დაზღვევა. მოლდოვა. ზედამხედველობა. დაზღვევის სახეები. პირადი დაზღვევა. სავალდებულო საპენსიო დაზღვევა. დაზღვევის ფორმები. ტვირთის დაზღვევა. დაზღვევის ცნება. ნებაყოფლობითი ჯანმრთელობის დაზღვევა. ეკოლოგიური დაზღვევა. რუსეთის სადაზღვევო ბაზარი. სადაზღვევო თაღლითობა. სადაზღვევო კომპანიების ბაზარი. სახელმწიფო სადაზღვევო ზედამხედველობა.

ბიზნეს ქონების დაზღვევა. სახიფათო ობიექტების მფლობელების პასუხისმგებლობის დაზღვევა. ZAO სადაზღვევო ჯგუფი UralSib. დაზღვევის ისტორია. თემა: უბედური შემთხვევის დაზღვევა. დებიტორული დავალიანების დაზღვევა. მგზავრებისთვის ზიანის მიყენებისთვის გადამზიდველის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის შესახებ. თაღლითობის გამოძიების მეთოდოლოგია.

პერსონალის დაზღვევა. რისკების მართვა სადაზღვევო კომპანიაში. სადაზღვევო და საპენსიო ბიზნესი. დაზღვევის სირთულეები. დაზღვევის ეკონომიკური პრობლემები. საერთაშორისო კონფერენცია დაზღვევაზე. რუსეთის სადაზღვევო ბაზრის განვითარების ტენდენციები. სადაზღვევო საქმიანობის სახელმწიფო ზედამხედველობა და რეგულირება. რუსეთში სადაზღვევო ბაზრის განვითარების პერსპექტივები.

დაზღვევის განვითარების ტენდენციები რუსეთის ფედერაციაში. ბიზნეს კომუნიკაციების ეთიკა. რუსეთის სადაზღვევო ბაზრის მიმოხილვა. სადაზღვევო პრემიის გადამხდელთა პასუხისმგებლობა სადაზღვევო პრემიის შესახებ კანონმდებლობის დარღვევისთვის. სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის ორგანიზება მოსკოვის რეგიონში. შემფასებელთა პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევა.

ქვაბის ზედამხედველობის ობიექტების წარმოება. სს რუსეთის საექსპორტო კრედიტებისა და ინვესტიციების დაზღვევის სააგენტო. სადაზღვევო კომპანია ინდიგო. სადაზღვევო ბიზნესის ეკონომიკური საფუძვლები. თაღლითობა RBS-ში. დაზღვევის ისტორიული განვითარება. იპოთეკური რისკის დაზღვევა რუსეთში.

სლაიდი 2

Გეგმა

სლაიდი 3

ლექციის მიზანი: დაზღვევის საფუძვლების გაცნობა, მისი კლასიფიკაცია, სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზება რესპუბლიკაში და განვითარების პერსპექტივები.

სლაიდი 4

დაზღვევის ეკონომიკური არსი და ფუნქციები დაზღვევის კლასიფიკაცია სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზაცია ყაზახეთის რესპუბლიკაში

სლაიდი 5

დაზღვევის ეკონომიკური არსი და ფუნქციები

დაზღვევა, როგორც ეკონომიკური კატეგორია, ფინანსების განუყოფელი ნაწილია. თუმცა, თუ მთლიანობაში ფინანსები დაკავშირებულია შემოსავლის განაწილებასთან და გადანაწილებასთან, მაშინ დაზღვევა მოიცავს ექსკლუზიურად გადანაწილებითი ურთიერთობების სფეროს. სოციალურ-ეკონომიკური ურთიერთობების სისტემაში გამოიყოფა დაზღვევის დამახასიათებელი ნაწილები, რომლებიც გამოწვეულია შემდეგი გარემოებებით: ბუნებრივი თავისებურებები და ადამიანების მდგომარეობა (ავადმყოფობა, სიბერე, სიკვდილი, მშობიარობა) ადამიანების მონაწილეობა შრომით საქმიანობაში, რისკიანი. ამ საქმიანობის ბუნება (დაზიანებები, ინვალიდობა, პროფესიული დაავადებები) წარმოების არახელსაყრელი პირობები (გვალვა, გაგრილება) სტიქიური უბედურებები (კატასტროფები, ხანძრები) ეროვნული ეკონომიკის განვითარების უთანასწორობა

სლაიდი 6

ჩვენ შეგვიძლია გამოვყოთ შემდეგი არსებითი ნიშნები, რომლებიც ახასიათებს დაზღვევის, როგორც ეკონომიკური კატეგორიის სპეციფიკას:

1. დაზღვევისას ფულადი გადანაწილების ურთიერთობები წარმოიქმნება უეცარი, გაუთვალისწინებელი და გადაულახავი მოვლენების დაწყების ალბათობის არსებობის გამო, ე.ი. დაზღვეული მოვლენები. 2. დაზღვევისას ხდება დაზღვევის მონაწილეებს შორის მიყენებული ზიანის განაწილება, რომელიც ყოველთვის დახურულია. 3. დაზღვევა ითვალისწინებს ზარალის გადანაწილებას, როგორც ტერიტორიულ ერთეულებს შორის, ასევე დროში, ხოლო სადაზღვევო ფონდის ეფექტური გადანაწილება ერთი წლის განმავლობაში მოითხოვს საკმაოდ დიდ ტერიტორიას და ობიექტთა მნიშვნელოვანი რაოდენობის დაზღვევას. 4. ზიანის დახურული განაწილება განსაზღვრავს სადაზღვევო ფონდში მობილიზებული სახსრების დაბრუნებას. სადაზღვევო ფონდში განხორციელებული ნებისმიერი დაზღვევის სადაზღვევო გადახდებს აქვს მხოლოდ ერთი მიზანი - ზარალის სავარაუდო ოდენობის ანაზღაურება გარკვეული ტერიტორიული მასშტაბით და გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

სლაიდი 7

გადანაწილებითი ურთიერთობების ზემოაღნიშნული თავისებურებები, რომლებიც წარმოიქმნება დაზღვევაში, საშუალებას გვაძლევს მივცეთ შემდეგი განმარტება: დაზღვევა არის სპეციალური დახურული გადანაწილებითი ურთიერთობების ერთობლიობა მათ მონაწილეებს შორის ფულადი შენატანების ხარჯზე მიზნობრივი სადაზღვევო ფონდის ფორმირებასთან დაკავშირებით, რომელიც განკუთვნილია კომპენსაციისთვის. სამეწარმეო სუბიექტებისთვის მიყენებული სავარაუდო ზიანი, ან შემოსავლის ზარალის გათანაბრება დაზღვეული მოვლენების შედეგებთან დაკავშირებით.

სლაიდი 8

სოციალური წარმოების უწყვეტობა მოითხოვს დაცვას, ზარალის კომპენსაციას. ამ მხრივ საზოგადოებას, მწარმოებლებს უნდა ჰქონდეთ საჭირო სახსრები (ნატურალური რეზერვები ან რეზერვები, ნაღდი ფული). ასეთი ფონდები ყალიბდება სარეზერვო და სადაზღვევო ფონდების სახით. არახელსაყრელი ბუნებრივი, წარმოების ფაქტორების მოქმედებასთან და ზარალის ანაზღაურებასთან დაკავშირებული ეკონომიკური ურთიერთობები გამოიყოფა ცალკე კატეგორიად - დაზღვევის კატეგორიაში.

სლაიდი 9

დაზღვევის მიზანია მოქალაქეების, ქონების, წარმოების საზოგადოებრივი ან კოლექტიური დაცვა სოციალური რეპროდუქციის უწყვეტობის უზრუნველსაყოფად. დაზღვევის ძირითადი ნიშნებია: ურთიერთობის ალბათური ბუნება ურთიერთობის არაჩვეულებრივი ბუნება.

სლაიდი 10

დაზღვევის არსი გამოიხატება მის ფუნქციებში, ისინი საშუალებას გაძლევთ განსაზღვროთ დაზღვევის მახასიათებლები, როგორც რგოლი ფინანსურ სისტემაში:

1. რისკის ფუნქცია, ვინაიდან სადაზღვევო რისკი, როგორც ზიანის ალბათობა, პირდაპირ კავშირშია დაზღვევის ძირითად მიზანთან - დაზარალებულთა ფინანსური დახმარების გაწევა. 2. დაზღვევას ასევე აქვს პრევენციული ფუნქცია, რომელიც დაკავშირებულია სადაზღვევო ფონდის ნაწილის გამოყენებასთან დაზღვეული რისკის ხარისხისა და შედეგების შესამცირებლად. 3. დაზღვევის საშუალებით ფულის დაზოგვა არ არის დაკავშირებული მიღწეული ოჯახის სიმდიდრის სადაზღვევო დაცვის აუცილებლობასთან, ანუ დაზღვევას შეიძლება ჰქონდეს შემნახველი ფუნქციაც. 4. დაზღვევის საკონტროლო ფუნქცია გამოხატავს ამ კატეგორიის თვისებებს სადაზღვევო ფონდის მკაცრად მიზნობრივი ფორმირებისა და გამოყენებისათვის. ეს ფუნქცია გამომდინარეობს მითითებული 3 სპეციფიკური ფუნქციიდან და ვლინდება მათთან ერთად კონკრეტულ სადაზღვევო ურთიერთობებში.

