გამარჯობა, დეკრეტულ შვებულებაში ვარ და განქორწინებული, ჩემი ქმარი არ იხდის ალიმენტს, ვცხოვრობთ ბავშვის მხარდაჭერით, არ გვაქვს საკმარისი თანხა სესხის გადასახდელად, რესტრუქტურიზაციაზე მივმართე, უარი მითხრეს, დამეხმარეთ კიდევ არის გადადების ვარიანტი?

შეუძლია თუ არა ოჯახს, რომელსაც ჰყავს 2 ნაშვილები და 2 საკუთარი შვილი, სესხისა და იპოთეკის გადავადება?

Საღამო მშვიდობისა მითხარი, გვყავს 4 შვილი (18 წლის ვაჟი პეტერბურგში ბიუჯეტში სწავლობს, 10 წლის ვაჟი და ორი ნაშვილები (ნახევარი წელიწადი მიმღები ოჯახივით ვართ, მერე გაშვილება. , ველოდებით ნახევარი წლის გასვლას, რადგან ბიოლოგიურ მშობლებს მოკლებულია...

09 დეკემბერი, 2017, 14:43, შეკითხვა No1840091 ირინა, იუჟნო-სახალინსკი

როგორ სთხოვოთ ბანკს გადავადება, თუ სესხის გადახდასთან დაკავშირებული პრობლემები გაქვთ?

Საღამო მშვიდობისა. ჩემი მდგომარეობა არ იყო სახარბიელო, გარკვეული პერიოდი სამუშაოს გარეშე დავრჩი. IN ამ მომენტშიმე უკვე ვიპოვე სამსახური, მაგრამ მაინც მიჭირს სესხის გადახდა. შემიძლია ბანკისგან გადავადების მოთხოვნა მოვითხოვო? და რით მემუქრება ეს? ან იქნებ კიდევ არის...

როგორ წარვუდგინოთ მოთხოვნა ბანკს დეკრეტულ შვებულებაში წასვლის გამო სესხის გადავადების შესახებ?

გამარჯობა. გთხოვთ, მითხრათ, როგორ სწორად წარვუდგინო მოთხოვნა ბანკს წასვლის გამო სესხის გადავადების შესახებ დეკრეტული შვებულება, სასამართლოში შემდგომი შეტანისთვის.

2017 წლის 19 აპრილი, 15:21, შეკითხვა No1613765 კლაუდია, პეტერბურგი

შემიძლია თუ არა სესხის დაფარვის გადავადების მიღება?

ძვირფასო ვლადიმერ ვლადიმიროვიჩი, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე, ოვსეპიან გაგიკ არშაკოვიჩი, ექვსი შვილის მამა, რძალი 2002 წლიდან, მცხოვრები როსტოვის ოლქში, მიასნიკოვსკის რაიონში, სოფელ კრიმის ქ. 1-ლი ჩიხი კორპუსი 19. 2008 წ აიღო იპოთეკური სესხი გასაუმჯობესებლად...

03 აპრილი 2017, 22:31 შეკითხვა No1595736 გაგიკ, დონის როსტოვი

როგორ მივიღოთ გადავადება იპოთეკის გადახდაზე დეკრეტული შვებულების დროს?

Საღამო მშვიდობისა გთხოვთ დამეხმაროთ პრობლემის გადაჭრაში: მე მაქვს იპოთეკა გლობექსბანკთან, გადახდის გარეშე, ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, დავორსულდი და წავედი დეკრეტულ შვებულებაში. შემოსავალი შეიცვალა. დეკრეტულ შვებულებაში გადავადების მოთხოვნით მივმართე, მაგრამ ბანკმა უარი მითხრა ისე, რომ არც კი შემომთავაზეს...

შესაძლებელია თუ არა მიკროსესხების გადახდაზე გადავადების მიღება?

გამარჯობა. მიკროკრედიტის ვალდებულებები 10-ზე მეტ ორგანიზაციაშია, ყველგან არის შეფერხება. არანაირ ვალდებულებებზე უარს არ ვამბობ. მათი შესრულების მიზნით დაგვიანებას ვითხოვ. საპასუხოდ მხოლოდ მუქარა პოლიციასთან დაკავშირებით და ვალების გაყიდვის ფაქტი...

შესაძლებელია თუ არა სესხის გადავადების მიღება?

გამარჯობა! დამეხმარეთ კითხვით გთხოვთ. დედაჩემი რეანიმაციაშია თავის ტვინის სისხლჩაქცევით. მას აქვს სესხები, შეუძლიათ თუ არა იქ ყოფნისას სესხების გადავადება? სბერბანკმა უარი მითხრა გადავადებაზე რუკა და რუსულისტანდარტული პასუხი ჯერ არ არის...

არის თუ არა კანონიერი ბანკის მიერ სესხის ვადამდე დაფარვაზე დაჟინებით?

გამარჯობა. ფაქტია, რომ არც ისე დიდი ხნის წინ ავიღე სესხი და ვიყავი გადახდისუნარიანი მსესხებელი. მაგრამ სამსახურის დაკარგვის შემდეგ შევწყვიტე სესხის გადახდა. 24 დღეა, რაც გადახდის თანხას და, რა თქმა უნდა, ჯარიმებს ვერ ვიხდი. ამჟამად ვაცხადებ სამსახურზე...

რა უნდა გავაკეთო სესხის დაფარვის რთულ ვითარებაში?

ავიღე სესხი Home Money MFO-დან 30000 - 52 კვირა - ყოველკვირეული ანაზღაურება 1350 მანეთი ვიხდიდი რეგულარულად, მაგრამ მოხდა ისე, რომ მომიწია გადაადგილება, ამიტომ ჩემი სამსახური გაქრა, ამ მომენტში მაქვს კვირაში 6 ვადაგადაცილებული გადახდები და...

შესაძლებელია თუ არა სამშობიარო კაპიტალის ამოღება იპოთეკიდან, თუ ის უკვე გადარიცხულია საბანკო ანგარიშზე?

ბანკი არ ასრულებს ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვალდებულებას ან სწორად არ ასრულებს და უარს არ ამბობს, კვლავ ჩერდება. ფაქტია, რომ ხელშეკრულების მიხედვით, ბავშვის დაბადებისთანავე შეგვიძლია გადავადოთ 3 წლამდე, მაგრამ ბანკში, ბანკის თანამშრომლების უცოდინრობის გამო (მათ...

ქვეყანაში ეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში ხშირად ჩნდება პრობლემები სასესხო ვალდებულებების შესრულებასთან დაკავშირებით. გადავადებისა და ვალების რესტრუქტურიზაციის საკითხი განსაკუთრებით აქტუალურია ვალების გადამხდელი ოჯახებისთვის. იპოთეკური სესხები. ასეთი ხელშეკრულებების პირობები შთამბეჭდავია, ხოლო ოჯახის ცხოვრებისეული გარემოებები წლიდან წლამდე იცვლება და ძირითადად არაპროგნოზირებადია.

ეს არ არის მხოლოდ რიგითი მოქალაქეები, რომლებიც შეიძლება აღმოჩნდნენ რთულ ფინანსურ სიტუაციებში. გადავადებული გადახდა ამისთვის კომერციული სესხებიდღესაც მოთხოვნადია. ამ პროცედურის მახასიათებლები განხილული იქნება ამ სტატიაში.

როგორ მოვაგვაროთ პრობლემები საკრედიტო დავალიანებასთან დაკავშირებით?

დაკრედიტება ფიზიკურ პირებზე და იურიდიული პირებიგულისხმობს საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ უზრუნველყოფას თანხებიმოქალაქეთა ან საწარმოთა სარგებლობისათვის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ძირითადი თანხის და პროცენტის შემდგომი დაბრუნებით.

როგორც წესი, სესხის ძირითადი პირობები აისახება ხელშეკრულებაში. სესხის დაფარვის გრაფიკის გარდა, ორივე მხარის მიერ ხელმოწერილი დოკუმენტი შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:

• პასუხისმგებლობის შესახებ სასესხო ვალდებულებების ხელშეკრულებით დადგენილი წესით შეუსრულებლობის შესახებ;
• ხელშეკრულების მხარეებს შორის დავების გადაწყვეტის მეთოდების შესახებ;
• სესხის გადავადებული გადახდის მიღების შესაძლებლობის შესახებ.

