(დამტკიცებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ 07.06.2000 N 113-P)

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი

2000 წლის 7 ივნისის N 113-P

POSITION
სახელმწიფო კორპორაციის „საკრედიტო ორგანიზაციების რესტრუქტურიზაციის სააგენტოს“ ინიციატივით შექმნილი საკრედიტო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეგისტრაციის პროცედურისა და მათი საქმიანობის ლიცენზირების შესახებ.

თავი 1. ზოგადი დებულებები

1.1. რესტრუქტურიზაციის პროცედურების განხორციელების მიზნით საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ექვემდებარება სახელმწიფო კორპორაციას „საკრედიტო დაწესებულებების რესტრუქტურიზაციის სააგენტო“ (შემდგომში – სააგენტო), მისი აქტივების (ვალდებულებების) რესტრუქტურიზაციის ჩათვლით, სააგენტო, ფედერალური კანონის მე-20 მუხლის შესაბამისად. „საკრედიტო ინსტიტუტების რესტრუქტურიზაციის შესახებ“ უფლებამოსილია, საკრედიტო დაწესებულების რესტრუქტურიზაციის გეგმის შესაბამისად შექმნას ახალი საკრედიტო დაწესებულება.

რეგისტრაციისა და ლიცენზირებისას საბანკორუსეთის ბანკის 1998 წლის 23 ივლისის ინსტრუქცია No75-I „საკრედიტო ინსტიტუტების რეგისტრაციისა და საბანკო საქმიანობის ლიცენზირების პროცედურების მარეგულირებელი ფედერალური კანონების გამოყენების პროცედურის შესახებ“ („რუსეთის ბანკის ბიულეტენი“ No55 აგვისტოს 1998 წლის 12) განხორციელებული ცვლილებებისა და დამატებების გათვალისწინებით (შემდგომში - ინსტრუქცია N 75-I) გამოიყენება ამ დებულებით გაუთვალისწინებელ შემთხვევებში.

1.2. სააგენტოს ინიციატივით შექმნილ ახალ საკრედიტო ორგანიზაციას უნდა ჰქონდეს საწესდებო კაპიტალი მინიმუმ მინიმალური ოდენობით საწესდებო კაპიტალიგათვალისწინებული ფედერალური კანონებიდა რეგულაციებირუსეთის ბანკის არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებისთვის ანგარიშსწორების სფეროში (საანგარიშსწორებო არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტები) საკრედიტო ინსტიტუტის რეგისტრაციისთვის რუსეთის ბანკში დოკუმენტების წარდგენის დღიდან. საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ფორმირება ხორციელდება N 75-I ინსტრუქციის მე-4 თავის მოთხოვნებისა და რუსეთის ბანკის რეგლამენტის შესაბამისად, რომელიც არეგულირებს საკრედიტო ინსტიტუტის აქციების (წილების) გადახდის პროცედურას. რამდენადაც არ ეწინააღმდეგება ფედერალურ კანონს „საკრედიტო ინსტიტუტების რესტრუქტურიზაციის შესახებ“ და ამ დებულებას.

1.3. სააგენტო უნდა იყოს მისი ინიციატივით შექმნილი ახალი საკრედიტო ორგანიზაციის ერთადერთი დამფუძნებელი (მონაწილე).

თავი 2. საკრედიტო ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციისათვის საჭირო დოკუმენტები

2.1. ამისთვის სახელმწიფო რეგისტრაციასაკრედიტო დაწესებულება და საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემა სააგენტომ ამ დებულების 3.4 პუნქტის შესაბამისად უნდა წარმოადგინოს შემდეგი დოკუმენტები:

2.1.1. განცხადება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ლიცენზიის გაცემის შესახებ, რომელიც აკმაყოფილებს No75-I ინსტრუქციის 3.1.1 ქვეპუნქტის მოთხოვნებს. ამავდროულად, განაცხადი უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას საწესდებო კაპიტალის ოდენობისა და მისი ფორმირების წყაროების შესახებ (საკუთარი სახსრები, ნასესხები სახსრები), აგრეთვე ინფორმაცია არსებული საკრედიტო დაწესებულების დამტკიცებული რესტრუქტურიზაციის გეგმის არსებობის შესახებ. რომლის მიხედვითაც სააგენტოს ინიციატივით იქმნება ახალი საკრედიტო დაწესებულება;

2.1.2. საკრედიტო დაწესებულების წესდება, რომელიც აკმაყოფილებს No75-I ინსტრუქციის 3.1.3 ქვეპუნქტის მოთხოვნებს;

2.1.3. სააგენტოს უფლებამოსილი ორგანოს გადაწყვეტილება No75-I ინსტრუქციის 3.1.4 ქვეპუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაციის შემცველი საკრედიტო ინსტიტუტის შექმნის შესახებ;

2.1.4. საკრედიტო დაწესებულების რეგისტრაციისთვის სახელმწიფო ბაჟის (საფასურის) გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები (გადახდის დავალების ასლი);

2.1.5. სააგენტოს ბალანსი ბოლო ანგარიშის თარიღისამინისტროს უფლებამოსილების ნიშნით რუსეთის ფედერაციაგადასახადებზე და მოსაკრებლებზე;

2.1.6. კანდიდატის ფორმები აღმასრულებელ თანამდებობებზე აღმასრულებელი ორგანოებიდა საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერი, რომელიც აკმაყოფილებს No75-I ინსტრუქციის 3.1.8 ქვეპუნქტის მოთხოვნებს;

2.1.7. საბანკო ოპერაციებისთვის საჭირო აღჭურვილობით აღჭურვილი შენობის (შენობის) არსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტები, რომელშიც განთავსდება საკრედიტო დაწესებულება;

2.1.8. რუსეთის ბანკში წარდგენილი დოკუმენტები რეგლამენტის 2.1 პუნქტის შესაბამისად უნდა შეესაბამებოდეს No75-I ინსტრუქციის 29.1, 29.2 პუნქტების მოთხოვნებს.

თავი 3. საკრედიტო ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის პროცედურა

3.1. ამ დებულების მე-2 თავში მითითებული დოკუმენტების წარდგენამდე, საკრედიტო დაწესებულების სრული ოფიციალური და შემოკლებული სახელები წინასწარ უნდა იყოს შეთანხმებული რუსეთის ბანკთან.

3.2. სააგენტო უგზავნის მოთხოვნას რუსეთის ბანკს საკრედიტო დაწესებულების შემოთავაზებული სრული ოფიციალური და შემოკლებული სახელწოდებების წინასწარი დამტკიცებისთვის.

3.3. რუსეთის ბანკი მოთხოვნის მიღებიდან სამი სამუშაო დღის ვადაში უგზავნის სააგენტოს დეპეშას, რომელიც ადასტურებს საკრედიტო დაწესებულების შემოთავაზებული სახელების წინასწარ დამტკიცებას.

საკრედიტო ორგანიზაციის შემოთავაზებული სახელწოდებების წინასწარი დამტკიცება ძალაშია აღნიშნული დეპეშა გაგზავნის დღიდან თორმეტი თვის განმავლობაში.

3.4. საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის მისაღებად, სააგენტო უგზავნის რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისს საკრედიტო დაწესებულების სავარაუდო ადგილმდებარეობის ადგილზე, მისი ხელმძღვანელისადმი მიმართულ განცხადებასთან ერთად, დოკუმენტებს. ჩამოთვლილი ამ რეგლამენტის მე-2 თავში, მათ შორის 2.1.1 ქვეპუნქტებში, 2.1.3 - 2.1.5 და 2.1.7 (დუბლიკატში) და 2.1.2 და 2.1.6 ქვეპუნქტებში (სამჯერ).

3.5. რუსეთის ბანკში სააგენტოს ინიციატივით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების რეგისტრაციისთვის დოკუმენტების განხილვის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს 30 კალენდარულ დღეს ტერიტორიულზე ახალი საკრედიტო ინსტიტუტის შექმნის შესახებ სააგენტოს განაცხადის მიღების დღიდან. რუსეთის ბანკის ოფისი საკრედიტო დაწესებულების შემოთავაზებულ ადგილას.

3.6. წარდგენილ დოკუმენტებზე შენიშვნების არსებობის შემთხვევაში, აგრეთვე ამ დებულების მე-2 თავში ჩამოთვლილი დოკუმენტების სრული ნაკრების არარსებობის შემთხვევაში, რუსეთის ბანკი (რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი) აგზავნის შეტყობინებას სააგენტოში. გამოვლენილი ხარვეზების სია მათი აღმოსაფხვრელად. ამ რეგლამენტის 3.5 პუნქტით განსაზღვრული დოკუმენტების განხილვის ოცდაათდღიანი ვადა ჩერდება აღნიშნული შეტყობინების გაგზავნის მომენტიდან და განახლდება ბოლო მოთხოვნილი დოკუმენტის მიღების დღიდან.

3.7. რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი განიხილავს მიღებულ დოკუმენტებს 10 კალენდარული დღის განმავლობაში და კომენტარების არარსებობის შემთხვევაში უგზავნის დადებით აზრს რუსეთის ბანკს (საკრედიტო დაწესებულებებისა და აუდიტორული ფირმების საქმიანობის ლიცენზირების დეპარტამენტი), რომელიც შეიცავს:

ინფორმაცია საბუთების განსახილველად მიღების ვადების შესახებ;

ინფორმაცია შენობის (შენობის) შესაბამისობის შესახებ ბანკის შენობის ტექნიკური აღჭურვილობისა და სალარო პუნქტის გამაგრების მოთხოვნებთან;

ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების აღმასრულებელი ორგანოების ხელმძღვანელებისა და მისი მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებზე კანდიდატების დამტკიცების შესახებ.

დასკვნას ერთვის ამ რეგლამენტის 2.1 პუნქტით გათვალისწინებული დოკუმენტების ერთი ასლი, ხოლო საკრედიტო დაწესებულების წესდება სამ ეგზემპლარად. საკრედიტო დაწესებულების აღმასრულებელი ორგანოების ხელმძღვანელებისა და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებზე კანდიდატების წარდგენილი კითხვარები შეთანხმებული უნდა იყოს რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისთან.

3.8. საკრედიტო დაწესებულებებისა და აუდიტორული ფირმების საქმიანობის ლიცენზირების დეპარტამენტი განიხილავს წარდგენილ დოკუმენტებს ტერიტორიული დაწესებულების მოსაზრებასთან ერთად და იღებს გადაწყვეტილებას საკრედიტო ინსტიტუტის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესაძლებლობის შესახებ რუსეთის ბანკის მე-9 პუნქტით დადგენილი წესით. დებულება No454 26.05.26. დოკუმენტები, რომლებიც წარმოდგენილია რეგისტრაციისთვის, საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციისთვის და/ან საბანკო ოპერაციების, აგრეთვე ძვირფასი ლითონებით ოპერაციების ლიცენზიის მისაღებად“ („რუსეთის ბანკის ბიულეტენი“ N 39 06/18/ 97) შემდგომი ცვლილებებით, საორგანიზაციო დეპარტამენტის საბანკო სანიტარული დასკვნის მიღებისთანავე.

3.9. საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ დადებითი გადაწყვეტილების მიღებისას და საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობაზე ხელმოწერისას, რუსეთის ბანკი და რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ოფისი საკრედიტო დაწესებულების ადგილზე მოქმედებენ იმ წესით. No75-I ინსტრუქციის 6.13 - 6.15 პუნქტებით დადგენილი.