სლაიდი 11

დაზღვევაში გამოიყენება სადაზღვევო რეზერვებისა და სახსრების ფორმირების ორი ძირითადი მეთოდი:

ბიუჯეტის დაზღვევა

სლაიდი 12

ფონდების ფორმირების საბიუჯეტო მეთოდი გულისხმობს საბიუჯეტო სახსრების, ანუ მთელი საზოგადოების სახსრების გამოყენებას. დაზღვევის მეთოდი ითვალისწინებს ფონდების ფორმირებას საწარმოების, ორგანიზაციებისა და მოსახლეობის შენატანების ხარჯზე. პრემიის ოდენობა და გადახდის წესი განისაზღვრება დაზღვევის სახეობიდან გამომდინარე კანონით ან სადაზღვევო ურთიერთობების მონაწილეებს შორის სპეციალური შეთანხმებით. საზოგადოების დაცვისთვის გამოიყენება საბიუჯეტო მეთოდი, სოციალური დაზღვევისთვის - ბიუჯეტი და დაზღვევის მეთოდები, ქონების და პირადი დაზღვევისთვის - დაზღვევის მეთოდი. სადაზღვევო ფონდები არის ფულადი ან მატერიალური რესურსების რეზერვები, რომლებიც წარმოიქმნება სადაზღვევო ურთიერთობებში მონაწილეთა შენატანების, სახელმწიფო ბიუჯეტის სახსრების, სახსრების ნებაყოფლობითი გამოყოფის, სადაზღვევო ურთიერთობებში მონაწილეთა შემოწირულობების ხარჯზე.

სლაიდი 13

2. დაზღვევის კლასიფიკაცია

კლასიფიკაციის კრიტერიუმებია დაზღვევის ობიექტებში არსებული განსხვავებები დაზღვეულთა კატეგორიის, სადაზღვევო პასუხისმგებლობის ოდენობისა და დაზღვევის ორგანიზების დადგენილი პროცედურის გათვალისწინებით. ამ კრიტერიუმების მიხედვით დაზღვევა იყოფა ფილიალებად, კლასებად, ტიპებად.

სლაიდი 14

ამასთან, დაზღვევის ფორმებს განასხვავებენ შემდეგი კრიტერიუმების მიხედვით: ვალდებულების ხარისხით - სავალდებულო და ნებაყოფლობითი დაზღვევის ობიექტის მიხედვით - პირადი და ქონებრივი სადაზღვევო გადახდების განხორციელების საფუძვლებიდან გამომდინარე - კუმულაციური და არაკუმულაციური.

სლაიდი 15

დაზღვევის ობიექტებში განსხვავებების გამო სადაზღვევო ურთიერთობების მთელი ნაკრები შეიძლება დაიყოს ხუთ სექტორად: 1. ქონების დაზღვევა 2. სოციალური დაზღვევა 3. პირადი დაზღვევა 4. პასუხისმგებლობის დაზღვევა 5. ბიზნესის რისკების დაზღვევა.

სლაიდი 16

სავალდებულო დაზღვევა არის კანონით გათვალისწინებული დაზღვევა. დამზღვევი ვალდებულია დადოს ხელშეკრულება მზღვეველთან ამ სადაზღვევო ურთიერთობების მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტით დადგენილი პირობებით. ასეთი ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს ნებისმიერ მზღვეველთან, რომელიც სთავაზობს თავის მომსახურებას. სახელმწიფო სადაზღვევო ორგანიზაციისთვის ასეთი ხელშეკრულების დადება მისი პასუხისმგებლობაა. ნებაყოფლობითი დაზღვევა არის დაზღვევა, რომელიც ხორციელდება მხარეთა ნებით. პერსონალური დაზღვევა არის ინდივიდის ინტერესების დაზღვევა, რომელიც არღვევს მის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას. პირადი დაზღვევის მიზანია მოქალაქეებს გადაუხადოს განსაზღვრული თანხა, როდესაც მათ ცხოვრებაში ხდება გარკვეული მოვლენა.

სლაიდი 17

ქონების დაზღვევის მიზანია სტიქიური უბედურებებით და სხვა შემთხვევითი მოვლენებით მიყენებული ზიანის ანაზღაურება სხვადასხვა საკუთრებაში. შესაბამისად, დაზღვევის ობიექტია სხვადასხვა მატერიალური ფასეულობები და მასთან დაკავშირებული ინტერესები. კუმულაციური დაზღვევა არის დაზღვევა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო ანაზღაურების განხორციელებას რომელიმე შემდეგი საფუძვლით: სადაზღვევო ხელშეკრულებით დადგენილი ვადის გასვლის შემდეგ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.

სლაიდი 18

არაკუმულაციური დაზღვევა არის დაზღვევა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო გადახდის განხორციელებას მხოლოდ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას. ყაზახეთის რესპუბლიკაში მიღებულია დაზღვევის შემდეგი კლასიფიკაცია მრეწველობის მიხედვით

სლაიდი 19

სიცოცხლის დაზღვევა მოიცავს ორ კლასს სიცოცხლის დაზღვევა ანუიტეტური დაზღვევა დაზღვევის არსი გამოიხატება მის ფუნქციებში, ისინი საშუალებას გაძლევთ განსაზღვროთ დაზღვევის მახასიათებლები, როგორც რგოლი ფინანსურ სისტემაში.

სლაიდი 20

მთავარი განმსაზღვრელი არის:

1. რისკის ფუნქცია, ვინაიდან სადაზღვევო რისკი, როგორც ზიანის ალბათობა, პირდაპირ კავშირშია დაზღვევის ძირითად მიზანთან - დაზარალებულთა ფინანსური დახმარების გაწევა. 2. დაზღვევას ასევე აქვს პრევენციული ფუნქცია, რომელიც დაკავშირებულია სადაზღვევო ფონდის ნაწილის გამოყენებასთან სადაზღვევო ფონდის ხარისხისა და შედეგების შესამცირებლად სადაზღვევო რისკის ხარისხისა და შედეგების შესამცირებლად. 3. დაზღვევის საშუალებით ფულის დაზოგვა არ არის დაკავშირებული მიღწეული ოჯახის სიმდიდრის სადაზღვევო დაცვის აუცილებლობასთან, ანუ დაზღვევას შეიძლება ჰქონდეს შემნახველი ფუნქციაც. 4. დაზღვევის საკონტროლო ფუნქცია გამოხატავს ამ კატეგორიის თვისებებს სადაზღვევო ფონდის გამოყენების მკაცრად მიზნობრივ ფორმირებაზე. ეს ფუნქცია გამომდინარეობს მითითებული 3 სპეციფიკური ფუნქციიდან და ვლინდება მათთან ერთად კონკრეტულ სადაზღვევო ურთიერთობებში.

სლაიდი 21

ზოგადი დაზღვევა მოიცავს 16 კლასს

უბედური შემთხვევისა და ავადმყოფობის დაზღვევა ჯანმრთელობის დაზღვევა საავტომობილო, რკინიგზის, საჰაერო და წყლის ტრანსპორტის დაზღვევა ტვირთის დაზღვევა ქონების დაზღვევა ბიზნესის რისკის დაზღვევა ავტომობილის მფლობელების, გადამზიდველის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა ხელშეკრულებით, ზიანის მიყენებაზე.

სლაიდი 22

სიცოცხლის დაზღვევა - პიროვნული დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო გადასახადის განხორციელებას დაზღვეულის გარდაცვალების ან მისი გადარჩენის შემთხვევაში სადაზღვევო პერიოდის დასრულებამდე, ან დაზღვევის ხელშეკრულებაში მითითებულ ასაკამდე. ანუიტეტური დაზღვევა არის პერსონალური დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც ითვალისწინებს პერიოდული დაზღვევის გადახდას პენსიის ან ქირის სახით იმ შემთხვევებში, როდესაც დაზღვეული მიაღწევს გარკვეულ ასაკს, ინვალიდობას (ასაკის, ინვალიდობის, ავადმყოფობის გამო), გარდაცვალებას. მარჩენალი, უმუშევრობა ან სხვა შემთხვევები, რაც იწვევს დაზღვეულის მიერ პირადი შემოსავლის შემცირებას ან დაკარგვას.

