სესხის აღებამდე მოწმდება მსესხებლების პირადი მონაცემები. ბანკები დაინტერესებულნი არიან არა მხოლოდ საკრედიტო ისტორიით, არამედ მათი კლიენტების პირადი ცხოვრებით. რაც მეტ ინფორმაციას მიიღებენ, მით უფრო ზუსტად გამოთვლიან რისკებს და მიიღებენ გადაწყვეტილებას სესხის გაცემაზე.

ბანკები თავის კლიენტებს ორ ჯგუფად ყოფენ:

1. მინიმალური რისკის მქონე მსესხებლები არიან ადამიანები, რომლებმაც ადრე აიღეს სესხი და დროულად დაფარეს. აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია. ნებადართულია 10 სამუშაო დღემდე ვადაგადაცილებული მსესხებლები. ეს ითვლება საკრედიტო ნორმად. ოფიციალური ხელფასისა და ქონების ხელმისაწვდომობა.
2. რისკის ქვეშ მყოფი მსესხებლები არიან ადამიანები, რომლებსაც არასოდეს აქვთ აღებული სესხი ან აქვთ ცუდი გადახდის ისტორია.

პირველადი მონაცემების გაანალიზებით, ბანკი წყვეტს:

• რა საპროცენტო განაკვეთი დაწესდეს;
• მინიმალური გადახდა მიზნობრივი სესხისთვის;
• სესხის ვადა;
• თანხა, რომელიც შეიძლება სესხის აღება კლიენტს.

Მნიშვნელოვანი! საკრედიტო მენეჯერები ხელით ამუშავებენ განაცხადებს მხოლოდ 70 ათასზე მეტი თანხისთვის.

ქულების სისტემა

ეს არის კომპიუტერული პროგრამა (პროგრამული უზრუნველყოფა), რომელიც დამოუკიდებლად ამოწმებს ბანკის მომავალ კლიენტს.

პროგრამა შეიცავს სხვადასხვა კითხვებს მსესხებლის ფინანსურ და ქონებრივ მდგომარეობასთან დაკავშირებით:

• აქვს თუ არა კლიენტს მოძრავი თუ უძრავი ქონება;
• ოფიციალური დასაქმება და მთლიანი შემოსავალი;
• ვადაგადაცილებული დავალიანების არსებობა კრედიტორ ბანკთან;
• კრიმინალური წარსული.

საკრედიტო მენეჯერი გაშვებისას აღნიშნავს მის შეფასებას მსესხებლის შესახებ პროგრამაში:

1. გარე მონაცემები - პროგრამულ მენიუში ბინძური ტანსაცმელი აღინიშნება, როგორც უარყოფითი ფაქტორი, რომელიც ზრდის რისკს;
2. კომუნიკაციის სტილი - არათანმიმდევრული მეტყველება, შეუსაბამო ქცევა.

Მნიშვნელოვანი! მენეჯერის ნიშანი არის მთავარი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს მსესხებლის გადამოწმებაზე. თვის დასაწყისში ბანკები იღებენ კლიენტებს, რაც აადვილებს სესხის აღებას. დასასრულს, თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემები გაძლიერებულია.

ქულები მცირე თანხის მისაღებად მარტივი გზაა. საპროცენტო განაკვეთები გაბერილია მაღალი რისკების გამო.

ბანკები იყენებენ ქულების სისტემას, რათა თავიდან აიცილონ ფულის გადახდა საკრედიტო ბიუროებში (BKI). ერთი ადამიანისთვის თითოეული განაცხადი ბანკს რამდენიმე ასეული რუბლი უჯდება. მსურველთა რაოდენობის გათვალისწინებით, თანხა შთამბეჭდავი გამოდის.

მსესხებელი ვალდებულია ბანკს მიაწოდოს დოკუმენტების პაკეტი:

• პასპორტი;
• თქვენი არჩევანის მეორე დოკუმენტი (ლიცენზია, უცხოური პასპორტი, სამხედრო პირადობის მოწმობა);
• ცნობა სამუშაო ადგილიდან პირადი საშემოსავლო გადასახადის მე-2 ან მე-3 ფორმით (შესაძლოა ბანკის სახით);
• სამუშაო წიგნის ასლი.

დაცვის სამსახური მსესხებელს რამდენიმე დღეში ამოწმებს.

1. შესაძლოა, ისინი დარეკავენ სახლში ან სამსახურში (ზოგჯერ არა).
2. კრიმინალური ჩანაწერის შემოწმება, 100% უარი თუ შესაძლებელია.
3. ისინი მიმართავენ BKI-ს.

თუ გადამოწმება გაივლის, სესხს ენიჭება სტატუსი „წინასწარ დამტკიცებული“. კლიენტს სჭირდება ბანკის ფილიალში წასვლა და ხელშეკრულების გაფორმება. მაშინ აიღე ფული.

Მნიშვნელოვანი:

• აუცილებელია ბანკში ორიგინალური დოკუმენტების მიტანა;
• თქვენ უნდა გაეცნოთ საპროცენტო განაკვეთებს და ფარულ გადასახადებს. ეს შეიძლება გაკეთდეს ხელშეკრულების გულდასმით შესწავლით;
• ნებაყოფლობითი დაზღვევა. რეგისტრაციაზე უარის თქმის შემთხვევაში სესხი არ გაიცემა;
• მსესხებლის ნებართვა გადასცეს პერსონალური მონაცემები მესამე პირებს.

შეამოწმეთ იპოთეკის აღებისას

მსესხებელი უზრუნველყოფს დოკუმენტების გაფართოებულ პაკეტს:

• რუსული და უცხოური პასპორტები;
• უფლებები;
• დოკუმენტები ქონების შესახებ (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• სერთიფიკატები სამუშაო ადგილიდან;
• ბარათები სხვა ბანკებიდან.

ჩეკი უფრო სერიოზულია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხისთვის. თანხაც საკმაოდ დიდი იქნება. განსაკუთრებით ყურადღებით ამოწმებენ სამუშაო ადგილს და რამდენიმე ზარს აკეთებენ. კომუნიკაცია კოლეგებთან, ბუღალტერებთან და უფროსებთან.

იპოთეკაზე განაცხადისას საჭიროა თავდები. ერთ-ერთი მეუღლე ხდება თანამსესხებელი. ამოწმებენ ისე, როგორც მთავარი მსესხებელი. ბანკი საჭიროებს დოკუმენტების სრულ პაკეტს და დააყენებს მონაცემთა ბაზაში შეკითხვებს. დღეს გარანტია უკანა პლანზე ქრება.

იპოთეკური პროცენტი უფრო დაბალია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხის უზრუნველყოფის გამო.

მსესხებელი უზრუნველყოფს ბანკის რისკებს მისი უძრავი ქონების უზრუნველყოფით. ამიტომ, გადამოწმება არც ისე საფუძვლიანია და დოკუმენტების მინიმალური პაკეტით. მაგრამ სამსახურში მაინც დამირეკავენ. საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე მიზნობრივი იპოთეკით.

როგორ შემოწმდება მსესხებელი MFO-ში

მიკროსესხებში, ისევე როგორც ჩვეულებრივ ბანკებში, ადამიანები ამოწმებენ სხვა კრედიტორების ვალს. ეს არის სესხის გაცემის მთავარი კრიტერიუმი. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ ყველა ინფორმაცია მენეჯერებს ავტომატურად მიეწოდება და ზოგ შემთხვევაში ყველაფერს კომპიუტერული პროგრამა წყვეტს.

მაგალითად, ხშირია ონლაინ სესხები, სადაც ფული პირდაპირ კლიენტის ბარათზე მიდის. და ყველაფერი კეთდება ხუთ წუთში. ადამიანი უბრალოდ ფიზიკურად ვერ ამუშავებს ასეთ ინფორმაციას ასეთ მოკლე დროში.

ამიტომ კომპიუტერი წყვეტს ვის მისცეს ფული და ვის არა.

საპენსიო ფონდი არ შემოწმდება, თუ გაქვთ მარტივი სამომხმარებლო სესხი. იპოთეკის შემთხვევაში, ბანკის დაცვის სამსახური ამ ინფორმაციას დამსაქმებლისაგან გამოითხოვს თქვენი ოფიციალური ხელფასის მითითებისას.

საპენსიო ფონდში შენატანები ეკისრება ორგანიზაციას, სადაც თქვენ მუშაობთ. თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოთ გადასახადები თქვენთვის.

თუ სასურველია, უშიშროების საბჭოს შეუძლია გადაამოწმოს ასეთი ინფორმაცია საბოლოო გადაწყვეტილების მისაღებად.

რას გეკითხებიან ბანკები, როცა სამსახურში გირეკავენ?

ბანკის თანამშრომლები სვამენ რამდენიმე კითხვას მსესხებლის სამუშაოზე გამოძახებისას:

1. მუშაობს ეს ადამიანი?
2. რამდენ ხანს მუშაობს?
3. ოფიციალურად თუ არაოფიციალურად.
4. მითითებული ხელფასი დამოწმებულია.
5. კლიენტის პოზიცია დამოწმებულია.

ჩვეულებრივ, უშიშროების საბჭო შემოიფარგლება პირველი კითხვით, რადგან ყველას ესმის, რომ თანამშრომლის ხელფასი შეიძლება იყოს ნაცრისფერი და არცერთი მენეჯერი არ ამხელს მის კომპანიას ამ ტიპის კითხვებზე პასუხის გაცემით.

ქვედა ხაზი

მსესხებლის გადამოწმება დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე და გირაოზე. პოტენციური კლიენტები შემოწმებულია:

1. ზარები სამსახურში და სახლში.
2. მიმართეთ BKI-ს.
3. ისინი იყენებენ მონაცემთა ბაზებს - "კრონუსი" ან "რვაფეხა".
4. ისინი დახმარებისთვის პოლიციას მიმართავენ, რადგან ბანკების დაცვის სამსახურის თანამშრომლები შსს-ს ყოფილი თანამშრომლები არიან.
5. შემოწმდება გირაოს აქტივები - უძრავი ქონება, მანქანები, ანტიკვარიატი.

კლიენტების დევნისას ბანკები ბევრ რამეზე ხუჭავენ თვალს. ასე რომ, თუ ერთი ბანკი უარს იტყვის, მეორე გამოიყენებს შესაძლებლობას და გასცემს საჭირო თანხას, მაშინაც კი, თუ კლიენტს აქვს დაზიანებული საკრედიტო ისტორია ან აქვს კრიმინალური ჩანაწერი.

თუ მსესხებელი პირველად აიღებს სესხს, მაშინ ის ბანკისთვის რისკის ქვეშაა, ისევე როგორც გადამდები. ბანკმა ხომ არაფერი იცის მის შესახებ. ჩვენ გირჩევთ, აიღოთ თქვენი პირველი სესხი მცირე ოდენობით ქულების პროგრამის გამოყენებით.

მოთხოვნა ბანკისადმი, იქნება ეს ონლაინ ან ქულის მინიჭება, ნაჩვენები იქნება BKI-ში. დატოვეთ რამდენიმე მოთხოვნა 2-3 დღის განმავლობაში.

თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები ან გჭირდებათ სპეციალისტის რჩევა, აღწერეთ თქვენი სიტუაცია სტატიის კომენტარებში ან დაუკავშირდით საიტის მორიგე იურისტს pop-up ფანჯრის სახით. ჩვენ აუცილებლად დაგიკავშირდებით და დაგეხმარებით.

ანდერრაიტინგი
ქულების სისტემა
ბანკის დაცვის სამსახური
სამუშაო და საკრედიტო ისტორია
გირაოს შეფასება

გაიგე როგორ ბანკიატარებს პოტენციური იპოთეკური მსესხებლის ფონურ შემოწმებას, რისი ცოდნაც სურს ნებისმიერ მსურველს, ვინც მიმართავს ასეთ სესხს. თითოეულ გამსესხებელს აქვს გადამოწმების ან, როგორც მას საბანკო ინდუსტრიაში უწოდებენ, მსესხებლის ანდერაიტის ჩატარების საკუთარი მეთოდი. მაგრამ კლიენტის შეფასებისას, როგორც წესი, დგინდება შემდეგი ძირითადი კრიტერიუმები: მსესხებლის მიერ სესხის დაფარვის უნარი, მისი საკრედიტო ისტორია და მუშაობის პერსპექტივები, დაგირავებული ქონების ღირებულება, როგორც საკმარისი უზრუნველყოფა სესხისთვის. ამ ანალიზს ახორციელებს ყველა ბანკი გამონაკლისის გარეშე. თუმცა, გადამოწმების პროცედურა შეიძლება უფრო რთული იყოს.

მოდით უფრო დეტალურად განვიხილოთ როგორ ბანკიიღებს გადაწყვეტილებას მოგცეთ იპოთეკა. თავდაპირველად, იპოთეკაზე განცხადების წარდგენის შემდეგ, სესხის ოფიცერი ახორციელებს ქულირებას და ინდივიდუალურ ანდერრაითს. შემდეგ მოდის აღებული სესხის უზრუნველყოფის, ანუ უზრუნველყოფის შემოწმების ალბათობის ანალიზი.

