დღეს ჩვენი თანამემამულეების უმეტესობას ამა თუ იმ სახის ფინანსური პრობლემა აქვს. ეს არის ფულის საჭიროება უძრავი ქონების შესაძენად, მანქანის შესაკეთებლად, ცნობილ კლინიკებში სამკურნალოდ ან პრესტიჟულ საგანმანათლებლო დაწესებულებებში ბავშვების აღზრდისთვის.

ბევრი მოთხოვნილება ჩნდება სრულიად მოულოდნელად, რის გამოც ადამიანების უმეტესობა მიმართავს პრობლემების გადაჭრის ისეთ მოსახერხებელ საშუალებას, როგორიცაა სესხის გაცემა.

როგორ დავრეგისტრირდეთ სწორად

დღეს ყველაზე ძლიერი საკრედიტო ინსტიტუტები საბანკო ინსტიტუტებია. თუმცა, ყოველთვის არ არის მოსახერხებელი და პრაქტიკული საბანკო სესხის გამოყენება.

აქ, როგორც წესი, ბევრი სირთულეა.

1. ტრადიციულად, ეს არის დოკუმენტების მასის კოლექცია, რომელიც უნდა მომზადდეს ექსკლუზიურად ამ კონკრეტული დაწესებულების მოთხოვნების შესაბამისად.
2. ღირებული გირაოს უზრუნველყოფის აუცილებლობა, რომელიც საჭიროა სავალდებულო ფასიანი ექსპერტიზის შეფასებით.
3. უამრავი დაზღვევის განხორციელება, სესხის დაფარვის გარანტიები.
4. მოთხოვნები შემოსავლის გარკვეული დონის მიმართ, რომელიც უნდა იყოს ოფიციალური და დასაბეგრი.
5. მნიშვნელოვანი დროა საკრედიტო კომიტეტისთვის გადაწყვეტილების მისაღებად, რომელიც საბოლოო ჯამში შეიძლება უარყოფითი იყოს.
6. საკრედიტო ოპერაციები ხორციელდება ექსკლუზიურად უნაღდო, პლასტიკური ბარათის გამოყენებით. ამ შემთხვევაში ნაღდი ფულის მიღებისას მსესხებელი კარგავს გარკვეულ თანხას, რაც ტრადიციული ფულადი საკომისიოა.
7. მკაცრი მოთხოვნები სესხის ორგანოს დაბრუნების, პროცენტის და სადაზღვევო პრემიის ნაწილის გადახდაზე, რომელიც, როგორც წესი, ბევრად აღემატება თავად სესხის გადახდის ოდენობას.

როგორც წესი, ეს პროცედურები გარკვეულწილად შეზღუდულია საკრედიტო დაწესებულებებში და კავშირებში, ნანატრი ფულის მოპოვება გარკვეულწილად ადვილია, მაგრამ არის კიდევ ერთი უარყოფითი მაჩვენებელი.

ეს არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ფულის გამოყენებისთვის. ამიტომ, დღეს ბევრი ირჩევს უმარტივეს ვარიანტს - სესხს ფიზიკურ პირზე ფიზიკური პირისგან. ფინანსური პრობლემების გადაჭრის ეს სისტემა არის ყველაზე სწრაფი, ხარისხიანი და მოსახერხებელი.

ვის შეუძლია უზრუნველყოს ფული მსესხებლის ფინანსური პრობლემების მოსაგვარებლად? ნებისმიერ პირს, რომელსაც აქვს ხელმისაწვდომი სახსრები, რომლებიც დეკლარირებულია და ექვემდებარება დაბეგვრას.

ურთიერთშეთანხმებით დადგენილი პროცენტების დაბრუნებისა და გადახდის გარანტირებისათვის აუცილებელია დასკვნა. ეს არის სახელმწიფო სტანდარტის სტანდარტული სამართლებრივი დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს როგორც ზოგადი წესრიგის, ასევე იმ ნიუანსს, რომლის ნახვაც მხარეებს სურთ.

უნდა გვახსოვდეს, რომ სპეციალური ნაწილი უნდა შეესაბამებოდეს შიდა კანონმდებლობას, ამიტომ საუკეთესო ვარიანტი იქნება კონსულტაცია ხელშეკრულებაზე ან მისი შედგენა კვალიფიციური იურისტის მიერ. უმჯობესია ნოტარიუსის მიერ ხელმოწერების ჩაწერა დოკუმენტზე, რომელსაც მხარეები დედნილ პასპორტებზე დაყრდნობით აყენებენ.

ნაღდი ფულის გადარიცხვა აღირიცხება ქვითრით. უნაღდო სახსრებით ტრანზაქცია დასტურდება საბანკო დოკუმენტით - სადებეტო ამონაწერით. მხოლოდ ამ გზით შეუძლიათ სახელშეკრულებო ურთიერთობის მხარეები დარწმუნებულნი იყვნენ როგორც გარიგების წარმატებით დასრულებაში, ასევე მათ შორის ცივილიზებულ სამართლებრივ ურთიერთობებში.

ვიდეო: უპროცენტო სესხი ფიზიკურ პირზე

კონტრაქტის დრო

ფიზიკურ პირებს შორის სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას სამართლებრივ სფეროში გარკვეული სპეციფიკაა. ყველა საჭირო დეტალი წინასწარ უნდა შეთანხმდნენ კრედიტორსა და სესხის მიმღებს პირად შეხვედრაზე.

ამ შემთხვევაში, ყველა ნიუანსის გადასაჭრელად საუკეთესო გზა იქნება დამოუკიდებელი საკრედიტო ექსპერტის ან გამოცდილი იურისტის ყოფნა ფართო პრაქტიკით. გამომდინარე იქიდან, რომ თანამედროვე ფინანსურ სფეროში ცენტრალურ ბანკს ევალება ამ სფეროში კონტროლის ფუნქციები.

კერძოდ, ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული ხელშეკრულების ხანგრძლივობა. ეს უნდა იყოს სიტყვებით ჩაწერილი მკაფიოდ განსაზღვრული თარიღი. ამასთან, მხარეთა შეთანხმებით, ხელშეკრულებაში ვადა უნდა განისაზღვროს თვეებით ან წლებით. ამიტომ, ასეთი მნიშვნელოვანი ფინანსური დოკუმენტის მომზადება მოითხოვს უკიდურესად ფრთხილად მიდგომას ყველა ნიუანსის მიმართ.

როგორც წესი, ძირითადი სესხის ხელშეკრულების გარდა, გარიგების დადებისას დგება შემდეგი დანართები:

• მთავარი მონაცემი, რომელიც უნდა იყოს ამ დოკუმენტში, არის თანხის დაბრუნების ოდენობა და ვადები.
• ინფორმაცია გადახდის პირობების, განაკვეთებისა და საპროცენტო განაკვეთების შესახებ.

ეს არის აუცილებელი განაცხადები, რომლებიც საჭიროა იმისათვის, რომ მსესხებელს გაუადვილოს თანხების დაფარვის ვადები, სახელშეკრულებო პირობების შესრულება და მთლიანად ხელშეკრულება.

დამატებითი მოხერხებულობისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ თანამედროვე ვირტუალური ტექნოლოგიების კიდევ ერთი კომფორტი - სესხის კალკულატორი, რომელიც დაგეხმარებათ წინასწარ შეარჩიოთ თქვენთვის მოსახერხებელი ხელშეკრულების ვადა და გადახდის გრაფიკი.

ინტერესი

პროცენტის გადახდა ერთ-ერთი მთავარი ფაქტორია როგორც ძირითადი თანხის დაბრუნების, ასევე ფულადი ერთეულის ღირებულების შესაძლო რყევების უზრუნველსაყოფად. ტრადიციული საორიენტაციო საპროცენტო განაკვეთი არის საშუალო წლიური ინფლაციის მაჩვენებელი ბოლო ორი-სამი წლის განმავლობაში.

ეს ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ ცენტრალური ბანკის ან სოლიდური რეპუტაციის მქონე სპეციალიზებული საბანკო დაწესებულებების ვებსაიტზე. ის თანხები, რომლებიც გადააჭარბებს საბაზისო განაკვეთს, დამატებით მოლაპარაკება ხდება ურთიერთშეთანხმებით.

პროცენტი გამოითვლება მარტივი მათემატიკური ოპერაციების გამოყენებით თითქმის ყველა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის ტრადიციული ფორმულების საფუძველზე. ასევე საჭიროა დაზუსტდეს განაკვეთი, პროცენტის გამოთვლის მექანიზმი - თანაბარი წილით, კლებადი თანმიმდევრობით, თანხის ნაშთისთვის, პროცენტის დარიცხვის ვადები ექსკლუზიურად მოლაპარაკების პროცესში და ასევე პროფესიონალის თანდასწრებით. ექსპერტი.

როგორც წესი, დღეს ყველაზე სასურველია თანაბარი პროცენტული აქციები. ისინი ბევრად უფრო ადვილია მორიგების პროცესში და მხარეები არ ცდებიან გადასახადებსა და გადარიცხვებში.

გარდა ამისა, ამა თუ იმ ეტაპზე საპროცენტო გარიგებებთან დაკავშირებით უთანხმოების თავიდან ასაცილებლად, ხელშეკრულების ორივე მხარეს უნდა ჰქონდეს დარიცხვისა და გადახდის გრაფიკი. ამ დამატებაში, რომელიც ასევე საჭიროებს გარიგების ორი მხარის ხელმოწერას, თანხების გარდა, სავალდებულოა მიეთითოს სესხზე დარიცხვისა და პროცენტის გადახდის თარიღები.

