სანამ ეს ფიგურები სხვას ეხება, თქვენ მათზე ნამდვილად არ ფიქრობთ. მაგრამ ღირს საკუთარი თავის მოსინჯვა - და კითხვა აქტუალური ხდება: რა მოხდება, თუ სესხს არ გადაიხდით? რა შეიძლება იყოს შედეგები? კანონიერია თუ არა სესხის დაფარვა?

მაშინვე აღვნიშნავთ, რომ 2017 წელს სესხის არ გადახდის და წყლიდან მშრალად გამოსვლა თითქმის შეუძლებელია. ვადაგადაცილებული გადახდების მქონე მსესხებელი ელოდება მუდმივ და მკაცრ შეხსენებებს, უსიამოვნო კომუნიკაციას, შემდეგ კი - სასამართლოს და ვალების ამოღებას, ხშირად მოვალის საკუთრებაში არსებული ქონების ერთდროული ჩამორთმევით.

თუმცა, თქვენს ვალთან მუშაობის სწორი მიდგომით, არსებობს უფრო მისაღები ვარიანტები, რომლებიც ქვემოთ იქნება განხილული.

საბანკო საზოგადოება აწარმოებს არაოფიციალურ სტატისტიკას და ათობით მიზეზს ასახელებს, თუ რატომ ხსნიან მოქალაქეები გადახდაზე უარს. გამოვყოთ ორი ძირითადი.

მიზეზი #1: მოსახლეობის შემოსავლების შემცირება

მხოლოდ 2017 წლის პირველ 7 თვეში რუსეთის მოქალაქეების რეალური განკარგვადი შემოსავალი 1,4%-ით შემცირდა. და მხოლოდ ბოლო 3 წლის განმავლობაში, შესაბამისად უმაღლესი სკოლაეკონომიკაში, საშუალო რუსმა შემოსავლის დაახლოებით 20% დაკარგა.

ამ ფაქტორმა უდიდესი გავლენა მოახდინა მათზე, ვინც აიღო ან მანქანის სესხი დიდი ყოველთვიური გადასახადით. განსაკუთრებით რთულია მათთვის, ვინც მოულოდნელად დაკარგა სამსახური - სამსახურიდან გათავისუფლების, მენეჯმენტთან კონფლიქტის, ავადმყოფობის ან სხვა თანაბრად მოულოდნელი გარემოებების გამო.

იგივე ეხება ზრუნვის გამო შემოსავლის შემცირებას დეკრეტული შვებულებაან გადადგეს პენსიაზე. თუ ადამიანს არ ჰქონდა დანაზოგი, მაგრამ ჰქონდა სესხი, შემოსავლის წყაროს მოულოდნელი დაკარგვა დაუყოვნებლივ იწვევს შეფერხებას. ან ახალი ვალი.

საკრედიტო ისტორიების ეროვნული ბიუროს (NBKI) მიხედვით, ყოველი მეორე სამომხმარებლო სესხი აღებულია წინა სესხების დასაფარად.

ეს არ წყვეტს მუდმივი ფულადი სახსრების არარსებობის პრობლემას და მსესხებელი კიდევ უფრო დიდ ვალის ჭაობში ჩავარდება.

გაერთიანებული საკრედიტო ბიუროს ანალიტიკოსები ამტკიცებენ, რომ ქრონიკული გადაუხდელების 21%-ს აქვს 2 სესხი, 19%-ს - 3. იმ ადამიანების საშუალო დავალიანება, ვინც ყოველთვიურ გადასახადს წყვეტს, არის 750 ათასი რუბლი. ყოველ მეათე პოტენციურ მფლობელს აქვს მანქანის სესხი 980 ათას რუბლზე მეტი.

მოვალეთა უმეტესობა, რომლებმაც დაკარგეს შემოსავლის ნაწილი, კეთილსინდისიერია: როგორც კი ექნებათ ისინი, მაშინვე განაახლებს გადახდას. ასეთი ადამიანები თავად იწყებენ და ცდილობენ მოლაპარაკებას ბანკთან, რომლის მენეჯერები ხშირად შუა გზაზე ხვდებიან.

მიზეზი #2: განზრახ თავის არიდება

რა თქმა უნდა, სოციალურ ქსელებში გავრცელდა ამბავი იმის შესახებ, თუ როგორ თქვეს იაკუტიის ან ჩელიაბინსკის მაცხოვრებლებმა უარი ბანკის სესხის დაფარვაზე იმ მოტივით, რომ მისი დამფუძნებლები უცხოური კომპანიები არიან და სავარაუდოდ, სესხის გადახდა იქნება ფინანსური დახმარება უცხოელისთვის. სახელმწიფო, ყალბია.

ფაქტობრივად, სესხი უბრუნდება რუსეთის ფედერაციაში რეგისტრირებულ იურიდიულ პირს ( უცხოური ბანკებიჩვენში მათ არ აქვთ ფიზიკური პირების სესხის გაცემის უფლება). მაგრამ ეს მაგალითი კარგად ასახავს, ​​თუ რამდენად გამომგონებლები შეიძლება იყვნენ ისინი, ვინც აშკარად არ აპირებდნენ ნასესხები სახსრების დაბრუნებას.

აქ არის კიდევ ერთი ტიპიური ამბავი: მეწარმე ტომსკიდან 12 წლიანი კარგი საკრედიტო ისტორიით 2013 წლის ზაფხულში გადაწყვიტა მერიისგან ეყიდა ადგილობრივი წყლის კოშკი და რეკონსტრუქცია გადაეკეთებინა საცხოვრებელ კორპუსად. აიღო რამდენიმე სამომხმარებლო სესხებიქვეშ მაღალი ინტერესი. მე გულწრფელად მჯეროდა, რომ სამუშაოების დასრულების შემდეგ კოშკი კარგ გირაოს სახით გახდებოდა და საპროცენტო განაკვეთები შემცირდებოდა.

წელიწადნახევარი გავიდა. აღმოჩნდა, რომ თავდაპირველი გათვლები არასწორი იყო და გაცილებით მეტი ფული იყო საჭირო. მე ავიღე კიდევ რამდენიმე სესხი - მხოლოდ 2015 წლის დასაწყისში, დოლარის კურსის პანდემიის შემდეგ და რუბლის სესხის განაკვეთების შემდგომი ნახტომის შემდეგ. როდესაც არ იყო საკმარისი თანხა ყოველთვიური გადასახდელებისთვის, კაცმა გადაწყვიტა მეგობრებთან ერთად ვალებში ჩაევლო და მიკროსესხებიც კი მიიღო - მხოლოდ ისე, რომ არ გაეფუჭებინა მისი საკრედიტო ისტორია.

შედეგად, ის ერთდროულად რვა სესხის მფლობელი აღმოჩნდა, რისთვისაც გადასახდელი აბსოლუტურად არაფერი იყო. ბანკებმა უარი თქვეს არქიტექტურული იშვიათობის უზრუნველყოფაზე და საპროცენტო განაკვეთების შემცირებაზე. და მეწარმემ შეწყვიტა გადახდა.

ახლა ის დარწმუნებულია, რომ ეს ადრე უნდა გაკეთებულიყო - მაშინ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან აურზაური და მასთან დაკავშირებული პრობლემები არ იქნებოდა. ნელ-ნელა, მან დაიწყო MFO-ების დავალიანების დაფარვა, ის ელოდება, რომ უახლოეს წლებში მიუახლოვდება საბანკო სესხებს რამდენიმე წელიწადში. ამასთან, ის საკუთარ თავს არაფერს უარყოფს და კოშკის რეკონსტრუქციას განაგრძობს.

რა ემუქრება მოვალეს: მითები და რეალობა

ჩემს ერთ-ერთ ნაცნობს, სერიოზულ კაცს, დიდი ორგანიზაციის ყოფილ დირექტორს, სასიკვდილოდ ეშინია დაგვიანების. იპოთეკური სესხი. ის აბსოლუტურად დარწმუნებულია, რომ ამის შემდეგ სასწრაფოდ მოვა სპეცრაზმი ბინის წასაღებად და მას მაშინვე კოლონიაში გადაასახლებენ.

ბევრი ფიქრობს ასე, მაგრამ რეალურად ბანკები გაცილებით ლოიალურები არიან პრობლემური მსესხებლების მიმართაც კი. ავალდებულებს თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას ჰქონდეს დებულება მოვალეებთან მუშაობის შესახებ, რომელშიც არ არის გათვალისწინებული არც გამაგრილებელი და არც ღამის გამოძახება.

ნებისმიერი ბანკისთვის, "ცუდი" სესხების რაოდენობის მკვეთრი ზრდა არის რეზერვების გაზრდის საჭიროება, შემცირება. ამიტომ, უმეტეს შემთხვევაში, საკრედიტო დაწესებულება თქვენზე არანაკლებ დაინტერესებულია იმით, რომ თქვენ დაფაროთ დავალიანება. ამისთვის არის პროგრამები.

ოღონდ მოემზადეთ იმისთვის, რომ არავინ მოგაყოლებთ. ეს არის თქვენთვის თქვენი სესხები ერთადერთი და განუმეორებელი და ბანკის მენეჯერებს აქვთ ასეთი სესხები ყოველ მეხუთედ. ამიტომ, თუ ვალდებულებებს დროულად ვერ ასრულებთ, მოემზადეთ უსიამოვნო შედეგებისთვის.

სესხის შეუსრულებლობის შედეგები

პირველი ეტაპი: წინასასამართლო

სანამ ბანკი თქვენს ვალს ეხება (და ეს ჩვეულებრივ ხდება დაგვიანების პირველი 90 დღის განმავლობაში), თქვენ არ შეგიძლიათ ზედმეტი ინერვიულოთ: საქმეები კანონისა და ადამიანური წესიერების ფარგლებს არ წავა.

ბანკების სამართლებრივი ქმედებები სესხის დაგვიანების შემთხვევაში

• პირველივე დაგვიანებისას - SMS, ზარი ბანკის წარმომადგენლისგან შეხსენებით, წერილი ელდავალიანების დაფარვის შეთავაზებით.
• (თქვენი ნებართვის გარეშე) ვადაგადაცილებული თანხის დებეტირება თქვენი ანგარიშიდან იმავე ბანკში. ეს მეთოდი გამოიყენება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ იგი მითითებულია როგორც სესხის ხელშეკრულებაში, ასევე სადეპოზიტო ხელშეკრულებაში.
• თანამსესხებლის/გარანტის/გარანტისგან (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) გადახდის მოთხოვნა. ზოგიერთ ბანკში, ხელშეკრულების გაფორმებისას, მოგთხოვენ, მიუთითოთ მეგობრების ან ნაცნობების ერთიდან სამამდე ტელეფონის ნომერი - მათ ასევე ეცნობებათ თქვენი დავალიანების შესახებ და მოეთხოვებათ თქვენზე გავლენა.

უმეტესწილად, ეს მეთოდები დაკავშირებულია მსუბუქ ფსიქოლოგიურ ეფექტებთან. ისინი მიმართულია კანონმორჩილი მსესხებლებისთვის, რომლებიც იმყოფებიან არასასიამოვნო ცხოვრებისეულ სიტუაციაში და შეეცდებიან გადაიხადონ როგორც კი შესაძლებლობა გაჩნდება. ხშირად, ბანკები კვეთენ ზღვარს და იწყებენ დაპირებას იმ ზომების შესახებ, რომელთა შესრულების უფლება არ აქვთ.

ბანკის ქმედებები, რომლებიც არ არის გამყარებული სამართლებრივი საფუძვლებით

• კლიენტის სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობის დაკისრების დაპირება „თაღლითობის“ მუხლით. აქ ნათლად უნდა გესმოდეთ, რომ სესხის ხელშეკრულების შეუსრულებლობაში არ არის ნდობის დარღვევა (რაც არის ზუსტად თაღლითობა). თუ სესხი აიღეთ საკუთარი ორიგინალური დოკუმენტების გამოყენებით, თქვენი ქმედებები არ ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლს, არ არსებობს სასამართლო პრაქტიკა ასეთ შემთხვევებში.
• დაპირება აღწეროთ და აუქციონზე გაიტანოთ თქვენი ქონება ვალის დასაფარად. გახსოვდეთ: ბანკს არ აქვს უფლება განახორციელოს რაიმე ქმედება კლიენტის ქონებასთან (გარდა გირავნობისა). კოლექციონერებიც ასე არიან. ეს მანდატურების ექსკლუზიური პრეროგატივაა. შემდეგ კი - სასამართლოს შესაბამისი გადაწყვეტილების შემდეგ და შეზღუდვებით, რაზეც მოგვიანებით იქნება საუბარი.
• მშობლის უფლებების შეწყვეტის დაპირება. ყველაზე ბოდვითი საფრთხე. ასეთი ქმედება აქვს უფლება განახორციელოს მხოლოდ მეურვეობის ორგანოს მიერ, თუ მშობლები ან მეურვეები სათანადოდ ვერ უჭერენ მხარს და აღზრდიან შვილებს. ბანკი ბავშვები არ არიან, სესხის დაგვიანება ოჯახურ ურთიერთობებთან არაფერ შუაშია.

ამ ეტაპზე არავითარ შემთხვევაში არ უნდა დაიმალოთ ბანკი. საუკეთესო ვარიანტია, როდესაც მიმართავთ საკრედიტო დაწესებულებას დაგვიანებამდეც კი. სამსახური დავკარგეთ და მეორე დღეს ბანკში წავედით.

სანამ არ გექნებათ გადახდების დოკუმენტური ტვირთი, მენეჯერები აღგიქვამთ, როგორც გადახდისუნარიან კლიენტს დროებითი სირთულეებით. სესხის ვადის გაზრდა და ყოველთვიური გადასახადების შემცირება ცოდვა არ არის.

