იპოთეკის კალკულატორი- თანამედროვე და კომფორტული ფინანსური ინსტრუმენტი, რომლითაც შეგიძლიათ სწრაფად გამოთვალოთ იპოთეკური სესხის ყველა პარამეტრი.

სხვადასხვა ბანკები გვთავაზობენ დაკრედიტების საკუთარ პირობებს. ოპტიმალური პროგრამის ასარჩევად საჭიროა იცოდეთ ყოველთვიური შენატანების ზუსტი ოდენობა და სესხზე მთლიანი ზედმეტად გადახდის ოდენობა. ამ ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია ბანკის თანამშრომლისგან ან დეველოპერისგან, მაგრამ უმჯობესია, ჯერ ყველაფერი თავად გამოთვალოთ, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოთ შესაძლო რისკები.

იპოთეკის კალკულატორი 2018 - 2019 წლებში დაგეხმარებათ განსაზღვროთ:

• იპოთეკის გადახდების მთლიანი ოდენობა
• ყოველთვიური გადახდის თანხა
• განრიგი ყოველთვიური გადასახადები
• ყოველთვიური იპოთეკის გადახდის პროცენტი

ამ ინფორმაციის გათვალისწინებით, შეგიძლიათ მარტივად შეადაროთ შეთავაზებები სხვადასხვა ბანკებიდან და აირჩიოთ ყველაზე მეტი ვარიანტი ხელსაყრელი პირობები. თუ ბანკის ინფორმაცია მნიშვნელოვნად განსხვავდება იმისგან, რასაც იპოთეკის კალკულატორში იღებთ, მაშინ თქვენ არ იყო ინფორმირებული რაიმე ფარული საკომისიოს, საკომისიოს ან დაზღვევის შესახებ.

როგორ გამოვიყენოთ იპოთეკის კალკულატორი

კალკულატორის გამოსაყენებლად საჭიროა შეიყვანოთ რამდენიმე მონაცემი, რომელიც შეგიძლიათ მიიღოთ ბანკიდან ან ნახოთ ჩვენს ვებგვერდზე.

იმისათვის, რომ კალკულატორი სწორად იმუშაოს, შეიყვანეთ:

• იპოთეკის ზომა
• არჩეული ბანკის საპროცენტო განაკვეთი
• იპოთეკის ვადა

ამის შემდეგ პროგრამა ავტომატურად გამოთვლის სესხის ყველა პარამეტრს. სხვა არაფრის შეყვანა არ დაგჭირდებათ. უბრალოდ გადახედეთ გადახდის გრაფიკს, ყოველთვიური შენატანების ოდენობას და სხვა მნიშვნელოვანი ინფორმაცია. გადაწყვიტეთ შესაფერისია თუ არა თქვენს მიერ არჩეული იპოთეკური პროგრამა და იქნება თუ არა ყოველთვიური გადასახადი ძალიან მაღალი. შეძლებთ თუ არა იპოთეკის გადახდას ოჯახის ბიუჯეტზე დიდი ტვირთის გადატანის გარეშე?

იპოთეკის კალკულატორის გამოყენება გამართლებულია შემდეგ შემთხვევებში:

• უძრავი ქონების შეძენა პირველად ბაზარზე
• უძრავი ქონების შეძენა მეორად ბაზარზე
• ახალი შენობის შეძენა (ბინა მშენებარე ან უკვე დასრულებულ კორპუსში საცხოვრებელი კორპუსი)
• საცხოვრებელი უძრავი ქონების ძირითადი რეკონსტრუქცია
• IP-სთვის განკუთვნილი მიწის შესყიდვა

ანუიტეტი და დიფერენცირებული გადახდა

იპოთეკური სესხის დასაბრუნებლად ბანკები, როგორც წესი, გვთავაზობენ არჩევანს ორი სახის გადასახადიდან: ანუიტეტი და დიფერენცირებული.

ანუიტეტის გადახდა გულისხმობს სესხის თანაბარი ყოველთვიური განვადებით დაფარვას მთელი სესხის პერიოდის განმავლობაში. ამ ტიპის გადახდა ყველაზე გავრცელებულია. იდეალურია, თუ არ აპირებთ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას. ჩვენი იპოთეკის კალკულატორი საშუალებას გაძლევთ ზუსტად გამოთვალოთ ანუიტეტის გადახდა.

დიფერენცირებული გადახდა გულისხმობს თანაბარ ნაწილებად დაფარვას და პროცენტის დარიცხვას მხოლოდ სესხის დარჩენილ თანხაზე. Ამ შემთხვევაში ყოველთვიური გადახდათანდათან შემცირდება ყოველი გადახდისას. ამ ტიპის გადახდა რეკომენდებულია მათთვის, ვისაც აქვს კარგი შემოსავალი და გეგმავს იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვას.

იპოთეკის კალკულატორის გაშვებამდე გადაწყვიტეთ სესხის გაცემის სქემა.

ასე რომ, იპოთეკური სესხი შეიძლება იყოს:

• ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით
• ცვლადი საპროცენტო განაკვეთით
• ვალის ადრეული დაფარვით
• შესაძლებლობის გარეშე ადრეული დაფარვა
• ჯარიმებით და მის გარეშე
• ფიქსირებული გადახდით
• ცვლადი გადახდით

საპროცენტო განაკვეთი

Ერთ - ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მახასიათებლებიიპოთეკის გაანგარიშებისას - საპროცენტო განაკვეთი. მისი ზომა რეალურად განსაზღვრავს, თუ რამდენს გადაიხდით საბოლოოდ იპოთეკის დაფარვის შემდეგ. იპოთეკის კალკულატორის გამოყენებისას 2018 - 2019 წლებში ნახავთ გადახდების რეალურ სურათს და შეაფასებთ ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობას შერჩეული საპროცენტო განაკვეთით.

