შეძენილი კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი. სად ავიღო შეძენილი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი? ვიდეო: უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის სქემები

04.09.2021

ბევრი ადამიანი ტერმინს „იპოთეკა“ უკავშირებს ექსკლუზიურად ბინების ან აგარაკის ყიდვას.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!

იმავდროულად, უძრავი ქონების გირავნობას, რეალურად იპოთეკას, მეწარმეები იყენებენ ბანკის წინაშე ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად.

ეს მეთოდი გათვალისწინებულია სამოქალაქო კანონმდებლობით და რეგულირდება:

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 334-356 მუხლები;
დებულებები ფედერალური კანონებიდა „უძრავ ქონებაზე უფლებების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ“.

ბანკი გთავაზობთ

ბევრი ბანკი გვთავაზობს სესხს კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად ან სხვა ობიექტის შესაძენად.

დასავლური სამყაროს იურიდიული პირები უკვე დიდი ხანია იყენებენ ამ შესაძლებლობას საკუთარი ბიზნესის გასაფართოვებლად.

რუსეთში, ისეთი სესხები, როგორიცაა იპოთეკური სესხი იურიდიული პირებისთვის, ჯერ კიდევ არ არის ფართოდ პოპულარული. მაგრამ არსებობს საფუძველი იმის დასაჯერებლად, რომ სურათი შეიცვლება.

Ვადები

კომერციული იპოთეკა ხასიათდება მოკლე ვადით. თუ შევადარებთ ბინის შესაძენად სესხებს, შეიძლება აღინიშნოს, რომ მოქალაქეებისთვის მაქსიმალური ვადა 30 წლამდეა, მეწარმეებისთვის კი 10-ს, ან თუნდაც 5-ს არ აღემატება.

შესაბამისად, განსხვავებულია ყოველთვიური გადასახადის ზომაც - უფრო მაღალია, ვიდრე მსესხებლ-მოქალაქეებისთვის.

კომერციული იპოთეკის მსგავსება სახლის შესაძენად ანალოგიურ სესხთან არის ვალდებულება:

ის ჩვეულებრივ მერყეობს 10-დან 30%-მდე, რაც დამოკიდებულია ბანკის შეთავაზებაზე;
ეს არის გარანტია, რომელსაც ბანკი იღებს დაგირავებული უძრავი ქონების გარდა.

რაც შეეხება გირაოს საგანს, ეს შეიძლება იყოს როგორც ნაგებობა, რომლის შესაძენადაც არის ნასესხები თანხები, ან სხვა რომელიმე იურიდიული პირის საკუთრებაში.

ისევე როგორც ბინა, უნდა შეფასდეს და.

გირავნობა ფორმდება შესაბამისი ხელშეკრულებით და ექვემდებარება სავალდებულო სახელმწიფო რეგისტრაციას (საფუძველზე).

Საპროცენტო განაკვეთები

არის გადახდა ბანკის სახსრების მიღებისა და გამოყენების შესაძლებლობისთვის.

ეს უფრო მაღალია, ვიდრე ფიზიკური პირებისთვის საბინაო სესხისთვის:

მოქალაქეებისთვის ეს მაჩვენებელი 11,5-13%-ია;
მეწარმეებისთვის - 14-15%.

ერთის მხრივ, ეს საკმაოდ მაღალი ფასია ნასესხები სახსრების გამოყენებისთვის. მაგრამ, მეორეს მხრივ, სესხის ვადა გაცილებით მოკლეა, შესაბამისად, ზედმეტად მცირე იქნება.

საპროცენტო განაკვეთის ზომა თითოეულ შემთხვევაში გამოითვლება ინდივიდუალურად.

ეს ბევრ ფაქტორზე იქნება დამოკიდებული:

ვადა;
წინასწარი გადახდის ზომა;
იურიდიული პირის სანდოობის ხარისხი და სხვ.

მოთხოვნები

ალბათ დაბალი მოთხოვნის მთავარი მიზეზი იპოთეკური სესხებიიურიდიულ პირებს შორის ძალიან მაღალი მოთხოვნებია მსესხებლის მიმართ.

Მაგალითად:

სამუშაო პერიოდი მინიმუმ ერთი წელი;
მუდმივი სტაბილური შემოსავალი, რომელიც არ არის დამოკიდებული სეზონურობაზე;
კომპანია არ არის დაკავებული ალკოჰოლური ან თამბაქოს ნაწარმის წარმოებაში;
იურიდიული პირი არ აბინძურებს გარემოგამონაბოლქვი წყალში, ნიადაგში ან ატმოსფეროში.

იპოთეკა იურიდიული პირებისთვის

ყველაზე ხშირად, კომერციული უძრავი ქონების იპოთეკური სესხი ხდება ბევრისთვის ჩვეულებრივი სქემის მიხედვით:

იდება ნასყიდობის ხელშეკრულება, რომლითაც გამყიდველი იღებს გარანტიას ბანკისგან საჭირო თანხების შესატანად.
საკუთრების რეგისტრაციისა და შენობის გირაოთი გადაცემის შემდეგ თანხა გადაეცემა გამყიდველს.
გამყიდველს ასევე შეუძლია მიიღოს თანხის ნაწილი პირდაპირ მყიდველისგან. ამ შემთხვევაში სესხი გაიცემა მხოლოდ ღირებულების ნაწილზე.

წინასწარი გადახდა არ არის

წინადადებების უმეტესობა მსესხებლის შემოყვანას გულისხმობს. ეს არის ერთგვარი გარანტია იმ ტრანზაქციისა, რომლის ფარგლებშიც გაიცემა სესხი.

გარდა ამისა, ეს არის დამატებითი გარანტია მსესხებლის მიერ ბანკის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად.

წინასწარი გადახდის ზომა გავლენას ახდენს საპროცენტო განაკვეთზე. შენობის ღირებულების დიდი ნაწილი გადაიხდება თავდაპირველად, მით ნაკლები პროცენტი დაითვლება ბანკი.

მაგრამ ყოველთვის არ აქვს მეწარმეს, განსაკუთრებით დამწყებს, აქვს სახსრები, რომ გადაიხადოს უძრავი ქონების ღირებულების მესამედი ერთდროულად.

ამ შემთხვევაში გამოსავალი არის სესხის აღება ნულოვანი შენატანით.

იმისათვის, რომ ბანკმა დათანხმდეს ასეთ სესხს, შეგიძლიათ გირაოთი შესთავაზოთ არსებული ქონების გარდა იმისა, რომლის შეძენაც ჯერ კიდევ იგეგმება.

მაგრამ დაუყოვნებლივ უნდა ელოდოთ, რომ საპროცენტო განაკვეთი მნიშვნელოვნად მაღალი იქნება საშუალოზე.

სბერბანკში

Sberbank გთავაზობთ ბიზნეს უძრავი ქონების პროდუქტს.

უზრუნველყოფის პირობები:

ვადა 1 თვიდან 10 წლამდე;
საპროცენტო განაკვეთი 14,75%-დან;
თანხა 0,5-დან 600 მლნ-მდე;
საწყისი გადასახადი 25%-დან.

შეღავათებია სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებისთვის: 20% განვადებით და 150 000 ათასი სესხის მინიმალური თანხა.

სბერბანკისგან იურიდიული პირებისთვის იპოთეკა, ალბათ, ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანია.

ვითიბი 24-ში

ბიზნეს იპოთეკა VTB 24-დან საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ 4 მილიონი რუბლიდან:

ვადა არ აღემატება 10 წელს;
საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება ინდივიდუალურად;
განვადებით 15-20%.