ქულების სისტემა. ნებისმიერ ბანკს აქვს სკორინგის და ანდერრაიტინგის პროცედურა (კლიენტის გადახდისუნარიანობის/კრედიტუნარიანობის შემოწმება). ქულების სისტემა არის კომპიუტერული პროგრამა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად შეაფასოთ პოტენციური მსესხებელი. პროგრამა ამუშავებს მსესხებლის პასუხებს განაცხადში (კითხრში) სესხზე, რომელიც მან შეავსო და წარუდგინა ქ. ბანკიდა აფასებს მათ ქულებით. მაღალი ქულების მიღებას იძლევა დადებითი პასუხები მსესხებლის უძრავი ქონების, მანქანის, უმაღლესი განათლების, სამუშაო ასაკის, მიმდინარე ადგილზე მუშაობის ხანგრძლივ პერიოდზე და ა.შ. რა თქმა უნდა, ბოლო სიტყვა რჩება სესხის ოფიცერთან და არა მანქანასთან, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში, პირველადი განხილვისას, გადაწყვეტილებებს იღებს კომპიუტერი. ქულების დათვლის პროცედურის დროს ავტომატურად იშლება კლიენტები, რომლებიც არ გადიან გადახდისუნარიანობის გამოთვლებს და არ აკმაყოფილებენ ძირითად მოთხოვნებს, მაგალითად, ასაკის ან სტაჟის მიხედვით და ა.შ.

ასევე, სკორინგის პროცედურის დროს ავტომატურად მოწმდება კლიენტის საკრედიტო ისტორია. ბანკიაკონფიგურირებს სისტემას თქვენი მოთხოვნების შესაბამისად და დაუყოვნებლივ ადგენს პარამეტრებს მისაღები სესხის დავალიანებისთვის. ზოგიერთი ბანკი არ დაუშვებს ერთი შეფერხების საშუალებას და შემდეგ თქვენ უარს იტყვიან ქულების მიღებაზე. ზოგიერთი იძლევა დაგვიანებას და თქვენ შეძლებთ ქულის გადალახვას.

ამისთვის ინდივიდუალური ანდერრაითინგიუფრო დეტალური შემოწმება ტარდება. ანდერრაიტინგის პროცესში რამდენიმე საბანკო სერვისი ურთიერთქმედებს: საკრედიტო, იურიდიული და უსაფრთხოების სერვისები. ისინი გულდასმით აანალიზებენ მსესხებლის მიერ მოწოდებულ ინფორმაციას, ამიტომ სესხის განაცხადის განხილვის ვადა შეიძლება გაგრძელდეს 1-დან 10 დღემდე.

მსესხებლის შემოწმება დაცვის სამსახურის მიერ. როგორც წესი, სესხის განაცხადის წარდგენისას მსესხებელი აკავშირებს მხოლოდ ბანკის სესხის მენეჯერს. მაგრამ ყველა ბანკს აქვს უსაფრთხოების სამსახური (SS) და მისი საქმიანობა ხშირად უხილავი რჩება მსესხებლისთვის. დაცვის სამსახურს აქვს სპეციალური მონაცემთა ბაზები, რომლებიც გამოიყენება მსესხებლისა და მისი საბუთების შესამოწმებლად. ბანკის დაცვის თანამშრომლები ამოწმებენ შემდეგ საკითხებს: ზოგად ინფორმაციას კლიენტის შესახებ, შემოსავლის და დამსაქმებლის ინფორმაციის სიზუსტეს, მსესხებლის კრიმინალური ჩანაწერების ან კანონის დარღვევის შემოწმებას და, საჭიროების შემთხვევაში, გირაოს ანალიზს. უსაფრთხოების სამსახურის სპეციალისტები ზოგჯერ იყენებენ არაკეთილსინდისიერი კლიენტების საკუთარ მონაცემთა ბაზას, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას მსესხებლების საკრედიტო ისტორიის, მათ ანგარიშებზე დაკავებულთა და მსგავს დანაშაულებებზე ბანკებთან დაკავშირებით.

მსესხებლის მუშაობის შემოწმება. ბანკის კრედიტის სპეციალისტი დეტალურად იკვლევს მსესხებლის ბოლო წლების სამუშაო აქტივობასა და მის შემოსავალს. განსაკუთრებით ყურადღებით განიხილება მიმდინარე სამუშაოზე დასაქმების დამადასტურებელი დოკუმენტები. მენეჯერი აფასებს გადახდისუნარიანობას ბოლო 6 თვის საშუალო თვიური ხელფასისა და მიმდინარე ვალდებულებებისა და ხარჯების საფუძველზე. სესხის გადახდა გამოითვლება ისე, რომ ყველა ხარჯის გამოკლების შემდეგ არ აღემატებოდეს ოჯახის მთლიანი თვიური შემოსავლის ნახევარს. თუ საჭიროა მსესხებლის შემოსავლის შესახებ ინფორმაციის დამატებითი დადასტურება, ბანკები მიმართავენ რუსეთის საპენსიო ფონდს (PFR) (რა თქმა უნდა, იმ პირობით, რომ მსესხებელმა მისცა ბანკს წერილობითი თანხმობა ამაზე). რუსეთის საპენსიო ფონდის გარდა, ბანკებს შეუძლიათ მოითხოვონ ინფორმაცია ფედერალური მიგრაციის სამსახურიდან პასპორტის მონაცემების მოქმედების შესახებ. TIN მოწოდებულია ბანკიასევე მოწმდება ფედერალური საგადასახადო სამსახურის სამსახურების მეშვეობით, ხოლო ინფორმაცია სააღსრულებო წარმოებისა და გადაუხდელი ჯარიმების შესახებ შეგიძლიათ მიიღოთ მანდატურების ვებგვერდზე.

თქვენი საკრედიტო ისტორიის შემოწმება.

ბანკიითხოვს საკრედიტო ისტორიის ცენტრალური ბიუროს ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ სად ინახება მსესხებლის ისტორია. დღეს არსებობს რამდენიმე ყველაზე ხშირად გამოყენებული ბიურო: ეროვნული საკრედიტო ბიურო, Equifax, გაერთიანებული საკრედიტო ბიურო. თუ საკრედიტო ისტორიის შემოწმებაზე ქულების შეფასების ეტაპზე უარყოფილია, მაშინ თქვენ მიიღებთ უარყოფით გადაწყვეტილებას იპოთეკაზე. თუ ქულები გავიდა, მაშინ ბანკის სპეციალისტი აანალიზებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას, ნებადართული დაგვიანების ხასიათს და ადრე გაცემული სესხების ოდენობას. დადებითი საკრედიტო ისტორიის ქონა არის დიდი „პლიუსი“ მსესხებლის მთლიანობისა და სესხის სახსრების დაფარვის ვალდებულებების შესრულების შესაძლებლობის სასარგებლოდ. შეფერხებები, რა თქმა უნდა, მინუსია. გადაწყვეტილების მიღებისას დაგვიანების არსებობა შეიძლება გახდეს სესხის თანხის შემცირების, საპროცენტო განაკვეთის გაზრდის ან, უარეს შემთხვევაში, საბოლოო უარის მიზეზი.

იპოთეკური სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღება. ანდერრაიტინგის შედეგების მიხედვით, თქვენი განაცხადი იგზავნება ბანკის საკრედიტო კომიტეტში და ეს კოლეგიური ორგანო იღებს გადაწყვეტილებას. როგორც წესი, იპოთეკის გაცემის შესახებ დადებითი გადაწყვეტილება აქვს არაუმეტეს 90 დღის ვადა. მასში მითითებული იქნება ისეთი პირობები, როგორიცაა: სესხის მაქსიმალური თანხა, საპროცენტო განაკვეთი, სესხის ვადა, საწყისი მინიმალური გადახდის ოდენობა და ა.შ.

აქ არის საინტერესო წერტილი. იპოთეკის გაცემის გადაწყვეტილება საბოლოო არ არის. თქვენ კვლავ უნდა აირჩიოთ ქონება და გაიაროთ გირაოს შემოწმება. მხოლოდ ამის შემდეგ დადებ გარიგებას.

უძრავი ქონების იპოთეკის შემოწმება.

ბანკიახორციელებს უძრავი ქონების სავალდებულო ანდერატრირებას. ის ამოწმებს მის ამჟამინდელ გირაოს ღირებულებას, ისევე როგორც ნებისმიერ სხვა ინფორმაციას. საცხოვრებლის შეფასებას ახორციელებენ დამოუკიდებელი შემფასებლები, დაზღვევას ახორციელებენ აკრედიტებული სადაზღვევო კომპანიები. შეფასებისა და სადაზღვევო კომპანიის დადებითი გადაწყვეტილების საფუძველზე ბანკიიწყებს საკუთარ შემოწმებას. ბანკის სპეციალისტები ათვალიერებენ ინფორმაციას საავტორო უფლებების მფლობელთა და ტვირთის შესახებ, რომელიც შეიცავს უძრავი ქონებით გარიგებების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში და სხვა ინფორმაციას Rosreestr. ობიექტის ტექნიკური დოკუმენტაციის გაანალიზება, სახლის რეესტრის ამონაწერის შესწავლა და ა.შ. ანდერრაიტინგის ამ ბოლო ეტაპის წარმატებით დასრულების შემდეგ ბანკიადგენს გარიგების თარიღს.

იპოთეკურ სესხზე განაცხადისას გახსოვდეთ, რომ ყველა ინფორმაცია მოცემულია აქ ბანკიუნდა იყოს მართალი. მათი უმეტესობა ხომ საკმაოდ მარტივი შესამოწმებელია და ყალბი ინფორმაციის აღმოჩენის შემთხვევაში შესაძლოა მსესხებელი მოხვდეს შავ სიაში, რაც მნიშვნელოვანი დაბრკოლება იქნება ნებისმიერი სხვა ბანკიდან სესხის მისაღებად.

ბანკი– „საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლება განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები ერთობლივად: ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების დეპოზიტად მოზიდვა, ამ თანხების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის პირობებით, სასწრაფო, ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება“ (ამონაწერი ფედერალური კანონიდან No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“). იპოთეკის მფლობელისთვის მნიშვნელოვანია, ვინ და რა პირობებით გასცემს მას სესხს ((ბაზარზე ხშირად ვხვდებოდით ოპერატორებს, რომლებიც არ იყვნენ ბანკები, გასცემდნენ იპოთეკურ სესხს). ამიტომ არც ისე მნიშვნელოვანია სად უნდა აიღოთ სესხი. სესხი, რა არის მნიშვნელოვანი, რა პირობებით არის გაცემული (მაგალითად, რა მოთხოვნები აქვს უძრავ ქონებას) და როგორია წინასწარი გადახდა და საბოლოო გადასახდელი, ამავდროულად, ფრთხილად უნდა იყოთ სხვადასხვა ტიპის მომხმარებლის მიმართ? კოოპერატივები და ურთიერთდახმარების ფონდები (პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ ყველაზე მონური იპოთეკაც კი რამდენჯერმე უკეთესია (უფრო იაფი) ვიდრე სესხის ამ ფორმებს, ამიტომ კატეგორიულად რეკომენდებულია არ გააკეთოთ ეს. გირჩევთ დაუკავშირდეთ ნებისმიერ კოოპერატიულ კომპანიას).

ამ სტატიაში შევეხებით სესხის განაცხადის კოორდინაციის საკითხს, როდესაც მენეჯერები სესხის აღებისას მიმართავენ დამსაქმებელს. როგორც წესი, ეს ჩვეულებრივი პრაქტიკაა, რომელიც აღარ ბადებს კითხვებს ან გაკვირვებას, მაგრამ სესხის განმცხადებელს უნდა ესმოდეს ბანკირების უფლებები, რა შეიძლება ჰკითხონ უფროსებს და რა არის მკაცრად აკრძალული კანონით.

ჩვეულებრივ, ბანკირები ცდილობენ პირდაპირ მივიდნენ უფროსთან, რათა გაარკვიონ მათთვის საინტერესო კითხვები:

• თანამშრომლის ხელფასი.
• სამუშაოს ვადა.
• ხელფასის გადახდისას დავალიანების პერიოდი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).
• რატომ აჭიანურებს ბუღალტერია გადახდას?
• როდის გაათავისუფლეს თანამშრომელი და რა მუხლით.
• დასაქმების ფორმატი და ა.შ.

ორგანიზაციის ხელმძღვანელს და მთავარ ბუღალტერს შეუძლიათ უსაფრთხოების სამსახურს აცნობონ, რომ ესა თუ ის პირი მართლაც ოფიციალურად არის დარეგისტრირებული კომპანიაში, იღებს ხელფასს გარკვეული ოდენობით და არის ბრძანება, რომ შვებულება დანიშნოს გარკვეულ თარიღებზე.

მენეჯერებს შეუძლიათ დაუკავშირდნენ კომპანიას, რადგან ზარის საფუძველია შემდეგი:

1. სესხის განაცხადი, რომელიც შეიცავს კლიენტის საკონტაქტო ინფორმაციას, სამუშაო ტელეფონის ნომრის ჩათვლით.
2. სესხის ხელშეკრულების პუნქტი, რომელიც ბანკირებს საშუალებას აძლევს შეაგროვონ და გამოიყენონ მსესხებლის ნებისმიერი პირადი ინფორმაცია.
3. განმცხადებლის თანხმობა სესხის აღებაზე, როდესაც პირი აძლევს ნებართვას პერსონალური მონაცემების დამუშავებისა და მესამე პირებისთვის გადაცემისათვის. ასეთი ქაღალდი ხელმოწერილია ცალკე ან პუნქტის სახით შედის სესხის განაცხადის ფორმაში. ფურცელზე ხელმოწერით პირი აძლევს უფლებას ასეთი ქმედებებისთვის.

