1. მეთოდოლოგიური მიდგომები კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირებისა და შეფასებისადმი

1.1. კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალი: კონცეფცია, არსი და მნიშვნელობა მაკრო და მიკროეკონომიკურ გარემოში.

1.2. კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის დონის განმსაზღვრელი ფაქტორები.

1.3. კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მეთოდოლოგია.

2. რუსეთის საბანკო სისტემის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ანალიზი და შეფასება.

2.1. არასტაბილურობის პირობებში რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარების ანალიზი და შეფასება.

2.2. ზომისა და გამოყენების ეფექტურობის შეფასება. კომერციული ბანკების საკრედიტო პოტენციალი.

2.3. რუსული საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდის მეთოდები.

3. ღონისძიებების შემუშავება, რომლებიც მიმართულია რუსეთის საბანკო სისტემის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ეფექტურობის ამაღლებაზე.

3.1. კომერციული ბანკების საკრედიტო პოტენციალის გამოყენების ეფექტურობის გაზრდა.

3.2. საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის არხირება პრიორიტეტულ სადისტრიბუციო არხებზე ეკონომიკის სექტორებში.

დისერტაციის შესავალი (რეფერატის ნაწილი) თემაზე „კომერციული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირება და შეფასება ფინანსური არასტაბილურობის პირობებში“

სადისერტაციო კვლევის თემის აქტუალობა მდგომარეობს იმაში, რომ კომერციული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების პირობები ამჟამად რთული და წინააღმდეგობრივია. გლობალურმა ფინანსურმა კრიზისმა საბანკო სექტორში რისკების მნიშვნელოვანი ზრდა გამოიწვია. ამავდროულად, განსაკუთრებული იმედები ამყარებს ეკონომიკის რეალური სექტორის დაკრედიტებას კომერციულ ბანკებზე, განსაკუთრებით მწვავეა ფინანსური რესურსების დეფიციტი რეგიონულ დონეზე. ამ პირობებში რელევანტურია საბანკო რესურსების მოცულობის განსაზღვრა, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო ოპერაციების განსახორციელებლად საბანკო ოპერაციები. ამასთან, საკრედიტო პოტენციალზე მეტი საკრედიტო ოპერაციების განხორციელება გამოიწვევს ლიკვიდურობის პრობლემებს.

პოსტკრიზისულ პერიოდში ეროვნული ეკონომიკის აქტიური განვითარება მოითხოვს საინვესტიციო რესურსების ინვესტიციების გაზრდას, რაც ხელს უწყობს არა მხოლოდ საწარმოო პროცესების აღდგენას, არამედ ეკონომიკური სუბიექტების მიერ მიმართულია მოდერნიზაციისა და ახალი საწარმოების ფორმირებისკენ სხვადასხვა სექტორში. ეკონომია.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ 2009-2010 წწ. რუსეთის მთავრობა ატარებდა ეკონომიკურ პოლიტიკას ეკონომიკის სახელმწიფო მხარდაჭერასთან დაკავშირებული ანტიკრიზისული ღონისძიებების გარეშე, ამიტომ ეკონომიკის დაფინანსების ძირითადი ტვირთი დაეცა კომერციულ ბანკებს, რომლებიც არიან ეკონომიკის რეალური სექტორის საწარმოების მთავარი დონორი. თუმცა, შიდა ბანკების საქმიანობის მთელი რიგი თავისებურებების გამო, როგორც გარე, ისე შიდა, ისინი ვერ ახერხებენ ეკონომიკის მოთხოვნილებების დაფარვას მნიშვნელოვანი და გრძელვადიანი სახსრებისთვის.

ამჟამად საწარმოები ფინანსურ ინვესტიციებს ძირითადად საკუთარი სახსრებიდან ახორციელებენ. მაგრამ როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, საწარმოებისთვის ინვესტიციის შიდა წყაროები - თვითდაფინანსება განვითარების ფონდებიდან, ემისიის რესურსები - დაბალი ინტენსიურია (განსაკუთრებით რუსული ინდუსტრიის მნიშვნელოვანი ნაწილის კრიზისული მდგომარეობის გათვალისწინებით). განვითარებულ ქვეყნებში ეკონომიკაში ინვესტიციების ძირითადი წილი მოდის საინვესტიციო და საპენსიო ფონდებზე, სადაზღვევო კომპანიებზე, რომლებსაც აქვთ ყველაზე გრძელი რესურსები. თანამედროვე რუსეთის პირობებში ეს ინსტიტუტები განუვითარებელია, ამიტომ საინვესტიციო პროცესში მთავარი როლი კომერციულ ბანკებს უნდა ეკუთვნოდეს.

მაკროეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში, რომელიც შენარჩუნდა ბაზრის ტრანსფორმაციის პერიოდის უმეტესი პერიოდის განმავლობაში, რუსულ ბანკებს ობიექტურად ჩამოერთვათ შესაძლებლობა მიეწოდებინათ საწარმოები და მოსახლეობა გრძელვადიანი ინვესტიციებითა და სესხებით, იმის გამო, რომ მათ არ გააჩნდათ ფინანსური შესაძლებლობები. უზრუნველყოს ასეთი მომსახურება.

90-იან წლებში რუსეთის საბანკო სისტემის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ჩამოყალიბებაზე გავლენა იქონია გარდამავალი ეკონომიკის პირობებმა, რომელიც ქვეყანაში ჩამოყალიბდა ავტორიტარული პოლიტიკური რეჟიმის დაშლისა და ცენტრალიზებული ეკონომიკური მართვის პრინციპების შედეგად. და რომელიც ხასიათდებოდა მონეტარული პოლიტიკის ხისტი მონეტარული კურსით, რამაც გამოიწვია უკიდურესად ვიწრო ფულადი ბაზა და - შედეგად - გადაუხდელობა, ფულის სუროგატების გამოყენება, ბარტერი, რაც უარყოფითად იმოქმედა რესურსების ბაზის ფორმირებაზე. ბანკის დაკრედიტებისთვის.

თუმცა, ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში სტატისტიკამ დაფიქსირდა მოზიდული გრძელვადიანი რესურსების წილის ზრდა, რაც ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო ოპერაციების წყაროა. Ეს სიტუაციაეს არის რუსეთის ბანკის მიერ გატარებული პოლიტიკის შედეგი, რომელიც მიზნად ისახავს ჩვენი ქვეყნის მოსახლეობის საბანკო სისტემისადმი ნდობის გაზრდას. ამასთან დაკავშირებით, დღეს ადგილობრივი ბანკების სასესხო პორტფელი ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში გაიზარდა.

ერთის მხრივ, ბანკების მზარდმა როლმა საინვესტიციო და საკრედიტო პროცესში და, მეორე მხრივ, ბანკების რესურსული ბაზის ფორმირების რთულმა პირობებმა წინასწარ განსაზღვრა კომერციული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის თეორიული შესწავლის აუცილებლობა. შეუძლია უზრუნველყოს საშუალო და გრძელვადიანი ინვესტიციები და მასზე გავლენის ფაქტორები.

ყველაზე რთული დაბრკოლება, რომელსაც ბანკებმა ათწლეულის განმავლობაში ვერ გადალახეს, არის გრძელვადიანი რესურსების ბაზის ფორმირება და დაბალი კაპიტალიზაცია, რაც იწვევს ბანკების უუნარობას, უზრუნველყონ საკმარისი საინვესტიციო და საკრედიტო მხარდაჭერა საწარმოებისთვის და ჩვენი მოსახლეობისთვის. ქვეყანა.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პრობლემაა საბანკო სისტემის საკრედიტო პოტენციალის ეფექტური გამოყენება და დაკრედიტების ახალი ფორმების განვითარება. დაკრედიტების სხვადასხვა მეთოდმა, რომელიც ბოლო დროს ფართოდ გავრცელდა კრიზისის დროს, გამოიწვია საკრედიტო რისკების მნიშვნელოვანი ზრდა. ამიტომ, ამჟამად აუცილებელ მნიშვნელობას იძენს საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების პრაქტიკული მიდგომების პროცესები და მისი შეფასების მეთოდოლოგიური საფუძვლების შემუშავება მის ღირებულებაზე მოქმედი ყველა შესაძლო ფაქტორის გათვალისწინებით.

სადისერტაციო კვლევის პრობლემის განვითარების ხარისხი.

დაკრედიტებისა და საბანკო ინვესტიციის თეორიასთან დაკავშირებული თეორიული საკითხები განხილულია რ.გ. ასადოვი, ე.ბ.გერასიმოვა, ტ.ნ., კროლივეცკაია, ო.ი. ლავრუშინა, გ.გ. კორობოვა, S.A. Mitsek.

ბანკის რესურსების ბაზის ფორმირების ძირითადი მიდგომები და მისი მართვის მეთოდები წარმოდგენილია ა.ბ. ბერნიკოვა, ვ.ვ.კისელევა, ე.ა. კრივოლევიჩი, ვ.ვ. მანუილენკო, ა.ბ. მინაევა, A.V.Murycheva, V.M.

კომერციული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის საკითხები შესწავლილი იქნა: იუ.ა. ბაბიჩევა, ი.ტ. ბალაბანოვა, ლ.გ. ბატრაკოვა, ვ.ა. გამზი, ი.ვ. დუნი, ნ.ე. ეგოროვა, ო.ი. ლავრუშინა, ი.ო. მარკინი, I.N. Rykova, G.S. პანოვა, კ.პ. თაგირბეკოვა და სხვები.

ავტორები განსაზღვრავენ ბანკების საკრედიტო თუ საინვესტიციო პოტენციალის არსს, ადგენენ ფაქტორებს, რომლებიც განსაზღვრავენ ბანკების ფინანსური მხარდაჭერის უნარს და ცდილობენ ჩამოაყალიბონ მეთოდოლოგიური მიდგომები ბანკის პოტენციალის შესაფასებლად.

თუმცა, ლიტერატურაში ამ საკითხის საკმაოდ ფართო გაშუქების მიუხედავად, მეცნიერებას ჯერ კიდევ სჭირდება დამატებითი კვლევა, რადგან საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მეთოდებთან დაკავშირებული საკითხები, რომლებიც ითვალისწინებენ მის ღირებულებაზე მოქმედ ფაქტორების მთელ კომპლექსს, ჯერ კიდევ არ არის გადაწყვეტილი. გარდა ამისა, მეცნიერები ჯერ კიდევ ვერ თანხმდებიან საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის საკითხზე, ამ კონცეფციის იდენტიფიცირებას ბანკების რესურს ბაზასთან და არ ითვალისწინებენ ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა ლიკვიდობა და რეზერვები.

ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირებისა და შეფასების პრობლემების შესაბამისობამ და არასაკმარისმა მეცნიერულმა განვითარებამ განაპირობა ამ საკითხის შემდგომი განვითარების საჭიროება და, შესაბამისად, სადისერტაციო კვლევის თემის, მიზნებისა და ამოცანების არჩევა.

სადისერტაციო სამუშაოს მიზანია შემუშავდეს მეთოდოლოგიური მიდგომები ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების პოსტკრიზისული აღდგენის პირობებში და მისი შეფასების ალგორითმი ყველა ფორმირების ფაქტორის გათვალისწინებით.

მიზნის განხორციელება მოითხოვს შემდეგი ამოცანების გადაჭრას:

„საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის“ ცნების გარკვევის მიზნით შესწავლა, მისი მანიფესტაციის მაკრო და მიკროეკონომიკურ გარემოში მისი როლის განსაზღვრა;

საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების ფაქტორების სიმრავლის განსაზღვრა, ფინანსური პოტენციალის ოდენობასთან მათი კავშირის შეფასება;

ყველა გამოვლენილი ფაქტორის გათვალისწინებით ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მეთოდების შემუშავება, შეფასების კოეფიციენტების განსაზღვრა და დაჯგუფება, რაც საშუალებას იძლევა გამოიტანოს დასკვნა კომერციული ბანკის რესურსების ბაზის განვითარების დონის შესახებ;

ანალიზის ჩატარება და ადგილობრივი ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასება;

რუსული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ზრდის წყაროების განსაზღვრა და მათი შეფასება;

რუსეთში კომერციული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის გაზრდის გზების შემუშავება.

კვლევის ობიექტია საბანკო სისტემა.

კვლევის საგანია საკრედიტო ორგანიზაციის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების პროცესში ურთიერთობების ერთობლიობა.

სადისერტაციო კვლევის სამეცნიერო სიახლე მდგომარეობს საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების კონცეფციის შემუშავებაში, რომელიც მიზნად ისახავს საკრედიტო ინსტიტუტების ეფექტურობის გაზრდას და ეკონომიკის რეალურ სექტორში საინვესტიციო რესურსების გამრავლების ეფექტს.

სამეცნიერო სიახლის ზრდა შემდეგია:

1. ვლინდება კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის არსი, რომელიც განისაზღვრება მეთოდოლოგიური მიდგომით და გამოიხატება ბანკის რესურსების ბაზასა და ლიკვიდურობასა და რეზერვებთან კავშირის განსხვავებებით, რამაც შესაძლებელი გახადა დახურვის დადგენა. საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის კავშირი ბანკის რესურს ბაზასთან, მაგრამ ეს კატეგორია მხოლოდ მისი შემადგენელი ნაწილია.

2. ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის სიდიდის განმსაზღვრელი ფაქტორების კლასიფიკაცია მეცნიერულად დასაბუთდა და განისაზღვრა, როგორც ძირითადი გარე ფაქტორები: ფულის, საფონდო და საკრედიტო ბაზრების მდგომარეობა; სავალდებულო რეზერვების დონე და სავალდებულო რეზერვების გამოყენების წესი; რუსეთის ბანკის მარეგულირებელი სტანდარტები; შიდა მოიცავს: ბანკის საკუთარი კაპიტალის ზომას; საკუთარი სახსრების წმინდა ოდენობა; მათემატიკურად დადასტურებულია მოზიდული რესურსების ზომა და მოზიდული რესურსების სტრუქტურა და სტაბილურობა, ასევე გამოვლენილი ფაქტორების ურთიერთდამოკიდებულების ხარისხი მის მნიშვნელობასთან.

3. განისაზღვრა კოეფიციენტების ნაკრები, რომელიც აფასებს ბანკის რესურსების ბაზის მდგომარეობას და ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ხარისხს. რესურსების ბაზის შეფასებებზე დაყრდნობით შემოთავაზებულია საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მიდგომები, რომელთა გამოყენება დამოკიდებულია ბანკის განვითარების მახასიათებლებზე და მისი ვალდებულებების დივერსიფიკაციის ხარისხზე.

4. გამოვლენილია ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის გაზრდის წყაროები, რომლებიც ყველაზე ეფექტურია საბანკო სისტემის პოსტკრიზისული აღდგენის ეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში და ბანკების სხვადასხვა ჯგუფისთვის ყველაზე მისაღები წყაროებია. იდენტიფიცირებულია.

5. შემუშავებულია საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების ალგორითმი, რომელშიც შედის: საბანკო სისტემის საკრედიტო პოტენციალის დონეზე მოქმედი ფაქტორები, ეკონომიკის რეალური სექტორის დაკრედიტების ძირითადი ფორმები, აგრეთვე გაანგარიშების პროცედურა. საბანკო სისტემის საკრედიტო პოტენციალის გამოყენების ღირებულება და ეფექტურობა.

სადისერტაციო კვლევის თეორიულ და მეთოდოლოგიურ საფუძველს წარმოადგენდა ეკონომიკური თეორიის ფუნდამენტური დებულებები, ადგილობრივი და უცხოელი მეცნიერების ნაშრომები, რომლებიც ეძღვნებოდა საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების, რესურსების ბაზის და საბანკო სისტემის განვითარების პრობლემებს.

კვლევის საინფორმაციო1 ბაზას შეადგენდა რუსეთის ფედერაციაში საკრედიტო, სადეპოზიტო და შემნახველი ურთიერთობების მარეგულირებელი მარეგულირებელი დოკუმენტები, სტატისტიკური მონაცემები. Ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაცია, როსსტატი, საკრედიტო ორგანიზაციები, ანალიტიკური და სარეიტინგო სააგენტოები.

დისერტაცია იყენებს შედარებითი და სტატისტიკური ანალიზის სხვადასხვა მეთოდებსა და ტექნიკას, ასევე დიალექტიკურ პრინციპებს ეკონომიკური ფენომენებისა და პროცესების შესასწავლად.

პრაქტიკული მნიშვნელობა მდგომარეობს იმაში, რომ კვლევის შედეგები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საბანკო სისტემის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის გამოყენების გაუმჯობესების საკითხების მეცნიერულად დასაბუთებისთვის. შემოთავაზებულ მეთოდოლოგიურ მიდგომებს აქვს პირდაპირი პრაქტიკული მნიშვნელობა და ხელს უწყობს საბანკო სისტემის ეფექტურობის გაზრდას.

განვითარების პროცესში ჩატარდა კვლევის შედეგების ტესტირება სასწავლო კურსებირუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტროს სრულიად რუსეთის სახელმწიფო საგადასახადო აკადემიის, რეგიონული ბანკების ასოციაციის "საბანკო საქმე", "ფინანსები და კრედიტი", "ფული, კრედიტი, ბანკები".

პუბლიკაციები. სადისერტაციო კვლევის ძირითადი დებულებები და დასკვნები ასახულია 5 ნაშრომში, საერთო მოცულობით 2,5 გვ. რუსეთის ფედერაციის განათლებისა და მეცნიერების სამინისტროს უმაღლესი საატესტაციო კომისიის მიერ რეკომენდებული 3 სტატია წამყვან სამეცნიერო ჟურნალებში.

დისერტაციის სტრუქტურა. დისერტაცია შედგება შესავლისგან, სამი თავისგან, რვა აბზაცის ჩათვლით, დასკვნა, მითითებების ჩამონათვალი და დანართი.

დისერტაციის დასკვნა თემაზე "ფინანსები, ფულის მიმოქცევა და კრედიტი", ვასილიევი, ოლეგ ვლადისლავოვიჩი

დასკვნა

დისერტაციაში ჩატარებულმა კვლევამ საშუალება მოგვცა გამოგვეტანა არაერთი თეორიული და პრაქტიკული დასკვნა, რაც საფუძვლად დაედო ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მიდგომების შემუშავებას და მის გაზრდის მიმართულებებს, ფაქტორების მთელი შესაძლო ნაკრების გათვალისწინებით. განსაზღვრეთ მისი ღირებულება.