ქვემოთ მოცემულია შემაჯამებელი ცხრილი იურიდიული პირებისთვის იპოთეკის შესახებ ბანკების პირობებით:

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

მიუხედავად მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, იპოთეკაიურიდიული პირები უფრო იაფია ვიდრე მოქალაქეები მოკლე ვადის გამო. ანუ ზედმეტად გადახდა არც ისე დიდი იქნება.

გარდა ამისა, მეწარმეებს აქვთ შესაძლებლობა, იქირაონ შეძენილი ფართი და დააჩქარონ დავალიანების დაფარვა.

მეორე უპირატესობა არის ძირითადი დავალიანების გადახდის შესაძლებლობა. სხვადასხვა ბანკებიჩვენ მზად ვართ უზრუნველვყოთ ასეთი „არდადეგები“ 6 თვიდან ერთ წლამდე ვადით.

მაგრამ არ უნდა იფიქროთ, რომ მთელი ამ ხნის განმავლობაში ბანკი ერთ გროშსაც არ მიიღებს. ამ დროს სესხზე პროცენტი ირიცხება.

ხარვეზებიდან, ალბათ, შეიძლება დავასახელოთ, მაგრამ ძალიან მნიშვნელოვანი. ეს ძალიან მკაცრი მოთხოვნებია მსესხებლისთვის.

თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ ბანკი, მას სურს ჰქონდეს სესხის დაფარვის გარანტია. მაგრამ ბევრი მეწარმესთვის ასეთი მაღალი ბარი ხურავს შესაძლებლობას გამოიყენოს საბანკო პროდუქტი ბიზნესის გაფართოებისა და განვითარებისთვის.

რეგისტრაციის პროცედურა

მოქალაქეებისთვის და იურიდიული პირებისთვის იპოთეკის საერთო მახასიათებელია მისი საკმაოდ რთული დიზაინი:

მოგიწევთ შეაგროვოთ და ბანკს წარუდგინოთ უამრავი სხვადასხვა დოკუმენტი, რომელიც ეხება როგორც მსესხებელს, ასევე კრედიტით შეძენილ ობიექტს;
განაცხადის განხილვის შედეგი სულაც არ არის მისი დამტკიცება.

მაგრამ დადებითი პასუხის შემთხვევაში მოგიწევთ ორი სავალდებულო ეტაპის გავლა:

შენობის შეფასება და უფლებების რეგისტრაცია;
ქონების დაზღვევა.

Დოკუმენტები

აპლიკაციის ფორმა;
შემადგენელი დოკუმენტები და იურიდიული პირის რეგისტრაციის მოწმობა;
ფინანსური და საქმიანი დოკუმენტები.

Რეგისტრაციის საფასური

თქვენ მოგიწევთ ორჯერ მიმართოთ Rosreestr-ის უფლებების რეგისტრაციისთვის:

პირველ რიგში, მყიდველი არეგისტრირებს თავის უფლებას შეძენილ შენობაზე, ეს არის საკუთრების უფლება.
შემდეგ რეგისტრირდება გირავნობის ხელშეკრულება (იპოთეკა).

სტატიაში მოცემულია 12 ბანკის პირობები ბიზნეს იპოთეკებისთვის. ასევე მოცემულია ინსტრუქციები ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირებისთვის უძრავი ქონების შესაძენად სესხის აღებისთვის.

რომელი ბანკები გასცემენ სესხებს უძრავ ქონებაზე ინდივიდუალურ მეწარმეებსა და იურიდიულ პირებზე

ბანკის დასახელება	სესხის პროგრამა	საპროცენტო განაკვეთი	თანხა, რუბლს შეადგენს.
	"ექსპრეს იპოთეკა"	15.5%-დან	10 მილიონამდე
ვითიბი 24	"ბიზნესის იპოთეკა"	13.5%-დან	4 მილიონიდან
როსელხოზბანკი	კომერციული იპოთეკა	დამოკიდებულია ტერმინზე დაკრედიტება და წვლილის არსებობა	20 მილიონამდე
პრომსვიაზბანკი	"ბიზნეს სესხი"	დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე	150 მილიონამდე
მოსკოვის ვითიბი ბანკი	კომერციული იპოთეკა	მითითებული თითოეული კლიენტი საკრედიტო შეფასების შემდეგ	150 მილიონამდე
როსბანკი	კომერციული იპოთეკა	12.2%-დან	100 მილიონამდე
LOKO ბანკი	9.25%-დან	150 მილიონამდე
ურალისიბი	13.9%-დან	170 მილიონამდე
Unicredit	კომერციული იპოთეკა	განისაზღვრება ინდივიდუალურად კლიენტის კრედიტუნარიანობის შეფასების შემდეგ	73 მილიონამდე
ბინბანკი	ბიზნეს უძრავი ქონება	განისაზღვრება ინდივიდუალურად	1 მილიონიდან
ტრანსკაპიტალბანკი	კომერციული უძრავი ქონების სესხი	9.15%-დან	6 მილიონამდე
ინტესა	დაყენებულია ინდივიდუალურად	120 მილიონამდე

ახლა კი ცოტა მეტი დაკრედიტების პირობების შესახებ.

სბერბანკი

დაფარვის ვადა - 10 წლამდე;
არ არის საკომისიო;
სახსრები გათვალისწინებულია როგორც კომერციულ, ასევე საცხოვრებელ უძრავ ქონებაზე;
გირაო - შეძენილი ქონების გირავნობა ან გარანტია ფიზიკური პირისგან. პირები და იურიდიული სახეები;
წინასწარი გადახდის ხელმისაწვდომობა - ობიექტის ფასის 30%, 25% - ხელახლა სესხის შემთხვევაში;
დაზღვევა აუცილებელია.

ვითიბი 24

თანხის დაბრუნების ვადა - 10 წლამდე;
საწყისი გადახდის არსებობა - ობიექტის ფასის 15%-დან;
თანხა გათვალისწინებულია ოფისების, საწყობების, სამრეწველო შენობების შესაძენად;
გირაო - შეძენილი ქონების გირავნობა;
გადავადებული დაფარვა - 6 თვემდე.

როსელხოზბანკი

წინასწარი გადახდის არსებობა - სესხის გაცემა შესაძლებელია მის გარეშე;
გადავადებული დაფარვა - 1 წლამდე;
გათვალისწინებულია მხოლოდ კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად;
გირაო - შეძენილი ქონების გირავნობა, მიმატ. უსაფრთხოება - მანქანებიან აღჭურვილობა.

პრომსვიაზბანკი

დაკრედიტების ვადა - 15 წლამდე;
გირაო - შეძენილი ქონების გირავნობა, ან მესამე პირების გარანტია, ან გარანტიის დეპოზიტი;
ძირითადი დავალიანების დაფარვის გადავადება - 1 წლამდე.

მოსკოვის ვითიბი ბანკი

სესხის მიზანია სესხი ბიზნესისთვის უძრავი ქონების შესაძენად;
გირაო - შეძენილი ობიექტი მოქმედებს როგორც გირავნობა;
განვადებით - შეიძლება შეიცვალოს დამატებითი გირავნობით ან თავდებობით.

როსბანკი

დაკრედიტების მიზანი
გირაო - შეძენილი ობიექტი მოქმედებს როგორც გირავნობა;
ძირითადი ვალის დაფარვის გადავადება - 6 თვემდე;
ვადამდელი დაფარვა მისაღებია, ჯარიმებისა და საკომისიოს გარეშე.

