თქვენი კარგი სამუშაოს გაგზავნა ცოდნის ბაზაში მარტივია. გამოიყენეთ ქვემოთ მოცემული ფორმა

სტუდენტები, კურსდამთავრებულები, ახალგაზრდა მეცნიერები, რომლებიც იყენებენ ცოდნის ბაზას სწავლასა და მუშაობაში, ძალიან მადლობლები იქნებიან თქვენი.

გამოქვეყნებულია http://www.allbest.ru/

თანამედროვე ჰუმანიტარული აკადემია

დიმიტროვგრადის ფილიალი

კურსის მუშაობა

დისციპლინა: ფული, კრედიტი, ბანკები

საბანკო საქმიანობის გაჩენისა და განვითარების ისტორია, მისი თავისებურებები მთელ რიგ ქვეყნებში

დაასრულა სტუდენტმა:

გოლოვანოვა ელიზავეტა ნიკოლაევნა

მიმართულება: ეკონომიკა

ჯგუფის ნომერი UzE 70961

შესავალი

Თავი 1. საბანკო საქმიანობის ისტორიული გაჩენის პროცესი

დასკვნა

ლექსიკონი

შესავალი

საბანკო საქმიანობა ეკონომიკის ცალკეული დარგია, რომელიც დაკავშირებულია გადახდების განხორციელების, საგადახდო და ბილეთების დავალებების, დეპოზიტების გარანტიისა და კაპიტალის გაზრდის შესაძლებლობასთან.

საბანკო საქმიანობა ეფუძნება შედგენას და შემდეგ შესრულებას სესხის ხელშეკრულებაბანკის მიერ წარმოდგენილ ბანკსა და ფიზიკურ პირს შორის. ეს ხელშეკრულება საფუძვლად უდევს კრედიტორის გარანტიებს, რომ სესხის აღებულმა დროულად შეასრულებს თავის ფუნქციებს, რომლებიც გარიგების განუყოფელი ნაწილია.

საბანკო სისტემა საბაზრო ეკონომიკის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი და განუყოფელი სტრუქტურაა. ამავდროულად, ბანკები, დირიჟორები ფულადი ანგარიშსწორებებისესხის გაცემა ეკონომიკისთვის, რომელიც მოქმედებს როგორც შუამავალი კაპიტალის გადანაწილებაში, მნიშვნელოვნად ზრდის წარმოების საერთო ეფექტურობას, ხელს უწყობს სოციალური შრომის პროდუქტიულობის ზრდას, მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ აქ საწყისი და შესაბამისი საკითხებია გაჩენა და ჩამოყალიბება. საბანკო საქმე მთლიანად.

განვითარებულის შექმნა საბანკო სისტემა - საკვანძო მდგომარეობარადიკალური ეკონომიკური გარდაქმნები ნებისმიერ ქვეყანაში. გამონაკლისი არც რუსეთია. ქვეყნის ეკონომიკის ბაზრის ფუნქციონირების პრინციპებზე გადასვლა, პირველ რიგში, საბანკო ინდუსტრიის რეფორმას მოითხოვდა. შედარებით მოკლე დროში ჩამოყალიბდა ფუნდამენტურად ახალი ეროვნული საბანკო სისტემა, რომელმაც საბაზრო ეკონომიკურ მექანიზმებში მისი საკვანძო მნიშვნელობის გამო, თავად დაიწყო გადამწყვეტი როლის თამაში მთელი რუსეთის ეკონომიკის რეფორმაში. სახელმწიფოს საკუთრებაში არსებული კომერციული ბანკებიდან ახლადშექმნილმა და გარდაქმნილმა ეკონომიკის უზრუნველყოფა თავის თავზე აიღო ფინანსური რესურსებიდა ფულის მიმოქცევა ქვეყანაში. იმისათვის, რომ წარმატებით განვითარდნენ დღეს რუსეთში სწრაფად ცვალებად და რთულ გარემოში, საკრედიტო ინსტიტუტებს სჭირდებათ მუდმივად გააუმჯობესონ და განავითარონ თავიანთი საქმიანობა და ჰქონდეთ სტრატეგია, რომელიც ადეკვატურია ბაზარზე არსებული სიტუაციისთვის.

სამუშაოს მიზანია საბანკო საქმიანობის გაჩენა და შემდგომი განვითარება. დასახული მიზნიდან გამომდინარე, სამუშაოში ამოცანებია:

საბანკო საქმიანობის ისტორიული წარმოშობის პროცესის აღწერა და შესწავლა;

მთელ რიგ ქვეყნებში საბანკო საქმიანობის განვითარებისა და განვითარების მახასიათებლების შესწავლა.

ამ ნაშრომში შესწავლის ობიექტია საბანკო საქმე, მისი გაჩენისა და განვითარების საგანი.

ამ ნაშრომის მომზადებისას შეჯამდა და გადაიხედა მნიშვნელოვანი და ყველაზე საინტერესო არსებული სამეცნიერო და საგანმანათლებლო მასალა ბანკებისა და საბანკო საქმეების შესახებ. ამას მოწმობს გამოყენებული წყაროებისა და ლიტერატურის შემდეგი ჩამონათვალი: Bazylev N.I., Goldansky P.R., Golubovich V.I., Zhukov E.F., Koltynyuk B.A., Kovalev V.V., Kravtsova G.I., Vasilenko N.K., Krolivetskaya L.P.N.L.P. , ნესტეროვა ტ.ნ., სოკოლოვა ო.ვ.

თავი 1. საბანკო საქმიანობის ისტორიული გაჩენის პროცესი

1.1 ბანკების გაჩენის წინაპირობები და საფუძვლები

უძველესი დროიდან მოთხოვნილებები საზოგადოებრივი ცხოვრებააიძულებდა ადამიანებს ჩაერთონ შუამავლობით სხვადასხვა წონისა და შიგთავსის მონეტების მიმოქცევაში ურთიერთგადახდისას. ძვირფასი მეტალები. საბანკო დაწესებულებების პირველი ნიშნების გაჩენა თარიღდება უძველესი ეპოქიდან, ფულის გადამცვლელების საქმიანობით. ფაქტობრივად, პირველი ბანკირები იყვნენ ფულის გადამცვლელები, ისინი ვაჭრობდნენ ფულით - ცვლიდნენ მონეტებს.

ბევრ წყაროში, რომელიც ჩვენამდე მოვიდა, შეგიძლიათ იპოვოთ მონაცემები ბაბილონელი ბანკირების შესახებ, რომლებმაც მიიღეს პროცენტიანი დეპოზიტებიდა გასცა სესხები წერილობითი ვალდებულებებისა და სხვადასხვა ძვირფასი ნივთების უზრუნველყოფის წინააღმდეგ. ისტორიკოსები აღნიშნავენ, რომ VIII ს. ძვ.წ ე. ბაბილონის ბანკი იღებდა დეპოზიტებს, იხდიდა მათზე პროცენტებს, გასცემდა სესხებს და გასცემდა ბანკნოტებსაც კი.

Igibi House-ის ოპერაციები იყო ძალიან მრავალფეროვანი: ისინი ახორციელებდნენ შესყიდვებს, გაყიდვებს და გადახდებს საკომისიოს საფუძველზე კლიენტების ხარჯზე, მიიღეს. ფულადი დეპოზიტებიკლიენტებს ეძლეოდათ სესხი, რისთვისაც კრედიტორი პროცენტის ნაცვლად იღებდა მოვალის მინდვრებიდან მოსავლის ნაყოფზე უფლებას, გაცემული იყო სესხები ქვითრით და გირაოთი. ბანკირი ტრანზაქციების გარანტორადაც მოქმედებდა. თანამედროვე ბანკირების ბაბილონის წინაპარს უცხო არ იყო მეგობრულ სავაჭრო საწარმოებში მონაწილეობა, როგორც დამფინანსებელი ინვესტორი. ისტორიკოსების აზრით, ძველი ბაბილონის ბანკები არა მხოლოდ სესხებს იძლეოდნენ, არამედ ყიდულობდნენ და ყიდდნენ მიწა, შეასრულა არაერთი სხვა ოპერაცია. და ბოლოს, მინიშნებაა ბანკირი იგიბის მიერ შესრულებული კიდევ ერთი ფუნქცია - მრჩევლისა და რწმუნებულის როლი სხვადასხვა სახის აქტებისა და ტრანზაქციის მომზადებაში. გარდა ამისა, ბაბილონში გაჩნდა უსარგებლობა და ფულის ცვლა.

„კერძო ბანკირებთან“ ერთად მსხვილ ფულადი ოპერაციებიხელმძღვანელობდა და ტაძრები. ისინი ძირითადად დაკავებულნი იყვნენ სარეზერვო სახსრებისა და საგანძურის შენახვით, ასევე გრძელვადიან სესხებს აძლევდნენ ქალაქებს იმ დროისთვის დაბალი პროცენტით. არსებობს ინფორმაცია დელიანის ტაძრის მიერ ხუთი წლის განმავლობაში განხორციელებული ქალაქის სესხის შესახებ, წელიწადში 10%-ით.

სინამდვილეში, ძველ დროში, ტაძრების საქმიანობის წყალობით, დაიწყო ფულადი ეკონომიკის საფუძვლების ჩამოყალიბება. ამას ხელი შეუწყო ტაძრებმა ისეთი ფულადი ოპერაციის ჩატარებით, როგორიცაა სასაქონლო ფულის შენახვა. ბუნებრივმა გაუარესებამ, ხარისხის დაქვეითებამ და სასაქონლო ფულის იძულებით განახლებამ აუცილებელი გახადა ტაძრებისთვის ფულის მიმოქცევის რეგულირების ფუნქციის მინიჭება. ტაძრების მიერ ნაღდი ოპერაციების განხორციელება საჭიროებდა დამატებით ფულად ოპერაციებს - აღრიცხვასა და ანგარიშსწორებას. ისინი ხორციელდებოდა წონით ერთეულებში.

უნივერსალური ეკვივალენტის არასრულყოფილებასთან დაკავშირებული სირთულეები გვაიძულებდა პერიოდულად შეგვეცვალა ზოგიერთი ეკვივალენტი სხვებით. ყველაზე მოსახერხებელი იყო ლითონების გამოყენება, როგორც უნივერსალური ეკვივალენტი. სასაქონლო ფული დიდი ხნის განმავლობაში შეიცვალა ლითონის ფულით. ტაძრები დაინტერესებულნი იყვნენ ამ პროცესის გაჭიანურებით, რადგან მათ დაევალათ ახალი ფულადი გარიგება - გაცვლა. ამრიგად, ეკლესიებმა განახორციელეს ძირითადი ფულადი ოპერაციები, ხელი შეუწყო სასესხო ოპერაციების გაჩენას, განახორციელეს ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციები და გააუმჯობესეს გადახდის ბრუნვა.

ტაძრებისა და ბანკირებისთვის სახსრების მინდობის ტრადიცია, რომელიც წარმოიშვა ძველ აღმოსავლეთში, მიღებულ იქნა ძველ საბერძნეთსა და ძველ რომში, შემდეგ კი ევროპაში გადავიდა.

1.2 ფორმირება ფულადი სისტემაროგორც ბანკების არსებობის აუცილებელ პირობას

ფულადი ოპერაციების განხორციელებისას ტაძრების მონოპოლიის თანდათანობით აღმოსაფხვრელად, ძველმა სახელმწიფოებმა VII საუკუნიდან დაიწყეს განხორციელება. ძვ.წ. ლითონის მონეტების დამოუკიდებელი მოჭრა. ფულადი მიმოქცევის სტანდარტიზაცია და მონეტიზაცია სახელმწიფოების პრეროგატივად იქცა. ფულის მოჭრამ ხელი შეუწყო ქვეყნებს შორის სავაჭრო ურთიერთობების განვითარებას. კონცენტრაცია ფულიგაადვილებულია შენახვისა და დაგროვების უფრო მოსახერხებელი ფორმების გამო. სახელმწიფოთა შიდა და გარე ეკონომიკური ურთიერთობები უფრო სტაბილური და მდგრადი ხდება. ფულის მიმოქცევა ქმნის საფუძველს ვაჭრობისა და გადახდის ბრუნვის დაჩქარების სხვადასხვა ფორმებისა და მეთოდების შემდგომი განვითარებისათვის.

იზრდება სოციალური დაყოფაშრომამ, ხელოსნობისა და ვაჭრობის გამიჯვნამ გაზარდა სავაჭრო ოპერაციებისა და გადახდების რაოდენობა. კომერციული რისკებისა და სირთულეების არსებობისას საჭირო იყო კონცენტრაცია ფულადი რეზერვები. ეს შესაძლებელი გახდა ძველ აღმოსავლეთში "სავაჭრო სახლების" შექმნით. დიდი საკანონმდებლო გაურკვევლობის და მონეტარული ბიზნესის რეგულირების სუსტი სტაბილურობის გათვალისწინებით, ამ საწარმოებს, რომლებიც ემსახურებიან ვაჭრობის ინდუსტრიას, აუცილებლად უნდა ეწეოდნენ საქმიანობა ფულადი მართვის სფეროში ეკონომიკური ინტერესის ფარგლებში.

ბაბილონური სავაჭრო სახლები ეგიბი და მურაშუ (ძვ. წ. VII-V სს.) განთქმული იყო მათ მიერ შესრულებული ოპერაციების მრავალფეროვნებით: საკომისიოს ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციები; სესხის გაცემა ქვითრის და გირაოს სანაცვლოდ; გაყიდვები და გადახდები მომხმარებლების სახელით; მონაწილეობა კომერციულ საქმეებში, როგორც ბიზნესის დამფინანსებელი; მედიაცია (მრჩევლის ან რწმუნებულის სახით) სხვადასხვა სახის აქტებისა და გარიგებების მომზადებაში.

სავაჭრო სახლები ახორციელებდნენ ფაქტობრივ კომერციულ ტრანზაქციებს და, როგორც ჩანს, მათ შუამავლობდნენ ფული. მათ ჰქონდათ მუდმივი შემოსავალი საანგარიშსწორებო და სასესხო ოპერაციებიდან, მაგრამ ეს არ იყო მიმოქცევაში ჩადებული, არამედ ინვესტიცია იყო უძრავ ქონებაში და მონებში. ვერცხლის ლითონის ზოდების მუდმივი აწონვა სახელმწიფო ნიშნით ზღუდავდა საკრედიტო ოპერაციების მოცულობას.

სავაჭრო სახლებისა და კომერციული საქმიანობით დაკავებული ინდივიდუალური ცაცხვების სახით კერძო კრედიტორების გაჩენის პარალელურად, მოქმედებდნენ სახელმწიფო სავაჭრო აგენტები - ძველ აღმოსავლეთში მათ თამქარებს უწოდებდნენ. დოკუმენტებში მათ არ ეძახდნენ პირადი სახელები, ცხადია, აქ ფუნქცია უფრო მნიშვნელოვანი იყო, ვიდრე პიროვნება. ვაჭრობის გარკვეული სახეობებისთვის საბითუმო ხასიათის ჩამოყალიბებით, თამქარებმა გააძლიერეს თავიანთი გავლენა ფულადი დეპოზიტების შეტანით და დეპოზიტის საკომისიოს შექმნით, რაც სავაჭრო საზოგადოების სადაზღვევო ფონდს წარმოადგენდა. ასეთი სავაჭრო საზოგადოებების მნიშვნელოვანი ოპერაცია იყო ფულის ყიდვა-გაყიდვა ლითონის ზამბარების სახით და მათი ვაჭრობა სხვა სახელმწიფოებში. ანგარიშსწორების ოპერაციებითამქარებს ნება დართეს განეხორციელებინათ დამოუკიდებლობა, ხოლო სახელმწიფოს წინაშე თავიანთი საქმიანობისთვის მკაცრი ანგარიშვალდებულება.

ყველა ახალშობილ ვაჭრობასა და გაცვლას ძირითადად მონები ახორციელებდნენ. გადასახადების გადახდა, დამოუკიდებლად მოქმედება, საკუთარი საფრთხისა და რისკის ქვეშ, ისინი უფრო მომგებიანი იყო სახელმწიფოსთვის და სავაჭრო სახლებისთვის. როგორც თავისუფალმა ადამიანებმა, განკარგავდნენ მათთვის მიწოდებულ ქონებას (პეკულიუმს), მონები იღებდნენ და აძლევდნენ სესხებს ფულსა და ნატურალურ პროდუქტებში საკუთარ გვარს. ვაჭრობით დაკავებულნი, გარკვეული ფულადი ოპერაციების მოწმეებად მოქმედებდნენ, ისინი აღიარებულნი იყვნენ სამართლის ობიექტებად და სუბიექტებად. მონას შეეძლო არა მხოლოდ იპოთეკი დაედო, ყიდვა და გაეყიდა ქონება (მათ შორის უძრავი ქონება: სახლები და მიწა), არამედ შეიძლება მოქმედებდეს როგორც თავისუფალთა და მონების ქონების იპოთეკა. მონა შეიძლება იყოს მისი ბატონის თავდებიც კი, თუ ისინი ერთობლივად იღებდნენ სესხს.

ძველ საბერძნეთში 33 ქალაქი იყო, სადაც ტრაპეციები მოქმედებდა. V საუკუნის ბოლოსათვის. ძვ.წ. მათ აქვთ სპეციალიზაცია: ზოგიერთმა (ტრაპეციტებმა) მიიღეს დეპოზიტები და გადაიხადეს კლიენტების ხარჯზე; სხვები (არგირამოები) ფულის შეცვლას ეწეოდნენ; სხვებმა კი გასცეს მცირე სესხები, ჩვეულებრივ უზრუნველყოფილი. ტრაპეციტების საქმიანობამ პატივი მიიღო მხოლოდ III საუკუნიდან. ძვ.წ. გამორჩეულთა საკუთარი ძალისხმევის წყალობით: პასიონი, ფორმიონი, ჰერმიოსი, ევბულუსი და ა.შ. ამავდროულად, ისტორიამ დატოვა პირველი ტრაპეციტების სახელები, რომლებმაც გაკოტრების და სამართალწარმოების შედეგად შეწყვიტეს საქმიანობა (არისტოლოქე. , სოზინი, ტი-მოდემი, ჰერაკლიდე და სხვ.)

გაცვლის ბიზნესს უდიდესი ათვისებით (გაცვლის ოპერაცია - სხვადასხვა სახელმწიფოს მონეტების ყიდვა-გაყიდვა), ტრაპეციტებმა მიიღეს მაღალი შემოსავალი, გადაანაცვლეს არგირამოები. მონეტების ლითონის შემცველობის ცოდნა, ინდივიდუალური პოლისის სხვადასხვა მონეტების გაცვლითი კურსი (1136 პოლისი ჭრიდნენ საკუთარ მონეტებს ძველ საბერძნეთში), მათი ცვეთის ხარისხის განსაზღვრა და შექმნილი ტრაპეციების ხელახლა დაჭრის შესაძლებლობის მოლოდინი, როგორც პროფესიონალები. მათ სფეროში.

ამავდროულად, სახელმწიფო ხაზინაში (საწყობებში) ფულის მართვის პროფესიონალების საქმიანობა იყო მკვეთრად შეზღუდული, ერთიანი და ადგილობრივი. ასე რომ, ძველ საბერძნეთში იღებდნენ და გასცემდნენ ფულს - ნაუკარიებს, ანგარიშობდნენ შემოსავლებსა და ხარჯებს - ფრენებს, აგროვებდნენ სახსრებს - აპოდეკი, აფასებდნენ ფულადი ტრანზაქციების სისწორეს - ლოგისტიკოსები, სასამართლო გზით წყვეტდნენ არასწორი მოხსენების საკითხებს - ევთინს და ა.შ. სახელმწიფო აპარატის ფარგლებში ფულადი ოპერაციების დეცენტრალიზაცია ლოგიკურად მისაღები იყო და საუკეთესო შემთხვევაში ხელს უწყობდა სახელმწიფო კრედიტის გაჩენას.

ფულის მართვის ტრადიციები განვითარდა ძველ რომში. დიდი ხნის განმავლობაში ბერძნული წარმოშობის ხალხი ფულად ოპერაციებში იყო ჩართული. (ისტორიამ დატოვა ლეგენდარული სპეციალისტის - ლუციუს კეცილიუს იუკუნდას სახელი პომპეიდან.) ისინი ხშირად იზიდავდნენ მონებს თავიანთი ფინანსური ოპერაციებისთვის, რომლებსაც ანდობდნენ მათი განხორციელება.

ამრიგად, მონობის განვითარებამ და ფულადი ოპერაციების (უსაფრთხოება, ნაღდი ფული, აღრიცხვა, ანგარიშსწორება, გაცვლა, კრედიტი, დეპოზიტი) მონებისთვის ცალკეულ სახელმწიფოებში, ტაძრებსა და სავაჭრო სახლებში გადაცემა უზრუნველყოფდა შუამავლობის გაუმჯობესებას გადახდებში. სტიმულირებული ზრდა ნაღდი ფულის დანაზოგიდა მათი კონცენტრაცია გახდა ბანკების გაჩენის საფუძველი.

ძველ რომში, ფულადი კაპიტალის მნიშვნელოვანი დაგროვების პირობებში, რომელიც ძირითადად სახელმწიფოს მიერ იყო მიმართული იძულებით კერძო სარგებლობისთვის უზარმაზარი მიწის ნაკვეთების შესაძენად, არგენტარიებმა (ფულადი ოპერაციების შემსრულებელი ადამიანები) შექმნეს ასოციაციები, რომლებშიც სამეწარმეო რისკი ნაწილდებოდა ყველა მონაწილეზე. . ამავდროულად, ასოციაციები აიღეს შეგროვების პასუხისმგებლობა სახელმწიფო გადასახადები. ასოციაციაში სახსრების გამოყენებას ხელი შეუწყო მიღებულ ფულად დეპოზიტებს შორის კონკრეტული განსხვავების არარსებობამ. ძველ რომში არსებობდა 50-მდე შედარებით დიდი ასოციაცია და 800-მდე უზურნველო და ფულის გადამცვლელი ოფისი, რომლებიც კონკურენციას უწევდნენ ასოციაციების მცირე მსესხებელს.

სტაბილური ფულადი მიმოქცევის პირობებში რომაული ასოციაციები აქტიურად იყენებდნენ ყველა ადრე ცნობილ ფულად ტრანზაქციას. რომაული ასოციაციების საქმიანობის სამეწარმეო საფუძველს მუდმივი სახელმწიფო მხარდაჭერა ჰქონდა. ეკლესიებისგან განსხვავებით, სახელმწიფო ცდილობდა შეექმნა საკუთარი ფულადი ფონდები, რომლებიც მხარს უჭერდნენ გაერთიანებებს კრიზისის დროს. მხარდაჭერა უზრუნველყოფის ხასიათს ატარებდა.

რომის იმპერიის დაცემასთან ერთად მოვიდა მონეტარული ეკონომიკაში კრიზისი, რომელიც თანდათან გადაილახა მე-9 საუკუნეში იტალიის დიდ ქალაქებში ვაჭრობისა და მრეწველობის გარიჟრაჟით.

ასე რომ, ბანკების არსებობის აუცილებელი პირობაა ფულადი სისტემის ჩამოყალიბება. ტაძრები, სავაჭრო სახლები, ტანკარები, ტრაპეციტები, არგენტარიები, ასოციაციები - ყველა მათგანმა წვლილი შეიტანა საბანკო სისტემის გაჩენაში, როგორიც არის ახლა; შეიძლება ითქვას, რომ ისინი იყვნენ დამფუძნებლები.