უნდა ითქვას, რომ რუსეთის მსოფლიო ეკონომიკაში ინტეგრაციის პროცესში გლობალიზაციის ფონზე ეკონომიკური აქტივობადა განვითარებულ ქვეყნებში მომსახურების გაყიდვების მოცულობის გაზრდას, განსაკუთრებით აქტუალურია საკრედიტო საბანკო მომსახურების გლობალური გამოცდილების შესწავლა ჩვენს ქვეყანაში გამოყენების მიზნით. საბაზრო ეკონომიკაზე გადასვლასთან ერთად ფუნდამენტურად იცვლება ბანკების, როგორც სპეციალური ტიპის საწარმოების საქმიანობის შინაარსი, იზრდება კონკურენტუნარიანობა და ქმნის საკრედიტო სერვისების ბაზარს, ავითარებს საბანკო მომსახურების კორპორატიულ და საბანკო მომსახურების მიყიდვის ინტეგრირებული მიდგომის კონცეფციას. კერძო კლიენტები ხდება აქტუალური. ამასთან დაკავშირებით, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ კომერციულ ბანკებს ეკისრებათ ეროვნული ეკონომიკის დაფინანსების მთელი ტვირთი როგორც საშუალო, ისე გრძელვადიან პერსპექტივაში.

კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალი განისაზღვრება, როგორც მისი რესურსების ბაზის ნაწილი, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას დაკრედიტების და სხვა აქტიური ოპერაციებისთვის. ამიტომ ხდება რესურსების ბაზის მართვისა და საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირების საკითხები მნიშვნელოვანი საკითხები, რომლის გადაწყვეტაც შემოთავაზებულია სადისერტაციო ნაშრომში.

ჩატარებული თეორიული კვლევის საფუძველზე, სამუშაომ დაასკვნა, რომ საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალი არის კომერციული ბანკის პოლიტიკის განმსაზღვრელი ერთ-ერთი მთავარი ფაქტორი, ვინაიდან სწორედ საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალი განსაზღვრავს ბანკის საკრედიტო პოლიტიკის რაოდენობრივ საზღვრებს (ლიმიტები, დაკრედიტების ეტალონები) და ამდენად, ის ზღუდავს ბანკის შესაძლებლობას განახორციელოს საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციები. ასევე, საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალი გავლენას ახდენს ბანკის საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკაზე, რადგან მის საპროცენტო განაკვეთზე გავლენას ახდენს არა მხოლოდ მისი რესურსების გადახდის ფაქტი, არამედ საკრედიტო რესურსებზე მიწოდებისა და მოთხოვნის თანაფარდობა. სესხებზე სტაბილური მოთხოვნისა და თავისუფალი რესურსების შედარებით მცირე წილის პირობებში, ბანკის საპროცენტო განაკვეთი საპირისპირო ვითარებაში მცირდება;

საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ოდენობაზე მოქმედი ფაქტორების შესწავლით, ნამუშევარმა დაადგინა თითოეული ფაქტორის გავლენის ხარისხი და დაასკვნა, რომ თითოეული მათგანი უნდა შეიცავდეს როგორც ცვლადი საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მოდელში. გამოთვლების შედეგად ნაშრომმა შესთავაზა შეფასების ორი მიდგომა, რომელთაგან თითოეული შეიძლება გამოყენებულ იქნას პრაქტიკაში ბანკის საქმიანობის სპეციფიკიდან და მისი ვალდებულებების დივერსიფიკაციის ხარისხიდან გამომდინარე.

საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მიდგომებში სხვადასხვა ფაქტორების გათვალისწინების აუცილებლობამ წინასწარ განსაზღვრა მისი ზრდის წყაროების შესწავლა რუსულ კომერციულ ბანკებში დღევანდელ ეტაპზე. შედეგად, გაკეთდა დასკვნები, რომ რუსეთის ეკონომიკური განვითარების არასტაბილურობის პირობებში ბანკები უპირატესად აყალიბებენ საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალს საკუთარი კაპიტალის ხარჯზე, რომლის ზრდის წყაროა საწესდებო კაპიტალი, მოგება და სუბორდინირებული სესხები. . სამუშაომ დაადგინა, რომ სააქციო კაპიტალის ზრდის თითოეულ წყაროს აქვს უპირატესი მნიშვნელობა, რაც დამოკიდებულია ბანკების კლასტერზე, ასე რომ, თუ ბანკებს სახელმწიფოს მონაწილეობაგაზარდეს საკუთარი კაპიტალი სუბორდინირებული სესხების გამოყენებით, შემდეგ მცირე და საშუალო რეგიონულმა ბანკებმა ეს ზრდა განახორციელეს მოგების რეკაპიტალიზაციის გზით. გარდა ამისა, დისერტაციაში დაასკვნეს, რომ ადგილობრივი ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის საფუძველია ფონდები პირები, რომლის მოცულობები ყოველწლიურად იზრდება.

საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის გაზრდის პროცესი მენეჯმენტის გარეშე შეუძლებელია, რომლის მიზანია რუსული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო შესაძლებლობების გაზრდა.

კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის სამართავად ნაშრომი გვთავაზობს მოდელს, რომელიც შეიცავს შედარებითი ანალიზი, დაჯგუფების მეთოდი და ეკონომიკურ-სტატისტიკური მეთოდები. მოდელის შესამუშავებლად ნაშრომში ჩამოყალიბდა საინფორმაციო ბაზა, რომელიც მოიცავს:

გარკვეული ტიპის ფონდების დინამიური სერია საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალით;

საკრედიტო პოტენციური სახსრების კლასიფიკაცია თანხების, პირობების, მომხმარებელთა ჯგუფების მიხედვით;

თითოეული ტიპის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის სტაბილური ნაწილის განსაზღვრა;

საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციური სახსრების ნომინალური და რეალური ფასი (გადასახადების კორექტირების, სავალდებულო სარეზერვო სტანდარტების და ა.შ. გათვალისწინებით);

საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის მქონე სახსრების საშუალო შეწონილი ფასი.

მუშაობაში დიდი მნიშვნელობა ენიჭება იმ სახსრების ფასს, რომლებიც ქმნიან საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალს. სესხის ღირებულება უნდა შეესაბამებოდეს რისკის მოსალოდნელ (გამოთვლილ) ხარისხს.

საბანკო მომსახურების ფასების ფორმირება განისაზღვრება საბაზრო ეკონომიკისთვის დამახასიათებელი ფაქტორების მოქმედებით: მიწოდება და მოთხოვნა, სასაქონლო საფონდო და სავალუტო ბაზრებზე ბაზრის მდგომარეობა. საკრედიტო ტრანზაქციის დროს წარმოქმნილი ფასი არ შეიძლება იყოს ღირებულების ფულადი გამოხატულება, არამედ არის სესხის გაცემის სახსრების გამოყენების ღირებულების ფასი. მიწოდებასა და მოთხოვნას შორის ურთიერთობა არანაირ როლს არ თამაშობს. მე ბ

დასავლელი მკვლევარების ინტერესის ინტერპრეტაცია განსხვავებულ მიდგომას ავლენს. მათ შორის სხვადასხვა სახისკომერციული ბანკების მიერ გამოყენებული ფასებით, განსაკუთრებული ადგილი უკავია საპროცენტო განაკვეთს - ნომინალურ და რეალურ (საბაზრო). ინვესტიციები და დანაზოგი დამოკიდებულია საპროცენტო განაკვეთზე;

მოდელში გათვალისწინებული მაკროეკონომიკური და აგრეგატული ინდიკატორები საშუალებას იძლევა განისაზღვროს საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციების მარაგი, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას საშუალო და გრძელვადიან პერსპექტივაში.

ამრიგად, სამუშაომ დაადგინა, რომ დაკრედიტების და ინვესტიციების განვითარებას ხელს შეუწყობს საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის გაზრდის მოდელის პრაქტიკული გამოყენება, ფინანსური ინსტრუმენტების გამოყენება, საკრედიტო ბიუროს სისტემის შექმნა და განსაზღვრის მოდელის დანერგვა. სამომხმარებლო დაკრედიტების ინდივიდუალური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი.

სადისერტაციო კვლევის ცნობარიების სია ეკონომიკის მეცნიერებათა კანდიდატი ვასილიევი, ოლეგ ვლადისლავოვიჩი, 2011 წ

1. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, ნაწილი 2, 3 ელექტრონული რესურსი

2. ფედერალური კანონი„2011 წლის 31 დეკემბრამდე პერიოდში საბანკო სისტემის სტაბილურობის გაძლიერების დამატებითი ღონისძიებების შესახებ“ ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electrical data.-Moscow.-2011.-წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru. - ქუდი ეკრანიდან

3. ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 1990 წლის 2 დეკემბრის No395-1 ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electronic data.-Moscow.-2011.- წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru . -გამოდი ეკრანიდან

4. ფედერალური კანონი „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ 2004 წლის 30 დეკემბრის ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electronic data.-Moscow.-2011.-წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru.- გადაღებულია ეკრანიდან.

5. ფედერალური კანონი „ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ რუსეთის ფედერაციის ბანკებში“ 2003 წლის 23 დეკემბრის No177-FZ ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-ელექტრონული მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.- დაშვების რეჟიმი http:/ /www .consultant.ru.- წარწერა ეკრანიდან

6. ფედერალური კანონი „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი) 2002 წლის 27 ივნისის No86-FZ ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-ელექტრონული მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.- დაშვების რეჟიმი http:/ /www.consultant ru.- გამოდით ეკრანიდან

7. 1990 წლის 2 დეკემბრის ფედერალური კანონი No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electronic Data.-Moscow.-2011.- წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru. - გამოდი ეკრანიდან

8. ბანკის 2002 წლის 20 ნოემბრის No85 ინსტრუქცია „სპეციალურ საბარათე ანგარიშებზე ოვერდრაფტის სესხების გაცემის, შენახვისა და აღრიცხვის შესახებ“ ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electr. მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.-წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru.- გადაღებულია ეკრანიდან

9. რუსეთის ბანკის 2004 წლის 16 იანვრის ინსტრუქცია No110-I „ბანკებისთვის სავალდებულო სტანდარტების შესახებ“, ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electronic Data.-Moscow.-2011, წვდომის რეჟიმი http://www. consultant.ru -გაქცევა ეკრანიდან

10. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2004 წლის 16 იანვრის ინსტრუქცია No110-I „ბანკების სავალდებულო სტანდარტების შესახებ“ ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-ელექტრონული მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.- დაშვების რეჟიმი http:/ /www.consultant.ru.- გასვლა ეკრანიდან

11. რუსეთის ბანკის 2003 წლის 9 ივლისის დებულება No232-P „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ რეზერვების შექმნის პროცედურის შესახებ. შესაძლო დანაკარგები» ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electr. მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.-წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru.- გადაღებულია ეკრანიდან

12. რუსეთის ბანკის 1999 წლის 24 სექტემბრის დებულება No89-P „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ საბაზრო რისკების ოდენობის გაანგარიშების პროცედურის შესახებ“ ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-Electr. მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.-წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru.- გადაღებულია ეკრანიდან

13. რუსეთის ბანკის 2004 წლის 29 მარტის რეგლამენტი No255-P „საკრედიტო ინსტიტუტების სავალდებულო რეზერვების შესახებ“ შესწორებული. ელექტრონული რესურსი./ConsultantPlus.-ელექტრონული მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.-წვდომის რეჟიმი http://www.consultant.ru.- გადაღებული ეკრანიდან

14. Fries S., Taci A. საბანკო რეფორმა და განვითარება გარდამავალ ეკონომიკაში. EBRD სამუშაო დოკუმენტი No71, 2002 წ.

15. საერთაშორისო საბანკო ჯგუფებისა და მათი ტრანსსასაზღვრო დაწესებულებების ზედამხედველობის მინიმალური სტანდარტები. BIS. -1992.-ივლისი.

16. OECD-ის დეკლარაცია საერთაშორისო საინვესტიციო და მრავალეროვნული საწარმოების შესახებ. OECD. - 1976. - 21 ივნისი (განხილულია 1979, 1984, 1991 და 2000 წლებში).

18. Robbins H., Monro S. სტოქასტური დაახლოების მეთოდი. //მათემატიკის წლიური სტატისტიკა, 1951 წ., ვ. 22 გვ. 400-407/

19. Abdulatipov M., Rozu kul ov U. საკრედიტო რისკის შეფასების გაუმჯობესებისა და შემცირების საკითხები. // ფული და კრედიტი.-2000.- No10.-გვ.15-22.

20. აკინინა ვ.პ., ზოლოტოვა ე.ა., სტრახოვი პ.ბ. კომერციული ბანკის ოპტიმალური სადეპოზიტო პორტფელის მოდელირება ფინანსური სტაბილურობის განსაზღვრული კრიტერიუმებით. //ფინანსები და კრედიტი.-2010წ. არა. 9.-ს. 14-20

21. ალექსანდროვა ნ.გ. საბანკო თეორია და პრაქტიკა: კომერციული ბანკების ფუნქციები. საერთაშორისო გადახდები. სესხები და ინვესტიციები. / [ალექსანდროვა ნ.გ. და სხვ.]; რედაქტორი გ.ნ.ბელოგლაზოვა, ჯ.ი. პ.კროლივეცკაია. მოსკოვი [ა.შ.]: სანქტ-პეტერბურგი, 2008 წ

22. ალტუხოვა ე.ვ. კომერციული ბანკის საინვესტიციო პოტენციალი: რეზიუმე. დის. თანამდებობა მეცნიერი ნაბიჯი. დოქტორი ეკონ. სც./მეცნიერი. ხელები კუზნეცოვის ს.ა. -მ., 2008. -23გვ.2.

23. ამერიკული სოციოლოგიური აზრი: ტექსტები. მ., 1994. გვ. 464.

24. Andreeva G. Scoring როგორც საკრედიტო რისკის შეფასების მეთოდი //Banking Technologies, 2000.- No6. -P. 12-20.

25. არტემოვა ა.ო. საკრედიტო სისტემა რუსეთის ფედერაციაში: კონცეფცია და ძირითადი ელემენტები // ფინანსები.- 2007.- No 1.-გვ.23-29

26. ბაბიჩევა ა.იუ. ინფლაციის მონეტარული ფაქტორების მონეტარული გამრავლება და რეგულირება // ფინანსები და კრედიტი. - 2005. - No 13. გვ 14 -18.

27. საბანკო სისტემები განვითარებად ეკონომიკაში. რუსეთი საგარეო გამოცდილების კონტექსტში / ედ. P.C. გინბერგი. - სანკტ-პეტერბურგი: DB, 2001.747გვ.

28. საბანკო საქმე: საცნობარო გზამკვლევი/ რედ. იუ ა.ბაბიჩევა. M: “ეკონომიკა”, 2006. - გვ 144 - 146.

29. საბანკო საქმე: სტრატეგიული ლიდერობა. მე-2 გამოცემა. - მ.: გამომცემლობა "Consultbanker", 2001. 432 გვ.

30. საბანკო საქმე: მენეჯმენტი და ტექნოლოგია / რედ. ᲕᲐᲠ. თავასიევა. M.: ერთიანობა. 2009. გვ. 143

31. ბატრაკოვა ლ.გ. კომერციული ბანკის საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკის ანალიზი. მ.: ლოგოსი, 2002. - 152გვ.

32. ბატრაკოვა ლ.გ. კომერციული ბანკის საქმიანობის ეკონომიკური ანალიზი. - M,: საგამომცემლო კორპორაცია "ლოგოსი", 1999. 344 გვ.

33. ბეგრეცოვი ა.ბ. სესხების ხანგრძლივობისა და მოცულობის გავლენის შესახებ ბანკების საპროცენტო განაკვეთებზე // ეკონომიკის თანამედროვე ასპექტები. 2003. -№2.-С: 64-76.

34. ბობროვა ო.ვ. სამართლებრივი საფუძველი მთავრობის რეგულაციასაბანკო დაკრედიტება // იურიდიულ მეცნიერებათა კანდიდატი. სარატოვი, 2000. გვ. 132.

35. ბობინი ს.ს. საბანკო სისტემის განვითარება რუსეთში // ფინანსები და კრედიტი. 2010: - No 7. - გვ. 14 - 20.

36. ბუნკინა მ.კ., სემენოვი ვ.ა. მაკროეკონომიკა. M.: DIS, 1996 წ.

37. ბიჩკოვი ვ.პ., ბერდიშევი ა.ბ. საბანკო რეზერვების შესახებ // საბანკო საქმე. 2005 - No 4. - გვ 21 - 26

38. QUMMIR ბიულეტენი No12 (სრული ვერსია, დანართებით). რუსეთის კვარტალური მაკროეკონომიკური მოდელი QUMMIR // რუსეთის მეცნიერებათა აკადემიის ეროვნული ეკონომიკური პროგნოზირების ინსტიტუტის მასალები. M.: INP RAS, 2008 წ

39. ვალენცევა ვ.ი., კრასავინა ლ.ნ. რისკების მართვის პრობლემა // ფული და კრედიტი. 2004. - No4. - 56-63-დან.

40. ვაშლიკინი ე.ნ., მარშავინა ლ.ია. რუსეთში კომერციული ბანკების საქმიანობის რეგულირების მექანიზმი მაკრო და მიკრო დონეზე. - მ.: 1. ეკონომიკა, 1999.-271 გვ.

41. ვერნიკოვი ა.ვ. კერძო დანაზოგი და უცხოური ბანკები// ფული და კრედიტი.- 2005 წ.- No 2.-S 34-38

42. გიდულიანი ა.ვ. ცენტრალიზებული და დეცენტრალიზებული საკრედიტო პროცესები: pro & sop1ga//ბანკის დაკრედიტება.-2011წ. - No2. - 12-23 დან.

43. გამზა ვ.ა. რუსეთის საინვესტიციო პოტენციალი: ეროვნული წყაროები//ფინანსები და კრედიტი.-2004.-29(167).-გვ.6-12.

44. გამზა ვ.ა. ”რუსეთი 2006: მონეტარული მიმოხილვა”, - მ.: სამეცნიერო ექსპერტი, 2006 წ.

45. გერასიმოვა ე.ბ. საბანკო რესურსების ანალიზი კოეფიციენტური მეთოდით //ფინანსები და კრედიტი. 2003. - No4. - გვ.22-25.

46. ​​გერასიმოვა ე.ბ. კომერციული ბანკის რესურსების ანალიზი და მართვა // ბუღალტერია ქ საკრედიტო ორგანიზაციები. 2002. - No4. - გვ 3440.

47. გერასიმოვა ე.ბ. საკრედიტო რისკის ანალიზი: სარეიტინგო ქულაკლიენტებს. // ფინანსები და კრედიტი.-No 17. 2004. - გვ.30 - 44.

