ეკონომიკური პროექტების მაგალითები

აქ არის შესაძლო თემები კვლევითი სამუშაოდა ეკონომიკური პროექტები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ეკონომიკის სწავლებაში.

კვლევითი სამუშაოების და პროექტების თემები ეკონომიკაში:

· ჩემი ოჯახის ბიუჯეტი

· მომგებიანია ძროხის შენახვა?

· მომგებიანია ვალებით ცხოვრება?

· მომგებიანია თუ არა კრედიტით ცხოვრება?

· მოსახლეობისთვის მომგებიანი დეპოზიტები და ზოგიერთი საბანკო სესხი

· ხელსაყრელი გზაკარტოფილის დარგვა

· ფულს უყვარს დათვლა, ან ფინანსური მათემატიკის ელემენტები (პროცენტები, სესხები, დეპოზიტები)

· საბავშვო საბანკო ბარათი-- Მაგარია!

· პორტფელის ოპტიმიზაციის პრობლემები ძვირფასი ქაღალდები

· ოქროში ეკონომიკური ცხოვრებაპირი

· „ოქროს ციებ-ცხელება“, როგორც ქვეყნების ეკონომიკის განვითარების ფაქტორი

· მსოფლიო ეკონომიკის ინტეგრაცია

· ელექტროენერგიის მოხმარების შესწავლა წელიწადის დროიდან გამომდინარე

· როგორ ვიყიდოთ კრედიტით და დაზოგოთ?

· სესხები და ინტერესი თანამედროვე ადამიანის ცხოვრებაში

· მარტივი და რთული პროცენტი, ან როგორ ჩავდოთ ფული მომგებიანად?

· პროცენტი და კრედიტი

· თანამედროვე ეკონომიკის კლასის რემონტისა და აღჭურვის სახსრების გაანგარიშება

· ფასდაკლებები. ვინ სარგებლობს მათგან?

· ფინანსური პირამიდები

· ფასი, რაოდენობა, ღირებულება

სიხშირე სტატისტიკაში და ეკონომიკური პრობლემების გადაჭრა

· მტკნარი წყლის მარაგის დაზოგვა

· ენერგიის დაზოგვის ტექნოლოგიები და მათი გამოყენება სკოლაში.

პროექტები, როგორიცაა „ჩემი ოჯახის ბიუჯეტი“, „რენტაბელურია თუ არა ძროხის შენახვა?“, „მოგებიანია თუ არა ვალებით ცხოვრება?“, „მოგებიანია თუ არა კრედიტით ცხოვრება?“, „დეპოზიტები და ზოგიერთი საბანკო სესხი, რომელიც არის მოსახლეობისთვის მომგებიანი“, „კარტოფილის დარგვის მომგებიანი გზა“ შეიძლება შევიდეს მე-5-6 კლასების ეკონომიკის სასწავლო გეგმაში, რადგან თემები შეესაბამება მოსწავლეთა მომზადების დონეს.

7-8 კლასებში მიზანშეწონილია აიღოთ თემები: ”ფულს უყვარს დათვლა, ან ფინანსური მათემატიკის ელემენტები (პროცენტები, სესხები, დეპოზიტები)”, ”ბავშვების საბანკო ბარათი შესანიშნავია!”, ”ფასიანი ქაღალდების პორტფელის ოპტიმიზაციის პრობლემები” , „ოქრო ეკონომიკურ ცხოვრებაში“ ადამიანი“, „ოქროს ციებ-ცხელება“, როგორც ეროვნული ეკონომიკის განვითარების ფაქტორი“, „მსოფლიო ეკონომიკის ინტეგრაცია“, „ელექტროენერგიის მოხმარების შესწავლა წელიწადის დროიდან გამომდინარე“, „როგორ ვიყიდოთ კრედიტით და დაზოგე?”.

”როგორ დაზოგოთ ფული კრიზისის დროს?”, ”სესხები და ინტერესი თანამედროვე ადამიანის ცხოვრებაში”, ”მარტივი და რთული პროცენტი, ან როგორ ჩავდოთ ფული მომგებიანად?”, ”პროცენტი და კრედიტი”, ”რემონტისთვის სახსრების გამოთვლა”. და თანამედროვე ეკონომიკური ოფისის აღჭურვილობა“, „ფასდაკლებები. ვინ სარგებლობს მათგან?“, „ფინანსური პირამიდები“, „ფასი, რაოდენობა, ღირებულება“, „სიხშირე სტატისტიკაში და ეკონომიკური პრობლემების გადაჭრა“, „მტკნარი წყლის რეზერვების დაზოგვა“, „ენერგოდაზოგვის ტექნოლოგიები და მათი გამოყენება სკოლაში“ - ეს. თემები საფეხურზეა მოსწავლის მომზადება შეიძლება ჩართული იყოს 9-11 კლასების ეკონომიკის პროგრამაში.

კვლევითი ჯგუფის მონომინი პროექტის შემუშავება

პროექტის თემა: არის თუ არა ურთიერთობა შორის ხელფასებიდა სესხები მოსახლეობაში?

1. მეთოდური პასპორტიპროექტი

ცხრილი 1

	განყოფილების სათაური	დამახასიათებელი
		არის თუ არა კავშირი ხელფასსა და სესხებს შორის მოსახლეობაში?
		მოსახლეობის ხელფასები, ბანკის სესხები, ოჯახის ბიუჯეტი
	პროექტის ტიპი	კვლევა, ჯგუფური, მინი პროექტი, კლასში
	პროექტის მიზნები	გაარკვიეთ, არის თუ არა ნიმუში ხელფასსა და სესხს შორის
	პროექტის მიზნები	1. ჩაატარეთ გამოკითხვა ადამიანთა ჯგუფში მათი საშუალო შემოსავლის შესახებ; 2. მიღებული კვლევის მონაცემების ანალიზი; 3. გამოიკვლიოს ურთიერთობა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) პირის ხელფასსა და სესხის აღებისადმი მიდრეკილებას შორის; 4. დაადგინეთ საერთო მიზეზები, რომლებიც უბიძგებს ადამიანს ვალებში იცხოვროს
	სტუდენტური ასაკი	5-6 კლასები
	ხანგრძლივობა	2-დან 6 საათამდე
	Სამუშაო რეჟიმი	კლასების გაკვეთილის ფორმა
		მშობლები, მოსწავლეები, მასწავლებელი
		ანგარიში და კომპიუტერული პრეზენტაცია

2. რეზიუმე პროექტის შესახებ

ეს პროექტი მიზნად ისახავს მოსწავლეთა აზროვნების განვითარებას და მათი შემეცნებითი ინტერესის გაზრდას. პროექტის შინაარსი შეესაბამება 5-6 კლასების ცოდნას და აძლევს მათ შესაძლებლობას იმუშაონ როგორც დამოუკიდებლად, ისე ჯგუფურად გაზრდილი მოთხოვნების დონეზე, განავითარონ საგანმანათლებლო მოტივაცია.

საპროექტო აქტივობები და საკურსო მუშაობის სისტემაში გამოყენებული სხვა ტექნოლოგიები მიზნად ისახავს სტუდენტს მიაწოდოს ეკონომიკურ ალგორითმთან მუშაობის ფართო პრაქტიკა.

3. საპროექტო დავალებები

1. შეიმუშავეთ კითხვარი, რომლითაც შესაძლებელი იქნება მოსახლეობის ხელფასსა და მათ სესხებს შორის კავშირის დადგენა;

2. ადამიანთა ჯგუფის გამოკითხვის ჩატარება კითხვარების გამოყენებით;

3. მიღებული კვლევის მონაცემების ანალიზი;

4. მიღებული მონაცემების წარმოდგენა პრეზენტაციის სახით.

კვლევითი პროექტის „სესხების გაცემა სოფ.“ მეთოდოლოგიური პასპორტი. ორდინსკოე"

მაგიდა 2

	განყოფილების სათაური	დამახასიათებელი
		დაკრედიტების რ.პ. ორდინსკოე
	პროექტის საინფორმაციო შინაარსი	დაკრედიტება, სესხის სახეები, საბანკო პროცენტი
	პროექტის ტიპი	კვლევითი, ინდივიდუალური, შუალედური, სასკოლო
	პროექტის მიზნები	აირჩიეთ საუკეთესო ვარიანტი სამომხმარებლო სესხებიანია ბანკებს შორის რ.პ. ორდინსკოე
	პროექტის მიზნები	1. დაკრედიტების თეორიული ასპექტების შესწავლა; 2. გააანალიზეთ ინფორმაცია ვარიანტების შესახებ სამომხმარებლო დაკრედიტება; 3. შეადგინეთ სესხის ხარჯების შედარებითი ცხრილი ქ სხვადასხვა ბანკებირ.პ. ორდინსკოე 4. ჩაატარეთ გამოკითხვა საშუალო სკოლის მოსწავლეების მშობლებს შორის ბაზრის შესახებ საკრედიტო მომსახურებარ.პ. ორდინსკოე 5. ცხრილიდან და კითხვარიდან მიღებული მონაცემების ანალიზი და ბანკებს შორის სამომხმარებლო დაკრედიტების საუკეთესო ვარიანტის შერჩევა. ორდინსკოე
	სტუდენტური ასაკი	10-11 კლასები
	ხანგრძლივობა
	Სამუშაო რეჟიმი	კლასების კლასგარეშე ფორმები
	მოზიდული მონაწილეები (სპეციალისტები)	მშობლები, აკადემიური ხელმძღვანელი, ბანკის თანამშრომლები
	შედეგების პრეზენტაციის ფორმა

პროექტის შინაარსი შეესაბამება 10-11 კლასების ცოდნას. პროექტი მიზნად ისახავს თემის „სესხების“ შესწავლას საშუალო სკოლის ეკონომიკის კურსზე. განიხილება ცნებები „კრედიტი“, „პროცენტი“, ასევე განიხილება სესხის სახეები. ფარგლებში ამ პროექტისწარმოდგენილია სესხის გაცემის როგორც თეორიული ასპექტები, ასევე პრაქტიკული დაკრედიტების პრობლემები. საშუალო სკოლის მოსწავლეების მშობლებს შორის გამოკითხვის ჩატარების შემდეგ გამოიკვეთა დაკრედიტების ძირითადი მიმართულებები პირები, გამოვლენილია ბანკები, რომლებთანაც მსესხებლები ამჯობინებენ მუშაობას (დანართი).

პროექტის ეკონომიკური სკოლის ხელფასი

Შესრულებული:

სავჩენკო ალინა

მე-10 კლასის მოსწავლე "A"

GOU ლიცეუმი No000

ხელმძღვანელი:

ეროვნული კვლევითი უნივერსიტეტის ეკონომიკური უმაღლესი სკოლის საგანმანათლებლო ფაკულტეტის დეკანი (სანქტ-პეტერბურგი)

პეტროდვორეცი 2011 წ

შესავალი

თავი 1 "მუზეუმი თანამედროვე სამყაროში"

§1 მუზეუმის სამყარო

§2 მუზეუმი ხალხისთვის

§3 ახალი როლები

§4 მარკეტინგის საკითხები

§5 პროდუქტის პოპულარიზაციის სპეციფიკა

თავი 2 "მუზეუმის ბიუჯეტი"

§1. მუზეუმის დაფინანსება

1.1 სახელმწიფო დაფინანსება

1.2 ბიუჯეტის გარეშე

§2 შემოსავლის განაწილება

§3 ფასების პოლიტიკა

§4 მუზეუმის ფუნქციონირების პრობლემები

დასკვნა და დასკვნები

აპლიკაციები

შესავალი

უდავოა, რომ მუზეუმების როლი საზოგადოების ცხოვრებაში დიდია. ეს კულტურული ორგანიზაციები უფრო მეტს აკეთებენ, ვიდრე უბრალოდ ობიექტების შეგროვება. მუზეუმი წარმოადგენს ღირებულებებს, რომლებიც ქრება საზოგადოებაში და შეუძლია ყურადღების მიპყრობა იმ მუდმივ უნივერსალურ ფასეულობებზე, რომლებიც საფრთხეს უქმნის თანამედროვე პროგრესს. ის განასხვავებს ამ ღირებულებებს სხვებისგან, ხაზს უსვამს მათ მნიშვნელობას, როგორც მემკვიდრეობას კულტურის უწყვეტობისა და უწყვეტობის შესანარჩუნებლად. მუზეუმი ადამიანის სულიერი სამყაროს ცოდნისა და გამდიდრების წყაროა. ადრეული ბავშვობიდან ავტორს ძალიან უყვარდა სხვადასხვა მუზეუმების მონახულება, შარშან კი მოახერხა გიდად მუშაობა პიტერჰოფის სახელმწიფო მუზეუმში. ამ კულტურულ დაწესებულებებთან ახლო გაცნობის დროს, მათ საქმიანობასთან დაკავშირებული რამდენიმე ეკონომიკური კითხვა დაიწყო, რაზეც ავტორი აპირებს პასუხის გაცემას თავის კვლევაში.

კვლევის ობიექტი იქნება რუსული მუზეუმები, რომლებიც ბოლო ათი წლის განმავლობაში რთულ პერიოდს განიცდიდნენ. გარდამავალი პერიოდი. ფაქტია, რომ მოხდა სახელმწიფო დაგეგმარების სისტემიდან გასვლა და მუზეუმებს მოუწიათ თავიანთ მომავალზე პასუხისმგებლობის აღება. ეს მოხდა იმ დროს, როდესაც მოსახლეობის მიერ განცდილი ეკონომიკური სირთულეებისა და ვიზიტორთა რაოდენობის შემცირების გამო, მომავლისადმი ნდობა დაკარგული ჩანდა. ბოლო დროს ჩვენი ქვეყანა საბაზრო ეკონომიკაში ცხოვრობს. რუსეთში ბაზარზე გადასვლის პროცესები უკვე შეეხო კულტურის სფეროს. ყოველივე ამის შემდეგ, ხელოვნების ნიმუშებიც კი, რომლებიც მრავალი სამუზეუმო კოლექციის საფუძველია, სულ უფრო მეტად განიხილება არა მხოლოდ სულიერ, არამედ კომერციულ ღირებულებებად. სულ უფრო მეტი ყურადღება ექცევა კულტურის სფეროს განვითარებას, თავის მხრივ, ეს განვითარება მჭიდროდ არის გადაჯაჭვული ეკონომიკის ბევრ პროცესთან და მოვლენასთან, ამიტომ ეს კვლევა აქტუალურია.

სამუშაოს მიზანი, პირობებში რუსეთის ფედერაცია, განსაზღვროს მუზეუმების ბიუჯეტის ძირითადი ნაწილები და ეკონომიკური ანალიზის ელემენტებით გამოავლინოს სამუზეუმო საქმიანობის პროცესების „კონტაქტის წერტილები“.

ძირითადი მიზნები:

1. შეაფასეთ მუზეუმის როლი ადამიანის ცხოვრებაში

2. გაანალიზეთ ამ დაწესებულებების დაფინანსების მექანიზმი, ასევე მიღებული სახსრების განაწილების სხვადასხვა ვარიანტები.

3. სპეციფიკის იდენტიფიცირება ეკონომიკური აქტივობამუზეუმები.