თუ ბოლო დებულება დოკუმენტში არ არის, მსესხებელს უფლება აქვს დამოუკიდებლად დაუკავშირდეს ფინანსურ ინსტიტუტს ამ სერვისის გაწევის აპლიკაციით.

სამოქალაქო სამართლის ნორმების შესაბამისად (მუხლი 450), გარიგების ერთ-ერთი მხარის მოთხოვნით, ხელშეკრულების პირობები შეიძლება შეიცვალოს გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის წერილობითი შეთანხმების საფუძველზე. ეს წესი საერთოა ყველა სახის ორმხრივი და მრავალმხრივი გარიგებისთვის. გადახდის განრიგის ცვლილების შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს საკრედიტო დაწესებულების კოლეგიური ორგანო.

გადავადების მიღების გზები

ბანკის შეხედულებისამებრ, მსესხებელს ეძლევა რამდენიმე ხელმისაწვდომი ვარიანტიდან ერთ-ერთი. შემდეგ მათ უფრო დეტალურად განვიხილავთ.

ძირითადი თანხის გადადება

ამ შემთხვევაში მსესხებელი კრედიტის მიერ დადგენილ პერიოდში იხდის მხოლოდ პროცენტს სესხზე. ვინაიდან ძირითადი ვალის ოდენობა არ იცვლება, ამ მეთოდს ძნელად შეიძლება ვუწოდოთ მისაღები, რადგან პროცენტი გამოითვლება „სხეულის“ ზომის მიხედვით. ასეთი გადავადებული სესხის გადახდა ყველაზე მეტია მომგებიანი ვარიანტიბანკისთვის და არა მსესხებლისთვის. მოვალესთვის მომსახურების შეთავაზებისას ეს ვარიანტი ბოლო უნდა იყოს გათვალისწინებული.

პროცენტის გადახდის გადადება

ამ შემთხვევაში, გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, მოვალე თავისუფლდება პროცენტის გადახდისგან, მაგრამ აგრძელებს ძირითადი თანხის დაფარვას. ზოგადად, ვარიანტი არ არის ცუდი მსესხებლისთვის, მაგრამ უკიდურესად მოუხერხებელია თავად საკრედიტო ინსტიტუტისთვის, რის გამოც ასეთი გადავადება იშვიათად არის გათვალისწინებული.

გადავადება "სხეულზე" და პროცენტზე

ამ ტიპის გადავადებით მსესხებელს ეძლევა უფლება შეწყვიტოს გადახდები ხელშეკრულებით ბანკის მიერ დადგენილივადა. როგორც წესი, სესხის გადახდაზე უარის თქმის ვადა არ აღემატება სამ თვეს. ამრიგად, მოქალაქეს აქვს შესაძლებლობა გააუმჯობესოს თავისი ფინანსური პოზიციადა ბანკთან საბოლოო ანგარიშსწორების თარიღის გადადება.

ბანკთან გადახდის ალტერნატიული გზები

კლიენტს უფლება აქვს დამოუკიდებლად შესთავაზოს საკრედიტო დაწესებულებას გადახდების გადარიცხვის პროცედურა ხელშეკრულების ორივე მხარისთვის მომგებიანი პირობებით. საბანკო საქმიანობაეფუძნება კლიენტებთან თანამშრომლობით გარკვეული მოგების მიღებას, ამიტომ მსესხებლის არგუმენტები დამაჯერებელი უნდა იყოს. პრობლემის გადაჭრის რამდენიმე გზა მოიცავს შემდეგს:

1. ვალის რესტრუქტურიზაცია. ეს მეთოდი წარმოადგენს ორიგინალური ხელშეკრულების არსებითი პირობების ცვლილებას, თუმცა, კრიტიკულ ვითარებაში, ბანკმა (მაგალითად, თუ მსესხებელი გაკოტრების მსგავს სიტუაციაშია) შეუძლია მიიღოს ასეთი ზომები და გადახედოს ხელშეკრულების ზოგიერთ დებულებას. მაგალითი:

• სესხის საბოლოო დაფარვის ვადა;
• სესხის ვალუტა;
• ჯარიმებისგან გათავისუფლება;
• საპროცენტო განაკვეთის ცვლილება.

2. გადახდის გრაფიკის შეცვლა. ამავდროულად, გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, მსესხებელი არ იხდის სესხის დავალიანების ყოველთვიურ თანხას, რაც იწვევს შემდგომი გადახდების მოცულობის ზრდას.

ბანკის კოლეგიალური საბჭოს გადაწყვეტილებების აბსოლუტური უმრავლესობა აკმაყოფილებს მსესხებლის მოთხოვნებს. მართალია, გადაანგარიშების შედეგად მთლიანი თანხა იზრდება და მოქალაქეებს ზედმეტად უწევთ გადახდა. მეორე მხრივ, თუ არჩევანი გაკოტრების პროცედურასა და ხანმოკლე გადავადების შესაძლებლობას შორისაა, სასწორი ამ უკანასკნელის სასარგებლოდ იხრება.

გადავადების მიღების საფუძველი

ყველა ცხოვრებისეული გარემოება არ არის ამ სერვისის მიღების საფუძველი. იმ პირთა სია, რომლებსაც უფლება აქვთ განაცხადონ სბერბანკზე, VTB 24-ზე ან სხვა მსხვილ ფინანსურ ორგანიზაციაზე სესხზე გადავადებული გადახდისთვის, მოიცავს მოქალაქეების შემდეგ კატეგორიებს:

• უმუშევარი ქალები ბავშვის გაჩენის მოლოდინში, ასევე დედები, რომლებიც ზრუნავენ არასრულწლოვან ბავშვებზე ერთნახევარ წლამდე;
• დროებით უმუშევარი მოქალაქეები, რომლებიც იძულებულნი გახდნენ დაეკარგათ სამსახური;
• დროებით შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები, რომლებიც გადიან მკურნალობას ან რეაბილიტაციას ავადმყოფობის ან ტრავმის გამო;
• მოქალაქეები, რომლებსაც სესხის დაფარვის პერიოდში დაენიშნებოდათ ინვალიდობის ჯგუფი;
• მოქალაქეები, რომლებმაც დაკარგეს შემოსავალი საცხოვრებელი ადგილის შეცვლის გამო (მაგალითად, ქვეყნის სხვა რეგიონში გადასვლისას);
• მოქალაქეები, რომლებმაც დაკარგეს მარჩენალი, ასევე ავადმყოფი ნათესავზე ზრუნვა იძულებული პირები;
• მსესხებლები, რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ ცხოვრებისეულ გარემოებებში (მაგალითად, დაკარგეს საცხოვრებელი ან ქონება ხანძრის, სტიქიური უბედურების ან სხვა საგანგებო გარემოებების გამო).

როგორიც არ უნდა იყოს ის გარემოება, რომელიც აიძულებს მსესხებელს განაცხადოს სესხზე გადავადებული გადახდა VTB 24-დან, სბერბანკიდან ან სხვა ფინანსური ორგანიზაციიდან, უნდა იყოს დოკუმენტირებული ერთი ან მეტი ზემოაღნიშნული საფუძვლის არსებობა. საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლები არ დაეთანხმებიან თქვენს სიტყვას, ამიტომ ჯერ შეაგროვეთ ნებისმიერი დოკუმენტი, რომელიც შეესაბამება თქვენს მდგომარეობას.

ვის შეუძლია ბანკმა უარი თქვას?

ნაკლებად სავარაუდოა, რომ საკრედიტო დაწესებულებამ უარი თქვას გადავადებული სესხის გადახდაზე კეთილსინდისიერი მსესხებლისათვის, რომელიც რთულ ვითარებაში აღმოჩნდება. მაგრამ გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეები შესაძლოა კვლავ უმუშევრად აღმოჩნდნენ.