საპროცენტო განაკვეთები იყოფა შემდეგ კატეგორიებად:

• იპოთეკური სესხი მთავრობის მხარდაჭერით. ხელმისაწვდომია სოციალურად დაუცველი მოსახლეობისთვის ( მრავალშვილიანი ოჯახები, შშმ პირები), ახალგაზრდა პროფესიონალები და ახალგაზრდა ოჯახები. განაკვეთი არის 11.9%, თუ წინასწარი გადახდა არის 20% ან მეტი.
• იპოთეკა საცხოვრებელი კორპუსის ასაშენებლად. შეაფასეთ ამისთვის პირები 13−14% დონეზე.
• სესხი ახალ კორპუსზე მთავრობის მხარდაჭერის გარეშე. მაჩვენებელი 12.5%-დან.
• იპოთეკა უკვე აშენებული საცხოვრებლისთვის სახელმწიფო მხარდაჭერისა და შეღავათების გარეშე. მაჩვენებელი 13−13,5%.
• მიზნობრივი სესხი ნაწილობრივი სახელმწიფო მხარდაჭერით. ხელმისაწვდომია მეცნიერებისთვის, სამხედრო პერსონალისთვის, მასწავლებლებისთვის. მაჩვენებელი 11%-დან.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებული იქნება ბანკის პირად პირობებზე. დამატებითი საკომისიოები, გადახდები, დაზღვევა. ყველა ეს მომენტი საჭიროა სავალდებულოშეამოწმეთ ბანკთან.

იმისათვის, რომ გამოიყენოთ ონლაინ იპოთეკური კალკულატორი, თქვენ უნდა იცოდეთ რა საპროცენტო განაკვეთი უნდა შეიყვანოთ. ამიტომ, აუცილებლად გაარკვიეთ ბანკიდან, თუ რა საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მისცეს მას მსესხებელს.

საკუთარი სახლის შეძენა ბევრი ადამიანის ოცნებაა, რომლის ასრულება, სამწუხაროდ, არც ისე ადვილია. იპოთეკის საკითხი განსაკუთრებით მტკივნეული ხდება ახალგაზრდა ოჯახებისთვის და სამხედრო მოსამსახურეებისთვის - ბოლოს და ბოლოს, მათ ნამდვილად სურთ ერთად ცხოვრება დაიწყონ საკუთარ ბინაში ან სახლში, მაგრამ, როგორც წესი, ჩვენს ქვეყანაში ხელფასები არ აძლევს მათ საკუთარი სახლის შეძენის საშუალებას. დაუყოვნებლივ. ასეთ შემთხვევებში ადამიანები სულ უფრო ხშირად იყენებენ იპოთეკას, როგორც უძრავი ქონების შეძენის ერთადერთ გზას: ბინები ახალ კორპუსებში დეველოპერისგან, მიწის ნაკვეთები, ქალაქური სახლები და აგარაკის სახლებიან საცხოვრებელი უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე. მაგრამ ისინი ასევე იხსნება დამატებითი ფუნქციები, მსესხებლებს შეუძლიათ დაიზღვიონ თავი იპოთეკის გამოყენებისას - დეველოპერისგან ბინების გაყიდვა ბევრში საცხოვრებელი კომპლექსებიმოსკოვი, მოსკოვის რეგიონი და სანკტ-პეტერბურგი ხშირად იწყება აკრედიტაციის მსხვილ რუსულ ბანკებში.

რა არის იპოთეკა?

იპოთეკა არის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი საცხოვრებლის შესაძენად გრძელვადიანი სესხი.სახლის შეძენის ყველა ფორმას შორის ყველაზე მოსახერხებელია იპოთეკა, რადგან მას შეუძლია მნიშვნელოვნად შეამსუბუქოს მყიდველის ფინანსური ტვირთი. როგორც ნებისმიერი სხვა ფინანსური ტრანზაქცია, სახლის დაკრედიტებას აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, რაც აუცილებლად უნდა შეისწავლოს ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებამდე.

იპოთეკა საშუალებას გაძლევთ გახდეთ სახლის მესაკუთრე საკმაოდ მოკლე დრო და სესხი გაიცემა გრძელვადიანი, რაც აადვილებს გადახდას. თუ შევადარებთ იპოთეკას და საცხოვრებლის გაქირავებას, მაშინ თანაბარსაც კი ყოველთვიური გადასახადებიიპოთეკა ნამდვილად უფრო მომგებიანია, რადგან თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკუთარი სახლისთვის და არა სხვისი. გარდა ამისა, იპოთეკა საშუალებას აძლევს მსესხებელს და მისი ოჯახის წევრებს ამ გზით შეძენილ საცხოვრებელში რეგისტრაცია გაიარონ.

მიუხედავად იმისა დიდი რიცხვიუპირატესობები, იპოთეკა ასევე აქვს გარკვეული უარყოფითი მხარეები.ეს განსაკუთრებით მწვავე იქნება, თუ გსურთ იყიდოთ ბინა მოსკოვში იპოთეკით ან ოთახი სანქტ-პეტერბურგში. ასე რომ, დიდი ხნის განმავლობაში, შემოსავლის მნიშვნელოვანი ნაწილის გადახდა მოუწევს სესხის დასაფარად. და თუ ეს შესაძლებლობა დაიკარგება, სახლის გაყიდვა მოუწევს ბანკის წინაშე დავალიანების დასაფარად. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკები ყოველთვის ცდილობენ მოძებნონ კომპრომისული გადაწყვეტილებები კრიტიკულ სიტუაციებში და აირჩიონ გამოსავალი, რომელიც მოერგება თითოეულ მხარეს.