5. დაადგინეთ რა არის მუზეუმის საქმიანობის პროდუქტი

6. ეკონომიკური ხასიათის მუზეუმების ძირითადი პრობლემების იდენტიფიცირება

თავი 1 მუზეუმი თანამედროვე სამყაროში

დრო არ დგას, ეპოქები ცვლის ერთმანეთს, ვითარდება საზოგადოება: იცვლება ადამიანების მორალი და პრეფერენციები, რაც მოითხოვს მუზეუმებს შესაბამისი ცვლილებებისა და გარკვეული ადაპტაციის განხორციელებას. მუზეუმი ჰგავს ცოცხალ, დინამიურად განვითარებად ორგანიზმს, რომელიც გარდაიქმნება და იხვეწება თანამედროვე სამყაროში კომფორტული არსებობისთვის, ხოლო რუსული მუზეუმები უფრო მეტად გრძნობენ ცვლილების ქარს. (ექსკურსია რუსეთის მუზეუმების ისტორიაში დანართში No1)

§1 მუზეუმის სამყარო

ჩვენი ქვეყნის სამუზეუმო სამყარო, უპირველეს ყოვლისა, არის რუსეთის ფედერაციის კულტურის სამინისტროს სისტემის დაახლოებით 2,5 ათასი მუზეუმი, რომელიც შეიცავს 80 მილიონზე მეტ საწყობს და ყოველწლიურად დაახლოებით 70 მილიონი ადამიანი სტუმრობს მათ. ყველაზე სრული სიასსრკ-ს მუზეუმები 1990 წელს გამოიცა (Museums of the USSR. Directory. შედგენილი ი. მ., 1990). 2001 წელს გამოიცა რუსული მუზეუმის ენციკლოპედია, რომელიც ასახავს მიმდინარე სიტუაცია. ქვემოთ მოცემულია მუზეუმების ძირითადი ტიპების ჩამონათვალი და ავტორის მიერ მასზე დაყრდნობით შედგენილი დიაგრამა. დიაგრამაში წარმოდგენილი მონაცემების მიხედვით შეიძლება ვიმსჯელოთ მუზეუმების მრავალფეროვნებაზე და მათ რაოდენობრივ თანაფარდობაზე მოცემულ ტიპოლოგიასთან.

მუზეუმების ძირითადი ტიპების ჩამონათვალი:

· მხატვრული ისტორიული

· არქიტექტურული მემორიალი

· ადგილობრივი ისტორიის ლიტერატურა

· Ნატურალური მეცნიერება

· Მეცნიერება და ტექნოლოგია

§2 მუზეუმი ხალხისთვის

ამჟამად მუზეუმებისადმი ინტერესი არ ქრება ხალხის სულიერი და მატერიალური სიმდიდრის ეს მცველები, როგორც არასდროს. სტატისტიკის მიხედვით: 2008 წელს 1854 მუზეუმს ეწვია 77 მილიონი ადამიანი - ქვეყნის მოსახლეობის 54%. მაგრამ რატომ სტუმრობენ ადამიანები მუზეუმებს, რა სარგებელს მოაქვს ეს ინსტიტუტები საზოგადოებას? ამ კითხვებზე პასუხის გაცემამდე, რამდენიმე კონცეფცია უნდა გაეცნოთ:

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ მოთხოვნილება არის ადამიანის და საზოგადოების სიცოცხლისა და განვითარების შენარჩუნების ნაკლებობა, ადამიანი იყენებს სარგებელს, ხოლო მომსახურება არის შეღავათები, რომლებიც მოცემულია საქმიანობის სახით.

ცნობილი ამერიკელი ფსიქოლოგის ა.მასლოუს მიერ შექმნილი მოთხოვნილებების დონის კლასიფიკაციის მიხედვით, მუზეუმის მიერ გაწეული მომსახურება, უპირველეს ყოვლისა, იწვევს ადამიანის სულიერი მოთხოვნილებების (ცოდნის მოთხოვნილება, თვითგამოხატვა..) დაკმაყოფილებას, თუმცა. ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება იყოს სოციალური (მოთხოვნილებები კომუნიკაციაში, სოციალურ კავშირებში..) და პრესტიჟული მოთხოვნილებების დაკმაყოფილებაც (აღიარების მოთხოვნილება, წარმატების მიღწევა..) (დანართი) მოთხოვნილებების დონეები მასლოუს მიხედვით)

ამრიგად, მუზეუმის მონახულებისას სულიერი მოხმარების პროცესი ხდება. სულიერი მოხმარება - ეს არის სპეციალური ტიპის საქმიანობა, სადაც მიზნის მიღწევის საშუალებაა, ერთის მხრივ, მატერიალური შესაძლებლობები, ხოლო მეორეს მხრივ, შესაბამისი ცოდნა და უნარები (მუზეუმში მოსახვედრად, თქვენ უნდა შეძლოთ საშვის მიღება ან ბილეთი.)

სულიერი მოხმარების თავისებურებები შემდეგია:

· შეიძლება გამოყენებულ იქნას არაერთხელ;

· სულიერი ფასეულობები არ ქრება მოხმარების პროცესში, არამედ ამდიდრებს ადამიანის სულიერ სამყაროს;

· სულიერი მოხმარების პროცესი ასევე არის სულიერი წარმოების პროცესი.

კულტურული დაწესებულებების პროდუქტი არის სხვადასხვა სერვისები, რომლებსაც ისინი აწვდიან თავიანთი მისიის შესაბამისად. მუზეუმისთვის ძირითადი მომსახურებაა საგამოფენო აქტივობები, ანუ კოლექციების პრეზენტაცია და ინტერპრეტაცია, ასევე საგანმანათლებლო სამუშაოები, კერძოდ: ექსკურსიები, ლექციები, საბავშვო და ახალგაზრდული სტუდიები, სემინარები, კონფერენციები და ა.შ. საინტერესოა, რომ მუზეუმების მომსახურება ექსპერტების აზრით, მათ აქვთ მნიშვნელოვანი თვისობრივი უნიკალურობა. მაგალითად, საყოფაცხოვრებო სერვისებისგან განსხვავებით, რომლებიც ზრდის მოსახლეობის თავისუფალი დროის რაოდენობას, კულტურული სერვისები ხელს უწყობს ამ თავისუფალი დროის შთანთქმას, ავსებს მას მნიშვნელოვანი სულიერი და ესთეტიკური შინაარსით.

მომსახურების კლასიფიკაცია და მათი აღრიცხვის გაუმჯობესება მნიშვნელოვანი პრობლემაა მსოფლიოს ყველა ქვეყანაში. სერვისების კლასიფიკაციის მრავალ პრინციპს შორის განსაკუთრებით საინტერესოა F. Lovelock-ის კლასიფიკაცია (დანართი 3) ამ თეორიის მიხედვით, კლასიფიკაციაში მთავარია ვის (რაზე) არის მიმართული სერვისები და არის თუ არა ისინი ხელშესახები. არა. ამ კლასიფიკაციიდან გამომდინარეობს, რომ მუზეუმი მიეკუთვნება მე-3 კლასს, რაც იმას ნიშნავს, რომ მის მიერ გაწეული მომსახურება არის არამატერიალური ქმედებები, რომლებიც მიმართულია ადამიანის ცნობიერებაზე.

ეკონომიკური თეორიის თვალსაზრისით, კულტურული ორგანიზაციების მიერ გაწეული მომსახურების უმეტესი ნაწილი საზოგადოებრივ საქონელად ითვლება. კერძო საქონლისგან განსხვავებით, ასეთი სერვისების მოხმარებას თან ახლავს გარე ეფექტები, ანუ კულტურული საქონლის ხმარებიდან სარგებელს იღებენ არა მხოლოდ ამ პროცესში მონაწილე ადამიანები, არამედ მოსახლეობის სხვა ჯგუფები ან მთლიანად საზოგადოება. მაგალითად, მუზეუმის მონახულების შემდეგ ადამიანს აქვს ინფორმაცია, რომელიც გავლენას ახდენს მისი ნამუშევრის ხარისხზე (ხელოვნების მასწავლებელი ხელოვნების მუზეუმს სტუმრობს). ამრიგად, კულტურის სფეროში გარე ეფექტები შეიძლება მოიცავდეს განათლების დონის ამაღლებას, საზოგადოების სულიერი პოტენციალის ზრდას და ა.შ.

საზოგადოების სამომავლო პროექტების საფუძველი ინდივიდი და მის შემოქმედებით შესაძლებლობებზე ორიენტირებაა. თუმცა, თანამედროვე საზოგადოება უკვე გარკვეულწილად ხასიათდება შემდეგი მახასიათებლებით:

· ადამიანური პოტენციალის, მისი შემოქმედებითი და საინფორმაციო შესაძლებლობების მაქსიმალური გამოყენება;

· არამატერიალისტური ღირებულებების პრიორიტეტი; გადაიტანოს აღვირახსნილი ზრდამატერიალური და ენერგიის მოხმარება ინფორმაციის მოხმარების გაზრდამდე.

რუსეთის კულტურული პოტენციალი და მისი გავლენა ადამიანური პოტენციალის განვითარებაზე შეიძლება ჩაითვალოს ქვეყნის განვითარების მთავარ ფაქტორად. რუსეთის კულტურული პოტენციალი მრავალმხრივია - ეს არის, რა თქმა უნდა, ბიბლიოთეკები და თეატრები, მრავალი მუზეუმი, ისტორიული და კულტურული ძეგლი, ასევე მაღალი კულტურა და მისი მატარებლები, კულტურის სფეროში მომუშავე პერსონალი და ა.შ. მთავარია კულტურაში. პოტენციალი არის მისი შინაარსი, მისი სულიერი კომპონენტი. სულიერი კულტურა ჩვენი დროის ძალიან გავლენიანი ძალაა. ეს არის ის, რაც ყველა ერმა უნდა დააფასოს და დაიცვას, რაც უნდა განვითარდეს მომავალი თაობების გულისთვის.

სწორედ ამიტომ მუზეუმებს ეკისრებათ განსაკუთრებული მისია: მათ კედლებში მიმდინარეობს მნიშვნელოვანი სამუშაო ეროვნული კულტურის სულისკვეთების შესაქმნელად, მისი ბირთვის ჩამოყალიბებისა და განმტკიცების მიზნით. სახელმწიფოს შეხედულება მუზეუმის შექმნის მიზნებზე ჩამოყალიბებულია 26-ე, 27-ე მუხლებში (დანართი No4, შეიძლება ითქვას, რომ მუზეუმების მთავარი ფუნქციაა არა წარსულის შენარჩუნება, არამედ აქტიური მონაწილეობა მომავლის ფორმირებაში). ქვეყნის, მისი შემოქმედებითი და შემოქმედებითი ადამიანური პოტენციალისა და განვითარების ჰორიზონტების ჩამოყალიბება. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია გავაანალიზოთ, რა მდგომარეობაშია, მათ შორის ეკონომიკური თვალსაზრისით, ამ მომენტშიარის ჩვენი ქვეყნის მუზეუმები.

§3 ახალი როლები

ჩვენს ქვეყანაში ასეთი ვითარებაა: კულტურული დაწესებულებები, როგორიცაა მუზეუმები, უნდა "გადარჩნენ" პირობებში თანამედროვე ეკონომიკა. არსებობს მთელი რიგი ე.წ. გადარჩენის მეთოდები და სტრატეგიები. ახალი სტრატეგიები დიდწილად განპირობებულია იმით, რომ მუზეუმები ახლა იძულებულნი არიან გამოიყენონ ბაზარზე ორიენტირებული მიდგომა თავიანთი საქმიანობის ყველა სფეროში. დღევანდელ ეკონომიკურ სცენაზე მუზეუმს შეუძლია მოულოდნელი როლების შესრულება.

განათლების სამინისტროს PMR

ეკონომიკის განყოფილება

ᲙᲕᲚᲔᲕᲐ

იცხოვრეთ კრედიტით თუ თქვენი საშუალებებით?

მე-11 კლასის მოსწავლე

მუნიციპალური საგანმანათლებლო დაწესებულება "ვორონკოვსკაია RSS"

ლეშჩენკო მარია ოლეგოვნა

მე-11 კლასის მოსწავლე

მუნიციპალური საგანმანათლებლო დაწესებულება "ვორონკოვსკაია RSS"

სტელი ანა ალექსეევნა

სამეცნიერო მრჩეველი -

ციბულსკაია ლუდმილა ნიკოლაევნა

მათემატიკის მასწავლებელი

მუნიციპალური საგანმანათლებლო დაწესებულება "ვორონკოვსკაია RSS"

რიბნიცა, 2017 წ

შინაარსი

შესავალი………………………………………………………………………………………………………………………………….

მე. დაკრედიტების თეორიული ასპექტები ……………………….…………..……5

1. სესხის ისტორია……………………………………………………………………….5

2. დაკრედიტების მათემატიკური საფუძვლები. …………………………………….8

3. ძირითადი ცნებები…………………………………………………………………..10

4. კრედიტის ძირითადი ფორმები………………………………………………………………………..

5. კრედიტის სახეები…………………………………………………………………………………….12

6. სესხებზე პროცენტი. …………………………………………………………17

IIექსპერიმენტული ნაწილი (ქალაქ რიბნიცაში)………………………………21

1. სოციოლოგიური გამოკითხვა. პრაქტიკული სამუშაო………………………………………………………

2. შედეგები და დისკუსიები………………………………………………………………………………………………………………………

დასკვნა. დასკვნები ……………………………………………………………………………………………………………………

ლიტერატურა …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

დანართი…………………………………………………………………….27

შესავალი.

კრედიტის გარეშე ცხოვრება არ არსებობს

და სესხით ცხოვრება არ არსებობს!

ხალხური სიბრძნე.

დღეს, თითოეული ადამიანის წარმატება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად განათლებულია იგი ეკონომიკისა და მათემატიკის საფუძვლებში. ეს ორი მეცნიერება ჩვენს ირგვლივ, ჩვენს გვერდით არის, მათ ყოველდღიურ ცხოვრებაში ვხვდებით, არ გვეპარება ეჭვი, რომ ყოველი დღის პრობლემების გადაწყვეტით ჩვენ ვაგვარებთ ამა თუ იმ საკითხს. მათემატიკის პრობლემაგადაჯაჭვულია ეკონომიკასთან. ადამიანმა უნდა გამოთვალოს, რუბლებში „შეაფასოს“ ტელეფონის ტარიფი, კომუნალური გადასახადები, ნებისმიერი საყოფაცხოვრებო საქონლის შეძენის შესაძლებლობა, სარეკლამო საპროცენტო განაკვეთების გათვალისწინებით. დიდი ხანია საიდუმლო არ არის, რომ მთელი მსოფლიო კრედიტით ცხოვრობს.

დნესტრისპირეთში კრედიტით ცხოვრება სულ უფრო პოპულარული ხდება. თუ ადრე ბანკიდან სესხის აღება თითქმის შეუძლებელი იყო, დღეს არ არის რთული საბანკო ფულის გამოყენება თქვენი აქტუალური პრობლემების მოსაგვარებლად.