3.10. საკრედიტო დაწესებულებას უნდა ჰქონდეს მრგვალი ბეჭედი, რომელიც აკმაყოფილებს No75-I ინსტრუქციის 6.16 პუნქტის მოთხოვნებს.

3.11. აღმასრულებელი ორგანოების ხელმძღვანელების და საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებზე შეთანხმებული კანდიდატების ფაქტობრივი დანიშვნის შემდეგ, რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი და საკრედიტო ინსტიტუტი მოქმედებს No75-I ინსტრუქციის 6.18 პუნქტით დადგენილი წესით. .

3.12. სააგენტოს ინიციატივით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაციაზე ირიცხება საკომისიო საკრედიტო დაწესებულების დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალის 0,001 პროცენტი.

თავი 4. უფლებამოსილი კაპიტალის გადახდის დადასტურება

4.1. სააგენტომ უნდა გადაიხადოს წესდებით განსაზღვრული საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის 100 პროცენტი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ შეტყობინების მიღებიდან ერთი თვის განმავლობაში.

4.2. ამავე დროს ფაქტობრივი გადახდასაწესდებო კაპიტალის საკრედიტო დაწესებულება წარუდგენს რუსეთის ბანკს დოკუმენტებს, რომლებიც შესაძლებელს ხდის დადგინდეს ასეთი გადახდის კანონიერება: სააგენტოს ბალანსი ბოლო საანგარიშო თარიღისთვის, სამინისტროს უფლებამოსილი ორგანოს შენიშვნით. რუსეთის ფედერაცია გადასახადებისა და მოსაკრებლების შესახებ; საგადახდო დავალება აღსრულების ნიშნით; მიღება-ჩაბარების აქტები - შენობის (შენობის) გადაცემა საკრედიტო დაწესებულების ბალანსზე; სააგენტოს მიერ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში წილის (წილების) გადახდის სახით გადაცემული საკრედიტო დაწესებულების შენობის (შენობის) საკუთრების მოწმობის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი; სხვა დოკუმენტები, რომლებიც გათვალისწინებულია რუსეთის ბანკის დებულებით, რომელიც არეგულირებს საკრედიტო ინსტიტუტების აქციების (წილების) გადახდას.

თავი 5

5.1. საკრედიტო დაწესებულებისთვის საბანკო ლიცენზიის გაცემის საფუძველია საწესდებო კაპიტალის 100 პროცენტის დროული და კანონიერი გადახდის დადასტურება.

5.2. საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის მისაღებად საკრედიტო დაწესებულება უნდა აკმაყოფილებდეს ამ დებულების 1.2 პუნქტით დადგენილ მოთხოვნებს.

5.3. რუსეთის ბანკი, სააგენტოს მოთხოვნის გათვალისწინებით, ადგენს საბანკო ოპერაციების ჩამონათვალს და მოცულობას (რუბებში და (ან) უცხოურ ვალუტაში), რომელიც შეიცავს სააგენტოს ინიციატივით დაფუძნებულ საკრედიტო დაწესებულებაში გაცემულ საბანკო ლიცენზიას. მისი აქტივები და ვალდებულებები სააგენტოს მიერ მართული საკრედიტო დაწესებულების რესტრუქტურიზაციის გეგმის შესაბამისად.

5.4. რუსეთის ბანკი საწესდებო კაპიტალის სააგენტოს მიერ სრულად გადახდის დღიდან სამი სამუშაო დღის ვადაში იღებს გადაწყვეტილებას ლიცენზიის გაცემის შესახებ და ტერიტორიულ დაწესებულებას უგზავნის საბანკო ლიცენზიის 2 ეგზემპლარს.

5.5. რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი:

აწარმოებს გაცემული ლიცენზიების რეესტრს;

ლიცენზიის 1 ეგზემპლარს გასცემს საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს თავმჯდომარეს ან სხვა უფლებამოსილ პირს, რომელიც წერილობით ადასტურებს აღნიშნული დოკუმენტის მიღებას.

თავი 6. დასკვნითი დებულებები

6.1. სააგენტოს ინიციატივით შექმნილი საკრედიტო დაწესებულებების მიერ დამატებითი ლიცენზიების მოპოვებითა და ცალკეული და შიდა სტრუქტურული განყოფილებების გახსნით (დახურვით) საქმიანობის გაფართოება ხორციელდება №75-I ინსტრუქციითა და სს-ის სხვა მარეგულირებელი აქტებით დადგენილი წესით. რუსეთის ბანკი.

თავი 7. ძალაში შესვლა

7.1. ეს დებულება ძალაში შედის რუსეთის ბანკის ბიულეტენში გამოქვეყნების დღიდან.

თავმჯდომარე
რუსეთის ბანკი
V.V. გერაშჩენკო

რეგისტრაციისა და ლიცენზიის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები

ასეთი დოკუმენტების სია მოცემულია ხელოვნებაში. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 14 და მოიცავს:

1) განცხადება რუსეთის ბანკის ხელმძღვანელთან საბანკო ლიცენზიის რეგისტრაციისა და გაცემის მოთხოვნით, ორგანიზაციის მუდმივი აღმასრულებელი ორგანოს მისამართის მითითებით (შედგენილი უნდა იყოს ბრძანებულებით დამტკიცებული ფორმით. რუსეთის ფედერაციის მთავრობა ”სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის გამოყენებული დოკუმენტების შესრულების ფორმებისა და მოთხოვნების დამტკიცების შესახებ იურიდიული პირები, ისევე, როგორც პირებიროგორც ინდივიდუალური მეწარმეები„2002 წლის 19 ივნისის No439);

2) ასოციაციის მემორანდუმის დედანი ან ნოტარიულად დამოწმებული ასლი (როდესაც მისი ხელმოწერა კანონით არის გათვალისწინებული);

3) წესდება (დედანი ან ნოტარიულად დამოწმებული ასლი);

4) დამფუძნებელთა კრების ოქმი;

5) დამფუძნებელთა კრების მიერ დამტკიცებული ბიზნეს გეგმა;

6) დოკუმენტები ბანკის მომავალი რეგისტრაციისთვის სახელმწიფო მოსაკრებლის (2 ათასი რუბლი) გადახდისა და სალიცენზიო მოსაკრებელი (ბანკის საწესდებო კაპიტალის ოდენობის 0,1%) ლიცენზიის გაცემის საკითხის განხილვისათვის;

7) დამფუძნებლების - იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ დოკუმენტების ასლები. აუდიტის ანგარიშებიმათი საიმედოობის შესახებ ფინანსური ანგარიშგება, ასევე სერთიფიკატები ხელისუფლებისგან საგადასახადო სამსახურიდამფუძნებლების - იურიდიული პირების მიერ ბიუჯეტების წინაშე ბოლო სამი წლის ვალდებულებების შესრულების შესახებ (დაწვრილებით იხ. No109 ინსტრუქციის 3.1.7 ქვეპუნქტი);

8) დამფუძნებლების - ფიზიკური პირების მიერ ბანკის მმართველ კომპანიაში შეტანილი სახსრების წარმოშობის წყაროების დამადასტურებელი დოკუმენტები (ინსტრუქცია No109-ში ეს პუნქტი არ არის მითითებული);

9) ბანკის უფროსის, მთავარი ბუღალტრის და მთავარი ბუღალტრის მოადგილის კანდიდატთა შევსებული კითხვარები.

ჩამოთვლილი და ზოგიერთი სხვა დოკუმენტი (მათ შესახებ იხილეთ ქვემოთ) უნდა წარედგინოს ცენტრალური ბანკის TS-ს ბანკის ადგილმდებარეობაზე TS-ის ხელმძღვანელის სახელზე. საბუთების წარდგენის ვადა კანონში არ არის დადგენილი, მაგრამ No109 ინსტრუქცია მოითხოვს, რომ ეს მოხდეს დამფუძნებლების შემადგენელ დოკუმენტებზე ხელმოწერის მომენტიდან ერთი თვის განმავლობაში და დოკუმენტების პაკეტს დაერთოს სამოტივაციო წერილი (მისი შინაარსი და მიზანი არ არის განმარტებული).

ამასთან, No109 ინსტრუქციის შესაბამისად, დამფუძნებლებმა უნდა წარმოადგინონ:

დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ მინიმუმ ერთი მათგანის საკუთრებას შენობის (შენობის) მიმართ, რომელშიც განთავსდება ბანკი, ან ბანკის რეგისტრაციის შემთხვევაში მისი ქირავნობის (ქვეიჯარის) გაცემის ვალდებულების შესახებ (იგულისხმება ასეთი შენობის ოფცია. არ შედის ბანკის სისხლის სამართლის კოდექსში);

წერილობითი შეტყობინება, რომელიც შეიცავს ბანკის დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრთა სიას და ინფორმაციას ბანკის დირექტორთა საბჭოში (სამეთვალყურეო საბჭო) ამ პირების არჩევის შემაფერხებელი საფუძვლის არარსებობის შესახებ.

რეგისტრაციისა და ლიცენზიის გაცემის შესახებ განცხადებასთან ერთად წარდგენილი უნდა იქნეს განცხადება საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის შესახებ (იხ. ცენტრალური ბანკის ოპერატიული ხასიათის დოკუმენტი 2003 წლის 29 აპრილი No66-თ).

კანონი ავალდებულებს დამფუძნებლებს, რომლებიც წარმოადგენენ ფიზიკურ პირებს, წარადგინონ თავიანთი შემოსავლის დეკლარაცია დამოწმებული საგადასახადო ორგანოები. ცენტრალური ბანკის დებულება „ფიზიკური პირების მიერ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში წილების (წილების) შეძენის შესახებ“ 1999 წლის 26 მარტის No72-P განმარტავს, რომ განსახილველ სიტუაციაში ახლადშექმნილმა ბანკმა უნდა წარადგინოს ცენტრალური ბანკის TS-ს დოკუმენტები, რომლებიც აუცილებელია დიდი ბრიტანეთის ბანკის ფიზიკური პირების ხარჯზე გადახდის კანონიერების დასადასტურებლად და მათი დამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობის დასადასტურებლად. რეგლამენტში ასეთი დოკუმენტები მოიცავს არა მხოლოდ სწორად შესრულებულ შემოსავლის დეკლარაციას, არამედ სამუშაო ადგილიდან შემოსავლის ცნობებს, საკრედიტო დაწესებულებებში ანგარიშებზე სახსრების ხელმისაწვდომობას და ა.შ. ამასთან, ამ პირებს არ უწევთ მტკიცებულებების (მოწმობების) წარდგენა, რომ ბიუჯეტში დავალიანება არ აქვთ.

No109 ინსტრუქცია, „არ დაისვენოს“ ადგენს, რომ ბანკის დამფუძნებლებმა, ყოველივე ზემოთქმულის გარდა, წარმოადგინონ მთელი რიგი დოკუმენტები (იხ. ქვეპუნქტები 3.1.10-3.1.15). თქვენ არ შეგიძლიათ რიტორიკული კითხვაც კი დაგისვათ, არის თუ არა ძალიან ბევრი ნაშრომი.