როგორ დაუკავშირდეთ ბანკის წარმომადგენელს:

• თქვენ უნდა აიღოთ ტელეფონი, როდესაც მიიღებთ ზარს.
• უპირველეს ყოვლისა, მიუთითეთ თანამოსაუბრის სახელი და გვარი - ხშირად ბანკების მონაცემთა ბაზები "ერთდება" საეჭვო ფირმებს, რომლებიც ცდილობენ თაღლითურად გამოძალონ ფული მსესხებლებისგან. საუბრის შემდეგ არაფერ შუაშია ბანკის ცხელ ხაზზე დარეკვა და გარკვევა, მუშაობს თუ არა ასეთი თანამშრომელი.
• თუ შესაძლებელია, ჩაწერეთ საუბარი.
• შეეცადეთ არ მოახდინოთ რეაგირება თანამოსაუბრის უხეშ ტონზე. მოიწვიე მშვიდად განაცხადოს თავისი პრეტენზიები, მიუთითოს ვალის ოდენობა და ვადები.
• შეეცადეთ გაარკვიოთ, არის თუ არა ეს თანამშრომელი დაკავშირებული განყოფილებასთან, რომელშიც თქვენ აიღეთ სესხი, თუ ეს არის ბანკის დაცვის თანამშრომელი, რომელიც უფლებამოსილია მოგაწოდოთ ინფორმაცია სანქციების შესახებ დაგვიანებული გადახდების გამო. უბრალოდ მოუსმინეთ მეორეს, ჰკითხეთ პირველს, როდის შეძლებთ ბანკში მისვლას სესხის რესტრუქტურიზაციისთვის.
• ჯობია პირდაპირ მუქარასა და ბრალდებებზე იყო ფილოსოფიური: შენ თვითონ გესმის, რომ ხელშეკრულება დაარღვიე და ბანკს არა აქვს უფლება შენთან რაიმე უკანონო გააკეთოს. ფულს დაკარგავთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საკუთარ თავს გადაიხდით, ქონება დარჩება თქვენთან.

მეორე ეტაპი: სასამართლო ან კოლექციონერები

90 დღის ლოდინის შემდეგ, ბანკი გადაწყვეტს თქვენს საქმეში შემდგომ პროგრესს.

არსებობს ორი ვარიანტი: ან სესხის გადაუხდელობის თაობაზე პროცესი გაგრძელდება სასამართლოში, ან მოგიწევთ საქმე საინკასო სააგენტოსთან, თუ ბანკის ანალიტიკოსები უფრო მომგებიანი იქნება თქვენი დავალიანების ჩართვა რთულ შესაგროვებელ პაკეტში და გაყიდე ფასდაკლებით კოლექციონერებზე.

ეს ხდება იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი არ ფლობს აუქციონზე შესაძლო გასაყიდად სერიოზულ ქონებას (მანქანები, უძრავი ქონება და ა.შ.).

მევალეებისთვის ეს საშინელი სიტყვა ბოლო წლებში ხშირად ისმის.

2016 წლის აპრილში რამდენიმე ნიღბიანი მამაკაცი შეიჭრა ბინაში, სადაც სცემეს მეპატრონე, მისი 17 წლის ვაჟი და გააუპატიურეს მისი ცოლი. ამიტომ ისინი ცდილობდნენ კომპანია „დენგისრაზუსგან“ აღებული ერთი წლით ვადაგადაცილებული 5 ათასი რუბლის „აღდგენას“.

იმავე წლის თებერვალში ეკატერინბურგში ოჯახმა Home Money-დან 30 ათასი მანეთი აიღო და ვალის დაბრუნება ერთი კვირით გადადო. კოლექციონერები მაშინ მოვიდნენ, როცა მსესხებლების 11 წლის შვილი სახლში იმყოფებოდა. სამი საათის განმავლობაში შეაღეს კარი, გაყვანილობა გაჭრეს და ტელეფონი, გასაღების ხვრელი წებოთი ავსეს. შოკში ჩავარდნილი ბავშვი როგორღაც მეზობელს მიუახლოვდა და დედას დაურეკა.

ულიანოვსკში საშინელი ინციდენტი მოხდა, როდესაც შემგროვებელმა მოვალის ფანჯარაში მოლოტოვის კოქტეილი ესროლა. პირდაპირ საწოლში ჩავჯექი, სადაც პატრონის პატარა შვილიშვილს ეძინა. ბავშვმა სახისა და სხეულის მძიმე დამწვრობა მიიღო. მიზეზი კომპანია RosDengi-ში 4 ათასი რუბლის ვალი იყო.

ულიანოვსკიდან კოლექციონერის სასამართლო პროცესი

იმის გამო, რომ არ არსებობდა კოლექციონერების საქმიანობის საკანონმდებლო რეგულირება, რთული იყო მათი პასუხისგებაში მიცემა.

მაგრამ 2017 წლის 1 იანვრიდან ვადაგადაცილებული ვალების დაბრუნებაზე მუშაობის მარეგულირებელი კანონი (07/03/2016 No. 230-FZ) სრულად დაიწყო მოქმედება. მან მნიშვნელოვნად შეზღუდა შემგროვებლების შესაძლებლობები და დიდწილად იცავდა მოვალეებს. კოლექციონერების რიგებში „ბესპრედელშიკების“ რაოდენობა მკვეთრად შემცირდა. მაგრამ ნულამდე არ მივიდა.

მაგალითად, 2017 წლის სექტემბერში საჯარო გახდა ამბავი, როდესაც სანქტ-პეტერბურგში ვალების ინკასო სააგენტოს თანამშრომელმა მოხუც ქალს გაუგზავნა პატარა შვილიშვილის ფოტო "დაკრძალვის" ინტერიერში.

შესაძლებელია თუ არა ასეთი სიტუაციებისგან თავის დაცვა?

შეგროვების სააგენტოების მუშაობა თქვენი დავალიანებით შეიძლება იყოს ორი სახის:

• ან კოლექციონერები მუშაობენ ბანკთან სააგენტოს ხელშეკრულებით (ჩვეულებრივ, წინასწარი საცდელი ეტაპისა და საცდელი პერიოდის განმავლობაში),
• ან თქვენი ვალი გაიყიდება სააგენტოს, შემდეგ კი ვალების ამკრეფები ხდებით.

მოვალის მიმართ დამოკიდებულების განსხვავებულობის მიუხედავად, ორივე შემთხვევაში „ვალის შემგროვებლებს“ ერთნაირი უფლებები და შეზღუდვები აქვთ.

კოლექციონერებს აქვთ უფლება	კოლექციონერები არ არიან დაშვებული
აცნობეთ მოვალეს დავალიანების შესახებ	დარეკეთ ანონიმურად თქვენი სრული სახელისა და შემგროვებელი სააგენტოს დასახელების გარეშე
დარეკეთ მოვალეს დღეში ერთხელ, კვირაში 2-ჯერ, თვეში 8-ჯერ - მხოლოდ სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულ ნომერზე.	დარეკეთ მოვალეს სამუშაო დღეებში 22.00-დან 8.00 საათამდე, შაბათ-კვირას და არდადეგებზე - 20.00-დან 9.00 საათამდე.
კვირაში ერთხელ დაგეგმეთ მოვალესთან პირადი შეხვედრა	შეურაცხყოფა მიაყენოს ადრესატს და მის ახლობლებს, დაემუქრეთ ჯანმრთელობის ან ქონების ზიანის მიყენებით.
მოდი ბინაში მოვალესთან (მხოლოდ ამ უკანასკნელის ნებართვით)	შეზღუდოს მოვალის გადაადგილების თავისუფლება
იყავით კრედიტორის წარმომადგენელი სასამართლოში	მოვალის ბინაში უნებართვო შესვლა
	გაანადგურეთ ან დააზიანეთ ქონება
	უთხარით სხვა ადამიანებს სესხის ოდენობა და მასზე დავალიანება
	მოტყუება მოვალე, რათა აიძულოს გადაიხადოს

როგორ დავუკავშირდეთ კოლექციონერებს

• ყოველთვის ეცადეთ გაიგოთ იმ ადამიანის სახელი, ვინც დაგირეკათ. ეს ხელს შეუწყობს არა მხოლოდ საუბრისას ვნებების ინტენსივობის შემცირებას, არამედ, ამ შემთხვევაში, კომპეტენტურად შეადგინოს განცხადება პოლიციაში.
• მიუთითეთ ვინ არის პასუხისმგებელი თქვენს ვალზე - ბანკი თუ საინკასო სააგენტო.
• გაარკვიეთ, არის თუ არა თანამოსაუბრე უფლებამოსილი მიიღოს გადაწყვეტილება თქვენი სესხის შესახებ, როგორიცაა რესტრუქტურიზაცია. არასოდეს ჩაერთოთ კამათში. აღდგენილი კოშკის უკვე ნახსენები ტომსკის მფლობელი დიდხანს აწარმოებდა კოლექციონერებთან მიმოწერას, რომელშიც არც ერთი უზნეო სიტყვა არ უთქვამს და თანამოსაუბრეების არც ერთ განცხადებას არ დაუპირისპირდა. საბოლოოდ, მათ დაიწყეს მისკენ მიმართვა ბევრად უფრო იშვიათად.
• თუ გემუქრებიან, თუ შეურაცხყოფა მიაყენეს ან შეურაცხყოფა მიაყენეს კოლექციონერებმა, მიმართეთ პოლიციას.
• იმისათვის, რომ კართან არ გაჩვენოთ, წინასწარ იზრუნეთ მტკიცებულებებზე: შეეცადეთ ჩაწეროთ ყველა საუბარი, მათ შორის პირად შეხვედრებზე და ნუ მოგერიდებათ გადაიღოთ მაძიებელთა უკანონო ქმედებები.

სასამართლო პროცესი

ვალის შედარებით დაბალი ოდენობით (500 ათას რუბლამდე - რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 121-ე მუხლი), კრედიტორის მოთხოვნით, სამშვიდობო სასამართლო გამოსცემს სასამართლო განკარგულებას.

ეს არის დოკუმენტი, რომლის მიხედვითაც მანდატურები აგროვებენ ვალს მოქალაქის ყველა ანგარიშიდან, მთელი მისი შემოსავლიდან - ერთი სიტყვით, ყველა იმ ქვითრიდან, რაც მათ ეცოდინებათ.

სასამართლოს ბრძანება შეგიძლიათ გაასაჩივროთ ამ დოკუმენტის ასლის მიღებიდან 10 დღის ვადაში (მოსამართლე ვალდებულია გაუგზავნოს იგი მოვალეს).

თუ სასამართლოს ბრძანება გასაჩივრებულია, დავალიანების ოდენობა 500 ათას რუბლს აღემატება, ან სესხის ხელშეკრულება ითვალისწინებს გირაოს ან ქონების (მათ შორის თანამსესხებლებისა და თავდებულების) აღდგენას, იწყება სასამართლო პროცესი. სასამართლო გამოგიგზავნით უწყებას თქვენი სახლის მისამართზე.

თქვენ შეგიძლიათ მოერიდოთ მის მიღებას, მაგრამ ეს არ გამოდგება: საკითხი მოგვარდება თქვენი მონაწილეობის გარეშე (კანონი ამის საშუალებას იძლევა) და თქვენ არ მიიღებთ შესაძლებლობას როგორმე ახსნათ თქვენი ქმედებები და მიაღწიოთ სასამართლო გადაწყვეტილებას თქვენს მიმართ უფრო ლოიალურად.

შეხვედრები ჩვეულებრივ იმართება თქვენი რეგისტრაციის ადგილზე. მათზე დასწრება აუცილებელია.

სასამართლო პროცესის დაწყებამდეც კი უნდა შეინახოთ სესხის გადაუხდელობის კარგი მიზეზების დამადასტურებელი დოკუმენტები. ეს შეიძლება იყოს სამუშაო წიგნი თანამდებობიდან გათავისუფლების ჩანაწერით, სხვა საბუთები, რომლებიც მიუთითებს იმაზე, რომ თქვენ არ გქონდათ დროულად გადახდის შესაძლებლობა.

თუ კარგი მიზეზები არ არსებობს, ან ვერ ადასტურებთ, შეეცადეთ ჩართოთ ადვოკატი (განსაკუთრებით, თუ საქმე ეხება ძვირადღირებულ ქონებას, რომელიც შეიძლება ჩამოერთვას).

მნიშვნელოვანია დაამტკიცოთ თქვენი კეთილსინდისიერება, ამიტომ სასამართლოში მიიტანეთ ჩეკების მაქსიმალური რაოდენობა დაგვიანებამდე განხორციელებული გადახდებისთვის.

გახსოვდეთ: თუ თქვენ ყოველთვიურად მინიმუმ 100 რუბლს შეიტანთ სესხის ანგარიშზე, ეს სასამართლოს აცნობებს თქვენს აშკარა ნებას დავალიანების დაფარვის შესახებ.

საუკეთესო სტრატეგიასასამართლოში ქცევა არის:

• აღიარეთ დავალიანება (თუ ის ნამდვილად არის), მუდმივად ისაუბრეთ მისი დაფარვის სურვილზე.
• იყავით თავაზიანი და კორექტული შეხვედრებზე, ნუ დააბრალებთ ბანკს მაღალ საპროცენტო განაკვეთებსა და დაცვის სამსახურის სისასტიკეს - ეს უაზროა, არავინ გაგითრიათ ბანკში იარაღით და არ გაიძულებთ სესხის ხელშეკრულების გაფორმება.
• დარწმუნდით, რომ დაადასტურეთ თქვენი ყოველი განცხადება მტკიცებულებებით.

თუ ბანკის მხრიდან იყო ქმედებები, რომლებიც კანონის ზღვარზე იყო, შეიძლება შეგებებული სარჩელის შეტანა. ორივე განაცხადი განიხილება კომბინირებულად და საერთო შედეგი შეიძლება იყოს უფრო წარმატებული მსესხებლისთვის.

შეხვედრების შედეგების საფუძველზე სასამართლო იღებს ერთ-ერთ შემდეგ გადაწყვეტილებას:

• მოვალეს ვალის გადახდა ერთ დროს (მათ შორის ხარჯზე თვითგაყიდვაქონება).
• გადაიხადეთ დავალიანება სახელფასო გამოქვითვით გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.
• დაფარეთ სესხი სრულად, მაგრამ ჯარიმებისა და დაგვიანების გარეშე.
• იძულებით შეაგროვეთ ვალი მსესხებლის ქონებიდან.

გადაწყვეტილების მიღებიდან 10 დღის ვადაში თქვენ გაქვთ უფლება გაასაჩივროთ იგი საჩივრის შეტანით. აზრი აქვს ამის გაკეთებას, თუ დარწმუნებული ხართ, რომ სასამართლომ არ გაითვალისწინა მნიშვნელოვანი გარემოებები (მაგალითად, მან არ გაითვალისწინა, რომ თქვენ მიიღეთ სამუშაო და გადაწყვიტეთ დაუყოვნებლივ შეაგროვოთ დავალიანება თქვენი მანქანის ხარჯზე).

მესამე ეტაპი: სასამართლო პროცესი

თუ სასამართლომ მიიღო გადაწყვეტილება თქვენგან დავალიანების აღსრულების აღსრულების შესახებ, შესაბამისი აღმასრულებელი დოკუმენტები(სასამართლო ბრძანება, სააღსრულებო ფურცელი) გადაეცემა მანდატურებს და იწყებენ სააღსრულებო წარმოება.