დღეს ნასესხები ფულით შეგიძლიათ მოაგვაროთ ნებისმიერი ყოველდღიური პრობლემა. ახალი საყოფაცხოვრებო ტექნიკის ყიდვა მინდოდა, გთხოვთ! თქვენ მოდიხართ მაღაზიაში და დაუყოვნებლივ მიმართავთ სესხს. გსურთ შეცვალოთ თქვენი მანქანა? სწორედ სალონში სესხის ოფიცერი მზადაა მოგაწოდოთ საჭირო თანხა. გჭირდებათ ფული გადაუდებელი საჭიროებისთვის? რემონტისთვის? Დასვენება? განათლებისთვის? ბანკირები სიამოვნებით დააყენებენ თქვენს განკარგულებაში არსებულ ფულს.

კრედიტის თემა ბოლო დროს ძალიან აქტუალურია. დღესდღეობით შეგიძლიათ შეიძინოთ თითქმის ყველაფერი კრედიტით - უბრალო ტელევიზორიდან დაწყებული მობილური ტელეფონიმანქანამდე, ბინა და აგარაკი. არავინ ამტკიცებს, რომ კრედიტი კაცობრიობის უკიდურესად მოსახერხებელი გამოგონებაა. მაგრამ, როგორც პოპულარული ანდაზა ამბობს, ყველა ღრუბელს აქვს ვერცხლისფერი.

დღეს ყველა ადამიანი განსხვავებულად უდგება სესხებს. ზოგიერთი ადამიანი მშვიდად იღებს სესხებს სხვადასხვა საჭიროებისთვის და ყიდულობს ყველაფერს, რაც სჭირდება. ვიღაც კატეგორიულ უარს ამბობს ასვლაზე ვალის ხაფანგიდა ხელები შეკრა რაღაცნაირად. მოდით ვცადოთ ამის გარკვევა, რა არის უკეთესი - ვიცხოვროთ კრედიტით თუ ჩვენი შესაძლებლობების ფარგლებში?

ჰიპოთეზა: ჩვენ ვვარაუდობთ, რომ მათემატიკური ცოდნაა საჭირო დაკრედიტებასთან დაკავშირებული პრაქტიკული პრობლემების გადასაჭრელად.

კვლევითი პროექტის მიზანი : შეისწავლეთ მიწოდება და მოთხოვნა ბაზარზე ბანკის სესხები. ამისათვის ჩვენ გვინდა გავიგოთ რა არის სესხი, რა ტიპის სესხები არსებობს და რა არის უფრო მომგებიანი სესხება ან დაზოგვა?

მიზნის მისაღწევად დასახული იყო შემდეგი ამოცანები:

ამ თემაზე ლიტერატურის შესწავლა;

გაეცანით სესხის ისტორიას;

Გამოკვლევა მათემატიკური საფუძვლებიდაკრედიტება და მათემატიკური ცოდნის გამოყენების შესაძლებლობების იდენტიფიცირება პრაქტიკული პრობლემების გადასაჭრელად.

სოციოლოგიური გამოკითხვის ჩატარება;

შეასრულეთ გამოთვლები, წარმოადგინეთ შედეგები (ცხრილები, დიაგრამები).

შეაგროვეთ ინფორმაცია ჩვენს ქალაქში არსებული ბანკების მიერ მათ კლიენტებზე გაცემული სესხების შესახებ.

გაანალიზეთ მიღებული შედეგები და შეარჩიეთ ყველაზე მომგებიანი შეთავაზებები.

კვლევის ობიექტი ჩვენ დავადგინეთ ბანკები რიბნიცაში.

ნაშრომში გამოყენებული იყო საცნობარო, სპეციალური, პოპულარულ სამეცნიერო ლიტერატურა, ასევე ინტერნეტ საიტებიდან მიღებული ინფორმაცია.

Კვლევის მეთოდები :

სესხების თეორიის შესწავლა.

ქალაქის ბანკებში დაკრედიტების შესახებ ინფორმაციის შეგროვება, დამუშავება და ანალიზი.

გამოთვლების განხორციელება და დასკვნების ანალიზი ნაპოვნი ამოხსნისთვის.

სამუშაოს აქტუალობაარის ის, რომ მიუხედავად ამჟამად არსებული ფინანსური კრიზისიდაკრედიტების განვითარება პროგრესული ტემპით გააგრძელებს, რადგან შინამეურნეობების შემოსავლების ზრდის პრობლემა ყოველთვის აქტუალურია, რაც ნიშნავს, რომ კრედიტი კვლავაც განიხილება საჭირო საქონლის შეძენის შესაძლებლობად. ამავდროულად, მოსახლეობამ უნდა იცოდეს სესხის დაფარვის მეთოდების საფუძვლები, რადგან ისინი მნიშვნელოვან გავლენას ახდენენ სესხის გადახდის ზომაზე.ჩვენ მიერ წარმოდგენილი თემა აქტუალურია არა მხოლოდ ალგებრისა და ეკონომიკის გაკვეთილებისთვის, არამედ სასესხო ხელშეკრულების გაფორმებისას. ვფიქრობთ, ჩვენი თემა ყველასთვის საინტერესო იქნება.

მე თეორიული ნაწილი

1 სესხის ისტორია

ისტორიული წინამორბედი თანამედროვე კრედიტი- უსარგებლო სესხი. პრიმიტიული საზოგადოების დაყოფა მისი დაშლის პერიოდში ღარიბ და მდიდარ ოჯახებად, ერთ ხელში სიმდიდრის დაგროვება და საჭიროება. ფულიაჰ, სხვებმა შექმნეს პირობები უზურნური დაკრედიტებისთვის. უძველეს სამყაროში უსარგებლო კაპიტალი უმთავრესად მცირე სასაქონლო მწარმოებლებს (გლეხებს) და მონების მესაკუთრეებს ეწოდებოდათ. ვაჭრები და გადასახადის ფერმერები მოქმედებდნენ როგორც ფულის გამსესხებლები და კრედიტორები მონა-მფლობელ საზოგადოებაში. ტაძრებმა მნიშვნელოვანი როლი ითამაშეს, მაგალითად, საბერძნეთში დელფური ტაძარი. ფეოდალური სისტემის პირობებში უსარგებლო კრედიტი ასევე იყო ორი ძირითადი ფორმით: სესხები მცირე სასაქონლო მწარმოებლებზე (გლეხებსა და ხელოსნებზე) და ფეოდალებს. როგორც მონობის, ისე ფეოდალიზმის დროს მცირე მწარმოებლებს ფული სჭირდებოდათ საარსებო წყაროს შესაძენად და გადასახადების გადასახდელად.

მონათმფლობელების და ფეოდალების (მეფეები, დიდებულები) ფულის მოთხოვნილება განპირობებულია იმით, რომ ისინი ხარჯავენ უზარმაზარ თანხებს ფუფუნების საქონლის შესაძენად, დიდებული სახლების აშენებაში, ომების წარმოებაში და ა.შ. აქედან იწყება რუსეთში სესხების გაცემის ისტორია.

სახელმწიფოს ჩამოყალიბებასთან ერთად გაჩნდნენ ბანკებიც, რომლებიც საკრედიტო ბაზრის პროფესიონალი მონაწილეები გახდნენ. თავდაპირველად შეიქმნა კერძო ბანკები, მაგალითად, „საოჯახო ბანკი“ იყო შუა საუკუნეების ველიკი ნოვგოროდში, სადაც აყვავებული იყო უზურვა. რელიგიის მოსვლასთან ერთად სახელმწიფოებმა დაიწყეს ტაძრის, სამონასტრო, სახელმწიფო და პროვინციული „ბანკების“ აღორძინება. მათი ძირითადი საქმიანობაა სახსრების მოძიება შენობებისა და ნაგებობების, ტაძრების ასაშენებლად და ჯარების შესანარჩუნებლად.

საკრედიტო როგორც ეკონომიკური ფენომენიგაჩნდა დაახლოებით 4-5 ათასი წლის წინ, ისეთ ცნებებთან ერთად, როგორიცაა გადასახადები. დაახლოებით ამავე დროს გამოჩნდა ფინანსური კონტროლისა და დაზღვევის უნიკალური ფორმები. ძველად სესხებს იღებდნენ მხოლოდ ათენში შეძენილი საქონლის უსაფრთხოების წინააღმდეგ.

ვაჭარი, ბოსფორისკენ მიმავალი და უკან, ვალდებული იყო კრედიტორთან 20 დღის ვადაში სრულად დასახლებულიყო და სესხზე პროცენტი გადაეხადა, რომელიც ჩვეულებრივ უდრიდა მიწის ნაკვეთის რენტას და შეადგენდა 1/6-ს. გათვალისწინებული თანხა. კონტრაქტში იყო მითითებული, თუ რა გზას გაივლიდა გემი და თუ ის შეიცვლებოდა, პროცენტი შეიძლება გაიზარდოს სესხის თანხის 1/3-მდე. ხელშეკრულების თანახმად, კრედიტორს უფლება ჰქონდა აეღო დავალიანება, როგორც ათენში, ასევე ბოსფორზე მისი წარმომადგენლების მეშვეობით.

ვინაიდან მიწა ათენში არ შეიძლებოდა ყოფილიყო ყიდვა-გაყიდვის ობიექტი, მათ მფლობელებს არ ჰქონდათ ფულის სესხის აღების უფლება უძლიერესი გარანტიით და აძლევდნენ კრედიტს მხოლოდ იმ საქონლის უსაფრთხოებაზე, რომელიც უნდა შეძენილიყო ათენში იმ თანხით, რომელიც მითითებული იყო ხელშეკრულებაში. კონტრაქტი, ან გემის. წარუმატებლობის შემთხვევაში ვაჭარი ვალდებული იყო გადაეხადა ჯარიმა 200%-იანი ე.ი. მიეცით ფული და მთელი საქონელი ან გაუგზავნეთ კრედიტორს. ვაჭარი პასუხისმგებლობისგან განთავისუფლდა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გემი დაიკარგა გემის ჩაძირვის ან მეკობრეების თავდასხმის შედეგად. მხედველობაში არ მიიღეს ის საქონელი, რომელიც გემზე ყველა მცურავის თანხმობით გადააგდეს გემზე, თუ გემს საფრთხე ემუქრებოდა.

სესხის გამცემი პირი ექვემდებარებოდა არანაკლებ, თუ მეტი რისკის ქვეშ თანამედროვე ბანკიარააღმასრულებელ მოვალეზე ზემოქმედების მეტი შესაძლებლობების მქონე.

ბუნებრივია, ვაჭრები არც ისე გულუბრყვილოები იყვნენ, რომ სრულად დაეცვათ ხელშეკრულების პირობები. ვაჭრების მხრიდან თაღლითობის ყველაზე გავრცელებული ფორმები იყო: სესხის აღება გარკვეული ოდენობით და ამის საფუძველზე სხვა სესხის აღება. უფრო დიდი რაოდენობით; საქონლის შეძენა მიღებულ სესხზე ნაკლებ ფასად; გემის ჩაძირვის ინსცენირება და საქონლის დაკარგვა.

ძველმა ბაბილონმა ასევე განავითარა საკრედიტო აღრიცხვა და კონტროლი. ბაბილონის მეფის ჰამურაბის კანონები შეიცავს საპროცენტო განაკვეთებს მიღებული სესხის სიდიდის მიხედვით, იქნება ეს მარცვლეული, ვერცხლი თუ პირუტყვი.

ნებისმიერი ტრანზაქცია, რომელიც გულისხმობს სესხის გაცემას ან პროცენტის დაბრუნებას, მოითხოვდა მოწმეების დასწრებას. მოწმეების არყოფნის შემთხვევაში, ფულის გამსესხებელმა დაკარგა ის ქონება, რომელიც მან პროცენტით გასესხა. მოწმეების დასწრების გარდა, სესხის გაცემასთან დაკავშირებული ნებისმიერი ოპერაცია მოითხოვდა „დაბეჭდილი დოკუმენტების“ შესრულებას. „ქონების ტეგების“ არსებობა ასევე ახასიათებს სესხის გაცემის ისტორიას. ქონებრივი რეგულაციების მრავალფეროვნება ქმნიდა შემოსავლებისა და ხარჯების მართვის აუცილებლობას თუნდაც ოჯახის დონეზე.

იმ პერიოდის ახლო აღმოსავლეთში საკრედიტო ურთიერთობების მარეგულირებელი ნორმების გარდა, არსებობდა სისხლის სამართლის დოკუმენტირებული ნორმები, რომლებიც ითვალისწინებდნენ პასუხისმგებლობას ქურდობისა და მკვლელობისთვის. მსგავსი ნორმები იყო „რუსკაია პრავდაში“.

მსხვილი სავაჭრო ოპერაციები ყველაზე ხშირად კრედიტით ხდებოდა. მაგალითად, ძველი ბერძენი მეფე ლევკოიმ ათენს კრედიტით აჩუქა მარცვლეული, რისთვისაც მან მიიღო ამ ქალაქის ტერიტორიაზე უბაჟო ვაჭრობის უფლება. რომაელი მხედრების მეთაურმა ატიკუსმა სესხები ძალიან გასცა მაღალი პროცენტი, რომელიც მერყეობდა 36-დან 48 პროცენტამდე.

დნესტრისპირეთში დაკრედიტების ისტორიამ ასევე გაიარა განვითარების გზა უზურდო კრედიტიდან შექმნამდე საბანკო სისტემა. გაუმჯობესება საკრედიტო სისტემახელი შეუწყო ჩვენი სახელმწიფოს განვითარებას.

2.კრედიტების მათემატიკური საფუძვლები.

სესხის გაცემის ძირითადი ცნებების შესწავლისას მისი არსი და კომპონენტები; პერიოდულ გამოცემებში წარმოდგენილი ინფორმაცია, გამოვლინდა მათემატიკის ძირითადი მიმართულებები დაკრედიტების საფუძველში.
პროცენტი რიცხვს (ან რიცხვიდან) ეწოდება ამ რიცხვის მეასედი ნაწილი. თუ რიცხვი გამრავლებულია 100-ზე, მივიღებთ რიცხვის პროცენტულ გამოხატულებას. პროცენტული გამოთვლებიაქვთ ყველაზე ფართო (სხვა წილადებთან შედარებით) პრაქტიკული გამოყენებაყოველდღიურ ცხოვრებაში.

პროცენტები ზომავს ფასების ცვლილებებს; არჩევნებში მონაწილე ადამიანების რაოდენობა, ლითონებში მინარევების შემცველობა; ჰაერის ტენიანობა; მოსწავლეთა წარმოდგენა სკოლაში; ცხელი დღეების რაოდენობა წელიწადში; გაანგარიშების სიზუსტე; მოსახლეობის ზრდა; შობადობა და სიკვდილიანობა და ა.შ.

პროცენტები განსაკუთრებით ხშირად გამოიყენება ფინანსური ოპერაციები. თუ გარკვეული მნიშვნელობა A იზრდებან% წელიწადში (ან სხვა პერიოდის განმავლობაში), ეს ნიშნავს, რომ ის გაიზრდება ოდენობითნA-ს % ე.ი. ზე.
შედეგად, ახალი მნიშვნელობა A 1 თანაბარი გახდებაა 1 =A+= A(1+).