თუ ყველა ეს თვისება და ნიუანსი დაფიქსირდა, ფინანსური ტრანზაქციის ორ მხარეს შორის ურთიერთობა უმაღლეს დონეზე იქნება და ფული ვერ დაანგრევს ცხოვრებას და განწყობას.

სესხის გადაცემა

ისევე მნიშვნელოვანია, როგორც ორ ფიზიკურ პირს შორის სესხის პირობების მიხედვით სახელშეკრულებო ურთიერთობის წინა პუნქტებში გადაცემის პირობების განსაზღვრა. ყველაზე მოსახერხებელი და მომგებიანი არის ფინანსური ურთიერთობების ორი ტიპი:

• ოპერაციული სისტემა ფულადი ოპერაციების კატეგორიიდან ნაღდი ფულით. ამასთან, გათვალისწინებულია სესხის აღების და მისი დაფარვის პირობები. ფულის გადარიცხვისას მიმღები გასცემს ქვითარს. შემდგომი დაბრუნებები დამუშავდება ანალოგიურად. გადახდის ყოველი მომენტი აღირიცხება ქვითრით, სადაც გამსესხებელმა უნდა მიუთითოს სესხის ნაწილის თანხა და გადახდის თარიღი.
• უფრო თანამედროვე და საიმედო მეთოდად შეიძლება ეწოდოს უნაღდო ტრანზაქციებს თანხების გაცემისა და დაბრუნებისთვის. ორივე მხარე ან ერთი გამსესხებელი მიუთითებს საბანკო ანგარიშის ან პლასტიკური ბარათის დეტალებს, სადაც თანხა დაირიცხება ნასესხები თანხის დასაბრუნებლად. ამავდროულად, ძალიან მოსახერხებელია როგორც მიმდინარე ტრანზაქციების ჩასაწერად, ასევე შემდგომი შედეგების შეჯამებისთვის, ასევე სავალო ვალდებულებების სრული დაფარვის დადასტურების სახით, აუცილებელია შეინახოთ ყველა დოკუმენტი, რომელიც წარმოადგენს გადარიცხვის ოფიციალურ დადასტურებას. . ეს უნდა იყოს ორიგინალი საბანკო ამონაწერი, საბანკო ტერმინალის ქვითრები და სხვა მსგავსი დოკუმენტები.
• საბანკო ოპერაციების დარგის ექსპერტები თანხების დაბრუნების გარანტიების გაზრდის მიზნით გვირჩევენ შემდეგს. ორივე მხარე ხსნის ანგარიშებს ერთსა და იმავე ბანკში უშუალოდ ამ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ტრანზაქციებისთვის. ერთ სტრუქტურაში გადარიცხვები პრაქტიკულად არ ღირს, გადამხდელს შეუძლია საბანკო ანგარიშიდან თანხის გადარიცხვა ინტერნეტითაც კი. სახელშეკრულებო ურთიერთობის დასრულების შემდეგ ბანკი გასცემს ცნობას მიმღების სასესხო ანგარიშის დებეტირებაზე.

ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ სრულად უზრუნველყოთ ფინანსური ურთიერთობები უცნობებს ან ახლო მეგობრებს შორის ფინანსური მიმოქცევის სფეროში, ნებისმიერი მოცულობით.

როგორ გავაფორმოთ სესხის ხელშეკრულება ფიზიკურ პირებს შორის

ამ საკითხის საუკეთესო გამოსავალი იქნება სანდო იურიდიული ფირმების ვებსაიტებზე სტანდარტული ნიმუშის კონტრაქტის გამოყენება. ცენტრალური ბანკი ასევე გთავაზობთ უმარტივეს ნიმუშს, რომელიც არის საფუძველი, რომელიც შეიძლება დაემატოს რამდენიმე მახასიათებელს. მათ შემდგომ მხარეებს შორის მოლაპარაკებების დროს განიხილავენ.

კონტრაქტების ყველაზე პოპულარული სახეობებია:

ყველაზე მოსახერხებელი ვარიანტი არჩეულია მონაწილეთა ურთიერთშეთანხმებით.

გადასახადები

ფინანსური ტრანზაქციების სფეროში ყველაზე მნიშვნელოვანი საკითხი, რომელმაც შეიძლება გამოიწვიოს სესხის ყველა მხარის მნიშვნელოვანი შეშფოთება ფიზიკურ პირებს შორის, არის გადასახადები.

ეს არის საკანონმდებლო ურთიერთობების საკმაოდ სერიოზული სფერო თანამედროვე სამართლის სფეროში. სესხების პრობლემებისადმი დღევანდელი მიდგომიდან გამომდინარე, საგადასახადო ბაზა არის დამატებითი თანხები, ანუ უნივერსალური შემოსავალი. ძირითადი თანხები შეიძლება იყოს მხოლოდ ინფლაციური თანხების უზრუნველყოფზე დარიცხული პროცენტი.

მხარეთა პასუხისმგებლობა

სესხების სფეროში ურთიერთობის თითოეულ ეტაპზე არსებობს სამართლებრივი ურთიერთობები სისხლის სამართლის და სისხლის სამართლის საპროცესო პასუხისმგებლობის სფეროში. ეს არის ერთ-ერთი უმნიშვნელოვანესი პუნქტი - გადახდის დაგვიანებასთან ან სხვა ნიუანსებთან დაკავშირებით დავის მხარეთა პასუხისმგებლობა სასამართლოა.

ყველაფერი, რაც მოითხოვს საბოლოო გადაწყვეტილებას სასამართლოში სარჩელის გზით. ასეთი საჩივრის განცხადების მაგალითი შეგიძლიათ იხილოთ ვებსაიტზე http://fin-calc.org.ua/ru/credit/calculation_example/ და საუკეთესო იურიდიულ ფირმებსა და ბიუროებზე.

მთავარი ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ გახადოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა ბევრად უფრო სტაბილური, თუ შეძლებთ ერთმანეთისთვის ფულის მიწოდებას. ამ შემთხვევაში აუცილებელია კანონის დაცვა, სახელშეკრულებო ურთიერთობების ყველა ნიუანსი და ფინანსების ამ მოსახერხებელი და პრაქტიკული ტიპის შევსების სხვა მახასიათებლები. წარმატებულ ცხოვრებას გისურვებთ.

საბანკო გაგებით, სესხს ფიზიკური პირებისთვის ჩვეულებრივ უწოდებენ საცალო სესხს (ცალობით).

იგი ითვალისწინებს ყველა სახის სახსრების გაცემას იმ მოქალაქეების მიზნობრივი და არამიზნობრივი საჭიროებებისთვის, რომლებსაც სურთ გამოიყენონ თანხები პირადი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.

ფიზიკურ პირებზე დაკრედიტება შეიძლება იყოს განსხვავებული, განსხვავდება სპეციფიკით, რაც ითვალისწინებს სხვადასხვა შეთავაზებას და პირობებს პროგრამებისთვის.

იმის მიხედვით, თუ კონკრეტულად რა უნდა მიიღოს მოქალაქემ ნასესხები სახსრებიდან, შეიძლება შეირჩეს ხელსაყრელი პირობები.

ფიზიკური პირების დაკრედიტების მიზნები

სესხი ფიზიკურ პირებზე შეიძლება გაიცეს შემდეგი მიზნების მისაღწევად:

• სამომხმარებლო მიმართულება;
• ფიზიკური პირებისთვის;
• არამიზნობრივი.

სამომხმარებლო სესხი ფიზიკურ პირებზე

ამ შემთხვევაში, ყველაზე ხშირად, რაიმე სახის პროდუქტი ჩნდება როგორც ხელშეკრულების საგანი (ტყუილად არ არის, რომ პროგრამას ასევე უწოდებენ სასაქონლო პროგრამას).

ასე რომ, მსხვილი საყოფაცხოვრებო ტექნიკის მაღაზიაში სტუმრობისას, შესაძლოა, შეგექმნათ შესაძლებლობა, მიმართოთ სესხს პირდაპირ ბანკის თანამშრომლისგან, რომელიც უშუალოდ გაყიდვის პუნქტში მუშაობს. ამ ტიპის დაკრედიტებას მიზნობრივი ეწოდება.

გირაოდ რჩება ის, რაც ბანკიდან ნასესხები ფულით არის შეძენილი. გირაოს დაყადაღება შესაძლებელია, თუ მსესხებელი არ დააბრუნებს ფულს, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ შეესაბამება ხელშეკრულების პირობებს. თუმცა ქონების დაყადაღება შესაძლებელია მხოლოდ სასამართლოს ნებართვით.

ეს წესი მოქმედებს როგორც ბანკების დამცავი ინსტრუმენტი არაკეთილსინდისიერი გადამხდელებისგან. ფაქტიურად ის, ვინც ნივთი კრედიტით აიღო, თავისთვის უნდა შეინახოს, მაგრამ გაყიდვის ან გაცემის უფლება არ აქვს.

თუმცა, ბანკები, მიუხედავად იმისა, რომ ასეთი შესაძლებლობა არსებობს, იშვიათად ამოწმებენ უზრუნველყოფის ფაქტს.

მთავარი ის არის, რომ მსესხებელმა თანხა დროულად და სრულად გადაიხადოს, ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. როგორც წესი, სამომხმარებლო სესხი გაიცემა იმ თანხით, რომელიც არ აღემატება 100000 რუბლს.