თავი 2. საბანკო საქმიანობის განვითარების თავისებურებები სხვადასხვა ქვეყანაში

2.1 საბანკო საქმიანობის განვითარების თავისებურებები გერმანიასა და საფრანგეთში

ევროპა გახდა ბანკების გაჩენისთვის დამახასიათებელი ფულადი ტრანზაქციების მუდმივი შეღწევის ცენტრი. ეკონომიკური აქტივობაშექმნა სახელმწიფოები. ჭეშმარიტი მნიშვნელობასაბანკო საქმე უფრო ნათელი გახდა სახელმწიფოებს შორის სავაჭრო ურთიერთობების განვითარების პროცესში. თანდათან ფართოვდება სამეწარმეო ფენა, რომელიც საბანკო სპეციალისტების გაჩენის წყაროს წარმოადგენდა.

გერმანიაში, იტალიური სავაჭრო სახლების ფილიალების ბაზაზე, გერმანულმა სავაჭრო სახლებმა დაიწყეს განვითარება (საერთო პარტნიორობა ან შეზღუდული პარტნიორობა). ძირითადი სავაჭრო სახლისგან შედარებითი ტერიტორიული დაშორების გამო ისინი არ ექვემდებარებოდნენ მკაცრ რეგულირებას; არ გააჩნდა წესდება და არ იყო ვალდებული გამოექვეყნებინა ბალანსი, რასაც ითხოვდა იტალიის ქალაქების ხელისუფლება. ფულადი ტრანზაქციების განხორციელების ორგანიზებისთვის საკმარისი იყო გარკვეული ტიპის სერთიფიკატის მოპოვება. ძირითადი ოპერაციები იყო მსხვილი ინვესტორებისგან (ბარონები, მთავრები და ა.შ.) ფულის მოზიდვა და გაჭირვებულთათვის იპოთეკური სესხის სახით მიწოდება (მიუხედავად კანონების შეზღუდვისა თუ აკრძალვისა).

ჯ.ფუგერის (1450-1528) სავაჭრო სახლი ახორციელებდა ყველა სახის ცნობილ ფულად ტრანზაქციას - ანგარიშსწორებიდან კრედიტამდე, პრაქტიკაში შემოიტანა სატრასტო ოპერაციები ქონების მართვის, მეურვეობისა და მეურვეობისთვის. აუდიტის ოპერაციები. მიწების მუდმივი ჩამორთმევისა და გადანაწილების, მნიშვნელოვანი სახელმწიფო მოხელეების მიერ მათი გამოსყიდვის აუცილებლობის გამო, ჯ.ფუგერის სავაჭრო სახლი მათ უწევდა სესხების გაცემის მომსახურებას და ახორციელებდა საერთაშორისო ფულადი გადახდებს. 1637 წელს ფუგერის ქონება გენუელებს გადაეცათ.

"საღვთო რომის იმპერიის" (დამოუკიდებელ სახელმწიფოთა კონგლომერატი დაარსებული 1648 წელს) ფარგლებში სავაჭრო სახლებმა დაიწყეს საკრედიტო ექსპანსია. მე-14 საუკუნის დასაწყისში. დანიის მეფე იძულებული გახდა, თავისი მიწები იპოთეკით დაედო თავის კრედიტორს, გრაფ ჰოლშტაინს. ჩეხეთის სამეფოს სათავეში ჩაუდგა ცნობილი მეწარმე ფ. ფონ ვალენშტაინი (1583-1634), რომელმაც მონეტების მოჭრით, ფინანსური სპეკულაციებით და ჩამორთმეული ქონების სისტემატური შესყიდვით, შექმნა უზარმაზარი ქონება და დააარსა ჩეხური მონეტების კონსორციუმი.

ცალკეულ გერმანულ სამთავროებსა და სამეფოებს 1618-1648 წლების ომის შემდეგ. მოწვეულნი იყვნენ ჰუგენოტები, ფრანგი ვაჭრების ელიტა, ბანკნოტებისა და უნაღდო ფულის მიმოქცევის სპეციალისტები. მათ ჰქონდათ ფულადი ოპერაციების განხორციელების დიდი გამოცდილება, მუდმივად მოძრაობდნენ ფულადი კაპიტალი და ინახავდნენ საბანკო წიგნებს. მათი დახმარებით შეიქმნა პირველი ხელოსნობის ბანკი Gemein-Credit.

მსოფლიოს უმეტეს ქვეყნებში საბანკო სისტემამ განიცადა მნიშვნელოვანი ტრანსფორმაციები მსოფლიო ომების შემდეგ და მხოლოდ 1950-იანი წლების შემდეგ. მათ ჩვენთვის ნაცნობი გარეგნობა შეიძინეს.

პირველ მსოფლიო ომში დამარცხების შემდეგ გერმანიამ საშინელება განიცადა ეკონომიკური კრიზისი, ფულის გაუფასურება და ჰიპერინფლაცია უპრეცედენტო დიდი ინდუსტრიული ქვეყნებისთვის: 1923 წლის ბოლოსთვის. ნაღდი ფულის მოცულობამ 500 კვინტილიონ მარკას მიაღწია, 1 აშშ დოლარი კი 10 ტრილიონ მარკა გახდა. მხოლოდ 1934 წელს საკრედიტო სისტემის შესახებ კანონის მიხედვით, ფულის ემისიაზე აბსოლუტური მონოპოლია რაიხსბანკს გადაეცა. თანამედროვე საბანკო სისტემა ჩამოყალიბდა ფედერალური საბანკო კანონის მიღების შემდეგ, 1957 წლის 30 ივლისს. რომელიც ძალაში 1 აგვისტოს შევიდა. სისტემას ხელმძღვანელობდა გერმანიის ფედერალური ბანკი (Deutsche Bundesbank), მისი 11 მთავარი დეპარტამენტი (შტატების ცენტრალური ბანკები) და 130 ძირითადი ფილიალი და ფილიალი. საბანკო სისტემის მეორე დონე შედგებოდა დაახლოებით 4000 კომერციული ბანკისგან (ყველაზე დიდია Deutsche Bank და Dresden Bank) და დაახლოებით 45000 მათი ფილიალი.

საფრანგეთში XII-XVI სს. განმეორებითი მცდელობა იყო შექმნილიყო ამხანაგობა მცირე გირაოს (იპოთეკური სესხის) მიმართ სესხების გაცემის მიზნით. პაპ ლეო X-ის ხარი (მე-16 საუკუნის დასაწყისი) ითვალისწინებდა პროცენტების შეგროვების შეზღუდვას, რომელიც არ აღემატებოდა პარტნიორობის მართვის ხარჯებს. 1627 წელს მათი უფლებები და შეღავათები დადასტურდა ლომბარდების ნაცვლად, რომლებიც სესხებზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს აწესებდნენ.

პარტნიორობამ მოიპოვა საზოგადოების აღიარება და ნდობა ლომბარდებისგან განსხვავებით, რომლებიც მუდმივად ცდილობდნენ გირაოს სახით მიეღოთ მხოლოდ დიდი იპოთეკა. 1673 წელს დარეგულირდა უზრუნველყოფილი სესხების გაცემა და ბანკების ფართო გავრცელებამ ქვეყნის დედაქალაქ პარიზამდე მიაღწია. მცირე მეანაბრეების სახსრებზე ორიენტირებული ბანკების ფართო გავრცელებას დაემატა საბანკო სახლების ფორმირება.

საფრანგეთში, პირველი მსოფლიო ომის შემდეგ, მკვეთრად გაიზარდა მცირე და საშუალო ბანკების რაოდენობა. 1981 წელს თითქმის ყველა ბანკი იყო ნაციონალიზებული, მაგრამ 1984 წლის 24 იანვრის კანონის „ბანკების, საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობისა და საბანკო კონტროლის შესახებ“ კანონის მიღებით. No84-46 დაიწყო საპირისპირო პროცესი - მათი პრივატიზაცია. ამჟამად, საფრანგეთის საბანკო სისტემის პირველ დონეზე შედგება: საფრანგეთის ბანკი და საბანკო ზედამხედველობის ორგანოები (ეროვნული საკრედიტო საბჭო, საბანკო რეგულირების კომიტეტი, საბანკო კომისია და საკრედიტო ინსტიტუტების კომიტეტი). სისტემის მეორე დონეზე: საბანკო ინსტიტუტები (კომერციული, საინვესტიციო, კოოპერატივი, საგარეო სავაჭრო და რეგიონული ბანკები) და სპეციალური საკრედიტო ინსტიტუტები (შემნახველი ბანკები, საფოსტო ჩეკის მენეჯმენტი) საფრანგეთის უდიდესი ბანკებია: Banque National de Paris, Credit Agricole. , Paribas, Suez, Bank Populer და სხვ.

2.2 საბანკო საქმიანობის განვითარების თავისებურებები დიდ ბრიტანეთში

ინგლისური საბანკო სისტემა საერთაშორისოდ აღიარებული და კლასიკურია. მისი ფუნქციონირების დაგროვილი გამოცდილება სხვა ქვეყნებმა გამოიყენეს თავიანთი საბანკო სისტემების ჩამოყალიბებაში მრავალი ათეული წლის შემდეგ.

ინგლისელი მკვლევარები საბანკო საქმიანობის ისტორიას უკავშირებენ იუველირების საქმიანობას და ბანკნოტების გარეგნობას. ოქროს მონეტების მფლობელები თავდაპირველად ინახავდნენ თავიანთ ოქროს სამეფო ზარაფხანაში, რომელიც განთავსებული იყო კარგად დაცულ ციხესიმაგრეში - ლონდონის კოშკში. თუმცა, ეს ტრადიცია დასრულდა 1640 წელს, როდესაც მეფე ჩარლზ I-მა მიითვისა 130 ათასი ფუნტი სტერლინგი, რომელიც შენახული იყო საკუთარი საჭიროებისთვის.

მონეტების მსხვილმა მფლობელებმა დაიწყეს სხვა ადგილების ძებნა, სადაც მათ შეეძლოთ თავიანთი საგანძურის დაცვა. ამ სამსახურისთვის მათ დაიწყეს მიმართვა იუველირებისთვის, რომლებმაც მიიღეს უსაფრთხოების სპეციალური ზომები თავიანთი სახელოსნოების დასაცავად, სადაც ინახებოდა სამუშაოსთვის საჭირო ოქრო და ვერცხლი. ინვესტორების კუთვნილი ოდნავ უფრო ძვირფასი ლითონების შენახვა დიდ პრობლემას არ წარმოადგენდა იუველირებისთვის, მაგრამ იხსნიდა ინვესტორს წუხილისგან და ფულის დახარჯვის აუცილებლობისგან ზოგიერთ არასაჭირო საქმიანობაზე, რათა დაეცვა თავისი სიმდიდრე.

იუველირებმა გაწეული მომსახურების საფასურს იხდიდნენ. ფულის შესანახად მიღებისას იუველირმა ჩარიცხული თანხის ქვითარი დაწერა. როდესაც მეანაბრეს ფული სჭირდებოდა სხვის გადასახდელად, ის ქვითარს წარუდგენდა იუველირს, აიღებდა მონეტებს და გადაიხდის ვალს. იუველირებმა გამოცდილებით დაადგინეს, რომ თუ ისინი თავიანთ სარდაფში ინახავენ მონეტებს, რომლებიც უდრის მათი დავალიანების ოდენობის დაახლოებით 10-15%-ს, მათ ყოველთვის ექნებათ საკმარისი თანხა მონეტების ყოველდღიური გადახდის ნორმალური მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად და ამავდროულად გასცემენ სესხებს თქვენით. გადასახადები. სესხების გაცემა საკმაოდ მომგებიანი ბიზნესი აღმოჩნდა, რადგან მაღალი საპროცენტო განაკვეთები დაწესდა.

80-იან წლებში XVII საუკუნე ინგლისელმა იუველირმა ფრენსის ჩაილდზმა პირველმა გამოსცა მუდმივი კუპიურები კუპიურის მფლობელის მითითების გარეშე, მაგრამ მიუთითა ბანკირის კუპიურების გამცემი. ასე გაჩნდა ბანკნოტ-კუპიურები ბანკირებისთვის. ბანკნოტებით სესხება ოქრომჭედელთა დიდი ჯგუფის მთავარ საქმიანობად იქცა. ისინი გახდნენ ბანკნოტების გამოშვების უფლებით კერძო ბანკების ბანკირები.

დიდ ბრიტანეთში ეროვნული საბანკო სისტემის ჩამოყალიბებაზე უდიდესი გავლენა იქონია ინდუსტრიალიზაციამ და წარმოების ზრდამ. 1694 წლის 27 ივლისით დათარიღებული პარლამენტის აქტი ქვეყნის პირველი სააქციო ბანკის, ინგლისის ბანკის, 19 კაციანი პერსონალით ჩამოყალიბება სახელმწიფო კრედიტორთა ასოციაციამ დაამტკიცა.

ინგლისის ბანკთან ერთად 800-ზე მეტი კერძო ბანკი მუშაობდა. ამ დროს ინგლისში მაღალი ინფლაცია დაფიქსირდა, რაც გარკვეულწილად დაკავშირებულია კერძო ბანკების მიერ ბანკნოტების შეუზღუდავ გამოშვებასთან. გახშირდა გაკოტრების შემთხვევები. აშკარა გახდა, რომ სახელმწიფომ უნდა გააკონტროლოს კერძო ბანკების საქმიანობა. მეანაბრეებს და ობლიგაციების მფლობელებს სჭირდებოდათ დაცვა საბანკო უკმარისობის მზარდი რაოდენობისგან.

დიდ ბრიტანეთში მეორე მსოფლიო ომის შემდეგ, ინგლისის ბანკის აქტი 1946 წ დაფიქსირდა საბანკო სისტემის სტრუქტურა. მთავარი ბანკიქვეყანამ შეწყვიტა სააქციო საზოგადოება, მაგრამ არ მიიღო სახელმწიფო უწყების სტატუსი. 1987 წელს ინგლისის ბანკის საზედამხედველო უფლებამოსილებები გაფართოვდა, მაგრამ 1997 წლიდან საბანკო ზედამხედველობას ახორციელებს სპეციალურად შექმნილი სახელმწიფო ორგანო. ქვეყნის საბანკო სისტემა მოიცავს სადეპოზიტო ბანკებს, დისკონტთა სახლებს, სავაჭრო ბანკებს, კონსორციუმის ბანკებს, სადაზღვევო კომპანიებს, შემნახველ ბანკებს, საპენსიო ფონდებიდა ა.შ.

2.3 რუსეთში საბანკო საქმიანობის განვითარების თავისებურებები

რუსეთში XIII საუკუნის დასაწყისიდან. გერმანიის ქალაქებთან აქტიური ვაჭრობის შედეგად განისაზღვრა ფულადი ოპერაციების ძირითადი ცენტრები - ნოვგოროდი და პსკოვი. მონასტრები და ეკლესიები სავაჭრო სახლების არსებობის ადგილად იყო. რუსეთმა მიიღო ბიზანტიის სახელმწიფო სამართლის ძირითადი დებულებები, მიიღო მათი ფულადი ოპერაციების ორგანიზაცია (სახელმწიფოს სურვილი დაიცვა მონოპოლია ამ საკითხებში, გარიგებების რეგულირება და დასაშვები პროცენტის ოდენობა). ფსკოვის სასესხო კანონი აფორმებდა საკრედიტო ოპერაციებს სპეციალურ „დაფებზე“. ფულის მიმოქცევაში შევიდა სავალო ვალდებულებები - თამასუქები.

XIII-XVI საუკუნეებში. ფულადი ოპერაციების შესრულება ლოკალიზებული იყო საერთაშორისო ვაჭრობის შემცირებით, მთავრებისა და მათი ქალაქების მხარდაჭერის ნაკლებობით, რომლებიც ცდილობდნენ მუსლიმური კრედიტის ტრადიციების დანერგვას (სესხი საჩუქრად მოქმედებდა, პროცენტის გამოყენება კატეგორიულად აკრძალული იყო) . ფულის გამსესხებლების მაღალმა საპროცენტო განაკვეთმა არ გამოიწვია ფულის ეკონომიკის გაჩენის სტიმული.

ფულის ეკონომიკის ადგილობრივი ჯიბეები რეალურად არსებობდა რუსეთის ცალკეულ ქალაქებში, მაგრამ მათი განვითარება მთლიანად სახელმწიფოზე იყო დამოკიდებული. 1665 წელს ფსკოვის გუბერნატორმა ა.ორდინ-ნაშჩეკინმა სცადა შეექმნა სასესხო ბანკი მცირე ვაჭრებისთვის. მისი ფუნქციები ქალაქის ხელისუფლებას უნდა შეესრულებინა, რომელიც მოქმედებდა მსხვილი ვაჭრების მხარდაჭერით. მკაფიოდ შემუშავებული საქმიანობის გეგმის არარსებობამ, პრიორიტეტების განსაზღვრამ და ბიჭების და ხელისუფლების წარმომადგენლების წინააღმდეგობამ განაპირობა ამ ბანკის ქმედებების მოკლევადიანი ხასიათი.

რუსეთში საბანკო საქმის განვითარების დასაწყისი მე-18 საუკუნის პირველი ნახევრით შეიძლება დათარიღდეს. საკრედიტო ინსტიტუტების გამარტივებისა და ორგანიზების პირველი მცდელობები მოვიდა იმპერიული მთავრობისგან, რომელიც იყო რუსეთში ფინანსური საქმის განვითარების მფარველი.

უკვე ანა იოანოვნას მეფობის დროს რუსეთში არსებობდა „მონეტების ოფისი“, რომლის შექმნა ბანკებისა და სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების განვითარების პირველ ნაბიჯად ითვლება. საბანკო საქმიანობის შემდგომი განვითარება შეინიშნებოდა ელიზავეტა პეტროვნას დროს, რომლის დავალებით პირველი კეთილშობილი და მსესხებელი ბანკებისანქტ-პეტერბურგსა და მოსკოვში, ასევე "მერჩანტ ბანკი" სანქტ-პეტერბურგში, რომელიც სპეციალურად იყო ორგანიზებული ვაჭრობისთვის. ელიზავეტა პეტროვნას დროს გაჩნდა სხვა საკრედიტო ინსტიტუტები, როგორიცაა "სპილენძის ბანკი", "საბანკო ოფისები გადასახადების წარმოებისთვის". ქალაქებს შორის, ვაჭრებსა და მწარმოებლებს შორის სესხების გაცემაში სპილენძის მონეტებით უზრუნველყოფილი ვალუტით. დაფარვისას მსესხებელი ვალდებული იყო სესხი ვერცხლით დაეფარა. გრაფ I.I-ს ძალისხმევით. შუვალოვი 1760 წელს შეიქმნა "საარტილერიო საინჟინრო კორპუსის ბანკი". თუმცა, ყველა დაარსებულმა საკრედიტო ორგანიზაციამ ვერ შეძლო იმ ეპოქაში მნიშვნელოვანი გავლენა მოეხდინა კრედიტის განვითარებაზე.

საბანკო საქმიანობის შემდგომი განვითარება გრძელდება ეკატერინე II-ის დროს. 1769 წელს შეიქმნა ასოციაციის ბანკები, რომლებიც ძირითადად მიმოქცევაში იყო დაკავებული. ქაღალდის ფული. 1786 წელს ასიგნაციურ ბანკებს ეწოდა ერთი "სახელმწიფო ასიგნაციური ბანკი". მას შემდეგ, რაც მთავრობამ ყველა ბანკნოტი იყიდა და 1843 წელს შეცვალა სახელმწიფო საკრედიტო ბილეთებიამ ერთმა თავისთავად შეწყვიტა არსებობა. 1796 წელს დაარსდა „სახელმწიფო სასესხო ბანკი“, რომელიც ეწეოდა აზნაურებიდან მიწის მესაკუთრეთათვის სესხების გაცემას მათი ეკონომიკის გასაუმჯობესებლად.

იმპერატორ ალექსანდრე I-ის დროს საბანკო და მასთან ერთად საკრედიტო დაწესებულებებმა მნიშვნელოვანი ცვლილებები განიცადა. ყველა საკრედიტო დაწესებულებას შორის ერთიანობის დასამყარებლად შეიქმნა სპეციალური დაწესებულება „სახელმწიფო საკრედიტო დაწესებულებების საბჭო“, რომელიც განაგებდა ყველა საკრედიტო რეგულაციას. 1817 წელს იმპერატორმა დააარსა "სახელმწიფო კომერციული ბანკი", მისი შექმნის აუცილებლობა იყო მრეწველობის აღორძინება და მცირე კრედიტის განვითარებაში დახმარება.

იმპერატორ ალექსანდრე II-ის მეფობის დასაწყისში საკრედიტო ორგანიზაციების მთელი სისტემა ყველაზე რადიკალურად შეიცვალა. 1860 წელს შეიქმნა სახელმწიფო ბანკის წესდება, ხოლო 1861 წელს პირველი საკრედიტო დაწესებულების „ქალაქის უძრავი ქონებისთვის“ - პეტერბურგის სახელმწიფო საკრედიტო საზოგადოების წესდება.

პერიოდი 1862 წლიდან 1872 წლამდე ითვლება რუსეთში საბანკო საქმიანობის უწყვეტი ისტორიული განვითარების დროდ. ამ პერიოდში დაიბადა 33 სააქციო ბანკი, 11 სააქციო მიწის ბანკი, ხოლო 1873 წელს ფუნქციონირებდა 222 საქალაქო საჯარო ბანკი. ყველა არსებული ბანკი იმ დროს იყოფა სახელმწიფო, საჯარო და კერძო.

რუსეთის საბანკო სისტემის რევოლუციამდელ ისტორიაში მთავარი როლი ითამაშა ეროვნული ბანკირუსეთის იმპერია, რომელიც დაარსდა 1860 წელს რუსეთის საბანკო სისტემის რეორგანიზაციის პროცესში. რუსეთის იმპერიის სახელმწიფო ბანკის საქმიანობაში შეიძლება გამოიყოს ორი პერიოდი. პირველის დროს (1860 წლიდან 1894 წლამდე) იგი ძირითადად იყო ფინანსთა სამინისტროს დამხმარე დაწესებულება. სახელმწიფო ბანკის რესურსების უმეტესი ნაწილი ამ დროისთვის ხაზინის პირდაპირი და არაპირდაპირი დაფინანსებით იყო შთანთქმული. XIX საუკუნის 80-იანი წლების დასაწყისიდან სახელმწიფო ბანკი ამზადებს ფულადი რეფორმას, რომელიც დაიწყო 1895 წელს და დასრულდა 1898 წელს რუსეთში ოქროს მონომეტალიზმის შემოღებით. ამავე რეფორმის დროს სახელმწიფო ბანკმა მიიღო გაცემის უფლება.

1894 წელს ახალი წესდების მიღებით დაიწყო სახელმწიფო ბანკის საქმიანობაში მეორე პერიოდი. 1905-06 წლების მონეტარული კრიზისის შემდეგ, რომელიც გამოწვეული იყო რუსეთ-იაპონიის ომისა და რევოლუციით, დაიწყო სახელმწიფო ბანკის ტრანსფორმაცია ბანკების ბანკად. პირველი მსოფლიო ომის წინ, სახელმწიფო ბანკი გახდა ერთ-ერთი ყველაზე გავლენიანი ევროპული საკრედიტო ინსტიტუტი. მას ჰქონდა უზარმაზარი ოქროს მარაგი, რომლის კოეფიციენტი, 1906 წლის კრიზისული წლის გამოკლებით, 93%-ს არ ჩამოუვარდებოდა და საშუალოდ 100%-ზე მეტი იყო.