გარდა ამისა, A მნიშვნელობის ზრდა დაკავშირებულია იმ მნიშვნელობასთან, საიდანაც გამოითვლება პროცენტი. თუ გაანგარიშება იწყება საწყისი მნიშვნელობიდან, მაშინ ჩვენ ვსაუბრობთ A-ს ზრდაზე მარტივი ინტერესის კანონის მიხედვით. თუ A მნიშვნელობიდან წლის განმავლობაში გაიზარდა 1 , შემდეგ ამბობენ, რომ A მნიშვნელობა კანონის მიხედვით იზრდება საერთო ინტერესი.
იმ შემთხვევაში, როდესაც მნიშვნელობა A იზრდება იმავე რაოდენობით,
მეშვეობითკ,
მაშინ = (A+) + = A+. მეშვეობითკწლების განმავლობაში, A-ს მნიშვნელობა იქნებაა კ = ა(1+).
ამ თანაფარდობას მარტივი პროცენტის ფორმულა ეწოდება. რთული პროცენტის შემთხვევაში, A-ს ღირებულება მეორე წლის განმავლობაში გაიზრდება

A(1+), ეს გულისხმობს

=+ = ა· (1+) +A(1+) =A(1+) (1+ ) = ა· (1+)².

მეშვეობითკწლების ღირებულება იქნებაა· (1+) კ . ამ თანაფარდობას უწოდებენ რთული პროცენტის ფორმულას.

თუ წლიური მაჩვენებელი, ე.ი. პროცენტის ოდენობა იცვლება, შემდეგ ფორმას მიიღებს მარტივი პროცენტის ფორმულა და რთული პროცენტის ფორმულა.

ინტერესის ძირითადი ამოცანები შემდეგია:

1) რიცხვის პროცენტების პოვნა;

2) რიცხვის პოვნა მისი პროცენტით;

3) რამდენიმე რიცხვის პროცენტის პოვნა;

4) რთული პროცენტის მოძიება მოცემული საპროცენტო განაკვეთით;

ამ პრობლემების გადაჭრაში ზოგადი ხედიშეიძლება წარმოდგენილი იყოს შემდეგნაირად:

ნ% ნომრიდანაუდრისა ·;

თუნრიცხვის -მეე ნაწილი უდრისბ, მაშინ თავად რიცხვი უდრის;

თუნზოგიერთი რიცხვის % ტოლიაბ, მაშინ ეს რიცხვი უდრის ·100;

A და B რიცხვების პროცენტული თანაფარდობა უდრის · 100%-ს;

გაზრდილი კაპიტალი ამისთვისკწლები საპროცენტო განაკვეთითნ% წლიური და საწყისი კაპიტალია ნიქნებაა · ((1+) კ -1) ნ.

3.ძირითადი ცნებები

კრედიტი (ლათინური კრედიტიდან - მისი აზრით) არის ეკონომიკური ურთიერთობების სისტემა, რომელიც დაკავშირებულია ერთი მფლობელიდან მეორეზე ძვირფასი ნივთების დროებით გამოყენებასთან ნებისმიერი ფორმით (სასაქონლო, ფულადი, არამატერიალური) დაფარვის, გადაუდებლობის, გადახდის პირობებით. .

სესხის გამყიდველი არის გამსესხებელი, გამსესხებელი.

სესხის მყიდველი არის მოვალე, მოვალე, მსესხებელი, მსესხებელი.

სესხის გაცემის ძირითადი პრინციპებია ის სპეციფიკური პირობები, რომლითაც გაიცემა სესხი.

დაკრედიტების ძირითადი პრინციპებია დაფარვა, გადაუდებლობა და გადახდა.

საკრედიტო ხელშეკრულება - წერილობითი კონტრაქტიკრედიტორი და მოვალე სესხის გაცემის ან მიღებისას, დაზუსტებით დაფარვის, გადაუდებლობისა და გადახდის პირობების შესახებ.

ხელოვნების მიხედვით. 848 PMR-ის სამოქალაქო კოდექსი სასესხო ხელშეკრულებით ბანკის ან სხვა საკრედიტო ორგანიზაცია(კრედიტორი) იღებს ვალდებულებას მსესხებელს მიაწოდოს თანხები (კრედიტი) ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ოდენობითა და პირობებით, ხოლო მსესხებელი იღებს ვალდებულებას დაუბრუნოს მიღებული. თანხის თანხადა გადაიხადე პროცენტი მასზე. სესხის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს წერილობით. წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა გამოიწვევს ბათილობას სესხის ხელშეკრულება.

Საკრედიტო რისკი- რისკი იმისა, რომ მოვალის კრედიტორს არ დაუბრუნოს სესხი. დაზღვევა საკრედიტო რისკი- ღონისძიებათა სისტემა გამსესხებლისათვის სესხის დროულად დაფარვის უზრუნველსაყოფად.

სესხის უზრუნველყოფა არის სესხის გაცემის დამატებითი პრინციპი, რომელიც ყოველთვის შედის სესხის ხელშეკრულებაში.

კანონის მიღებით „ბანკების შესახებ და საბანკო" კომერციული ბანკებიმიიღეს შესაძლებლობა, გასცენ თავიანთ კლიენტებს სესხები სხვადასხვა სახის გირაოს სანაცვლოდ.

სესხის უზრუნველყოფის ყველაზე გავრცელებული ტიპებია:

მატერიალური ფასეულობები, ფორმალური უზრუნველყოფის ვალდებულებით;

გადახდისუნარიანი იურიდიული და ფიზიკური პირების (ბანკები და ა.შ.) შუამავლების გარანტიები;

სადაზღვევო პოლისები, მსესხებლების მიერ დარეგისტრირებულ სადაზღვევო კომპანიაში სესხის გადაუხდელობის რისკის გამო;

სესხის დაფარვა ნიშნავს, რომ ფულის მსესხებელმა უნდა გადაიხადოს გარკვეული ერთჯერადი საკომისიო სესხით სარგებლობისთვის ან გადაიხადოს შეთანხმებულ ვადაში.

სესხის მიზანმიმართული ფოკუსირება ქმნის პირობებს სესხების დაფარვისა და დაფარვის პრინციპებთან შესაბამისობისთვის, ასევე, გარკვეულწილად, მათ აქტუალურობას. ეს პრინციპი გულისხმობს სესხის გაცემას მისი გამოყენების მკაფიო მიზნით (საკრედიტო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული). სესხის მიზანმიმართული ბუნება საშუალებას აძლევს გამსესხებელს ნათლად გაიგოს მსესხებლის შესაძლებლობა სესხის დროულად დაფარვის პროცენტით. პროდუქტიული მიზნებისთვის დაკრედიტება ითვლება ყველაზე სტაბილურად, როდესაც ჩადებული ფული იძლევა რეალურ ანაზღაურებას - მოგებას.

გადახდისუნარიანობა არის მსესხებლის შესაძლებლობა დროულად დაფაროს სესხი პროცენტით. დამოკიდებულია ეკონომიკურ და სოციალურ-პოლიტიკურ ფაქტორებზე.

4. კრედიტის ძირითადი ფორმები

არსებობს კრედიტის შემდეგი ძირითადი ფორმები:

მოკლე , გაიცემა, როგორც წესი, ერთ წლამდე ვადით, ძირითადად განკუთვნილი ფორმირებისთვის საბრუნავი კაპიტალისაწარმოები, ფირმები;

გრძელვადიანი გათვალისწინებულია ერთ წელზე მეტი ვადით და გამოიყენება ძირითადად საინვესტიციო კაპიტალად;

გგარანტირებული , უზრუნველყოფილი გარანტიით, უსაფრთხოების წინააღმდეგ;

სახელმწიფო , რომელშიც სახელმწიფო მოქმედებს როგორც მსესხებელი და ფიზიკური პირები და იურიდიული პირებიისინი, ვინც ყიდულობენ სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებს (ობლიგაციები, სახაზინო სერტიფიკატები და ა.შ.);

ბანკი ბანკების მიერ მოწოდებული ნაღდი ფულით;

მომხმარებელი მიეწოდება საქონლისა და მომსახურების მომხმარებლებს და გამოიყენება დასაკმაყოფილებლად მომხმარებელთა საჭიროებები;

კომერციული იურიდიული და ფიზიკური პირების მიერ ვალის ვალდებულებით ერთმანეთისთვის მიწოდებული ან გამყიდველების მიერ მყიდველებისთვის სასაქონლო სახით მიწოდებული (განვადებით);

საერთაშორისო (უცხო), გამყიდველი მხარის მიერ მყიდველი მხარისთვის ავანსის სახით მიწოდებული საქონლის გამყიდველი მხარისგან;

იპოთეკა უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი.

5. სესხების სახეები (სურ. 1)

ბრინჯი. 1

ბანკის ვალი - არის სესხის გაცემა ძირითადად საკრედიტო დაწესებულების (ბანკის) მიერ დაფარვის, გადახდის პირობებით, ვადით და მკაცრად განსაზღვრული მიზნებით და ასევე ყველაზე ხშირად გარანტიით ან გირაოთი.

საბანკო სესხი აჭარბებს კომერციული სესხის საზღვრებს მიმართულებით, პირობებით, ზომით და აქვს უფრო ფართო მასშტაბი.

საბანკო სესხი ორმაგი ხასიათისაა: მას შეუძლია იმოქმედოს როგორც კაპიტალის სესხი მოქმედი საწარმოებისთვის, კომპანიებისთვის ან ფულის სესხის სახით, ე.ი. გადახდის საშუალებავალების გადახდისას.

საკრედიტო სისტემის განვითარებასთან და გაფართოებასთან ერთად იზრდება საბანკო კრედიტის ზრდის ტემპი.

უზურნული სესხი - ფულადი სესხი, რომლის გამოყენებისთვის მსესხებელს ერიცხება მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც მკვეთრად განსხვავდება ზოგადად მიღებულისგან.

იპოთეკა - გრძელვადიანი სესხია, ჩვეულებრივ დიდი ზომა, გირაოს სანაცვლოდ უძრავი ქონება(მიწა, საცხოვრებელი და ა.შ.).საბაზრო ეკონომიკა ითვალისწინებს ამ ტიპის კრედიტის ფართო გამოყენებას.

სახელმწიფო სესხი - ეს არის ეკონომიკური ურთიერთობების ერთობლიობა სახელმწიფოს, რომელსაც წარმოადგენს მისი ხელისუფლება და მენეჯმენტი, ერთი მხრივ, და ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს შორის, მეორეს მხრივ, რომელშიც სახელმწიფო მოქმედებს როგორც მსესხებელი, გამსესხებელი და გარანტორი, რათა დაფაროს სახელმწიფო ბიუჯეტის დეფიციტი ან სახელმწიფო ხარჯების დაფინანსება.

კომერციული სესხი ერთი მოქმედი საწარმოს მიერ მეორეს მიეწოდება საქონლის ვადაგადაცილებული რეალიზაციის სახით. ამ სესხზე პროცენტი, რა თქმა უნდა, ირიცხება.

სამომხმარებლო სესხი როგორც წესი, უზრუნველყოფილია სავაჭრო კომპანიების, ბანკების და სპეციალიზებული ფინანსური ინსტიტუტების მიერ მოსახლეობის მიერ საქონლისა და მომსახურების განვადებით შესაძენად. როგორც წესი, ასეთი სესხის დახმარებით გრძელვადიანი საქონელი იყიდება. სესხის ვადა ერთ წლამდეა, პროცენტი 10-დან 25-მდე. გადაუხდელობის შემთხვევაში კრედიტორს უკავია ყადაღა.

სამომხმარებლო სესხების კლასიფიკაცია შეიძლება განხორციელდეს რამდენიმე ნიშნის მიხედვით:

გამოყენების მიმართულებით

გადაუდებელი საჭიროებისთვის;

უზრუნველყოფილია ფასიანი ქაღალდებით;

საცხოვრებლის მშენებლობა და შეძენა;

ძირითადი რემონტიინდივიდუალური საცხოვრებელი კორპუსები;

სამეურნეო შენობების მშენებლობისთვის;

მცირე ზომის მექანიზაციის ტექნიკის შესაძენად;

შეძენის ან მშენებლობისთვის ბაღის სახლები;

მანქანების შესაძენად;

სოფლად შინაური ცხოველების შესაძენად.

სესხის პირობებით სამომხმარებლო სესხები იყოფა:

მოკლევადიანი (1 დღიდან 1 წლამდე პერიოდის განმავლობაში);

საშუალოვადიანი (1-დან 3 წლამდე პერიოდის განმავლობაში);

გრძელვადიანი (3-5 წელზე მეტი).

ამჟამად, ზოგადი ეკონომიკური არასტაბილურობის გამო, სამომხმარებლო სესხების დაყოფა ვადიანობის მიხედვით პირობითია. ბანკები სესხების გაცემისას ჩვეულებრივ ყოფენ მათ მოკლევადიან (1 წლამდე) და გრძელვადიან (1 წელზე მეტი).

მიტანის მეთოდით სამომხმარებლო სესხები იყოფა:

მიზანმიმართული;

არამიზნობრივი (გადაუდებელი საჭიროებისთვის, ოვერდრაფტი და ა.შ.)

სამომხმარებლო დაკრედიტების განვითარება დადებითად აისახება მთლიანად ეკონომიკის განვითარებაზე. შეიძლება ითქვას, რომ ეს არის მისი მთავარი მასტიმულირებელი ძალა, რომელიც განავითარებს წარმოებას, აყვავებულს ვაჭრობას და ბანკებს იღებენ თავიანთ მოგებას.

ოვერდრაფტი

ეს არის ფორმა მოკლევადიანი სესხი, რომლის უზრუნველყოფა ხორციელდება ბანკის კლიენტის ანგარიშიდან მის ანგარიშზე არსებული ნაშთის ჭარბი თანხების დებეტით. ოვერდრაფტი არის საბრუნავი კაპიტალის დროებითი ნაკლებობის აღმოფხვრა მეწარმისთვის, რათა განახორციელოს მიმდინარე გადახდები ბანკის კლიენტის მიმდინარე ანგარიშზე ბანკის სახსრების გამოყენებით, კლიენტის მიმდინარე ანგარიშზე ყოველთვიური ბრუნვის არაუმეტეს 10-15%-ის ოდენობით.

საერთაშორისო სესხი - არის სესხების გაცემა კომერციულ ან საბანკო ფორმაერთი ქვეყნის კრედიტორები მეორე ქვეყნის მსესხებლების მიმართ. საერთაშორისო დაკრედიტების გამსესხებლები და მსესხებლები არიან სახელმწიფოები და იურიდიული პირები (ბანკები და ფირმები).

კონტრაქტის კრედიტი.

ეს არის სესხის გაცემის კლასიკური ფორმა, ეს არის საბანკო სესხი, რომელიც ეძლევა მის კლიენტს და რომელიც, კლიენტის მოთხოვნილებების შესაბამისად, შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა ოდენობით, რომელიც არ აღემატება ხელშეკრულებით დადგენილ მაქსიმალურ თანხას.

საკონტრაქტო სესხი არის სესხის სახეობა, რომელსაც თან ახლავს ანგარიშის გახსნა, რომელშიც ერთის მხრივ აისახება ქვითრები, ხოლო მეორე მხრივ სესხები და გადახდები. ამ ანგარიშიდან მიღებული თანხები გამოიყენება კლიენტის გადახდის საბუთების გადასახდელად.

სალომბარდო სესხი .

ლომბარდის სესხის საფუძველია ადვილად რეალიზებადი ქონების ან უფლებების უზრუნველყოფა. ეს არის ერთ-ერთი უძველესი ტიპის გირაო, რომელიც არსებობდა ძველად.