სლაიდი 23

უბედური შემთხვევისა და ავადმყოფობის დაზღვევა არის პერსონალური დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო ანაზღაურებას ფიქსირებული ოდენობით ან ნაწილობრივი (სრული) ანაზღაურების ოდენობით დაზღვეულის დამატებითი ხარჯებისთვის გარდაცვალების, ინვალიდობის ან ჯანმრთელობის შედეგად დაზიანების შემთხვევაში. უბედური შემთხვევის ან ავადმყოფობის შესახებ. ჯანმრთელობის დაზღვევა არის პერსონალური დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო გადასახადების განხორციელებას დაზღვეულის ხარჯების ნაწილობრივი ან სრული ანაზღაურების ოდენობით, რომელიც გამოწვეულია მისი განცხადებით სამედიცინო დაწესებულებებში ჯანმრთელობის დაზღვევის პროგრამაში შემავალი სამედიცინო მომსახურებისთვის. .

სლაიდი 24

ავტომობილის დაზღვევა არის დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც ითვალისწინებს დაზღვევის ანაზღაურებას ნაწილობრივი (სრული) ანაზღაურებისთვის ზიანის ან განადგურების გამო სატრანსპორტო საშუალების გამოყენებასთან დაკავშირებული პირის ინტერესებისთვის მიყენებული ზიანის ოდენობით. ტვირთის დაზღვევა - დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა სადაზღვევო გადასახადების უზრუნველსაყოფად ტვირთის დაზიანებასთან ან განადგურებასთან დაკავშირებული ზიანის ნაწილობრივი (სრული) ანაზღაურების ოდენობით, მიუხედავად მისი ტრანსპორტირების მეთოდისა. ქონების დაზღვევა – დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო ანაზღაურების უზრუნველყოფას ქონების დაზიანების ან განადგურების შედეგად მიყენებული ზიანის სრული ან ნაწილობრივი ანაზღაურების ოდენობით.

სლაიდი 25

სადაზღვევო ორგანოებს მიეცათ უფლება დამოუკიდებლად განავითარონ დაზღვევის ახალი სარისკო სახეობები. ყაზახეთში სადაზღვევო დაფარვის სპექტრი მოიცავს გრძელვადიან დაგროვებით დაზღვევას:

რეგიონალური სიცოცხლის დაზღვევა მიწისძვრის დაზღვევა წვევამდელის დაზღვევა ქალთა მშობიარობის დაზღვევა ცხოველთა ქურდობის დაზღვევა

სლაიდი 26

სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზაცია ყაზახეთის რესპუბლიკაში

საბაზრო ეკონომიკაში სახელმწიფო მონოპოლია სადაზღვევო ბიზნესზე განადგურდა. საბჭოთა პერიოდში არსებობდა ერთიანი ორგანო, რომელიც ახორციელებდა ყველა სახის ქონებრივ და პირად დაზღვევას – გოსტრახი. ამჟამად სადაზღვევო ბაზარზე ჩამოყალიბდა რამდენიმე სადაზღვევო კომპანია და საკუთრების სხვადასხვა ფორმის კომპანია. მათი საქმიანობის სფერო ასევე მოიცავს დაზღვევის სარისკო სახეებს: გაცვლითი ოპერაციების დაზღვევას, ტვირთებს, სესხებს, კომერციულ, იურიდიულ და სხვა სპეციფიკურ რისკებს. ყაზახეთში მოეწყო საექსპორტო კრედიტებისა და ინვესტიციების დაზღვევის სახელმწიფო სადაზღვევო კორპორაცია.

სლაიდი 27

საკუთრების სხვადასხვა ფორმის სადაზღვევო კომპანიები თავიანთი საქმიანობის განხორციელებისას სარგებლობენ თანაბარი უფლებებით.

ყაზახეთის რესპუბლიკის სადაზღვევო ბაზრის მონაწილეები არიან: სადაზღვევო ორგანიზაცია სადაზღვევო ბროკერი სადაზღვევო აგენტი დაზღვევა, დაზღვეული პირი, ბენეფიციარი აქტუარი ავტორიზებული აუდიტორული ორგანიზაცია ურთიერთდაზღვევის საზოგადოება ფიზიკური და იურიდიული პირები, რომლებიც ეწევიან დაზღვევასთან დაკავშირებულ ბიზნეს საქმიანობას.

სლაიდი 28

სახელმწიფო შეიძლება იყოს სადაზღვევო კომპანიის დამფუძნებელი და აქციონერი მხოლოდ ყაზახეთის რესპუბლიკის მთავრობის მიერ წარმოდგენილი. ორგანიზაციები, რომელთა საწესდებო კაპიტალის 50%-ზე მეტი ეკუთვნის სახელმწიფოს, არ შეუძლიათ იმოქმედონ სადაზღვევო ორგანიზაციის დამფუძნებლებად და აქციონერებად. სადაზღვევო კომპანიამ უნდა ჩამოაყალიბოს შემდეგი კოლეგიური ორგანოები: დირექტორთა საბჭო - მართვის ორგანოს მართვის საბჭო - აღმასრულებელი ორგანო აუდიტის კომისია - კონტროლის ორგანო.

სლაიდი 29

სადაზღვევო ორგანიზაციის გადახდისუნარიანობა განისაზღვრება მისი ფინანსური ვალდებულებების დროულად და სრულად შესრულების შესაძლებლობით. სადაზღვევო ორგანიზაციის გადახდისუნარიანობის ინდიკატორები არის მისი შესაბამისობა აღებულ ვალდებულებებსა და აქტივებს შორის ნორმატიულ კოეფიციენტებთან მათი ლიკვიდობის გათვალისწინებით. სადაზღვევო ორგანიზაციის ფინანსური სტაბილურობა განისაზღვრება მისი უნარით, შეინარჩუნოს გადახდისუნარიანობა სადაზღვევო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების მოქმედების მთელი პერიოდის განმავლობაში, გარე ფინანსური და სხვა ფაქტორების შესაძლო უარყოფითი ზემოქმედების გათვალისწინებით.

სლაიდი 30

სადაზღვევო კომპანიის ფინანსური სტაბილურობის ინდიკატორები მოიცავს: საწესდებო და სააქციო კაპიტალის მინიმალურ რაოდენობას აქტივების ღირებულება და მათი დივერსიფიკაციის ხარისხი სადაზღვევო რეზერვების ოდენობა და სხვა გარემოებები. გადახდისუნარიანობის მაჩვენებლები სადაზღვევო და გადაზღვევის ვალდებულებების თანაფარდობა. გაწეული სადაზღვევო მომსახურება მიმდინარე საინვესტიციო პოლიტიკის ეფექტურობა

სლაიდი 31

ტესტის კითხვები

რა გარემოებები იწვევს დაზღვევის აუცილებლობას რა არის სადაზღვევო ურთიერთობების ბუნება. რა დამახასიათებელი ნიშნებია დაზღვევის კატეგორიაში სადაზღვევო ურთიერთობების მთლიანობაში, რა ნაწილები იცით, რა მეთოდები გამოიყენება სადაზღვევო ფონდების ფორმირებისთვის ჩამოთვალეთ დაზღვევის სახეები. მიეცით თითოეული ტიპის დაზღვევის მოკლე აღწერა რა არის „სადაზღვევო ბიზნესის“ ცნება. მიეცით სავალდებულო და ნებაყოფლობითი ფორმით განხორციელებული დაზღვევის სახეობების მაგალითები ჩამოთვალეთ სადაზღვევო ბიზნესის პირობები, რომლებიც იცით და გაამჟღავნეთ მათი შინაარსი როგორ არის სადაზღვევო ბიზნესი. ორგანიზებული ყაზახეთის რესპუბლიკაში „სადაზღვევო საქმიანობის შესახებ“ კანონის შესაბამისად რომელი ორგანოები ახორციელებენ კონტროლს სადაზღვევო ორგანიზაციების საქმიანობაზე როგორ არის უზრუნველყოფილი მზღვეველების ფინანსური სტაბილურობა რა მიმართულებით შეიძლება განვითარდეს სადაზღვევო ბიზნესი ყაზახეთის რესპუბლიკაში

სლაიდი 32

ბიბლიოგრაფია

მელნიკოვი ვ.დ. ფინანსების საფუძვლები: სახელმძღვანელო - ალმათი: გამომცემლობა LEM, 2005 წ. სახარიევი ს.ს. ფინანსები: სახელმძღვანელო Almaty: Legal Literature, 2004 ფინანსები: სახელმძღვანელო - ed. A.M. Kovaleva - M .: ფინანსები და სტატისტიკა, 1998 წ

ყველა სლაიდის ნახვა

სავალდებულო დაზღვევა
ავტო სამოქალაქო პასუხისმგებლობა
(OSAGO)
პეტერბურგი
2014
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
1

