მანქანის ყიდვა, განსაკუთრებით ახალი, ყოველთვის სასიხარულო მოვლენაა. და გამოყენებით სასესხო სახსრებითქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ ასეთი შესყიდვა დაუყოვნებლივ, თუნდაც მთელი თანხის გარეშე. დღეს ბანკები საკმაოდ საინტერესო პირობებს და საკმაოდ გონივრულ საპროცენტო განაკვეთებს გვთავაზობენ. პროცენტის გარდა, ბევრი კრედიტორი უზრუნველყოფს, როგორც უზრუნველყოფას, CASCO დაზღვევას გირავნობის ყველა ტიპის სატრანსპორტო საშუალებებზე. განვიხილოთ პირობები, რომლითაც CASCO სთავაზობენ საკრედიტო მანქანას.

ასეთი დაზღვევები, პირველ რიგში, ბანკებისთვის არის მომგებიანი. პოლიტიკა ძირითადად შექმნილია იმისათვის, რომ თავიდან იქნას აცილებული შესაძლო პრობლემები, რომლებიც დაკავშირებულია გირავნობის მანქანის დაზიანებასთან, განადგურებასთან ან ქურდობასთან.

საკრედიტო ორგანიზაციები ცდილობენ არ დააყენონ თავიანთი სახსრები განსაკუთრებული რისკის ქვეშ, ამიტომ დაზღვევაზე უარი ზოგჯერ იწვევს სესხის გაცემაზე უარს, თუმცა კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს ამ პროცედურის სავალდებულო ხასიათს. იპოთეკარის მთავარი ინტერესია დაგირავებული ქონება ისეთ მდგომარეობაში იყოს, რომ შესაძლებელი იყოს მისი გაყიდვა გარკვეული სიტუაციის შემთხვევაში. ამდენად, ბანკი ანაზღაურებს მატერიალურ ზარალს, თუ სესხის გადამხდელი ვერ დაბრუნდება ფული.

ასეთი სიტუაციების გადასაჭრელად გათვალისწინებულია მსესხებლის მიერ CASCO-ს სავალდებულო რეგისტრაცია. კრედიტორები დაზღვევას სთავაზობენ მხოლოდ იმ სადაზღვევო კომპანიებს, რომლებიც მათ მიერ არიან აკრედიტებული და რომლებსაც ისინი სრულად ენდობიან.

კასკოს დაზღვევის ვადა 1 წელია. თუ კლიენტს არ აქვს სახსრები, ბანკმა შეიძლება შესთავაზოს CASCO-ს ღირებულების ჩართვა გაცემული სესხის ოდენობაში, ერთი წლის განმავლობაში ან სესხის სრული ვადით. ამისთვის ბანკები, როგორც წესი, ზრდიან წინასწარ გადახდის ოდენობას.

როგორ მივმართოთ CASCO-ზე საკრედიტო მანქანაზე

CASCO პროცედურა ძალიან მარტივია და მოიცავს რამდენიმე ძირითად საფეხურს. თქვენი მოხერხებულობისთვის, გირჩევთ გაეცნოთ დაზღვევის პროცედურას.

გამოიყენეთ კალკულატორი	პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის მოსახერხებელი კალკულატორის გამოყენება ჩვენს სადაზღვევო პორტალზე. შეფასების მისაღებად, გთხოვთ, მოემზადოთ, რომ მოგვაწოდოთ: ბრენდი და მოდელი მანქანა გამოშვების წელი გარბენი საბაზრო ღირებულება მძღოლის მონაცემები: ასაკი და გამოცდილება ქურდობის საწინააღმდეგო სისტემის არსებობა დაზღვევის ვადა რეგიონი, რომელშიც გსურთ მიიღოთ CASCO დაზღვევის ფორმა. მას შემდეგ, რაც ყველა საჭირო მონაცემი სწორად არის მითითებული, თქვენ უნდა დააჭიროთ გაანგარიშების მისაღებად. შედეგად გამოთვლაში მითითებული იქნება პროგრამა და სადაზღვევო პრემიის ოდენობა თითოეული სადაზღვევო კომპანიისთვის. საკმარისია, ყურადღებით შეისწავლოთ პირობები და წარადგინოთ განაცხადი რეგისტრაციისთვის.
განაცხადის გაგზავნა	დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ CASCO-ს რეალურ დროში გაცემა არ იმუშავებს. ყველა სადაზღვევო კომპანია გასცემს პროდუქტს ექსკლუზიურად ოფისში, დოკუმენტების სრული პაკეტის შემოწმებისა და ავტომობილის შემოწმების შემდეგ.
Შეხვედრის დანიშვნა	როგორც კი სადაზღვევო კომპანიის უფლებამოსილი თანამშრომელი მიიღებს თქვენს განცხადებას, ის მაშინვე დაგირეკავთ და დაგინიშნავთ ოფისში ვიზიტის მოსახერხებელ დროს და თარიღს. ასევე საუბრისას კომპანიის სპეციალისტმა: კიდევ ერთხელ თქვით ხელშეკრულების ოდენობა და სადაზღვევო პროგრამა პირობები მითხარი გეტყვით რა დოკუმენტებია საჭირო
მოამზადეთ დოკუმენტები	სადაზღვევო კომპანიის ოფისთან დაკავშირებისას თან უნდა გქონდეთ დოკუმენტების სრული პაკეტი. როგორც ჩატარდა, ყველა კომპანიაში დოკუმენტების სია იგივეა და მოიცავს: მანქანის მფლობელის პირადი პასპორტი საკუთრების უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტი მანქანის შესახებ (PTS) მოძრაობის თითოეული მონაწილის მართვის მოწმობა გირავნობის ხელშეკრულება, ვინაიდან ავტომობილი შეძენილია კრედიტით დამატებითი აღჭურვილობის შესყიდვისა და მონტაჟის ხელშეკრულება თუ ავტომობილის წარმოებიდან 3 წელზე მეტი გავიდა, მზღვეველს შეუძლია დამატებით მოითხოვოს სადიაგნოსტიკო ბარათის ფორმა, რათა დარწმუნდეს, რომ მანქანა არის კარგ მდგომარეობაში.
მიაწოდეთ მანქანა	ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულების ფორმის მიღებას ავტომობილის მფლობელი მხოლოდ უფლებამოსილი თანამშრომლის შემოწმების შემდეგ შეძლებს. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ შემოწმებისთვის უნდა მიაწოდოთ სუფთა მანქანა, გასაღებების სრული კომპლექტით.
მიიღეთ დოკუმენტების ნაკრები	ბოლო, რაც უნდა გააკეთოთ, არის ხელი მოაწეროთ ყველა საჭირო ფორმას და ქვითარს, განახორციელოთ გადახდა და მიიღოთ დოკუმენტების ნაკრები თქვენს ხელში. ვიზიტის დასასრულს, მძღოლს ხელში უნდა ჰქონდეს: ორიგინალური CASCO პოლიტიკა სადაზღვევო პრემიის შემოწმება ავტომობილის ინსპექტირების აქტი, რომელშიც დაფიქსირებულია ყველა არსებული დაზიანება დაზღვევის წესები მემორანდუმი, რომელშიც ნათლად არის მითითებული რა უნდა გაკეთდეს დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში

როგორც ხედავთ, ნებაყოფლობითი დაზღვევის პროცედურა ძალიან მარტივია და დასჭირდება არაუმეტეს 30 წუთისა. ინტერნეტის წყალობით შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენთვის შესაფერისი სადაზღვევო პროგრამა და თავიდან აიცილოთ დამატებითი სერვისები, რის შედეგადაც პროდუქტის თვითღირებულება საგრძნობლად გაიზრდება.

ასევე, ელექტრონული აპლიკაციის წყალობით, შეგიძლიათ დისტანციურად განიხილოთ ყველა პირობა CASCO-ს ხელშეკრულებით და დარეგისტრირდეთ შეხვედრაზე თქვენთვის მოსახერხებელ ნებისმიერ დროს.

როგორ იცვლება სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობები დაზღვევაზე განაცხადის დროს

ასეთი დაზღვევის არსებობა საშუალებას იძლევა მიიღოთ სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით საბუთების მინიმალური პაკეტით და უფრო დაბალი პროცენტით, ვიდრე მისი არყოფნის შემთხვევაში.

კრედიტორები, რომლებიც უზრუნველყოფენ უფრო ლოიალურ პრეტენზიებს, შეიძლება გაიზარდონ საწყისი გადასახადი, საპროცენტო განაკვეთი და მსესხებლის მიერ სხვა დამატებითი ხარჯების უზრუნველყოფის აუცილებლობა. ასევე გაფართოვდება დამადასტურებელი დოკუმენტების პაკეტი ფინანსური მდგომარეობაკლიენტი და მისი ოფიციალური დასაქმება.

ასევე ძალიან განსხვავებულია ბანკების მოთხოვნები მანქანის გამყიდველების მიმართ. ზოგიერთი ბანკი თანამშრომლობს მხოლოდ მანქანის დილერებთან, ზოგი მუშაობს ნებისმიერ ავტოდილერთან, სრული დიაგნოზის დადასტურების შემთხვევაში. ასეთი მოთხოვნების არსებობა ითვალისწინებს დამატებით ფინანსურ ხარჯებს და ასეთი ღონისძიებების განხორციელებას დიდი დრო დასჭირდება.

შესაძლებელია თუ არა სადაზღვევო თანხის შემცირება?

ფულის დაზოგვის მიზნით, CASCO-ზე განაცხადის დროს, ზოგიერთი მანქანის მფლობელი დებს დაზღვევის ხელშეკრულებას იმ პირობით, რომ შედის ფრენჩაიზია.

ფრენჩაიზის ტიპი შეიძლება გამოიხატოს ხელშეკრულების ოდენობის პროცენტულად, ან როგორც ფიქსირებული განაკვეთი. ეს სერვისი საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ დაზღვევის ღირებულება, თუმცა სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში გამოქვითვადი თანხა აკლდება თითოეული სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობას.

ამიტომ, თუ არსებობს ფრენჩაიზია, ავარიის შედეგად მცირე დაზიანება, მძღოლს მოუწევს საკუთარი ხარჯებით აღდგენა. ამ ტიპის დაზღვევა არ არის მიღებული ყველა ბანკის მიერ, ამიტომ ხელშეკრულების დადებამდე აუცილებელია კრედიტორთან განვმარტოთ ასეთი დაზღვევის შესაძლებლობა.

ხელშეკრულებით სადაზღვევო თანხა შეიძლება იყოს:

ბევრი სადაზღვევო კომპანია იძლევა გადახდას სადაზღვევო პრემიაგანვადებით, თუმცა ასეთი სერვისისთვის არის მისი გაზრდის შესაძლებლობა. ამ პირობებში დაზღვევის გაფორმებამდე აუცილებელია დაზუსტდეს მიიღება თუ არა ასეთი დაზღვევა. ფინანსური ინსტიტუტი.