48. გლობალური ეთნოსციოლოგია. პაუტოვა ჯ.ა. სოციალური სისტემების სტაბილურობა. - ომსკი: ომსკის სახელმწიფო უნივერსიტეტი, 1997 წ

49. გრინიუკი ე.მ. საკრედიტო პოლიტიკა, როგორც საკრედიტო რისკების მართვის ინსტრუმენტი//საბანკო დაკრედიტება, - No1.-2011.-ე. 15-20.

50. Grüning X, Bratanovich S. საბანკო რისკების ანალიზი. კორპორატიული მართვისა და ფინანსური რისკების მართვის შეფასების სისტემა. M.: მთელი მსოფლიო, 2003 წ. 123.

51. გოლუბევი ს.ა. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის როლი ქვეყნის საბანკო სისტემის რეგულირებაში. -მ.: Justitsinform, 2000. 190 გვ.

52. გუსევი ა.ი. „კლუბის“ დაკრედიტება კორპორატიულ კლიენტებზე//ბანკის დაკრედიტება.-2010.- No6.-გვ. 16-22.

53. დანილოვა ტ.ნ. კომერციული ბანკების მხრიდან გაურკვევლობის, ინფორმაციის და დაკრედიტების რისკის პრობლემები. //ფინანსები და კრედიტი - 2004. - No4. თან. 2.

54. ფული, კრედიტი, ბანკები / რედ. O. I. Lavrushina - M.: Knorus, 2010. 320 გვ.

55. ჯიოევი ა.ტ., დმიტრიევი ა.ბ. ამერიკული ინვესტიციების ინდუსტრიის პრიორიტეტები რუსეთში//ფინანსები და კრედიტი.-2010. No3. - თან. 3-10.

56. ფული. კრედიტი. ბანკები: სახელმძღვანელო / Under. რედ. ივანოვა ვ.ვ., სოკოლოვა ბ.ი. Mi, 2006. გვ. 413.

57. Dolan E., Campbell K., Campbell R. ფული, საბანკო და მონეტარული პოლიტიკა. თარგმანი ინგლისურიდან პეტერბურგი, 1993 წ.

58. დან ი.ვ. საინვესტიციო ბანკების როლი რუსეთის საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებაში: თეზისის რეზიუმე. დის. სამუშაო განაცხადისთვის მეცნიერი ნაბიჯი. დოქტორი ეკონ. მეცნიერებები / სამეცნიერო ხელები A.V. Bandurin. მ., 2008. -25გვ.

59. ევთუხ ა.თ. კრედიტის თეორია: სოციალურ-ეკონომიკური ასპექტი // ფინანსები და კრედიტი.-2005წ. No 25.- გვ. 21 - 27.

60. ეგოროვა ნ.ე., სმულოვი ა.მ. საწარმოები და ბანკები: ურთიერთქმედება, ეკონომიკური ანალიზი, მოდელირება: სასწავლო და პრაქტიკული სახელმძღვანელო. მ.: დელო, 2002. - 176გვ. გვ. 35.

61. ეგორიჩევა ე.ვ. საკრედიტო ორგანიზაციების ფინანსური სტაბილურობის გაძლიერება რუსეთში: სამეცნიერო პუბლიკაცია / E.V. Egorycheva. მოსკოვი: Sputnik+ კომპანია, 2008 წ

62. ერმასოვა ნ.ბ. საკრედიტო რისკის მართვა საბანკო სექტორში. //ფინანსები და კრედიტი.-No 4. - 2004. - გვ. 16.

63. ზენჩენკო, ს.ბ. რეგიონის ფინანსური პოტენციალი და მისი ეკონომიკური შინაარსი / C.B. ზენჩენკო, მ.პ. ფაშჩენკო // ჩრდილოეთ კავკასიის სახელმწიფო ტექნიკური უნივერსიტეტის ბიულეტენი, No3(16). - სტავროპოლი: SevKavGTU, 2008 წ. გვ 134-142.

64. ივლიევი ს.ბ. პროგნოზის სისტემის გამოყენებით რისკი“ კომერციული ბანკის ელექტრონულ რესურსში რისკის ყოვლისმომცველი მართვისთვის. / საბანკო კლუბი.- ელექტრონული მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.- წვდომის რეჟიმი www.bancclub.ru.- გადაღებული ეკრანიდან

65. კარპოვა ე.ა. ჰოლდინგის ფინანსური და საინვესტიციო მექანიზმის შემუშავების მეთოდოლოგია სისტემატური მიდგომის გათვალისწინებით. //ფინანსები და კრედიტი, No15.-2008.-გვ.6-14.

66. კირისიუკი გ.მ., ლიახოვსკი ვ.ს. ბანკის შეფასება მსესხებლის კრედიტუნარიანობის შესახებ. // ფული და კრედიტი.-2000.-No 4.-S. 13-20.

67. კისელევი ვ.ვ. ბანკის კაპიტალის მართვა: თეორია და პრაქტიკა. მ.: OJSC გამომცემლობა "ეკონომიკა", 1997. - 256გვ.

68. Kleiner G. თანამედროვე რუსული ეკონომიკა, როგორც „პიროვნების ეკონომიკა“ // ეკონომიკის კითხვები.-1996.-No 4.-P. 14-22.

69. კლიუჩნიკოვი მ.ვ. კომერციული ბანკის აქტიური და პასიური ოპერაციების ინდიკატორების სტრუქტურისა და დინამიკის ეკონომიკური და სტატისტიკური ანალიზი // ფინანსები და კრედიტი. 2003. - No 1. - გვ 18-23.

70. კოველ-მიშინა ა.ი. უცხოური ბანკების პოზიციები რუსეთის ფინანსურ სისტემაში / I. A. Kovel-Mishina. მოსკოვი: MAKS Press, 2009 წ

71. ბანკისა და მისი ფილიალების ფინანსურ-ეკონომიკური შედეგების ყოვლისმომცველი ანალიზი / JI.T. გილიაროვსკაია, ს.ნ. პანევინა. -სპბ.: პეტრე, 2003. გვ. 105.

72. კოტლიაროვი მ.ა. რუსეთში მონეტარული პოლიტიკის ძირითადი მიმართულებების გაუმჯობესების გზები // ფინანსები და კრედიტი. 2010. - No 4.1. გვ.18-23.

73. რუსული ენის მოკლე ეტიმოლოგიური ლექსიკონი. რედ. მე-2, რევ. და დამატებითი რედ. ს.გ. ბარხუდაროვი. მ., „განმანათლებლობა“, 1971. - 542გვ. გვ 358.

74. კრივოლევიჩი ე.ა. მიმართულებები საბანკო სისტემის სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად // ფინანსები და კრედიტი. - 2011. - No4. გვ 15-21.

75. კროლივეცკაია ლ.პ. საბანკო საქმე: კომერციული ბანკების საკრედიტო საქმიანობა: სახელმძღვანელო სტუდენტებისთვის, რომლებიც სწავლობენ სპეციალობაში „ფინანსები და კრედიტი“ / L.P. კროლივეცკაია, ე.ვ. ტიხომიროვი. მოსკოვი: KnoRus, 2009 წ

76. კულაკოვი ა.ე. ბანკის აქტივებისა და ვალდებულებების მართვა: პრაქტიკული სამუშაო. შემწეობა. M.: BDC Press, 2004. - 256გვ.

77. ლავრუშინი ო.ი. კრედიტის გამოყენების თავისებურებები საბაზრო ეკონომიკაში // საბანკო საქმე. 2002. - No6. - გვ. 2-8.

78. ლოპატინი ვ.ა., ლოპატინა ლ.ე. რუსული განმარტებითი ლექსიკონი - მ.: EKSMO, 2007. 928 გვ. გვ. 518.

79. მაკინ ი.ო. კომერციული ბანკების საინვესტიციო საქმიანობა რუსეთში: მონოგრაფია / I. O. Makin; მოსკოვის სახელმწიფო სახელობის უნივერსიტეტი მ.ვ.ლომონოსოვი, სოციოლოგიის ფაკულტეტი. მოსკოვი: MAKS Press, 2008 წ

80. მანუილენკო ვ.ვ. რუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტებში კაპიტალის ადეკვატურობის შეფასების პრაქტიკა: პრობლემები და განვითარების პერსპექტივები // ფინანსები და კრედიტი. - 2010. -№11. - გვ 15-21.

81. მინაევა ა.ბ. ბანკების მიერ მოზიდული სახსრების გამოყენების ეფექტიანობის სისტემის შემუშავება. ეკონომიკურ მეცნიერებათა კანდიდატის რეფერატი. მოსკოვი, ი

82. Mishchenko V. პორტფელის ოპტიმიზაცია ძვირფასი ქაღალდებიინვესტორის „მადაზე“ რისკისადმი // საბანკო ტექნოლოგიები, - No7-8. - 2003. გვ 44-50.

83. მოისეევი ს. სარეზერვო მოთხოვნების არსი, ფუნქციები და საერთაშორისო პრაქტიკა // ფინანსები და კრედიტი. 2002. - No12. - გვ.56-67.

84. მორსმენ უმცროსი ე.მ. საკრედიტო პორტფელის მართვა / თარგმანი. ინგლისურიდან M.: Alpina Business Books, 2004. - 208 "გვ.

85. მურიჩევი ა.ბ. ბანკების კაპიტალიზაცია და კონკურენტუნარიანობა - წარმატების ფაქტორები.// საბანკო საქმე.-2007.-No 7.-გვ.49; შერწყმა და შესყიდვები.-2008.-No 9(67).-გვ.10.

86. მურიჩევი ა.ბ. რუსეთის კომერციული ბანკების რესურსების ბაზის გაძლიერების გზების შესახებ //ფული და კრედიტი. - 2003. - No11. გვ 48-52.

87. მიტროხინი ვ.ვ. საბანკო სისტემის სტაბილურობის კრიტერიუმები // ფინანსები და კრედიტი - 2011. - No2. გვ.8-17.

88. Mitsek S.A., Mitsek E.B. რუსეთის ფედერაციაში საბანკო სესხებით ძირითად კაპიტალში ინვესტიციების ეკონომეტრიული მოდელირება // ფინანსები და კრედიტი.-2010.- No23. - გვ. 4-12.

89. ნიკოლაევი დ. ფასიანი ქაღალდების საკრედიტო ოპერაციების განხორციელების საერთაშორისო პრაქტიკა. //ფასიანი ქაღალდების ბაზარი.-2003 წ. - No4. გვ 44 -46.

90. ნურეევი რ.მ. განვითარების ეკონომიკა: საბაზრო ეკონომიკის ფორმირების მოდელები - M.: NORMA, 2008, გვ.571

91. მიმოხილვა საბანკო სექტორიᲠუსეთის ფედერაცია. ანალიტიკური ინდიკატორები (ონლაინ ვერსია). -მ.: რუსეთის ბანკი, 2009 წ.

92. Obozintsev A., Orlov V. კომერციული ბანკის რესურსებისა და საბაზრო რისკების მართვა. ორგანიზაციული ასპექტი // RCB. - 2002. - No2. გვ 42-48.

93. ზოგადი და გამოყენებითი პოლიტიკური მეცნიერება: სახელმძღვანელო / ზოგადი. რედ. და. ჟუკოვა, ბ.ი. კრასნოვა. მ.: MGSU, გამომცემლობა "სოიუხი", 1997. - 992 წ.

94. ზოგადი თეორიაფული და კრედიტი / ედ. E.F. ჟუკოვა. - M.: Banks and Exchanges, UNITY, 2003. გვ. 179.

95. ოჟეგოვი ს.ი., შვედოვა ნ.იუ. რუსული ენის განმარტებითი ლექსიკონი: 80000 სიტყვა და ფრაზეოლოგიური გამოთქმა / რუსეთის აკადემიამეცნიერ. სახელობის რუსული ენის ინსტიტუტი. ვ.ვ. ვინოგრადოვი / რედ. მე -4, დაამატეთ. მ.: აზბუკოვნიკი, - 1999. - 944გვ. გვ. 571.

96. ომელჩენკო ა.ნ. რუსეთის ფედერაციის ფინანსურ სექტორში უცხოური ბანკების დაშვების პრობლემები // VII საერთაშორისო სამეცნიერო და პრაქტიკული კონფერენციის მასალები „გარდამავალი ეკონომიკის მქონე ქვეყნები გლობალიზაციის კონტექსტში“. M.: RUDN, 2008 წ.

97. ომელჩენკო ა.ნ., ხრუსტალევი ე.იუ. უცხოური ბანკების არსებობა რუსულ ბაზარზე: პრობლემები და გადაწყვეტილებები // საბანკო საქმე - 2007 წ. - No 2.-P.20-27.

98. ომელჩენკო ა.ნ., ხრუსტალევი ე.იუ. საბანკო საქმის განვითარების ტენდენციები ეკონომიკური გლობალიზაციის პირობებში // ფინანსები და კრედიტი.-2009.-No 11.-S. 15-22.

99. ერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკის 2009 წლის ძირითადი მიმართულებები - მ. : რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, 2008 წ.

100. პანოვა გ.ს. კომერციული ბანკის ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი. - მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 1996. - 272გვ.

101. პანოვა გ.ს. კომერციული ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა. - M.: ICC "DIS", 2006. 464 გვ.

102. პაშინი ა., სემენოვი ა. საკრედიტო რისკების მინიმიზაცია. // საბანკო საქმე მოსკოვში.-2000.-No 4.-P.23-30.

103. პეტროვი ა.ბ., ზარიპოვი ი.ა. რუსული წარმოებულების ბაზრის ისტორია და პერსპექტივები // გამოთვლები და ოპერატიული მუშაობა კომერციულ ბანკში.-2003 წ. No5. - გვ 53 - 62.

104. ფეშჩანსკაია ი.ვ. კომერციული ბანკის საქმიანობის ორგანიზაცია: სახელმძღვანელო. შემწეობა. M.: INFRA-M, 2001. - 320გვ.

105. პომაზანოვი მ., ბანკები კერძო ბიზნესის წინაშე // საბანკო ტექნოლოგიები.-No 2.-2004,- გვ.23-28.

106. პომაზანოვი მ.ვ. რისკის ქვეშ მყოფი კაპიტალი საბანკო სისტემის სრულყოფილ მოდელში. //ფინანსები და კრედიტი - No 24. 2003. - გვ.14-17.

107. ვასილიევა მ.ვ., ფედოროვა ო.ვ. რუსეთში სახელმწიფო-კერძო პარტნიორობის ფარგლებში საინვესტიციო პროექტების დაფინანსების სისტემის შემუშავება // ეკონომიკური ანალიზი: თეორია და პრაქტიკა, No9.-2011.-გვ.10-17.

108. რუსული ბანკის რესურს ბაზა: საინვესტიციო პოტენციალის გაძლიერების გზები (საკონფერენციო მასალები) // საბანკო საქმე. -2005წ. - No5. - გვ.17-20.

109. Reed E., Kotter R., Smith R. Commercial Banks. - M.: პროგრესი, 2002. -192გვ.

110. Rode E. ბანკები, ბირჟები, თანამედროვე კაპიტალიზმის ვალუტები / რედ. V.N: შენაევა. - მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 1986. - 284გვ.

111. რიკოვა ი.ნ., ფისენკო ნ.ვ. კომერციული ბანკის საკრედიტო პოტენციალი, მისი როლი ბანკის საქმიანობაში და შეფასების მეთოდოლოგია // ფინანსები და კრედიტი. 2005. - No25.-გვ.25-32.

112. რიკოვა ი.ნ., ფისენკო ნ.ვ. საბანკო სისტემის საკრედიტო პოტენციალის როლი რეგიონულ ეკონომიკაში // ფინანსები და კრედიტი.-2008.-No21 (309).P23-29

113. რიკოვა ი.ნ., ფისენკო ნ.ვ. საბანკო სექტორში საკრედიტო პოტენციალის გამოყენების ფინანსური ეფექტურობის შეფასება / ი.ნ. რიკოვა, ნ.ვ. ფისენკო // ფინანსები და კრედიტი. 2006. - No 33. - გვ 2 - 7.

114. რიკოვა ი.ნ., შაპოვალოვი ვ.ა. საბანკო სისტემის განვითარება ბაზრის გარდაქმნების პირობებში. - სტავროპოლი: სსუ გამომცემლობა, 2002 წ. -175 წ.

115. სვეტუნკოვი ს.გ. მოთხოვნის პროგნოზირების ეკონომეტრიული მეთოდები. მ.: მოსკოვის სახელმწიფო უნივერსიტეტის გამომცემლობა, 1993. - გვ. 116.

116. საბანკო აქტივების სერტიფიცირება ახალი ფინანსური ინსტრუმენტია ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე // გამოთვლები და ოპერატიული მუშაობა კომერციულ ბანკში - 2002 წ. No12. - გვ 38 - 39.

117. სმირნოვი ვ.ა. კომერციული ბანკის ელექტრონული რესურსის ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი./ფინანსური ანალიზი.-ელექტრონული მონაცემები.-მოსკოვი.-2011.-წვდომის რეჟიმი ht1p://www.cfin.m/finanalysis^anks/financialcondition.shtml.- წარწერა ეკრანი

118. სმულოვი ა.მ. სამრეწველო და საბანკო ფირმები: ურთიერთქმედება და კრიზისული სიტუაციები. -მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2003 წ.

119. სოფრონოვა ვ:ვ. საბანკო სისტემა კრიზისის შემდეგ //ფინანსები და კრედიტი.-2011.- No9: გვ.15-22.

120. სოროკინა ი.ო. სასესხო პორტფელის ხარისხის შეფასების მეთოდოლოგია // ბანკის დაკრედიტება - 2010. - No6. - გვ 17-24.

121. Tavasiev A., Filippov A. ბანკის საკრედიტო საქმიანობის სახეების შესახებ // საბანკო საქმე. 2004. - No3. - გვ 16-24.

122. თაგირბეკოვი კ.პ. კომერციული ბანკის ორგანიზაცია და მართვა. ფუნქციონალური და ტექნოლოგიური საფუძვლები: პრაქტიკის, დოკუმენტებისა და მასალების განზოგადება. მ.: მთელი მსოფლიო; 2006. - 704*გვ. გვ. 25.

123. ტალიანცევი ს.ვ.: უცხოური კაპიტალის დაშვების პრობლემა ეროვნულ საბანკო სისტემაში //ფული და კრედიტი.-2004.-No8.-გვ.25-33.

124. ტარასოვი ვ.ი. ფული, კრედიტი, ბანკები: სახელმძღვანელო. მნ., 2003 წ. გ 453; ვინოგრადოვი ბ.ბ. თანამედროვე პირობებში დაკრედიტების და ინვესტირების შესაძლებლობები //ფული და კრედიტი.-1995.- No8.- გვ.26-30.