დიდია მსესხებლის განაცხადის დაკმაყოფილებაზე უარის თქმის ალბათობა, თუ ის:

• ადრე აგვიანებდა სესხის დაფარვას;
• არის ცუდის მფლობელი საკრედიტო ისტორია;

არაკეთილსინდისიერი მსესხებლების გარდა, მოქალაქეთა შემდეგი კატეგორიები შეიძლება მიიღონ უარი:

• პირები, რომელთა ხელშეკრულების ვადა არ აღემატება სამ თვეს დოკუმენტზე ხელმოწერის დღიდან;
• მსესხებლები, რომელთა ხელშეკრულების ვადა ეწურება გადავადების შესახებ განაცხადის შეტანის დღიდან სამი თვე ან ნაკლები;
• მოქალაქეები, რომლებმაც დაკარგეს შემოსავალი საკუთარი ბრალით (მაგალითად, ისინი, ვინც დატოვა სამსახურიდან გამომდინარე სურვილისამებრ);
• კლიენტები, რომლებიც ეჭვქვეშ აყენებენ თავიანთი განზრახვების მთლიანობას.

საკრედიტო არდადეგების რეგისტრაცია

თუ მსესხებელს აქვს საკმარისი საფუძველი გადავადების მისაღებად, არ არის საჭირო ყოყმანი. საბანკო მომსახურების სფეროში არადროული განაცხადი სავსეა პასუხისმგებლობით დადებული ხელშეკრულების პირობებით. ჯარიმების გამოყენება მხოლოდ გააუარესებს მსესხებლის მდგომარეობას.

საბოლოო ჯამში გადაწყვეტილება ბანკის ხელშია. აქ მოცემულია მოვლენების განვითარების ყველაზე სავარაუდო სცენარები მას შემდეგ, რაც კლიენტი მიმართავს სესხის გადავადებულ გადახდას:

1. მოთხოვნა დაკმაყოფილებულია, მომსახურება ხორციელდება კლიენტთან დადებული ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. თქვენ შეგიძლიათ გაეცნოთ მის მიწოდების პროცედურას მსესხებლის ხელში არსებული დოკუმენტის ტექსტიდან. ფრთხილად იყავით კითხვისას. შესაძლებელია საბანკო სესხზე გადავადებული გადახდა იყოს ანაზღაურებადი. უმეტეს ფინანსურ ინსტიტუტებში ეს მომსახურება ფასიანია.
2. გადავადების მიცემის შესაძლებლობა წყდება ინდივიდუალურად, შესაბამისი გარემოებების გათვალისწინებით. ამ შემთხვევაში ხელშეკრულების ტექსტი არ შეიცავს საკრედიტო არდადეგების გამოყენების საშუალებას და გადაწყვეტილებას იღებს საკრედიტო კომიტეტი.
3. ვალის რესტრუქტურიზაციის სტანდარტული სქემით ვითიბი ან სხვა ბანკის სესხზე გადახდის გადავადება. ზოგიერთ საკრედიტო ორგანიზაციას აქვს სესხის დაფარვასთან დაკავშირებული პრობლემების გადაჭრის საკუთარი გზები. გადავადების პირობები ხელშეკრულების ტექსტში არ შედის, მაგრამ კლიენტის მოთხოვნით საკრედიტო დაწესებულება გთავაზობთ ხელშეკრულების პირობების შეცვლის მისაღებ გზას. ამ შემთხვევაში მსესხებელს უფლება აქვს დამოუკიდებლად აირჩიოს მისთვის ყველაზე მოსახერხებელი ვარიანტი სესხის დაფარვის ახალი პირობებისთვის.
4. გადავადება აქციის სახით. ზოგიერთი ბანკი პრაქტიკაში ახორციელებს საკრედიტო არდადეგების მიწოდებას, როგორც რაიმე სახის სტიმულს ან რეკლამას. როგორც წესი, ასეთი აქციები იყიდება გარკვეული საფასურით.

საბუთები განაცხადისთვის

სესხის გადახდის გადავადების შესახებ დადგენილი ფორმის განაცხადის გარდა, კლიენტი წარადგენს დოკუმენტების შემდეგ კომპლექტს:

• პასპორტის ასლი;
• ცნობა საპენსიო ფონდიდან ყოველთვიური საპენსიო დარიცხვის ოდენობის შესახებ;
• შემოსავლის მოწმობის ფორმა 2-NDFL;
• მოქალაქის უმუშევრად რეგისტრაციის დამადასტურებელი ცნობა შრომის ცენტრალური სამსახურიდან;
• სამუშაო წიგნის ასლი;
• ინვალიდობის ჯგუფის მინიჭების მოწმობა;
• სამედიცინო დაწესებულებიდან დასკვნა მსესხებლის ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ;
• ბავშვის დაბადების მოწმობის ასლი;
• სხვა დოკუმენტები.

ზემოთ ჩამოთვლილი სია არ არის სავალდებულო. შერჩევა საჭირო დოკუმენტებიგანხორციელდა სესხზე გადავადებული გადახდის გაცემის საფუძვლის მიხედვით პირებიამ ორგანიზაციაში.

სასამართლო გადადება

თუ მსესხებელი არ ჩათვლის საჭიროდ დროულად დაუკავშირდეს ბანკს სესხის გადავადებული გადახდისთვის, ის ემუქრება მოპასუხე გახდეს ძირითადი თანხის, პროცენტის, აგრეთვე ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ჯარიმებისა და ჯარიმების ამოღების შემთხვევაში. . ასეთ სიტუაციებში უმჯობესია არ დაიკარგოთ, არამედ წარადგინოთ საპირისპირო განცხადება სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადავადების ან განვადების შესახებ.

თუ წარმოდგენილი მიზეზები დამაჯერებელია, სასამართლო გამოიტანს განჩინებას გარკვეული ვადით გადავადების ან განვადებით გადახდის თაობაზე, დაფარვის ვადის და ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის მითითებით.

არ არის რეკომენდირებული სიტუაციის პრობლემის სასამართლო გადაწყვეტამდე მიყვანა, რადგან ასეთ შემთხვევებში დიდია ალბათობა, რომ შეგროვება პირველივე დაგვიანებით საკრედიტო სახსრებიგანხორციელდება იძულებით აღმასრულებელი ხელისუფლების მეშვეობით.

თუ მსესხებელი აღმოჩნდება რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში, მაშინ არსებობს საკმაოდ ეფექტური გზა სესხის რეგულარული გადახდების პრობლემის გადასაჭრელად, რომელიც გახდა მიუწვდომელი - სასესხო ვალის რესტრუქტურიზაცია, რომელიც მოიცავს ბანკიდან სესხის გადავადებას. ასეთი სესხის გაცემა შესაძლებელია ბანკის მიერ ეგრეთ წოდებული „საკრედიტო არდადეგების“ სახით, რაც მდგომარეობს იმაში, რომ მსესხებელს ეძლევა შესაძლებლობა გადაიხადოს სესხის ძირითად ნაწილზე, ასევე პროცენტებზე. დარიცხული მისი გამოყენებისთვის არა სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულ თარიღში, არამედ მოგვიანებით.

ხშირად ხდება, რომ ბანკი საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ ასეთი სქემა მხოლოდ ვალის ძირითადი ოდენობისთვის და მსესხებელს მაინც მოუწევს პროცენტის რეგულარულად გადახდა. ბანკიდან სესხის გადავადების მიღების მეორე გავრცელებული გზა არის სქემა, სადაც სესხის ვადა იზრდება და ყოველთვიური გადახდების ოდენობა მცირდება, რითაც მოვალეს „სუნთქვას“ აძლევს. მოდი გავარკვიოთ როგორ მივიღოთ საბანკო სესხის გადავადებადა რა უნდა გააკეთოს მსესხებელმა ამისათვის.

