საბანკო ბარათიარის ყველაზე მოსახერხებელი, პრაქტიკული და საიმედო გადახდის ინსტრუმენტი, რომელიც გახდა თანამედროვე ადამიანის ცხოვრების განუყოფელი ნაწილი. ბევრი მომხმარებლისთვის ის არა მხოლოდ მათზე წვდომას აძლევს საბანკო ანგარიში, მაგრამ ასევე იძლევა ბევრ შესაძლებლობას ფასდაკლების, ბონუსების და სხვა პრივილეგიების სახით. განვიხილოთ რა არის საბანკო ბარათი, რა ტიპის ისინი არსებობს.

აღწერა

საბანკო ბარათი არის პერსონალური გადახდის ინსტრუმენტი, რომელიც მის მფლობელს აძლევს წვდომას მის საბანკო ანგარიშზე, დებეტზე ან კრედიტზე. მისი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ უნაღდო გადახდები საქონელსა და მომსახურებაზე, მათ შორის ინტერნეტში, განაღდოთ ნაღდი ფული ბანკების სალაროებში ან ბანკომატებში.

საბანკო ბარათები ადამიანის ცხოვრებაში არც ისე დიდი ხნის წინ გამოჩნდა, სულ რაღაც 60 წლის წინ, დღეს ისინი მთელ მსოფლიოში გამოიყენება და თანდათან ცვლის ნაღდ ფულს. სხვათა შორის, „პლასტიკის“ მოსვლამდე არსებობდა უნაღდო ანგარიშსწორების სისტემა ჩეკების სახით, რომელიც დღეს უკვე მთლიანად შევიდა ისტორიაში.

ნებისმიერი ემიტენტი ბანკის პლასტმასის პროდუქტზე დაწესებულია მთელი რიგი მოთხოვნები, უპირველეს ყოვლისა, ზომა ISO 7810 ID-1 სტანდარტის მიხედვით, კერძოდ, სიგანე - 86 მმ, სიგრძე - 54 მმ, სისქე 1 მმ-მდე, კუთხე. რადიუსი - 3,18 მმ.

უპირატესობები

ნაღდ ფულთან შედარებით, ბარათები თავის მფლობელს უამრავ უპირატესობას აძლევს:

• თქვენი ფული უსაფრთხოდ არის დაცული, რადგან თანხები ინახება საბანკო ანგარიშზე, თუ დაკარგავთ "პლასტიკას", მაშინ ანგარიშზე წვდომა შეიძლება დაიბლოკოს, ანუ ფული არ არის ბარათზე, არამედ ბანკში, რომელიც შეიძლება იყოს უფრო საიმედო;
• მოსახერხებელი გამოყენება, ანუ საქონლისა და მომსახურების გადახდისას, არც მოლარეს და არც მყიდველს არ შეუძლიათ შეცდომა დაუშვან გამოთვლებში, მაგალითად, არასწორად მისცეს ცვლილება;
• საზღვარგარეთ უპირატესობა ის არის, რომ ბარათზე შენახული თანხის დეკლარირება არ არის საჭირო, რაც არ შეიძლება ითქვას ნაღდ ფულზე;
• შემოსავალი სადებეტო ანგარიშებზე, უმეტესად ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციებიმე ვთავაზობ ისეთ სერვისს, როგორიცაა ნაღდი ფულის დაბრუნება, ანუ ეს არის ფული, რომელიც ბრუნდება ანგარიშზე ყოველი შესყიდვიდან;
• და ბოლოს, პლასტმასის მფლობელებისთვის ბევრად უფრო ადვილია საკუთარი ხარჯების გაკონტროლება და შესაბამისად ოჯახის ბიუჯეტის რეგულირება, ნებისმიერ დროს კლიენტს შეუძლია მოითხოვოს ამონაწერის ანგარიში სრულიად უფასოდ.

პლასტმასის ჯიშები

გადახდის ბარათი არის მხოლოდ ინსტრუმენტი ან გასაღები საბანკო ანგარიშისთვის თქვენი ან საბანკო ანგარიშისთვის. პირველ შემთხვევაში ბარათი არის სადებეტო, ანუ მომხმარებელი ხარჯავს მხოლოდ საკუთარ სახსრებს, მეორე შემთხვევაში ბარათის მფლობელი სარგებლობს სესხით.

ყველა საბანკო ბარათი იყოფა რამდენიმე ტიპად გაანგარიშების ტიპის მიხედვით:

• დებეტი - ანგარიშზე საკუთარი სახსრებით;
• საკრედიტო ბარათი - მასზე ანგარიშსწორებები ხორციელდება სესხის ხარჯზე, რომლის ლიმიტს ადგენს ბანკი;
• წინასწარ გადახდილი - ეს არის "პლასტიკური", ანგარიშზე ფიქსირებული თანხით, ყველა სხვა პროდუქტისგან განსხვავებით, არ გაიცემა, არამედ ყიდულობს ემიტენტისაგან;
• ოვერდრაფტი - ეს პროდუქტი კლიენტის ანგარიშზე დაშვებული ოვერდრაფტით.

არც ისე დიდი ხნის წინ, ბანკებმა დაიწყეს კლიენტების სრულად შეთავაზება ახალი პროდუქტია ვირტუალური ბარათინამდვილი „პლასტიკისგან“ განსხვავებით, მას ფიზიკური გადამზიდავი არ გააჩნია.ეს პროდუქტი სასარგებლოა მათთვის, ვინც ყიდულობს ონლაინ მაღაზიებში. ბანკი კლიენტს გასცემს მხოლოდ დეტალებს.

საბანკო ბარათის გამოჩენა

გარეგნობა

ასე რომ, როგორ გამოიყურება ბარათი, მისი დიზაინი და ძირითადი ელემენტები წინა მხარეს:

• მფლობელის გვარი და სახელი ლათინური ასოებით;
• 12 ციფრიანი რიცხვი, მაგრამ შეიძლება იყოს 18 ან 19, ემიტენტი ბანკის მიხედვით;
• ლოგო გადახდის სისტემა, რომელიც მას ემსახურება, მაგალითად, Visa ან MasterCard;
• მიკროჩიპი დამატებითი დაცვისთვის;
• ემიტენტის ბანკის ლოგო;
• "პლასტმასის" სტატუსი, მაგალითად, სტანდარტული, ოქროს ან პლატინის;
• ვადის გასვლის თარიღი, თვე და წელი.

უკანა მხარეს:

• ემიტენტი ბანკის ლოგო;
• მაგნიტური ზოლები;
• მფლობელის ხელმოწერა;
• CVV2/CVC2 კოდი ინტერნეტ რესურსებზე ანგარიშსწორების ტრანზაქციების დამატებითი დაცვისთვის.

ალბათ ყველამ არ იცის, მაგრამ პლასტიკური საბანკო ბარათების საკითხი რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებით "საბანკო ბარათების გაცემისა და გადახდის ბარათების გამოყენებით შესრულებული ოპერაციების შესახებ".

როგორ მუშაობს გაანგარიშება: მექანიზმი

ჩვენ ყველა საკმაოდ ხშირად ვიყენებთ საბანკო გადახდის ბარათებს საქონლის ან მომსახურების გადასახდელად, მაგრამ ყველამ არ იცის ზუსტად როგორ ხდება ანგარიშსწორების მექანიზმი ემიტენტ ბანკსა და გამყიდველს შორის.

განვიხილოთ ეს დიაგრამა:

1. უნაღდო ანგარიშსწორებისას მყიდველი თავის ბარათს გადასცემს გამყიდველს.
2. შემდეგი, გამყიდველმა უნდა გადაამოწმოს მისი ავთენტურობა და ვიზუალურად განსაზღვროს არის თუ არა ის ყალბი, მხოლოდ ამის შემდეგ პლასტმასი გადის ტერმინალში მაგნიტური ლენტის ან მიკროჩიპის გამოყენებით. ტერმინალი კითხულობს ინფორმაციას ნომრით და აგზავნის შემსყიდველ ბანკში (ეს არის ორგანიზაცია, რომელიც ფლობს ამ მოწყობილობას). ავტომატური სისტემა ამუშავებს ინფორმაციას ბარათის მფლობელის, ანგარიშის ლიმიტების შესახებ და იღებს გადაწყვეტილებას ოპერაციის ან უარის თქმის შესახებ.
3. დადებითი გადაწყვეტილების შემთხვევაში შემსყიდველი ბანკი იღებს გადახდას და დებეტდება ანგარიშიდან თანხებს. ბარათი და ჩეკი უბრუნდება მფლობელს, რომლის მეორე ასლი რჩება გამყიდველთან.
4. გარდა ამისა, გამყიდველი უგზავნის ანგარიშს უნაღდო ოპერაციების შესახებ შემსყიდველ ბანკს და ის, თავის მხრივ, გადარიცხავს ფულს ორგანიზაციის ანგარიშსწორების ანგარიშზე დღეში შესრულებული უნაღდო ოპერაციების ოდენობით.
5. ამის შემდეგ ბანკი მონაცემებს გადასცემს დამუშავების ცენტრს (ერთეული, რომელიც უზრუნველყოფს ანგარიშსწორების მონაწილეებს, ანუ ბანკებს შორის ინფორმაციის ურთიერთქმედებას). ის ამუშავებს ინფორმაციას ტრანზაქციების შესახებ და აგზავნის ბანკებს ორმხრივი ანგარიშსწორებისთვის.
6. ემიტენტი ბანკი დამოუკიდებლად იხდის შემსყიდველ ბანკს.