რეგისტრაციის პროცედურა

„ბანკების შესახებ“ კანონში ძალიან მოკლედ არის გაწერილი ახლად შექმნილი ბანკის რეგისტრაციის პროცედურა. ფაქტობრივად, აქ (მუხლი 15) არსებობს მხოლოდ ორი ნორმა, რომელთაგან მეორე არის არსებითი: ცენტრალური ბანკის ტუმ, დამფუძნებლებისგან მიღებული ყველა დოკუმენტი, რომელიც აუცილებელია ახალი ბანკის რეგისტრაციისა და ლიცენზირებისთვის, უნდა გასცეს მათ სერტიფიკატი. აცხადებენ, რომ დოკუმენტები მიღებულია; რუსეთის ბანკმა უნდა მიიღოს გადაწყვეტილება ახალი ბანკის რეგისტრაციისა და მასზე ლიცენზიის გაცემის შესახებ არა უმეტეს ექვსი თვის განმავლობაში. როგორც ჩანს, ეს პერიოდი აშკარად ძალიან გრძელია, განსაკუთრებით დღევანდელ პირობებში, როდესაც ახალი ბანკები საკმაოდ იშვიათად იქმნება.

რეგისტრაციის პროცედურა უფრო დეტალურად არის აღწერილი No109 ინსტრუქციის მე-6 თავში. აქ ყურადღებას იპყრობს შემდეგი პუნქტები:

რუსეთის ბანკის TS-ის მიერ დოკუმენტების განხილვის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს სამ თვეს მათი მიღების დღიდან;

წარდგენილ დოკუმენტებზე შენიშვნების არსებობის შემთხვევაში, ასევე თუ დოკუმენტების ნაკრები არასრულია, მაშინ ისინი წერილობითი მოსაზრებით უბრუნდებიან დამფუძნებლებს; შესწორებული და ხელახლა წარდგენილი დოკუმენტები ითვლება ახლად მიღებულად (ეს, სამწუხაროდ, ბიუროკრატიული ტრადიციაა);

კომენტარების არარსებობის შემთხვევაში, TR უგზავნის თავის პოზიტიურ მოსაზრებას რუსეთის ბანკის ცენტრალურ ოფისს, რომელიც უნდა შეიცავდეს სრულ ინფორმაციას, რის საფუძველზეც დადგინდა, რომ ბანკი შეიძლება დარეგისტრირდეს და გაიცეს ლიცენზია (იხ. პუნქტი 6.10. ინსტრუქციების), უფრო მეტიც, დამფუძნებლების მიერ წარდგენილი ორიგინალური დოკუმენტების მყარ პაკეტზე მეტი (იხ. No109 ინსტრუქციის 6.11 პუნქტი). ყველა ამ სამუშაოს ახორციელებს ცენტრალური ბანკის ტუ, ასევე იცავს 1997 წლის 29 ივლისის No493 წერილის მოთხოვნებს;

რუსეთის ბანკის ცენტრალური ოფისი განიხილავს მიღებულ დოკუმენტებს (არაუმეტეს ექვსი თვის განმავლობაში ცენტრალური ბანკის TS-ის მიერ დოკუმენტების მიღების დღიდან) და იღებს გადაწყვეტილებას ბანკის რეგისტრაციის შესაძლებლობის შესახებ (დაცვა, კერძოდ, 1997 წლის 26 მაისის No454 რეგლამენტში გაწერილ პროცედურებს).

ბანკი ექვემდებარება რეგისტრაციას „იურიდიული პირებისა და ფიზიკური პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ“ 2001 წლის 8 მაისის No129-FZ კანონის შესაბამისად, „ბანკების შესახებ“ კანონით დადგენილი საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაციის სპეციალური პროცედურის გათვალისწინებით. და საბანკო საქმიანობა“. პრაქტიკაში ეს ნიშნავს შემდეგს.

No129 კანონის შესაბამისად, იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაცია ევალება უფლებამოსილ ფედერალურ აღმასრულებელ ორგანოს, რომელიც აწარმოებს ყველა შესაბამის რეესტრს. ახლადშექმნილი ბანკი რეგისტრაციისთვის აუცილებელ ყველა დოკუმენტს წარუდგენს რუსეთის ბანკს (TU), რომელიც, უარის თქმის მიზეზის აღმოჩენის გარეშე, გადაწყვეტს მის რეგისტრაციას. ადრე რეგისტრაციის პროცედურა ფაქტობრივად იმით სრულდებოდა, რომ ცენტრალურმა ბანკმა საკუთარი გადაწყვეტილების საფუძველზე ახალი ბანკი შეიტანა საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში.

ახლა პროცედურა უფრო ბიუროკრატიული გახდა: რუსეთის ბანკმა, რომელმაც მიიღო დადებითი გადაწყვეტილება ახალი ბანკის რეგისტრაციის შესახებ, უნდა გაუგზავნოს უფლებამოსილ სარეგისტრაციო ორგანოს ინფორმაცია და დოკუმენტები, რომლებიც აუცილებელია ამ ორგანოსთვის იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის შესანარჩუნებლად. . ამავდროულად, რუსეთის ბანკის ურთიერთქმედება მითითებულ ორგანოსთან საკრედიტო ინსტიტუტების რეგისტრაციის ყველა საკითხზე მათი დაარსებიდან ლიკვიდაციამდე ხორციელდება ამ ორი ორგანოს მიერ შეთანხმებული წესით (იხ. ცენტრალური ბანკის დოკუმენტი „ რუსეთის საგადასახადო სამინისტროსა და რუსეთის ბანკს შორის საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ ურთიერთქმედების პროცედურა“ 2002 წლის 27 ივნისის No82-T, რომელიც შეიცავს შესაბამის რეგულაციებს).

რუსეთის ბანკის აღნიშნული გადაწყვეტილების და მის მიერ წარმოდგენილი ინფორმაციისა და დოკუმენტების საფუძველზე, უფლებამოსილი ორგანო არაუმეტეს ხუთი სამუშაო დღის ვადაში დებს ერთიან შეთანხმებას. სახელმწიფო რეესტრიიურიდიული პირებიდან, აცნობეთ რუსეთის ბანკს შესაბამისი ჩანაწერის შესახებ ახალ იურიდიულ პირზე და არა უგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა. ასეთი შეტყობინების მიღებისთანავე, რუსეთის ბანკი აკეთებს სათანადო ჩანაწერს საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო სარეგისტრაციო წიგნში, რომელსაც ის ჯერ კიდევ ინახავს, ​​ამის შესახებ აცნობებს ბანკის დამფუძნებლებს არაუგვიანეს სამი სამუშაო დღისა (გასცემს მათ დოკუმენტს. ადასტურებს იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ბანკის შესახებ ჩანაწერის შეტანის ფაქტს).პირები) და იწვევს მათ ერთი თვის ვადაში გადაიხადონ ბანკის მიერ გამოცხადებული MC-ის 100%.

ამის შემდეგ, რუსეთის ბანკი ხელს აწერს ბანკის რეგისტრაციის მოწმობას. ამასთან, ცენტრალური ბანკის შესაბამისი დეპარტამენტი არაუგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა: შემადგენელი დოკუმენტის თითოეული ეგზემპლარის სატიტულო ფურცელზე აყენებს ბეჭედს ბანკის რეგისტრაციის თარიღით და მისი სარეგისტრაციო ნომრით; ბანკის რეგისტრაციის მოწმობის და მისი შემადგენელი დოკუმენტების ორ ეგზემპლარს უგზავნის შესაბამის TS-ს. შედეგად, ახალი იურიდიული პირი იღებს ორ სარეგისტრაციო ნომერს: მთავარ სახელმწიფო ნომერს (უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან) და სერიულ ნომერს (რუსეთის ბანკთან), თუმცა ამას აშკარად მცირე აზრი აქვს.

სახელმწიფო რეგისტრაციის მომენტიდან ბანკი იძენს იურიდიული პირის სტატუსს. მას ჯერ არ აქვს საბანკო ოპერაციების განხორციელების უფლება; მას ასევე არ შეუძლია გამოიყენოს დამფუძნებლების მიერ სკ-ში უკვე შეტანილი თანხები.

თავის მხრივ, ცენტრალური ბანკის TS: დამფუძნებლებს უგზავნის შეტყობინებას დასრულებული რეგისტრაციის შესახებ, რომელშიც ასევე მითითებულია რუსეთის ბანკის RCC-ში გახსნილი საკორესპონდენტო ანგარიშის დეტალები, რათა გადაიხადოს ბანკის საწესდებო კაპიტალის მთელი 100% (შესაბამისად ბანკების შესახებ კანონის მე-15 მუხლის თანახმად, ასეთი გადახდა უნდა განხორციელდეს შეტყობინების მიღებიდან ერთი თვის ვადაში. დადგენილ ვადაში MC-ის გადაუხდელობა ან არასრული გადახდა არის ბათილად ცნობის მე-6 გადაწყვეტილების ბათილად ცნობა. საბანკო რეგისტრაცია); შეაქვს ინფორმაცია ახალი ბანკის რეგისტრაციის შესახებ მის დაქვემდებარებაში მყოფ ტერიტორიაზე მდებარე საკრედიტო დაწესებულებების რეესტრში; გასცემს კანდიდატების კითხვარების ერთ ეგზემპლარს! აღმასრულებელი ორგანოს ხელმძღვანელთა და ბანკის მთავარი ბუღალტერის თანამდებობებს დამტკიცების ცნობა, ბანკის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა და მისი შემადგენელი დოკუმენტების ერთი ასლი გამგეობის თავმჯდომარეს ან ბანკის სხვა უფლებამოსილ პირს, რომელიც ადასტურებს ქ. ამ დოკუმენტების ქვითრის დაწერა.

ამის შემდეგ ბანკს შეუძლია განაგრძოს მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის თანამდებობებზე შეთანხმებული კანდიდატების დანიშვნა, რის შესახებაც ბანკმა სამი სამუშაო დღის ვადაში წერილობით უნდა აცნობოს ცენტრალური ბანკის TS-ს (აუცილებელია მიუთითოს ნომერი და თარიღი. ბანკის უფლებამოსილი მმართველი ორგანოს გადაწყვეტილება ამ პირების თანამდებობაზე დანიშვნის შესახებ და დაურთოს შესაბამისი გადაწყვეტილების დამოწმებული ასლი, რომელიც უნდა ეცნობოს).

ბანკიდან შეტყობინების მიღებიდან მეორე დღეს ცენტრალური ბანკის TS უგზავნის: შეტყობინებას დაქვემდებარებული RCC-ს ახალი ბანკის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის ხელმოწერების ნიმუშებით ბარათების მიღების შესაძლებლობის შესახებ; შეტყობინება რუსეთის ბანკის ცენტრალურ ოფისს ბანკის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის თანამდებობებზე ადრე შეთანხმებული კანდიდატების დანიშვნის შესახებ.

კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (მუხლი 16) ნებადართულია მხოლოდ შემდეგი საფუძვლების საფუძველზე, რომლითაც შექმნილ ბანკს შეიძლება უარი ეთქვას რეგისტრაციაზე და, შესაბამისად, ლიცენზიის გაცემაზე:

1) აღმასრულებელი ორგანოების ხელმძღვანელების ან/და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებზე შემოთავაზებული კანდიდატების საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან შეუსაბამობა;

2) დამფუძნებლების არადამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობა ან მათ მიერ ბოლო სამი წლის განმავლობაში ბიუჯეტების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობა;

3) რეგისტრაციისა და ლიცენზიის მისაღებად წარდგენილი დოკუმენტების შეუსაბამობა ცენტრალური ბანკის კანონებისა და დებულებების მათ შესაბამისად მიღებულ მოთხოვნებთან, თუმცა ამ შემთხვევაში უფრო სწორი იქნებოდა დოკუმენტების უბრალოდ გადასინჯვისთვის დაბრუნება;

4) „საბჭოს წევრების თანამდებობაზე კანდიდატების“ საქმიანი რეპუტაციის შეუსაბამობა ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგლამენტებით დადგენილ საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან, სისხლის სამართლის ჩანაწერის არსებობა. ეკონომიკის სფეროში დანაშაულის ჩადენა (ამ ნორმის სადავოობა უკვე აღინიშნა ადრე).

გადაწყვეტილება რეგისტრაციაზე უარის თქმის და შესაბამისად ლიცენზიის გაცემის შესახებ ეცნობება დამფუძნებლებს წერილობით და უნდა იყოს მოტივირებული.

ლიცენზიის მოპოვება

რეგისტრაციის შემდეგ ლიცენზიის აღების ძირითად პირობად რჩება სისხლის სამართლის კოდექსის 100%-იანი ფორმირება ერთ თვეში და ამ ფაქტის დოკუმენტური მტკიცებულება. ხელოვნებაში. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 15 წერია: „საკრედიტო დაწესებულების დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალის 100%-ის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენის შემთხვევაში, რუსეთის ბანკი გასცემს საბანკო ლიცენზიას საკრედიტო დაწესებულებას სამი ვადაში. დღეები."

სისხლის სამართლის კოდექსის ფაქტიურად სრულად ჩამოყალიბებული ფაქტის დადასტურება შესაძლებელია შემდეგი თანმიმდევრობით (იხ. No109 ინსტრუქციის მე-7 თავი).

არაუმეტეს ერთი თვის ვადაში იმ დღიდან, როდესაც, ბანკის თანახმად, მისი MC სრულად არის გადახდილი, იგი წარუდგენს ცენტრალური ბანკის TS-ს გადახდის სისრულისა და კანონიერების დამადასტურებელ დოკუმენტებს (მათი სია მოცემულია პუნქტში 7.2. ინსტრუქცია).

შპს-ს სახით შექმნილი ველოსიპედიდან მიღებული დოკუმენტების საფუძველზე, ცენტრალური ბანკის TU (მისი განყოფილება, რომელიც ლიცენზირების საკითხებს ეხება), მათი მიღებიდან არაუმეტეს 10 დღის ვადაში უგზავნის დასკვნას. რუსეთის ბანკის ცენტრალური ოფისი გაერთიანებული სამეფოს გადახდის კანონიერების შესახებ.

სს-ის სახით შექმნილი ბანკი ერთი თვის ვადაში უგზავნის დოკუმენტებს რუსეთის ბანკს პირველი აქციების გამოშვების შედეგების შესახებ ანგარიშის რეგისტრაციისთვის. იგივე დოკუმენტების საფუძველზე, როგორც წინა შემთხვევაში, მიღებული სააქციო საზოგადოების სახით შექმნილი ბანკიდან, ცენტრალური ბანკის TS (ლიცენზირების საკითხებზე მომუშავე განყოფილება), არა უმეტეს 10 დღის ვადაში. მათი მიღების დღიდან, ამოწმებს MC-ის გადახდის კანონიერებას და აგზავნის თავის დასკვნას აქციების ემისიის შედეგების შესახებ ანგარიშის რეგისტრაციის შესაძლებლობის შესახებ ან ქვედანაყოფთან, რომელიც არეგისტრირებს აქციების გამოშვებას ამ TS-ში, ან რუსეთის ბანკის ცენტრალური ოფისის განყოფილება, რომელიც ასრულებს მსგავს ფუნქციებს.

აქციების ემისიის შედეგების შესახებ ანგარიშის რეგისტრაციის შემდეგ, მითითებული დეპარტამენტი ან ცენტრალური ბანკის ტკ-ს შესაბამისი განყოფილება ანგარიშის რეგისტრაციის შესახებ წერილის ასლს უგზავნის ცენტრალური ბანკის ტკ-ს (განყოფილება, რომელიც საქმიანობს ლიცენზირების საკითხებთან ერთად), რის შემდეგაც აღნიშნული განყოფილება უგზავნის ცენტრალური ბანკის ცენტრალურ ოფისს დასკვნას ახალი ბანკის MC-ის გადახდის კანონიერების შესახებ.

გაერთიანებული სამეფოს 100%-ის დროული და კანონიერი გადახდის დადასტურება არის საბანკო ოპერაციების განხორციელების საბანკო ლიცენზიის გაცემის საფუძველი. მას შემდეგ რაც მიიღო თავისი TS-ის დასკვნა მთელი MC-ის გადახდის ლეგიტიმურობის შესახებ, რუსეთის ბანკი, სამი სამუშაო დღის განმავლობაში, გადაწყვეტს გასცეს ლიცენზია ახალ ბანკს და უგზავნის მის ორ ასლს ტერიტორიულ დაწესებულებას. ტუ-ს ცენტრალური ბანკი გასცემს ლიცენზიის ერთ ეგზემპლარს ბანკის გამგეობის თავმჯდომარეს ან სხვა უფლებამოსილ პირს, რომელიც წერილობით ადასტურებს მითითებული დოკუმენტის მიღებას.

რუსეთის ფედერაციაში საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაცია ხორციელდება ფედერალური კანონების შესაბამისად "იურიდიული პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ" და "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ". გადაწყვეტილებას საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ იღებს რუსეთის ბანკი. საკრედიტო დაწესებულებების შექმნის, რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის შესახებ ინფორმაციის, აგრეთვე ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული სხვა ინფორმაციის შეტანა იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ახორციელებს უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანოს გადაწყვეტილების საფუძველზე. რუსეთის ბანკი შესაბამისი სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ. რუსეთის ბანკის ურთიერთქმედება უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის საკითხებზე ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან შეთანხმებული პროცედურის შესაბამისად.

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისათვის საჭირო დოკუმენტები

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისათვის და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის მისაღებად ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაცია მოითხოვს ბანკის დამფუძნებლებს, სამოტივაციო წერილთან ერთად, გარკვეული დოკუმენტები წარუდგინონ რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისს მისი დანიშნულ ადგილას. მათი ანალიზი ხელს შეუწყობს მომავალი ბანკის პოტენციური ფინანსური სტაბილურობის, კონკურენტუნარიანობის, მისი ფუნქციონირების მიზანშეწონილობას, კლიენტების მოთხოვნილებების დაკმაყოფილების შესაძლებლობას, არსებული კანონების ფარგლებში მუშაობას. ასეთი დოკუმენტები მოიცავს შემდეგს.

1. განცხადება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ, შედგენილი ფორმის მიხედვით, რომელიც დამტკიცებულია რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2002 წლის 19 ივნისის No439 დადგენილებით „გამოყენებული დოკუმენტაციის გაფორმების ფორმებისა და მოთხოვნების დამტკიცების შესახებ. როგორც იურიდიული პირების, ასევე ფიზიკური პირების, როგორც ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციაში“. იგი ასევე შეიცავს ინფორმაციას საკრედიტო დაწესებულების მუდმივი აღმასრულებელი ორგანოს ადგილმდებარეობის შესახებ. განცხადებას უნდა დაერთოს განცხადება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემის შესახებ.

2. ასოციაციის მემორანდუმი, რომელიც შეიცავს:

• დამფუძნებლების ვალდებულება შექმნან საკრედიტო ორგანიზაცია;
• მის შესაქმნელად ერთობლივი საქმიანობის პროცედურა;
• საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების შემადგენლობა;
• დამფუძნებლების მიერ მათი ქონების საკრედიტო დაწესებულებაში გადაცემისა და მის საქმიანობაში მონაწილეობის პირობები;
• დამფუძნებლებს შორის მოგების განაწილების პირობები და წესი;
• დამფუძნებლების შემადგენლობიდან გაყვანის პროცედურა;
• საწესდებო კაპიტალის ზომა. ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ აცხადებს, რომ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალი შედგება მისი მონაწილეთა დეპოზიტების ოდენობიდან და განსაზღვრავს. მინიმალური ზომაქონება, რომელიც უზრუნველყოფს მისი კრედიტორების ინტერესებს. ახლად დარეგისტრირებული საკრედიტო დაწესებულებების საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ ოდენობას ადგენს რუსეთის ბანკი საკრედიტო ინსტიტუტების ტიპის მიხედვით;
• თითოეული დამფუძნებლის წილის ზომა საწესდებო კაპიტალში;
• საბადოების ზომა და შემადგენლობა;
• საკრედიტო დაწესებულების დაარსებისთანავე საწესდებო კაპიტალში შენატანების განხორციელების წესი და ვადები;
• ინფორმაცია მმართველი ორგანოების შემადგენლობისა და კომპეტენციისა და მათი გადაწყვეტილების მიღების წესის შესახებ.

ხელი უნდა მოეწეროს ასოციაციის მემორანდუმს ყველასდამფუძნებლები.

3. საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებელთა კრების მიერ დამტკიცებული წესდება. ის უნდა შეიცავდეს:

• საკრედიტო დაწესებულების კორპორატიული და შემოკლებული სახელწოდება რუსულ ენაზე;
• ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოებისა და მისი ცალკეული ქვედანაყოფების ადგილმდებარეობის შესახებ;
• მუხტ. 5 FZ "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ";
• ინფორმაცია საწესდებო კაპიტალის ოდენობის, მისი ფორმირების პროცედურის, აგრეთვე სარეზერვო ფონდის ზომისა და მისი ფორმირების წლიური გამოქვითვების შესახებ;
• ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოების სისტემის, მათ შორის აღმასრულებელი ორგანოებისა და საკრედიტო დაწესებულების შიდა კონტროლის ორგანოების შესახებ, მათი ფორმირების წესისა და უფლებამოსილების შესახებ;
• საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის დროს დოკუმენტების აღრიცხვისა და უსაფრთხოების უზრუნველყოფას, აგრეთვე მათ სახელმწიფო შენახვაში დროულად გადაცემასთან დაკავშირებული დებულებები;
• საკრედიტო დაწესებულების რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის წესის განმსაზღვრელი დებულებები.

4. საკრედიტო დაწესებულების ბიზნეს გეგმა, შედგენილი დადგენილი მოთხოვნების შესაბამისად ნორმატიული დოკუმენტებირუსეთის ბანკი და დამტკიცებულია დამფუძნებლების საერთო კრების მიერ.
5. ოქმი მთავარი შეხვედრადამფუძნებლები, რომლებიც შეიცავს ხსნარებს:

• საკრედიტო ორგანიზაციის შექმნის შესახებ;
• მისი სახელწოდების დამტკიცების შესახებ;
• საკრედიტო ორგანიზაციის წესდების დამტკიცების შესახებ;
• ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს თანამდებობებზე დასანიშნად კანდიდატების, მისი მოადგილეების, საკრედიტო დაწესებულების კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანოს წევრების, მთავარი ბუღალტერის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილეების დამტკიცების შესახებ;
• ბიზნეს გეგმის დამტკიცების შესახებ;
• დირექტორთა საბჭოს წევრების არჩევის შესახებ;
• არაფულადი ქონების სახით საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში დამფუძნებელთა შენატანების ფულადი ღირებულების დამტკიცების შესახებ;
• რუსეთის ბანკში სახელმწიფო რეგისტრაციისათვის წარდგენილ დოკუმენტებზე ხელმოწერის უფლებამოსილი პირის დანიშვნის შესახებ.

