როგორღაც დავბრუნდი ოფისში ერთ-ერთი სასამართლო სხდომიდან, რომელშიც მოსამართლემ თავისი გადაწყვეტილებით მოახერხა ჩემი სასჯელის „მოჭრა“ 9-ზე სამომხმარებლო დავაში !! („9-ში!!!, კარლ!“) ჯერ მაშინვე დავიწყე არგუმენტების ძებნა ხელოვნების ასეთი გამოყენების გასაჩივრებისთვის. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333. არსებობს თუ არა რაიმე დაცვა მოსამართლის ასეთი ქმედებებისგან? აქვს თუ არა აზრი ამ გადაწყვეტილების გასაჩივრებას?

და აი, რა მომიწია პირისპირ.

რუსეთის ფედერაციის შეიარაღებული ძალების პლენუმი რეზოლუციაში No. 17 „რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის გარკვეული დებულებების სასამართლოების განცხადების შესახებ ვალდებულებების დარღვევისთვის პასუხისმგებლობის შესახებ“ ნათქვამია: „ჯარიმის ოდენობის მოქმედების მტკიცებულება შეიძლება ემსახურებოდეს, კერძოდ, მონაცემებს საშუალო საფასურის შესახებ. საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ სამეწარმეო საქმიანობით დაკავებულ პირებზე გაცემული საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად მოკლევადიანი სესხებისთვის ან გაცემულ მოკლევადიან სესხებზე გადახდებისთვის. პირები, ვალდებულების დარღვევის პერიოდში კრედიტორის ადგილზე, ასევე შესაბამისი პერიოდის ინფლაციის მაჩვენებლები.

ამ აბზაცის რამდენჯერმე გადაკითხვის შემდეგ, ვერ გავიგე, როგორ გამოვიყენო ეს კონსტრუქცია. როგორ ავიცილოთ თავიდან ჯარიმების შემცირება ამ წესიდან გამომდინარე? და როგორ ავუხსნათ ეს სიახლეები სასამართლოს? სად ვიპოვო საშუალო ზომის მონაცემები?

პრაქტიკულად ნებისმიერი პირი, რომელიც ხედავს ამ ფორმულირებებს, უბრალოდ დახურავს ამ განკარგულებას და დაუბრუნდება სტანდარტულ სააპელაციო არგუმენტებს. მაგრამ იქ არ იყო. მე ვთავაზობ ერთად დავამუშაოთ.

ვარიანტი "A". „სამეწარმეო საქმიანობით დაკავებულ პირებზე საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული საბრუნავი კაპიტალის შევსების მოკლევადიანი სესხების საშუალო საკომისიო.

ვარიანტი "B". „მოვალეობის პერიოდში კრედიტორის ადგილზე ფიზიკურ პირებზე გაცემული მოკლევადიანი სესხების საშუალო საკომისიო“.

პირველ რიგში, ჩვენ ვამარტივებთ ამ კონსტრუქციებს. პირველ შემთხვევაში საუბარია იურიდიული პირების დაკრედიტებაზე, მეორეში - ფიზიკურ პირებზე, ე.ი. სამომხმარებლო დაკრედიტება.

მოკლევადიანი სესხების საშუალო საკომისიო ეხება შესაბამის სესხებზე საპროცენტო განაკვეთს.

სად შეიძლება მივიღო ეს ფსონი? ბევრი ექსპერტი ვარაუდობს, რომ გამოიყენოთ „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ ფიზიკური პირებისთვის გაცემული რუბლის სესხების საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთები“ და „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ არასაფინანსო ინსტიტუტებისთვის გაცემული რუბლის სესხების საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთები“ მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, როგორც სახელმძღვანელო. მაქსიმალური დაკარგვის გამოთვლა. ასეთი ინფორმაცია განთავსებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებგვერდზე "რუსეთის ბანკის სტატისტიკურ ბიულეტენში" - პუნქტი 4.3.2. და პუნქტი 4.3.5.

მეჩვენება, რომ ეს პოზიცია შეუსაბამოა. რუსეთის ბანკი აქვეყნებს ინფორმაციას მთლიანად რუსეთისთვის, მაგრამ ჩვენ უნდა გავითვალისწინოთ „კრედიტორის მდებარეობა ვალდებულების დარღვევის პერიოდში“, ე.ი. რუსეთის ფედერაციის კონკრეტული სუბიექტი.

ამ საკითხთან დაკავშირებით ახსნა-განმარტებები, უფრო სწორად, რეკომენდაციები შეიძლება მიეცეს სამეცნიერო მრჩეველთა საბჭომ საარბიტრაჟო სასამართლო ჩელიაბინსკის რეგიონი(მიღებულია 2013 წლის 24 მაისს სხდომაზე). ამ რეკომენდაციების მიხედვით, სახდელის პროპორციულობის დამადასტურებლად აუცილებელია მინიმუმ სამი სერთიფიკატის წარდგენა საკრედიტო ორგანიზაციებისგან, რომლებიც სესხს უწევენ მცირე და საშუალო ბიზნესს იმ ადგილას, სადაც მოვალე მუშაობს.

ამრიგად, სერთიფიკატის მოთხოვნით, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ნებისმიერ ბანკს. სახელმძღვანელოდ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ასი უმსხვილესი კრედიტორის (ბანკის) სია, რა თქმა უნდა, სიის პირველი პოზიციებიდან უნდა დაიწყოთ.

ჩნდება კითხვა: „და რა ღირს მოკლევადიანი სესხი?“. და ამ კითხვაზე ერთი პასუხი არ არსებობს. მაგალითად, იგივე PJSC "რუსეთის სბერბანკი" განიხილავს ასეთ სესხს 12 თვის ვადით. და კრედიტი 48 თვის ვადით. სს „ბანკი ვითიბი“ მიუთითებს სახსრების გაცემაზე 1 წლამდე ვადით მოკლევადიანი სესხის სახით. თეორიულად, მოკლევადიანი სესხები ითვლება არა უმეტეს ერთი წლის ვადით გაცემულ სესხებად. თუმცა უფრო კონკრეტული ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია ბანკის შესაბამისი ფილიალიდან.

ვარიანტი "B". „ინფორმაცია შესაბამისი პერიოდის ინფლაციის მაჩვენებლების შესახებ“. ინფლაციის მონაცემები როსსტატის ვებგვერდზეა გამოქვეყნებული. მაგალითად, ინფლაციის მაჩვენებელი რუსეთში 2015 წელს შეადგინა 12,91%. კონკრეტული პერიოდის გამოსათვლელად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ინფლაციის კალკულატორები.

მას შემდეგ რაც გავარკვიეთ საპროცენტო განაკვეთი, იწყება გასართობი მათემატიკა. აუცილებელია ჯარიმის ოდენობის გამოთვლა განაკვეთის ერთ-ერთი ვარიანტის გამოყენებით და მიღებული ფიგურის შედარება ჩვეულებრივი გაანგარიშებით მიღებულ ფიგურას. თუ მეორე ღირებულება არ აღემატება პირველს, მაშინ სარჩელში გამოცხადებული ჯარიმა ექვემდებარება სრულად ამოღებას.