საკრედიტო ინსტიტუტების (ბანკების) პრაქტიკა აჩვენებს, რომ ყველაზე ხშირად გამოიყენება დაფარვის გადავადების ორი მეთოდი ნასესხები ფული:

1. როდესაც მსესხებელი თავად აყენებს ასეთ მოთხოვნას საპატიო მიზეზების გამო. მაგალითად, მას აქვს ჯანმრთელობის სერიოზული პრობლემები, საჭიროებს ძვირადღირებულ ოპერაციას და მკურნალობას, ან მისი ფინანსური მდგომარეობა მკვეთრად გაუარესდა.
2. როგორც საბანკო სერვისი, რომელიც ცალ-ცალკე არის მოწოდებული, როდესაც ბანკი ხედავს რეგულარულ შეფერხებებს ყოველთვიურ გადახდებში და ეძებს ვარიანტებს კლიენტზე საკრედიტო ზეწოლის შესამსუბუქებლად (ეს იშვიათია).

აღნიშნული მეთოდები გულისხმობს ურთიერთშეთანხმებას სასესხო ხელშეკრულების მხარეებს - მსესხებელს (ფიზიკურ პირს) და გამსესხებელს (ბანკი, რომელმაც გასცა სესხი). ეს აუცილებელია, რადგან სესხის გადავადება წარმოადგენს სესხის ხელშეკრულების პირობების ცვლილებას, მათ შორის:

• მსესხებლის მიერ სესხის სრულად დაფარვის ვადა.
• სესხის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა.
• სესხის დაფარვის სიხშირე.
• გადახდების რაოდენობა.
• რეგულარული სესხის გადახდის ოდენობა.
• ზედმეტად გადახდის მთლიანი თანხა.

სესხის ხელშეკრულებების შინაარსის მსგავსი მოთხოვნები რეგულირდება 450-ე მუხლის პირველი პუნქტით, 451-ე მუხლის მე-2 პუნქტით. Სამოქალაქო კოდექსი RF; გვ. 2.6 ნაწილი 9 ხელოვნება. 2013 წლის 21 დეკემბრის No353-FZ კანონის 5 „შესახ. სამომხმარებლო კრედიტი(სესხი)".

მაგრამ თუ ხელშეკრულების მხარეებმა ვერ იპოვეს საერთო ენა ხელშეკრულების ახალ პირობებთან დაკავშირებით და თუ მსესხებლის ცხოვრებისეული გარემოებები მოულოდნელად გაუარესდა, მაშინ ხელშეკრულების პირობები შეიძლება შესწორდეს სასამართლოს მიერ, მაგალითად (რომელიც, გზა, თავი გაკოტრებულად გამოაცხადა მინიმუმ რამდენიმე ათეული ათასი რუბლით).

ამის პირობები შეიძლება იყოს მოქალაქის გადახდისუნარიანობის რადიკალური ცვლილება მისი კონტროლის მიღმა არსებული გარემოებების გამო, მაგალითად, სერიოზული ავადმყოფობა, სამუშაოს დაკარგვა და სხვა ფორსმაჟორული სიტუაციები. ცვლილებები და ხელშეკრულების შეწყვეტა გარემოებების მნიშვნელოვანი ცვლილების გამო რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის No451 მუხლით.

სასამართლოში სესხის ხელშეკრულების პირობების შეცვლის საფუძვლად მნიშვნელოვანი გარემოებების შემდეგი ცვლილებები არ შეიძლება ჩაითვალოს:

1. სესხის გადახდის ოდენობის გაზრდა ეროვნული ვალუტაიმ ვალუტის კურსის ზრდის გამო, რომლითაც გაიცა სესხი.
2. მსესხებლის სამუშაოს დაკარგვა მისივე მოთხოვნით, რამაც გამოიწვია მისი ფინანსური მდგომარეობის გაუარესება.

ამის შესახებ ნათქვამია მიმოხილვის მე-8 პუნქტში სასამართლო პრაქტიკარუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლო No1 (2017 წ.), დაამტკიცა. რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პრეზიდიუმის მიერ 2017 წლის 16 თებერვალს.

სესხის გადავადება, როგორც ცალკე საბანკო მომსახურება

ზოგიერთი ბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს ისეთ მომსახურებას, როგორიცაა სესხის გადავადება, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში მისი გამოყენება შეუძლიათ მხოლოდ კეთილსინდისიერ მსესხებლებს, რომლებსაც არასოდეს დაურღვევიათ ხელშეკრულების პირობები სესხის დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში.

თუ თქვენ გჭირდებათ ასეთი სერვისის მიღება, გირჩევთ წინასწარ იმოქმედოთ შემდეგნაირად:

Ნაბიჯი 1. დაუკავშირდით ბანკს, რათა გაირკვეს, უზრუნველყოფს თუ არა იგი სესხის გადავადების სერვისს

შეგიძლიათ ეწვიოთ ბანკის ფილიალს, სადაც აიღეთ სესხი და მიიღოთ ინფორმაცია ბანკის თანამშრომლისგან, არის თუ არა ასეთი სერვისი და რა პირობებით არის გათვალისწინებული. თუ დრო არ გაქვთ, რომ პირადად ეწვიოთ ბანკს, გირჩევთ ან დარეკოთ დახმარების მაგიდაბანკში, ან გადადით საკრედიტო დაწესებულების ვებსაიტზე და შეიძლება იყოს ყველა საჭირო ინფორმაცია სესხის გადახდის გადავადების პირობების შესახებ. შეადარეთ ბანკის მიერ ასეთი სერვისის მისაღებად მომხმარებლისთვის წამოყენებული მოთხოვნები თქვენს რეალურ შესაძლებლობებთან. არ არსებობს კანონით დადგენილი მოთხოვნების კონკრეტული ჩამონათვალი გადავადების გაცემის პირობებთან დაკავშირებით, ამიტომ თითოეულ ბანკს აქვს უფლება შეიმუშაოს საკუთარი პირობები ამ სერვისისთვის და მოთხოვნები მსესხებლებისთვის.

ნაბიჯი #2. სესხის გადავადებისა და პროცენტის გადახდის მოთხოვნით შესაბამისი განცხადების წარდგენა

მსესხებელს სჭირდება ბანკში მისვლა განცხადების დასაწერად, რომელშიც ის ქაღალდზე მიუთითებს თავის მოთხოვნას და ასახელებს ამ მოთხოვნის მიზეზებს.

როგორც წესი, ბანკს აქვს საკუთარი სტანდარტული განაცხადის ფორმა, რომელსაც თანამშრომელი გადასცემს მსესხებელს.

თუ ბანკმა დააწესა ასეთი მომსახურების საკომისიო, მაშინ ის უნდა იყოს გადახდილი - გადახდის პროცედურას ადგენს საკრედიტო დაწესებულება.

ნაბიჯი No3 სესხის დაფარვასთან დაკავშირებული დოკუმენტების მოპოვება

ბანკში მსესხებელი მიიღებს სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადახდის ახალ განრიგს, რომელიც კორექტირებულია სესხზე გაცემული გადავადების გათვალისწინებით. მსესხებელი ასევე მიიღებს შეტყობინებას სესხის სრული ღირებულებისა და ზედმეტად გადახდის ოდენობის ცვლილებების შესახებ.

პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ, უმეტესწილად, სესხის გადახდების ინიციატივა მსესხებლებისგან მოდის და ამას ცხოვრებისეული გარემოებები უწყობს ხელს, მათ შორის ავადმყოფობა, სამსახურიდან გათავისუფლება, ბავშვების დაბადება, თანამდებობიდან გათავისუფლება. ხელფასებისხვა სერიოზული მიზეზები. ეს გარემოებები ხელს უშლის მსესხებელს სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული რეგულარული გადახდა დროულად და გადაიხადოს პროცენტი მისი გამოყენებისთვის. ბანკის ვალი.

აუცილებელია ნათლად გვესმოდეს, რომ ბანკი, ისევე როგორც მომხმარებელი, არ არის დაინტერესებული სესხის ხელშეკრულებით ვალის ფორმირებით. ხოლო თუ მსესხებელი რთულ სიტუაციაში აღმოჩნდება, მაშინ უმჯობესია დაუყოვნებლივ დაუკავშირდეს საკრედიტო დაწესებულებას (თუნდაც ვადაგადაცილებული ვალის გამოჩენამდე) და ყველაფერი გააკეთოს სესხზე საჭირო გადავადების მისაღებად.