ფიზიკურ პირებზე სამომხმარებლო დაკრედიტების საპროცენტო განაკვეთი მაღალია და შეიძლება განსხვავდებოდეს. არ ითვალისწინებს ასეთ პროგრამებს.

მანქანის სესხი ფიზიკური პირებისთვის

ეს მიმართულება ითვლება ფიზიკურ პირებზე სამომხმარებლო დაკრედიტების ერთ-ერთ სახეობად.

ბანკი უხდის მანქანის დილერს, რომელსაც მყიდველი დაუკავშირდა 70-დან 100%-მდე თანხას. როგორც წესი, პროგრამები განსხვავებულია.

თუ პირველი განვადება 30%-ს მიაღწევს, ბანკის კლიენტს შესაძლებლობა ეძლევა დარჩენილი 70% გადაიხადოს დაბალი ტარიფით.

თუ სესხი წინასწარი გადახდის გარეშეა აღებული, საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება. ბევრი ნიუანსია და ისინი ბანკიდან ბანკში განსხვავდებიან.

როგორც წესი, თითოეულ ბანკში რამდენიმე განსხვავებული მიმართულებაა შემოთავაზებული.

ვალის თანხის დაფარვა შეგიძლიათ 15 წლამდე ვადით, ხოლო შეძენილი ავტომობილი გამოყენებული იქნება სესხის უზრუნველყოფის სახით.

იპოთეკა ფიზიკური პირებისთვის

იპოთეკური პროგრამები იძლევა უძრავი ქონების შეძენის შესაძლებლობას საკმაოდ დაბალ საპროცენტო განაკვეთით მთლიან გადახდის ოდენობასთან შედარებით, რომელიც შეიძლება მიაღწიოს 20 წელს.

ახალგაზრდა ოჯახებს, ახალგაზრდა მეცნიერებსა და სამხედრო მოსამსახურეებს უფლება აქვთ ისარგებლონ იპოთეკით ხელსაყრელი პირობებით, როდესაც სახელმწიფო თანხის ნაწილს იხდის სესხის ანგარიშზე.

თუმცა, ბევრი ხარვეზია. ძნელია იპოთეკის გასტუმრება, თუ ის დიდი ხნის განმავლობაში არის აღებული.

ბინის ოდენობის ზედმეტად გადახდა შეიძლება იყოს ორჯერ მეტი, ვიდრე თვით ქონების ღირებულება. არ არის რეკომენდირებული იპოთეკის აღება უცხოურ ვალუტაში, რადგან დოლარის კურსის არასტაბილურობის გამო, რუბლებში გადახდები შეიძლება ბევრად აღემატებოდეს მოსალოდნელს.

ამ შემთხვევაში, სავარაუდოა, რომ თუ ბანკს თანხები არ გადაუხდია, ის სასამართლოში მოითხოვს უძრავი ქონების დაყადაღებას შემდგომი გასაყიდად და სესხის დაუფარავად გამოწვეული ზარალის დაფარვას და ამ შემთხვევაში შეიძლება არ იყოს. შესაძლებელია.

არამიზნობრივი სესხი ფიზიკურ პირებზე

როგორც წესი, იღებს საკრედიტო ბარათის ფორმას განსაზღვრული ლიმიტით. დაკრედიტების სხვა ფორმებისგან განსხვავებით, როგორიცაა იპოთეკა და მანქანის სესხი, აქ არ არის საჭირო შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობები და გარანტიები, ასევე გირაო.

თუმცა, ბანკებისთვის ფულის გადაუხდელობის შემთხვევებს ასევე იწვევს სასამართლო და კომპლექსური შედეგები და ჯარიმები ზოგჯერ ძალიან დიდია.

საკრედიტო ბარათის აღებისას ჯობია თანხის დაბრუნება საშეღავათო პერიოდში, ვინაიდან დანარჩენ დროს დავალიანების დარჩენილ თანხაზე საკმაოდ დიდი საპროცენტო განაკვეთი იქნება.

სესხის დაფარვის მეთოდები ფიზიკური პირებისთვის

ფინანსური დაკრედიტების ორგანიზაციები სთავაზობენ სესხებს დაფარვის ორი მეთოდით.

პირველი არის განვადების ფორმა, რომელიც ითვალისწინებს გადახდას თანაბარი განვადებით, საპროცენტო განაკვეთების გათვალისწინებით, ყოველთვიურად.

მეორე - რომელიც აღებულია მოკლე დროით, ჩვეულებრივ გამოიხატება ნაღდი ფულის სახით და ექვემდებარება დაბრუნებას გარკვეული პერიოდის შემდეგ სრულად.

რუსეთში პერსონალური დაკრედიტების სეგმენტში, არსებობს სესხების მრავალფეროვანი სახეობა. რანჟირება ხდება არა მხოლოდ თანხისა და ვადის მიხედვით, არამედ მიზნის, სახსრების გაცემის მეთოდის მიხედვით და თუნდაც გაცემული სესხისთვის უზრუნველყოფის არსებობის ან არარსებობის მიხედვით. ეს სტატია განკუთვნილია დამწყებთათვის და განკუთვნილია თითოეული ტიპის სესხის მოკლედ აღწერისთვის.

ნაღდი სესხი

გარკვეული გაგებით, განზოგადებული კონცეფცია ფიზიკური პირების სესხების მრავალი ქვეტიპისთვის. მთავარი მახასიათებელია ის, რომ სესხის ხელშეკრულების დადებისთანავე კლიენტი მიდის ბანკის სალაროში და იღებს თანხებს ხელში. ეს შეიძლება იყოს ექსპრეს სესხი მცირე ოდენობით, ან უზრუნველყოფილი სესხი რამდენიმე მილიონი რუბლის ოდენობით.

ფულადი სესხის მახასიათებლები დამოკიდებულია თითოეული ბანკის მიერ დამოუკიდებლად დადგენილ სესხის გაცემის წესებზე:

თანხა, რუბლი	1 000 – 3 000 000
საპროცენტო განაკვეთი, წლიური	15%-დან და ზემოთ
სესხის ვადა, თვეები	1 — 60
გაცემის მეთოდი	Ფული ხელში
უსაფრთხოება	გირაოსა და თავდების გარეშე; ფიზიკური პირის გარანტია იურიდიული პირის გარანტია უძრავი ქონების გირავნობა მანქანის დაპირება
დაზღვევა	შესაძლებელია
დამუშავების სიჩქარე	ნახევარი საათიდან კვირამდე, დამოკიდებულია რაოდენობაზე
მსესხებლის მიერ მოწოდებული დოკუმენტები (ოდენობის მიხედვით: რაც უფრო მაღალია, მით მეტია დოკუმენტი)	პასპორტი; მეორე დოკუმენტი (TIN, SNILS, უცხოური პასპორტი, ოფიცრის პირადობის მოწმობა და ა.შ.); შემოსავლის სერთიფიკატი 2NDFL; გარანტიის მსგავსი დოკუმენტები, თუ ეს შესაძლებელია;
გადასახადის გამოქვითვა	შესაძლებელია, თუ სესხის მიზანია საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესება

ფულადი სესხის აუცილებელი ატრიბუტი დაზღვევაა. უმეტეს შემთხვევაში ისინი ცდილობენ აიძულონ ეს შენზე. და დაზღვევაზე უარის თქმა ყოველთვის არ არის შესაძლებელი. მისი მოპოვების მიზანი, როგორც წესი, არის დასვენება ან შეკეთება.

სავაჭრო კრედიტი

ბანკის პარტნიორ მაღაზიაში სავაჭრო სესხის დამუშავების დროს თანხა უნაღდო გზით ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე. კლიენტი იღებს არა ნაღდ ფულს, არამედ შესყიდვას და სესხის ხელშეკრულებას.

ძირითადი განსხვავება სავაჭრო სესხსა და სხვა ტიპებს შორის არის ის, რომ იგი გაიცემა არა ბანკის ოფისში, არამედ მაღაზიაში. განაცხადი განსახილველად ელექტრონულად იგზავნება ბანკის უსაფრთხოების ოფიცერთან ან ქულების სისტემის გამოყენებით. ეს არის ასევე ერთადერთი სესხი, რომელიც არ ითვალისწინებს ნაღდი ფულის მიღებას.

ეს უფრო ძვირი სესხია საპროცენტო განაკვეთის თვალსაზრისით. ავარიის შემთხვევაში კი პროდუქტის დაბრუნებისას კლიენტს დამატებითი სირთულეები შეექმნება ბანკში მოგზაურობის და სასესხო ხელშეკრულების შეწყვეტის საჭიროების სახით. ამიტომ, თუ შესაძლებელია იმავე ოდენობით ნაღდი ფულის სესხის აღება, მაშინ ეს უფრო იაფი და ადვილი იქნება.
როგორც წესი, ასეთი სესხი გაიცემა ელექტრონული ტექნიკის გაყიდვის პუნქტებში და ასევე გიყიდიან დაზღვევას. ამ ტიპის დაკრედიტება ბანკისთვის ყველაზე მომგებიანია და განაკვეთები წელიწადში 40-50%-ს აღწევს.