პროცედურა, რა თქმა უნდა, რთულია. და აშკარაა, რომ ამ ფორმით წესების გამოყენება უკიდურესად რთულია. თუმცა მიზანი ამართლებს საშუალებებს.

zakon.ru

საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთები ინდივიდუალურ დეპოზიტებზე. პირები რუბლებში რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლის გამოყენებისთვის

ბეჭდვის კალკულატორი რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლის მიხედვით ფედერალური ოლქი: ყველა ცენტრალური ჩრდილო-დასავლეთი სამხრეთ ჩრდილოეთ კავკასია ვოლგა ურალი ციმბირი შორეული აღმოსავლეთი ყირიმი

რუსეთის ბანკის ინფორმაცია

ინფორმაცია ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთების შესახებ ხელოვნების გამოყენების მიზნით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395 (ფედერალური ოლქებისთვის)

რუბლი, % წლიური 01.08.2016 წლიდან მითითებულია რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი
ფედერალური ოლქი განაცხადის დაწყების თარიღი	Ცენტრალური	ჩრდილო-დასავლეთი	სამხრეთი	ჩრდილოეთ კავკასიური	ვოლგა	ურალი	ციმბირული	შორეული აღმოსავლეთი	ყირიმის
აშშ დოლარი, % წლიურად
ფედერალური ოლქი განაცხადის დაწყების თარიღი	Ცენტრალური	ჩრდილო-დასავლეთი	სამხრეთი	ჩრდილოეთ კავკასიური	ვოლგა	ურალი	ციმბირული	შორეული აღმოსავლეთი	ყირიმის
ევრო, პროცენტი წლიურად
ფედერალური ოლქი განაცხადის დაწყების თარიღი	Ცენტრალური	ჩრდილო-დასავლეთი	სამხრეთი	ჩრდილოეთ კავკასიური	ვოლგა	ურალი	ციმბირული	შორეული აღმოსავლეთი	ყირიმის
წყარო: რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალური ვებგვერდი

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინფორმაცია ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთების შესახებ რუბლებში, აშშ დოლარებში და ევროებში განთავსებულია აქ ხელოვნების გამოყენების მიზნით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395 შემდეგი ფედერალური ოლქებისთვის: ცენტრალური, ჩრდილო-დასავლეთი, სამხრეთი, ჩრდილოეთ კავკასია, ვოლგა, ურალი, ციმბირი, შორეული აღმოსავლეთი.

საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ცენტრალურ ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში - საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ჩრდილო-დასავლეთის ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარებში, ევროში - საშუალო ბანკი საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე სამხრეთ ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში - საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ჩრდილოეთ კავკასიის ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში - საშუალო საბანკო პროცენტი ვოლგის ფედერალურ ოლქში ფიზიკური პირების დეპოზიტების განაკვეთი რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში - საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ურალის ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში - საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკურ პირთა დეპოზიტები ციმბირის ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში - საშუალო საბანკო პროცენტი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე შორეული აღმოსავლეთის ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში - საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ყირიმის ფედერალურ ოლქში რუბლებში, აშშ დოლარში, ევროში

იხილეთ ასევე: ონლაინ კალკულატორი პროცენტის გამოანგარიშებისთვის ხელოვნების ახალი წესებით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლი (შესწორებული ქ. ფედერალური კანონიდათარიღებული 08.03.2015 N 42-FZ, ვსტ. ძალაშია 01.06.2015)

395gk.ru

როგორია სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი?

შერჩეული კომერციული სასესხო პორტფელი ფინანსური ინსტიტუტები, ისევე როგორც მთლიანი სასესხო პორტფელი ფინანსური სისტემარუსეთი ყოველთვის შედგება სხვადასხვა ტიპის სასესხო ხელშეკრულებების გარკვეული რაოდენობისგან. ეს შეიძლება იყოს გრძელვადიანი ან მოკლევადიანი სესხები, მიმდინარე სესხები, საინვესტიციო სესხები და სხვა.

საპროცენტო განაკვეთები სხვადასხვა სასესხო პროდუქტებზე ასევე შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. რუსეთის ერთი საკრედიტო დაწესებულების ან ყველა კომერციული ბანკის სასესხო პორტფელის რეალური ღირებულების შესახებ ზუსტი ინფორმაციის მისაღებად, ფინანსისტებმა დაიწყეს საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთის კონცეფციის გამოყენება.

რა არის ფინანსური ვადის საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი?

ფინანსური ტერმინი „საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი“ შეიძლება სხვადასხვაგვარად იქნას განმარტებული:

• ერთი საკრედიტო დაწესებულების, რუსეთის ნებისმიერი კომერციული ბანკის დონეზე, გაცემული ან მიღებული სესხების საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება ეწოდოს კონკრეტული კომპანიის მიერ გაცემული ან აღებული ყველა სესხის საშუალო შეწონილ ღირებულებას. ეს მაჩვენებელი შეიძლება მოითხოვოს ფინანსური ინსტიტუტის ხელმძღვანელობას მისი საქმიანობის გასაანალიზებლად;
• საბანკო სისტემის, ფინანსური ბაზრის დონეზე რუსეთის ფედერაცია საშუალო შეწონილი მაჩვენებელისესხებისთვის - ეს არის ქვეყნის ყველა კომერციული ბანკის მიერ გაცემული და მიღებული სესხების ღირებულების მაჩვენებელი. ეს მაჩვენებელი ყველაზე საინტერესოა რუსეთის ცენტრალური ბანკისთვის, როგორც სახელმწიფოში ერთიანი მონეტარული პოლიტიკის ხელშეწყობის შეფასების კრიტერიუმი, წარმატების მაჩვენებელი. საბანკომთელ ქვეყანაში.

რატომ ითვლიან ფინანსისტები სესხების საშუალო შეწონილ საპროცენტო განაკვეთს?

როგორც წესი, კომერციული ფინანსური ორგანიზაციები ჩვენს ქვეყანაში მუდმივად ცდილობენ დაარეგულირონ საკუთარი ლიკვიდობა, რეგულარულად მოიზიდონ დამატებითი რესურსები გარედან ან განათავსონ ჭარბი ხელმისაწვდომი რესურსები ბანკის გარეთ. ამავდროულად, კომერციული ბანკების რესურსები შეიძლება ეწოდოს:

• მათი საწყისი კაპიტალი;
• რეალური ნაღდი ფულის ნაშთები ანგარიშსწორების ან მიმდინარე ტიპის საბანკო ანგარიშებზე, ფიზიკური ან/და საკუთრებაში იურიდიული პირები;
• სხვადასხვა ორგანიზაციების სადეპოზიტო ხელშეკრულებები;
• მოსახლეობის საბანკო დეპოზიტები;
• ბანკთაშორისი და სხვა სესხები.