მჭირდება თუ არა დაზღვევის განახლება

ამ კითხვაზე პასუხი სესხის ხელშეკრულებაში უნდა ვეძებოთ. როგორც წესი, გირავნობის დაზღვევის ხელშეკრულების არარსებობის შემთხვევაში ბანკები ითვალისწინებენ ჯარიმებს საპროცენტო განაკვეთის გაზრდის სახით ან ითვალისწინებენ ავტომობილის ჩამორთმევას. ასევე არსებობს ქურდობის ან ავარიაში მოხვედრის რისკი.

მანქანის აღდგენის შესაძლებლობის არარსებობის შემთხვევაში, სესხის დაფარვაზე მთელი პასუხისმგებლობა ეკისრება მანქანის მფლობელს. გირაოს ქონება დაზღვეულია სესხზე არსებული დავალიანების ოდენობით, ამიტომ დაზღვევის ოდენობა შემცირდება.

ხშირად სადაზღვევო ხელშეკრულება იდება მისი გაგრძელების შესაძლებლობით. ამ შემთხვევაში საკმაოდ ეკონომიურად გამოდის. თუ აღარ ხართ კმაყოფილი თქვენი სადაზღვევო კომპანიის ტარიფებით და სხვა უკეთეს პირობებს გვთავაზობს, სურვილის შემთხვევაში შეგიძლიათ შეცვალოთ იგი. ამიტომ, დაზღვევის გახანგრძლივების გადაწყვეტილება თითოეული ინდივიდუალურია.

რატომ არის CASCO საკრედიტო მანქანისთვის უფრო ძვირი

საიდუმლო არ არის, რომ ღირებულების გაანგარიშებისას შეგიძლიათ შეცვალოთ, რომ საკრედიტო დაზღვევის ღირებულება რამდენჯერმე მაღალია. რა არის ამ განსხვავების მიზეზი? ყველაფერი ძალიან მარტივია! საიდუმლო არ არის, რომ სადაზღვევო კომპანიები აქტიურად თანამშრომლობენ მზღვეველებთან. შედეგად, ისინი სთავაზობენ პროდუქტის გაცემას პირდაპირ თავიანთ ოფისში.

მათი მომსახურებისთვის კრედიტორები იღებენ სააგენტოს საფასურს პროდუქტის ღირებულების 10-20%-ის ოდენობით. გამოდის, რომ რაც უფრო მაღალია სადაზღვევო ხელშეკრულების ღირებულება, მით მეტია შემოსავალი. ამიტომაც კრედიტორები ცდილობენ რაც შეიძლება მეტი ვარიანტი „ჩამოკიდონ“, რაც პროდუქტის გაძვირებას იწვევს.

მანქანის კრედიტით ყიდვისას, ბანკების უმეტესობა ასევე მოითხოვს თქვენგან შექმნას. იმის გათვალისწინებით, რომ ეს გარკვეული თანხა დაჯდება, ბევრ მძღოლს არ სურს გადაიხადოს არასავალდებულო ფუნქციისთვის, აინტერესებს როგორ აიცილოს CASCO-ს თავიდან აცილება და რა მოჰყვება მას.

რამდენიმე მძღოლს სურს გადაიხადოს CASCO-სთვის

რატომ არის ავტომობილი კრედიტით დაზღვეული CASCO-ში?

დაზღვევის გაკეთება ყველაზე მომგებიანია ბანკისთვის, რომელიც გასცემს სესხს. პოლიტიკა შემუშავებულია პოტენციური პრობლემების თავიდან ასაცილებლად. კრედიტორებს არ სურთ თავიანთი სახსრების რისკის ქვეშ იმით, რომ აიძულონ მანქანის მფლობელი, შეიძინონ დაზღვევა საკუთარი ფულით, წინააღმდეგ შემთხვევაში, უარს ამბობენ ვალის გაცემაზე. მიუხედავად იმისა, რომ მსგავსი ქმედებები არსად არის აღწერილი, პროცედურა სავალდებულოდ აღიარებულია თითქმის ყველა ბანკში. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია სესხის პირობებზე.

მანქანის კრედიტით ყიდვას შორის მთავარი განსხვავება ისაა, რომ სრულ გადახდამდე მანქანა ეკუთვნის ბანკს და ხდება მისი საკუთრება, თუ კლიენტი ვერ დაფარავს სესხს. ამდენად, კომპანიის ინტერესებში შედის, რომ მანქანა მაქსიმალურად მდგომარეობაში იყოს, რათა საჭიროების შემთხვევაში გაიყიდოს. ყველაზე ხშირად, რისკები მინიმუმამდეა დაყვანილი ზუსტად სესხის გაცემის სავალდებულო პირობებში, CASCO-ს მსესხებლის მიერ რეგისტრაციის გზით, რაც მას ავალდებულებს აუნაზღაუროს ბანკს მატერიალური ზიანი ტექნიკის ქურდობის ან განადგურების შემთხვევაში.

ამ შემთხვევაში მსესხებელი ასევე იღებს სარგებელს, რადგან სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში მას შეუძლია ზიანის ანაზღაურების იმედი ჰქონდეს მზღვეველის ფულით მანქანის შეკეთებით. სავალდებულო CASCO-ს კიდევ ერთი პლიუსი არის სესხის უფრო ხელსაყრელი პირობების მიღების შესაძლებლობა, რადგან დაზღვევის გარეშე გარიგების საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო მაღალია.

ხშირად, ბანკის ნაგულისხმევი პირობები მოიცავს სადაზღვევო მომსახურებაპარტნიორი კომპანია, რაც მსესხებლის უფლებების დარღვევაა. კლიენტი თავად ირჩევს რომელ კომპანიაში გააფორმოს ხელშეკრულება - CASCO-ს ყოფნა სავალდებულოდ ითვლება.

რა სიტუაციებში შეგიძლიათ დაზღვევის გარეშე?

მათ შეუძლიათ უარი თქვან მომსახურებაზე, თუ მანქანა, რომლის შეძენასაც კლიენტი აპირებს, 10 წელზე უფროსია. მეორად ბაზარზე მანქანის შეძენისას, მანქანის სესხის გამოყენებით, საკმარისია ბანკში მიიტანოთ რამდენიმე წერილობითი უარი სხვადასხვა კომპანიისგან CASCO-ს გაცემაზე. მთავარი კრიტერიუმია მანქანის ასაკი - 10 წელი და მეტი.

სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში, CASCO-ს მოვლა ხორციელდება მანქანის მფლობელის შეხედულებისამებრ. მანქანები, რომლებიც არ არის რეგისტრირებული საგზაო პოლიციაში, არ ექვემდებარება კასკოს დაზღვევას. პოლიტიკის შესაქმნელად საჭიროა დოკუმენტების სრული პაკეტი, რომელთა შორისაა საკუთრების უფლება და მანქანის რეგისტრაციის მოწმობა.

როდის არის საჭირო დაზღვევა?

მანქანის ყიდვისას მანქანის სესხი სალონში, თქვენ არ შეგიძლიათ CASCO-ს გარეშე. რამდენიმე ბანკი მზად არის კომპრომისზე წავიდეს, სთავაზობს მნიშვნელოვნად შეცვალოს დაზღვევის პირობები კლიენტის შეხედულებისამებრ. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ გასცეთ გადახდა კვარტალში ან წელიწადში ერთხელ.

თუმცა, ეს პრაქტიკა საკმაოდ იშვიათია. ყველაზე ხშირად ბანკი გვთავაზობს სესხს დამოუკიდებლად, მკაცრ პირობებს, სადაც სადაზღვევო პრემიის გადახდა ხდება მოსახერხებელი გრაფიკით.

CASCO სესხის მეორე წლისთვის

მანქანის ექსპლუატაციის პირველი წლის შემდეგ ბევრი მძღოლი დაინტერესებულია თუ არა კიდევ ერთი წლით დაზღვევა. პასუხი დამოკიდებულია სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულ პირობებზე. რა თქმა უნდა, ბანკს სურს მინიმუმამდე დაიყვანოს ავარიის რისკი მანქანასთან, რომელიც სესხის დაფარვამდე კრედიტორის საკუთრებაა და ამიტომ კარნახობს მის პირობებს მსესხებელს.

შესაძლებელია თუ არა უარი თქვას დაზღვევაზე მეორე წელს და როგორ გავაკეთოთ ეს

ბევრი მანქანის ენთუზიასტი თვლის უსამართლოდ CASCO-ს მეორე წელიწადის გაცემას, რის გამოც უამრავ კითხვას სვამენ იმის შესახებ, თუ როგორ არ უნდა განახლდეს. პასუხები საკმაოდ ურთიერთგამომრიცხავია, რადგან თითოეული ადამიანი აღწერს საკუთარ გამოცდილებას და ბანკები ხშირად განსხვავდებიან დაკრედიტების თვალსაზრისით.

ზოგიერთ შემთხვევაში, მსესხებელს ურჩევენ უგულებელყოს კრედიტორების განცხადებები CASCO-ს გაგრძელების შესახებ. ითვლება, რომ კლიენტი კარგი საკრედიტო ისტორიააპატიეთ, რომ ურთიერთობა არ გააფუჭოთ. ზოგიერთ სიტუაციაში ასეთი ქმედებები მძღოლს სასურველ მიზნამდე მიჰყავს.

ამავდროულად, ბანკები ყველაზე ხშირად ზრუნავენ სესხის პირობებზე, რაც ითვალისწინებს კლიენტის სურვილს უარი თქვას დაზღვევაზე. ამ შემთხვევაში კრედიტორები შემოიღებენ ჯარიმების ჩამონათვალს, როგორიცაა მანქანის სესხის დამატებითი პროცენტი, საპროცენტო განაკვეთების გაზრდა ან მანქანის ჩამორთმევა. ამრიგად, CASCO-ზე უარის თქმის შესაძლებლობა შედეგების გარეშე ინდივიდუალურია და ღირს ამის შესახებ შესწავლა კონკრეტული ხელშეკრულების პირობებიდან.

შემწეობის დაზუსტება საპროცენტო განაკვეთი, მძღოლს შეუძლია გამოთვალოს მისთვის უფრო მომგებიანია ჯარიმის გადახდა თუ დაზღვევის გაგრძელება. მაგალითად, თუ განაკვეთი გაიზრდება 560 ათასი რუბლის თანხის 0,5%-ით, ჯარიმა იქნება 2800 რუბლი, ხოლო წლიური დაზღვევა შეიძლება დაჯდეს დაახლოებით 70 ათასი რუბლი. ასეთ შემთხვევებში მსესხებელს შეუძლია მართლაც უგულებელყოს ბანკის შენიშვნები და მიიღოს სარგებელი. ამ მეთოდს აქვს სერიოზული რისკები, რადგან თუ მანქანა მოიპარება ან გამოუსადეგარი გახდება, მთელი პასუხისმგებლობა კლიენტის მხრებზე მოდის.

