საკუთარი სახსრების მომგებიანი ინვესტიციისთვის და კაპიტალის ზრდისთვის, აუცილებელია იცოდეთ საშუალო საბანკო პროცენტი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე რუსეთის სხვადასხვა რეგიონებში და კონკრეტულ საბანკო დაწესებულებებში. ეს საშუალებას მოგცემთ სწრაფად იპოვოთ საიმედო ადგილი სადეპოზიტო ანგარიშის გასახსნელად და მომგებიანი პროცენტის მისაღებად.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!

რა არის

საბანკო საპროცენტო განაკვეთები შედგება მრავალი ინდიკატორისგან, რომელიც ყალიბდება ფინანსური ორგანიზაციების მუშაობის პროცესში, ქვეყნების სპეციფიკური ეკონომიკური მდგომარეობის გათვალისწინებით. ცენტრალური ბანკი მონიტორინგს უწევს მთელ ამ პროცესს და აქვეყნებს თავისი მუშაობის შედეგებს ოფიციალურ ვებსაიტზე, ხელოვნების შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395.

სწორი მაჩვენებლების მისაღებად აუცილებელია გავითვალისწინოთ უმსხვილესი ბანკების ინდიკატორები, მათი წლიური შესრულების ინდიკატორები, ფიზიკური პირებისგან კაპიტალის მოზიდვის ხარისხი, ასევე რიგი სხვა ინდიკატორები:

• დეპოზიტების ყველაზე პოპულარული სახეობები რუსეთის ბაზარზე საპროცენტო გადახდებით ხელშეკრულების ვადის ბოლოს;
• დეპოზიტები ყოველთვიური მოგების გადახდებით და შემომავალი და გამავალი ტრანზაქციების განხორციელების სხვა ვარიანტები.

ანაბრის ოდენობა არ ახდენს განსაკუთრებულ გავლენას საპროცენტო განაკვეთის ზომაზე. რეგიონის ეკონომიკური მდგომარეობა და ფინანსური მაჩვენებლები დეპოზიტებზე საშუალო საბანკო პროცენტს ქმნის.

დეპოზიტების პოპულარობის მიზეზები

დეპოზიტებზე მოთხოვნა პირდაპირ გავლენას ახდენს საშუალო განაკვეთის ზომაზე.

მოსახლეობაში ამ პოპულარობის მიზეზები განპირობებულია შემდეგი ფაქტორებით:

• დანაზოგის ნდობა სანდო და სანდო ბანკზე;
• დეპოზიტის დაზღვევა და 1,4 მილიონ რუბლამდე ანაზღაურების გარანტია;

ფიზიკური პირების დანაზოგების უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად შეიქმნა დეპოზიტების დაზღვევის მთელი სისტემა, რომელიც შედგება სახელმწიფოს მიერ კონტროლირებადი გარკვეული ღონისძიებებისგან.

ეს შეიძლება მოიცავდეს ბანკების ვალდებულებას, განახორციელონ სისტემატური შენატანები დეპოზიტების დაზღვევის ფონდში. ასევე ბანკების შემოწმება ცენტრალური ბანკის მოთხოვნებთან შესაბამისობაში, საბანკო საქმიანობის განხორციელებისა და სადეპოზიტო მომსახურების შეთავაზების უფლების მინიჭება.

ბანკის მუშაობაში რაიმე სირთულის შემთხვევაში, ყველა ვალდებულებას იღებს საბანკო დეპოზიტების დაზღვევის ფონდი.

ეს დახმარება შეიძლება საჭირო გახდეს იმ პირთა შორის დიდი ნაკლოვანების შემთხვევაში, რომლებიც ვერ ასრულებენ სესხებისა და სესხების დაფარვის ვალდებულებებს, სათანადო პროცენტებს, ჯარიმებსა და ჯარიმებს.

საშუალო საბანკო პროცენტი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე

ეს არის საბანკო დეპოზიტების განაკვეთების საშუალო პროცენტი, რომელიც საშუალებას აძლევს მომავალ მეანაბრეებს განახორციელონ ინვესტიცია იმ ფინანსურ ინსტიტუტებში, რომლებიც არ ეწინააღმდეგებიან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს და არ ადგენენ საეჭვო განაკვეთებს, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება მათ საშუალო ღირებულებას.