როდესაც კომერციული ფინანსური ინსტიტუტი ზედმეტად ლიკვიდურია, ის შეიძლება დაინტერესდეს ბანკთაშორისი სესხების გაცემით სხვა ნაკლებად ლიკვიდურ სტრუქტურებზე. თუმცა ლიკვიდურობის ნაკლებობის გათვალისწინებით კომერციული ბანკებიპირიქით, ისინი მზად არიან აქტიურად მოიზიდონ რესურსები ბანკთაშორის საკრედიტო ბაზარზე.

სხვადასხვა ბანკთაშორისი სესხების ღირებულება (მათი საპროცენტო განაკვეთები) პირდაპირ არის დამოკიდებული ბაზარზე ფულზე მიწოდებისა და მოთხოვნის ბალანსზე. თავის მხრივ, ბანკთაშორის საკრედიტო ოპერაციებზე საპროცენტო განაკვეთებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს კერძო კლიენტებისთვის სესხების ღირებულებაზე, ასევე კონკრეტული ფინანსური ინსტიტუტების მომგებიანობაზე.

Ამიტომაც ცენტრალური ბანკირუსეთი რეგულარულად ცდილობს აკონტროლოს და დაარეგულიროს საკრედიტო ოპერაციების მოცულობა ბანკთაშორის საკრედიტო ბაზარზე, ასევე დაარეგულიროს საპროცენტო განაკვეთები ბანკთაშორის სესხებზე.

ბანკთაშორის საკრედიტო ოპერაციებთან დაკავშირებული საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთის რეგულარული გაანგარიშებით, რუსეთის ცენტრალური ბანკი იღებს შესანიშნავ შესაძლებლობას, ადეკვატური რეაგირება მოახდინოს ქვეყნის საბანკო სისტემაში ლიკვიდურობის ნებისმიერ ცვლილებაზე, ისევე როგორც სახელმწიფო რესურსების ღირებულებაზე. .

როგორ განისაზღვრება საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი?

სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთის გამოსათვლელად გამოიყენება სტანდარტული ფორმულა. გამოთვლები, როგორც წესი, ტარდება თითოეული ფინანსური ინსტიტუტის დავალიანების ნაშთებზე.

სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთის გამოთვლის ფორმულა შეიძლება ასე გამოიყურებოდეს:

ATP=(∑(სესხის ნაშთები*სესხების საპროცენტო განაკვეთები))/(∑(სესხის მთლიანი დავალიანება)

ცენტრალური ბანკი მუდმივად აკვირდება სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთის ნებისმიერ ცვლილებას, რათა ჰქონდეს ყველაზე მნიშვნელოვანი ინფორმაცია, რომელიც საშუალებას იძლევა შეაფასოს ქვეყნის საბანკო სისტემის მთლიანი სასესხო პორტფელის ღირებულება.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთის მაჩვენებელი აღწერს სახელმწიფოს აბსოლუტურად ყველა საკრედიტო რესურსის ღირებულებას. სწორედ ეს მაჩვენებელი შეიძლება გამოვიყენოთ ქვეყნის მთელი ფინანსური სისტემის ეფექტურობის მთავარ კრიტერიუმად.

www.zapsibkombank.ru

გვერდები - მონეტარული სტატისტიკა

​	ყოველთვიური	​
EAEU-ს წევრი ქვეყნების ეროვნული ვალუტების ოფიციალური გაცვლითი კურსები რუსულ რუბლთან, აშშ დოლართან და ევროსთან მიმართებაში ბელორუსისთვის - დამატებითი შეწონილი კურსი პერიოდისთვის.
​	​	​
პერიოდის ბოლოს	Q1 2011-Q1 2017 წ	​​​2005-2016
კვარტალური და წლიური საშუალო მაჩვენებლები	კ.1 2011-კ.1 2017 წ	​​2005-2016
​	​	​
საშუალოდ თვეში	M1 2008-M5 2017 წ	​
​	​	​
ეროვნული ვალუტის რეალური ეფექტური გაცვლითი კურსის ინდექსი	Q1 2011-Q1 2017 წ	2010-2016​
​	​	​
მონეტარული აგრეგატები და მონეტარული ბაზა	Q1 2009-Q1 2017	​-
​	​	​
მონეტარული აგრეგატები М0 და М2	2011 წლის პირველი კვარტალი - 2017 წლის პირველი კვარტალი	2005-2016​
​	​	​
ეროვნული (ცენტრალური) ბანკების განაკვეთები	Q1 2010-Q1 2017 წ	​2005-2016
​	​	​
ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე ეროვნულ ვალუტაში გაცემულ სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთები		​
- ეროვნულ ვალუტაში	Q1 2010-Q4 2016 წ	​
​	​	​
- უცხოურ ვალუტაში	Q1 2010-Q4 2016 წ	​
​	​	​
საბინაო სესხების საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთები	Q1 2010-Q4 2016 წ	​
​	​	​
ფიზიკურ პირებზე გაცემულ სესხებზე დავალიანება
- ვალუტის ტიპის მიხედვით	2010 წლის პირველი კვარტალი - 2016 წლის მეოთხე კვარტალი	​2010-2016​
- საბინაო სესხებისთვის	Q1 2010-Q4 2016 წ	2010-2016​
​	​	​
ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების მოცულობა
- ვალუტის ტიპის მიხედვით	Q1 2010 - Q4 2016 წ	​2010-2016​
- საბინაო სესხებისთვის	Q1 2010-Q4 2016 წ	2010-2016​​
​	​	​
იურიდიული პირების მიმართ გაცემულ სესხებზე დავალიანება
- ვალუტის ტიპის მიხედვით	2010 წლის კვარტალი 4-2016 წ	2010-2016​​
	2010 წლის პირველი კვარტალი - 2016 წლის მეოთხე კვარტალი	2010-2016​​​
​	​	​
იურიდიული პირებისთვის გაცემული სესხების მოცულობა
- ვალუტის ტიპის მიხედვით	Q1 2010-Q4 2016 წ	​​2010-2016
- ტიპის მიხედვით ეკონომიკური აქტივობა	Q1 2010-Q4 2016 წ	​2010-2016​​
​	​	​
იურიდიული პირებისთვის გაცემულ სესხებზე ვადაგადაცილებული დავალიანება		​
- ვალუტის ტიპის მიხედვით	2010 წლის პირველი კვარტალი - 2016 წლის მეოთხე კვარტალი	2010-2016​
- ეკონომიკური საქმიანობის სახეობის მიხედვით	2010 წლის პირველი კვარტალი - 2016 წლის მეოთხე კვარტალი	​2010-2016​​​​​
​	​	​
მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის გაცემული სესხების ვალი	Q1 2010-Q4 2016 წ	2010-2016
​	​	​
მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის გაცემული სესხების მოცულობა	Q1 2010-Q4 2016 წ	​2010-2016​
​	​	​
ფიზიკური პირების დეპოზიტები	Q1 2010-Q4 2016 წ	​2010-2016
​	​	​

www.eurasiancommission.org

როგორ განვსაზღვროთ საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 🚩 საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთია 🚩 სესხის პროდუქტები

არსებობს რამდენიმე სახის საპროცენტო განაკვეთი. ვადის მიხედვით შეიძლება გამოვყოთ წლიური საპროცენტო განაკვეთი, ყოველთვიური, კვარტალური. ყველაზე ხშირად ნათქვამია წლის განაკვეთზე ან წლიურ პროცენტზე. სხვა ინდიკატორები ძალიან იშვიათად გამოიყენება, ყველაზე ხშირად სესხის რეალური წლიური საპროცენტო განაკვეთის დამალვის მიზნით.