ეს არის მოკლევადიანი, ფიქსირებული ზომის სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია ადვილად გაყიდვადი ქონებით ან უფლებებით. როდესაც უზრუნველყოფილია, უსაფრთხოება არ ფასდება შესაბამისად სრული ღირებულებასესხის ხელშეკრულების დადების დღეს და მხედველობაში მიიღება ქონების ღირებულების მხოლოდ ნაწილი, რაც ასოცირდება უზრუნველყოფის რეალიზაციის რისკთან.

ლომბარდის სესხი ჩვეულებრივ გამოიყენება სეზონური სესხის ან ოვერდრაფტის სახით მოკლევადიანი გადახდის მოთხოვნების დასაფარად. ამ უკანასკნელმა წარმოშვა ახალი ფორმები ბანკის დაკრედიტება: ლიზინგი, ფაქტორინგი.

ლიზინგი - (ინგლისური)რომ ლ განმუხტვის - ქირა, იჯარა) არის კრედიტისა და ქირის ერთობლიობა.

ფაქტორინგი არის მომსახურების სპექტრი მწარმოებლებისთვის და მომწოდებლებისთვის, რომლებიც ვაჭრობენ გადავადებული გადახდის პირობებით.ყველა ზემოაღნიშნული ტიპის სესხი ასევე გადაუდებელობის პრინციპის მიხედვით იყოფა: მოკლე - (1 დღიდან 1 წლამდე), საშუალო - (1-დან 5 წლამდე) და გრძელვადიან (5 წელზე მეტი).

ავალ სესხი .

ზვავის სესხის გაცემისას ბანკი იღებს პასუხისმგებლობას კლიენტის ვალდებულებებზე, რაც გარანტიის ან თავდებობის სახეს იღებს. თუ კლიენტი ვერ ასრულებს თავის ვალდებულებებს კონტრაგენტის მიმართ, ბანკი იღებსჩემთვისამ ვალდებულებების გადახდა.

ასეთი სესხები შეიძლება იყოს გრძელვადიანი ან მოკლევადიანი. ზვავი სესხის გაცემისას შეიძლება გამოყენებულ იქნას: სესხის გარანტია; საქონლის მტკიცე მიწოდების გარანტია; გადახდის გარანტია.

Საკრედიტო ბარათები .

საკრედიტო ხაზის გახსნა გულისხმობს სესხის გაცემას საკრედიტო ბარათები, რომლებიც დაფუძნებულია კომპიუტერული ტექნოლოგიების გამოყენებაზე.

საკრედიტო ბარათები ფართოდ გამოიყენება სამომხმარებლო სესხების გაცემაში, რადგან მათ პრაქტიკულად არ სჭირდებათ დრო კრედიტით შესყიდვის დასასრულებლად. საკრედიტო ბარათები, რომლებიც ცვლის ნაღდ ფულს და ჩეკებს, საშუალებას აძლევს მფლობელს მიიღოს მოკლევადიანი სესხი ბანკიდან.

საკრედიტო ბარათები გამოიყენება ტერმინალის სისტემაში, წესებიმათი გამოყენება საკმაოდ მარტივია: ტრანზაქციის განხორციელებისას ბარათი ჩასმულია შესაბამის ტერმინალში და ავტომატურად ჩამოიწერება შესყიდვის, მიღებული მომსახურების ან ნაღდი ფულის ოდენობა. ამავდროულად, ბარათის მეხსიერებაში შედის ინფორმაცია შესრულებული ოპერაციის ადგილის, დროისა და ხასიათის შესახებ. ახალი თაობის ელექტრონული საკრედიტო ბარათები აღჭურვილია არასტაბილური პროგრამირებადი მეხსიერებით - ეს იცავს მათ გაყალბებისგან.

სამომხმარებლო დაკრედიტების განვითარება დადებითად აისახება მთლიანად ეკონომიკის განვითარებაზე. შეიძლება ითქვას, რომ ეს არის მისი მთავარი მასტიმულირებელი ძალა, რომელიც განავითარებს წარმოებას, აყვავებულს ვაჭრობას და ბანკებს იღებენ თავიანთ მოგებას.

6. სესხებზე პროცენტი

პროცენტი - ეს არის გადახდა, რომელსაც ერთი ადამიანი (მსესხებელი) გადასცემს მეორე პირს (კრედიტორს) იმის გამო, რომ ეს უკანასკნელი აძლევს პირველს სახსრებს დროებითი გამოყენებისთვის.

დონეპროცენტი განისაზღვრება სასესხო კაპიტალის ბაზარზე მიწოდებასა და მოთხოვნას შორის დამოკიდებულებით და გამოიხატება საპროცენტო განაკვეთში, რომელიც წარმოადგენს საპროცენტო განაკვეთის თანაფარდობას ფულადი სესხის ოდენობასთან (წელიწადში გამოთვლილი). განვითარებულ ქვეყნებში საბაზრო ეკონომიკა, სადაც არის სხვადასხვა საკრედიტო და საბანკო ინსტიტუტების ფართო ქსელი და მრავალფეროვნება საკრედიტო ურთიერთობები, გაჩნდა საპროცენტო განაკვეთების იერარქიული სისტემა. დიახ, არის ფსონები. ფულის მარკეტი, გამოიყენება საკრედიტო და საფინანსო ინსტიტუტებს შორის მოკლევადიანი სასესხო ტრანზაქციებში, მათ შორის სამთავრობო - ეს არის ოფიციალური ფასდაკლების განაკვეთი, განაკვეთები სახაზინო ობლიგაციებზე, კუპიურებზე ფინანსური კომპანიებიდა ასე შემდეგ. ცალკე კლასი შედგება საბანკო ოპერაციების საპროცენტო განაკვეთებისგან არასაბანკო მსესხებლებთან და კრედიტორებთან, რომლებიც დაკავშირებულია სესხების გაცემასთან და დეპოზიტების მოზიდვასთან.

სესხის ვადის მიხედვით საპროცენტო განაკვეთები იყოფა მოკლევადიან და გრძელვადიანად. (ნახ. 2) ასევე არსებობს მცურავი საპროცენტო განაკვეთი - საპროცენტო განაკვეთი საშუალოვადიან და გრძელვადიან სესხებზე, რომლის ღირებულება არ არის ფიქსირებული მთელი სესხის ვადის განმავლობაში, მაგრამ გადაიხედება კრედიტორსა და კრედიტორს შორის შეთანხმებული ინტერვალებით. მსესხებელი, რომელიც დამოკიდებულია საბაზრო პირობებისა და ინფლაციის მაჩვენებლების ცვლილებაზე.

ინტერესის სახეები:

სესხის პროცენტი - ეს არის სესხის ფასი.

საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება, როგორც სესხისთვის მიღებული წლიური შემოსავლის ოდენობის თანაფარდობა მის ოდენობასთან. მაგალითად, გაცემული სესხის ოდენობა არის 100 ათასი რუბლი, ხოლო წლიური შემოსავალი 16 ათასი რუბლი, მაშინ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი იქნება 16% (16,000: 100,000 x 100%). საპროცენტო განაკვეთი ასახავს მიწოდებასა და მოთხოვნას შორის ურთიერთობას საკრედიტო ბაზარზე და დამოკიდებულია მთელ რიგ ფაქტორებზე. არსებული სესხის პროცენტი სხვადასხვა სახის, შეიძლება კლასიფიცირებული იყოს:

1) ბანკის ტიპის მიხედვით - ცენტრალური ბანკი, ბანკები და არასაბანკო ორგანიზაციები;
2) კრედიტის ფორმებისა და სახეების მიხედვით - პროცენტები ცენტრალური ბანკის სესხებზე და ბანკთაშორის სესხებზე, პროცენტები ბანკზე და კომერციული სესხი, პროცენტები სახელმწიფო და სახელმწიფოთაშორის სესხებზე, პროცენტები იპოთეკურ და სალიზინგო სესხებზე;
3) სესხის ვადით - პროცენტები მოკლევადიან, საშუალოვადიან და გრძელვადიან სესხებზე.
ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთიდადგენილია სესხის ვადის მთელი პერიოდის განმავლობაში.
მცურავი საპროცენტო განაკვეთიმერყეობს მონეტარული ბაზრის მდგომარეობის მიხედვით.
ასევე არსებობს მარტივი და რთული პროცენტი.
Მარტივი ინტერესიგანისაზღვრება შემდეგი ფორმულით:

შესახებ პ = D x (1+C TO x P თან )

სადაც ოპ - მსესხებლის სესხზე გადახდების მოცულობა; დ- ვალი; თანრომ - სესხის ვადა წლების მიხედვით ან კრედიტით სარგებლობის პერიოდის თანაფარდობა დღეებში 360 ან 365 დღემდე; პთან - საპროცენტო განაკვეთი.
მაგალითად, ბანკმა გასცა სესხი 100 ათასი რუბლის ოდენობით. 3 თვის ვადით წლიური 16%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. მსესხებლის გადახდის თანხა იქნება:

შესახებ პ =100,000 x (1+3 x 0,16) = 148,000 ათასი რუბლი

ნაერთის პროცენტის დასადგენად გამოიყენება შემდეგი ფორმულა:
ფიქსირებული კურსით -შესახებ პ =D x (1+P თან ) სკ

მცურავი კურსით -შესახებ პ =D x (1+P თან ) სკ x (1+P C2 ) Sk2 …(1+პ თან ნ ) SKP

დავუშვათ, ბანკმა გასცა სესხი ოპ = 100 ათასი რუბლი. 3 თვის ვადით. წლიური 16%-ის გადახდით. განსაზღვრეთ მსესხებლის დავალიანების მთლიანი ოდენობა.

შესახებ N3 =100000 x (1+0.16) 3 = 169,000 რუბლი.

სესხის საკომისიოს დადგენისას კომერციული ბანკები ითვალისწინებენ:
- ცენტრალური ბანკის მიერ კომერციული ბანკებისთვის გაცემული სესხების საბაზისო საპროცენტო განაკვეთი (რეფინანსირების განაკვეთი);
- საშუალო საპროცენტო განაკვეთიბანკთაშორისი პროცენტის მიხედვით, ე.ი. სხვა კომერციული ბანკებიდან მათი ოპერაციებისთვის შეძენილი რესურსებისთვის;
- ბანკის მიერ მეანაბრეებისთვის გადახდილი საშუალო საპროცენტო განაკვეთი;
- ბანკის საკრედიტო რესურსების სტრუქტურა (რაც მეტია მოზიდული სახსრების წილი, მით უფრო ძვირი უნდა იყოს სესხი);
- სესხის მოთხოვნა მსესხებლებისგან (რაც ნაკლებია მოთხოვნა, მით უფრო იაფია სესხი);
- სესხის ვადა და სახეობა;
- სტაბილურობა ფულის მიმოქცევაქვეყანაში (რაც უფრო მაღალია ინფლაცია, მით უფრო ძვირი უნდა იყოს სესხის საკომისიო, ვინაიდან ბანკს აქვს ფულის გაუფასურების გამო რესურსების დაკარგვის გაზრდილი რისკი);
- საპროცენტო განაკვეთები საზღვარგარეთ. ქვეყანაში საპროცენტო განაკვეთების შესაბამის „რეალურ“ დონეზე გავლენას ახდენს უცხოური საპროცენტო განაკვეთები და გაცვლითი კურსის მოლოდინი. ამჟამად, რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ გავლილი კურსი ორიენტირებულია საპროცენტო განაკვეთების დონეზე განვითარებული ქვეყნები;
- კონკურენცია საკრედიტო მომსახურების ბაზარზე. ბანკებს შორის კონკურენციისა და მოწოდებული ბაზრების გაფართოებისთვის ბრძოლის კონტექსტში, სესხებზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთები შესაძლებელს ხდის მოზიდვაზე დათვლას. დიდი რიცხვიკლიენტები და კონკურენტული უპირატესობების მოპოვება;
- სახელმწიფო საჭიროება ნასესხები სახსრებისთვის. რაც უფრო მაღალია სახელმწიფოს საჭიროება ნასესხებ სახსრებზე, მით მეტია მოთხოვნა კრედიტზე და მით უფრო მაღალია სესხის საპროცენტო განაკვეთი. ეს მაჩვენებელი განსაკუთრებით გამოიკვეთა 1990 წლის მეორე ნახევარში.

საგადასახდელო ბალანსი და გაცვლითი კურსი. როგორც მსოფლიო გამოცდილება გვიჩვენებს, როდესაც ქვეყანას აქვს მუდმივი საგადასახდელო ბალანსის დეფიციტი და მთავრობას არ სურს დაუშვას გაცვლითი კურსი გარკვეულ მნიშვნელობაზე ქვემოთ, საპროცენტო განაკვეთები უნდა გაიზარდოს ქვეყანაში სახსრების მოსაზიდად. ამრიგად, ამ ქვეყანას შეუძლია საგადამხდელო ბალანსის დეფიციტი დაფინანსოს საზღვარგარეთიდან სესხის აღებით. ეს სურათი დაფიქსირდა რუსეთში.

სესხის რისკის ხარისხი. როგორც წესი, უფრო მაღალი რისკის მქონე სესხი გაიცემა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, რათა კომპენსაცია გაუწიოს კრედიტორს სახსრების სარისკო განთავსებისთვის.
მსესხებლის კრედიტუნარიანობის შეფასების შემდეგ, ბანკმა უნდა დაადგინოს სესხის საპროცენტო განაკვეთი მის საბაზო განაკვეთზე ოდნავ მაღალ დონეზე.
გამსესხებელი იმედოვნებს, რომ მიიღებს პროცენტს მის კაპიტალზე, რისკის ხარისხის გათვალისწინებით და მსესხებელი, იყენებს ნასესხები სახსრები, ამოიღებს შემოსავალს, რომელიც საკმარისი იქნება კრედიტორისთვის პროცენტის გადასახდელად და თავისთვის გარკვეული შემოსავლის შესაქმნელად.

II . ექსპერიმენტული ნაწილი (ქალაქ რიბნიცაში)

ღირს თუ არა ჩვენთვის მნიშვნელოვანი შესყიდვისთვის სესხის აღება, ან იქნებ ჯობია შევეცადოთ ეტაპობრივად შევაგროვოთ საჭირო თანხა და გადაიხადოთ შესყიდვის რეალური ფასი და არა ბევრად მეტი? საიდუმლო არ არის, რომ სესხის გადაუხდელობის შედეგები ყოველთვის ჭარბობს ყველას, ვინც გადაწყვეტს ბანკიდან სესხის აღებას. ასე რომ, ფიქრი არ მწყინს: რა არის სესხის უარყოფითი მხარეები და მოაქვს თუ არა ბედნიერებას ნასესხებ დროზე ცხოვრება? ცოტა ადამიანი ახერხებს ცხოვრებას ვალის აღების გარეშე, მაგრამ თუ ასეა, რთულია. კრედიტი იგივეა, რაც ვალი. რა თქმა უნდა, შეუძლებელია იმის თქმა, რომ ეს არის აბსოლუტური ბოროტება. ყოველივე ამის შემდეგ, არის სიტუაციები, როდესაც სესხი მსესხებლის მიერ არ აღიქმება, როგორც რაღაც საშინელება, რადგან ის შეიძლება სწორად გამოითვალოს. ამისათვის საჭიროა დეტალურად შეისწავლოთ ბანკის პირობები. მაგალითად, თუ ფული გჭირდებათ ახალი საინტერესო პროექტისთვის. და ამავდროულად, უკვე არის სხვა სამუშაო პროექტები, რომლებიც მომგებიანია. სესხის სწრაფად დაფარვა ადამიანს არ გაუჭირდება.

