კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება ონლაინ ჟურნალის "Ipotekoved.RU" გვერდებზე. დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა არის იპოთეკური მსესხებლის დახმარების პროგრამა და ზუსტად როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ დახმარება სახელმწიფოსგან თქვენი იპოთეკის დაფარვაში 2019 წელს.
დღეს თქვენ შეისწავლით:
— რა არის ეს პროგრამა იპოთეკური მსესხებლების გარკვეული კატეგორიის დასახმარებლად?
— როგორ მივიღოთ დახმარება სახელმწიფოსგან იპოთეკის დაფარვაში?
- მიმოხილვა მათზე, ვინც მიიღო სახელმწიფო დახმარება იპოთეკის გადახდაში.
ასე რომ, წინ წადი!
იპოთეკა გახდა ერთ-ერთი ეფექტური ინსტრუმენტი რუსეთში საბინაო პრობლემის გადასაჭრელად. დიახ, მას აქვს მთელი რიგი უარყოფითი მხარეები და უპირატესობა, რომლებსაც განვიხილავთ ჩვენი პროექტის ცალკეულ პოსტში, მაგრამ ეს არის რეალური შესაძლებლობა, განსაკუთრებით ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, შეიძინონ საცხოვრებელი.
მორიგი ეკონომიკური კრიზისის დაწყებასთან ერთად, სახელმწიფოს უწევდა დახმარება გაუწიოს იპოთეკურ მსესხებლებს, რომლებიც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდნენ. 2015 წლის აპრილში, რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2015 წლის 20 აპრილის შესაბამისი 373 განკარგულება, რომელსაც ხელს აწერს დ.ა. მედვედევი. ამ პროექტის განხორციელების ოპერატორი იყო სს საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო.
თავდაპირველად ეს დადგენილება ითვალისწინებდა დახმარების პროგრამის მოქმედების ვადას 2016 წლის ბოლომდე, თუმცა მასში არაერთხელ განხორციელდა ცვლილებები და დამატებები. დღეს, მთავრობის 2016 წლის 24 ნოემბრის 373-ე დადგენილების უახლესი ცვლილებებით., იპოთეკური მსესხებლების დახმარება (იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია) მოქმედებს 2017 წლის 1 მარტამდე(გაგრძელდა 2017 წლის 31 მაისამდე რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 02/10/2017 No172 განკარგულებით, 03/07/2017 წლიდან ახალი განაცხადების მიღება შეჩერებულია პროგრამის ფარგლებში თანხების ხარჯვის გამო.
თუმცა, 2017 წლის ივლისში, პროგრამის განახლებისთვის მთავრობის ფონდიდან გამოიყო დამატებითი 2 მილიარდი რუბლი. 2017 წლის 11 აგვისტოს გამოქვეყნდა იპოთეკური მსესხებლის დახმარების პროგრამაში მონაწილეობის ახალი პირობები - რომლის შესახებაც ამ პოსტიდან შეიტყობთ) და არის შემდეგი:
მაგალითი: თუ ოჯახს აქვს იპოთეკური ნაშთი 2 მილიონი რუბლის რესტრუქტურიზაციის დროს და, AHML დოკუმენტების შემოწმების შემდეგ, კრედიტორმა ბანკმა გადაწყვიტა დავალიანების ჩამოწერა ძირითადი დავალიანების ნაშთის 20%-ის ოდენობით, მაშინ. წლიური 12%-იანი იპოთეკით დარჩენილი 10 წლის ვადით გადახდა შემცირდება დაგეგმილი 28694 რუბლიდან. თვეში 22955-მდე. სარგებელი 5739 რუბლი.
არსებობს მოსაზრება, რომ ძალიან ხშირად ბანკები უარს ამბობენ იპოთეკის რესტრუქტურიზაციაზე, მაგრამ სინამდვილეში ეს პროცედურა მათთვის ძალიან მომგებიანია, რადგან ბანკის მიერ მიყენებული ზარალი (დაკარგული საპროცენტო შემოსავალი) ვადაზე ადრე დაფარვის გამო ანაზღაურდება სახელმწიფოს მიერ.