ამ ვითარებაში ბანკი არ არის ვალდებული განათავსოს მსესხებელი შუა გზაზე, მაგრამ მას შეუძლია ჩაერთოს და მიაწოდოს მას აუცილებელი განვადება.

თუ მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა მკვეთრად გაუარესდა და საჭიროა გადავადებული გადახდა, მაშინ ექსპერტები გვირჩევენ გააგრძელონ შემდეგი სქემის მიხედვით:

Ნაბიჯი 1. გადასახადების გადახდის დროებითი უუნარობის დამადასტურებელი დოკუმენტების შეგროვება

საჭირო დოკუმენტები პირდაპირ იქნება დაკავშირებული იმ სიტუაციასთან, რომელშიც იმყოფება მსესხებელი და მათი განხილვის შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტიგადადებას გადაწყვეტს. მაგალითად, სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში, გადავადების აუცილებლობის განაცხადს უნდა დაერთოს შემდეგი დოკუმენტები:

1. დოკუმენტი, რომ თქვენ ხართ დარეგისტრირებული დასაქმების სამსახურში.
2. სამუშაო წიგნის ასლი.
3. თუ თქვენი ხელფასი შემცირდა, უნდა მიიღოთ სერთიფიკატი ბუღალტრული აღრიცხვის განყოფილებიდან 2-NDFL ფორმით.
4. ბანკის მიერ მოთხოვნილი სხვა საბუთები.

ნაბიჯი #2. განცხადების წარდგენა გადავადების შესახებ

სესხის გადავადების შესახებ განაცხადის დასაწერად უნდა ეწვიოთ ბანკს. მისი შედგენა შესაძლებელია ნებისმიერი ფორმით, მაგრამ ზოგჯერ ბანკი აწვდის დოკუმენტის შაბლონს, რომელიც შემუშავებულია მისი სპეციალისტების მიერ. განცხადებას ვამაგრებთ შეგროვებულ დოკუმენტებს, რომლებიც რეალურად ადასტურებენ დროებით შრომისუუნარობას.

ჩვენ გირჩევთ, გააკეთოთ განაცხადის ორი ასლი და დაუკავშირდეთ საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომელს, რათა მან ერთ-ერთ მათგანზე განათავსოს ნიშანი, რომელიც მიუთითებს, რომ განაცხადი მიღებულია განსახილველად. ასევე, მასზე თანამშრომელმა უნდა დააწეროს მიღების თარიღი, სრული სახელი, დაწესებულების პირადი ხელმოწერა და ბეჭედი და ეს დოკუმენტი უნდა შეინახოს თავისთვის, მეორე კი გადასცეს ბანკს.

საჭიროების შემთხვევაში, სხვა დოკუმენტები და დამატებითი ინფორმაცია უნდა იყოს წარმოდგენილი ბანკის მოთხოვნით.

ნაბიჯი #3. მიიღეთ ბანკის თანამშრომლისგან სესხის დახურვასთან დაკავშირებული გადაწყვეტილება და საჭირო დოკუმენტები

თუ ბანკი მიიღებს დადებით გადაწყვეტილებას, მსესხებელი უნდა მოვიდეს პირადად და წარადგინოს Საჭირო საბუთები. კერძოდ, თქვენ უნდა გააფორმოთ დამატებითი ხელშეკრულება სესხის ხელშეკრულებაზე, მიიღოთ შეტყობინება სესხის სრული ღირებულების ცვლილების შესახებ და აიღოთ გადახდის განახლებული გრაფიკი.

თუ სესხი უზრუნველყოფილია გირაოთი ან გარანტიით, თქვენ უნდა გააკეთოთ შემდეგი:

1. მოიწვიე იპოთეკარი, თუ გირაო იყო მესამე პირის მიერ მოწოდებული და არა თავად მსესხებლის მიერ.
2. თუ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას იყო თავდები, მაშინ ისიც უნდა იყოს მიწვეული ბანკში.

უსაფრთხოების ხელშეკრულებების დამატებითი ხელშეკრულებების გასაფორმებლად აუცილებელია ზემოთ აღნიშნული მოქალაქეების ყოფნა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი დიდი ალბათობით უარყოფით გადაწყვეტილებას მიიღებს განვადების საკითხზე.

Მნიშვნელოვანი! არ დაგავიწყდეთ, რომ თუ გაქვთ შესაძლებლობა დროებით არ დაფაროთ თქვენი ვალდებულებები ფულადი ვალდებულებებისესხის ხელშეკრულებით, მაშინ ფაქტობრივად გადაიხდით უფრო დიდ თანხას, ვიდრე თავდაპირველად მოსალოდნელი იყო.

ეს იმის გამო ხდება, რომ ყოველთვიური გადასახადები გადაითვლება და ასევე მოგიწევთ გადასახადის გადახდა. რიგი საკრედიტო დაწესებულებები ზრდის საპროცენტო განაკვეთს სესხის ბალანსზე, რათა აანაზღაურონ საკუთარი ზარალი და სესხის გადავადებიდან გამომდინარე რისკები. მაგრამ თუ საკითხს მეორე მხრიდან შევხედავთ, მაშინ სესხის გადახდის გადავადება საშუალებას გვაძლევს გვერდი ავუაროთ სასესხო დავალიანების ამოღებას უზრუნველყოფის (ანუ მსესხებლის საკუთრებაში არსებული ქონების) გაყიდვით. ეს ნათქვამია ხელოვნების მე-3 ნაწილში. 2007 წლის 2 ოქტომბრის No229-FZ კანონის 68.

2019 წლის იანვარი

ბანკების წინაშე დავალიანების მქონე პირთა რიცხვი ყოველწლიურად საგრძნობლად იზრდება. ხშირია შემთხვევები, როდესაც ვერ ხერხდება შემდეგი ყოველთვიური სესხის გადახდა. ეს შეიძლება მოხდეს სხვადასხვა მიზეზის გამო - სამსახურის დაკარგვა, მძიმე ავადმყოფობა, ბავშვის დაბადება და ა.შ. თუ ასეთ სიტუაციაში აღმოჩნდებით, ერთ-ერთი ხელმისაწვდომი ვარიანტი იქნება არსებული სესხის გადავადების მიღების შესაძლებლობა. ამ პუბლიკაციაში განხილული იქნება შესაძლებელია თუ არა სესხის გადახდის გადადება და როგორ გავაკეთოთ ეს სწორად.

რა სახის სესხის გადახდის გადადება არსებობს?

ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობას აქვს დებულება სასესხო ხელშეკრულებებში გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში გადახდების გადადების შესახებ. მაგრამ არ დაიდარდოთ, თუ ეს პროცედურა არ არის მითითებული სესხის ხელშეკრულებაში - უბრალოდ ეწვიეთ ბანკს, ისაუბრეთ არსებულ ვითარებაზე და მოითხოვეთ გადავადება. თუ წარსულში არ ყოფილა დაგვიანებული გადახდები, ძალიან სავარაუდოა, რომ კრედიტორი დათანხმდება შეხვედრას.

თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ სესხის გადავადებულ გადახდას შემდეგი გზებით:

1. სესხის რესტრუქტურიზაცია. ამ პროცედურის არსი არის სესხის მთლიანი დაფარვის ვადის გაზრდა. ეს ხდება ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის შემცირებით. ამ მეთოდის მინუსი იქნება სესხის საბოლოო პროცენტის გაზრდა.
2. გადახდის გრაფიკის შეცვლა. გადახდა გახდება არა ყოველთვიური, არამედ, მაგალითად, კვარტალური.
3. გამოყენება გირაოუძრავი ქონება. თუ სესხი გაიცა გამოყენებით გირაოს ქონება, მაშინ შესაძლებელია მისი განხორციელება საფინანსო ორგანიზაციის მიერ პრობლემური სესხის სრულად ან ნაწილობრივ დაფარვის მიზნით.
4. საკრედიტო არდადეგები.