სავალდებულო დაზღვევის საკანონმდებლო საფუძველი

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, თავი 59
„ვალდებულებები ზიანის მიყენების შედეგად“, მუხ.1079
2002 წლის 25 აპრილის ფედერალური კანონი No40-FZ
„სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ
მანქანების მფლობელები" (09/01/2013 ამჟამინდელი ვერსია)
2011 წლის 1 ივლისის ფედერალური კანონი No170-FZ
„სატრანსპორტო საშუალებების ტექნიკური ინსპექტირებისა და გარკვეული ცვლილებების შესახებ
რუსეთის ფედერაციის საკანონმდებლო აქტები"
სამოქალაქო პირთა სავალდებულო დაზღვევის წესები
მანქანის მფლობელების პასუხისმგებლობა
დაზღვევის ტარიფები
ERGO სლაიდ მასტერი – 2014 წ
2

ლიცენზია

ERGO სლაიდ მასტერი – 2014 წ
3

მნიშვნელოვანი ცნებები

OSAGO - საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა
მანქანის მფლობელები.
Საგანი
OSAGO
–
რისკი
სამოქალაქო
პასუხისმგებლობა,
აღმოცენებული
დაზარალებულთა სიცოცხლის, ჯანმრთელობის ან ქონების დაზიანების გამო
რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მანქანის გამოყენებისას.
დამზღვევი
- დაზღვევა
ორგანიზაცია,
რომელიც
უფლებამოსილი
გააცნობიეროს
მესამე პირის პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა ავტომობილის მფლობელებისთვის
ნებართვის შესაბამისად No40 ფედერალური კანონით დადგენილი პირობები და პროცედურა
(ლიცენზია) გაცემული ფედერალური აღმასრულებელი ხელისუფლების მიერ
სადაზღვევო საქმიანობის ზედამხედველობა.
დამზღვევი – პირი, რომელმაც დადო იძულებითი ხელშეკრულება
დაზღვევა. დაზღვეული შეიძლება იყოს ნებისმიერი იურიდიული პირი ან
ქმედუნარიანი ფიზიკური პირი, რომელმაც მიაღწია 18 წელს.
სატრანსპორტო საშუალების გამოყენება - სატრანსპორტო საშუალების ექსპლუატაცია დაკავშირებული
მისი მონაწილეობა მოძრაობაში როგორც გზებზე, ასევე მიმდებარედ და
მანქანების გადაადგილებისთვის განკუთვნილი ტერიტორიები (ეზოები, საცხოვრებელი ფართები,
ავტოსადგომები, ბენზინგასამართი სადგურები და სხვა ადგილები).
ERGO სლაიდ მასტერი – 2014 წ
4

მნიშვნელოვანი ცნებები

საგზაო საგზაო შემთხვევა (RTA) - მოვლენა, რომელიც მოხდა ქ
სატრანსპორტო საშუალების გზაზე მოძრაობის პროცესი და მისი მონაწილეობით, რომელშიც გარდაცვალება ან
დაშავებულია ადამიანები, დაზიანებულია მანქანები, კონსტრუქციები, ტვირთი ან სხვა
მატერიალური ზიანი
მსხვერპლი – პირი, რომლის სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას ან ქონებას მიყენებული აქვს
დაზიანება სხვა პირის მიერ სატრანსპორტო საშუალების გამოყენებისას, მათ შორის
ფეხით მოსიარულე, დაშავებული მანქანის მძღოლი და
მგზავრი
ტრანსპორტი
ობიექტები
-
მონაწილე
საგზაო ტრანსპორტი
ინციდენტები.
ERGO სლაიდ მასტერი – 2014 წ
5

სადაზღვევო საქმე

დაზღვეული მოვლენა - სამოქალაქო დაწყების
შედეგად გამოწვეული ზიანი:
პასუხისმგებლობა
ფორსმაჟორული ან განზრახვა
მფლობელი
ტრანსპორტი
ზიანი:
მსხვერპლი;
ცხოვრება
ბირთვული აფეთქების, რადიაციის ან
ჯანმრთელობა
რადიოაქტიური დაბინძურება;
დაზარალებულის ქონება,
სამხედრო ოპერაციები, ასევე მანევრები თუ სხვა
გულისხმობს ხელშეკრულების შესაბამისად
სამხედრო საქმიანობა;
OSAGO მზღვეველის ვალდებულება განახორციელოს
სამოქალაქო ომი, სამოქალაქო არეულობა ან
დაზღვევის გადახდა.
გაფიცვები;
ERGO სლაიდ მასტერი – 2014 წ
6

დაზღვეული თანხა

სადაზღვევო თანხა - თანხა, რომლის ფარგლებშიც მზღვეველი, თითოეულის დადგომისას
დაზღვეული შემთხვევა (მიუხედავად მათი რაოდენობისა ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში
სავალდებულო დაზღვევა) იღებს ვალდებულებას, აუნაზღაუროს დაზარალებულებს მიყენებული ზიანი,
არის:
არაუმეტეს 160 ათასი რუბლი.
ზიანის ანაზღაურება
სიცოცხლე და ჯანმრთელობა
ზიანის ანაზღაურება
ქონება
თითო მსხვერპლზე
01.04.2015 წლიდან - 500 ათასი რუბლი.
თითოეულისთვის, მიუხედავად რაოდენობისა
მსხვერპლი
400 ათასი რუბლი
თითო მსხვერპლზე
(მსხვერპლთა რაოდენობის მიუხედავად)
ERGO სლაიდ მასტერი – 2014 წ
7

დაზღვევას დაქვემდებარებული მანქანები

ექვემდებარება დაზღვევას:
საგზაო მოძრაობაში მონაწილეობის უფლება კანონის შესაბამისად
რუსეთის ფედერაციის (OSAGO დაზღვევის შეწყვეტა ბორბლიანი მანქანებისთვის
(ქიაყელი, ციგა და ა.შ.) (ამოქმედია 01/09/2014).
მანქანები, რომლებიც არ ექვემდებარება დაზღვევას:
1. მაქსიმალური საპროექტო სიჩქარით არაუმეტეს 20 კმ/სთ
2. ტექნიკური მახასიათებლების გამო არ დაიშვება საგზაო მოძრაობაში მონაწილეობა
3.მდებარეობს
in
განკარგვა
შეიარაღებული
ძალა,
უკან
გამონაკლისი
ავტობუსები,
მანქანები
მანქანები და სხვა, რომლებიც გამოიყენება ბიზნეს საქმიანობაში
4. მოქალაქეების (ფიზიკური პირების) საკუთრებაში არსებული მანქანების მისაბმელი.
ERGO სლაიდ მასტერი – 2014 წ
8

დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა

TS,
რეგისტრირებულია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე - 1 წელი
(სატრანსპორტო საშუალების გამოყენების პერიოდის მიუხედავად);
TS,
დარეგისტრირდა
in
უცხოური
შტატები
და
დროებით
გამოიყენება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე - დროებითი გამოყენების მთელი პერიოდის განმავლობაში, მაგრამ
მინიმუმ 5 კალენდარული დღის განმავლობაში
სატრანზიტო ტრანსპორტი - მოგზაურობის ხანგრძლივობა რეგისტრაციის ადგილზე ან ადგილზე
მოვლა, მაგრამ არა უმეტეს 20 დღისა
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
9

დაზღვეულის მიერ აგენტისთვის მიწოდებული დოკუმენტები OSAGO პოლისის გაცემისთვის

Ინდივიდუალური
ერთეული
განცხადება;
განცხადება;
პასპორტი (დაზღვეულის);
საკუთრების ან მანქანის რეგისტრაციის მოწმობა;