02/10/2017 იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამაში ცვლილებები ვარაუდობს, რომ მაქსიმალური კომპენსაცია ბალანსის 30% (1,5 მილიონ რუბლამდე) ანაზღაურდება სახელმწიფოს მიერ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ოჯახში ორი შვილია ან თქვენ ხართ. ინვალიდი (ინვალიდი ბავშვი), ასევე საბრძოლო ვეტერანებს შეუძლიათ მიმართონ. ერთი შვილით შეგიძლიათ მოითხოვოთ მხოლოდ 20%. 2017 წლის 10 აგვისტოთ დათარიღებული ცვლილებები საშუალებას იძლევა სპეციალური უწყებათაშორისი კომისიის გადაწყვეტილებით მაქსიმალური გადასახადი გაორმაგდეს. ასევე, იპოთეკური სესხი უნდა გაიცეს რესტრუქტურიზაციის განაცხადის შეტანამდე არა უადრეს 12 თვით ადრე.
სახელმწიფოს დახმარებით იპოთეკის დაფარვის შესახებ უარყოფითი მიმოხილვების გაანალიზების შემდეგ, ჩვენი ექსპერტები მივიდნენ დასკვნამდე, რომ უარის თქმის საფუძველი ყველაზე ხშირად არის მსესხებლის მიერ მიწოდებული არაზუსტი ინფორმაცია და სახელმწიფო მხარდაჭერის ძირითადი მოთხოვნებისა და პირობების არ ცოდნა. მოდით ვისაუბროთ მათზე ახლა.
მნიშვნელოვანი წერტილი! პროგრამის ფარგლებში დოკუმენტების მიღება 2018 წლის 2 დეკემბრიდან შეჩერებულია და პროგრამა აღარ ფუნქციონირებს.
მთავრობის 2016 წლის 24 ნოემბერს შესწორებული №373 დადგენილებით მოცემულია იმ პირთა შემდეგი სია, რომლებსაც სახელმწიფო შეუძლია დაეხმაროს იპოთეკის გადახდაში:
სახელმწიფოსგან დახმარების მისაღებად, იპოთეკით დატვირთული ბინა უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ მახასიათებლებს:
მნიშვნელოვანი წერტილი! მოთხოვნა იპოთეკური საცხოვრებლის საერთო ფართობზე და კვადრატულ მეტრზე ღირებულების შესახებ არ ვრცელდება 3 და მეტი მცირეწლოვანი შვილის მქონე ოჯახებზე. თუ თქვენ გაქვთ ქონების 50%-ზე მეტი სხვა სახლში, მაშინ თქვენ უარს იტყვით პროგრამაზე, მაგრამ შეგიძლიათ გადასცეთ იგი ნათესავებს და მაშინ ყველაფერი კარგად იქნება. იმისათვის, რომ ეს სწრაფად და უპრობლემოდ გააკეთოთ, გირჩევთ დარეგისტრირდეთ ჩვენს ადვოკატთან უფასო კონსულტაციაზე (აქცია 2019 წლის 31 დეკემბრამდე) სპეციალურ ფორმაში კუთხეში. 2017 წლის 11 აგვისტოდან კვადრატულ მეტრებთან დაკავშირებით და პროგრამით გათვალისწინებული გადახრები უნდა გადაწყდეს სპეციალური უწყებათაშორისი კომისიის მიერ, რომელიც სექტემბერში შეიქმნება.
იმათ. ეს პროგრამა განკუთვნილია მხოლოდ უცხოურ ვალუტაში იპოთეკებისთვის და იმ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ მცურავი განაკვეთი. ჩვეულებრივი იპოთეკური მსესხებლებისთვის შეუძლებელია მიმდინარე გადასახადი იყოს თავდაპირველ გადასახდელზე 30%-ით მეტი. მაგრამ როცა უწყებათაშორისი კომისია მუშაობას დაიწყებს, იქ განსახილველად შესაძლებელი იქნება განცხადების წარდგენა იმიტომ ნებადართულია 2-მდე გადახრები პირობებიდან. გადახრა ყოველთვიური გადასახადის გაზრდისთვის, სხვა საკითხებთან ერთად.