ასევე არის მანქანის დაზღვევა მხოლოდ ქურდობისგან. ბევრი სადაზღვევო კომპანია გთავაზობთ ამ ტიპის მომსახურებას, რაც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ ათიათასობით რუბლი CASCO-ს სრულ პაკეტზე. ეს მეთოდი შეიძლება არ იმუშაოს, თუ ბანკის მენეჯერები ყურადღებით შეამოწმებენ კლიენტის დაზღვევას და არ არიან კმაყოფილი.

ფულის დაზოგვის მიზნით, ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ CASCO-ზე ფრენჩაიზით. მოქმედების პრინციპი ასეთია: პატარებისთვის (კონტრაქტში მითითებული იქნება თანხა), მძღოლი თავად იხდის რემონტს, ხოლო ამ ტიპის დაცვის დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში, კომპანია თავად ანაზღაურებს ხარჯებს. , იქნება ეს დიდი უბედური შემთხვევა თუ ქურდობა. დანაზოგი იქნება დაახლოებით 40-50% ფრენჩაიზით დაახლოებით 9000 რუბლი. მენეჯერები დადებითად რეაგირებენ ასეთ პოლიტიკაზე და არ დააკისრებენ ჯარიმას.

როგორ გამოითვლება CASCO მეორე და მომდევნო წლებში

ორი ფაქტორი გავლენას ახდენს უბედური შემთხვევის დაზღვევის ღირებულებაზე პირველი წლის შემდეგ:

• ავარიის გარეშე მუშაობის ისტორია. თუ მძღოლი ჩამოყალიბდა, როგორც ზუსტი კლიენტი, რომელიც არ განიცდის ზარალს, მზღვეველი დიდი ალბათობით განახორციელებს მნიშვნელოვან ფასდაკლებას CASCO-ზე მომდევნო წლისთვის. მისი მიღება შესაძლებელია კომპანიის შეცვლის დროსაც - საკმარისია ავარიის გარეშე მართვის დამადასტურებელი მოწმობა.
• მანქანის ღირებულება. იმის გათვალისწინებით, რომ დროთა განმავლობაში ყველა მანქანა იაფდება, სადაზღვევო სერვისების ფასი შეიძლება დაეცეს. თუ ახალი მანქანა ღირდა 500 ათასი რუბლი, მაშინ ერთი ან ორი წლის შემდეგ ეს მაჩვენებელი შეიძლება შემცირდეს დაახლოებით 10% -ით, რაც გამოიწვევს CASCO-ს ღირებულების ექვივალენტურ შემცირებას.

ამ პირობებიდან გამომდინარე ირკვევა, რომ Საუკეთესო გზააიღეთ დაზღვევა - გააკეთეთ ეს პირველი წლის განმავლობაში შემდგომი გაგრძელებით. ამ გზით შეგიძლიათ დაზოგოთ მნიშვნელოვანი თანხა, რომლის შესახებაც ბევრი. გასათვალისწინებელია, რომ CASCO-ს პოლიტიკის გაკეთება შეგიძლიათ სხვა კომპანიაში, თუ ტარიფები მიმდინარე წელს გაიზარდა და მოიგერიეთ კლიენტი, ხოლო სხვა კომპანიები უფრო ოპტიმალურად გამოიყურებიან.

არის შემთხვევები, როდესაც ერთი სადაზღვევო კომპანიის ტარიფები წლის განმავლობაში ძალიან გაძვირდა, რამაც უბედური შემთხვევის გარეშე მუშაობის სარგებელი და ყოველთვიური ფასდაკლება ნულამდე შეამცირა, ან საერთოდ გაძვირდა CASCO-ს გაგრძელება. სწორედ ასეთ შემთხვევებში ღირს მზღვეველის შეცვლის ვარიანტის განხილვა. კონკრეტულ კომპანიაში ღირებულების ყველაზე მოსახერხებელი გაანგარიშებისთვის არის CASCO კალკულატორები.

რა ელის მძღოლს, რომელიც დაზღვევას არ იხდის

CASCO უზრუნველყოფის გადაუხდელობის შედეგები დამოკიდებულია ხელშეკრულების პირობებზე. ყველაზე ხშირად ისინი მიზნად ისახავს ბანკის მიერ სარგებლის მიღებას, რაც მსესხებელს არასასიამოვნო მდგომარეობაში აყენებს, აღიარებს მის ქმედებებს, როგორც სესხის პირობების დარღვევას. კრედიტორს შეუძლია მიიღოს შემდეგი ზომები:

• ხელშეკრულების შეწყვეტა;
• დარჩენილი თანხის ვადამდე გადახდის მოთხოვნები;
• ხელშეკრულების პირობების გამკაცრება ბანკის სასარგებლოდ;
• ხელშეკრულების პირობების დარღვევისთვის მსესხებლისგან ჯარიმის აღდგენა.

დასკვნა

სადაზღვევო კომპანიების მრავალ შეთავაზებას შორის, თქვენ უნდა აირჩიოთ ყველაზე შესაფერისი მომსახურება მანქანის მფლობელისთვის. CASCO უნდა გაფორმდეს ერთი წლით, რათა მისი ვადის გასვლის შემდეგ შესაძლებელი იყოს ფასდაკლების მიღება განახლებაზე ან თუნდაც სერვისის მიმწოდებელი კომპანიის შეცვლა. ქმედებები უნდა განხორციელდეს სესხის ხელშეკრულებაში აღწერილი სიტუაციის მიხედვით.

ბევრი ჩვენგანი ბანკიდან იღებს მანქანის სესხს - კარგია თუ ცუდი ეს მეორე კითხვაა! თუმცა მანქანის სესხით არის ისეთი უსიამოვნო რამ, როგორიც არის CASCO! ხოლო თუ მანქანას ხუთი წლით აიღებთ კრედიტით, მაშინ ხუთი წელი უნდა დააზღვიოთ! ახლა კი დაზღვევის თანამედროვე ფასებით, არც ისე იაფია! თუ გამოთვლით, მაშინ ხანდახან - CASCO ხუთი წლის განმავლობაში უდრის თქვენი მანქანის ღირებულებას! რაც თითქმის აბსურდია! რა თქმა უნდა, პირველი წელი ყველა დაზღვეულია, მაგრამ მეორე წელს ბევრს აინტერესებს - შესაძლებელია თუ არა მეორე წელიწადს მანქანის სესხით არ გადაიხადოთ ეს „წრიული დაზღვევა“? ან კიდევ საჭიროა? დღეს მე გიპასუხებ ამ კითხვაზე და ასევე მოგცემთ რამდენიმეს სასარგებლო რჩევებიროგორ ავიცილოთ ნამდვილად თავიდან მტაცებლური დაზღვევა მეორე და მომდევნო წლებში. ასე რომ წაიკითხეთ...

მართალი გითხრათ, მეორე წელია კასკოს თემას ცოტა შევეხე. მაგრამ დღეს მხოლოდ გვერდის ავლით კანონიერი მეთოდების შესახებ.

მე პირადად ვითიბი 24-ში მანქანის სესხი ავიღე და ხელშეკრულება რომ გაზარდო, გამოდის, რომ მანქანა ყოველწლიურად კასკოს ფარგლებში უნდა დავაზღვევო! და მეტიც, მან პირადად უნდა მიაწოდოს ბანკს ინფორმაცია დაზღვევის შესახებ, ანუ არავინ გააკონტროლებს!

კასკოს ფასი რა ღირს

რა დამემართება! პირველი წელი (ეს იყო 2012 წელი), როდესაც მანქანა დავაზღვიე CASCO-ს ქვეშ, დაახლოებით 36000 მანეთი დამიჯდა! რა თქმა უნდა ძვირი, მაგრამ ასატანი!

მეორე წელს იმავე სადაზღვევო კომპანიამ დამითვალა დაახლოებით 70000 მანეთი! მეტიც, ამ გაძვირებას უამრავი მიზეზი ჰქონდა: - ჯერ ერთი, 2013 წელს დაზღვევის გაძვირება! მეორეც, მანქანა მეორე წელია და ამიტომ გამრავლების ფაქტორი მუშაობს. მესამე, როგორც სადაზღვევო კომპანიის მენეჯერმა ამიხსნა, ეს მანქანა ძალიან ხშირად ფუჭდება, ანუ გამდიდრებისთვის გამოიყენება „არაკეთილსინდისიერი“ დაზღვეული მოვლენები.

ზოგადად, 70,000 რუბლის ოდენობა და არც ერთი წვეთი დაბალი, ჩემი ხანგრძლივი უბედური შემთხვევის გარეშეც კი არ მუშაობდა! სხვა კომპანიებთან დარეკვით, გავარკვიე, რომ თანხები დაახლოებით ერთნაირია ყველასთვის, მინიმალური რაც ვიპოვე არის 64000 რუბლი! ნაკლები რა თქმა უნდა, მაგრამ ასევე ბევრი!

თუ გამოთვლით, მაშინ დაზღვევა დარჩენილი 4 წლის განმავლობაში 70000 რუბლი თითო 280000 რუბლი დამიჯდება! და თუ გავითვალისწინებთ, რომ 3 - 4 - 5 წლის მანქანისთვის დაზღვევა კიდევ უფრო ძვირი დაჯდება, მაშინ სავარაუდო თანხა ამ 4 წლის შემდეგ იქნება 300 - 350 000 რუბლის ტოლი! და ჩემი მანქანა ღირს მხოლოდ 560,000 რუბლი! გამოდის მანქანის ღირებულების თითქმის 70%! მე ნამდვილად არ მომწონს ეს განლაგება. და ამიტომ გადავწყვიტე გამოსავალი მეპოვა!

როგორ ავუაროთ CASCO (მხოლოდ ლეგალური მეთოდები)

1) უბრალოდ არ გადაიხადოთ და არ მიაწოდოთ ინფორმაცია ბანკს! "როგორ" - გეკითხებით? დიახ, ყველაფერი მარტივია! ისევ ჩვენ ავდივართ იმავე შეთანხმებაზე, რომელიც იქ წერია - თუ მსესხებელი არ დააზღვევს მანქანას და არ მიაწვდის ინფორმაციას ბანკს, მაშინ ბანკს უფლება აქვს გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი წელიწადში 0,5%-ით!ანუ წლიურად 13% მქონდა, თუ გაზრდიან 13,5% გამოვა! უსიამოვნო! Მართალია! ახლა ტვინი ჩავრთოთ! ისე, ისინი გაზრდის გადახდას ნახევარი პროცენტით, რამდენია ეს ჩემი მანქანიდან - 560,000 რუბლი. X 0,005 = 2800 რ! და დაზღვევა ერთი წლის განმავლობაში არის 70,000 რუბლი! Იგრძენი განსხვავება? ჩვენ უბრალოდ არ ვიხდით! და მეტიც, ავტომობილის მთლიანი თანხის გადახდის შემდეგ (ვადაზე ადრე თუ არა) შეიძლება არ მოგთხოვონ ეს დაზღვევა! ხო, იქ წერია - ბანკის შეხედულებისამებრ ! ჩემი ორი მეგობარი უკვე ვადაზე ადრე გაქრა და მეორე წელს კასკოს დაზღვეული არ იყო! და არავის არაფერი უკითხავს, ​​ბანკისთვის მომგებიანია მათი ფულის და პროცენტის მიღება და პრინციპში შორს არიან დაზღვევისგან! არსებობს, რა თქმა უნდა, ასეთი სქემის მინუსი - მანქანა საერთოდ არ არის დაცული (თქვენ უნდა დააყენოთ უსაფრთხოების სისტემები), ანუ თუ მოიპარე ან გატეხე, მაშინ ყველა ხარჯი მთლიანად შენ გეკისრება! მით უმეტეს, თუ საჭესთან დამწყები ხართ და თქვენი მანქანა ეზოშია (და არა დაცულ ადგილას)! აი, გინდა, არ გინდა, მაგრამ დაზღვევაზე ხუთჯერ იფიქრებ! აქედან გამომდინარე, არის კიდევ რამდენიმე სქემა, რომელიც უფრო სწორია!