დაშვებულ პირთა მართვის მოწმობები
მანქანის მართვა;
Სერტიფიკატი
შესახებ
რეგისტრაცია
ლეგალური
სახეები
(დაზღვეული);
პასპორტი
ტრანსპორტი
ობიექტები
(PTS)
ან
რეგისტრაციის სერტიფიკატი;
ავტომობილის სადიაგნოსტიკო ბარათი ან ტექნიკური ინსპექტირების კუპონი;
დიაგნოსტიკური ბარათის ან TO ბილეთის წარდგენა არ არის საჭირო შემდეგ შემთხვევებში:
1. ახალი სატრანსპორტო საშუალებებისთვის და არაუმეტეს 3 წელზე ძველი მანქანებისთვის (მანქანებისთვის, 3,5 ტონამდე წონის სატვირთო მანქანებისთვის, მისაბმელიანი და ნახევრადმისაბმელიანი მანქანებისთვის,
ავტომობილები)
2. ახალი (გამოშვების წელს) სატვირთო მანქანებისთვის, რომელთა მაქსიმალური დასაშვები წონაა 3,5 ტონაზე მეტი.
3. მგზავრების გადასაყვანად განკუთვნილი სატრანსპორტო საშუალებებისთვის (მანქანები, ავტობუსები, სატვირთო მანქანები აღჭურვილი
მგზავრების გადაყვანა)
4. მათთვის განკუთვნილი სპეციალიზებული სატრანსპორტო საშუალებებისა და მისაბმელიანი მანქანებისთვის, რომლებიც შექმნილია და აღჭურვილია საშიში ტვირთის გადასაზიდად
5. დაბალი სიმძლავრის მანქანებისთვის (მაქსიმალური დიზაინის სიჩქარით არაუმეტეს 50 კმ/სთ) და მათთვის მისაბმელი.
6. საქალაქო სახმელეთო ელექტროტრანსპორტისთვის
7. ფედერალური აღმასრულებელი ხელისუფლების VAI-ს ან საავტომობილო სერვისების მიერ რეგისტრირებული მანქანებისთვის, ქ
რომელთაგან სამხედრო სამსახურს ეწევა ოპერატიულ-სამძებრო საქმიანობის განმახორციელებელი ორგანოების თს
8. ტრაქტორებისთვის, თვითმავალი საგზაო და სხვა მანქანებისთვის და მისაბმელებისთვის, რომლებიც რეგისტრირებულია.
გოსტეხნაძორი.
9. რეგისტრაციის ან ტექნიკური მომსახურების ადგილისკენ მიმავალი სატრანსპორტო საშუალებების OSAGO პოლიტიკის გაცემისას („ტრანზიტის“ პოლიტიკა)
*3-8 პუნქტებში მითითებული მანქანებისთვის MOT უნდა განხორციელდეს ყოველ 6 თვეში ერთხელ
მნიშვნელოვანია: OSAGO-ს ხელშეკრულების გაფორმებისას საჭიროა PCA მონაცემთა ბაზაში ტექნიკური მომსახურების გავლის სავალდებულო შემოწმება (თუ
დამზღვევი არ წარმოადგენს ორიგინალ სადიაგნოსტიკო ბარათს ან ტექნიკური კუპონს)
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
10

დაზღვეულზე გაცემული დოკუმენტები

სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულების დადებისას
დაზღვეულზე (ფიზიკურ პირზე) გაიცემა შემდეგი დოკუმენტები.
(დოკუმენტების პაკეტი):
Სადაზღვევო პოლისი
OSAGO წესები
სიით
წარმომადგენლები
მზღვეველი შევიდა
რუსეთის ფედერაციის სუბიექტები
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
ფორმები
შემთხვევის შეტყობინებები
ქვითარი
11

დაზღვევის ხელშეკრულებაში ცვლილებების შეტანა. დანამატის დიზაინი

OSAGO-ს ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში დაზღვეული ვალდებულია დაუყოვნებლივ
შეატყობინეთ მზღვეველს წერილობითი ფორმით ინფორმაციის ცვლილების შესახებ,
დაზღვევის განაცხადში მითითებული
ინფორმაცია, რომელიც მოითხოვს პოლიტიკის განახლებას:
მფლობელი: სრული სახელის შეცვლა მოქალაქე, იურიდიული პირის სახელის გადარქმევა
სატრანსპორტო საშუალება: ავტომობილის პასპორტის/სატრანსპორტო საშუალების რეგისტრაციის მოწმობის შეცვლა (გაცემა),
ნომერი), სახელმწიფო სააღრიცხვო ნომრის შეცვლა.
მენეჯმენტში დაშვებული პირები: სრული სახელის შეცვლა ან მართვის მოწმობა, შეცვლა
მენეჯმენტში დაშვებული პირების სია
სატრანსპორტო საშუალების გამოყენების პერიოდი: დაზღვევის პერიოდში სატრანსპორტო საშუალების გამოყენების პერიოდის შეცვლა
!!!ტრანსპორტის და დაზღვეულის შეცვლა დაუშვებელია!!!
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
12

სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა

ხელშეკრულება შეიძლება ვადამდე შეწყდეს შემდეგ შემთხვევებში:
მოქალაქის გარდაცვალება - დაზღვეული ან მფლობელი
ავტომობილის მფლობელის შეცვლა (სატრანსპორტო საშუალების გაყიდვა)
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
სატრანსპორტო საშუალების განადგურება (დაკარგვა) – გადამუშავება
13

სადაზღვევო პრემია

Მნიშვნელოვანი!!!
OSAGO-ს სადაზღვევო პრემია განისაზღვრება დაზღვევის შესაბამისად
ტარიფები დადგენილი რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ.
ეს განაკვეთები ყველასთვის ერთნაირია.
სადაზღვევო კომპანიები.
სადაზღვევო პრემიის გადახდის ვარიანტი: ერთჯერადი თანხა (სრულად)
სადაზღვევო პრემიის გადახდის ფორმა:
ადგილზე
გაანგარიშება
საბანკო გადარიცხვა (ბანკ
ბარათით ფილიალის სალაროდან)
უნაღდო გადახდები
(ბანკის ფილიალში გაცემულ ინვოისზე
სადაზღვევო კომპანიამ გადაიხადოს პოლისი)
გადახდის დღე:
სადაზღვევო პრემიის ნაღდი ფულით გადახდის დღე მზღვეველზე
სადაზღვევო პრემიის გადარიცხვის თარიღი მზღვეველის ანგარიშსწორების ანგარიშზე
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
14

სადაზღვევო პრემიის გამოთვლის პროცედურა

დაზღვევის პრემია გამოითვლება იმის მიხედვით
PCA-ს მიერ დამტკიცებული „მეთოდური რეკომენდაციებით No4“.
სადაზღვევო პრემიის გამოთვლის ფორმულა:
P \u003d Tb x Kt
x Kp x Kn
X
cbm
X
Co.
X
კვს
X
კმ
X
კს
P - სადაზღვევო პრემია
Tb - ძირითადი ტარიფი
Kt - პირველადი გამოყენების ტერიტორიის კოეფიციენტი
Kbm - სადაზღვევო გადახდების არსებობის ან არარსებობის კოეფიციენტი
კოეფიციენტი, რომელიც ზღუდავს მენეჯმენტში დაშვებულ პირთა რაოდენობას
Kvs - მძღოლის ასაკისა და გამოცდილების კოეფიციენტი
კმ - მანქანის სიმძლავრის კოეფიციენტი
Кс - ავტომობილის სეზონური გამოყენების კოეფიციენტი
Kp - კოეფიციენტი დაზღვევის ვადის გათვალისწინებით
Kn - სადაზღვევო განაკვეთის კოეფიციენტი (უხეში დარღვევები)
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
15

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - საბაზისო განაკვეთი (TB)

ძირითადი დაზღვევის ტარიფები.
საბაზისო მაჩვენებელი (ტუბერკულოზი).
საბაზისო განაკვეთი განისაზღვრება TCP-ში ან სერტიფიკატში მითითებული ინფორმაციის საფუძველზე
მანქანის რეგისტრაცია. იმ შემთხვევაში, თუ TCP-ში ან რეგისტრაციის მოწმობაში
არსებობს წინააღმდეგობები ავტომობილის ტიპსა და კატეგორიას შორის, შემდეგ საბაზო განაკვეთს შორის
განისაზღვრება ავტომობილის კატეგორიის მიხედვით (A, B, C, D, E).
მაგალითად, Volkswagen Amarok. სატრანსპორტო საშუალების ტიპი დოკუმენტის მიხედვით - ტვირთი ბორტზე, კატეგორია B.
საბაზისო განაკვეთი განისაზღვრება B კატეგორიის მიხედვით.
ფიზიკური ან იურიდიული პირის მიერ ავტომობილის მფლობელობას განსაზღვრავს მფლობელი
სატრანსპორტო საშუალების, რომელიც მითითებულია სათაურში ან რეგისტრაციის მოწმობაში.
მეთოდოლოგია, გვერდი 1
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
16

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - ტერიტორიის კოეფიციენტი (CT)

კოეფიციენტი დამოკიდებულია სატრანსპორტო საშუალების პირველადი გამოყენების ტერიტორიიდან
(Kt) განსაზღვრული
იურიდიული პირებისთვის
ინდივიდებისთვის
სატრანსპორტო საშუალების მფლობელის რეგისტრაციის ადგილზე
(იხილეთ მფლობელის პასპორტი)
სატრანსპორტო საშუალების რეგისტრაციის ადგილზე
(იხილეთ რეგისტრაციის მოწმობა ან წოდება)
Მნიშვნელოვანი!!!
თუ ადრე დადებულია OSAGO-ს ხელშეკრულება იურიდიული პირის საკუთრებაში არსებულ ავტომობილზე
სატრანსპორტო საშუალების რეგისტრაციისას, კოეფიციენტი CT განისაზღვრება სატრანსპორტო საშუალების მფლობელის იურიდიული პირის რეგისტრაციის ადგილის მიხედვით.
Kt არ ვრცელდება OSAGO-ს დადებისას ტრანზიტული მანქანებისთვის, ანუ იმ ადგილებზე მიმავალი მანქანებისთვის
რეგისტრაცია.
OSAGO-ს დადებისას უცხო ქვეყნებში და დროებით რეგისტრირებული მანქანებისთვის
გამოიყენება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, CT = 1.7.
მეთოდოლოგია, გვერდი 2
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
17