თუ გყავთ თანამსესხებელი იპოთეკაში და მას აქვს რეგისტრირებული წილი ამ ბინის საკუთრებაში, მაშინ ის ვალდებულია უზრუნველყოს დოკუმენტების სრული პაკეტი როგორც თავისთვის, ასევე ოჯახის წევრებისთვის.
ახლა უპასუხე ამ კითხვებს. თუ ერთ-ერთ მათგანზე მიიღებთ პასუხს „არა“, მაშინ ვერ შეძლებთ იპოთეკური მსესხებლის მხარდაჭერის პროგრამაში მონაწილეობის კვალიფიკაციას 2019 წელს.
თუ თქვენი ყველა პასუხი არის „დიახ“, მაშინ შეძლებთ სახელმწიფოსგან მიიღოთ მხარდაჭერა იპოთეკური სესხების დაფარვაში.
ახლა თქვენ უკვე იცით, რომ იპოთეკის დაფარვაში შეგიძლიათ დაეყრდნოთ სახელმწიფოს მხარდაჭერას. ახლა რჩება მხოლოდ იმის გარკვევა, თუ როგორ მივიღოთ იგი.
უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც მიიღეთ იპოთეკა. თითქმის ყველა მსხვილი ბანკი მონაწილეობს ამ იპოთეკური დახმარების პროგრამაში. სრული სიის ჩამოტვირთვა შესაძლებელია.
როგორც წესი, ამ საკითხს ვადაგადაცილებულ ვალებთან მუშაობის დეპარტამენტი ამუშავებს. თქვენ უბრალოდ უნდა დარეკოთ თქვენი ბანკის საკონტაქტო ცენტრში და გაარკვიოთ სად მდებარეობს.
ბანკი მოგცემთ დოკუმენტების ჩამონათვალს იპოთეკის სახელმწიფო მხარდაჭერისთვის. ნიმუშის სია წარმოდგენილია ქვემოთ:
სია საკმაოდ შთამბეჭდავია და ცოტას გაიძულებს, მაგრამ ღირს. ერთადერთი, რაც საკმაოდ რთულია, არის ამონაწერები უძრავი ქონების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან. ფული ღირს. ერთი ამონაწერი საკუთრების უფლებებზე მთელ რუსეთში არის 1500 რუბლი ადამიანზე და მას არავინ დაგიბრუნებთ, თუ უარს იტყვით. ბოლო დროს ამაზე ბევრი პრეტენზია იყო. 2017 წლის 11 აგვისტოდან ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან ამონაწერის არსებობის მოთხოვნა გაუქმებულია. ბანკს ამის მოთხოვნის უფლება არ აქვს. AHML დამოუკიდებლად ითხოვს მას.
ბანკისთვის დოკუმენტების სრული ჩამონათვალის მიწოდების შემდეგ, პასუხისმგებელმა თანამშრომელმა უნდა გაგზავნოს ისინი AHML-ში გადამოწმებისთვის. საშუალოდ, ის გრძელდება 30 დღე, მაგრამ მონაწილეთა გამოხმაურება მიუთითებს, რომ ის შეიძლება გაგრძელდეს ექვს თვემდე. ბანკი და AHML ითხოვენ დამატებით დოკუმენტებს მათი შეხედულებისამებრ.