აღმასრულებლებს უფლება აქვთ:

• ქონების და ქონებრივი უფლებების ჩამორთმევა ან აუქციონზე გაყიდვა;
• საბანკო ანგარიშებზე პერიოდული გადახდების დაყადაღება ან შეგროვება;
• გამოასახლეთ მოვალე ბინიდან (ერთადერთი საცხოვრებლის ჩამორთმევა შესაძლებელია, მაგრამ მისგან გამოსახლება შეუძლებელია).

კანონი უშვებს სხვა ქმედებებს, მათ შორის მოვალის სახელით და ხარჯებით.

და აი, რისი შეგროვების უფლება არ აქვთ მანდატურებს:

• მიწამათზე განთავსებული უძრავი ქონების ქვეშ - მიწის წართმევა შეუძლებელია, თუ მასზე არსებული სახლი რჩება მსესხებლის საკუთრებაში.
• საყოფაცხოვრებო ნივთები და პირადი ნივთები (ფუფუნების საგნების გარდა).
• მსესხებლის პროფესიულ საქმიანობაში გამოყენებული მანქანები და აღჭურვილობა.
• საკვები და ნაღდი ფული ოდენობით საარსებო მინიმუმიოჯახის თითოეული წევრისთვის.
• შეშა და სხვა საწვავი, რომელიც გამოიყენება სამზარეულოსა და სახლის გასათბობად.
• მეცხოველეობა და ფრინველი (თუ გასაყიდად არ არის გამოყვანილი).
• ტრანსპორტი და სხვა მოწყობილობები, რომელსაც იყენებს ინვალიდი მოვალე.
• სახელმწიფო ჯილდოები, საპატიო ნიშნები, პრიზები.

კანონიერია თუ არა სესხის დაფარვა? 6 ძირითადი გზა

არსებობს მინიმუმ ექვსი სრულიად ლეგალური გზა თქვენი საკრედიტო ტვირთისგან თავის დასაღწევად.

მეთოდი #1: სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტა

1 ეს არის მეთოდი მათთვის, ვინც კარგად ერკვევა იურიდიულ სირთულეებში. ზოგიერთ მცირე ბანკში და განსაკუთრებით მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებში კონტრაქტები ხშირად არ ფორმდება უმაღლეს დონეზე. ისინი შეიძლება შეიცავდეს დებულებებს, რომლებიც ეწინააღმდეგება კანონს (მაგალითად, სესხებზე პროცენტის გაანგარიშების, ჯარიმების ან ვადაგადაცილებული გადახდების ამოღების შესახებ).

სასამართლოს მიერ ასეთი დებულებების გაუქმება იწვევს დავალიანების სერიოზულ შემცირებას, ხოლო ზოგიერთ (თუმცა ძალიან იშვიათ) შემთხვევაში - გადახდების სრულ გაუქმებას. მაგრამ დიდი ბანკების დოკუმენტებით, ასეთი ხრიკი, რა თქმა უნდა, არ იმუშავებს.

მეთოდი #2: მესამე მხარის მიერ ვალის შესყიდვა

2 თუ კოლექციონერებს შეუძლიათ იყიდონ თქვენი დავალიანება ბანკიდან, მაშინ რატომ არ ყიდულობთ თქვენს ვალს კოლექციონერებისგან. არა პირდაპირ, რა თქმა უნდა, ნათესავების მეშვეობით. ან მდიდარი ბიძის ფირმის მეშვეობით.

თქვენი ვალის მინიმალური ღირებულება არის მთლიანი 20%. მაქსიმალური არის 50%. ასე რომ, თქვენი ახლობლები თქვენზე დამატებით ფულს გამოიმუშავებენ. სხვა საქმეა, რომ ყველა შემგროვებელი სააგენტო არ ეთანხმება ოქროს მაღაროს ასე მარტივად განშორებას.

მეთოდი #3: სესხის რეფინანსირება ან რესტრუქტურიზაცია

3 თუ შეფერხებაა, ეს არ არის ადვილი, მაგრამ რეალური, თუ დაუკავშირდებით ისეთ ბანკებს, როგორიცაა Tinkoff, Home Credit ან Renaissance Credit. შესაძლოა, გაგიმართლათ - და აიღებთ ფულს მაღალი, მაგრამ არა მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით და გადაიხდით თქვენს არსებულ ვალს.

(სესხის ვადის გაზრდა ყოველთვიური გადასახადის შემცირებით და დაგვიანებული ჯარიმების მრავალთვიანი გადანაწილებით ან მათი სრული გაუქმებით) უფრო ადვილია. მაგრამ თავად მოვალემ უნდა შესთავაზოს ასეთი ვარიანტი და ბანკი გადაწყვეტს.

მეთოდი #4: სესხის არდადეგები

4 არაჩვეულებრივი ვარიანტი. ბანკი საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ მხოლოდ პროცენტი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (ჩვეულებრივ წელიწადში), ხოლო „ძირითადი“ დავალიანების გადახდა გადაიდო. კარგი საკრედიტო ისტორიის გარეშე (დაყოვნებამდე), ამ ვარიანტის იმედი არაფერია.

მეთოდი #5: სესხის დაფარვა დაზღვევის საშუალებით.

5 თუ სესხის ხელშეკრულების დადებისას იყიდეთ სადაზღვევო კომპანიისგან სპეციალური პროდუქტი - დაზღვევა დავალიანების გადაუხდელობისგან - მაშინ თქვენს ვალს (თუ არსებობს პოლისში მითითებული საპატიო მიზეზი) დაფარავს მზღვეველები. სიამოვნება ძვირია და მხოლოდ რამდენიმე მიდის მასზე.

მეთოდი #6: ფიზიკური პირის გაკოტრება

6 შესაძლებელია, თუ არის 500 ათასი რუბლის ვალი, არ არის ქონება და მაღალი ყოველთვიური გადასახადი. პროცედურა გართულებულია, იწვევს სესხის აღების, 3 წლის განმავლობაში მენეჯერული თანამდებობების დაკავების, საზღვარგარეთ გამგზავრების უფლების დაკარგვას და ა.შ. ფასი

რა უნდა გააკეთოს, თუ დაგვიანებულია და სესხის გადასახდელი არაფერია? როგორ ექცევა სასამართლო ბანკს ვალების არსებობის შემთხვევაში? შესაძლებელია თუ არა საერთოდ არ გადაიხადოთ სესხი და როგორ გავაკეთოთ ეს ლეგალურად?

გამარჯობა HeatherBober ონლაინ ჟურნალის მკითხველო და სტუმრებო! დენის კუდერინი კავშირშია.

ვაგრძელებთ ფინანსური გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) მრავალმხრივ თემას. ახალ სტატიაში შევეცდები ვუპასუხო კითხვას, რა მოხდება, თუ არ გადაიხდით საკრედიტო გადასახადებს.

პუბლიკაცია გამოადგება ყველას, ვინც ერთხელ მაინც აიღო ბანკიდან სესხი, ასევე მათთვის ვინც აპირებს ამის გაკეთებას უახლოეს მომავალში ან გრძელვადიან პერსპექტივაში. იმის ცოდნა, თუ რა ხდება ვალის გადაუხდელობის შემთხვევაში, აუცილებელია ყველასთვის, ვინც საქმე აქვს სესხებს.

ერთ-ერთი ჩემი ახლო მეგობარი უსიამოვნო სიტუაციაში მოხვდა - სესხი აიღო და ვადაგადაცილებული გადახდა. ამიტომ, მე პირადად ვიცი, რისი გაკეთება შეუძლია ბანკს ასეთ სიტუაციებში.

ქვემოთ დეტალურად შევალ!

1. რა მოხდება, თუ სესხს არ გადაიხდით?

როდესაც ადამიანი სესხულობს ფულს, უხეშად წარმოიდგენს, როგორ დააბრუნებს - ხელფასიდან ჩამოაკლდება გარკვეული პროცენტი, დამატებითი შემოსავლიდან სესხი ვადაზე ადრე დაფარავს და ა.შ.

თითოეულ მსესხებელს სჯერა საუკეთესოს - რომ სავალო ვალდებულებები დაიფარება დაუყოვნებლად, ან თუნდაც ვადაზე ადრე. სასესხო ხელშეკრულების გაფორმებისას ცოტა ადამიანი ფიქრობს წინასწარ გაუთვალისწინებელ ვარიანტებზე – როგორიცაა სამსახურიდან გათავისუფლება, ეკონომიკური კრიზისი, ფორსმაჟორი.

და ეს ვარიანტები ყველგან არის. ფული, რომელიც საჭიროა ვალის გასასტუმრებლად, სხვა მიმართულებით მიდის, სესხების დასაფარად აბსოლუტურად არაფერია და თავად სესხი გადაიქცევა აუტანელ ტვირთად.

რას აკეთებთ, თუ ვალის დაფარვას ვერ შეძლებთ? რა მოხდება, თუ მოვალე შეწყვეტს სესხის გადახდას? სჯობს წინასწარ ვიცოდეთ ასეთ კითხვებზე პასუხები, რათა შევიმუშავოთ ეფექტური სამოქმედო გეგმა, რა შემთხვევაში.

თუ მოვალე სწორად მოიქცევა, სესხის იძულებითი გადაუხდელობა კატასტროფაში არ გადაიზრდება. ხანდახან მსესხებლისთვის კიდევ უფრო მომგებიანია ზედმეტი უარი თქვას ყოველთვიური გადასახადებიდა აღძრას საქმე მათი ფინანსური გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ.

სასამართლო აღსრულების მექანიზმები ისეთია, რომ საქმის განხილვისას პროცენტების დარიცხვა ჩერდება და ვალის ოდენობა ფიქსირდება. ვალების დაფარვის ახალ გრაფიკს განიხილავენ ფინანსურ მენეჯერებთან, რომლებიც უმეტესწილად ყოველთვის მზად არიან კომპრომისისთვის.

მითები სესხის შეუსრულებლობის შესახებ

მკითხველების დასამშვიდებლად, მსურს დაუყოვნებლივ უარვყო რიგი ყველაზე გავრცელებული „საშინელებათა ისტორიები“, რომლითაც ბანკის ზოგიერთ თანამშრომელს და კოლექციონერს მოსწონს გულგრილი მომხმარებლების შეშინება.

თუ სესხს არ ასრულებთ, შემდეგი არ დაგემართებათ:

• არავინ დაგიმტვრევთ ფეხებს, თირკმელს არ მოგიტაცებთ და შვილებს არ მოგიტაცებთ: ამ დროისთვის შემგროვებლების ან ბანკების მხრიდან მოვალეების მიმართ რეალური ფიზიკური ძალადობის არც ერთი შემთხვევა არ დაფიქსირებულა;
• თუ არ ხარ დაჟინებული გადამდები, არ ჩაგისვამენ ციხეში და არ დაისჯებიან პირობითი სასჯელის სახით - როცა ამბობენ „გადაუხდელობისთვის სასამართლო პროცესი“, გულისხმობენ საარბიტრაჟო სასამართლოს და არა სისხლისსამართლებრივ დევნას;
• სოციალური მუშაკები არ მოგართმევენ მშობლის უფლებებს;
• თქვენი ნათესავები არ იქნებიან პასუხისმგებელი ვალებზე (თუ ისინი არ იყვნენ თავდები).

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხების გადაუხდელობა არის წმინდა ფინანსური პრობლემა, რომელიც ეხება მხოლოდ მოვალეს და საკრედიტო ინსტიტუტს.

წაიკითხეთ მეტი მექანიზმებისა და შედეგების შესახებ ჩვენს ბლოგზე სპეციალურ სტატიაში.

ამასთან, დაუშვებელია გადაუხდელი ვალებისადმი არასერიოზული დამოკიდებულება, ისევე როგორც შიშები და პანიკა. უსიამოვნო მომენტების გარეშე შეუძლებელი იქნება, მაგრამ შეგიძლიათ წინასწარ მოემზადოთ მათთვის.

საკითხის სამართლებრივი ასპექტი

მოვალის უფლებების დაცვა თავად მოვალის, ასევე მის მიერ ჩართული იურისტებისა და ანტიკოლექციების საქმეა. უსასყიდლოდ არავინ დაეხმარება მსესხებლებს, მაგრამ მათ ძალაშია გადახდისუუნარობის სამართლებრივი ასპექტების შესწავლა და მიღებული ცოდნის ოსტატურად გამოყენება.

კანონი რუსეთის ფედერაციაში ფიზიკური პირების გაკოტრების შესახებ 2015 წლის ბოლოს ამოქმედდა. მანამდე ბანკებსა და მსესხებლებს შორის ყველა კონფლიქტი წყდებოდა ინდივიდუალურად, ზოგადი ფედერალური კანონმდებლობის ფარგლებში.

ფიზიკურ პირთა (მათ შორის ინდმეწარმეთა) გაკოტრების აღიარების აუცილებლობა მომწიფებულია ქვეყანაში დაკრედიტების ინსტიტუტის განვითარებასთან დაკავშირებით. სამომხმარებლო სესხებიდღეს ხელმისაწვდომია ყველასთვის და მილიონობით მოქალაქემ უკვე ისარგებლა ამ შესაძლებლობით.

გაიზარდა მსყიდველობითი უნარი, მაგრამ ყველა მსესხებელს არ შეუძლია რეალურად შეაფასოს თავისი ფინანსური პოტენციალი. ეს ნაწილობრივ გამოწვეულია მოსახლეობის ფინანსური განათლების დაბალი დონით.

საზღვარგარეთ საკრედიტო სისტემა უკვე ასი წელია ფუნქციონირებს; ჩვენი ქვეყნის მაცხოვრებლებს ჯერ არ აქვთ ჩამოყალიბებული სათანადო დამოკიდებულება ვალის საკითხებთან დაკავშირებით. 2000-იანი წლების შუა პერიოდში მოქალაქეებმა სესხები, როგორც ამბობენ, „პაკეტებით“ იღებდნენ, თითქმის არ უფიქრიათ, როგორ დაფარავდნენ.

სესხების ამ მიდგომის შედეგები გულდასაწყვეტია:

• რუსეთის ფედერაციის მოსახლეობის თითქმის მესამედს (დაახლოებით 40 მილიონი) აქვს დავალიანება ბანკებთან ან MFI-ებთან;
• ამ რიცხვიდან 5-6 მილიონს აქვს გადამხდელის სტატუსი - ანუ მუდმივად ან პერიოდულად არღვევს სავალო ვალდებულებებს.