სად მივიღოთ იპოთეკა? რომელი ბანკები გასცემენ საბინაო სესხებს?

იპოთეკაზე განაცხადის დროს გათვალისწინებულია მრავალი ფაქტორი და ნიუანსი, რაც თითოეულ მომხმარებელს საშუალებას აძლევს აირჩიოს ყველაზე მეტი მომგებიანი ვარიანტიდაკრედიტება. გარდა ამისა, დღეს არსებული მრავალიდან თითოეული ფინანსური ბაზარიბანკები გთავაზობთ რამდენიმე პროგრამას იპოთეკური სესხი. შედეგად, მომხმარებლებს აქვთ შეთავაზებების უზარმაზარი არჩევანი, რომელსაც შეუძლია დააკმაყოფილოს მსესხებლების ნებისმიერი მოთხოვნა და პირობები, ასე რომ, კითხვები, როგორიცაა "სად მივიღოთ იპოთეკა" ან "რომელი ბანკები აძლევენ იპოთეკას" დღეს არ ღირს.

ისე, რომ ასეთ სიმდიდრეში არ დაბნეულიყო საბანკო შეთავაზებებიდა აირჩიეთ ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი, ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ ჩვენი იპოთეკური კალკულატორი და გამოთვალოთ საპროცენტო განაკვეთები იპოთეკური სესხებირუსეთის უმსხვილეს ბანკებში. რამდენიმე ღილაკზე დაწკაპუნებით, რამდენიმე წამში იხილავთ შეთავაზებებს იპოთეკის ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ დამოუკიდებლად ვიზიტი. ბანკის ოფისებიიპოთეკური პროგრამების დოკუმენტაციის მასის შესწავლა და თითოეული მათგანის წინასწარი გათვლები.

იპოთეკის ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთები!

ჩვენი კალკულატორის გამოყენებით შეგიძლიათ მარტივად და სწრაფად გამოთვალეთ თქვენი იპოთეკური სესხი, უბრალოდ თქვენი მონაცემების შესაბამისი ფორმის ველებში შეყვანით. ასე რომ, იპოთეკის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა აირჩიოთ რეგიონი, მიუთითოთ საცხოვრებლის ტიპი (ბინა მეორად ბაზარზე, ბინა ახალ კორპუსში, ქვეყნის ქონება), აირჩიეთ ვალუტა ( რუსული რუბლი, აშშ დოლარი ან ევრო), ქონების ღირებულება, აირჩიეთ სესხის თანხა და ვადა. უფრო ზუსტი გამოთვლებისთვის შეგიძლიათ მოგვაწოდოთ დამატებითი პირობებიდაკრედიტება - შეარჩიეთ შემოსავლის დადასტურების ფორმა, სესხის უზრუნველყოფა (ნებისმიერი, ნასესხები ობიექტი, გარანტია, სხვა უძრავი ქონება), აირჩიეთ საპროცენტო განაკვეთის ტიპი (ნებისმიერი, ფიქსირებული, მცურავი), მოქალაქეობა და რეგისტრაცია.

ყველა ველის შევსების შემდეგ თქვენ უნდა დააჭიროთ ღილაკზე „გამოთვლა“ და რამდენიმე წამში სისტემა მოგაწოდებთ იპოთეკური სესხების შეთავაზებების ჩამონათვალს, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს ყველა პირობას. ამ სიიდან შეგიძლიათ აირჩიოთ რამდენიმე შეთავაზება და შეადაროთ ისინი ღილაკის „შედარების“ გამოყენებით, ეს დაგეხმარებათ აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი პროგრამა. გარდა ამისა, თითოეული შემოთავაზებული ვარიანტი შეიძლება დეტალურად შეისწავლოს "გადასვლა" ბმულის გამოყენებით. მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ სესხის პროგრამას, შეგიძლიათ შეავსოთ ონლაინ აპლიკაციადა ბანკის წარმომადგენლები დაგიკავშირდებიან დეტალების გასარკვევად თქვენთვის მოსახერხებელ დროს.

იპოთეკური ბროკერი, რომლის მომსახურებაც არ საჭიროებს გადახდას

ჩვენი მომსახურებისთვის დამატებითი გადასახადი არ არის,თქვენ ითანამშრომლებთ ბანკთან შერჩეული სესხის პროგრამით იმავე პირობებით, როგორც იპოთეკაზე განაცხადის გაკეთება ბანკის ოფისში. რაც შეეხება ბანკებს, რომლებსაც ჩვენ ვთავაზობთ თანამშრომლობას, ეს არის ყველაზე სანდო ინსტიტუტები, რომლებიც ახორციელებენ მხოლოდ მაღალი ხარისხის მომსახურებას გამჭვირვალე პირობებით.

რომელ ქალაქებშია რელევანტური იპოთეკის კალკულატორი?

ასეთი პროგრამები დროებით გაუქმდა, დარწმუნებულები ვართ, რომ მომავალში გამოჩნდება.

სბერბანკის იპოთეკის კალკულატორისაშუალებას მოგცემთ გამოთვალოთ რეგულარული გადახდების ოდენობა რეგისტრაციისას კრედიტის გარეშე განვადებით .

ადამიანების დიდი ნაწილისთვის იპოთეკური სესხის მიღების ერთადერთი დაბრკოლება არის წინასწარი გადახდის არარსებობა. როგორც წესი, ბანკებში შენატანის ზომა ბინის ღირებულების 10-დან 30%-მდე მერყეობს. ანუ, თუ ბინა ღირს 4 მილიონი რუბლი (და მოსკოვისთვის ეს არის საშუალო ფასი"ერთოთახიანი ბინები" საცხოვრებელ ზონაში), ხელთ უნდა გქონდეთ 400 ათასიდან 1,2 მილიონ რუბლამდე. ადამიანების უმეტესობისთვის უბრალოდ არარეალურია ასეთი თანხის მოკლე დროში დაგროვება.