გარდა ამისა, იურისტები ამოწმებენ საკრედიტო ხაზის მისაღებად გათვალისწინებული ყველა დოკუმენტის შევსების სისწორეს. თუ მენეჯერი თვლის, რომ შემოსავლის მოწმობა ყალბია, აღმოაჩენს შეუსაბამობებს ველებში ნომრებთან, გვარებთან და სხვა ინფორმაციასთან, მაშინ მოვა უფრო საფუძვლიანი შემოწმება, რაც შესაძლოა დაუყოვნებლივ მოჰყვეს სესხის მიღებაზე უარის თქმას.

უნდა გვახსოვდეს, რომ ყველა ადამიანს აქვს პირადი კონფიდენციალურობის უფლება, ე.ი. საკუთარი სახელისა და კონფიდენციალურობის დაცვა რუსეთის მოქმედი კონსტიტუციის 23-ე მუხლის შესაბამისად. სესხის აღებისას სამუშაოზე გამოძახება ხდება მხოლოდ სესხის განმცხადებლის თანხმობით.

იმ ინფორმაციის ჩამონათვალი, რომელიც დაწესებულების თანამშრომლებს არ აქვთ უფლება გაუმჟღავნონ მესამე პირებს, მოიცავს:

• მონაცემები კრედიტის, დეპოზიტის ან მიმდინარე ანგარიშების მდგომარეობის შესახებ (ვალის ოდენობა, ჯარიმების არსებობა, ჯარიმები ან დაგვიანებული გადახდები, გაცემის თარიღი, მომსახურების ვადა).
• არ შეიძლება მინიშნება ან ღიად თქმა, რომ ადამიანს აქვს რაიმე სახის ფინანსური პრობლემები ან უარყოფითი საკრედიტო ისტორია. ზოგჯერ დაუდევარი მენეჯერები იწყებენ მოვალეს „მიაწერონ“ სურვილი, დახუროს სესხი დამსაქმებელი კომპანიის ფულის დახმარებით და საუბრობენ ქურდობაზე, თაღლითობაზე ან ქრთამზე.

ბოლო პუნქტი ადვილად შეიძლება მივაწეროთ უკანონო ქმედებებს, ამიტომ განაცხადის წარდგენა ცენტრალურ ბანკში ან როსპოტრებნადზორში ძალიან სასარგებლო იქნება. თუ სამსახურში საკრედიტო სპეციალისტის გამოძახების შემდეგ სიტუაცია ბევრად უფრო სერიოზულია, თანამდებობიდან გათავისუფლებამდეც კი, მაშინ არსებობს სასამართლოში საჩივრის მიზეზი, აბონენტის და ბანკის სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა 128.1, 183 ნაწილის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 2 და 137.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

თუ გსურთ განაცხადოთ საკრედიტო ბარათზე, მიჰყევით ამ ბმულს. იპოვეთ სხვა პოსტები ამ თემაზე აქ.

ასევე წაიკითხეთ ამ თემაზე:

დაამატეთ თქვენი მიმოხილვა ან კომენტარი ქვემოთ:

მაგრამ თანამშრომლები, რბილად რომ ვთქვათ, ყურადღებას არ აქცევენ ყველა ამ წესსა და კანონს. კლიენტი არ მოეწონათ – ეს იყო, უარი. რამდენჯერ მინახავს ეს, უფრო მეტიც, კრედიტის სპეციალისტებს კანონის შესაბამისად ეკრძალებათ მუშაობა და იძულებულნი არიან მიჯაჭვულიყვნენ მოუწესრიგებელ გარეგნობას და ა.შ. მე თვითონ ვმუშაობდი ამ სფეროში და ვიცი ამ ტიპის საქმიანობის ყველა წვრილმანი.

დიახ, თანამშრომლებისთვის მომგებიანია თავად გასცენ მეტი სესხი - მათი ხელფასი აქედან მოდის. გარეგნობა არაფერ შუაშია, უბრალოდ შემოსავლის დონე დაბალია ან პირიქით მაღალი (50 ათასი ხელფასის მქონე ადამიანს მსგავს თანხას არ მიეცემა, რადგან მისგან პროცენტს არ მიიღებ და სწრაფად გადაიხდის). ზოგადად, სამომხმარებლო სესხით სამუშაო ადგილზე არ დარეკავენ (თვითონ დავრწმუნდი), მაგრამ თუ სესხია, მაშინ ზარი აუცილებლად გაივლის

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

როგორ მოქმედებს სესხები და საბანკო სისტემა ადამიანების სულზე? როდის შეიძლება სესხის აღება? და როცა ვერ აიტან!

მეტი სესხის გაცემა მომგებიანია, ეს მართალია, ტაქსის მძღოლივით აქვთ გეგმა, მაგრამ მსესხებლის კეთილსინდისიერებაც მომგებიანია, რადგან ხშირ შემთხვევაში სესხის გამცემი გოგონა თავისი რუბლით იხდის შემდეგს. ჭკვიანი ბიჭი, რომელმაც ისე აიღო, რომ არ დაბრუნებულიყო. და იმის გამო, რომ თანამშრომლები, რომლებიც დასაქმებულნი არიან, გულწრფელად რომ ვთქვათ, არ არიან ფსიქოლოგები, ხშირად მათი ხელფასი ჯარიმებით თითქმის მინიმალური ხელფასია.

შარშან მინდოდა ყალბი სესხის აღება. ინტერნეტი სავსეა რეკლამებით: „ჩვენ დაგეხმარებით, მოგაწოდებთ თქვენი სამსახურის მისამართს და ტელეფონის ნომრებს“. მირეკავენ: თავს უშიშროების თანამშრომლად წარმოადგენენ: მეუბნებიან, დავაზუსტოთ სამუშაო ადგილიო, მერე მეუბნებიან: „ფული დაგიმტკიცეს“. მაგრამ ეს ყველაფერი ტყუილია. გამოდის, რომ მათ გარკვეული თანხის გადარიცხვა სჭირდებათ, შემდეგ კი გაქრება. ამიტომ, ერთი მოტყუება შობს მეორე მოტყუებას.

სინამდვილეში, ყველა ასეთი კომპანია სულელურად არ ატყუებს ხალხს. მე მყავდა ნაცნობი, რომელიც მუშაობდა ასეთ ოფისში, მათ ასევე მომცეს სამუშაო მისამართები, ტელეფონის ნომრები და ყალბი ნათესავები. გასაგებია, რომ ამაში გადახდა მოგიწევთ. მართალია, არ მესმის, ვის სჭირდება ამ გზით სესხის აღება, მაგრამ რადგან ასეთი ოფისები ფუნქციონირებს, ეს ნიშნავს, რომ მსურველები არიან.

დაიღალა ბინიდან ბინაში გადაადგილებით და მხოლოდ საცხოვრებლისთვის ფულის გადახდით. მოხდა ისე, რომ მათ გააკეთეს მინი რემონტი, შემდეგ კი გვითხრეს, რომ წავედით, გვინდოდა ინვესტიცია ჩაგვეტანა საკუთარ სახლში. კონსულტაცია გვქონდა, უხეშად დაითვალეს გადახდების ოდენობა და ყველაფერი კმაყოფილი ვართ. ერთადერთი ის არის, რომ არ მინდა, არცერთმა ჩემმა კოლეგამ ან უფროსმა იცოდეს ჩვენი გეგმების შესახებ.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

ჩვენს ორგანიზაციაში, მაგალითად, არავინ (არც HR დეპარტამენტი და არც დირექტორი) არ მოგაწოდებთ ინფორმაციას უბრალოდ ზარის საშუალებით. ყველაფერი ხდება მხოლოდ წერილობითი მოთხოვნით, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ამას არასოდეს აკეთებენ, რადგან განაცხადის განხილვას მაქსიმუმ ნახევარი საათი სჭირდება. მაგრამ ისინი მოდიან მსხვილი ფინანსური ორგანიზაციებიდან, მე ვფიქრობ, რომ ეს სწორია, რადგან ყველას შეუძლია დარეკოს წარმომადგენლის საფარქვეშ.

ფაქტობრივად, ლოგიკურია ვივარაუდოთ, რომ სამუშაოზე გამოძახებამდე საკრედიტო დაწესებულების დაცვის თანამშრომლებმა უნდა გამოიკვლიონ და გაარკვიონ, არსებობს თუ არა განცხადებაში მითითებული იურიდიული პირი, როგორც ასეთი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, პატრონი შეიძლება აღმოჩნდეს მსესხებლის ძმა პირდაპირი მობილურის ნომრით, რომელიც ბევრ კარგს იტყვის ე.წ. უნდა დაურეკონ HR დეპარტამენტს და არა უფროსს, თუ ვცდები?

დიახ, ასეთი ზარი სავსებით შესაძლებელია, რომ გადაამოწმოთ თქვენი სიტყვები სამუშაო ადგილისა და თქვენი შემოსავლის შესახებ. მაგრამ ბევრი ორგანიზაცია არ აწვდის ასეთ ინფორმაციას ტელეფონით, შემდეგ კი კრედიტორებს უწევთ წერილობითი მოთხოვნის გაგზავნა, მაგრამ კანონით შეგიძლიათ დაელოდოთ საკმაოდ დიდხანს ორგანიზაციის პასუხს, პასუხის ვადა არ შეიძლება აღემატებოდეს 30 დღეს. ამიტომ, არ უნდა მიაწოდოთ მიზანმიმართულად ცრუ ინფორმაცია.

ისევ ურეკავენ! მათ შეუძლიათ არაერთხელ დარეკონ, რომ გაარკვიონ უკვე რამდენი ადამიანი მუშაობს და მართლა აქვთ თუ არა მათ მიერ მითითებული ხელფასი. რა თქმა უნდა, მესმის, რომ ეს კეთდება სამუშაოს აღწერილობის მიხედვით, მაგრამ გარედან ეს მსესხებლის მიმართ ნდობის ნაკლებობას ჰგავს. ასე ამოწმებენ კარგი საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებსაც კი, ვისაც წარსულში დეფოლტი არ ჰქონია.

სინამდვილეში, ეს სისტემა საკმაოდ ცუდად მუშაობს. მე ვარ დირექტორი და მთავარი ბუღალტერი პატარა ორგანიზაციის ერთში და ჩემმა თანამშრომლებმა არაერთხელ მიმართეს სესხს. უშიშროების სამსახურიდან ყოველ მეორედ ურეკავენ და ყველაზე ხშირად საკმარისია აღნიშნული ინფორმაციის დადასტურება. არასოდეს ყოფილა რაიმე ღრმა შემოწმება. ვფიქრობ, სურვილის შემთხვევაში შესაძლებელია ამ შემოწმებების გვერდის ავლით.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

ურეკავენ, რა თქმა უნდა. და არა მხოლოდ სამუშაოსთვის, არამედ ყველა იმ ნომრისთვის, რაც თქვენ მიუთითეთ განაცხადის დროს. მე თვითონ ვნახე ასეთი სურათი. სბერბანკთან ვიდექი და გოგონა გამოვიდა დასარეკად. მან თავი ბანკად წარადგინა და კლიენტის შესახებ ჰკითხა. როგორც ჩანს, მას რატომღაც კლიენტი არ მოეწონა. ასე რომ, ამაში ჩართული არიან არა მხოლოდ უსაფრთხოების სამსახურები, არამედ რიგითი მენეჯერებიც

მაგრამ არ დამირეკეს. იმის გამო, რომ მათ უბრალოდ არ ექნებოდათ დარეკვის დრო იმ მომენტიდან, როდესაც მე შევავსე ფორმა დამტკიცებამდე. ავეჯი ვიყიდე Home Credit-ის დაფინანსებით, მენეჯერმა სასწრაფოდ, მაღაზიაში მოაწყო ყველაფერი. ჩემი სამუშაოდან ყველა ტელეფონის ნომერი ჩავწერე. მაგრამ ეს იყო კვირა, ჩვენი კომპანია იმ დღეს არ მუშაობს. დამტკიცდა 10 წუთში.

