ამ სტატიაში მინდა ვისაუბრო იმ მოვლენაზე, რომელიც დაუყოვნებლივ წინ უძღოდა ფედერალური სარეზერვო აქტის მიღებას, კერძოდ, 1907 წლის საბანკო პანიკას, რადგან ამ მოვლენის გარშემო შეიქმნა მრავალი ლეგენდა და ჭორი, რომელსაც შეთქმულების თეორეტიკოსები იყენებენ თავიანთ თეორიებში.

ცნობილია, რომ თავად პანიკა მსხვილი სატრასტო კომპანიის „Knickerbocker Trust Company“-ს დაშლისთანავე დაიწყო. შეთქმულების სხვადასხვა თეორია ამტკიცებს, რომ ეს კომპანია განზრახ გაკოტრდა მას შემდეგ, რაც გავრცელდა ჭორები, რომ კომპანია გაკოტრების პირას იყო, რის შემდეგაც მეანაბრეები შეიკრიბნენ თავიანთი დეპოზიტების შესაგროვებლად. კერძოდ, ეს თეორია გაჟღერდა პიტერ ჯოზეფის მიერ გადაღებულ დოკუმენტურ ფილმში, სახელწოდებით "Zeitgeist" (Zeitgeist).

მაშ რა მოხდა სინამდვილეში?

ფაქტობრივად, 1907 წელს კრიზისის გაჩენაზე ძლიერი გავლენა იქონია ორმა მოვლენამ, რომელიც მანამდე დიდი ხნით ადრე მოხდა:

1. პირველი დარტყმა ამერიკულ ეკონომიკას ბუნებამ მიაყენა, კერძოდ, საშინელი მიწისძვრა სან-ფრანცისკოში 1906 წლის 18 აპრილს. მიუხედავად იმისა, რომ მიწისძვრის ეპიცენტრი სან-ფრანცისკოში იყო, სან-ფრანცისკოს გარდა, დაზარალდა სხვა ახლომდებარე ქალაქებიც, როგორიცაა სან ხოსე, სანტა როზა და ა.შ., მაგალითად, მონტერეის ოლქში მიწისძვრამ შეცვალა მიმდინარეობა. სალინას მდინარე სამუდამოდ მის პირთან ახლოს. ამ მიწისძვრის შედეგად 3000-ზე მეტი ადამიანი დაიღუპა, 300 ათასზე მეტი უსახლკაროდ დარჩა. ეკონომიკური ზარალი უზარმაზარი იყო. Სადაზღვევო კომპანიებიაიძულეს უზარმაზარი გადახდები გაეკეთებინათ, ბევრი მათგანი გაკოტრდა. ამან არ შეიძლება გავლენა მოახდინოს ფინანსური ბაზრები. აი, რას წერდა ამის შესახებ 1906 წლის 6 ივლისს "Financial Times":
   

   200 მილიონი დოლარის ნაცარი სან-ფრანცისკოში გამოიწვევს გაჭირვებას, რომელიც მრავალი თვის განმავლობაში იგრძნობა ყველა ფინანსურ ბაზარზე.

2. იმავე წელს კიდევ ერთი კატასტროფა მოხდა. ევროპულმა ბანკებმა გაზარდეს დისკონტის განაკვეთი, რამაც გამოიწვია ლიკვიდობის დეფიციტი, რაც, თავის მხრივ, გამოწვეული იყო იმით, რომ მიწისძვრის შემდეგ სან-ფრანცისკოს რეკონსტრუქციაზე უზარმაზარი თანხები იყო მიმართული, იყო ფულის გადინება ამერიკული ფინანსური ბაზრებიდან.

ის ფაქტი, რომ ეს ორი მოვლენა დაკავშირებულია და პირდაპირ გავლენას ახდენდა 1907 წლის კრიზისის წარმოშობაზე, ადასტურებენ ეკონომისტები კერი ოდელი და მარკ დ. ვაიდენმიერი თავიანთ ნაშრომში სახელწოდებით "რეალური შოკი, მონეტარული შემდგომი შოკი: 1906 წლის სან ფრანცისკოს მიწისძვრა და პანიკა". 1907 წელს" ("ნამდვილი შოკი, ვალუტის შემდგომი ბიძგები: 1906 წლის სან ფრანცისკოს მიწისძვრა და 1907 წლის პანიკა"). აი რას წერენ კონკრეტულად:

1906 წლის აპრილში სან-ფრანცისკოს მიწისძვრამ და ხანძარმა ზიანი მიაყენა მთლიანი ეროვნული პროდუქტის 1 პროცენტს. მიუხედავად იმისა, რომ ამ შოკის რეალური გავლენა ლოკალიზებული იყო, მას ჰქონდა საერთაშორისო ფინანსური შედეგები: დიდი რიცხვიოქრო ქვეყანაში შემოვიდა 1906 წლის შემოდგომაზე, როდესაც უცხოელი მზღვეველები იძულებულნი გახდნენ გადაეხადათ თავიანთი კლიენტები სან ფრანცისკოში. სადაზღვევო გადასახადები. ამ გადინამ აიძულა ინგლისის ბანკი მიეღო დისკრიმინაციული ქმედება აშშ-ს ფინანსების წინააღმდეგ და ევროპის სხვა ცენტრალურ ბანკებთან ერთად გაეზარდა საპროცენტო განაკვეთები. ამგვარმა პოლიტიკამ შეერთებულ შტატებს ეკონომიკური რეცესიისკენ უბიძგა და 1907 წლის პანიკის საფუძველი შექმნა.

Უფრო:

ინგლისის ბანკისა და ევროპის სხვა ცენტრალური ბანკების ქმედებებმა მოიზიდა ოქროს იმპორტი და მკვეთრად შეამცირა ოქროს ნაკადი ამერიკის შეერთებულ შტატებში. 1907 წლის მაისის მდგომარეობით, შეერთებული შტატები ამერიკის ისტორიაში ერთ-ერთ უმოკლეს, მაგრამ ყველაზე მძიმე რეცესიაში იყო. ამრიგად, შეიქმნა ფინანსური კრიზისის გაჩენის წინაპირობები. უკვე დასუსტებული მსოფლიო ბაზრები დაინგრა 1907 წლის ოქტომბერში, ნიუ-იორკში Knickerbocker Trust Company-ის დაშლით.

ეს არის კრიზისის სურათი, რომელიც რეალურად ჩნდება.

ახლა კონკრეტულად საბანკო პანიკის შესახებ. მისი წარმოშობის უფრო დეტალური ინფორმაციისთვის იხილეთ გაკვეთილები 1907 წლის პანიკიდან. ამ სტატიაში მე მოკლედ გამოვყოფ ამ მოვლენის ყველა გარემოებას.
სინამდვილეში, პანიკა დაიწყო არა იმით, რომ ვიღაცამ რაღაც ჭორები გაავრცელა, არამედ იმით, რომ Knickerbocker Trust Company, უფრო სწორად, კომპანიის პრეზიდენტი ჩარლზ ტ. ბარნი, გარიგება დადო სპეკულანტებთან - ძმებ ავგუსტ და ოტო ჰაინზეებთან. , ისევე როგორც ჩარლზ მორსი მიზანმიმართულად, როგორც ამბობენ ამერიკულ წყაროებში, "ბაზრის კუთხეში" სპილენძის მწარმოებელი კომპანია - "იუნაიტედ სპილენძი".
მე ხაზგასმით აღვნიშნე სიტყვები "ბაზრის კუთხეში" კონკრეტულად იმის ასახსნელად, თუ რას ნიშნავს ეს. საიტი "InvestorWords.com" იძლევა შემდეგ განმარტებას:
„საქონლის ან ფასიანი ქაღალდის საკმარისი რაოდენობის შეძენის მცდელობის უკანონო პრაქტიკა მისი ფასის მანიპულირებისთვის“.
თარგმანი:
"უკანონო საკმარისად პროდუქტის შეძენის მცდელობის პრაქტიკა ან ძვირფასი ქაღალდებიმათი ფასით მანიპულირება“.
მოკლედ, როგორც ახლა ამბობენ, საპნის ბუშტს უბერავდა.

მერე რა მოხდა? სანამ გავაგრძელებ, ერთი დაზუსტება მინდა გავაკეთო:
ამერიკის შეერთებულ შტატებში არის ორგანიზაცია სახელწოდებით "Clearing House". "ონლაინ ბიზნეს ლექსიკონის" ვებგვერდი იძლევა შემდეგ განმარტებას:
„შვილობილი სააგენტო ან დაწესებულება, რომელსაც ახორციელებს ბანკები გეოგრაფიულ არეალში, რათა იმოქმედოს როგორც ცენტრალური ადგილი ერთმანეთზე გაფორმებული ჩეკების შეგროვების, გაცვლის და გადახდის მიზნით“.
თარგმანი:
„შვილობილი სააგენტო ან დაწესებულება, რომელსაც იყენებენ ბანკები გეოგრაფიულ არეალში, რათა იმოქმედოს, როგორც ცენტრალური კვანძი ბანკების მიერ ერთმანეთისთვის გატანილი ჩეკების შეგროვების, გაცვლის და გამოსყიდვისთვის“.
გარდა ამისა, არსებობს ორგანო სახელწოდებით „კლირინგ ჰაუსის კომიტეტი“, რომელიც რეგიონში ბანკების საქმიანობას აკონტროლებს.