მაინც არსებობს გამოსავალი იპოთეკური სესხი წინასწარი გადახდის გარეშეარსებობს. რუსეთის უმსხვილესი ბანკი, სბერბანკი, გთავაზობთ სამ გზას ასეთი სესხის მისაღებად:

• იპოთეკა მთავრობის მხარდაჭერით;
• რეფინანსირება საბინაო სესხები;
• იპოთეკა პლუსი დედათა კაპიტალი.

ამ სამი სესხისთვის სესხის მაქსიმალური თანხა შეზღუდულია - 8 მილიონი რუბლი მოსკოვისა და პეტერბურგისთვის, რეგიონებისთვის ლიმიტი 3 მილიონი რუბლია.

მოდით განვიხილოთ თითოეული ეს მეთოდი უფრო დეტალურად.

იპოთეკა მთავრობის მხარდაჭერით

ეს პროგრამა ხორციელდება Sberbank-სა და Vnesheconombank-ს შორის თანამშრომლობის ფარგლებში, ეს არის ხელმისაწვდომი საცხოვრებლის სახელმწიფო პროგრამის ნაწილი. სხვა უძრავი ქონების სესხებიდან, იპოთეკა სახელმწიფოსგან. მხარდაჭერა ხასიათდება შემცირებული განაკვეთით (11%-მდე), საკომისიოს არარსებობა და ის, რომ სიცოცხლის დაზღვევა არ არის წინაპირობა.

მაგრამ! ამ ტიპის სესხი საკომისიოს გარეშე შეიძლება გაიცეს მხოლოდ სხვა საცხოვრებელი ფართის (არა ბინის შესყიდვის) უზრუნველყოფის რეგისტრაციისას.

მაგალითი:
4 მილიონი რუბლის ღირებულების ბინა შეძენილია პროგრამით "იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით". არის ანაბარი სხვა ბინის სახით. სესხის ვადა 20 წელია. მაჩვენებელი – 10,5%. მოდით გამოვიყენოთ კალკულატორი:

კრედიტი 4,000,000.00 რუბლი. 240 თვის განმავლობაში 10,5% წელიწადში. ანუიტეტის გადახდა.
ყოველთვიური გადახდის თანხა: 39,935,20 რუბლი

სახლის სესხის რეფინანსირება

ამ ტიპის სესხის მიღება შესაძლებელია სახლის სესხის დასასრულებლად დაწყებისთანავე. უფრო გასაგები სახელია რეფინანსირება სხვა სახლის შეძენის მიზნით. მნიშვნელოვანი პირობა – ახალი სესხიარ უნდა აღემატებოდეს ვალის ნაშთს და ღირებულების 80%-ს ახალი ბინა. როგორც არ უნდა იყოს, ეს კარგი შესაძლებლობაგააუმჯობესეთ თქვენი საცხოვრებელი პირობები ძველი სესხით.

მაგალითი:
მაშინ ადამიანი გეგმავს ბინის ყიდვას 4 მილიონი რუბლის ღირებულების მაქსიმალური თანხაახალი სესხი - 3,2 მილიონი რუბლი. მოდით გავაკეთოთ გამოთვლა ამ შემთხვევაში:

კრედიტი 3,200,000.00 რუბლი. 240 თვის განმავლობაში 12% წელიწადში. ანუიტეტის გადახდა.
ყოველთვიური გადახდის თანხა: 35,234,76 რუბლი

იპოთეკა პლუს სამშობიარო კაპიტალი

კლასიკური იპოთეკისგან ერთი განსხვავებაა - საწყისი შენატანის ნაცვლად მიიღება სამშობიარო კაპიტალის დოკუმენტი. ანუ, ეს არ არის ზუსტად იპოთეკა თავდაპირველი გადახდის გარეშე, მაგრამ კაპიტალის გარეშე საცხოვრებლის შეძენის შესაძლებლობა ნაღდი ფულის სახით ბევრ რუსის ცხოვრებას ბევრად ამარტივებს.

მაგრამ! ამ პროგრამაში სამშობიარო კაპიტალმა უნდა დაფაროს საცხოვრებლის ღირებულების მინიმუმ 10%. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მოგიწევთ დამატებითი თანხის ჩარიცხვა.

მაგალითი:
4 მილიონი ღირებულების ბინის შეძენა ნაღდი ფულის ინვესტიციის გარეშე შეუძლებელი იქნება, რადგან სამშობიარო კაპიტალის ოდენობა შეადგენს 387,640 რუბლს (მონაცემები 2012 წლისთვის). ბინის მაქსიმალური ღირებულებაა 3,876,400 რუბლი, ხოლო სესხის თანხა 3,488,760 რუბლი.

მოდით გამოვიყენოთ კალკულატორი:

სესხი 3,488,760.00 რუბლი 240 თვის განმავლობაში 12% წელიწადში. ანუიტეტის გადახდა.
ყოველთვიური გადახდის თანხა: 38,414,25 რუბლი

თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ გამოთვლები ქვემოთ მოცემული ფორმის შევსებით.

იპოთეკის კალკულატორი მოსახერხებელი გზაა ონლაინ გაანგარიშებადა გადახდების ოდენობის ანალიზი, ასევე ყველაზე ეფექტური საკრედიტო პროგრამის შერჩევა.