125. Tikhomirova E. V. მოკლევადიანი დაკრედიტების ორგანიზაცია და მისი გავლენა საკრედიტო რისკიქილა. //დისერტაციის რეზიუმე ეკონომიკურ მეცნიერებათა კანდიდატის ხარისხისთვის. პეტერბურგი, 2000 წ.

126. ტოცკი მ.ნ. საკრედიტო რისკის მართვის მეთოდოლოგიური საფუძველი კომერციულ ბანკში.

127. ულიუკაევი ა.ბ., ო.დანილოვა. ბანკების საგარეო ვალი, როგორც რუსეთის საინვესტიციო სტრატეგიის დაფინანსების წყარო: რისკები და მარეგულირებელი მექანიზმები // ფული და კრედიტი.-2009.-No.5.-გვ.14-23

128. უსოსკინი ვ.მ. თანამედროვე კომერციული ბანკი. მენეჯმენტი და ოპერაციები - M.: IPC "Bazar-Ferro", 1994. 320 გვ.

129. ფეტისოვი გ.გ., ლავრუშინი ო.ი., მამონოვა ი.დ. ცენტრალური ბანკის საქმიანობის ორგანიზაცია.-მ.: KNORUS, 2006.-432 გვ.

130. ფინანსური ბაზრები გარდამავალ ეკონომიკაში: განვითარების ზოგიერთი პრობლემა. M.: IET, 2003. - გვ. 126 - 149 წწ.

131. ხაშიევა ჯ.ი. ჰმ. ბანკის მოზიდული რესურსების ანალიზის მეთოდოლოგიის აგების საფუძვლები // ფინანსები და კრედიტი. 2005. - No12. - გვ 48-51.

132. ხაშიევა ჯ.ი.ხ-მ. კომერციული ბანკის მოზიდული რესურსების მართვის მეთოდები: კლასიფიკაცია, მახასიათებლები და განვითარების ძირითადი ტენდენციები // ფინანსები და კრედიტი. 2005 წელი: - No28. - გვ.28-37.

133. ხიმიჩევა ნ.ი., პოკაჩალოვა ე.ვ. ფინანსური სამართალი: სახელმძღვანელო / პასუხისმგებელი რედაქტორი. პროფ. ხიმიჩევა ნ.ი. M., 2005. გვ. 379.

134. ჩერკასოვი ვ.ე. ფინანსური ანალიზი კომერციულ ბანკში. - M.: INFRA-M, 2000: 256 გვ.

135. შავშუკოვი ვ.მ. გლობალური ფინანსების რუსული სეგმენტის ფორმირება. - პეტერბურგი: პეტერბურგის უნივერსიტეტის გამომცემლობა, 2001 წ.

136. შაფიკოვი მ.ტ. პოტენციალი: არსი და სტრუქტურა // სოციალური და ჰუმანიტარული ცოდნა. 2002, - No1. - გვ.236-246

137. შვეცოვი იუ.გ., სუნცოვა ნ.ვ. ფინანსური კრიზისის პირობებში საბანკო და ეკონომიკის რეალურ სექტორებს შორის ურთიერთქმედების საკითხზე // ფინანსები და კრედიტი. 2010. - No14. - გვ.29-36.

138. შერემეტი ახ.წ. ფინანსური ანალიზი კომერციულ ბანკში / ახ. შერემეტი, გ.ნ. შჩერბაკოვა. მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2000. - 254გვ.

139. Shimachek P., Kashek I, Jackson-Moore E. Banking system of Russia - პერსპექტივები ხელსაყრელია // ფასიანი ქაღალდების ბაზარი.-No 8. 2002. - P. 25-30.

140. შირინსკაია ე.ბ. კომერციული ბანკების ოპერაციები და უცხოური გამოცდილება. -მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 1993. 144 გვ.

141. ეკონომიკური ანალიზი: სიტუაციები, ტესტები, მაგალითები, ამოცანები, არჩევანი ოპტიმალური გადაწყვეტილებები, ფინანსური პროგნოზირება: სახელმძღვანელო / რედ. მ.ი. ბაკანოვა, ა.დ. შერემეტი. M: ფინანსები და სტატისტიკა, 2001. - 656გვ.

გთხოვთ, გაითვალისწინოთ, რომ ზემოთ წარმოდგენილი სამეცნიერო ტექსტები განთავსებულია მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვის და მიღებული იქნა ორიგინალური დისერტაციის ტექსტის ამოცნობის გზით (OCR). აქედან გამომდინარე, ისინი შეიძლება შეიცავდეს შეცდომებს, რომლებიც დაკავშირებულია არასრულყოფილ ამოცნობის ალგორითმებთან. ჩვენ მიერ გადმოცემული დისერტაციებისა და რეფერატების PDF ფაილებში ასეთი შეცდომები არ არის.

სახელმწიფოს და სუბიექტების ფინანსები

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

კოსტროვეცი L.B. Kirizleeva A.S.

ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი. რეგიონალური ასპექტი

rektor@dsum. ორგ

უმაღლესი პროფესიული განათლების სახელმწიფო საგანმანათლებლო დაწესებულება „დონეცკის სახელმწიფო მენეჯმენტის უნივერსიტეტი“, ქ. ჩელიუსკინცევი, 163a, დონეცკი, 283015

akirizleeva@mail. ru

ანოტაცია

საბანკო ინსტიტუტების სტაბილურ მდგომარეობაში შესაქმნელად და შესანარჩუნებლად აუცილებელია ყველა ფულადი ნაკადის ეფექტურად მართვა, რაც აისახება აქტივებში, ვალდებულებებში, ბალანსისგარე მოთხოვნებში და ვალდებულებებში ასახული ფინანსური ინსტრუმენტების მართვაში. ფინანსური ინსტრუმენტები, რომლებიც ვრცელდება აწმყოში, წარსულსა და მომავალზე, მათ შორის ბალანსისგარე მოთხოვნებსა და ვალდებულებებზე, მიიღება ან იხდის საბანკო ინსტიტუტებს მომავალში, რაც პირდაპირ აისახება ოპერაციების შედეგებსა და ფინანსურ მდგომარეობაზე. სტატიაში ვლინდება ეფექტური საბანკო საქმიანობის თავისებურებები; შესწავლილია მის ეფექტურობაზე მოქმედი ინდიკატორები; ტარდება კომერციული ბანკების ფუნქციონირების ანალიზი მათი ძირითადი რაოდენობრივი და ხარისხობრივი მაჩვენებლების მიხედვით; რეგიონულ მახასიათებლებსა და ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობას შორის კავშირი, მათი გავლენა ეფექტური ფუნქციონირებაბანკები სხვადასხვა რეგიონში; ტარდება კომერციული ბანკების ადგილმდებარეობის ანალიზი უკრაინის ტერიტორიაზე. საკვანძო სიტყვები: საბანკო სისტემა; საბანკო საქმიანობის ეფექტურობა; მოგება; აქტივებისა და ვალდებულებების მართვა; საბანკო ინვესტიციები; რეგიონალური მახასიათებლები; საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობა; რეგიონი

ლარისა ბ. კოსტროვეცი ალისა ს. კირიზლეევა

ბანკების საკრედიტო-საინვესტიციო პოტენციალი. რეგიონალური ასპექტი

უმაღლესი პროფესიული განათლების სახელმწიფო საგანმანათლებლო დაწესებულება "დონეცკის სახელმწიფო მენეჯმენტის უნივერსიტეტი"

163a ჩელიუსკინცევის ქ., დონეცკი, 283015, [ელფოსტა დაცულია]უმაღლესი პროფესიული განათლების სახელმწიფო საგანმანათლებლო დაწესებულება "დონეცკის სახელმწიფო მენეჯმენტის უნივერსიტეტი" 163a Chelyuskintsev St., დონეცკი, 283015, [ელფოსტა დაცულია]

საბანკო ინსტიტუტების შესაქმნელად და სტაბილურ მდგომარეობაში შესანარჩუნებლად ყველა ფულადი ნაკადი უნდა იმართებოდეს ეფექტურად, რაც აისახება ფინანსური ინსტრუმენტების მართვაში, რომლებიც აღიარებულია აქტივებში, ვალდებულებებში, ბალანსისგარე მოთხოვნებში და ვალდებულებებში. ფინანსური ინსტრუმენტები, რომლებიც გამოიყენება აწმყოში, წარსულში და მომავალში, მათ შორის ბალანსის გარეშე აქტივები და ვალდებულებები, საბანკო ინსტიტუტები იღებენ ან იხდიან მომავალში, რაც პირდაპირ გავლენას ახდენს ოპერაციების შედეგებსა და ფინანსურ მდგომარეობაზე.

სტატიაში განხილულია ეფექტური საბანკო ოპერაციების თავისებურებები, ასევე მის ეფექტურობაზე მოქმედი ინდიკატორები. იგი ასევე აანალიზებს უკრაინის კომერციული ბანკების ფუნქციონირებას მათი ძირითადი რაოდენობრივი და ხარისხობრივი მაჩვენებლებით; იკვლევს უკრაინის ბანკების რეგიონული თავისებურებებისა და საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის კავშირს, მათ გავლენას ბანკების ეფექტურ ფუნქციონირებაზე სხვადასხვა რეგიონში. სტატიაში ასევე გაანალიზებულია კომერციული ბანკების მდებარეობა უკრაინის ტერიტორიაზე.

საკვანძო სიტყვები: საბანკო სისტემა; საბანკო საქმიანობის ეფექტურობა; მოგება; აქტივებისა და ვალდებულებების მართვა; საბანკო ინვესტიციები; რეგიონული თავისებურებები; საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობა; რეგიონი

პრობლემის გამოთქმა ზოგადი თვალსაზრისით. ყველა ქვეყანაში, მიუხედავად ეკონომიკური სისტემისა და საზოგადოებასთან ურთიერთობის ორგანიზების მეთოდისა, საბანკო სისტემა დიდ როლს ასრულებს. ტყუილად არ ადარებენ საბანკო სისტემას სახელმწიფო ეკონომიკის ცირკულაციის სისტემას. ყოველივე ამის შემდეგ, სწორედ ეს უზრუნველყოფს ეკონომიკას საჭირო რაოდენობის ფინანსური რესურსებით, ამარაგებს კაპიტალის თავისუფალ მოძრაობას, ეკონომიკური სუბიექტების ანგარიშსწორებას, ეკონომიკის დაკრედიტებას, ასევე რიგი სხვა ფუნქციებისა და ამოცანების შესრულებას. ძნელი წარმოსადგენია განვითარებული სახელმწიფო ეკონომიკა განვითარებული საბანკო სისტემის გარეშე.

დღევანდელი სწრაფი განვითარების პირობებში, უკრაინის საბანკო სისტემა ეკონომიკური მექანიზმის ერთ-ერთი ყველაზე განვითარებული ელემენტია, რადგან მისი რეფორმა უფრო ადრე დაიწყო, ვიდრე ეკონომიკის სხვა სექტორები, რაც განისაზღვრა ბანკების ძირითადი როლით პრობლემების გადაჭრაში. საბაზრო ეკონომიკაზე გადასვლას. სწორედ საბანკო დაწესებულებები ასრულებენ მთავარ როლს კაპიტალის კონცენტრაციისა და თავისუფალი გადაადგილებისთვის ოპტიმალური გარემოს შექმნაში, ეკონომიკის სტრუქტურული რესტრუქტურიზაციის, პრივატიზაციისა და მეწარმეობის განვითარებისთვის სახსრების დაგროვებაში.

უკრაინის თითოეული რეგიონი გამოირჩევა ეკონომიკური, ბუნებრივი, სოციალური, სატრანსპორტო, გეოგრაფიული თვალსაზრისით

თავისებურებები, რომლებიც მნიშვნელოვანია ბანკების, მათი ფილიალებისა და ფილიალების ორგანიზებაში, საკრედიტო და ინვესტიციების განხორციელებაში

ზოგადად საქმიანობას.

საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების რეგიონალური თავისებურებების შესწავლა მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ ბანკებისთვის, არამედ მთელი საბანკო სისტემისთვის. ეს განპირობებულია იმით, რომ თითოეული ბანკის განვითარების რეგიონული კომპონენტი ყველაზე მნიშვნელოვანია. ამის გათვალისწინებით, ბანკებს შეუძლიათ გაზარდონ თავიანთი საქმიანობის მოცულობა და გაზარდონ მოგება.

უახლესი კვლევებისა და პუბლიკაციების ანალიზი. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რა არის საბანკო სისტემა მთლიანობაში და მისი ეფექტურობა, რასაც მეცნიერებმა დიდი ყურადღება დაუთმეს. ლავრუშინი O.I. საბანკო სისტემას ასე აღწერს: „საბანკო სისტემა, უპირველეს ყოვლისა, არ არის შემთხვევითი ჯიში, შემთხვევითი.

ელემენტების ნაკრები. ... იგი გამოხატავს თავისთვის დამახასიათებელ თვისებებს, სახალხო ეკონომიკაში მოქმედი სხვა სისტემებისგან განსხვავებით. საბანკო სისტემის სპეციფიკა განისაზღვრება მისი შემადგენელი ელემენტებით და

ურთიერთობები, რომელიც ვითარდება მათ შორის“.

ლავრუშინა O.I. სახელმძღვანელოში აღნიშნულია: „საბანკო სისტემა არის ბანკების, არასაბანკო დაწესებულებებისა და საბანკო ინფრასტრუქტურის აუცილებელი ნაკრები, რომლებიც ერთმანეთთან მჭიდრო ურთიერთქმედებაში არიან და უზრუნველყოფენ მის მდგრად განვითარებას“.

„საბანკო სისტემის ეფექტურობის გაანალიზებისას, როგორც წესი, მხედველობაში მიიღება სახელმწიფოს სპეციფიკური მახასიათებლების გავლენა ბანკების საქმიანობაზე: ეკონომიკის სტრუქტურა, განხორციელებული საქმიანობის ბუნება.

მაკროეკონომიკური პოლიტიკა, ფინანსური სექტორის სტრუქტურული და ინსტიტუციური რეფორმების სპეციფიკა, სხვა მახასიათებლები“, - აღნიშნავს ნოვიკოვა ა.ი. .

ბაბურინა ნ.ო., აღნიშნავს, რომ: „ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი არის ბანკის შესაძლებლობა განახორციელოს საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობა შესაბამისი რესურსების არსებობის გამო: ფინანსური, შრომითი, ტექნიკური, ტექნოლოგიური და სხვა.

მთელი ბანკის, ცალკეული განყოფილებების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის სტრატეგიის შემუშავებისას, ასევე კონკრეტულ რეგიონში საკრედიტო და საინვესტიციო პოლიტიკის განხორციელებისას აუცილებელია რეგიონული მახასიათებლების გათვალისწინება.

საკრედიტო და ინვესტიციების პრობლემები

უკრაინული ბანკების საქმიანობა რეგიონული პერსპექტივიდან ბევრმა მეცნიერმა შეისწავლა.

იუ.მ.ვორობიევმა ჩაატარა რეგიონული საკრედიტო საქმიანობის მახასიათებლების დეტალური ანალიზი. და სრიბნა კ.ა. მათ დაადგინეს ის ძირითადი პრობლემები, რომლებიც ართულებს სუბიექტებისთვის სესხების გაცემას

მეწარმეობა

სტატიის მიზანია ეფექტური საბანკო საქმიანობის თავისებურებების გამოვლენა; ანალიზის ჩატარება

უკრაინის კომერციული ბანკების ფუნქციონირება მათი ძირითადი რაოდენობრივი და ხარისხობრივი მაჩვენებლების მიხედვით. მნიშვნელოვანია კრედიტის რეგიონალური მახასიათებლების კვლევები

საინვესტიციო აქტივობა, გავლენა

რეგიონული ფაქტორები ბანკების ადგილმდებარეობისა და მათი საქმიანობისა და ფუნქციების განხორციელებაზე. ამ საკითხის აქტუალობა ჩნდება ფინანსური კრიზისის ფონზე, რაც უარყოფითად მოქმედებს ბანკებზე, მსესხებლებსა და ინვესტორებზე.

ძირითადი მასალის პრეზენტაცია. მიღებული შედეგების დასაბუთება. ბანკის ეფექტურობის გაანალიზებისას გავლენა

ქვეყნის სპეციფიკური მახასიათებლები ბანკების მუშაობაზე. ეს მოიცავს, მაგალითად, ეკონომიკის სტრუქტურას, განხორციელებული მაკროეკონომიკური პოლიტიკის ხასიათს, ფინანსურ სექტორში სტრუქტურული და ინსტიტუციური რეფორმების სპეციფიკას და სხვა თავისებურებებს.

ბანკების ეფექტურობის დონეზე გავლენას ახდენს საკუთრების სტრუქტურა საბანკო სისტემაში, ძირითადი ცვლილებები საოპერაციო საქმიანობაში, ბანკის წილი სადეპოზიტო ბაზარზე, ბანკების კაპიტალიზაცია და ა.შ.

ზემოაღნიშნული მიდგომის გარდა, გამოიყენება გამოთვლები, რომლებიც აკავშირებს ეფექტურობას საბანკო აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურისა და გარკვეული ტიპის ოპერაციების ინდიკატორებთან.

მოგება არის შემოსავლებისა და ხარჯების შესრულება

ბანკის მთავარი მაჩვენებელი. განსხვავება კომერციულ ბანკს შორის

წარმოადგენს მის ფინანსურ მოგებას. ეს არის ფინანსური მოგების მაჩვენებელი (ე.ი. გადასახადების და ნარჩენი მოგების განაწილების გამოკლებით), რომელიც ახასიათებს კომერციული ბანკის ეფექტურობას.

ყველა სახის ანალიზი ეფუძნება ინდიკატორებს, რომლებიც მოიცავს მოგებას, ბანკის აქტივებს, ფინანსურ შედეგებს, ასევე გაანალიზებულ პერიოდში რეგისტრირებული ბანკების რაოდენობას და სხვა მაჩვენებლებს.

უკრაინის ეროვნული ბანკის მონაცემები აჩვენებს, რომ 2014 წელს ქვეყანაში ფუნქციონირებდა 163 ბანკი, მათ შორის 51 ბანკი უცხოური კაპიტალით (19 100% უცხოური კაპიტალით). საბანკო სისტემის მუშაობის ძირითადი მაჩვენებლები წარმოდგენილია ცხრილში. NBU მონაცემებით, უცხოური კაპიტალის წილი საბანკო სისტემის სააქციო კაპიტალში წლის განმავლობაში ოდნავ გაიზარდა და 32,5%-ს შეადგენს.