კრედიტი ბარათზე

მოსახერხებელი ინსტრუმენტი მათთვის, ვისაც პერიოდულად აკლია საკუთარი სახსრები და ვისაც უყვარს ონლაინ შოპინგი. შეგიძლიათ ბანკომატიდან თანხის ამოღება. საკრედიტო ბარათებს შეიძლება ჰქონდეს როგორც ერთჯერადი ლიმიტი, ასევე მუდმივად განახლებადი ლიმიტი. განსაკუთრებით პოპულარულია საკრედიტო ბარათები უპროცენტო საშეღავათო პერიოდით, ისევე როგორც პროდუქტები ბონუს სისტემით (მაგალითად, Sberbank-ის "გმადლობთ" ან "აეროფლოტის ბონუს" პროგრამები).

თანხა, რუბლი	1 000 – 1 000 000
საპროცენტო განაკვეთი, წლიური	12% — 50%
სესხის ვადა, თვეები	1 — 36
გაცემის მეთოდი	პლასტიკური ხელებზე
დაზღვევა	შესაძლებელია, ეს დამოკიდებულია ბანკის მოთხოვნებზე
დამუშავების სიჩქარე	ნახევარი საათიდან 14 დღემდე
დამატებითი ხარჯები	ბარათის გაცემის, ხელახალი გამოცემის და ყოველწლიური მოვლის საკომისიო, ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გამოტანა და ა.შ.
	პასპორტი; მეორე დოკუმენტი; შემოსავლის ცნობა ბანკის ფორმის მიხედვით; შემოსავლის სერთიფიკატი 2NDFL; სამხედრო პირადობის მოწმობა სამხედრო ასაკის მამაკაცებისთვის

ბარათის სესხის თავისებურება ის არის, რომ ლიმიტი დამოკიდებულია კლიენტის შემოსავალზე და, როგორც წესი, არის 3-5 ხელფასი. განაცხადის მიწოდებაზე სწრაფად განიხილება, მაგრამ თავად ბარათის წარმოებას შეიძლება რამდენიმე კვირა დასჭირდეს.

ეს, ალბათ, ყველაზე მზაკვრული ტიპის სესხია - მინიმალური განვადების თანხის მუდმივად გადახდით და შესყიდვების გაგრძელებით, შეგიძლიათ სწრაფად მიაღწიოთ მთელ ლიმიტს და შეხვდეთ იმ ფაქტს, რომ აღარ არის საკმარისი თანხა დასაფარად. თუ არ გესმით საკრედიტო ბარათის გამოყენება და არ იცით რა არის საშეღავათო პერიოდი, მაშინ უმჯობესია არ ჩაერთოთ საკრედიტო ბარათის მიღებაში. გამოცდილი ხელებით, თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ გამოიყენოთ ბანკის სახსრები სრულიად უფასოდ, არამედ მიიღოთ ნაღდი ფული შესყიდვებზე.

იპოთეკა

ყველაზე გრძელვადიანი ტიპის სესხი, როგორც სიცოცხლის ხანგრძლივობის, ასევე დამუშავების დროის თვალსაზრისით. გაიცემა მხოლოდ უძრავი ქონების შესაძენად, რომელიც ერთდროულად მოქმედებს როგორც გირაო.

თანხა, რუბლი 50 000 – 90 000 000 საპროცენტო განაკვეთი, წლიური 11% — 19% საკრედიტო ვადა 30 წლამდე გაცემის მეთოდი უნაღდო გადარიცხვა უსაფრთხოება უძრავი ქონების გირავნობა დაზღვევა აუცილებლად დააზღვიეთ:

1. მსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა
2. უძრავი ქონების ობიექტი

დამუშავების სიჩქარე 2 კვირიდან 3-4 თვემდე მსესხებლის მიერ მოწოდებული დოკუმენტები

1. პასპორტი;
2. მეორე დოკუმენტი;
3. სამუშაო ჩანაწერის ასლი;
4. შემოსავლის სერთიფიკატი 2NDFL, 3NDFL;
5. სამხედრო პირადობის მოწმობა;
6. მსესხებლის სხვა ქონების საბუთები;
7. გირავნობის საბუთები

გადასახადის გამოქვითვა დიახ

განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ კლიენტს აქვს 2 თვე, რათა შეარჩიოს ქონება, შეაგროვოს საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტი და დაიწყოს რეგისტრაცია. ტრანზაქციის დარეგისტრირების შემდეგ საკუთრების მოწმობას ელოდება ერთი თვის განმავლობაში. ამ ტიპის სესხით შესაძლებელია საგადასახადო გამოქვითვის მიღებაც.
იპოთეკა შესაძლებელია პირველად ან მეორად ბაზარზე. პირველ შემთხვევაში შეიძლება არსებობდეს აქციების მონაწილეობის ხელშეკრულება. შეიძლება გქონდეთ ერთი იპოთეკური განაკვეთი სახლის უფლების მიღებამდე და სხვა - მას შემდეგ, რაც საკუთრების უფლებას მიიღებთ. დაზღვევა არის იპოთეკის სავალდებულო ატრიბუტი. თქვენ აზღვევთ სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას, ასევე შესყიდვის ობიექტს.
იპოთეკის აღებამდე რეკომენდებულია შეისწავლოთ რა არის ეს. ზოგადად, საბინაო სესხის ხანგრძლივი ვადით, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად დაზოგოთ სახელმწიფოს ხარჯზე, მაგრამ მხოლოდ ერთხელ ცხოვრებაში.

მიკროსესხი

აქ ყველაფერი მინიმალურია: თანხები, პირობები და მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ. ერთი გამონაკლისით: წლიურ პროცენტზე გადაყვანისას განაკვეთები რამდენიმე ათასს აღწევს. მიკროსესხის მიღება შესაძლებელია ბანკიდან, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციიდან ან თუნდაც ონლაინ კერძო პირისგან.

მიკროსესხის თავისებურება არის ძალიან მაღალი სესხის განაკვეთები დღეში - ჩვეულებრივ 1 პროცენტი დღეში, ზოგისთვის კი 6 პროცენტამდე (დაწვრილებით იხილეთ) აქ მიღების მეთოდები ასევე ძალიან განსხვავებულია - ბარათზე, Yandex-ის ფულზე. , Qiwi-ს საფულეზე, ნაღდი ანგარიშსწორებით, საკონტაქტო სისტემის მეშვეობით. მიკროსესხები ყველაზე ძვირია ზედმეტი გადახდის გამო და დიდი სიფრთხილით უნდა იქნას მიღებული

სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე

რეგულარული ტიპის სესხების გარდა, ინდმეწარმეს შეუძლია მიმართოს ბიზნეს სესხს წარმოების შესაძლებლობების გაზრდის მიზნით. ასეთი სესხის გამორჩეული თვისებაა ის, რომ ამ შემთხვევაში ფინანსური მაჩვენებლები ფასდება შესაბამისი დოკუმენტაციის წარდგენით.

თანხა, რუბლი	60 000 000-მდე
საპროცენტო განაკვეთი, წლიური	14%-დან
სესხის ვადა, წლები	60-მდე
გაცემის მეთოდი	Ფული ხელში
უსაფრთხოება	გირაოსა და თავდების გარეშე; გარანტია ფიზიკური პირებისთვის ან ლეგალური სახეები; ძირითადი და საბრუნავი კაპიტალის გირავნობა
დაზღვევა	შესაძლებელია
დამუშავების სიჩქარე	3-7 დღე
მსესხებლის მიერ მოწოდებული დოკუმენტები (დამოკიდებულია ოდენობაზე და გარანტიაზე)	პასპორტი; მეორე დოკუმენტი; სამხედრო პირადობის მოწმობა სამხედრო ასაკის მამაკაცებისთვის; გარანტიის მსგავსი დოკუმენტები, თუ არსებობს, + დოკუმენტები შემოსავლის შესახებ; ბუღალტერია და მენეჯმენტის ანგარიშგება; გირაოს სახით მოწოდებულ ქონებაზე საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები

ამრიგად, თქვენ უნდა აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი სესხის ტიპი იმ მიზნებიდან გამომდინარე, რისთვისაც გეგმავთ თანხის დახარჯვას. ბინის საყიდლად უფრო მომგებიანია იპოთეკის აღება, ნაღდი ფულით კი ჯობია მცირე თანხის აღება. მიუხედავად იმისა, რომ ინდივიდუალური მეწარმე სესხის დამუშავებას უფრო მეტი დრო სჭირდება, ის საბოლოო ჯამში ნაკლები ეღირება, ვიდრე სამომხმარებლო სესხი იმავე ოდენობით. ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხებს არა მარტო ბანკები, არამედ ზოგიერთი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაც გასცემენ.

სესხი შეიძლება გაიცეს სახელმწიფოზე, მუნიციპალურ ორგანოზე, კომერციულ საწარმოზე ან ფიზიკურ პირზე იმ პირობით, რომ კრედიტორისა და მსესხებლის ინტერესები ერთმანეთს დაემთხვევა. წინაპირობაა სესხის ვადის გასვლისას ნასესხები სახსრების დაფარვის გარანტიების უზრუნველყოფა.

რა არის სესხის გაცემა და როგორ ხდება ეს?

სესხის გაცემა გაგებულია, როგორც მხარეთა შორის ურთიერთობის სისტემა, რომელიც გულისხმობს ერთი მხარის (კრედიტორის) მიერ მეორის (მსესხებლის) მიერ გარკვეული თანხის გაცემას, რომელიც უნდა გადაიხადოს განსაზღვრულ პერიოდში. ბანკებს, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, ლომბარდებს და ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც კრედიტორები. მსესხებლები მოიცავს სახელმწიფო უწყებებს, ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს. ზოგიერთი ტრანზაქციის განხორციელებისას შესაძლოა დამატებით ჩაერთონ თავდები ან თანამსესხებლები, რომლებსაც ეკისრებათ, შესაბამისად, შვილობილი და ერთობლივი პასუხისმგებლობა ვალის დაფარვაზე.