ზე საკრედიტო არდადეგებიგადადება ხდება შემდეგნაირად:

• პროცენტი (გარკვეული ვადით, სესხის პროცენტი იყინება და მოვალე იხდის მხოლოდ სესხის „სხეულს“);
• საკრედიტო „სხეული“ (აქ, პირიქით, პროცენტი იხდის და არა ძირი);
• კრედიტის „სხეულზე“ და პროცენტზე (ძირითადი გადახდებიც და პროცენტის გადახდაც გაყინულია - ყველაზე მეტად საუკეთესო ვარიანტიმსესხებლისთვის, მაგრამ ყველაზე ნაკლებად).

არ არის გამორიცხული, რომ კრედიტორი მოვალეს დათმობაზე არ წავიდეს და მისი ვალი გადარიცხოს საინკასო სააგენტოს. ამ შემთხვევაში მოგიწევთ პროკურატურაში ან სასამართლოში წასვლა და თქვენი უფლებების დაცვა.

როგორ მივიღოთ სესხის გადავადება?

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ გადავადებული სესხის გადახდა არის საკრედიტო ინსტიტუტის უფლება, მაგრამ არა ვალდებულება. აქედან გამომდინარე, ვერავინ იძლევა 100%-იან გარანტიას, რომ პირი, რომელიც ბანკს მიმართავს გადავადების მოთხოვნით, მიიღებს მას.

იმის გასარკვევად, შესაძლებელია თუ არა კონკრეტულ სიტუაციაში სესხის გადავადების აღება, ჯერ უნდა ეწვიოთ კრედიტორი ბანკის ფილიალს. იქ თქვენ მოგიწევთ რაც შეიძლება დეტალურად აღწეროთ არსებული მდგომარეობა და წარადგინოთ წერილობითი განცხადება.

მოვალეს მოუწევს წარმოადგინოს დოკუმენტაცია, რომელიც დაადასტურებს, რომ ის ნამდვილად მძიმე მდგომარეობაშია და ვერ ახორციელებს გადახდას. სამუშაო პოზიციიდან გათავისუფლების შემთხვევაში შეიძლება დაგჭირდეთ დასაქმების ცენტრში რეგისტრაციის მოწმობა, თუ ბავშვი დაიბადა - დაბადების მოწმობა და ა.შ. მთავარია რაღაც საბუთი იყოს, რადგან ბანკს აუცილებლად ექნება. არ მიიღოთ თქვენი სიტყვა.

სხვა ფაქტორები, რომლებმაც შეიძლება გააუქმოს გადადების შესაძლებლობა:

• ვადაგადაცილებული გადახდები ან მსესხებლის ცუდი საკრედიტო ისტორია;
• სესხი გამოყენებულია სამ თვეზე ნაკლები ხნის განმავლობაში;
• კონტრაქტი სამი თვის შემდეგ იწურება;
• სურვილისამებრ სამსახურიდან გათავისუფლება;
• ფინანსური ინსტიტუტი ეჭვობს კლიენტს თაღლითობაში.

თითოეულ საბანკო დაწესებულებას აქვს სესხის გადავადების განაცხადის საკუთარი პროცედურა. ამ პროცედურის განსახორციელებლად ძირითადად სამი ძირითადი ვარიანტია:

1. სესხის ხელშეკრულება შეიცავს დებულებას, რომელიც არეგულირებს გადავადების გაცემის შესაძლებლობას. შემდეგ კრედიტორი იმოქმედებს ამ დებულების შესაბამისად. ასეთ ხელშეკრულებებში მითითებულია გადავადების შესაძლო პირობები და მისი მიწოდებისთვის საჭირო ყველა ინფორმაცია, ასევე მსესხებლისთვის საჭირო დოკუმენტაცია.
2. ხელშეკრულება არ შეიცავს ინფორმაციას გადავადების გაცემის შესაძლებლობის შესახებ. ამ ოფციით კლიენტი ბანკის ოფისს სტუმრობს განცხადებით, რომელიც შეიცავს გადავადების თხოვნას. თითოეულ სიტუაციას ბანკი ინდივიდუალურად განიხილავს, მრავალი ფაქტორის გათვალისწინებით.
3. სპეციალიზებული სესხების რესტრუქტურიზაციის პროგრამების არსებობა გარკვეულ საკრედიტო ინსტიტუტებში. თუ კლიენტი ითხოვს გადავადების მიღებას, ეს ვარიანტი დაუყოვნებლივ შესთავაზებენ. ამ შემთხვევაში შესაძლებელი იქნება სესხის ხელშეკრულების გახანგრძლივება, არსებული საპროცენტო განაკვეთის შემცირება და ა.შ. სამწუხაროდ, ყველა ბანკი არ იძლევა მსგავს შეთავაზებებს.

განაცხადი სესხის გადახდის გადავადების შესახებ

თუ კლიენტს სასწრაფოდ სჭირდება გადავადების მიღება, მაშინ მას პირადად სჭირდება კრედიტორი ბანკის ერთ-ერთ ფილიალში მისვლა და საჭირო განაცხადის წარდგენა. ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობას აქვს ასეთი განცხადებების ნიმუში, თუმცა არის შემთხვევები, როდესაც შეიძლება დაგჭირდეთ მისი შევსება თავად.

განაცხადის ნიმუში გადავადებული სესხის გადახდაზე წარმოდგენილია ქვემოთ.

უმჯობესია განცხადება დაწეროთ ორ ეგზემპლარად. ერთი ასლი შეიძლება გაიგზავნოს რეგისტრირებული ფოსტით საბანკო ორგანიზაცია, ხოლო მეორე უნდა წაიყვანოთ ბანკში და გაიგზავნოთ საკრედიტო განყოფილებაში (საბუთის მიღებაზე უნდა მოითხოვოთ ნიშანი).

დოკუმენტები სესხის გადავადებისთვის

სიტუაციიდან გამომდინარე, რაც ართულებს სესხის დროულად გადახდას, იქნება სხვადასხვა საჭირო დოკუმენტაცია.

მოდით განვიხილოთ ყველაზე გავრცელებული სიტუაციები, როდესაც მსესხებელს შეუძლია დაუკავშირდეს ბანკს გადავადებისთვის:

• სამსახურიდან გათავისუფლება (ამ შემთხვევაში დაგჭირდებათ ამონაწერი სამუშაო ჩანაწერიდან შესაბამისი შენიშვნით სამსახურიდან გათავისუფლების შესახებ, ზოგიერთ შემთხვევაში კი დასაქმების ცენტრიდან რეგისტრაციის მოწმობა);
• ხელფასების მნიშვნელოვანი შემცირება (აქ დაგჭირდებათ სერთიფიკატი ფორმაში 2-NDFL ბოლო სამუშაო ადგილიდან, რომელიც დაადასტურებს ხელფასის შემცირებას);
• ორსულობა (ორსულობის მოწმობა);
• ბავშვის დაბადება (ბავშვის დაბადების მოწმობა);
• დროებითი ინვალიდობა ტრავმის ან ავადმყოფობის შედეგად ( დათხოვნა ავადმყოფობის გამო, ავადმყოფობის სამედიცინო ცნობა).

არსებობს სხვა მიზეზები, რის გამოც შეგიძლიათ მიიღოთ გადავადება. ყოველ ცალკეულ შემთხვევაში საჭირო დოკუმენტები უბრალოდ უნდა დაადასტურონ გაუთვალისწინებელი სიტუაციის წარმოშობის ფაქტი.

თუ რაიმე მიზეზით გამსესხებელმა არ მისცა მსესხებელს გადავადების შესაძლებლობა, მაშინ მაინც უნდა სცადოთ გადახდა, თუმცა გაცილებით მცირე ოდენობით, ვიდრე საჭიროა. ეს დაგეხმარებათ, თუ ბანკი სასამართლოს მიმართავს.