ანალოგიურად გამოიყურება ნაღდი ფულის გაცემის პროცესი თვითმომსახურების მოწყობილობების - ბანკომატების მეშვეობით.

როგორ ხდება გადახდა საბანკო ბარათით: სქემა

ზოგადად, რა არის გადახდის ბარათი? ეს არის უნაღდო გადახდის საშუალება, რომელიც მის მფლობელს საშუალებას აძლევს განახორციელოს ნებისმიერი ანგარიშსწორების ოპერაციებინაღდი ფულის გამოყენების გარეშე. ამ დროისთვის ყველაზე მოთხოვნადია საკრედიტო ბარათები, ანუ ბარათები საკრედიტო ლიმიტი. ისინი, პირველ რიგში, სათადარიგო საფულეა მათი მფლობელისთვის და ასევე საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ ნასესხები თანხები. საშეღავათო პერიოდიინტერესის გარეშე.

პლასტიკური ბარათების დაშლა არც ისე ადვილია, როგორც ჩანს. პერსონალური გადახდის ინსტრუმენტი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ შესყიდვები და გადაიხადოთ მომსახურება, ასევე განაღდოთ ბანკომატები და ბანკის ფილიალებში, ზოგიერთი ტიპის ბარათი გთავაზობთ ფასდაკლებებს, ბონუსებს და ა.შ.

პლასტიკური ბარათების მრავალი სახეობა არსებობს, ამიტომ მნიშვნელოვანია იცოდეთ რომელი ბარათი გჭირდებათ. პლასტიკური ბარათების გამოყენების საკითხი დღეს უფრო აქტუალურია, ვიდრე ოდესმე.

ბევრ ადამიანს, ვისაც ამ დრომდე არ შეხვედრია ასეთი სერვისები, აინტერესებს რა არის და რითი მიირთმევს. ასე რომ, პლასტიკური ბარათი არის პერსონალური გადახდის ინსტრუმენტი. ამ ხელსაწყოს საშუალებით შეგიძლიათ გააკეთოთ შესყიდვები და გადაიხადოთ მომსახურება ხელთ ნაღდი ფულის გარეშე, ასევე თანხის განაღდება ბანკომატებსა და ბანკის ფილიალებში.

ანუ, პლასტიკურ ბარათს თითქმის სრულად შეუძლია ნაღდი ფულის ჩანაცვლება. მისი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ არ გჭირდებათ საფულეში დიდი თანხების ტარება, გაძარცვის რისკის ქვეშ. ბარათის მფლობელი ყოველთვიურად იღებს დეტალურ ანგარიშს, საიდანაც აშკარა ფინანსური სურათი ჩანს. ბარათის მოპარვის შემთხვევაში შესაძლებელია მისი დაბლოკვა რამდენიმე წუთში და ანგარიშზე არსებული თანხა ხელუხლებელი დარჩება. გარდა ამისა, გარკვეული სახის პლასტიკური ბარათების მფლობელებს ეძლევათ სხვადასხვა ფასდაკლება, ბონუსები და ა.შ.

დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ყველა პლასტიკური ბარათი არ არის საკრედიტო ბარათი (როგორც ბევრს სჯერა). პლასტიკური ბარათები შეიძლება დაიყოს სამ ძირითად ტიპად - საკრედიტო, გადახდის და სადებეტო. Სადებეტო ბარათი. უზრუნველყოფს ანგარიშზე არსებული თანხების სწრაფად წვდომის შესაძლებლობას. ამ შემთხვევაში თქვენ არ შეგიძლიათ „წითელში მოხვდეთ“ და იმაზე მეტი დახარჯოთ, ვიდრე გაქვთ. ბანკები ურჩევნიათ სწორედ ასეთი ბარათების გაცემას იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც ჯერ არ აქვთ საკრედიტო ისტორია.

Საკრედიტო ბარათი. უკვე სახელწოდებიდან შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ამ ტიპის ბარათი დაკავშირებულია სესხთან. ეს გარკვეულწილად მართალია. საკრედიტო ბარათის მფლობელს ეძლევა სესხი. სადაც საკრედიტო განაკვეთი, ხოლო თავად სესხის ზომას ბანკი ადგენს ინდივიდუალურად.

დიდწილად დამოკიდებულია იმაზე საკრედიტო ისტორიაკლიენტი და მათი შემოსავალი. ასეთი ბარათით შეგიძლიათ შეიძინოთ საქონელი ბანკის ფულით. ბუნებრივია, თანხის დაბრუნება მოუწევს. უმჯობესია ამის გაკეთება საშეღავათო პერიოდში, როცა ბანკი პროცენტს არ იხდის. თუ მოგვიანებით გადაიხდით, ბანკი გამოთვლის პროცენტს შეძენიდან გასული ყოველი დღისთვის. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი საშეღავათო პერიოდი, როგორც წესი, 2 კვირიდან 50 დღემდე. სადებეტო ბარათი ძირითადად გამოიყენება ყოველდღიური ხარჯებისთვის - გადახდებისთვის კომუნალური, სასურსათო საყიდლები და ა.შ. ახლა კი გადავხედოთ მსოფლიოში ცნობილი კომპანიის Visa-ს მიერ მოწოდებულ ბარათებს.

Visa გთავაზობთ შემდეგ პროდუქტებს: Visa Electron არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ბარათი რუსეთში. ბანკები გასცემენ მას მცირე ან ისტორიის მქონე კლიენტებზე. ამ ბარათით სარგებლობენ მომხმარებლები, სტუდენტები, ახალგაზრდები, შეზღუდული შემოსავლის მქონე მოქალაქეები. Visa Classic - ამ ტიპის ბარათები მიიღება ყველა წერტილში, სადაც არის Visa ლოგო.

ეს ბარათი განკუთვნილია მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც უკვე აქვთ პლასტიკური ბარათების გამოყენების გამოცდილება და საშუალო შემოსავლის დონის მქონე ადამიანებისთვის. Visa Gold - გამოიყენება ნაღდი ფულის გასატანად, ისევე როგორც ყველა შესყიდვისთვის განყოფილებები Visa ლოგოთი.

ბანკები ჩვეულებრივ გასცემენ ასეთ ბარათებს უნაკლო საბანკო ისტორიის მქონე მომხმარებლებს. Visa Gold ბარათის გამოყენებისას ფასდაკლებები, ბონუსები და მომგებიანი შეთავაზებასპეციალური შეთავაზებების საერთაშორისო პროგრამის მიხედვით. Visa Platinum. ეს ბარათიაქვს კიდევ უფრო მეტი სარგებელი. ეს:

• სრული სამოგზაურო დაზღვევის უზრუნველყოფა;
• აეროპორტებში VIP ზონაში წვდომა;
• პერსონალური მენეჯერის მომსახურების გაწევა;
• ფასდაკლება საქონლის შეძენაზე, მანქანის დაქირავებაზე;
• ანგარიშების მართვის შესაძლებლობა ტელეფონით.

ვიზა უსასრულო. ამ ბარათს ყველაზე საპატიო ადგილი უჭირავს Visa-ს მიერ მოწოდებულ ყველა პროდუქტს შორის. ის თავის მფლობელს ექსკლუზიური სერვისების სრულ სპექტრს სთავაზობს.

მათ შორის - პირადი მენეჯერის მხარდაჭერა (მრგვალი საათის განმავლობაში), სამოგზაურო დაზღვევის უზრუნველყოფა 1 მილიონ დოლარამდე ოდენობით, ფასდაკლებებისა და შეთავაზებების ელიტური სისტემა მთელს მსოფლიოში. ბარათი შეიძლება იყოს შეუზღუდავიც - ამას ბანკი წყვეტს ინდივიდუალურად.

საბანკო ბარათების რამდენიმე სახეობა არსებობს, ისინი განსხვავდებიან განაცხადის ტერიტორიით, სახსრების საკუთრებაში და დანიშნულებით. დეტალურად განიხილეთ საბანკო ბარათების თითოეული ტიპი.

განაცხადის სფეროს მიხედვით:

• ადგილობრივი
• საერთაშორისო
• ვირტუალური

ადგილობრივი

ლოკალური (ბანკშიდა) ბარათები განკუთვნილია ტრანზაქციებზე მკაცრად ემიტენტი ბანკის სისტემაში. მისი გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ თქვენი ბანკის ბანკომატებსა და ტერმინალებში. სხვა ბანკების ბანკომატები და ტერმინალები არ ემსახურება ასეთ ბარათს. საცალო მაღაზიებში შესყიდვების გადახდა ასევე შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს ამ ბანკის ტერმინალი, რაც საკმაოდ იშვიათია. ეს ბარათი არ გაძლევთ საშუალებას განახორციელოთ ტრანზაქციები ინტერნეტით, გარდა ემიტენტი ბანკის ვებსაიტზე განხორციელებული ტრანზაქციებისა, თუ ის იძლევა ასეთ შესაძლებლობას.