6. საკრედიტო დაწესებულების რეგისტრაციისთვის სახელმწიფო გადასახადის (საკომისიოს) გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები (2000 რუბლის ოდენობით) და სალიცენზიო მოსაკრებელი საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაცემის საკითხის განხილვისას (0,1%-ის ოდენობით. საწესდებო კაპიტალი).

7. დამფუძნებლების სახელმწიფო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტების ასლები ან შეიცავს ასეთ ამონაწერებს შესაბამისი ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან, შემადგენელი დოკუმენტების ასლები, აუდიტის ანგარიშები დამფუძნებლების ფინანსური ანგარიშგების სანდოობის შესახებ ბალანსის გამოყენების, მოგებისა და. ზარალის ანგარიშგება საქმიანობის ბოლო 3 წლის განმავლობაში, დადასტურება საგადასახადო ორგანოების მიერ დამფუძნებლების მიერ ბიუჯეტების მიმართ შესრულების ვალდებულებების შესახებ, პუბლიკაციების ასლები, რომლებშიც ფინანსური ანგარიშგებადამფუძნებლები.

8. საკრედიტო დაწესებულების მენეჯერების, მთავარი ბუღალტრისა და მთავარი ბუღალტრის მოადგილის კანდიდატთა კითხვარები. ისინი ივსება პირადად ამ პირების მიერ და შეიცავს ინფორმაციას მათი უმაღლესი იურიდიული ან ეკონომიკური განათლების შესახებ; საკრედიტო დაწესებულების დეპარტამენტის ან სხვა ქვედანაყოფის მართვის გამოცდილება; ინფორმაცია კრიმინალური ჩანაწერის შესახებ. ასევე წარმოდგენილი უნდა იყოს აპლიკანტების განათლებისა და ამ კანდიდატების განხორციელების უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტები შრომითი საქმიანობარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. ამასთან, აუცილებელია წერილობითი შეტყობინების წარდგენა, რომელიც შეიცავს საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს წევრთა სიას და ინფორმაციას საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოში ამ პირების არჩევის ხელშემშლელი საფუძვლის არარსებობის შესახებ.

9. დამფუძნებლის ან სხვა პირის საკუთრების (იჯარის) უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტების ასლები დასრულებულ შენობაზე (შენობებზე), რომელშიც განთავსდება საკრედიტო დაწესებულება, საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შემდეგ მისი იჯარით გაცემის ვალდებულება და თანხმობა. მეიჯარის ამის შესახებ, თუ შენობა არ არის შეტანილი საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში შენატანად.

10. საკრედიტო დაწესებულების მიერ ნაღდი ოპერაციების განხორციელების მოთხოვნებთან შესაბამისობის შესახებ დასკვნის მოსამზადებლად საჭირო დოკუმენტები.

11. შეტყობინება საკრედიტო დაწესებულების 5%-ზე მეტი წილის (წილების) შეძენის შესახებ.

12. ფედერალური ანტიმონოპოლიური ხელისუფლების დასკვნა.

13. საკრედიტო დაწესებულების აქციების პირველი გამოშვების რეგისტრაციისათვის საჭირო დოკუმენტაცია.

14. საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებელთა სია, რომელიც წარმოდგენილი უნდა იყოს ქაღალდზე.

საკრედიტო დაწესებულების რეგისტრაციისა და საბანკო ლიცენზიის მოპოვების ყველა დოკუმენტი წარედგინება რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ოფისს საკრედიტო დაწესებულების შემოთავაზებულ ადგილას, რომელიც შექმნილია ასოციაციის მემორანდუმის გაფორმებიდან და დამტკიცებიდან არაუგვიანეს ერთი თვისა. დამატებითი ან შეზღუდული პასუხისმგებლობის მქონე კომპანიებისათვის საკრედიტო დაწესებულების წესდება და სააქციო საზოგადოების შექმნისას საკრედიტო დაწესებულების წესდების მომზადებისა და დამტკიცების შესახებ ხელშეკრულების დადება.

ამ დოკუმენტების მიღებისთანავე, რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი საკრედიტო ინსტიტუტის დამფუძნებლებს გასცემს წერილობით დადასტურებას მათი მიღების შესახებ და განიხილავს ამ დოკუმენტებს 90 დღის განმავლობაში. თუ ამავდროულად არის მათზე გარკვეული კომენტარები, რუსეთის ბანკი წერილობითი მოსაზრებით უბრუნებს მათ დამფუძნებლებს გადასინჯვისთვის. კომენტარების არარსებობის შემთხვევაში, რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ფილიალი აგზავნის ლიცენზირების დეპარტამენტს და ფინანსური აღდგენარუსეთის ბანკის საკრედიტო ინსტიტუტებმა დადებითი დასკვნა, რომელიც უნდა შეიცავდეს სრულ ინფორმაციას, რის საფუძველზეც დადგინდა, რომ განხორციელდა ახლად შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაცია და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაცემა. Ეს შეიცავს:

• ინფორმაცია დოკუმენტების განხილვის ვადების შესახებ;
• ბიზნეს გეგმის შეფასება;
• ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების შენობების შესაბამისობის შესახებ ფასეულობებთან ოპერაციებისთვის რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილ მოთხოვნებთან;
• ინფორმაცია რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ფილიალში შეტყობინების გაგზავნის შესახებ საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) 5%-ზე მეტის შეძენისა და დამფუძნებლებს შორის კავშირის არსებობის შესახებ, აგრეთვე მახასიათებლების შესახებ. ასეთი კავშირის შესახებ (ხელშეკრულების არსებობის, ერთმანეთის კაპიტალში მონაწილეობის ან სხვა სახის კავშირის შესახებ);
• ინფორმაცია დამფუძნებლების მიერ საკრედიტო დაწესებულების 20%-ზე მეტი წილის (წილების) შეძენის წინასწარი დამტკიცების შესახებ;
• ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, მთავარი ბუღალტრის მოადგილის კანდიდატების საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან შესაბამისობის შესახებ;
• ინფორმაცია დირექტორთა საბჭოს წევრთა თანამდებობაზე კანდიდატების საქმიანი რეპუტაციის საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან შესაბამისობისა და ეკონომიკურ სფეროში დანაშაულის ჩადენის ნასამართლობის არარსებობის შესახებ;
• ინფორმაცია დამფუძნებლების მიერ საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მისაღებად დოკუმენტების წარდგენის შესახებ. დასკვნას უნდა დაერთოს საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების მიერ წარმოდგენილი დოკუმენტები.

გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაცემის ან რუსეთის ბანკის მიერ ამ დოკუმენტების განხილვის საფუძველზე უარის თქმის შესახებ მიიღება არაუმეტეს 6 თვის ვადაში. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული ყველა დოკუმენტის წარდგენის დღიდან. საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ, რუსეთის ბანკი 3 დღის ვადაში უგზავნის უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოს ინფორმაციას და დოკუმენტებს, რომლებიც აუცილებელია ამ ორგანოსთვის იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის წარმოების ფუნქციების შესასრულებლად. .

რუსეთის ბანკის მიერ მიღებული აღნიშნული გადაწყვეტილების და მის მიერ წარმოდგენილი საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების საფუძველზე, უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო, საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების მიღებიდან არაუმეტეს 5 სამუშაო დღის ვადაში, იღებს შესაბამის იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში შეყვანა და შესაბამისი ჩანაწერის გაკეთების დღიდან არაუგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა, ამის შესახებ აცნობებს რუსეთის ბანკს.

უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანოსგან შეტყობინების მიღების შემდეგ, რომ საკრედიტო დაწესებულების რეგისტრაციის შესახებ ჩანაწერი განხორციელდა იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში, რუსეთის ბანკი შეაქვს საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში ინფორმაცია ძირითადი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის ნომერი და მისი მინიჭების თარიღი. და არა უგვიანეს 3 სამუშაო დღისა, უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანოსგან საკრედიტო დაწესებულების შესახებ იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ჩანაწერის შესახებ ინფორმაციის მიღებიდან, აცნობებს მის დამფუძნებლებს ამის შესახებ 100%-ის გადახდის მოთხოვნით. ერთი თვის ვადაში გამოაცხადა საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალი და დამფუძნებლებს გასცემს იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში საკრედიტო დაწესებულების შესახებ ჩანაწერის დამადასტურებელ დოკუმენტს. საკრედიტო დაწესებულებების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის ფასიანია ეროვნული გადასახადირუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით და ოდენობით. განცხადება საკრედიტო ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის ბიულეტენში.

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე უარის თქმის საფუძველი

რუსეთის ბანკს აქვს უფლება უარი თქვას სახელმწიფო რეგისტრაციაზესაკრედიტო დაწესებულება შემდეგი მიზეზების გამო:

1. აღმასრულებელი ორგანოების ხელმძღვანელების, მთავარი ბუღალტრის და მისი მოადგილეების თანამდებობებზე კანდიდატების საკვალიფიკაციო მოთხოვნების შეუსრულებლობა. ამ თანამდებობებზე შემოთავაზებული კანდიდატების ამ საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან შეუსაბამობა გაგებულია, როგორც: მათ არ აქვთ უმაღლესი იურიდიული ან ეკონომიკური განათლება და გამოცდილება განყოფილების, საკრედიტო დაწესებულების სხვა განყოფილების მართვაში, რომლის საქმიანობა დაკავშირებულია საბანკო ოპერაციებთან, ან ასეთი დეპარტამენტის, განყოფილების მართვის ორწლიანი გამოცდილების ნაკლებობა; ეკონომიკის სფეროში დანაშაულის ჩადენისთვის სისხლის სამართლის ჩანაწერის არსებობა; გასული წლის განმავლობაში ვაჭრობისა და ფინანსების სფეროში ადმინისტრაციული სამართალდარღვევის ჩადენა; აღნიშნულ პირებთან შეწყვეტის ფაქტების არსებობა ბოლო 2 წლის განმავლობაში შრომითი ხელშეკრულება(კონტრაქტი) ადმინისტრაციის ინიციატივით; ბოლო 3 წლის განმავლობაში საკრედიტო დაწესებულებას, რომელშიც თითოეული ეს კანდიდატი იყო საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი, მოითხოვეს მისი შეცვლა საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის თანამდებობაზე „ცენტრალური ბანკის შესახებ“ ფედერალური კანონით დადგენილი წესით. რუსეთის ფედერაციის (რუსეთის ბანკი)"; ამ კანდიდატების საქმიანი რეპუტაციის შეუსაბამობა რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული რეგულაციებით დადგენილ მოთხოვნებთან; ფედერალური კანონებით დადგენილი სხვა საფუძვლების არსებობა;

2. საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების არადამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობა ან მათი შეუსრულებლობა ფედერალური ბიუჯეტის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტებისა და ადგილობრივი ბიუჯეტების მიმართ ბოლო 3 წლის განმავლობაში;

3. საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისათვის და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის მისაღებად რუსეთის ბანკში წარდგენილი დოკუმენტების შეუსაბამობა ფედერალური კანონებისა და მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნებთან;

4. დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრების თანამდებობებზე კანდიდატების საქმიანი რეპუტაციის შეუსაბამობა საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან, რომლებიც დადგენილია რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და მათ შესაბამისად მიღებული დებულებით, მათ აქვთ კრიმინალი. ეკონომიკის სფეროში დანაშაულის ჩადენის ჩანაწერი. გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე უარის თქმისა და მასზე საბანკო ლიცენზიის გაცემის შესახებ უნდა ეცნობოს საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლებს წერილობით და უნდა იყოს მოტივირებული. საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემაზე უარი შეიძლება გასაჩივრდეს საარბიტრაჟო სასამართლოში.