პირველი მსოფლიო ომის დროს სახელმწიფო ბანკის საქმიანობა ძირითადად მის დაფინანსებაზე იყო მიმართული. მისი აქტივების უმეტესი ნაწილი 1917 წლის ოქტომბრის რევოლუციის წინა დღეს შეადგენდა სახაზინო ვალდებულებებსა და სესხებს პროცენტიანი ფასიანი ქაღალდების მიმართ. ამ დროის განმავლობაში ბანკის ოქროს მარაგი 1604 მილიონი რუბლიდან შემცირდა. (1914 წლის 16 ივნისის მდგომარეობით) 1101 მილიონ რუბლამდე. (1917 წლის 8 ოქტომბრის მდგომარეობით). რევოლუციამდელი სახელმწიფო ბანკის ისტორია დასრულდა 1917 წლის 25 ოქტომბერს (7 ნოემბერი). ამ მომენტიდან დაიწყო საბჭოთა ტიპის სახელმწიფო ბანკის ისტორია.

კერძო საკრედიტო ინსტიტუტები ნაციონალიზებულ იქნა და გაერთიანდა სახელმწიფო ბანკთან, რომელიც ერთი თვის შემდეგ ცნობილი გახდა რუსეთის რესპუბლიკის სახალხო ბანკის (მოგვიანებით რსფსრ სახალხო ბანკის) სახელით. 1920 წლის 19 იანვარს რსფსრ სახალხო ბანკი გაუქმდა. შემორჩენილი საბანკო ოპერაციების მცირე რაოდენობა დაიწყო ნარკომფინის ცენტრალური ბიუჯეტისა და ბუღალტრული აღრიცხვის დეპარტამენტის მიერ.

ახლის კონტექსტში ეკონომიკური პოლიტიკასრულიად რუსეთის ცენტრალური აღმასრულებელი კომიტეტისა და სახალხო კომისართა საბჭოს 1921 წლის 3 და 10 ოქტომბრის დადგენილებით, ბანკი აღდგა რსფსრ სახელმწიფო ბანკის სახელწოდებით. ფუნქციონირება დაიწყო 1921 წლის 16 ნოემბერს. 1923 წელს რსფსრ სახელმწიფო ბანკი გადაკეთდა სსრკ სახელმწიფო ბანკად.

რსფსრ სახელმწიფო ბანკის შესახებ დებულების თანახმად, რომელიც მიღებულ იქნა სრულიად რუსეთის ცენტრალური აღმასრულებელი კომიტეტის მიერ 1921 წლის 13 ოქტომბერს, ეს იყო ეკონომიკური ორგანიზაცია, რომელიც შეიქმნა „მრეწველობის განვითარების ხელშეწყობის მიზნით საკრედიტო და სხვა საბანკო ოპერაციებით. სოფლის მეურნეობადა სავაჭრო ბრუნვა, ასევე ფულადი ბრუნვის კონცენტრაციისა და სწორი ფულადი მიმოქცევის დამყარების მიზნით მიმართული სხვა ღონისძიებების გატარების მიზნით.“.

1921 წლის ნოემბერში სახელმწიფო ბანკს მიენიჭა მონოპოლიური უფლება ვალუტისა და უცხოური ვალუტის ღირებულებით ოპერაციების განსახორციელებლად.

1922 და 1923 წლებში განხორციელდა ორი ნომინალი, გაფართოვდა სოვზნაკის ნომინალი - ნარკომფინის მიერ იმ დროს გამოშვებული ქაღალდის ბანკნოტი ბიუჯეტის დეფიციტის დასაფარად.

1922-24 წლებში. მიმოქცევაში ერთდროულად იყო სოვზნაკი და ჩერვონეტები. ჩერვონეცი იყო ქაღალდის ვალუტა, რომელიც დაფუძნებული იყო ოქროზე. იგი უდრიდა 7,74232 გ სუფთა ოქროს, ე.ი. სამეფო მონეტას 10 მანეთი. 1923 წლიდან იჭრებოდა ოქროს ჩერვონეტები, რომლებიც ძირითადად გამოიყენებოდა საგარეო ვაჭრობაში.1924 წლის მარტში. სავალუტო რეფორმადასრულდა. ახალი ტიპის რუბლი, რომელიც ჩერვონეტის გაცვლის საშუალება იყო და ჩერვონეცის 1/10-ს უდრიდა, 1923 წლის სოვზნაკში 50 ათას რუბლში ან 50 მილიონ რუბლში გაცვალეს. ადრინდელი ნიმუშების ბანკნოტები.

1929 წლის ივნისში მიღებულ იქნა სახელმწიფო ბანკის პირველი წესდება, რომლის მიხედვითაც ბანკი იყო ფულის მიმოქცევისა და მოკლევადიანი სესხების მარეგულირებელი ორგანო განვითარების გენერალური გეგმის შესაბამისად. ეროვნული ეკონომიკასსრკ.

1930-32 წლებში განხორციელდა საკრედიტო რეფორმა, რის შედეგადაც შეიქმნა ფულადი რესურსების მოძრაობის ცენტრალიზებული გეგმიური რეგულირების მექანიზმი.

1933 წელს სახელმწიფო ბანკმა ჩაატარა მთელი რიგი ღონისძიებები ანგარიშსწორების დაჩქარების, აღრიცხვის გასაუმჯობესებლად, დოკუმენტების ნაკადის ორგანიზების გასაუმჯობესებლად და საბანკო შიდა კონტროლის გასაძლიერებლად. 1939 წელს სახელმწიფო ბანკმა დაიწყო ნაღდი ფულის შეგროვება.

1941-45 წლების დიდი სამამულო ომის დროს. სახელმწიფო ბიუჯეტის დეფიციტის დასაფარად სახელმწიფო ბანკმა გამოუშვა ნაღდი ფული, რის შედეგადაც ფულის მასა ამ დროის განმავლობაში 4-ჯერ გაიზარდა. ფულადი მიმოქცევის ნორმალიზების მიზნით 1947 წელს განხორციელდა სალიკვიდაციო ტიპის ფულადი რეფორმა.

1959 წლის აპრილში, საკრედიტო სისტემის რეორგანიზაციასთან დაკავშირებით, სასოფლო-სამეურნეო ბანკის, ცეკომბანკისა და კომუნალური ბანკების ოპერაციების ნაწილი გადაეცა სახელმწიფო ბანკს. 1960 წლიდან სახელმწიფო ბანკმა დაიწყო გრძელვადიანი ინვესტიციების დაკრედიტების გეგმების შედგენა.

1961 წლის მაისში რუბლი გაუფასურდა და გაუფასურდა.

1987 წლის ივლისში, საკრედიტო სისტემის რეორგანიზაციასთან დაკავშირებით, რის შედეგადაც შეიქმნა ახალი სპეციალური ბანკები (სსრკ ვნეშეკონომბანკი, სსრკ პრომსტროიბანკი, სსრკ ჟილსოტსბანკი და სსრკ სბერბანკი), დაიწყო სახელმწიფო ბანკი. შეასრულოს ქვეყნის მთავარი ბანკის ფუნქციები. მას დაევალა კონსოლიდირებული საკრედიტო გეგმის შემუშავება და რესურსების განაწილებისა და საკრედიტო ინვესტიციების გეგმები ყველა ბანკში.

1989 წლის მარტიდან, სპეციალური ბანკების სრულ ეკონომიკურ აღრიცხვაზე და თვითდაფინანსებაზე გადასვლასთან დაკავშირებით, სახელმწიფო ბანკს დაეკისრა ვალდებულება მიეწოდებინა მათ საკონტროლო მაჩვენებლები საკრედიტო რესურსების მოცულობის, მოსახლეობისგან მოზიდული სახსრების ოდენობის შესახებ. , ქვითრებისა და გადახდების მოცულობას უცხოური ვალუტასაბანკო ოპერაციებზე.

1990 წლის იანვარში გადავიდა სახელმწიფო ბანკი შემნახველი ბანკისსრკ.

1990 წლის დეკემბერში კანონები „სსრკ სახელმწიფო ბანკის შესახებ“ და „ბანკების შესახებ“ და საბანკო" მათ შესაბამისად, სსრკ სახელმწიფო ბანკმა, რესპუბლიკური ბანკების ოფისების ბაზაზე იმ დროს დაარსებულ ეროვნულ ბანკებთან ერთად, უნდა შექმნას ცენტრალური ბანკების ერთიანი სისტემა, რომელიც დაფუძნებულია საერთო ფულად ერთეულზე (რუბლი). და სარეზერვო სისტემის ფუნქციების შესრულება.

1991 წლის ნოემბერში, დამოუკიდებელ სახელმწიფოთა თანამეგობრობის ჩამოყალიბებასთან და საკავშირო სტრუქტურების გაუქმებასთან დაკავშირებით, რსფსრ უზენაესმა სასამართლომ გამოაცხადა რსფსრ ცენტრალური ბანკი რსფსრ-ს ტერიტორიაზე ერთადერთი ორგანო სახელმწიფო ფულადი და ფულადი სახსრებისთვის. რესპუბლიკის ეკონომიკის სავალუტო რეგულირება.

1991 წლის 20 დეკემბერს სსრკ სახელმწიფო ბანკი გაუქმდა და მთელი მისი აქტივები და ვალდებულებები, ისევე როგორც რსფსრ ტერიტორიაზე არსებული ქონება, გადაეცა რსფსრ ცენტრალურ ბანკს (რუსეთის ბანკი).

ამჟამად რუსეთის საბანკო სისტემა არის ორსაფეხურიანი სისტემა, რომელიც შედგება ცენტრალური ბანკისგან რუსეთის ფედერაცია, კომერციული ბანკები, მათ შორის მათი ფილიალები, ასევე სხვა საკრედიტო დაწესებულებები.

დასკვნა

საბანკო მონოპოლია

ბანკები მნიშვნელოვანი ინსტიტუტებია ნებისმიერ ქვეყანაში. საბანკო სისტემის ისტორიამ სხვადასხვა ცვლილებები განიცადა. თავდაპირველად ტაძრები ჩნდებოდა, როგორც სასაქონლო ფულის შესანახი ადგილი. მათ შეასრულეს მცირე რაოდენობის ოპერაციები, მაგრამ მონეტიზაციაზე გადასვლასთან ერთად მათი როლი გაძლიერდა და შესრულებული ფუნქციების რაოდენობა გაფართოვდა. ძველ აღმოსავლეთში იყო ტანკარები, ძველ საბერძნეთში იყო ტრაპეციები, ძველ რომში იყო არგენტარია. Იქ იყო განსხვავებული სახეობებიბანკები სხვადასხვა ქვეყანაში.

საბანკო სისტემის განვითარების მსვლელობაზე გავლენას ახდენს მთელი რიგი მაკროეკონომიკური და პოლიტიკური ფაქტორები. მათ შორისაა შემდეგი:

* სასაქონლო-ფულადი ურთიერთობების სიმწიფის ხარისხი;

* სოციალური და ეკონომიკური წესრიგი, მისი სპეციალური დანიშნულებადა სოციალური ორიენტაცია;

* საკანონმდებლო საფუძველიდა მოქმედებს;

* ზოგადი წარმოდგენა ეკონომიკაში ბანკის არსის და როლის შესახებ.

ბანკები ახორციელებენ ოპერაციებს, რომლებიც ძირითადად ფულადი ხასიათისაა. ისინი იღებენ ფულად დეპოზიტებს და გასცემენ ფულადი სესხები, განახორციელოს ფულადი გადახდები ნაღდი ანგარიშსწორებით და უნაღდო ფორმები. მაშასადამე, სასაქონლო-ფულადი ურთიერთობების განვითარების ხარისხი, ვაჭრობის განვითარება, ფულის მიმოქცევა წინასწარ განსაზღვრავს საბანკო საქმიანობის მასშტაბსაც და შინაარსსაც. კრედიტორი თავისთავად არ იქცევა ბანკად, არამედ საკმაოდ ცოცხალი ფულადი და სავაჭრო ბრუნვის განვითარებასთან ერთად, როდესაც ფულით ვაჭრობა და საბანკო საქმე საწარმოს მთავარ ოკუპაციად იქცა, როცა იგი გამოეყო ვაჭრობას და გახდა ვაჭრობის დამოუკიდებელი სახე. ბანკების განვითარებაზე გავლენას ახდენს ეროვნული ბაზრების განვითარება და საერთაშორისო ვაჭრობა. მოთხოვნა საბანკო მომსახურებაფართოვდება წარმოების მატებასთან ერთად და იზრდება სასაქონლო მწარმოებლებს შორის გაცვლის მასშტაბები.

საბანკო ინდუსტრიის ზოგადი პროგრესული განვითარებით, ის ამავე დროს შეიძლება შეიზღუდოს ომებით, რომლებიც დაკავშირებულია მატერიალური სიმდიდრისა და ქონების განადგურებასთან. უარყოფითი გავლენაგაჭიანურებულმა ეკონომიკურმა კრიზისებმა შესაძლოა გავლენა იქონიოს საბანკო სისტემაზეც.

საბანკო სისტემის განვითარების განმსაზღვრელი საკმაოდ შესამჩნევი ფაქტორია ბანკთაშორისი კონკურენცია. დამოუკიდებელი ბანკების საკმაოდ წარმომადგენლობითი რაოდენობის არსებობა ქვეყანაში და მის ცალკეულ რეგიონებში ქმნის გარკვეულ გარემოს, რომელშიც ბანკები იძულებულნი არიან კონკურენცია გაუწიონ კლიენტებს, გააუმჯობესონ მომსახურების ხარისხი, გააფართოონ სერვისები და შესთავაზონ ახალი პროდუქტები ბაზარზე.

ბაზარზე ორიენტირებულ ქვეყნებში კონკურენცია ხელს უწყობს საბანკო სისტემის განვითარებას. ამ ქვეყნების კანონმდებლობა შეიცავს სპეციალურ დებულებებს, რომლებიც ზღუდავს საბანკო სექტორში მონოპოლიზმის ფორმირებას, ვინაიდან მიჩნეულია, რომ მონოპოლიზმი, როგორც კონკურენციის ანტითეზა, არ უწყობს ხელს საბანკო ბაზრის განვითარებას.

საბანკო სისტემის განვითარებას შეიძლება ხელი შეუშალოს ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა გადაჭარბებული საგადასახადო ზეწოლა საბანკო მოგებაზე, აქტიური საბანკო ოპერაციებისთვის საკმარისი რესურსების ნაკლებობა, კვალიფიციური კადრების ნაკლებობა და ა.შ. გარდამავალი ეკონომიკის მქონე ქვეყნებში ხშირად ეს ფაქტორები არ მოქმედებს. საშუალებას აძლევს ბანკებს გადადგას უფრო ფართო ნაბიჯები მის განვითარებაში.

საბანკო სისტემის განვითარება რაოდენობრივი და ხარისხობრივი თვალსაზრისით შეიძლება შეფასდეს. მაგალითად, in გარდამავალი პერიოდისაკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობა რუსეთში მნიშვნელოვნად იზრდება. 1998 წლის 1 სექტემბრისთვის რუსეთში 6271 იყო კომერციული ბანკიდა მათი ფილიალები (რუსეთის ფედერაციის შემნახველი ბანკის და მისი ფილიალების ჩათვლით). როგორც აღინიშნა, რუსეთის კომერციული ბანკების საერთო რაოდენობაში კვლავ შესამჩნევია მცირე კაპიტალის მქონე ბანკების წილი. 1998 წლის დასაწყისში რუსეთის კომერციული ბანკების მხოლოდ 52,5%-ს გააჩნდა კაპიტალის ბაზა, რომელიც ხვდებოდა. საერთაშორისო სტანდარტები. იმავე თარიღისთვის (1998 წლის 1 იანვარი) რუსული ბანკების 11,6%-ს ჰქონდა საწესდებო კაპიტალი 500 ათას რუბლამდე, რაც 10-ჯერ ნაკლებია, ვიდრე მცირე ევროპული ბანკისთვისაა საჭირო.

ხარისხობრივი მხრივ, საბანკო სისტემის განვითარება ხასიათდება არა მხოლოდ ბანკების საწესდებო კაპიტალის საკმარისობის, არამედ წარმოების სექტორში ინვესტიციების გაზრდის, გაწეული მომსახურების ჩამონათვალის გაზრდის თვალსაზრისით, მათ შორის ახალი საბანკო პროდუქტები და ტექნოლოგიები. ხარისხობრივ მხრივ, ბანკების როლი, როგორც ქვემოთ იქნება ნაჩვენები, განისაზღვრება იმით, თუ რამდენად რეალურად მოქმედებს ისინი აჩქარებაზე. ეკონომიკური ზრდაწარმოების ეფექტურობის გაზრდა.

ყველა ზემოთ ჩამოთვლილმა ფაქტორმა მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა რიგ ქვეყნებში საბანკო საქმის ევოლუციაში.

ლექსიკონი

არგენტარი - ადამიანები, რომლებიც ახორციელებენ ფულად ოპერაციებს

ბანკი - საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლებაგანახორციელეთ შემდეგი ჯამში ბანკის ოპერაციები: ფიზიკური და იურიდიული პირებიდან სახსრების დეპოზიტებში მოზიდვა, ამ თანხების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის, ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პირობებით.

სახელმწიფო ბანკი არის ბანკი, რომელსაც ფლობს და მართავს სახელმწიფო. ყველაზე ხშირად, სახელმწიფო ბანკი არის ცენტრალური ბანკი

ცხიმის ბანკები არის ბანკები, რომლებიც ატარებენ უნაღდო გადახდებიმის კლიენტებს შორის, რომლებსაც აქვთ მიმდინარე ანგარიშები ბანკებში. ცხიმის ბანკები წარმოიშვა მე-16 საუკუნეში. ამჟამად ისინი ძალიან იშვიათია და ასევე ახორციელებენ უნაღდო ანგარიშსწორებასა და დაკრედიტებას.

გირავნობა არის ქონება ან სხვა ფასეულობა, რომელიც ემსახურება მოვალის მიერ ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფას.

დევალვაცია ინგლისურია. დევალვაცია - კურსის შემცირების პროცესი ეროვნული ვალუტასხვა ქვეყნების მყარ ვალუტებთან მიმართებაში.

ნომინალი ლათ. დასახელება - ეროვნული ფულადი ერთეულის გაფართოება ფულადი მიმოქცევის გასამარტივებლად და ეროვნულ ვალუტას მეტი სარგებლობის მისაცემად, მოცულობის შემცირების მიზნით. ბანკნოტებიდა მონეტები მიმოქცევაში.

ფული არის სპეციალური საშუალება, რომელიც მოქმედებს როგორც უნივერსალური ეკვივალენტი საქონლისა და მომსახურების გაცვლაში, რომლის მეშვეობითაც ყველა სხვა საქონლის ღირებულება გამოიხატება.

დაკრედიტება არის სახსრების კრედიტით გაცემა ფიზიკური პირებისთვის და იურიდიული პირებიგარკვეულ პირობებში.

სესხი არის სესხის სახეობა, რომელიც გაცემულია ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ნატურით განსაზღვრული ვადით და ჩვეულებრივ პროცენტის გადახდით.

გამოყენებული წყაროების სია

1. ფედერალური კანონი„ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 1990 წლის 2 დეკემბრის No395-1.

2. ბაზილევი N.I. ბანკინგი. მ.: ეკონომიკა, 2002.-637 გვ.

3. გოლდანსკი პ.რ. ფული. კრედიტი. ბანკები. M.:BEK, 2003. -560გვ.

4. გოლუბოვიჩ ვ.ი. ეკონომიკური ისტორიაუცხო ქვეყნები. მნ.: ეკოპერსპექტივა, 2003. -592გვ.

5. ჟუკოვი ე.ფ. ფული. კრედიტი. ბანკები. M.: UNITY-DANA, 2003. -470გვ.

6. Koltynyuk B. A. ფასიანი ქაღალდების ბაზარი. პეტერბურგი: Mikhailova V. A., 2003. -352 გვ.

7. Krolivetskaya L.P., Beloglazova G.N. საბანკო საქმე. პეტერბურგი: პეტრე, 2002. -348 გვ.

8. ლავრუშინი ო.ნ., აფანასიევა ს.ლ. და სხვ. საბანკო საქმე: თანამედროვე სისტემადაკრედიტება. M.: KNORUS, 2005. -256გვ.

9. სოკოლოვა O. V. ფინანსები, ფული, კრედიტი. მ.: იურისტი, 2000. -784გვ.

10. http://www.bibliotekar.ru/finance-7/4.htm- რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარება

11. http://biznestermin.ru- ბიზნეს ტერმინების ლექსიკონი

გამოქვეყნებულია Allbest.ru-ზე

მსგავსი დოკუმენტები

ბანკების გაჩენის ისტორია და ობიექტური მიზეზები. ზოგადი მახასიათებლებიდიდი ბრიტანეთისა და ჩინეთის საბანკო სისტემები. გლობალური ფინანსური და ეკონომიკური კრიზისის გამომწვევი მიზეზებისა და ტენდენციების ანალიზი, ასევე მისი გავლენა რუსეთის საბანკო სექტორზე.

კურსის სამუშაო, დამატებულია 25/02/2010


საბანკო საქმიანობის განვითარება ყაზახეთში. ბანკები და განვითარებული ქვეყნების საბანკო სისტემა. კომერციული ბანკი, როგორც საბანკო საქმიანობის განუყოფელი ელემენტი. სს "ალიანს ბანკი": ანალიზი საკრედიტო საქმიანობა, საბანკო რისკების მართვის გაუმჯობესების გზები.

დისერტაცია, დამატებულია 10/31/2010


რუსეთში საბანკო საქმიანობის განვითარების ისტორია. ცენტრალური ბანკების მშენებლობის მოდელების არსი, მათი ორგანიზაციული სტრუქტურა, რაოდენობა და ტიპები, საკრედიტო სისტემების სახეები და როლი ეკონომიკური განვითარებისთვის. თანამედროვე ფინანსური და საბანკო სისტემის ფორმირება.

რეზიუმე, დამატებულია 17/11/2009


გაჩენის ისტორია და საბანკო საქმიანობის განვითარების წინაპირობები. რუსეთში საბანკო სისტემის განვითარების თავისებურებები და ეტაპები, საბანკო საქმიანობის რეგულირების სამართლებრივი ბაზა. კომერციული ბანკი, როგორც ეკონომიკური სუბიექტი, მისი ოპერაციების მახასიათებლები.

კურსის სამუშაო, დამატებულია 02/22/2010


საბანკო საქმიანობის კონცეფცია და არსი, საბანკო სისტემის განვითარების ფაქტორები. რუსეთში ამ ტერიტორიის განვითარების ისტორია: 1917 წლის რევოლუციამდე, საბჭოთა პერიოდში. რუსეთში საბანკო რეფორმის თავისებურებები და შედეგები და თანამედროვე ფინანსური სისტემის ჩამოყალიბება.

ტესტი, დამატებულია 03/19/2016


ამერიკის შეერთებულ შტატებში საბანკო საქმიანობის ჩამოყალიბებისა და განვითარების მოკლე ისტორია. ეროვნული და სახელმწიფო ბანკები. აშშ-ს ფედერალური სარეზერვო სისტემის წევრი და არაწევრი ბანკები. კომერციული საბანკო სისტემის ორგანიზაცია და ბანკების შერწყმის თავისებურებები.

რეზიუმე, დამატებულია 11/10/2010


განვითარების ეტაპები, სტრუქტურა, მიმდინარე მდგომარეობადა რუსეთის საბანკო სისტემის თავისებურებები, რაც მნიშვნელოვნად განასხვავებს მას განვითარებული ქვეყნების საბანკო სისტემებისგან. განვითარების პრობლემები საბანკო სექტორი. საბანკო ტექნოლოგიების დანერგვა. გადახდის მომსახურების ხარისხი.