ამრიგად, იმის გამო, რომ სპეკულანტებმა ან არასწორად გამოთვალეს შედეგები, ან გაუმაძღრობით დაინგრა, მაგრამ ბუშტი ააფეთქეს და United Copper-ის აქციები დაეცა, რამაც ყველაფერი კრახი გამოიწვია. საფონდო ბაზარზე. ყველაფერი ასე საშინელი არ იქნებოდა, რომ არა ერთი გარემოება. ფაქტია, რომ ავგუსტ ჰაინზე, სხვა საკითხებთან ერთად, იყო Mercantile National Bank-ის პრეზიდენტი. მას შემდეგ, რაც საქმე საფონდო ბირჟის კრახის შემდეგ გახმაურდა, მეანაბრეები მიაწყდნენ Mercantile National Bank-ს დეპოზიტების გასატანად. (ინგლისურად ამ სიტუაციას უწოდებენ "bank run" ან "run on the bank").
ამის შემდეგ გამწმენდი სახლის კომიტეტმა სასწრაფოდ დანიშნა კომისია, რომელიც უნდა გამოეძიებინა ყველა გარემოება. კომისიის მუშაობის დასრულების შემდეგ, საკლირინგო სახლის კომიტეტმა გადაწყვიტა დახმარება გაეწია Mercantile National Bank-ისთვის, ოღონდ იმ პირობით, რომ ავგუსტ ჰაინზე გადადგა თანამდებობიდან. გარდა ამისა, ჩარლზ მორსს ასევე მოუწია დაეტოვებინა ყველა თავისი თანამდებობა, რომელიც მანამდე ეკავა სხვადასხვა ბანკში. ბუნებრივია, ორივემ დააკმაყოფილა ეს მოთხოვნები და ბანკი გადაარჩინა.

ახლა კი პირდაპირ Knickerbocker Trust Company-ის შესახებ:
ვინაიდან Knickerbocker Trust Company არ იყო ბანკი და, როგორც მისი სახელიდან ჩანს, Trust Company (Trust Company), ამიტომ მისი საქმიანობა არ ექვემდებარებოდა რეგულირებას კლირინგ სახლის კომიტეტის მიერ. მეორე მხრივ, ვინაიდან ტრასტის კომპანიები არ იყვნენ ბანკები, მათ არ შეეძლოთ ჩეკების გადაცემა კლირინგ ჰაუსის მეშვეობით, ამიტომ იყენებდნენ შუამავალ ბანკებს. Knickerbocker Trust Company-სთვის შუამავალი იყო კომერციის ეროვნული ბანკი. ასე რომ, როგორც კი კლირინგ სახლის კომიტეტის დასკვნები გამოქვეყნდა, Knickerbocker Trust Company-ის დირექტორთა საბჭომ მოითხოვა ბარნის გადადგომა. მალე კომერციის ეროვნულმა ბანკმა გამოაცხადა, რომ არ მიიღებდა Knickerbocker-ის ჩეკებს. სწორედ კომერციის ეროვნული ბანკის ამ გადაწყვეტილებამ გამოიწვია პანიკა.

1907 წელს მათი (Knickerbocker Trust Company) სახსრები გამოიყენა კომპანიის მაშინდელმა პრეზიდენტმა ჩარლზ ტ. ბარნიმ სპილენძის ღირებულების გასაზრდელად „ბაზრის კუთხით“. ის აზარტული თამაშებიდაინგრა სპილენძის ბაზარზე მილიონობით დოლარის გადაყრით, რათა შეეჩერებინა მტრულად განწყობილი ხელში ჩაგდება სრულიად განსხვავებული სუბიექტის მიერ. ეს გახდა საზოგადოებისთვის ცნობილი და 21 ოქტომბერს კომერციის ეროვნულმა ბანკმა გამოაცხადა, რომ შეწყვეტს ჩეკების მიღებას Knickerbocker Trust Company-დან, რამაც გამოიწვია პანიკა მეანაბრეებს შორის, რომლებმაც დაიწყეს მათი თანხების დაბრუნება. ჩარლზ ბარნიმ მოითხოვა შეხვედრა JP Morgan-თან, რათა განეხილათ ბანკის დახმარება, მაგრამ JP Morgan-მა უარი თქვა. ამის და ბანკის წარუმატებლობის გამო მან თავი დახვრიტა 1907 წლის 14 ნოემბერს.

დასასრულს, მინდა განვმარტო სიტუაცია იმით, რომ JP Morgan-მა უარი თქვა Knickerbocker Trust Company-ს დახმარებაზე. ფაქტობრივად, 21 ოქტომბერს მორგანმა დაურეკა კომპანიის ყველა მენეჯმენტს და სთხოვა მიეწოდებინათ კომპანიის ფინანსური ანგარიშგება, რათა მათზე დაყრდნობით მიეღოთ გადაწყვეტილება დახმარების გაწევის შესახებ. თუმცა ეს მოკლე დროში არ გაკეთებულა და ამ ინფორმაციის გარეშე მორგანმა უარი თქვა დახმარებაზე.
სხვათა შორის, თავად მორგანიც განიცდიდა კრიზისს. მაგალითად, მისი კომპანია "U. S. Steel"-ის აქციები 50%-ზე მეტი დაეცა და მაინც საკმარისი სახსრები ჰქონდა. მაგრამ აღწერილია ადამიანის მაგალითი, ვინც ისარგებლა ამ კრიზისით. როდესაც პანიკა გაჩნდა, ბანკების გარეთ უზარმაზარი რიგები შეიქმნა და ზოგიერთმა ადამიანმა თავისი ადგილი გაყიდა. იქნებ სწორედ მათ მოაწყვეს ეს კრიზისი ამ გზით ფულის შოვნის მიზნით? ვფიქრობ, ეს ჰიპოთეზა შეიძლება შეთქმულების თეორიის საფუძველიც იყოს.

დღეს მინდა ვისაუბრო საბანკო კრიზისი(ან საბანკო სისტემის კრიზისი) და კონკრეტულად დაახლოებით რა უნდა გააკეთონ ინვესტორებმაროცა ის მოვა. ამ კითხვას ხშირად მისვამენ, ამიტომ ვეცდები ამ პუბლიკაციაში გავითვალისწინო. მაშინვე ვიტყვი, რომ აქ საკმაოდ რთულია რაიმე ზუსტი რჩევის მიცემა, ბოლოს და ბოლოს, ბევრი რამ არის დამოკიდებული კონკრეტულ სიტუაციაზე, კონკრეტულ ბანკზე, კონკრეტულ მეანაბრეზე. მაგრამ მაინც ვეცდები.

მაშ, რა უნდა გააკეთონ მეანაბრეებმა საბანკო კრიზისის დროს?

პირველ რიგში განვსაზღვროთ რა სახის კრიზისზეა საუბარი. ვგულისხმობ საბანკო სისტემის კრიზისს, როგორც ერთ-ერთ კომპონენტს, რომლის შემდგომ რაუნდებსა და გამწვავებაში ვართ. ბოლო წლებისაკმაოდ ხშირად ნახე. პირველ რიგში, საბანკო კრიზისი ხასიათდება შემდეგი პუნქტები:

– სესხების დავალიანების ზრდა;

– დეპოზიტების გადინება;

– ლიკვიდობის პრობლემები;

– ნაღდ ფულთან დაკავშირებული პრობლემები;

– გასაყიდი ვალუტის ნაკლებობა;

– ბანკების გაკოტრება, ლიცენზიის გაუქმება;

– ყველა სახის შეზღუდვის გაჩენა როგორც ბანკების, ასევე სახელმწიფო დონეზე და ა.შ.

საბანკო კრიზისი საკმაოდ ხშირად შეიმჩნევა ბოლო დროს: დაახლოებით 4-6 წელიწადში ერთხელ სხვა და სხვა ქვეყნები-სხვანაირად. და ყოველ ჯერზე, ამა თუ იმ ხარისხით, პანიკა ჩნდება: რა უნდა გააკეთონ ინვესტორებმა, დაიკარგება თუ არა ფული? სხვადასხვა ადამიანი ასეთ სიტუაციაში სხვადასხვანაირად მოქმედებს. საბანკო სისტემის კრიზისის დროს ადამიანების ქმედებებზე დაკვირვებით, მივედი დასკვნამდე, რომ არსებობს მეანაბრეების 3 ძირითადი კატეგორია:

1. სიგნალიზაცია.ამ კატეგორიის მეანაბრეები პანიკას იწყებენ მაშინაც კი, როცა საბანკო კრიზისი ჯერ არ მოსულა. ისინი შორს არიან ფინანსური სფერო, ხელმძღვანელობენ გარკვეული ჭორებით, საუბრობენ, რომ საბანკო სისტემის კრიზისი მოდის და მთელი ფული "დაიწვება". მაშინაც კი, თუ ბანკებს აქვთ გარკვეული პრობლემები, განგაშისტები ყოველთვის აზვიადებენ მათ და ჩქარობენ ბანკების ან კონკრეტული ბანკის გარდაუვალი კოლაფსის შესახებ ინფორმაციის გავრცელებას, რაც აღფრთოვანებას იწვევს ამ კატეგორიის მეანაბრეთა წარმომადგენლებს შორის. ასეთი ადამიანები, როცა პირველი ნეგატიური ამბები ჩნდება, არც კი ელოდება მათ დადასტურებას, ჩქარობენ წარმოებას და, მაგალითად, მიღებული ფულით (ასე უფრო სანდოა).

განგაშის მოყვარულის საყვარელი გამოთქმაა "ჩვენ უკვე გვასწავლა მწარე გამოცდილება", ისინი არასოდეს დაივიწყებენ სსრკ-ს სბერბანკის დეპოზიტებს, რომლებიც მათ დაკარგეს ან მათი მშობლები, ეს ხალხი პრინციპში არ ენდობა ბანკებს და ყველას აქვს ყოველთვის ამბობდნენ, რომ ბანკები ბოროტები არიან, მაგრამ რატომ მაინც იცავენ მას. ინტერესისთვის, რა თქმა უნდა...

2. მერყევი.მერყევთა კატეგორიის მეანაბრეები, როდესაც საბანკო კრიზისი მოდის ან ახლოვდება, მუდმივად მონიტორინგს გაუწევენ ყველა სიახლეს, ხშირად ურეკავენ და მოდიან თავიანთ ბანკში და ეკითხებიან: „აბა, როგორ არის? რა გესმის?" იქ, რა თქმა უნდა, დამშვიდდებიან: ”ისინი ამბობენ, ყველაფერი კარგადაა”. ისინი დაკმაყოფილდებიან ასეთი პასუხით, მაგრამ რამდენიმე დღეში კვლავ დაუკავშირდებიან: „მაგრამ იქ დაწერეს... და გავიგე... და როგორ ხარ...? აბა, თუ რამეა, მაშინვე მითხარი...“.