ახლადშექმნილი საკრედიტო დაწესებულებების საბანკო საქმიანობის ლიცენზირების პროცედურა

სახელმწიფო რეგისტრაცია არ არის საკმარისი საფუძველი საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის დასაწყებად, ამისათვის მას სჭირდება საბანკო ლიცენზიის მოპოვება, რომელიც გაიცემა ფედერალური კანონით „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ და რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით. მის შესაბამისად მიღებული დებულებები. საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემის საფუძველია:

• დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალის 100%-ის დროული და კანონიერი გადახდის დადასტურება;
• საკრედიტო დაწესებულების აქციების პირველი გამოშვების შედეგების ანგარიშის რეგისტრაცია სააქციო საზოგადოების სახით.

დამფუძნებლებმა უნდა გადაიხადონ გამოცხადებული საწესდებო კაპიტალი რეგისტრაციის შესახებ შეტყობინების მიღებიდან 1 თვის განმავლობაში და ამ გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები წარუდგინონ რუსეთის ბანკს. ასეთი დოკუმენტები, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის No109 ინსტრუქციის შესაბამისად, მოიცავს: საგადახდო დავალებას შესრულების ნიშნით; საკრედიტო დაწესებულების ბალანსზე არსებული საწესდებო კაპიტალში შეტანილი დამფუძნებლების ქონების მიღების და გადაცემის აქტები; დამოუკიდებელი შემფასებლის დასკვნა ქონების არაფულად შეფასების შესახებ, აგრეთვე სახელმწიფო ფინანსური კონტროლის ორგანოს დასკვნა; დამფუძნებლების მიერ საწესდებო კაპიტალში შენატანის სახით შეტანილი საკრედიტო დაწესებულების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტების ასლები; სრული სიასაკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლები. თუ საკრედიტო დაწესებულება შეიქმნა სააქციო საზოგადოების სახით, წარედგინება ანგარიში აქციების პირველი გამოშვების შედეგების შესახებ.

ამ დოკუმენტების განხილვის შემდეგ, რუსეთის ბანკი გასცემს საბანკო ლიცენზიას საკრედიტო დაწესებულებას სამი დღის განმავლობაში. ლიცენზიის გაცემის საკითხის განსახილველად ერიცხება სალიცენზიო მოსაკრებელი რუსეთის ბანკის მიერ განსაზღვრული ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს საკრედიტო დაწესებულების დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალის 1%-ისა. ეს გადასახადი მიდის ფედერალურ ბიუჯეტში.

ახლადშექმნილ ბანკზე შეიძლება გაიცეს შემდეგი სახის საბანკო ლიცენზიები:

• ლიცენზია საბანკო ოპერაციების განხორციელებისთვის სახსრებით რუბლებში (დეპოზიტების მოზიდვის უფლების გარეშე ფულიპირები);
• საბანკო ლიცენზია სახსრებით რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში (დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის უფლების გარეშე).მითითებული ლიცენზიის არსებობისას ბანკს უფლება აქვს დაამყაროს საკორესპონდენტო ურთიერთობა შეუზღუდავი რაოდენობის უცხოურ ბანკებთან;
• დეპოზიტების მოზიდვის ლიცენზია და ძვირფასი ლითონების განთავსება.მითითებული ლიცენზია შეიძლება გაიცეს ბანკზე ერთდროულად საბანკო ოპერაციების ლიცენზიასთან ერთად სახსრებით რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში (დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის უფლების გარეშე).

ახლად შექმნილ არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებაზე, მისი მიზნიდან გამომდინარე, შეიძლება გაიცეს შემდეგი სახის საბანკო ლიცენზიები:

• საბანკო ოპერაციების ლიცენზია სახსრებით რუბლებში ან სახსრებით რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში საანგარიშსწორებო არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებისთვის;
• საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია სახსრებით რუბლებში ან სახსრებით რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებისთვის, რომლებიც ეწევიან სადეპოზიტო და საკრედიტო ოპერაციებს.

საბანკო ლიცენზიაში მიეთითება საბანკო ოპერაციები, რომლებზეც უფლება აქვს მოცემულ საკრედიტო დაწესებულებას, აგრეთვე ვალუტა, რომლითაც შეიძლება განხორციელდეს ეს საბანკო ოპერაციები. საბანკო საქმიანობის ლიცენზია გაიცემა მისი მოქმედების ვადის შეუზღუდავად.

არსებობს საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და ლიცენზირების გარკვეული მახასიათებლები უცხოური ინვესტიციებით და უცხოური ბანკების ფილიალებით. უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო დაწესებულებებისა და ფილიალების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და ლიცენზირების პროცედურა უცხოური ბანკირეგულირდება ფედერალური კანონით „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულება No. რუსეთი გაზარდოს რეგისტრირებული საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალი არარეზიდენტების ხარჯზე“, ასევე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2004 წლის 14 იანვრის No109-I ინსტრუქცია „ბანკისთვის პროცედურის შესახებ“. რუსეთის მთავრობამ მიიღოს გადაწყვეტილება საკრედიტო დაწესებულებების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიების გაცემის შესახებ“. ამ დოკუმენტების შესაბამისად, უცხოური მონაწილეობით საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის და მათი ლიცენზიის მოპოვების მთავარი მახასიათებელია რუსეთის ბანკის წინასწარი ნებართვის მიღება უცხოური ინვესტიციებით საკრედიტო ინსტიტუტების შესაქმნელად. წინასწარი ნებართვა გაგებულია, როგორც რუსეთის ბანკის ძირითადი თანხმობა კონკრეტული არარეზიდენტის მონაწილეობაზე რეზიდენტი საკრედიტო ინსტიტუტის შექმნაში. ნებართვის გაცემის საკითხის განხილვისას, რუსეთის ბანკი ითვალისწინებს:

• რუსეთის საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის მონაწილეობის კვოტის გამოყენების დონე;

• არარეზიდენტი დამფუძნებლების ფინანსური მდგომარეობა და საქმიანი რეპუტაცია;

• განაცხადების წარდგენის წესი.

რუსეთის ბანკი ასევე ითვალისწინებს უცხოური ინვესტიციების რაოდენობას რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში იმ ქვეყნებიდან, სადაც დამფუძნებლები არიან განლაგებული, ასევე ორმხრივი ურთიერთობების ბუნებას რუსეთის ფედერაციასა და სახელმწიფოს შორის, სადაც თითოეული დამფუძნებელი. მდებარეობს. გარდა ამისა, რუსეთის ბანკი ატარებს სპეციალურ საკონტროლო ზომებს უცხოურ ინვესტიციებთან დაკავშირებით საბანკო სისტემარუსეთის ფედერაცია დამფუძნებლებისგან-არარეზიდენტებისგან, რომლებსაც აქვთ რეგისტრაციის ადგილი შეღავათიან ერთ-ერთ სახელმწიფოში საგადასახადო რეჟიმიდა საბაჟო რეგულირების სატარიფო მეთოდების არარსებობა ან რეზიდენტის ინვესტიციებთან დაკავშირებით, რომლებშიც ასეთი არარეზიდენტის წილი აღემატება 50%-ს.

ნებართვის მისაღებად დამფუძნებლები წარუდგენენ რუსეთის ბანკის ცენტრალურ ოფისს (საბანკო საქმიანობის ლიცენზირების დეპარტამენტი და აუდიტორული საქმიანობა) განცხადება (პეტიცია) უცხოური ინვესტიციებით საკრედიტო დაწესებულების შექმნის ნებართვის გაცემის შესახებ. განცხადება უნდა შეიცავდეს არარეზიდენტების - საკრედიტო დაწესებულების სავარაუდო დამფუძნებლების მითითებას (სრული ოფიციალური სახელი - იურიდიული პირებისთვის; გვარი, სახელი, პატრონიმი - ფიზიკური პირებისთვის), მათი ადგილმდებარეობა, იურიდიული სტატუსი (მოქალაქეობა (ეროვნება) - ფიზიკური პირებისთვის) საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში თითოეული არარეზიდენტის სავარაუდო მონაწილეობის ზუსტი ოდენობა (რიცხობრივი და პროცენტული თვალსაზრისით). როდესაც არარეზიდენტი იძენს შექმნილი რეზიდენტი საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის 10%-ზე მეტს, განცხადება უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას ასეთი არარეზიდენტი იურიდიული პირის დამფუძნებლების შესახებ, მათი ადგილმდებარეობის მითითებით და მათი საქმიანობის მოკლე აღწერა. განცხადებას ხელს აწერს საამისოდ უფლებამოსილი პირი უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლების კრებაზე. აპლიკაციას მიმაგრებულია:

• დამფუძნებელი დოკუმენტები;
• იურიდიული პირის უფლებამოსილი ორგანოს გადაწყვეტილება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობის შესახებ;
• იურიდიული პირის რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტის (ან მისგან ამონაწერი) ასლი;
• წინა 3 წლის საქმიანობის ბალანსები, დადასტურებული აუდიტის დასკნით;
• რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობაზე მისი მდებარეობის ქვეყნის შესაბამისი კონტროლის ორგანოს წერილობითი თანხმობა ან ამ ორგანოს დასკვნა, რომ არ არის საჭირო ასეთი თანხმობის მიღება, და უცხო ფიზიკურ პირს თან ახლავს პირველი კლასის უცხოური ბანკის დადასტურება საერთაშორისო საბანკო პრაქტიკის შესაბამისად (რომლის მოკლევადიანი ვალდებულებები აქვს კლასიფიკაციით IBCA, განწყობა" სან სტანდარტულიდაღარიბირეიტინგი ქვემოთ ᲐᲐ,პრემიერი- 1) ამ პირის გადახდისუნარიანობა (საწესდებო კაპიტალში მისი წილის გადახდის შესაძლებლობა).

რუსეთის ბანკს შეუძლია მოითხოვოს დამატებითი ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია გადაწყვეტილების მისაღებად.

მას შემდეგ, რაც რუსეთის ბანკი განიხილავს ამ განცხადებას და მასზე დამაგრებულ დოკუმენტებს, ის უგზავნის დამფუძნებლებს საინფორმაციო ფოსტა რუსეთის ბანკი ან განზრახვის ოქმი,ხელს აწერენ მითითებული საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლებსა და რუსეთის ბანკს, თუ არარეზიდენტები მოელიან მონაწილეობას უცხოური ბანკის (რეზიდენტი) შვილობილი საკრედიტო დაწესებულების წესდების კაპიტანში. ამავდროულად, მხედველობაში მიიღება ინფორმაციის გაცვლის შესაძლებლობა საბანკო ზედამხედველობის სფეროში ქვეყნის უფლებამოსილ სახელმწიფო ორგანოს, რომელიც არის მთავარი დამფუძნებლის ადგილსამყოფელი და რუსეთის ბანკს შორის. ნებართვა (განზრახვების პროტოკოლი) მოქმედებს 1 წლის განმავლობაში მისი მიღების (ხელმოწერის) დღიდან.