რუსეთის ათი უმსხვილესი ბანკის მაჩვენებლების შედარებისას, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ განაკვეთების საშუალო ღირებულების დონე არ აღემატება 10%. ეს ნიშნავს, რომ 12-13% ითვლება საკმაოდ მისაღებ, მომგებიან და უსაფრთხო შეთავაზებად.

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილე პოპულარული ბანკების ცხრილი, რომლებიც გვთავაზობენ დეპოზიტს 100,000 რუბლის ოდენობით 1 წლის განმავლობაში.

გასათვალისწინებელია, რომ კაპიტალიზაციით ანაბრის განხორციელებისას საპროცენტო განაკვეთი იზრდება.

ასევე ყურადღება უნდა მიაქციოთ მიმდინარე აქციებსა და სპეციალურ შეთავაზებებს, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ მომგებიანად განახორციელოთ საკუთარი სახსრები.

ვიდეო: რუსულმა ბანკებმა განაკვეთები გაზარდეს

TSB RF

2020 წლის აპრილში ცენტრალურმა ბანკმა დაადგინა ფიზიკური პირების დეპოზიტებთან ოპერაციების ანაზღაურების საშუალო განაკვეთი 365 დღის განმავლობაში 10,824%-ის დონეზე.

თუ ეს ღირებულება ორ პუნქტზე მეტს გადააჭარბებს, საბანკო დაწესებულება ვალდებული იქნება დეპოზიტების დაზღვევის ფონდში გადაიხადოს ორმაგი შენატანი. ის ასევე იმუქრება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დამატებითი ჩეკებით.

რუსეთის ცენტრალური ბანკი იყენებს სხვადასხვა მონაცემებს, შემდგომში აჯამებს მათ და იძლევა საბანკო განაკვეთის საშუალო მნიშვნელობას, კერძოდ:

• სახსრების განთავსების მინიმალური პირობები;
• ანაბრის კაპიტალიზაციის შესაძლებლობის არსებობა და არარსებობა;
• ნაღდი ფულის ამოღების შესაძლებლობის დრო დარიცხული პროცენტის დაკარგვის გარეშე;
• ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში ანგარიშის შევსება.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემების მიღებისა და შედარების შემდეგ, ორი ტიპის გაანგარიშება გამოიყენება მარტივი და რთული ფორმულის გამოყენებით.

კონკრეტულ ბანკში მომგებიანი ინვესტიციისთვის, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე მნიშვნელოვანი წესი:

• უმჯობესია ანაბრის გახსნა არაუმეტეს 12 თვის ვადით;
• მოკლევადიანი დეპოზიტები ასევე უსაფრთხოა ფინანსური ინსტიტუტისთვის, რადგან ის შეძლებს სწრაფად უპასუხოს ნებისმიერ გარე ეკონომიკურ ცვლილებას და მიიღოს სწორი გადაწყვეტილებები ფიზიკური პირების დანაზოგების დასაცავად.

ანაბრის რეალური მომგებიანობა დამოკიდებულია ინფლაციის დონესა და საპროცენტო განაკვეთზე. ანაბრის საშუალო განაკვეთი დამოკიდებული იქნება ამ ორ ინდიკატორს შორის განსხვავებაზე.

ანალოგიურად, გამოითვლება და განისაზღვრება კონკრეტული ტიპის ანაბრის მომგებიანობა. ასევე შესაძლებელია უარყოფითი მნიშვნელობები, რაც გამოწვეულია ინფლაციის გადაჭარბებული ზრდის შედეგად, დეპოზიტების გაუფასურება ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე მათ აქვთ დრო, რომ კვლავ გაიზარდონ.

უკვე 2015 წლის ბოლოს, ცენტრალური ბანკი აკეთებს დადებით პროგნოზებს 2020 წლისთვის, რაც ახლაც შეიძლება შეინიშნოს დეპოზიტებზე შემოსავლის საშუალო დონე 9-10% დიაპაზონში, ინფლაციის მაჩვენებლით არაუმეტეს 10%.

შესაძლოა, გრძელვადიან დეპოზიტებზე განაკვეთები 7-8%-მდე შემცირდეს. ეს საშუალებას მისცემს მეანაბრეებს, თავდაჯერებულად განათავსონ სახსრები ბანკში.