დროთა განმავლობაში საპროცენტო განაკვეთის ცვლილების თვისებიდან გამომდინარე, განასხვავებენ ფიქსირებულ და მცურავ განაკვეთებს. ფიქსირებული განაკვეთი გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში, ის სტაბილურია და არ იცვლება არავის გავლენით გარეგანი ფაქტორები. ვერც ერთ მხარეს არ შეუძლია მისი გადახედვა.

მისი ანალოგისგან განსხვავებით, მცურავი კურსი შეიძლება პერიოდულად გადაიხედოს ნებისმიერი ინდიკატორის რყევების საფუძველზე. მაგალითად, ზოგიერთი ბანკი ზრდის სადეპოზიტო განაკვეთებს, როდესაც ანგარიშზე მიიღწევა გარკვეული თანხა. კიდევ ერთი მაგალითია ლითონის საბადოები. ამ შემთხვევაში ფული იდება ძვირფას ლითონებში, ხოლო დეპოზიტზე დაბრუნება დამოკიდებულია მსოფლიო ბაზრებზე მათთვის ფასების ცვლილებაზე.

სესხზე პროცენტის გადახდის დროიდან გამომდინარე, არსებობს დეკურსიული და ანტისიპაციური განაკვეთები. ამ უკანასკნელის გადახდა ხდება სესხის გაცემის დროს, ე.ი. ავანსირდება მსესხებლის მიერ, პრაქტიკულად არასოდეს ხდება პრაქტიკაში.

ასევე არსებობს ნომინალური და რეალური საპროცენტო განაკვეთები. რეალური საპროცენტო განაკვეთი, ნომინალურისგან განსხვავებით, არ მოიცავს ინფლაციას.

მონაწილეთა გადმოსახედიდან საბანკო ბაზარიგანასხვავებენ დისკონტის განაკვეთს (რეფინანსირების განაკვეთს), საბანკო პროცენტს (საკრედიტო და სადეპოზიტო განაკვეთებს), ასევე ბანკთაშორის საპროცენტო განაკვეთს.

ყველაზე მნიშვნელოვანია რეფინანსირების განაკვეთი ეკონომიკური მაჩვენებელი, რომელიც ასახავს იმ პროცენტს, რომლითაც ცენტრალური ბანკი ბანკებს სესხებს აძლევს. მისი დახმარებით ცენტრალური ბანკი არეგულირებს ქვეყანაში ფულის მასის მოცულობას, ინფლაციის მაჩვენებელს, საგადასახდელო ბალანსს და გაცვლითი კურსს.

საბანკო პროცენტი რუსეთში სესხის პროცენტის ყველაზე გავრცელებული ფორმაა. სესხის პროცენტი ყალიბდება საბაზისო განაკვეთის, გადაუხდელობის რისკის პრემიისა და საკრედიტო შეფასების საკომისიოს საფუძველზე.

სადეპოზიტო განაკვეთები ყოველთვის დაბალია, ვიდრე საკრედიტო განაკვეთები რამდენიმე პროცენტული პუნქტით. მათ შორის განსხვავებას „საპროცენტო მარჟა“ ჰქვია, ის ქმნის ბანკის მოგებას.

ბანკთაშორისი საპროცენტო განაკვეთი მოქმედებს ბანკთაშორის დაკრედიტების ბაზარზე. ისინი საკმაოდ ცვალებადია და დამოკიდებულნი არიან ბაზრის პირობებზე.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთი რუსეთში არის 8,25%. სწორედ მასზეა დამოკიდებული ბანკების განაკვეთები სესხებსა და დეპოზიტებზე. ბანკები, როგორც წესი, იზიდავენ დეპოზიტებს რეფინანსირების განაკვეთზე ოდნავ დაბალი განაკვეთით, ხოლო სესხებს მასზე მეტი საპროცენტო განაკვეთით.

2013 წლის განმავლობაში საშუალო სადეპოზიტო განაკვეთი სტაბილურად იკლებს. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, 2013 წლის დეკემბერში მან შეადგინა 6.2% წელიწადში (ერთ წლამდე, მოთხოვნის განაკვეთების გამოკლებით), რაც წლის დასაწყისისთვის შემცირდა თითქმის 1%-ით.

სესხების საშუალო წლიური განაკვეთი გაცილებით მაღალია. 2013 წლის ბოლოს ის 23,5% იყო.

გასარკვევია საჭირო საშუალო ზომაგადახდები მოკლევადიან სესხებზე საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად 08/03/2016 აგვისტოდან) 06/02/2017 წლამდე. (აუცილებელია სახელშეკრულებო სახდელის შესამცირებლად).

უპასუხე

დაკავშირებული მასალები:

ამ პოზიციის დასაბუთება მოცემულია ქვემოთ "სისტემის იურისტის" მასალებში. .

„კითხვა 13. როდის შეიძლება სასამართლომ შეამციროს სასჯელი და როგორ შეიძლება კრედიტორი გააპროტესტოს ამაზე

„იმისათვის, რომ ჯარიმა ანაზღაურდეს ზარალზე მეტი, ეს პირდაპირ უნდა იყოს მითითებული ხელშეკრულებაში“

როდესაც მოვალე მეწარმეა, სასამართლოს შეუძლია ჯარიმის შემცირება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ამას მოპასუხე განაცხადებს (რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის 2011 წლის 22 დეკემბრის No81 დადგენილების 1-ლი პუნქტი (შემდგომში - დადგენილება No81), რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს 2015 წლის 23 ივნისის დადგენილება No78-KG15- თერთმეტი).

როდესაც მოვალე არ არის მეწარმე, სასამართლოს უფლება აქვს, მოვალის განცხადების გარეშეც შეუმციროს ჯარიმა. ასეთი წესები ძალაშია 2015 წლის 1 ივნისიდან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის პირველ ნაწილში ცვლილებების ძალაში შესვლის მომენტიდან.*

მოვალე-მეწარმესთან მიმართებაში ჯარიმის შემცირების საფუძველი შეიძლება იყოს არა მხოლოდ დარღვევის შედეგების არაპროპორციული, არამედ იმის მტკიცებულება, რომ კრედიტორს შეუძლია მიიღოს არაგონივრული საგადასახადო შეღავათები ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ოდენობით ჯარიმის შეგროვებისას (პუნქტი 2, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333-ე მუხლი).