2) მხოლოდ ქურდობის დაზღვევა (). აქ ცხვრები უსაფრთხოდ არიან და მგლები "თითქმის" სავსე. ამ დაზღვევის არსი არის ის, რომ თქვენ ხართ დაზღვეული - მხოლოდ ქურდობისგან! ახლა ბევრი სადაზღვევო კომპანია მუშაობს ამ გზით, რადგან მათი რისკები მინიმალურია! რას ვიღებთ? მაგალითად - ჩემი მანქანისთვის დაცვა მხოლოდ ქურდობისგან სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიებში მერყეობს 6000-დან 9000 რუბლამდე და გეძლევათ CASCO პოლისი და ა.შ.! აქ არის პატარა ჩანართი სადაზღვევო კომპანიის ერთი ვებსაიტიდან, მე არ გავაკეთებ რეკლამას, მაგრამ გაანგარიშებით ირკვევა, რომ ქურდობა მხოლოდ 6000 რუბლია.

იაფი? რა თქმა უნდა დიახ! მაგრამ დაცვა მხოლოდ ქურდობისგან! უბედური შემთხვევისგან და ნებისმიერი სხვა დაზიანებისგან, ის არ დაიცავს! რა ვქნათ, ბანკში ვურეკავთ და ვამბობთ, რომ მეორე წელია სადაზღვევო პოლისი არისო, ყველაფერი კარგადაა (დაზღვეული ვარ), ნომერი და სერიაც კი შემიძლია გიკარნახო და ა.შ., მაგრამ მე. არ შემიძლია მანქანით (ძალიან დაკავებული) ან შემიძლია მხოლოდ რამდენიმე თვის შემდეგ, რადგან ახლა მივლინებაში ვარ! როგორც წესი, ორიოდე თვის შემდეგ ისინი დაგივიწყებენ, უკვე წუხილის „პირი აქვთ სავსე“ და კრედიტის სპეციალისტიდაწერეთ თქვენი სერია და ნომერი! და თქვენ არ გაქვთ რაიმე ჯარიმა ბანკისგან! დიახ, და მანქანა ოდნავ დაცულია - ყოველ შემთხვევაში ქურდობისგან! მაგრამ ისევ - ბანკის დაჟინებული მენეჯერები შეიძლება დაიჭირონ, ან არ ხარ გამოცდილი მძღოლი და მაინც გჭირდება სრული დაზღვევა (რადგან ცუდად მართავ), შემდეგ წაიკითხე მე-3 პუნქტი!

3) CASCO ფრენჩაიზით. რა თქმა უნდა, ეს უფრო ძვირია, ვიდრე პირველი ორი ვარიანტი და ბევრად მეტი! მაგრამ არსებობს თითქმის სრული დაცვა (შეგიძლიათ წაიკითხოთ სტატია -). დასკვნა ის არის, რომ თქვენ თანახმა ხართ აღადგინოთ მცირე დაზიანება (ავარია 5000 - 10000 რუბლამდე) საკუთარი ხარჯებით. ისე მაგ ბამპერს გახეხეს, ან ფარი დაამტვრიეს და ა.შ. და ამისთვის სადაზღვევო კომპანია გაძლევს ფასდაკლებას ხანდახან დაზღვევის მთლიანი ღირებულების 40-50%-მდე! მე პირადად შემომთავაზეს 35000 რუბლი (9000 რუბლი ფრენჩაიზით). იგივე ლოტი, მაგრამ პლიუს თუ სერიოზული უბედური შემთხვევა ან ქურდობა, მაშინ ყველაფერს დაზღვევა ფარავს! ამასაც თავისი უპირატესობები აქვს. უფრო მეტიც, ბანკის მენეჯერები ასეთ დაზღვევას (ფრენჩაიზით) საკმაოდ ნორმალურად უყურებენ, უბრალოდ ბანკში მიგვაქვს და ესაა, არანაირი ჯარიმა.

როგორც ხედავთ, კასკოს გვერდის ავლით ან დაზოგვის მეორე წელი სავსებით შესაძლებელია, მთავარია ტვინი ჩართოთ! ამავდროულად, ღირს ფხიზლად შეაფასოთ თქვენი მართვის გამოცდილება, მაგალითად, რამდენად ხშირად მოხვდებით ავარიაში, რადგან წრიული დაზღვევის მთავარი პლიუსი არის ზიანის სრული ანაზღაურება. თუ ცოტა ხნის წინ მართეთ მანქანა, მაშინ შეიძლება ღირდეს სრული დაზღვევის აღება.

განახლებულია 2015 წლის 7 აპრილი

ბიჭებო - უსაფუძვლო რომ არ ვიყო, ჩემს მდგომარეობას გეტყვით. დღეს, კერძოდ, 2015 წლის 7 აპრილს „გავაფარე“ მანქანის სესხი, მაგრამ გაჩნდა საკითხი ბანკის გირაოდან საკუთრების მოწმობის აღების შესახებ. და რადგან შარშან მანქანა საერთოდ არ დავაზღვევი და არც ბანკში დავრეკე, ცოტა ვნერვიულობდი, მაგრამ ყველაფერი გამომივიდა.

დასკვნა ასეთია - 6 აპრილს გავაკეთე ბოლო გადახდა, ბანკის თანამშრომლებს 1 დღე დასჭირდათ სისტემის მუშაობისთვის და დაადგინეს, რომ სესხი დაფარეს - მეორე დღეს შესაძლებელი იყო საბუთების აღება. მივედი, მანქანის სესხის განყოფილებაში მივედი - მენეჯერთან დავჯექი - თქვა, რომ სესხი გადაიხადეს, TCP მინდა ავიღო - რაღაცის შემოწმება დაიწყო (ცოტა ვნერვიულობდი) - მაგრამ შემდეგ თქვა, რომ ყველაფერი იყო. თანმიმდევრობით - მან ამოიღო ჩემი საბუთები კარადიდან - ხელი მოვაწერე ACT-ს, რომელმაც მიიღო TCP და ყველაფერი! არ არსებობს ჯარიმები და სანქციები, ასე რომ, რაც შეეხება VTB-ს, შეგვიძლია დარწმუნებით ვთქვათ, რომ თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ იგი CASCO-ს გარეშეც, არავინ დაგაკისრებთ მის ყოფნას და ჯარიმებს (თუმცა ხელშეკრულებაში არის პუნქტი, მთავარი რაც უნდა გვახსოვდეს არის ბანკის შეხედულებისამებრ)! სხვათა შორის, აქ არის ფოტო, როგორც მტკიცებულება.

გსურთ სტატიის წაკითხვის შემდეგ ჩააბაროთ ტესტის მასალებზე?

დიახარა

მანქანის სესხზე განაცხადისას, ბანკების უმეტესობის ერთ-ერთი მთავარი მოთხოვნაა კრედიტით შეძენილი მანქანის ნებაყოფლობითი დაზღვევის რეგისტრაცია. ვინაიდან სესხის მიღებისას ავტომობილი ხდება გირაო, საკრედიტო ორგანიზაციები ცდილობენ მაქსიმალურად უზრუნველყონ ტრანზაქცია, აიძულებენ მათ შეიძინონ დაზღვევა, რომელიც უზრუნველყოფს ფინანსურ დაცვას გირაოს დაზიანების ან დაკარგვის შემთხვევაში.

საჭიროა თუ არა ეს დაზღვევა მანქანის სესხისთვის?

კანონი, რომელიც ადგენს სამოქალაქო პასუხისმგებლობის პოლისის შეძენის ვალდებულებას (OSAGO), სხვა მოთხოვნებს არ ითვალისწინებს. ვინაიდან ასეთი სადაზღვევო ხელშეკრულება იდება ნებაყოფლობით საფუძველზე, ჩნდება კითხვა, შესაძლებელია თუ არა CASCO-ზე უარის თქმა, თუ მანქანა არის კრედიტით.

ეს სისტემა მუშაობს ნებაყოფლობითობის პრინციპზე, ანუ მძღოლი დამოუკიდებლად წყვეტს, სჭირდება თუ არა. ერთის მხრივ, ავტომობილის მფლობელი დაზღვეულია ავტოსაგზაო შემთხვევის, ქურდობის ან მანქანის სხვა დაზიანების შემთხვევაში, მიუხედავად იმისა, თუ ვინ არის პასუხისმგებელი მოვლენაზე. მეორე მხრივ, ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხარჯები საკმაოდ მნიშვნელოვანია.

თუმცა, ნებაყოფლობითობის პრინციპი უკანა პლანზე ქრება, როდესაც მანქანის მყიდველი მიმართავს ფინანსურ ინსტიტუტს CASCO-ში მანქანის სესხის მისაღებად. ფაქტია, რომ განაცხადის წარმატებით განხილვა და დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, უმეტეს სიტუაციებში, შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მფლობელი მზად არის გაიღოს CASCO-ს ხარჯები.

სესხის გაცემის პირობებზე შეთანხმებისას ბანკები მხარს უჭერენ მათ მოთხოვნებს მოქმედი კანონმდებლობის მითითებით:

1. ხელოვნების მე-10 ნაწილის მიხედვით. No353-FZ კანონის 7, მსესხებელზე გადაცემული სესხის ობიექტი ექვემდებარება დაზღვევას.
2. გვ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 343-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი ადგენს საკრედიტო დაწესებულებების უფლებას მოითხოვონ პოლისი, როგორც გირაოს ობიექტის სავალდებულო უზრუნველყოფა, რადგან მანქანის სესხები, ყველაზე ხშირად, დაკავშირებულია მანქანის გირაოს გადაცემის აუცილებლობასთან.

ამ სტანდარტებზე დაყრდნობით, ფინანსური ინსტიტუტი იტოვებს სრულ უფლებას გამოიყენოს CASCO-ს უარი განაცხადზე უარყოფითი პასუხის დასაბუთებისას.