საერთაშორისო

საერთაშორისო საბანკო ბარათები არის საერთაშორისო საბანკო სისტემების ბარათები. ყველაზე პოპულარული სისტემებია Visa და MasterCard. ამ სისტემების ბარათები რამდენიმე ტიპისაა და განსხვავდება მათი ფუნქციონალურობით. მათგან ყველაზე პოპულარული საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ტრანზაქციები მსოფლიოს თითქმის ნებისმიერ ბანკომატში და ტერმინალში, ასევე გადაიხადოთ შესყიდვები ინტერნეტის საშუალებით. ბანკების მიერ გაცემული ბარათების დიდი უმრავლესობა დაფუძნებულია ამ გადახდის სისტემებზე.

ვირტუალური

ვირტუალური საბანკო ბარათები არის ბარათები, რომლებიც განკუთვნილია ტრანზაქციების განსახორციელებლად ექსკლუზიურად ინტერნეტის საშუალებით. ავტორი გარეგნობაისინი თითქმის არ განსხვავდებიან ჩვეულებრივი სადებეტო ბარათებისგან, თუმცა აკლია მაგნიტური ზოლი და ჩიპი, რაც შეუძლებელს ხდის ბარათის გამოყენებას ბანკომატებსა და ტერმინალებში. ასევე, ბარათის მფლობელს არ აქვს შესაძლებლობა მიიღოს ნაღდი ფული ბანკის ფილიალის სალაროში, გარდა ბარათის დახურვის შემთხვევისა, თუ მასზე დადებითი ნაშთია. ამრიგად, ვირტუალური ბარათი უფრო ჰგავს ანგარიშის დეტალებს, რომლებიც წარმოდგენილია საბანკო ბარათის სახით.

სახსრების საკუთრებით

• Სადებეტო
• დაშვებულია ოვერდრაფტით
• კრედიტი
• წინასწარ გადახდილი

Სადებეტო

სადებეტო (ანგარიშსწორების) საბანკო ბარათი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ტრანზაქციები ანგარიშზე არსებული სახსრების ფარგლებში. ანუ, ბარათის მფლობელს შეუძლია მხოლოდ საკუთარი სახსრების გამოყენება. ბანკს შეუძლია დააწესოს მინიმალური ბალანსის დონე - გარკვეული თანხა, რომლის მიღწევის შემდეგ კლიენტი ვერ განახორციელებს ტრანზაქციას ანგარიშის ბალანსის შევსებამდე. ბანკის პირობებმა შესაძლოა განისაზღვროს სახსრების ბალანსზე პროცენტის დარიცხვაც. სადებეტო ბარათი ძირითადად ემსახურება როგორც ქაღალდის ფულის შემცვლელს და ასევე საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ გადახდები ონლაინ რეჟიმში. რუსეთში გაცემული ბარათების უმეტესობა სადებეტო ბარათებია.

დაშვებულია ოვერდრაფტით

საბანკო ბარათი ნებადართული ოვერდრაფტით არის გაუმჯობესებული სადებეტო ბარათი, რომლის თავისებურებაა ანგარიშზე არსებული საკუთარი სახსრების გადამეტების შესაძლებლობა. სახსრების გადაჭარბება ხორციელდება კრედიტის ხარჯზე, რომელიც ავტომატურად იხსნება ბარათზე, როცა ტრანზაქციის ოდენობა აჭარბებს დადებით ბალანსს.

ოვერდრაფტის ოდენობა ფიქსირდება და მოლაპარაკებულია ბარათის გახსნის ხელშეკრულებაში. ნებადართული ოვერდრაფტის მქონე ბარათები ხშირად მიბმულია სახელფასო პროექტების ანგარიშებთან და, შესაბამისად, გაცემული სესხის დაფარვა ხდება ავტომატურად გადარიცხვისას. ხელფასები. ასევე, შესაძლებელია ანგარიშზე ავტომატური გადახდა, მიუხედავად უსახსრობისა, რაც ასევე გაუტოლდება სესხს.

სესხის საკომისიოს დარიცხვა იწყება საკუთარი სახსრების ლიმიტის გადამეტების მომენტიდან, საკომისიოს გათვალისწინებით ანგარიშზე საჭირო თანხის ჩარიცხვამდე. ჩვეულებრივ, საპროცენტო განაკვეთებიოვერდრაფტის ოპერაციებისთვის უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხებისთვის.

კრედიტი

საკრედიტო ბარათი განკუთვნილია ნასესხები სახსრებით ოპერაციებისთვის. თავისი თვისებებით, საკრედიტო ბარათი თითქმის იგივეა, რაც სესხი. მთავარი განსხვავება ისაა, რომ თანხების გამოყენება შესაძლებელია საჭიროებისამებრ, პროცენტის დარიცხვა მხოლოდ რეალურად გამოყენებულ თანხაზე.

საკრედიტო ბარათები ხელახლა გამოყენებადია, ანუ ნასესხები თანხის დაფარვის შემდეგ შეგიძლიათ კვლავ გამოიყენოთ საკრედიტო სახსრები. ამავდროულად, იმ პერიოდებისთვის, როდესაც საკრედიტო სახსრები არ არის გამოყენებული და ანგარიშზე დავალიანება არ არის, საკომისიო არ ირიცხება (გარდა დამატებითი სერვისების გადახდისა, როგორიცაა მობილური ბანკი).

სესხის ოდენობა დგინდება ინდივიდუალურად თითოეული კლიენტისთვის და განისაზღვრება იგივე პრინციპებით, როგორც ჩვეულებრივ სესხზე განაცხადის დროს.

საკრედიტო ბარათის კიდევ ერთი მახასიათებელია ის, რომ მას არ უნდა ჰქონდეს დადებითი ბალანსი. ანუ, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ საბარათე ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვისას „პლიუსი“ ჩამოყალიბდა, ის არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა არაფრისთვის, გარდა სესხის დაფარვისა შემდეგ ოპერაციებში გამოყენების შემდეგ. ეს თანხები დებეტირდება ხელშეკრულებით განსაზღვრულ სესხის დაფარვის ვადაში.

ინტერესი საკრედიტო ბარათებიჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე ბარათებისთვის ნებადართული ოვერდრაფტით, მაგრამ უფრო მაღალი ვიდრე ჩვეულებრივი სესხებისთვის.

საკრედიტო ბარათსა და ჩვეულებრივ სესხს შორის მნიშვნელოვანი განსხვავებაა ეგრეთ წოდებული „შეღავათიანი პერიოდის“ არსებობა - გარკვეული პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც საკრედიტო სახსრების გამოყენების პროცენტი არ ირიცხება. ამ პერიოდის ხანგრძლივობა მერყეობს ბანკების მიხედვით, მაგრამ საშუალოდ 50-60 დღეა.

ასევე უნდა გვახსოვდეს, რომ საკრედიტო ბარათების გამოყენება მომგებიანია პირდაპირ ბარათით შესყიდვებზე გადახდისას, ვინაიდან ბანკების უმეტესობა ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გამოტანის პროცენტს ახდევინებს, საშუალოდ 3-5%.

წინასწარ გადახდილი

წინასწარ გადახდილი საბანკო ბარათი არის ბარათი, რომელზედაც მისი შეძენის დროს არის გარკვეული თანხა და გადახდები ხდება ემიტენტი ბანკის სახელით. წინასწარ გადახდილი ბარათი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ შესყიდვები ან გადაიხადოთ მომსახურება ისე, როგორც ჩვეულებრივი სადებეტო ბარათი.

ბანკმა, რომელმაც გასცა ბარათი, შეიძლება დააწესოს შეზღუდვები ბარათის გამოყენებაზე, მაგალითად:

ბარათის მოქმედების მოკლე ვადა, რის შემდეგაც შეუძლებელი იქნება მისი გამოყენება ან შეცვლა;
თანხის დაბრუნების შეუძლებლობა ბარათის დაკარგვის შემთხვევაში ან მისი ვადის გასვლის შემდეგ;
თანხების გატანის შეუძლებლობა;
ბარათის ანგარიშის შევსების შეუძლებლობა.
თუ წინასწარ გადახდილ ბარათზე თანხა არ აღემატება 15000 რუბლს, მაშინ ბანკი არ მოითხოვს მომხმარებლის იდენტიფიკაციას.

სასაჩუქრე ბარათები არის წინასწარ გადახდილი საბანკო ბარათების ერთ-ერთი სახეობა.

დანიშვნით

• პირადი
• ხელფასი
• კორპორატიული
• წინასწარ გამოშვებული

პირადი

პერსონალურ საბანკო ბარათს კლიენტი გასცემს დამოუკიდებლად და იყენებს მას პირადი მიზნებისთვის. გამომდინარე იქიდან, რომ კლიენტი იღებს ბარათს საკუთარი ინიციატივით, ის ამას ჩვეულებრივ აკეთებს შეგნებულად და ცდილობს უზრუნველყოს, რომ ბარათი სრულად აკმაყოფილებს მის მოთხოვნილებებს და უზრუნველყოფს გარკვეულ სარგებელს.

ხელფასი

სახელფასო ბარათები კომპანიების თანამშრომლებზე გაიცემა სახელფასო პროექტების ფარგლებში (შეთანხმება საწარმოსა და ბანკს შორის ხელფასების ბარათებზე გადარიცხვის შესახებ). Მოხმარების პირობები სახელფასო ბარათებიჩვეულებრივ უფრო მომგებიანია, ვიდრე პირადის გამოყენება. გარდა ამისა, ბანკები, როგორც წესი, მნიშვნელოვნად ამარტივებს სესხის აღების პროცესს სახელფასო ბარათების მფლობელებისთვის და სესხის პირობები შეიძლება იყოს შეღავათიანი.