ბანკთან ურთიერთობა ვადაგადაცილებული გადახდების ფორმირების შემდეგ ჩვეულებრივ ვითარდება შემდეგი სცენარის მიხედვით:

1. წინასასამართლო ეტაპი. ამ ეტაპზე მოვალეს ექვემდებარება ფსიქოლოგიური ზეწოლა, ზოგჯერ კი კრედიტორების მხრიდან მუქარა. იურისტები გვირჩევენ, თუ ეს შესაძლებელია, დააფიქსიროთ ბანკის თანამშრომლების ყველა ქმედება, რათა ამ შემთხვევაში გქონდეთ რაიმე დაუკავშირდეთ სამართალდამცავ ორგანიზაციებს.
2. სასამართლო ეტაპი. ბანკს აქვს კანონიერი უფლება, აღადგინოს თანხა სასამართლოს მეშვეობით. პროცესის ხანგრძლივობის განმავლობაში მოვალის ქონება (მატერიალური აქტივები და ანგარიშები) ექვემდებარება დაკავებას.
3. საცდელი ეტაპი. სასამართლოში მიღებული გადაწყვეტილების მიხედვით, მოვალეს ექვემდებარება გარკვეული სანქციები.

თუ მოვალე ყველა ეტაპზე კომპეტენტურად მოიქცევა, სესხებზე გადაუხდელობის შედეგები მინიმალური იქნება. თუ ქცევის არასწორ ხაზს აირჩევთ, გაკოტრება დიდ ძალასა და ნერვულ ენერგიას წაგართმევს.

2. როგორ გროვდება ფული სასამართლო პროცესის შემდეგ - ძირითადი ეტაპები

სანამ სასამართლო პროცესის შემდეგ თანხის შეგროვების ეტაპს გადავიდოდე, ცოტას ვისაუბრებ ბანკის წინასასამართლო ქმედებებზე.

თუ გადაწყვეტთ არ გადაიხადოთ თქვენი გადასახადები ან ვერ შეძლებთ ამის გაკეთებას თქვენი კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო, ნუ ელით, რომ ბანკები დაივიწყებენ ვალს და მარტო დაგტოვებენ.

პირველი დაგვიანებიდან რამდენიმე კვირაში ბანკიდან SMS შეხსენება მოვა თქვენს ნომერზე. შემდეგ თანამშრომლები დაგირეკავენ. თავიდან ეს აპელაციები სწორი იქნება - არასოდეს იცი, იქნებ მართლა დაგავიწყდა ანგარიშიდან თანხის გადარიცხვა. მაშინ შეხსენებები უფრო მკაცრი გახდება.

ზოგიერთი კლიენტი ამ ეტაპზე ირჩევს ქცევის ფუნდამენტურად არასწორ ხაზს – მე მას „სირაქლემას პოზიციას“ ვეძახი. ისინი არ პასუხობენ ზარებს, იგნორირებას უკეთებენ SMS ზარებს და, ზოგადად, თავებს მალავენ ქვიშაში, აშკარად თვლიან, რომ პრობლემა თავისთავად მოგვარდება, როგორც ნაკერი ჰიპნოთერაპევტის სესიის შემდეგ.

გარწმუნებთ, რომ არ გაქრება. ზარების რაოდენობა მხოლოდ გაიზრდება და გარკვეული პერიოდის შემდეგ თქვენი საქმე გადაეცემა ფინანსური კომპანიის ან კოლექციონერების შეგროვების განყოფილებას. ეს სტრუქტურები თითქმის ერთნაირად მოქმედებენ - ყველა ზეწოლას ახდენენ მოვალესზე შესაძლო გზებიდასვენების საშუალებას არ მოგცემთ.

ქცევის სწორი ხაზები წინასასამართლო ეტაპზე:

• მოლაპარაკებები ბანკთან;
• ორმხრივი დათმობები;
• კომპრომისული გადაწყვეტილებები.

ეს ყოველთვის არ იწვევს სასურველ შედეგს, მაგრამ მაინც გიზოგავს ნერვებს.

შემდეგ კი - საქმე სასამართლოზეც რომ მივიდეს, ეს არ არის კატასტროფა. დიახ, თქვენი ცხოვრება შეიცვლება, მაგრამ თქვენი ძალაა ფინანსური ჩიხიდან მინიმალური დანაკარგებით გამოხვიდეთ.

გადავიდეთ: სასამართლომ თქვენს საქმეზე დაგეგმილი სხდომები გამართა, გადაუხდელობის ყველა გარემოება განიხილა და განაჩენი გამოიტანა. როგორც წესი, სასამართლოს გადაწყვეტილება ცალსახაა – მოვალე ბანკს უხდის გარკვეულ თანხას. როგორ კეთდება ეს დამოკიდებულია საქმის კონკრეტულ გარემოებებზე.

სანქციების შემდეგ ყველა დეტალს ადგენენ მანდატურები. ამ მაგალითს აქვს ბევრად მეტი ძალა, ვიდრე იგივე კოლექციონერები. აღმასრულებლების ხელშია ყველაზე მძლავრი აღმასრულებელი ინსტრუმენტები, რომლებიც მათ საშუალებას აძლევს მიაღწიონ მთავარ მიზანს - სავალო ვალდებულებების შესრულებას.

ამ ინსტრუმენტებზე დეტალურად ვისაუბრებ.

ეტაპი ნომერი 1. ქონების დაკავება

მოძრავი და უძრავი ქონების დაკავება თითქმის სავალდებულო პროცედურაა, თუ საქმე ეხება ფიზიკური და იურიდიული პირების გაკოტრების ცნობას. დაკავება ასევე დაწესებულია იმ შემთხვევებში, როდესაც თქვენ აიღეთ სესხი უზრუნველყოფილი.

მაგალითი

თუ სესხი აიღეთ თქვენივე მანქანით უზრუნველყოფილი, სასამართლოს აქვს სრული უფლება დააყადაღოს თქვენი მანქანა. თუ გადაწყვეტთ მის გაყიდვას ან დამალვას, თქვენ გახდებით მძიმე მორიდებითა და შესაძლოა სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა დაეკისროთ თქვენი ქმედებებისთვის.

სასამართლოს მიერ მანქანის დაკავების შემდეგ, მანქანა აღწერს მანდატურებს, შემდეგ კი გაიყიდება უფასო აუქციონზე. გადახდებიდან შემოსული თანხა მოხმარდება დავალიანების დაფარვას. თუ გაყიდვის შემდეგ დამატებითი თანხა დარჩება, ისინი მფლობელს დაუბრუნდება.

მაგრამ მაშინაც კი, თუ სესხის ხელშეკრულების გაფორმების დროს არ იყო საუბარი რაიმე გირაოს შესახებ, შეიძლება ქონების დაკავება - იმ სიტუაციებში, როდესაც შეუძლებელია ვალების გადახდა სხვა გზით.

შეუძლიათ თუ არა მანდატურებს ვალების გამო ბინის წაღება? მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს საცხოვრებელი არ არის თქვენი ერთადერთი საცხოვრებელი ადგილი. საცხოვრებლისა და ტრანსპორტის გარდა, მანდატურებს უფლება აქვთ ჩამოართვან საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, ავეჯი და ძვირფასეულობა.

რა მოხდება, თუ მოვალეს არ აქვს ღირებული ქონება? ბანკები და აღმასრულებლები ვალის დაფარვის სხვა ვარიანტებს ეძებენ. ისინი მიმართავენ საგადასახადო და საფინანსო ინსტიტუტებს, რათა გაარკვიონ სად მუშაობ, ხელფასი და საბანკო ანგარიშის სტატუსი.

ეტაპი ნომერი 2. ფულზე ჩამორთმევა

დავალიანების დაფარვის ეფექტური ინსტრუმენტია მოვალეთა ფინანსებზე ჩამორთმევა. ეფექტურობით არ ჩამოუვარდება გადახდისუუნარო მსესხებლების ძვირფასი ქონების დაკავებას და რეალიზაციას.

მას შემდეგ რაც გაიგეს, რომელ ბანკებში აქვს მოქალაქეს ანგარიშები, მანდატურებს უფლება აქვთ დააკავონ ისინი და გადარიცხონ თანხა კრედიტორს. უფლება ვრცელდება ნებისმიერ დეპოზიტზე, გარდა იმ დეპოზიტებისა, რომლებზეც მიღებულია სოციალური გადასახადები და სახელმწიფო შეღავათები.

ასეთი ანგარიშების დაკავებაც შესაძლებელია, მაგრამ დაფინანსების წყაროს დაზუსტების შემდეგ, მათზე შეზღუდვები მოიხსნება. მოვალეს უფლება აქვს გაასაჩივროს სასამართლოს გადაწყვეტილება შესაბამის სამსახურებთან დაკავშირების გზით.

ეტაპი ნომერი 3. ვალის ოდენობის ინდექსაცია

ამ ეტაპის არსი შემდეგია. ინდექსაციის გარეშე ადამიანი, რომელმაც 10 წლის წინ ისესხა 100 მანეთი, კრედიტორს სწორედ ამ თანხას უხდის.

თუმცა, ინფლაციის, დევალვაციის შედეგად და ეკონომიკური კრიზისებიაღნიშნული თანხის რეალური ღირებულება რამდენჯერმე მცირდება. მოვალე იქნება გამარჯვებული, კრედიტორი - სულელი.

რუბლის მუდმივი არასტაბილურობის ფონზე, ვალის ოდენობის ინდექსაცია განსაკუთრებით აქტუალურია. ასეთი გადაწყვეტილება ჩვეულებრივ მიიღება იმ შემთხვევებში, როდესაც სასამართლოს გადაწყვეტილება სავალო ვალდებულებების შესრულების შესახებ უკვე შევიდა ძალაში, მაგრამ მოვალემ რაიმე მიზეზით არ შეასრულა იგი ან შეასრულა მხოლოდ რამდენიმე წლის შემდეგ.

ინდექსაციის საფრთხე ერთგვარი სტიმულია მოვალეებისთვის, რათა უფრო სწრაფად აღასრულონ გადაწყვეტილება.

ეტაპი ნომერი 4. სააღსრულებო ფურცლის მიმართულება სამუშაო ადგილზე

ასეთი აღმასრულებელი მექანიზმის არსი უკიდურესად ნათელია. როდესაც მოქალაქეს არ აქვს ძვირფასი ქონება და ფული დეპოზიტებზე, ეს არ ნიშნავს, რომ ბანკები მას ყველა ვალს აპატიებენ. თქვენ ჯერ კიდევ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები.

პირის სამუშაო ადგილზე აღმასრულებლები აგზავნიან სააღსრულებო ფურცელს, რომელიც განსაზღვრავს მოვალის სახელფასო თანხის ნაწილის გამოქვითვას კრედიტორის სასარგებლოდ. როგორც წესი, ეს არის ოფიციალური ხელფასის 50%. სასამართლოს მეშვეობით შეგიძლიათ მიაღწიოთ გადახდების პროცენტის შემცირებას, მაგრამ ასეთი გადაწყვეტილების სრულად გაუქმება შეუძლებელი იქნება.

ეტაპი ნომერი 5. უფლებების შეზღუდვა

თანხის შეგროვების გარდა, არსებობს სხვა მექანიზმები, რომლებიც ზემოქმედებას ახდენს უყურადღებო მსესხებლებზე. მაგალითად, მათ ეკრძალებათ ქვეყნიდან გასვლა სასესხო დავალიანების სრულად დაფარვამდე.

გაკოტრებულ პირებს ეკრძალებათ მენეჯერული თანამდებობების დაკავება გარკვეული ვადით.

რა თქმა უნდა, გაკოტრება უარყოფითად აისახება მოქალაქის საკრედიტო ისტორიაზე. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მას შეუძლია მიიღოს ახალი სესხითუ იგი უკვე სასამართლოში იყო წინა ვალის გადაუხდელობის გამო.

ეტაპი ნომერი 6. იძულებითი გამოსახლება

მანდატურებმა უნდა აიღონ ბინა და გამოასახლონ მესაკუთრე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს არ არის მოვალის ერთადერთი საცხოვრებელი. გარდა ამისა, ვალის ოდენობა უნდა შეედრება უძრავი ქონების ფასს.

მაგალითი

თუ დავალიანება 300 ათასი რუბლია, ხოლო ბინის ღირებულება 10 მილიონია, სასამართლო ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაჟინებით მოითხოვს საცხოვრებლის გაყვანას, მაგრამ შეეცდება საკითხის სხვაგვარად გადაჭრას.

უძრავი ქონება არ წაერთმევა ასევე იმ შემთხვევაში, თუ საცხოვრებელი ფართის ნაწილი ეკუთვნის არასრულწლოვანებს ან ბინაში მაინც არის რეგისტრირებული. სოციალური მეურვეობის ორგანოები მკაცრად აკონტროლებენ ბავშვთა უფლებების დაცვას.

აღმასრულებლები იშვიათად მიმართავენ საბინაო ინვენტარიზაციის პროცედურას, მაგრამ თეორიულად ასეთი ვითარება სავსებით შესაძლებელია. გამოსახლების პროცესი მოწმეების თანხლებით მიმდინარეობს. თუ მოვალე ნებაყოფლობით უარს იტყვის მშობლიური კედლების დატოვებაზე, დასაშვებია სამართალდამცავი ორგანოების იძულებითი ქმედება.

ჩვენ გავითვალისწინეთ სესხების გადაუხდელობის ყველა უარყოფითი შედეგი, ახლა დროა გითხრათ, როგორ აირიდოთ მსესხებლებისთვის არასასურველი სიტუაციები ან მინიმუმამდე შეამციროთ ზიანი.

სესხის მიმღებს უფლება აქვს გააუქმოს ხელშეკრულება მასში დარღვევების აღმოჩენის შემთხვევაში. ზოგჯერ, პროფესიონალი იურისტების დახმარებით, მოვალეები ახერხებენ ბანკების გამოძალვის ბრალდების გაუქმებას და დავალიანების ოდენობის დაფიქსირებას.

იშვიათ შემთხვევებში, აღმოჩნდება, რომ მთლიანად უარი თქვას გადახდაზე - თუ საკრედიტო კომპანიის მხრიდან უხეში დარღვევები გამოვლინდა.

პრობლემა ის არის, რომ მხოლოდ სპეციალისტებს შეუძლიათ იპოვონ ხარვეზები იურიდიულ დოკუმენტებში და მათი მომსახურება ფული ღირს.

როდესაც ბანკი გადასცემს თქვენს ვალს კოლექციონერებს, ზარალის შესამცირებლად კარგი ვარიანტია, რომ თქვენთან ახლოს მყოფმა პირმა იყიდოს დავალიანება.

ყველა მსესხებელმა არ იცის, რომ საკითხის გადაჭრის ასეთი გზა საერთოდ არსებობს. თუმცა, გამოსყიდვის პროცედურა საკმაოდ ლეგალურია და მსგავსია ბანკის დავალიანების კოლექტორებისთვის გადაცემისას.