რუსეთის ბანკიდან უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო დაწესებულების და უცხოური ბანკის ფილიალის სახელმწიფო რეგისტრაციის ნებართვის მიღებისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის მოპოვების შემდეგ, დამფუძნებლები, რუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ წარმოდგენილი დოკუმენტების გარდა, დამატებით წარადგენენ სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტები:

• გადაწყვეტილება უცხოური ბანკის მონაწილეობის შესახებ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საკრედიტო დაწესებულების დაარსებაში ან ბანკის ფილიალის გახსნის შესახებ;
• იურიდიული პირის რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი და წინა 3 წლის ბალანსები, დადასტურებული აუდიტის დასკნით;
• მისი მდებარეობის ქვეყნის შესაბამისი საკონტროლო ორგანოს წერილობითი თანხმობა მონაწილეობა მიიღოს საკრედიტო დაწესებულების შექმნაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ან გახსნას ბანკის ფილიალი იმ შემთხვევებში, როდესაც ასეთი ნებართვა საჭიროა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით. მისი ადგილმდებარეობის ქვეყანა;
• უცხოური ფიზიკური პირის გადახდისუნარიანობის პირველი კლასის (საერთაშორისო პრაქტიკის მიხედვით) უცხოური ბანკის მიერ დადასტურება.

აღნიშნულ დოკუმენტებს თან უნდა ახლდეს რუსეთის ბანკის ნებართვის ასლი უცხოური ინვესტიციებით საკრედიტო ორგანიზაციის შექმნის შესახებ.

რუსეთის ბანკი განიხილავს ამ დოკუმენტებს დადგენილი წესით და იღებს გადაწყვეტილებას სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის შესახებ. თუ რუსეთის ბანკი უარყოფს განცხადებას უცხოური ინვესტიციებით საკრედიტო დაწესებულების დაარსების ნებართვის გაცემის შესახებ, დასაბუთებული უარი ეგზავნება დამფუძნებლებს. რუსეთის ბანკი წყვეტს საბანკო ოპერაციების ლიცენზიების გაცემას უცხოური ინვესტიციების მქონე ბანკებისთვის, უცხოური ბანკების ფილიალებისთვის დადგენილი კვოტის მიღწევისთანავე.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს ფედერალური კანონით დადგენილი წესით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)" დამატებითი მოთხოვნები უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო დაწესებულებებისთვის და უცხოური ბანკების ფილიალებისთვის სავალდებულო კოეფიციენტებთან დაკავშირებით. ანგარიშგების პროცედურები, მენეჯმენტის შემადგენლობისა და განხორციელებული საბანკო ოპერაციების ჩამონათვალის დამტკიცება, აგრეთვე უცხოური ინვესტიციებით ახლად რეგისტრირებული საკრედიტო ინსტიტუტების საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა და უცხოეთის ახლად რეგისტრირებული ფილიალების კაპიტალის მინიმალური ოდენობა. ბანკები.

უცხოური კაპიტალის მონაწილე საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა ბოლო 9 წლის განმავლობაში გაიზარდა 136-დან 202-მდე, თუმცა ზოგიერთ პერიოდში დაფიქსირდა მათი კლება (ცხრილი 4.1), რაც დიდწილად განპირობებულია ამ ორგანიზაციების მიმართ მოთხოვნების გამკაცრებით. მთლიანობაში, 2010 წელს უცხოური მონაწილეობის მქონე საკრედიტო ინსტიტუტებმა შეადგინეს ყველა საკრედიტო ინსტიტუტის დაახლოებით 12%. ამავდროულად, 80 საკრედიტო დაწესებულება უცხოური კაპიტალის 100%-იანი მონაწილეობით.

ცხრილი 4.1. უცხოური მონაწილეობით საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა

საკრედიტო ორგანიზაციები უცხოური მონაწილეობით

რუსეთში საბანკო საქმიანობა რეგისტრაციის ან ლიცენზიის გარეშე აკრძალულია. ფედერალური კანონის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (მუხლი 13) შესაბამისად, იურიდიული პირის მიერ საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გარეშე განხორციელება გულისხმობს ამ ოპერაციების შედეგად მიღებული მთელი თანხის ამოღებას ამ იურიდიული პირისგან. ასევე ამ თანხის ორმაგი ოდენობით ჯარიმის აკრეფა ფედერალური ბიუჯეტი. გამოჯანმრთელება ხორციელდება სასამართლო პროცესის შესაბამისად, პროკურორის სარჩელით ფედერალური ორგანოაღმასრულებელი ხელისუფლება, რომელსაც უფლება აქვს ამის გაკეთება ფედერალური კანონით, ან რუსეთის ბანკი. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მიმართოს საარბიტრაჟო სასამართლოს იურიდიული პირის ლიკვიდაციის შესახებ, რომელიც ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს ლიცენზიის გარეშე.

მოქალაქეები, რომლებიც უკანონოდ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს, ეკისრებათ სამოქალაქო, ადმინისტრაციული ან სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა კანონით დადგენილი წესით. მაგალითად, რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის (მუხლი 172) შესაბამისად, საბანკო საქმიანობა რეგისტრაციის ან ლიცენზიის გარეშე ან სალიცენზიო მოთხოვნებისა და პირობების დარღვევით, რამაც დიდი ზიანი მიაყენა მოქალაქეებს, ორგანიზაციებს ან სახელმწიფოს, ან დაკავშირებულია მოპოვებასთან. მსხვილი შემოსავლით ისჯება:

• ჯარიმა 100 ათასიდან 300 ათას რუბლამდე. ან ზომით ხელფასებიან მსჯავრდებულის სხვა შემოსავალი 1-დან 2 წლამდე ვადით;
• თავისუფლების აღკვეთა 4 წლამდე ჯარიმით 80 ათას რუბლამდე. ან მსჯავრდებულის ხელფასის ან სხვა შემოსავლის ოდენობით 6 თვემდე ვადით ან მის გარეშე;
• თავისუფლების აღკვეთა 3-დან 7 წლამდე ვადით 1 მილიონ რუბლამდე ჯარიმით. ან მსჯავრდებულის ხელფასის ან სხვა შემოსავლის ოდენობით 5 წლამდე ვადით ან მის გარეშე, თუ ასეთი დარღვევა ჩაიდინა ორგანიზებულმა ჯგუფმა ან დაკავშირებულია შემოსავლის განსაკუთრებით დიდი მასშტაბით მოპოვებასთან.

ბანკების შექმნისა და ლიცენზირების სამართლებრივი საფუძველი

ბანკებისა და საკრედიტო ორგანიზაციების შექმნისა და ლიცენზირების სამართლებრივი საფუძველია ფედერალური კანონები:

• „იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ“,
• "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)",
• „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“,
• "სააქციო საზოგადოებაზე",
• "შეზღუდული პასუხისმგებლობის კომპანიების შესახებ"
• "რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ",
• რუსეთის ბანკის ინსტრუქცია No109-I 2004 წლის 14 იანვარს „რუსეთის ბანკის მიერ საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიების გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების პროცედურის შესახებ“.
• რუსეთის ბანკის 1998 წლის 24 აგვისტოს No76-I ინსტრუქცია „უცხო სახელმწიფოს ტერიტორიაზე ფილიალების დამფუძნებელი და მოქმედი ბანკების საქმიანობის რეგულირების თავისებურებების შესახებ“.
• რუსეთის ბანკის 2006 წლის 10 მარტის ინსტრუქცია No128-I „გამოცემისა და რეგისტრაციის წესების შესახებ. ძვირფასი ქაღალდებისაკრედიტო ინსტიტუტები რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე,
• რუსეთის ბანკის 1997 წლის 23 აპრილის დებულება No. არარეზიდენტების ხარჯი“,
• რუსეთის ბანკის 2001 წლის 21 სექტემბრის No153-P დებულება „დეპოზიტო და საკრედიტო ოპერაციებში ჩართული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობის პრუდენციული რეგულირების თავისებურებების შესახებ“.
• რუსეთის ბანკის დებულება No. 230-P 04.06.2003 წ. „საკრედიტო ინსტიტუტების შერწყმისა და შეძენის სახით რეორგანიზაციის შესახებ“.
• რუსეთის ბანკის 2003 წლის 18 მარტის დებულება No218-P „შეფასების პროცედურისა და კრიტერიუმების შესახებ ფინანსური პოზიციაიურიდიული პირები – საკრედიტო ინსტიტუტების დამფუძნებლები (მონაწილეები),
• რუსეთის ბანკის 2005 წლის 19 აპრილის დებულება No268-P „საკრედიტო ინსტიტუტების დამფუძნებლების (წევრების) იურიდიული პირების ფინანსური მდგომარეობის შეფასების პროცედურისა და კრიტერიუმების შესახებ“.
• რუსეთის ბანკის განკარგულება №1186-U 14.08.2002 წ. „საკრედიტო დაწესებულებების წესდების კაპიტნის გადახდის შესახებ ყველა დონის ბიუჯეტის, სახელმწიფო არასაბიუჯეტო სახსრების, უფასო ფულადი სახსრებისა და სხვა ქონებრივი ობიექტების ადმინისტრირებას სახელმწიფო ორგანოებისა და ადგილობრივი ხელისუფლების ხარჯზე. მთავრობები”,
• რუსეთის ბანკის 1999 წლის 19 მარტის განკარგულება No513-U „საკრედიტო ინსტიტუტების უფლებამოსილი კაპიტალის გადახდის პროცედურის შესახებ. უცხოური ვალუტადა შესაბამისი ოპერაციების ასახვა ბუღალტრულ ანგარიშებში,
• რუსეთის ბანკის 2002 წლის 5 ივლისის ინსტრუქცია No1176-U „საკრედიტო ინსტიტუტების ბიზნეს გეგმების შესახებ“,
• რუსეთის ბანკის განკარგულება No1292-U 2003 წლის 19 ივნისს „არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების მიერ რუსეთის ბანკში დოკუმენტების წარდგენის პროცედურის შესახებ, რათა რუსეთის ბანკმა მიიღო გადაწყვეტილება არა-საბანკო სტატუსის მოპოვების შესახებ. საბანკო საკრედიტო დაწესებულება“,
• რუსეთის ბანკის 2004 წლის 16 იანვრის ინსტრუქცია No1379-U „შეფასების შესახებ ფინანსური სტაბილურობაბანკი, რათა აღიაროს იგი საკმარისად დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობისთვის“ და რუსეთის ბანკის სხვა მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტები.

საკრედიტო დაწესებულების სრული კორპორატიული და შემოკლებული კორპორატიული სახელების მართლწერა საკრედიტო დაწესებულების წესდების სათაურ გვერდზე და საკრედიტო ინსტიტუტის წესდების ტექსტში უნდა იყოს იდენტური (მათ შორის დიდი და პატარა ასოების გამოყენება, ფრჩხილები). , ბრჭყალები და სხვა სასვენი ნიშნები სახელის ფარგლებში).