უკრაინული ბანკების მუშაობის ძირითადი ინდიკატორები

უკრაინული ბანკების ძირითადი მაჩვენებლები

წელი რეგისტრირებული ბანკების რაოდენობა ბანკების აქტივები, მილიონი UAH. გაცემული სესხები, მილიონი UAH. საკუთარი კაპიტალი, მილიონი UAH. ვალდებულებები, მილიონი UAH. მარეგულირებელი კაპიტალი, მილიონი UAH. წმინდა ფინანსური შედეგი, მილიონი UAH.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

როგორც მთლიანად ქვეყნის ეკონომიკის, ისე მეორე დონის საბანკო სისტემის განვითარების ძირითადი მაჩვენებლებია როგორც ქვეყნის მთლიანი შიდა პროდუქტის ღირებულება და, შესაბამისად, კომერციული ვალუტის საბალანსო ვალუტა.

ბანკები. გავაანალიზოთ უკრაინული ბანკების მშპ-ისა და აქტივების დინამიკა ათი წლის განმავლობაში (ნახ. 1. მშპ-ის მაჩვენებლების განვითარების დინამიკა, აქტივები და უკრაინული ბანკების წმინდა შემოსავალი).

ბრინჯი. 1. უკრაინული ბანკების მშპ მაჩვენებლების, აქტივებისა და წმინდა შემოსავლის განვითარების დინამიკა 1. უკრაინული ბანკების მთლიანი შიდა პროდუქტის, აქტივებისა და წმინდა შემოსავლის დინამიკა

ათი წლის განმავლობაში ქვეყნის მთლიანმა შიდა პროდუქტმა შეადგინა 1,566,728 მილიონი UAH. 2014 წელს, რაც 3,55-ჯერ მეტია 2005 წელთან შედარებით. მაგრამ ეკონომიკური კრიზისის გამო, ამ მაკროეკონომიკური მაჩვენებლის დონე 2009 წელს შემცირდა 34,711.00 მილიონი UAH. 2008 წელთან შედარებით. კომერციული ბანკების განვითარების დინამიკის გათვალისწინებით, შეიძლება აღინიშნოს, რომ უკრაინული ბანკების აქტიური ოპერაციები გაიზარდა 1,101,843.07 მილიონი UAH. ანუ 6,16-ჯერ, რაც ორჯერ მეტია მთლიანი შიდა პროდუქტის ზრდაქვეყნები. 2009 წელს ქვეყნის მთლიანი შიდა პროდუქტის შემცირების ტენდენციის მსგავსად, ბანკების საბალანსო ვალუტის კლება შემცირდა 45,160,72 მილიონი UAH. ან 1.06 ჯერ.

კომერციული ბანკების აქტივების მნიშვნელოვანი ზრდის მიუხედავად, საბანკო სისტემის ფუნქციონირების ათი წლის განმავლობაში, ათი კომერციული ბანკიდან ოთხი, რომლის მიზანია მაქსიმალური მოგების მიღება, ფინანსური ანგარიშგებააჩვენა უარყოფითი ფინანსური შედეგი - ზარალი (2009 - -38,449,81 მლნ. UAH, 2010 წ. - -13,026,59 მლნ. UAH, 2011 წ. - -7,707,54 მლნ. UAH, 2014 წ. - - 52,966,51 მლნ. ბანკების ყველაზე მნიშვნელოვანი კონსოლიდირებული ზარალი 2014 წელს დაფიქსირდა. აუცილებელია აღინიშნოს უკრაინის საბანკო სისტემის მდგომარეობის უარყოფითი ტენდენცია: ათ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, თუ გამოვთვლით კომერციული ბანკების მთლიან წვლილს ქვეყნის ეკონომიკაში - მთლიან ფინანსურ შედეგს ათი წლის განმავლობაში, მაშინ ბანკებს ჰქონდათ ზარალი. 85,485.84 მილიონი UAH. Ყველაზე

ქვეყნის მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტები არა მხოლოდ არ მოაქვთ მნიშვნელოვანი შემოსავალი ბიუჯეტის შემოსავლებში, არამედ ქმნიან მთელი ქვეყნის საკრედიტო სისტემის სტაბილურობის დარღვევისა და ბანკის კლიენტების აქტივების დაკარგვის რისკებს.

ლიკვიდობის მართვის სხვადასხვა მეთოდის გამოყენებით საბანკო ორგანიზაცია ცდილობს მოიძიოს აქტივებისა და ვალდებულებების რაციონალური თანაფარდობა, რომელიც უზრუნველყოფს მომგებიანობის შესაბამის დონეს და საფრთხეს არ შეუქმნის ბანკის ვალდებულებების შესრულებას.

აქტივებისა და ვალდებულებების მართვა სხვადასხვა მეთოდით ხორციელდება და სამივე დღემდე გამოიყენება დღევანდელ პრაქტიკაში.

გასული საუკუნის 60-იან წლებამდე ბანკების საბჭოები ძირითადად მხოლოდ აქტიური ოპერაციების მართვას იყენებდნენ. მეთოდი ეფუძნება იმას, თუ ვის უნდა მიეცეს საკრედიტო რესურსები პირველ რიგში და რა პირობებში. ამ მიდგომამ ვერ მოიტანა მაქსიმალური მოგება, ვინაიდან, ერთი მხრივ, ბანკი უარს ამბობს მოზიდული სახსრების მართვაზე და, შესაბამისად, გავლენას ახდენს მათ ღირებულებაზე, ხოლო მეორეს მხრივ, ბანკის აქტივების მნიშვნელოვანი ნაწილი უნდა იყოს მაღალ ლიკვიდურ ფორმაში, რომ შეინარჩუნოს. ლიკვიდობის საკმარისი დონე, რაც საბოლოოდ იწვევს შემოსავლის შემცირებას.

1960-იან და 70-იან წლებში საბანკო ინდუსტრია საბოლოოდ მივიდა იმ დასკვნამდე, რომ ასევე შესაძლებელი იყო ვალდებულებების მართვა. უპირატესობა

არის მომგებიანობის გაზრდა და ლიკვიდური სახსრების საჭიროების უფრო ზუსტად პროგნოზირება. იმისათვის, რომ ბანკს ჰქონოდა პასიური ოპერაციებისთვის საჭირო ხარჯების მოცულობა, სტრუქტურა და დონე, ისინი მიმართავდნენ მოზიდული სახსრების მართვის საფასურ და არაფასის მეთოდებს.

ამ მეთოდის დიდი მინუსი ის არის, რომ სახსრების მოზიდვა ხდება მათი განთავსებისთვის სხვადასხვა სფეროს ეფექტურობის გათვალისწინების გარეშე.

აქტივ-ვალდებულების მართვის ახალი მიდგომა არის ის, რომ როგორც შემოსავალი, ასევე ხარჯები ქმნიან ბანკის ბალანსს და, შესაბამისად, ხარჯების დონის შემცირებით (პასივის მართვის მიდგომა), სასურველი დონე მიიღწევა ისეთივე ზომით, როგორიც შემოსავლების დროს. აქტიური ოპერაციებიდან.

ამრიგად, კომერციული ბანკების ეფექტურობა დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, როგორც გარე, ისე შიდა: პოლიტიკურ, ეკონომიკურ, სოციალურ

ქვეყანაში არსებული ვითარება, ასევე საბანკო საქმიანობის რაოდენობრივი მაჩვენებლები,

რაციონალურობა არსებული სახსრების მართვაში.

უპირველესი ამოცანა, რომელიც პირველ რიგში მაკრო დონეზე უნდა გადაწყდეს, არის გადაწყვეტილებების მიღება ქვეყნის ეკონომიკის სტაბილიზაციისთვის, პირობების შექმნა კომერციული ბანკების სანდოობის გასაძლიერებლად, რათა იურიდიულმა და ფიზიკურმა პირებმა არ დაკარგონ თავიანთი აქტივები, დანაზოგები და მათი. კეთილდღეობა.

თითოეულ რეგიონს აქვს თავისი უნიკალური მახასიათებლები, რომლებიც გავლენას ახდენს ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობაზე. ეს მახასიათებლები შეიძლება იყოს სტრუქტურირებული და დაჯგუფებული ცალკეულ ჯგუფებად.

მოდით გავამართლოთ რეგიონალური მახასიათებლების თითოეული ჯგუფი და ტიპი, რომლებიც გავლენას ახდენენ უკრაინის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე.

პოლიტიკური მახასიათებლები.

პოლიტიკური სტაბილურობა რეგიონში

ახასიათებს სტაბილური პოლიტიკური ურთიერთობებისხვადასხვა პოლიტიკური ჯგუფი, პარტია და სხვა. პოლიტიკური სტაბილურობა გავლენას ახდენს ეკონომიკურ ურთიერთობებზე, ხელს უწყობს ეკონომიკურ განვითარებას, მ.შ. საბანკო სექტორი, კერძოდ, საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობა.

რეგიონულ ხელისუფლებასა და სახელმწიფო ხელისუფლებას შორის ურთიერთქმედების დონე

რეგიონულ ხელისუფლებასა და სახელმწიფო ორგანოებს შორის ეფექტიანი ურთიერთქმედება შესაძლებელს ხდის მუდმივ მხარდაჭერას ცენტრალური ხელისუფლებისგან, რაც შესაძლებელს ხდის რეგიონში ეკონომიკური ზრდის უზრუნველყოფას, მათ შორის კრედიტებისა და ინვესტიციების ფორმირებისა და გამოყენების გზით

ბანკების პოტენციალი

რეგიონულ ხელისუფლებასა და მეწარმეებს შორის ურთიერთქმედების დონე

რეგიონულ ხელისუფლებასა და მეწარმეებს შორის ეფექტური ურთიერთქმედებით, დამატებით

ეკონომიკური ზრდის შესაძლებლობები, რომლის მიღწევაც შეუძლებელია ბანკების აქტიური საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის გარეშე, რეგიონული ხელისუფლება ყოველთვის ცდილობდა კარგი ურთიერთობა ჰქონოდა

ბანკებმა უზრუნველყონ ფინანსური პერსპექტივებირეგიონის განვითარება

რეგიონულ ხელისუფლებასა და მოსახლეობას შორის ურთიერთქმედების დონე

რეგიონული ხელისუფლების მოსახლეობასთან ურთიერთქმედება შესაძლებელს ხდის სოციალური სტაბილურობის უზრუნველყოფას ეკონომიკური განვითარება. რეგიონის მოსახლეობა ამომრჩეველია და, შესაბამისად, რეგიონის ხელისუფლება ცდილობს პოზიტიური ურთიერთობა ჰქონდეს მოსახლეობასთან, რაც ასევე კარგად აისახება ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო შესაძლებლობებზე.

ბრინჯი. 2. უკრაინის რეგიონული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობაზე მოქმედი პოლიტიკური მახასიათებლები 2. პოლიტიკური მოსაზრებები, რომლებიც გავლენას ახდენენ კრედიტიდა რეგიონული ბანკების საინვესტიციო საქმიანობა უკრაინაში

ორგანიზაციული და მენეჯერული მახასიათებლები.

1. ინდივიდუალური ინვესტორებისა და მსესხებლების ნდობა. დადებითად ან უარყოფითად მოქმედებს დროზე და მოცულობაზე დეპოზიტები, ზე საკრედიტო სესხებიმოსახლეობა და იურიდიული პირები.

2. საბანკო დაწესებულებების მდებარეობა რეგიონში. ბანკების ყველაზე დიდი კონცენტრაცია დიდ და საშუალო ქალაქებშია, სადაც ხდება ბიზნეს სუბიექტებისა და მოსახლეობის ფინანსური ნაკადების, შემოსავლებისა და ხარჯების ფორმირება.

3. საწარმოთა სხვადასხვა ჯგუფის არსებობა. ბანკები იქმნება ძირითადად იქ, სადაც განთავსებულია როგორც მსხვილი და საშუალო, ასევე მცირე საწარმოები, რომლებიც რესურსების ძირითადი მომხმარებლები არიან.

4. საბანკო პერსონალის პროფესიული უნარები. საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების წარმატება დამოკიდებულია საკრედიტო მენეჯერების ეფექტურ საქმიანობაზე და მათ პროფესიონალიზმზე.

სოციალური მახასიათებლები.

უმუშევართა დიდი რაოდენობის მქონე რეგიონებში პრობლემები ჩნდება საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების ფორმირებასთან დაკავშირებით, მცირდება მსესხებლების რაოდენობა, მოსახლეობა კი ნაკლებად სარგებლობს საბანკო მომსახურებით. შრომით რესურსებზე საკმარისი მოთხოვნის პირობებში მოსახლეობას მეტი შესაძლებლობა აქვს გაზარდოს საკუთარი შემოსავლები, დანაზოგი და გამოიყენოს საბანკო სესხები.

მოსახლეობის მიდრეკილება ნასესხები სახსრებით სარგებლობისკენ

გავლენას ახდენს მოსახლეობის უნარზე

იმოქმედეთ როგორც ინდივიდუალური ინვესტორები, კერძოდ, განახორციელეთ უფასო სახსრების ინვესტიცია დეპოზიტებზე საბანკო დაწესებულებებირეგიონი. შემოსავალი

მოსახლეობა მნიშვნელოვნად მოქმედებს მათ უნარზე, იყვნენ მსესხებლები რეგიონების ბანკებიდან.

უფრო მდიდარი რეგიონების მოსახლეობას უფრო მეტი მიდრეკილება აქვს ნასესხები სახსრების გამოყენებისკენ, ვიდრე დეპრესიული რეგიონების მოსახლეობას. მიუხედავად იმისა, რომ ამ საკითხში არის გარკვეული სპეციფიკური განსხვავებები, რომლებიც დაკავშირებულია მოსახლეობის დასაქმებასთან.

სოციალური კონფლიქტების დონე

რეგიონის მოსახლეობის გადახდისუნარიანობის დონე

სოციალური კონფლიქტები ამცირებს რეგიონის სტაბილურობას და უარყოფითად მოქმედებს ეკონომიკური ურთიერთობებისხვადასხვა

სუბიექტები, კერძოდ მოსახლეობა და ბიზნეს სტრუქტურები. ხშირად სოციალური კონფლიქტები დაკავშირებულია რესურსების, შემოსავლების არათანაბარ განაწილებასთან და ქვეყნის შრომითი და სამოქალაქო კანონმდებლობის მოთხოვნების შეუსრულებლობასთან.

რაც უფრო მაღალია მოსახლეობის გადახდისუნარიანობის დონე რეგიონში, მით მეტია ეკონომიკური ზრდის შესაძლებლობა და, შესაბამისად, ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდის პირობები. მოსახლეობის გადახდისუნარიანობა ასტიმულირებს მოთხოვნას საქონელსა და მომსახურებაზე, რაც ხელს უწყობს მიწოდებას. ეს

ასტიმულირებს წარმოებას, რომელიც ვერ იარსებებს საკრედიტო რესურსების გამოყენების გარეშე. საკმარისად

რეგიონში მოსახლეობის გადახდისუნარიანობა, იქმნება პირობები დანაზოგების ზრდისთვის, რაც ასევე მნიშვნელოვანი ეტაპია საბანკო დაწესებულებების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებასა და გამოყენებაში.

სოციალური გარანტიებისა და სოციალური დაცვის დონე რეგიონში

რეგიონში სოციალური გარანტიებისა და სოციალური დაცვის მაღალი დონე მნიშვნელოვნად ამცირებს მოსახლეობის შრომით მიგრაციას და ხელს უწყობს მოსახლეობის მიერ საკრედიტო რესურსების უფრო აქტიურ გამოყენებას. სოციალური გარანტიების შესრულების ვალდებულებების შესრულება და მოსახლეობის სოციალური დაცვის უზრუნველყოფა აძლიერებს ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალს და ხელს უწყობს საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების ეფექტურ ფორმირებასა და გამოყენებას.

ბრინჯი. 3. კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე მოქმედი სოციალური მახასიათებლები

უკრაინის რეგიონებში

ნახ. 3. სოციალური მახასიათებლები, რომლებიც გავლენას ახდენენ კომერციული ბანკების საკრედიტო-საინვესტიციო პოტენციალზე უკრაინის რეგიონებში

დემოგრაფიული მახასიათებლები: მოსახლეობის სიმჭიდროვე რეგიონში, მშრომელი მოსახლეობის რაოდენობა და პროპორცია, სქესი და ასაკობრივი ფაქტორები, ადგილობრივი და სოფლის მოსახლეობის პროპორცია, განათლების დონე,

კვალიფიკაცია და პროფესიული მახასიათებლები, მოსახლეობის ზრდის დონე (კლება), მოსახლეობის მექანიკური მიგრაციის დონე.

ფინანსური და ეკონომიკური მახასიათებლები.

რეგიონის ბანკების რესურს ბაზა

ფინანსური და ეკონომიკური მახასიათებლები

რეგიონში გაბატონებული ეკონომიკური საქმიანობის სახეები

რეგიონში ბანკების რესურსების ბაზა დამოკიდებულია მოსახლეობისა და იურიდიული პირების არსებობაზე, მოსახლეობის და ბიზნეს სუბიექტების შემოსავლების დონეზე, საფონდო ბაზრის განვითარების მდგომარეობაზე და დეპოზიტებზე პროცენტებზე. საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებაზე მნიშვნელოვნად მოქმედებს რეგიონის ბანკების რესურს ბაზა.

საწარმოს მომგებიანობის დონე

საწარმოების მომგებიანობის დონის მატება შესაძლებელს ხდის, ერთის მხრივ, უფრო საიმედოდ უზრუნველყონ სესხების დაფარვის პირობები და შექმნან საკუთარი. საინვესტიციო სტრატეგიამეორე მხრივ, მომგებიანობის ზრდა საწარმოებს მხოლოდ საკუთარი სახსრების გამოყენებისკენ უბიძგებს, რაც ამცირებს ნასესხები ფინანსური რესურსების მოცულობას.

სესხის მისაღებად ეკონომიკური სუბიექტებისთვის რეალური გირაოს არსებობა

ამიტომ აუცილებელია

უფრო ოპტიმალური ბალანსი ეკონომიკური საქმიანობის ტიპებს შორის, რომლებიც საჭიროებენ საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსებს და იმ ტიპებს, რომლებიც თავად ბანკებისთვის ფინანსური რესურსების მომწოდებელია.

ფინანსური ნაკადების მოცულობა და სტრუქტურა რეგიონში

მოსახლეობის მნიშვნელოვან ნაწილს არ აქვს ან არ სურს არსებული ქონება გირაოდ გამოიყენოს. იურიდიული პირები, რომლებიც ქირაობენ

ძირითად საშუალებებს პრაქტიკულად არ გააჩნიათ საკუთარი ქონება და შესაბამისად აქვთ პრობლემები

გირაოს პრობლემა, რაც გავლენას ახდენს საბანკო სესხების აღების რეალობაზე. გირაოს ან არალიკვიდური უზრუნველყოფის არარსებობა არ იძლევა ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის სტიმულირებას.