ასეთი სარჩელის სასამართლო განხილვისას, ის იმუშავებს მსესხებლის სასარგებლოდ, თუ ის:

• ყველანაირად ცდილობდა ბანკთან შეთანხმებას (ანუ თუ რთული სიტუაციის დაწყებისთანავე მან მიმართა ფინანსურ ინსტიტუტს საჭირო დოკუმენტაციის მიწოდების დაგვიანების მოთხოვნით, მაგრამ უარი მიიღო);
• ეძებდა სხვადასხვა გზებივალის დაფარვა;
• გადაიხადა საჭირო გადახდის ნაწილი მაინც, თუნდაც ის არასაკმარისი იყო;
• არ დაუმალავს ბანკს.

ყოველივე ზემოაღნიშნული ხელს შეუწყობს სასამართლოს მის სასარგებლოდ გადატანას, რის შედეგადაც ბანკი კვლავ განახორციელებს სესხის რესტრუქტურიზაციას, შეამცირებს საპროცენტო განაკვეთს და ასევე შეამცირებს ჯარიმებს დაგვიანებით გადახდისთვის.

ასევე არსებობს სესხის რეფინანსირების საშუალება (ეს შეიძლება გაკეთდეს სხვა ბანკთან დაკავშირებით, ან იმავე ბანკში რეფინანსირებით - ზოგიერთი ორგანიზაცია ახორციელებს საკუთარი სესხების რეფინანსირებას).

დაგროვება საკრედიტო ვალებიარახელსაყრელია როგორც მსესხებლისთვის, ასევე გამსესხებლისთვის. ბანკებმა კარგად იციან, რომ აუცილებელია გარკვეული ძალისხმევის და რესურსების დახარჯვა სასამართლო პროცესის გასატარებლად და ეს ყოველთვის არ არის მიზანშეწონილი. ამის გამო ფინანსური ინსტიტუტებიუფრო ადვილია კეთილსინდისიერი კლიენტებისთვის დათმობაზე წასვლა და საჭირო გადავადების უზრუნველყოფა.

ვიდეო თემაზე

ბანკიდან სესხის აღებისას ყველა ველით, რომ დროთა განმავლობაში ჩვენი ხელფასი გაიზრდება, რაც ვალის დაფარვას გაუადვილებს. თუმცა არის შემთხვევები, როცა ადამიანს ამცირებენ ან ათავისუფლებენ. ან დაშავდება და ამის გამო რამდენიმე თვე ვერ მუშაობს.

ფულის გამომუშავების შეუძლებლობა არ ნიშნავს იმას, რომ არ გჭირდებათ სესხის გადახდა. თუ გადახდები არ არის, ბანკი დაიწყებს ჯარიმების დარიცხვას და დავალიანება მნიშვნელოვნად გაიზრდება.

ამიტომ, ასეთ ვითარებაში აუცილებელია არა გაჩუმება, არამედ პირველივე შესაძლებლობის შემთხვევაში მიხვიდეთ ბანკში და შეატყობინოთ ცვლილებების შესახებ. ფინანსური მდგომარეობადა მოითხოვეთ სესხის გადავადება. საკრედიტო ორგანიზაციებიდაინტერესებულნი არიან დავალიანების დაფარვით და ასეთ შემთხვევებში ისინი, როგორც წესი, ხვდებიან სამომხმარებლო სესხის გადავადების უზრუნველყოფით.

თუ ეჭვი გეპარებათ, შეგიძლიათ თუ არა სესხზე გადავადებული გადახდა, მაშინ არ გააკეთოთ. ეს შეიძლება გაკეთდეს ნებისმიერ დროს და ნებისმიერ ბანკში. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ უფლება დაწეროთ შესაბამისი განცხადება, მაგრამ ბანკს აქვს იგივე უფლება უარი თქვას.

ამიტომ, სესხის გადავადებისთვის საჭირო დოკუმენტების შეგროვებისას მოემზადეთ უარყოფითი შედეგის მისაღებად.

რა დოკუმენტებია საჭირო გადავადების მისაღებად?

მხოლოდ ბანკში მისვლა და კითხვა, შესაძლებელია თუ არა გადავადება, საკმარისი არ არის. ამ კითხვის პასუხად ისინი გეტყვიან, რომ გადაწყვეტილება მიიღება ინდივიდუალურად თითოეული მსესხებლისთვის, ამიტომ თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი და წარადგინოთ იგი განსახილველად.

გარკვეული დროის გასვლის შემდეგ ბანკი შეგატყობინებთ რა გადაწყვეტილება იქნა მიღებული.

კანონის თანახმად, ფიზიკური პირის ნებისმიერი მიმართვა ნებისმიერ ორგანიზაციაში უნდა განიხილებოდეს 30 დღის ვადაში. საჭიროების შემთხვევაში, პერიოდი შეიძლება გაიზარდოს, მაგრამ არა უმეტეს ორჯერ.

ამიტომ, არ გაგიკვირდეთ, თუ გეტყვით, რომ დოკუმენტების დამუშავებას რამდენიმე კვირა დასჭირდება. Ეს კარგია.

ასე რომ, წაიკითხეთ ბანკიდან სესხის გადავადების მისაღებად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი.

1. პასპორტი. საბუთის გარეშე, რომელიც დაადასტურებს, რომ თქვენ ხართ, ბანკში არაფერია გასაკეთებელი.
2. სესხის ხელშეკრულება. ვინაიდან თქვენ ითხოვთ ხელშეკრულებაში მითითებული სესხის პირობების შეცვლას, თქვენს საკითხზე მომუშავე თანამშრომლებმა უნდა ნახონ ხელშეკრულება, რომლის საფუძველზეც თქვენ თანამშრომლობთ ბანკთან.
3. Გადახდის გრაფიკი. ის უნდა იყოს მიმდინარე ბანკთან დაკავშირების თარიღისთვის. თუ თქვენ განახორციელეთ ვადამდე დაფარვა ან უკვე მოითხოვეთ გადავადებული გადახდა, თქვენ უნდა მიაწოდოთ განრიგი, რომელიც მოგაწოდეთ ყველა ამ პროცედურის შემდეგ. თუ სესხის გაცემისას მიღებულ დოკუმენტს მიაწვდით, უბრალოდ დაკარგავთ დროს: განხილვისას აღმოჩნდება, რომ გრაფიკი უკვე შეცვლილია და დოკუმენტების არასრული პაკეტის გამო უარს გეტყვით.
4. დოკუმენტები, რომლებიც ასახავს გადავადების აუცილებლობას. ეს მოიცავს ყველაზე მეტს სხვადასხვა სერთიფიკატები. მთავარი ის არის, რომ მათ აჩვენონ ის, რისი საშუალებაც ადრე შეგეძლო ყოველთვიური გადახდა, მაგრამ ახლა სიტუაცია შეიცვალა.

   რა დოკუმენტები შეიძლება იყოს ეს უფრო დეტალურად მოგვიანებით ვისაუბრებთ, როდესაც ვისაუბრებთ იმაზე, თუ ვის შეუძლია მოითხოვოს ხელშეკრულების პირობების შეცვლა.

5. განცხადება გადავადების შესახებ. ფორმალურად, შეგიძლიათ დაწეროთ უფასო ფორმით, ეს არ არის რეგულირებული კანონით. თუმცა, ყველა ბანკს აქვს სპეციალური ფორმა ასეთი შემთხვევებისთვის. შეგიძლიათ სცადოთ მისი პოვნა საიტზე, რათა მოიყვანოთ დოკუმენტების მზა პაკეტი, ან შეგიძლიათ სთხოვოთ თანამშრომელს, რომელიც თქვენთან ერთად იმუშავებს, დაბეჭდოს იგი.

თქვენ წარმოადგინეთ ყველა დოკუმენტი ორიგინალში, თუ ბანკის თანამშრომელს სჭირდება ასლი, ის გააკეთებს ერთს.

გახსოვდეთ, რომ სერთიფიკატებს აქვს მოქმედების ვადა და არ დააყოვნოთ ბანკთან დაკავშირება.