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდება რუსულ ენაზე და რუსეთის ფედერაციის ხალხთა ენებზე შეიძლება შეიცავდეს უცხოურ სესხებს რუსულ ტრანსკრიფციაში ან რუსეთის ფედერაციის ხალხების ენების ტრანსკრიპტებში, გარდა პირობებისა და საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმის ამსახველი აბრევიატურები.

3.2.4. ამ ინსტრუქციის 3.1 პუნქტის 3.1.9 ქვეპუნქტის მე-4 პუნქტებით გათვალისწინებულ დოკუმენტებს ადგენენ და ხელს აწერენ საკრედიტო დაწესებულების დამფუძნებლები.

ინფორმაცია ცვლილებების შესახებ:

რუსეთის ბანკის 2011 წლის 17 მაისის N 2638-U ინსტრუქციით 3.2 პუნქტი დაემატა 3.2.5 ქვეპუნქტით.

3.2.5. ამ ინსტრუქციის 3.1 პუნქტის 3.1.9 ქვეპუნქტით გათვალისწინებული დოკუმენტები წარდგენილი უნდა იქნეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ განცხადება საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე და საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემაზე მითითებულია სახსრების შეგროვების ოპერაციები, ზედნადები. , გადახდის და ანგარიშსწორების დოკუმენტები და ნაღდი სერვისიფიზიკური და იურიდიული პირები.

3.3. ამ ინსტრუქციის 3.1 პუნქტში ჩამოთვლილი დოკუმენტები წარედგინება რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ფილიალს საკრედიტო დაწესებულების შემოთავაზებულ ადგილას, რომელიც უნდა შეიქმნას არაუგვიანეს ერთი თვისა ხელშეკრულების დადებიდან არაუგვიანეს ერთი თვისა დაარსებისა და დამტკიცების შესახებ ხელშეკრულების გაფორმებიდან. საკრედიტო დაწესებულების წესდება (შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების ან დამატებითი პასუხისმგებლობის მქონე კომპანიის სახით საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ განცხადების გაგზავნის შემთხვევაში) ან ხელშეკრულების გაფორმებიდან არაუგვიანეს ერთი თვისა. საკრედიტო დაწესებულების წესდების შექმნა და დამტკიცება (სააქციო საზოგადოების სახით საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციაზე განაცხადის გაგზავნის შემთხვევაში).

ბანკისა და არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტის (NCO) დაარსება და საქმიანობა ძირითადად რეგულირდება ისეთი ფედერალური კანონებით, როგორიცაა ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (შემდგომში საბანკო კანონი), ფედერალური კანონი „შესახებ. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი)“.

NCO-ები (არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები) პირველად გამოჩნდნენ შედარებით ცოტა ხნის წინ, პირველი ბანკების გამოჩენასთან შედარებით. ასეთი ორგანიზაციები გაჩნდა 1990-იან წლებში საერთაშორისო სავალუტო ფონდის რეკომენდაციით.

ბანკიც და სერჟანტიც არის საკრედიტო ინსტიტუტები. მათი განსხვავება მდგომარეობს იმაში, რომ ბანკს შეუძლია განახორციელოს საბანკო საქმიანობის შესახებ კანონით გათვალისწინებული ნებისმიერი საბანკო ოპერაციები (მათ შორის ნებისმიერი კომბინაციის ჩათვლით), ხოლო NBCO-ს შეუძლია შეასრულოს რუსეთის ბანკის მიერ მისთვის დადგენილი გარკვეული ტიპის საბანკო ოპერაციები.

საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ გაერთიანდნენ არაკომერციულ კორპორატიულ ორგანიზაციებში - ასოციაციები და გაერთიანებები, რომლებიც ვერ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს და არ არიან შექმნილი მოგებისთვის. მათი შექმნა არაკომერციული ორგანიზაციების შესახებ კანონმდებლობით რეგულირდება.

ოფიციანტს და ბანკს შეუძლიათ ფუნქციონირება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათ აქვთ ლიცენზია; გადაწყვეტილებას ასეთი ორგანიზაციების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ იღებს რუსეთის ბანკი.

არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის რეგისტრაციისთვის მომსახურების ღირებულება

არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის რეგისტრაცია

6 თვიდან

200 000 რუბლიდან.

საკრედიტო ორგანიზაციის რეგისტრაციის პროცედურა

საკრედიტო დაწესებულებები იქმნება შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებისა და სს სააქციო საზოგადოების სახით და მათ სახელში უნდა შეიცავდეს მითითებას საქმიანობის ხასიათის სახელში სიტყვების „არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია“ ან „ბანკი“ ასახვით.

საკრედიტო დაწესებულების წესდება, მიუხედავად მისი OPF-ისა, მისი ერთადერთი დამფუძნებელი დოკუმენტია. ბანკის რეგისტრაციისას უნდა ჩამოყალიბდეს საწესდებო კაპიტალი (CA) მინიმუმ 300 მილიონი რუბლის ოდენობით, ხოლო არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის რეგისტრაციისას მინიმალური საწესდებო კაპიტალია 90 მილიონი რუბლი. საჭიროების შემთხვევაში, საერთაშორისო სამართლის კომპანიის იურისტები დაგეხმარებიან განსაზღვროთ სისხლის სამართლის კოდექსის მინიმალური ზომა, რომელიც საჭიროა თქვენი სერჟანტთა რეგისტრაციისთვის. საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის, მხოლოდ საკუთარი სახსრებიდამფუძნებლები, მაგრამ არანაირად არ მონაწილეობენ.

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს რუსეთის ბანკი, მას გასცემს რუსეთის ბანკი საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის დოკუმენტების გაგზავნის დღიდან 6 თვის განმავლობაში. საკრედიტო დაწესებულებისთვის, რომელიც გადარიცხავს თანხებს საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე, ასეთი პერიოდი იქნება 3 თვე. სახელმწიფო რეესტრში პირდაპირ შეაქვს ინფორმაცია რეგისტრირებული საკრედიტო ორგანიზაციის შესახებ საგადასახადო ოფისი, უფლებამოსილია აწარმოოს სახელმწიფო რეესტრი (EGRLE) jur. პირებს, რუსეთის ბანკის მიერ 5 სამუშაო დღის ვადაში მიღებული გადაწყვეტილების საფუძველზე. გარდა ამისა, რუსეთის ბანკი აცნობებს დამფუძნებლებს საკრედიტო დაწესებულების შესახებ ინფორმაციის სახელმწიფო რეესტრში შეტანის დასრულებული ფაქტის შესახებ არაუმეტეს 3 სამუშაო დღის შემდეგ. ამ მომენტიდან 1 თვის ვადაში დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალი უნდა გადაიხადოს 100%-ით.

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციის (სახელმწიფო რეესტრში მის შესახებ ინფორმაციის შეტანის) და საწესდებო კაპიტალის სრულად გადახდის შემდეგ, ასეთ საკრედიტო დაწესებულებას 3 დღის ვადაში ეძლევა ლიცენზია მოქმედების ვადის შეუზღუდავად, რომლითაც იგი დაწესდება. შეუძლია განახორციელოს საბანკო ოპერაციები. საკრედიტო დაწესებულების მიერ ლიცენზიის გარეშე საბანკო ოპერაციების განხორციელება მიუღებელია და პროკურორის სასამართლოს მოთხოვნით ისჯება ჯარიმით. იმ მოქალაქეების ჩათვლით, რომლებიც უკანონოდ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს, ეკისრება ადმინისტრაციული, სამოქალაქო და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების, ბანკის რეგისტრაციისათვის საჭირო დოკუმენტები

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების ან ბანკის სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის საჭიროა შემდეგი დოკუმენტების ნაკრები:

განცხადება არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების ან ბანკის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის მოთხოვნით;

წესდება ორიგინალში ან ნოტარიულად დამოწმებული ასლი;

ბიზნეს გეგმა დამფუძნებლების მიერ დამტკიცებული CO-ს დამფუძნებელ კრებაზე;

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების ან ბანკის შექმნის შესახებ დამფუძნებელი კრების ოქმი;

საკრედიტო დაწესებულების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის (CO) სახელმწიფო გადასახადის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები და საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემა;

აუდიტორის დასკვნა იურიდიული პირების დამფუძნებლების ბუღალტრული (ფინანსური) ანგარიშგების შესახებ;

დამფუძნებლების - ფიზიკური პირების მიერ CO-ს საწესდებო კაპიტალში შეტანილი სახსრების წარმოშობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;

ხელით შევსებული კითხვარები, KO-ს უფროსის, მთავარი ბუღალტრის თანამდებობის კანდიდატები, მათ შორის KO-ს მთავარი ბუღალტერის მოადგილეები.

დოკუმენტები, რომლებიც საშუალებას იძლევა შეაფასონ CO-ს დამფუძნებლების, აგრეთვე CO-ს დირექტორთა საბჭოს წევრებისა და სხვა პირების საქმიანი რეპუტაცია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

საკუთარი ინიციატივით KO-ს შეიძლება მიეწოდოს ინფორმაცია (დოკუმენტაცია) მისი დამფუძნებლების - იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ. პირებს, მათ შორის ინფორმაციას მათ მიერ ბოლო 3 წლის განმავლობაში ბიუჯეტის წინაშე ყველა ვალდებულების შესრულების შესახებ.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების ან ბანკის სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის დოკუმენტების ნაკრების შესაქმნელად, თქვენ უნდა:

საკრედიტო დაწესებულების სასურველი დასახელება (CO): სრული და შემოკლებული, უცხო ენაზე;

ინფორმაცია KO-ს მმართველი ორგანოების მისამართის (ადგილმდებარეობის) შესახებ;

CI-ის მიერ განხორციელებული საბანკო ოპერაციებისა და ოპერაციების ჩამონათვალი;

ინფორმაცია KO-ს საწესდებო კაპიტალის ზომის შესახებ;

ინფორმაცია KO-ს მართვის ყველა ორგანოს სისტემის შესახებ, მათი ფორმირების პროცედურისა და უფლებამოსილების ჩამონათვალის ჩათვლით;

ინფორმაცია CO-ს დამფუძნებლების რაოდენობის, მათი წილების ზომის შესახებ დიდ ბრიტანეთში, ასევე სამოქალაქო პასპორტების ჩვეულებრივი ასლები, პირადი TIN და დამფუძნებლების - ფიზიკური პირების საკონტაქტო ტელეფონის ნომრები;

იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან ამონაწერების ასლები, შემადგენელი დოკუმენტები და კო-ის დამფუძნებლების - იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტები;

იმ მოქალაქეების სამოქალაქო პასპორტის ასლები, რომლებიც არიან KO-ს მმართველი აღმასრულებელი ორგანოების წევრები, მათი პირადი TIN-ის ასლები და ინფორმაცია მათი საკონტაქტო ტელეფონის ნომრების შესახებ;

დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ KO-ს დამფუძნებლების სახსრების წარმოშობის ოფიციალურ წყაროებს.

ინფორმაციისა და დოკუმენტების მითითებული ჩამონათვალი არის მინიმალური საჭირო, უფრო დეტალურ საჭირო დოკუმენტაციას და ინფორმაციას ჩვენი სპეციალისტები მოითხოვენ არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების რეგისტრაციის სფეროში ხელშეკრულების გაფორმების დროს. იურიდიული მომსახურებაან აღნიშნული ხელშეკრულების გაფორმებამდე.