ოდითგანვე, საკუთარი სახლის ფლობა ითვლებოდა ჩვენი პლანეტის მკვიდრთა დიდი უმრავლესობის სანუკვარ ოცნებად. სახლის შესაძენად სესხმა თავისი ისტორია დაიწყო ძვ. სწორედ ეს სვეტი, რომელზეც მითითებული იყო მოვალის ვალდებულებები, გახდა ტერმინი „იპოთეკის“ წინაპარი. (ბერძნული ჰიპოტეკადან - დგომა, საყრდენი).

ყველაზე პოპულარული კალკულატორები:

დღეს სესხის გაცემა ყველასთვის გავრცელებული პრაქტიკაა განვითარებული ქვეყნები. რუსეთი ამ ბაზარზე 1754 წელს შევიდა კეთილშობილური ბანკების გახსნით, რომლებიც უზრუნველყოფდნენ შეძენილი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ამჟამად, თითქმის ყველა ძირითადი რუსული ბანკებიგასცეს გრძელვადიანი სესხი საცხოვრებლის შესაძენად სხვადასხვა პირობებში. მთავარი ამოცანაასეთი სესხის განმცხადებელმა უნდა განსაზღვროს სესხის გაცემის ოპტიმალური პირობები, ყველა ნიუანსისა და შესაძლო რისკის გათვალისწინებით.

რა არის სესხი? ცნებები და ჯიშები

იპოთეკური სესხი არის მიზნობრივი სესხი, რომელიც გაცემულია საცხოვრებლის შესაძენად, რომელიც ხდება ქონების უზრუნველყოფა მანამ, სანამ მოვალე არ შეასრულებს ყველა ვალდებულებას კრედიტორის წინაშე. მეტი საუბარი მარტივი სიტყვებითსანამ არ დაფარავთ მთელ ვალს პროცენტებითა და სხვა გადასახადებით, ბანკს ექნება უდაო უფლებები შეძენილ ქონებაზე.

თუ მოვალე არ ასრულებს თავის ვალდებულებებს, კრედიტორს უფლება აქვს სრულად ისარგებლოს გირავნობით დადებულ ქონებაზე. კერძოდ, ბინა, სახლი ან სხვა უძრავი ქონებაშეიძლება გაიყიდოს საჯარო აუქციონზე. ზოგიერთ შემთხვევაში, იპოთეკური სესხის პროგრამებში მონაწილეობენ მოქალაქეები, რომლებიც მზად არიან გახდნენ ერთობლივი მსესხებლები ყველა შემდგომი ვალდებულებით.

დღესდღეობით დაკრედიტება ხორციელდება შემდეგი მიზნებისთვის:

• მეორად ბაზარზე უძრავი ქონების შეძენა;
• ბინის შეძენა მშენებარე მრავალბინიან კორპუსში (შეკვეთით);
• სახლის, კოტეჯის, კოტეჯის, ავტოფარეხის, ქალაქური სახლის და ა.შ., ასევე საცხოვრებელი უძრავი ქონების იზოლირებული ნაწილის შეძენა;
• განკუთვნილი მიწის ნაკვეთების შეძენა ინდივიდუალური მშენებლობა;
• საცხოვრებელი კორპუსების კაპიტალური მშენებლობა ან რეკონსტრუქცია;
• ინვესტიცია საბინაო მშენებლობის პროგრამებში

სესხის სქემები შეიძლება დაიყოს შემდეგ ვარიანტებად:

• სესხის ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობით ან მის გარეშე;
• ფიქსირებული ან ცვლადი პროცენტით;
• მზარდი გადახდებით, ფიქსირებული ან ცვლადი გადახდებით;
• ერთი ან მეტი კრედიტორის ჩართულობით (კომბინირებული სესხები);
• ჯარიმებით ან მის გარეშე

ბინის შესაძენად სესხის გაცემის პირობები

• მსესხებელი უნდა იყოს 21 წელზე მეტი ასაკის და 75 წელზე ნაკლები ასაკის სრული დაფარვავალი. ხანდახან ასაკობრივი დიაპაზონი შეიძლება შეიცვალოს ბანკის მიერ კონკრეტული საკრედიტო პროგრამის ფარგლებში.
• სესხის განმცხადებელს უნდა ჰქონდეს ოფიციალური სამუშაო ადგილი ან რეგისტრაცია, როგორც კერძო მეწარმე. სამუშაო მოქალაქეებისთვის გამოცდილება არის მინიმუმ 6 თვე, ხოლო მეწარმეებისთვის - 2 წლიდან და მეტი (არა აუცილებელი, მაგრამ სასურველია).
• დასაქმება და შემოსავალი უნდა შემოწმდეს ოფიციალური დოკუმენტებიდადგენილი ფორმით.
• პოტენციური მსესხებელი უნდა იყოს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე, ხოლო შეძენილი ქონება უნდა მდებარეობდეს რუსეთში.
• შეძენილი ობიექტების ცვეთა არ უნდა აღემატებოდეს 60-70%-ს.
• შეძენილი საცხოვრებელი არ უნდა იყოს ნათესავების ან თანამსესხებლების საკუთრებაში.

რა დოკუმენტებია საჭირო სესხის მისაღებად?