კონკრეტული ორგანიზაციიდან გამომდინარე, შესაძლოა დაგჭირდეთ ბარათის დაბრუნება კომპანიის დატოვების შემდეგ ან მისი გამოყენება ვადის გასვლამდე.

კორპორატიული

კორპორატიული ბარათები გაიცემა კომპანიის თანამშრომლების მიერ მისი ინტერესების გათვალისწინებით ოპერატიული შესყიდვებისა და მომსახურების გადახდის მიზნით, მაგალითად, გადაიხადონ რესტორნები, ბენზინგასამართი სადგურები, ავტოსამრეცხაოები და ა.შ. ნაღდი ფული, რომლებიც განთავსებულია საბარათე ანგარიშზე, ეკუთვნის კომპანიას და გათვალისწინებულია საკუთარი სახსრების გაანგარიშებისას. ამასთან დაკავშირებით, ბარათზე განხორციელებული ყველა ტრანზაქცია უნდა დადასტურდეს ჩეკებით და დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტებით დანიშნულებისამებრ გამოყენებისსახსრები.

წინასწარ გამოშვებული

წინასწარ გაცემული საბანკო ბარათი არის ბარათი, რომელიც გაიცემა მანამ, სანამ კლიენტი დაწერს განცხადებას ბარათზე. ასეთი ბარათი თავდაპირველად არ შეიცავს ინფორმაციას მისი მფლობელის შესახებ, არ არის მითითებული სრული სახელი. ბარათი მიმაგრებულია ანგარიშზე, რომელიც იხსნება კონკრეტული კლიენტისთვის. ასეთი ბარათი შესაძლებელს ხდის შეასრულოს ყველა იგივე ოპერაციები, როგორც ჩვეულებრივი სადებეტო ბარათი, მათ შორის ონლაინ ბანკის გამოყენება და თანხების ბალანსზე პროცენტის მიღება. ამასთან, უსაფრთხოების მიზეზების გამო, არ არის რეკომენდებული ასეთი ბარათების გამოყენება, როგორც ძირითადი და მათზე დიდი თანხების შენახვა, რადგან მათზე გადახდების განხორციელება არ საჭიროებს დოკუმენტების წარდგენას. გარდა ამისა, ბარათები შეიძლება არ მიიღება სასტუმროს დაჯავშნისთვის, მანქანის დაქირავებისთვის და გადახდებისთვის ზოგიერთ ონლაინ მაღაზიაში.

წინასწარ გაცემული ბარათები ძალიან მოსახერხებელია, როცა ბარათის სასწრაფოდ გაცემა გჭირდებათ, რადგან ამ შემთხვევაში პროცედურას რამდენიმე წუთი დასჭირდება. მათ ასევე ხშირად იყენებენ ბანკები პროცენტის გადასახდელად ან საკრედიტო ანგარიშის შესავსებად.

პლასტიკური, ბანკი, გადახდა, კლუბი, ფასდაკლება, იდენტიფიკაცია, ჭედური, არაჭედური, საკრედიტო, სადებეტო, ბანკომატ, მაგნიტური, ჭკვიანი, ინდივიდუალური, კორპორატიული, საოჯახო, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, სტანდარტული, ოქრო, ელექტრონული - ეს და შეგიძლიათ იპოვოთ მრავალი სხვა სიტყვა ფრაზაში სიტყვებით ბარათი და ბარათი. შევეცადოთ გავიგოთ ბარათების და ბარათების ტიპების მთელი ეს მრავალფეროვნება.

ფასდაკლებით პლასტიკური ბარათები	კლუბის პლასტიკური ბარათები		სადაზღვევო პლასტიკური ბარათები
სასაჩუქრე პლასტიკური ბარათები	საბანკო პლასტიკური ბარათები	საიდენტიფიკაციო პლასტიკური ბარათები	საოჯახო პლასტიკური ბარათები

ასე რომ, ყველა ამ ტიპის ბარათი არის პლასტიკური ბარათი. ისინი დამზადებულია სპეციალური პლასტმასისგან და ამ ბარათების აბსოლუტურ უმრავლესობას აქვს სტანდარტული ზომა: 2.125" x 3.375" (დაახლოებით 53.9 x 85.6 მმ) და 0.039 სისქე (~ 0.76 მმ).

პლასტიკური ბარათები შეიძლება დაიყოს რამდენიმე პარამეტრის მიხედვით. ერთ-ერთი მთავარი პარამეტრი არის ბარათის დანიშნულება. პლასტიკური ბარათები შეიძლება დაიყოს ბანკად (ზოგჯერ უწოდებენ გადახდას), იდენტიფიკაციას, კლუბს და ფასდაკლებას.

პლასტიკური ბარათების სახეები

საბანკო ბარათები

განსახორციელებლად განკუთვნილია საბანკო ბარათები უნაღდო ანგარიშსწორებასაქონლისა და მომსახურების ბარათის მფლობელის მიერ, ასევე მისი საბანკო ანგარიშიდან ნაღდი ფულის მიღება მსოფლიოს თითქმის ნებისმიერ წერტილში სპეციალურ ბანკომატებზე. ამ ტიპის ბარათები ყველაზე დიდ ინტერესს იწვევს, რადგან ეს ბარათები ძირითადად გამოიყენება როგორც ინტერნეტში შესყიდვისთვის, ასევე ოფლაინ ვაჭრობაში.

საბანკო პლასტიკურ ბარათზე, როგორც წესი, განთავსებულია შემდეგი ინფორმაცია:
ბარათის წინა მხარეს დატანილია მფლობელის სახელი, ბარათის ნომერი, ბარათის ვადის გასვლის თარიღი, ბარათის გამცემი ბანკის ლოგო, გადახდის სისტემის ლოგო. ზოგიერთ ბარათზე ჰოლოგრამა გამოიყენება, როგორც გაყალბებისგან დაცვის ერთ-ერთი საშუალება.
ბარათის უკანა მხარეს არის ბარათის მფლობელის ხელმოწერის ადგილი, მაგნიტური ზოლი, ზოგჯერ მფლობელის ფოტო და ბანკომატების ქსელების ლოგოები, სადაც შესაძლებელია ბარათის განაღდება.

ბარათის ნომერი შედგება 16 ციფრისგან: პირველი ექვსი არის ემიტენტი ბანკის (Issuing Bank) კოდი; შემდეგი ცხრა არის საბანკო ბარათის ნომერი (ბარათის ანგარიშის ნომერი); ბოლო ციფრი არის კონტროლი.

მათი ფუნქციონალური მახასიათებლების მიხედვით, საბანკო ბარათები იყოფა საკრედიტო და სადებეტო.

Საკრედიტო ბარათისაშუალებას აძლევს მის მფლობელს მიიღოს გარკვეული კრედიტი საქონლის ან მომსახურების გადახდისას, რომლის ღირებულება აღემატება ბარათთან დაკავშირებულ საბანკო ანგარიშზე (ბარათის ანგარიშს) ნაშთს. გაცემული სესხი უნდა დაფაროთ გარკვეულ ვადაში. სესხის დაფარვა შესაძლებელია სადაზღვევო დეპოზიტიდან, რომელსაც კლიენტი დებს ბანკში ბარათის ანგარიშის გახსნისას, ან ბარათის მფლობელის მიერ შეტანილი თანხის ჩარიცხვით ნაღდი ანგარიშსწორებით ან მეშვეობით. ფულის გადარიცხვა. ამრიგად, საკრედიტო ბარათი არის ბარათი, რომელიც საშუალებას აძლევს მის მფლობელს, ნებისმიერი შესყიდვისას, გადადოს გადახდა ბანკიდან სესხის აღებით.

სადებეტო ბარათები(გარე პარამეტრები, იხ. ფასდაკლების ბარათი) განკუთვნილია საქონლის, სამუშაოებისა და მომსახურების დაუყოვნებლივ გადახდისთვის, ბარათის მფლობელის მიმდინარე ანგარიშიდან მისი კრედიტორის ანგარიშზე თანხების პირდაპირი დებეტით, იქ არსებული თანხის ფარგლებში. ამ შემთხვევაში, თუ სახსრები არასაკმარისია, ბანკი არ განახორციელებს ანგარიშსწორებას, ვინაიდან ანგარიშის გახსნისას გადახდილი ლიმიტი ვერ შემცირდება და ბანკს არ აუღია კლიენტისთვის სესხის გაცემის ვალდებულება.

საკრედიტო და სადებეტო ბარათები შეიძლება იყოს ინდივიდუალური და კორპორატიული. მხოლოდ ინდივიდუალური ბარათები (Customer cards). პირები, კორპორატიული - მხოლოდ კომპანიებს (ორგანიზაციებს). კორპორატიული ბარათი მიბმულია კომპანიის ანგარიშზე და შეიძლება გაიცეს მხოლოდ კომპანიის თანამშრომელზე. ასეთი ბარათი შეიძლება შეიზღუდოს კომპანიამ, შემდეგ კი ბარათის მფლობელს დაუწესოს ლიმიტი კომპანიის ანგარიშიდან თანხების გამოყენებაზე. თუ ლიმიტი არ არის დაწესებული, ბარათის მფლობელს შეუძლია განკარგოს კომპანიის ანგარიშის მთელი თანხა (მიბმულია ამ ბარათზე).