ზემოაღნიშნულის შეჯამებით შეგვიძლია გამოვიტანოთ შემდეგი დასკვნები: ვინაიდან კანონმდებლობა არ ავალდებულებს მანქანის მფლობელებს ნებაყოფლობითი ხელშეკრულების დადებას, ეს სერვისი ყიდულობს მსესხებლის მოთხოვნით, მაგრამ მისი შეძენა მისცემს მაღალი შანსებიხელსაყრელი პირობებით სესხებისთვის.

თუ ეს არ არის კლიენტისთვის ძირითადი ღირებულების პუნქტი, რეკომენდებულია უბრალოდ ზომების მიღება ღირებულების შესამცირებლად (ფრენჩაიზია, განვადება და ა. დამატებითი დაზღვევისთვის .

რატომ აწესებენ ბანკები CASCO-ს

მანქანის მფლობელების მიმოხილვების თანახმად, რომლებმაც გამოიყენეს ბანკის სტანდარტული შეთავაზება, სესხის საბოლოო ზედმეტად გადახდა ხშირად შედარებულია მეორე მანქანის ფასთან. რა თქმა უნდა, ბევრი რამ იქნება დამოკიდებული საპროცენტო განაკვეთზე და დაფარვის ვადის ხანგრძლივობაზე, მაგრამ ძვირადღირებული პოლისის ღირებულება მსესხებლისთვის მანქანის შეძენისას სერიოზული ხარჯი ხდება.

მზღვეველთან ხელშეკრულების გაფორმების მუდმივი რჩევის წინაშე, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რატომ მოითხოვენ საკრედიტო ორგანიზაციები თქვენგან პოლისის შედგენას. არსებობს რამდენიმე რეალური მიზეზი:

1. მყიდველს აქვს მართვის მცირე გამოცდილება, რაც ზრდის ავარიის და სესხის აღების მანქანის დაზიანების რისკს.
2. პოტენციური მსესხებლის შემოსავალი აჩენს ეჭვს სამომავლო გადახდისუნარიანობასა და სესხის დროულ და სრულად დაფარვაში.
3. შესაძენად შერჩეულ მანქანას აქვს მაღალი გარბენი და ემუქრება ხშირი ავარია და შეკეთების ხარჯები.
4. მოგირავნეს უნდა ჰქონდეს დამატებითი გარანტიები იმ ქონების უსაფრთხოების შესახებ, რომელიც გირაოს ფუნქციას ასრულებს.
5. ვინაიდან იპოთეკური ავტომობილი საფინანსო ინსტიტუტის საკუთრებაში იქნება ვალის სრულად დახურვამდე, საჭიროა ქონების უსაფრთხოების დამატებითი გარანტიები.
6. როდესაც ავტომობილი ავარიის დროს ზიანდება, მოქალაქე აგრძელებს ყოველთვიურ გადასახადებს ავტომობილის შეკეთების დამატებითი ხარჯების საჭიროების გარეშე.

CASCO-სთან ერთად, აუცილებლად არის გათვალისწინებული კომპენსაციის მიღების შემდეგი ვარიანტები:

ნებისმიერ შემთხვევაში, გამსესხებელს, რომელმაც თანხები გადასცა მძღოლს, აქვს მაქსიმალური გარანტია, რომ მთელი დავალიანება დაბრუნდება პროცენტით, ცვლილებების მიუხედავად. ფინანსური პოზიციაან მანქანის მდგომარეობა.

როგორ ავიცილოთ თავიდან მანქანის სესხის დაზღვევა

ბევრი მძღოლი, იმის ნაცვლად, რომ იყიდოს CASCO საკრედიტო მანქანისთვის, ურჩევნია გამოიყენოს არამიზნობრივი სესხი (სამომხმარებლო კრედიტი). ამ სიტუაციაში არ არის აუცილებელი შეძენილი ქონების ნებაყოფლობითი ავტოდაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება. ქვეშ სესხების შემთხვევაშიც კი მაღალი ინტერესიუვადოდ ავტოდაზღვევით სესხზე ზედმეტმა გადასახდელმა შეიძლება გადააჭარბოს სამომხმარებლო სესხის ზედმეტ გადახდას. გარდა ამისა, მანქანა რჩება მძღოლის სრულ საკუთრებაში, ისე, რომ არ ხდება კრედიტორის გირაოს ობიექტი. თუმცა ეს ვარიანტი სასურველია მხოლოდ მაშინ, როცა ადამიანი დარწმუნებულია სესხის სწრაფ დაფარვაში და მისი მართვის სტილი მშვიდი და ზუსტია, რაც საგრძნობლად ამცირებს ავარიაში მოხვედრის რისკს. საბანკო პროგრამის არჩევის უფლებას იტოვებს ნებისმიერ მოქალაქეს.

თუ მძღოლმა გადაწყვიტა უარი თქვას CASCO-ზე მანქანის სესხზე და ფინანსური სტრუქტურის პირობები შესაძლებელს გახდის ამის გარეშე, მყიდველი მზად უნდა იყოს გადახედოს შეთავაზებას. შესაძლებელია შემდეგი სიტუაციები:

1. საპროცენტო განაკვეთის ზრდა.
2. დამატებითი უზრუნველყოფა ფინანსური მხარდაჭერა, სხვა ქონების გირავნობა.
3. დაფარვის ვადის შემცირება.
4. სესხის მაქსიმალური ოდენობის შემცირება.
5. შემფასებლების დასკვნის მიხედვით ავტომობილის ღირებულების პირველი განვადების წილის ნახევრამდე გაზრდა.
6. გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დამატებითი დოკუმენტების მიწოდება, აგრეთვე საკმარისად მაღალი დონის შემოსავლის სერთიფიკატების მომზადება.
7. მანქანის ყიდვის შესაძლებლობის გათვალისწინებით თავად ბანკის მიერ შემოთავაზებული სიიდან.

არის კიდევ ერთი ალტერნატიული გზა- დაჟინებით მოითხოვეთ თქვენი უფლება არ გასცეთ პოლისი თქვენი მანქანისთვის, რადგან კანონი არ ავალდებულებს მფლობელს ამის გაკეთებას. დისკუსიის დროს მომავალ მძღოლს შეუძლია შეახსენოს განყოფილების თანამშრომლებს მომხმარებლის უფლებების შესახებ, რაც საშუალებას მისცემს არ დააზღვიონ მანქანა საკუთარი შეხედულებისამებრ.

ბანკთან მოლაპარაკების შედეგის პროგნოზირება რთულია, მაგრამ კლიენტის ასეთი ქცევა ზრდის ნასესხები სახსრების გაცემაზე უარის თქმის რისკს, რადგან საკრედიტო დაწესებულება საერთოდ არ არის ვალდებული გასცეს სესხი თითოეულ განმცხადებელს სესხზე. . უარი არ იმოქმედებს გამსესხებლის გადაწყვეტილებაზე, თუ თანხები მიღებულია სამომხმარებლო კრედიტისადაც საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია და სესხის ოდენობა ნაკლები.

შესაძლებელია თუ არა კასკოს არ გადაიხადოთ მეორე წელი

თუ სესხის გაცემის დროს თითოეული ბანკი შეეცდება მაქსიმალურად უზრუნველყოს ტრანზაქცია, მაშინ დაფარვის მეორე წელს შესაძლოა გაუარესდეს პირის ფინანსური მდგომარეობა, რაც გამოიწვევს ახალ ეჭვებს ხარჯვის მართებულობაში. როცა მანქანა კრედიტზეა, რა მოხდება, თუ მეორე (მესამე) წელიწადს არ გადაიხდით CASCO-ს, შეგიძლიათ გაიგოთ სესხის ხელშეკრულების პირობებიდან.

თუ პირველ წელს მძღოლი კეთილსინდისიერ გადამხდელად ჩამოყალიბდა, ყოველთვიურ განვადებას აჭარბებს, ან მსესხებელმა გამოიყენა სხვა საბანკო პროგრამები (გახსნა ანაბარი, გადაიხადა სხვა საბანკო მომსახურებისთვის), კრედიტორმა შეიძლება შეამციროს მოთხოვნები. ეს საშუალებას მოგცემთ არ გადაიხადოთ CASCO-ს მანქანის სესხი მეორე წელია.

ზოგიერთ შემთხვევაში, საკრედიტო ხაზი იხსნება მხოლოდ რამდენიმე წლის განმავლობაში, რაც ნიშნავს ვალის ბალანსის მნიშვნელოვან შემცირებას დაფარვის მეორე წლისთვის. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაწესებულებამ, რომელიც დარწმუნებულია თავის კლიენტში და მის რეპუტაციაში, მოითხოვოს სესხის ვადამდე დაფარვა მეორე წლის დაზღვევის გადახდაზე უარის თქმის გამო.

ეჭვები იმის შესახებ, საჭიროა თუ არა CASCO-ს გაცემა დაკრედიტების მეორე წლისთვის, ხარჯების მატებასთან ერთად მძაფრდება. ადამიანები ხშირად აწყდებიან ფასების ზრდას, როდესაც თავად ავტომობილი საგრძნობლად დაეცა. იმ შემთხვევაშიც კი, თუ არ ყოფილა დაზღვეული მოვლენები, რომლებზეც გადაიხადეს გადახდა წლის განმავლობაში, მეორე წლის ხარჯები შეიძლება იყოს უფრო მაღალი კომპანიის შიგნით ტარიფების გაზრდის გამო. ასეთ ვითარებაში რეკომენდებულია მზღვეველის შეცვლა მეტი განხილვის შემდეგ მომგებიანი შეთავაზებამანქანაზე CASCO-ს მიხედვით.

როცა თავად გადაწყვეტთ დაზღვევის საკითხს, ჯერ უნდა შეისწავლოთ მანქანის სესხის ხელშეკრულების პუნქტები. ეს საშუალებას მოგცემთ გაიგოთ, რა შედეგები შეიძლება დაწესდეს გადახდების მეორე წელს შესყიდვაზე უარის თქმისთვის:

1. ყოველწლიურად ნებაყოფლობითი სისტემით ავტომობილის დაზღვევის მსესხებლის ვალდებულების მითითება მოითხოვს პუნქტის მკაცრ დაცვას. მხოლოდ ბანკთან შეთანხმებით არის შესაძლებელი 2 წლიან სესხზე უარის თქმა.
2. კიდევ ერთი სიტუაციაა, როდესაც ხელშეკრულების პუნქტებში არ არის მითითებული ნებაყოფლობითი ავტოდაზღვევისთვის ხელშეკრულების გაფორმების ვალდებულება. ბანკის არცერთი მოთხოვნა არ იქნება ძალაში, თუ ეს საჭიროება არ არის მითითებული ხელშეკრულებაში.
3. ხელშეკრულების პუნქტები შეიძლება შეიცავდეს ინფორმაციას იმის შესახებ, რომ მსესხებელმა უნდა დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება გარიგების მომენტამდე, რაც ავტომატურად ათავისუფლებს შემდგომი ვალდებულებებისაგან შემდგომი სადაზღვევო პერიოდებისთვის.