როდესაც AHML მიიღებს დადებით გადაწყვეტილებას, ბანკი შეგატყობინებთ შეხვედრის თარიღს. შემდეგი, თქვენ უნდა მოაწეროთ ხელი გადახდის ახალ გრაფიკს, ახალ PSK დოკუმენტს, დადოთ რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულება (დამატებითი ხელშეკრულება იპოთეკის ხელშეკრულებაში) და შეთანხმება იპოთეკის პირობების ცვლილების შესახებ. შემდეგი, მოგიწევთ ლოდინი 2-დან 4 კვირამდე, როდესაც იპოთეკა მოითხოვება ბანკის არქივიდან. ამის შემდეგ, აუცილებელია სესხის დოკუმენტების სრულ პაკეტთან და იპოთეკის პირობების ცვლილების შეთანხმებასთან ერთად (აუცილებლად გააკეთეთ ასლები), ეწვიოთ იუსტიციის დეპარტამენტს ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის.
მსგავსი პროცესია გაზპრომბანკშიც. ვითიბი 24 ხურავს თქვენს იპოთეკას და გასცემს ახალ სესხს უფრო მცირე ოდენობით, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ დაზღვევა და შეფასება.
იპოთეკის რესტრუქტურიზაციაზე გადასახადი არ არის. ამ პროცედურის განხორციელება არ გათავისუფლებთ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყოველთვიური გადასახადისა და სადაზღვევო პრემიების გადახდისგან.
2015 წლის აპრილში ძალაში შევიდა იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის დადგენილება, რომლის მიხედვითაც მოქალაქეთა ცალკეულ ჯგუფს ეძლევა ფინანსური მხარდაჭერის უფლება. სახელმწიფო დახმარება იპოთეკის დაფარვაში არ არის ხელმისაწვდომი ბანკის ყველა კლიენტისთვის, მაგრამ ეს ბევრად უადვილებს ამოცანას მათთვის, ვინც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდება.
დადგენილების პირობების წყალობით, ფინანსური ორგანიზაციები არ კარგავენ შემოსავალს, რაც ნიშნავს, რომ ისინი ადვილად ხვდებიან მსესხებლებს შუა გზაზე. რესტრუქტურიზაციის პროგრამა მოქალაქეებისთვის ხელმისაწვდომია 2019-2020 წლებში.
იპოთეკური მსესხებლის დახმარების პროგრამა მოიცავს შემდეგ ზომებს:
2017 წლის მაისის ბოლოს ბევრი მსესხებლის განაცხადი შეუსრულებელი დარჩა გამოყოფილი თანხების ნაკლებობის გამო. მთავრობამ გადაწყვიტა გააგრძელოს რთულ ვითარებაში მყოფი მსესხებლების დახმარება. 2017 წლის 11 აგვისტოს პრემიერ-მინისტრმა დ.მედვედევმა ხელი მოაწერა No961 დადგენილებას იპოთეკური სესხის მიმღებთათვის დახმარების გაგრძელების შესახებ.
ახალი პროგრამის ფარგლებში, სახელმწიფო დახმარებას უწევს მსესხებლებს 1,5 მილიონი რუბლის ოდენობით, მაგრამ იმ პირობით, რომ ეს თანხა არ აღემატებოდეს იპოთეკური ბალანსის 30%-ს. ადრე კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა იყო 20%, მაგრამ არაუმეტეს 600 ათასი რუბლი.
ამასთან, დარიცხული ჯარიმა ანაზღაურდება, გარდა მსესხებლის მიერ გადახდილი ან სასამართლოს გადაწყვეტილებით შეგროვებული თანხებისა.
ჩამოტვირთეთ სანახავად და დასაბეჭდად:
იპოთეკური მსესხებლის დახმარების პროგრამა ვრცელდება იმ მოქალაქეებზე, რომელთა შემოსავალი შემცირდა ხელფასების შემცირების, სამუშაოს დაკარგვის, ავადმყოფობის და ა.შ.
ყველას არ შეუძლია მიმართოს რესტრუქტურიზაციას No961 დადგენილების შესაბამისად.
დახმარების მიღების პირობები:
2017 წლის სექტემბერში დაიგეგმა სპეციალური კომისიის შექმნა. მის დავალებებს შორის:
რესტრუქტურიზაციაში პრიორიტეტი მიენიჭებათ უცხოურ ვალუტაში მსესხებლებს.