როგორც ბარათების ინდივიდუალურ და კორპორატიულ კლასიფიკაციის ნაწილი, საოჯახო ბარათები შეიძლება გამოიყოს ცალკეულ ტიპად. ისინი გაიცემა ინდივიდუალური ბარათების სახით მხოლოდ ფიზიკურ პირებზე, მაგრამ ასევე ინდივიდუალური კორპორატიული ბარათების გაცემა შესაძლებელია საბარათე ანგარიშის მფლობელის ოჯახის თითოეული წევრისთვის. ამავდროულად, ოჯახის წევრების საკრედიტო ბარათებზე, როგორც წესი, დგინდება სახსრების გამოყენების ლიმიტი.

საბანკო ბარათები ასევე შეიძლება დაიყოს გადახდის სისტემებად ან ბარათის ასოციაციებად (Card Associations), რომლის ფარგლებშიც ხდება ბარათების მომსახურება. მსოფლიოში ყველაზე გავრცელებული ბარათები შემდეგი ძირითადი სისტემებია: VISA, EuroCard/MasterCard და American Express (AMEX). ერთი ბარათის მხარდაჭერა და მომსახურება შესაძლებელია მხოლოდ ერთი გადახდის სისტემის მიერ.

უნდა აღინიშნოს, რომ ზოგიერთ გადახდის სისტემას შეუძლია მხოლოდ გარკვეული ტიპის ბარათების გაცემა. მაგალითად, American Express და Diners Club გასცემენ მხოლოდ საკრედიტო ბარათებს, ხოლო სხვა ნაკლებად ცნობილი სისტემები (განსაკუთრებით ისეთები, რომლებიც მუშაობენ მხოლოდ ერთ ქვეყანაში) არ ემუქრებათ საკრედიტო ბარათებთან დაკავშირება და მხოლოდ გასცემენ. სადებეტო ბარათები. მსოფლიო ლიდერები VISA და EuroCard/MasterCard გასცემენ და მხარს უჭერენ როგორც საკრედიტო, ასევე სადებეტო ბარათებს.

საკრედიტო ბარათების მახასიათებლები სხვადასხვა სისტემებიროგორიცაა მათი კლასებად დაყოფა.

VISA-ს აქვს ორი ძირითადი კლასი - კლასიკური და ოქრო. MasterCard - Standard and Gold, American Express - Mass და Gold. ამა თუ იმ კლასის საკრედიტო ბარათის არჩევანი მნიშვნელოვნად აისახება ბარათის მიღებისას დადებული უსაფრთხოების დეპოზიტის ოდენობაზე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, კლასებს შორის განსხვავება ძირითადად პრესტიჟის საკითხია. გარდა ძირითადი კლასებისა, ასევე შეიძლება გაიცეს პლატინის, ვერცხლის, საბაზისო და რიგი სხვა კლასების ბარათები. IN განსაკუთრებული სახისბარათები ხაზგასმულია კორპორატიული ბარათები. უფრო მეტიც, ბოლო დროს ასეთი ბარათები იყოფა სავიზიტო ბარათებად (ბარათები მცირე ბიზნესისთვის) და პირდაპირ კორპორატიულ ბარათებად.

თითოეულ ამ კლასში, ბარათები შეიძლება დაიყოს რამდენიმე ქვეკლასად. ამ განყოფილებისა და ბარათების ამა თუ იმ კლასს ან ქვეკლასს შორის განსხვავების შესახებ მეტი შეგიძლიათ წაიკითხოთ პირდაპირ ბარათის კომპანიების ვებსაიტებზე.

გადახდის სისტემების ფარგლებში გაცემული ბარათების კიდევ ერთი სახეობაა ელექტრონული ბარათები. ასეთი ბარათები ხელმისაწვდომია მრავალ გადახდის სისტემაში. მაგალითად, VISA-ში ეს არის VISA Electron, MasterCard-ში - Maestro. როგორც უკვე აღინიშნა, ასეთი ბარათები არ არის რელიეფური და განკუთვნილია მხოლოდ ელექტრონული გამოყენებისთვის. ასეთი ბარათით შეგიძლიათ მიიღოთ ნაღდი ფული ბანკომატებში, ხოლო საქონლისა და მომსახურების გადახდა შეგიძლიათ მხოლოდ სპეციალური ელექტრონული ტერმინალებით აღჭურვილი საცალო ვაჭრობის ობიექტებში. არის ელექტრონული ბარათები, რომლებიც განკუთვნილია მხოლოდ ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის მისაღებად, მაგალითად, ქ MasterCard სისტემაცირუსის ბარათი.

და დასასრულს, მოდით გაერკვნენ, რას ნიშნავს ბანკომატის ბარათები. ბანკომატები არის ინგლისური Automatic Teller Machine-ის აბრევიატურა (ზოგჯერ მათ ასევე უწოდებენ Automatic Banking Machine (ABM) ან Payment Banking Machine (PBM)), ანუ ბანკომატს. ყველა საბანკო ბარათს, იშვიათი გამონაკლისის გარდა, შეიძლება ეწოდოს ბანკომატის ბარათი, რადგან მათ ყველა ემსახურება ბანკომატები და მათგან შეგიძლიათ მიიღოთ ნაღდი ფული.

სადაზღვევო პლასტიკური ბარათები

სადაზღვევო ბარათები - ეს პლასტიკური ბარათი ქაღალდის ალტერნატივაა სადაზღვევო პოლისი. ამ მიზნებისათვის გამოიყენება ბარათები შტრიხ-კოდით ან მიკროსქემით (ჩიპი). სადაზღვევო ბარათი შეიძლება შეიცავდეს სხვადასხვა ინფორმაციას: პოლისის ნომერს, დაზღვევის პროგრამას, დაზღვევის პერიოდს, მფლობელის ინდივიდუალურ მონაცემებს. რუკა შეიძლება შეიცავდეს საჭირო ინფორმაციას მოქმედებების შესახებ დაზღვეული მოვლენა. გარდა ამისა, ასეთ პლასტიკურ ბარათს შესაძლოა ჰქონდეს ფასდაკლების ბარათის თვისებებიც, ე.ი. მიეცით შესაძლებლობა მიიღოთ ფასდაკლებები კონტროლირებადი კომპანიების ქსელში.
პლასტიკური სადაზღვევო ბარათები უფრო თანამედროვე და გამძლეა სადაზღვევო პოლისის მფლობელის შესახებ ინფორმაციის დამცავი.

სადაზღვევო ბარათები ასევე შეიძლება დაიყოს კატეგორიებად მომსახურების დონის მიხედვით.

სარეკლამო ბარათები

ამ ტიპის პლასტიკური ბარათები გამოიყენება სარეკლამო მიზნებისთვის. სარეკლამო პლასტიკური ბარათი მოქმედებს როგორც კომპანიის სახე. პლასტმასის პერსონალურ სავიზიტო ბარათებზე დამზადებული, ბრენდირებული კალენდრები გამოიყურება ბევრად უფრო ძვირი და მდიდარი, ვიდრე ქაღალდზე და შეიძლება იყოს როგორც რეკლამა, ასევე სასიამოვნო სუვენირი. ასეთი პლასტიკური ბარათები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ადგილობრივი სარეკლამო მიზნებისთვის, როგორიცაა გამოფენები. სარეკლამო ბარათები სულ უფრო და უფრო ეფექტური ხდება მათი პროდუქტებისა და სერვისების რეკლამირებაში.

კლუბის ბარათები

კლუბის ბარათები - ფაქტობრივად, ეს არის ჩვეულებრივი პლასტიკური ბარათი, მაგრამ გარკვეული მიმართულების.

კლუბის ბარათები - სახელი თავისთავად მეტყველებს და არის დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს, რომ ადამიანი ეკუთვნის კლუბს, რომელიც აერთიანებს დაინტერესებულ ადამიანებს. საკლუბო ბარათებს შეუძლიათ სხვადასხვა შეღავათები და პრივილეგიები მიანიჭონ ადამიანს. ზოგიერთ პრესტიჟულ კლუბში, კლუბის ბარათი გაძლევთ უფლებას მიიღოთ უფასო და უპრობლემოდ შესვლა და უფასო ლანჩებიც კი. ეს კაზინოს წესებს ჰგავს, რითაც იზიდავს მდიდარ მომხმარებლებს. ჩვეულებრივ კლუბის ბარათებიიყოფა კლასებად და განსაზღვრავს კლიენტის სტატუსს, VIP კლუბის ბარათები ძალიან პოპულარულია, ამიტომ ხშირად სტატუსის შესახებ ინფორმაცია იმალება, რათა არ შეურაცხყოთ კლუბის სხვა წევრები და ზოგჯერ პირიქით, ისე, რომ ყველა კლიენტი ისწრაფვის. უფრო პრესტიჟული დასახელება.

რაც უფრო პრესტიჟულია კლუბი, მით უფრო ძვირია კლუბის ბარათები. ბარათი უნდა გამოიყურებოდეს ელეგანტური, ლამაზი და ზოგჯერ ყალბი გამძლეობით და დადებითად შედარება სხვა პლასტიკურ ბარათებთან. ამიტომ კლუბის ბარათების დიზაინი მაღალ დონეზე უნდა იყოს.