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - ბონუს-მალუს კოეფიციენტის (BMF) მეთოდოლოგია, გვერდი 3

სადაზღვევო გადახდების ხელმისაწვდომობა - არარსებობის კოეფიციენტი (კოეფიციენტი ბონუსი - მალუსი) KBM
პირველი სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას ეს კოეფიციენტი დგინდება 1-ის ტოლი (მე-3 კლასი).
Cbm არ გამოიყენება მისაბმელიანი, უცხო ქვეყნებში რეგისტრირებული მანქანების, მანქანების დაზღვევისას,
რეგისტრაციის ან მოვლის ადგილის გვერდით.
კლასის დაწყება
მნიშვნელობა
წლიური ვადა
სადაზღვევო კოეფიციენტი
Cienta KBM)
კლასი დაზღვევის წლიური ვადის ბოლოს, დაზღვევის ხელმისაწვდომობის გათვალისწინებით
შემთხვევები, რომლებიც მოხდა OSAGO-ს წინა ხელშეკრულებების მოქმედების პერიოდში
0 გადახდა
1 გადახდა
2 გადახდა
3 გადახდა
4 ან მეტი
მ
2,45
0
მ
მ
მ
მ
0
2,3
1
მ
მ
მ
მ
1
1,55
2
მ
მ
მ
მ
2
1,4
3
1
მ
მ
მ
3
1
4
1
მ
მ
მ
4
0,95
5
2
1
მ
მ
5
0,9
6
3
1
მ
მ
6
0,85
7
4
2
მ
მ
7
0,8
8
4
2
მ
მ
8
0,75
9
5
2
მ
მ
9
0,7
10
5
2
1
მ
10
0,65
11
6
3
1
მ
11
0,6
12
6
3
1
მ
12
0,55
13
6
3
1
მ
13
0,5
13
7
3
1
მ
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
18

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - (კო)

კოეფიციენტი სატრანსპორტო საშუალების მართვაში დაშვებული პირების რაოდენობის მიხედვით (Ko)
თუ OSAGO ეხება
შეუზღუდავი რაოდენობის ხალხი
ავტომანქანის მენეჯმენტში აღიარა, მაშინ
Ko = 1.8
თუ ხელშეკრულებაში მითითებულია
დაშვებული კონკრეტული პირები
მაშინ მანქანის კონტროლი
Ko = 1
ყველა შემთხვევაში, როცა
ან მანქანის მფლობელს ან
დაზღვეული ან მფლობელი
და დაზღვეული არიან
იურიდიული პირები
კოეფიციენტი Ko = 1,8.
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!!! შეუსაბამო:
მისაბმელის დაზღვევა.
ავტომობილის დაზღვევისას,
რეგისტრირებულია უცხოეთში
შტატები და დროებით
გამოიყენება ტერიტორიაზე
Რუსეთის ფედერაცია:
KO = 1 (მანქანებისთვის,
ფიზიკური პირების საკუთრება);
KO = 1.8 (სატრანსპორტო საშუალებებისთვის,
იურიდიული პირების საკუთრებაში).
მეთოდოლოგია, გვ.12
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
19

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - (კვს)

კოეფიციენტი მძღოლის ასაკისა და გამოცდილების მიხედვით (Kvs)
FAC გამოიყენება მხოლოდ მანქანის დაზღვევისას, რომლის მფლობელი და დამზღვევი
არის ინდივიდუალური.
თუ სადაზღვევო პოლისში ერთზე მეტი მძღოლია მითითებული, მაქსიმუმ
თითოეული მძღოლისთვის განსაზღვრული ყველა კოეფიციენტი.
თუ OSAGO-ს ხელშეკრულება გაფორმებულია შეუზღუდავი რაოდენობის პირებთან მიმართებაში
კონტროლი (კოეფიციენტი KO - 1.8), გამოსათვლელად გამოიყენება კოეფიციენტი KVS = 1.
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!!! PIC-ის განსაზღვრისას მძღოლის ასაკი და გამოცდილება არ არის დამრგვალებული.
ასაკი 22 წლამდე, გამოცდილება 3 წლამდე - Kvs = 1.8
ასაკი 22 წელზე მეტი, გამოცდილება 3 წლამდე = Kvs - 1.7
ასაკი 22 წლამდე, გამოცდილება 3 წელზე მეტი - Kvs = 1.6
ასაკი 22 წელზე მეტი, გამოცდილება 3 წელზე მეტი - Kvs = 1
მაგალითი: მძღოლი 22 წლის და 4 თვის ასაკის, გამოცდილება - 2 წელი და 8 თვე, მიეკუთვნება მძღოლების კატეგორიას.
22 წელზე მეტი ასაკისა და 3 წლამდე გამოცდილება (FAC = 1.7).
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!!! FAC არ გამოიყენება იურიდიული პირების კუთვნილი მისაბმელიანი და მანქანების დაზღვევაზე. პირები.
უცხო ქვეყნებში რეგისტრირებული მანქანების დაზღვევისას:
ფიზიკური პირები FAC = 1.7
იურიდიულად პირები FAC = 1
მეთოდოლოგია, გვერდი 13
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
20

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - (კმ)

კოეფიციენტი დამოკიდებულია სამგზავრო მანქანის ძრავის სიმძლავრეზე (KM)
KM გამოიყენება მხოლოდ "B" კატეგორიის მანქანების დაზღვევისთვის, მათ შორის გამოყენებული მანქანების ჩათვლით
როგორც ტაქსი.
ძრავის სიმძლავრის განსაზღვრისას, PTS მონაცემები ან სერთიფიკატები
რეგისტრაცია.
სიმძლავრის მნიშვნელობა უნდა იყოს გამოხატული ცხენის ძალაში.
თუ PTS-ში ძრავის სიმძლავრე მითითებულია მხოლოდ კილოვატებში, მაშინ როდესაც ხელახლა გამოითვლება ცხენის ძალაში
ძალა, გამოიყენება თანაფარდობა 1 კვტ = 1,36 ცხ.ძ.
50 ლ/წმ-მდე ჩათვლით - კმ = 0,6
50-დან 70 ლ/წმ-ზე მეტი - კმ = 1
70-დან 100 ლ/წმ-ზე მეტი - კმ \u003d 1.1
100-დან 120 ლ/წმ-ზე მეტის ჩათვლით - კმ \u003d 1.2
120-დან 150 ლ/წმ-ზე მეტი - კმ \u003d 1.4
150 ლ / წმ-ზე მეტი - კმ \u003d 1.6
მეთოდოლოგია, გვერდი 13
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
21

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - (Кс)

კოეფიციენტი, რომელიც დამოკიდებულია ავტომობილის გამოყენების პერიოდზე (CS)
გამოყენების მინიმალური პერიოდია:
ინდივიდებისთვის
იურიდიული პირებისთვის
3 თვე (KS = 0.5):
1 წელი (KS= 1)
გამორიცხვა იურიდიული პირებისთვის
იურიდიული პირების საკუთრებაში არსებული მანქანებისთვის პირებს შეუძლიათ გამოიყენონ COP = 0.7, მაგრამ მხოლოდ "სეზონური" მანქანებისთვის:
თოვლის მოცილება, სასოფლო-სამეურნეო, სარწყავი მანქანები და ა.შ. მინიმალური ვადა = 6 თვე.
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!!!
გამოყენების პერიოდის დაყენება შეუძლებელია და QC არ მოქმედებს მანქანის დაზღვევისას:
რეგისტრაციის ადგილზე მოგზაურობის ხანგრძლივობისთვის;

Რუსეთის ფედერაცია.
COP-ის ღირებულება, იხილეთ სასწავლო სახელმძღვანელო
მეთოდოლოგია, გვერდი 14
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
22

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - (კპ)

კოეფიციენტი დაზღვევის ვადის მიხედვით (KP)
CP ვრცელდება მხოლოდ:
ავტომობილის მფლობელების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევისას,
რეგისტრირებულია უცხო ქვეყნებში და დროებით გამოიყენება ტერიტორიაზე
რუსეთის ფედერაცია (KP ღირებულება, იხილეთ სახელმძღვანელო)
სატრანსპორტო საშუალებების მფლობელთა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევისას შემდეგ
რეგისტრაციის ადგილი, ან მომსახურების ადგილი (KP = 0.2).
მეთოდოლოგია, გვერდი 15
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
23

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - დარღვევის კოეფიციენტი (KN)