1. სოციოლოგიური გამოკითხვა.

სოფლების ვორონკოვოსა და მოკრას მაცხოვრებლებს შორის სოციოლოგიური გამოკითხვის ჩატარების შემდეგ გაირკვა ფიზიკური პირების დაკრედიტების ძირითადი მიმართულებები და განისაზღვრა ბანკები, რომლებთანაც ამჯობინეს მუშაობა.

მთავარი კითხვები იყო:

1. სესხი აიღეთ?

2.რომელი ბანკიდან აიღეთ სესხი?

3.რა მიზნით იქნა აღებული სესხი?

4.თუ წაიღეს, რამდენ ხანს?

5. რამდენად ხშირად იღებდით სესხს?

6. თქვენი აზრით, არის თუ არა სესხი მომგებიანი?

2. შედეგები.

ჩვენ შევძელით 64 ოჯახის გასაუბრება. შემდეგი შედეგები იქნა მიღებული.

კვლევის შედეგების მიხედვით, 70.3%-ს სესხები ამძიმებს, გამოკითხულთა 29.2%-ს აქვს სამი სესხი, 33.3%-ს აქვს ორი სესხი, დანარჩენ ოჯახებს კი თითო სესხი. (დანართი 1)

მეორე კითხვაზე, სად დაიხარჯა თანხა, ასე გვიპასუხეს: მანქანების შესაძენად - 8%, ტელევიზორის - ვიდეო ტექნიკისა და საყოფაცხოვრებო ტექნიკის შესაძენად - 40%, ავეჯის შესაძენად - 34%. სხვა მიზნებისთვის - 12%.

ჩვენს ქალაქში არის ხუთი ბანკი: Pridnestrovian Sberbank, Eximbank, Agroprombank, იპოთეკური ბანკი, BusinessInvestBank. ბევრი ბანკი ათავსებს რეკლამებს გაზეთებსა და ჟურნალებში სესხების გაცემის შესახებ. ზოგიერთი გთავაზობთ სწრაფ დამუშავებას (რამდენიმე წუთიდან ერთ საათამდე). თითქმის ყველა ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე სახის სესხს. სხვადასხვა ბანკი ადგენს განსხვავებულ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც უნდა გადაიხადოს მსესხებელმა მთელი წლის განმავლობაში.

დაუყოვნებლივ აღვნიშნავთ, რომ ჩვენი მიზანი არ მოიცავს რომელიმე ბანკის რეკლამას. ინფორმაციის შეგროვება, დამუშავება და ანალიზი ჩვენი მიზანია.კითხვაზე: „რომელი ბანკიდან აიღეთ სესხი?“ მიღებული იქნა შემდეგი შედეგები: იპოთეკაში სესხი აიღო რესპონდენტთა 14%-მა, სბერბანკში - 56%, აგროპრომბანკში -12,6%, ექსიმბანკში -13. 4%, სხვა ბანკებში -4%. კვლევის შედეგების მიხედვით, ყველაზე ხელმისაწვდომი ბანკიარის "დნესტრისპირეთის სბერბანკი"

მოვინახულე ჩვენი ქალაქის ყველა ბანკი, ვესაუბრე საკრედიტო სპეციალისტებიდა ამ საკითხზე ბროშურების შესწავლის შემდეგ გადავწყვიტეთ თანაბარი პირობებით განვსაზღვროთ სესხის ღირებულება სხვადასხვა ბანკში.ჩვენი მიზანი იყო გაგვერკვია, რამდენი დაგვიჯდებოდა სესხი ჩვენი ქალაქის ბანკებიდან იმავე ოდენობით.

წელს ვამთავრებთ სკოლას, ვაპირებთ უნივერსიტეტში ჩაბარებას, ამიტომ პირველ რიგში გვაინტერესებს განათლების სესხები,რომლებსაც ჩვენი ქალაქის ბანკები გვაწვდიან.ოთხი ბანკიდან მხოლოდ სბერბანკი იძლევა სესხებს განათლებისთვის. განათლების მისაღებად სესხი ბანკიდან გარდა სტანდარტული პაკეტისაბუთები, უნდა წარმოადგინოთ საბუთები საგანმანათლებლო დაწესებულებიდან (ხელშეკრულება, უნივერსიტეტის ლიცენზია, ცნობა რომ ვართ სტუდენტები). დაშვების წელს მიგვაჩნია, რომ ეს სესხი მთლად მისაღები არ არის, მაგრამ სწავლის მეორე კურსზე და შემდგომში შეგიძლიათ ასეთი სესხის აღება. სხვა ბანკები არ აძლევენ განათლების სესხებს, ამიტომ ჩვენ გამოვთვალეთ სამომხმარებლო სესხი 6000 რუბლზე, ეს არის დნესტრისპირეთის უნივერსიტეტებში სწავლის საშუალო წლიური ღირებულება.. (დანართი 2)

ამ კვლევის შედეგების გათვალისწინებით, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ Sberbank უზრუნველყოფს სესხის ყველაზე მისაღებ პირობებს.

დასკვნა. დასკვნები.

დღეს დაფიქსირებული დაკრედიტების ჩქარობა ნაწილობრივ პროვოცირებულია თავად ბანკების მიერ, რაც კლიენტისთვის სულ უფრო და უფრო მიმზიდველ პროგრამებს ქმნის. ახლა ძალიან პოპულარულია უპროცენტო სესხები, გარეშე განვადებით– ეს და მსგავსი სარეკლამო სლოგანები თითქმის ყველა ბანკში გვხვდება. ყოველთვის ასახავს ისინი რეალურ მდგომარეობას და რას უნდა ელოდონ მომხმარებლები? საბანკო მომსახურებაუფრო?

ინტენსიური კონკურენციის პირობებში, კლიენტთა წრე მაქსიმალურად აქტიურად გაფართოების მცდელობისას, კომერციული ბანკები გადადიან სესხების დამუშავების გამარტივებულ პროცესზე - ე.წ. ექსპრეს სესხებზე. ცხადია, რომ ამ შემთხვევაში კლიენტის კრედიტუნარიანობის რაიმე სერიოზული შემოწმება არ დგას. ბანკები ნაწილობრივ ცდილობენ კომპენსაციას შესაძლო დანაკარგები, სესხით სარგებლობის საპროცენტო განაკვეთის გაზრდა, მაგრამ გაზრდილი პროცენტი შეიცავს სასესხო ხელშეკრულების გადაუხდელობის რისკის ელემენტს.

რა თქმა უნდა, სესხის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ის საშუალებას გაძლევთ დაუყოვნებლივ შეასრულოთ თქვენი სურვილები, იქნება ეს ბინის ყიდვა თუ შვებულების გადახდა გამოყენებით საკრედიტო ბარათი. თუ არ გინდა დაგეგმო პირადი ფინანსები, ფულის დაზოგვა სასურველი ნივთის შესაძენად, მაშინ ბანკის სესხი იქნება ერთადერთი ვარიანტი. უცნაურად საკმარისია, რომ ინფლაცია დადებითად მოქმედებს მსესხებლის ხელში. ანუ ფულის სამომხმარებლო ძალაუფლების თანდათანობითი შემცირება ამცირებს დანაზოგის ეფექტურობას, მაგრამ ამარტივებს საბანკო სესხის დაფარვას. ამით მთავრდება საბანკო სესხის უპირატესობების ჩამონათვალი.

სესხი გარკვეულ პასუხისმგებლობას აკისრებს მსესხებელს: დაწესებულია გარკვეული შეზღუდვები უზრუნველყოფის სახით წარმოდგენილი ქონების გამოყენებაზე; სესხის დასახარჯად თქვენ უნდა გადაიხადოთ პროცენტი, რომელიც გამოითვლება დავალიანების ბალანსზე. შესაბამისად, კრედიტით შეძენილი ნივთი ყოველთვის მეტი დაჯდება; მსესხებელი ვალდებულია გადაიხადოს საბანკო მომსახურების, დაზღვევისა და ნოტარიუსის ხარჯები.

სამუშაოს შედეგების შეჯამებით, შეგვიძლია დარწმუნებით ვთქვათ, რომ მათემატიკური ცოდნა აუცილებელია სესხის აღების სფეროში პრობლემების გადასაჭრელად. უფრო მეტიც, პრაქტიკული პრობლემების გადასაჭრელად საკმარისია 5-11 კლასებში მიღებული ცოდნა (როგორიცაა პროცენტები, რიცხვის პროცენტების პოვნა, რიცხვის პოვნა მისი პროცენტებით, რამდენიმე რიცხვის პროცენტების პოვნა, მარტივი პროცენტის ფორმულები, შედგენილი პროცენტის ფორმულები) . ამრიგად, ჰიპოთეზა, რომრომ დაკრედიტებასთან დაკავშირებული პრაქტიკული პრობლემების გადასაჭრელად საჭიროა მათემატიკური ცოდნა დადასტურდა.

ასე რომ, იცხოვრეთ კრედიტით ან დაზოგეთ გონივრულად, შეაგროვეთ საჭირო თანხები, თუნდაც ერთი წლის განმავლობაში, ყველას საქმეა. აშკარა გახდება სესხის ნაკლოვანებები, რომლებიც თავიდან აიცილეს. ფულის გამომუშავება იმაზე, რაც მომავალში გაგახარებთ, გაცილებით სასიამოვნოა. საბანკო სესხს აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეები, ამიტომ შეუძლებელია იმის თქმა, რომ „კრედიტით ცხოვრება მომგებიანია“, ისევე როგორც შეუძლებელია საპირისპიროს თქმა. ზოგადად, ნუ შეგეშინდებათ სესხების. უბრალოდ ყოველთვის რეალისტურად შეაფასეთ თქვენი შესაძლებლობები და სიტუაცია და, რა თქმა უნდა, შეძენის გადაუდებლობის ხარისხი.

გამოყენებული ბმულების სია

1. PMR-ის სამოქალაქო კოდექსი.

2. ვიგდორჩიკი ე.მ. ნეჟდანოვა ტ.ნ. "დაწყებითი მათემატიკა ეკონომიკასა და ბიზნესში" მოსკოვი, 1997 წ.

3.ფული, კრედიტი, ბანკები: სახელმძღვანელო, რედ. O. I. გავრიუშინა - მე -2 გამოცემა, შესწორებული. და დამატებითი - მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2000-464გვ.

4.რუდსკაია ე.ნ. ფინანსები და კრედიტი სახელმძღვანელო. როსტოვ-დონზე, ფენიქსი 2008 წ.

5. ჟუკოვი ე.დ. ბანკები და ბანკის ოპერაციები. - მ.: ეკონომიკა, 2008 წ.

6.ზახაროვა ა.ე. რამდენიმე პრობლემა „ფასების შესახებ“, //ჟურნალი „მათემატიკა სკოლაში“, No8, 2002 წ.

7. სავიცკაია ე.ვ., სერეგინა ს.ფ. ეკონომიკის გაკვეთილები სკოლაში. - მ.: Vita-Press, 1999 წ.

8. სიმონოვი ლ.ს. „ინტერესის შესახებ საბანკო ანგარიშები" //ჟურნალი "მათემატიკა სკოლაში" No4, 1998 წ.

9. ვებგვერდი ru.wikipedia.org

10. ვებგვერდი www.agroprombank.com

11. ვებგვერდი www.ipotekabank.com

12 ვებგვერდი www.prisbank.com

13. ვებგვერდი

დანართი 1.

განაცხადი 2.

ბანკის სახელი

სესხის სახელი

სესხის თანხა (RUB)

ხანგრძლივობა (თვეები)

წლიური %

გადახდების მთლიანი თანხა (RUB)

ყოველთვიური გადახდის თანხა (RUB)

ზედმეტად გადახდა სესხისთვის (RUB)

კომპანია"იპოთეკა"

სამომხმარებლო სესხი გარანტიით

6000

14%

6840

570

840

სს "აგროპრომბანკი"

"ტუტ-კრედიტი"

6000

14,06%

6843,6

570,3

843,6

OJSC "Eximbank"

"დიდი ნაღდი ფული"

6000

17,6%

7119

593,25

1119

CJSC "Pridnestrovian Sberbank"

« საკრედიტო არდადეგები»

6000

16,8%

7337

611,5

1337

"ჰიტის კრედიტი"

6000

16,5%

7161

596,75

1161

"ბიუჯეტი"

6000

13,1%

6780

565

780

"ხელმისაწვდომი განათლება"

6000

12

0%

6612

551

612

• ეკონომისტ-სტატისტიკოსთა და ეკონომისტ-მათემატიკოსთა მომზადების შესახებ: ტენდენციები, პრობლემები, პერსპექტივები

  2006 / Ayvazyan S. A., Mkhitaryan V. S.

• სამრეწველო საწარმოების კომერციული რისკების საპროგნოზო შეფასებები

  2006 / Sivtsova N. F.

• ფასების სტაბილურობის პოლიტიკის სივრცითი შეზღუდვები რუსეთის ფედერაციაში

  * სამუშაო განხორციელდა საერთაშორისო სამეცნიერო ფონდის ფინანსური მხარდაჭერით ეკონომიკური კვლევააკადემიკოსი ნ.პ. პროექტი No2009-110. სტატია ეძღვნება რუსეთში ფასების სტაბილურობის პოლიტიკის სივრცითი შეზღუდვების შეფასებას. ზოგადი მენეჯმენტის მიდგომების შემუშავების მიზნით, რათა გაუმჯობესდეს...

  2010 / დანილოვა ირინა ვალენტინოვნა, რეზეპინი ალექსანდრე ვლადიმიროვიჩი

• მეწარმეობის მახასიათებლები

  1998 / ტკაჩენკო იუ გ.

• სახელმწიფო შესყიდვები დიზაინის პროდუქტების ხარისხის მართვის სისტემის მოდერნიზაციის კონტექსტში

  2007 / ლიტვინოვა ი.ნ.

• უნივერსიტეტების ინდუსტრიის კონკურენტუნარიანობა და საჯარო საგანმანათლებლო აკრედიტაციის ბაზარი

  ამ სტატიაში ავტორი აღწერს ურთიერთობას საგანმანათლებლო მომსახურების ხარისხსა და უნივერსიტეტის კონკურენტუნარიანობას შორის. განიხილება საგანმანათლებლო სფეროს საბაზრო და საბიუჯეტო სექტორებში უნივერსიტეტების ფუნქციონირების განსხვავებული ლოგიკა და მათზე გამოყენებისას ვლინდება კატეგორიის „კონკურენტუნარიანობა...“ გაურკვევლობა.

  2010 წ. / ახტარიევი ი.ზ.