როგორც წესი, კლუბის ბარათები შეიცავს გარკვეულ ინფორმაციას (ღია თუ ფარული) მისი მფლობელის შესახებ, ეს ასევე შეიძლება იყოს საშვი, პირადობის მოწმობა, ფასდაკლების ბარათი და ა.შ. ხშირად კლუბის ბარათები უნდა შეიცავდეს მინიმუმ ერთი ტიპის პერსონალიზაციას, ეს შეიძლება იყოს: ჭედურობა შეღებვით, მაგნიტური ზოლის გამოყენება, მაგნიტური ზოლის კოდირება, ინდივიდუალური მონაცემების დაბეჭდვა, ხელმოწერის ზოლის გამოყენება, ფოლგის შტამპი, სუბლიმაცია.

მიკროპროცესორული ბარათები

ისინი ხსნიან ფუნდამენტურად ახალ შესაძლებლობებს, რადგან მათ აქვთ საკუთარი შინაგანი ლოგიკა და, ფაქტობრივად, მიკროკომპიუტერები არიან.

ბარათში ჩაშენებულია სპეციალიზებული ოპერაციული სისტემა, რომელიც უზრუნველყოფს მომსახურების ფართო სპექტრს და უსაფრთხოების ფუნქციებს.

ბარათის ოპერაციული სისტემა მხარს უჭერს ფაილურ სისტემას, რომელიც უზრუნველყოფს ინფორმაციის წვდომის დიფერენციაციას. ნებისმიერ ჩანაწერში შენახული ინფორმაციისთვის (ფაილი, ფაილების ჯგუფი, დირექტორია) შეიძლება დაყენდეს შემდეგი წვდომის რეჟიმები:
ყოველთვის ხელმისაწვდომია კითხვის/წერისთვის. ეს რეჟიმი იძლევა ინფორმაციის წაკითხვის/ჩაწერის საშუალებას სპეციალური საიდუმლო კოდების ცოდნის გარეშე;
იკითხება, მაგრამ საჭიროებს ჩაწერის სპეციალურ ნებართვებს. ეს რეჟიმი იძლევა ინფორმაციის უფასო წაკითხვის საშუალებას, მაგრამ წერის საშუალებას იძლევა მხოლოდ სპეციალური საიდუმლო კოდის წარდგენის შემდეგ;
სპეციალური წაკითხვის/ჩაწერის ნებართვები. ეს რეჟიმი იძლევა წაკითხვის ან ჩაწერის წვდომას სპეციალური საიდუმლო კოდის წარდგენის შემდეგ, ხოლო კითხვისა და წერის კოდები შეიძლება იყოს განსხვავებული;
მიუწვდომელია. ეს რეჟიმი არ იძლევა ინფორმაციის წაკითხვის ან ჩაწერის საშუალებას. ინფორმაცია ხელმისაწვდომია მხოლოდ ბარათის შიდა პროგრამებზე. როგორც წესი, ეს რეჟიმი დაყენებულია კრიპტოგრაფიული გასაღებების შემცველი ჩანაწერებისთვის.

როგორც წესი, ასეთ ბარათებში ჩაშენებულია კრიპტოგრაფიული საშუალებები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ინფორმაციის დაშიფვრას და „ციფრული“ ხელმოწერის განვითარებას. ტრადიციულად, ბარათები ამ მიზნებისათვის იყენებენ კრიპტოგრაფიულ ალგორითმს. გარდა ამისა, ბარათი შეიცავს საკვანძო სისტემის შენარჩუნების საშუალებებს.

ბარათები გთავაზობთ მომსახურების ბრძანებების განსხვავებულ დიაპაზონს. საბანკო მიზნებისთვის მათგან ყველაზე საინტერესოა ელექტრონული გადახდების განხორციელების საშუალებები.

სპეციალური ხელსაწყოები მოიცავს ბარათთან მუშაობის დაბლოკვის შესაძლებლობას. არსებობს ორი სახის დაბლოკვა: არასწორი სატრანსპორტო კოდის წარდგენისას და არაავტორიზებული წვდომის შემთხვევაში.

ტრანსპორტის დაბლოკვის არსი ის არის, რომ ბარათზე წვდომა შეუძლებელია სპეციალური „სატრანსპორტო“ კოდის წარდგენის გარეშე. ეს მექანიზმი აუცილებელია ბარათის უკანონო გამოყენებისგან დაცვის მიზნით ქურდობის შემთხვევაში ბარათის მწარმოებლიდან მომხმარებელზე გადაცემისას. ბარათის გააქტიურება შესაძლებელია მხოლოდ სწორი „სატრანსპორტო“ კოდის წარდგენის შემთხვევაში.

არასანქცირებული წვდომის შემთხვევაში დაბლოკვის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ თუ ინფორმაციაზე წვდომისას წვდომის კოდი არასწორად იყო წარმოდგენილი რამდენჯერმე, მაშინ ბარათი ზოგადად წყვეტს ფუნქციონირებას. ამ შემთხვევაში, დაყენებული რეჟიმიდან გამომდინარე, ბარათი შეიძლება შემდგომში ან გააქტიურდეს სპეციალური კოდის წარდგენისას, ან არა. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, ბარათი გამოუსადეგარი ხდება შემდგომი გამოყენებისთვის.

პლასტმასის ბარათებს მიკროჩიპებით აქვთ დაცვის უფრო მაღალი ხარისხი თაღლითობისა და გაყალბებისგან.

აშკარა უპირატესობების მიუხედავად, სმარტ ბარათები აქამდე შეზღუდული იყო იმის გამო, რომ ასეთი ბარათი მაგნიტუდის ზოლზე უფრო ძვირია. მხოლოდ ბოლო წლებში, როდესაც საერთაშორისო გადახდის სისტემებში მაგნიტური ბარათებით თაღლითობის ზარალი საშინლად მაღალი გახდა და აგრძელებს ზრდას, ბანკებმა მიიღეს გადაწყვეტილება ეტაპობრივად გადასულიყვნენ სმარტ ბარათებზე.

სმარტ ბარათები

განვიხილოთ სმარტ ბარათების ტიპოლოგია. შიდა მოწყობილობიდან და შესრულებული ფუნქციებიდან გამომდინარე, ექსპერტები სმარტ ბარათებს ორ ტიპად ყოფენ: მეხსიერების და მიკროპროცესორული ბარათებით.
სმარტ ბარათები

ეს არის პლასტიკური ბარათი, რომელშიც ჩაშენებულია არამიკროპროცესორი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ოპერაციები ბარათში შენახული მონაცემებით. ამ ბარათებს აქვთ საკუთარი ოპერაციული სისტემა, რომელიც უზრუნველყოფს მეხსიერების მართვის ფუნქციების, სერვისების და უსაფრთხოების ფუნქციების კომპლექტს. უზარმაზარი ტენდენცია სმარტ ბარათების განვითარებაში ყოველდღიურ ცხოვრებაში, წვდომის კონტროლის სისტემებში, ქურდობის საწინააღმდეგოდ, სხვადასხვა პროცესების ავტომატიზაციაში, ლოჯისტიკაში. ინტელექტუალური უკონტაქტო პლასტიკური სმარტ ბარათებია: ელექტრონული საფულეები, სამუშაო ადგილზე გატარებული დროის აღრიცხვა და მრავალი სხვა. სმარტ ბარათები მათი ოპერატიული, ინფორმაციული მახასიათებლებისა და ინფორმაციული უსაფრთხოების თვალსაზრისით მნიშვნელოვნად აღემატება ჩვეულებრივ მაგნიტურ ბარათებს. სმარტ ბარათები მუშაობს რეალურ დროში. სმარტ ბარათის გამოყენებით ტრანზაქციის განსახორციელებლად მფლობელს მხოლოდ პირადი პინ კოდის აკრეფა სჭირდება. ეს პაროლი იწერება თავად ბარათზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ არ საჭიროებს ავტორიზაციის ცენტრებში წვდომას

სუპერ ჭკვიანი ბარათები. მაგალითად არის Toshiba მრავალფუნქციური ბარათი, რომელიც გამოიყენება Visa სისტემაში. გარდა ჩვეულებრივი სმარტ ბარათის ყველა მახასიათებლისა, ამ ბარათს ასევე აქვს პატარა დისპლეი და მონაცემთა შეყვანის კლავიატურა, ნოუთბუქი და ა.შ. მაღალი ღირებულების გამო სუპერსმარტ ბარათები დღეს ფართოდ არ გამოიყენება, მაგრამ მათი გამოყენება სავარაუდოა. გაზრდა.

1981 წელს ჯ.დრექსლერმა გამოიგონა ოპტიკური ბარათი. ოპტიკურ მეხსიერების ბარათებს უფრო დიდი ტევადობა აქვთ, ვიდრე მეხსიერების ბარათებს, მაგრამ მათზე მონაცემების ჩაწერა შესაძლებელია მხოლოდ ერთხელ. ეს ბარათები იყენებს WORM ტექნოლოგიას (Write Once Read Many). ასეთი ბარათიდან ინფორმაციის ჩაწერა და წაკითხვა ხორციელდება სპეციალური აღჭურვილობით ლაზერის გამოყენებით (აქედან მეორე სახელწოდება - ლაზერული ბარათი). ბარათებში გამოყენებული ტექნოლოგია მსგავსია ლაზერული დისკების გამოყენებისას. ასეთი ბარათების მთავარი უპირატესობა არის ინფორმაციის დიდი მოცულობის შენახვის შესაძლებლობა. ასეთი ბარათები ჯერ არ მიუღიათ საბანკო დისტრიბუციის ტექნოლოგიებში, როგორც თავად ბარათების, ასევე საკითხავი აღჭურვილობის მაღალი ღირებულების გამო.