LOKO ბანკი

დაკრედიტების ვადა - 10 წლამდე;
გაცემის საკომისიო - თანხის 2%;
გირაო არის იმ ქონების გირავნობა, რომელსაც ყიდულობთ.

ურალისიბი

ნასესხები სახსრების დაბრუნების დრო - 10 წლამდე;
საწყისი გადახდა - ობიექტის ღირებულების 20%-დან;
გაცემის საკომისიო - სესხის ღირებულების 1,2%;
გირაო არის შეძენილი ქონების გირავნობა;
დაზღვევა აუცილებელია;
ადრეული დაფარვა - ჯარიმებისა და საკომისიოს გარეშე.

უნი კრედიტი

დაფარვის ვადა - 7 წლამდე;
საწყისი გადახდა - შეძენილი ობიექტის ფასის 20%-დან;
ძირითადი ვალის გადავადება - ექვს თვემდე;
შესაძლებელია ადრეული დაფარვა;
გირაო არის შეძენილი ქონება.

ბინბანკი

საწყისი გადახდა - 20%-დან;
გადავადებული დაფარვა - ექვს თვემდე;
გირაო არის შეძენილი ნივთის გირავნობა.

ტრანსკაპიტალბანკი

სესხის ვადა - 25 წლამდე;
გაცემის საფასური - არა;
ადრეული დაფარვა - ნებადართულია, საკომისიო არ არის;
გირაო - შეძენილი ობიექტის გირავნობა + გარანტია (ან ბანკის არჩევით).

ინტესა

სესხის ვადა - 10 წლამდე;
მიწის ნაკვეთის ან დაუმთავრებელი შენობის შეძენის შესაძლებლობა;
საწყისი გადახდა - ობიექტის ღირებულების 20%-დან;
გადავადებული გადახდები - ექვს თვემდე.

სესხის გაცემის პირობები

იურიდიული პირებისთვის უძრავი ქონების შესაძენად სესხი განსხვავდება ჩვეულებრივი იპოთეკისგან რამდენიმე მხრივ. კერძოდ, ძირითადი განსხვავება მდგომარეობს დაკრედიტების პირობებში. თუ რიგითი მოქალაქეებისთვის ეს შეიძლება იყოს 30 წლამდე, მაშინ სესხი ინდივიდუალური მეწარმისთვის ან შპს-სთვის უძრავი ქონებისთვის გაიცემა არაუმეტეს 10 წლით.

საპროცენტო განაკვეთები ასევე მნიშვნელოვნად განსხვავდება: ისინი აშკარად უფრო მაღალია, ვიდრე ფიზიკური პირებისთვის. წინასწარი გადახდის ოდენობა სტანდარტულ ლიმიტებშია და 10-დან 30%-მდე მერყეობს. ასეთი სესხების გაცემის შესახებ განაცხადები, როგორც წესი, უფრო ხანგრძლივად განიხილება, ვიდრე ფიზიკური პირებისთვის. პირები. საშუალოდ, ეს დაახლოებით 20 დღეა.

რაც შეეხება დადებით ასპექტებს, საკმაოდ მოკლე დროში შეგიძლიათ შეიძინოთ ოთახი თქვენი ბიზნესის გასაკეთებლად. რა თქმა უნდა, პროცენტს გადაიხდით ყოველთვიურად, ოღონდ საკუთარ ქონებაზე და არა სხვისი ქირისთვის.

შემდეგი ნიუანსი: ოთახი, რომელიც ეკუთვნის კომერციულ უძრავ ქონებას, უფრო რთული შესაფასებელია, ვიდრე ბინა ან საცხოვრებელი კორპუსი. ასევე ძალიან რთულია იმის დადგენა, თუ რამდენად თხევადია ასეთი უბნები.

რა თანხა დამტკიცდება და რა პროცენტით

ხელმისაწვდომი თანხის მაქსიმალური ლიმიტი პირდაპირ დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად გამხსნელი ხართ. ეს ფაქტი საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომლების მიერ ბიზნესის საფუძვლიანი შემოწმების შემდეგ დგინდება.

რაც შეეხება კომერციულ იპოთეკებს, ისინი წლიურად 9,2-დან 20%-მდე მერყეობს. ბევრ საბანკო ორგანიზაციაში საპროცენტო განაკვეთი გამოგიცხადებთ მხოლოდ გადახდისუნარიანობის შეფასების შემდეგ.

რისი ყიდვა შეიძლება:

საოფისე ფართი;
საწყობები;
საწარმოო ოთახი;
სავაჭრო ფართი;
მიწის ნაკვეთი.

რა იქნება დაპირება

თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ ამ ტიპის სესხს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გაქვთ გირაო, რომელსაც შეუძლია დაფაროს შეძენის ყველა ხარჯი და პროცენტი თავად ხელშეკრულებით. გირაოს სახით შეიძლება იყოს შემდეგი:

მოძრავი ან უძრავი ქონება;
ფასიანი ქაღალდები;
საბანკო ანგარიშზე შეტანილი ფული.

გარდა ამისა, საბანკო ორგანიზაციამ შეიძლება მოითხოვოს გარანტიის გაცემა სხვა პირებისგან, რომლებიც არიან ბიზნესის მფლობელები.

დაზღვევა

შესყიდვის ობიექტის დაზღვევა ხორციელდება უშეცდომოდ, მით უმეტეს, თუ ის შეძენილია საკრედიტო სახსრებით. ეს მოთხოვნა ნათლად არის დაფიქსირებული კანონმდებლობაში.

საგანი, რომელსაც თქვენ იძენთ, ისევე როგორც ის, რომელსაც გადასცემთ გირავნობის სახით, უნდა იყოს დაზღვეული განადგურებისაგან ან დაზიანებისგან. ასეთი დაზღვევა მომგებიანია როგორც თქვენთვის, ასევე საბანკო ორგანიზაციისთვის.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, მაშინ:

საკრედიტო ინსტიტუტი მიიღებს ფულს;
გათავისუფლდები სავალო ვალდებულებისაგან, თუმცა დაკარგავ ქონებას.

მოთხოვნები მსესხებლისა და უძრავი ქონების მიმართ

ყველა შეძენილი ქონება ექვემდებარება რამდენიმე მოთხოვნას:

შენობა უნდა იყოს კაპიტალური;
მესამე პირების უფლებებით ტვირთის გარეშე;
ფართობი არანაკლებ 150 კვ.მ;
ქონება უნდა მდებარეობდეს რეგიონში, სადაც გაიცა სესხი.

მოთხოვნების ეს ჩამონათვალი შეიძლება გაფართოვდეს კონკრეტული საბანკო ორგანიზაციის მიერ.

მსესხებელი ასევე უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ კრიტერიუმებს:

მოგიწევთ დაადასტუროთ, რომ ბიზნესი ზარალს არ განიცდის;
კომერციული საქმიანობა უნდა განხორციელდეს არანაკლებ 12 ან 24 თვის განმავლობაში;
კომპანიამ არ უნდა აწარმოოს ალკოჰოლი ან თამბაქოს ნაწარმი;
წარმოება არ ასხივებს წყალს, ნიადაგს ან ჰაერს.