საკრედიტო ურთიერთობების გარე გამოვლინების, ფორმისა და ორგანიზების მიხედვით განასხვავებენ სესხების დადგენილ ტიპებს.

მათი მიზნის მიხედვით

• სასოფლო-სამეურნეო;
• მომხმარებელი;
• სამრეწველო;
• ვაჭრობა;
• ინვესტიცია;
• იპოთეკა

დებულებით

• დაუცველი;
• დაცვით.

დაფარვის ტიპის მიხედვით

• ანაზღაურებადი ერთი გადახდით;
• ანაზღაურებადი განვადებით.

საპროცენტო განაკვეთის ტიპის მიხედვით

• მცურავი კურსით;
• ფიქსირებული განაკვეთით.

თითოეულ პროგრამას აქვს თავისი მახასიათებლები და თან ახლავს სხვადასხვა ხარისხის რისკები, ამიტომ სესხის გაცემის პირობები განსხვავდება არა მხოლოდ გამსესხებლის, არამედ სესხის ტიპის მიხედვით.

პოპულარული სესხები

დაკრედიტების ბაზარი ყალიბდება მსესხებლების საჭიროებებზე დაყრდნობით. დღეს, არსებობს რამდენიმე სესხის ვარიანტი, რომელსაც მსესხებლები ყველაზე ხშირად იყენებენ.

მიკროსესხები MFO-სგან

მიკროსაფინანსო ინსტიტუტები გასცემენ სწრაფ და მოსახერხებელ სესხებს. მათი პოპულარობის მთავარი მიზეზი ხელმისაწვდომობაა. ფულის მიღება შეგიძლიათ გამარტივებული სქემით შემოსავლის სერტიფიკატის, გირაოს ან გარანტების გარეშე. ბევრი მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია გთავაზობთ ონლაინ ბარათების დაკრედიტების სერვისს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სახლიდან გაუსვლელად შეიტანოთ განაცხადი და მიიღოთ თანხა. ასეთ სესხებს აქვს მნიშვნელოვანი უარყოფითი მხარეები - მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც დღეში 1-2%-ს აღწევს და სესხის მოკლე ვადა, რომელიც იშვიათად აღემატება 30 დღეს.

ბანკის სესხები

ბანკები გვთავაზობენ სასესხო პროგრამების ფართო არჩევანს, რაც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ საჭირო თანხა ნებისმიერი მიზნისთვის. სესხის პირობები ერთ-ერთი ყველაზე ხელსაყრელია. საპროცენტო განაკვეთი მერყეობს 11-23% წელიწადში, არჩეული პროგრამის მიხედვით.

ტრადიციული სესხების გარდა, ბანკები გასცემენ საკრედიტო ბარათებს. მის მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს იგი საკუთარი შეხედულებისამებრ (განახორციელოს შესყიდვები, გამოიტანოს ფული ნაღდი ანგარიშსწორებით, შეინახოს საკუთარი სახსრები). სანამ საკრედიტო ლიმიტი არ არის გამოყენებული, მსესხებელს არ აქვს ვალდებულებები, რაც საკრედიტო ბარათის რეზერვის სახით გამოყენების საშუალებას იძლევა.

არსებობს სპეციალური პროგრამები ბინის, მანქანის ან მიწის შესაძენად. მათზე საპროცენტო განაკვეთი სამომხმარებლო სესხებზე 3-5%-ით დაბალია, ხოლო სესხის ვადა შეიძლება 30 წლამდეც მიაღწიოს (იპოთეკით).

საბანკო სესხების უარყოფითი მხარეები მოიცავს განაცხადის კომპლექსურ პროცედურას და მსესხებლის მიმართ მაღალ მოთხოვნებს, რაც ხშირად ხდება უარის თქმის მიზეზი.

ლომბარდის დაკრედიტება

ლომბარდები გასცემენ სესხებს ექსკლუზიურად ლიკვიდური ქონების უსაფრთხოების წინააღმდეგ. ეს შეიძლება იყოს საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, კომპიუტერული ტექნიკა, ანტიკვარიატი, სამკაულები და მანქანებიც კი. მსესხებლის საკრედიტო ისტორია და შემოსავალი არ ახდენს გავლენას სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე. ლომბარდის თანამშრომლები აფასებენ უზრუნველყოფას, რის შემდეგაც ცხადდება მიწოდებისთვის ხელმისაწვდომი მაქსიმალური თანხა (სავარაუდო ღირებულების 40-70%). რეგისტრაციის პროცედურა გრძელდება 15 წუთიდან 3-4 საათამდე. ასეთი დაკრედიტების მინუსი არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთი (თვეში 4-7%) და ვადა, როგორც წესი, არ აღემატება თვეს. აღსანიშნავია, რომ მსესხებლის მიერ ვალდებულებების დარღვევის შემთხვევაში არსებობს უზრუნველყოფის დაკარგვის მაღალი რისკი.

დაკრედიტება ეკონომიკური განვითარების ერთ-ერთი განმსაზღვრელი ფაქტორია. ეს არის საწარმოების ინვესტიციის წყარო და ასტიმულირებს წარმოებას მოსახლეობის მსყიდველობითუნარიანობის გაზრდით. სახელმწიფო მოქმედებს როგორც მარეგულირებელი, ახორციელებს მონეტარული პოლიტიკას, რომელიც მიზნად ისახავს კრედიტის ხელმისაწვდომობის გაზრდას და მისი ღირებულების შემცირებას.

ამ სტატიაში განიხილება ძირითადი ცნებები ფიზიკური პირებისთვის დაკრედიტებისას, მოთხოვნებიმოთხოვნები ფიზიკური პირებისთვის სესხის მისაღებად, საკრედიტო პროცესის სახეები, რეჟიმები და ეტაპები, სანამ ბანკი არ გასცემს სესხს და ფიზიკური პირი მიიღებს სასესხო სახსრებს.

თავისუფალი ენციკლოპედია "ვიკიპედიის" მასალებიდან: საკრედიტო ორგანიზაცია არის საკრედიტო დაწესებულებარუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, რომელიც თავისი საქმიანობის ძირითად მიზნად მოგების მიღების მიზნით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკი) სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) საფუძველზე, უფლება აქვს განახორციელოს „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციები.

საკრედიტო დაწესებულებების სახეები (რუსეთის ფედერაციის კანონის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის შესაბამისად):

ბანკი- საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც აქვს სრული უფლება განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები:

• ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების დეპოზიტების მოზიდვა,
• ამ თანხების განთავსება თქვენი სახელით და თქვენი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის პირობებით,
• ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება.

არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია- საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც აქვს უფლება განახორციელოს გარკვეული საბანკო ოპერაციები გათვალისწინებული ფედერალური კანონით „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“. არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის საბანკო ოპერაციების მისაღები კომბინაციები დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ.

ეს სტატია განიხილავს კონკრეტულად ბანკების მიერ ფიზიკურ პირებზე დაკრედიტებას.

1. ფიზიკური პირებისთვის სესხის გაცემის ზოგადი პირობები

ფიზიკურ პირებზე სესხების გაცემა ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის მოქმედი სამოქალაქო, საბანკო, სავალუტო კანონმდებლობის, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის, რუსეთის ფედერაციის მიწის კოდექსის, რუსეთის ფედერაციის საბინაო კოდექსის შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის საოჯახო კოდექსი, ისევე როგორც რუსეთის ბანკის სხვა მარეგულირებელი დოკუმენტები და ბანკების დებულებები, რომლებიც არ ეწინააღმდეგება რუსეთის ფედერაციის მოქმედ კანონმდებლობას და არ ეწინააღმდეგება ახლად მიღებულ რეგულაციებს.

თითოეულ ბანკში ცალკეული დებულება, წესები ან რეგულაციები ამტკიცებს ფიზიკური პირებისთვის სესხის გაცემის პროგრამების სტანდარტულ პირობებს, რომლებიც შეიცავს ზოგად მოთხოვნებს, სესხის ტიპებს, მიზნებს, პირობებს, დაკრედიტების რეჟიმებს, ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს, მცურავ საპროცენტო განაკვეთს, შესაძლო ტიპებს. გირაო, შესაძლებელი და მოქმედი კანონით ნებადართული გადახდები, სადაზღვევო ოფციები და სხვა პირობები.

სესხის გაცემის სფეროში ინდივიდის გასაგებად და განსაზღვრისთვის, ამ სტატიამ ცალ-ცალკე უნდა განიხილოს პირობების თითოეული პარამეტრი.

თავისუფალი ენციკლოპედიის „ვიკიპედიის“ მიხედვით - (ცალობით სესხი) არის სესხი, რომელიც გაიცემა მოსახლეობაზე პირადი საჭიროებისთვის, მაგალითად, მანქანის, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის, უძრავი ქონების შესაძენად და ა.შ. "საცალო კრედიტის" ცნება იდენტურია ტერმინის "ცალობით".

ასევე, ეს განმარტება მნიშვნელობით ახლოსაა ტერმინთან სამომხმარებლო სესხთან (ნებისმიერი სესხი, რომელსაც მსესხებელი იღებს იმ მიზნით, რომ დახარჯოს მიღებული თანხები ნებისმიერზე, გარდა ოპერაციებისა, რომელსაც შეუძლია მოგება მოიტანოს).