კურსის სამუშაო, დამატებულია 12/05/2013


საბანკო ოპერაციების პრეისტორია: ფულადი ურთიერთობების განვითარება ძველ სახელმწიფოებში, სავაჭრო სახლების ფუნქციები. პირველი საკრედიტო ინსტიტუტების გაჩენა. ცენტრალური ბანკების წარმოშობა და მნიშვნელობა. რუსეთში საბანკო საქმიანობის განვითარების თავისებურებები.

რეზიუმე, დამატებულია 08/14/2009


ეკონომიკური რეფორმის გავლენა რუსეთში გარდამავალ ეკონომიკაში საბანკო საქმის განვითარების პროცესზე. შორის კონკურენციის მახასიათებლები და რეგულირება რუსული ბანკები, მისი გავლენის შეფასება გაწეული მომსახურების ხარისხის გაუმჯობესებაზე.

სტატია, დამატებულია 05/09/2016


საბანკო საქმიანობის განვითარების ისტორია. ბანკები და საბანკო სისტემა. საბანკო სისტემის როლი საბაზრო ეკონომიკა. ფულად-საკრედიტო პოლიტიკა. საბანკო რეგულაცია. კომერციული ბანკები: არსი და ფუნქციები. რუსეთის საბანკო სისტემა. რუსეთის ბანკი.

საკმაოდ რთულია იმის დადგენა, თუ როგორ და როდის გაჩნდა პირველი. უძველეს ოპერაციებად ითვლება ფულის დაზოგვა. ცნობილია, რომ უძველეს სახელმწიფოებშიც კი ხორციელდებოდა დეპოზიტების მიღების ოპერაციები. ამას აკეთებდნენ ან კერძო პირები ან საეკლესიო დაწესებულებები. ამრიგად, ცნობილი ბერძნული ტაძრები (დელფოსი, ეფსოსი) ასევე უნიკალური საბანკო დაწესებულებები იყო. უფრო მეტიც, ზოგიერთ შემთხვევაში, უკვე ძველ სამყაროში, პროცენტი ირიცხებოდა დეპონირებულ ფულზე ან ქონებაზე. ბევრი ძველი საბერძნეთისა და რომის ტაძრებიახორციელებდა ფულის შენახვას და სესხების გაცემას. ტაძრის ეკონომიკის სტაბილურობა ეფუძნებოდა ნდობას, რომელიც საუკუნეების განმავლობაში განვითარდა როგორც სახელმწიფოს, ისე საზოგადოების მხრიდან. ტაძრის მეურნეობის შედარებით მაღალი სტაბილურობა მნიშვნელოვანი პირობა იყო შენარჩუნებისთვის და ხელს უწყობდა ტაძრების მიერ ფულადი ოპერაციების გაძლიერებასა და მუდმივ წარმართვას. ისტორიული განვითარების პროცესში ვერცხლი და ოქრო გახდა უნივერსალური ეკვივალენტი. ტაძრები ახორციელებდნენ ძირითად ფულად ოპერაციებს, ხელს უწყობდნენ საკრედიტო ოპერაციების გაჩენას, ახორციელებდნენ ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციებს და აუმჯობესებდნენ გადახდის ბრუნვას.

მზარდი შრომის სოციალური დანაწილება, ხელოსნობისა და ვაჭრობის გამიჯვნა გაიზარდა სავაჭრო ოპერაციებისა და გადახდების რაოდენობა. კომერციული რისკებისა და სირთულეების არსებობისას საჭირო იყო ფულადი რეზერვების კონცენტრაცია. ეს შესაძლებელი გახდა "სავაჭრო სახლების" შექმნით. პირველმა ბანკებმა - „საქმიანმა სახლებმა“ განსაკუთრებული განვითარება მიიღეს ნეობაბილონის სამეფოში (ძვ. წ. VII-IX სს.). მათ მიერ შესრულებულ მრავალფეროვან ფუნქციებს შორის იყო წმინდა საბანკო: დეპოზიტების მიღება და გაცემა, კრედიტის გაცემა, გადასახადების აღრიცხვა, ჩეკების გადახდა, უნაღდო ანგარიშსწორება მეანაბრეებს შორის, შიდა დაფინანსება და საგარეო ვაჭრობა. მსესხებლები იხდიდნენ 20%-ს წლიურად, ინვესტორებმა მიიღეს 13%. სასაქონლო ბირჟის მრავალი სახეობა ევალებოდა მონებს, რომლებიც ამით იყვნენ დაკავებულნი ცალკეული სახელმწიფოების, ტაძრებისა და სავაჭრო სახლების ფარგლებში. მონები უზრუნველყოფდნენ შუამავლობის გაუმჯობესებას გადახდებში, ხელს უწყობდნენ ფულადი დანაზოგების ზრდას და მათ კონცენტრაციას.

ცალკე გაჩნდა ფულის საჭიროება. შუა საუკუნეების ევროპაში არ არსებობდა მონეტების ერთიანი სისტემა, ვაჭრობა ხდებოდა სხვადასხვა სახელმწიფოების, ქალაქების და თუნდაც ცალკეული პირების მონეტებით. ყველა მონეტას განსხვავებული წონა, ფორმა და ნომინალი ჰქონდა. ამიტომ საჭირო იყო სპეციალისტები, რომლებსაც ესმოდათ მონეტები და შეეძლოთ გაცვლა. ეს სპეციალისტები თავიანთი გაცვლის მაგიდებით მდებარეობდნენ დატვირთული ვაჭრობის ადგილებში. ამიტომ სიტყვა „ბანკი“ იტალიურიდან მოდის ბანკო, ნიშნავს მაგიდას, რომელზეც ფულის გადამცვლელი იჯდა. მსგავსი ოპერაციები გაცილებით ადრე განხორციელდა ძველ საბერძნეთში, რომში და აღმოსავლეთში. შენახვის ოპერაციებში და ფულის გაცვლაში ჩართული ადამიანები მიხვდნენ, რომ შეგროვებული სიმდიდრე არაპროდუქტიულად გამოიყენებოდა და უსაქმურები იყვნენ. თუ ხელმისაწვდომი თანხების ნაწილს მაინც გასცემთ დროებით გამოყენებას, შეგიძლიათ მიიღოთ მნიშვნელოვანი სარგებელი. ასე წარმოიშვა სასესხო (საკრედიტო) ოპერაციები, რომლებიც ეფუძნებოდა თანხის გადარიცხვას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში სავალდებულო უკუგებით პროცენტის გადახდით. გირაო იყო სახლები, გემები, ძვირფასი ნივთები, პირუტყვი და მონები.

ვინაიდან ერთ ბანკირს შეეძლო მოემსახურა ერთმანეთთან დაკავშირებულ რამდენიმე ადამიანს ორმხრივი ანგარიშსწორებით, თანდათან გაჩნდა აუცილებლობა კლიენტების ანგარიშსწორების მომსახურებისთვის ტრანზაქციების განხორციელებისთვის. თავდაპირველად ისინი შემდეგნაირად განხორციელდა. ბანკში თითოეულ მეანაბრეს ჰქონდა საკუთარი ანგარიში ცხრილის სახით, სადაც მითითებული იყო მისი სახელი. ცხრილში ასახულია ფულის მოძრაობა (შემოსავალი ან ხარჯი). თუ სხვა ინვესტორისთვის ფულის მიცემა დაგჭირდათ, არ იყო საჭირო ამის გაკეთება ნაღდი ფულით. ყველა ოპერაციას ბანკირი ახორციელებდა მეანაბრის ზეპირი ან წერილობითი ბრძანების საფუძველზე. ამასთან, შესაბამისი ცვლილებები განხორციელდა ურთიერთდარიგებებში მონაწილე პირთა ცხრილებში. ამ უმარტივესმა სერვისებმა ჩამოაყალიბა პირველი ფორმები უნაღდო გადახდები.

ყველა აღნიშნული ოპერაცია თავდაპირველად ცალ-ცალკე არსებობდა, მაგრამ თანდათან ისინი გაერთიანდნენ იმავე ორგანიზაციების ფარგლებში, რომლებსაც ჩვენ ვუწოდებდით. ბანკები.დასავლეთ ევროპაში პრიმიტიული ფულის გადამცვლელებიდან საბანკო სახლებზე გადასვლის პროცესი XVI-XVII საუკუნეებში მოხდა.

შუა საუკუნეების დასავლეთ ევროპაში ბანკების ფუნქციებს მონასტრები ასრულებდნენ. ბიზნესის მენეჯმენტის დონე თავდაპირველად მნიშვნელოვნად ჩამორჩებოდა ანტიკურ პერიოდს. ოფიციალური კანონიკური დოქტრინა გმობდა უსარგებლობას. თუმცა, ძალიან მალე მოიძებნა პროცენტის მიღების „კანონიერი“ საფუძველი. ამისათვის საკმარისი იყო „უფასო“ სესხის გაცემა უკიდურესად მოკლე ვადით (მაგალითად, სამი თვის განმავლობაში), შემდეგ კი მაღალი საპროცენტო განაკვეთების დარიცხვა „ზარალის მიყენების“ ან „მოგების არ მიღების“ მოტივით. სესხებზე პროცენტები XII-XIV სს. მერყეობდა ძალიან მაღალ დონეზე (40-60%). თანამედროვე საბანკო საქმე განვითარდა ფულის გადამცვლელების საქმიანობიდან. ფულის გადამცვლელები არა მხოლოდ ცვლიდნენ ზოგიერთ მონეტას სხვებში და ინახავდნენ ძვირფას ნივთებს, არამედ ხელს უწყობდნენ ფულის (კანონმდებლობის) მიმოქცევის გაჩენას. ფულადი მეწარმეობის საფუძველი ჩაეყარა ძველი რომისა და შუა საუკუნეების იტალიის ქალაქების გაერთიანებების საქმიანობას: ისინი მუდმივად უკავშირდებოდნენ სახელმწიფოს ამ უკანასკნელის ანგარიშსწორებითა და სესხის გაცემით და ხელს უწყობდნენ დაგროვებას. ფულადი კაპიტალიოქროს მარაგების გაზრდით, მიმოქცევიდან უცხოური წარმოების ლითონის მონეტების გამოტანით, სავაჭრო ოპერაციებისთვის სადეპოზიტო დოკუმენტების გამოშვებით, ხელახალი მოჭრის ნაცვლად ეროვნული მონეტის შიდა გადაფასების, მესამე პირებისთვის გადახდების და გადასახადების და გადასახადების შეგროვებით. ასოციაციები გახდნენ თანხების მოზიდვისა და ქალაქების ინტერესებში გამოყენების გარანტი. მე-15 საუკუნის დასაწყისში. გაჩნდა თანამედროვე ტიპის პირველი ბანკი - ბანკი წმ. გიორგი გენუაში. ორმაგი შესვლა ასევე გაჩნდა იტალიაში. აღრიცხვა. XVI-XVII სს. განსაკუთრებულს ქმნიან ჩრდილოეთ იტალიის და გერმანიის რამდენიმე ქალაქის სავაჭრო გილდიები გირო ბანკები(იტალიურიდან. გირო- წრე, ბრუნვა), რომელიც ახორციელებდა უნაღდო ანგარიშსწორებას რეგულარულ მომხმარებლებს შორის ლითონის მონეტებითა და მათ შემცვლელი ქაღალდებით. ლითონის ფულად მიმოქცევას მნიშვნელოვანი უარყოფითი მხარეები ჰქონდა: ძვირფასი ლითონების რეგულარული მიღება იყო საჭირო მონეტების მარაგის შესავსებად, ოქროს ფული უკიდურესად არაელასტიურია მიწოდებაში შეზღუდული ბუნებისა და წარმოების მაღალი ხარჯების გამო; ოქროს მოპოვებამ ასევე არ გაზარდა არც პროდუქტიული და არც პირადი მოხმარება. მე-17 საუკუნეში კანონპროექტი ხდება შეთანხმებით და ჩნდება პირველი ბანკნოტები.

საკრედიტო ურთიერთობების განვითარებასთან ერთად, იზრდება შეუსაბამობა სასაქონლო ბრუნვასა და სრულფასოვანი მეტალის ფულის ბრუნვის მოცულობას შორის, რაც კომპენსირდება კანონპროექტის მიმოქცევის გაფართოებით. ევროპის ქალაქებისა და სახელმწიფოების მიერ ფულადი მიმოქცევის მონეტიზაციამ შესაძლებელი გახადა მხოლოდ გარკვეული თანხის უფლების დამოწმება. ფულადი ეკონომიკა სუსტი რჩებოდა, რადგან ლითონის ფული მიმოქცევაში იყო, სწრაფად წაიშალა, სახელმწიფოებს ჰქონდათ ლითონების შეზღუდული მოცულობების ხელთ და არ არსებობდა მონეტების მოჭრის სათანადო ტექნიკური საშუალებები. ამრიგად, ახალი ეპოქის დასაწყისისთვის ბანკები გაჩნდა განსაკუთრებული სახის სამეწარმეო საქმიანობა, სასესხო კაპიტალის მობილიზებისა და განაწილების განხორციელება. ისინი მოქმედებენ როგორც ფინანსური შუამავლები, როგორც ინსტიტუტები, რომლებიც აკავშირებენ კრედიტორებისა და მსესხებლების ინტერესებს.

ბანკები თავდაპირველად ასრულებენ ოთხ ძირითად ფუნქციას:

• საკრედიტო შუამავლობა;
• შუამავლობა გადახდებში;
• დანაზოგის მობილიზება და ფულადი შემოსავალიმათი შემდგომი გარდაქმნით კაპიტალად;
• მიმოქცევის საკრედიტო ინსტრუმენტების შექმნა (ბანკნოტები, ჩეკები), მიმოქცევის ხელშეწყობა და მიმოქცევის ხარჯების შემცირება.

დროთა განმავლობაში ეს ფუნქციები გადაეცა სპეციალიზებულ ფულად დაწესებულებებს, რომლებიც ერთად ქმნიან.

სამყაროს ჩამოყალიბებასთან ერთად სასაქონლო ბაზარიდიდი გეოგრაფიული აღმოჩენებისა და ცალკეული ქვეყნების ეროვნული ინტერესების გაძლიერების დროს საბანკო საქმე აუცილებლად უნდა გაერთიანდეს ეკონომიკური ურთიერთობების გლობალიზაციის ზოგად პროცესთან. ვერცხლის და ოქროს შემოდინება ამერიკიდან მე-16 საუკუნეში. შეარყია ცალკეული ადგილობრივი ბანკების (იტალია და ჰოლანდია) მონოპოლია, ხარისხობრივად შეცვალა საბანკო საქმიანობის მასშტაბები. ბანკების ფუნქციები შემუშავებულია ფულის მიმოქცევის რეგულირების ფარგლებში. ლითონის ფული შეიცვალა ქაღალდის ფულით, რამაც დროებით შეარბილა წინააღმდეგობები ფულადი მიმოქცევის განვითარებაში. თუმცა, ქაღალდის ფულის ბუნება ისეთია, რომ მისი რაოდენობა მიმოქცევაში უნდა შეესაბამებოდეს გადაადგილებულ ოქროს. ქაღალდის ფულის გადაჭარბებულმა გამოშვებამ გამოიწვია მათი გაუფასურება, რაც გამოწვეული იყო ფულის მიმოქცევის რეგულირების შეუძლებლობით. საჭირო იყო ოქროს მონოპოლიისგან თავის დაღწევა და მიმოქცევაში ისეთი ფულის არსებობა, რომლის მოცულობაც ეროვნული კაპიტალის განვითარების ხარისხით დარეგულირდებოდა. ასეთი ფული გახდა , რომელმაც ჩაანაცვლა სრულფასოვანი ფული. თუკი ეკლესიები და სახელმწიფოები დაინტერესდნენ ლითონის ფულის ბრუნვით, მაშინ სპეციალური საკრედიტო ინსტიტუტები, რომლებიც ბანკებად იქცნენ, დაინტერესდნენ საკრედიტო ფულის მიმოქცევით.

საკრედიტო ფულის გამოყენების საფუძველი იყო კუპიურების მიმოქცევა, რომლებიც დაჯილდოვებულია ფულადი თვისებებით. კუპიურა, როგორც სავალო ვალდებულება, ხდება ფული, როდესაც იგი იძენს მოძრაობის განსაკუთრებულ ფორმას, იწყებს გამოყენებას მასში მითითებულ ვადის გასვლამდე გადახდის საშუალებად და იძენს ლიკვიდურ ხასიათს. ბანკი ბანკის საემისიო საქმიანობის თანმიმდევრობით ბანკნოტად იქცევა. აქ კუპიურა იცვლება თანაბარ თანხაში (აკლდა ფასდაკლების პროცენტი). ბანკნოტების მიმოქცევა ნაღდი ფულის გადახდის სფეროში მოითხოვს მათ დამატებით სტაბილურობას ბანკების ოქროს მარაგების სახით. ბანკნოტების გამოშვებისას ბანკები ხელმძღვანელობენ არა საკრედიტო ოპერაციებში მონაწილეთა ინტერესებით, არამედ საკუთარი მომგებიანობით, რაც აძლიერებს საბანკო საქმიანობის სამეწარმეო საფუძვლებს.

ბანკნოტების ოქროს საყრდენი ასოცირდებოდა ბანკების ემისიის ფუნქციასთან, ხოლო ბანკნოტის სასაქონლო საფარი მისი მნიშვნელოვანი თვისებრივი მახასიათებელი იყო. ცვლის ბანკნოტი გაფართოების პირობებში ნაკლებად ელასტიური იყო, ვიდრე კუპიურა. საკრედიტო ტრანზაქციის მონაწილეთა გადაწყვეტილების გარდა, საჭირო იყო ბანკის მზადყოფნა, რომ ანგარიშსწორება ნაღდი ანგარიშსწორებით გადაექცია. ახალი ბანკნოტების გამოშვება დამოკიდებული იყო კერძო საკრედიტო ბრუნვის მოცულობაზე და ბანკის ემისიის პოლიტიკაზე. მათი შექმნის აუცილებლობა ნაკარნახევი იყო არა ზოგადად სავაჭრო ბრუნვის ზრდით, არამედ მხოლოდ ნაღდი ფულით სავაჭრო ბრუნვის საჭიროებით. ამავდროულად, შეკუმშვის პირობებში, ცვლის ბანკნოტი უფრო ელასტიური იყო ვიდრე კუპიურა. მისმა უფასო გაცვლამ შესაძლებელი გახადა ნებისმიერ დროს ემიტენტი ბანკისთვის ჭარბი რაოდენობის ბანკნოტების წარდგენა, მათთვის ოქროს მოთხოვნით.

ბანკნოტების მიმოქცევის მოცულობა შემცირდა ბანკზე დისკონტირებული კუპიურებით გაცემული სესხების დაფარვის გამო და რაც უფრო მოკლე იყო ამ სესხების ვადა მით უფრო სტაბილური ხდებოდა მიმოქცევა. ბანკნოტების დაბრუნება ბანკში ნიშნავდა მხოლოდ ბანკნოტების მიმოქცევის შეკუმშვის წინაპირობას, რაც რეალობად იქცა ბანკის ლიკვიდურობის ზრდასთან ერთად. შედეგად, გაჩნდა ბანკნოტების მიმოქცევის ეროვნული მასშტაბის მოწესრიგების საჭიროება. გამოშვების ოპერაციები (ოპერაციები ფულის გაცემის და მიმოქცევიდან ამოღების მიზნით) სახელმწიფოებში ახორციელებს:

• ცენტრალური ბანკისარგებლობს ბანკნოტების (ბანკნოტების) გამოშვების მონოპოლიური უფლებით, რომლებიც შეადგენენ ფულადი სახსრების მიმოქცევის აბსოლუტურ უმრავლესობას;
• ხაზინა (სახელმწიფო აღმასრულებელი სააგენტო), მცირე ნომინალის ქაღალდის გაცემა ბანკნოტები(სახაზინო კუპიურები და მონეტები) დამზადებულია იაფფასიანი ლითონისგან, რომელიც შეადგენს დაახლოებით 10%-ს. განვითარებული ქვეყნები) ფულადი სახსრების ზოგადი ემისია.

ბანკნოტების გამოშვებას ცენტრალური ბანკი ახორციელებს მკვეთრი გზებით: ბანკებისთვის სესხების გაცემით რედისკონტირების სახით. კომერციული გადასახადები; სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდებით უზრუნველყოფილი ხაზინის დაკრედიტება; ბანკნოტების გამოშვება უცხოურ ვალუტაში გაცვლით.

სახელმწიფო ცდილობს შეასუსტოს ეკონომიკურ პროცესებში შესაძლო ციკლური რყევები, იღებს ზომებს წარმოების პროცესის დასარეგულირებლად, იყენებს ერთმანეთთან მჭიდროდ დაკავშირებულ ფულად-საკრედიტო სისტემებს, განსაკუთრებით საკრედიტო ფულის დომინირების შედეგად.

შემდგომში, როგორც მრეწველობა და ვაჭრობა და გადახდის ბრუნვა განვითარდა, ბანკნოტების გამოშვებამ სრულად ვერ დააკმაყოფილა ფულის მიმოქცევის მოთხოვნილებები, ამიტომ მათ დაიწყეს განვითარება. სადეპოზიტო ოპერაციებიბანკები. ჩნდება ახალი ტიპის ფული, რომლის გარე ფორმაა ჩეკი. სადეპოზიტო თანხის საფუძველზე იქმნება საბანკო დეპოზიტებიდა სპეციალური ანგარიშსწორების სისტემები, რომლებიც ხორციელდება ბანკებს შორის თანხების ერთი ანგარიშიდან მეორეზე გადარიცხვით. ანგარიშის გადარიცხვა ერთი მეანაბრედან მეორეზე განხორციელდა საბანკო ანგარიშებზე საბუღალტრო ჩანაწერით, ანგარიშსწორებაში ფული არ მონაწილეობს. ჩამოყალიბდა ჩეკების მიმოქცევის სფერო და მათი ჩანაცვლება სრულფასოვანი ფულითა და ბანკნოტებით, როგორც მიმოქცევისა და გადახდის საშუალებად. ამან ხელი შეუწყო სახელმწიფოს მიერ ბანკების საქმიანობაზე კონტროლის გაძლიერებას.

სადეპოზიტო მიმოქცევის ზომა არის ბანკის მიმდინარე ანგარიშებზე დეპოზიტების მოცულობა და ნაღდი ფულის რაოდენობა (ოქროს მონეტები, ბანკნოტები), რომელიც უნდა გაიცეს მეანაბრეების პირველივე მოთხოვნით. ბანკის ფულადი რეზერვების თანაფარდობა დეპოზიტების ოდენობასთან გვიჩვენებს საბანკო სისტემის ლიკვიდურობას.

ბანკის განვითარების ისტორია

ძველი აღმოსავლეთის (ძვ. წ. III ათასწლეული) რელიგიური ნაგებობები, ე.ი. ტაძრები იყო სასაქონლო ფულის შესანახი ადგილი. მათ დიდი მნიშვნელობა ჰქონდათ, რადგან ისინი წარმოადგენდნენ თემებისა და სახელმწიფოების სადაზღვევო ფონდს. მათ მოახდინეს შექმნილი პროდუქტების კონცენტრირება, რომლებიც განკუთვნილი იყო სხვა თემებთან და ქვეყნებთან გაცვლისთვის.