თანხის მიღების საბუთები:

კითხვარი;
განაცხადი სახსრებზე;
კომპანიის შემადგენელი დოკუმენტები;
ამონაწერი საწარმოთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან / იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
ფინანსური ანგარიშგება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში;
საყოფაცხოვრებო დოკუმენტაცია. საქმიანობის;
გირაოს სახით მოქმედი ქონების საკუთრების შესახებ დოკუმენტები;

სია შეიძლება განსხვავდებოდეს სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტში.

როგორ ავიღოთ სესხი უძრავ ქონებაზე ინდმეწარმესა და იურიდიულ პირზე

კომერციულ იპოთეკურ სესხზე განაცხადი რთული პროცესია. განვიხილოთ უფრო დეტალურად.

ნაბიჯი ნომერი 1. აირჩიეთ სწორი საბანკო ორგანიზაცია.

გადაწყვიტეთ რომელ საბანკო ორგანიზაციას მიმართავთ ამ კრიტერიუმის რეგისტრაციისთვის. ყველა კრიტერიუმის მიხედვით შეარჩიეთ ბანკი, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენ.

ნაბიჯი ნომერი 2. ჩვენ კონსულტაციას ვუწევთ საკრედიტო განყოფილების სპეციალისტს.

ამ ეტაპზე სპეციალისტთან ერთად განიხილეთ ყველა ნიუანსი, წაიკითხეთ საჭირო დოკუმენტაციის სია და შეაგროვეთ საჭირო ნაშრომების მთელი პაკეტი.

ნაბიჯი ნომერი 3. დოკუმენტებს გადავცემთ საკრედიტო დეპარტამენტის სპეციალისტს.

მიაწოდეთ ბანკს ყველა დოკუმენტაცია, რომელიც ეხება როგორც თქვენ, ასევე იმ ქონებას, რომელსაც ყიდულობთ.

ნაბიჯი ნომერი 4. ველოდებით გადაწყვეტილებას.

განაცხადი შეიძლება დამტკიცდეს, ან შეიძლება უარი თქვან. დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში, საჭირო იქნება შენობის შეფასების პროცედურის გავლა და ქონების დაზღვევა.

ნაბიჯი ნომერი 5. ჩვენ მივმართავთ Rosreestr.

ეს უნდა გაკეთდეს 2-ჯერ: შეძენილ ქონებაზე უფლებების რეგისტრაცია, ასევე რეგისტრაცია იპოთეკის ხელშეკრულება. ამ პროცედურის გარეშე ხელშეკრულება არ მოქმედებს. სარეგისტრაციო მომსახურებისთვის, თქვენ უნდა გადაიხადოთ სახელმწიფო გადასახადი.

შესაძლებელია თუ არა წინასწარი გადახდის გარეშე?

საბანკო ორგანიზაციების უმეტესობა გთავაზობთ სესხებს კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად სავალდებულო წინასწარი გადახდით. ეს გარკვეულწილად გარიგების გარანტიაა.

ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ საპროცენტო განაკვეთზე პირდაპირ გავლენას ახდენს წინასწარი თანხის ოდენობა. მაგრამ ყველა მეწარმეს არ აქვს შესაძლებლობა განახორციელოს სერიოზული თანხა, როგორც წინასწარი გადახდა. ამ შემთხვევაში რჩება მხოლოდ ნულოვანი შენატანით სესხის აღებაზე დაყრდნობა.

სესხის განაკვეთი სტანდარტზე მაღალი იქნება. მისი დამტკიცების მიზნით, შესთავაზეთ ბანკს ქონება გირაოს სახით, გარდა იმ ქონებისა, რომელსაც ყიდულობთ.

როგორ მივმართოთ ინდივიდს

ასეთი გარიგება შეიძლება დაიდოს, თუ უახლოეს მომავალში არ აპირებთ ამ ქონების გაყიდვას. კომერციული იპოთეკა, როგორც ფიზიკური თქვენ მოგეწონებათ შემდეგი პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში:

იპოთეკური პროგრამა მოქმედებს 10 წლის განმავლობაში;
წინასწარი გადახდის ოდენობა 20%-დან;
თქვენ განაცხადის დროს - 21-დან 65 წლამდე (სესხის დაფარვის დღეს);
თქვენ ხართ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე;
თქვენ მუშაობთ ბოლო სამუშაო ადგილზე მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში.

ბიზნეს იპოთეკის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

შეიძლება აღინიშნოს შემდეგი დადებითი ასპექტები:

უძრავი ქონების შეძენის შესაძლებლობა საბრუნავი კაპიტალის გადამისამართების გარეშე;
თითოეული კლიენტისადმი ინდივიდუალური მიდგომა;
შეძენილი ფართის გაქირავება შეგიძლიათ.

რაც შეეხება მინუსებს,მაშინ მხოლოდ ერთს შეიძლება ეწოდოს მნიშვნელოვანი: ძალიან მკაცრი მოთხოვნები პოტენციური მსესხებლისთვის. ისინი უბრალოდ აშინებენ ზოგიერთ მეწარმეს სესხზე განაცხადისგან.

იყიდეთ საწყობი, საოფისე ან საცალო ფართი და სხვისი ქონების დაქირავების ნაცვლად, დახარჯეთ ფული თქვენივე უზრუნველყოფილი სესხის დაფარვაზე - ეს არის კომერციული იპოთეკის შესაძლებლობა. რა პირობებით სთავაზობენ მას ბანკები და როგორ ავიღოთ სესხი?

კომერციული იპოთეკის მახასიათებლები

რუსეთში ბიზნესისთვის იპოთეკური სესხების ბაზარი ცუდად არის განვითარებული, მაგრამ შესაძლებელია თუ არა პრინციპში იპოთეკის აღება კომერციულ უძრავ ქონებაზე? მსხვილი ბანკების საკრედიტო პროდუქტები უკვე მოიცავს სესხებს, რომლებიც უზრუნველყოფილია საოფისე, საცალო ვაჭრობის, რესტორნის, საწყობისა და სხვა არასაცხოვრებელი ფართებით კომპანიებისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

დღეს ბიზნესს აქვს წვდომა როგორც იპოთეკაზე საკუთრებაში და შეძენილ კომერციულ უძრავ ქონებაზე.

კომერციული იპოთეკა საცხოვრებლისგან განსხვავდება მნიშვნელოვანი თვალსაზრისით:

სესხის უფრო მაღალი განაკვეთები - 11,8%-დან სბერბანკში 9%-ის წინააღმდეგ ან უფრო დაბალი (გარკვეული პირობებით) საცხოვრებელი იპოთეკური სესხებისთვის;
გაცილებით მოკლე სესხის ვადები - არაუმეტეს 10 წელი 25-30 წლის წინააღმდეგ;
მეტი ხანგრძლივი ვადებიგანაცხადების განხილვა.

ხშირად, განმცხადებლისგან სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტების პაკეტის მიღების შემდეგ, რომელიც ადასტურებს ბიზნეს სუბიექტის გადახდისუნარიანობას, გამსესხებელი აგზავნის თავის წარმომადგენელს ინდივიდუალურ მეწარმესთან ან კომპანიაში, რათა შეამოწმოს, როგორ მუშაობს მსესხებელი.

კომერციული იპოთეკის კიდევ ერთი მახასიათებელია ის, რომ ბანკები უფრო მეტად უარს ამბობენ სესხზე, ვინაიდან გირაოს სახით შეთავაზებული ქონების ლიკვიდობა ხშირად უფრო დაბალია, ვიდრე, მაგალითად, ბინა. მით უმეტეს, თუ განაცხადი წარდგენილია საწარმოო ან შესანახი ობიექტის მიერ უზრუნველყოფილ სესხზე.