კრედიტორს, რომელიც არ ეთანხმება მოვალის განცხადებას პირგასამტეხლოს შემცირების შესახებ, შეუძლია წარმოადგინოს არგუმენტები მის პროპორციულობის შესახებ, აგრეთვე მტკიცებულება, თუ რა შედეგები მოჰყვება მას. შეგიძლიათ სასამართლოს ყურადღება მიაპყროთ საშუალო საბაზრო ინდიკატორებზე - სესხებზე საპროცენტო განაკვეთების ან გარკვეული ტიპის საქონლის ფასების ცვლილება შესაბამის პერიოდში, რყევები. გაცვლითი კურსებიდა ა.შ. ეს გამომდინარეობს რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის ახსნა-განმარტებიდან (#81 დადგენილება 1 პუნქტი)“.

1. სტატია.
2. სტატია.

შემცირების კრიტერიუმებზე საუბრისას არ უნდა დაგვავიწყდეს რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის 2011 წლის 22 დეკემბრის No81 დადგენილების მე-2 პუნქტი „333-ე მუხლის გამოყენების ზოგიერთი საკითხის შესახებ. Სამოქალაქო კოდექსირუსეთის ფედერაცია“ (შემდგომში - უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის No81 დადგენილება), რომელიც ასევე ძალაშია უზენაესი არბიტრაჟის პლენუმის No7 დადგენილების მიღების შემდეგაც. შესაბამისად, ჩამოყალიბებული განმარტებები. მასში შესაბამისია.

უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის No81 დადგენილებაში მითითებული ღირშესანიშნაობები ორმაგი სახით. ფასდაკლების განაკვეთირუსეთის ბანკი, ისევე როგორც საბრუნავი კაპიტალის შევსების მოკლევადიანი სესხების საშუალო საკომისიო ყველაზე გავრცელებულია და ხშირად გამოიყენება სასამართლოების მიერ. ინტერესი ყოველთვის წარმოდგენილი იყო პარ. უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის №81 დადგენილების 3 პუნქტი 2, რომელშიც ნათქვამია, რომ რუსეთის ბანკის ერთიანი დისკონტირების განაკვეთის ქვემოთ ჯარიმის შემცირება მოპასუხის შესაბამისი განცხადების საფუძველზე დასაშვებია მხოლოდ საგანგებო შემთხვევებში. შემთხვევები.*

მცირეა იმ შემთხვევების პროცენტული მაჩვენებელი, რომლებშიც სასამართლომ გამოიყენა გამონაკლისი ზომა - შემცირება „ქვემოთ“ სასჯელის შესამცირებლად დადებითი სასამართლო პრაქტიკის საერთო მასაში. არაჩვეულებრივი გარემოების არსებობის მაგალითად შეიძლება მოვიყვანოთ მოპასუხის არგუმენტი კონკრეტულ შემთხვევაში, რომ ჯარიმის აკრეფა მოთხოვნილი ოდენობით გამოიწვევს ქალაქწარმომქმნელი საწარმოს საქმიანობის დარღვევას. ამ შემთხვევაში სამთავრობო ხელშეკრულება ითვალისწინებდა ჯარიმას რეფინანსირების განაკვეთის 1/300-ის ოდენობით, რაც თავისთავად ნაკლებია რეფინანსირების ერთიან განაკვეთზე. თუმცა სასამართლომ მიიჩნია, რომ მოპასუხემ დაამტკიცა საგანგებო საქმის არსებობა და ჯარიმა 45,9 მილიონიდან 5 მილიონ რუბლამდე შეამცირა. (მოსკოვის საარბიტრაჟო სასამართლოს 2016 წლის 7 სექტემბრის გადაწყვეტილება საქმეზე No A40-125333 / 16-14-1093).

ძირითადად, სასამართლო პრაქტიკაში, ერთიანი რეფინანსირების განაკვეთის ქვემოთ შემცირება გამოიყენება ხელოვნებაში მითითებული გარემოებების არსებობის შემთხვევაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 404 (ჩრდილო-დასავლეთის ოლქის ფედერალური ანტიმონოპოლიური სამსახურის 06/30/2014 დადგენილებები საქმეზე No. A56-36259 / 2013 წ., დასავლეთ ციმბირის ოლქის საარბიტრაჟო სასამართლოს 27.05.2015 წ. საქმეში No A45-16912 / 2014 წ., 15.06.2015 9AAS საქმეში No A40 -161345/14).

ამრიგად, ხელოვნებას ემატება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333, მე-2 პუნქტი, კანონმდებელი, ცხადია, მიზნად ისახავდა სასამართლოების შეხედულებისამებრ შეზღუდვის შემოღებას, რომლებიც ამცირებდნენ ხელშეკრულებით დადგენილ ჯარიმას აშკარა მიზეზის გარეშე. სასამართლო აქტების საერთო რაოდენობის შემცირების მიუხედავად, რომლებშიც მცირდება სახელშეკრულებო სახდელი, მტკიცება, რომ მიღწეულია თვითნებური გადაწყვეტილების მიღების მიზანი ასეთი შემცირების შესახებ, ნაადრევი იქნება, ვინაიდან გამოყენებული კრიტერიუმების არსი ფუნდამენტურად იგივე დარჩა. სასჯელის თვითნებური შემცირების თავიდან აცილების მიზნით, კანონმა ან ზემდგომი სასამართლოს შემდგომმა განმარტებებმა უნდა დააფიქსიროს შემცირების ცალსახა საფუძველი, რომელიც არ ექვემდებარება ორაზროვან ინტერპრეტაციას.

არაფინანსურ სესხებზე ნომინალური საპროცენტო განაკვეთები

ორგანიზაციებსა და პირებს რუბლებში (% წელიწადში)

2012 წლის ივნისში, რუსეთის ბანკის დირექტორთა საბჭოს გადაწყვეტილებით, შემცირდა საპროცენტო განაკვეთები „ვალუტის სვოპის“ ტრანზაქციებზე (6,5%-მდე ტრანზაქციების რუბლის ნაწილზე და 0%-მდე ტრანზაქციების სავალუტო ნაწილზე). განაკვეთების შენარჩუნებას შეუწყო ხელი ტრანზაქციებზე „ვალუტის სვოპის“ საპროცენტო განაკვეთების გადახედვამ ფულის მარკეტირუსეთის ბანკის საპროცენტო ზონის ფარგლებში ბაზარზე მზარდი დაძაბულობის პერიოდებში.

საბანკო სექტორში ლიკვიდურობის მდგომარეობის ცვლილებამ მნიშვნელოვანი გავლენა იქონია ფულის ბაზრის მოკლევადიანი საპროცენტო განაკვეთების დინამიკაზე. 2011 წლის ბოლოს საკრედიტო ინსტიტუტების საკორესპონდენტო და სადეპოზიტო ანგარიშებზე მნიშვნელოვანი თანხების დაგროვება (დეკემბერში ბიუჯეტის ხარჯების სეზონური ზრდის გამო), ასევე საკრედიტო ინსტიტუტების დავალიანების ზრდა წლის ბოლომდე. საშუალოვადიან რეფინანსირების ოპერაციებზე 2012 წლის იანვარ-თებერვალში ლიკვიდობის დონის შესამჩნევი ზრდა გამოიწვია. შედეგად, მითითებულ პერიოდში, ბანკთაშორისი ბაზრის მოკლევადიანი განაკვეთები ახლოს იყო რუსეთის ბანკის სადეპოზიტო ოპერაციების ფიქსირებულ განაკვეთთან, რომელიც წარმოადგენს საპროცენტო განაკვეთის დერეფნის ქვედა ზღვარს.