ტაძრის მეურნეობის მდგრადობა ეფუძნებოდა ნდობას, რომელიც მას საუკუნეების მანძილზე დაამყარა სახელმწიფომ და საზოგადოებამ. ტაძრის მეურნეობის შედარებით მაღალი სტაბილურობა მნიშვნელოვანი პირობა იყო ფულადი მიმოქცევის შესანარჩუნებლად. მან ხელი შეუწყო ტაძრების მიერ ფულადი ოპერაციების გაძლიერებას და მუდმივ წარმართვას - სასაქონლო ფულის შენახვა.ბუნებრივმა გაუარესებამ, ხარისხის დაქვეითებამ და სასაქონლო ფულის იძულებით განახლებამ განსაზღვრა ტაძრის ეკონომიკის დავალება. ფულის მიმოქცევის რეგულირების ფუნქციები (ნაღდი ოპერაციები).

ტაძრების მიერ ამ ფუნქციის შესრულება მოითხოვდა დამატებით ფულად ოპერაციებს - აღრიცხვადა გათვლილიისინი ინახებოდა წონის ერთეულებში. უნივერსალური ეკვივალენტის ტიპების - საქონლის (დიდი მოცულობის შენახვა, საწყობი, აღრიცხვა) არასრულყოფილებასთან დაკავშირებული სირთულეები გვაიძულებდა პერიოდულად შეგვეცვალა ზოგიერთი ეკვივალენტი სხვებით, რომლებიც ხასიათდება უფრო მკაფიო წონის მახასიათებლებით: გაყოფადობა, დაკავშირება, ერთგვაროვნება და რაც მთავარია. , უსაფრთხოება, რომელიც არ საჭიროებს მნიშვნელოვან დროს და ძალისხმევას.

როგორც უნივერსალურ ეკვივალენტს, ლითონებს (სპილენძი, კალა, ბრინჯაო, ვერცხლი, ოქრო) უდავო უპირატესობა ჰქონდათ. ლითონების საერთო მასიდან თანდათან წარმოიქმნა ვერცხლი და ოქრო, რომლებსაც ჰქონდათ დამატებითი თვისებები: პორტაბელურობა, ე.ი. მაღალი ღირებულება დაბალი მოცულობით, იშვიათობით და გარე გარემოსადმი გამძლეობით.

სასაქონლო ფულის ლითონის ფულით ჩანაცვლება დიდხანს გაგრძელდა, ლითონის ფული კი ხშირად ინარჩუნებდა სასაქონლო ფორმას. ტაძრები დაინტერესებულნი იყვნენ სასაქონლო ფულის მეტალის ჩანაცვლების პროცესის გაჭიანურებით, რადგან მათ ახალი ფულადი გარიგება დაევალათ და გაძლიერდა - გაცვლა.ამავდროულად, ფულადი მიმოქცევისა და მისი რეგულირების გამარტივებისა და ხელშეწყობის მიზნით, საჭირო იყო ზოგიერთი სახის ფულის სხვებით სწრაფი ჩანაცვლების ხელშეწყობა.

ძველი აღმოსავლეთის სახელმწიფოების სატაძრო მეურნეობის ფულადი ოპერაციების განვითარებაზე გავლენა იქონია წარმოშობილმა სასაქონლო ურთიერთობებმა და სახელმწიფო ხელისუფლების შექმნილმა ინსტიტუტებმა. ტაძრებში ფულადი ოპერაციები გათვალისწინებული იყო ფიზიკური თვალსაზრისით, პირდაპირი გაცვლის გზით. სახელმწიფო გადასახადის სახით მიღებული ფული მრავალი საუკუნის განმავლობაში ირიცხებოდა სამეფო ხაზინაში და ამოღებული იყო მიმოქცევიდან. ვაჭრობისთვის არ იყო საკმარისი ძვირფასი ლითონები ბუილონში, რამაც აიძულა ბუნებრივი ფასეულობების შენარჩუნება და აიძულა ისინი კვლავ მიემართათ საქონლის პირდაპირ გაცვლასა და სასაქონლო ფულის გამოყენებაზე.

ტაძრები, რომლებიც ასრულებდნენ ძირითად ფულად ოპერაციებს (უსაფრთხოება, ნაღდი ფული, აღრიცხვა, ანგარიშსწორება, გაცვლა), სახსრების მუდმივი დეფიციტის პირობებში (ბუნებრივი გაცვლის დომინირების პირობებში), ერთადერთი იყო, ვინც შეძლო ლითონის ფულის საჯარო და კერძო მოთხოვნილების დაკმაყოფილება. ვერცხლის და ოქროს ზოდების ფორმა). ამასთან, მიღწეული იყო მაღალი ხარისხის ფული და მისი მიწოდებისთვის საჭირო მოცულობები. სახელმწიფოები უკიდურესად დაინტერესებულნი იყვნენ სახსრების უსაფრთხოებითა და ოსტატურად გამოყენებით. სახელმწიფოებიდან თანხების მუდმივი შემოდინება ეკლესიებში ხშირად შემოწირულობების სახეს იღებდა.

ტაძრის მეურნეობის ფარგლებში, ქონებისა და სახსრების უფასო შენახვასთან ერთად, იწყება სახელმწიფო და ტაძრის საწყობების ოპერაციების განხორციელება. ფასიანი შენახვისთვის.ტაძრები ერთდროულად და უშუალოდ მონაწილეობენ სესხების გაცემაში, რაც აფერხებს უნივერსალური ეკვივალენტის გადახდას. გაფართოება სასესხო ოპერაციებიმათ ნება დართეს, ეყიდათ და გაეყიდათ მიწა, შეეგროვებინათ გადასახადები და ემართათ სახელმწიფო ქონება. ვინაიდან უძველეს ცივილიზაციებში ნებისმიერი სესხი და პროცენტების აკრეფა უკავშირდებოდა უზრდელობას (სესხის მაღალი საპროცენტო განაკვეთით გაცემა), ტაძრების სასესხო ოპერაციები გაფორმდა სამართლებრივი ნორმების განსაკუთრებული დაცვით. სესხის პირობები მკაცრი იყო და სავალო ვალდებულებებზე პასუხისმგებლობა ძალიან მაღალი იყო. ასეთი რეგულაციები მე-18 საუკუნიდან იწყება. ძვ.წ. მაგრამ ბაბილონის მეფის ჰამურაბის კანონთა კოდექსი. ამრიგად, ეკლესიებმა განახორციელეს ძირითადი ფულადი ოპერაციები, ხელი შეუწყო საკრედიტო ოპერაციების გაჩენას, განახორციელეს ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციები და გააუმჯობესეს გადახდის ბრუნვა.

ტაძრებისთვის სახსრების მინდობის ტრადიცია გავრცელდა არა მხოლოდ ძველ აღმოსავლეთში, არამედ აქტიურად იქნა მიღებული ძველ საბერძნეთსა და ძველ რომში, შემდეგ კი შუა საუკუნეების ევროპაში. რამდენადაც ფულადი ტრანზაქციები უფრო რთული გახდა, გაძლიერდა იმ პირთა პოზიცია, რომლებიც გახდნენ ფინანსური შუამავლები.

ტაძრებს ფართო შესაძლებლობები ჰქონდათ საზოგადოების და სახელმწიფოს ნდობისა და სხვადასხვა წარმოშობის მატერიალური სიმდიდრის დაგროვების გამო. შუა საუკუნეების ევროპაში, ყოველი ეკლესიის საკურთხევლის უკან მუდმივად იყო ფულის საცავი, რომელსაც დროებით ტოვებდა ფულის გადამცვლელი, ჩვეულებრივი ქალაქის მცხოვრები ან გლეხი. დამკვიდრებული წეს-ჩვეულებები მკაცრად იყო დაცული მრავალი საუკუნის განმავლობაში. ტამპლიერთა ორდენი განთქმული იყო თავისი მონასტრების ძალით. ფულად ოპერაციებში პატიოსნებისა და ბუღალტრული აღრიცხვის რაციონალური ორგანიზების წყალობით, სახსრების მოძრაობა გაადვილდა. XIV საუკუნეში. ახ.წ ორდენი შედგებოდა დაახლოებით 20 ათასი რაინდისგან, რომელთა მნიშვნელოვანი ნაწილი მონაწილეობდა ფულად ოპერაციებში.

ფულადი ოპერაციების განხორციელებისას ტაძრების მონოპოლიის თანდათანობით აღმოსაფხვრელად, ძველმა სახელმწიფოებმა VII საუკუნიდან დაიწყეს განხორციელება. ძვ.წ. ლითონის მონეტების დამოუკიდებელი მოჭრა. ფულადი მიმოქცევის სტანდარტიზაცია და მონეტიზაცია სახელმწიფოების პრეროგატივად იქცა. ფულის მოჭრამ ხელი შეუწყო ქვეყნებს შორის სავაჭრო ურთიერთობების განვითარებას. სახსრების კონცენტრაციას ხელი შეუწყო შენახვისა და დაგროვების უფრო მოსახერხებელი ფორმების გამო. სახელმწიფოთა შიდა და გარე ეკონომიკური ურთიერთობები უფრო სტაბილური და მდგრადი ხდება. ფულის მიმოქცევა ქმნის საფუძველს ვაჭრობისა და გადახდის ბრუნვის დაჩქარების სხვადასხვა ფორმებისა და მეთოდების შემდგომი განვითარებისათვის.

შრომის მზარდმა სოციალურმა დანაწილებამ, ხელოსნობისა და ვაჭრობის გამიჯვნამ გაზარდა სავაჭრო ოპერაციებისა და გადახდების რაოდენობა. კომერციული რისკებისა და სირთულეების არსებობისას აუცილებელი იყო ფულადი სახსრების რეზერვების კონცენტრაცია. ეს შესაძლებელი გახდა ძველ აღმოსავლეთში „სავაჭრო სახლების“ შექმნით, რომლებსაც აუცილებლად უნდა ეწეოდნენ საქმიანობა ფულის მართვის სფეროში საკუთარი ეკონომიკური ინტერესების ფარგლებში. დიდი იურიდიული გაურკვევლობით და მონეტების ბიზნესის რეგულირების სუსტი სტაბილურობით, სავაჭრო სახლები ემსახურებოდნენ მხოლოდ სავაჭრო ოპერაციებს.

ბაბილონური სავაჭრო სახლები ეგიბი და მურაშუ (ძვ. წ. VII-V სს.) განთქმული იყო მათ მიერ შესრულებული ოპერაციების მრავალფეროვნებით: საკომისიოს ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციები; სესხის გაცემა ქვითრის და გირაოს სანაცვლოდ; გაყიდვები და გადახდები მომხმარებლების სახელით; ტრანზაქციის დამფინანსებელი ინვესტორის სახით კომერციულ საქმეებში მონაწილეობა; მედიაცია (როგორც მრჩეველი ან რწმუნებული) სხვადასხვა სახის აქტების შედგენასა და გარიგებების განხორციელებისას. ძველ ბაბილონში სახელმწიფომ თანდათან დაიწყო პირადი საკრედიტო ურთიერთობების სამართლებრივი მოწესრიგება და ფულის მფლობელების ინტერესების გამოხატვა. ამიტომ სავაჭრო სახლებისთვის დიდი მნიშვნელობა ენიჭება გარკვეული საბაზრო ღირებულების მქონე საქონლით უზრუნველყოფილი სესხების გაცემას. იცოდნენ ინფორმაცია ადგილობრივი თუ შორეული ბაზრის პირობების, კონკრეტულ პროდუქტზე მოთხოვნილების შესახებ, ისინი უზრუნველყოფდნენ თანხებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ისე, რომ ამ პროდუქტის გაყიდვისა და შემდგომი შეძენის გზით შესაძლებელი იყო გაცემული სესხის დაფარვა. მაღალი მოგება.

სავაჭრო სახლები ახორციელებდნენ კომერციულ ოპერაციებს და ფულის სახლები თითქოს თან ახლდნენ (ემსახურებოდნენ). მათ ჰქონდათ მუდმივი შემოსავალი საანგარიშსწორებო და საკრედიტო ოპერაციებიდან. მაგრამ ეს შემოსავალი არ იყო მიმოქცევაში ჩადებული, არამედ ჩადებული იყო უძრავ ქონებაში და მონებში. ვერცხლის ლითონის ზოდების მუდმივი აწონვის აუცილებლობა სახელმწიფო ნიშნით ზღუდავდა საკრედიტო ოპერაციების მოცულობას.

ასეთმა სასესხო ოპერაციებმა, რომლებიც გარკვეულწილად აყალიბებდნენ ელასტიურობას, ფუნდამენტური მნიშვნელობა შეიძინეს. ნაღდი ანგარიშსწორებით. ფულადი ეკონომიკის განვითარებასთან ერთად გადახდის საშუალებებზე ზრუნვა სახელმწიფოს უმნიშვნელოვანეს ამოცანად იქცევა, ამიტომ ამ პერიოდში სახელმწიფოსა და სავაჭრო სახლებს შორის ყალიბდება ორმხრივი ინტერესი, ვინაიდან ისინი მოქმედებენ როგორც შუამავლები გადახდებში. სავაჭრო სახლებმა, რომლებიც ხშირად განზრახ ზარალდნენ, გამოთქვეს მზადყოფნა მსხვილი კლიენტებისთვის კრედიტის გაცემისათვის. დირექტორთა ფუნქციების შესრულება შედგენისას კომერციული კონტრაქტებიკლიენტებს შორის შიდა სავაჭრო მიმოქცევაში სპეციალური ქვითრების („გუდუ“) გაშვება, რომლებსაც ჰქონდათ ლითონის ფულის ღირებულება, ხაზს უსვამდა და ფუნქციურად აერთიანებდა სავაჭრო სახლების ფულად ოპერაციებს.

სავაჭრო სახლების მიერ წარმოდგენილი კერძო კრედიტორების გაჩენის პარალელურად და პირები, ეწეოდა კომერციულ საქმიანობას, მოქმედებდა მთავრობის გაყიდვების აგენტები -ძველ აღმოსავლეთში მათ ეძახდნენ თამქარები.დოკუმენტებში ისინი პირადი გვარებით არ იყო მოხსენიებული. როგორც ჩანს, ამ ოპერაციებში ფუნქცია უფრო მნიშვნელოვანი იყო, ვიდრე მისი შემსრულებელი. ვაჭრობის გარკვეული სახეობების საბითუმო ხასიათის ჩამოყალიბებით, თამქარებმა გააძლიერეს თავიანთი გავლენა ფულადი დეპოზიტების შეტანით და სადეპოზიტო გადასახადის დაწესებით, რომელიც წარმოადგენდა სავაჭრო საზოგადოების სადაზღვევო ფონდს. ასეთი სავაჭრო საზოგადოებების მნიშვნელოვანი ოპერაცია იყო ფულის ყიდვა-გაყიდვა ლითონის ზამბარების სახით და მათი ვაჭრობა სხვა სახელმწიფოებში. განსახლების ოპერაციებმა საშუალება მისცა იქაურ ხელისუფლებას გამოეჩინათ დამოუკიდებლობა სახელმწიფოს წინაშე თავიანთი საქმიანობის მკაცრი ანგარიშვალდებულებით. მათ ერთდროულად შეეძლოთ ეწარმოებინათ კომერციული საქმეები სახელმწიფოს ხარჯზე და საკუთარი ხარჯებით. ხარჯები შეიძლება აღემატებოდეს აგენტების მიერ მიღებულ შემოსავალს. დროთა განმავლობაში მსხვილმა თამქარებმა შექმნეს საკუთარი სავაჭრო სახლები: ისინი „აკრედიტებდნენ“ სახელმწიფოს, თუნდაც არა მთელი შემოსავალი, მაგრამ ჰქონდათ სახსრების მუდმივი მიწოდება მიმდინარე საჭიროებისთვის. თანაშემწეების (შამალუ) - მოგზაური ვაჭრების დახმარებით, რომლებსაც საკუთარი სახსრები არ გააჩნდათ, თამქარებმა მრავალი ოპერაცია ჩაატარეს, მათ შორის საკრედიტო. ისინი ჩართულნი იყვნენ საერთაშორისო ვაჭრობაში და აძლევდნენ სესხებს ბევრ რეგიონში.

ყველა ვაჭრობა და გაცვლითი საქმიანობა, რომელიც იმ დროს ჩნდებოდა, ძირითადად ახორციელებდნენ მონებს. კვალიანების გადახდით, დამოუკიდებლად მოქმედებით ისინი უფრო სარგებლობდნენ სახელმწიფოსთვის და სავაჭრო სახლებისთვის. როგორც თავისუფალ ადამიანებს, განკარგავდნენ მათ ხელთ არსებულ ქონებას (პეკულიუმს), მონები იღებდნენ და აძლევდნენ სესხებს ფულსა და ნატურალურ პროდუქტებში სხვა მონებს. ვაჭრობით დაკავებულნი, გარკვეული ფულადი ოპერაციების მოწმეებად მოქმედებდნენ, ისინი აღიარებულნი იყვნენ სამართლის ობიექტებად და სუბიექტებად. მონას შეეძლო არა მხოლოდ იპოთეკი დაედო, ყიდვა და გაეყიდა ქონება (მათ შორის უძრავი ქონება: სახლები და მიწა), არამედ შეიძლება მოქმედებდეს როგორც თავისუფალთა და მონების ქონების იპოთეკა. მონა შეიძლება იყოს მისი ბატონის თავდებიც კი, თუ ისინი ერთობლივად იღებდნენ სესხს.

კრედიტორს შეეძლო გადახდისუუნარო მოვალის დაპატიმრება და მოვალის ციხეში ჩასმა, მაგრამ მას არ ჰქონდა უფლება მოვალის მონებად მიყიდვა მესამე პირზე. კრედიტორს ასევე შეეძლო აეღო მოვალე გირაოდ, თუ ეს უკანასკნელი არ დაფარავდა სესხს. მაშასადამე, მოვალე უსასყიდლოდ მუშაობდა კრედიტორზე, ინარჩუნებდა თავისუფლებას. ვალისა და მასზე პროცენტის დამუშავების შემდეგ ასეთმა მოვალეებმა დაკარგეს ყოველგვარი კონტაქტი კრედიტორთან. ამავდროულად, მოვალეთა შვილები, რომლებიც აღებული იყო გირავნობის სახით, შეიძლება დაემონებინათ ვალის გადაუხდელობის შემთხვევაში. „თვითიპოთეკის“ პრაქტიკა თანდათან ქრება, რადგან გირაო ხდება გამსესხებლის საკუთრება.

კრედიტორების მიერ გადახდისუუნარო მოვალეთა იპოთეკით დატვირთული მიწის მითვისების შედეგად ერთდროულად დიდი მიწის საკუთრების შეძენის შესაძლებლობა მოწმობს მიწის ნაკვეთით უზრუნველყოფილი სესხების გავრცელებაზე მესაკუთრისგან ყადაღის გარეშე. (იპოთეკაკა). უძველესი ფულადი ეკონომიკის სიძლიერე და სტაბილურობა მდგომარეობდა იძულებით ადამიანში, მონაში, რომლის მუდმივი ფუნქცია იყო საკრედიტო, საანგარიშსწორებო ან ნაღდი ოპერაციების პირდაპირი და ზუსტი განხორციელება. აუცილებელი იყო პირობები, რომლებშიც ტრადიცია შეუქცევადი გახდა.

ძველი აღმოსავლეთის ტაძრებისა და სავაჭრო სახლების მიერ ფულადი ოპერაციების შესრულება ძირითადად შიდა საქმე იყო. განმარტება კვება(ძველი ბერძნულიდან თარგმნა - "კაცი სუფრასთან") ძველ საბერძნეთში მნიშვნელოვანი სახელმწიფო და სახელმწიფოთაშორისი მნიშვნელობა ჰქონდა. საგარეო ვაჭრობის განვითარება ახლომდებარე ტერიტორიების კოლონიზაციის გამო, მონების მასიური იმპორტი, ძირითადად უცხოელები, რომლებსაც ჰქონდათ გამოცდილება ფულადი ოპერაციების წარმოებაში, მონობის ურბანული, ინდუსტრიული ბუნების ჩამოყალიბება, სახსრების კონცენტრაციის ვალდებულება, საშუალებას მოგვცემს კონსოლიდაცია. ფულადი ოპერაციების განხორციელების ტრადიციები. ძველ საბერძნეთში 33 ქალაქი იყო, სადაც ტრაპეციები მოქმედებდა. V საუკუნის ბოლოსათვის. ძვ.წ. მათ ჰქონდათ სპეციალიზაცია: ზოგიერთი (ტრაპეციები) იღებდა დეპოზიტებს და ახორციელებდა გადახდას კლიენტების ხარჯზე; სხვები (არგირამოები) ფულის შეცვლას ეწეოდნენ; სხვებმა გირაოს სანაცვლოდ მცირე სესხები გასცეს. ტრაპეციტების მოღვაწეობა მხოლოდ III საუკუნიდან გავრცელდა. ძვ.წ. მათგან ყველაზე ცნობილი იყო: პასიონი, ფორმიონი, ჰერმიოსი, ევბულუსი და ა.შ. ამავდროულად, ისტორიამ ასევე დატოვა პირველი ტრაპეციტების სახელები, რომლებმაც გაკოტრების და სამართალწარმოების შედეგად შეწყვიტეს საქმიანობა (არისტოლოქოსი, სოზინი, ტიმოდემოსი, ჰერაკლიდე და სხვ.).

უდიდესი ზომით, გაცვლითი ბიზნესის დაუფლების შემდეგ (გაცვლის ოპერაცია - სხვადასხვა სახელმწიფოს მონეტების ყიდვა-გაყიდვა), ტრაპეციტებმა მიიღეს მაღალი შემოსავალი, გადაასახლეს არგირამოები. ტრაპეციტები გახდნენ პროფესიონალები თავიანთ სფეროში, რადგან მათ იცოდნენ მონეტების ლითონის შემცველობა, ინდივიდუალური პოლისის სხვადასხვა მონეტების გაცვლითი კურსი (1136 პოლისი იჭრებოდა ძველ საბერძნეთში), შეძლეს დაედგინათ მათი ცვეთის ხარისხი და განჭვრიტათ შესაძლებლობები. ხელახალი მოჭრის. ამავდროულად, სახელმწიფო ხაზინაში (საწყობებში) ფულის მართვის პროფესიონალების საქმიანობა იყო მკვეთრად შეზღუდული, ერთიანი და ადგილობრივი. ასე რომ, ძველ საბერძნეთში მათ მიიღეს და გასცეს ფული - მეცნიერება, მოხსენებული შემოსავლებისა და ხარჯების შესახებ - მფრინავი, შეაგროვა სახსრები - აპოდეცი, შეაფასა ფულადი ტრანზაქციების სისწორე - ოგიტებიარასწორ მოხსენებასთან დაკავშირებული საკითხები სასამართლო გზით გადაჭრა - ევფინებიდა ა.შ. სახელმწიფო აპარატის ფარგლებში ფულადი ტრანზაქციების დეცენტრალიზაცია ლოგიკურად მისაღები იყო და საუკეთესო შემთხვევაში ხელს უწყობდა გაჩენას. სახელმწიფო სესხი.

ფულის მართვის ტრადიციები განვითარდა ძველ რომში. დიდი ხნის განმავლობაში იქ ბერძნული წარმოშობის ხალხი ფულად ოპერაციებში იყო ჩართული. ისინი ხშირად იზიდავდნენ მონებს თავიანთი ფინანსური ოპერაციებისთვის, რომლებსაც ევალებოდათ მათი განხორციელება. (დისპენსერები).ამრიგად, მონობის განვითარებამ და ცალკეულ სახელმწიფოებში, ტაძრებსა და სავაჭრო სახლებში მონებზე ფულადი ოპერაციების მინიჭებამ ხელი შეუწყო ბანკების განვითარებას.