რას გვთავაზობენ დღეს ბანკები?

სბერბანკი

რუსეთის ფედერაციის უმსხვილესი კრედიტორი, სბერბანკი, იძლევა იპოთეკურ სესხს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და მცირე საწარმოებისთვის "ბიზნეს უძრავი ქონება", რომელიც არსებული უძრავი ქონების ობიექტის გირავნობის შემთხვევაში შეიძლება გამოყენებულ იქნას არა მხოლოდ სხვა შენობის შესაძენად. , არამედ სხვა ბანკებიდან ან სალიზინგო კომპანიებიდან აღებულ სესხებზე დავალიანების დაფარვაზეც .

Sberbank თანახმაა გასცეს სესხი როგორც მზა, ასევე მშენებარე უძრავი ქონების შესაძენად - დეველოპერებისგან აკრედიტებული სიიდან.

სესხის პირობები:

მინიმალური მაჩვენებელია 11,8%;
მინიმალური თანხაა 150 ათასი რუბლი. მცირე აგრობიზნესისთვის, 500 ათასი რუბლი. ყველა სხვა კლიენტისთვის;
მაქსიმალური თანხა 600 მილიონ რუბლამდეა. კრედიტორის ვებსაიტზე ჩამოთვლილი ქალაქებისთვის 200 მილიონ რუბლამდე. ყველა დანარჩენისთვის;
მაქსიმალური ვადა 10 წელია;
წინასწარი გადახდა - არსებული უძრავი ქონების სესხისთვის არ არის საჭირო, შეძენისთვის - აგრობიზნესისთვის მინიმუმ 20%, დანარჩენისთვის 25%;
სესხის გაცემის საკომისიო არ არსებობს.

სბერბანკი იღებს გარანტიებს და გარანტიებს იურიდიული და პირებიროგორც დამატებითი გირაო, რომელიც განსაკუთრებით სასარგებლოა ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომელთაგან ბევრს უჭირს კრედიტორების გადახდისუნარიანობაში დარწმუნება.

ვითიბი 24

ვითიბი 24 ახორციელებს ბიზნეს იპოთეკის პროგრამას კომერციული უძრავი ქონების ნებისმიერი მიზნით შეძენის მიზნით.

სესხის ვარიანტები:

მაჩვენებელი - 13,5%-დან;
თანხა - არანაკლებ 10 მილიონი რუბლი;
ვადა - 10 წლამდე;
განვადებით - 15%-დან.

თუ არის დამატებითი გირაოწინასწარ ან წინასწარ გადახდა არ არის საჭირო.

მოსკოვის ვითიბი ბანკი

ვითიბი ჯგუფის კიდევ ერთი საბანკო ორგანიზაცია იძლევა სესხებს არა მხოლოდ შენობების, არამედ შენობების შესაძენად მიწის ნაკვეთებიკომერციული გამოყენებისთვის.

იპოთეკა ბიზნესისთვის ხელმისაწვდომია შემდეგი პირობებით:

განაკვეთი - არ არის მითითებული სესხის აღწერილობაში ბანკის ვებგვერდზე, განისაზღვრება ინდივიდუალურად;
თანხა - 150 მილიონ რუბლამდე;
ვადა - 7 წლამდე.

მოსკოვის ვითიბი ბანკი ბიზნეს მსესხებლებს სთავაზობს დამატებით შესაძლებლობებს:

აიღეთ იპოთეკა საცხოვრებელ საკუთრებაში მისი შემდგომი გადაცემით კომერციულ სტატუსზე.
გადაათრიეთ ნასესხები სახსრებიერთჯერადი თანხის გადახდა ან საკრედიტო ხაზის სახით.
შეცვალეთ წინასწარ გადახდა:

დამატებითი გირაო;

გარანტიის დეპოზიტის გაკეთება;

საბანკო გადასახადის გირავნობა;

გარანტირებულია საგარანტიო ფონდის მიერ.

როსელხოზბანკი

ბანკი 100%-იანი სახელმწიფო მონაწილეობით იძლევა კომერციულ იპოთეკას პარამეტრების მიხედვით:

მაჩვენებელი - ინდივიდუალური;
თანხა - 0,5 მილიონიდან 20 მილიონ რუბლამდე;
ვადა - 10 წლამდე;
საწყისი ანაბარი არჩევითია, მაგრამ მისი არარსებობა ზრდის განაკვეთს;
სესხის გაცემის საკომისიო - ირიცხება იურიდიული პირებისაგან ბანკის ტარიფების მიხედვით;
სესხის დაფარვა შესაძლებელია დიფერენცირებული გადახდებით, მ.შ. ინდივიდუალური გრაფიკით.

როსელხოზბანკი ითვალისწინებს მსესხებლის შესაძლებლობას მიიღოს დამატებითი საკრედიტო სახსრები შეძენილი ქონების შესაკეთებლად.

ის, მოსკოვის ვითიბი ბანკის მსგავსად, აძლევს არჩევანს შორის ერთიანი თანხის გადახდანასესხები ფული და საკრედიტო ხაზი.

დამატებითი უზრუნველყოფის სახით კრედიტორი იღებს არა მხოლოდ გარანტიებს, არამედ სატრანსპორტო საშუალებებს, აღჭურვილობას და ინვენტარის ნივთებსაც კი.

თავისი ფოკუსიდან გამომდინარე, როსელხოზბანკი ლოიალურია აგრობიზნესის წარმომადგენლების - სასოფლო-სამეურნეო საწარმოებისა და ფერმერების მიმართ.

აბსოლუტ ბანკი

სს "აბსოლუტ ბანკი" კომერციულ უძრავ ქონებაზე იპოთეკის აღების მსურველებს ჰპირდებათ სწრაფ გადაწყვეტილებას განაცხადზე, პირადი მენეჯერის მხარდაჭერას განაცხადიდან დახურვამდე. სესხის ხელშეკრულებაოპტიმალური გადაწყვეტა რთული სიტუაციებისესხის დაფარვისას წარმოქმნილი.

ბიზნეს იპოთეკის შემოთავაზებული ვარიანტები:

მაჩვენებელი - 17,45%-დან;
სესხის თანხა - შეძენილი ქონების ღირებულების 60%-მდე ან დამატებითი უზრუნველყოფის შემთხვევაში 80%-მდე;
მინიმალური თანხაა 1 მილიონი რუბლი;
მაქსიმალური თანხა 15 მილიონი რუბლია. მოსკოვის რეგიონში, პეტერბურგსა და ლენინგრადის ოლქში, 9 მილიონი რუბლი. ფედერაციის სხვა სუბიექტებში;
ვადა - 10 წლამდე.

აბსოლუტ ბანკი ასევე შესაძლებელს ხდის მანქანის ფართის ყიდვას იპოთეკით 14,25%-ით, მისი ღირებულების 70%-მდე, ანუ 100 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე. (მოსკოვის ოლქში, პეტერბურგში და ლენინგრადის რაიონში - 2 მილიონამდე).

ბფა

BFA საბანკო ორგანიზაცია, რომელიც მუშაობს მოსკოვსა და სანკტ-პეტერბურგში, უზრუნველყოფს ორი დედაქალაქის ბიზნეს სუბიექტებს იპოთეკით 17,25% 0,5-დან 25 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ არაუმეტეს ღირებულების 70%. გირაოს ქონება.

BFA ერთადერთი კრედიტორია, რომელიც თანახმაა გასცეს იპოთეკური სესხი კომერციული უძრავი ქონებისთვის ძალიან გრძელვადიანი - 25 წლამდე.