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი მუდმივი ბინადრობის;
• ქორწინების მოწმობის ასლი (განქორწინება);
• ოჯახის შემადგენლობის მოწმობა;
• დაქირავებული მუშაკებისთვის, 2-NDFL სერთიფიკატი "სველი" ბეჭდით და დამოწმებული ასლი სამუშაო წიგნი;
• შრომითი ხელშეკრულების დამოწმებული ასლი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• ამისთვის ინდივიდუალური მეწარმეები – საგადასახადო დაბრუნებისმიღების დადასტურებით ამ დოკუმენტისსაგადასახადო ოფისი;
• კოპირება საკადასტრო პასპორტიშეძენილი უძრავი ქონება;
• საცხოვრებელი ფართის მშენებლობისთვის სესხის გაცემისას - მიწის ნაკვეთის საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები, მშენებლობის ნებართვა;
• მშენებარე კორპუსში ახალი ბინის შეძენისას - დეველოპერთან ხელშეკრულების ასლი, შემადგენელი დოკუმენტების ასლები. სამშენებლო კომპანია, სათაური დოკუმენტების ასლები სამშენებლო პროგრამა, სესხის განმცხადებლისთვის ბინის მიყიდვის გადაწყვეტილება;
• ცნობა შეძენილ ქონებაზე დაკავების და სხვა ტვირთის არარსებობის შესახებ

ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება მოგთხოვოთ შეავსოთ შემოსავლის სერტიფიკატი საკუთარი ფორმის გამოყენებით, დამოწმებული შესაბამისი ორგანიზაციის ბეჭდით ( საგადასახადო ოფისი). დამატებითი დოკუმენტები, რომლებიც ზრდის იპოთეკური სესხის გაცემის ალბათობას, შეიძლება შეიცავდეს ძვირადღირებული ქონების საკუთრების დამადასტურებელ ასლებს, ფასიანი ქაღალდებიდა სხვა აქტივები. ბანკები ხშირად ითხოვენ მოქმედი სასესხო ხელშეკრულებების გაცემას და ნებისმიერ შემთხვევაში ისინი შეისწავლიან საკრედიტო ისტორიაპოტენციური მსესხებელი.

გამყიდველთან ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ სესხის აღების შემთხვევაში ახალი მფლობელიიღებს სერთიფიკატს სახელმწიფო რეგისტრაცია, რომელშიც კეთდება შენიშვნა, რომ ეს ქონება არის საბანკო უზრუნველყოფაში.

დღეს წამყვანი ბანკების და სხვა კრედიტორების ოფიციალური ვებგვერდების უმეტესობა გთავაზობთ სესხის საბოლოო ზომის გამოთვლას ონლაინ იპოთეკური კალკულატორის გამოყენებით. იპოთეკის თანხის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ შემდეგი პრიორიტეტები:

• სესხის გაცემის ნებართვის მიღება (ხელფასი).
• ოპტიმალური ყოველთვიური გადასახადის გაანგარიშება (გაანგარიშება გადახდით).
• საბანკო პროცენტის გამოყენებით ზედმეტად გადახდის საბოლოო თანხის განსაზღვრა საცხოვრებლის ღირებულებაზე მეტი (ზედმეტად გადახდის გამოთვლა).

მაქსიმალური შესაძლო გამოქვითვები ხელფასებიშეადგენენ 35-40%. კალკულატორი იძლევა შესაძლებლობას განიხილოს რამდენიმე ვარიანტი, შეაფასოს საკუთარი ფინანსური პოტენციალი შიგნით წლიური პროცენტირუსული ბანკების მიერ შემოთავაზებული.

თანხის გამოსათვლელად საპროცენტო განაკვეთები იყოფა შემდეგ კატეგორიებად:

• იპოთეკური სესხი სახელმწიფო პროგრამა (12%);
• სესხი ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამის ფარგლებში (12%);
• სესხი ახალგაზრდა პროფესიონალებზე მინიმუმ 1 წლიანი სამუშაო გამოცდილებით (8,5%-დან);
• იპოთეკა შესაძენად ჩვეულ საფუძველზე (13,5%-დან);
• სესხი ინდივიდუალური მშენებლობისთვის (14%-დან);
• სესხი მშენებარე კორპუსში ბინის შესაძენად (11%-დან);
• სესხი ახალი ბინის შესაძენად (10,9%-დან).

ასევე არსებობს შეღავათიანი საკრედიტო ხაზები სამხედრო მოსამსახურეებისთვის და თანამშრომლებისთვის საბიუჯეტო სფერო. შემოთავაზებული კალკულატორი დაგეხმარებათ იპოვოთ საუკეთესო ვარიანტი ბანკის მიმდინარე აქციებისა და მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთების გათვალისწინებით. ოპტიმალური ასარჩევად საკრედიტო პროდუქტითქვენ უნდა დახარჯოთ დიდი დრო სწავლაზე მიმდინარე შეთავაზებებიიპოთეკური სესხის ბაზარზე.

რუსული ბანკების სესხების მოკლე მიმოხილვა (2018 წლის ზაფხული)

• წელს Sberbank გთავაზობთ სარეკლამო სესხებს ახალ შენობებში ბინების შესაძენად 10,75%-დან 30 წლამდე. წინასწარი გადახდა არის შეძენილი სახლის ღირებულების 10%. რეგულარული დაკრედიტების პროგრამები ხორციელდება 12%-იანი საპროცენტო განაკვეთით.
• ვითიბი 24 იძლევა სესხებს ახალი და მეორადი საცხოვრებლის შესაძენად წელიწადში 10,9%-ით შეძენილი ქონების ღირებულების 12%-ის განვადებით.
• როსელხოზბანკმა დაადგინა სტანდარტული იპოთეკის განაკვეთი, რომელიც გაცემულია 30 წლით 10,9% წლიურად.
• გაზპრომბანკი მზადაა გასცეს სესხი მშენებარე კორპუსში 45 მილიონ რუბლამდე ბინის შეძენის მსურველებზე 10,2%-ით.
• რაიფაიზენმა ბანკმა დააფიქსირა საპროცენტო განაკვეთი 11% ამ პერიოდისთვის, რაც უზრუნველყოფს სესხებს საცხოვრებლის შესაძენად 26 მილიონ რუბლამდე.