მინიმალური გამოსყიდვა არის 20%, მაქსიმალური არის ნახევარი. კანონი იურიდიული პირების მიერ ვალის გამოსყიდვის საშუალებას იძლევა.

საუკეთესო ვალის გადაწყვეტა. ბანკები ხშირად ხვდებიან თავიანთ კლიენტებს შუა გზაზე, თუ ისინი ატარებენ ღიაობის პოლიტიკას და არ ერიდებიან მოლაპარაკებებს.

კონფლიქტის მშვიდობიანი მოგვარების რამდენიმე სახეობა არსებობს:

• ვალის რესტრუქტურიზაცია;
• რეფინანსირება - ახალი სესხის აღება წინა სესხის დასაფარად;
• გადახდების გადავადება (საკრედიტო არდადეგები) - ზოგჯერ ბანკი აძლევს მომხმარებელს ვალის დაფარვის გადადების საშუალებას ერთი ან ორი წლით (ამ პერიოდში ირიცხება მხოლოდ პროცენტი).

უფრო ადვილია კომპრომისის პოვნა ლოიალური მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც ადრე არ უშვებდნენ გადახდების შეფერხებას.

რჩევა 4. ვახორციელებთ საკრედიტო ვალის რესტრუქტურიზაციას

ყველაზე გავრცელებული კომპრომისული გამოსავალი. რესტრუქტურიზაცია არის ღონისძიებების ერთობლიობა, რომელიც შექმნილია მოვალის ფინანსური მდგომარეობის სტაბილიზაციისთვის.

აქვე მოკლედ მივუთითებ რა ღონისძიებები ტარდება მოქალაქის გადახდისუნარიანობის აღსადგენად:

• ყოველთვიური გადასახადების ოდენობის შემცირება;
• სესხის მთლიანი ვადის ზრდა;
• ჯარიმების გაუქმება გარკვეული ვადით.

რესტრუქტურიზაცია გაკოტრების საქმეების ერთ-ერთი ხელსაყრელი შედეგია.

გადახდისუუნარობა ნიშნავს, რომ მოვალეს არ გააჩნია ვალის დაფარვის რეალური შესაძლებლობა. როდესაც ადამიანი გაკოტრდება, მის ქონებას და ანგარიშებს ყადაღა ედება. შემდეგი, გათვალისწინებულია აქტივების გაყიდვის პროცედურა.

ქონების შეფასებას ახორციელებს თანამდებობის პირი - ფინანსური მენეჯერი. ის ასევე ნიშნავს კრედიტორის სასარგებლოდ ძვირფასი ნივთების გაყიდვის დროსა და მეთოდს.

4. ვის შეუძლია დაეხმაროს, თუ სესხზე გადასახდელი არაფერია - TOP-5 ანტი-შეგროვების სააგენტოების მიმოხილვა

ადამიანები, რომლებსაც უჭირთ ფინანსური სიტუაციებიმათ ეხმარებიან გაკოტრების და სამოქალაქო გადახდისუუნარობის საკითხებში სპეციალიზირებული იურიდიული ფირმები. ასეთ ორგანიზაციებს „ანტიკოლექტორებს“ უწოდებენ.

მკითხველთა ყურადღების ცენტრში მოვიყვან ამ სფეროში რუსეთის ფედერაციის 5 ყველაზე კომპეტენტური და პოპულარული იურიდიული ფირმის სიას.

1) OFIR

კომპანია, რომლის სათაო ოფისი მდებარეობს მოსკოვში, რომელიც მომსახურებას უწევს ფიზიკურ პირებს. წყვეტს ყველა საკითხს, რომელიც დაკავშირებულია ვადაგადაცილებულ საბანკო სესხებთან და დავალიანებასთან დაკავშირებულ ვალდებულებებთან.

პროფესიონალი საკრედიტო იურისტების (ანტიკოლექციონერების) დახმარება, რთულ ფინანსურ სიტუაციაში მყოფი მოქალაქეების მხარდაჭერა, ბანკებთან, კოლექციონერებთან, მიკროსესხების ორგანიზაციებთან, სალიზინგო სააგენტოებთან მუშაობა.

2) პირველი ანტისაკოლექციო სააგენტო

ფირმა, რომელიც ახორციელებს მოქალაქეებისა და იურიდიული პირების ვალებს ბანკების, MFI-ების და სალიზინგო კომპანიების მიმართ. კომპანიის სახელი თავისთავად მეტყველებს - ნებისმიერი სახის საინკასო მომსახურება, ვალების კანონიერი ჩამოწერა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე.

კონფიდენციალურობის გარანტია, იურისტების და გაკოტრების სპეციალისტების 24 საათიანი პროფესიული კონსულტაციები. კომპლექსური ფინანსური და იურიდიული საქმეების განხილვის გამოცდილება, რომელიც სხვა ანტისაკოლექციო კომპანიებმა მიატოვეს.

კვალიფიციური დახმარება მსესხებლების ნებისმიერი პრობლემის გადაჭრაში. კომპანიის უპირატესობებს შორისაა გამოცდილი იურისტების დიდი პერსონალი და თანამშრომლებთან დისტანციური კონსულტაციების შესაძლებლობა.

ბიუროში დასაქმებულია მხოლოდ პროფესიონალი და გამოცდილი იურისტები იურიდიული და ფიზიკური პირების გაკოტრების საკითხებში. მოქალაქეებზე, შემგროვებლებზე და ბანკის წარმომადგენლებზე ზეწოლასთან დაკავშირებული საკითხებისა და კონფლიქტური სიტუაციების მოგვარება.

მოქალაქეების პროფესიული დაცვა მათი კანონიერი უფლებებისთვის ბრძოლაში ყველა სახის დავალიანებასთან დაკავშირებით. კომპანიის დევიზია „კანონი შენს მხარეზეა“.

კომპანიაში დასაქმებულია უმაღლესი კვალიფიკაციის მქონე იურისტები, გაკოტრების საქმეების გამოცდილება და საფუძვლიანი ცოდნა Სამოქალაქო კოდექსი. ნებისმიერი კონფლიქტური სიტუაციის სწრაფი გადაწყვეტის გარანტია, ჯარიმების შემცირება ან გაუქმება, სავალო ვალდებულებების რესტრუქტურიზაცია.

სრული ციკლის სააგენტო ოფისით პეტერბურგში. კომპანიის ძირითადი სპეციალიზაციაა მოქალაქეების (ფიზიკური პირების) გაკოტრება.

სააგენტო იცავს მსესხებლებს შემგროვებლებისა და ბანკების ქმედებებისგან, უბრუნებს უკანონოდ აღებულ ჯარიმებსა და საკომისიოს. კომპანია სპეციალიზირებულია "ანაზრაურების გაკოტრებაში" კლიენტის ბიუჯეტის გათვალისწინებით. კურსი კრედიტის პრობლემის სრული და ყველაზე მომგებიანი გადაწყვეტისკენ.

კრედიტის ხელმისაწვდომობამ განაპირობა ის, რომ ასიათასობით მომხმარებელმა მიიღო სასესხო ვალდებულებები. ბანკიდან თანხების მიღებისას მოქალაქეები იმედოვნებენ ვალის სწრაფ დაფარვას, მაგრამ ხშირად გადახდისუნარიანობა მხოლოდ უარესდება, ყალიბდება დავალიანება, დარიცხულია ჯარიმები. დაგვიანების დაშვების შემთხვევაში, კლიენტი ფიქრობს იმაზე, თუ რა მოხდება, თუ სესხი არ გადაიხდება, თუ შემდგომი გადახდა აღარ არის შესაძლებელი.

ბოლო წლები ეკონომიკური სიტუაციამოსახლეობის უმრავლესობას ფინანსური პერსპექტივები არ უკმაყოფილოა. შემოსავლის დონის შემცირება, ეკონომიკის გარკვეულ სეგმენტებში ფასებისა და ტარიფების მატება, მეწარმეების ბრუნვისა და მოგების შემცირება, დასაქმებულთა მიერ დასაქმების დაკარგვა - ეს არის ის გარემოებები, რომლებშიც უმეტესობა არ გადამხდელებს სამომხმარებლო და მიზნობრივ სესხებზე (მანქანის სესხები, იპოთეკა). და სხვ.) სახე. ფართოდ გავრცელდება გადაუხდელობის პრობლემა, რაც მოითხოვს დამატებითი ფინანსური დაცვის ღონისძიებების გატარებას როგორც მსესხებლის, ისე ბანკის მხრიდან.

ზოგიერთი ბანკი მიმართავს მასობრივ ქმედებებს სხვა ბანკებიდან აღებულ სესხებზე დავალიანების რეფინანსირებისთვის, ზოგი კი დაჟინებით გვთავაზობს გაცემას. სადაზღვევო პოლისებიდაკრედიტების პერიოდისთვის სხვები გვთავაზობენ სესხებს უზრუნველყოფის რეგისტრაციით.

ფიზიკური პირებისთვის სიტუაცია ართულებს იმ ფაქტს, რომ დაკრედიტების ყველაზე პოპულარულ სახეობას წარმოადგენდა საკრედიტო ბარათები, რომლებიც გაცემული იყო თითქმის მოთხოვნით, შემოსავლის განცხადების გარეშე და პირის მხრიდან რაიმე დამატებითი ძალისხმევის გარეშე. „იოლი“ ფულის არსებობამ გარკვეული დროით საშუალება მისცა ფინანსური მდგომარეობის გაუარესების კომპენსირებას, თუმცა, როგორც ბარათზე არსებული თანხები იხარჯებოდა და სესხის ვადა გაიზარდა, ვალის ოდენობა „თოვლის ბურთის“ მსგავსად გაიზარდა 1-ზე. 5 წელი. სხვა ბანკში რეფინანსირების მცდელობამ განაპირობა უფრო და უფრო მეტი დავალიანება და ბანკის მიმართ პროცენტის გადახდის ვალდებულება. დროული აქტიური ქმედებების არარსებობის შემთხვევაში, ბანკების მოვალე ჩავარდა გაკოტრების სიტუაციაში შემდგომი უარყოფითი შედეგებით მინიმუმ 5 წლის განმავლობაში.

სიტუაციის სიმძიმე აუცილებელს ხდის ახალ პირობებში დაკრედიტებისადმი განსაკუთრებული ყურადღების მიქცევას, როდესაც სამსახურის დაკარგვის ან შემოსავლის სხვა წყაროების დაკარგვის რისკი ძალიან მაღალია.

რა უნდა გააკეთონ იმ მოქალაქეებისთვის მთელი ქვეყნის მოსახლეობის 25%-დან, რომლებიც წლების განმავლობაში იმყოფებოდნენ ძალიან არასასიამოვნო ვითარებაში, წყდება კონკრეტული სიტუაციიდან გამომდინარე, არსებული შესაძლებლობების გათვალისწინებით საკითხის მშვიდობიანად ან გადაწყვეტის გზით. სასამართლოები. მთავარია გავიგოთ, როდის აღემატება ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა ყოველთვიურ შემოსავალს, არის ის, რომ პრობლემა ვერ მოგვარდება მასში მოვალის აქტიური მონაწილეობის გარეშე.

ბანკის წინაშე ფინანსური ვალდებულებების შეუსრულებლობის შედეგები

ბევრი მსესხებლისთვის, ბანკის წინაშე დაგროვილი ვალის მომსახურების უუნარობის წინაშე, სიტუაცია კატასტროფად გამოიყურება. სიტუაციის სწორი შეფასება და სწორი გადაწყვეტილების არჩევა საშუალებას მოგცემთ გამოხვიდეთ გაუთავებელი ჯარიმებისა და სამართალწარმოების ხანგრძლივი მანკიერი წრიდან.

სესხებზე გადახდების შეწყვეტა იწვევს საბანკო სერვისების აქტიურ მოქმედებებს, რომლებიც საჭიროებენ სახსრებს ვალების და ჯარიმების გადასახდელად. თუ წინასასამართლო მორიგებას შედეგი არ მოჰყოლია, გამოსავალი შეიძლება იყოს სასამართლოში წასვლა. ეს შეაჩერებს პროცენტის დარიცხვის პროცესს და დააფიქსირებს დაგროვილი ვალის ოდენობას. სამომავლოდ მხარეებს (კრედიტორსა და მოვალეს) პრობლემის გადაწყვეტა სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე, რომელიც ითვალისწინებს არა მხოლოდ ბანკის ინტერესებს, არამედ მოვალის პოზიციასაც, თუ ის საკმარისად წარმოაჩენს. მტკიცებულება იმისა, რომ გადაუხდელობა წარმოიშვა მისი კონტროლის მიღმა ობიექტური მიზეზების გამო.

თუ ვალის გადასახდელი არაფერია და თანხა მხოლოდ იზრდება, აზრი აქვს ვიფიქროთ გაკოტრების საქმის წარმოებაზე. თუმცა, პროცესი საკმაოდ ხანგრძლივია და დიდ ძალისხმევას მოითხოვს. გარდა ამისა, გაკოტრების შედეგები უარყოფითად იმოქმედებს მსესხებლის სიცოცხლეზე მომდევნო 5 ან მეტი წლის განმავლობაში.

გაკოტრება თუ რესტრუქტურიზაცია?

შედარებით ცოტა ხნის წინ გამოჩნდა, საკოლექციო საქმიანობამ გარკვეული აჟიოტაჟი გამოიწვია საკრედიტო ორგანიზაციების ბევრ გადამხდელს შორის. ხანდახან მათი მუშაობის მეთოდები კანონის დარღვევას (მუქარა, შანტაჟი, გამოძალვა) ესაზღვრება. 2015 წელს მიღებულ იქნა კანონი, რომელიც პირდაპირ ეხებოდა ბანკის მოვალეებს – „გაკოტრების შესახებ“.

ამ კანონის დებულებები განმარტავდა მოვალეთა და კრედიტორთა ურთიერთობის მოწესრიგების საკითხს, რომელიც ადრე მხოლოდ ეფუძნებოდა ზოგადი დებულებებიკანონმდებლობა. შედეგად, კლიენტებმა, რომლებმაც ვერ გადაიხადეს ბანკების მიმართ ყველა დავალიანება, შეძლეს გაკოტრების პროცესის დაწყება.

საკრედიტო დაწესებულებებისთვის საკითხის ასეთი გადაწყვეტა ნიშნავს სახსრების სრული დაუბრუნებლობის რისკს. ვალის განულება უკიდურესად არასასურველი ღონისძიებაა, რომელიც ბანკისთვის წამგებიანია, ამიტომ გამსესხებელი, ისევე როგორც კლიენტი, დაინტერესებულია სიტუაციის სტაბილიზაციაში და ორივე მხარისთვის მისაღები გზის პოვნაში.