ფინანსური ნაკადების მოცულობა და სტრუქტურა გავლენას ახდენს კრედიტზე

საინვესტიციო საქმიანობა ბანკების რესურსული ბაზის ფორმირებისა და გამოყენების გზით.

საბანკო სესხების ღირებულება რეგიონულ საკრედიტო ბაზარზე.

სესხების ღირებულება რეგიონულ საკრედიტო ბაზარზე

დამოკიდებულია ბანკთაშორის კონკურენციაზე, ბანკების ზოგად საკრედიტო პოლიტიკაზე და ფინანსური რესურსების ღირებულებაზე, რომელსაც ბანკები იზიდავენ რეგიონებში. სესხის ღირებულება მნიშვნელოვნად მოქმედებს პროცენტზე

კლიენტებს საკრედიტო რესურსების გამოყენებაში. აქედან გამომდინარე, არსებობს ყველა მიზეზი, რომ რეგიონებში ბანკებმა დაიცვან უფრო რეალური საპროცენტო განაკვეთები, რაც დაკავშირებულია რეგიონში შემოსავლის დონესთან.

საინვესტიციო კლიმატი რეგიონში

ხელსაყრელი ინვესტიცია

კლიმატი ხელს უწყობს ინვესტორებისა და რეალური მსესხებლების რაოდენობის ზრდას. ინვესტორების რაოდენობის ზრდა ასტიმულირებს კონკურენციას საბანკო და არასაბანკო ინსტიტუტებს შორის საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობაში, რაც ქმნის პირობებს ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ღირებულების გაზრდისათვის.

კონკურენციის დონე ბანკებს შორის რესურსების ბაზასა და მსესხებლებს შორის

წინაკრიზისულ პერიოდში უკვე დაწყებული იყო კლიენტებისთვის დიდი ბრძოლა რეგიონებში ბანკებს შორის, ანუ.

ფიზიკური და იურიდიული პირები. ფინანსურმა და ეკონომიკურმა კრიზისმა გარკვეულწილად შეცვალა ამ ბრძოლის მიმართულება და ტემპი. მაგრამ ბანკებს შორის კონკურენცია რეგიონულ დონეზე გაძლიერდება, რაც უარყოფითად იმოქმედებს იმ ბანკებზე, რომლებსაც აქვთ მცირე ქსელი და ბანკების არაეფექტური თანამშრომლები.

ბრინჯი. 4. უკრაინის რეგიონებში ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობაზე მოქმედი ფინანსური და ეკონომიკური ფაქტორები 4. ფინანსური და ეკონომიკური ფაქტორები გავლენას ახდენს ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობაზე უკრაინის რეგიონებში

ბუნებრივი გეოგრაფიული მახასიათებლები.

1. ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე მოქმედი ბუნებრივი და გეოგრაფიული რისკები: დასახლებული პუნქტების დატბორვის რისკები; მიწისძვრის რისკები; წყალდიდობის რისკები; ყინვების, გვალვის, ნალექის რისკები; სხვა კატასტროფების რისკები.

2. ბუნებრივი და გეოგრაფიული შეზღუდვების არსებობა გარკვეული სახის ეკონომიკური საქმიანობის განხორციელებასთან დაკავშირებით. მაგალითად, ყირიმის ავტონომიურ რესპუბლიკაში ქვანახშირის მოპოვების, სელის მოყვანის და ხე-ტყის მოპოვების შეუძლებლობა.

3. მოსახლეობის საარსებო წყაროსა და საწარმოების საწარმოო საქმიანობაზე მოქმედი ბუნებრივი რესურსების არარსებობა (არსებობა). ამრიგად, მეტალურგია ვითარდება იქ, სადაც არის ადგილები, სადაც მადანი და ქვანახშირი მოიპოვება; მექანიკური ინჟინერია მიზიდულობს მეტალურგიის საწარმოებისკენ.

იურიდიული მახასიათებლები.

1. რეგიონში კანონმდებლობის შესრულების დონე. კანონების დაცვა ხელს უწყობს ხელსაყრელ საინვესტიციო კლიმატს,

საწარმოების რაოდენობის გაზრდა.

2. კრიმინალიზაციის დონე რეგიონში. რეგიონში სისხლის სამართლის საქმეების ზრდა ამცირებს ბანკების მიერ ამ კონკრეტულ ტერიტორიაზე სასესხო და საინვესტიციო საქმიანობის განხორციელების ალბათობას, ვინაიდან საფრთხე ემუქრება როგორც ბანკებს, ასევე მსესხებლებს.

3. ჩრდილოვანი ეკონომიკის დონე. თითქმის ყველა რეგიონი გარკვეულწილად ჩართულია ჩრდილოვან ეკონომიკაში. გარდაუვალია ჩრდილოვანი სექტორის ზრდა და მასში ბანკების მონაწილეობა, რაც უარყოფითად აისახება ბანკების მიმართ ნდობაზე.

4. კორუფციის დონე რეგიონში. კორუფციის ზრდა ანელებს მეწარმეობის განვითარებას და ამცირებს მოსახლეობის ნდობას რეგიონის ხელმძღვანელობის მიმართ.

ყველა ეს მახასიათებელი მნიშვნელოვნად მოქმედებს საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე. უდიდეს გავლენას ახდენს პოლიტიკური, ფინანსური, ეკონომიკური და ორგანიზაციული და მენეჯერული მახასიათებლები.

ამგვარად ეფექტური საკრედიტო და ინვესტიციის განხორციელების მიზნით

საქმიანობამ უნდა გაითვალისწინოს რეგიონების მახასიათებლები, რომლებიც პირდაპირ აისახება საბანკო დაწესებულებების ფუნქციონირებაზე.

კრიზისამდე უკრაინის რეგიონებში ჭარბობდა მოსახლეობის სამომხმარებლო დაკრედიტება, ძირითადად იპოთეკური სესხი ფიზიკური პირების მიერ მანქანებისა და საცხოვრებლის შესაძენად.

ამავდროულად, ბანკებმა დაიწყეს ნაკლები სესხების გაცემა უკრაინელი ავტომწარმოებლებისა და სამშენებლო კომპანიებისთვის. ეს არის უკრაინული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ერთ-ერთი მთავარი მიზეზი. ამიტომ სახელმწიფომ უნდა მიიღოს შესაბამისი ზომები საკუთარი მწარმოებლების დასახმარებლად ფიზიკური პირების დაკრედიტებისას. ანუ უზრუნველყოს შეღავათიანი სესხებიმხოლოდ მაშინ, როცა სასესხო სახსრები იხარჯება ეროვნული საქონლის შესყიდვაზე

მწარმოებლები.

თითოეულ ტერიტორიას აქვს თავისი სპეციფიკური მახასიათებლები, რაც განაპირობებს განსხვავებებს თითოეული რეგიონის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალში.

საბანკო ორგანიზაციების გეოგრაფიული მდებარეობის გათვალისწინებით, ხედავთ, რომ მათი უმეტესობა მდებარეობს კიევში და ზოგიერთ დიდ ქალაქში.

კიევი ბანკების რაოდენობის მიხედვით პირველ ადგილზეა. რატომ იხსნება ბევრი ბანკი დედაქალაქში? რამდენიმე მიზეზი არსებობს: კიევში განლაგებულია ყველა სამთავრობო უწყება, რომელიც უზარმაზარ როლს ასრულებს ეკონომიკური აქტივობის უზრუნველყოფაში; დამოუკიდებელი ქვეყნის ჩამოყალიბების დაწყებიდან კიევმა მოახდინა ძირითადი ფინანსური ნაკადების მობილიზება, რაც ძალიან მნიშვნელოვანია ბანკებისთვის; უკრაინის დედაქალაქმა შეკრიბა უმსხვილესი შიდა და უცხოური კომპანიების ძირითადი ოფისების უმრავლესობა; კიევში არის ყველა რეგიონზე გავლენის მოხდენის დიდი შესაძლებლობა; დედაქალაქის მოსახლეობა სხვა რეგიონების მოსახლეობისგან განსხვავდება პირადი ფინანსების უმაღლესი დონით.

ბანკების რაოდენობით მეორე ადგილს იკავებს ქალაქი დნეპროპეტროვსკი. ამ რეგიონში 15 ბანკია, რომელთაგან ყველაზე დიდია PJSC Privatbank. ფინანსური კრიზისის დროს ლიკვიდირებული იყო მხოლოდ ერთი ბანკი. ამ ქალაქში ბანკების დაარსების მიზეზი ის არის, რომ ეს არის დიდი ინდუსტრიული ცენტრი, რომელსაც დიდი ფინანსური რესურსები სჭირდება.

მესამე ადგილზეა ქალაქი ხარკოვი, სადაც 11 ბანკია განთავსებული. მათ შორის არის ერთი ძლიერი ბანკი. ახსენი ხელმისაწვდომობა დიდი რაოდენობით

საბანკო დაწესებულებები შეიძლება გაკეთდეს იმავე ფაქტორებით, როგორც დნეპროპეტროვსკში. რეგიონს სჭირდება საკუთარი საბანკო ინსტიტუტები მსხვილი საწარმოების არსებობისა და რუსეთთან ეკონომიკური კავშირების გამო.

რეგიონების რეიტინგში მეოთხე ადგილი დონეცკს ეკუთვნის. ქალაქში შეიქმნა 10 ბანკი, რომელთაგან 2 ყველაზე დიდ ჯგუფს ეკუთვნის. დონეცკი არის დიდი ქალაქი, რომელსაც ახასიათებს განვითარებული მრეწველობა და ეკონომიკური კავშირები სხვა ქვეყნებთან, კერძოდ რუსეთთან. ფინანსური კრიზისის დროს არც ერთი ბანკი არ იყო ლიკვიდირებული.

მეხუთე ადგილზეა ოდესა - 9 ბანკი. ოდესას არ აქვს დიდი ბანკები, მიუხედავად იმისა, რომ არის დიდი სამრეწველო და სატრანსპორტო ცენტრი. ქალაქის ირგვლივ არის რამდენიმე საზღვაო პორტი, რომელიც უზრუნველყოფს სატრანსპორტო კავშირებს მსოფლიოს მრავალ ქვეყანასთან.

ლვოვი ბანკების რაოდენობით მეექვსე ადგილზეა. ქალაქში 5 ბანკია დაფუძნებული, მათ შორის ერთი დიდი და ერთი, რომელიც ფინანსური კრიზისის დროს ლიკვიდაციას განიცდიდა. ქალაქს არ აქვს სამრეწველო მნიშვნელობა, მიუხედავად იმისა, რომ აქ არის მნიშვნელოვანი სამრეწველო საწარმოები.

ბიბლიოგრაფია

1. ბაბურინა, N.A. ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი: კონცეფცია და ელემენტები / N.A. ბაბურინა // ტიუმენის სახელმწიფო უნივერსიტეტის ბიულეტენი. -2006წ. - No3. - გვ 208 - 210 გვ.

2. Veshkin, Yu G., Avagyan, G. L. კომერციული ბანკის საქმიანობის ეკონომიკური ანალიზი: სახელმძღვანელო. სარგებელი. - მ.: ოსტატი, 2007 წ.

3. ვორობიოვი, იუ მ. საკრედიტო სუბ"ეკპვ შდპრიემნიტსტვა ეკონომიკურ რეგიონში: მონოგრაფია / იუ.მ.ვორობიოვი, კ.ა. სრიბნა. - ომფეროპოლი: "Share", 2008 წ.

4. გლუშკო, V. I. ფინანსური მენეჯმენტი ბანკებში: ხელმძღვანელი. პოაბ. - Kiv: VD “Slovo”, 2004. - 296 გვ.

5. Kochetov, V. M. ფინანსური უზრუნველყოფა! Stshkosp ყოველდღიური კომერციული ბანკი: თეორიული და მეთოდოლოგიური ასპექტები: მონოგრაფია / V.M. კოჩეტოვი. - კ.: KNEU, 2002. - 238გვ.

6. ლავრუშინი, O. I. ფული, კრედიტი, ბანკები. - 1-ლი გამოცემა. - 1998 წ

7. ლავრუშინა, O. I. საბანკო სისტემა თანამედროვე ეკონომიკაში: სახელმძღვანელო / ავტორთა გუნდი; რედაქტორი პროფ.. - მე-2 გამოცემა, წაშლილია. - M.: KNORUS, 2012. - 360გვ.

8. ნოვიკოვა, A. I. პრაქტიკული მიდგომები რუსეთის ფედერაციაში საბანკო სისტემის რეფორმისადმი // ახალგაზრდა მეცნიერი. - 2013. - No7. -თან ერთად. 225-228 წწ.

9. უკრაინის ბანივებიდან დაშორების მთავარი ჩვენება. -ელექტრონული რესურსი]. - წვდომის რეჟიმი:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (წვდომის თარიღი: 17.05.2015).

10. Orlova, N. E. შერწყმა და შეძენა, როგორც კომერციული ბანკების დივერსიფიცირებული ზრდის ინსტრუმენტი / N. E. ორლოვა // საბანკო საქმე. - 2000. - No1. -თან ერთად. 128 - 132.

1. ბაბურინი, N. A. ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი: კონცეფცია და ელემენტები / N. A. Baburin // ტიუმენის სახელმწიფო უნივერსიტეტის ბიულეტენი. 2006. No3. გვ. 208-210 წწ.

2. Veshkin, G., Avagyan, G. L. კომერციული ბანკის საქმიანობის ეკონომიკური ანალიზი: სახელმძღვანელო. გზამკვლევი. M. Masters, 2007 წ.

3. ვორობიოვი, იუ. Kredituvannya sub"ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: მონოგრაფია / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo “Share”, 2008. 224 გვ.

4. გლუშკო, V. I. ფინანსური მენეჯმენტი ბანკში: ნავჩ. შესაძლებელია. სინგაპური: VD "Word", 2004. 296 გვ.

5. კოჩეტოვი, ვ.მ. თანამედროვე კომერციული ბანკის ფინანსური მდგრადობა: თეორიული და მეთოდური ასპექტები: მონოგრაფია: მონოგრაფია / V. M. Kochetov. კ.: KNEU, 2002. 238 გვ.

6. ლავრუშინი, O. I. ფული, კრედიტი, ბანკები. - 1-ლი გამოცემა. -1998 წ.

7. ლავრუშინა, O. I. საბანკო სისტემა თანამედროვე ეკონომიკაში: სახელმძღვანელო / ავტორთა ჯგუფი; რედ. პროფ... მე-2 გამოცემა. M.: KNORUS, 2012. 360 გვ.

8. ნოვიკოვი, ა.ი. პრაქტიკული მიდგომები საბანკო სისტემის რეფორმირების მიზნით რუსეთის ფედერაციაში // ახალგაზრდა მეცნიერი. 2013. No7.პ. 225-228 წწ.

9. უკრაინული ბანკების საქმიანობის ძირითადი მაჩვენებლები. -. - წვდომის რეჟიმი: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (წვდომის თარიღი: 2015 წლის 17 მაისი).

10. Orlova, N. E. შერწყმა და შესყიდვები, როგორც კომერციული ბანკების დივერსიფიცირებული ზრდის ინსტრუმენტი / NE Orlov // საბანკო საქმე. 2000. No1. გვ. 128-132 წწ.

კოსტროვეცი ლარისა ბორისოვნა, რექტორი, ეკონომიკის დოქტორი. სც., ასოცირებული პროფესორი

კირიზლეევა ალისა სალავატოვნა, ფინანსური მომსახურებისა და საბანკო საქმის დეპარტამენტის ასოცირებული პროფესორი, დოქ. სც., ასოცირებული პროფესორი

ლარისა ბ. კოსტროვეცი, რექტორი, ეკონომიკურ მეცნიერებათა დოქტორი, ასოცირებული პროფესორი

ალისა ს. კირიზლეევა, ეკონომიკის დოქტორი, ასოცირებული პროფესორი, ფინანსური სამსახურისა და საბანკო საქმის დეპარტამენტი

Მოკლე აღწერა

ეკონომიკური კრიზისის შედეგების დაძლევა და სტაბილური ეკონომიკური ზრდის ახალ ტრაექტორიაზე შესვლა პირდაპირ დამოკიდებულია რუსეთის საბანკო სექტორის როლის გაძლიერებაზე ეკონომიკური განვითარების, არსებული საინვესტიციო შესაძლებლობებისა და ფინანსური რესურსების მოზიდვის ეფექტურობის უზრუნველყოფაში, ე.ი. გენერირებული საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი და მისი გამოყენების ეფექტურობა ეკონომიკის რეალურ სექტორებში.

შესავალი
І რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების მეთოდოლოგიური საფუძველი
1.1 რუსული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის თეორიული საფუძვლები
1.2 რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების პრინციპები
II. საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ფაქტორული ანალიზი
2.1 რუსეთში კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსებზე მიწოდებისა და მოთხოვნის შეფასება
2.2 საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის ანალიზი
III. რუსეთის საბანკო სისტემის საოპერაციო პარამეტრების ოპტიმიზაცია
3.1 რუსეთის ფედერაციის კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის გაზრდის პერსპექტივები
დასკვნა
ბიბლიოგრაფია

მიმაგრებული ფაილი: 1 ფაილი

რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი

შესავალი

І რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების მეთოდოლოგიური საფუძველი

1.1 რუსული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის თეორიული საფუძვლები

1.2 რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების პრინციპები

II. საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ფაქტორული ანალიზი

2.1 რუსეთში კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსებზე მიწოდებისა და მოთხოვნის შეფასება

2.2 საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის ანალიზი

III. რუსეთის საბანკო სისტემის საოპერაციო პარამეტრების ოპტიმიზაცია

3.1 რუსეთის ფედერაციის კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის გაზრდის პერსპექტივები

დასკვნა

ბიბლიოგრაფია

შესავალი

ეკონომიკური კრიზისის შედეგების დაძლევა და სტაბილური ეკონომიკური ზრდის ახალ ტრაექტორიაზე შესვლა პირდაპირ დამოკიდებულია რუსეთის საბანკო სექტორის როლის გაძლიერებაზე ეკონომიკური განვითარების, ხელმისაწვდომი საინვესტიციო შესაძლებლობებისა და ფინანსური რესურსების მოზიდვის ეფექტურობაზე, ე.ი. გენერირებული საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი და მისი გამოყენების ეფექტურობა ეკონომიკის რეალურ სექტორებში.