დარღვევების მაჩვენებელი (KN)
KH = 1,5 გამოიყენება, თუ:
1. დაზღვეულმა აცნობა მზღვეველს შეგნებულად მცდარი ინფორმაცია, რამაც გავლენა მოახდინა შემცირებაზე
სადაზღვევო პრემია;
2. დაზღვეულმა ან პირმა, რომელიც დაშვებულია სატრანსპორტო საშუალების მართვაში, შეგნებულად შეუწყო ხელი დაწყებას.
სადაზღვევო შემთხვევა ან დაკავშირებული ზარალის ზრდა.
მეთოდოლოგია, გვერდი 15
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
24

სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - მაქსიმუმი JV

მაქსიმალური სადაზღვევო პრემია
იმ შემთხვევაში, თუ OSAGO-ს ხელშეკრულებით დაზღვევის პრემიის ოდენობა სამჯერ აღემატება
საბაზისო განაკვეთის (TB) ზომა გამრავლებული ტერიტორიის კოეფიციენტზე (CT) და კოეფიციენტზე
უხეში დარღვევები KH = 1, მაშინ სადაზღვევო პრემია გამოითვლება ფორმულით:
T = 3 * TB * CT
იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო პრემიის ოდენობა OSAGO-ს ხელშეკრულებით აღემატება ხუთჯერ
საბაზო მაჩვენებელი (TB) გამრავლებული ტერიტორიის კოეფიციენტზე (CT) და მთლიანი კოეფიციენტი
დარღვევები KN = 1.5, მაშინ სადაზღვევო პრემია გამოითვლება ფორმულით:
T = 5 * TB * CT
მეთოდოლოგია, გვერდი 17
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
25

აგენტის კომისია

საკომისიო OSAGO-სთვის, შესაბამისად
ფედერალური კანონი "სამოქალაქო სავალდებულო დაზღვევის შესახებ
ავტომობილის მფლობელთა პასუხისმგებლობა“ 2002 წლის 25 აპრილი.
N 40-FZ, არის ხელშეკრულების თანხის 10%.
2015 წლის 01 იანვრიდან საკომისიო შუამავლებს
იქნება 5%.
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
26

ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ
27

ნებაყოფლობითი სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა (DGO)

სამოქალაქო პასუხისმგებლობა ეკისრება ავტომობილის მფლობელებს ავარიის შედეგად სიცოცხლის მიყენებისას.
მესამე პირების ჯანმრთელობასა და ქონებას დაზღვეული სატრანსპორტო საშუალების მართვაზე უფლებამოსილი პირების მიერ გამოყენების გამო და
დაზღვევის ხელშეკრულებაში მითითებული.
ძირითადი სადაზღვევო პრემიები DGO რისკისთვის
მანქანის ტიპი
სამგზავრო მანქანები, მიკროავტობუსები
(8 ადგილის ჩათვლით),
ჯიპები
სატვირთო მანქანები, ავტობუსები,
მიკროავტობუსები (8 ადგილზე მეტი)
მისაბმელიანი, ნახევრადმისაბმელიანი
სატვირთო მანქანები, სხვა მანქანები
300 000
სადაზღვევო თანხები, რუბლს შეადგენს.
600 000 1 000 000 1 500 000
სადაზღვევო პრემიები, რუბლი.
600,00
900,00
1 500,00
1 800,00
900,00
1 500,00
2 000,00
3 000,00
550,00
800,00
1 000,00
1 600,00
2 000 000
ავტორი
შეთანხმება
თანამშრომელი
განყოფილებები
ავტო დაზღვევა
კოეფიციენტი (კპ)
ასაკი 22 წლამდე, გამოცდილება 3 წლამდე
1,8
ასაკი 22 წლამდე, გამოცდილება 3 წელზე მეტი
1,6
ასაკი 22 წელზე მეტი, გამოცდილება 3 წლამდე
1,7
ასაკი 22 წელზე მეტი, გამოცდილება 3 წელზე მეტი
OSAGO-ს ხელშეკრულება არ ითვალისწინებს პირთა რაოდენობის შეზღუდვას
დაშვებულია მანქანის მენეჯმენტში
თუ არის გადახდები მძღოლებისთვის ან მითითებული მფლობელისთვის
OSAGO პოლიტიკა
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!
DGO დაზღვევა შეუძლია
ხორციელდება მხოლოდ ერთად
OSAGO ERGO Rus
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!
კორექტირების კოეფიციენტები საბაზო პრემიაზე DGO რისკისთვის (Kp)
დამატებითი ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ რისკის ხარისხზე
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!
მიიღება მხოლოდ დაზღვევაზე
უცხოური წარმოების მანქანები
არაუმეტეს 10 წლისა
1
1,8
1,5
DGO პოლიტიკა გაიცემა
OSAGO-ს პოლიტიკასთან ერთად,
დაზღვევის პირობები და მძღოლები,
დამტკიცებული მანქანები უნდა
ემთხვევა
ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!
სადაზღვევო თანხა DGO არააგრეგატისთვის
(ანუ ზომით არ მცირდება
განხორციელებული სადაზღვევო გადახდები
რამდენის მიუხედავად)
საბაზისო განაკვეთის კორექტირების კოეფიციენტები მრავლდება თანმიმდევრულად: SPind = საბაზისო პრემია × Kp
ERGO სლაიდ მასტერი – 2010 წ

3

4 ინდიკატორი 2010 ცვლილება 2010 წლიდან 2009 წლამდე დადებული კონტრაქტების რაოდენობა (მლნ)37,1+5,3% სადაზღვევო პრემიები (მლრდ რუბლი)92,6+7,7% მოთხოვნილი დაზღვეული მოვლენები (მლნ)2,35+14% დაზღვეული 12 გადასახადი. (მილიარდ რუბლი)53.8+10.7% OSAGO 2010 წლის სტატისტიკა

6 პირდაპირი ანაზღაურების სტატისტიკა PES სისტემის ფარგლებში დაზარალებულებს გადაუხადეს: მლნ. – 1 კალენდარული წლისათვის (დან) მლნ. – სულ: მე-2 კალენდარული წლისთვის (დან) მლნ. - პერიოდისთვის მილიონი რუბლიდან. მიერ PES-ის შესახებ საჩივრების რაოდენობა 2-ჯერ ნაკლებია, ვიდრე ტრადიციული OSAGO-სთვის PES აკმაყოფილებს თავის მიზნებს (მომხმარებლების მომსახურების დონის გაუმჯობესება)

7 ევროპული პროტოკოლის გამოყენების პირობები: ავარიაში მონაწილეობდა ორი მანქანა; დაზღვეულია უბედური შემთხვევის მონაწილეთა პასუხისმგებლობა; ზიანი მიყენებულია მხოლოდ ქონებაზე; ავარიის მონაწილეებს შორის უთანხმოება არ არის. 25 ათასი რუბლი - ავარიის გამარტივებული რეგისტრაციის შემთხვევაში მაქსიმალური სადაზღვევო გადახდა. 23,7 რუბლი - საშუალო გადახდა OSAGO-ს ფარგლებში 2010 წელს. საგზაო პოლიციის თანამშრომლების მონაწილეობის გარეშე ანაზღაურებული ზარალის წილი დაახლოებით 4%-ია. საჭიროა ევროპული პროტოკოლის გამოყენების რადიკალური გაუმჯობესება. ავარიის გამარტივებული რეგისტრაცია (პოლიციის თანამშრომლების მონაწილეობის გარეშე - ევროპული პროტოკოლი)

9 CASCO-OSAGO მოთხოვნების დარეგულირება პრობლემა: სუბროგაციის მოთხოვნებით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობა. გამოსავალი: CASCO-OSAGO-ს პროფესიული საქმიანობის წესების შექმნა; CASCO-OSAGO-ს წესების წესების სათანადო შესრულების კონტროლის მიზნით - CASCO-OSAGO-ს მოთხოვნების დარეგულირების კომისიის შექმნა (კომისიის შექმნის თარიღი) წლის მდგომარეობით 4,21 მილიარდ რუბლამდე. როგორც ბატონი.

10 სადაზღვევო კანონმდებლობის მოთხოვნები სადაზღვევო ორგანიზაციების საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ ზომაზე - RAMI-ს წევრები ფედერალური კანონის შესაბამისად ფედერალური კანონიდან საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობიდან: -120 მილიონი რუბლი. – მზღვეველზე, რომელიც უზრუნველყოფს სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის, გარდა სამედიცინო დაზღვევისა; -480 მილიონი რუბლი - ყველა სახის დაზღვევა + გადაზღვევის განსახორციელებლად; RAMI-ს სრულ წევრებს შორისაა: - 22 სადაზღვევო კომპანია, რომელთა საწესდებო კაპიტალი 120 მილიონ რუბლზე ნაკლებია; სადაზღვევო კომპანიები, რომელთა საწესდებო კაპიტალი 480 მილიონ რუბლზე ნაკლებია. მდგომარეობით (RSA-ს მიერ მიღებული მონაცემებით): - გადაწყვეტილება გაზრდის შესახებ - 9 გაერთიანებული სამეფო (განზრახვა). -გაზრდილი საწესდებო კაპიტალი - 3 SK. - გადაზღვევის გაუქმება - 2 SK. - ცვლილებები არ არის - 40 სადაზღვევო კომპანია.