ფედერალური ოლქების მიხედვით

დეპოზიტების საშუალო შემოსავლის უფრო ზუსტი პროგნოზის გაკეთება შესაძლებელია, თუ კონკრეტულ რეგიონში კონკრეტული ფინანსური ინსტიტუტების შეთავაზებებს შევისწავლით. ეს საშუალებას მოგცემთ გაიგოთ ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზება დეპოზიტების მომავალი განთავსების პერიოდისთვის.

ცენტრალური ბანკი სისტემატურად აქვეყნებს დეპოზიტების ღირებულებებს 12 თვის განმავლობაში. ამრიგად, შეგიძლიათ დააკვირდეთ ინდიკატორის ვარდნას გასული წლიდან 2020 წლის დასაწყისამდე. 2020 წლის 20 აპრილს საშუალო მაჩვენებელმა 9,74%-ს მიაღწია, რაც გასულ წელთან შედარებით სამი პუნქტით ჩამორჩება.

რუსეთის ბანკის ინდიკატორების მიხედვით, დეპოზიტების შემდეგი განაკვეთები დადგენილია 2016 წლის 19 მაისის მდგომარეობით.

აღსანიშნავია, რომ მსოფლიო ბაზარზე ვითარება არასტაბილურია.საპროცენტო განაკვეთების ცვლილება, ბანკების ლიკვიდურობა, კონკურენცია, ფინანსური კრიზისი - ყველა ეს კომპონენტი ყოველდღიურად მოქმედებს საბანკო პროცენტზე.

ცენტრალური ბანკის მიერ გამოქვეყნებული მონაცემები საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ მომგებიანი ინვესტიციები დროის კონკრეტულ პერიოდში შესაბამისი ფედერალური ოლქის არჩევით.

ფიზიკური პირების მოსაზიდად ბანკები ავითარებენ სხვადასხვა პროგრამებს, რომლებსაც აქვთ ინდივიდუალური პირობები პენსიონერებისთვის, სახელფასო კლიენტებისთვის, სტუდენტებისთვის და სხვა კატეგორიის მოქალაქეებისთვის.

მკაცრი სიმკაცრის რეჟიმი, შრომისმოყვარეობა, მემკვიდრეობა ან საჩუქარი მოგცემთ უფასო თანხებს, რომელთა განკარგვა შესაძლებელია სხვადასხვა გზით: ფულის დამალვა საიდუმლო ადგილას, ინვესტირება ბიზნესში, უძრავი ქონების ყიდვა და ა.შ. ბოლო დროს მოსკოვში დეპოზიტები სულ უფრო პოპულარული გახდა. ისინი საშუალებას გაძლევთ უზრუნველყოთ კაპიტალის შენახვა, მათ შორის სახელმწიფო დაზღვევით, ასევე მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი გადახდილი პროცენტის სახით.

მოსკოვის საბანკო დეპოზიტების განაკვეთები

ვინაიდან მოსკოვში დეპოზიტების პროცენტი დიდწილად განსაზღვრავს, თუ რამდენს დაემატება დეპოზიტი საწყისს, ბევრი მიიჩნევს მათ დეპოზიტის ყველაზე მნიშვნელოვან პირობად და, ამის საფუძველზე, აკეთებს არჩევანს პროგრამასა და ბანკს.

რა თქმა უნდა, დეპოზიტების განაკვეთები დიდ გავლენას ახდენს მოსკოვში დეპოზიტების მომგებიანობაზე, მაგრამ არა მხოლოდ მათ შეუძლიათ შეამცირონ ან გაზარდონ თქვენი მოგება. ასე რომ, თავად ანაბრის ტიპმა შეიძლება დიდად იმოქმედოს მთელი სადეპოზიტო პროგრამის მომგებიანობაზე:

• ვადიანი დეპოზიტები დაზოგვის პერიოდის მკაცრი შეზღუდვით ხასიათდება უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთებით;
• უვადო ან მოკლევადიან დეპოზიტებს მოსკოვის ბანკებში ჩვეულებრივ თან ახლავს სადეპოზიტო განაკვეთები.

ამრიგად, თუ გსურთ ანაბრის გახსნა მაღალი პროცენტით, მაშინ შეეცადეთ სწორად დაგეგმოთ თქვენი ბიუჯეტი, რათა მზად იყოთ გარკვეული შეზღუდვების შესასრულებლად:

• მოსკოვში საბანკო დეპოზიტის ვადაზე ადრე დახურვის აკრძალვა;
• დეპოზიტზე განთავსებული სახსრების ნაწილობრივი გატანის აკრძალვა.