შედეგად, საქმე იქამდე მიდის, რომ საბანკო კრიზისი გამწვავდება, დაწესდება რაიმე შეზღუდვა დეპოზიტების გატანაზე, ან იწყება სერიოზული პრობლემები ბანკისთვის, რომელშიც განთავსებულია ანაბარი, დროებითი ადმინისტრაციის შემოღებამდე ან თუნდაც გაკოტრება და მეანაბრე იწყებს იდაყვების კბენას: ”აი, საჭირო იყო... როგორც ყოველთვის... ასე მჭირდება...”.

3. ურყევი.ამ ტიპის ინვესტორები ნაკლებია, მაგრამ მათ ასევე აქვთ ადგილი. რაც არ უნდა მოხდეს შიგნით საბანკო სისტემა, ისინი არ პანიკადებიან და არ იჩქარებენ დეპოზიტების შეწყვეტას. მათი დევიზია "იყავი რაც იქნება". ურყევს სჯერა, რომ ბანკი რომც გაკოტრდეს, მას შეუძლია დაეყრდნოს და ნებისმიერ შემთხვევაში შეძლებს ფულის დაბრუნებას, ამიტომ წუხილის საფუძველი არ აქვს. და ის, რომ არის დევალვაცია ან სხვა რამ, არ არის საშინელი: სადღაც წააგებთ, მაგრამ სადღაც გამოიმუშავებთ.

ზოგჯერ ასეთი „გულგრილობის“ მიზეზი სიტუაციის მართლაც სწორი გაგებაა, ზოგჯერ კი კონკრეტული ადამიანის ხასიათის თვისება.

როგორ ფიქრობთ, რა უნდა გააკეთონ მეანაბრეებმა საბანკო კრიზისის შემთხვევაში? შემოთავაზებული სცენარიდან რომელი უნდა შესრულდეს? ახლა კრიტიკულად შეხედეთ საკუთარ თავს: აღწერილი ტიპებიდან რომელი ხართ?

ეს მე აღვწერე, როგორც ყველაზე ხშირად ხდება საბანკო სისტემაში კრიზისის დაწყების ან თუნდაც მოახლოების დროს. მეანაბრეების სამივე კატეგორია, ჩემი აზრით, არასწორად მოქმედებს. პირველები ზარალდებიან ვადაზე ადრე შეწყვეტის გამო, მეორე და მესამე ვერ შეძლებენ თანხის დროულად ამოღებას და მათი დაბრუნება გაურკვეველი ვადით ან შესაძლოა საერთოდ არ გადაიდო. ეს გამოწვეულია დაბალი დონით.

ადამიანებმა უბრალოდ არ იციან როგორ მოიქცნენ ამა თუ იმ სიტუაციაში საბანკო კრიზისის დროს, ამიტომ ისინი ხშირად იმეორებენ მოქმედებებს სხვის შემდეგ, ან ექცევიან „ბრბოს ეფექტის“ გავლენის ქვეშ, რაც მხოლოდ მცირე წვლილს შეაქვს კრიზისის გამწვავებაში. საბანკო სისტემა. ვფიქრობ, არავის ეპარება ეჭვი იმაში, რომ საბანკო კრიზისს მრავალი თვალსაზრისით თავად ადამიანები ქმნიან, კერძოდ, მეანაბრეები, რომლებიც ცდილობენ ბანკიდან ფულის სწრაფად გატანას. დათვლილია, რომ თუ ბანკი მოკლე დროში დაკარგავს დეპოზიტების 20%-ს მაინც, მაშინ ის უბრალოდ ვეღარ შეასრულებს კლიენტების წინაშე დაკისრებულ ვალდებულებებს და დაინგრევა.

ახლა ალბათ ყველა მეანაბრე ფიქრობდა: აბა, მაშ, რატომ უნდა დაველოდო, სანამ ეს 20% დაგროვდება და ბანკი დაინგრევა - დროა გაიქცე და აიღო შენი ფული! ამიტომ, სხვა საკითხებთან ერთად, ბანკებიც იშლება. მაშინ რა უნდა გააკეთონ ინვესტორებმა, როგორ გააკეთონ ეს სწორად?

უპირველეს ყოვლისა, ამის გაგება აუცილებელია საბანკო კრიზისი ყოველთვის დროებითია. მთელი ეკონომიკა აგებულია პროცესების ციკლზე: ქვედა-აწევა-პიკი-კლება-ქვედა. გამონაკლისი არც საბანკო სისტემაა: ისტორიამ ეს არაერთხელ დაამტკიცა. ყოველი ციკლის ფარგლებში, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს წლების და ათწლეულების განმავლობაშიც კი, არის მინი ციკლები. ამიტომ, სხვადასხვა მასშტაბის საბანკო სისტემის კრიზისები ყოველთვის იქნება დროდადრო, თქვენ უნდა გაიგოთ ეს და მიიღოთ ეს თავისთავად.

შემდეგი პუნქტი: თქვენ უნდა ისწავლოთ რეალურის ამოცნობა და გაიგოთ, რამდენად სერიოზულია ისინი. მაგალითად, თუ საბანკო კრიზისი მოხდა, აბსოლუტურად ყველა ფინანსური ინსტიტუტი განიცდის პრობლემას, მაგრამ ზოგიერთი მათგანი ჩვეულ რეჟიმში აგრძელებს მუშაობას, ზოგი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში აწესებს გარკვეულ შეზღუდვებს და მხოლოდ რამდენიმე ვერ უძლებს კრიზისს და გაკოტრდება.

ანუ, საბანკო სისტემის კრიზისი, როგორც სახელი უკვე მეტყველებს, სისტემური ფენომენია და ის არ წარმოადგენს რაიმე განსაკუთრებულ საფრთხეს მეანაბრეებისთვის, თუ ბანკი, რომელშიც დეპოზიტია განთავსებული, არ არის მათ შორის, რომლებზეც ამ კრიზისს აქვს განსაკუთრებით საზიანო ეფექტი.. თუ ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება წარმოიშვას დროებითი ხასიათის სირთულეები. მაგალითად, აკრძალვა ადრეული დაშლადეპოზიტები, ნაღდი ფულის გამოტანის ლიმიტების დაწესება და ა.შ.

დროებითი ღონისძიებები ყოველთვის მიმართულია საბანკო სისტემის მხარდაჭერისა და სტაბილიზაციისკენ, ისინი შემოღებულია მხოლოდ მეანაბრეების ინტერესებიდან გამომდინარე და არა პირიქით და ამას გაგებით უნდა მოეკიდოს.

მოვლენების განვითარების ალბათობის შესამცირებლად ყველაზე უარყოფითი სცენარის მიხედვით, თქვენ უნდა იფიქროთ ამაზე ანაბრის განთავსების ეტაპზე:

- პირველი, აირჩიე მხოლოდ;

- მეორეც, ჩატარდეს (ან, როგორც უფრო ნაცნობად ჟღერს, ყველა კვერცხი ერთ კალათაში არ შეინახოს).

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ეს ყველამ იცის, მაგრამ შედეგად, ისინი მაინც ატარებენ მთელ ფულს ერთ ბანკში, რომელიც ყველაზე მეტს გვთავაზობს. ალბათ ააფეთქეს... და მერე, როცა საბანკო კრიზისი მოდის, მათ აწუხებთ კითხვა „რა უნდა გააკეთონ მეანაბრეებმა?“.

დეპოზიტების ვადამდე შეწყვეტის თავიდან ასაცილებლად, ამაზეც წინასწარ უნდა იზრუნოთ: თუ ხედავთ, რომ სიტუაცია არასტაბილურია და შესაძლოა საბანკო სისტემის კრიზისი წარმოიშვას, არ გახსნათ დეპოზიტები ხანგრძლივი ვადით, შემოიფარგლოთ ყოველთვიურად ან სამ თვემდე. . და თუ სიტუაცია გაუარესდება, ანაბრის ხელახალი გაცემის ნაცვლად ახალი ტერმინი, თანხის გადარიცხვა მოთხოვნამდე დეპოზიტზე. სხვათა შორის, ვინაიდან ასეთი დეპოზიტები ბანკში აღირიცხება სხვა ბალანსის ანგარიშებზე, მაშინ, როგორც წესი, მათზე არ ვრცელდება დეპოზიტების ადრეული გატანის დაბლოკვის ზომები.

ნებისმიერ შემთხვევაში, არ არის საჭირო პანიკა. პანიკა არასოდეს იწვევს რაიმე კარგს, მაგრამ მხოლოდ ამძიმებს სიტუაციას, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე მასობრივ პანიკას ეხება.

თუ თითოეული მეანაბრე საკუთარი თავით დაიწყებს და საბანკო კრიზისის შემთხვევაში პანიკას შეიკავებს, საბანკო სისტემა ამ კრიზისს უფრო სწრაფად და მარტივად გადაურჩება და ნორმალურად დაიწყებს ფუნქციონირებას.

მაშინაც კი, თუ თქვენი ბანკი გაკოტრებულია, თქვენ მაინც გაქვთ უფლება მიიღოთ კომპენსაცია მეანაბრეების დაცვის ფონდებიდან, რომლებიც ხელმისაწვდომია თითქმის ყველა ქვეყანაში. უბრალოდ შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს.

და თუ მაინც ძალიან გეშინიათ ფულის დაკარგვის, მაშინ არ გჭირდებათ მისი არსად ინვესტირება. იმის გამო, რომ რისკები ყოველთვის არსებობს, თუნდაც საბანკო დეპოზიტებში ინვესტიციის დროს. მაგრამ შემდეგ თანდათან დაკარგავ მათ ამორტიზაციის გამო. სხვათა შორის, არ იფიქროთ, რომ თუ ბალიშის ქვეშ ინახავთ ფულს, ვთქვათ, დოლარში, მაშინ ისინი არ გაუფასურდება. გაუფასურება და როგორ! (დაწვრილებით ამის შესახებ სტატიაში დავწერე). ასე რომ, გქონდეთ ზარალის რისკი, რომელიც შეიძლება მინიმუმამდე დაიყვანოთ სანდო ბანკების არჩევით და დივერსიფიკაციით, ან აუცილებლად დაკარგოთ ცოტა - რა თქმა უნდა, ეს თქვენზეა დამოკიდებული.