ვეთანხმები, რომ ყველა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია არ ურეკავს სამსახურში. მაგრამ თუ დიდ თანხას იღებთ, ეს ნიშნავს, რომ ორგანიზაცია ოფიციალურია, რაც ნიშნავს, რომ აუცილებლად დარეკავენ. ოფიციალური ორგანიზაციები კი შაბათ-კვირას არ მუშაობენ. ეს ნიშნავს, რომ ისინი აუცილებლად დაგიძახებენ სამსახურში. ამის გარეშე თქვენ ვერ შეძლებთ სესხის აღებას. ეს არის ის, რის გამოც ისინი ახლა აყვავდებიან

ძალიან მაბრაზებს, როცა სამსახურში მეძახიან! რა არ არის ნათელი მოწმობიდან? აკრიფეთ თქვენი პენსია და შეამოწმეთ თქვენი შენატანები. ამ მხრივ ძალიან გაბრაზებული ვარ სბერბანკზე. გადავწყვიტე გოგონას მანქანა მეჩუქებინა, მაგრამ სესხის გარეშე ვერ მოვახერხე. ჩვენი ბუღალტერია, რომელსაც დირექტორი ხელმძღვანელობდა, იყო ქალი, რომელმაც მოგვიანებით მკითხა, სად დავხარჯე ფული. არ მგონია საჭირო იყოს ყოველ ჯერზე სამსახურში გამოძახება, მით უმეტეს, რომ საკრედიტო ისტორია მაქვს და კარგია

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

როგორ ამოწმებს კლიენტს ბანკის სესხის ოფიცერი

ძალიან მნიშვნელოვანია იყოთ ღია და ბუნებრივი და გულწრფელად უპასუხოთ ყველა კითხვას, რომელსაც თქვენ მოგთხოვთ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საკრედიტო ექსპერტს შეეძლება იოლად თქვას უარი სესხზე, ადგილზევე. ამისათვის საკმარისია მხოლოდ მის მიმართ უნდობლობის აღძვრა, დანარჩენი ყველაფერი პრაქტიკის საქმეა.

როგორ ამოწმებენ ბანკები კლიენტს

7 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში საკრედიტო ექსპერტად ვმუშაობდი, დარწმუნებით შემიძლია ვთქვა, რომ პრინციპი: „შენს ტანსაცმელი გილოცავ“ ჯერ არ გაუქმებულა. მხოლოდ დეკორაციის შემთხვევაში ვხვდებით არა ზუსტად ტანსაცმლის ხარისხით, რომელსაც აცვია, არამედ კლიენტის კომუნიკაციისა და გახსნილობის დონით. და შემიძლია დარწმუნებით ვთქვა, რომ თუ ადამიანი უცნაურად იქცევა, ფრენის დროს გასცემს გამოგონილ პასუხებს კითხვებზე, ან თუნდაც წაიკითხავს წინასწარ მოტანილი ფურცლიდან, ის რისკავს შავ სიაში მოხვდეს, ექსპერტის პასუხს არც კი დაელოდება. ბევრი შემთხვევა იყო, როცა მე თვითონ შევარჩიე კლიენტი შავ სიაში. შემდეგ კი ყველას აინტერესებს, რატომ უარს ამბობენ ყველგან სესხებზე.

მსესხებლის განაცხადის ფორმის პირველ გვერდზე არის ჩანართი, რომელშიც რამდენიმე ასო და რიცხვია ჩაწერილი, ეს არის კოდი, რომელიც განსხვავებულია თითოეულ საბანკო დაწესებულებაში. Მაგალითად:

• R1 - კლიენტი მოვიდა მეგობართან ერთად, რომელიც პასუხობს მის კითხვებს,
• R2 - კლიენტი ნასვამ მდგომარეობაშია,
• R3 არის წარმატებული და საიმედო კლიენტი,
• R4 - კავკასიელი ან ბოშა ეროვნების პირი და ა.შ.

და ამ კოდის აღწერისას, საკრედიტო ექსპერტმა იცის, რომ კომისიას, რომელიც გადაწყვეტილებას მიიღებს განაცხადზე, აქვს სრული სურათი იმის შესახებ, თუ რა ხდება. რატომ კეთდება ეს? ყველაფერი ძალიან მარტივია. ზოგჯერ არის სიტუაციები, როდესაც კლიენტი უკიდურესად უცნაურად იქცევა და პირდაპირ დგას მონიტორის წინ და უყურებს რას წერთ იქ. ეს არის ის, რასაც თაღლითები ყველაზე ხშირად აკეთებენ, გოგოებს ცოტათი აშინებენ. და მათ უბრალოდ არ შეუძლიათ რაიმეს დაწერა შენიშვნებში. მაგრამ არავინ იცის რას ნიშნავს ეს კოდი. ამრიგად, ასეთი არახელსაყრელი კლიენტებისგან ჰეჯირება ძალიან ადვილია. იმის გამო, რომ ხშირად სამომხმარებლო სესხები გაიცემა არა თავად ბანკში, არამედ ზუსტად იმავე მაღაზიაში, სადაც იყიდება საქონელი და ეს ადგილები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს. დიდი ჯაჭვის მაღაზიებიდან დაწყებული გარეუბანში ყველაზე პატარა. და არასოდეს იცი, რა განზრახვით მოვიდა ესა თუ ის კლიენტი. ამიტომ, კიდევ ერთხელ ვიმეორებ, რომ თქვენ უნდა მოიქცეთ უკიდურესად ღიად და ბუნებრივად, რათა შეცდომით არ მიიღოთ არასანდო შიფრი. და არ დაგავიწყდეთ სესხის ხელშეკრულების შემოწმება.

როგორ ხვდებიან ბანკები კლიენტების მეშვეობით

ხშირია ისტორიებიც, როცა ვიღაცები ყალბი პასპორტებით სესხის მისაღებად მოდიან. ჩვეულებრივ, თქვენ ჩასვით თქვენს ფოტოს ვიღაცის დაკარგული პასპორტში. ან დაკარგული ადამიანების პასპორტებში. ზოგჯერ ეს კეთდება ისე ოსტატურად, რომ სპეციალური აღჭურვილობის გარეშე უბრალოდ ვერ გეტყვით განსხვავებას. შემდეგ კი საკრედიტო ექსპერტი ასევე ემუქრება რისკს, რომ მიიღოს დაბარება ყალბი პასპორტის გამოყენებით სესხზე განაცხადის გამო და, რა თქმა უნდა, კლიენტს, რომელმაც ეს ყველაფერი ამოიღო, როდესაც ის იპოვის, რა თქმა უნდა.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

ყოფილა შემთხვევები, როდესაც ის, ვინც ამას აკეთებდა, მოგვიანებით ამტკიცებდა, რომ მაღაზიაში ის კი არ მოვიდა, არამედ ვიღაცამ უბრალოდ გამოიყენა მისი ფოტო. პირადად მე მქონდა ასეთი ამბავი. დაცვის სამსახურს მის მოსანახულებლად დიდი დრო დასჭირდა. მაგრამ მან შეგნებულად მოაწერა ხელი სხვა ხელმოწერით და ყველაფერზე ფიქრობდა წვრილმანამდე. ეს იყო ჩემი მუშაობის პირველი ექვსი თვე და ძალიან ვღელავდი. მაგრამ მაინც გაიყო, ასე ვთქვათ. მაგრამ ამ დროს ამის გაკეთება არც ისე რთულია. მას შემდეგ, რაც დღეს ყველა ექსპერტს აქვს კამერები, კლიენტს უღებენ ფოტოებს და ხელს აწერენ, რომ ეს მისი ფოტოა. ასე რომ, მსგავსი შემთხვევები აღარ არის. მაგრამ ყალბი პასპორტები მაინც მოაქვთ. და თქვენ უნდა გაამჟღავნოთ საიდუმლო, რომ არსებობს კოდი, მისი დაყენების შემდეგ სპეციალური ადამიანი მიდის იქამდე, სადაც ასეთი კლიენტი მოვიდა და ნახევარ საათში იქნება იქ. გოგომ კი ყველანაირად უნდა შეინარჩუნოს მამაკაცი, რომ არაფერი გაიგოს და იფიქროს, რომ მხოლოდ პასუხს ელოდება სესხზე. ასე რომ, სიტუაცია ამითაც გაუმჯობესდა. თუმცა ცოტანი იღებენ რისკს სწორედ ასეთი კოდის დაყენებით, იმის შიშით, რომ მოგვიანებით პრობლემები შეგექმნებათ. ყოველივე ამის შემდეგ, ჩვენ ყველანი ადამიანები ვართ.

და ბოლოს, კიდევ ერთხელ მინდა ვთქვა, რომ საკრედიტო ექსპერტთან ურთიერთობისას უნდა გესმოდეთ, რომ მის ყველა კითხვას გულწრფელად უნდა უპასუხოთ. და ის ასევე გადაწყვეტილია, რომ საბოლოოდ მიიღებთ სესხს, ასე რომ, თუ რაიმე სირთულე შეგექმნებათ და, მაგალითად, ტელეფონის ნომერი დაგავიწყდათ, არცერთის გამოგონება არ გჭირდებათ, უბრალოდ უთხარით მას ამის შესახებ და იქნებ ის. იქნება ის, ვინც დაგეხმარება ტელეფონის ნომრების მონაცემთა ბაზა, რომელიც ყველაზე ხშირად ხელმისაწვდომია ადგილზე, გიპოვით იმას, რაც გჭირდებათ სათანადო რეგისტრაციისთვის.

უფასო ცხელი ხაზი

დღეს თქვენს კითხვებს პასუხობს:

მომხმარებელთა მომსახურების დეპარტამენტის უფროსი

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

P.S. ყველა სესხის ასი პროცენტის გადახდა.

პატიოსნად ვცადე ერთი ბანკიდან 70 000 კრედიტის აღება, ვაჩვენე 2 პირადი საშემოსავლო გადასახადი, დეკრეტულ შვებულებაში მყოფი მეუღლე და ჩემი შვილი. განიხილეს მისი გადახდისუნარიანობა და უარი განაცხადეს. სხვა ბანკს დავუკავშირდი და არ მიმითითა შვილი და ის ფაქტი, რომ ჩემი ცოლი დეკრეტულ შვებულებაში იყო. დიახ, მათ არ მოითხოვეს რაიმე სერთიფიკატი. შეუძლია თუ არა ბანკის შემოწმება ბავშვებისთვის?

მოძებნეთ სესხი

Კომუნიკაცია

სტატიები

საიტის ძებნა

ონლაინ სესხები, უფასო იურიდიული კონსულტაციები, ასევე ბევრი სხვა სასარგებლო განყოფილება და მომსახურება.

მათ შეუძლიათ მიმართონ პენსის ფონდს და დაათვალიერონ გამოქვითვები.

ასე რომ, თუ ისინი არ ითხოვენ სერტიფიკატს, მაშინ, როგორც წესი, სესხზე საპროცენტო განაკვეთი ველურია. ნებისმიერი დანაკარგის დასაფარად)))

ჩვეულებრივ სამსახურში ურეკავენ

პროცენტი უცნაურია, მაგრამ მისაღები (თუ მისაღები?). 🙂

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

ისე, ძნელი გასარკვევია, გაარკვევენ და დაურეკავენ.

და სადაც მიიღებთ, ალბათ, ქულების სისტემაა

პერსონალურ მონაცემებზე დაყრდნობით?

პერსონალურ მონაცემებზე დაყრდნობით?

ჰმ! პროგრამა დათვლის შენთვის ქულებს, თუ ჩააბარებ, დაგიმტკიცებს და რისკები შედის %-ში

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

კითხვარში არ არის სვეტი „ორგანიზაციის ტელეფონის ნომერი“.

მაგრამ რა არის 21-ე საუკუნეში ორგანიზაციის ტელეფონის ნომრის პოვნა პრობლემა? :gy:

რა მოხდება, თუ არასწორად დავწერე?

მერე აღარ მოგცემენ, საქმეა 😛

როგორ ამოწმებენ ბანკში მუშაობის ადგილს და ხანგრძლივობას?

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

არავითარ შემთხვევაში 😉 ალბათ შერჩევით

მაგრამ მე იქ დავდებ. ისევ საკრედიტო ისტორია

ვაიმე სად გათხარა ძაღლმა :)

ზუსტად რატომ უნდა ვიწექი იქ?

არაფერი განსაკუთრებული იმისთვის, რომ დამაჯერებელი იყოს, მეჩვენება, რომ იქაც იგივე ქულებია და შაბათ-კვირაც ისე წავიდეთ, რომ სამუშაოს გამოძახება შეუძლებელია (ყოველ შემთხვევაში)

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

Ასე რომ, ეს არის. არ არის დასვენების დღეები. ბოსის ტელეფონის ნომერი ძალიან ხელმისაწვდომია ინტერნეტში, მაგრამ ისინიც არ ისვენებენ. შენი თავიდან?

შენზე დანამდვილებით არაფერი ვიცი, ამიტომ დანამდვილებით ვერ ვიტყვი. სცადე, არის 10 წუთიანი სესხი, მეჩვენება 10 წუთი. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ისინი სამსახურში დარეკავენ, ეს ყველაფერია

ტელეფონის ნომერი არ მახსოვს

ან ტელ. კარგი მეგობარი, რომელიც დაადასტურებს გამოცდილებასაც და სამუშაო ადგილსაც :gy:

ან ტელ. კარგი მეგობარი, რომელიც დაადასტურებს თქვენს გამოცდილებას და სამუშაო ადგილს

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

არ შეეცდებიან საპენსიო ფონდის გარღვევას და ეს ყველაფერი? აბა, 6000-ში სჭირდებათ? 90 პროცენტი?

და სამუშაო ადგილი არ არის. IP დაიხურა მარტის ბოლოს

შესაძლებელია თუ არა კომპანიის მოფიქრება და სახლის ტელეფონის ნომერი?