მეხსიერების ბარათები

დაუცველ მეხსიერების ბარათებს არ აქვთ შეზღუდვები მონაცემების წაკითხვაზე ან ჩაწერაზე. მათ ზოგჯერ მოიხსენიებენ, როგორც სრულ/ხელმისაწვდომ მეხსიერების ბარათებს. თქვენ შეგიძლიათ თვითნებურად მოაწყოთ რუკა ლოგიკურ დონეზე, განიხილოთ მისი მეხსიერება, როგორც ბაიტების ნაკრები, რომელიც შეიძლება კოპირდეს RAM-ში ან განახლდეს სპეციალური ბრძანებებით.

უკიდურესად საშიშია დაუცველი მეხსიერების მქონე ბარათების გამოყენება გადახდის ბარათად. საკმარისია ასეთი ბარათის ლეგალურად შეძენა, მისი მეხსიერების დისკზე გადაწერა და ყოველი შეძენის შემდეგ მეხსიერების აღდგენა დისკიდან მონაცემების საწყისი მდგომარეობის კოპირებით, ანუ ბარათის მეხსიერებაში მონაცემთა დაშიფვრა არ ზოგავს ასეთს. თაღლითობის. პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ რუსეთში არის საკმარისი ადამიანი, რომელსაც შეუძლია ასეთი ოკუპაცია.

მეხსიერების უსაფრთხო ბარათები იყენებს სპეციალურ მექანიზმს ინფორმაციის წაკითხვის/ჩაწერის ან წაშლის საშუალებას. ამ ოპერაციების განსახორციელებლად, თქვენ უნდა წარადგინოთ ბარათი სპეციალური საიდუმლო კოდით (და ზოგჯერ ერთზე მეტი). კოდის წარდგენა ნიშნავს მასთან კავშირის დამყარებას და ბარათის „შიგნით“ კოდის გადატანას. თავად ბარათი შეადარებს კოდს მონაცემთა წაკითხვის/ჩაწერის (წაშლის) დაცვის გასაღებს და ამის შესახებ „აცნობებს“ სმარტ ბარათის მკითხველს/ჩამწერს. შეუძლებელია ბარათის მეხსიერებაში შენახული უსაფრთხოების გასაღებების წაკითხვა ან ბარათის მეხსიერების კოპირება. ამავდროულად, საიდუმლო კოდ(ებ)ის ცოდნით, შეგიძლიათ წაიკითხოთ ან ჩაწეროთ მონაცემები, ორგანიზებული გადახდის სისტემისთვის ყველაზე ლოგიკური გზით. ამრიგად, უსაფრთხო მეხსიერების ბარათები შესაფერისია უნივერსალური გადახდის აპლიკაციებისთვის, კარგად არის დაცული და ამავე დროს იაფია. ამრიგად, CPM896 ბარათის ფასი არ არის 4 დოლარზე მეტი 5000 ეგზემპლარზე მეტი ბეჭდვისთვის.

როგორც წესი, უსაფრთხო მეხსიერების ბარათები მოიცავს ზონას, რომელშიც იწერება საიდენტიფიკაციო მონაცემები. ამ მონაცემების მოგვიანებით შეცვლა შეუძლებელია, რაც ძალიან მნიშვნელოვანია ბარათის ხელყოფის უზრუნველსაყოფად. ამ მიზნით ბარათზე არსებული საიდენტიფიკაციო მონაცემები „იწვება“.

ასევე აუცილებელია, რომ გადახდის ბარათს ჰქონდეს მინიმუმ ორი დაცული ტერიტორია. უკვე აღინიშნა, რომ ბარათებით უნაღდო ანგარიშსწორების ტექნოლოგიაში, ჩვეულებრივ, სამი იურიდიულად დამოუკიდებელი პირი მონაწილეობს: კლიენტი, ბანკი და მაღაზია. ბანკი ბარათზე დებს ფულს (აკრედიტებს), მაღაზია ამოიღებს ფულს ბარათიდან (ჩარიცხავს მას) და ყველა ეს ოპერაცია უნდა შესრულდეს კლიენტის ავტორიზაციის საფუძველზე. ამრიგად, რუკაზე მონაცემების წვდომა და მათზე ოპერაციები უნდა იყოს გამიჯნული. ეს მიიღწევა ბარათის მეხსიერების გაყოფით ორ ზონად, რომლებიც დაცულია სხვადასხვა გასაღებით - სადებეტო და საკრედიტო. ოპერაციის თითოეულ მონაწილეს აქვს საკუთარი საიდუმლო გასაღები.

PIN კოდის სწორად წარდგენა ხსნის ბარათზე წვდომას (მონაცემების წაკითხვით), თუმცა არ უნდა შეცვალოს ინფორმაცია, რომელსაც მართავს ბარათის კრედიტორი (ბანკი) ან მისი მოვალე (მაღაზია). ბარათის საკრედიტო ზონაში ინფორმაციის ჩაწერის გასაღები ხელმისაწვდომია მხოლოდ ბანკისთვის; სადებეტო ზონაში ინფორმაციის ჩაწერის გასაღები მაღაზიაშია. მხოლოდ ორი გასაღების ერთდროულად წარდგენისას (მომხმარებლის PIN კოდი და ბანკის გასაღები სესხის გაცემისას, კლიენტის PIN კოდი და მაღაზიის გასაღები დებეტის დროს) შეგიძლიათ განახორციელოთ შესაბამისი ფინანსური ტრანზაქცია - ჩარიცხოთ თანხა ან ჩამოწეროთ ბარათიდან შესყიდვის თანხა.

თუ პლასტიკური ბარათები ერთი უსაფრთხო მეხსიერების ზონით გამოიყენება გადახდის ბარათად, მაშინ ბანკი და მაღაზია იმუშავებს იმავე ზონაში იმავე უსაფრთხოების გასაღებების გამოყენებით. თუ ბანკს, როგორც ბარათის გამცემს, შეუძლია მისი დებეტირება (მაგალითად, ბანკომატებში), მაშინ მაღაზიას არ აქვს ბარათის დაკრედიტების უფლება. თუმცა, ეს შესაძლებლობა მას ეძლევა, რადგან, შესყიდვების დროს ბარათის დებეტის აუცილებლობის გამო, მან იცის დაცული ტერიტორიის წაშლის გასაღები. ის ფაქტი, რომ ბარათის კრედიტორიც და მისი მოვალეც (ჩვეულებრივ, სხვადასხვა პირები) ერთსა და იმავე გასაღებს იყენებენ, არღვევს ინფორმაციის დაცვის რამდენიმე ძირითად პრინციპს ერთდროულად (კერძოდ, უფლებამოსილების გამიჯვნისა და მინიმალური უფლებამოსილების პრინციპებს). ეს ადრე თუ გვიან გამოიწვევს თაღლითობას. არ შეინახოთ სიტუაცია და ინფორმაციის დაცვის კრიპტოგრაფიული მეთოდები.

დაცული მეხსიერების ცნობილი ბარათებიდან მხოლოდ უკვე აღნიშნულ CPM896 ბარათს აქვს ორი უსაფრთხო მეხსიერების ზონა და აკმაყოფილებს ინფორმაციაზე წვდომის შეზღუდვის მოთხოვნებს, როგორც ბანკიდან, ასევე მაღაზიიდან.

ნაკაწრების ბარათები

Scratch ბარათები, გადახდის და წინასწარ გადახდილი ბარათები

გადახდის ბარათები არის სხვადასხვა კომპანიების მიერ გაცემული პლასტიკური ბარათები კომპანიის სავაჭრო ან მომსახურების ქსელში ანგარიშსწორებისთვის. ასეთი ბარათები გამოიყენება ფასიან ტელეფონებში, ბენზინგასამართ სადგურებში და ა.შ. მაგალითად, თუ შესაძლებელია კლიენტის საბანკო ანგარიშზე წვდომის ორგანიზება. გადახდის ბარათებს შორის ხშირად გვხვდება „ჩიპ ბარათები“. ასეთ ბარათებში გამოიყენება პლასტიკურ ბარათში ჩაშენებული მიკროჩიპი, რომელიც შეიძლება შეიცავდეს დიდი რაოდენობით ინფორმაციას, წაკითხული და დამუშავებული კომპიუტერის ინტერფეისით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ასეთ პლასტიკურ ბარათებს უწოდებენ "მიკროპროცესორს" ან "ჭკვიან ბარათებს".

Scratch ბარათებს წინასწარ გადახდის ბარათებს უწოდებენ. ეს არის პლასტიკური ბარათი, რომლის მახასიათებელია გარკვეული საიდუმლო მონაცემების არსებობა, რომლის ცოდნა უზრუნველყოფს ნებისმიერ სერვისზე წვდომას (შესვლა, ინტერნეტ პროვაიდერის პაროლი, პინ კოდი ანგარიშზე ნაღდი ფულის ჩარიცხვისთვის. მობილური ტელეფონიდა ა.შ.). ინფორმაცია დაფარულია სპეციალური წაშლილი ნაკაწრის პანელით და თავად პანელის ამოღების ფაქტი ხსნის ინფორმაციას სერვისის გასააქტიურებლად. ბარათზე სკრაჩ-პანელის დატანის მეთოდი განსხვავებულია, ყველაზე გავრცელებულია ჭედურობა, აბრეშუმის ტრაფარეტული ან სუბლიმაციური ბეჭდვა.