საბანკო სექტორის ლიკვიდურობის დონის შემდგომი შემცირების პირობებში (ძირითადად საბიუჯეტო არხით თანხების შთანთქმის გამო), მარტის ბოლოსთვის ადგილი ჰქონდა საკრედიტო ინსტიტუტების მოთხოვნის ზრდას რეფინანსირებაზე და გაიზარდა ქ. ფულის ბაზრის განაკვეთები მინიმალურ კურსთან ახლოს რუსეთის ბანკის მოკლევადიანი აუქციონებისთვის საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის სახსრების მიწოდების მიზნით. ამდენად, საშუალო MIACR განაკვეთი ერთდღიანი ბანკთაშორისი სესხების რუბლებში შეადგენდა 5,3% წელიწადში აპრილში (4,4% 2012 წლის თებერვალში).

მაის-ივნისში ფულის ბაზარზე მოკლევადიანი საპროცენტო განაკვეთების საშუალო დონემ წლიური 5.8% შეადგინა. განაკვეთების ზრდა გამოწვეული იყო საბანკო სექტორიდან თანხების გატანის გაგრძელებით, ლიკვიდურობის ფორმირებაში ავტონომიური ფაქტორების მოქმედების შედეგად, ისევე როგორც მზარდი დაძაბულობა გარედან. ფინანსური ბაზრები. ამავდროულად, რუსეთის ბანკთაშორის ბაზრის მუდმივი სეგმენტაციის და მის მონაწილეებს შორის უზრუნველყოფის არათანაბარი განაწილების კონტექსტში, ბანკებმა ზოგიერთ შემთხვევაში გააძლიერეს მოკლევადიანი რეფინანსირების ოპერაციები. ფიქსირებული განაკვეთები, განსაზღვრავს რუსეთის ბანკის საპროცენტო განაკვეთის ზედა ზღვარს.

2012 წლის ივლისსა და აგვისტოში, როდესაც ფინანსურ ბაზრებზე ვითარება დასტაბილურდა და უფრო აქტიურად გამოიყენებოდა რუსეთის ბანკის რეფინანსირების ოპერაციები 1 კვირის განმავლობაში, საშუალო ერთდღიანი MIACR განაკვეთი შემცირდა 5.6%-მდე და 5.3%-მდე წელიწადში. შესაბამისად. რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილების გაზრდის შესახებ, ფულის ბაზრის განაკვეთების საშუალო დონე გაიზარდა და სექტემბერში შეადგინა 5,5% წელიწადში.

2012 წელს სიტუაცია რუსული ბაზარიბანკთაშორისი სესხები (IBK) უცვლელი დარჩა. 2012 წლის იანვარ-სექტემბერში სპეკულაციური საკრედიტო რეიტინგის მქონე ბანკებზე გაცემული სესხების განაკვეთსა და MIACR-IG მაღალი საკრედიტო რეიტინგის მქონე ბანკებზე გაცემული სესხების განაკვეთს შორის 2012 წლის იანვარ-სექტემბერში არ აღემატებოდა 45 საბაზისო პუნქტს. . 2012 წლის იანვარ-სექტემბერში რეზიდენტ საკრედიტო ინსტიტუტებში განთავსებულ რუბლში დენომინირებულ ბანკთაშორის სესხებზე ვადაგადაცილებული დავალიანების წილი არ აღემატებოდა 0,5%-ს.

2012 წლის განმავლობაში არასაფინანსო ორგანიზაციებზე გაცემული სესხების საპროცენტო განაკვეთები მერყეობდა 2011 წლის ბოლოსთვის არსებულ დონეზე. 2012 წლის სექტემბერში, არასაფინანსო ორგანიზაციებზე გაცემული რუბლის სესხების საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი 1 წლამდე ვადით იყო 8,9% წელიწადში, 1 წელზე მეტი ვადით - 10,7% წელიწადში. 2012 წელს ფიზიკურ პირებზე გაცემული გრძელვადიანი სესხები დომინირებდა საპროცენტო განაკვეთების ზრდის ტენდენციით, ხოლო მოკლევადიანი სესხების განაკვეთები ოდნავ შემცირდა. 2012 წლის სექტემბერში ფიზიკურ პირებზე რუბლის სესხებზე საშუალო შეწონილმა საპროცენტო განაკვეთმა 1 წლამდე და 1 წელზე მეტი ვადით შეადგინა, შესაბამისად, 24.7% და 19.6% წლიურად.

2012 წლის I-III კვარტალებში მსესხებელთა ძირითადი კატეგორიების საბანკო დაკრედიტების არასაფასო პირობები სხვადასხვანაირად შეიცვალა. საცალო დაკრედიტების სეგმენტში ბანკებმა გაზარდეს სესხების მაქსიმალური ვადა და ოდენობა. ასევე იყო გარკვეული შემსუბუქებული მოთხოვნები მსესხებლის ფინანსურ მდგომარეობაზე და სესხზე გირაო. არასაფინანსო ორგანიზაციების დაკრედიტების სეგმენტში ბანკები უფრო ფრთხილ პოლიტიკას ატარებდნენ, გამკაცრებდნენ მსესხებლების - იურიდიული პირების, განსაკუთრებით მსხვილი კორპორაციული მსესხებლების ფინანსურ მდგომარეობას. კრედიტის მაქსიმალური ვადა და ოდენობა თითქმის არ გაიზარდა, ზოგიერთ პერიოდში კი შემცირდა.

ცხრილები აჩვენებს მონაცემებს საშუალო შეწონილზე საპროცენტო განაკვეთებიდა სესხების სტრუქტურა რუბლებში, აშშ დოლარში და ევროში, რომლებიც გაცემულია საკრედიტო ინსტიტუტების (სახელმწიფო განვითარების კორპორაციის VEB.RF-ის ჩათვლით) და არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ, რომლებიც ეწევიან სადეპოზიტო და საკრედიტო ოპერაციებს (შემდგომში - საკრედიტო ორგანიზაციები), ფიზიკური და არაფინანსური ორგანიზაციები (გარდა ინდივიდუალური მეწარმეები) როგორც რეზიდენტებისთვის, ასევე არარეზიდენტებისთვის. ცხრილებში ინფორმაცია წარმოდგენილია მსესხებლების ტიპების მიხედვით იმ პირობების გათვალისწინებით, რომლებისთვისაც სესხები იყო გაცემული საანგარიშო თვეში.