გჭირდებათ ინფორმაცია ამ საკითხზე? და ჩვენი იურისტები დაგიკავშირდებიან მალე.
მსესხებელმა არ უნდა ფლობდეს გირაოს გარდა სხვა ქონებას. მსესხებელს და მისი ოჯახის წევრებს შეიძლება ჰქონდეთ ერთობლივი ინტერესი საკუთრებაში არაუმეტეს 50% წილისხვა საცხოვრებელში 2015 წლის 30 აპრილიდან რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის შეტანის თარიღამდე.
დადგენილების პირობების მიხედვით, რესტრუქტურიზაციას ექვემდებარება მხოლოდ ის იპოთეკური სესხები, რომლებიც გაცემულია არაუადრეს 2015 წლის 1 იანვრამდე. სახელმწიფო მხარს უჭერს სესხებს როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში.
მთავარი პირობაა იპოთეკის მიღების დღიდან მინიმუმ 12 თვე გავიდეს. თუ არსებობს შესაბამისი საფუძველი, რესტრუქტურიზაცია განმეორდება.
2017 წლის მე-4 კვარტალში AHML-მა შეამცირა „ცვლადი“ იპოთეკური განაკვეთი 6,45%-მდე. მანამდე ეს მაჩვენებელი 9,23% იყო.
"ცვლადი განაკვეთი" იცვლება AHML-ით კვარტალურად. საფუძველს წარმოადგენს ფაქტობრივი ინფლაციის მაჩვენებელი (წინა 3 თვის განმავლობაში) 5,9 პროცენტული პუნქტის დამატებით.
2019-2020 წლებში სესხის რესტრუქტურიზაციაში სახელმწიფოსგან დახმარების მისაღებად ბანკის კლიენტი უშუალოდ უნდა დაუკავშირდეს კრედიტორს სერტიფიკატების შეგროვებული პაკეტით:
ეს საბუთები უნდა წარედგინოს ბანკის ოფისს, სადაც გაიცა იპოთეკა. დასაშვებია ფინანსური ორგანიზაციის სხვა ფილიალებსა და განყოფილებებთან დაკავშირება, თუ ამას ბანკის ტექნიკური შესაძლებლობები იძლევა.
დოკუმენტების სია სავარაუდოა. პირადად მიმართვისას ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი ინფორმაცია, თუ ამას მოითხოვს გარემოებები ან კონკრეტული ბანკის პოლიტიკა. განაცხადის დამუშავების დრო ასევე განსხვავდება - საშუალოდ დაახლოებით 10 დღე სჭირდება.
2019-2020 წლების რესტრუქტურიზაციის პროგრამას არ შეუძლია სრულად გაათავისუფლოს მსესხებელი იპოთეკური ტვირთისგან მთელი ვადის განმავლობაში. კომპენსაცია არ ეხება ჯარიმებსა და ჯარიმებს მხოლოდ კრედიტორი ბანკის გადაწყვეტილებით.
გარდა ამისა, თითოეულ იპოთეკურ სესხზე გათვალისწინებულია სადაზღვევო პრემიები, რომლებიც ასევე არ იფარება სახელმწიფოს მხარდაჭერით.
ძვირფასო მკითხველებო!
ჩვენ აღვწერთ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებს, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია და მოითხოვს ინდივიდუალურ იურიდიულ დახმარებას.
თქვენი პრობლემის სწრაფად მოსაგვარებლად, გირჩევთ დაგვიკავშირდეთ ჩვენი საიტის კვალიფიციური იურისტები.
2018 წლის 13 ოქტომბერს აღნიშნულმა სამთავრობო პროგრამამ მუშაობა განაახლა. მის განსახორციელებლად გამოიყო 731,618 მილიონი რუბლი. ფინანსური დახმარება განხორციელდება მსესხებლის მოთხოვნით არსებული სასესხო დავალიანების რესტრუქტურიზაციის გზით. ამ მიზნით ეს უკანასკნელი 2018 წლის 1 დეკემბრამდე უნდა მივიდეს თავის კრედიტორ ბანკში, სადაც აქვს იპოთეკა. მაქსიმალური ანაზღაურება არის სესხის ნაშთის 30% რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების დადების თარიღიდან გამომდინარე, მაგრამ არა უმეტეს. 1,5 მილიონი რუბლი.