სტატიები ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ

საბანკო ბარათების გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად, ასევე ნაღდი ფულის გასატანად. მფლობელი არის ბანკი, რომელმაც გასცა ბარათი, ხოლო მფლობელი არის ბანკის კლიენტი.

განაცხადის ადგილი

განაცხადის ადგილიდან გამომდინარე, ბარათები შეიძლება იყოს ადგილობრივი, საერთაშორისო და ვირტუალური.

• ადგილობრივი

ლოკალური ბარათები განკუთვნილია ბარათის გამცემი ბანკის სისტემაში ტრანზაქციებზე. ასეთი ბარათით შეგიძლიათ თანხის გამოტანა ან მომსახურების/საქონელის გადახდა მხოლოდ ამ ბანკის ბანკომატებსა და ტერმინალებში. ასევე, ასეთი ბარათის გამოყენებით შეუძლებელია ტრანზაქციების განხორციელება ინტერნეტში, გარდა ემიტენტი ბანკის ვებსაიტზე ოპერაციებისა, თუ იგი იძლევა ასეთ შესაძლებლობას. ეს ბარათები ახლა საკმაოდ იშვიათია.

• საერთაშორისო

საერთაშორისო საბანკო ბარათები არის საერთაშორისო საბანკო სისტემების ბარათები. ყველაზე პოპულარული სისტემებია Visa და MasterCard. ამ სისტემების ბარათები რამდენიმე ტიპისაა და განსხვავდება მათი ფუნქციონალურობით. ასეთი ბარათებით შეგიძლიათ თანხის განაღდება ბანკომატებიდან და ტერმინალებიდან მთელს მსოფლიოში (საკომისიოსთან ერთად). თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ შესყიდვები ინტერნეტით. საერთაშორისო საბანკო ბარათები გამოიყენება საერთაშორისო გადახდის სისტემებში. ყველაზე პოპულარულია Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB და China Unionpay.

• ვირტუალური

ეს არის ბარათები, რომლებიც განკუთვნილია ინტერნეტში ტრანზაქციისთვის. მათ არ აქვთ მაგნიტური ზოლი და ჩიპი, მათი გამოყენება არ შეიძლება ბანკომატებში და ტერმინალებში. მფლობელი ვერ მიიღებს ნაღდი ფულის ბანკის სალაროდან, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ბარათი დახურულია, თუ მასზე დადებითი ნაშთია.

ფონდის ტიპი

ბარათზე განთავსებული სახსრების ტიპის მიხედვით, ისინი არის სადებეტო და საკრედიტო, წინასწარ გადახდილი და ნებადართული ოვერდრაფტით.

• Სადებეტო

ასეთი ბარათის მფლობელი შეზღუდულია მხოლოდ მასზე არსებული ფულით. და ფული უნდა იყოს მისი. ასეთი ბარათებისთვის ბანკს შეუძლია დაადგინოს მინიმალური ბალანსის დონე: გარკვეული თანხა, რომლის მიღწევის შემდეგ კლიენტი ვერ განახორციელებს ტრანზაქციას ანგარიშის ბალანსის შევსებამდე.

სადებეტო ბარათებს მოყვება ოვერდრაფტი: ისინი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ტრანზაქციები, გადააჭარბოთ თქვენი საკუთარი სახსრების ლიმიტს, ანუ გადახვიდეთ წითელში. ოვერდრაფტის ოდენობა ფიქსირდება და შეთანხმებულია ხელშეკრულებაში. ასეთი ბარათები ხშირად დაკავშირებულია სახელფასო ანგარიშებთან. გაცემული სესხი იხსნება ავტომატურად ხელფასის გადარიცხვისას. სესხის საკომისიოს დარიცხვა იწყება საკუთარი სახსრების ლიმიტის გადაჭარბების მომენტიდან ანგარიშზე საჭირო თანხის ჩარიცხვამდე.

• კრედიტი

საკრედიტო ბარათებს გააჩნიათ ბანკის მიერ კლიენტისთვის მიწოდებული თანხები. პირველ რიგში, ეს ბარათები განსხვავდება ჩვეულებრივი საკრედიტო პროდუქტებისგან იმით, რომ მათ თითქმის ყოველთვის აქვთ საშეღავათო პერიოდი (30-დან 100 დღემდე), რომლის დროსაც პროცენტი არ ირიცხება ფასიან შესყიდვებზე. მეორეც, საკრედიტო ბარათებზე პროცენტი (რომელიც ერიცხება საშეღავათო პერიოდის ამოწურვის შემდეგ) რამდენიმე პუნქტით მეტია, ვიდრე ჩვეულებრივ სესხზე.

საკრედიტო ბარათზე ნასესხები თანხის ოდენობა ინდივიდუალურია თითოეული კლიენტისთვის. ბარათის მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს თანხები საჭიროებისამებრ, ხოლო პროცენტი დაერიცხება მხოლოდ რეალურად გამოყენებულ თანხას. ამ ბარათის მახასიათებელია ის, რომ ის არ ითვალისწინებს დადებითი ბალანსის არსებობას. იმ პერიოდებისთვის, როდესაც საკრედიტო სახსრები არ არის გამოყენებული და ანგარიშზე დავალიანება არ არის, საკომისიო არ ირიცხება (გარდა დამატებითი სერვისების გადახდისა, მაგალითად, მობილური ბანკი). გაითვალისწინეთ, რომ ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გამოტანისას შეიძლება დაგერიცხოთ საკომისიო.

კატეგორია

საბანკო ბარათებს აქვთ კატეგორიები, მათზეა დამოკიდებული ფინანსური ინვესტიციებიბანკის კლიენტი. თუ კლიენტი ახორციელებს უამრავ ტრანზაქციას დიდი თანხებით ან აქვს ბევრი ფული ანგარიშზე, მას შეუძლია შესთავაზოს (ან სურვილის შემთხვევაში შეიძლება გასცეს ასეთი ბარათი) Gold, Platinum, VIP და სხვა სტატუსები. უმეტეს შემთხვევაში, ყველა კლიენტი იღებს კლასიკურ სტატუსს ანგარიშის გახსნისას. რაც უფრო მაღალია ბარათის კატეგორია, მით მეტი ფუნქცია და თემა აქვს მას. მეტი პრივილეგიებიის უზრუნველყოფს მფლობელს (ფასდაკლებები, პრიორიტეტული მომსახურება, კონსიერჟის მომსახურება და ა.შ.). მაგრამ ამავე დროს, მომსახურების ღირებულება იზრდება ბარათის კატეგორიის პროპორციულად.

მიზანი

მიზნიდან გამომდინარე, ბარათები შეიძლება იყოს სახელფასო, კორპორატიული, წინასწარ გადახდილი, წინასწარ გაცემული და სასაჩუქრე ბარათები.

სახელფასო ბარათები კომპანიების თანამშრომლებზე სახელფასო პროექტების ფარგლებში გაიცემა.

კორპორატიული ბარათები გაიცემა კომპანიის თანამშრომლების მიერ მისი ინტერესებიდან გამომდინარე ოპერაციული შესყიდვებისა და მომსახურების გადახდის მიზნით (მაგალითად, რესტორნებში, ბენზინგასამართ სადგურებზე, ავტოსამრეცხაოებში და ა.შ.). ბარათის ანგარიშზე არსებული თანხები ეკუთვნის კომპანიას და თანამშრომლებმა, რომლებიც მას იყენებენ, უნდა წარმოადგინონ ანგარიშები, რომლებიც ადასტურებენ სახსრების მიზნობრივ გამოყენებას.

წინასწარ გადახდილი საბანკო ბარათი არის ბარათი, რომელზედაც არის გარკვეული თანხა და გადახდები ხდება ემიტენტი ბანკის სახელით. ასეთ ბარათებს, როგორც წესი, აქვთ ხანმოკლე მოქმედების ვადა, არ გაძლევთ საშუალებას განაღდოთ თანხები და შეავსოთ თქვენი ანგარიში.

წინასწარ გაცემული საბანკო ბარათი არის ბარათი, რომელიც გაიცემა ქვითარზე განაცხადის დაწერამდე და თან ერთვის ანგარიშს, რომელიც იხსნება კონკრეტული კლიენტისთვის. ასეთი ბარათი თავდაპირველად არ შეიცავს ინფორმაციას მისი მფლობელის შესახებ, არ არის მითითებული სრული სახელი. ბარათი შესაძლებელს ხდის შეასრულოს იგივე ოპერაციები, როგორც ჩვეულებრივი სადებეტო ბარათი, მათ შორის ონლაინ ბანკის გამოყენება და თანხების ბალანსზე პროცენტის მიღება. ასეთი ბარათებით გადახდების განხორციელება არ საჭიროებს დოკუმენტების წარდგენას.

სასაჩუქრე ბარათები არ არის დატენვადი და არ გაძლევს ნაღდი ფულის გატანის საშუალებას. მასზე არსებული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ შესყიდვისთვის.