საბანკო კრედიტის ფული

ბანკები ცივილიზაციის უდიდესი მიღწევაა. ეს არის ეკონომიკური ორგანოები, რომლებიც შექმნილია იმისთვის, რომ მოემსახუროს ყველას საბაზრო ურთიერთობები. ბანკები უნდა განიხილებოდეს, როგორც ბიზნესის მნიშვნელოვანი ნაწილი, ბიზნეს სამყარო. ისინი აგროვებენ სახსრებს, გასცემენ სესხებს, ახორციელებენ ფულადი ოპერაციებს, გამოსცემენ ბანკნოტებს, ემსახურებიან ფასიანი ქაღალდების ბაზრებს და უწევენ მრავალფეროვან ეკონომიკურ მომსახურებას.

საბანკო საქმე წარმოიშვა და განვითარდა პროცენტიანი კაპიტალის საფუძველზე. ჯერ კიდევ პრიმიტიული კომუნალური სისტემის დაშლის დროს გამოიყენებოდა უზურნული კაპიტალი. უმაღლესი ხელისუფლების მდიდარმა წარმომადგენლებმა სესხები გასესხეს. საბანკო საქმეს სათავე დაუდო საბანკო კაპიტალის განვითარებას.

ძველად არსებობდა დაწესებულებები, რომლებიც ასრულებდნენ ბანკების ფუნქციებს. ისტორიულ ლიტერატურაში არის მინიშნებები, რომ ბანკები მოქმედებდნენ ბაბილონში, ძველ საბერძნეთში, ეგვიპტესა და რომში. მათ შეასრულეს სხვადასხვა სახის ოპერაციები - დაწყებული საკომისიო ტრანზაქციებით შესყიდვებზე, გაყიდვებზე და კლიენტების სახელით გადახდებზე, სესხების გაცემამდე და სხვადასხვა აქტებსა და ტრანზაქციებში გარანტორისა და რწმუნებულის როლში. მაგალითად, მე-8 საუკუნეში. ჩვენს წელთაღრიცხვამდე ბაბილონის ბანკი იღებდა ნაღდი ფულის დეპოზიტებს, აძლევდა სესხებს და გასცემდა კიდეც ბანკის სესხები"გუდუ."

ბაბილონში განვითარდა უსარგებლობა და ფულის გადამცვლელები. სახელმწიფო უკვე ცდილობდა სამართლებრივად მოეწესრიგებინა პირადი საკრედიტო ურთიერთობები და დაეცვა ფულის გამსესხებლების ინტერესები. საბერძნეთში საბანკო ოპერაციებს თავდაპირველად მღვდლები ახორციელებდნენ. ვაჭრობის ინტენსიური განვითარების გამო გაიზარდა კრედიტის საჭიროება, რამაც გამოიწვია საბანკო ოპერაციების განვითარება. ათენელები თავიანთ ბარტერულ ბიზნესს აწარმოებდნენ ბაზარში, მაგიდასთან ჯდომისას, აქედან მოდის კერძის სახელწოდება ბერძნული სუფრიდან "საკვები" (მაგიდა). აღსანიშნავია, რომ კერძო ბანკირებთან ერთად ტაძრებში ხორციელდებოდა დიდი საბანკო ოპერაციები. უძველესი ტაძრები საბერძნეთში იყო ორიგინალური ბანკები, ბანკირები და ფულის შესანახი ადგილები. საინტერესოა აღინიშნოს, რომ ტერმინი „მონეტა“ სათავეს იღებს იუნოს ერთ-ერთი სინონიმიდან, რომლის ტაძარში რომში ჯერ კიდევ III საუკუნეში. ჩვენს წელთაღრიცხვამდე იყო ჯუნოს ზარაფხანა (მისი შუა სახელია მონეტა).

საერთაშორისო ვაჭრობის ზრდასთან ერთად განვითარდა ფულის გადამცვლელების ვაჭრობა. გაჩენილი ფულის გადამცვლელები იყვნენ დაწესებულებები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი იყვნენ ფულის გაცვლაში. სხვადასხვა ფეოდალების მიერ საკუთარი მონეტების მოჭრა და მათი ხშირი დაზიანება საჭიროებდა სხვადასხვა ვალუტის გაცვლას. ეროვნული ვალუტის უცხოურ ვალუტაზე გაცვლა და პირიქით, ასეთი ოფისების მთავარი ფუნქციაა. ფულის გადამცვლელები ასევე იყვნენ ბანკების წინამორბედები. საბანკო საქმიანობის განვითარების საწყისი პოზიციები განისაზღვრა შუა საუკუნეების იტალიაში ფულის გადამცვლელთა საქმიანობით. სიტყვა "ბანკი" მომდინარეობს იტალიური "banco"-დან (ფულის მაგიდა).

ლიტერატურაში ტერმინი „ბანკის“ წარმოშობის ორი ვერსია არსებობს. ერთ-ერთი მათგანის თქმით, ფულის გადამცვლელები ისხდნენ თავიანთ „ოფისებში“ - თავისებურ კარვებში ხის სკამებზე. ძველი ინგლისური სიტყვა "ბანკი" ნიშნავს სკამს. როდესაც ფულის გადამცვლელი თაღლითობაში დაიჭირეს, გაბრაზებული მომხმარებლები ხშირად არღვევდნენ სკამს. ფრაზა "ბანკეროტა" - გაკოტრებული ნიშნავს "გატეხილ სკამს", აქედან მოდის სიტყვა "გაკოტრება". სხვა ვერსიით, სიტყვა „ბანკი“ წარმოიშვა იტალიური „ბანკადან“ - მაგიდები XII საუკუნეში გენუაში პორტის ბაზრებზე, ხოლო თავად ფულის გადამცვლელებს ეძახდნენ „ბანკიერი“.

ამ ტერმინის თანამედროვე გაგებით ერთ-ერთი პირველი ბანკი იყო გენუას ბანკი, რომელიც შეიქმნა 1407 წელს. ბანკების მახასიათებლების მქონე ინსტიტუტები გამოჩნდა სავაჭრო ცენტრებში - ნიდერლანდები და გერმანია. ფულის გადამცვლელების შემდეგ, რომლებმაც ფული გაცვალეს და შესანახად მიიღეს, გაჩნდა ბანკირის პროფესია. ისინი თავიდან განსხვავდებოდნენ ფულის გადამცვლელებისგან იმით, რომ გადახდებში მონაწილეობასთან ერთად დაიწყეს ფულის სესხება. ამრიგად, თანამედროვე საბანკო საქმიანობის წარმოშობა ჩანს ძველ დროში ბანკების და შუა საუკუნეების ფულის გადამცვლელების საქმიანობაში.

დასავლეთ ევროპაში საკრედიტო საბანკო სახლებსა და კომერციულ ბანკებზე გადასვლა მოხდა XVII საუკუნის მეორე ნახევარში.ინგლისში 1664 წელს შეიქმნა ინგლისის ბანკი, რომელიც აქტიურად ახორციელებდა კრედიტს კომერციულ და სამრეწველო ბრუნვაზე.

ამერიკის შეერთებულ შტატებში საბანკო საქმის ისტორია იწყება მე-18 საუკუნის მეორე ნახევრიდან, კერძო კოლონიური საკრედიტო ოფისებით, რომლებიც ასრულებენ მიწის ნაკვეთით უზრუნველყოფილი სესხების გაცემისა და ქაღალდის ფულის გამოცემის ფუნქციებს. პირველი აშშ კომერციული ბანკი, რომელმაც მიიღო საბანკო ოპერაციების განხორციელების უფლების დოკუმენტი, იყო North America Bank, რომელიც ჩამოყალიბდა ფილადელფიაში 1781 წელს. 1800 წლისთვის შტატებში უკვე იყო 29 კომერციული ბანკი, ხოლო 1820 წელს - 300. ფული - ბანკნოტებმა და ამ ბანკების მიერ შექმნილმა დეპოზიტებმა გაზარდა მზარდი ეკონომიკის ფულისა და კრედიტის მიწოდება.

1863 წელს შეერთებულმა შტატებმა მიიღო ეროვნული ვალუტის აქტი, ხოლო ერთი წლის შემდეგ ეროვნული საბანკო აქტი, რომელიც მთავრობას აძლევდა უფლებას გამოსცე ქარტია (ძირითადად ლიცენზია) საბანკო ოპერაციების განსახორციელებლად. იმ დროიდან მოყოლებული, ფედერალური მთავრობის მიერ ლიცენზირებულ ბანკებს ეძახდნენ ეროვნულ ბანკებს, ხოლო სახელმწიფოს მიერ დაწესებულებს სახელმწიფო ბანკებს ეძახდნენ. ამრიგად, შეერთებულ შტატებში გაჩნდა ორმაგი სუბორდინაციის საბანკო სისტემა. თანამედროვე პირობებში ყველაფერი ეროვნული ბანკებიაშშ უნდა შეუერთდეს ფედერალურ სარეზერვო სისტემას, მაგრამ ექვემდებარება გარკვეულ მოთხოვნებს.

წარმოებისა და მიმოქცევის მოცულობის განვითარებით, ბანკების როლი ყველა ქვეყანაში გაიზარდა. გაჩნდა თავისუფალი ფულადი რესურსები, რომლებიც გროვდებოდა და სესხების სახით იგზავნებოდა ინდუსტრიულ და კომერციულ კაპიტალისტებზე. ეკონომიკის ყველა სექტორში სასაქონლო-ფულადი მიმოქცევის განვითარებამ განაპირობა საბანკო კაპიტალის გაფართოება. ბანკების თავდაპირველ ფუნქციას - ფულით ვაჭრობას - დაემატა ახალი ფუნქცია - საპროცენტო კაპიტალის მართვა. ბანკებმა, როგორც კაპიტალის შემგროვებლებმა, დაიწყეს მთელი წარმოების პროცესის მომსახურება და შეძლეს მასზე გავლენის მოხდენა.

ფულის შესანახი მოკრძალებული ინსტიტუტებიდან, მოკრძალებული შუამავლებისგან ბანკები გადაიქცნენ ინდუსტრიული კაპიტალის ზრდის აქტიურ მონაწილეებად და სოციალური წარმოების განვითარების სტიმულატორებად.

ლექციები

საბანკო საქმიანობის ისტორია

http://lekcii. /

მესოპოტამია

ძველი ბერძენი გეოგრაფები ტიგროსსა და ევფრატს შორის არსებულ ბრტყელ რეგიონს მესოპოტამიას (ინტერფლუვი) უწოდებდნენ. უძველესი ცივილიზაციის განვითარების ცენტრი იყო ამ ტერიტორიის სამხრეთ ნაწილში - ძველ შუმერში.

ითვლება, რომ სესხებზე პროცენტის დარიცხვა შუმერული ცივილიზაციის "მიღწევაა". შუმერში უზრდელობის განვითარებას ხელი შეუწყო თვით რელიგიურმა ელიტამ - მღვდლებმა: როგორც ცნობილია, უდიდეს მასშტაბებს მიაღწია ე.წ. ტაძრებში ფულის შევიწროების ფუნქციის გამოჩენას ხელი შეუწყო იმან, რომ პირველი უძველესი სახელმწიფოების დაბადების პერიოდში (ძვ. წ. III ათასწლეულიდან) ფული არსებობდა სასაქონლო სახით (მეცხოველეობა, მარცვლეული, ბეწვი) და ხმარებაში. ასეთი ფული მოითხოვდა მის დაგროვებას, როგორც უნივერსალურ ეკვივალენტს. ყველაზე ხშირად ტაძრები, რომლებიც წარმოადგენდნენ თემებისა და სახელმწიფოების სადაზღვევო ფონდს, ხდებოდა სასაქონლო ფულის შესანახი ადგილი. სამეფო ტაძრის სასესხო ბანკების კლიენტები ძირითადად ე.წ. ვაჭრები თუ არისტოკრატები მეფულის სამსახურს მიმართავდნენ. მხოლოდ მათ შეეძლოთ მისთვის სესხის საჭირო პროცენტის მიცემა, რომელიც აღწევდა ნასესხებ თანხის „3,5-ჯერ“ (ანუ 350%-მდე).

XIX-XII სს. ძვ.წ ე. მესოპოტამია გაერთიანდა ბაბილონის მმართველობის ქვეშ.

ბაბილონია

სასესხო ხელშეკრულებები თიხის ფირფიტებზე იყო გაფორმებული. თუ მსესხებლის სოციალური მდგომარეობა მაღალი იყო, ის უბრალოდ დაფარავდა სესხს (გარკვეული ვერცხლი) პრემიით, როგორც წესი, წელიწადში 20-30%. თუ მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა საეჭვოა, გამსესხებელმა არ დააკისრა პროცენტი, არამედ აკონტროლებდა ზოგიერთ ქონებას (მაგალითად, სახლს, მიწის ნაკვეთს ან მონას), როგორც გირაოს. ცნობილია, რომ საკმაოდ ბევრი დამრღვევი იყო: ბაბილონელები, როგორც წესი, ანადგურებდნენ ტაბლეტს სესხის ჩანაწერით, თუ დავალიანება დაფარეს, ასე რომ, ათობით გადარჩენილი ტაბლეტი მოწმობს იმ უიღბლოებზე, რომელთა ქონება და საქონელი ჩამოართვეს. .

ბაბილონის განვითარებაში მნიშვნელოვანი წვლილი შეიტანა მეფე ჰამურაბიმ, რომელიც მართავდა ძვ.წ. ძვ.წ ე. "ჰამურაბის კანონები" , წარმოადგენს ბაბილონის კანონების ერთობლიობას, რომელიც შეიქმნა ჰამურაბის მეფობის ბოლოს ჩვენს წელთაღრიცხვამდე 1760 წელს. ე. კანონების ორიგინალური ტექსტი, რომელიც ლურსმული შრიფტით იყო ჩაწერილი დიორიტის სტელაზე, წლების განმავლობაში იქნა ნაპოვნი. ძველი ელამის დედაქალაქის - ქალაქ სუსას ადგილზე გათხრების დროს. ამჟამად სტელა ლუვრში ინახება.

დადასტურებულად შეიძლება ჩაითვალოს, რომ VI ს. ძვ.წ ე. გაჩნდა დიდი სავაჭრო სახლები, რომლებიც კომერციული ოპერაციების გარდა, ფულად ოპერაციებსაც ახორციელებდნენ. მათ ჰქონდათ მუდმივი შემოსავალი საანგარიშსწორებო და სასესხო ოპერაციებიდან, მაგრამ ეს არ იყო მიმოქცევაში ჩადებული, არამედ ინვესტიცია იყო უძრავ ქონებაში და მონებში.

V საუკუნეში ძვ.წ ე. სავაჭრო სახლი "მურაშუს შვილები" ქალაქ ნიპურიდან იღებდა მიწას გირაოს სახით წელიწადში 40-70%-ით, რითაც ფულს აძლევდა მიწის მესაკუთრეებს, რომლებიც ცდილობდნენ გადაეხადათ მაღალი გადასახადები, რომლებიც დაწესებული იყო უძრავ ქონებაზე სპარსეთის იმპერიაში. იმ დროს ბაბილონს მართავდა.

ეგვიპტე

ეგვიპტე თავის ძველ სამეფოში საერთოდ არ იცოდა სესხები, რადგან მისი ეკონომიკა წმინდად დაგეგმილი იყო ამ სიტყვის თანამედროვე გაგებით. ფული, როგორც ასეთი, არ არსებობდა, ყველა გადახდა ნატურით ხდებოდა. შუა სამეფოდან დაწყებული ცალკე და დამოუკიდებელი სახელმწიფო გაჩნდა. ეკონომიკური აქტივობადა ძველი ეგვიპტური ვალუტა - სპილენძის ჯოხი, ასევე სესხის კონცეფცია. ეგვიპტეში არასოდეს გამოიყენებოდა „აქადური სესხი“ - უპროცენტო, მონოპოლიური, სამეფო ტაძარი.

გვიანდელი ახალი სამეფო (ძვ. წ.) გამოირჩევა სასაქონლო ბირჟის განვითარებით და ფულის მიმოქცევის ზრდით. ამ დროისთვის ჰამურაბის კოდექსის მუხლები, რომლებიც არეგულირებს სასესხო ბიზნესს ეგვიპტეში თითქმის უცვლელი იყო. მხოლოდ დამოუკიდებელ სესხებთან დაკავშირებით დაემატა, რომ მათთვის, ისევე როგორც ტაძრებისთვის, პროცენტის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს სესხის ოდენობას - 100%. ამ ფორმით, ეგვიპტური სასესხო ბიზნესი არსებობდა თითქმის ათასნახევარი წლის განმავლობაში, ადვილად ადაპტირდა მე-6 საუკუნეში. ძვ.წ ე. სპარსელ დამპყრობელთა კანონმდებლობას (იგივე ჰამურაბის კოდექსის საფუძველზე) ბერძნული გავლენის დასაწყისის პირველ საუკუნეებამდე. მაგიდაზე 1 გვიჩვენებს ეგვიპტის განვითარების ძირითად პერიოდებს.

ცხრილი 1

ეგვიპტის ისტორიული პერიოდები

დინასტიები	პერიოდები	წლები
	ადრეული სამეფო	გ.გ. ძვ.წ ე.
	უძველესი სამეფო	გ.გ. ძვ.წ ე.
	1-ლი გარდამავალი პერიოდი	გ.გ. ძვ.წ ე.
	შუა სამეფო	გ.გ. ძვ.წ ე.
	მე-2 გარდამავალი პერიოდი	გ.გ. ძვ.წ ე.
	ახალი სამეფო	გ.გ. ძვ.წ ე.
	მოგვიანებით ახალი სამეფო	გ.გ. ძვ.წ ე.
	საისის დინასტია	664-525 წწ ძვ.წ ე.
	მოგვიანებით სამეფო	525-332 წწ ძვ.წ ე.
	პტოლემე	332-30 წწ ძვ.წ ე.
		30 ძვ.წ მაგალითად. ნ. ე.
		642 წ ე. - აწმყო

ცნობილია "სამეფო ბანკები", რომლებიც წარმოიშვა პტოლემეების დინასტიის დროს. სამეფო ბანკების ქსელი, რომელშიც ათასობით კლერკი მსახურობდა, გავრცელდა მთელ შტატში, მართვა განხორციელდა დედაქალაქ ალექსანდრიის მთავარი ოფისიდან. ეგვიპტეში რომის იმპერიის დროს (ძვ. წ. 30 წლის შემდეგ) ბანკებზე კონტროლი იძულებით ხორციელდებოდა საჯარო სამსახურის მიერ, ამიტომ ბანკირებს ძნელად შეეძლოთ დიდი მოგების მიღება სხვების ხარჯზე.

ინდოეთი

ინდოეთში ვალდებულებები აისახება მანუს კანონებში. კანონები მიუთითებს შვიდზე შესაძლო გზებიქონებრივი უფლებების გაჩენა: მემკვიდრეობა, ჩუქება (მოპოვება), შესყიდვა, დაპყრობა, უსარგებლობა, სამუშაოს შესრულება, მოწყალების მიღება. კანონი მტკიცედ ადგენს სავალო ვალდებულებების ხელშეუხებლობას და უწყვეტობას. თუ მოვალე ვერ ახერხებდა ვალის დროულად გადახდას, ის უნდა დაეშალა. ამავდროულად, ქვედა კასტას მიკუთვნებულ კრედიტორს არ შეუძლია აიძულოს უფრო მაღალი კასტის კუთვნილი მოვალე, გადაუხადოს დავალიანება. მოვალეზე უფრო მაღალი წარმოშობის პირმა ვალი ეტაპობრივად უნდა დაფაროს. კანონების მიხედვით დასაშვებია ვალის აღება ძალით, ეშმაკობით ან იძულებით. სესხის პროცენტით გადახდის შემდეგ მოვალე ხდება თავისუფალი. მოვალის გარდაცვალების შემთხვევაში ვალი შეიძლება გადაეცეს გარდაცვლილის შვილს და სხვა ნათესავებს.

ინდური დაკრედიტების ტრადიციის თავისებურება აიხსნება ინდური საზოგადოების ზოგადი სტატიკური ბუნებით, რომელიც ჩაკეტილია კასტებისა და ვარნების სისტემაში. მევახშეის პროფესია, ისევე როგორც სხვა, ხელოსანთა ვარნაში ცალკე კასტას ქმნიდა. ტრადიცია კატეგორიულად კრძალავდა მამრობითი სქესის წარმომადგენლების გადასვლას ერთი კასტიდან მეორეზე, ამიტომ კონკურენტ მევახშეთა სიაში დამატება არათუ ნაკლებად სავარაუდო, არამედ რთულიც იყო. შეიძლება ითქვას, რომ გამსესხებლებისა და მსესხებლების ქცევა განპირობებული იყო არა ეკონომიკური ფაქტორებითა და მიზანშეწონილობით, არამედ ტრადიციით.

II ეტაპი - შუა საუკუნეებში საბანკო საქმიანობის ფორმირების პერიოდი, რომელიც დაკავშირებულია ბრუნვისა და სახელმწიფო ბანკების გაჩენასთან.

შუა საუკუნეებში საბანკო საქმემ აღორძინება განიცადა რომის იმპერიის დასრულებასთან და ბარბაროსთა შემოსევასთან დაკავშირებული სტაგნაციის შემდეგ. შუა საუკუნეების პირველ ნახევარში ისრაელის ომების შემდეგ ყველგან დასახლებულმა ებრაელებმა, რომლებსაც რელიგია არ უკრძალავდა უზრდელობით დაკავებას, ფართო მონაწილეობა მიიღეს საბანკო საქმეში. მათ სწრაფად შექმნეს საერთაშორისო სავაჭრო და სავალუტო გაერთიანებები.

ნიდერლანდები(ჰოლანდია)

გერმანია

ინგლისი

1571 წელს ინგლისის მთავრობამ ოფიციალურად გააუქმა სესხებზე პროცენტის დარიცხვის აკრძალვა და უარი თქვა იტალიელი ბანკირების მომსახურებაზე სახელმწიფო გადასახადებისა და გადასახადების შეგროვებაში, ასევე დაწესდა ფართო აკრძალვა (მათ შორის ქვეყნიდან გამოსახლება) ებრაელი ბანკირების საქმიანობაზე. ხელი შეუწყო ეროვნული ბანკის განვითარებას.

ასევე, ინგლისში საბანკო საქმის განვითარება დაკავშირებულია მე-17 საუკუნეში იუველირების საქმიანობასთან, რომლებმაც დაიწყეს დანაზოგის შესანახად მომსახურების მიწოდება.

იუველირებმა გაწეული მომსახურების საფასურს იხდიდნენ. ფულის შესანახად მიღებისას იუველირმა ჩარიცხული თანხის ქვითარი დაწერა. როდესაც მეანაბრეს ფული სჭირდებოდა სხვის გადასახდელად, ის ქვითარს წარუდგენდა იუველირს, აიღებდა მონეტებს და გადაიხდის ვალს. თუმცა ეს მონეტები მალევე დააბრუნეს იუველირის სარდაფში, რადგან ფულის მიმღებსაც სურდა მათი დაცვა. საცავიდან მონეტების ამოღების და ხანმოკლე პერიოდის შემდეგ მათი იქ დაბრუნების პროცესმა გამოიწვია დასკვნა, რომ ბევრად უფრო მოსახერხებელი იქნებოდა მოვალისგან ქვითრის გადაცემა მის კრედიტორზე, მონეტების საცავში დატოვება. ეს შესაძლებელი გახდა იუველირების კარგი რეპუტაციისა და მათ მიერ გაცემული ქვითრების სანდოობის გამო. ქვითრებმა იუველირის მიერ გაცემული დამოწმებული კანონპროექტის ხასიათი მიიღო. პრაქტიკამ აჩვენა იუველირებს, რომ მათი ქვითრები (გადასახადები) არასოდეს იქნება წარმოდგენილი გადახდისთვის ერთდროულად. მხოლოდ ზოგიერთი მათგანის წარდგენა შესაძლებელია ნებისმიერ ერთ დღეს, მაგრამ ამ შემთხვევაშიც, მონეტების ნაწილი ძალიან მალე დაუბრუნდება იუველირებს. აშკარა გახდა, რომ ამ გარემოებიდან სარგებლის მიღება შეიძლებოდა.