მოსკოვის ბანკებში დეპოზიტებზე ამ წესების დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს ბანკის მხრიდან ჯარიმები და საწყისი განაკვეთის შემცირება.

გარდა ამისა, შეგიძლიათ აირჩიოთ პროცენტის გადახდის პერიოდი. რამდენიმე ვარიანტია:

• ყოველდღიური;
• კვირაში ერთხელ;
• თვეში ერთხელ;
• კვარტალში ერთხელ;
• მხოლოდ ვადის ბოლოს.

მოსკოვში ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე ყველა პროცენტი დარიცხულია ყოველდღიურად, მაგრამ შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთმანეთისგან კაპიტალიზაციის არსებობისას.

მოსკოვის რომელ ბანკში ჯობია ანაბრის გახსნა?

2020 წელს ბევრი ბანკი მუშაობს დეპოზიტებთან: Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank და ა.შ.

მოსკოვში დეპოზიტის გასახსნელად საუკეთესო პირობებით, მოგიწევთ დროის დახარჯვა ყველა შესაბამისი ვარიანტის, გამოთვლების, სპეციალისტებთან კონსულტაციების შესასწავლად.

დეპოზიტის კალკულატორი ამ გვერდზე დაგეხმარებათ სწრაფად მიიღოთ ყველა საჭირო ინფორმაცია მიმდინარე დეპოზიტებზე:

1. შეიყვანეთ თქვენი დეპოზიტის მოთხოვნები.
2. მიიღეთ მიმდინარე დეპოზიტების სრული სია მოსკოვის ბანკებში დღეს განახლებული.

ამის შემდეგ, თქვენ შეძლებთ გააკეთოთ ინფორმირებული არჩევანი, ასევე დაუყოვნებლივ წარადგინოთ ონლაინ განაცხადი შერჩეული სადეპოზიტო პროგრამისთვის.

ვადაგადაცილებული ვალების დაანგარიშებისას ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი გათვალისწინებულია 2015 წლიდან. ეს მაჩვენებელი ფიზიკური პირებისთვის დადგენილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ. გარკვეული საშუალო განაკვეთი მოქმედებს ერთი ან მეტი თვის განმავლობაში, ამიტომ გაანგარიშება გამოყენებული იყო თითოეული ასეთი პერიოდის გათვალისწინებით.

ცენტრალური ბანკის საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე 2018 წ

რუსეთში ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი უკვე ორი წელია მოქმედებს. ახლა ცენტრალურმა ბანკმა გადაწყვიტა პროცენტის ოდენობა საბაზისო განაკვეთით დაედგინა. ეს მაჩვენებლები იცვლებოდა ქვეყნის მიხედვით.

უახლესი ინფორმაცია იმ პირებისთვის, რომლებსაც ვადაგადაცილებული აქვთ საბანკო გადახდები, გამოქვეყნდა 2016 წლის ივლისში. შემდეგ, მაგალითად, ცენტრალურ ფედერალურ ოლქში ზომა დადგინდა 7,52 (მაქსიმალური დონე), სამხრეთ ფედერალურ ოლქში - 7,01, ხოლო ჩრდილოეთ კავკასიის ფედერალურ ოლქში - 6,66 და ა.შ.

Რა?

საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე არის საპროცენტო განაკვეთი სხვა ადამიანების სახსრების გამოყენებისას პროცენტის გადახდისას, რაც აქტუალურია ფულის უკანონო შენახვის, დაბრუნების თავის არიდების, გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში. თანხა განისაზღვრება იმ წესებით, რომლებიც მოქმედებს კრედიტორის ადგილსამყოფელზე.

განაცხადი

რუსეთის ცენტრალურ ბანკში (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი) ფიზიკური პირების დეპოზიტების საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი არის ინდიკატორი, რომელიც გათვალისწინებულია ორ ფორმულაში (დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა არის გათვალისწინებული - კალენდარული დღეები ან საბანკო დღეები).

აქ არის ფორმულები:

• C \u003d (SB / 365) * K;
• C \u003d (SB / 300) * K.