პრობლემის ეს ფორმულირება განპირობებულია რუსეთში გრძელვადიანი სტრატეგიის განხორციელების აუცილებლობით ეკონომიკური ზრდის საკრედიტო და საინვესტიციო მოდელის ფორმირებისთვის, გლობალიზაციის ობიექტური პროცესების და ეროვნული ეკონომიკური და პოლიტიკური ადაპტაციის საჭიროების გათვალისწინებით. გარემო თანამედროვე ეკონომიკური ურთიერთობების პირობებში. კაპიტალის მასშტაბის, საშინაო და საგარეო ფინანსურ ბაზრებზე საინვესტიციო და საკრედიტო რესურსების მობილიზებისა და დაგროვების და დანაზოგების ინვესტიციებად გარდაქმნის შესაძლებლობის თვალსაზრისით, საბანკო სისტემა უნდა აკმაყოფილებდეს იმ მოთხოვნებს, რომლებსაც მას დღევანდელი რელიგიები აკისრებენ.

ბანკებმა, როგორც რუსეთის მთავარმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა, უნდა უზრუნველყონ ფინანსური რესურსების დაგროვება და ეფექტური გადანაწილება

რუსეთის ეკონომიკური განვითარების ერთ-ერთი ყველაზე აქტუალური პრობლემაა ინდუსტრიული სექტორის განვითარება და რესტრუქტურიზაცია. საკრედიტო და საინვესტიციო პროცესის მექანიზმების ჩამოყალიბების გარეშე ამ პრობლემის მოგვარება შეუძლებელია.

დღეს, მაკროეკონომიკური მაჩვენებლები მიუთითებს რუსეთში წარმოების ზრდის ტენდენციებზე, რაც ძირითადად განპირობებულია ხელსაყრელი საგარეო ვაჭრობის პირობებით და იმპორტის შემცვლელი ინდუსტრიების დევალვაციის შედეგებით.

გაითვალისწინეთ, რომ ეფექტური საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის განხორციელების ერთ-ერთი პირობა არის განვითარებული რესურსების ბაზა და საინვესტიციო ინფრასტრუქტურა, რომელიც ემსახურება ამ ბაზრის სეგმენტს.

უცხოური ბანკების გამოცდილება ადასტურებს, რომ განვითარებული საკრედიტო და საინვესტიციო ინფრასტრუქტურა არა მხოლოდ ხელს უწყობს საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის მონაწილეებს შორის ურთიერთქმედებას, არამედ ფუნდამენტურად შესაძლებელს ხდის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, კაპიტალის საინვესტიციო მოძრაობა, იქნება ეს პირდაპირი თუ პორტფელი, არა მხოლოდ რთული, არამედ საშიშია ამ პროცესის მონაწილეებისთვის.

საბანკო სექტორის სურვილი გააძლიეროს ურთიერთობა ეკონომიკის რეალურ სექტორთან, უპირველეს ყოვლისა, საკრედიტო ბაზაზე, არის უპირველესი ამოცანა, რომლის ფორმულირება ჩანს რუსეთის ბანკისა და რუსეთის ბანკების ასოციაციის პოლიტიკაში. . ბანკები უნივერსალური შუამავლები არიან, რომლებსაც აქვთ უფლება და საჭირო ინსტრუმენტები დროებით ხელმისაწვდომი სახსრების საკრედიტო ინვესტიციებად გარდაქმნისთვის. საკუთარი სახსრების დეფიციტის და საწარმოების უმეტესობისთვის მოზიდული და ნასესხები საინვესტიციო დაფინანსების წყაროების ნაკლებობის პირობებში, ბანკის სესხებიისინი, ფაქტობრივად, ერთადერთი გამოსავალია საინვესტიციო პროექტებისთვის, რომელთა განხორციელება განაპირობებს მოწოდებული პროდუქციისა და მომსახურების ასორტიმენტის გაფართოებას და მათ ხარისხს, ზრდის საწარმო ორგანიზაციების საქმიანობის ეფექტურობასა და კონკურენტუნარიანობას.

რუსეთის კომერციული ბანკების საკრედიტო პორტფელებში დაფიქსირდა დადებითი ტენდენცია ეკონომიკის რეალური სექტორის საწარმოებისთვის საინვესტიციო მიზნებისთვის გაცემული სესხების მოცულობისა და წილის ზრდისკენ. თუმცა ძირითადი საშუალებების დაფინანსების წყაროების სტრუქტურაში საბანკო სესხები მცირე წილს შეადგენს. ერთის მხრივ, იზრდება კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო აქტივობა, მეორე მხრივ, არსებობს ფაქტორები, რომლებიც ხელს უშლის ბანკების როლის ზრდას საინვესტიციო პროცესებში.

ერთ-ერთი ასეთი ფაქტორია საინვესტიციო პროექტების დაკრედიტების რისკის მაღალი დონე, რაც ბანკისგან მოითხოვს საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის მართვის მაღალ ორგანიზებას. საინვესტიციო პროექტების დაკრედიტებისას მენეჯმენტის გადაწყვეტილებების მიღების პროცესი უნდა ეფუძნებოდეს ოპტიმალური ბალანსის მიღწევას მოგების მაქსიმიზაციასა და რისკის შემცირებას შორის.

კომერციული ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის შეფასების ინტეგრირებული მიდგომის შემუშავება ეკონომიკურ სისტემაში მისი ფუნქციებისა და როლის გათვალისწინებით და ეფექტურობის გაზრდის რეკომენდაციების შემუშავება ხდება პრიორიტეტული სამეცნიერო და პრაქტიკული ამოცანა, განსაკუთრებით. ეკონომისტთა კვლევაში ამ თემის არასაკმარისად სიღრმისეული შესწავლის კონტექსტში.

ბანკებისა და სხვა ფინანსური ორგანიზაციების საქმიანობის შედარებისას, რომლებიც აცხადებენ, რომ აქტიურად არიან ჩართულნი საინვესტიციო საქმიანობაში, აღვნიშნავთ, რომ პრიორიტეტი რჩება პირველთან.

ამ სამუშაოს მიზანია რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ანალიზი.

ამ მიზნის მისაღწევად გადაწყდა შემდეგი ამოცანები:

შესწავლილია საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების მეთოდოლოგიური საფუძველი

განხორციელდა საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ანალიზი;

განიხილება რუსეთის საბანკო სისტემის ფუნქციონირების პარამეტრების ოპტიმიზაცია საკრედიტო პოტენციალის გამოყენების ეფექტიანობის გაზრდის შედეგად.

ნაშრომის წერისას გამოყენებული იქნა სისტემური სტრუქტურული ანალიზის მეთოდები, საექსპერტო შეფასების მეთოდები და ინდექსის მეთოდი.

საინფორმაციო და ფაქტობრივი ბაზა კურსის მუშაობაარის სახელმძღვანელოები და სასწავლო ლიტერატურა, პერიოდული გამოცემები, ანალიტიკური მასალები, ინტერნეტ რესურსები.

კურსის ნამუშევარი მოიცავს შესავალს, 3 განყოფილებას, დასკვნებს და ცნობარების ჩამონათვალს.

ᲛᲔ. რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების მეთოდოლოგიური საფუძველი

1.1 რუსული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის თეორიული საფუძვლები

თანამედროვე კომერციული ბანკი არის უნივერსალური საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელიც კლიენტებს სთავაზობს მომსახურების ფართო სპექტრს. ამჟამად, ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის სასტიკი კონკურენციის პირობებში, კომერციული ბანკი იძულებულია გააფართოვოს შესრულებული ოპერაციებისა და მომსახურების სპექტრი მაქსიმალური მოგების მისაღებად. თანამედროვე ბანკები სავალუტო და ფასიანი ქაღალდების ბაზრის ძირითადი მონაწილეები არიან. ისინი კლიენტებს სთავაზობენ სხვადასხვა სახის საკონსულტაციო და ნდობის მომსახურებას, უზრუნველყოფენ სადაზღვევო მომსახურებას ასოცირებული სადაზღვევო კომპანიების მეშვეობით, აუმჯობესებენ ტრანზაქციას პლასტიკური ბარათებით, ახორციელებენ უძრავი ქონებით ტრანზაქციებს წარმომადგენლების მეშვეობით და ა.შ.

თუმცა, კომერციული ბანკების ოპერაციებისა და მომსახურების ფართო სპექტრის მიუხედავად, სესხების გაცემა კვლავაც რჩება საბანკო საქმიანობის ძირითად სახეობად. საკრედიტო ოპერაციები უზრუნველყოფს კომერციული ბანკების არსებობის მომგებიანობას და სტაბილურობას. თუმცა, მომგებიანობასთან ერთად, საკრედიტო ოპერაციები ბანკისთვის დიდ რისკებს შეიცავს. საბანკო დაკრედიტების მდგომარეობას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს ეკონომიკის რეალური სექტორის განვითარებისთვის, მთლიანი მოთხოვნის ფორმირებისთვის, მოქალაქეების საჭიროებების დაკმაყოფილების შესაძლებლობების გაფართოებისთვის და წარმოადგენს სახელმწიფო რეგულირების ობიექტს.

კომერციული ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა განსაზღვრავს საკრედიტო ოპერაციების განვითარების სტრატეგიას და ქმნის საკრედიტო პროცესის საფუძველს.

ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა განსაზღვრავს ობიექტურ პარამეტრებს, რომლითაც უნდა წარმართონ ბანკის თანამშრომლები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან სესხების გაცემისა და დამუშავების პროცესზე და მათ მართვაზე. საკრედიტო პოლიტიკა განსაზღვრავს ბანკის დირექტორთა საბჭოს, დირექტორთა საბჭოს, საკრედიტო კომიტეტის და სტრატეგიული გადაწყვეტილების მიმღებთა ქმედებების საფუძველს, ასევე აძლევს შესაძლებლობას გარე და შიდა აუდიტორებს შეაფასონ ბანკში საკრედიტო მენეჯმენტის ხარისხი და ეფექტურობა. .

საკრედიტო პოლიტიკა არის ბანკის სტრატეგია საკრედიტო ბაზარზე. საკრედიტო პორტფელის ფორმირებისას ბანკმა, ლიკვიდურობისა და მომგებიანობის პრინციპებით ხელმძღვანელობით, უნდა:

საკრედიტო რესურსების გამოყენების მიმართულებების განსაზღვრა მათი კლასიფიკაციისა და სტრუქტურის გათვალისწინებით;

ჩამოაყალიბეთ სასესხო პორტფელის შემადგენლობა;

სესხის გაცემის პირობების ჩამოყალიბება სხვადასხვა გარემოებების გათვალისწინებით;

საკრედიტო პოლიტიკა დიდ როლს თამაშობს ბანკის საქმიანობაში საკრედიტო ბაზარზე:

ქმნის საფინანსო ბაზარზე კომერციული ბანკის ეფექტური ფუნქციონირების წინაპირობებს;

ამცირებს გადაწყვეტილების მიღებისას შეცდომების ალბათობას;

განსაზღვრავს მითითებებს სესხის ოფიცრების მუშაობისათვის;

უზრუნველყოფს საკრედიტო პროცესის ორგანიზების ეფექტურობას.

საკრედიტო პოლიტიკის შემუშავებისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ბანკის მიზნები, სტრატეგია და ქცევის ტაქტიკა ბაზარზე. როდესაც მიზნები დადგინდება, საჭიროა დაიწყოს კომერციული ბანკის ქცევის სტრატეგიისა და ტაქტიკის შემუშავება საკრედიტო ბაზარზე. ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა მოიცავს მთელ რიგ ელემენტებს, რომლებიც წარმოდგენილია ცხრილში 1.1

ცხრილი 1.1

საკრედიტო პოლიტიკის ელემენტები

საკრედიტო პოლიტიკის ელემენტი
საქმიანობის	სასესხო პორტფელის ფორმირებისას ბანკმა უნდა გაითვალისწინოს მისი ნიშა ბაზარზე, რაც დამოკიდებულია რესურსების ბაზაზე, მსესხებლებთან მჭიდრო კონტაქტის კონტროლის ან შენარჩუნების უნარზე, კონკურენციაზე, სასესხო სახსრებზე მიწოდებაზე და მოთხოვნაზე. ზოგიერთი ტიპის სესხისთვის ბანკები არ ზღუდავენ თავიანთ საქმიანობას კონკრეტული რეგიონით. მაგალითად, ძალიან დიდმა ბანკებმა შეიძლება გასცენ სესხი მსესხებლებს, მიუხედავად მათი სათაო ოფისის ადგილმდებარეობისა.
გათვალისწინებული საკრედიტო	ბანკის მენეჯმენტი განსაზღვრავს სასესხო ინვესტიციების რაციონალურ სტრუქტურას. ამისათვის საჭიროა განისაზღვროს ინვესტიციების წილი ეკონომიკური სექტორების მიხედვით, შემდეგ კი ყოველი ინდუსტრიისთვის სესხების დაჯგუფება მიზნობრივი გამოყენების პრინციპის მიხედვით. გათვალისწინებულია შემდეგი პუნქტები: გარკვეული ტიპის სესხების რისკი; სასესხო პორტფელის დივერსიფიკაცია; ბანკის ლიკვიდურობის საჭიროება; კლიენტების განაცხადები სესხებზე; ინდივიდუალური სესხების მომგებიანობა; სესხის ოფიცრების კვალიფიკაცია.
სათანადო უსაფრთხოება კრედიტუნარიანობა მსესხებელი	კლიენტებისგან სესხის განაცხადების მიღების შემდეგ, ბანკი აანალიზებს პოტენციური მსესხებლების კრედიტუნარიანობას. შემდეგ, მსესხებლის კლასის განსაზღვრის შემდეგ, მიღებული შედეგების შესაბამისად, ადგენს სესხის უზრუნველყოფის მისაღებ ფორმას. მსესხებლისთვის მინიჭებული კლასის შესაბამისად, ბანკს შეუძლია გასცეს ბლანკი სესხი, შეზღუდოს ზომა უზრუნველყოფილი სესხები, გასცეთ სესხები უფრო მკაცრი პირობებით.
დაფარვა	ბანკის საკრედიტო პოლიტიკაში აუცილებლად უნდა იყოს გათვალისწინებული სესხის დაფარვის დრო, ვინაიდან ამაზეა დამოკიდებული ბანკის ლიკვიდურობა და სესხის გამოყენების პერიოდთან დაკავშირებული რისკები. სესხის ვადის მატებასთან ერთად ბანკის ლიკვიდურობა მცირდება და საკრედიტო რისკი იზრდება. ბაზრის კონკრეტული სიტუაციის გათვალისწინებით, ბანკებმა შეიძლება უპირატესობა მიანიჭონ მოკლევადიან სესხებს და შეზღუდონ გრძელვადიანი სესხები ან პირიქით.
Ჭარბი მაქსიმალური ლიმიტი დაკრედიტება	ერთ-ერთი პრობლემა, რომელსაც ბანკები აწყდებიან, არის ის, რომ სესხებზე განაცხადები აღემატება ცენტრალური ბანკის დადგენილ სტანდარტებს. ამ შემთხვევაში ბანკი დგება არჩევანის წინაშე: ან უარყოს კლიენტის განცხადება, ან დადოს ხელშეკრულება სხვა ბანკთან კონსორციუმის სესხზე.
გამოსყიდვა	ბანკის საკრედიტო პოლიტიკის ეფექტურობა დამოკიდებულია სესხის დაფარვის პრინციპის დაცვაზე. სესხის გახანგრძლივება უარყოფითად მოქმედებს სასესხო პორტფელის ლიკვიდობაზე და ზრდის საკრედიტო რისკს. ამიტომ, სესხის გადახდის გადავადებისთვის, ბანკმა უნდა მიიღოს ეკონომიკური ზომები უმართავი მსესხებლების წინააღმდეგ.
კომპენსატორული	გამოიყენება როგორც დამცავი ღონისძიება ვალის დაუბრუნებლობის შემთხვევაში.

მაგიდის გაგრძელება. 1.1

საკრედიტო პოლიტიკის ელემენტი	საკრედიტო პოლიტიკის ელემენტის მოკლე აღწერა
	სხვადასხვა ბანკის საკომპენსაციო ბალანსის მოთხოვნები განსხვავდება და დამოკიდებულია ბაზრის მდგომარეობაზე. ჩვეულებრივ გამოიყენება „ათი + ათი“ წესი, სადაც ნათქვამია, რომ სადეპოზიტო ანგარიშზე მსესხებელმა უნდა დაზოგოს საკრედიტო ხაზის ზომის 10% და ფაქტობრივი მიღებული სესხის კიდევ 10%.
ვალდებულებები უზრუნველყოფა	გამოხატულია სესხის ლიმიტების სახით, რომელიც შეიძლება იყოს რამდენიმე ტიპის: საკრედიტო ვალის ნაშთის ლიმიტი; გაცემის ლიმიტი; Საკრედიტო ხაზი; განახლებადი ლიმიტი; დაკრედიტების ნიშნული.
მაგნიტუდა საკრედიტო პორტფოლიო	განისაზღვრება შემდეგი ფაქტორების გათვალისწინებით: მოთხოვნა კრედიტზე; ინვესტორის საქმიანობა; ბანკის კაპიტალის ოდენობა; ლიკვიდურობის მოთხოვნები; ეკონომიკური მდგომარეობის მდგომარეობა.

მას შემდეგ, რაც ბანკმა შეიმუშავებს საკრედიტო პოლიტიკას, აუცილებელია მისი განხორციელების პროცედურის გათვალისწინება. ამისათვის საჭიროა:

მის განხორციელებაზე პასუხისმგებლობის დაკისრება კონკრეტულ შემსრულებლებს;

პერიოდულად გააანალიზოს და შეაფასოს მისი განხორციელების პროგრესი;

განახორციელეთ საჭირო კორექტივები საკრედიტო ბაზარზე არსებული პირობების ცვალებადობის გათვალისწინებით.

ჩართულია საკრედიტო პოლიტიკაკომერციულ ბანკზე გავლენას ახდენს მაკროეკონომიკური, რეგიონული და ბანკშიდა ფაქტორები.

მაკროეკონომიკური ფაქტორები მოიცავს:

ქვეყნის ეკონომიკის მდგომარეობა. ეკონომიკის სტაბილურობა განსაზღვრავს ლიბერალურ საკრედიტო პოლიტიკას, ხოლო არასტაბილური ეკონომიკა განსაზღვრავს „ძვირადღირებული“ ფულის პოლიტიკას.

ცენტრალური ბანკის მონეტარული პოლიტიკა. ცენტრალური ბანკი ახორციელებს საკრედიტო შეზღუდვას ან გაფართოებას ისეთი ინსტრუმენტების გამოყენებით, როგორიცაა სარეზერვო მოთხოვნები, დისკონტის განაკვეთი და ოპერაციები. ღია ბაზარი. ასეთი ინსტრუმენტების გავლენით ბანკების საკრედიტო შესაძლებლობები შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს.

ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციები აქტიური ოპერაციების ძირითად ტიპებს შორისაა, რომელიც უზრუნველყოფს ყველაზე დიდი ოდენობის შემოსავლის ფორმირებას. ამავდროულად, ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციები დაკავშირებულია უამრავ სხვადასხვა რისკთან, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს არა მხოლოდ მოგების დაკარგვა, არამედ საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების ძირითადი რაოდენობა და ნაწილობრივ შეამციროს სააქციო კაპიტალის მოცულობა. .

თანამედროვე ბანკის ეკონომიკური საფუძველი ეფუძნება რესურსულ კომპონენტს. ასეთი რესურსის კომპონენტის ფორმირების გარეშე შეუძლებელია საბანკო დაწესებულების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირება.

ბანკის ეკონომიკური რესურსები არ არის მხოლოდ ფინანსური რესურსები (საკუთარი, მოზიდული და ნასესხები კაპიტალი), არამედ სხვა სახის რესურსები, რომლებიც ბანკს სჭირდება აქტიური ოპერაციების განსახორციელებლად, კერძოდ, საკრედიტო და ინვესტიციების.

ბანკის ეკონომიკური კომპონენტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მისი საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებას და გამოყენებას, მოიცავს შემდეგი ტიპის პოტენციალებს:

— ბანკის ფინანსური პოტენციალი (კაპიტალი და ვალდებულებები);

— ადამიანური რესურსების პოტენციალი;

— ტექნიკური და საინფორმაციო პოტენციალი;

— ანგარიშსწორებისა და გადახდის პოტენციალი;

- ორგანიზაციული და მენეჯერული პოტენციალი.

ეს პოტენციალი უნდა ჩამოყალიბდეს მინიმალურ დონეზე, რათა უზრუნველყოს საკრედიტო და საინვესტიციო აქტივობის საწყისი დონე. მაგრამ ბოლო დროს, საბანკო დაწესებულებები ცდილობენ თავიანთი სერვისების კომპიუტერიზაციას, გახადონ ისინი უფრო ხელმისაწვდომი და მობილური. ამ ტენდენციების შედეგი იყო Privat 24 სერვისი, რომელიც ბანკის კლიენტებს საშუალებას აძლევს შევიდნენ თავიანთ ანგარიშზე დღის ნებისმიერ დროს.

საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ძირითადი ეკონომიკური კომპონენტი ფინანსური პოტენციალია, კერძოდ, ბანკის საკუთარი კაპიტალი და ვალდებულებები. ერთად აღებული, ბანკის კაპიტალი და ვალდებულებები წარმოადგენს ფინანსურ საფუძველს ნებისმიერი აქტიური ოპერაციების განსახორციელებლად, მათ შორის საკრედიტო და ინვესტიციებზე.

სააქციო კაპიტალსა და ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალს შორის ურთიერთობა მდგომარეობს იმაში, რომ წილობრივი კაპიტალი წარმოადგენს ეკონომიკური საქმიანობის ფინანსურ საფუძველს, მათ შორის საბანკო მომსახურების მიწოდებას.

ბანკის საკუთარი კაპიტალი ქმნის რეალურ პირობებს რესურსების ბაზის შექმნისა და შემდგომი გაფართოებისთვის ფიზიკური და იურიდიული პირების დეპოზიტების მოცულობის გაზრდით, ასევე ფასიანი ქაღალდების გამოშვებით და მათი განთავსებით შიდა და განსაკუთრებით საგარეო საფონდო ბაზარზე.

სააქციო კაპიტალის თანდათანობითი ზრდა მნიშვნელოვნად ზრდის ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო შესაძლებლობებს და იძლევა უფრო ფართომასშტაბიანი საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციების განხორციელების საშუალებას.

ბანკის საკუთარი კაპიტალის ძირითადი ელემენტებია საწესდებო კაპიტალი, სარეზერვო კაპიტალი და სხვა ფონდები, ზოგადი და სპეციალური რეზერვები რისკების დასაფარად. გადაუნაწილებელი მოგება. უკრაინის ბანკების ასოციაციის (AUB) სტატისტიკის მიხედვით, ბოლო წლებში უკრაინული ბანკების კაპიტალი და საწესდებო კაპიტალი მნიშვნელოვნად გაიზარდა.

თუმცა, ამ კაპიტალის არსებული მოცულობები არ აკმაყოფილებს როგორც თავად ბანკების, ისე ქვეყნის მთელი ეკონომიკის საჭიროებებს, რაც უარყოფითად აისახება ადგილობრივი ბანკების უნარზე, გასცენ ფიზიკური და იურიდიული პირები და ინვესტიციები განახორციელონ ფართომასშტაბიან სტრუქტურულ ინოვაციებში. და საინვესტიციო პროექტები.

ზემოაღნიშნულიდან შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ რაც უფრო დიდია ბანკის ვალდებულებების მოცულობა, განსაკუთრებით მოზიდული და ნასესხები სახსრების სახით, მით უფრო მეტი აქვს ბანკს შესაძლებლობა, გარკვეული სფეროების მეშვეობით, გაზარდოს საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირების მოცულობა. . ვალდებულებების, განსაკუთრებით ფიზიკური და იურიდიული პირების დეპოზიტების, ობლიგაციების გამოშვების და ბანკთაშორისი სესხების მოცულობის შემცირებით, ფაქტობრივად მცირდება საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის მოცულობა.

თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ბანკის ვალდებულებების უკონტროლო ზრდამ შეიძლება გამოიწვიოს შემდეგი მოვლენები:

- საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების მოცულობამ შეიძლება მნიშვნელოვნად გადააჭარბოს ბანკის შესაძლებლობას, გაანაწილოს ისინი აქტიური ოპერაციების განხორციელებისას;

- ვალდებულებების მოცულობის ზრდა ზრდის ბანკის მიერ კრედიტორების წინაშე აღნიშნული ვალდებულებების შეუძლებლობის რისკს;

- ვალდებულებების არაგონივრული ზრდა იწვევს კლიენტების ნდობის დაკარგვას.

სტუდენტმა უნდა იცოდეს: საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის კონცეფცია და ძირითადი ფაქტორები, რომლებიც მნიშვნელოვან გავლენას ახდენენ მის განვითარებაზე; საბანკო სექტორის კაპიტალის მნიშვნელობა, მოსახლეობის შემნახველი პოტენციალი, საწარმოებიდან და შინამეურნეობებიდან მოზიდული სახსრები, უცხოური კაპიტალი, რეფინანსირების ინსტრუმენტები საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებაში; საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე ამ ელემენტების გავლენის ანალიზის მიმართულებები.

საკვანძო სიტყვები და ტერმინები: საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი, საბანკო სისტემის კაპიტალიზაცია, მოსახლეობის შემნახველი პოტენციალი, გლობალიზაცია, უცხოური ბანკები, ტრანსნაციონალური ბანკები, უცხოური მონაწილეობით ბანკები, რეფინანსირება, ძირითადი განაკვეთი.

საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი: კონცეფცია და ფაქტორები

საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი უნდა იქნას გაგებული, როგორც საბანკო სექტორის უნარი გადაანაწილოს ფინანსური ნაკადები და შეასრულოს შუამავალი ფუნქცია კაპიტალის მოძრაობაში როგორც საერთაშორისო დონეზე, ასევე ეროვნული ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორებს შორის. საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის გამო სამომხმარებლო მოთხოვნა სტიმულირდება და ეკონომიკის რეალური სექტორი ვითარდება.

ინვესტიციების დასაფინანსებლად რესურსების მოზიდვა შეიძლება განხორციელდეს როგორც საბანკო სისტემის მეშვეობით საკრედიტო მექანიზმების გამოყენებით, ასევე კაპიტალის ბაზრებზე.

რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდის ძირითადი გზები და ფაქტორები:

• სააქციო კაპიტალის ზრდა - საბანკო სისტემის კაპიტალიზაცია შემდეგი წყაროებიდან: მოგება, ემისია სახსრები, ძირითადი საშუალებების გადაფასება;
• მოსახლეობის დანაზოგის დაგროვება;
• საბანკო სექტორში უცხოური ინვესტიციების მოზიდვა;
• რუსეთის ბანკის რეფინანსირების ინსტრუმენტების შემუშავება;
• ზოგადი ეკონომიკური მდგომარეობის განვითარება.

პირველი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე, არის სააქციო კაპიტალის ზრდა და საბანკო სექტორის კაპიტალიზაცია. „საბანკო მოგების“ წყაროს როლი სააქციო კაპიტალის გაზრდაში ამჟამად მცირეა, ვინაიდან საბანკო ბიზნესის საშუალო მომგებიანობა ბოლო წლებში მცირდება ფინანსური კრიზისის, ზრდის გამო. საპროცენტო განაკვეთებიდა ლიკვიდობის ნაკლებობა. ასევე შეშფოთებულია მოგების დაბალი დონის რისკის გამო, ვადაგადაცილებული ვალების სწრაფად მზარდი ოდენობის ფონზე.

ემისიის რესურსები მოიცავს დამფუძნებლების, აქციონერების და მესამე მხარის სახსრებს. სააქციო კაპიტალის გაზრდის ყველაზე ეფექტური ინსტრუმენტებია IPO (კომპანიის აქციების პირველი საჯარო შეთავაზება, რომელსაც ასევე უწოდებენ ემისია) ან აქციების ნაწილის პირდაპირი მიყიდვა სტრატეგიულ ინვესტორზე.

მთავარი შეზღუდვა, რომელიც განსაზღვრავს, შეუძლია თუ არა ბანკს აქციების საჯარო შეთავაზება, არის საკმარისად მაღალი საკრედიტო რეიტინგი. თუ ბანკის სანდოობის დონე ითვალისწინებს 20%-ზე მეტ დეფოლტის ალბათობას, მაშინ მას არ შეუძლია გამოიყენოს ინვესტორების მოზიდვა, განსაკუთრებით უცხოური, საკუთარი კაპიტალის გასაზრდელად.

მნიშვნელოვანი განსხვავება საფონდო ბაზარსა და სავალო ინსტრუმენტების ბაზარს შორის არის გარანტირებული მოგების მიღების შესაძლებლობა ექსკლუზიურად ხანგრძლივი საინვესტიციო დროის ჰორიზონტზე. ემიტენტის ფინანსური სტაბილურობა გრძელვადიან პერსპექტივაში არის მნიშვნელოვანი პირობადააინტერესოს ინვესტორები. ამრიგად, ემისიის წყაროდან გამომდინარე, შესაძლებელია საბანკო სექტორის მთლიანი კაპიტალის მნიშვნელოვანი ზრდა, მაგრამ ამ ზრდის კონცენტრაცია აშკარა იქნება.

ქონების გადასახადის საგადასახადო ბაზის პროპორციული ზრდის გამო ბანკები თავს არიდებენ კაპიტალიზაციის მზარდი წყაროს გამოყენებას, როგორიცაა ძირითადი საშუალებების გადაფასება. უფრო მეტიც, ეს წყარო არ იძლევა საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების მოცულობის პირდაპირ ზრდას.

საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე გავლენის კიდევ ერთი ფაქტორია შინამეურნეობების დანაზოგების დაგროვება. მოსახლეობის დანაზოგი რეალურ სექტორში შედის საბანკო, საპენსიო და სადაზღვევო სისტემების მონაწილეობით. ფინანსური შუამავლობის აუცილებელი პირობაა კომერციული ბანკების უნარი მოზიდონ დანაზოგი მოსახლეობისგან.

ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების დინამიკა ნომინალური ან რეალური თვალსაზრისით ახასიათებს საზოგადოების ნდობის დონეს საბანკო სექტორის მიმართ და რამდენად ასრულებს ეს სექტორი შუამავალ ფუნქციებს მოსახლეობის ფულადი დანაზოგების მობილიზებაში.

მაკროეკონომიკური სტაბილურობა და საინფორმაციო და პოლიტიკური შოკები განსაზღვრავს საბანკო სექტორის ნდობის ხარისხს. საინფორმაციო და პოლიტიკური შოკები არის შესაძლო ინფორმაციული თავდასხმები და საგანგებო პოლიტიკური მოვლენები, რომლებიც სცილდება ნორმალურ ვითარებას.

პოლიტიკური შოკები მოიცავს შესაძლო, მაგრამ არა ძალიან სავარაუდო მოვლენებს. ასეთი მოვლენები მოიცავს:

• მონეტარული ხელისუფლების მიერ გატარებული ინერციული პოლიტიკა;
• სისტემურად მნიშვნელოვანი რუსული ბანკების ან მათთან დაკავშირებული კომპანიების უცხოური აქტივების დაკავება;
• უცხოური გამოძიებები ან სასამართლო პროცესები, რომლებიც დაკავშირებულია რუსული ბანკების დიდი რაოდენობის საქმიანობასთან;
• საკანონმდებლო და მარეგულირებელი მოთხოვნების მასიური დარღვევის გამო, ლიცენზიების გადახედვა (ან გადასინჯვის შესაძლებლობა) საბანკო საქმიანობაბანკების დიდი რაოდენობა;
• საგადასახადო და სამართალდამცავი ორგანოების მნიშვნელოვანი პრეტენზიები მათთან დაკავშირებული კომერციული ბანკების ან ორგანიზაციების მნიშვნელოვანი რაოდენობის მიმართ;
• მიღება ასეთი მარეგულირებელი ორგანოს მიერ საერთაშორისო ორგანიზაციებიისევე როგორც FATF, BIS, ბაზელის კომიტეტი, გადაწყვეტილებები, რომლებიც მნიშვნელოვნად ართულებს რუსული კომერციული ბანკების საქმიანობას და მნიშვნელოვნად ამცირებს მათ კონკურენტულ პოზიციებს.

ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების მთლიან მოცულობაში მოთხოვნამდე და ვადიანი დეპოზიტების წილი შეადგენს მნიშვნელოვანი მაჩვენებელისაბანკო სექტორის მდგომარეობის დამახასიათებელი. ეს მაჩვენებელი მეტყველებს საბანკო სექტორის მიმართ ნდობის ხარისხზე, ეს არის ვადიანი დეპოზიტები, რომლებიც ქმნიან გრძელვადიანი დაკრედიტების განვითარების რესურსს და წარმოადგენს ძირითად რესურსს ფინანსური შუამავლებისთვის.

საბანკო სისტემაში უცხოური ინვესტიციები კიდევ ერთი ფაქტორია, რომელიც გავლენას ახდენს საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე. უცხოური ინვესტიციები საბანკო სისტემაში გულისხმობს უცხოური ბანკების წილს მთელი საბანკო სისტემის რეგისტრირებულ საწესდებო კაპიტალსა და აქტივებში. ვინაიდან უცხოურ ბანკებს ხშირად აქვთ წვდომა უფრო იაფ და ხელმისაწვდომ კაპიტალზე მათი მშობელი კომპანიების მეშვეობით, საბანკო სისტემაში უცხოური ინვესტიციების არსებობა დადებითად მოქმედებს საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ზრდაზე.

უცხოური ბანკების გავლენის შეფასება საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ცვლილებებზე შესაძლებელია ორი გზით:

• კომერციული ბანკების საწესდებო კაპიტალში უცხოური ინვესტიციების ზრდის დინამიკის შეფასება;
• გააანალიზეთ უცხოური ბანკის რესურსების ბაზა.

რუსეთის საბანკო სექტორის გლობალურში ინტეგრაციის პროცესი ფინანსური სისტემააქვს როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი მხარეები. უპირატესობა ის არის, რომ საბანკო სექტორი, ვალდებულებების წყაროების გაფართოებით, უფრო მდგრადი ხდება ეროვნული ეკონომიკის შოკების მიმართ. თუმცა, გლობალური ფინანსური არეულობის შემთხვევაში, რაც უფრო დიდია ეროვნული ეკონომიკის დამოკიდებულება კაპიტალის საერთაშორისო ნაკადებზე, მით მეტია მასზე უარყოფითი გავლენა.

ეროვნული საბანკო სექტორის მსოფლიო ეკონომიკაში ინტეგრაციის ხარისხის დამახასიათებელი ფაქტორები:

• უცხოური ბანკების წილი საბანკო სისტემის აქტივებში ან საწესდებო კაპიტალში;
• გაზიარება საგარეო ვალირუსეთის არაფინანსური სექტორი;
• საბანკო სისტემის საგარეო ვალის წილი საბანკო სისტემის ვალდებულებების მთლიან სტრუქტურაში.

რუსეთის ეკონომიკური განვითარებისთვის დიდი მნიშვნელობა აქვს ფაქტორს „არაფინანსური სექტორის საგარეო ვალის წილი“. ერთი მხრივ, ჯაჭვი მუშაობს: ევროპულ ბაზრებზე წვდომის შევიწროება - ეკონომიკის რეალურ სექტორში ინვესტიციების მოცულობის შემცირება - ერთ სულ მოსახლეზე მშპ-ს დინამიკის შენელება. მეორე მხრივ, რაც უფრო მაღალია არასაფინანსო სექტორის საგარეო ვალის წილი, მით უფრო მაღალია დამოკიდებულება რუსეთის ეკონომიკაგარე ფაქტორებისგან.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების ინსტრუმენტების შემუშავება ასევე გავლენას ახდენს საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე. კომერციული ბანკების რეფინანსირების ინსტრუმენტების ეფექტურობის ამაღლება, ისევე როგორც მათი განვითარება, მნიშვნელოვანი ფაქტორია ლიკვიდობის კრიზისის პირობებში. რეფინანსირების ეფექტურობა ეხება მიზნობრივ გამოყენებას ფინანსური რესურსებიდა თანხების თანაბარი განაწილება საბანკო სისტემაში.

ფინანსური რესურსების მიზნობრივი გამოყენება მოიცავს: ეკონომიკის გრძელვადიანი საკრედიტო რესურსებით შევსებას, სტრატეგიულ ეკონომიკურ ობიექტებში ინვესტირებას, უცხოურ აქტივებზე გამოყოფილი სახსრების წილის შემცირებას.

ხოლო საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე გავლენის ბოლო ფაქტორი არის სახსრების შემოდინების ზრდა ზოგადი ეკონომიკური მდგომარეობიდან გამომდინარე. ამ ეფექტის მიღწევა შესაძლებელია შემდეგი კომპონენტების გამო:

• „ცუდი“ ვალების შემცირება, რაც იწვევს საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების დაკარგვას;
• ეკონომიკური სუბიექტების მოგების ზრდა, რაც იწვევს საბანკო ანგარიშებზე ნაშთების ზრდას
• კაპიტალის გადინების შემცირება;
• ინფლაციის რეგულირება.

საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე რიგი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორების გავლენის დეტალური ანალიზი მოცემულია მე-4 თავის შემდეგ პუნქტებში.