სხვა

Rosbank საშუალებას გაძლევთ აიღოთ ბიზნეს იპოთეკა 13,34% -დან 15,19% -მდე 1 მილიონიდან 100 მილიონ რუბლამდე. ნებისმიერი 3 თვის განმავლობაში. 7 წლამდე. ის ასევე გაძლევთ არჩევანს სესხის ერთჯერადი გადახდასა და საკრედიტო ხაზს შორის, თანაბარი ყოველთვიური გადახდების ან ინდივიდუალური გრაფიკის მიხედვით.

URALSIB ბანკი გვპირდება იპოთეკას კომერციული უძრავი ქონებისთვის 13,9% განაკვეთით 1-დან 10 წლამდე ვადით 0,5 მილიონიდან 170 მილიონ რუბლამდე. ერთჯერადი სესხის ან საკრედიტო ხაზის სახით. გაცემის საკომისიო - თანხის 1,2%.

UniCredit Bank გამოუშვებს 0,5 მილიონიდან 73 მილიონ რუბლამდე. 7 წლამდე ვადით არანაკლებ 20%-იანი განვადებით. ვალის დაფარვა აქ ასევე შესაძლებელია ანუიტეტური გადახდებით ან ინდივიდუალური გრაფიკის მიხედვით.

TransKapitalBank ბიზნესმენებს აძლევს შესაძლებლობას აიღონ იპოთეკური სესხი 300 000 რუბლის ან მეტი ოდენობით. 10 წლამდე ვადით, როგორც უძრავი ქონების შესაძენად 16,5%-ით, ასევე ნებისმიერი დანიშნულებით - 19%-ით.

MTS Bank გთავაზობთ შეძენილი ბიზნეს უძრავი ქონების უსაფრთხოებას 1 მილიონიდან 25 მილიონ რუბლამდე. კრედიტით 5 წლამდე 16%-იანი განაკვეთით, 10 წლამდე - 16,5-17%, განვადებით.

RNCB ბიზნესმენებს, აგრობიზნესის წარმომადგენლების გარდა, 15% -ით 1 მილიონიდან 70 მილიონ რუბლამდე უზრუნველყოფს. 7 წლამდე ვადით, განვადებით 20%-დან.

Banca Intesa თანახმაა გასცეს 1 მილიონიდან 120 მილიონ რუბლამდე, ანუ უძრავი ნივთის ღირებულების 80%-მდე 10 წლამდე მცურავი განაკვეთით.

დასკვნა

ძირითადი მოთხოვნები მსესხებლებისთვის ბანკებიდან, რომლებიც უზრუნველყოფენ იპოთეკურ სესხებს ბიზნესისთვის, გამოცდილებაზე მოდის ეკონომიკური აქტივობა(ჩვეულებრივ, მინიმუმ 1 წელი), რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტის სტატუსი და გადახდისუნარიანობის დადასტურების შესაძლებლობა. უძრავი ქონებისთვის - სრული ლიკვიდობა და ადგილმდებარეობა შიგნით ტრანსპორტის ხელმისაწვდომობაბანკის ოფისიდან.

მოთხოვნების სრული სია საჭირო საბუთებიიპოთეკური სესხის თაობაზე განცხადებას დართული, ასევე სესხის აღების მოქმედებების ზუსტი თანმიმდევრობა მითითებული უნდა იყოს შერჩეულ ბანკში.

სესხის აღების შესაძლებლობა წინასწარი გადახდის გარეშე.
შეძენილი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღების შესაძლებლობა. 30 მილიონ რუბლამდე ხელშეკრულებით, იპოთეკური ხელშეკრულების დადება არ არის საჭირო (იპოთეკა კანონის ძალით).
ძირის დაფარვის გადავადება 12 თვემდე.
ფიზიკური პირისთვის სესხის აღების შესაძლებლობა (ბიზნესის მფლობელებისთვის სესხის თანხა არ უნდა აღემატებოდეს 50 მილიონ რუბლს).
აკრედიტივების შემცირებული განაკვეთები: გახსნა 0,05%-დან.
გამყიდველი შეიძლება იყოს როგორც იურიდიული, ასევე ფიზიკური პირი.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ:

სააქციო საზოგადოება (სს);
საჯარო სააქციო საზოგადოება (სს);
შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება (შპს);
ღია სააქციო საზოგადოება (OJSC);
დახურული სააქციო საზოგადოება (სს);
ფიზიკური პირი, რომელიც არის მოქალაქე რუსეთის ფედერაცია(საცხოვრებელი უძრავი ქონების შეძენის გარდა), კერძოდ:
მცირე და საშუალო ბიზნესის საწარმოში წილის მფლობელი;
ინდივიდუალური მეწარმე;
ერთადერთი აღმასრულებელი სააგენტო(რეჟისორი, აღმასრულებელი დირექტორი) მცირე და საშუალო ბიზნესი;
ბიზნესის ნამდვილი მფლობელი.

თუ მსესხებელს - ინდივიდუალურ მეწარმეს ჰყავს მეუღლე/მეუღლე, აუცილებელია მსესხებლის მეუღლის/მეუღლის გარანტიის გაცემა (გარანტიის ნაცვლად დასაშვებია თანხმობის გაცემა ბანკის სახით ქ. დადოს სესხის ხელშეკრულება ან ნოტარიულად დამოწმებული თანხმობა).

სესხის ფორმა:

კრედიტი;
საკრედიტო ხაზი გაცემის ლიმიტით (გამოიყენება მხოლოდ უძრავი ქონების შესაძენად და რემონტისთვის).

დაფარვის დავალება:

ანუიტეტის გადახდა უზრუნველყოფისას სესხის პროდუქტისესხის მთლიანი თანხის ერთჯერადი გადარიცხვით;
ძირითადი ვალის ყოველთვიურად თანაბარი განვადებით დაფარვა;
ინდივიდუალური განრიგი. ამ შემთხვევაში დასაშვებია ძირითადი დავალიანების დაფარვის გადავადება:
რუსეთის ფედერაციის 3,000,001-დან 120,000,000 რუბლამდე ოდენობით - არაუმეტეს 12 თვისა, 12 თვეზე მეტი სესხის ვადით, კლიენტის საიმედოობისა და გადახდისუნარიანობის გათვალისწინებით. სესხის 12 თვემდე ვადით, დასაშვებია სესხის ბოლო 3 თვეში თანაბარი განვადებით დაფარვა.

გარანტია:

Ერთდროულად:

მსხვილი ბიზნესის მფლობელები, რომელთა ერთობლივი წილი 50%-ზე მეტია. თუ ამ თავდებს ჰყავთ მეუღლე, სასურველია უზრუნველყოს მისი გარანტია ან გასცეს თანხმობა ბანკის სახით თავდებობის ხელშეკრულების დადებაზე ან ბანკის სახით გაცემული თანხმობა თავდებობის ხელშეკრულების დადებაზე;
ჯგუფის ძირითადი კომპანიები (პირები), რომლებიც არიან კომპანიების ჯგუფის ძირითადი აქტივების მფლობელები (მატერიალური აქტივები და/ან ფულადი ნაკადები); იპოთეკარი იმ შემთხვევაში, როდესაც მსესხებელი და იპოთეკარი სხვადასხვა პირები არიან.