ხშირად დიდი ბანკებიგანახორციელეთ სხვადასხვა აქციები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ იაფი სესხები. Sberbank და VTB 24 ითვლებიან ლოიალობის პროგრამების ყველაზე აქტიურ ორგანიზატორებად, რომლებიც მოქალაქეებს აძლევენ სესხებს ახალი ბინების შესაძენად შეღავათიანი საპროცენტო განაკვეთით 8,9%-დან 10,9%-მდე.

იპოთეკური და სამშობიარო კაპიტალი

მეორე შვილის დაბადების შემდეგ გაცემული ფულადი მოწმობა შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკური სესხის პროგრამებში. ამ აქტივის მოზიდვის მთავარი პირობაა ოჯახის ყველა წევრისთვის საცხოვრებლის შეძენა თანაბარი წილით. სამშობიარო კაპიტალის გამოყენების შემთხვევაში არ არსებობს შეღავათიანი და სუბსიდირებული სესხების აღების შესაძლებლობა. ეს მთავრობის სუბსიდიაარ შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკური სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალებისა და ჯარიმების დასაფარად.

ბანკები, როგორიცაა რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი, ალფა ბანკი, რუსეთის დედაქალაქი TranscapitalBank Promsotsbank და VTB 24 მზად არიან მიიღონ სამშობიარო კაპიტალი წინასწარი გადახდის სახით. ასეთი გადაწყვეტილებები არ იმოქმედებს შეთავაზებულ საპროცენტო განაკვეთებზე.

საკრედიტო დაზღვევა

დღეს, კრედიტორების უმეტესობა მოითხოვს მსესხებლებს დადოს ხელშეკრულებები სადაზღვევო კომპანიებთან, რომლებიც გახდებიან მოვალის მიერ მისი ვალდებულებების შესრულების გარანტი. ასეთი ხელშეკრულებების დადებაზე უარის თქმის შემთხვევაში ბანკი, როგორც წესი, ზრდის საპროცენტო განაკვეთს 5-7%-ით, იცავს თავს წარმოქმნილი რისკებისგან.

უზრუნველყოფის საგნები, ანუ შეძენილი უძრავი ქონება, საჭიროა იყოს დაზღვევა. ფასი სადაზღვევო პოლისი 2018 წლის ზაფხულში მერყეობდა დაზღვეული ობიექტის სავარაუდო ღირებულების 0,09%-დან 2%-მდე. ბანკები მოითხოვენ უძრავი ქონების დაზღვევას იპოთეკური სესხის მთელ ღირებულებაზე + 10%. დაზღვევისთვის სესხის ხელშეკრულებებიმთავარი ბენეფიციარი ხდება კრედიტორი.

დღესდღეობით, ბევრ ოჯახს სჭირდება ან უძრავი ქონება ან მნიშვნელოვანი გაუმჯობესება საცხოვრებელი პირობები. ახალგაზრდა წყვილებს შეიძლება გაუჭირდეთ ამ საკითხის გადაჭრა, ამიტომ მათ მხარდასაჭერად Sberbank-მა შექმნა სპეციალური პროგრამა"ახალგაზრდა ოჯახი". სბერბანკის ეს იპოთეკა სწრაფად გახდა მოთხოვნადი ახალდაქორწინებულთა შორის. დღეს ის ერთ-ერთ ყველაზე პოპულარულად ითვლება.

იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახი სბერბანკში და მისი უპირატესობები

სბერბანკის პროგრამა " იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახებისთვის» 2017 წელს განსხვავდება სხვა შეთავაზებებისგან საკმაოდ ხელსაყრელი დაკრედიტების პირობებით, კერძოდ:

1. გადახდის გადავადება რამდენიმე წლით სესხის ვადის გაზრდით;
2. ბანკის მიერ დადგენილი რბილი პირობები და მოთხოვნები;
3. შესაძლებლობა გახდეს მსესხებელი არა მხოლოდ ახალგაზრდა მეუღლეებისთვის, არამედ მათი მშობლებისთვის, რომლებიც ცხოვრობენ იმავე ტერიტორიაზე. ამ შემთხვევაში გადახდისუნარიანობა უფრო მაღალი იქნება, ხოლო სესხის აღების შანსიც მეტი;
4. მოქნილი საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც შეირჩევა ინდივიდუალურად თითოეული კლიენტისთვის;
5. იპოთეკის მყარი თანხები;
6. სბერბანკის ფილიალები განლაგებულია თითქმის ყველა ადგილას, ამიტომ იპოთეკა ხელმისაწვდომია მრავალი ქალაქის მაცხოვრებლებისთვის.

საბინაო ვარიანტები

სბერბანკის ახალგაზრდა ოჯახის იპოთეკის პირობები პირდაპირ დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა პროგრამის არჩევა სურთ მეუღლეებს. შეგიძლიათ განიხილოთ შემდეგი საბინაო ვარიანტები:

• მზა (ნაყიდი მეორადი) უძრავი ქონება;
• ახალი კორპუსი (შესყიდვა კვადრატული მეტრიშესაძლებელია მხოლოდ იმ სახლში ან შენობაში, რომელიც ახლახანს შევიდა ექსპლუატაციაში);
• მესაკუთრის მიერ გაყიდული კერძო სახლი;
• სესხი ახალი კერძო სახლის ასაშენებლად.