სანამ შეწყვეტთ დაზღვევის გადახდას, უნდა შეისწავლოთ ხელშეკრულების პუნქტები, სადაც მითითებულია, არის თუ არა საჭირო CASCO-ს გაკეთება მთელი პერიოდის განმავლობაში და რა მატერიალური და სამართლებრივი შედეგები მოჰყვება ხელშეკრულების პირობების დარღვევას (ჯარიმები, ჯარიმები, დაგვიანებები. ). თუ იქნება ინფორმაცია ჯარიმების შესახებ, ბანკი შეძლებს კანონიერად მოითხოვოს არა მხოლოდ სესხზე არსებული დავალიანების, არამედ ხელშეკრულების შესაბამისად დარიცხული ყველა ჯარიმის გადახდა.

თუ თქვენ უარს იტყვით გადახდაზე, შესაძლოა საპროცენტო განაკვეთის ზრდა შეგექმნათ. ამ სიტუაციაში რეკომენდებულია გამოთვალოთ, თუ რამდენად მეტი იქნება ვალის ბალანსზე ზედმეტად გადახდა წლიური პოლიტიკის ღირებულებაზე. თუ ზედმეტი გადახდა არ არის, მაგრამ, პირიქით, არის საბოლოო დანაზოგი, უარი გამართლებული იქნება.

მაგალითად, განიხილეთ საკრედიტო პროგრამები VTB24-ში 2017 წელს:

1. დაზღვევით სესხი გაიცემა წლიური 12,9% საპროცენტო განაკვეთით. 3 წლის განმავლობაში 500 ათასი რუბლის საკრედიტო ხაზზე განაცხადისას, პროცენტის ზედმეტად გადახდა იქნება 105 ათას რუბლზე მეტი.
2. დაზღვევის გარეშე ეს მაჩვენებელი წელიწადში 15,9%-მდე იზრდება. ანალოგიურ სხვა პირობებში, პროცენტის ზედმეტად გადახდა 3 წლის განმავლობაში იქნება დაახლოებით 130 ათასი რუბლი.

ცხადია, ნებაყოფლობითი დაზღვევის არარსებობის შემთხვევაში, ზედმეტად გადახდის ღირებულება 3 წლის განმავლობაში იქნება მხოლოდ 25 ათასი რუბლი, ან 8 ათას რუბლზე ცოტა მეტი 1 წლის განმავლობაში. თუ მოქალაქისთვის ფულის დაზოგვას უმთავრესი მნიშვნელობა აქვს, უნდა შეადაროთ კონკრეტული მანქანის 3-წლიანი დაზღვევის ხარჯები და ეჭვები თავისთავად გაქრება.

განსხვავებული სიტუაციაა დაუდევარი გამოუცდელი მძღოლის შემთხვევაში. ასეთი პირებისთვის პოლისის არგანახლება იწვევს უბედური შემთხვევის შემთხვევაში დიდი ფულადი ხარჯების რისკს. შესაძლოა, მათთვის არაგონივრული იქნება ნებაყოფლობით ავტოდაზღვევაზე უარის თქმა.

შესაძლებელია თუ არა მესამე წელი დაზღვევის გადახდა

ვალის მომსახურების მესამე წლის მოახლოებისას, მსესხებელს ისევ აინტერესებს, შესაძლებელია თუ არა CASCO-ს არ გადაიხადოს მანქანის სესხი. თუ მძღოლი გამოცდილია და აქვს მრავალი წლის გამოცდილება უბედური შემთხვევის გარეშე, ბანკი შეიძლება შეიკრიბოს შუა გზაზე. ასეთ ვითარებაში შესაძლებელია გირაოს მატერიალური უზრუნველყოფის მოთხოვნების შემცირება, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ვალის ნაშთი მცირეა. თუმცა, ეს საკითხი ბანკის შეხედულებისამებრ რჩება მესამე და მომდევნო წლებში.

მესამე წელს, ხარჯები შეიძლება შემცირდეს, თუ მძღოლმა დაადასტურა მისი სიზუსტე გადახდებში და პასუხისმგებლობაში. თავად მზღვეველს შეუძლია შესთავაზოს შეღავათიანი ტარიფი ან გაუწიოს ფასდაკლება თავის რეგულარულ მომხმარებლებს, რომლებიც უაღრესად დისციპლინირებულნი არიან მართვის დროს. ამ შემთხვევაში სატრანსპორტო საშუალების მფლობელიც და ბანკიც სარგებელი - შენარჩუნებულია ფინანსური გარანტიები და მცირდება მათი ხარჯები.

რეკომენდებულია საბანკო ხელშეკრულების პუნქტების შესწავლა, სადაც საუბარია შედეგებზე CASCO-ს არ განახლების შემთხვევაში. გარდა ამისა, პირობებზე შეთანხმების ეტაპზეც კი რეკომენდირებულია ბანკს შესთავაზოს სხვა მატერიალური უზრუნველყოფა, რომელიც გარანტირებული იქნება სესხის სრულად დაფარვის პროცენტით. ორგანიზაცია ხომ მხოლოდ გარიგების ფინანსური უსაფრთხოებითაა დაინტერესებული.

ცქრიალა სრულიად ახალი უცხოური მანქანების ნაკადს რომ ვუყურებ, მახსენდება ცნობილი კომიკოსის გამონათქვამი: "მაჩვენე შენი მანქანა და გეტყვი, რამდენი ფული გაქვს ბანკს!". რუსეთში მანქანის სესხების რეალური ბუმია, რამაც წარმოშვა ისეთი ფენომენი, როგორიცაა „სავალდებულო“ დაზღვევა, რომელიც სავალდებულოა სესხის გაცემისას. მართლაც, ბანკების უმეტესობა სესხის ხელშეკრულებაში ადგენს მსესხებლის მიერ მანქანის დაზღვევის აუცილებლობას დაზიანებისა და ქურდობისგან CASCO-ს ფარგლებში, ასევე ზოგჯერ სხვა რისკებისგან.

როგორც ჩანს, დაზღვევა შესანიშნავი გზაა თქვენი ქონების და საკუთარი თავის დასაცავად უსიამოვნო უბედური შემთხვევებისგან. თუმცა, თუ თქვენ ყიდულობთ სადაზღვევო პოლისს სესხზე განაცხადის დროს, ეს ყოველთვის არ ნიშნავს, რომ თქვენ უზრუნველყოფთ სადაზღვევო დაცვას. მანქანის სესხზე განაცხადის დროს გაითვალისწინეთ დაზღვევის ყველა ნიუანსი და ნაკლი.

რა რისკებს იცავს „ბანკის სადაზღვევო პოლისი“

რა არის ძირითადი მიზეზები, რის გამოც ბანკი აიძულებს კლიენტს მოსთხოვოს დააზღვიოს? ეს არავითარ შემთხვევაში არ ეხება მსესხებლის კეთილდღეობასა და დაცვას. ბანკი პირველ რიგში საკუთარ თავზე ზრუნავს. ყოველი საკრედიტო დაწესებულება აწყდება ისეთი ფენომენის წინაშე, როგორიცაა სესხის ვადაგადაცილება და დაგვიანებული გადახდა. იმისათვის, რომ მაქსიმალურად დაიცვას თავი, ბანკი სრულყოფილად იყენებს დაზღვევის შესაძლებლობებს. რამდენიმე წლის წინ, რუსეთში სამომხმარებლო დაკრედიტების გაჩენის პერიოდში, დიდი მოთხოვნა იყო ბანკების დაზღვევა სესხების გადაუხდელობისგან. თუმცა, ძალიან მალე ამ ტიპის დაზღვევა აღმოჩნდა უაღრესად წამგებიანი და შეუსაბამო დიდი ბრიტანეთისთვის, რის გამოც ისინი აიძულეს უარი ეთქვათ მის გამოყენებაზე. ასეთი მოსახერხებელი მხარდაჭერის დაკარგვის შემდეგ, ბანკებმა კიდევ რამდენიმე კარგი ვარიანტი გამოთქვეს მსესხებლების მიერ შეუსრულებელ ვალდებულებებისგან დასაცავად. სასესხო ხელშეკრულებები დღეს შეიძლება ითვალისწინებდეს რამდენიმე სახის სავალდებულო დაზღვევას:

CASCO-ს ფარგლებში საკრედიტო სახსრებით შეძენილი მანქანის დაზღვევა „ქურდობის“ და „დაზიანების“ რისკებისგან.

მანქანის სესხის აღების ერთ-ერთი პირობაა ბანკის ფულით შეძენილი ავტომობილის გირავნობის სახით გადაცემა თანხის სრულ დაბრუნებამდე. სესხის განვადების გადაუხდელობის შემთხვევაში ბანკს უფლება აქვს ვალის დასაფარად მანქანა გასაყიდად გაიყვანოს. თუმცა, ძვირადღირებული მანქანა არ არის ძალიან საიმედო გარანტია, რადგან მისი მოპარვა ან გატეხვა შესაძლებელია ავარიის დროს. თუ ასეთი სამწუხარო მოვლენა მოხდა, ბანკს სესხის ოდენობის კომპენსირება არაფერი ექნება. მსესხებელმა, რომელმაც დაკარგა მანქანა ან მიიღო მანქანა სერიოზული ავარიის შემდეგ, რომელიც მოითხოვს კაპიტალური რემონტი, სესხის ჩაქრობა იქნება დიდი უხალისოდ. ამიტომ ბანკი დაჟინებით მოითხოვს სავალდებულო დაზღვევაგირავნობის საგანი სრული CASCO-ს ქვეშ „ზარალის“ და „ქურდობის“ რისკებისგან.

OSAGO დაზღვევა

მიუხედავად იმისა, რომ OSAGO სავალდებულოა ყველა მანქანის მფლობელისთვის და რეგულირდება სახელმწიფოს მიერ, კრედიტორი ბანკი აქაც კარნახობს თავის პირობებს. ყველაზე ხშირად, საუბარია პოლისის მოქმედების კონკრეტულ პერიოდებზე, რომლებიც ჩვეულებრივ უნდა ემთხვეოდეს CASCO-ს პოლიტიკის თარიღს და სესხის გაცემის თარიღს. გარდა ამისა, ბანკი კრძალავს OSAGO-სგან განვადებით დაზღვევას და პოლისის გახსნას, რაც ითვალისწინებს მენეჯმენტში დაშვებულ პირთა შეუზღუდავი რაოდენობას. ხშირად, მძღოლების სიები CASCO-სა და OSAGO-ს პოლიტიკაში სრულად უნდა ემთხვეოდეს.

DOSAGO დაზღვევა

ხშირად ბანკი ავალდებულებს მსესხებელს შეიძინოს პოლისი ნებაყოფლობითი დაზღვევაავტომობილის პასუხისმგებლობა. ის დაიცავს იმ შემთხვევაში, თუ OSAGO-ს ხელშეკრულებით დაზღვეული თანხა არ არის საკმარისი მსესხებლის ბრალით გამოწვეული ავარიის შემდეგ ხარჯების დასაფარად. როგორც წესი, ბანკი დამოუკიდებლად ადგენს თანხას, რომლითაც DOSAGO უნდა იყოს დაზღვეული.