თავდაპირველად კერძო ბანკიინგლისში ის მოქმედებდა როგორც ინდივიდუალური ბანკირი ან რამდენიმე პარტნიორი (ორიდან ექვს ადამიანს), გაერთიანებული ემისიის პროცენტით.

ბანკების საემისიო საქმიანობის დამოუკიდებლობის შენარჩუნების მთავარი პირობა მათი ორგანიზაციის ფორმა იყო. ბანკები, როგორც ზოგადი შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება, ითვალისწინებდნენ, რომ გაკოტრების შემთხვევაში ისინი პასუხისმგებელნი იყვნენ მეანაბრეებისა და ობლიგაციების მფლობელების წინაშე. ინგლისში მე-17-19 საუკუნეებში, პირიქით, ჭარბობდა შეზღუდული პასუხისმგებლობის კომპანიები. ინგლისში გაკოტრების მაჩვენებელი 4-ჯერ ან მეტი იყო ვიდრე შოტლანდიაში. მაგრამ, ამის მიუხედავად, კერძო ემიტენტი ბანკები ქვეყანაში დიდი ხნის განმავლობაში არსებობდნენ.

მე-18 საუკუნის მეორე ნახევარში. გამოჩნდნენ კერძო ბანკები, რომლებმაც გასცეს გადასახადები. 1793 წლისთვის იყო დაახლოებით 400 მათგანი.

მე-18 საუკუნეში კონკურენცია გაიმართა დასავლურ (ბრისტოლი და ლივერპული) და სამხრეთ-აღმოსავლეთის (ლონდონი და იორკი) ფინანსურ ჯგუფებს შორის. პირველებმა ჩამოაყალიბეს თავიანთი კაპიტალი საზღვაო ვაჭრობაზე, ხოლო მეორე - წარმოების წარმოების განვითარებაზე.

გარეგნობა Ცენტრალური ბანკიინგლისი განპირობებულია იმით, რომ მე-17 საუკუნის ბოლოსთვის. ქვეყანა ფინანსური კოლაფსის პირას იყო, რადგან საფრანგეთთან 50 წლიანმა თითქმის უწყვეტმა ომებმა გაანადგურა ქვეყნის ეკონომიკა. შემდეგ მთავრობის წარმომადგენლებმა შეთქმულება მოაწყვეს კრედიტორ ფინანსისტებთან, რათა მიეღოთ ფული სამხედრო კამპანიის დასაფინანსებლად. შოტლანდიელმა ფინანსისტმა უილიამ პეტერსონმა ფინანსური ჯგუფის სახელით მთავრობას განსხვავებული გეგმა შესთავაზა. სახელმწიფოსგან პრივილეგიების სანაცვლოდ მან ურჩია შექმნა ბანკი, რომელიც ახალ ბანკნოტებს გამოუშვებს და დეფიციტს დაფარავს. ამრიგად, ინგლისის ბანკი დაარსდა პარლამენტის აქტით 1694 წლის 27 ივლისს საწესდებო კაპიტალი 1 200 000 ფუნტი. ბანკის კაპიტალი წარმოადგენდა ბრიტანეთის პირველ სახელმწიფო ვალს. ბანკი მოქმედებდა როგორც სააქციო საზოგადოება 1268 აქციონერით. თავდაპირველად ბანკში 19 თანამშრომელი იყო. 1697 წელს პარლამენტმა მიიღო კანონი, რომელიც კრძალავს ინგლისში მსხვილი ბანკების დაარსებას და ინგლისის ბანკს მიანიჭა გამოშვების მონოპოლიური უფლება ლონდონში. ამავე კანონის თანახმად, ინგლისის ბანკის კუპიურების გაყალბება ისჯებოდა სიკვდილით. 1708 წელს კანონმდებლობა კიდევ უფრო გამკაცრდა. უკანონო გახდა კუპიურების გაცემა გადამზიდველზე (ეს უფლება მიენიჭა მხოლოდ ინგლისის ბანკს) და ექვსზე მეტი ადამიანის (პარტნიორების) კომპანიების შექმნა, აგრეთვე მოკლევადიანი სესხების გაცემა მდე ვადით. ექვსი თვე.

ამრიგად, ინგლისის ბანკის კონკურენტები გახდნენ მხოლოდ მცირე ბანკები, რომლებსაც შვიდზე ნაკლები მონაწილე აქვთ. 1844 წელს ქვეყნის პარლამენტმა მიიღო კანონი (Robert Peel Act), რომელიც ემისიის ფუნქციას ექსკლუზიურად ინგლისის ბანკს აკისრებდა. ბანკნოტების გამოშვება დაიწყო ბანკის კომერციული საქმიანობიდან გამოყოფა, ეს უკანასკნელი თანდათან შემცირდა და ინგლისის ბანკმა სულ უფრო მეტად დაემსგავსა ცენტრალურ ბანკს.

საფრანგეთი

საბანკო და კრედიტი წარმოიშვა საფრანგეთში ხმელთაშუა ზღვაში ვაჭრობის გაფართოებით და მე-12 საუკუნეში ტამპლიერთა რაინდების საქმიანობით. ეს სამონასტრო ორდენი ჯვაროსნული ლაშქრობების დროს გახდა ქრისტიანული სამყაროს ბანკირი . ბრძანებით დაგროვილმა სიმდიდრემ სამეფო ხელისუფლების შური გამოიწვია და იგი 1307 წელს ფილიპე დიდებულის დროს დაიშალა.

საფრანგეთში XII-XVI სს. განმეორებითი მცდელობა იყო შექმნილიყო ამხანაგობა მცირე გირაოს (იპოთეკური სესხის) მიმართ სესხების გაცემის მიზნით. პაპ ლეო X-ის ხარი (მე-16 საუკუნის დასაწყისი) ითვალისწინებდა პროცენტების შეგროვების შეზღუდვას, რომელიც არ აღემატებოდა პარტნიორობის მართვის ხარჯებს. 1627 წელს დადასტურდა პარტნიორობის უფლებები და უპირატესობები ლომბარდებთან მიმართებაში, რომლებიც სესხებზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს აწესებდნენ. პარტნიორობამ მოიპოვა საზოგადოების აღიარება და ნდობა ლომბარდებისგან განსხვავებით, რომლებიც გამუდმებით ითხოვდნენ გირაოს სახით მხოლოდ დიდი იპოთეკის მიღებას. 1673 წელს გირაოს წინააღმდეგ სესხების გაცემა კანონით დარეგულირდა, რამაც ხელი შეუწყო ბანკების ფართო გავრცელებას ქვეყნის მასშტაბით. მცირე მეანაბრეების სახსრებზე ორიენტირებული ბანკების აქტიურ გავრცელებას დაემატა საბანკო სახლების ფორმირება.

მე-17 საუკუნის ბოლოს. საჭირო იყო სახელმწიფო ბანკი. 1716 წელს ჯონ ლოუმ შექმნა პირველი საჯარო ბანკი, რომელიც იყო დეპოზიტარი და ემიტენტი და ასევე კოლონიური კომპანია. ამ ინსტიტუტის საქმიანობის შედეგი იყო ქაღალდის ფულის ემისიის კატასტროფული მასშტაბები და მისი სამარცხვინო გაკოტრება 1720 წელს. Law-ის თაღლითობის მეხსიერებამ შეანელა ახალი ბანკების გახსნა 1776 წლამდე.

შემდეგი გამოშვების ბანკი იყო Caisse d'Escompte, შეზღუდული პასუხისმგებლობის ამხანაგობა, რომელიც დააარსა საფრანგეთის ფინანსთა მინისტრმა ტურგომ. ბანკს თავისი საქმიანობის დაწყებიდანვე ძალიან მჭიდრო ურთიერთობა ჰქონდა მთავრობასთან, საბოლოოდ კი, ფაქტობრივად, მთავრობის ფინანსური დეპარტამენტის ფილიალი გახდა.

1800 წელს ნაპოლეონმა მოახერხა დაარწმუნა Cai de Comte Courans-ის აქციონერები, დაეხურათ კომპანია და გადაექცია იგი. ახალი ბანკისაფრანგეთის ბანკს ეძახდნენ. საფრანგეთის ბანკი დაარსდა, როგორც კერძო სააქციო საზოგადოება, დირექტორით, რომელიც ტრადიციულად ინიშნება კერძო ბანკების ყველაზე წარმატებული ხელმძღვანელებისგან.

შვეიცარია

მე-19 საუკუნის მეორე ნახევარი - მე-20 საუკუნის დასაწყისი. ახასიათებს მონოპოლიურ კაპიტალიზმზე გადასვლას. ამ პირობებში ბანკებმა დაიწყეს უფრო აქტიური როლის თამაში. საბანკო კაპიტალის კონცენტრაციისა და ცენტრალიზაციის საფუძველი იყო მრეწველობის კონსოლიდაცია, რამაც გამოიწვია წარმოების მასშტაბის ზრდა და გრძელვადიანი საბანკო დაკრედიტების საჭიროება.

პოლიტიკურმა და იურიდიულმა სისტემამ დიდი ბანკების მხარე დაიჭირა. მოზიდული კაპიტალის შესანარჩუნებლად საბანკო სისტემის სტაბილურობის გაზრდის მიზნით, უმეტეს ქვეყნებში საბანკო კანონმდებლობა მიიღეს.

სესხების მოცულობის ზრდასთან, სესხის ვადების გახანგრძლივებასთან და დაკრედიტების ბიზნესის სპეციალიზაციის განვითარებასთან ერთად, გარდაიქმნა სესხების გაცემის პროცედურაც. ბანკებმა დაიწყეს კლიენტებისგან დამატებითი გარანტიების მოთხოვნა. ეს გარანტიები მოიცავდა: მსესხებლის ეკონომიკური მდგომარეობის დეტალურ გაცნობას, სესხით სარგებლობის პროცესში კონტროლის უფლების მინიჭებას, ყველა ოპერაციის განხორციელებას მხოლოდ მეშვეობით. ამ ბანკსდა სხვა ბანკებში ანგარიშების დახურვა, ხელშეკრულების გაფორმება იმგვარად, რომ სესხის არ დაფარვის შემთხვევაში ბანკი გახდეს სასესხო ობიექტის მფლობელი. ბანკების კონსოლიდაციასთან ერთად გაჩნდა ტენდენცია დომინანტური საბანკო მონოპოლიების ჩამოყალიბებისაკენ. ფინანსური ბაზარიიმის გამო, რომ, პირველ რიგში, შემცირდა იმ დაწესებულებების რაოდენობა, რომლებზეც შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს; მეორეც, ჩამოყალიბდა საბანკო სექტორში შესვლის სამართლებრივი, ადმინისტრაციული და ეკონომიკური ბარიერები; მესამედ, დიდი ბანკებიდაიწყო დიდი კლიენტების მიმართ ინტერესის გამოხატვა.

სამრეწველო, სავაჭრო და საბანკო მონოპოლიების გაჩენით დაიწყო სააქციო კაპიტალი და საფონდო ბაზარი. ამრიგად, ბანკებისთვის გაჩნდა ახალი ობიექტები დაგროვილი სახსრების ინვესტირებისთვის. ამ პერიოდში ბანკებმა დაიწყეს აქტიური მონაწილეობა საფონდო ბაზრის ფუნქციონირებაში, ფასიანი ქაღალდების გამოშვება და განთავსება, აქციების ყიდვა-გაყიდვა, ფასიანი ქაღალდებით უზრუნველყოფილი სესხების გაცემა.

ტესტის კითხვები 3 და 4 ეტაპი

1. რა ეკონომიკური და პოლიტიკური ფაქტორები მე-17 საუკუნეში. ჩამოყალიბდა ობიექტური წინაპირობები ევროპაში ბანკებისა და საბანკო საქმის მდგომარეობის შესაცვლელად?

2. რა სიახლეები დაინერგა საბანკო საქმეში ამსტერდამში?

3. რატომ ითვლებოდა იაკობ ფუგერი ევროპის ერთ-ერთ უმდიდრეს ადამიანად?

4. რამ შეუწყო ხელი საბანკო საქმის განვითარებას ინგლისში?

5. რა თავისებურებები ახასიათებს საბანკო საქმის განვითარებას თანამედროვეობაში?

ამბავი წარმოშობა რუსული საბანკო საქმეები

დასავლეთ ევროპამ პრიმიტიული ფულის გადამცვლელებიდან საბანკო სახლებსა და სააქციო ბანკებში გადასვლა დაიწყო მე-17 და მე-18 საუკუნეების მიჯნაზე. ერთი საუკუნის შემდეგ რუსეთი იმავე გზას გაჰყვა. რუსეთის იმპერიაში საბანკო საქმიანობის ძირითადი განვითარება თანამედროვე დროში მოხდა.

მას შემდეგ, რაც საბანკო სისტემამ შექმნა გაცილებით გვიან დაიწყო, მისი განვითარების ხუთი ეტაპი შეიძლება გამოიყოს:

1) მე-18 საუკუნის შუა ხანებიდან. 1860 წლამდე - ბანკების სახელმწიფო საკუთრებაში (სახელმწიფო საკუთრებაში) შექმნისა და ფუნქციონირების პერიოდი;

2 წელი - საბანკო სისტემის განვითარებისა და გაუმჯობესების პერიოდი;

3 წელი - საბჭოთა საბანკო სისტემის ჩამოყალიბების პერიოდი;

4 წელი - „სოციალისტური“ საბანკო სისტემის სტაბილური ფუნქციონირების პერიოდი;

5) 1988 წლიდან დღემდე - თანამედროვე საბაზრო საბანკო სისტემის ფორმირების პერიოდი.

რუსეთში სოფლის მეურნეობის, მესაქონლეობისა და ხელოსნობის განვითარების საკმაოდ მაღალმა დონემ და ქალაქების ენერგიულმა მშენებლობამ განაპირობა სავაჭრო ურთიერთობების დამყარება და ფულის გაჩენა.

ცნობილია, რომ XII საუკუნის ბოლოს. ველიკი ნოვგოროდში, რომელსაც მჭიდრო სავაჭრო კავშირები ჰქონდა გერმანელ ვაჭრებთან, არსებობდნენ ფულის გადამცვლელები, რომლებიც აწარმოებდნენ ჩანაწერებს ვალუტების შესახებ და ადგენდნენ მათ კურსებს.

დატენვა დიდი ხნის განმავლობაში მაღალი საპროცენტო განაკვეთებიითვლებოდა სისხლიან საქმედ („სისხლიანი რეზოიმსტვო“) და დაგმო ხალხმა და ეკლესიამ. 1626 წლის კანონი და ალექსეი მიხაილოვიჩის 1649 წლის „კონსილიარული კოდექსი“ ოფიციალურად კრძალავდა სესხებზე პროცენტებს.

კითხვა, ვინ და როდის შექმნა პირველი ბანკი რუსეთში, ისტორიული დებატების საგანია. აღმომჩენის დაფნის ერთ-ერთი კანდიდატია აფანასი ლავრენტიევიჩ ორდინ-ნაშჩოკინი (1605–1680). როგორც პსკოვის ვოევოდამ, მან გაატარა პროგრესული რეფორმები, რომლებიც მიზნად ისახავდა ვაჭრების უფლებების განმტკიცებას. მის მიერ სავაჭრო კავშირების შექმნა ზემსტვო ქოხში (ქალაქის მთავრობა) კრედიტის ორგანიზების მიზნით იყო სასესხო ბანკის ერთ-ერთი პირველი პროტოტიპი.

· "რუსულ-აზიური ბანკი";

· „სანქტ-პეტერბურგის საერთაშორისო ბანკი“;

· "აზოვ-დონ ბანკი";

· "რუსეთის კომერციული და სამრეწველო ბანკი";

· „ვოლჟსკო-კამა ბანკი“.

რუსულ-აზიური ბანკი შეიქმნა 1910 წელს რუსულ-ჩინური ბანკისა და ლიონის საკრედიტო ბანკის ბაზაზე. ახალი ბანკის გამგეობის თავმჯდომარედ აირჩიეს ალექსეი ივანოვიჩ პუტილოვი. ბანკი აქტიურად აძლევდა სესხებს სავაჭრო საწარმოებს და ახორციელებდა ფართომასშტაბიან ოპერაციებს პურის, ბამბის და სხვა საქონლის ვაჭრობაში. მაგრამ მისი საქმიანობის ძირითადი მიმართულება იყო რკინიგზის მშენებლობის დაფინანსება, იარაღის წარმოება, ასევე მთელი რიგი მძიმე მრეწველობა. 1914 წლისთვის ბანკმა ამ სექტორში 323 მილიონი რუბლის ინვესტიცია მოახდინა, რაც მისი აქტივების ნახევარი იყო. პირველი მსოფლიო ომის წინა დღეს პუტილოვმა დაადგინა კურსი ბანკში შიდა კაპიტალის მოსაზიდად. მან დაამყარა საქმიანი კავშირები ვოლგის მარცვლეულის უმსხვილეს მოვაჭრეებთან და ფქვილის მწარმოებლებთან და ა.შ. თავად პუტილოვი, როგორც ბანკის წარმომადგენელი, 1917 წლისთვის იყო 44 სააქციო საზოგადოების საბჭოში, რომლებშიც ბანკმა ინვესტირება მოახდინა თავის სახსრებზე. რევოლუციის შემდეგ პუტილოვი ემიგრაციაში წავიდა საფრანგეთში, სათავეში ჩაუდგა რუსულ-აზიური ბანკის პარიზის ფილიალს, გარდაქმნა იგი დამოუკიდებელ "ფრანკო-აზიურ ბანკად".

პირველი სპეციალიზებული კერძო საკრედიტო დაწესებულება რუსეთში, სანქტ-პეტერბურგის ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოება, დაარსდა 1864 წლის მარტში. მისი თავდაპირველი შემადგენლობა განისაზღვრა, რომ შედგებოდა 300 ადამიანი, რომლებიც იდგნენ კომპანიის საფუძველში, ხოლო მისი კაპიტალი შეადგენდა 14 ათას რუბლს. საზოგადოებას ფართი სახელმწიფო ბანკმა გადასცა. ეს იყო პირველი არასახელმწიფო საკრედიტო დაწესებულება რეფორმის შემდგომ რუსეთში, რომლის წყალობითაც რუსმა სანკტ-პეტერბურგელმა ვაჭრებმა, რომლებსაც ჰქონდათ შესაძლებლობა მიეღოთ იაფი კრედიტი, დაიწყეს თავი უფრო თავდაჯერებულად და დამოუკიდებლად იგრძნონ სავაჭრო საბითუმო და სავაჭრო იმპორტიორებისგან. საზოგადოების ძირითადი წევრები იყვნენ 1-ლი და მე-2 გილდიის ვაჭრები, რომლებმაც შეიტანეს წვლილი 01/01/01 რუბლიდან. ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოება თავის ფუნქციებში დაახლოებული იყო სააქციო კომერციულ ბანკთან. იგი იღებდა დეპოზიტებს და გასცემდა სესხებს დაბალი პროცენტით. ძალიან მალე ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოებამ დაიწყო უარი თქვა სახელმწიფო ბანკის მომსახურებაზე და ამჯობინა ბიზნესის წარმოება საკუთარი სახსრებით.

ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოებებსა და სააქციო ბანკებს შორის განსხვავებები იყო ის, რომ: 1) მიმოქცევაში იდო მხოლოდ აქციონერთა სახსრები; 2) შეიძლება იყოს მხოლოდ ერთი კომპანიის წევრი. 1914 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით რუსეთში არსებობდა 1108 ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოება, რომლებიც ოპერაციების მოცულობით მეორე ადგილზე იყვნენ სააქციო კომერციული ბანკების შემდეგ.

ქალაქის საჯარო ბანკებიიყო რუსეთის იმპერიის პირველი რეგიონალური ბანკები. ისინი მოქმედებდნენ საქალაქო საბჭოების მეთვალყურეობის ქვეშ (რომლებიც მე-18 საუკუნის ბოლოს გამოჩნდნენ), რომლებიც ირჩევდნენ ბანკის გამგეობას. მათი გამოჩენა და ფუნქციონირება დაკავშირებული იყო ეკატერინე II-ის ბრძანებულებასთან „კეთილშობილების თავისუფლების შესახებ“ (1785 წ.) და რუსეთის იმპერიის ქალაქების უფლებებისა და სარგებლობის ქარტიას (1785 წ.), ამ ღონისძიებების წყალობით, არასამთავრობო კრედიტი. დაწესებულებებმა დაიწყეს გამოჩენა, მაგალითად, „ვოლოგდას საქალაქო ბანკი“ 1788 წელს და „სლობოდსკაია ბანკი“ 1809 წელს.

ეკონომიკური თანამშრომლობის საერთაშორისო ბანკი შეიქმნა 2001 წლის 1 იანვრით დათარიღებული 9 ქვეყანას შორის მრავალმხრივი ანგარიშსწორების შესახებ შეთანხმების და IBEC-ის ორგანიზაციის შესაბამისად. ყოფნის ადგილი: მოსკოვი.

„საერთაშორისო საინვესტიციო ბანკი» - გრძელვადიანი (15 წლამდე) და საშუალოვადიანი (5 წლამდე) დაკრედიტების ბანკი შეიქმნა 01.01.01 IIB-ის შექმნის შესახებ 9 ქვეყანას შორის დათარიღებული ხელშეკრულების საფუძველზე და დაიწყო ოპერირება ქ. 1 იანვარი, 1971. საცხოვრებელი ადგილი - მოსკოვი.

1987 წელს ქვეყნის შიგნით განხორციელდა საბანკო სისტემის ქვედა დონის რესტრუქტურიზაცია და ჩამოყალიბდა ხუთი სპეციალიზებული ბანკი: აგროპრომბანკი სსრკ, ვნეშეკონომბანკი სსრკ, ჟილსოცბანკი სსრკ, პრომსტროიბანკი სსრკ, სბერბანკი სსრკ.

საბანკო სისტემის უმაღლეს დონეზე იდგა სახელმწიფო ბანკი, რომელიც ასრულებდა ქვეყნის მთავარ ბანკს. მას დაევალა კონსოლიდირებული საკრედიტო გეგმის შემუშავება და რესურსების განაწილებისა და საკრედიტო ინვესტიციების გეგმები ყველა ბანკში.

რუსეთის საბანკო სისტემის შემდგომი განვითარება დაკავშირებულია კანონის მიღებასთან „თანამშრომლობის შესახებ“ (1988), რომელმაც საშუალება მისცა ჩამოყალიბებულიყო კოოპერატიული ბანკები, რომლებმაც შეავსეს ცარიელი ნიშა დაკრედიტების და სახსრების მოზიდვისას.

პირველი კომერციული ბანკი აგვისტოში დარეგისტრირდა
1988 წელი საბანკო კოოპერატივების გახსნისთვის ხელსაყრელმა პირობებმა გამოიწვია ბანკების გაჩენის ფართო ტალღა, ერთგვარი „საბანკო ბუმი“. 1989 წლის 1 იანვრისთვის ქვეყანაში 43 კომერციული ბანკი იყო, ერთი წლის შემდეგ - 224, ხოლო 1991 წლის ბოლოსთვის - 1357.