გადავადებული გადახდის მიღების მიზეზები

ჩვენ უკვე ვთქვით, რომ ნებისმიერს შეუძლია სესხის გადავადების გადახდა. რა თქმა უნდა, სასესხო ხელშეკრულების პირობების შეცვლას სერიოზული მიზეზები უნდა ჰქონდეს. ამიტომ, თუ კლიენტი ითხოვს ვალის დაფარვის გათავისუფლებას რამდენიმე თვით მხოლოდ იმიტომ, რომ მას ეს სურს, ბანკი დიდი ალბათობით უარს იტყვის.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ გადავადება არ არის უფლება, არამედ პრივილეგია. ნებისმიერს შეუძლია მოითხოვოს, მაგრამ ბანკი ამ გადავადებას ყველას არ მისცემს.

ქვემოთ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა შემთხვევაში მოხდება გადავადება.

სამუშაოს დაკარგვა

თუ სესხის დაფარვისას თქვენ მოულოდნელად დაკარგეთ სამსახური და, შესაბამისად, დარჩით შემოსავლის გარეშე, ეს არის მიზეზი, დაუკავშირდეთ ბანკს, რათა გაარკვიოთ, შეგიძლიათ თუ არა სესხის გადავადება. დიდი ალბათობით დადებითად გიპასუხებენ და საბუთების შეგროვებას გთხოვენ.

სამუშაოს ნაკლებობის დადასტურება იქნება დასაქმების ისტორია, სადაც ბოლო ჩანაწერია „გათავისუფლებული“ და ბრძანება პერსონალის შემცირების ან საწარმოს ლიკვიდაციის შესახებ.

თუ სამსახურიდან გაათავისუფლეთ, არავითარ შემთხვევაში არ დაეთანხმოთ განცხადების დაწერას თქვენი ნებით.

თუ სამსახურიდან გაათავისუფლეს, მაშინ შენ არ ხარ დამნაშავე სამსახურის დაკარგვისთვის. თუ თქვენ დაემორჩილებით დამსაქმებლის დარწმუნებას, მაშინ ფორმალურად გამოდის, რომ თქვენ თვითონ გინდოდათ სამსახურის დატოვება.

სერიოზული ავადმყოფობა

თუ თქვენ ან თქვენი ოჯახის წევრებს დაუდგინდათ სერიოზული დიაგნოზი და საჭიროებთ სასწრაფო მკურნალობას, მაშინ ალბათ არ გექნებათ დრო, რომ დაფაროთ სესხი: მთელი თანხა მოხმარდება მედიკამენტებს, ოპერაციებს, რეაბილიტაციას და მკურნალობასთან დაკავშირებულ სხვა ხარჯებს.

ამ შემთხვევაში საავადმყოფოდან ბანკში მოგიწევთ საბუთების მიტანა, რომელიც დაადასტურებს, რომ გაქვთ დაავადება და ის არ არსებობდა სესხის გაცემის დროს. ასევე დაგჭირდებათ ნომრების შემცველი დოკუმენტები. ანუ საავადმყოფოებთან კონტრაქტები, სადაც წერია, რომ საკმაოდ დიდ თანხას იხდით მკურნალობისთვის.

იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენი ბიუჯეტის უმეტესი ნაწილი იხარჯება სამედიცინო ხარჯებზე, ბანკმა შესაძლოა რამდენიმე თვით გადავადება.

ბავშვის დაბადება

როდესაც ბავშვი ოჯახში იბადება, ხარჯები აუცილებლად გაიზრდება. ამიტომ, ბავშვის დაბადებასთან დაკავშირებით, შეგიძლიათ სცადოთ გადავადების მიღებაც. და დოკუმენტების პაკეტი ამ შემთხვევაში ყველაზე მარტივია - მხოლოდ დაბადების მოწმობა.

გადავადებული სესხის გადახდების ვარიანტები

ბანკიდან და თქვენი სიტუაციიდან გამომდინარე, მათ შეუძლიათ შემოგთავაზონ რამდენიმე გადავადების ვარიანტი.

1. საპროცენტო განაკვეთის შემცირება.ეს კეთდება არა სესხის ხელშეკრულების მთელი ვადით, არამედ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. მაგალითად, ექვსი თვის განმავლობაში. ეს ნიშნავს, რომ 6 თვის განმავლობაში თქვენ ერთსა და იმავე გადახდას განახორციელებთ ძირითად ვალზე, მაგრამ პროცენტი დაგერიცხებათ ამ დროის განმავლობაში შემცირებული განაკვეთით. საპროცენტო განაკვეთი. ამის გამო სესხის ჯამური გადახდა უფრო დაბალი იქნება და თქვენ შეძლებთ თავიდან აიცილოთ ვადაგადაცილებული დავალიანება.
2. პროცენტის გადავადება.ეს ნიშნავს, რომ სესხის ხელშეკრულების დამატებითი ხელშეკრულებით განსაზღვრულ პერიოდში თქვენ გადაიხდით მხოლოდ ძირითად ვალს. და პროცენტი, რომელიც თქვენ უნდა გადაიხადოთ ამ დროს, თანაბრად გადანაწილდება მომდევნო გადახდებს შორის. შესაბამისად, მომავალი გადახდები გაიზრდება. რამდენია დამოკიდებული გადავადების ხანგრძლივობაზე და სესხის დარჩენილ ვადაზე.

   ვინაიდან ბანკი პროცენტის დიდ ნაწილს იღებს გადახდების პირველ ნახევარში, ამ დროს ღირს გადავადების ამ ვარიანტის არჩევა.

3. ძირითად დავალიანებაზე გადახდების გადადება.საპირისპირო სიტუაცია. გადავადების დროს კლიენტი იხდის მხოლოდ პროცენტს, ხოლო ძირითადი დავალიანება ნაწილდება მომდევნო თვეებზე.

   თუ თქვენ ახლახან დაიწყეთ სესხის გადახდა, ასეთი გადავადება არ გამოდგება: გადახდის უმეტესი ნაწილი პროცენტზე მიდის, შესაბამისად, სესხის ტვირთი პრაქტიკულად არ შემცირდება. მაგრამ თუ თქვენ უკვე გადაიხადეთ ვადის ნახევარი, აზრი აქვს ამ ვარიანტის არჩევას.

4. სესხის ხელშეკრულების ვადის გაგრძელება.ეს არ არის სუფთა გადავადება, რადგან თქვენ გადაიხდით ყოველთვიურად ისე, როგორც უნდა. თუმცა, სესხის ვადის გაზრდით, ყოველთვიური გადასახადი შეიძლება მნიშვნელოვნად შემცირდეს. როდესაც თქვენი ფინანსური მდგომარეობა გაუმჯობესდება, შეგიძლიათ სესხი ადრე დახუროთ. თუ ფინანსური პრობლემები არ გაქრება, მცირე თანხის გადახდა გაგიადვილდებათ.

შესაძლოა, თქვენი ბანკი გთავაზობთ სხვა ვარიანტებს მსესხებლების პრობლემების გადასაჭრელად, მაგრამ ჩამოთვლილი ყველაზე გავრცელებულია.

სესხებზე გადავადების გაცემის პროცედურა

გადავადების მიღების პროცესი რამდენიმე ეტაპისგან შედგება.

1. დაუკავშირდით ბანკს დოკუმენტების პაკეტით და მიმართეთ გადავადებას. თქვენი სიმშვიდისთვის, შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი განაცხადის ასლი მიღების ნიშნით.
2. დაელოდეთ სანამ ბანკი განიხილავს თქვენს დოკუმენტებს. ღირს წინასწარ გაირკვეს, თუ როგორ და რა ვადებში იქნებით ამის შესახებ ინფორმირებული.
3. ხელი მოაწერეთ ბანკის თანამშრომლების მიერ მომზადებულ დოკუმენტებს. ეს იქნება სესხის ხელშეკრულების დამატებითი ხელშეკრულება, რომელშიც გაწერილი იქნება პირობები, რომლითაც იღებთ გადავადებას და გადახდის ახალ გრაფიკს.

ამით სრულდება გადავადების მიღების პროცესი. დოკუმენტების მიღების შემდეგ, დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ განრიგი, რომ ნახოთ როდის შეიცვლება გადახდა. ეს სავარაუდოდ მოხდება თქვენი შემდეგი გადახდის თარიღზე.