უბედური შემთხვევის დაზღვევა

ზოგიერთი ბანკი მათი წინასწარგანზრახვით კიდევ უფრო შორს მიდის. იმ შემთხვევაში, თუ სესხის თანხა საკმარისად დიდია და მსესხებლის ასაკი აღემატება 45-50 წელს, ბანკმა შეიძლება მოსთხოვოს მას უბედური შემთხვევისგან დაზღვევა „სიკვდილის“, „ინვალიდობის“, ასევე „მუდმივი“ რისკებისგან. "და ზოგჯერ "დროებითი ინვალიდობა". ".

არაერთი კომერციული ბანკი უზრუნველყოფს უბედური შემთხვევის დაზღვევას წინაპირობამანქანის სესხებისთვის. დაზღვევა უნდა დაეხმაროს სესხის დაფარვას, თუ მსესხებელს დაემართა უბედური შემთხვევა, რომელიც საფრთხეს უქმნის მათ შესაძლებლობას, თავად გააკეთონ ეს. უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულების მოთხოვნები შეიძლება განსხვავებული იყოს. ზოგიერთი ბანკი მსესხებელს სთხოვს დააზღვიოს სიცოცხლე და ჯანმრთელობა იმ დროისთვის, როცა მსესხებელი კრედიტით შეძენილ მანქანას დაატარებს. ასეთი დაზღვევა იაფია და ყველაზე ხშირად შედის კომბინირებულ ნებაყოფლობით ავტოდაზღვევის ხელშეკრულებაში. თუმცა, უბედური შემთხვევის სავალდებულო დაზღვევის შემთხვევები 24-საათიანი სადაზღვევო დაფარვით იშვიათი არაა. ასეთი პოლიტიკის ღირებულება შეიძლება მიაღწიოს რამდენიმე ათეულ ათას რუბლს.

არაერთი კომერციული ბანკი ავარიის დაზღვევას მანქანის სესხის გაცემის წინაპირობად აქცევს. დაზღვევა უნდა დაეხმაროს სესხის დაფარვას, თუ მსესხებელს დაემართა უბედური შემთხვევა, რომელიც საფრთხეს უქმნის მათ შესაძლებლობას, თავად გააკეთონ ეს.

უბედური შემთხვევის დაზღვევის ხელშეკრულების მოთხოვნები შეიძლება განსხვავებული იყოს. ზოგიერთი ბანკი მსესხებელს სთხოვს დააზღვიოს სიცოცხლე და ჯანმრთელობა იმ დროისთვის, როცა მსესხებელი კრედიტით შეძენილ მანქანას დაატარებს. ასეთი დაზღვევა იაფია და ყველაზე ხშირად შედის კომბინირებულ ნებაყოფლობით ავტოდაზღვევის ხელშეკრულებაში. თუმცა, უბედური შემთხვევის სავალდებულო დაზღვევის შემთხვევები 24-საათიანი სადაზღვევო დაფარვით იშვიათი არაა. ასეთი პოლიტიკის ღირებულება შეიძლება მიაღწიოს რამდენიმე ათეულ ათას რუბლს.

საქმე იმაშია, რომ განაკვეთები პირადი დაზღვევადამოკიდებულია დაზღვეულის ასაკზე, სქესზე და ჯანმრთელობის მდგომარეობაზე. ასე მაგალითად, ქრონიკული დაავადების მქონე 50 წლის მამაკაცს შეუძლია ეროვნული კრებისგან მიიღოს სადაზღვევო თანხის 6-7%-ის განაკვეთი. რაც, პრინციპში, უდრის CASCO-ს ღირებულებას. მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ეროვნული ასამბლეის ქვეშ დაზღვევის მოთხოვნა უკანონოა, თუ ბანკი უარს იტყვის ასეთი სერვისის გარეშე სესხის გაცემაზე. ბანკს აქვს გაზრდის უფლება საკრედიტო განაკვეთი, კლიენტებისთვის, რომლებიც არ არიან დაზღვეული NC-ით (და ეს ზრდა არ უნდა იყოს დისკრიმინაციული), მაგრამ არ აქვთ უფლება უარი განაცხადონ სესხის გაცემაზე NC-ის დაზღვევის არარსებობის გამო.

ვის ფარავს გირაოს დაზღვევა?

სრული პროგრამით დაზღვეული და ბანკის ყველა პირობის შესრულებით, მსესხებელს დასვენების დრო არ აქვს. იმის გასაგებად, თუ რამდენად სასარგებლოა თქვენთვის დაზღვევის პირობები, ყურადღებით შეისწავლეთ სადაზღვევო დოკუმენტები.

მთავარი, რაც უნდა დაგაინტერესოთ, არის სადაზღვევო პოლისში მითითებული ბენეფიციარის შესახებ ინფორმაცია და მზღვეველისგან მიღებული სხვა დოკუმენტები.

ყველაზე ხშირად, აქ მითითებული იქნება კრედიტორი ბანკის სრული იურიდიული სახელი, ყოველგვარი შენიშვნების გარეშე. ამ შემთხვევაში, მზღვეველმა უნდა გადარიცხოს ბანკს დაზღვეული მოვლენების ყველა გადახდა. ანუ, ფაქტობრივად, ასეთი სადაზღვევო ვარიანტი ვარაუდობს, რომ საკუთარი ხარჯებით აზღვევთ, პირველ რიგში, ბანკის რისკებს. და მხოლოდ ბანკის პატიოსნებასა და წესიერებაზე იქნება დამოკიდებული იმაზე, თუ რა ოდენობის ოდენობა წავა დაზღვეული მოვლენისთვის. ამ შემთხვევაში დაზღვეულს არ აქვს ნდობა, რომ თანხა ჩაირიცხება სესხის დასაფარად ან გადაეცემა მას მანქანის შეკეთებაზე. ბანკს უფლება აქვს გამოიყენოს მიღებული გადახდა საკუთარი შეხედულებისამებრ. რა თქმა უნდა, უმეტეს შემთხვევაში, საკრედიტო ორგანიზაციები არ იყენებენ ამ „ხერხეს“, მაგრამ თუ ბანკმა, რომელმაც სესხი გასცა, ნდობა არ გააჩინა, ასეთი „ხვრეტი“ მომავალში შესაძლოა პრობლემად იქცეს.

მსესხებლისთვის უფრო სანდო ვარიანტია, როდესაც სადაზღვევო ხელშეკრულებაში წერია, რომ ბანკი არის „ქურდობის“, „ქურდობის“ და „ავტოტრანსპორტის სრული სტრუქტურული დაკარგვის“ რისკების ბენეფიციარი, ხოლო სხვა შემთხვევაში – დაზღვეული. ეს ფორმულირება ნიშნავს, რომ „ზარალის“ რისკის ქვეშ მყოფი ყველა დაზღვეული მოვლენა ავტომობილის ფაქტობრივი ღირებულების 60-85%-მდე ზიანებით იქნება გამოყენებული ავტოსადგურზე გირაოს აღსადგენად, ან დაზღვეულის გირაოს აღსადგენად.

როგორც ზემოთ დაიწერა, ნორმალური კრედიტორი ბანკები, თუნდაც ბანკი იყოს მითითებული ხელშეკრულებაში, როგორც ერთპიროვნული ბენეფიციარი, ფულს თავისთვის კი არ იღებენ, არამედ აძლევენ მანქანის შეკეთებას. პრაქტიკაში ეს პროცესი ასე გამოიყურება: კლიენტი მიმართავს მზღვეველს განცხადების შესახებ დაზღვეული მოვლენა. მზღვეველი იკვლევს დოკუმენტებს, ყურადღებას ამახვილებს იმაზე, რომ ბენეფიციარი, ბანკი იღებს ანგარიშს აღდგენის რემონტის ღირებულების შეფასების შესახებ. შემდეგი, მზღვეველი ამზადებს წერილს ბანკს, თხოვნით, რომ წერილობით აუხსნას მზღვეველს, რა უნდა გააკეთოს კომპენსაციასთან და სად გადარიცხოს იგი, რადგან ის არის ხელშეკრულების ბენეფიციარი. არსებობს რამდენიმე შესაძლო პასუხი ბანკისგან:

• ბანკი ასკ-ს სთხოვს გადარიცხოს კლიენტის ანგარიშზე სესხზე მისი დავალიანების დაფარვის მიზნით.
• ბანკი სთხოვს IC-ს, განკარგოს ანაზღაურება დაზღვეულის შეხედულებისამებრ. ეს პასუხი ყველაზე ხშირად მოდის ბანკიდან, თუ მსესხებელი რეგულარულად ახორციელებს სესხის გადახდას. ბანკისთვის სადაზღვევო გადასახადის განკარგვის ეს ვარიანტი უფრო მომგებიანია, რადგან ის მიიღებს აღდგენილ უზრუნველყოფას და ლოიალურ კლიენტს, მზად არის სესხისა და პროცენტის შემდგომი გადახდისთვის.

ასევე მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ კიდევ ერთ ნიუანსს. ბანკის მოთხოვნით დადებულ სადაზღვევო პოლისებში, ბენეფიციარის ან სპეციალური პირობების განყოფილებაში უნდა იყოს ჩანაწერი, რომ გადახდები გადაირიცხება ბანკში დაზღვეულის საკრედიტო დავალიანების ნაწილი. სხვაობა გადახდის თანხასა და სესხზე მსესხებლის დავალიანებას შორის ამ შემთხვევაში იხდის დაზღვეულს. ჩანაწერის არარსებობა მხოლოდ ბანკის კეთილსინდისიერებისა და პატიოსნების იმედს ტოვებს, რომელიც საჭიროდ მიიჩნევს სხვაობის მიცემას მსესხებლისათვის. სამწუხაროდ, ეს ყოველთვის არ ხდება.