პროგრამაში მონაწილეობის ძირითადი პირობაა შემდეგი კატეგორიებიდან ერთ-ერთი:
ასევე არსებობს შეზღუდვები აპლიკანტებისთვის:
სხვა საკითხებთან ერთად, იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებელი ფართი უნდა იყოს ერთადერთი მსესხებელს.
2019 წლის ივლისში მრავალშვილიან იპოთეკურ მსესხებლებს, რომელთა ოჯახში მესამე ან შემდგომი შვილი დაიბადა 2019 წლის 1 იანვრიდან 2022 წლის 31 დეკემბრამდე, მიიღეს სახელმწიფოსგან დახმარება 450 ათას რუბლამდე. არსებული სასესხო დავალიანების დაფარვას. განაცხადი უნდა წარედგინოს კრედიტორ ბანკს, რომელიც საჭირო მონაცემებს გადასცემს DOM.RF-ს (საბინაო იპოთეკური სესხის სააგენტო). ეს უკანასკნელი, განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში, კრედიტორ ბანკს გადაურიცხავს ფულს მსესხებლის იპოთეკური დავალიანების ნაწილის დასაფარად.
ყველას შეიძლება ჰქონდეს მოულოდნელი სიტუაციები. ისინი ხშირად დაკავშირებულია შემოსავლის შემცირებასთან, რაც გავლენას ახდენს ადამიანის ცხოვრების ბევრ სფეროზე. თუ არსებობს საკრედიტო ვალდებულებები, მაგალითად, იპოთეკა, მაშინ ბევრი უნდა დაზოგოთ. თქვენ ასევე უნდა მოძებნოთ სესხის დაფარვის მეთოდები. ახლა უკვე შესაძლებელია იპოთეკის დაფარვა სახელმწიფოს ხარჯზე, თუ შემოსავლის შემცირება ობიექტური მიზეზებით არის განპირობებული. ეს საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ კრედიტით შეძენილი სახლი. პროგრამის წესები განხილული იქნება სტატიაში.
ნორმა მითითებულია მთავრობის No373 დადგენილებაში, რომელიც ძალაშია 2015 წლის 23 ივლისიდან. მოგვიანებით დოკუმენტში ცვლილებები შევიდა და ახალი ვერსია ძალაშია 12/07/2015 წლიდან. შემოიღეს No1331. ბოლო გამოცემაში გათვალისწინებული იყო ყველა ის ხარვეზი, რაც იყო წინა კანონპროექტში.
სახელმწიფოს ხარჯზე იპოთეკის დაფარვის პროგრამა მოიცავს:
გადახდის მეთოდის არჩევამდე მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული მსესხებლის მდგომარეობა. ზოგჯერ არჩეულია ძირითადი ვალის 10 და 20%-ის კომპენსაცია. თავდაპირველად იგეგმებოდა ვალის 10%-ით შემცირება. 2016 წლის 12 დეკემბრიდან ანაზღაურდება 20%.
მაგალითად, კლიენტს აქვს სესხი 5 მილიონი რუბლი. აქედან მან გადაიხადა 3 მილიონი გამოდის, რომ ნაშთი 2 მილიონი რუბლია, საიდანაც 20% (400 ათასი რუბლი) გადაიხდის სახელმწიფოს.
შესაძლებელია იპოთეკის ნაწილობრივი დაფარვა სახელმწიფოს ხარჯზე. 600 ათასი რუბლი არის მაქსიმალური თანხა, რომელსაც სახელმწიფო იხდის ვალის მიმართ. ამ შემთხვევაში, ქონების ფასი უნდა იყოს 8 მილიონ რუბლზე მაღალი, რადგან იპოთეკაზე განაცხადისას საჭიროა ღირებულების 20%-ის პირველი გადახდა.