სხვათა შორის, გამოცდილი ინვესტორები და უბრალოდ ფინანსურად განათლებული ადამიანები საბანკო კრიზისის შუაგულში არ იღებენ ფულს ბანკებიდან, არამედ, პირიქით, ხსნიან ახალ დეპოზიტებს სანდო საბანკო დაწესებულებებში. რადგან ამ მომენტში დეპოზიტის განაკვეთები ყოველთვის იზრდება და შეგიძლიათ ჩვეულებრივზე მეტის შოვნა. თუ ბანკის სტაბილურობაზე ეჭვი გეპარებათ, შეგიძლიათ გახსნათ იგი მინიმალური შესაძლო თანხით, შემდეგ კი, როდესაც სიტუაცია დასტაბილურდება, შეავსოთ იგი დიდი რაოდენობით და მიიღოთ პროცენტი იმ დროს არსებულზე მეტი. გაითვალისწინეთ.

თქვენ მიიღეთ გარკვეული ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა უნდა გააკეთონ მეანაბრეებმა, როგორ მოიქცნენ საბანკო კრიზისის დროს. იმედი მაქვს, რომ ის რაღაცნაირად დაგეხმარებათ. შევხვდებით ისევ - საიტზე, რომელიც ცდილობს თქვენი გაზრდის ფინანსური ცოდნადა გასწავლით როგორ გამოიყენოთ თქვენი პირადი ფინანსები რაც შეიძლება კომპეტენტურად და ეფექტურად.

დასუფთავების ხარჯები ძირითადი კრიზისები, რომელიც დაიწყო საბანკო პანიკით, 1970-2007 წლებში. საშუალოდ დაზარალებული ქვეყნის დაახლოებით 13%.

ყველაზე ცნობილი თეორიები, რომლებიც ხსნიან საბანკო პანიკის მიზეზებს, არის „უეცარი გატანის თეორია“, რომელიც დაფუძნებულია Diamond-Dibwig მოდელზე და თეორია, რომელიც დაფუძნებულია მეანაბრეების მიერ ბანკის გადახდისუნარიანობის შესახებ მიღებული ინფორმაციის ანალიზზე (შემუშავებული S. Jacqueline-ის მიერ. და S. Bhatacharya), რომლის მიხედვითაც ბანკის პანიკის ალბათობა დამოკიდებულია ბაზრის მონაწილეების მიერ მიღებულ სიგნალებზე, ასევე მათ მიერ არჩეულ სტრატეგიაზე.

Diamond-Dibwig მოდელი შემუშავდა 1983 წელს. იგი ეფუძნება თამაშის თეორიას და ითვალისწინებს იმ გარემოებებს, რომლებშიც ლიკვიდობაზე მოთხოვნამ შეიძლება გამოიწვიოს დეპოზიტების გატანა ბანკიდან. დიდი რაოდენობით დეპოზიტორების მიერ თანხების ერთდროული გატანის ვითარებაში, ბანკმა, როგორც შუამავალმა მსესხებლებსა და კრედიტორებს შორის, შესაძლოა ვერ შეძლოს ამ გადახდების განხორციელება. ამიტომ ბანკები იძულებულნი არიან გადააქციონ არალიკვიდური აქტივები ლიკვიდურ ვალდებულებად. ამავდროულად, დეპოზიტორებს შორის ურთიერთობა განიხილება, როგორც კოორდინირებული თამაში ორ წონასწორულ მდგომარეობაში: როდესაც არავინ არ ამოიღებს ფულს ანგარიშებიდან, დარწმუნებული იყავით, რომ ამას ყველა აკეთებს და როდესაც ყველა ცდილობს ანგარიშიდან ფულის გამოტანას, რადგან ის თვლის, რომ ყველა მეანაბრე შეეცდება გამოიტანოს დანაზოგი.

ჩვეულებრივ, ბანკი, სხვადასხვა წყაროდან რესურსების მოზიდვისას, ითვალისწინებს თანხების მოკლე დროში ამოღების დაბალ ალბათობას, მიაჩნია, რომ ყველა ანგარიშის მფლობელს არ სურს ნებისმიერ დროს გამოიყენოს თანხის დაბრუნების უფლება. ამიტომ ბანკი გასცემს სესხებს გრძელვადიან ვადით, შედარებით რეზერვებით მცირე რაოდენობითმეანაბრეებისთვის მათი მოთხოვნით გადახდა.

საბანკო პანიკის დროს ეს ბალანსი ირღვევა. ბანკებს არ შეუძლიათ სწრაფად დაფარონ გრძელვადიანი სესხები. ამიტომ, თუ ყველა მეანაბრეს ერთდროულად სურს დეპოზიტების დაბრუნება, მაშინ თხევადი სახსრების მიწოდება სწრაფად გაშრება. ბანკს ექნება დრო, გადაიხადოს მხოლოდ პირველი მეანაბრეები, რომლებმაც მიმართეს ბანკს და თუ სხვა კრედიტორები დაჟინებით მოითხოვენ მათი შენატანების დაბრუნებას, ის გაკოტრდება.

ამრიგად, ჯანსაღი საბანკო ინსტიტუტებიც კი პოტენციურად მგრძნობიარეა საბანკო პანიკის მიმართ. ემორჩილებიან საბანკო პანიკას, მეანაბრეები ცდილობენ ერთმანეთის წინსვლას და მიბაძვას. Diamond-Dibwig მოდელი ვარაუდობს, რომ ყველა კონტრიბუტორი, რომელიც ეძებს მის წვლილს, მოელის სხვა კონტრიბუტორებისგანაც იგივეს გაკეთებას. თუ შემნახველები იხელმძღვანელებდნენ მხოლოდ სახსრების საკუთარი საჭიროებებით, მაშინ არ იქნებოდა სახსრების პანიკა.

პრაქტიკაში, ბანკები, სახსრების მასიური გადინების შემთხვევაში, ხურავენ სალაროებს და უარს ამბობენ დადგენილ ლიმიტებზე მეტი დეპოზიტების გაცემაზე, რაც მოტივირებულია სესხების დაფარვისგან თანხის მიღების მოლოდინის აუცილებლობით. თუმცა, D. Diamond და F. Dibvig მიიჩნევენ, რომ დეპოზიტების გადახდის შეზღუდვა არ არის საუკეთესო გამოსავალი. საუკეთესო გზაპრობლემის გადაწყვეტა მთავრობის მხარდაჭერით ან ცენტრალური ბანკი. თუ მეანაბრეები დარწმუნებულნი არიან, რომ ფულს დააბრუნებენ ანგარიშიდან, მაშინ ისინი არ მიიღებენ მონაწილეობას ბანკის „რეიდებში“. ანაბრების დაზღვევა უფრო ეფექტური გზაა საბანკო პანიკის თავიდან ასაცილებლად, ვიდრე მეანაბრეებისთვის გადახდების შეჩერება. სწორედ 1930 წელს შეერთებულმა შტატებმა შეიმუშავა და შემოიღო დეპოზიტების დაზღვევის (გარანტირების) მექანიზმი, სწორედ იმ მიზნით, რომ თავიდან აიცილოს დეპოზიტორების მიერ სახსრების მასობრივი ადრეული გატანა ბანკებიდან.

თუმცა, ამ მექანიზმების გაჩენამ წარმოშვა ეკონომიკური სუბიექტების არაპროგნოზირებადი ქცევის პრობლემა: დაზღვეული მეანაბრეები მიდრეკილნი არიან დეპოზიტებს განათავსონ რისკიან დაწესებულებებში, რომლებიც გვთავაზობენ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს. გარდა ამისა, გაირკვა, რომ თითოეულ ქვეყანაში დეპოზიტების საგარანტიო ფონდების მიერ დაგროვილი სახსრები არ არის საკმარისი სისტემური კრიზისის შემთხვევაში ყველა მეანაბრის კომპენსაციისთვის. ამიტომ, ბევრი ქვეყანა ხშირად მიმართავს არა კომპენსაციის გადახდას ბანკის უკმარისობის შედეგად დაზარალებულ მეანაბრეებს, არამედ სხვა ბანკებში ასეთი დეპოზიტების გადაცემას.

Diamond-Dibwig მოდელის მიხედვით, ადრეული გაყვანის მექანიზმი კარგად მუშაობს ნორმალურ პირობებში. პრობლემები წარმოიქმნება მაშინ, როდესაც კონტრაქტები ერთდროულად ირღვევა მეანაბრეთა კრიტიკული მასის მიერ, ვინაიდან ეს მოითხოვს ბანკს აქტივების ზარალზე გაყიდვას. ბაზარზე ხდება დაგირავებული აქტივების გაყიდვების სერია, რაც იწვევს მათი ფასების დაცემას. შედეგად, ბაზრის ყველა მონაწილე განიცდის ზარალს და ბევრი ბანკის მსესხებელი ხდება გადახდისუუნარო.

პირველად ბანკირებს ასეთი სიტუაცია შეექმნათ 1907 წელს შეერთებულ შტატებში საბანკო კრიზისის დროს, როდესაც ერთ-ერთი დიდი ბანკი იძულებული გახდა ბირჟაზე გაეყიდა სესხით დაგირავებული კრედიტორი კომპანიის აქციები, რამაც გამოიწვია. 1907 წლის საბანკო პანიკის შემდეგ შეიქმნა ფედერალური სარეზერვო სისტემა, რომელმაც დაიწყო მოქმედება, როგორც უკანასკნელი კურორტის კრედიტორი.

საბანკო პანიკა შეიძლება ხმებით დაიწყოს, მაგრამ ზოგიერთმა მეანაბრემაც რომ იცოდეს, რომ ეს ასე არ არის, მათ მაინც შეეშინდებათ, რომ მეანაბრეების უმრავლესობა დაიჯერებს ამას და დაიწყებს პანიკას. მკვლევარები თვლიან, რომ სწორედ ბანკის მდგომარეობის შესახებ ინფორმაციის ასიმეტრია იწვევს მეანაბრეების პანიკურ ქცევას. Diamond-Dibwig მოდელი ვარაუდობს, რომ საბანკო პანიკის დროს ლოგიკური იქნება კერძო მეანაბრეების მონაწილეობა ბანკის „რეიდში“, მიუხედავად იმისა, რომ ამან შეიძლება გამოიწვიოს მისი კოლაფსი. ამ ვითარებაში ამერიკელი სოციოლოგის რ.მერტონის მიერ შემუშავებული მოდელი „წინასწარმეტყველება ახდება“, სწორედ საბანკო პანიკის მაგალითზეა გაჩაღებული.