დაზღვევის რისკები კრედიტორი ბანკის მოთხოვნით

ყოველივე ზემოთქმულის გარდა, მანქანის სესხის მსესხებელმა უნდა ახსოვდეს შემდეგი:

1. უმეტეს შემთხვევაში, დაზღვევა აუცილებელია.
   როგორც წესი, მსესხებელს აქ არჩევანი არ აქვს დააზღვიოს თუ არა, ისევე როგორც არ არის შესაძლებლობა დაზოგოს არასაჭირო დაზღვევაზე, როცა დარწმუნებულია მართვის უნარებში. მართალია, უფრო ზუსტად რომ ვთქვათ, არჩევანი ყოველთვის არის, მაგრამ მანქანის სესხის ის პროგრამები, რომლებიც მსესხებელს საშუალებას აძლევს, არ იყოს დაზღვეული, ჩვეულებრივ პოლისიზე ძვირია, რაც მათ ავტომატურად წამგებიანი ხდის.
2. სადაზღვევო თანხას განსაზღვრავს ბანკი.
   ყველაზე ხშირად მსესხებელს არ აქვს დაფუძნების უფლება დაზღვეული თანხასადაზღვევო კონტრაქტებით დამოუკიდებლად და დაზოგეთ ამაზე არასრული ქონების დაზღვევის არჩევით (ანუ, მაგალითად, მანქანის ღირებულების 800,000 რუბლის მითითება, 1,000,000-ის ნაცვლად, როგორც ბანკს სურს, არ იმუშავებს). ეს პუნქტი ორაზროვანია, რადგან დაზოგვა სადაზღვევო თანხის ნაკლებობაზე გავლენას მოახდენს შემდგომ გადახდებზეც, რომლებიც გამოითვლება როგორც სადაზღვევო თანხის თანაფარდობა სადაზღვევო ღირებულებასთან. მანქანის სესხის გაცემისას, ბანკი ჩვეულებრივ მოგთხოვთ მანქანის დაზღვევას რეალური ღირებულება, ხოლო უბედური შემთხვევის დაზღვევის შემთხვევაში სადაზღვევო დაფარვა უტოლდება სესხის დავალიანების ოდენობას და მასზე დამატებული წლიური საპროცენტო განაკვეთს.
3. CASCO სადაზღვევო პოლისი საკრედიტო მანქანებისთვის შეიძლება უფრო ძვირი დაჯდეს.
   როგორც წესი, საკრედიტო მანქანის დაზღვევის ტარიფები უფრო მაღალია, ვიდრე დაზღვეულის მიერ დამოუკიდებლად შეძენილი მანქანებისთვის. ფაქტია, რომ დიდი ბრიტანეთი შედის დაზღვევის ღირებულებაში. ბანკის კლიენტი» ბანკის, ბროკერებისა და აგენტების მიმართ საკომისიოს ოდენობა, რომელიც მსესხებელს მოუწევს გადაიხადოს. ჩვეულებრივ, ბანკსა და სადაზღვევო კომპანიას შორის იდება სააგენტოს ხელშეკრულება, რომელშიც ბანკი მოქმედებს როგორც აგენტი კლიენტების მოსაზიდად. სადაზღვევო კომპანია. ხშირად, სააგენტოს საკომისიო კრედიტორისთვის არის 35-40% იმ თანხის, რომელსაც იხდით დაზღვევაში. ოფიციალური ხელშეკრულებების გარდა, საკომისიო მიდის არაოფიციალურ გადახდებზე საკრედიტო აგენტების მომსახურებისთვის, რომლებიც შეუმჩნევლად ურჩევენ მსესხებელს გარკვეულ კომპანიას. აღსანიშნავია, რომ „საკრედიტო“ ავტომობილების დაზღვევაზე ტარიფების გადაჭარბება აბსოლუტურად უკანონოა და არღვევს „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონს. ფედერალური ანტიმონოპოლიური სამსახური ყურადღებით აკვირდება ბანკებისა და სადაზღვევო კომპანიების საქმიანობას ამ სფეროში. ფედერალურ ანტიმონოპოლიურ სამსახურში მსესხებლების საჩივრების ყოველი შემთხვევა განიხილება და ემსახურება არსებული მდგომარეობის თანდათანობით უკეთესობისკენ ცვლილების საფუძველს. ასე რომ, რამდენიმე წლის წინ, ფედერალური ანტიმონოპოლიური სამსახურის როსტოვის დეპარტამენტმა გამოავლინა შემთხვევები, როდესაც ტარიფების ტარიფები განსხვავდებოდა იმავე ტიპის დაზღვევაზე 30%-ით, რაც ბანკებსა და მზღვეველებს შორის უკანონო შეთანხმებების შედეგი იყო. FAS ჩაერია სადაზღვევო კომპანიების და ბანკების საქმიანობაში და აიძულა ისინი აღმოფხვრას მომხდარი დარღვევა. სამწუხაროდ, რუსული მენტალიტეტი მოქალაქეთა უმრავლესობას არ აძლევს საშუალებას გააპროტესტოს საკრედიტო ინსტიტუტების ზოგჯერ გამოძალვის პირობები. თუმცა დაიმახსოვრეთ, რომ ამ შემთხვევაში კანონი თქვენს მხარეზეა, მაგრამ დაგჭირდებათ თქვენი საქმის დოკუმენტებით დამტკიცება.
4. განვადებით დაზღვევის აკრძალვა.
   ბანკმა შეიძლება აუკრძალოს მსესხებლებს წლიური სადაზღვევო პრემიის დაშლა გადასახდელებად. საკრედიტო განყოფილება მოგთხოვთ აჩვენოთ ორიგინალური ქვითარი წლის განმავლობაში პოლიტიკის სრული ღირებულების გადახდისთვის. ეს მიდგომა ყოველთვის არ არის მოსახერხებელი დაზღვეულისთვის.
5. სადაზღვევო ხელშეკრულებების გახანგრძლივება აუცილებელია საკრედიტო ვალდებულებების სრულ შესრულებამდე.
   ყოველწლიურად, სანამ სრულად არ დაფარავთ მანქანის სესხს ბანკში, ის გაიძულებთ დააზღვიოთ.
6. სადაზღვევო კომპანიების სია ბანკის პარტნიორები შეიძლება იყოს ძალიან შეზღუდული.
   სესხის გაცემის შემდეგ, ბანკმა შესაძლოა მოგართვათ არჩევანის თავისუფლება საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიის ძიებისას. ბანკი მოგაწვდით ამ ინსტიტუტში აკრედიტებული მზღვეველების სიას. ეს სია, რომელიც ზოგჯერ შედგება ორი ან სამი კომპანიისგან, არ ასახავს თქვენს აზრს, არამედ ბანკის აზრს საუკეთესო და მოსახერხებელი სადაზღვევო პირობების შესახებ. "უცხო" კომპანიის სადაზღვევო პოლისი არ მიიღება თქვენგან, გაიძულებთ ითამაშოთ უსაფრთხოდ ან უარი თქვათ სესხზე. გარკვეული სადაზღვევო კომპანიების მსესხებლების იძულება ეწინააღმდეგება ანტიმონოპოლიურ კანონებს. FAS აკონტროლებს ბანკებსა და მზღვეველებს შორის თანამშრომლობის ხელშეკრულებების პირობებს და ასევე პასუხობს მსესხებლებისა და მზღვეველების საჩივრებს. ხშირად, FAS იწყებს საქმეებს ბანკების წინააღმდეგ სადაზღვევო კომპანიების დაკისრების გამო. თქვენ შეგიძლიათ დაიცვათ თქვენი უფლებები, თუ დაუკავშირდებით FAS-ს, მაგრამ მაინც უნდა დაამტკიცოთ თქვენი საქმე.

1. ყურადღებით წაიკითხეთ სადაზღვევო ხელშეკრულება.
   მხოლოდ სადაზღვევო დოკუმენტაციის დეტალური და დეტალური შესწავლა მოგცემთ საშუალებას აირიდოთ მტაცებლური სადაზღვევო პირობები. სთხოვეთ გაერთიანებულ სამეფოს დოკუმენტების სრული პაკეტი - დაზღვევის წესები, პოლისი, სპეციალური პირობები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში. კომპეტენტური თანამშრომლებისგან გაუგებარი პუნქტების გარკვევას მოითხოვენ. ნუ მოაწერთ ხელს ხელშეკრულებას ნაჩქარევად.
2. თუ თქვენ აპირებთ პოლისის შეძენას ბანკში ან სალონში, ჯერ თავად გაარკვიეთ დაზღვევის ღირებულება.
   ხშირად, მანქანის დილერში, სადაც ყიდულობთ მანქანას და ბანკში, სადაც ხელს აწერთ სესხის ხელშეკრულებას, სადაზღვევო კომპანიების მეგობრული აგენტები ბანკის სიიდან არიან "მორიგე". აქ და ახლა შემოგთავაზებთ დაზღვევას, ისაუბრებენ კომფორტზე, დროის დაზოგვაზე და სალონიდან გასვლამდე დაზღვევის აუცილებლობაზე. თუმცა მათი სიტყვები ყოველთვის სიმართლეს არ შეესაბამება. როგორც წესი, მზღვეველის აგენტის პოლისის ფასი ძალიან მაღალია, რადგან მასში შედის მისი შემოსავალი, რომლის ნაწილობრივ დაკარგვაც კი მას არ სურს. მართალია, სრულიად საპირისპირო შემთხვევებიც არის ცნობილი, როცა ავტომობილების დილერებში დაზღვევა საუკეთესო ვარიანტი ხდება. ეს სიტუაცია შესაძლებელია, თუ სალონს აქვს საკუთარი სადაზღვევო განყოფილება, რომელშიც პოლისი დგება სალონის სრულ განაკვეთზე თანამშრომლების მიერ. ამ შემთხვევაში დაზღვევა არის მანქანის ყიდვისას თანმხლები სერვისი, რომელიც ორგანიზებულია თავად მანქანების გაყიდვების გაზრდის მიზნით. სადაზღვევო მომსახურების „გაყიდვა“ ამ შემთხვევაში არ არის მოტივირებული სააგენტოს გადასახადებით. სალონს, თავის მხრივ, მანქანების გაყიდვაზე შესანიშნავ ფულს შოულობს, შეუძლია მთლიანად მიატოვოს მზღვეველის საკომისიო მყიდველის მოსაზიდად. გარდა ამისა, სალონში შეძენილი იაფი პოლისის ერთ-ერთი პირობა შეიძლება იყოს სადაზღვევო გადასახადების მიღება მხოლოდ თავად სალონის სერვის სადგურზე (ოფიციალური დილერი) შეკეთების გზით. კლიენტისთვის, რომელმაც იყიდა ახალი მანქანა, ეს მომენტი შეიძლება არ იყოს მნიშვნელოვანი, რადგან საგარანტიო მანქანები ყველაზე ხშირად ამ გზით შეკეთდება. ამავდროულად, სალონი იღებს შესაძლებლობას გრძელვადიან პერსპექტივაში გამოიმუშაოს სადაზღვევო კომპანიისგან სარემონტო გადახდების მეშვეობით, რის გამოც იგი ასე მზადაა დადოს ფასდაკლება. როგორც არ უნდა იყოს, ყურადღებით შეისწავლეთ პოლისის შეძენის ყველა შესაძლო ვარიანტი. დაიმახსოვრეთ, რომ შესაძლებელია პოლისის გაცემა წინასწარ TCP-ის და სესხის ხელშეკრულების მიხედვით, მანქანის ჩვენება შესამოწმებლად ცოტა მოგვიანებით. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ დაზღვევის ღირებულება ინტერნეტში, მაგალითად, CASCO კალკულატორის გამოყენებით.
3. დეტალურად შეისწავლეთ საკრედიტო და სადაზღვევო ბაზრის ყველა შეთავაზება.
   ჩვეულებრივ, თითოეულ ბანკს აქვს აკრედიტებული მზღვეველების ძალიან მცირე სია ძალიან მაღალი განაკვეთებით. თუმცა, დიდი IC-ები ბევრ ბანკთან თანამშრომლობენ. წინასწარ დაინტერესდით არა მხოლოდ საკრედიტო პირობებით, არამედ სადაზღვევო ოფციებით. ეცადე წაიკითხო