• საწესდებო რეზერვების (ფონდების) ფორმირება. კომერციული ორგანიზაციაპრინციპებზე დაყრდნობით აღრიცხვა

  შიდა მეცნიერებაში ბუღალტრული აღრიცხვისა და ნორმატიული რეზერვების თეორიისა და პრაქტიკის საკითხები ნაკლებად არის შესწავლილი და მეთოდოლოგიურად არასაკმარისად განვითარებული. სტატია განიხილავს საწესდებო რეზერვების ჯგუფებს და განსაზღვრავს მათ ადგილს ბუღალტრული აღრიცხვის სტრუქტურაში და აანალიზებს ინტერპრეტაციის დასაშვებობას...

  2008 / ტაუსოვა ი.ფ.

• შიდაკომპანიის ფინანსური სტრუქტურა და ფინანსური პროცედურები

  2004 / Gasparyan E. E., Zalozhnev A. Yu., Klykov A. Yu.

• სახელმწიფოს მთავარი პრიორიტეტები ეკონომიკური პოლიტიკაშექმნისას ახალი ეკონომიკა

  სტატიაში გაანალიზებულია სახელმწიფოს ძირითადი კომპეტენციები ახალი ეკონომიკის შექმნაში. შეფასებულია საწარმოო აღჭურვილობის ასაკობრივი სტრუქტურა. გამოვლინდა ახალი ეკონომიკის შესაქმნელად აუცილებელი პირობები. აღწერს შიდა ბაზრების შექმნას და ბრძოლას გარე ბაზრების გახსნისთვის, შესაბამისი...

  2010 / ალექსეევი ალექსეი ვენიამინოვიჩი
• 2006 / დავტიან მჰერ დავიდოვიჩი, მაკარიან ს.

• მოსახლეობის ცხოვრების დონე და ხარისხი

  სტატიაში გაანალიზებულია ცნებები „მოსახლეობის კეთილდღეობა“, „ცხოვრების წესი“, „ცხოვრების სტანდარტი“, „ცხოვრების ღირებულება“, „ცხოვრების ხარისხი“, რის შედეგადაც ცნებები, როგორიცაა „ცხოვრების სტანდარტი“ და „ხარისხი. ცხოვრება“ დიფერენცირებულია.

  2009 / ჩულიჩკოვი ევგენი ანატოლიევიჩი

• დამხმარე პრობლემების გადასაჭრელად გენეტიკური მეთოდების გამოყენების საკითხზე ცხოვრების ციკლიელექტრო აღჭურვილობა

  განიხილება გენეტიკური ალგორითმების თეორიის გამოყენების შესაძლებლობა ელექტრომოწყობილობის სასიცოცხლო ციკლის მხარდაჭერის პრობლემების გადასაჭრელად, მისი მუშაობის ტექნიკური და ეკონომიკური ინდიკატორების გაუმჯობესების მიზნით.

  2009 / ელტიშევი დენის კონსტანტინოვიჩი, პეტროჩენკოვი ანტონ ბორისოვიჩი, ბოჩკარევი სერგეი ვასილიევიჩი

• თანამედროვე ფაქტორები სოციალურ-ეკონომიკური განვითარების გრძელვადიანი პროგნოზირების მეთოდების შემუშავებაზე

  ეძღვნება თანამედროვე ფაქტორებს, რომლებიც გავლენას ახდენენ რუსეთისა და მისი რეგიონების სოციალურ-ეკონომიკური განვითარების პროგნოზირებისა და სტრატეგიული დაგეგმვის პროცესზე. რუსეთის ეკონომიკის განვითარების ძირითადი მაკროეკონომიკური პარამეტრები წარმოდგენილია სცენარების კონტექსტში. რეკომენდაციები განხორციელებისთვის...

  2007 / სამარუხა ალექსეი ვიქტოროვიჩი

• სამთავრობო ორგანოებში პროექტების მართვის განხორციელების სტრუქტურული მექანიზმები

  სამთავრობო ორგანოების პროექტის მართვის მოდელზე გადასვლის სტატიაში შემოთავაზებული მეთოდოლოგია შესაძლებელს ხდის უზრუნველყოს „2006-2010 წლებში რუსეთის ფედერაციაში ადმინისტრაციული რეფორმის კონცეფციის“ ერთ-ერთი ძირითადი მოთხოვნის შესრულება. მინიმალური ორგანიზაციული ხარჯებით. სტატიაში შესთავაზეს ...

  2009 / დავიდოვი ალექსანდრე გენადიევიჩი

• პრიორიტეტი ეროვნული პროექტი„განვითარება სოფლის მეურნეობა": პრობლემები და გადაწყვეტილებები

  მალე სამი წელი შესრულდება მას შემდეგ, რაც ქვეყნის პრეზიდენტმა ვ. პუტინმა წამოაყენა გლობალური, ეროვნული მიზნები: მშპ-ის გაორმაგება, სიღარიბის შემცირება, ხალხის კეთილდღეობის გაზრდა და არმიის მოდერნიზაცია. რუსეთისთვის პრობლემები ძალიან მნიშვნელოვანია. ეკონომიკური ტრანსფორმაციის მახინჯმა ფორმებმა ხომ ქვეყანა ღრმად მიიყვანა...

  2006 წელი / მილოსერდოვი ვ.ვ.

წარმოების ორგანიზაცია ონეგას რეგიონში ჭაობის მოცვის მოსაყვანად

დაასრულა მე-11 „ბ“ კლასის მოსწავლემ

მუნიციპალური ბიუჯეტი საგანმანათლებლო დაწესებულების

"ონეგას მე-4 საშუალო სკოლა"

ალექსანდროვა ანასტასია პავლოვნა

სამეცნიერო ხელმძღვანელი - მასწავლებელი

მუნიციპალური საგანმანათლებლო დაწესებულება

"ონეგას მე-4 საშუალო სკოლა"

ნეკრასოვა სვეტლანა მარიანოვნა

Სარჩევი

1. შესავალი (კვლევის პრობლემის გამოთქმა). გვერდი 3

2. ძირითადი ნაწილი. გვერდი 3-11

2.1 ამ საკითხზე ჩატარებული კვლევის ანალიზი. გვერდი 3-4

2.2 მოცვის მოყვანის ტექნოლოგია. გვერდი 4-5

2.3 მასალებისა და აღჭურვილობის მახასიათებლები

მოცვის გასაზრდელად. გვერდი 5

2.4 პროექტის ბიზნეს გეგმა. გვერდი 5-6

2. 5 გაანგარიშება პროექტისთვის. გვერდი 7-11

2.5.1. გამოთვლები მოცვის მზარდი ბიზნესის ორგანიზებისთვის

ჯიშები "სტივენსი" 10 მ2 . გვერდები 7-9

2.5.2. ფულადი ნაკადი 2-7 წლის განმავლობაში. პროექტის განხორციელება. გვ.9-11

3. დასკვნა. გვერდი 12

3.1 დასკვნები პროექტის შესახებ. გვერდი 12

3.2 პროექტის პერსპექტივები. გვერდი 12

4. ბიბლიოგრაფია. გვერდი 13

5. აპლიკაციები. გვერდი 14

5.1 სტივენსის მოცვის ფოტო. გვერდი 14

5.2 ფოტო მიწის ნაკვეთი. გვერდი 14

დღეს, მოცვი პოპულარულია ბევრ ადამიანში. მისი მოთხოვნა შეიძლება აიხსნას რამდენიმე ფაქტორით. ჯერ ერთი, მოცვი არის ძალიან გემრიელი კენკრა, რომელიც გამოიყენება კოსმეტიკური მიზნებისთვის, მაგალითად, მისი გამოყენება შესაძლებელია ჭორფლების გასათეთრებლად, ასაკობრივი ლაქების მოსაშორებლად და რუჯის მოსაშორებლად. მეორეც, სასარგებლოა, რადგან შეიცავს დიდი რიცხვივიტამინები (ძირითადად B ჯგუფი); შეიცავს კალიუმს, ფოსფორს, კალციუმს, რკინას, მანგანუმს, სპილენძს და სხვა ელემენტებს, გამოაქვს მძიმე ლითონები ადამიანის ორგანიზმიდან. მესამე, მისი ბაქტერიციდული, სიცხის დამწევი და წყურვილის ჩაქრობის უნარი გამოიყენება სამკურნალო მიზნებისთვის.

Ძველადმოცვი გამოიყენებოდა მრავალი დაავადების თავიდან ასაცილებლად.მე-17 საუკუნეში ვაჭრები ამერიკელ მეზღვაურებს 50 დოლარამდე (დღევანდელი 750 დოლარი) ახდენდნენ ბარელი მოცვისთვის.

მოცვი შეიძლება ჩაითვალოს საერთაშორისო კენკრა, მაგრამ მე -17 და მე -18 საუკუნეებში იგი ითვლებოდა მშობლიურ რუსულ კენკრად, რადგან მხოლოდ რუსმა ვაჭრებმა მიიტანეს იგი ევროპის ქვეყნებში. ეს არის მოცვის მრავალფეროვნება, რაც ხსნის მათი სახლში მოყვანის აქტუალობას.

კვლევის მიზანი: მზარდი Stevens Cranberries მექანიზებული მოსავლისთვის ონეგას რეგიონში.

სამუშაო მიზნები:

.მიწის ნაკვეთის ხარისხის ანალიზი;

.პროექტის ბიზნეს გეგმის შემუშავება;

.პროექტის განსახორციელებლად საპილოტე მიწის ნაკვეთის განსაზღვრა;

.რუსული ჯიშების მოცვის ნერგების შერჩევა;

.გათვლები პროექტისთვის;

.პროექტის განხორციელება

კვლევის ობიექტი: Cranberry Stevens

კვლევის საგანი: საცდელ ადგილზე მოცვი "სტივენსის" დარგვა

კვლევის ჰიპოთეზა: სტივენსის მოცვის გაშენება მომგებიანი ოპერაციაა.

2. ძირითადი ნაწილი.

2.1 ამ საკითხზე ჩატარებული კვლევის ანალიზი.

აშშ-სა და ევროპაში უკვე არის მთელი პლანტაციები ამ კენკრის სამრეწველო კულტივირებისთვის. ამერიკელი ხალხი 200 წლის განმავლობაში ზრდიდა მოცვი თავის ბაღებში. ამერიკელებმა დაახლოებით 200 ჯიშის მოცვი გამოიყვანეს, კენკრა ალუბლის ზომას აღწევს.მსხვილნაყოფიანი მოცვის ასეთი ჯიშების მოსავლიანობა ჰექტარზე დაახლოებით 11 ტონაა.

შეერთებულ შტატებში დაახლოებით 11 000 ჰექტარი პლანტაციების ფართობი მოცვის ქვეშაა განაწილებული. ამერიკელებმა მოახერხეს მოცვის მოყვანის მექანიზებული ტექნოლოგიის შემუშავება. რუსეთში პირველი პლანტაციები გამოჩნდა კოსტრომასა და კარელიაში, არ არსებობს ასეთი ინფორმაცია პროექტის შუალედური შედეგების შესახებ.

არხანგელსკის რეგიონში (2014 წლის მდგომარეობით) არ არსებობს საწარმო, რომელიც დაკავებულია მოცვის მოყვანით. მთავარი მიზეზი ინვესტორის ნაკლებობაა (ძვირადღირებული პროექტი), ასევე ბიზნესმენების უხალისობა „სეზონურ პროდუქტებთან“ მუშაობისთვის. სამომავლოდ დაგეგმილია მოცვის საწარმოს შექმნის პროექტის განხორციელება (ხოლმოგორის რაიონი), თუმცა ამ დროისთვის პროექტის სტატუსის შესახებ დეტალური ინფორმაცია არ ვრცელდება.

2.2 მოცვის მოყვანის ტექნოლოგია.

1. სტივენსის მოცვის გასაშენებლად დაგჭირდებათ კარგად განათებული მიწის ნაკვეთი.მოცვი ირგვება გაზაფხულზე აპრილის ბოლოს - მაისის დასაწყისში, ასევე შემოდგომაზე - ოქტომბერში.

2. ჯერ იჭრება თხრილი 30 სმ სიღრმის და 1 მ სიგანის, მის კედლებს ამაგრებენ ფიქალით ან დაფებით.

3. მოცვი ტენის მოყვარული კენკრაა, მაგრამ მაღალი ტენიანობა უარყოფითად მოქმედებს მის განვითარებასა და ზრდაზე. რეკომენდირებულია მოცვის დარგვა ნიადაგის იმ ადგილებში, სადაც მიწისქვეშა წყლების დონე 30-35 სმ სიმაღლეზეა, თუ მიწისქვეშა წყლები უფრო დაბალია, მოცვის სრული მოსავლის მისაღებად საჭირო იქნება დამატებითი მორწყვა.

4. ადრე ნიადაგის ფართობი, სადაც დაგეგმილია მოცვის დარგვა, სუფთავდება სარეველებისგან, ფხვიერდება, ტენიანდება და ნიადაგს ემატება მცირე რაოდენობით მდინარის ქვიშა.ადგილი უნდა იყოს მზიანი, ხეები და ბუჩქები შეიძლება გაიზარდოს კიდეებზე, რათა დაიცვან პლანტაცია ქარისგან.

5. დარგვამდე მოცვის ყლორტები ინახება სველ სფაგნუმის ხავსში ან წყალში 10-15 დღის განმავლობაში. ჭრიან დარგვის დღეს ან წინა დღეს.მოცვის დარგვამდე მიწას უმატებენ ორმაგ სუპერფოსფატს (14 გ 1 კვადრატულ მეტრზე).

6. შემდეგ ირგვება სტივენსის მოცვის ნერგები. დარგეთ წვეტიანი ღეროს გამოყენებით ისეთ სიღრმეზე, რომ ნერგები ზედაპირიდან არაუმეტეს 2-3 სმ-ით გამოვიდეს.

7. მოცვის ნერგებს ათავსებენ საწოლში 25 x 25 სმ ან ნაკლებად ხშირად, ყლორტებს აფენენ ნაკვეთზე (ზედმეტად გრძელს ასხამენ მიწას 1-2 ადგილას), შემდეგ რწყავენ.

8. დარგვიდან 1 კვირის განმავლობაში აუცილებელია ნიადაგის ყოველდღიურად დატენიანება.ზამთრისთვის, დარგვის პირველ წელს, პლანტაცია უნდა დაიფაროს ნაძვის ტოტებით ან მულჩირებული ნაყოფიერი მოცვი არ საჭიროებს დაფარვას.

2.3 მოცვის გასაშენებლად საჭირო მასალებისა და აღჭურვილობის მახასიათებლები.

იმისათვის, რომ შეამსუბუქოთ ფიზიკური ძალისხმევა და ასევე დაზოგოთ დრო მოცვის მოსავლის აღებისას, შეგიძლიათ გამოიყენოთ კენკრის საკრეფი. წარმოების გაფართოებისას შეგიძლიათ შეიძინოთ სპეციალიზებული სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკა.

2.4 სამუშაო გეგმა.

ბაზრის აღწერა.

ჩართულია შიდა ბაზარირუსეთის ფედერაციაში (ჩრდილო-დასავლეთ ფედერალურ ოლქში) ამ პროექტის ანალოგი თითქმის არ არსებობს, ამიტომ კონკურენცია მინიმალური იქნება.

წარმოების დასაწყებად არ არის საჭირო ძვირადღირებული აღჭურვილობა, არ არის საჭირო მუშების დაქირავება, რაც მინიმუმამდე ამცირებს პროექტის განხორციელების ხარჯებს.