საბანკო პანიკის რამდენიმე ტიპი არსებობს:

1. ცალკეული ბანკის, ბანკების ჯგუფისა და საბანკო სისტემის დონეზე;
2. ბანკის მენეჯერებს, აქციონერებსა და მეანაბრეებს შორის;
3. ბანკის კონტრაგენტებს შორის (კრედიტორები და მსესხებლები).

ცალკეული ბანკის დონეზე, სახსრების მნიშვნელოვანი ამოღება ახალი დეპოზიტების შემოდინების შემცირებით შეიძლება მოხდეს ბაზრის მონაწილეთა ნეიტრალური რეაქციით. ლიტერატურაში ამ ტიპის საბანკო პანიკას „ბანკ რბენას“ უწოდებენ. ზოგჯერ ბანკი ახერხებს სახსრების გადინების კომპენსირებას იგივე ან ახალი თანხის მოზიდვით ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით (კონტრაქტების განახლება მოკლე ვადით, გაზრდილი ტემპით და ა.შ.). თუმცა, ბაზრის მონაწილეებმა შეიძლება განიხილონ ზრდა საპროცენტო განაკვეთებიბაზართან შედარებით, როგორც უარყოფითი სიგნალი.

მეანაბრეების მიერ მათი ანგარიშებიდან თანხის ერთდროული და მასიური გატანა განპირობებულია ბანკის მიმართ მათი ნდობის ნაკლებობით. პარადოქსი ისაა, რომ დეპოზიტების გადინების ზრდამ თავისთავად შეიძლება ბანკი გადახდისუნარიანობის დაკარგვამდე მიიყვანოს. რაც უფრო მეტი მეანაბრე გამოიტანს თანხებს მათი ანგარიშებიდან, მით უფრო მაღალია ბანკის ვალდებულებების შეუსრულებლობის ალბათობა, რაც ასტიმულირებს ფულის შემდგომ გადინებას.

კონკრეტული ბანკიდან „ფულის გაქცევა“ შესაძლოა გამოწვეული იყოს კლიენტების შიშით, რომ მოცემული ბანკიშეიძლება დახურული იყოს მარეგულირებლის მიერ (ლიცენზია გაუქმებულია, ოპერაციები შეზღუდულია) ან ეჭვი ეპარება აქციონერებისა და სახელმწიფოს მზადყოფნაში, მხარი დაუჭირონ ბანკს რთულ ვითარებაში. მაგალითად, რუსეთში 2004 წლის ზაფხულში საბანკო პანიკა პროვოცირებული იყო ჭორებით ფულის გათეთრებაში რამდენიმე ბანკის ჩართვის შესახებ.

საბანკო პანიკა შეიძლება გადაიზარდოს საბანკო კრიზისში (ან იყოს მისი ნაწილი), რომელიც ხასიათდება საბანკო სისტემის ღრმა რღვევით.

ამა თუ იმ ბანკის საბანკო ანგარიშებიდან ფულის მასობრივი გატანა შეიძლება გამოწვეული იყოს მაკროეკონომიკური და მიკროეკონომიკური ფაქტორების კომბინაციით:

• ეკონომიკური ვარდნის მოლოდინი;
• ანგარიშები წამყვანი ბანკის გაკოტრების შესახებ;
• გამოცემა ფინანსური ანგარიშგებაბანკი უარყოფითი შედეგებით;
• ბანკში არსებული პრობლემების შესახებ ჭორების გავრცელება;
• ბანკის შესახებ ინფორმაციის კონფიდენციალურობა;
• ბანკის უფროსი მენეჯერების სასამართლოში ან გამოძიებაში მიყვანა;
• საბანკო გადახდების შეფერხება;
• ბანკის პრობლემური აქტივების ზრდა და სხვა.

AT თანამედროვე პირობებისაბანკო პანიკა შეიძლება გამწვავდეს ელექტრონული ხელსაწყოების გამოყენებით. ამრიგად, გამოყენება საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ფული ნებისმიერი ბანკიდან, ზრდის დაძაბულობას მთელ საბანკო სისტემაში და შეიძლება საფრთხე შეუქმნას გადახდისუნარიან ბანკებს.

რუსეთში პირველ საბანკო პანიკად შეიძლება ჩაითვალოს მოსკოვის სააქციო სააქციო კომერციული საკრედიტო ბანკის გაკოტრებასთან დაკავშირებული მოვლენები, რომელმაც 1875 წლის ოქტომბერში გამოაცხადა დეპოზიტების გამოშვების შეწყვეტა. ამის შესახებ მოტყუებული მეანაბრეები ბანკში წარუმატებლად შეიჭრნენ და ფულს მოითხოვდნენ. ამ ამბავმა შთააგონა მხატვარი მაკოვსკი ვ.ე. შექმნას ნახატი „ბანკის ნგრევა“.

კომერციული სასესხო ბანკის დაშლა გამოწვეული იყო მისი ლიდერების მხრიდან ბოროტად გამოყენების შედეგად, რომლებმაც გასცეს სესხი 8 მილიონი რუბლის ოდენობით. პრუსიელ ავანტიურისტს ბეთელ სტრუსბერგს მშენებლობასთან დაკავშირებული პროექტისთვის რკინიგზა. სესხი უზრუნველყოფილი იყო მხოლოდ 1 მილიონი რუბლის ღირებულების აქციებით, რომლებსაც, როგორც მოგვიანებით გაირკვა, რეალური ღირებულება არ ჰქონდა და ბირჟებზე კვოტირების სიებშიც კი არ შედიოდა. კომერციული სასესხო ბანკის კოლაფსმა გამოიწვია დეპოზიტების გატანის ჯაჭვური რეაქცია და გაკოტრებაც კი რუსეთის იმპერიის სხვა რეგიონებში.

2007-2008 წლებში გვ. ბევრ ქვეყანაში იყო საბანკო კრიზისი, რომელსაც თან ახლავს საბანკო პანიკა. უკრაინაში საბანკო პანიკამ გამოიწვია რამდენიმე ბანკის დაშლა, რომლებიც ვერ უმკლავდებოდნენ თავიანთი მეანაბრეებისგან თანხების ამოღებას. საბანკო პანიკა დაიწყო Prominvestbank-ის მეანაბრეების „რეიდებით“ ამ და სხვა ბანკების ბანკომატებზე. ეს პანიკა სწრაფად შეიკავა ბანკის რუს ინვესტორზე მიყიდვით. თუმცა, უკრაინის საბანკო სისტემის პრობლემები ამით არ დასრულებულა. 2008 წლის ბოლოს პრობლემები დაიწყო Ukrprombank-თან, რომელმაც 2008 წლის შუა რიცხვებში დაიწყო დეპოზიტების მოზიდვა გაბერილი განაკვეთებით (საბაზრო განაკვეთები იყო 17% დონეზე, ხოლო Ukrprombank-მა შესთავაზა 21-23%). 2009 წლის იანვარში მან ასევე შემოიღო ექვსთვიანი მორატორიუმი უკრპრომბანკის მიმართ კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე. ამ ინფორმაციის გამოქვეყნების შემდეგ უკრპრომბანკის მეანაბრეებს საბანკო პანიკა დაეუფლა. ბანკის ფილიალებში რიგები შეიქმნა. მთავრობამ განიხილა ბანკის ნაციონალიზაციის ვარიანტი, მაგრამ 2009 წლის ივლისში გადაწყდა მისი ლიკვიდაცია.

ძირითადი ზომები საბანკო პანიკის შედეგების თავიდან ასაცილებლად და აღმოსაფხვრელად

სახელმწიფო დონეზე:

• ეკონომიკური განვითარების სტიმულირება;
• ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველყოფა, კრიზისების პრევენცია;
• საიმედო დეპოზიტების გარანტიის სისტემის შექმნა.

მეზოლეზე (საბანკო სისტემა):

• პერიოდული საბანკო სისტემა;
• მენეჯმენტის გაუმჯობესება ;
• ბანკების მიმართ მოთხოვნების გაზრდა და გაძლიერება;
• დეპოზიტების დაფარვამდე მორატორიუმის შემოღება;
• დეპოზიტების გადარიცხვა გაკოტრებული ბანკებიდან უფრო სანდო ბანკებში;
• გადახდისუუნარო ბანკების რეორგანიზაცია;
• ინფორმაციის მხარდაჭერა გარედან და ა.შ.

მიკრო დონეზე (ცალკე ბანკი):

• დამატებითი ლიკვიდობის ბუფერის შექმნა;
• ანაბრის ვადაზე ადრე შეწყვეტისა და გატანის ხელშეკრულების შეზღუდვების შემოღება;
• საკომისიოს შექმნა ან შემცირებული საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტების ვადამდე გატანისთვის;
• დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების გაზრდა და მათი პირობების შემცირება;
• ურთიერთდახმარების მიზნით ბანკების ფონდების შექმნა;
• ბანკის ფილიალებში სამუშაო ადგილების გაზრდა დეპოზიტების გადასახდელად;
• კონტრიბუტორებს შორის ინფორმაციისა და ახსნა-განმარტებითი მუშაობის გაძლიერება.

საბანკო პანიკის თავიდან აცილების, მისი მასშტაბებისა და ხანგრძლივობის შემცირების ძირითადი ფაქტორებია საბანკო სისტემის მიმართ ბაზრის ნდობის აღდგენა, მისი ლიკვიდობის მხარდაჭერა და ცენტრალური ბანკის დამოუკიდებლობისა და გამჭვირვალობის უზრუნველყოფა.

რუსეთის ბანკმა, როგორც ჩანს, აიღო სიტუაცია კონტროლზე და ცხადყო, რომ არ დაიშურებს ხარჯებს დიდი ბანკების გადასარჩენად, მაგრამ გააგრძელებს მცირე ბანკების თესვას, რომელთა ბაზრიდან გამოსვლამ სერიოზული კრიზისის პროვოცირება არ შეიძლება.