გადაუხდელობების ზრდის დინამიკაზე დაყრდნობით, საკრედიტო დაწესებულებებმა უფრო ნებაყოფლობით დაიწყეს სხვადასხვა ვარიანტების გამოყენება, რამაც შესაძლებელი გახადა ვალების ინკასო ქმედებების შეჩერება, ზარალის კომპენსაცია უფრო მცირე ოდენობით, უფრო ხანგრძლივი ვადით და დაბალი პროცენტით. როგორც არასდროს, პოპულარულია სხვადასხვა რესტრუქტურიზაციისა და რეფინანსირების პროგრამები გადავადებული გადახდით ან თავდაპირველზე მეტი ვადით, ჯარიმების გაუქმება. ბანკისადმი გადაუხდელობის საკითხის დარეგულირების წარმატება დიდწილად დამოკიდებულია თავად კლიენტზე - რაც უფრო ადრე დაიწყებს მსესხებელი ბანკთან მოლაპარაკებებს და აცნობებს ფინანსურ სირთულეებს, მით ნაკლები შედეგები მოჰყვება ამას.

ბანკის მოწოდებების უგულებელყოფით ვალის დაფარვის შესახებ შეხსენებებით, მსესხებელი აიძულებს ბანკს მიიღოს უფრო მკაცრი ზომები - წერილები და SMS ინფორმირება, ჯარიმების დარიცხვა და, შედეგად, სასამართლოში დავალიანების გადახდის მოთხოვნით სარჩელის შეტანა.

ბანკთან მოლაპარაკების ეტაპზე, გადაუხდელი სესხები აიძულებს ბანკს გამოიყენოს ზომების ფართო ინსტრუმენტი კლიენტზე ზემოქმედებისთვის:

1. კლიენტის ანგარიშებიდან ვალის ჩამოწერა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში, აგრეთვე სესხის ხელშეკრულებაში ისეთი პუნქტის ჩართვა, რომელიც ბანკს ანიჭებს ასეთ უფლებას).
2. გასაჩივრება გარანტის, თანამსესხებლის, თავდებისთვის ვალის დაბრუნების მოთხოვნით.
3. საინკასო სააგენტოებისთვის დავალიანების ამოღების საკითხის მინიჭება (ვალების გამოსყიდვის გარეშე).
4. სასამართლო დავა (ნახევარ მილიონამდე დავალიანების ოდენობით საქმე განიხილება მაგისტრატურ სასამართლოში 10 დღის ვადაში, გასაჩივრების არარსებობის შემთხვევაში სასამართლოს გადაწყვეტილება აღმასრულებლებს გადაეცემა აღსასრულებლად).
5. პრეტენზიების წარდგენა სესხში ჩართულ სხვა პირებთან (გარანტებთან და თანამსესხებლებთან). ქონების არსებობის შემთხვევაში ვალის დაფარვა მოხდება მოვალის, მსესხებლის ან თავდების ქონების დაყადაღებით და შემდგომი გაყიდვით.
6. მოთხოვნის უფლების გადაცემის რეგისტრაცია - დავალების ხელშეკრულების გაფორმება, როგორც წესი, შემგროვებელ სააგენტოსთან. როგორც წესი, კოლექციონერი ანაზღაურებს ვალებს დიდი მოცულობით, რადგან ყოველთვის არ არის შესაძლებელი ვალის სრულად და პროცენტით დაფარვა. ერთ-ერთ გამოსყიდულ ვალზე ზარალი შეიძლება კომპენსირდება სხვა ვალებიდან მიღებული მოგებით.

ეს ზომები ეხება ბანკის ქმედებებს ვალის გადახდის იძულებით. თუმცა საკითხის მოგვარება შესაძლებელია მშვიდობიანი შეთანხმებითაც. გადაწყვეტილება მიემართოს თუ არა მესამე მხარეს (შემგროვებლებს ან სასამართლოს) სახსრების მისაღებად ინდივიდუალურად.

გადაუხდელობის წინაშე არსებული ბანკის მოქმედებების ზოგადი სქემა ასეთია:

1. ქმედებები სასამართლომდე მისვლამდე. მსესხებელი განიცდის ფსიქოლოგიურ ზემოქმედებას ბანკის სხვადასხვა სერვისისგან. რეკომენდებულია ბანკთან ყველა მოლაპარაკების დოკუმენტირება (სატელეფონო საუბრების ჩაწერა, ბანკის მიერ კანონიერი უფლებამოსილების გადამეტების წერილობითი მტკიცებულებების შენახვა).
2. სამართალწარმოება. თუ მოვალეზე ზემოქმედების წინასწარი ეტაპი წარუმატებელი აღმოჩნდა, კრედიტორი სასამართლოს მიმართავს. სასამართლო განხილვის პერიოდში მოვალის მთელი ქონება პატიმრობაშია.
3. ქმედებები სასამართლოს დადგენილების საფუძველზე. ამ ეტაპზე ვალის ამოღებაზე მუშაობას აღმასრულებლები ახორციელებენ.

მნიშვნელოვანია მოქმედების სწორი ტაქტიკის არჩევა, რადგან არასწორი ქცევა მოვალეს კიდევ უფრო სერიოზულ შედეგებს მოუტანს.

სესხის გადაუხდელობის გადაწყვეტა ვერ მოაგვარებს ვალთან დაკავშირებულ პრობლემას. იმ შემთხვევაშიც კი, თუ პირმა ობიექტური მიზეზების გამო ვერ განახორციელებს გადახდას, საკრედიტო დაწესებულება აუცილებლად შეგახსენებთ ვალდებულებებს.

მას შემდეგ რაც მსესხებელმა მომდევნო განვადება არ გადაიხადა, ბანკიდან შემოვა ზარი, გაიგზავნება უამრავი SMS შეტყობინება დავალიანების დაფარვის მოთხოვნით.

თუ კლიენტი შეწყვეტს ზარებზე რეაგირებას, ბანკი უფრო მკაცრი იქნება. დავალიანება გადაეცემა სპეციალურ საინკასო განყოფილებას, ან ბანკი მიმართავს კოლექციონერებს, რომელთა გავლენის მეთოდები ზოგჯერ აღემატება კანონიერ და გონივრულ საზღვრებს.

ორივე მხარისთვის საუკეთესო ვარიანტია კომპრომისული გადაწყვეტის მიღწევა და ღია კრედიტორისთვის.

ნერვებს ნუ დაკარგავთ ამაღლებული ტონებით საუბრით. ზოგჯერ სასამართლოს მიერ დაშინება საკითხის გადაჭრის უფრო სასურველი გზაა, თუ ბანკი არ აპირებს დათმობებზე წასვლას და არ შესთავაზებს დაფარვის მისაღებ გზებს. როდესაც ადამიანი არ იხდის სესხს, რა ბედი ეწევა მის ვალს და როგორ დაფაროს იგი, სასამართლო წყვეტს.

სასამართლოს საქმის განხილვისა და გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ, მანდატურის სამსახური უერთდება. როგორც წესი, სასამართლოს გადაწყვეტილება ავალდებულებს მოვალეს დააბრუნოს თანხა ბანკში, თუმცა მოპასუხისთვის დადებითია ის, რომ თანხა უკვე დაფიქსირდა, ხოლო თუ არსებობს საპატიო მიზეზი, ვალის ოდენობა. არ მოიცავს დარიცხულ პროცენტს და ათავისუფლებს ჯარიმების გადახდისგან. სასამართლოსგან განთავისუფლების მისაღებად მოპასუხემ უნდა დაამტკიცოს, რომ ვალის წარმოქმნა დაკავშირებულია სერიოზულ მიზეზებთან: სამუშაოს, ჯანმრთელობის, შემოსავლის სხვა წყაროების დაკარგვასთან, ოჯახში მთავარი შემოსავლის მქონე პირის გარდაცვალებასთან და ა.შ.

სასამართლოს აღსრულების ბრძანების მიღების შემდეგ, აღმასრულებლებს უფლება აქვთ:

1. აიღეთ დამნაშავე პირის ქონება და მოაწყეთ გაყიდვა, ხოლო შემოსავლით გადაიხადეთ ბანკის ვალი.
2. დააყადაღონ ანგარიშები მათგან თანხის ნაწილის იძულებით გაგზავნით ბანკისთვის დავალიანების ასანაზღაურებლად.
3. მოაგვაროს მოპასუხის შემოსავლიდან დავალიანების ამოღების პროცედურა.
4. შეზღუდეთ საზღვარგარეთ მოგზაურობის უფლება.

ბოლო დრომდე ბანკის ყოფილ კლიენტებს იმედი ჰქონდათ, რომ ერთადერთი საცხოვრებლის დაკავება შეუძლებელია. თუმცა, დღესდღეობით, ასეთი საცხოვრებლითაც კი შეიძლება გამოყენებულ იქნას დამატებითი შემოსავლის გამომუშავება, რომელიც გამოიყენებოდა ბანკის წინაშე დავალიანების დასაფარად. აღმასრულებლის კომპეტენციაა ასეთი ქონების დაყადაღება და ვალის გადახდამდე მისი განკარგვის უფლების აკრძალვა.

სესხის აღება და არ გადაიხადე საერთოდ არ გამოდგება. რაიმე ქმედების არარსებობა და პრობლემის იგნორირება მხოლოდ აუარესებს მოვალის მდგომარეობას. იმავდროულად, არსებობს მრავალი გზა დავალიანებისგან თავის დასაღწევად, თუნდაც გადახდისუნარიანობის მნიშვნელოვანი შემცირებით.

ვალის მომსახურების შემდგომი უუნარობის წინაშე, კლიენტი გადაწყვეტს:

1. მთლიანად უარი თქვით გადახდაზე.
2. გადადით ბანკთან მოლაპარაკებებზე, რათა უზრუნველყოთ ვალის დაფარვის მისაღები პირობები.

ზოგჯერ სიტუაცია იმდენად სავალალო გამოიყურება, რომ უფრო ადვილია სასამართლოს დადგენილების მიღება, რომელიც ითვალისწინებს კლიენტის მდგომარეობას, ვიდრე გააგრძელოს გაუსაძლისი ტვირთი. კატეგორიულად რეკომენდირებულია საკითხის რეგულირებაში იურისტის ჩართვა ან გაკოტრების გამოცდილი პროფესიონალების დახმარება.

რაც არ უნდა უიმედო ჩანდეს სიტუაცია, ბანკიდან სესხი აღებული მოვალესთვის გამოსავალი ყოველთვის არის.

შემდეგი რჩევები დაეხმარება დეფოლტს გააუმჯობესოს სიტუაცია:

1. ხელშეკრულებით ბანკთან ურთიერთობის გაწყვეტა ან გადახედვა. ზოგჯერ ხელშეკრულების ფრთხილად შესწავლა საშუალებას გაძლევთ გააუქმოთ ხელშეკრულება, როდესაც აღმოაჩენს პუნქტებს, რომლებიც არღვევს კანონის დებულებებს. ზოგიერთ შემთხვევაში შესაძლებელია საკომისიოს, ჯარიმების, ჯარიმებისგან თავის დაღწევა, დავალიანების გამოსწორება.
2. ვალის გამოსყიდვა. ყველამ არ იცის, რომ არა მხოლოდ შემგროვებელს შეუძლია ვალი აიღოს მოვალისთვის. ანალოგიური უფლება აქვს ბანკში გამოაცხადოს მოვალის ერთ-ერთი ნათესავი. როგორც წესი, გამოსყიდვისას დავალიანების ოდენობა გაცილებით ნაკლებია რეალურად დარიცხულზე - 20-დან 50%-მდე. გარდა ამისა, იურიდიულ პირებს უფლება აქვთ გამოისყიდონ დავალიანება.
3. რესტრუქტურიზაციის ღონისძიებების გამოყენება კრედიტორთან მეგობრული შეთანხმებების მიღწევის ფარგლებში (რეფინანსირება, საკრედიტო არდადეგები, რესტრუქტურიზაცია). აღნიშნული ღონისძიებები შესაძლებელს გახდის გადახდილი თანხების შემცირებას, ჯარიმების გაუქმებას და ვალის დაფარვის ვადის გაზრდას.
4. გაკოტრების გამოცხადება. მიღებული ფედერალური კანონის წყალობით, ინდივიდუალური პირის გაკოტრების გამოცხადების პროცესმა მიიღო ინსტრუმენტები დეფოლტის პრობლემების ლეგალურად გადასაჭრელად. ფიზიკური პირის გაკოტრება არის მოქალაქის, როგორც გადამხდელად, გადახდისუუნარობის აღიარება, რაც იწვევს დავალიანების დაფარვის შეუძლებლობას.

როდესაც თავად გადაწყვეტთ, შესაძლებელია თუ არა სესხის არ გადახდა, თუკი საკუთარ გაკოტრებას წამოიწყებთ, არ უნდა ჩათვალოთ, რომ ეს პროცედურა უშედეგოდ მოიხსნის პრობლემას. ეს პროცესისერიოზული და დაკავშირებულია კლიენტის სპეციალურ სამართლებრივ სტატუსზე გადასვლასთან.

ბევრი ორგანიზაციაა ჩართული იმ მოვალის გაკოტრების საქმეში, რომელიც არ იხდის სესხს. შეიძლება აზრი ჰქონდეს საქმის წარმოების დელეგირებას ამ სფეროში სპეციალიზირებულ გამოცდილ იურისტებზე.

პირის გაკოტრების გამოცხადების შედეგად მიღებული იქნება შემდეგი ღონისძიებები:

• დაკავებულია არაგადამხდელის კუთვნილი ქონება;
• დაწესებულია აკრძალვა ანგარიშებზე თანხების განკარგვაზე;
• არსებული აქტივები ექვემდებარება შემდგომ გაყიდვას ბანკის წინაშე დავალიანების დაფარვის მიზნით;
• გაკოტრებულ მოვალეს 5 წლის განმავლობაში მმართველი პოზიციები დაეხურება;
• 5 წლის განმავლობაში დაწესებულია საზღვარგარეთ გამგზავრების შეზღუდვა.

გაკოტრების შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ მთელი არსებული ქონების და ძვირფასი ნივთების, დანაზოგის დაკარგვის რისკი. ამ მიზეზით, გაკოტრების პროცედურის წინა დღეს, აუცილებელია განხორციელდეს მთელი რიგი ღონისძიებები ქონების განკარგვის მიზნით, თუ, რა თქმა უნდა, ეს ხელმისაწვდომია.