საანგარიშო თვეში ფიზიკურ პირებზე (მანქანის სესხების ჩათვლით)/არაფინანსურ ორგანიზაციებზე (მათ შორის მცირე და საშუალო ბიზნესის ჩათვლით) გაცემული სესხების წილი (პროცენტებში) გამოითვლება საკრედიტო ორგანიზაციების მიერ ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების მოცულობის თანაფარდობით. / არასაფინანსო ორგანიზაციები ყოველი ვადით საანგარიშო თვეში გაცემული სესხების შესაბამისი ჯამური მოცულობით.

ინფორმაციის წყაროს შესახებ სესხები ფიზიკურ პირებზეარის საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშგება 0409128 ფორმით „მონაცემები საკრედიტო დაწესებულების მიერ ფიზიკურ პირებზე გაცემულ სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების შესახებ“, შესაბამისად. სესხები არასაფინანსო ორგანიზაციებზე -საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშგება ფორმა 0409303 „ინფორმაცია იურიდიულ პირებზე გაცემული სესხების შესახებ“ დადგენილი რუსეთის ბანკის 08.10.2018 No4927-U განკარგულებით „საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშგების ფორმების ჩამონათვალის, ფორმების, წარდგენის წესის შესახებ“. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს“.

საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების გაანგარიშებისას სესხები ფიზიკურ და არაფინანსურ ორგანიზაციებზეშემდეგი საკრედიტო ოპერაციები გამორიცხულია:

• უპროცენტო ოპერაციები სახსრების განთავსებისთვის;
• აფილირებული პირებისთვის (ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის, რომლებიც ექვემდებარება ანგარიშგებას ანგარიშგების ფორმაში 0409051 „შვილობილი კომპანიების სიაში“), აგრეთვე სხვა პირებს, რომელთა საქმიანობა კონტროლდება საკრედიტო დაწესებულების მიერ ან რომელთა საქმიანობაზე არსებითი გავლენა აქვს საკრედიტო ინსტიტუტს; და (ან) პირები, რომლებიც აკონტროლებენ ან ახდენენ მნიშვნელოვან გავლენას საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობაზე (ფედერალური კანონის 64.1 მუხლით დადგენილი კრიტერიუმების შესაბამისად. ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაცია (რუსეთის ბანკი)“). ამასთან, მსესხებლის სტატუსი განისაზღვრება სასესხო ხელშეკრულების (ბოლო დამატებითი ხელშეკრულება) დადების დღიდან;
• სესხები გაცემული მცურავი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც განსხვავდება გარედან ფასების მაჩვენებლები(რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი, LIBOR კურსი, საფონდო ინდექსები, ინდექსი სამომხმარებლო ფასებიდა სხვა ინდიკატორები).

სესხები ფიზიკურ პირებზეასევე გამორიცხულია სესხები, რომლებიც გაცემულია არასაბაზრო საპროცენტო განაკვეთით (განაკვეთი მაქსიმალურ ან მინიმალურ ზღვარს ქვემოთ), გამოვლენილი ფილტრაციის პროცედურის მიხედვით:

	ბარიერის დონე	საპროცენტო განაკვეთების ღირებულებები
		რუბლებში	აშშ დოლარსა და ევროში
სესხები ფიზიკურ პირებზე	მაქს	5 *	3 *
	წთ	ძირითადი განაკვეთირუსეთის ბანკი ანგარიშის თარიღისთვის / 1 (1 თვემდე ვადით სესხებზე); რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი საანგარიშგებო თარიღისთვის / 1,5 (სესხებზე ყველა ვადით, გარდა 1 თვემდე ვადისა).	/ 4,5
ავტო სესხები	მაქს	4 *	3 * უცხოურ ვალუტაში არსებული სახსრების დასაბეგრი ბაზის განაკვეთი (განსაზღვრულია 214.2 მუხლის მე-2 ნაწილის 1-ლი პუნქტით). საგადასახადო კოდექსიᲠუსეთის ფედერაცია)

საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების საფუძველზე სესხები არასაფინანსო ორგანიზაციებზეასევე გამორიცხულია საკრედიტო ხელშეკრულებები:

• რომლისთვისაც საპროცენტო განაკვეთის და მოცულობის მნიშვნელობები ერთდროულად აღიარებულია ატიპიურად ტუკის მეთოდის გამოყენებისას;
• დადებული არასაბაზრო საპროცენტო განაკვეთებით (განაკვეთები მაქსიმალურ ან მინიმალურ ზღვარს ქვემოთ) ფილტრაციის პროცედურით განსაზღვრული:

	ბარიერის დონე	საპროცენტო განაკვეთების ღირებულებები
		რუბლებში	აშშ დოლარსა და ევროში
სესხები არასაფინანსო ორგანიზაციებზე / სესხები მსხვილ საწარმოებზე	მაქს	4 * რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი საანგარიშგებო თარიღისთვის	2 * საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით)
	წთ	რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი საანგარიშგებო თარიღისთვის / 4	საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით) / 9
სესხები მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის	მაქს	5 * რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი საანგარიშგებო თარიღისთვის	3 * საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით)
	წთ	რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი საანგარიშგებო თარიღისთვის / 5	საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით) / 9

ფიზიკურ პირებზე/არაფინანსურ ორგანიზაციებზე გაცემულ სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთები — საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთები ყოველწლიურად, გამოითვლება სასესხო ხელშეკრულებებში დადგენილ წლიურ საპროცენტო განაკვეთებსა და საანგარიშო თვეში გაცემული და გაცემული სესხების მოცულობების საფუძველზე.

სესხებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება ფორმულით:

P1, P2, ... Pn არის ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი მე-6 გარიგებახელშეკრულებაში დადგენილი;

V1, V2, ... Vn არის სესხის თანხა ხელშეკრულებით (დამატებითი ხელშეკრულება) მე-n ტრანზაქციისთვის.

ავტო სესხები - სატრანსპორტო საშუალებების შესაძენად გაცემული სესხები და უზრუნველყოფილი ამ მანქანების გირავნობით.

მცირე და საშუალო ბიზნესის სუბიექტები განისაზღვრება 2007 წლის 24 ივლისის ფედერალური კანონის No209-FZ "მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარების შესახებ რუსეთის ფედერაციაში" ფედერალური საგადასახადო სამსახურის მცირე და საშუალო ბიზნესის ერთიანი რეესტრის მიხედვით. .

გადახვევა

საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების მაჩვენებლების მნიშვნელობები და შესაბამისი ბრუნვები სამზე ნაკლები საკრედიტო დაწესებულების ოპერაციებზე ყოველი განთავსების პერიოდისთვის არ არის გათვლილი.

ქვეგანყოფილება "ინფორმაცია ფიზიკური და არაფინანსური ორგანიზაციების დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) რუბლებში, აშშ დოლარში და ევროში"

ცხრილებში მოცემულია მონაცემები საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთებისა და საკრედიტო ინსტიტუტების (სახელმწიფო განვითარების კორპორაციის VEB.RF-ის ჩათვლით) და სადეპოზიტო და საკრედიტო ოპერაციებით დაკავებული არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ მოზიდული დეპოზიტების სტრუქტურის შესახებ (შემდგომში საკრედიტო ინსტიტუტები). ფიზიკური და არასაფინანსო ორგანიზაციების დეპოზიტების (დეპოზიტების) (დაწყებული 2016 წლის იანვრის მონაცემებით - ინდივიდუალური მეწარმეების გამოკლებით) რუბლებში, აშშ დოლარში და ევროში. ცხრილების ინფორმაცია წარმოდგენილია იმ ტერმინების კონტექსტში, რისთვისაც ნაღდი ფულისაანგარიშო თვეში.