როდესაც Alfa Capital-ის ანალიტიკოსმა სერგეი გავრილოვმა 15 აგვისტოს გაუგზავნა VIP კლიენტებს თავისი ახლანდელი ცნობილი მემორანდუმი ეგრეთ წოდებული მოსკოვის რგოლის ბანკებში არსებული პრობლემების შესახებ, დიდი რუსული ბანკების სირთულეები ფართოდ იყო ცნობილი. მაგრამ ცოტას შეეძლო წარმოედგინა, რომ მე-6 და მე-11 უმსხვილესი ბანკები ქვეყანაში აქტივების თვალსაზრისით დაინგრევა და გადაარჩენს რუსეთის ბანკს, ხოლო საბანკო კრიზისი წაართმევს ორგანიზაციებს, რომელთა აქტივები აღემატება რუსეთის საბანკო სისტემის 10%-ს. სბერბანკის გარდა, ბაზრის გარეთ.

დღეს, როდესაც მოკლევადიანი კრიზისი, როგორც ჩანს, ჩვენს უკან არის (რამდენადაც შეიძლება ვიმსჯელოთ, რუსეთის ბანკი აპირებს გადავიდეს პოტენციურად „კორუფციის გამომწვევი“ დახმარების სქემიდან პრობლემური ბანკების გადარჩენაზე საბანკო სექტორის კონსოლიდაციის ფონდის მეშვეობით. ღირს მისი მიზეზების შეფასება და მომავალი წლების რუსეთის საბანკო სექტორის განვითარების პერსპექტივებზე ფიქრი.

ბანკირების შეცდომები

ჩემი აზრით, რუსეთში საბანკო კრიზისი, რომელიც, ფაქტობრივად, რამდენიმე წელია გრძელდება და რომლის მსხვერპლიც თითქმის 400 ბანკი გახდა, თითქმის გარდაუვალი იყო და ოთხი ძირითადი გარემოებით იყო გამოწვეული.

პირველ რიგში, საბანკო ბიზნესის მთელი იდეოლოგია იყო ორიენტირებული სწრაფზე ეკონომიკური ზრდა, სიმრავლე საინვესტიციო პროექტები, ანაზღაურების მაღალი მაჩვენებელი და, შესაბამისად, ძვირადღირებული ფულის შეგროვების სურვილი. თუმცა, 2013-2014 წლებში ეკონომიკა სტაგნაციის, შემდეგ კი რეცესიის პერიოდში შევიდა. ყველაზე მომგებიანი სფეროები საბოლოოდ სახელმწიფოს საკუთრებაში იყო; შემცირდა სამომხმარებლო მოთხოვნა; მშენებლობა დაიწყო დაბალანსება მომგებიანობის ზღვარზე. ბანკებს უამრავ შემთხვევას აწყდებოდა გირაოს დადება, რაც აქტივების შეცვლილი ღირებულების გამო ვერ ანაზღაურებდა სასესხო პორტფელში არსებულ ზარალს. ეკონომიკიდან, რომელშიც პირობებს კარნახობდა კრედიტორი, იყო გადასვლა ეკონომიკაზე, სადაც სანდო მსესხებელი ცხენზე იყო, მაგრამ სტაგნაციის პირობებში მას არ ჰქონდა შანსი გაეფართოებინა წარმოება და, შესაბამისად, სესხების საჭიროება. სამწუხარო სურათს შემატა საფონდო ბირჟის სტაგნაცია და სამთავრობო ვალების შემოსავლების შემცირება. ამ ფონზე, მკაცრმა რეგულაციამ შეზღუდა ბანკები რიგ ოპერაციებში და გაზარდა ბიზნესის კეთების ღირებულება.

მეორეც, მნიშვნელოვნად გაიზარდა დაფინანსების ღირებულება. 2014 წლის შემდეგ, უცხოური დაკრედიტება თითქმის შეწყდა, ხოლო თავად ვალდებულებები გაცილებით მძიმე გახდა რუბლის გაუფასურების გამო. შედეგად, ბევრი კერძო ბანკი გადავიდა სესხის აღებაზე შიდა ბაზარისუპერ ძვირადღირებული ფული, რომლის ურისკო ინვესტიციის შესაძლებლობა მინიმალური იყო (აქ კლასიკური მაგალითია იუგრა ბანკი). დეპოზიტების დაზღვევის სისტემამ საკმაოდ უარყოფითი როლი ითამაშა ასეთი ბანკების ლიკვიდურობით ამოტუმბვაში, რადგან სახელმწიფო გარანტიები საშუალებას აძლევდა მეანაბრეებს არ გაეანალიზებინათ თავიანთი ინვესტიციების რისკიანობის ხარისხი. შედეგად, რუსეთის საბანკო სისტემაში წარმოიქმნა ზედმეტად ძვირადღირებული დეპოზიტების უზარმაზარი ბუშტი, რომელიც ახლაც არ გამოიყურება მთლიანად გაფუჭებული, ამიტომ, რა თქმა უნდა, უამრავ სიურპრიზს გამოიწვევს.

მესამე, გაუარესებულ საბაზრო გარემოში, ბანკები გახდნენ ფინანსური ბოროტად გამოყენების ცენტრად. საუბარია თანხების განაღდებაზე და ფულის გათეთრებაზე, მათ საზღვარგარეთ გატანაზე, ასევე ბანკების მფლობელების მიერ პროექტების შეუზღუდავ დაფინანსებაზე და მფლობელებისა და კლიენტების შეთქმულებაზე თანხების ერთობლივად გაფლანგვაზე. ისევ, რუსეთის ბანკმა, თავისი რეორგანიზაციის პროგრამით, ასევე ითამაშა არც თუ ისე საუკეთესო როლი აქ, რადგან მისმა ზომებმა შესაძლებელი გახადა ბანკების რეკაპიტალიზაცია და სახსრების დაბრუნება მსხვილ კლიენტებზე, თუმცა მათი განთავსება აშკარად დაკავშირებული იყო ზედმეტ რისკებთან (როსკოსმოსი). და ფონსერვისბანკი აქ მახსენდება, „ლენენერგო“ და „ბალტიკი“, ისევე როგორც სხვა მსგავსი შემთხვევები). მფლობელებისა და ტოპ მენეჯერების შესაძლებლობამ დაუსჯელად დაეტოვებინათ ქვეყანა (უბრალოდ ავიღოთ ანდრეი ბოროდინის საქმე მოსკოვის ბანკიდან და გეორგი ბეჟამოვი ვნეშპრომბანკიდან) მხოლოდ სტიმული მისცა ფინანსისტების ასეთ ქცევას.

და ბოლოს, მეოთხე, არ შეიძლება უგულებელყო ზოგიერთი მეწარმის ზედმეტად სარისკო, თუნდაც რაიმე კანონის დარღვევის ნიშნების გარეშე, ბიზნეს სტრატეგია, რომლებიც მიიჩნევდნენ, რომ კრიზისის დრო იდეალური იყო სწრაფი გაფართოებისთვის. საბანკო ჯგუფი"ოტკრიტიე" ბოლო წლებში ვითარდებოდა კონკურენტების დაუღალავი შთანთქმის გამო: Shield Bank, RBR, Sverdlovsk Gubernsky, Novosibirsk Municipal - ეს იყო "წვრილმანი". შემდეგ მოვიდა Trust, Nomos Bank, Petrocommerce და ხანტი-მანსისკის ბანკი. ფაქტობრივ გაკოტრებამდე სულ რაღაც ერთი კვირით ადრე, ოტკრიტიემ გაუგზავნა განცხადება FAS-ს ერთ-ერთი უმსხვილესი არასახელმწიფო შეძენის შესახებ. საპენსიო ფონდები- LUKOIL-Garant, ამიტომ ბიზნესის მფლობელები არ აპირებდნენ ბაზარზე ქცევის სტილის შეცვლას. იმის გათვალისწინებით, რომ ხშირ შემთხვევაში ბანკების შეძენა, რომელთაგან ზოგიერთი რთული იყო ფინანსური პოზიცია, დააფინანსა რუსეთის ბანკი DIA-ს მეშვეობით, ღირს ამ პრობლემაზე ნაწილობრივ პასუხისმგებელი ცენტრალური ბანკის აღიარება.

რეგულატორის შეცდომები

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არსებული საბანკო კრიზისის გამომწვევი მიზეზების უმეტესობა საკმაოდ ობიექტურია და თითქმის ყველა მათგანში არის საზედამხედველო ორგანოების მიერ შემოტანილი ელემენტი.

დღეს შეგვიძლია განვაცხადოთ, რომ 2013 წლიდან 2017 წლის ზაფხულამდე, რუსეთის ბანკმა, რომელმაც მოახდინა 35 ბანკის გაწმენდა და 346 ლიკვიდაცია, ამ პროცესზე დახარჯა ასტრონომიული 2,7 ტრილიონი რუბლი, რაც თითქმის დეფიციტის ტოლია. ფედერალური ბიუჯეტირუსეთი 2016 წელს და ამჟამინდელი მოცულობის ნახევარია სარეზერვო ფონდებიმთავრობა. შედეგად, რეორგანიზაციისთვის „შეფუთული“ ბევრი ბანკი დაბრუნდა რუსეთის ბანკის იურისდიქციაში უკვე უმსხვილესი ბანკების ფაქტობრივი გაკოტრების გზით, როგორიცაა Otkritie და BIN. მშპ-ს 3,5%-იანი გაკვეთილი შესრულდა და, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ახლა ბანკების გაჯანსაღებას საბანკო სექტორის კონსოლიდაციის ფონდი უხელმძღვანელებს. თავისი ძირითადი იდეით, ფონდი იმეორებს აშშ-ს ხაზინის და ფედერალური სარეზერვო მოქმედებებს, აპრობირებული და საკმაოდ წარმატებით 2008 წელს, როდესაც სახელმწიფომ მოიპოვა კონტროლი ფინანსურ ინსტიტუტებზე, დააფუძნა მათი საქმიანობა, გაასუფთავა ნანგრევები და შემდეგ გაყიდა ისინი. ბაზარზე (ამ სქემის განხორციელებიდან კორპორაცია AIG-თან მიმართებაში, ამერიკის ბიუჯეტმა მიიღო 23 მილიარდი დოლარის მოგება 2008-2012 წლებში).