დაპირება:

შეძენილი უძრავი ქონების გირავნობა;
საკუთრებაში არსებული სხვა ქონების გირავნობა;
მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების დახმარების ფონდის გარანტია, რომელიც უტოლდება ლიკვიდური ქონების გირავნობას.

* PJSC Promsvyazbank-ის კანონპროექტის გირავნობა (იპოთეკა); მსესხებლის მიერ განთავსებული გარანტიის დეპოზიტი - იურიდიული პირი.

გადახდის მეთოდები გამყიდველთან:

უნაღდო ანგარიშსწორება ბანკის მიერ მყიდველის სახელით გაცემული დაფარული აკრედიტივით გამყიდველის სასარგებლოდ;
ნაღდი ანგარიშსწორება ინდივიდუალური საბანკო სეიფის გამოყენებით (იმ პირობით, რომ ორივე მხარე (გამყიდველი და მყიდველი/მსესხებელი) ფიზიკური პირები არიან და ბანკი სრულად აკონტროლებს ანგარიშსწორების პროცესს);
საკაბელო გადაცემამსესხებლის ანგარიშიდან გამყიდველის ანგარიშზე (სესხის სახსრები შეიძლება გაიცეს მხოლოდ გამყიდველიდან მყიდველზე ქონების საკუთრებაში გადაცემის რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენის და იპოთეკის რეგისტრაციის შესახებ კანონის ძალით. ქონება ბანკის სასარგებლოდ).

მიზნები:

კომერციული უძრავი ქონების შეძენა ( არასაცხოვრებელი ფართები, არასაცხოვრებელი შენობა) შეძენილი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი.
კომერციული უძრავი ქონების (არასაცხოვრებელი ფართი, არასაცხოვრებელი შენობა) შეძენა და შეკეთება ექსკლუზიურად საცხოვრებელი უძრავი ქონების საკუთრებაში არსებული უსაფრთხოების მიზნით.

შესაძლებლობები:

კომერციული უძრავი ქონების შეძენა ეკონომიკურ საქმიანობაში გამოყენების მიზნით;
კომერციული უძრავი ქონების შეძენა/შეძენა და შეკეთება სამეწარმეო საქმიანობაში გამოყენების მიზნით.

საკრედიტო თანხა:

3,000,001-დან 120,000,000 რუსული რუბლის ჩათვლით

ვადა:

36 თვემდე

საკუთარი წვლილი:

0% - ამ შემთხვევაში სესხის თანხა სრულად უნდა იყოს უზრუნველყოფილი გირაოთი.

მიზნები:

საცხოვრებელი ფართის შეძენა ( საცხოვრებელი კორპუსები, ბინები ქ საცხოვრებელი კორპუსი, ბინები ქალაქგარეთ და წილი მიწის ნაკვეთის საკუთრებაში, რომელზედაც მდებარეობს ქალაქური სახლი/ბინა) შემდგომში გადარიცხვით არასაცხოვრებელ ფონდში, რომელიც უზრუნველყოფილია შეძენილი უძრავი ქონებით / უზრუნველყოფილი ალტერნატიული უძრავი ქონებით საკუთრებაში.

შესაძლებლობები:

საცხოვრებელი უძრავი ქონების შეძენა შემდგომი გადარიცხვით არასაცხოვრებელ ფონდში (ხელმისაწვდომია მსესხებლებისთვის, გარდა ფიზიკური პირებისა);
საცხოვრებელი უძრავი ქონების შეძენა/შეძენა და შეკეთება შემდგომი გადარიცხვით არასაცხოვრებელ ფონდში.

საკრედიტო თანხა:

3,000,001-დან 100,000,000 რუსული რუბლის ჩათვლით.

ვადა:

36 თვემდე

საკუთარი წვლილი:

0% - ამ შემთხვევაში სესხის თანხა სრულად უნდა იყოს უზრუნველყოფილი გირაოთი.

ამ დაწესებულებაში უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღება შეგიძლიათ შემდეგი პირობებით:

ბიზნეს სესხის აღებაზე განაცხადი განიხილება სამი სამუშაო დღის ვადაში;
შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი საკომისიოს გადახდის გარეშე;
თანხები ირიცხება ინდივიდუალური მეწარმის ან იურიდიული პირის მიმდინარე ანგარიშზე. სახეები.

ამ ბანკში უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხები გაიცემა შემდეგი პირობებით:

ქონება, რომელსაც ყიდულობთ, შეიძლება იყოს გირაოს სახით;
ძირითადი დავალიანების დაფარვა ექვს თვემდე დაგვიანებულია;
სახსრების მიწოდება შესაძლებელია კლასიკური ფორმით (დაფარვის გრაფიკით) ან ტრანშებით.

როსელხოზბანკი

ძირითადი დავალიანების გადახდაში დაგვიანების არსებობა - 12 თვემდე;
სესხები გაიცემა ბიზნესის სხვადასხვა ფორმებზე, მათ შორის გლეხურ მეურნეობებზე;
ნებადართულია ადრეული დაფარვა.

იურიდიული პირებისთვის გირაოზე სესხის გაცემის პირობები:

სესხის ვადაზე ადრე გაცემასა და დაფარვაზე საკომისიო არ დაწესდება;
გადავადებული დაფარვა - 6 თვემდე;
ინდივიდუალური გადახდის გრაფიკი;
თუ ინდმეწარმეზე განაცხადებთ სესხს, მეუღლის გარანტიაა საჭირო.

მეწარმეზე სესხის გაცემის მნიშვნელოვან პირობებს შორისაა:

წინასწარი გადახდის დამატებითი უზრუნველყოფით ჩანაცვლების შესაძლებლობა;
შეფერხებულია ძირითადი ვალის დაფარვა;
ბიზნესი უნდა განთავსდეს ბანკის ოფისის მდებარეობიდან 200 კმ-ის რადიუსში.

სესხი შეიძლება გაიცეს ინდივიდუალური მეწარმის ქონების უზრუნველყოფის სანაცვლოდ;
გადაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება 1 სამუშაო დღის ვადაში;
დაკრედიტება არის სრულიად გამჭვირვალე, ფარული გადასახადების გარეშე;
სესხის ვალუტა - რუბლი, დოლარი, ევრო.

ურალისიბი

სასესხო პროდუქტი „ბიზნეს პრიორიტეტი“ შეიძლება გასცენ მხოლოდ საბანკო ორგანიზაციის არსებულ კლიენტებს;
საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება თქვენი ფინანსური მდგომარეობის გაანალიზების შემდეგ;
არის სესხის გაცემის საკომისიოები - თანხის 1,2%-დან;
ანაზღაურება ხდება თანაბარი განვადებით;
გირაოს გარდა, ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს გარანტია ფიზიკური. პირები.

Unicredit

იურიდიული და მცირე ბიზნესის სესხები გაიცემა ფარული გადასახადის გარეშე;
ვადამდელი დაფარვისთვის საკომისიო არ არის დაწესებული;
შესაძლებელია გადასახადის გადადება ექვს თვემდე;
დამატებითი დეპოზიტი არ არის საჭირო.

საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს მცურავი/ფიქსირებული;
სესხი შეიძლება გაიცეს რუბლებში, დოლარში და ევროში;
სესხის დამუშავებისა და თანხის ვადამდე დაფარვისთვის საკომისიო არ ირიცხება;
შესაძლებელია დაფარვის ფორმის არჩევა.

ბინბანკი

ნებადართულია ნაწილობრივ არაუზრუნველყოფილი სესხი;
გადავადებული დაფარვა - სამ თვემდე;
დაფარვის გრაფიკი შეიძლება მორგებული იყოს თქვენი ბიზნესის სეზონურობაზე.