ყველა განყოფილება

ჩატერბოქსები

ქალის სამყარო

ბავშვები

სახლი და ოჯახი

ბავშვს ველოდებით

ჰობი

საიტის შესახებ

ჩატერბოქსები

ქალის სამყარო

საიტის შესახებ

ბავშვები

ბავშვს ველოდებით

სახლი და ოჯახი

ჰობი

ჩატერბოქსები

ქალის სამყარო

სახლი და ოჯახი

ბავშვს ველოდებით

ბავშვები

ჰობი

საიტის შესახებ

ჩატერბოქსები

ქალის სამყარო

ბავშვები

სახლი და ოჯახი

ბავშვს ველოდებით

ჰობი

საიტის შესახებ

U-mama.ru მასალების ნებისმიერი გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ შპს NKS-Media-ს წინასწარი წერილობითი თანხმობით. საიტის ადმინისტრირება

არ არის პასუხისმგებელი ფორუმებში გამოქვეყნებული შეტყობინებების შინაარსზე, მიმოხილვებზე და მასალებზე კომენტარებზე.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

როგორ ამოწმებენ ბანკები სამუშაო ადგილს?

კონსულტანტი საიტისთვის CreditBook.ru

შემოწმდება ყველა მონაცემი, რომელსაც თქვენ მიუთითებთ განაცხადის ფორმაში ან შემოსავლის მოწმობაში.

კომპანიის შესახებ ნებისმიერი ინფორმაცია ახლა მარტივად არის ხელმისაწვდომი ინტერნეტის საშუალებით, თქვენ არც კი გჭირდებათ რაიმე დამატებითი ძებნა.

იგივე ეხება ტელეფონის ნომრებს. ყველა მათგანი ჩვეულებრივ ჩამოთვლილია კომპანიის ვებსაიტზე. თუ კომპანიას არ აქვს ინტერნეტში ყოფნა (რაც ამ დღეებში იშვიათია), მაშინ უსაფრთხოების ოფიცრებისთვის კომპანიის ნომრების მიღება რამდენიმე წუთის საკითხია. ასე რომ, ეს არ არის ხუმრობა.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

აუცილებლად დარეკავენ ფორმაში მითითებულ ნომრებზე. ყოველ შემთხვევაში, რომ დავრწმუნდეთ, რომ მათ უპასუხეს.

მსესხებლის საკრედიტო დოკუმენტაციის შემოწმების სიზუსტე მთლიანად დამოკიდებულია ბანკზე და სესხის ოდენობაზე. კიდევ რა ინფორმაცია შეუძლია მსესხებლის შესახებ გადაამოწმოს ბანკს? ეს დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე, რაც უფრო დიდია თანხა, მით უფრო ფრთხილად შეამოწმებენ.

სესხის აღებისას ვანიშნე ჩემი სამუშაო ადგილი. ბანკი ამოწმებს ამ მონაცემებს?

ყველა წარმოდგენილი დოკუმენტი მოწმდება ვალიდობაზე.

ყალბი ინფორმაციის მიწოდების შემთხვევაში – უარი ფორმულირებით: ყალბი მონაცემების მიწოდება სესხის აღებაზე.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

P.S. შეიძლება არ დაგირეკონ სამსახურში, თუ აიღე გარანტირებული სესხი (მაგალითად, იპოთეკა), მაგრამ მაშინაც კი, თუ კარგ კომპანიაში მუშაობ და იქ კარგი პოზიცია გაქვს + ძალიან კარგი საკრედიტო ისტორია გაქვს და უამრავი ქონება, რომელიც თქვენ გაქვთ დოკუმენტირებული.

ყურადღებით დააკვირდით შეგნებულად ცრუ ინფორმაციის მიწოდების საშიშროებას. შეიძლება იქ ეწეროს.

არავითარ შემთხვევაში არ ვურჩევ ბანკების მოტყუებას. მათ შეუძლიათ ყველაფრის შემოწმება. ახლა ეს კეთდება მაუსის 2 დაწკაპუნებით.

როგორ ხდება მოვალის ძებნა?

მოვალის აღმასრულებელი ძებნა არის იძულებითი საინკასო ღონისძიება, რომელიც ეფუძნება მუხ. 65 ფედერალური კანონი No229. იგი მოიცავს არა მხოლოდ მოპასუხის ადგილმდებარეობის დადგენას, არამედ მის ქონებას, ანგარიშებს და შემოსავალს. კრედიტორს ასევე აქვს უფლება დამოუკიდებლად მოძებნოს მსესხებლები და გადასცეს ეს ინფორმაცია FSSP-ს.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

დღეს რუსეთში 147 მილიონი ადამიანი ცხოვრობს, საიდანაც 50 მილიონმა აიღო სესხი ბანკებიდან, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებიდან თუ კერძო კრედიტორებისგან. ნახევარზე მეტმა ეს არაერთხელ გააკეთა.

Მნიშვნელოვანი! ვალებთან დაკავშირებული პრობლემები კლასიფიცირდება როგორც კომპლექსური საკითხები. გაიარეთ უფასო კონსულტაცია ჩვენი "იურიდიული ცენტრის" სპეციალისტებთან

ქვეყანაში არსებული ცუდი ეკონომიკური მდგომარეობის გამო მსესხებელთა 10% ვერ იხდის ვალებს.

ადამიანებს ეშინიათ დაუკავშირდნენ ბანკებს ან შემგროვებელ სააგენტოებს და დაიწყებენ მათგან დამალვას:

• შეაჩერე სატელეფონო ზარებზე პასუხის გაცემა;
• კარი არავის გაუღია;
• დატოვონ სამსახური;
• შეცვალოს მათი საცხოვრებელი ადგილი.

ბანკებს სურთ თანხის პროცენტებთან ერთად დაბრუნება და მოვალის ძებნა დაიწყონ. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი საძიებო სისტემა, მაგრამ ზოგადად ისინი მსგავსია. დაცვის თანამშრომლები ყოფილი სამართალდამცავები არიან და ამის გამო ქმედებებში მსგავსებაა.

სესხის მოვალის ძებნა

უშუალოდ, თავად ძებნა დაყოფილია რამდენიმე ეტაპად. თითოეულ მათგანზე პასუხისმგებელია სხვადასხვა საკოლექციო განყოფილების გარკვეული თანამშრომელი.

უფასო იურიდიული კონსულტაცია:

• ადვოკატები;
• ზარის ჯგუფები;
• სტუმრად ჯგუფები;
• ბანკის თაღლითობის საწინააღმდეგო დეპარტამენტი;
• ბანკის დებულებით განსაზღვრული სხვა დეპარტამენტები.

მსესხებლის მონაცემების ანალიზი:

• უყურებს ვალისა და სესხის გადახდის ოდენობას;
• მსესხებლის საცხოვრებელი ადგილი;
• სამუშაო ადგილი;
• ჩანს ნათესავების ან კოლეგების ყოფნა, რომლებსაც შეეძლოთ სესხის აღება მოვალის ბანკიდან ადრე.

კოლექციონერის ზარი მოვალესთან

1. პირველი ტელეფონის ნომერი, რომელსაც ეძახიან, არის სახლის ნომერი. თუ მსესხებელი აიღებს ტელეფონს, ის ჯერ ამოწმებს პასპორტის დეტალებს, სამუშაო ადგილს და რეალურ საცხოვრებელ მისამართს. შემდეგ გადადიან პირდაპირ ვალზე საუბარზე. პირი ნაპოვნია და დამყარებულია კონტაქტი.
2. თუ ახლობლები უპასუხებენ ტელეფონს, მითითებულია მსესხებლის ადგილმდებარეობა და საკონტაქტო ნომრები და ინფორმაცია რჩება ბანკთან ან საინკასო სააგენტოსთან დაკავშირების მოთხოვნით. თუ პირი დარეკავს, მაშინ მოვალის ძებნა დასრულებულია. შემდეგი, საუბარია ვალის დაფარვაზე.
3. თუ სახლის ტელეფონი არ პასუხობს, მაშინ მობილური რეკავს. მსესხებელმა უპასუხა, პერსონალური ინფორმაცია მოწმდება და საუბარი ვალზე გადადის. მობილური გამორთულია ან არ პასუხობს, ზარი გადაირიცხება სხვა დროისთვის.
4. ბოლო ზარი კეთდება სამუშაოზე. დგინდება, მუშაობს თუ არა ადამიანი, სამსახურში მისვლისას ინფორმაცია გადაეცემა გამოძახების მოთხოვნით.

Მნიშვნელოვანი! ბანკის შემგროვებლები და საინკასო ოფიცრები მოლაპარაკების შედეგს პროგრამაში შეჰყავთ. შემდეგ ჯერზე დარეკვისას გამოჩნდება მთელი საუბარი და ყველა შეთანხმება.

საკონტაქტო პირები

შემგროვებელმა დარეკა ყველა საკონტაქტო ნომერზე, დღისა და კვირის სხვადასხვა დროს. ტელეფონები უკონტაქტო აღმოჩნდა.

რა ხდება ამ შემთხვევაში:

1. დგინდება მოვალის საკონტაქტო პირები სახლის მისამართზე. მაგალითად, მსესხებელი რეგისტრირებულია ნათესავებთან, რომლებმაც ადრე აიღეს სესხი ბანკიდან. მათი პროფილები ნაჩვენებია მონაცემთა ბაზაში, ყველა ინფორმაციასთან ერთად. ყველა ტელეფონიც რეკავს და იგებს სად არის მოვალე.
2. დაადგინეთ საკონტაქტო პირები სამუშაო მისამართზე. ურეკავენ კოლეგებს და იგებენ ინფორმაციას. ამჟამად მუშაობს თუ არა? სად ვიპოვო?

თუ მოვალის პოვნა შესაძლებელია, მაშინ ისინი პირდაპირ გადადიან ვალის პრობლემაზე, თუ არა, მაშინ აგრძელებენ ძებნას.

Მეზობლები

სატელეფონო მონაცემთა ბაზების გამოყენებით ისინი ადგენენ მეზობლების სახლის ტელეფონის ნომრებს. დაურეკეთ მათ და დააინსტალირეთ:

• ცხოვრობს თუ არა მოვალე რეგისტრირებულ მისამართზე;
• როდესაც ის სახლშია;
• სადაც მუშაობს.

დატოვე საკონტაქტო ინფორმაცია.

Მნიშვნელოვანი! მეზობლები, ნათესავებისგან განსხვავებით, არ ცდილობენ მევალის შესახებ ინფორმაციის დამალვას და ყველაფერი თქვან, რაც იციან. ხშირად ხალხი ვერ იტანს კოლექციონერების ზარებს მეზობლებთან და დაუკავშირდება, შემდეგ კი ვალის გადახდას.

მეზობლები გამუდმებით ეჩხუბებიან მოვალეს, ზეწოლას ახდენენ და ვალის გადახდას სთხოვენ. ზარები რომ შეწყდეს.

Მონაცემთა ბაზა

თუ მოვალის ტელეფონები გამორთულია ან არ პასუხობს, მეზობლები ადასტურებენ, რომ მსესხებელი ბინიდან გამოასახლეს და მისი ადგილსამყოფელი უცნობია. კოლეგები ამბობენ, რომ ის სამსახურიდან დიდი ხნის წინ გაათავისუფლეს, მაშინ ამ საქმეზე ძებნა შემდეგნაირად მიმდინარეობს:

ბევრი შემგროვებელი ან შემგროვებელი ოფიცერი სხვადასხვა სამთავრობო სამართალდამცავი უწყების ყოფილი თანამშრომელია.

მათი კოლეგების მეშვეობით ისინი „არღვევენ“ არსებულ პოლიციის ან FSSP მონაცემთა ბაზას:

• მოვალის ახალი მისამართი;
• სახლის ტელეფონი;
• მიმართეთ საპენსიო ფონდს, რათა გაარკვიოთ სად მუშაობენ.

ბანკები და შემგროვებელი სააგენტოები ხშირად აყენებენ მონაცემთა ბაზებს, როგორიცაა Kronus და Sprut.

ეს პროგრამები აჩვენებს ყველა მონაცემს ერთ ადამიანზე:

ყველა სამუშაოს ასრულებენ გამოძახების ჯგუფის თანამშრომლები ოფისიდან გაუსვლელად. თუ პირი ვერ მოიძებნა, მაშინ მიღებული ინფორმაცია გადაეცემა საველე ჯგუფის მუშაობას. რაც ამყარებს ვიზუალურ კონტაქტს მოვალის ნათესავებთან, მეგობრებთან და კოლეგებთან.

სტუმრების ჯგუფი

მოგზაურები განსაზღვრავენ მანძილს მოვალის საცხოვრებელ ადგილამდე, უყურებენ დავალიანების ოდენობას და გადახდების რაოდენობას. შემდეგ მიდიან არსებულ მისამართებზე, სამუშაოს ჩათვლით. არ დაგავიწყდეთ მეზობლების მონახულება. პირის აღმოჩენის შემთხვევაში იღებენ საკონტაქტო ნომრებს და მიმდინარეობს დავალიანების ამოღებაზე მუშაობა.

Მნიშვნელოვანი! გამგზავრების შედეგები შედის კომპიუტერში. თუ დავალიანების ოდენობა მცირეა, ხოლო მანძილი მოვალის რეალურ საცხოვრებელ ადგილამდე დიდია (150 კმ-დან ცენტრალურ ოფისამდე), მაშინ გამგზავრება არ განხორციელდება.