პირის გაკოტრებულად გამოცხადების ძირითადი პირობებია:

• ნახევარი მილიონი რუბლის ვალის მიღწევა;
• დაგროვილი დაგვიანებული გადახდები სამი თვის განმავლობაში.

საქმის წარმოება ტარდება საარბიტრაჟო სასამართლოში, რომელთანაც მოვალე ტერიტორიულად დაკავშირებულია. გაკოტრების საფუძველი იქნება შესაბამისი განცხადება.

თუ თქვენ არ გადაიხდით სესხს ბანკში, თუნდაც ძალიან კარგი მიზეზების არსებობის შემთხვევაში, მოვალე მზად უნდა იყოს ვალების გადახდის პროცესისთვის. ერთ-ერთის გამოყენებით არსებული სქემებიგადაწყვეტილებებით, ბანკის ყოფილმა კლიენტმა უნდა გამოიტანოს გარკვეული დასკვნები: არ არსებობს უფასო ფული და "მარტივი" ფულის შედეგებმა შეიძლება გაართულოს ცხოვრება დიდი ხნის განმავლობაში, მაშინაც კი, თუ თქვენ მოახერხებთ ბანკთან საკითხის მოგვარებას მინიმალური დანაკარგებით. შენთვის.

გააზიარეთ

გააზიარეთ

გამარჯობა! ამ სტატიაში ვისაუბრებთ სესხის გადაუხდელობის შედეგებზე.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

1. შესაძლებელია თუ არა საკუთარ ვალზე უარის თქმა;
2. რა ელის მსესხებელს რამდენიმე შეფერხების შემდეგ;
3. როგორ გროვდება ფული არაგადამხდელისგან;
4. შესაძლებელია თუ არა ბინის დაკარგვა, თუ იპოთეკა არ არის გადახდილი;
5. რა შემთხვევაშია ნებადართული ბანკში სესხის გადაუხდელობა.

ღირს თუ არა სესხის გადახდა?

უმეტეს ჩვენგანს აქვს ოცნებები ცხოვრებაში, რომელთა მიღწევა შეუძლებელია სამსახურში ყოველთვიურად გადახდილი შემოსავლით. თუმცა, ადამიანები დიდი ხნის განმავლობაში პოულობენ გამოსავალს ასეთი სიტუაციებიდან. ამ მიზნებისთვის ისინი სესხულობენ ნათესავებისგან, ეძებენ ან უბრალოდ ეწევიან თაღლითობაში.

ბოლო წლებში საბანკო კრედიტი სულ უფრო და უფრო მატულობს. ეს არის შესაძლებლობა ყველასთვის, დღეს განახორციელოს ძვირადღირებული შენაძენი და გადაიხადოს შესყიდვა მცირე განვადებით რამდენიმე წლის განმავლობაში.

საბანკო სესხზე განაცხადის დროს ბევრი დარწმუნებულია, რომ მომავალში მათ ფინანსურ გადახდისუნარიანობასთან დაკავშირებით პრობლემები არ შეექმნებათ. იღბალი ყოველთვის არ არის ასეთი ადამიანების მხარეზე და ზოგიერთი მოვლენა აწუხებს სესხის გადამხდელებს და აარიდებს მათ ყოველთვიური გადასახადის გადახდას.

დაგვიანებისა და გადაუხდელობის შედეგია ბანკიდან გამაღიზიანებელი ზარები და საცხოვრებელ ადგილზე მოულოდნელი ვიზიტებიც კი. ასეთი გარემოებები ცოტას მოეწონება, მაგრამ თუ გადასახდელი არაფერია, მაშინ ამის წინაშე მოგიწევთ.

რატომ ჩნდებიან ადამიანები, რომლებსაც სურთ თქვენგან ფულის „დაგდება“ ნებისმიერ ფასად? საქმე იმაშია, რომ ბანკში გააფორმეთ ხელშეკრულება, სადაც ნათლად არის მითითებული გადახდის პირობები, თანხა, თქვენი პასპორტის მონაცემები და სხვა ინფორმაცია. თქვენ ისესხეთ ფული ლეგალურად - გთხოვთ, დროულად დაფაროთ.

ხელშეკრულების პუნქტების დარღვევა არის კანონის შეუსრულებლობა, რასაც მოჰყვება პასუხისმგებლობა. სესხზე განაცხადის დროს მკაფიოდ უნდა გესმოდეთ შესაძლო შედეგები. სხვისი ფულის სესხება სერიოზული ნაბიჯია, რამაც შეიძლება გაანადგუროს თქვენი ცხოვრება მომავალში.

თქვენ აიღეთ პასუხისმგებლობა და შესაბამისად კანონი ავალდებულებთ შეასრულოთ იგი ბანკთან გაფორმებული ხელშეკრულების ფარგლებში. ცხოვრებაში არსებობენ სხვადასხვა სიტუაციებში, და ზოგიერთმა მათგანმა შესაძლოა გაათავისუფლოს მოვალე სესხის გადახდისგან.

თუმცა, ვალის განთავისუფლების პროცედურა უსიამოვნო შედეგების გარეშე არ ჩაივლის. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ შედეგებს.

რას მოიტანს დავალიანება?

პირველი დაგვიანების შემდეგ ცუდი ამბავი ნამდვილად არ გელოდებათ. ამ შემთხვევაში ბანკის წარმომადგენელი დაურეკავს და თავაზიანად შეატყობინებს არსებულ დავალიანებას, ასევე დააზუსტებს მომდევნო გადახდის თარიღს და გადასახდელ თანხას.

თუმცა, თუ გადაუხდელობის ვადა რამდენიმე თვე გრძელდება, მაშინ არ უნდა ელოდოთ დათმობებს კრედიტორისგან.

თანხიდან და საკრედიტო პირობებიდან გამომდინარე, დეფოლტს შეიძლება ჰქონდეს გადახდის თავიდან აცილების შემდეგი შედეგები:

• ჯარიმებისა და ჯარიმების გაანგარიშება. ეს ყველაზე უვნებელი ვარიანტია. როგორც კი გადაიხდით საჭირო თანხის ნაწილს მაინც, ბანკი ჩამორჩება, თუმცა მცირე ხნით;
• მუდმივი ზარები ბანკიდან. თქვენ რეგულარულად გაგაცნობთ დავალიანების შესახებ და გკითხავთ თანხის ჩარიცხვის სავარაუდო თარიღს;
• ზოგიერთი უფლების შეზღუდვა. მაგალითად, თქვენ ვერ დატოვებთ ქვეყნის საზღვრებს;
• ბანკის მოთხოვნა ვადაზე ადრე გადაიხადოს დავალიანების მთელი თანხა. ამ შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულება ცალმხრივად წყვეტს თქვენთან ხელშეკრულებას და გაცნობებთ, რომ ყოველთვიური გადასახადები უქმდება. ამის ნაცვლად, თქვენ დაგჭირდებათ დაკარგული თანხის ერთ ჯერზე შეტანა;
• გარანტორისგან ვალის ოდენობის მოთხოვნა. თუ ის საჭირო თანხას სრულად ვერ გადაიხდის, მაშინ ვალებზე პასუხისმგებლობა თქვენ ერთად აგებთ. მაგალითად, თუ თქვენმა ყოფილმა ქმარმა ან მეუღლემ არ გადაიხადა სესხი, მაშინ პასუხისმგებლობა დაგეკისრებათ თქვენს მხრებზე თავდებში დარეგისტრირებისას;
• ვალის გაყიდვა კოლექციონერებზე. ამ შემთხვევაში, სპეციალური შუამავალი ყიდულობს თქვენს ვალს ბანკიდან და შემდეგ ცდილობს თქვენ გადაიხადოთ. კოლექციონერები ამის გამო ცხოვრობენ და, შესაბამისად, ისინი "მიიღებენ" თავიანთ "კლიენტებს" ყოველმხრივ. მათ შეუძლიათ დაგირეკონ ღამით, მოვიდნენ თქვენს სარეგისტრაციო ან საცხოვრებელ ადგილას, გაგზავნონ წერილები გადახდის მოთხოვნით. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ კოლექციონერების საქმიანობა რეგულირდება კანონებით და ამ უკანასკნელის დარღვევა საშუალებას მოგცემთ მიმართოთ სასამართლოს. იცოდეთ, რომ არ ხართ ვალდებული თქვენი კონტაქტების დასახელებით სიკეთე გაუკეთოთ კოლექციონერებს, თუ ბანკს არ გაეცათ თანხმობა ვალის გაყიდვაზე;
• ქონების დაკავება. თუ ბანკმა სარჩელი შეიტანა თქვენს წინააღმდეგ, გადაწყვეტილების მიღებამდე შესაძლოა თქვენი სახლი, აღჭურვილობა, მანქანა და სხვა ქონება დააკავონ;
• ქონების იძულებითი გაყიდვა. თუ სასამართლო მიიღებს ასეთ გადაწყვეტილებას, მაშინ თქვენი ქონება იძულებით გაიყიდება აუქციონზე დაბალ ფასად არსებული დავალიანების დასაფარად;
• სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა. თუ დავალიანების ოდენობა აღემატება 1,500,000 რუბლს;
• სასამართლოს შეუძლია გამოიტანოს გადაწყვეტილება იძულებითი შრომის თაობაზე ორ წლამდე ვადით ან დაპატიმრება ექვს თვემდე ვადით.

მსესხებელმა უნდა იცოდეს, რომ კიდევ ერთი დაგვიანება მნიშვნელოვნად აფუჭებს მის საკრედიტო ისტორიას. მომავალში სესხის მიღების შანსები ნულის ტოლი ხდება. საკრედიტო ისტორიაერთი ყველა ბანკისთვის, რაც ნიშნავს, რომ ინფორმაცია თქვენი ვადაგადაცილებული გადახდების შესახებ გადაეგზავნება ყველა ორგანოს და ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმეს მოუნდეს მომავალში სესხის გაცემა.

რა მოხდება, თუ არ გადაიხდით სესხს, დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე:

• დავალიანების ოდენობა;
• დეფოლტის ვადა;
• ვის ეკუთვნის შეძენილი ქონება ან სხვა მსხვილი ქონება (თუ დაქორწინებული ხართ და, მაგალითად, თქვენი ცოლი სესხს არ იხდის, თქვენ ასევე მოგიწევთ პასუხისმგებლობა მის ქმედებებზე);
• რამდენი დავალიანება აქვს მოვალეს და რომელ ბანკებში;
• არსებობს თავდები და გირაო?

ვალის აცილების შედეგები საკმაოდ უსიამოვნოა. თუმცა, უნდა იცოდეთ, რომ არავის აქვს უფლება საფრთხე შეუქმნას თქვენს სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას, ისევე როგორც თქვენს ახლობლებს.

თუ ზოგიერთი ადამიანი, ვინც საკუთარ თავს კოლექციონერს უწოდებს, გემუქრებათ ზიანის მიყენებით, მოგერიდებათ მიმართოთ პოლიციას, რადგან ეს ქმედებები უკანონოა.

რა თქმა უნდა, შენც ხარ მოძალადე, მაგრამ შენს მიმართ უკანონო ქმედებები დაუშვებელია. მაგალითად, თუ თქვენი შვილი არ იხდის სესხს, ეს არ არის მიზეზი იმისა, რომ კოლექციონერებმა დაგირეკონ.

ასევე, მოვალე კომპეტენტურად უნდა მოიქცეს ბანკის წარმომადგენლებთან და კოლექციონერებთან. თუ არ უპასუხებთ ტელეფონს, გააღეთ კარი და სხვაგვარად თავს არიდებთ პასუხს, ეს მხოლოდ თქვენს წინააღმდეგ გამოაქცევს ხალხს, რაც შეიძლება გამოიწვიოს ყველაზე მკაცრი სასჯელი.

აუცილებლად დაუკავშირდით კოლექციონერებს და საბანკო უსაფრთხოების სამსახურს: არ დამალოთ რაიმე მოვლენა, გვითხარით თქვენი წარუმატებლობისა და ცხოვრებისეული მდგომარეობის შესახებ. შესაძლოა, საქმე არც ისე ცუდია და გამოსავლის პოვნა ერთად შეიძლება.

როგორ ხდება ვალის იძულებითი დაბრუნება

თუ დიდი ხნის განმავლობაში არ გადაიხდით თქვენს ვალებს, ეს არ ნიშნავს, რომ ეს გაგრძელდება საბანკო ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე. ავტორიზებული პირები ყველაფერს გააკეთებენ იმისათვის, რომ დახარჯული თანხა დააბრუნონ. ამისთვის ყველაზე ეფექტური გზაა სახსრების იძულებითი დაბრუნება, რაც მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილებითაა შესაძლებელი.

ბანკის მოქმედებების თანმიმდევრობა ამ შემთხვევაში ასეთია:

• დასაწყისისთვის, წარმომადგენლები შეამოწმებენ თქვენს რეალურ გადახდისუუნარობას (ამას აკეთებს უსაფრთხოების სამსახური);
• მინიმუმ სამი დაგვიანების შემდეგ ბანკი წერს სარჩელის განცხადებას სასამართლოში;
• სასამართლო ხელისუფლების გადაწყვეტილება 99%-ში იქნება მოსარჩელის სასარგებლოდ, რაც ნიშნავს, რომ ბანკის მიერ დეკლარირებული თანხის დაბრუნება მოგიწევთ.

სასამართლოს გადაწყვეტილებით შეიძლება გადაწყდეს:

• იძულებითი განაღდება ნებისმიერი საბანკო ანგარიშიდან, რომელიც გაქვთ (თუ გაქვთ, რა თქმა უნდა) . აქ განიხილება არა მხოლოდ კრედიტორი ბანკი, არამედ ნებისმიერი სხვა, სადაც ინახავთ საკუთარ სახსრებს (ხელფასის ანგარიშები, დეპოზიტები და ა.შ.). მხოლოდ სოციალური გადასახადის ან სახელმწიფო დაფინანსების სახით მიღებული თანხა არ იქნება შესაფერისი გასატანად;
• ქონების დაკავება. მაგალითად, თქვენი ბინა გამოტანილია საჯარო აუქციონზე. როდესაც მყიდველი იპოვეს, მის მიერ გადახდილი თანხა ფარავს თქვენს ვალს. დარჩებით ვალის გარეშე, მაგრამ ქონების წილის გარეშე.

თუ თქვენი დავალიანება 100 000 მანეთია, დაკავებული ქონება 5 000 000 რუბლად არის შეფასებული და სესხზე გადასახდელი არაფერია, მაშინ, რა თქმა უნდა, ბინას აუქციონზე არავინ გაყიდის. ამ შემთხვევაში ბანკი იპოვის სხვა გზას თქვენგან ფულის მისაღებად.