ზოგჯერ ჩნდება სიტუაციები, როდესაც ჩვეულებრივი მოქალაქე, რომელსაც სურს მიიღოს ფული ბინის გასარემონტებლად ან მანქანის შესაძენად, მიდის ბანკში და არ ესმის კონკრეტული იურიდიული ენა, რომლითაც ბანკის თანამშრომლები აწარმოებენ დიალოგს კლიენტთან.

მაგალითი:

50 წლის მოქალაქე ა. ბანკში სესხის მისაღებად მივიდა შვილიშვილისთვის დაბადების დღეზე კარგი ველოსიპედის შესაძენად. ბანკის თანამშრომელს ყოველდღიურ ენაზე რომ აუხსნა თავისი სურვილი, პასუხად მან გაიგო თავისი ასაკისთვის ბევრი გაუგებარი სიტყვა, რომელთაგან მხოლოდ „სესხის ხელშეკრულება“ და „პროცენტი“ ესმოდა. შესაბამისად, მოქალაქე ა.-ს ამ ბანკიდან სესხი არ აუღია, მიზეზი კი ის იყო, რომ ბანკის თანამშრომელმა კლიენტს უფრო გასაგებ ენაზე არ აუხსნა სესხის აღების პროცედურა.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა განისაზღვროს ცნება "ინდივიდუალური".

Ინდივიდუალური- სამართლის სუბიექტი (პირი), სამართლებრივი ურთიერთობების მონაწილე, სამოქალაქო უფლებებისა და მოვალეობების მატარებელი, ანუ პირი, საზოგადოების წევრი, მოქალაქე, ინდივიდი.

საკრედიტო პროცესში, ფიზიკური პირი შეიძლება იყოს მსესხებელი, თანამსესხებელი, მსესხებლის ოჯახის წევრი, ან არა მსესხებლის ოჯახის წევრი, გარანტი ან დამგირავებელი.

მსესხებელი- ინდივიდი, ე.ი. მოქალაქე, რომელმაც დადო სასესხო ხელშეკრულება ბანკთან.

თანამსესხებელი- მსესხებლის მეუღლე, მსესხებლის ოჯახის სხვა წევრები, აგრეთვე პირები, რომლებიც არ არიან ოჯახის წევრები, რომლებსაც ეკისრებათ სოლიდარული (თანაბარი) პასუხისმგებლობა ბანკთან დადებული სასესხო ხელშეკრულებით ან გარანტიის ხელშეკრულებით. ბანკის მოთხოვნებმა შეიძლება შეზღუდოს თანამსესხებლების რაოდენობა ან უზრუნველყოს დამატებითი პირობები. მსესხებლის ოჯახის წევრები არიან მშობლები, შვილები, მეუღლეები და სხვა ნათესავები.

გარანტი- პირი, რომელმაც დადო საგარანტიო ხელშეკრულება ბანკთან მოქალაქის - მსესხებლის ვალდებულებებზე, რომელსაც ეკისრება მსესხებლის ვალდებულებებზე ერთობლივი (თანაბარი) ან შვილობილი (დამატებითი) პასუხისმგებლობა.გარანტი შეიძლება იყოს მოქალაქე, ინდმეწარმე ან ორგანიზაცია.

დამგირავებელი– პირი, რომელმაც ბანკს გადასცა ქონება ან სხვა ძვირფასი ნივთები მსესხებლის ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად. იპოთეკარი ასევე შეიძლება იყოს მოქალაქე, ინდივიდუალური მეწარმე ან ორგანიზაცია.

2. მოთხოვნები ფიზიკური პირების მიმართ სესხის მიღებისას

როგორც ზემოთ მოცემულ სტატიაშია ნათქვამი, თითოეული ბანკის შიდა დოკუმენტი ადგენს საკუთარ მოთხოვნებს, რომელთა განსხვავება ძირითადად დამოკიდებულია სესხის დანიშნულებაზე, ვადაზე ან ბანკისთვის გირაოს სახით მიწოდებული ქონების ხელმისაწვდომობაზე.

მსესხებლის მიმართ მოთხოვნები ყოველთვის ურთიერთდაკავშირებულია.

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პირადობის დამადასტურებელი მოწმობა, როგორც დოკუმენტი, საჭიროა სესხის მიღებისას თითქმის ყველა ბანკში. რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი არის რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის იდენტიფიცირების მთავარი დოკუმენტი.

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტის შესახებ დებულების 1-ლი პუნქტის თანახმად, დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 1997 წლის 07/08/1997 No828 ბრძანებულებით, რუსეთის ფედერაციის ყველა მოქალაქე, რომელმაც მიაღწია ასაკს. 14 და რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მცხოვრები ვალდებულია ჰქონდეს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, რომელიც ადასტურებს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე.

დავები და წინააღმდეგობები წარმოიქმნება პასპორტის მოქმედების ვადის, შეყვანილი ინფორმაციის, ნიშნებისა და ჩანაწერების შესახებ, რომლებიც არ არის გათვალისწინებული ზემოაღნიშნული დებულებით.

მოქმედი კანონმდებლობა ითვალისწინებს ბანკის მიერ განსახილველად მიღებულ სხვა სახის პასპორტებს.

• Ასაკობრივი შეზღუდვა. ასაკობრივი შეზღუდვები მოიცავს რეალურ ასაკს და პერიოდს, რომელზედაც გაიცემა სესხი. თითქმის ყველა ბანკში ქვედა ასაკობრივი ზღვარი 18-20 წელია, ხოლო ზედა ასაკობრივი ზღვარი მიბმულია საპენსიო ასაკთან, სესხის ვადის დამატების გათვალისწინებით. ეს შეზღუდვები გათვალისწინებულია ბანკების მიერ, რათა მინიმუმამდე დაიყვანონ რისკები უარყოფითი შედეგების შემთხვევაში.
• გადახდისუნარიანობა. დაკრედიტების თანამედროვე პირობებში, გადახდისუნარიანობის დადასტურება ყოველთვის არ არის საჭირო ყველა ბანკში. რატომ სჭირდება ბანკს ეს?

ძირითადად, თუ მოქალაქე ოფიციალურად არის დასაქმებული, საჭიროა ორიგინალური სერთიფიკატი ფორმაში 2-NDFL, რომელშიც მითითებულია სხვადასხვა დარიცხვის პერიოდი. ამ ცნობას გასცემს დამსაქმებელი ორგანიზაცია მთავარი ბუღალტერის ხელმოწერით და ორგანიზაციის ბეჭდით. აღნიშნულ ცნობას შეუძლია ინდივიდუალურად მოაწეროს ხელი აღმასრულებელი ორგანოს მიერ (დირექტორი, გენერალური მენეჯერი, პრეზიდენტი, მენეჯერი), თუ მას საკადრო ბრძანებით ოფიციალურად ენიჭება სააღრიცხვო პასუხისმგებლობა.

ასევე შესაძლებელია გადახდისუნარიანობის დადასტურება სერთიფიკატით ბანკის სახით, რომელშიც დამსაქმებელი ორგანიზაცია მიუთითებს ხელფასის ამჟამინდელ დონეს, რომელიც მოიცავს დამატებით გადასახადებს. აღნიშნულ ცნობას შეუძლია ინდივიდუალურად მოაწეროს ხელი აღმასრულებელი ორგანოს მიერ (დირექტორი, გენერალური მენეჯერი, პრეზიდენტი, მენეჯერი), თუ მას საკადრო ბრძანებით ოფიციალურად ენიჭება სააღრიცხვო პასუხისმგებლობა.

მაგალითი:

მოქალაქე ბ-მ მანქანის შესაძენად სესხის აღება გადაწყვიტა და ამ მიზნით რამდენიმე ბანკი შემოიარა. თუმცა, თითოეულმა ბანკმა განაცხადა, რომ მას მოეთხოვებოდა შემოსავლის დადასტურება. იმის გათვალისწინებით, რომ მოქალაქე ბ.-მ ოფიციალურად მიიღო მცირე ხელფასი, თუმცა დამატებით იღებდა ღირსეულ დარიცხვებს, ის ერთი ბანკიდან მეორეში გადადიოდა. და მთელი კითხვა მდგომარეობდა შემოსავლის დადასტურების გაგებაში.

თუმცა, არის გამონაკლისები; ყველა ბანკი არ იღებს სერთიფიკატებს ბანკის ფორმაში განსახილველად.

• პირთა კატეგორიები.ნებისმიერი ტიპის სესხი დამოკიდებულია თავად მსესხებლის კატეგორიაზე. კიდევ ერთხელ გავბედავ შეგახსენოთ, იურიდიული ცნებების გაუგებარი მკითხველისთვის, რომ მსესხებელი არის მოქალაქე, რომელსაც სურს მიიღოს საკრედიტო სახსრები (კრედიტი) ბანკისგან პირადი საჭიროებისთვის.

ამრიგად, სასესხო სახსრების ოდენობა, საპროცენტო განაკვეთი და პერსონალური დაკრედიტების პროგრამით გათვალისწინებული ვადა დამოკიდებული იქნება იმაზე, არის თუ არა მოქალაქე თავად ბანკის და მისი შვილობილი კომპანიების თანამშრომელი, ამ ბანკთან დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე სახელფასო პროექტის მონაწილე, არარეზიდენტი ან მიგრანტი, ორგანიზაციების თანამშრომელი, რომლებიც ახორციელებენ ანგარიშსწორებასა და ფულად მომსახურებას ბანკში, მათ შორის ბანკის სტრატეგიული კორპორატიული პარტნიორების თანამშრომლები, VIP კლიენტები და მესამე მხარის ფიზიკური პირები.