განცხადება მოვალის ქონების მოსაძებნად

ქონების ძებნა აღდგენის პრიორიტეტული სფეროა. საკრედიტო დაწესებულებების თანამშრომლებს არ შეუძლიათ დამოუკიდებლად შევიდნენ მოვალეთა სახლში და წაართვან მათთვის სასურველი ნივთები. ასეთი მეთოდების გამოყენების უფლება სააღსრულებო წარმოების ფარგლებში მხოლოდ აღმასრულებლებს აქვთ.

აღმასრულებლებს შეუძლიათ ასევე შესთავაზონ გამსესხებელს, მიიღოს მსესხებლის ნივთების ნაწილი ბალანსისთვის. მაგალითად, უძრავი ქონება ან მანქანა.

როგორ ხდება ეს:

• ბანკი უჩივის;
• ადვოკატები იღებენ სასამართლო განკარგულებას ხელში;
• გაგზავნეთ იგი FSSP სერვისში მოვალის რეგისტრაციის ადგილზე;
• ბინაში მოდიან მანდატურები და ართმევენ მისამართზე მდებარე ქონებას.

თქვენ შეგიძლიათ იხილოთ ჩამორთმევის საგნების სია ამ სტატიაში.

აღმასრულებელს შეუძლია გახსნას მოპასუხის სახლი, თუნდაც სახლში არავინ იყოს და ჩ. 8 ს.კ. 69 FZ-229 ქონებრივი საკუთრების ჩამორთმევის ღონისძიებების გასატარებლად. მაგრამ ეს იშვიათად გამოიყენება და მხოლოდ დიდი დავალიანებისთვის.

თუ FSSP-მა ვერ იპოვა ქონება მოვალის საცხოვრებელ ადგილას, მაშინ კრედიტორს უფლება აქვს დაწეროს განცხადება ამ ქონების მოსაძებნად. მაგალითად, ბანკი საკუთარი არხებით იგებს, რომ მსესხებელს აქვს უძრავი ქონება, რომლის ტრანზაქციაც შეიძლება გასაჩივრდეს. ასეთ ვითარებაში იწერება შუამდგომლობა ამ ობიექტის შემოწმების შესახებ. ხოლო თუ მანდატურები გარიგების უმნიშვნელო ფაქტს გამოავლენენ, ვალის გასასტუმრებლად ქონებას ჩამოართმევენ.

სააღსრულებო წარმოებაში მოვალის ძებნა

მოვალის ძებნა მხოლოდ ჩვენი ქვეყნით არ შემოიფარგლება. საერთაშორისო სამართლის ნორმების მიხედვით, ის შეიძლება განხორციელდეს სხვა სახელმწიფოებშიც (ფედერალური კანონის No229 65-ე მუხლის მე-2 ნაწილი).

ფაქტობრივად, თუ ადამიანს დიდი ვალი აქვს, მას ყველანაირად ეძებენ, თუნდაც საზღვარგარეთ და ეს ხშირად იძლევა შედეგს. სხვა ქვეყნების კოლექცია, რუსული მხარის მოთხოვნით, ართმევს ჩვენს თანამემამულეებს, რომლებმაც გადაწყვიტეს საზღვარგარეთ გაქცევა.

რჩევა! თუ დიდი ვალი გაქვს, არ არის საჭირო გაქცევის მცდელობა, ისინი გიპოვიან. უმჯობესია ისარგებლოთ გაკოტრების კანონიერი უფლებით. თქვენი გადახდისუუნარობის გამოცხადების შემდეგ, კრედიტორების შემდგომი ქმედება დაექვემდებარება სისხლის სამართლის კოდექსს (გამოძალვას).

მოძებნეთ მოვალის მანქანა

აღმასრულებლებს ან კრედიტორებს, რომლებმაც მიიღეს სააღსრულებო ფურცელი, შეუძლიათ დაუკავშირდნენ საგზაო პოლიციას დაგირავებული მანქანის ძებნილ სიაში შეყვანის მოთხოვნით, თუ მოვალე ცდილობს მის დამალვას.

ამ მომენტიდან მანქანა რუსეთში ყველა საგზაო პოლიციის გაჩერების სიაშია. როდესაც მისი ნომრები გამოჩნდება კამერებზე, Potok სისტემა აცნობებს სამართალდამცავებს, რომლებიც სასწრაფოდ აჩერებენ მანქანას და მიჰყავთ დაკავებულ ადგილზე.

ასევე, ამ მანქანის რეგისტრაცია შეუძლებელია.

Მნიშვნელოვანი! თუ გადაწყვეტთ დაგირავებული მანქანის გაყიდვას ბანკის თანხმობის გარეშე, მაგალითად, PTS-ის დუბლიკატის მიღების შემდეგ, მაშინ ეს არის დანაშაულებრივი ქმედება (რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლი - თაღლითობა).

კოლექციონერები სერიოზულ სამუშაოებს ახორციელებენ მოვალეების იდენტიფიცირებისთვის, მაგრამ 80% შემთხვევაში ეს წარუმატებელია. თუ ადამიანი გადაწყვეტს, რომ არ გადაიხადოს ვალი, მაშინ ძალიან რთულია მისი იძულება. თქვენ შეგიძლიათ უჩივლოთ ბანკებს წლების განმავლობაში. სადავო და გაუქმებულია მანდატურების ქმედებები.

თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები სტატიის თემასთან დაკავშირებით ან გჭირდებათ რჩევა, აღწერეთ თქვენი სიტუაცია კომენტარებში ან დაუკავშირდით საიტის მორიგე იურისტს. რაც შეიძლება მალე გიპასუხებთ და აუცილებლად დაგეხმარებით.

დაუსვით შეკითხვა სპეციალისტს:

საიტი განკუთვნილია 18 წელზე უფროსი ასაკის პირებისთვის.

ყველა ინფორმაცია მოწოდებულია როგორც არის და მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვის. ავტორი არავითარ შემთხვევაში არ აგებს პასუხს თქვენს ქმედებებზე და მათ შედეგებზე.

საავტორო უფლება

კატეგორიულად აკრძალულია საიტის მასალების გამოყენება წყაროზე ინდექსირებული და აქტიური ბმულის გარეშე.

საავტორო უფლებებით დაცული ობიექტების გამოყენებასთან დაკავშირებული ნებისმიერი სხვა კითხვისთვის, გთხოვთ, დაუკავშირდეთ ავტორს.

Მოხმარების პირობები

მომხმარებლის შეთანხმების ნახვა შეგიძლიათ აქ

შეიძლება ბანკმა გაარკვიოს სად ვმუშაობ?

გამარჯობა! გთხოვთ მითხრათ, შეუძლიათ თუ არა კოლექციონერებმა როგორმე გაარკვიონ ჩემი ახალი სამუშაო ადგილი?

მე არ მითქვამს სად ვმუშაობდი და სესხის ხელშეკრულებაში სულ სხვა სამუშაო ადგილია ნათქვამი. Გმადლობთ!

იურისტების პასუხები (2)

შუადღე მშვიდობისა, ივან!

დაიმახსოვრე ერთი ოქროს წესი - "კოლექციონერებს ზარის გარდა არაფერი შეუძლიათ" და შემდეგ გარკვეულ დროს.

საუკეთესო ალგორითმი ვალების შემგროვებლებთან სასაუბროდ.

ეს ივან ივანოვიჩია?!

დიახ, ვის ველაპარაკები?

მე მქვია ოლგა ივანოვნა, ვარ საკოლექციო სააგენტოს "მიეცით ფული" სპეციალისტი, მისამართი, ორგანიზაციის დეტალები, გაფრთხილებთ, რომ ჩვენი საუბარი ჩაწერილია.

Ძალიან კარგი. თუმცა, რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციის საფუძველზე გიკრძალავთ ჩვენი საუბრის ჩაწერას, რადგან... ჩემი მონაცემები, ჩემი ხმა და ყველაფერი, რის თქმასაც ვაპირებ, არის პირადი ინფორმაცია.

„წმ. 23 პუნქტი 2“ ყველას აქვს მიმოწერის, სატელეფონო საუბრების, ფოსტის კონფიდენციალურობის უფლება,

ტელეგრაფი და სხვა შეტყობინებები. ამ უფლების შეზღუდვა დასაშვებია

მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე“.

და გაუშვით ბანკში განცხადება, რომელიც კრძალავს პერსონალური მონაცემების შენახვას და გადაცემას.

სხვა საქმეა, შემგროვებლებმა თუ იყიდეს დავალება დავალების ხელშეკრულებით...

ცესია (ლათ. cessiō- გადაცემა, გადაცემა) - მოთხოვნის ან სხვა ქონების უფლების გადაცემა, რომლის საკუთრება დასტურდება გარკვეული დოკუმენტებით (სათაურით); საერთაშორისო სამართალში, ცესია არის ერთი სახელმწიფოს მიერ მისი ტერიტორიის მეორეზე დათმობა მათ შორის შეთანხმებით.

რუსეთში, ეს არის ჩვეულებრივი სახელწოდება ხელშეკრულებისთვის დებიტორებზე მოთხოვნების გადაცემის შესახებ, ანუ მესამე მხარის დავალიანების გაყიდვა - ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც ერთი პირი (კრედიტორი)

ან ხელშეკრულებით სხვა მსგავსი პირი გადადის სხვას

პირი (ამგვარი ვალის მიმღები) მისი უფლებები მესამეს მიმართ

პირი (მოვალე გადაცემული ხელშეკრულებით), ხოლო მისი უფლების მინიჭება არის მიმწოდებელი, ამ უფლების შემძენი არის მიმღები.

თქვენ ბანკს 10 მანეთი მართებთ და ის ხვდება, რომ ვერაფერს მიაღწევს. ის ყიდის თქვენს ვალს კოლექციონერებზე 3 მანეთად, ხოლო 7-ს ზარალში ჩამოწერს საკუთარ თავს.

კოლექციონერები თქვენგან უკვე 12-ს ითხოვენ.

აქ არის ალგორითმი.

ზუსტდება გადაურიცხა თუ არა ბანკმა თქვენი ვალი კოლექციონერებს.

თუ იყო, მაშინ განიხილეთ კოლექციონერთან, თუ როგორ შეგიძლიათ დაფაროთ ეს დავალიანება.

ფასს აკლებთ. ეს არის 100%. პრაქტიკაში, კოლექციონერები ყოველთვიურად დათანხმდებიან 5 რუბლს (ისინი მოგებაში არიან) რუბლისთვის. შეთანხმებას დებ და მშვიდად ცხოვრობ.

პასუხს ეძებთ?

უფრო ადვილია ადვოკატის კითხვა!

დაუსვით ჩვენს იურისტებს შეკითხვა - ეს ბევრად უფრო სწრაფია, ვიდრე გამოსავლის ძიება.

აღმასრულებლები იგებენ მოვალის სამუშაო ადგილს

როგორც კი აღმასრულებლები აღმოაჩენენ მოვალის სამუშაო ადგილს, მაშინვე იწყებენ გამოძიებას მისი შემოსავლის შესახებ. უფლებამოსილი ორგანოების მიერ ვალების ამოღების თანამედროვე პროცედურა მოიცავს მთელი რიგი ღონისძიებების განხორციელებას. ეს არის მეთოდებისა და მეთოდების ერთობლიობა, რომელიც მოიცავს მოვალის აქტივებზე წვდომას და მისი ქმედუნარიანობის შეზღუდვას.

ამასთან დაკავშირებით, სწორედ მანდატურებს ეძლევათ უფლება, შემგროვებელთა მოთხოვნით, განახორციელონ გამოკითხვები სხვადასხვა ორგანოს მეშვეობით, რომლის მიზანია პირის პერსონალური მონაცემების ან მისი ცხოვრების წესის გარკვევა. დაგროვილი ვალების დაფარვის ერთ-ერთი გავრცელებული მეთოდია სამუშაო ადგილის დადგენა. ამის შემდეგ, მოსარჩელის დაკმაყოფილებული პრეტენზიის შედეგები ეგზავნება ბუღალტრულ განყოფილებას, რომელიც განახორციელებს ხელფასების გამოქვითვას შემდგომი გადაცემისთვის საკუთრების მიხედვით.

დასაწყისი - როგორ ოფიციალურად გავარკვიოთ პირის დეტალები

იმ პირის სამუშაო ადგილის დადგენის სტანდარტული მეთოდი, რომელსაც აქვს დავალიანება სასამართლოში. იგი მოიცავს შესაბამისი მოთხოვნის გაგზავნას რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდში. მეორე ადგილი, სადაც წერილს გზავნის აღმასრულებელი, არის საგადასახადო სამსახური. ორივე ეს დეპარტამენტი ამოწმებს პერსონალიზებულ ბუღალტრულ მონაცემთა ბაზას და აგზავნის პასუხს მოთხოვნაზე რამდენიმე დღეში. შემდგომში ეს ინფორმაცია შედის საქმის მასალებში.