თუმცა, ამ ბანკების უმეტესი ნაწილი იყო „ნაფრენი ბანკები“, რომლებიც შეიქმნა მხოლოდ მოგების გარკვეული ნაწილის მისაღებად, რის შემდეგაც ისინი დაიხურნენ და ისინი შეცვალეს ახლებით, რომლებიც სთავაზობდნენ უკიდურესად ხელსაყრელ პირობებს კლიენტებისთვის. მაგრამ ასევე არ შეასრულეს თავიანთი ვალდებულებები.

გარკვეული ბრძანება მოვიდა 1991 წელს, როდესაც 1990 წლის დეკემბერში მიღებულ იქნა ორი კანონი: "სსრკ სახელმწიფო ბანკის შესახებ" და "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ", სადაც მითითებულია ბანკების გახსნის პირობები, მათი მონიტორინგის გზები და მეთოდები.

საკონტროლო კითხვები

1. რა ფუნქციებსა და ოპერაციებს ახორციელებდა რუსეთის იმპერიის სახელმწიფო ბანკი?

2. რა ფაქტორებმა შეუწყო ხელი სააქციო კომერციული ბანკების ზრდას XIX საუკუნის მეორე ნახევარში?

3. დაასახელეთ რუსეთის იმპერიის უმსხვილესი სააქციო ბანკები.

4. რა ინსტიტუტები ეკუთვნოდა მოკლევადიანი სესხების სისტემას რევოლუციამდელ რუსეთში?

5. რა სახის ოპერაციებში მონაწილეობდნენ საბანკო სახლები?

6. რა დაემართა საბანკო სისტემას რევოლუციის შემდეგ
1917?

7. როგორ ხასიათდება საბანკო სისტემა საბჭოთა პერიოდში?

თქვენი კარგი სამუშაოს გაგზავნა ცოდნის ბაზაში მარტივია. გამოიყენეთ ქვემოთ მოცემული ფორმა

სტუდენტები, კურსდამთავრებულები, ახალგაზრდა მეცნიერები, რომლებიც იყენებენ ცოდნის ბაზას სწავლასა და მუშაობაში, ძალიან მადლობლები იქნებიან თქვენი.

გამოქვეყნდა http://www.allbest.ru/

რეზიუმე დისციპლინის შესახებ

თემაზე საკრედიტო მუშაობის ორგანიზება

"საბანკო საქმიანობის განვითარების ისტორია"

დაასრულა BD1-O/SPO/KRA13 ჯგუფის მოსწავლემ

ფედოროვა ანასტასია

გადახდის ბანკნოტი ნაღდი ფულით

ტერმინი "ბანკი" მომდინარეობს იტალიური სიტყვიდან "banco", რაც ნიშნავს სკამს, სკამს ან მაგიდას, რომელზეც ფულის გადამცვლელები ახორციელებდნენ თავიანთ მომსახურებას.

უძველესი დროიდან მოყოლებული, სოციალური ცხოვრების მოთხოვნილებებმა აიძულეს ადამიანები ჩაერთონ შუამავლობით, ურთიერთგადახდებში, რომლებიც დაკავშირებულია მონეტების მიმოქცევასთან, განსხვავებული წონით და ძვირფასი ლითონების შემცველობით.

ჩვენამდე მოღწეულ ბევრ წყაროში შეგიძლიათ იხილოთ ინფორმაცია ბაბილონელი ბანკირების შესახებ, რომლებიც იღებდნენ პროცენტიან დეპოზიტებს და გასცემდნენ სესხებს წერილობითი ვალდებულებების საწინააღმდეგოდ და უზრუნველყოფილი სხვადასხვა ფასეულობებით. ისტორიკოსები აღნიშნავენ, რომ VIII ს. ძვ.წ. ბაბილონის ბანკი იღებდა დეპოზიტებს, იხდიდა მათზე პროცენტებს, გასცემდა სესხებს და გასცემდა ბანკნოტებსაც კი. გამოირჩეოდა იგიბის საბანკო სახლის საქმიანობა, რომელიც ბაბილონის „როტშილდის“ როლს ასრულებდა. Igibi House-ის ოპერაციები ძალიან მრავალფეროვანი იყო: ისინი ახორციელებდნენ შესყიდვებს, ყიდვას და გადახდებს საკომისიოს საფუძველზე კლიენტების ხარჯზე, იღებდნენ ნაღდი ფულის დეპოზიტებს, აძლევდნენ კლიენტებს კრედიტს, რისთვისაც კრედიტორი იღებდა უფლებას მოსავლის ნაყოფზე. მოვალის მინდვრებში პროცენტის ნაცვლად გაცემულია სესხები ქვითრით და გირაოთი. ბანკირი ტრანზაქციების გარანტორადაც მოქმედებდა. თანამედროვე ბანკირების ბაბილონის წინაპარს უცხო არ იყო მეგობრულ სავაჭრო საწარმოებში მონაწილეობა, როგორც დამფინანსებელი ინვესტორი.

და ბოლოს, მინიშნებაა ბანკირი იგიბის მიერ შესრულებული კიდევ ერთი ფუნქცია - მრჩევლისა და რწმუნებულის როლი სხვადასხვა სახის აქტებისა და ტრანზაქციის მომზადებაში. გარდა ამისა, ბაბილონში გაჩნდა უსარგებლობა და ფულის ცვლა.

კერძო ბანკირებთან ერთად დიდ ფულად ოპერაციებს ეკლესიებიც ახორციელებდნენ. ისინი ძირითადად დაკავებულნი იყვნენ სარეზერვო სახსრებისა და საგანძურის შენახვით, ასევე გრძელვადიან სესხებს აძლევდნენ ქალაქებს იმ დროისთვის დაბალი პროცენტით. არსებობს ინფორმაცია დელიანის ტაძრის მიერ ხუთი წლის განმავლობაში განხორციელებული ქალაქის სესხის შესახებ, წელიწადში 10%-ით.

უძველეს დროში, როცა ჭარბობდა საარსებო მეურნეობა, ყველაზე გავრცელებული იყო ბუნებრივი სესხები, მაგალითად, საბერძნეთში მიწის გასაქირავებლად.

ძველ ეგვიპტეში საბანკო საქმიანობა იყო სახელმწიფოს პასუხისმგებლობა. შემორჩენილი ინფორმაციით, ძველი ეგვიპტური ბანკები, გარდა ფისკალური ფუნქცია, ახორციელებდა შემდეგ ოპერაციებს: მონეტების ყიდვა-გაყიდვა-გაცვლა, სესხების გაცემა, იპოთეკური და ლომბარდული ოპერაციები, დაფარვამდე ვალდებულებების აღრიცხვა, დეპოზიტების მიღება. პაპირუსები შეიცავს ინფორმაციას ეგვიპტელი ბანკირების საქმიანობის შესახებ, როგორც მრჩევლები აქტების მომზადების, კლიენტების ქონების მართვისა და გადარიცხვების შესახებ.

საბანკო საქმე ძველ რომში საბერძნეთიდან "მოიტანეს". როგორც ათენში, რომაელ ბანკირებსაც ჰქონდათ თავიანთი დაწესებულებები ფორუმში.

ინგლისში, რომელიც გახდა მე-17 საუკუნეში. ყველაზე მოწინავე ინდუსტრიული ქვეყანა, პირველი ბანკირები, როგორც წესი, ოქრომჭედლები იყვნენ. ტრანზაქციებში ოქროს გამოყენების დაწყებიდან მალევე, აშკარა გახდა, რომ მყიდველებისთვის და მოვაჭრეებისთვის არასასიამოვნო და უსაფრთხო იყო ოქროს ტრანსპორტირება, წონა და სისუფთავის შემოწმება ყოველ ჯერზე, როდესაც ისინი ახორციელებდნენ ტრანზაქციას. ამიტომ, წესად იქცა ოქროს შესანახად მიცემა ოქრომჭედლებისთვის, რომლებსაც ჰქონდათ სარდაფი ან სპეციალური სათავსოები და შეეძლოთ მათი მიწოდება საფასურად. ოქროს დეპოზიტის მიღების შემდეგ ოქრომჭედელმა მეანაბრეს ქვითარი მისცა. მალე საქონლის გაცვლა დაიწყო ოქრომჭედლების ქვითრებში. ამგვარად, ქვითრები გადაიქცა ქაღალდის ფულის ადრეულ ფორმად.

მიმოქცევაში არსებული ქაღალდის ფული (ქაღალდის ქვითრები) სრულად იყო გამყარებული ოქროთი. დაინახეს ხალხის მზადყოფნა მიეღოთ ქვითრები, როგორც ქაღალდის ფული, ოქრომჭედლებმა დაიწყეს იმის გაცნობიერება, რომ მათ მიერ შენახული ოქრო იშვიათად სჭირდებოდათ, ამიტომ ყოველკვირეულად და ყოველთვიურად დეპონირებული ოქროს რაოდენობა აღემატებოდა ამოღებულ თანხას. შემდეგ ზოგიერთმა ჭკვიანმა ოქრომჭედელმა მოიფიქრა, რომ ქაღალდის ფულის წარმოება შეიძლება აღემატებოდეს ხელმისაწვდომი ოქროს რაოდენობას. მან დაიწყო ამ ჭარბი ქაღალდის ფულის მიმოქცევაში გატანა, ვაჭრებს, მწარმოებლებსა და მომხმარებლებს პროცენტიანი სესხების გაცემა. ასე დაიბადა ფრაქციული სარეზერვო საბანკო სისტემა.

რუსული ბანკების ფესვები ველიკი ნოვგოროდის ეპოქაშია (12-15 სს.). უკვე იმ დროს ტარდებოდა საბანკო ოპერაციები, იღებდნენ ნაღდი ფულის დეპოზიტებს, იღებდნენ სესხებს გირაოს სანაცვლოდ და ა.შ.

1861 წლამდე რუსეთის საბანკო სისტემა ძირითადად წარმოდგენილი იყო კეთილშობილური ბანკებითა და საბანკო ფირმებით. პირველი აძლევდა სესხებს მიწის მესაკუთრეებს მათი ქონების უსაფრთხოების წინააღმდეგ, მეორენი - მრეწველობასა და ვაჭრობას. აყვავდა უსარგებლობა და ფუნქციონირებდა საფონდო ბირჟები.

ბატონობის გაუქმების შემდეგ საბანკო სისტემა სწრაფად განვითარდა: შეიქმნა სახელმწიფო ბანკი და გაჩნდა ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოებები. 1914-1917 წლებში რუსეთის საკრედიტო სისტემა მოიცავდა: სახელმწიფო ბანკს, კომერციულ ბანკებს, ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოებებს, საქალაქო საჯარო ბანკებს, იპოთეკური დაკრედიტების დაწესებულებებს, საკრედიტო კოოპერატივებს, შემნახველ ბანკებს და ლომბარდებს.

1917 წელს, ნაციონალიზაციის შედეგად, ჩამოერთვა კერძო ბანკების სააქციო კაპიტალი, რომელიც გახდა სახელმწიფო საკუთრება, ჩამოყალიბდა სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო საქმეზე, ყოფილი კერძო ბანკები და რუსეთის სახელმწიფო ბანკი გაერთიანდნენ რსფსრ-ს ერთ ეროვნულ ბანკში. და ლიკვიდაცია იპოთეკური ბანკებიდა საშუალო და წვრილი ურბანული ბურჟუაზიის მომსახურე საკრედიტო დაწესებულებებში აკრძალულია ფასიანი ქაღალდებით გარიგებები.

საკრედიტო თანამშრომლობა არ იყო ნაციონალიზებული. გამონაკლისი იყო მოსკოვის სახალხო (კოოპერატიული) ბანკი, რომელიც მას ემსახურებოდა, რომელიც ნაციონალიზებული იყო და მისი გამგეობა ხელახლა აირჩიეს რსფსრ სახალხო ბანკის ცენტრალური ადმინისტრაციის კოოპერატიულ განყოფილებაში.

ნაციონალიზაციის შედეგად წარმოიქმნა საბანკო სისტემა, რომელიც ეფუძნება შემდეგ პრინციპებს: სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო საქმეზე (ყველა საკრედიტო ინსტიტუტი ეკუთვნოდა სახელმწიფოს), ყველა საკრედიტო ინსტიტუტის გაერთიანება ერთ ეროვნულ ბანკში და მთელი ფულადი სახსრების კონცენტრაცია. ქვეყნის ბრუნვა ბანკებში.

ოქტომბრის რევოლუციამდე რუსეთის საკრედიტო სისტემა შედგებოდა ოთხი დონისგან: ცენტრალური ბანკი; კომერციული და მიწის ბანკების სისტემა; Სადაზღვევო კომპანიები; რამდენიმე სპეციალიზებული ინსტიტუტი. NEP-ის პერიოდში, სასაქონლო ურთიერთობებისა და ბაზრის განვითარებასთან ერთად, მოხდა რევოლუციისა და სამოქალაქო ომის დროს განადგურებული საკრედიტო სისტემის ნაწილობრივი აღორძინება. თუმცა, იგი წარმოდგენილი იყო მხოლოდ ორ დონეზე: სახელმწიფო ბანკი, როგორც ცენტრალური ბანკი და საკმაოდ ფართო ქსელი სააქციო კომერციული ბანკების, კოოპერატიული კომუნალური ბანკების, სასოფლო-სამეურნეო ბანკების, საკრედიტო კოოპერატივების, ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოებების და შემნახველი ბანკების საკმაოდ ფართო ქსელით.

1930-იან წლებში მოხდა საკრედიტო სისტემის რეორგანიზაცია, რამაც გამოიწვია მისი გადაჭარბებული გაძლიერება და ცენტრალიზაცია. არსებითად, დარჩა მხოლოდ ერთი დონე, რომელიც მოიცავდა სახელმწიფო ბანკს, სამშენებლო ბანკს და საგარეო ვაჭრობის ბანკს. საკრედიტო სისტემის ეს სტრუქტურა ასახავდა არა იმდენად ეროვნული ეკონომიკის ობიექტურ ეკონომიკურ მოთხოვნილებებს, რამდენადაც ეკონომიკის პოლიტიზებას, რომელიც გამოიხატებოდა დაჩქარებულ ინდუსტრიალიზაციაში და იძულებით კოლექტივიზაციაში. საკრედიტო სისტემა იყო „მორგებული“ პოლიტიკურ ამბიციებზე, რასაც ზოგ შემთხვევაში ეკონომიკური საფუძველი არ გააჩნდა.

ასეთი რეორგანიზაციის შედეგი იყო თავად საკრედიტო სისტემის კონცეფციის (ის საბანკო სისტემის ცნებამ ჩაანაცვლა) და კრედიტის არსი. საბანკო სისტემა ორგანულად იყო ინტეგრირებული სამეთაურო-ადმინისტრაციული მართვის მოდელში და ექვემდებარებოდა სრულ პოლიტიკურ და ადმინისტრაციულ დაქვემდებარებას მთავრობას და, უპირველეს ყოვლისა, ფინანსთა მინისტრს.

ვრცელი საკრედიტო სისტემის ნაცვლად არსებობდა სამი ბანკი და შემნახველი ბანკის სისტემა. სადაზღვევო სისტემა გადავიდა საკრედიტო სისტემის მიღმა. ასეთი გარდაქმნები ასახავდა საბაზრო ურთიერთობების ამ სიტყვის ფართო გაგებით აღმოფხვრას და გადასვლას ადმინისტრაციული სისტემამენეჯმენტი.

1987 წლის რეფორმამდე არსებული საბანკო სისტემის ძირითადი ნაკლოვანებები იყო:

კანონპროექტის მიმოქცევის ნაკლებობა;

ბანკები, რომლებიც ძირითადად მეორე სახელმწიფო ბიუჯეტის როლს ასრულებენ;

საწარმოების ვალების ჩამოწერა, განსაკუთრებით სოფლის მეურნეობაში;

საკრედიტო ოპერაციები ეკონომიკის ყველა სფეროში;

საბანკო სპეციალიზაციის დაკარგვა;

მონოპოლიზმი საწარმოებისთვის დაკრედიტების ალტერნატიული წყაროების არარსებობის გამო;

დაბალი საპროცენტო განაკვეთები;

ბანკების სუსტი კონტროლი (კრედიტის საფუძველზე) ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორის საქმიანობაზე;

საკრედიტო და საბანკო ფულის უკონტროლო გაცემა.

იგივე ადმინისტრაციული ხასიათის იყო საბანკო სისტემის რეორგანიზაცია 1987 წელს. სამი ბანკის მონოპოლია რამდენიმეს მონოპოლიით (უფრო ზუსტად, ოლიგოპოლიით) შეიცვალა. ახალ საბანკო სისტემაში შედიოდა: სახელმწიფო ბანკი, აგროპრომბანკი, პრომსტროიბანკი, ჟილსოცბანკი, სბერბანკი, ვნეშეკონომბანკი. ამათგან ხელახლა შეიქმნა მხოლოდ აგროპრომბანკი და ჟილსოცბანკი, დანარჩენს კი მხოლოდ წინა ბანკების რეორგანიზაცია და სახელი დაერქვა.

1987 წლის რეორგანიზაციამ წარმოშვა უფრო უარყოფითი, ვიდრე დადებითი ასპექტები:

ბანკები აგრძელებდნენ მფლობელობის წინა ერთ ფორმას - სახელმწიფოს;

მათი მონოპოლია დარჩა, მხოლოდ მონოპოლისტთა რაოდენობა გაიზარდა;

რეფორმა განხორციელდა ახალი ეკონომიკური მექანიზმების არარსებობის პირობებში;

არ არსებობდა კრედიტის წყაროს არჩევანი, რადგან დარჩა საწარმოების დავალება ბანკებზე;

კლიენტებს შორის საკრედიტო რესურსების ვერტიკალური განაწილება გაგრძელდა;

ბანკები აგრძელებდნენ ბიზნესისა და მრეწველობის სუბსიდირებას, მალავდნენ დაბალ ლიკვიდურობას;

არ შექმნილა ფულის მარკეტიდა საკრედიტო რესურსებით ვაჭრობა;

გაიზარდა საბანკო აპარატის შენარჩუნების ხარჯები;

მიმდინარე და სასესხო ანგარიშების გამიჯვნის გამო დაიწყო „საბანკო ომი“;

რეორგანიზაციას გავლენა არ მოუხდენია სადაზღვევო ინსტიტუტების საქმიანობაზე - მნიშვნელოვანი საკრედიტო წყაროები.

როგორც ჩანს, რეფორმის ერთადერთი დადებითი მხარე იყო უნაღდო ანგარიშსწორების გამარტივება და საბანკო საქმიანობის სპეციალიზაციის შევიწროება.

ამრიგად, 1987 წლის რეორგანიზაციამ არ დააახლოვა საკრედიტო სისტემის სტრუქტურა განვითარებადი ბაზრის ურთიერთობების საჭიროებებთან, შეინარჩუნა არაეფექტური ერთდონიანი სისტემა. საჭირო იყო საკრედიტო სისტემის შემდგომი რეფორმა და დასავლური ქვეყნების სტრუქტურასთან დაახლოება. IN ბოლო წლებირუსეთის საბანკო სისტემამ მნიშვნელოვანი ცვლილებები განიცადა. 1995 წლის 1 მაისის მდგომარეობით რეგისტრირებულია 2559 ბანკი და მათი 5680 ფილიალი. ბევრი ახალი ბანკი, რომელიც გაჩნდა "ბუნიდან" ძალიან სწრაფად განვითარდა, ე.ი. ყოფილ სახელმწიფო ბანკებზე დამოკიდებულების გარეშე.

გამოქვეყნებულია Allbest.ru-ზე

...

მსგავსი დოკუმენტები

ფულის გაცემა და მიმოქცევიდან გამოტანა. ბანკნოტების გადახდისუნარიანობის ნიშნები. ემისიის ოპერაციის საგანი. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ემისიის ოპერაციების ორგანიზების პრინციპები. სამართლებრივი რეგულირებაემისიის აქტივობა. ფულის გაცემის ოპტიმალურობა.

რეზიუმე, დამატებულია 03/21/2012


რუსეთში საბანკო საქმიანობის განვითარების ისტორია. ცენტრალური ბანკების მშენებლობის მოდელების არსი, მათი ორგანიზაციული სტრუქტურა, რაოდენობა და ტიპები, საკრედიტო სისტემების სახეები და როლი ეკონომიკური განვითარებისთვის. თანამედროვე ფინანსური და საბანკო სისტემის ფორმირება.

რეზიუმე, დამატებულია 17/11/2009


დაკრედიტების როლი რუსეთის ფედერაციის საბანკო სექტორში. რუსეთის საბანკო სექტორის კაპიტალი და მისი რეიტინგი მსოფლიო ბაზრებზე. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სექტორის კონკურენცია და რისკები. საბანკო საქმიანობის რეგულირება მთავრობისა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ. განვითარების ტენდენციები საბანკო სექტორში.

ტესტი, დამატებულია 02/06/2008


საბანკო საქმიანობის კონცეფცია და არსი, საბანკო სისტემის განვითარების ფაქტორები. რუსეთში ამ ტერიტორიის განვითარების ისტორია: 1917 წლის რევოლუციამდე, საბჭოთა პერიოდში. რუსეთში საბანკო რეფორმის თავისებურებები და შედეგები და თანამედროვე ფინანსური სისტემის ჩამოყალიბება.

ტესტი, დამატებულია 03/19/2016


მარკეტინგის არსი და მისი ტექნიკა. მარკეტინგის ადგილი საქმიანობაში კომერციული ბანკი. ვითიბი 24 ბანკის მარკეტინგული საქმიანობის ანალიზი. მსოფლიო გავლენა ფინანსური კრიზისისაბანკო მარკეტინგისთვის. საბანკო მარკეტინგის განვითარების პერსპექტივები რუსეთში.

კურსის სამუშაო, დამატებულია 28/09/2011


ინტერნეტ ტექნოლოგიების გამოყენების პრინციპები საბანკო საქმეში. მათი განვითარების ისტორია და კონკურენტული უპირატესობები მომსახურების ტრადიციულ ფორმებთან შედარებით. გამოყენების შესაძლებლობა უცხოური გამოცდილებარუსეთში უსაფრთხო ინტერნეტ ბანკინგის განვითარებისთვის.

კურსის სამუშაო, დამატებულია 04/07/2015


რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი ფუნქციები და ოპერაციები, მისი როლი ეკონომიკის მონეტარული რეგულირებაში. საბანკო სისტემის ფორმირებისა და განვითარების პროცესების ანალიზი. ქვეყანაში კომერციული ბანკების საქმიანობის კონტროლის თავისებურებები.

დისერტაცია, დამატებულია 02/22/2012


კომერციული ბანკის ფუნქციები და ოპერაციები. დროებით თავისუფალი სახსრების დაგროვება. ფულის მიმოქცევის რეგულირება. ბანკის, როგორც შუამავლის საქმიანობა გადახდებში. საკრედიტო გადახდის საშუალებების შექმნა. ნაღდი ბალანსის ლიმიტის დაწესება.

ტესტი, დამატებულია 01/22/2011


სახელმწიფოს როლი ფულის შექმნაში. ცენტრალური ბანკის მნიშვნელობა და მისი როლი ფულის შექმნაში. ფულის შექმნისა და ფულის მასის ფორმირების ანიმაციური პროცესი. ფულის მიწოდების მრუდი. საბანკო საქმიანობის გააქტიურება რუსეთში საბაზრო პირობებში.

კურსის სამუშაო, დამატებულია 23/10/2015


ლითონის ფულის ღირებულება და მისი კავშირი ფულადი ლითონის ფასთან. მონეტებისა და მონეტების გამოჩენის ისტორია. ქაღალდის ფული ან ბანკნოტები, როგორც სრულფასოვანი ფულის წარმომადგენლები, მათი ნომინალური და რეალური ღირებულება. ანალიზი თანამედროვე ფორმებიფული.