K არის დაგვიანების დღეების რაოდენობა, SB არის საბანკო საპროცენტო განაკვეთი ცენტრალური ბანკის ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე. ამრიგად, ეს ეხება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლის შემთხვევებს, როდესაც კლიენტები აგვიანებენ გადახდას.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საშუალო განაკვეთის ზომა ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე - ზოგადი ინფორმაცია 2018 წლისთვის

2018 წლისთვის, რუსეთის ცენტრალურ ბანკში ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთი (ASBP) აღარ იყო შესაბამისი. დღეს ამ ინდიკატორის გამოქვეყნება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის CB) ვებგვერდზე შეწყდა. ახლა, ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე, თქვენ უნდა იპოვოთ ძირითადი კურსი, რომელიც რეგულარულად ქვეყნდება ამ ვებგვერდზე.

რას ამბობს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლი?

ეს მუხლი საუბრობს პასუხისმგებლობაზე ფულადი ვალდებულებების შეუსრულებლობაზე. ამრიგად, ფულის უკანონო შენახვისა და დაბრუნებისგან თავის არიდების შემთხვევაში, საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ძირითადი განაკვეთის (KR) გამოყენებით, და არა დეპოზიტების საშუალო.

როდესაც ზარალი აღემატება პროცენტის ოდენობას, კრედიტორს შეუძლია მოვალეს მოსთხოვოს კომპენსაცია იმ ოდენობისთვის, რომელიც აღემატება მას. ყველა თანხა გროვდება იმ დღეს, როდესაც თანხა გადაიხდის კრედიტორს.

როგორ ხდება გაანგარიშება რუბლებში?

რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა დაადგინა ფორმულა, რომელშიც შესრულებულია კალენდარული დღეების პროდუქტი, COP (ადრე გათვალისწინებული იყო დეპოზიტების საშუალო პროცენტი) და ვალის ოდენობა, რის შემდეგაც შედეგი იყოფა დღეების რაოდენობაზე. წელიწადში. როდესაც ეს მაჩვენებლები ადრე იყო გათვლილი, SSBP იყო გათვალისწინებული KS-ის ნაცვლად.

დეპოზიტების გაანგარიშება უცხოურ ვალუტაში

ცალკე ინდიკატორები შეიქმნა, როდესაც საქმე ეხება ევროს ან დოლარს ვალს. ფორმულა იგივეა, რაც რუბლის შემთხვევაში. ამ დროისთვის აშშ დოლარში ვალების TA 1,92%-ია, ხოლო ევროში ვალების 1,4%-ზე.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საშუალო საბანკო საპროცენტო განაკვეთები ცხრილი

ცხრილი ადრე გამოქვეყნდა რუსეთის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე. მას ადრე ითვალისწინებდნენ როგორც რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები, რომლებიც არიან ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირები. ასევე, ცხრილი შეგიძლიათ იხილოთ პორტალზე კონსულტანტი ru.

ცენტრალური ფედერალური ოლქისთვის

ცენტრალური ფედერალური ოლქის მონაცემები ყოველთვის საკმაოდ განახლებული იყო. მისი ზომა ყველა დროის განმავლობაში შემცირდა 11.8-დან 7.52%-მდე. უფრო მეტიც, მთელი მისი არსებობის მანძილზე იყო დაღმავალი ტენდენცია და რუსეთის ცენტრალურ ფედერალურ ოლქში დეპოზიტების საშუალო მაჩვენებელი 2016 წლის ივლისში 7,52%-ზე შეჩერდა.

ვოლგის ფედერალურ ოლქში

ვოლგის რეგიონში მისი ზომა 2015 წლის ივნისიდან 2016 წლის ივლისამდე 4 პროცენტზე მეტით დაეცა. თავდაპირველად ის 11,15%-ს უდრიდა, ბოლოს კი 7,1%-ის დონეზე დაფიქსირდა.

ციმბირის ფედერალურ ოლქში

ციმბირის რეგიონში კლება არც ისე დინამიური იყო. 2016 წლის ივნისში ეს თანხა 10,89%-ით იქნა აღებული. 2018 წლის ივლისში, ბოლო თვეში, როდესაც ეს მაჩვენებელი აქტუალური იყო, მაჩვენებელი 7,22% იყო.