სესხის მიღებისას ფიზიკური პირებისთვის სხვა მოთხოვნები შეიძლება შეიცავდეს საცხოვრებელი ადგილის ტერიტორიულობას, სამუშაო გამოცდილებას ერთ დამსაქმებელთან ბოლო სამუშაო ადგილზე, მუდმივ რეგისტრაციას, აგრეთვე მინიმალურ პერიოდს საცხოვრებელ ადგილზე რეგისტრაციის დღიდან, მომსახურებას შეიარაღებული ძალები ან სამხედრო სამსახურიდან გადავადების მიღება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით, არ არის რეგისტრირებული ფსიქონევროლოგიურ ან ნარკომანიის დისპანსერში, იურიდიულად კომპეტენტური, ბანკის და სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების მიმართ ვადაგადაცილებული დავალიანების გარეშე. განცხადება ბანკში და სხვა მოთხოვნები, რომლებიც დაწესებულია უშუალოდ თითოეული ბანკის მიერ დამოუკიდებლად.

3. ფიზიკური პირების დაკრედიტების სახეები, მიზნები და პირობები პირები

• დაკრედიტების სახეები და მიზნები. თანამედროვე ეკონომიკურ პირობებში საბანკო სესხების ფართო სპექტრი ხელმისაწვდომია ფიზიკური პირებისთვის. თანამედროვე გაგებით, სესხი ფიზიკური პირებისთვის არის სესხი მოქალაქისთვის სახსრების გაცემისა და მიღების სახით. ამავდროულად, არსებობს სხვადასხვა სახის ფიზიკური პირების დაკრედიტება.

ვაძლევ მიმოხილვას ფიზიკური პირებისთვის დაკრედიტების ზოგიერთი სახის პროგრამის შესახებ: დაკრედიტება დაკრედიტების მიზნის დადასტურებით; დაკრედიტება დაკრედიტების მიზნის დადასტურების გარეშე; უზრუნველყოფილი სესხის გაცემა, ანუ საკუთრებაში არსებული, იჯარით აღებული ან სხვა საფუძვლებით, აგრეთვე სხვა ფიზიკური პირის ან ორგანიზაციის გარანტიით გაცემით; სესხის გაცემა უზრუნველყოფის გარეშე; დაკრედიტება ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით; ცვლადი საპროცენტო განაკვეთით დაკრედიტება; მეორად ბაზარზე ბინების შესაძენად სესხის გაცემა; დაკრედიტება მშენებარე საცხოვრებელ კორპუსებში (პირველ ბაზარზე) ბინების შესაძენად; საცხოვრებელი ფართებით (ბინებით) უზრუნველყოფილი სესხი; საბინაო პირობების გასაუმჯობესებლად სესხების გაცემა; საგარეუბნო უძრავი ქონების მშენებლობისა და შესყიდვის სესხის გაცემა; არსებული ქვეყნის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი; პერსონალური შვილობილი ნაკვეთების მწარმოებელი პირებისთვის სესხის გაცემა; განათლების სესხები; მანქანის შესაძენად სესხება - მანქანის სესხი; სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამით დაკრედიტება - შეღავათიანი მანქანის სესხები; სესხის გაცემა შვილობილი მანქანის სესხის პროგრამით; დაკრედიტება სს „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო“ ერთობლივი პროგრამით; დამატებითი სესხის გაცემა, რომელიც უზრუნველყოფილია ადრე შეძენილი ძირითადი გირაოთი ბანკიდან სასესხო სახსრებით შენობების კეთილმოწყობის სამშენებლო, სამონტაჟო და დასრულების სამუშაოებისთვის; სხვადასხვა დონის და სტატუსის საკრედიტო ბარათები; სხვა დაკრედიტების პროგრამები. შემდეგ სტატიაში დეტალურად განვიხილავ პერსონალური დაკრედიტების თითოეულ ტიპს.

• სესხის პირობები.სესხის ვადა ყოველთვის განისაზღვრება ბანკის შიდა დოკუმენტებით. სესხის ვადას აქვს ქვედა და ზედა ზღვარი, რაც დამოკიდებულია სესხის დანიშნულებასა და დაფარვის წყაროებზე. საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია სესხის ვადაზე. რაც უფრო მოკლეა სესხის ვადა, მით ნაკლებია საპროცენტო სერთიფიკატი და, შესაბამისად, რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი. სესხის გაცემის ვადა, ძირითადად, ყველა საბანკო პროგრამისთვის, ნიშნავს სასესხო ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვადას - დაწყებული ხელშეკრულებით დადგენილი სესხის გაცემის დღიდან და მთავრდება ხელშეკრულებით დადგენილი სესხის სრულად დაფარვის თარიღით.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ სესხის სრულად დაფარვა გულისხმობს გაცემული სასესხო სახსრების ოდენობას, დარიცხულ პროცენტებს, ჯარიმებსა და გაწეულ ჯარიმებს. ეს პირობა მოქალაქისთვის მნიშვნელოვანია სესხის აღებისას და უნდა იყოს მითითებული სესხის ხელშეკრულების ტექსტში. და მნიშვნელოვანია, რომ სესხის სპეციალისტმა სწორად და დროულად გამოთვალოს საპროცენტო განაკვეთი სესხის ოდენობისა და ვადის მიხედვით.

4. ფიზიკური პირების დაკრედიტების რეჟიმები და ეტაპები.

საკრედიტო სახსრების უზრუნველყოფა ხდება თითოეულ ბანკში თითქმის იდენტურად, შემდეგი ეტაპების შესაბამისად:

• . სესხის გაცემის ამ ეტაპზე ბანკის თანამშრომელი მოქალაქეს აწვდის კონსულტაციას სესხის გაცემის საკითხებზე, ფიზიკური პირების პირობებსა და ძირითად მოთხოვნებზე და მოწოდებულ დოკუმენტაციაზე, საჭირო ხელშეკრულებების გაფორმების პირობებზე, ბანკისა და მსესხებლის უფლება-მოვალეობებზე. მსესხებელს და საკრედიტო ტრანზაქციის სხვა მონაწილეებს, შესაძლო დამატებითი გადახდების შესახებ, სესხის გაცემისა და დაფარვის წესი.

ამ ეტაპზე ბანკის თანამშრომელი ასევე განსაზღვრავს სესხის მინიმალურ და მაქსიმალურ ოდენობას, გადახდის სახეობიდან გამომდინარე და ახორციელებს მსესხებლის ყოველთვიური გადასახდელების წინასწარ გაანგარიშებას სესხისა და მასზე პროცენტის დაფარვის მიზნით.

• განცხადების, დოკუმენტების პაკეტის განხილვა, ასევე მოქალაქის - მსესხებლის გადახდისუნარიანობის შესწავლა ფიზიკური პირების დაკრედიტების პროცესში ჩართული შესაბამისი საბანკო სერვისების მიერ.

დოკუმენტების ჩამონათვალს ამტკიცებს თითოეული ბანკი დამოუკიდებლად და დოკუმენტების პაკეტი დამოკიდებულია საკრედიტო ტრანზაქციაში მონაწილეთა რაოდენობაზე, მსესხებლების კატეგორიასა და უზრუნველყოფის მეთოდებზე.

დაკრედიტების პროცესის ეს ეტაპი მოიცავს ღონისძიებების ერთობლიობას, რომელიც მიმართულია მოქალაქეების - მსესხებლების შერჩევაზე, რომელთა გადახდისუნარიანობა და მთლიანობა აკმაყოფილებს ბანკის პირობებს და მოთხოვნებს, ასევე იპოთეკის საგნის დოკუმენტურ შემოწმებას.

გამონაკლისს წარმოადგენს ზოგიერთი ბანკის მდგომარეობა, რომლის მოქალაქეების - მსესხებლების განცხადებები და დოკუმენტაცია განიხილება სპეციალური ორგანიზაციების მიერ ბანკთან დადებული ხელშეკრულების ან დადგენილი პროგრამების საფუძველზე (მოდულური სკორინგი).

ბევრ მოქალაქეს არ ესმის „სკორინგის“ ცნება, თუმცა ეს პროგრამა ფართოდ არის გავრცელებული ბანკებში და სულ უფრო მატულობს.

• განაცხადის ქულა– ფასდება იმის ალბათობა, რომ ახალი კლიენტი არ დაფარავს სესხს;
• ქცევითი ქულა– არსებული მოვალეების რისკის დონის გამოთვლა მსესხებლების ქცევის შესახებ არსებული მონაცემების საფუძველზე;
• თაღლითობის ქულა– ფასდება იმის ალბათობა, რომ ახალი კლიენტი არ არის თაღლითი;

და სხვა სკორინგის პროგრამები აქტიურად გამოიყენება ბანკებში. თუმცა, ქულების პროგრამა არ გამოიყენება, თუ ფიზიკური პირისთვის სესხის გაცემისას უზრუნველყოფა შესაძლებელია გარანტიის, უძრავი ქონების გირავნობის ან სხვა ქონების სახით.