RAMI-ს წევრებისთვის ფორმების მიწოდების 11 წესი პრობლემა: სადაზღვევო კომპანიების ბაზრიდან გასვლა, რომლებსაც აქვთ OSAGO პოლისების ფორმების დიდი რაოდენობა. ბათილი სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადება. გამოსავალი: შეზღუდოს OSAGO* პოლიტიკის გაცემული ფორმების რაოდენობა. * OSAGO-ს პოლიტიკის ფორმების მიწოდების პროფესიული საქმიანობის წესები შეთანხმებულია ფინანსთა სამინისტროსთან და რუსეთის ფედერალურ ანტიმონოპოლიურ სამსახურთან.

12 OSAGO-ს პოლიტიკის ფორმების უზრუნველყოფა BSO-ს უზრუნველყოფა რისკის ჯგუფზე დამოკიდებული. ჩამოყალიბებულია RAMI-ს მიერ გამოთვლილი კოეფიციენტების საფუძველზე RAMI-სა და ზედამხედველობის ორგანოს მონაცემებზე დაყრდნობით. გამოითვლება კვარტალურად* 1 ჯგუფი (+) მე-2 ჯგუფი (+30%) მე-3 ჯგუფი (+20%) მე-4 ჯგუფი (+0) მე-5 ჯგუფი (ფორმები არ გაიცემა) *მზღვეველს შეუძლია მიიღოს ნებისმიერი რაოდენობის ფორმა ფინანსური უზრუნველყოფის მიზნით.

13 1. მოვლის შესახებ კანონის ძალაში შესვლის თარიღი: დ 2. ტექნიკური უზრუნველყოფის ფუნქციები რუსეთის ფედერაციის შინაგან საქმეთა სამინისტროდან გადაეცემა იურიდიულ პირებს ან ფიზიკურ მეწარმეებს, რომლებსაც აქვთ შესაბამისი აკრედიტაცია. 3. OSAGO-ს ხელშეკრულების დადების პროცედურაში შედის შემდეგი ცვლილებები: ა) OSAGO-ს ხელშეკრულების დადების აუცილებელი პირობაა მოქმედი მოვლის კუპონის არსებობა. OSAGO-ს ხელშეკრულება არ იდება, თუ TO კუპონის ვადის გასვლამდე დარჩა 6 თვეზე ნაკლები; ბ) OSAGO ხელშეკრულების გაფორმებისას დამზღვევი გადასცემს MOT კუპონს მზღვეველს და მზღვეველი შეაქვს ინფორმაციას MOT კუპონის ვადის გასვლის თარიღის შესახებ OSAGO პოლისში. საგზაო პოლიციის თანამშრომლები არ შეამოწმებენ MOT-ის ხელმისაწვდომობას მძღოლებთან: შესაბამისი ინფორმაცია აისახება OSAGO პოლიტიკაში. მომავალში, ვარაუდობენ, რომ ინფორმაცია MOT-ის გავლის შესახებ გადაეცემა მზღვეველს ექსკლუზიურად ელექტრონული ფორმით AIS MOT მონაცემთა ბაზაში წვდომით (დაგეგმილი თარიღი - წ.). მანქანების ტექნიკური ინსპექტირება

14 3. RSA-ს ძირითადი ფუნქციები: ა) ტექნიკური მომსახურების ოპერატორების აკრედიტაცია; ბ) შემოსული საჩივრების საფუძველზე ტექნიკური მომსახურების ოპერატორების საქმიანობის ინსპექტირების განხორციელება; გ) აკრედიტაციის მოხსნა - თუ არსებობს შესაბამისი საფუძველი; დ) TO ოპერატორების რეესტრის წარმოება; ე) ღია საინფორმაციო რესურსის ფორმირება, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ტექნიკური მომსახურების ოპერატორთა რეესტრიდან; ვ) TO-ს ოპერატორების TO-ს ფორმებით უზრუნველყოფის ორგანიზება. 4. ტექნიკური მომსახურების ოპერატორების აკრედიტაცია: ა) შეუზღუდავი; ბ) გადახდილი; აკრედიტაციის საფასური გადაიხდება ერთხელ. 5. საგზაო პოლიციის ფუნქციები: MOT მონაცემთა ბაზის შენარჩუნება. RSA-მ დაამტკიცა, რომ მისი ეფექტურობა მნიშვნელოვან როლს შეასრულებს ტექნიკური ინსპექტირების ორგანიზებაში. მანქანების ტექნიკური ინსპექტირება

დაზღვევა - ურთიერთობები ფიზიკური და იურიდიული პირების, რუსეთის ფედერაციის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტების და მუნიციპალიტეტების ინტერესების დასაცავად გარკვეული სადაზღვევო მოვლენების დადგომის შემთხვევაში მზღვეველების მიერ გადახდილი სადაზღვევო პრემიებიდან ჩამოყალიბებული ფულადი სახსრების ხარჯზე (დაზღვევა პრემიები), ასევე მზღვეველთა სხვა ფონდების ხარჯზე. სადაზღვევო საქმიანობა (სადაზღვევო ბიზნესი) - სადაზღვევო, გადაზღვევის, ურთიერთდაზღვევის მზღვეველების, აგრეთვე სადაზღვევო ბროკერების, სადაზღვევო აქტუარების საქმიანობის სფერო, რომელიც დაკავშირებულია დაზღვევასთან დაკავშირებული მომსახურების გაწევისთვის, გადაზღვევით.
სავალდებულო დაზღვევა არის დაზღვევის ფორმა, რომლის დროსაც სადაზღვევო ურთიერთობები დამზღვევსა და დაზღვეულს შორის წარმოიქმნება კანონის ძალით.
ნებაყოფლობითი დაზღვევა არის დაზღვევის ფორმა, რომელიც წარმოიქმნება მხოლოდ მზღვეველსა და დაზღვეულს შორის ნებაყოფლობით დადებული ხელშეკრულების საფუძველზე.
რისკის საინვესტიციო პრევენციული დანაზოგების კონტროლი
დაზღვევის ეკონომიკური არსი არის ფულადი სახსრების შექმნა დაზღვევით დაინტერესებული მხარეების შენატანების ხარჯზე და მიზნად ისახავს ამ ფონდების ფორმირებაში მონაწილე პირებისგან ზიანის ანაზღაურებას.
ფსიქოლოგიური ფაქტორის გათვალისწინების პრინციპი ეკონომიკური რისკის გაერთიანების პრინციპი სოლიდარობის პრინციპი ზიანის განაწილება ფინანსური ეკვივალენტობის პრინციპი
პასუხისმგებლობის დაზღვევა
პირადი დაზღვევა
ქონების დაზღვევა
დაზღვევის სახეობა გამოხატავს დაზღვეულთა სპეციფიკურ ინტერესებს, რომლებიც დაკავშირებულია ერთგვაროვანი ობიექტების სადაზღვევო დაცვასთან მათთვის დამახასიათებელი საფრთხეებისგან.
InsurerInsurantდაზღვევის ღონისძიებადაზღვეული მოვლენადაზღვევის პრემია
სადაზღვევო ფონდიდაზღვევის ანაზღაურებადაზღვევის რისკიკოდაზღვევა გადაზღვევა
სავალდებულო სოციალური დაზღვევა რუსეთში - დამსაქმებლის შენატანები სავალდებულო სოციალური დაზღვევის ფონდებში
სადაზღვევო პრემია - დაზღვეულის მიერ მზღვეველს გადახდილი დაზღვევის გადახდა
სადაზღვევო გადახდა - მზღვეველის მიერ სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის განხორციელება

თემაზე: მეთოდოლოგიური განვითარება, პრეზენტაციები და შენიშვნები

ეკონომიკის პრეზენტაცია მე-10 კლასი. თემატიკა: დაზღვევა. ნამუშევარი შექმნა ბარბაშოვა ნატალია ალექსეევნამ, მოსკოვის სახელმწიფო საგანმანათლებლო დაწესებულების 251-ე საშუალო სკოლის მასწავლებელმა, ფოკინო, პრიმორსკის ტერიტორია.

პრეზენტაცია შექმნილია ეკონომიკის გაკვეთილზე გამოსაყენებლად, როდესაც განიხილება კითხვა "როგორ დავიცვათ თავი გაუთვალისწინებელი დანაკარგებისგან?". იგი შეიცავს დაზღვევის ფორმებსა და პრინციპებს, დაზღვევის სახეებსა და ობიექტებს, ასევე...