მოცვიზე მოთხოვნა მუდმივად მაღალია; კვების მრეწველობის საწარმოები მას დიდი რაოდენობით ყიდულობენ ნაყინის, იოგურტის და საკონდიტრო მაღაზიებში საკონდიტრო ნაწარმისა და ღვეზელების დასამზადებლად. გარდა ამისა, შესაძლებელია მოცვის გაყიდვის ორგანიზება განყოფილებებირეგიონის ბაზრებზე.

ძირითადი დაბრკოლებები (წარმოების განვითარების შემაკავებელი ფაქტორები და მახასიათებლები პროექტის განხორციელებაში).

ჩვენი პროექტის მთავარი დაბრკოლება არის ინვესტიციების ნაკლებობა, სახსრების ერთჯერადი ინვესტიციის საჭიროება და პროექტის ხანგრძლივობა. პროექტის რისკი გაუარესებაა ამინდის პირობები(პროექტი გულისხმობს სეზონური მოგების მიღებას), ასევე ეკონომიკურ არასტაბილურობას.

გარდა ამისა, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ის ფაქტი, რომ პროექტი დაუყოვნებლივ არ ანაზღაურდება, ამიტომ ბევრი მეწარმე მას არ თვლის წყაროდ. მომგებიანი ინვესტიციაფული.

სტივენსის მოცვის ღირებულების დიაპაზონის ანალიზი რუსეთის ფედერაციის შიდა ბაზარზე.

რუსეთის ფედერაციის რეგიონის დასახელება	ფასი 1 კგ, რუბლი.	ფასი 1 ტ, რუბლი.
ტიუმენის რეგიონი, რუსეთი	220	200000
კომის რესპუბლიკა, რუსეთი	190	180000
არხანგელსკის ოლქი, რუსეთი	170	155000
ვოლოგდას რეგიონი, რუსეთი	230	210000
საშუალო ფასი	202,5	186250

ონეგას რეგიონში სტივენსის მოცვის გაშენების ორგანიზების განრიგი. 2015 წელი

1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
წინასწარი პროექტის მომზადება საბუთები							ნერგების შეკვეთა

2016 -2020 წწ

1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
მიწის მომზადება, ნერგების დარგვა, მოსავლის აღება

2. 5 გაანგარიშება პროექტისთვის.

2.5.1. გამოთვლები 10 მ-ზე მოცვის მოყვანის ბიზნესის ორგანიზებისთვის 2

პროექტის განსახორციელებლად ავირჩიეთ Stevens Cranberries. ყინვაგამძლეა, ჩვენი რეგიონის მკაცრი კლიმატური პირობებისთვის შესაფერისი და სექტემბერში მწიფდება. Stevens Cranberries ხასიათდება დიდი კენკრა, წონა 3 გრამამდე. პროდუქტიულობა თითო1მ2 არის - 1,5 კგ.მოცვი ნაყოფს იწყებს დარგვიდან 3-4 წლის შემდეგ.ჩითილების მოვლა შედგება სარეველა ბალახის გამორეცხვისგან, განაყოფიერების, ქვიშით დამატებითი მულჩირებისა და მორწყვისგან.

პირველი სამი წლის განმავლობაში, როდესაც ხდება მცენარეების ვეგეტატიური მასის ინტენსიური მატება, გამოიყენება უფრო დიდი ზომითაზოტოვანი სასუქები. შემდეგ ეტაპზე (3-4 წლის შემდეგ), როდესაც მცენარე იწყებს სრულ ნაყოფს, აზოტის რაოდენობა მცირდება და უფრო მეტად გამოიყენება ფოსფორიანი და კალიუმიანი სასუქები. მოცვი გრძელვადიანი მცენარეა. სათანადო სასოფლო-სამეურნეო ტექნოლოგიით მას შეუძლია ნაყოფი გამოიღოს 50 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.

ცხრილი 1. „სტივენსის“ ჯიშის მოცვის ნერგების ღირებულება

მოცვის ჯიში	მიმწოდებელი კომპანიის დასახელება	1 ნერგის ღირებულება, რუბლს შეადგენს.
სტივენსი	"მოდი გავაშენოთ ბაღი"	110,00
	"პლოდოვკა"	120,00
	"ოცნების ბაღი (წინასწარი გადახდის გარეშე)"	110,00
	"ოცნების ბაღი (წინასწარი გადახდით)"	110,00
	"ზილი-ონი"	120,00
საშუალო ფასი, რუბლს შეადგენს.		114,00

საცდელი ფართობი 10 მ2 .

ცხრილი 2. 1 მ2 საცდელ ნაკვეთზე ნერგების დარგვის ღირებულება.

ნერგების რაოდენობა, ცალი		საერთო ღირებულება, რუბლს შეადგენს.
	114	4560

ცხრილი 3. მე-10 ექსპერიმენტულ ნაკვეთზე ნერგების დარგვის ღირებულება მ 2 .

ნერგების რაოდენობა, ცალი	1 ნერგის საშუალო ღირებულება, რუბლს შეადგენს.	მთლიანი ღირებულება, რუბლი.
400	114,00	45600,00

სტივენსის მოცვის მოსაყვანად საჭირო სასუქების ღირებულების გაანგარიშება.

პროდუქტიულობის გასაზრდელად საჭიროა ნიადაგში სასუქების დამატება: სუპერფოსფატი, ამონიუმის სულფატი, კალიუმის სულფატი 1:2:1 (დაახლოებით 5-6 გ 1 მ-ზე).2 ).

ცხრილი 4. სასუქების ღირებულება ნაკვეთის ზომა 1 მ 2 .

სასუქის დასახელება	რაოდენობა, კგ	ფასი, კგ	ღირებულება, რუბლს შეადგენს.
ამონიუმის სულფატი( (NH4 ) 2 ᲘᲡᲔ4 )	0,005		0,10
სუპერფოსფატი ( Ca(H2 P.O.4 ) 2 *ჰ2 ო)	0,010		0,35
კალიუმის სულფატი (კ2 ᲘᲡᲔ4 )	0,005		0,45
საერთო ღირებულება			0,90

ცხრილი 5. სასუქების ღირებულება 10 ზომის ნაკვეთზე მ 2 .

სასუქის დასახელება	რაოდენობა, კგ	ფასი, კგ	ღირებულება, რუბლს შეადგენს.
ამონიუმის სულფატი( (NH4 ) 2 ᲘᲡᲔ4 )	0,05		1,0
სუპერფოსფატი( Ca(H2 P.O.4 ) 2 *ჰ2 ო)	0,10		3,5
კალიუმის სულფატი (კ2 ᲘᲡᲔ4 )	0,05		4,5
საერთო ღირებულება			9,00

ონეგას რეგიონში მიწის ნაკვეთის გაქირავების ღირებულების გაანგარიშება.

ქირავდება მიწის ნაკვეთი (ამოსოვსკაია, ონეჟსკის რაიონი) - 10 მ2 (გამოითვლება 1 თვის განმავლობაში): 0.02 რუბლი. 1 მ2 . ქირა გამოითვლება საოლქო დეპუტატთა კრების მიერ მიღებული გათვლებით საბაზისო განაკვეთებიქირავდება და რეგიონის მთავრობის მიერ დამტკიცებული კონკრეტული კოეფიციენტები.

ქირის ჯამური ღირებულება იქნება წელიწადში 2,40 რუბლი (თვეში 0,20 რუბლი), მაგრამ აღსანიშნავია, რომ ქირა ყოველწლიურად გაიზრდება მიწის ნაკვეთის ზომის გაზრდის გამო.

შემოსავალი ექსპერიმენტულ ნაკვეთზე მოცვის მოყვანიდან (1 სეზონისთვის).

პროდუქტიულობა, კგ	ღირებულება 1 კგ, რუბლს შეადგენს.	ნაკვეთის ფართობი, მ2	ნაღდი ფული, რუბლს შეადგენს.
	202, 50		3037, 50

ფულადი ნაკადი 1 წლის განმავლობაში.

Წმინდა მოგება 1 წლის განმავლობაში, რუბლს შეადგენს.	ხარჯები 1 წლის განმავლობაში, რუბლს შეადგენს.
	Ქირავდება + ნერგების ღირებულება + სასუქების ღირებულება 2,40+40000+9= 40011,40

Დანაკარგები:40011,40 რუბლები

მოცვის გამრავლების გათვალისწინებით, მეორე წელს შეგიძლიათ მიიღოთ შემოსავალი ნერგების გაყიდვიდან.

მოყვანილი ნერგების რაოდენობა, ცალი	1 ნერგის საშუალო ღირებულება, რუბლს შეადგენს.	მთლიანი ღირებულება, რუბლი.
400	100	40000

გაყიდვების გარდა, თქვენ შეგიძლიათ გააფართოვოთ წარმოება დამატებითი 10-ის დარგვითმ2 მოცვის ახალი ნერგები (ადგილზე გაშენებული).

2.5.2. ფულადი ნაკადი 2-7 წლის განმავლობაში. პროექტის განხორციელება.

1 შემთხვევა. (ნერგების გაყიდვა)

პროექტის განხორციელების მე-2 წელი - 10მ 2

წმინდა მოგება 2 წლისთვის, რუბლი.	ხარჯები 2 წლის განმავლობაში, რუბლს შეადგენს.
40000,00	ზარალი 1 წლიდან + ქირა + სასუქების ღირებულება 40011,40 +2,40+9,00= 40022,8

Დანაკარგები:22,80 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-3 წელი - 10მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (ნერგების და კენკრის გაყიდვისას)	ხარჯები 3 წლის განმავლობაში, რუბლს შეადგენს.
40000,00	ზარალი მე-2 წლიდან + ქირა + სასუქების ღირებულება 22,80+2,40+9,00= 11747

მოგება:39965.8 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-4 წელი - 10მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	მე-4 წლის ხარჯები, რუბლს შეადგენს.
3037,50	ქირავდება + სასუქები 2,40+9,00= 11,40

მოგება:3026,1 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-5 წელი - 20 მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	ხარჯები 5 წლის განმავლობაში, რუბლს შეადგენს.
3037,50	ქირავდება + სასუქები 4,80+18,00= 22,80

მოგება:3014,70 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-6 წელი - 40მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	მე-6 წლის ხარჯები, რუბლს შეადგენს.
3037,50	ქირავდება + სასუქები 9,60+36,00= 45,60

მოგება:2991,9 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-7 წელი - 80მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	მე-7 წლის ხარჯები, რუბლს შეადგენს.
6075,00	ქირავდება + სასუქები 19,20+72,00= 91,20

მოგება:5983,8 რუბლი

საქმე 2 (მოცვის გაყიდვა)

მოცვის ნერგების რაოდენობისა და ნაკვეთის წლიური ზრდა პროექტის დასაწყისთან შედარებით 2-ჯერ არის.

წმინდა მოგება, რუბლი.

(კენკრის გაყიდვისას)

ხარჯები 3 წლის განმავლობაში, რუბლს შეადგენს. 0

ზარალი მე-2 წლიდან + ქირა + სასუქები

40034,20+9,60+36,00= 40079,80

Დანაკარგები: 40079,80 რუბლები

პროექტის განხორციელების მე-4 წელი - 80მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	მე-4 წლის ხარჯები, რუბლს შეადგენს.
3037,5	ზარალი მე-3 წლიდან + ქირა + სასუქები 40079,80+19,20+72,00= 40171,00

Დანაკარგები:37133,50 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-5 წელი - 160მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	ხარჯები 5 წლის განმავლობაში, რუბლს შეადგენს.
6075,00	ზარალი მე-4 წლიდან + ქირა + სასუქები 37133,50 +38,40 +144,00= 37315,9

Დანაკარგები:31240,90 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-6 წელი - 320მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	მე-6 წლის ხარჯები, რუბლს შეადგენს.
12150,00	ზარალი მე-5 წლიდან + ქირა + სასუქები 31240,9 +76,8+288,00= 31605,90

Დანაკარგები:19455,70 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-7 წელი - 640მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	მე-7 წლის ხარჯები, რუბლს შეადგენს.
24300,00	ზარალი მე-6 წლიდან + ქირა + სასუქები 19455,70+153,60+576,00=20185,30

მოგება:4114,70 რუბლი

პროექტის განხორციელების მე-8 წელი - 1280მ 2

წმინდა მოგება, რუბლი. (კენკრის გაყიდვისას)	მე-8 წლის ხარჯები, რუბლს შეადგენს.
48600,00	ქირავდება + სასუქები 307,20+1152,00= 1459,20

მოგება:47140,80 რუბლი

1 შემთხვევა.

პროექტის ანაზღაურება: 3 წელი (ექვემდებარება ნერგების და კენკრის გაყიდვას).

შემთხვევა 2.

პროექტის ანაზღაურება: 7 წელი (ექვემდებარება კენკრის გაყიდვას).

3. დასკვნა.

3.1 დასკვნები პროექტის შესახებ.

1. პროექტის საშუალო ანაზღაურება მნიშვნელოვნად შეამცირებს ფინანსურ რისკებს (პროდუქტის დანახარჯების შემცირება ან მოთხოვნის შემცირება).

2. ამ პროექტის ამოქმედება გახდება ადგილობრივი და ფედერალური ბიუჯეტების შევსების წყარო.

3.2 პროექტის პერსპექტივები.

1. კონკურენციის არარსებობის გამო, პროდუქციის რეალიზაციასთან დაკავშირებული პრობლემები არ უნდა წარმოიშვას, შესაბამისად, მოცვისა და ნერგების შიდა ბაზარზე რეალიზაციის გარდა, შეგიძლიათ განიხილოთ საწარმოს საერთაშორისო ბაზარზე შესვლა.

2. შაქარში მოცვის წარმოების დაწესება ინდივიდუალურ შეფუთვაში სარეკლამო ინფორმაციით (მომხმარებლის მოთხოვნით).

3. ინდუსტრიული მასშტაბის მიღწევისას - სამუშაო ადგილების შექმნა. 1 ჰა მოცვის პლანტაციისთვის 140 ათასი ძირი იქნება საჭირო, მოსავლიანობა 10 ტონაზე მეტი იქნება. ნიადაგის დამუშავების, დიზაინის, გამწვანების მასალის, მუშაკების ანაზღაურებისა და აღჭურვილობისთვის საჭირო იქნება დაახლოებით 1,8 მილიონი რუბლი. კენკრის გაყიდვისას მინიმალური ფასი 40 რუბლი 1 კგ-ზე, შემოსავალი იქნება (3-4 წელიწადში) 350 ათას რუბლზე მეტი.

4. ბიბლიოგრაფია.

1. ი.ე.აკოპოვი. ყველაზე მნიშვნელოვანი სამკურნალო მცენარეები: ტაშკენტი, 1997. - 203 გვ.

2. ნ.ი. ალექსეიჩიკი, ვ.ა. სანკო. ბუნების გულუხვი საჩუქრები. - მინსკი, 1992. - 189გვ.

3. ე.ლ. ისაევამოცვი და მოცვი. კენკრა, რომელიც ამარცხებს ბაქტერიებს. - Ripol Classic, 2010 . - 68-იანი წლები.

4. დ.პ. ზუევი რუსული ტყის საჩუქრები. - ხე-ტყის მრეწველობა, 1974.-174გვ.