იმ წყაროებს შორის, რომლებიც საშუალებას გვაძლევს დავადგინოთ მოვალის სამუშაო ადგილი, არის ინფორმაცია, რომელიც თავად მოსარჩელემ მოგვაწოდა სასამართლო ორგანოებისთვის მიმართვისას. ფაქტია, რომ სესხზე განაცხადის დროს მსესხებელი თავად მიუთითებს ასეთ მონაცემებს და ამას ადასტურებს სამუშაო ადგილიდან მოწმობით. ამ დოკუმენტის საფუძველზე დგინდება კლიენტის საშუალო შემოსავალი და მიიღება გადაწყვეტილება ნასესხები სახსრების გაცემაზე.

მასალებს შორის, რაც შემგროვებელს შეუძლია მიაწოდოს, არის მისი გაუფრთხილებელი კლიენტის პერსონალური მონაცემების ასლები, მაგალითად, მოვალის პირადობის მოწმობის (პასპორტის) ასლი. პედანტი აღმასრულებელი შეიძლება იქამდეც წავიდეს, რომ ჩაატაროს მცირე გამოძიება - ჩავიდეს პირის საცხოვრებელ ადგილას და გამოკითხოს მეზობლები. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ, თქვენი კანონიერი უფლებამოსილების გამოყენებით, გაიგოთ ორგანიზაციის სახელი, რომელიც ასაქმებს ბანკის კლიენტს ან ალიმენტის გადამხდელს.

მნიშვნელოვანია: მოვალე პირისთვის, როგორც წესი, უაზროა მისი მდებარეობის ან სამუშაო ადგილის დამალვა. დღევანდელ სისტემასთან მიბმული ადამიანის პოვნა საკმაოდ მარტივია. და სანამ ის თავს არიდებს საკუთარი ვალების გადახდას, ჯარიმები (ჯარიმები, ჯარიმები) გაიზრდება. ვალის ოდენობას ყოველთვის ემატება სახელმწიფო გადასახადები, რომელსაც მოსარჩელე იხდის მოვალის წინააღმდეგ სარჩელის შეტანისას. მაგალითად, კრედიტორს შეუძლია უჩივლოს ვალის წარმოშობისთვის გარკვეული პერიოდის მოლოდინით. ეს ნიშნავს, რომ დავალიანების გადასახადი იქნება სასამართლო ორგანოებისადმი მიმართვის რაოდენობის მრავალჯერადი.

პრაქტიკაში, მანდატურებს, მათი შესაძლებლობების წყალობით, შეუძლიათ ვინმეს პოვნა. ძალიან ხშირად ეს ხელს უშლის მოტივაციას. აღმასრულებელი ორგანოების თანამშრომელთა ხელფასები აშკარად არ უწყობს ხელს იმ პირის პოვნაზე ფოკუსირებას, რომელიც სადმე ვინმეს ვალი აქვს. თუმცა, საპენსიო და სოციალური დაზღვევის ფონდების გარდა, გამოკითხვა შესაძლებელია როგორც სახელმწიფო საგზაო უსაფრთხოების ინსპექტორატში, ასევე საბანკო დაწესებულებებში.

რა თქმა უნდა, თუ აღმასრულებლები აღმოაჩენენ მოვალის სამუშაო ადგილს, ისინი დაუყოვნებლივ უგზავნიან ორგანიზაციას სააღსრულებო ფურცელს სასამართლოს დადგენილების აღსასრულებლად. ამრიგად, საკითხი დახურულია.

იმ შემთხვევაში, თუ აღმასრულებელი სისტემის თანამშრომლები ვერ იგებენ იმ პირის შემოსავლის წყაროს, რომელსაც აქვს ფული, მიმართავენ საბანკო სტრუქტურას. იმ შემთხვევაში, თუ ფიზიკური პირი არ ცხოვრობს მხოლოდ ნაღდი ფულით, მოსარჩელის მოვალის მიმდინარე ანგარიში სწრაფად იდენტიფიცირებულია. აღმასრულებლებს, გაეცნოთ მიმდინარე ანგარიშის დეტალებს, შეუძლიათ დააყადაღონ იგი და გამოიყენონ კრედიტორის (კრედიტორების) სასარგებლოდ შესაგროვებლად. გამოქვითვის მაქსიმალური ოდენობა, რა თქმა უნდა, არ შეიძლება აღემატებოდეს საშუალო თვიური ხელფასის ნახევარს. თუ, რა თქმა უნდა, ანგარიში, რომელიც მევალეს ეკუთვნის, შეიცავს მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად დაბეგრებულ სახსრებს, პირადი საშემოსავლო გადასახადი.

სხვა ქალაქში მუდმივ საცხოვრებლად წასული პირისთვის სამუშაო ადგილის პოვნა

ვალების ამოღების პრაქტიკა ასეთია: თუ მოვალემ სესხის აღების შემდეგ საცხოვრებელი ადგილი და სამუშაო შეცვალა, მას კარგად ესმის, რომ შეუძლია თავი აარიდოს არსებულ დავალიანებას. სიტუაციას ხშირად ამძიმებს ის ფაქტი, რომ მოვალეს შეუძლია იმუშაოს ოფიციალური დასაქმების გარეშე და მიიღოს ხელფასი ნაღდი ფულით. როგორც ჩანს, ყველაფერი კარგადაა და არავინ შეგაწუხებთ, მაგრამ ყველა ადამიანი ადრე თუ გვიან იძენს ქონებას, როგორიცაა საცხოვრებელი ფართი, აგარაკი ან მანქანები. მათი სახელით დარეგისტრირებისას მოვალე ავტომატურად „გამომჟღავნდება“ და მთავრდება რუსების ზოგად მონაცემთა ბაზაში, რომელთა ნახვა ყოველთვის შეგიძლიათ სახელით, გვარით და პატრონიმიკით. რეგისტრაციის მონაცემთა ბაზები დღეს ერთგვაროვანია მთელ რუსეთში.

მანდატურებმა სამუშაო ადგილი დააზუსტეს - ეს დასასრულია თუ აქვს თავისი უპირატესობები?

სინამდვილეში, როდესაც სააღსრულებო ფურცელი მოდის ორგანიზაციაში, სადაც მოვალე მუშაობს, ეს არ იწვევს მნიშვნელოვან ზიანს. რამდენიმე უპირატესობაც კი არსებობს:

1. ადამიანს ვალის გასასტუმრებლად სამსახურიდან დასვენება და რიგში დგომა არ სჭირდება;
2. არ არის საჭირო ბანკებისთვის საკომისიოს გადახდა განზრახ გადარიცხვისთვის;
3. არ არის საჭირო თვალყური ადევნოთ, როდის იქნება შემდეგი გადახდა, ბუღალტერია ყველაფერს გააკეთებს;
4. მოვალე თავისუფლდება ბანკიდან ან აღმასრულებლებისგან ფულის ძებნისაგან და ახალი მოთხოვნებისგან - ვალების გადახდა ხდება ფაქტზე. მიღებული ხელფასი, ვალის ნაწილი დაფარული. არ მიიღეს - არ გადაიხადეს. აქ ყველა პრეტენზია დამსაქმებლის წინააღმდეგაა.

მოვალის უმოქმედობას განუწყვეტლივ მოსდევს მოსარჩელის მოქმედება აღმასრულებლების მეშვეობით. სამუშაოს პოვნა არის იმ ზომების ერთ-ერთი დიდი ჩამონათვალი, რომელსაც კომპეტენტური სამსახური იღებს არსებული სახის დავალიანების დასაფარად.

ავტორის შესახებ

2000 წელს დაამთავრა ეროვნული კვლევითი უნივერსიტეტის ეკონომიკური უმაღლესი სკოლის იურიდიული ფაკულტეტი. 16 წელია მუშაობს იურიდიულ სფეროში, სპეციალიზირებულია საბინაო დავების, ქონებრივი გარიგებების, საოჯახო, მემკვიდრეობის, მიწის დავების, სისხლის სამართლის საქმეების გადაწყვეტაში.

დაკავება მანდატურების მიერ

ამოღებები

ან დაჯავშნეთ კონსულტაცია ონლაინ

OGRNINN68799 KPP54 r/sJSC Alfa-Bank k/sBIK

ბანკის კლიენტის შემოწმება

დიდხანს ფიქრობდი და აწონ-დაწონე დადებითი და უარყოფითი მხარეები. და ბოლოს გადაწყვეტილება მიიღეს. ყველაფერს აგროვებ
საჭირო საბუთები და მობრძანდით ბანკში სესხის ასაღებად. თქვენ მოუთმენლად ელით პოზიტიურ გადაწყვეტილებას და... უარყოფენ, რადგან ტესტი არ გაიარეთ. მოდით გავარკვიოთ, რატომ მოხდა ეს.

როგორ ამოწმებს ბანკი კლიენტებს?

პოტენციურ მსესხებელზე ფულის გაცემამდე, ბანკმა უნდა შეაფასოს სესხის არ დაფარვის ალბათობა. და ეს აბსოლუტურად ბუნებრივი პროცესია: ბოლოს და ბოლოს, თუ დაბრუნება არ არის, მაშინ ეს არის პირდაპირი ზარალი ფინანსური ორგანიზაციისთვის. და არავის მოსწონს ასეთი დანაკარგები.

მსესხებლის შეფასების ორი ვარიანტი არსებობს:

• ქულა არის გამარტივებული შემოწმება, რომელიც ეფუძნება შევსებული კითხვარის მიერ დაგროვილი ქულების რაოდენობის შეფასებას.
• Underwriting არის მსესხებლის სიღრმისეული შემოწმება.

პირველი გამოიყენება შედარებით მცირე ოდენობით სესხების გაცემისას. საკრედიტო რისკების შემმოწმებლების (ანდერრაიტერების) მიერ შემუშავებული კითხვარის შევსებით თქვენ იღებთ ქულების გარკვეულ რაოდენობას. თითოეულ კითხვას აქვს თავისი "ფასი". თუ ფორმის შევსების შემდეგ მთლიანი თანხა გადააჭარბებს გარკვეულ ლიმიტს, სესხი ჯიბეშია. როგორც ხედავთ, შეფასების ტექნოლოგია მარტივია და
შეიძლება ავტომატიზირებული იყოს საკმაოდ მარტივად. ქულას ყველაზე ხშირად იყენებენ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, რომლებიც გვპირდებიან „ფულადი სესხების გარეშე
უარი." ავტომატური გადამოწმების სისტემები იძლევა საშუალებას, რომ ასეთი შემოწმება განხორციელდეს მთელი საათის განმავლობაში, სრულად ავტომატურ რეჟიმში. მაშინაც კი, თუ სისტემა არასწორად აფასებს საკრედიტო რისკებს, ორგანიზაციის ზარალი მცირე იქნება.

დიდი ტრანზაქციების შემთხვევაში, როგორიცაა იპოთეკური სესხი, მანქანის სესხი, გამარტივებული განხილვა საკმარისი არ არის. არასწორი შეფასებების გამო ზარალი შეიძლება საკმაოდ დიდი იყოს. ამიტომ ფინანსური
ორგანიზაციები მიმართავენ ანდერრაიტინგს. ასეთი შემოწმებით, პოტენციური მსესხებელი ფაქტიურად განიხილება მიკროსკოპის ქვეშ:

• ფასდება მსესხებლის შემოსავალი. უფრო მეტიც, არა მხოლოდ მათი რაოდენობა, არამედ მათი "ხარისხიც". ანუ
  „თეთრი“ შემოსავალი ბანკისთვის უფრო მიმზიდველია, ვიდრე „ნაცრისფერი“ და „შავი“.
• სამუშაო გამოცდილება: როგორც ზოგადი, ასევე მოქმედ დამსაქმებელთან.
• ქონების ხელმისაწვდომობა, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც გირაოს სახით და მზადყოფნა უზრუნველყოს გარანტიები გარიგებისთვის.
• აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია ან, პირიქით, დავალიანება.
• ოჯახური მდგომარეობა: მეუღლის, შვილების, დამოკიდებულების არსებობა.

სესხის განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს ანდერრაიტინგის განხილვის შედეგების მიხედვით. რა თქმა უნდა, ასეთ "ღრმა" შემოწმებას დრო სჭირდება და შეიძლება ერთ თვემდე დასჭირდეს.

მაგრამ საკრედიტო სპეციალისტების მიერ შეფასება მხოლოდ პროცედურების მთელი სპექტრის ნაწილია. შემდეგი ნაბიჯი არის უსაფრთხოების შემოწმება.

კრიმინალური ფონის შემოწმება.

ნებისმიერი უსაფრთხოების სამსახურის ამოცანა, სხვათა შორის, არის ორგანიზაციის დანაკარგების თავიდან აცილება ან მინიმუმამდე შემცირება. და რადგან კლიენტის მიერ სასესხო ვალდებულებების შეუსრულებლობა პირდაპირი ზარალია, პოტენციური მსესხებელი უნდა შემოწმდეს უშიშროების საბჭომ. თითოეულ ბანკს აქვს კლიენტის შეფასების საკუთარი მეთოდები და ისინი არ ჩქარობენ საიდუმლოების გაზიარებას. ჩვენ შეგვიძლია ჩამოვთვალოთ მხოლოდ ძირითადი შემოწმებები, რომლებსაც ახორციელებს ნებისმიერი ბანკის უსაფრთხოების სამსახური:

1. კლიენტს აქვს საგზაო ჯარიმები, საბინაო და კომუნალური მომსახურების ვალები და სხვა საკრედიტო ვალდებულებები;
2. კრიმინალური ჩანაწერის ქონა (ამოღებული და გაუხსნელი);
3. მსესხებლის მიმართ FSSP-ის საფუძველზე არსებული სააღსრულებო წარმოება;
4. სპეციალიზებულ მონაცემთა ბაზების სხვა შემოწმება (მაგალითად, „მოვალეები“, „ანტიკრიმინალური“, „ინტერბანკი“ და ა.შ.)