რა მოხდება, თუ არ გადაიხდით იპოთეკას

ვნახოთ, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის გადახდა. მიჩნეულია, რომ ბანკს აქვს უფლება გაყიდოს დამრღვევის საცხოვრებელი სახლი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს სხვა უძრავი ქონება საცხოვრებლად.

ასევე, ბევრს ჰგონია, რომ თუ ბინაში არასრულწლოვანი ბავშვები არიან რეგისტრირებული, მაშინ ბანკი იპოთეკური საცხოვრებლის ხელყოფას ვერ შეძლებს. თუმცა, ეს წესები ვრცელდება რეგულარულ სესხებზე.

იპოთეკა საშუალებას აძლევს ბანკს განკარგოს გირაო თავისი შეხედულებისამებრ ნებისმიერ შემთხვევაში.

თუ თქვენ არ განახორციელებთ ერთ გადახდას, მაშინ დაიწყება ზარები ბანკიდან, რომ გადაიხადოთ გადახდა. მეორე დაგვიანება იქნება საკრედიტო დაწესებულების სასამართლოში საჩივრის შეტანის „მოწოდება“. მესამე თვეა არაგადამხდელისთვის საბუთები წარედგინება სასამართლო ორგანოს.

ბანკს უფლება აქვს უჩივლოს, თუ:

• დავალიანების თანხა აღემატება ვალის თანხის 5%-ს;
• ვალის ვადა აღემატება სამ თვეს.

ამასთან, ბანკები სასამართლოში მიმართვას ერიდებიან. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ეს ქმედება მათთვის წამგებიანია. სასამართლოს შედეგების მიხედვით, გადაწყვეტილება მიიღება საცხოვრებლის საჯარო აუქციონზე გაყიდვის შესახებ.

შემოსული თანხა მოხმარდება ბანკის ანაზღაურებას და აუქციონის იურიდიული ხარჯების გადახდას. შედეგად მიღებული თანხა გაცილებით ნაკლები იქნება ბანკის მიერ თავდაპირველად გაცემული თანხაზე.

თუ ქონება არ გაიყიდება ვაჭრობის პირველ თვეში, მაშინ მისი ღირებულება მცირდება 15%-ით. გარდა ამისა, ფასი კიდევ 25%-ით შემცირდება. ასეთი შედეგები იწვევს იმ ფაქტს, რომ ბანკები ცდილობენ სიტუაციის მოგვარებას სასამართლოს გარეშე.

თუ ხედავთ, რომ ვერ იტანს იპოთეკის ტვირთს, ნუ გადადებთ ბანკში წასვლას. აუხსენით არსებული მდგომარეობა, მიაწოდეთ თქვენი არახელსაყრელი პოზიციის დამადასტურებელი დოკუმენტები. ბანკები მზად არიან შეხვდნენ თავიანთ კლიენტებს.

ამ შემთხვევაში, თქვენ მოგეთხოვებათ:

• გადაიხადეთ მხოლოდ ძირითადი თანხა. როგორც კი შენი ფინანსური მდგომარეობაგაუმჯობესდება, შეძლებთ პროცენტის გადახდას;
• გააგრძელეთ სესხის ვადა;
• ყოველთვიური გადასახადის გადახდის დროებითი დაგვიანება გარემოებების გაუმჯობესებამდე.

საცხოვრებლის აუქციონის გზით გაყიდვა უკიდურესად იშვიათი მოვლენაა და, შესაბამისად, მოვალეს აქვს ყველა შანსი, დატოვოს ბინა საკუთრებაში.

არის შემთხვევებიც, როცა გადამხდელი ბანკში დაგირავებულია. სამაგიეროდ, უძრავ ქონებას ყიდულობენ უფრო მცირე თანხით. ყიდვა-გაყიდვის ფასში სხვაობა ბანკს ეძლევა დავალიანების ასანაზღაურებლად.

მნიშვნელოვანია დროულად დაუკავშირდეთ საკრედიტო დაწესებულებას და მოაგვაროთ საკითხი საჩივრის შეტანამდე.

კანონი იძლევა თუ არა სესხის არ გადახდის უფლებას

თუ სესხის გადახდის სიტუაცია უკონტროლოა და საბანკო ანგარიშზე შესატანი თანხა არ არის, ამ სიტუაციიდან გამოსავალი მაინც არის. და ის მარტო არ არის.

გარემოებებიდან და დაგვიანების მიზეზებიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ რამდენიმე გზა, რათა თავიდან აიცილოთ გადახდები გარკვეული ხნით ან საერთოდ მოიცილოთ ისინი.

Ესენი მოიცავს:

• ვალის რესტრუქტურიზაცია. , თქვენ წახვედით დეკრეტულ შვებულებაში, შეგიძლიათ შეადგინოთ განცხადება ბანკში სესხის დაფარვის შეუძლებლობის შესახებ. ამისათვის თქვენ დაგჭირდებათ თქვენი გადახდისუუნარობის ოფიციალური დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა ( სამუშაო წიგნი, მაგალითად). საკრედიტო ორგანიზაციაშუა გზაზე დაგხვდებათ სესხის ვადის გახანგრძლივებით, გადახდის ოდენობის შემცირებით ან გარკვეული ვადით ჯარიმებისგან გათავისუფლებით. თუ დაწერთ (ან ასე იქნება ქაღალდზე), მაშინ ეს არ იქნება რესტრუქტურიზაციის მიზეზი;
• ვალის რეფინანსირება. მიდიხარ სხვა ბანკში და იღებ ახალ სესხს უფრო ხელსაყრელი პირობებით (ჩვეულებრივ უფრო დაბალ ფასად). საპროცენტო განაკვეთი). ახალი ბანკი ყიდულობს თქვენს ვალს კრედიტორისგან, რომელსაც უხდით სესხს;
• ვალდებულებების გაყიდვა. თქვენ შეგიძლიათ გადაუყიდოთ თქვენი ვალი სხვა პირზე. მაგალითად, თქვენ აიღეთ მანქანა კრედიტით, მაგრამ გესმით, რომ მის გადახდას ვერ შეძლებთ. არის ადამიანი, რომელსაც უნდა შენი ტარება მანქანადა კარგად გადაიხადე ამაში. თუ საბანკო ორგანიზაციაკმაყოფილი დარჩებით ამ კანდიდატურით, მაშინ მეტს არაფერს გადაიხდით. თუ თქვენი ქმარი არ იხდის სესხს და თქვენ არ გსურთ მონაწილეობა მიიღოთ ბანკთან ურთიერთობაში, მაშინ შეგიძლიათ იპოვოთ მყიდველი მისი ვალებისთვის და დაივიწყოთ ეს პრობლემა;
• . 2015 წლიდან ინდივიდუალურიუფლება აქვს გამოაცხადოს თავი გაკოტრებულად. ეს საკმაოდ რთული პროცედურაა, რომელიც მოითხოვს დოკუმენტების დიდ პაკეტს და ხანგრძლივ მოგზაურობას ხელისუფლებასთან. გადაწყვეტილებას თქვენი გადახდისუუნარობის შესახებ იღებს სასამართლო. კრების შედეგების მიხედვით გადაწყდება თქვენი ქონების საჯარო აუქციონზე გაყიდვა, ხოლო შემოსავლის კრედიტორს გადაცემა;
• საბანკო ხელშეკრულების შეწყვეტა, თუ მასში არის შეცდომები. მათ გამოსავლენად დაგჭირდებათ კომპეტენტური და გამოცდილი ადვოკატი, რომელიც იპოვის მინიშნებას, რომელიც საშუალებას მოგცემთ სრულად უარი თქვათ გადახდაზე. მართალია, ამ სფეროში ადვოკატის მომსახურება ძვირი იქნება.

დასკვნა

ახლა თქვენ იცით, როგორ არ გადაიხადოთ სესხი ლეგალურად და თავიდან აიცილოთ სერიოზული სასჯელი. მთავარია, კომპეტენტურად მიუდგეთ ამ საკითხს და არ უნდა მოიქცეთ ბანკთან ისე, თითქოს არაფრის ვალი არ გაქვთ.

თუ თანხა თქვენს სახელზე გასცა, მაშინ არ უნდა გარისკოს საკუთარი ნერვები, მუდმივი საზრუნავი და ფიქრი მისთვის შეუმჩნეველი მომავლის შესახებ.

გააკეთეთ ყველაფერი, რომ თავიდან აიცილოთ სესხის დაფარვა. თუ ისინი დაშვებულნი არიან, მაშინ მიიღეთ დროული ზომები, რაც საშუალებას მოგცემთ შეინარჩუნოთ პატიოსანი სახელი და არ გამოიწვიოს სერიოზული პრობლემები.

რას ნიშნავს „ჯარიმის გადაუხდელობა“ და რამდენი დრო სჭირდება მის გადახდას?

საგზაო მოძრაობის წესების ჯარიმები ადმინისტრაციულია, ხოლო ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსი მათი გადახდის ვადას ადგენს დაახლოებით 60 დღის განმავლობაში: 32.2 მუხლის 1-ლი პუნქტის თანახმად, „ადმინისტრაციული ჯარიმა სრულად უნდა გადაიხადოს ადმინისტრაციულ პასუხისმგებლობაზე მიყენებულმა პირმა. კანონიერად სავალდებულო ადმინისტრაციული ჯარიმის დაკისრების შესახებ გადაწყვეტილების კანონიერ ძალაში შესვლიდან სამოც დღეს. კიდევ 10 დღე ეძლევა მანქანის მფლობელს დარღვევის გასაჩივრებისთვის - ამდენად, საგზაო პოლიციის ჯარიმის გადახდის მაქსიმალური ჯამური ვადა 70 დღეა. ამასთან, როგორც მოგეხსენებათ, პირველი 20 დღის განმავლობაში არის გადახდის შესაძლებლობა.

აღსანიშნავია, რომ ჯარიმის გადახდის პერიოდი იწყებს ათვლას, მიუხედავად იმისა, მიიღო თუ არა მძღოლმა სამართალდარღვევის ოქმის ასლი თუ წერილი საგზაო პოლიციის ჯარიმის გადახდის მოთხოვნით, რომელიც ჩაწერილია ავტომატური კამერით. ფოსტაში დაწესებული ვადით (ჩვეულებრივ 30 დღე) წოლის შემდეგ რეგისტრირებული წერილი იგზავნება უკან და იწყება ჯარიმის გადახდის ათვლა.

რა მოხდება, თუ ჯარიმას დროულად არ გადაიხდით?

თუ ჯარიმა არ იქნა გადახდილი ზემოაღნიშნულ ვადაში, ეს ითვლება გადაუხდელად და ისჯება რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის 20.25 მუხლით. ამ მუხლის პირველ პუნქტში ნათქვამია, რომ „ადმინისტრაციული ჯარიმის გადაუხდელობა ამ კოდექსით გათვალისწინებულ ვადაში იწვევს ადმინისტრაციული ჯარიმის დაკისრებას გადაუხდელი ადმინისტრაციული ჯარიმის ორმაგი ოდენობით, მაგრამ არანაკლებ ათასისა. რუბლი, ან ადმინისტრაციული დაპატიმრება თხუთმეტ დღემდე, ან სავალდებულო სამუშაო ორმოცდაათ საათამდე“. ამ შემთხვევაში, გადაუხდელი ჯარიმის საქმე გადადის FSSP - ანუ მანდატურების ხელში. აკრეფილი ჯარიმის „ორმაგად“ ნიშნავს, რომ გადაუხდელი ჯარიმის გარდა ემატება კიდევ ერთი იმავე ოდენობით - პირველის გადახდის თავიდან ასაცილებლად. ისე, და სავალდებულო სამუშაო შეიძლება უკვე სასამართლოში დაინიშნოს.

თუმცა, ჯარიმის გადაუხდელობის გამო ყველას არ შეიძლება ციხეში ჩასმა: ამ მუხლის შენიშვნა განმარტავს, რომ შეუძლებელია დამნაშავის დაპატიმრება, რომელსაც არ გადაუხდია ავტომატური კამერით მიღებული ჯარიმა„ამ მუხლის პირველი ნაწილით გათვალისწინებული ადმინისტრაციული დაკავება არ შეიძლება დაემართოს იმ პირს, რომელსაც არ გადაუხდია ადმინისტრაციული ჯარიმა ამ კოდექსის მე-12 თავით გათვალისწინებული ადმინისტრაციული სამართალდარღვევის ჩადენისთვის და დაფიქსირებულია ავტომატურ რეჟიმში მოქმედი სპეციალური ტექნიკური საშუალებების გამოყენებით. ფოტოგრაფიისა და გადაღების, ვიდეო გადაღების, ან ფოტოგრაფიისა და გადაღების, ვიდეოგადაღების საშუალებების ფუნქციების მქონე.

რა მოხდება, თუ განაგრძობთ შემომავალი ჯარიმების იგნორირებას?

როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, პირველი ჯარიმის გადაუხდელობის მომენტიდან უკვე კანონით გათვალისწინებული ანაზღაურება ახორციელებს აღმასრულებლებს: მათ შეუძლიათ სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე მოვალის ანგარიშებიდან დავალიანების ამოღება. დაბლოკოს იგი საბანკო ბარათებიდა გადასახადები ჯარიმის გადახდამდე. თუმცა, თუ ვსაუბრობთ ერთ მცირე ჯარიმაზე, საქმე ჩვეულებრივ შემოიფარგლება საჭირო თანხის აღსრულებით. მაგრამ თუ მოვალე განაგრძობს გადახდის თავიდან აცილებას, სანამ განაგრძობს მანქანის მართვას და უფრო და უფრო მეტ ჯარიმას იღებს, ჯარიმები შეიძლება უფრო სერიოზული იყოს. მაგალითად, FSSP-ს შეუძლია დააწესოს აკრძალვა მოვალის მანქანასთან სარეგისტრაციო ქმედებებზე და თუ დავალიანების ოდენობა აღემატება 10 ათას რუბლს, მაშინ აღმასრულებლებს შეუძლიათ გადაწყვიტონ დროებითი შეზღუდვა მოვალის გასვლის შესახებ. რუსეთის ფედერაციადა მოვალის მიერ სპეციალური უფლებით სარგებლობის დროებითი შეზღუდვა (ანუ ნებისმიერი აღჭურვილობის მართვის აკრძალვა). ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ერთადერთი გამონაკლისი არის პირობა, თუ მოვალესთვის სატრანსპორტო საშუალების მართვის უფლების ჩამორთმევა უდრის შემოსავლის ერთადერთი წყაროს ჩამორთმევას - ეს არის, მაგალითად, თუ ის მუშაობს მძღოლად ან თანამდებობის პირად. ტაქსის მძღოლი.