პირობები და მოთხოვნები

IN იპოთეკური პროგრამა Sberbank-ის პირობები ახალგაზრდა ოჯახებისთვის ოდნავ განსხვავდება სხვა ბანკების მიერ შემოთავაზებული პირობებისგან. ამ შემთხვევაში, არ არის საჭირო იმის აღიარება, რომ მსესხებლებმა უნდა გააუმჯობესონ საცხოვრებელი პირობები. მეუღლეები უნდა იყვნენ ოფიციალურად რეგისტრირებულ ქორწინებაში, ხოლო ერთ-ერთ მეუღლეს არ მიუღწევია 35 წლის ასაკში.

ასეთი სესხის აღებამდე თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ ყველა პირობა.

თქვენ უნდა იცოდეთ:

1. იპოთეკის გაცემის ვალუტა არის რუბლი;
2. მსესხებელი უნდა იყოს არანაკლებ 21 წლის და არაუმეტეს 35 წლის;
3. წინასწარი გადახდა უნდა იყოს მთლიანი თანხის არანაკლებ 25 პროცენტი;
4. თქვენ უნდა დაფაროთ სესხი ყოველთვიურად ანუიტეტის დაფარვის მეთოდით, ე.ი. თანაბარი რაოდენობით;
5. იპოთეკური ანგარიშის მომსახურებისთვის არ არსებობს საკომისიო ან ჯარიმა;
6. სამუშაოს ბოლო ადგილზე მუშაობის საერთო ხანგრძლივობა უნდა იყოს მინიმუმ 6 თვე;
7. Შემოსავლის დადასტურება;
8. სესხის ვადა განისაზღვრება 1-დან 30 წლამდე ვადით (იპოთეკის ოდენობის მიხედვით).

იპოთეკის მიღების მახასიათებლები

ბუნებრივია, სბერბანკში ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამის ფარგლებში იპოთეკის მიღების ეტაპები პრაქტიკულად არ განსხვავდება სხვა პროგრამებისგან. ჯერ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტები, შემდეგ შეავსოთ განცხადება იპოთეკური ანგარიშის გასახსნელად, შემდეგ კი თანხის მიღება და ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციის რეგისტრაცია.

დოკუმენტების სია მოიცავს რამდენიმე დოკუმენტს:

1. თანამსესხებლისა და მსესხებლის პასპორტების ასლები;
2. დადგენილი ფორმის შემოსავლის მოწმობა;
3. ქორწინების რეგისტრაციის მოწმობის ორიგინალი და მისი ასლები;
4. ბავშვის დაბადების მოწმობა (შვილიანი ოჯახებისთვის);
5. დამადასტურებელი დოკუმენტი ოჯახის კავშირები(როდესაც მშობლები თანამსესხებლები არიან).

ხელფასი კლიენტებს სთავაზობენ რეგისტრაციის გამარტივებულ პროცედურას მხოლოდ 2 დოკუმენტით.

დოკუმენტების მიწოდების გარდა, თქვენ უნდა შეავსოთ იპოთეკური განაცხადის ფორმა. დოკუმენტი მოგთხოვთ შეიყვანოთ პერსონალური მონაცემები და ინფორმაცია ამის შესახებ საჭირო თანხასესხი. საჭიროების შემთხვევაში შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკის თანამშრომლებს და განმარტოთ მათთან ყველა შეკითხვა ამ კითხვარის შევსების პროცესთან დაკავშირებით. განაცხადი განიხილება 2-5 დღის განმავლობაში.

იპოთეკის მომსახურება და დაფარვა

იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმებისას კლიენტს მოეთხოვება ყოველთვიური გადასახადები და ეტაპობრივად დაფარვა იპოთეკის პროცენტი. გადახდის გადაუხდელობის შემთხვევაში, ყოველი დაგვიანების დღეზე დაიწყება ჯარიმის დარიცხვა გადაუხდელი თანხის 0,5 პროცენტის ოდენობით.

სერვისი იპოთეკის ხელშეკრულებაარ გულისხმობს დამატებით თანხებს, თუ მსესხებელი კეთილსინდისიერად ახორციელებს გადახდებს სრულად და დროულად.

ამრიგად, ახალგაზრდა ოჯახის იპოთეკა არის გრძელვადიანი სესხის პროგრამა მეუღლეებისთვის და მათი ახლობლებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ შესაძლებლობა დამოუკიდებლად დაზოგონ კარგი საცხოვრებელი. ეს იპოთეკა საკმაოდ მომგებიანად და ხელმისაწვდომად ითვლება. ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ ეწვიოთ ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტს, სადაც არის იპოთეკური კალკულატორი Sberbank "ახალგაზრდა ოჯახისთვის". მისი დახმარებით თქვენ შეძლებთ შეასრულოთ ყველა გამოთვლა და გაიგოთ, რა თანხაა საჭირო წინასწარ და ყოველთვიური სესხის გადასახდელად.

გასათვალისწინებელია, რომ ეს საკრედიტო პროგრამაგულისხმობს გადახდის ხანგრძლივ პერიოდს (30 წლამდე) და ბევრი რამ შეიძლება მოხდეს ამ პერიოდის განმავლობაში. სესხის სრულად დაფარვამდე, იპოთეკით დატვირთული ბინაან სახლი დაგირავდება ბანკში.

თუ სესხის დაფარვა შეუძლებელია, მსესხებელი რისკავს უსახლკაროდ დარჩენას, თუნდაც ვალის 80%-ის დაფარვა. სასამართლოს გადაწყვეტილებით, ეს უძრავი ქონება შეიძლება გაიყიდოს აუქციონზე.

ასე რომ, როდესაც გეგმავთ იპოთეკით სახლის მიღებას „ახალგაზრდა ოჯახის“ პროგრამის ფარგლებში, შეაფასეთ თქვენი შესაძლებლობები და მიუდექით ამ გადაწყვეტილებას ფრთხილად და გათვლებით.