სახელმწიფო ფინალი

2017 წლის შემოდგომის დრამატული მოვლენების შედეგები საკმაოდ პროგნოზირებადი მეჩვენება. გაშვებით ახალი სქემადა რუსეთის ბანკის მიერ Otkrytie-სთვის და BIN-ისთვის გამოყოფილი თანხების შედარებითი თანხები, რომლებიც წინა რამდენიმე წლის განმავლობაში საბანკო სისტემის რეაბილიტაციაზე იყო დახარჯული, ჩნდება პრობლემების თავიდან აცილების ახალი მექანიზმი და ის გამოყენებული იქნება არაერთხელ. ამიტომ, სავარაუდოდ, რეაბილიტირებული ბანკების სირთულეები არ გახდება პრობლემების გამომწვევი პრომსვიაზბანკსა და MCB-შიც კი, რომლებიც მათთან ახლოს არიან და ზოგადად. საბანკო ბაზარიშედარებით სიმშვიდე დაბრუნდება. ბევრი ექსპერტისგან განსხვავებით, რომლებიც 2017 წლის ბოლომდე გაკოტრების ახალ ტალღას ელიან, მე უფრო რბილი სცენარის მომხრე ვარ. რუსეთის ბანკი, როგორც ჩანს, არ დაიშურებს ხარჯებს მნიშვნელოვანი საკრედიტო ინსტიტუტების გადასარჩენად, აგრძელებს მცირე ბანკების გათიშვას, რომელთა ბაზრიდან გასვლა ვერ გამოიწვევს რაიმე სერიოზულ კრიზისს.

თუ თქვენ ცდილობთ შეხედოთ უფრო შორეულ პერსპექტივას, ის არც ისე ვარდისფრად გამოიყურება. ძალიან საეჭვო მეჩვენება, რომ მარეგულირებელი შეძლებს იგივე გაწმენდილი ოტკრიტიის გამოტანას ბაზარზე მომდევნო წლებში, რათა გაყიდოს იგი სულ მცირე მინიმალური მოგება(შეგახსენებთ: სექტემბრის ბოლოსთვის ცენტრალურმა ბანკმა ბანკში 1 ტრილიონ რუბლზე მეტი შეადგინა, ხოლო წლის დასაწყისში, სანამ ყველა აშკარა პრობლემა გამოჩნდებოდა, ოტკრიტიე ბაზარმა 3,92 დოლარად შეაფასა. მილიარდი, ანუ თითქმის 4,5-ჯერ ნაკლები). ეს ნიშნავს, რომ პირდაპირი რეორგანიზაციის ხარჯები საბოლოოდ ან გადაირიცხება ბიუჯეტში, ან დაფინანსდება ემისიით, ან ნაწილობრივ კომპენსირებული იქნება რეაბილიტირებული ბანკების სახელმწიფო ბანკებისთვის გაყიდვით. მცირე ბანკების დასუფთავება ასევე გამოიწვევს დეპოზიტებისა და ანგარიშების გადინებას მთავრობის მიერ კონტროლირებად ფინანსურ ინსტიტუტებში.

მზარდი კონკურენცია, ბიზნესის დიგიტალიზაცია და კლიენტის ინტერესი მოწოდებული სერვისების ფართო სპექტრით, ასევე იმუშავებს უმსხვილესი ბანკების სასარგებლოდ, როგორც წესი, სახელმწიფოს მნიშვნელოვანი მონაწილეობით. შედეგი ცხადია: 2020-იანი წლების დასაწყისისთვის, როდესაც რუსეთში საბანკო სისტემის რეფორმის მიმდინარე ტალღა დასრულებულია, ის ბევრად უფრო სტაბილური აღმოჩნდება, ვიდრე დღეს, მაგრამ გახდება თითქმის მთლიანად სახელმწიფო საკუთრებაში, რაც, მეჩვენება, რომ საშინაო "ბიზნესის" უმეტესი ნაწილი იქნება.

ვლადისლავ ინოზემცევი პოსტ-ინდუსტრიული საზოგადოების კვლევების ცენტრის დირექტორი

საბანკო პანიკა ეხება სიტუაციას, როდესაც მეანაბრეები სწრაფად და მასიურად აშორებენ მათ ნაღდი ფულიერთი ან მეტი ბანკიდან. ყველაზე ხშირად ეს მთავრდება საკრედიტო ინსტიტუტის დაშლით. 0ffbank.ru

საბანკო პანიკა რთული ფენომენია, რომლის შედეგებმა შეიძლება არა მხოლოდ გაანადგუროს კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტი, არამედ სერიოზული ზიანი მიაყენოს ქვეყნის ეკონომიკას, ზოგჯერ კი გლობალურ ფინანსურ სისტემას.

საერთაშორისო სავალუტო ფონდის სპეციალისტების კვლევების მიხედვით, სახელმწიფო გამორიცხავს საბანკო პანიკის შედეგებს მთლიანი შიდა პროდუქტის დაახლოებით 13%-ის ხარჯზე. ეს სერიოზულ ზიანს აყენებს ქვეყანას.თანამედროვე სამყაროში გამოყენების გამო შესაძლებელია გაძლიერებული პანიკა პლასტიკური ბარათებიდა სხვა ელექტრონული ინსტრუმენტები. ისინი ზრდის დაძაბულობას მთელ ფინანსურ სისტემაში, რაც საფრთხეს უქმნის ყველაზე გადახდისუნარიან ბანკებსაც კი. ეს გამოწვეულია იმით, რომ უნაღდო ანგარიშსწორების მეთოდების გამოყენებით პირის ყოველდღიური ხარჯებიც კი დაკავშირებულია ბანკის მუშაობასთან და ეს მხოლოდ ზრდის შფოთვას.

საბანკო პანიკის სახეობები

არსებობს საბანკო პანიკის შემდეგი ტიპები:

• ერთი ბანკის მსესხებლებსა და კრედიტორებს შორის;
• ბანკის მენეჯმენტს, აქციონერებსა და მეანაბრეებს შორის;
• ერთი ან რამდენიმე საკრედიტო დაწესებულების ან მთელი საბანკო სისტემის დონეზე.

პანიკამ შეიძლება გამოიწვიოს საბანკო კრიზისი. ამავდროულად, მექანიზმები იშლება ფინანსური სისტემაარის ეკონომიკური ვარდნა.

ფინანსური ინსტიტუტების ურთიერთობა

ერთი ბანკის პანიკა შეიძლება ძალიან სწრაფად გავრცელდეს სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებზე. სრულყოფილად ჯანსაღი ორგანიზაციები შეიძლება დაზარალდნენ ამით. ეს გამოწვეულია ყველა საკრედიტო ინსტიტუტს შორის სავალო ვალდებულებების მჭიდრო ურთიერთობით. Როგორ უფრო დიდი ბანკი, მით უფრო სავარაუდოა, რომ პანიკა სხვა ორგანიზაციებზეც გავრცელდება. offbank ru

სხვა ბანკში შესაძლო შედეგების პროგნოზირება ძალიან რთულია, რადგან ფინანსური ურთიერთობები ორგანიზაციებს შორის არ არის წრფივი.

რატომ იწყებენ ადამიანები ბანკებიდან დეპოზიტების მასიურად გატანას?

საკრედიტო დაწესებულების ანგარიშებიდან ფულის აქტიური ამოღება ჩვეულებრივ გამოწვეულია კომბინაციით ან ერთ-ერთი შემდეგი მაკრო და მიკროეკონომიკური ფაქტორებით:

• ბანკის უარყოფითი შედეგების ამსახველი ფინანსური ანგარიშგების გამჟღავნება;
• ძირითადი სამართალწარმოება ბანკის ხელმძღვანელებთან;
• გადახდის დაგვიანება;
• ბანკის შესახებ ინფორმაციის ნაკლებობა;
• ქვეყანაში შესაძლო ეკონომიკური ვარდნა;
• ინფორმაციას ქვეყნის მთავარი საკრედიტო ინსტიტუტის გაკოტრების შესახებ.

საბანკო პანიკის მათემატიკური მოდელი

1983 წელს გამოქვეყნდა საბანკო პანიკის მათემატიკური მოდელი. იგი შეიმუშავა ორმა ამერიკელმა მეცნიერმა - ფილიპ დიბვიგმა და დუგლას დაიმონდმა, თუმცა, ჩვენ ვერ ვიპოვნეთ სანდო მონაცემები იმის შესახებ, თუ ვინ იყვნენ ისინი, მხოლოდ ბევრი იგივე ინფორმაცია, რაც მოკლედ ასახულია აქ. მრავალი ფაქტორის შესწავლის შემდეგ მათ დაასკვნეს, რომ ბანკის დაშლა ყოველთვის არ არის კონტროლირებადი. გაკოტრება შეიძლება გამოწვეული იყოს არა მხოლოდ აქტივების ხარისხით და სპეციალისტების მუშაობის დონით. სინამდვილეში, თქვენ არ გჭირდებათ მეცნიერი იყოთ ამის გასაგებად.

რაციონალური ინვესტორიც კი, რომელსაც ესმის თანხების ამოღების უაზრობა სანდო ბანკიზოგად პანიკაში ჩავარდნილმა შესაძლოა იფიქროს დეპოზიტების ამოღებაზე. მისი ანგარიშებიდან თანხის რაც შეიძლება სწრაფად ამოღებით, ის მხოლოდ გაზრდის მასობრივ არეულობას, სურვილის გარეშე. https://www.site/

შესაძლებელია თუ არა საბანკო პანიკის თავიდან აცილება

დღეს, არსებობს 3 დონის ღონისძიება, რომელიც ამცირებს საბანკო პანიკის ალბათობას:

სახელმწიფო დონეზე. ქვეყნის მთავარი ამოცანებია:

• დეპოზიტების დაზღვევა;
• ქვეყანაში ფინანსური სტაბილურობის შენარჩუნება;
• ეკონომიკის განვითარებისკენ მიმართული ღონისძიებების განხორციელება.

საბანკო სისტემის დონე. აქტივობების ეს ჯგუფი მოიცავს:

• ფინანსური სისტემის ლიკვიდურობის მართვის მექანიზმების შემუშავება;
• სერიოზული კონტროლი ბანკების საქმიანობაზე;
• დახმარება გადახდისუუნარო საკრედიტო ინსტიტუტების რეორგანიზაციაში;
• დეპოზიტების გადაცემა გაკოტრებული კომერციული ბანკებიდან უფრო სანდო ორგანიზაციებში და სხვა.