საანგარიშო თვეში მოზიდული დეპოზიტების (დეპოზიტების) წილი (პროცენტებში) გამოითვლება საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ თითოეული ვადით მოზიდული ფიზიკური/არაფინანსური ორგანიზაციების დეპოზიტების (დეპოზიტების) მოცულობის თანაფარდობით შესაბამის ჯამთან. საანგარიშო თვეში მოზიდული დეპოზიტების მოცულობა.

ინფორმაციის წყაროა საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშგება ფორმით 0409129 „მონაცემები საკრედიტო დაწესებულების მიერ მოზიდულ დეპოზიტებზე საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების შესახებ“, დადგენილია რუსეთის ბანკის 08.10.2018 N 4927-U განკარგულებით. საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშგების ფორმების შედგენისა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში წარდგენის ჩამონათვალი, ფორმები, პროცედურა.

ფიზიკური და არასაფინანსო ორგანიზაციების დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების გაანგარიშებისას გამორიცხულია შემდეგი ოპერაციები:

• დეპოზიტები და დეპოზიტები მოზიდული მცურავი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც იცვლება ფასების გარე მაჩვენებლების მიხედვით (რუსეთის ბანკის ძირითადი განაკვეთი, LIBOR კურსი, საფონდო ინდექსები, სამომხმარებლო ფასების ინდექსი და ა.შ.);
• უპროცენტო ოპერაციები სახსრების მოზიდვის მიზნით;
• შვილობილი პირების დეპოზიტები და დეპოზიტები (იურიდიული და ფიზიკური პირები, რომლებიც ექვემდებარებიან ანგარიშგებას ანგარიშგების ფორმაში 0409051 „აფილირებული პირების სია“), აგრეთვე სხვა პირების, რომელთა საქმიანობას აკონტროლებს საკრედიტო დაწესებულება ან რომელთა საქმიანობაზეც საკრედიტო ინსტიტუტი მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს. და (ან) პირები, რომლებიც აკონტროლებენ ან მნიშვნელოვან გავლენას ახდენენ საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობაზე (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ ფედერალური კანონის 64.1 მუხლით დადგენილი კრიტერიუმების შესაბამისად. ). ამ შემთხვევაში მეანაბრის სტატუსი განისაზღვრება სადეპოზიტო (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადების დღიდან;
• საგარანტიო დეპოზიტები, დეპოზიტები;
• სუბორდინირებული დეპოზიტები;
• სტრუქტურული (სინთეზური) დეპოზიტები, დეპოზიტები, რომლებიც აერთიანებს ხელშეკრულების ელემენტებს ბანკის დეპოზიტიდა წარმოებული ფინანსური ინსტრუმენტი.

ფიზიკური და არასაფინანსო ორგანიზაციების დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების გამოთვლა ასევე გამორიცხავს არასაბაზრო საპროცენტო განაკვეთებით მოზიდულ დეპოზიტებს (განაკვეთები მაქსიმალურ ზღვრულ დონეს ზემოთ ან მინიმალურ დონეზე) გამოვლენილი ფილტრაციის პროცედურის მიხედვით:

	ბარიერის დონე	საპროცენტო განაკვეთების ღირებულებები
		რუბლებში	აშშ დოლარსა და ევროში
ფიზიკური პირების დეპოზიტები	მაქს	1 *	1 * საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით)
		2 *	2 * საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით)
	წთ	რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი საანგარიშგებო თარიღისთვის / 3,7	საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით) / 90
არასაფინანსო ორგანიზაციების დეპოზიტები	მაქს	1 * რუსეთის ბანკის ძირითადი განაკვეთი საანგარიშგებო თარიღისთვის (დეპოზიტებზე 1 თვემდე)	0,3 * საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით)
		3 * რუსეთის ბანკის ძირითადი განაკვეთი საანგარიშგებო თარიღისთვის (დეპოზიტებისთვის ყველა ვადით, გარდა 1 თვემდე ვადისა)	0,5 * საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით)
	წთ	რუსეთის ბანკის ძირითადი კურსი საანგარიშგებო თარიღისთვის / 3,7 (დეპოზიტებზე ყველა პირობით, გარდა 1 თვემდე ვადისა)	საგადასახადო ბაზის განაკვეთი სახსრებისთვის უცხოურ ვალუტაში (განსაზღვრულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლის 1-ლი პუნქტით) / 90

ფიზიკური პირების/არაფინანსური ორგანიზაციების დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთები — საშუალო შეწონილი წლიური საპროცენტო განაკვეთები გამოითვლება სადეპოზიტო ხელშეკრულებებში (სადეპოზიტო ხელშეკრულებებში) დადგენილ წლიურ საპროცენტო განაკვეთებზე და საანგარიშო თვეში მოზიდული და გახანგრძლივებული დეპოზიტების (დეპოზიტების) მოცულობების საფუძველზე.

დეპოზიტებზე (დეპოზიტებზე) საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება ფორმულით:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + ... + Vn x Pn) : (V1 + V2 + ... + Vn),

V1, V2, ... Vn არის დეპოზიტის (დეპოზიტის) თანხა, ხელშეკრულებით (დამატებითი ხელშეკრულებით) n-ე ტრანზაქციისთვის;

P1, P2, ... Pn არის ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი მე-n ტრანზაქციისთვის, ხელშეკრულებაში მითითებული.

გადახვევა რუსეთის ფედერაციის 30 უმსხვილესი ბანკი გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის ბიულეტენში, რომლის ელექტრონული ვერსია განთავსებულია რუსეთის ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე.

საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების ინდიკატორების მნიშვნელობები და შესაბამისი ბრუნვები სამზე ნაკლები საკრედიტო დაწესებულების ოპერაციებზე ყოველი მოზიდვის ვადით არ არის გათვლილი.

2019 წლამდე ფიზიკური და არაფინანსური ორგანიზაციებისთვის გაცემული სესხების შესახებ ინფორმაციის წყარო. იყო საკრედიტო დაწესებულებების (გარდა სახელმწიფო კორპორაციის „განვითარებისა და საგარეო ეკონომიკური საკითხთა ბანკისა (ვნეშეკონომბანკი)“ და არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებების ანგარიშგება 0409128 სახით „მონაცემები სესხების საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულება“. 2019 წლის იანვრის ანგარიშგებიდან დაწყებული, სადეპოზიტო და საკრედიტო ოპერაციებით დაკავებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებები წარადგენენ ანგარიშებს ფორმა 0409128-ის მიხედვით.