განაცხადი განიხილება 14 სამუშაო დღის განმავლობაში;
გირაოს შეფასების შესაძლებლობა სპეციალიზებული შემფასებლის ჩართვის გარეშე;
განაცხადის განსახილველად, თქვენ არ გჭირდებათ RS-ის გახსნა;
დამატებითი საკომისიო არ არის.

საპროცენტო განაკვეთი პირდაპირ დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე;
დაფარვის გრაფიკი შეიძლება შემუშავდეს ინდივიდუალურად.

არ არის დამატებითი საკომისიოები;
შესაძლებელია სახსრების გაცემა დოლარში და ევროში.

Ვადები

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღება, მაგალითად, ბინა, საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ უფრო მნიშვნელოვანი თანხები ლოიალური საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ სესხის თანხა ნებისმიერ შემთხვევაში იქნება დამოკიდებული იმაზე, თუ რამდენად შეფასდება თქვენი ქონება.

მეორე მხრივ, თუ ხელშეკრულების პირობებს დაარღვევთ, თქვენ უბრალოდ დაკარგავთ გირაოს სახით რეგისტრირებულ ქონებას. საბანკო ორგანიზაციისთვის გირაოს არსებობა უძრავი ქონების სახით არის გარანტი იმისა, რომ ნებისმიერ შემთხვევაში დაგიბრუნებთ ნასესხებ სახსრებს.

თქვენ ასევე გაქვთ შემდეგი უპირატესობები:

რეგისტრაციის პროცედურა უფრო ადვილია;
ბანკი უფრო ლოიალური იქნება თქვენი საკრედიტო ისტორიის მიმართ.

დაპირება

გირაოს სახით შეიძლება იყოს შემდეგი:

კომერციული და საცხოვრებელი უძრავი ქონება;
მიწის ნაკვეთი თქვენს საკუთრებაში (ან იურიდიული პირის საკუთრებაში);
სასაწყობო ფართი.

ასევე, ზოგიერთ შემთხვევაში, ფიზიკური პირების დამატებითი გარანტია შეიძლება იმოქმედოს როგორც უსაფრთხოება. პირი ან ბიზნესის მფლობელი.

შეძენილი ქონების უზრუნველყოფის შესახებ

შეძენილი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხს აქვს რამდენიმე მახასიათებელი:

უძრავი ქონება უნდა აკმაყოფილებდეს საბანკო ორგანიზაციის მიერ დადგენილ კრიტერიუმებს;
თქვენ ვერ შეძლებთ გირაოს უძრავი ქონების გაყიდვას;
თუ შეწყვეტთ სესხის დაფარვას, ქონება გადაეცემა ბანკს;
მცირე ბიზნესისთვის სესხი უძრავი ქონებისთვის გაიცემა მხოლოდ კონტრაგენტებისა და ფედერალური საგადასახადო სამსახურის მიმართ დავალიანების არარსებობის შემთხვევაში;
ხშირად საბანკო ორგანიზაცია მოითხოვს შეძენილი ობიექტის დაზღვევას.

მოთხოვნები მსესხებლისა და გირაოს მიმართ

მსესხებლის მოთხოვნების ზოგადი ჩამონათვალი მოიცავს შემდეგს:

საქმიანობის ფაქტობრივი განხორციელება 3 თვიდან ერთ წლამდე;
დადებითი საკრედიტო ისტორიასაქმიანობის მთელი პერიოდისთვის;
თანხმობა სალარო აპარატის გახსნაზე (არა ყველა ბანკში);
თქვენს ბიზნესს არ აქვს გაკოტრების ნიშნები;
ბიზნესის დამფუძნებლები უნდა იყვნენ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები;
თქვენი ბიზნესის მდებარეობის რადიუსი არის არაუმეტეს 300 კმ საკრედიტო დაწესებულების ოფისიდან;
ასაკობრივი დიაპაზონი - 21-დან 65 წლამდე.

გირაოს მოთხოვნები:

მესამე მხარის უფლებებით დატვირთვის გარეშე;
ქონება არ უნდა იყოს სასამართლო დავის საგანი;
სხვა ბანკებში გაცემულ სესხებზე ქონება არ უნდა იყოს დაგირავებული;
თუ გირაო არის სამრეწველო შენობა, ის უნდა იყოს აგურის ან ქვის;
თუ ქონება მდებარეობს შენობის ბოლო სართულზე, უნდა შემოწმდეს სახურავის მდგომარეობა.

ეს სია არ არის ამომწურავი, თითოეული საკრედიტო ორგანიზაციაშეიძლება დააწესოს დამატებითი მოთხოვნები.

Დოკუმენტები

თუ სესხი გაცემულია იურიდიული პირის მიერ, თქვენ უნდა მიუთითოთ:

დამფუძნებელი დოკუმენტები;
სახელმწიფო მოწმობა რეგისტრაცია;
ოქმი, რომელშიც აღწერილია სესხის გაცემის მიზეზები და მიზნები;
გარკვეული პერიოდის გადასახადებისა და ფინანსების ანგარიშგება;
ბიზნეს პარტნიორებთან ხელშეკრულებების ასლები;
უძრავი ქონების დოკუმენტაცია, რომელიც იმოქმედებს როგორც გირაო.

თუ გსურთ სესხის აღება, როგორც ინდმეწარმე, დამატებით მიიტანეთ ბანკში:

თქვენი პასპორტი;
ამონაწერი USRIP-დან;

ეტაპები და ნიუანსები

სესხის აღების პროცესი რამდენიმე ეტაპისგან შედგება. განვიხილოთ ისინი უფრო დეტალურად:

ირჩევთ შესაფერის საბანკო ორგანიზაციას, ეწვიეთ მის ოფისს და ტოვებთ განაცხადს სესხზე. სხვათა შორის, ახლა ბანკების უმეტესობა გთავაზობთ ონლაინ განაცხადის სერვისს, რაც დაზოგავს დროს.
თქვენი განაცხადი განიხილება და გადაწყვეტილება მიიღება.
თუ გადაწყვეტილება დადებითია, კრედიტორი აფასებს თქვენს მიერ დაგირავებულ ქონებას.
თქვენ და გამსესხებელი ხელს აწერთ ხელშეკრულებას, რის შემდეგაც თანხები ირიცხება თქვენს ანგარიშზე.
ხელში იღებთ გადახდის განრიგს, რომლის მიხედვითაც ახორციელებთ გადარიცხვებს.

რაც შეეხება ზოგიერთ ხაფანგს, ისინი ნამდვილად არსებობს. მაგალითად: სესხის გაცემამდე ბანკის უსაფრთხოების დეპარტამენტს შეუძლია შეამოწმოს თქვენ ან ბიზნესის დამფუძნებელს კრიმინალური ჩანაწერი, რაც შეიძლება იყოს სესხზე უარის თქმის მიზეზი.

დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ სხვა ბანკებში გახსნილი ანგარიშების სტატუსი. ამიტომ კითხვარში მიუთითეთ ის ანგარიშები, რომლებიც გაქვთ და რომლებიც დიდი ხანია არ გისარგებლიათ. კიდევ ერთი ნიუანსი: ლეგალური შემოწმება. მისამართები. თუ თქვენი მისამართი რეგისტრირებულია დიდი რიცხვისხვა კომპანიებს, კრედიტზე უარს გექნებათ.

მსგავსი სტატიები