• შეამოწმეთ შემოთავაზებული უზრუნველყოფის/იპოთეკის შესაბამისი საბანკო სერვისები.შემოწმებას ბანკის თანამშრომლები ახორციელებენ თავად მოქალაქის - მსესხებლის ან მოქალაქის - იპოთეკარის სავალდებულო თანდასწრებით, რომელიც არის ქონების მფლობელი. თუ მოქალაქის - მსესხებლის ვალდებულებების შესასრულებლად დამგირავებელი არის ორგანიზაცია, მაშინ შემოწმება ტარდება ორგანიზაციის წარმომადგენლის თანდასწრებით, მისი უფლებამოსილების დადასტურებით. ქონების დათვალიერების შესახებ დგება შემოწმების ოქმი, რომელსაც ხელს აწერენ ორივე მხარის წარმომადგენლები.
• სასესხო ხელშეკრულებისა და სხვა ხელშეკრულებების მომზადება და გაფორმება მოქალაქის - მსესხებლის ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად (საჭიროების შემთხვევაში).რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, სასესხო ხელშეკრულებით ბანკი იღებს ვალდებულებას მსესხებელს მიაწოდოს თანხები (სესხი) ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ოდენობითა და პირობებით, ხოლო მსესხებელი იღებს ვალდებულებას დაუბრუნოს მიღებული თანხა და გადაიხადე პროცენტი მასზე.

სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისა და გაფორმებისას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ხელშეკრულების პირობებს, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ბანკის სახელით მოქმედი პირის შესახებ, სესხის მითითებულ დანიშნულებასა და ვადას, ფულადი თანხების სწორ მართლწერას და პროცენტი, შესაძლო დამატებითი გადასახადები, საკომისიოები, გადახდის სახეობა (ანუიტეტი ან დიფერენცირებული), სესხის დაფარვის პირობები, შემდგომი საკრედიტო და სხვა ვალდებულებების წარმოშობის შეზღუდვები, მსესხებლის ბანკის მიერ შეტყობინებისა და შეტყობინების პროცედურა, გაცემის საჭიროება. თანხმობა სასესხო ხელშეკრულებაში ცვლილებებისა და დამატებების შეტანაზე, სასესხო ხელშეკრულების პირობების შესრულების უზრუნველყოფის ხელშეკრულებებზე მითითების სისწორე, პირობები, რომლებიც აძლევენ ბანკს უფლებას მოითხოვონ სასესხო სახსრების ვადამდე დაფარვა, როგორც სრულად, ასევე ნაწილობრივ.

სესხის ხელშეკრულებას თან უნდა ახლდეს გადახდის განრიგი, რომელიც სასესხო ხელშეკრულების განუყოფელი ნაწილია.

• საკრედიტო სახსრების გაცემა.ბანკი გასცემს სასესხო სახსრებს რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში ნაღდი და უნაღდო გადარიცხვით, სესხის ხელშეკრულების პირობების მკაცრი დაცვით.

შემდეგ ბანკის შესაბამისი სამსახურები მონიტორინგს უწევენ სესხის ხელშეკრულების შესრულებას, გადახდის დროულობას, სასესხო სახსრების მიღების მიზნის დადასტურებას (საჭიროების შემთხვევაში), დაგირავებული ქონების, უძრავი ქონების და სხვა ფასეულობების შემოწმებას (საჭიროების შემთხვევაში).

5. ფიზიკური პირების დაკრედიტების უზრუნველყოფის სახეები

• საგარანტიო ხელშეკრულება.რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, გარანტიის ხელშეკრულებით, გარანტი იღებს ვალდებულებას გამსესხებლის (ბანკის) წინაშე იყოს პასუხისმგებელი მსესხებლის ვალდებულებების სრულად ან ნაწილობრივ შესრულებაზე. როგორც ზემოთ აღინიშნა, გარანტი შეიძლება იყოს მოქალაქე, ინდივიდუალური მეწარმე ან ორგანიზაცია.

გარანტიის ხელშეკრულების შედგენისა და გაფორმებისას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ხელშეკრულების პირობებს, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ბანკის სახელით მოქმედი პირის შესახებ, ძირითადი სასესხო ხელშეკრულების ბმულს, ვალდებულებების მოცულობას (როგორც წესი. , ვალდებულებების მოცულობა მოიცავს გაცემული სესხის ოდენობას, დარიცხული სესხის პროცენტის სარგებლობის პერიოდში, შესაძლო ჯარიმებს, ჯარიმებს, თუმცა, ვალდებულებების მოცულობა ასევე შეიძლება შემოიფარგლოს თავად ხელშეკრულებაში დაფიქსირებული გარკვეული ოდენობით). პასუხისმგებლობა (სოლიდარული ან შვილობილი პასუხისმგებლობა), შემდგომი საკრედიტო და სხვა ვალდებულებების წარმოშობის შეზღუდვები, გარანტიის ბანკისთვის შეტყობინების და შეტყობინების წესი, გარანტის თანხმობის მიღების აუცილებლობა ძირითად სესხში ცვლილებებისა და დამატებების შეტანაზე. შეთანხმება, გარანტიის შეწყვეტის საფუძველი.

• გირავნობის/იპოთეკის ხელშეკრულება.რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, გირავნობა უზრუნველყოფს ბანკის მოთხოვნას იმ ოდენობით, რაც მას აქვს დაკმაყოფილების დროს, კერძოდ, გაცემული სესხის ოდენობას, პროცენტებს, ჯარიმებს, დაგვიანებით გამოწვეული ზარალის ანაზღაურებას. აღსრულება, აგრეთვე ბანკის მიერ დაგირავებული ქონების მოვლა-პატრონობისა და საინკასო ხარჯების ანაზღაურება.

გირავნობის/იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმებისა და გაფორმებისას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს მის პირობებს, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ბანკის სახელით მოქმედი პირის შესახებ, ძირითადი სესხის ხელშეკრულების ბმულს, გირავნობის საგნის სწორ აღწერას. /იპოთეკა, ინფორმაცია მფლობელის უფლებების შესახებ - იპოთეკარი გადაცემულ ქონებაზე, ვალდებულებების მოცულობა, შესაძლო გადახდები (უძრავი ქონების იპოთეკის შემთხვევაში - ხელშეკრულების სახელმწიფო რეგისტრაცია Rosreestr-ში, კვარტალური ამონაწერების მიწოდების შესაძლო ვალდებულება. ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან ბანკში, თვითმავალი აღჭურვილობის გირავნობის შემთხვევაში - სახელმწიფო რეგისტრაცია გოსტეხნაძორის ორგანოებში და შესაძლო სხვა გადახდები, ხელშეკრულების ნოტარიულად დამოწმების სანოტარო ხარჯები), რეგისტრირებული პირების ყოფნა ან არყოფნა (იპოთეკის შემთხვევაში). საცხოვრებელი უძრავი ქონების), დაგირავებული ქონების მდებარეობა, ვადა, გირავნობის უფლების გაჩენის მომენტი, ქონებაზე გირავნობის უფლების შესაძლებლობა ან არ გახანგრძლივება, შემდგომი გირავნობის შესაძლებლობა ან შეზღუდვა, საგნის შეფასება. გირავნობის, დაგირავებული ქონების შენარჩუნებისა და უსაფრთხოების ვალდებულებები, დაგირავებული ქონების დაზღვევის მდგომარეობა და ვადა, ინფორმაცია ბენეფიციარის შესახებ, დაგირავებული ქონების დაკარგვის ან დაზიანების შედეგები, დაგირავებულის შეცვლისა და აღდგენის პირობები. ქონება, დაგირავებული ქონების გამოყენებისა და განკარგვის წესი, გირავნობით უზრუნველყოფილი ვალდებულებების ვადამდე შესრულების პირობა, დაგირავებული/იპოთეკის საგნის დაზღვევის წესი, გირავნობისა და მისი რეალიზაციის წესი, შეწყვეტის საფუძველი. გირავნობა და მოქმედი კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა პირობები.

იპოთეკის საგნის სავარაუდო ღირებულება შეიძლება განხორციელდეს სპეციალიზებული ორგანიზაციების მიერ ფედერალური კანონის შესაბამისად "შეფასებითი საქმიანობის შესახებ რუსეთის ფედერაციაში". ქონების შეფასების შედეგების საფუძველზე შემფასებელი ადგენს ქონების შეფასების ანგარიშს/დასკვნას, რომელშიც მითითებულია ქონების დეტალური აღწერა და მისი საბაზრო ღირებულების შეფასება. ასევე, სავარაუდო ღირებულება შეიძლება დამოუკიდებლად განისაზღვროს ბანკის შესაბამისი სპეციალისტების მიერ.

ზემოაღნიშნული ხელშეკრულებები არის ძირითადი, რომლებიც იდება ფიზიკური პირების დაკრედიტებისას, ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად. ამავდროულად, ფასიანი ქაღალდების გირავნობის ხელშეკრულებები შეიძლება შეიცავდეს ხელშეკრულებებს საწესდებო კაპიტალში წილის გირავნობის შესახებ, შეძენილ მოძრავ ქონებაზე, ქონებრივ უფლებებზე ხელშეკრულებებს, შემდგომ გირავნობის ხელშეკრულებებს და კანონით გათვალისწინებულ სხვა ხელშეკრულებებს. .

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, ფიზიკური პირზე სესხის გაცემა ხორციელდება მხოლოდ ბანკების მიერ გათვალისწინებული საკრედიტო პროცესის ყველა ეტაპის გავლის შემდეგ რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად.

ადვოკატთა და ადვოკატთა მომსახურების ფასები დამოკიდებულია ამოცანებზე.

Დარეკე ახლა! დავეხმაროთ!