ინდივიდუალური ბანკის დონეზე. ასეთი აქტივობები მოიცავს:

• ფულადი რეზერვების და ლიკვიდობის სხვა ბუფერების შექმნა;
• დეპოზიტებზე პროცენტის ზრდა;
• კლიენტებთან მუშაობის გაუმჯობესება (ინფორმაციული მხარდაჭერა, დაზუსტება);
• აუზის შექმნა სხვა ბანკებთან და სხვებთან ერთად.

საბანკო პანიკის აღმოფხვრა შესაძლებელია ქვეყნის საბანკო სისტემის მიმართ საზოგადოების ნდობის აღდგენით. მნიშვნელოვანია, რომ ცენტრალური ბანკი არ იყოს დამოკიდებული საკრედიტო ორგანიზაციებზე და კერძო ინტერესებზე.

მედიის როლი და პასუხისმგებლობა

არცთუ მცირე, თუ საკვანძო როლს თამაშობს მასმედია (მედია) და ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ მეინსტრიმული მედია იყოს გონივრული სახელმწიფო კონტროლის ქვეშ. ეს არის მედია, რომელსაც შეუძლია შეაჩეროს ნებისმიერი სახის პანიკა და არაერთხელ გადაჭრა მსგავსი პრობლემები სათანადო, პროფესიულ დონეზე. //www.site/

საძიებო სისტემები და ახალი ამბების აგრეგატორები

ამავდროულად, დიდი ყურადღება უნდა მიექცეს ინტერნეტ საძიებო სისტემებს, მსხვილ ახალი ამბების აგრეგატორებს, რომლებიც, მიუხედავად იმისა, რომ თავად არ ქმნიან ახალ ამბებს, საკმაოდ მოქნილად და ეფექტურად შეუძლიათ საზოგადოების აზრის დარეგულირება და ჩამოყალიბება საკმაოდ მოკლე დროში. ასევე ბლოგის პლატფორმები, სოციალური ქსელები და ინდივიდუალური მონახულებული რესურსები. მედიის მსგავსად, ყველა ამ რესურსს შეუძლია შეასრულოს როგორც უარყოფითი, ასევე დადებითი როლი.

1907 წლის აშშ-ს საბანკო პანიკა

Ფინანსური კრიზისიშეერთებულ შტატებში 1907 წელი ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე დიდ საბანკო პანიკად მსოფლიო ისტორიაში. იმ დროს ქვეყანა სერიოზულ ეკონომიკურ რეცესიაში იყო (ზრდის შენელება), ხალხმა სახსრები გამოიტანა სატრასტო ფონდებიდან და საკრედიტო ინსტიტუტებიდან. შედეგად, დაირღვა ნიუ-იორკის ბანკების ნდობა მეანაბრეებს შორის, ლიკვიდობა სერიოზულად შემცირდა. სიტუაცია საფონდო ბირჟაზე სპეკულაციებითაც გართულდა. ამ ყველაფერმა ხელი შეუწყო მოსახლეობის შფოთვის ზრდას.

ხალხმა თანხები ერთი ბანკიდან მეორეში გაიტანა. ძირითადი სანდო კომპანიები და საკრედიტო ორგანიზაციებიგაკოტრდა. მოგვიანებით მოსახლეობამ თანხები გამოიტანა რეგიონული ბანკებიდან, დაკარგა ნდობა ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტის მიმართ.

პანიკის შეჩერება შეძლეს გავლენიანმა ამერიკელმა ფინანსისტებმა, რომლებიც ლომბარდებდნენ საკუთარი სახსრებიქვეყანაში მდგომარეობის სტაბილიზაციის მიზნით. https://www_site/

პირველი საბანკო პანიკა რუსეთში 1875 წელს

რუსეთში პირველ საბანკო პანიკად მოსკოვის სააქციო საზოგადოების გაკოტრება ითვლება კომერციული სასესხო ბანკი 1875 წლის შემოდგომაზე. მაშინ სახელმწიფოს რუსეთის იმპერიაც ეწოდა.

პანიკის მიზეზი დაწესებულების განცხადება მეანაბრეებისთვის სახსრების გაცემის შეწყვეტის შესახებ გახდა. ბანკის გადახდისუუნარობა გამოწვეული იყო ლიდერების არაკეთილსინდისიერებით, რომლებმაც გასცეს სესხი 8 მილიონი რუბლის ოდენობით. სესხი უზრუნველყოფილი იყო აქციებით 1 მილიონი რუბლის ოდენობით, მაგრამ მათ ასევე ჰქონდათ მხოლოდ ნომინალური ღირებულება.

„დომინოს“ პრინციპის საფუძველზე კომერციული საკრედიტო ბანკის დანგრევამ გამოიწვია რუსეთის იმპერიის სხვა რეგიონებში მრავალი საკრედიტო ორგანიზაციის დაშლა.

2008 წლის გლობალური კრიზისი

2008 წელს მსოფლიომ იგრძნო სერიოზული გლობალური კრიზისის შედეგები, რომელიც დაიწყო შეერთებულ შტატებში დიდი რაოდენობის გადაუხდელების გამო. იპოთეკური სესხები. პირველ რიგში, იყო ნავთობის ფასების შემცირება. ამერიკელმა ინვესტორებმა დაიწყეს აქციების, ობლიგაციების, ნედლეულის (პირველ რიგში ნავთობის) გაყიდვა. შემოდგომაზე თანხების გადინების გამო საინვესტიციო ბანკი Lehman Brothers-მა გაკოტრება შეიტანა. შემდეგ კრიზისი გაუარესდა.

ეს სიტუაცია რუსეთის ბანკების უმეტესობის გარდაუვალ გაკოტრებას ემუქრებოდა. ბევრმა მფლობელმა საკრედიტო დაწესებულება ტყუილად გაყიდა.იმისთვის, რომ თავიდან აიცილონ ფულის მასიური გადინება უმსხვილესი ბანკებიდან, ბევრმა მათგანმა დაიწყო დეპოზიტების განაკვეთების გაზრდა. ეს დაეხმარა ორგანიზაციის შიგნით შეტანილი წვლილის უმეტესი ნაწილის შენარჩუნებას. შემდეგ სახელმწიფო დუმამ გაზარდა დაზღვეული გადახდების მოცულობა 300 ათასი რუბლით (სხვათა შორის, 700,000 რუბლამდე, მსგავსი ზომები იქნა მიღებული 2015 წელს და დღეს დაზღვეული დეპოზიტის ოდენობა 1,400,000 რუბლს შეადგენს).

ამ ინსტრუმენტებმა ერთად ხელი შეუწყო მოსახლეობის პანიკის მნიშვნელოვნად შემცირებას და ქვეყანაში ვითარების სტაბილიზაციას.

2008 წლის გლობალური კრიზისი სხვა სახელმწიფოებმაც დაზარალდნენ, კერძოდ უკრაინამ. იქ საბანკო პანიკამ ყოვლისმომცველი მასშტაბები მიიღო. 2009 წლის ზაფხულში Ukrprombank გაკოტრდა.

2013 წლის კალინინგრადის საბანკო პანიკა

2013 წლის დეკემბერში ცენტრალურმა ბანკმა ინვესტბანკს ლიცენზია გააუქმა. კალინინგრადის ბევრ შემნახველს და პენსიონერს სურდა ფულის ამოღება. მათ ეს ვერ მოახერხეს. საბანკო პანიკამ მოიცვა ქალაქის მთელი მოსახლეობა. ხალხმა, ინერციით, ნაჩქარევად დაიწყო ფულის გატანა სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებიდან.

ადგილობრივი ხელისუფლება ამტკიცებდა, რომ თანხების მასობრივი გადინება არ მომხდარა. დანაკარგების შესამცირებლად კომერციული ბანკიევროპულმა შემოიღო დღიური ლიმიტი 10 ათასი რუბლი, მაშინ სერიოზული პრობლემები აწუხებდა ათ რეგიონულ ბანკს. პანიკის შეკავება ცენტრალური ბანკისა და რუსული მედიის მხარდაჭერით მოხერხდა.

დღევანდელი დროის რეალობა. 2016 წელი

2015 წლის შემოდგომაზე, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა შეაფასა შინამეურნეობების დეპოზიტების მოცულობა. მხოლოდ ოქტომბერში ინვესტიციების რაოდენობა 0,1%-ით შემცირდა. სიტუაცია შეეხო რუსეთის უმსხვილეს ბანკებსაც კი.

დეპოზიტების უმეტესობა ალფა-ბანკიდან ოქტომბერში იქნა გატანილი. ამ საკრედიტო ინსტიტუტის მთლიანი ზარალი 15,6 მილიარდი რუბლია. სერიოზულად დაზარალდა გაზპრომბანკი (მინუს 6,2 მილიარდი დოლარი) და რაიფაიზენბანკი (მინუს 6,1 მილიარდი რუბლი). Uralsib-მა დაკარგა 10 მილიარდი რუბლი.

თანხების ამ გადინებას კომპლექსი ხსნის ეკონომიკური სიტუაციაქვეყანაში ნავთობის ფასების მუდმივი ვარდნაა. გლობალური კრიზისი, რომელიც 2008 წელს დაიწყო, დღემდე გრძელდება. https www საიტი

2016 წლის დასაწყისში ქვეყანაში მკვეთრად შემცირდა მოხმარების მოცულობა, ხალხი დღეს ამჯობინებს ფულის დაზოგვას. ერთის მხრივ, ეს დადებითად მოქმედებს საბანკო სექტორი, ვინაიდან მოსახლეობის ფინანსების გადინება არ ხდება. მეორე მხრივ, მოხმარების შემცირება ანელებს ქვეყნის განვითარებას და ხელს უშლის ეკონომიკის განვითარებას. სიტუაცია საკმაოდ ბუნდოვანია. დღეს ბევრი რამ არის დამოკიდებული სახელმწიფოს პოლიტიკაზე და გატარებულ ზომებზე. და ჩვენი ბანკი დაგეხმარებათ არჩევაში