უსაფრთხოების სამსახური ასევე პასუხისმგებელია იმაზე, რომ პოტენციური მსესხებელი არ აღმოჩნდეს თაღლითი.

როგორ ამჩნევენ ისინი თაღლითებს?

როგორც წესი, სესხის უფრო ხელსაყრელი პირობების (ან გაზრდილი თანხის) მიღების სურვილით ადამიანები ცდილობენ რამდენადმე გაალამაზონ რეალური სურათი. მიუთითეთ ცოტა მეტი შემოსავალი, ოდნავ შეამცირეთ თქვენი ფიქსირებული ხარჯები. ფაქტების ამ არასწორ წარმოდგენას თაღლითობა ეწოდება. თუ დოკუმენტებიც გაყალბებულია, მაშინ ეს კარგი შანსია არა მხოლოდ სასურველი სესხის არ აღების, არამედ ბანკის „შავ სიაში“ მოხვედრის. ამ სიაზე ქვემოთ ვისაუბრებთ, მაგრამ ახლა მოდით დავუბრუნდეთ თაღლითობებს. ზემოთ აღწერილი "მცირე" მოტყუების უმეტესობა ადვილად გამოვლენილია. სტატისტიკის მიხედვით, ყველაზე ხშირად გაყალბებული დოკუმენტი არის 2-NDFL სერთიფიკატი. თუ არსებობს შეთანხმება ბანკსა და საპენსიო ფონდს შორის, ამ ინფორმაციის გადამოწმება მარტივად შეიძლება. საპენსიო ფონდში გადარიცხული შენატანების ოდენობის ცოდნა, რეალური „თეთრი“ ხელფასის გამოთვლა არ არის რთული. მაგალითად, სბერბანკს აქვს ასეთი შეთანხმება.

პასპორტის მოქმედების შემოწმების სერვისის გამოყენებით ხდება მსესხებლის პასპორტის შემოწმება.

საკრედიტო ისტორიის ერთიან ბიუროსთან (UCB) ურთიერთქმედება საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ინფორმაცია კლიენტის საკრედიტო ისტორიისა და მიმდინარე მომენტში დავალიანების არსებობის/არარსებობის შესახებ.

ჩვენ აღვწერეთ მხოლოდ რამდენიმე ტიპიური შეფასების მეთოდი. როგორც კრიმინალური ფონის შემოწმებისას, თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი უნიკალური შეფასების კრიტერიუმები. მაგალითად, უსაფრთხოების ოფიცრებს შეუძლიათ სხვა ბანკების კოლეგების დახმარება. ან თუნდაც ისარგებლოს სპეციალიზებული ორგანიზაციების მომსახურებით. ასევე არსებობს ექსტრემალური ვარიანტები, როდესაც უშიშროების სამსახურის თანამშრომლები, რომლებიც ჩამოვიდნენ სამართალდამცავი უწყებებიდან (შინაგან საქმეთა სამინისტრო, FSB და ა.შ.) „კონტრაქტს აწერენ“ თავიანთ ყოფილ კოლეგებს შესამოწმებლად.

ბანკის შავი სია.

დავუბრუნდეთ "შავ" სიას. ასე ჰქვია იმ სიას, სადაც ბანკში შედის არასანდო კლიენტები, რომლებისთვისაც, ბანკის აზრით, არასასურველია სესხის გაცემა. თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ მასში, თუ აკმაყოფილებთ რამდენიმე პირობას:

• სისტემატურად და მუდმივად ვაჭიანურებ ამ ბანკს ადრე აღებულ სასესხო ვალდებულებებს.
• სესხის დაფარვა (მაგალითად, ფიზიკური პირის გაკოტრების პროცესის დაწყებით).
• დიდია ალბათობა, რომ მოხვდეთ ასეთ სიაში, თუ თქვენ გაქვთ ნასამართლევი. განსაკუთრებით მაღალია, თუ სისხლის სამართლის ჩანაწერი იყო ფინანსური თაღლითობის ან თაღლითობისთვის (რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლი).

ზოგადად, ბანკის "შავ სიაში" არის "საკრედიტო ისტორიის ბიურო" კონკრეტულ ფინანსურ ორგანიზაციაში.

სესხი ტერორისტზე? არასოდეს!

ბანკის კლიენტის გადამოწმების კიდევ ერთი ეტაპი არის ფინანსური მონიტორინგის სამსახურის მიერ ვერიფიკაცია. ამ დეპარტამენტის მიერ გადამოწმებას ექვემდებარება ბანკის ყველა კლიენტი და არა მხოლოდ ისინი, ვინც გეგმავს სესხის აღებას. მთავარი კრიტერიუმი, რომლითაც ხდება შემოწმება, არის ტერორისტების ე.წ. ეს სია არის ფინანსური მონიტორინგის ფედერალური სამსახურის მიერ მოწოდებული ოფიციალური დოკუმენტი. ამ დოკუმენტს ჰქვია „ორგანიზაციებისა და პირების სია, რომლებთან დაკავშირებითაც არსებობს ინფორმაცია მათი ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში მონაწილეობის შესახებ“. იგი შედგება სამი განყოფილებისგან, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ტერორისტების შესახებ:

• აქტიური;
• ახალი (ჩამოთვლილი);
• სიიდან გამორიცხულია.

სხვა ჩეკები.

ზოგადად, თითოეული ბანკი იყენებს თავის მეთოდოლოგიას მსესხებლების კრედიტუნარიანობის შესაფასებლად. ახლა, როდესაც ყველგან არის სოციალური ქსელების ბუმი, გამოიყენება კლიენტის პირადი გვერდის ანალიზი. ამიტომ, სანამ ბანკში წახვალთ სესხზე, უნდა ამოიღოთ კომპრომატები სოციალური ქსელებიდან. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენი ნასვამი ფოტოები წვეულებიდან მნიშვნელოვანი უპირატესობა იქნება სესხის გაცემის გადაწყვეტისას.

ბევრ ფინანსურ ინსტიტუტში მსგავსია მომავალი სესხის კლიენტის შემოწმების პროცედურები. თუმცა, თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი დამტკიცებული გადამოწმების წესები და რეგულაციები. სწორედ ამიტომ, ერთი ბანკის მიერ უარის თქმის შემდეგ, შეგიძლიათ მიიღოთ თანხმობა მეორესგან. როგორ ხდება მათი შემოწმება სესხის გაცემისას?

განაცხადის ფორმაში მითითებული მონაცემების შემოწმება

კლიენტის კითხვარში მოწმდება ყველა შევსებული ინფორმაცია. განსაკუთრებით საგულდაგულოდ შემოწმდება ბოლო ადგილზე საცხოვრებელი ადგილის სტაბილურობა და საწარმოში მუშაობის პერიოდი. ბინადრობის მონაცემები, თუ ის ემთხვევა პასპორტში რეგისტრაციას, ჩვეულებრივ არ შემოწმდება. მაგრამ თუ ადამიანი ცხოვრობს მისამართზე, რომელიც განსხვავდება მისი რეგისტრაციისგან, ზარი ყოველთვის ხდება ამ ინფორმაციის გასარკვევად და სასურველია დამოუკიდებელი წყაროებიდან და არა კლიენტის მიერ მითითებული ტელეფონის ნომრით.

საგულდაგულოდ არის შესწავლილი კითხვარის ის სფერო, სადაც მითითებულია მსესხებლის მიმდინარე ან წარსული საკრედიტო ისტორია. ძალიან ხშირად ადამიანები ცდილობენ დამალონ ის ფაქტი, რომ ადრე უკვე იყენებდნენ საკრედიტო სერვისებს. ეს ჩვეულებრივ ხდება კლიენტის უარყოფითი საკრედიტო ისტორიის გამო.

კითხვარის გარდა, ინფორმაცია დადებითი ან უარყოფითი საკრედიტო ისტორიის შესახებ შეიცავს საკრედიტო ისტორიის ბიუროს, რომელთანაც ფინანსური ინსტიტუტებისა და ბანკების უმეტესობას აქვს თანამშრომლობის ხელშეკრულება. ამიტომ, თუნდაც მსესხებელმა ეს არ დაწერა განაცხადის ფორმაში, გამსესხებელი მაინც შეიტყობს ამის შესახებ და მას კლიენტის უარყოფით მახასიათებლად მიიჩნევს.

სატელეფონო ზარი პოტენციურ მსესხებელთან და მის გარემოცვასთან

სატელეფონო ზარი არის სავალდებულო ნაბიჯი მომავალი საკრედიტო კლიენტის გადახდისუნარიანობისა და პატიოსნების შესამოწმებლად. როგორც წესი, სატელეფონო ზარები ხდება სამი მიმართულებით:
- მსესხებლის დამსაქმებელი;
- თავად პირს;
- განაცხადის ფორმაში მითითებული საკონტაქტო პირი;
სამსახურში გამოძახებისას ერთდროულად ზუსტდება შემოსავლის მოწმობაში და განაცხადის ფორმაში მითითებული ყველა ინფორმაცია. უნდა დარეკოთ ბუღალტერიაში შემოსავლის ოდენობის დასადასტურებლად და კლიენტის უშუალო ხელმძღვანელთან პირის თვისებრივი მახასიათებლების გასარკვევად. პოტენციურ მსესხებელთან დარეკვისას ისინი ორჯერ ამოწმებენ მათ პირად ინფორმაციას. კლიენტი მკაფიოდ პასუხობს თუ არა ყველაფერს, არ აბნევს რამეს, არ ჭუჭყიანებს სამუშაო ადგილის, მენეჯერის და თანამდებობის დასახელებისას და ა.შ. საკონტაქტო პირი ტელეფონით აზუსტებს ყველა ინფორმაციას, რაც აქვს კლიენტის შესახებ და ამოწმებს კითხვართან ერთად. უფრო თავდაჯერებული რომ იყოთ, შეგიძლიათ მოითხოვოთ სხვა საერთო მეგობრის ნომერი, რომ გადაამოწმოთ. ძალიან ხშირად ჯვარედინი კითხვების დროს ვლინდება ყველა ცრუ ინფორმაცია, რაც, თავის მხრივ, ამატებს უარყოფით აზრს პიროვნების შესახებ.

წარმოდგენილი დოკუმენტების ავთენტურობის შემოწმება

მომავალი მსესხებლის შემოსავლის მოწმობა მოწმდება როგორც ტელეფონით, ასევე მონაცემთა ბაზების გამოყენებით. მოწმობაში მითითებული დირექტორის სახელი და გვარი მოწმდება. გადამოწმებას ექვემდებარება ორგანიზაციაში სამუშაო გამოცდილებაც. ყოველივე ამის შემდეგ, დღეს ბევრი ყალბი სერთიფიკატი იყიდება ინტერნეტშიც კი. სერთიფიკატზე არსებული თანხები, რომლებიც ერთმანეთის იდენტურია, ნამდვილად ყალბია. ეს ნიშნავს, რომ ადამიანი ექვს თვეში არასდროს დაავადებულა და არ წასულა დასასვენებლად.

პასპორტი ასევე მოწმდება დაკარგული პასპორტების მონაცემთა ბაზაში ნამდვილობაზე და მოწმდება ორიგინალის სისწორე. მოწმდება პოტენციური კლიენტის პასპორტი და ქმარი/ცოლი. თუ გამყიდველები მონაწილეობენ გარიგებაში, მათი პასპორტებიც უნდა შემოწმდეს.

იპოთეკური სესხის საბუთების შემოწმებისას ჩართულია იურიდიული სამსახური, რომელიც ამოწმებს წარდგენილ დოკუმენტებში არსებულ ყველა სამართლებრივ დებულებას. ასევე, ბინის დოკუმენტები მოწმდება ერთიან რეესტრში, რომელიც აკონტროლებს უძრავ ქონებაზე უფლებებს. მას შემდეგ, რაც ქონება შეიძლება დაპატიმრდეს და მაშინ გარიგება უბრალოდ ბათილი იქნება. გადამოწმებას ექვემდებარება საცხოვრებელ ფართში რეგისტრირებული პირების მოწმობაც. ვინაიდან შეგიძლიათ შეიძინოთ ბინა, რომელშიც ერთ-ერთი მფლობელი იცხოვრებს.

ასე რომ, მომავალი სესხის კლიენტის შესახებ ობიექტური აზრის ჩამოსაყალიბებლად, ბანკის სპეციალისტები იყენებენ მათთვის ხელმისაწვდომ ყველა მონაცემთა ბაზას და გადამოწმების ინსტრუმენტებს. ყველა გადამოწმებული სამუშაოს შემდეგ, საბოლოო გადაწყვეტილება მიიღება კლიენტთან დაკავშირებით. ამიტომ სესხის შესახებ დადებითი ან უარყოფითი გადაწყვეტილება მთლიანად დამოკიდებულია თავად პიროვნებაზე და მის მიერ მოწოდებული ინფორმაციის სისწორეზე.