იპოთეკა ანაზღაურდება სახელმწიფოს ხარჯზე ბავშვის დაბადებისთანავე. პირველი და მეორე შვილის გაჩენის შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ კომპენსაცია 18 კვ. მეტრი. მესამე შვილის დაბადებით კი მთელი იპოთეკა იხდება.
როგორ ხდება იპოთეკის დაფარვა სახელმწიფოს ხარჯზე? ბავშვის დაბადებასთან ერთად ვალების ჩამოწერის მისაღებად, თქვენ უნდა ეწვიოთ ამ ორგანოს, რათა უზრუნველყოთ:
აუცილებელია დოკუმენტების ასლების გაკეთება, მაგრამ ორიგინალები მაინც თან უნდა წაიღოთ. გადამოწმების შემდეგ, თანხები გამოიყენება დავალიანების დასაფარად, ხოლო იპოთეკა იხურება. ამის შესაძლებლობა აქვთ ოჯახებს, რომლებმაც ხელი მოაწერეს ხელშეკრულებას სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში. თუ კიდევ ერთი იქნა მიღებული, მაშინ ის ხელახლა უნდა დარეგისტრირდეს ასეთი შეღავათების მისაღებად.
იმისათვის, რომ მოაწყოთ იპოთეკის დაფარვა სახელმწიფოს ხარჯზე შემოსავლის შემცირების გამო, თქვენ უნდა დაადასტუროთ მატერიალური სიმდიდრის დონის შემცირება. ეს შეიძლება იყოს ხელფასის შემცირება არანაკლებ 30%-ით. მსესხებელმა უნდა მიმართოს რესტრუქტურიზაციას შემოსავლის შემცირებიდან 3 თვის შემდეგ.
არის კიდევ ერთი მიზეზი, თუ რატომ არის შესაძლებელი იპოთეკის დაფარვა სახელმწიფოს ხარჯზე. ეს არის სესხი უცხოურ ვალუტაში. სახელმწიფო მხარდაჭერა ხდება იმ შემთხვევაში, თუ გაცვლითი კურსის ცვლილების შემდეგ ანაზღაურება გაიზარდა 30%-ით შემოსავლის ზრდის გარეშე. ხარჯების ზრდა უდრის ხელფასის შემცირებას.
ვის შეუძლია იპოთეკის დაფარვის იმედი სახელმწიფოს ხარჯზე? 2016 წელს, ისევე როგორც 2015 წელს, უფლება მისცა მოქალაქეების შემდეგ კატეგორიებს მიიღონ ასეთი შეღავათები:
არსებობს რამდენიმე მოთხოვნა, რის გამოც შესაძლებელია იპოთეკის დაფარვა სახელმწიფოს ხარჯზე. 2017 წელი, ისევე როგორც 2016 წელი, არ იყო გამონაკლისი ბენეფიციარებისთვის. შეღავათები მოცემულია შემდეგი პირობების საფუძველზე:
საცხოვრებელი ფართის მოთხოვნებს უნდა აკმაყოფილებდეს. თუ მსესხებელი იქ მარტო ცხოვრობს, მაშინ ობიექტი არ უნდა იყოს 50 კვადრატულ მეტრზე მეტი. მ 2 პერსონაზე ლიმიტი არის 35 მეტრი. მთელი ტერიტორია არაუმეტეს 70 მეტრია. თუ მოიჯარე სამია, მაშინ საკუთრების მოთხოვნა 100 კვ.მ-მდეა. მ.
არსებობს მოთხოვნები არა მხოლოდ უძრავ ქონებაზე, არამედ მსესხებლების შემოსავალზეც. 2017 წელს ინოვაცია შევიდა ძალაში. კლიენტს შეუძლია მიიღოს შეღავათები, თუ მისი პირადი ან ოჯახის შემოსავალი შემცირდა. გაუარესებაზე მიუთითებს ნაშთი შენატანის გადახდის შემდეგ. თუ ის 2 საარსებო მინიმუმზე დაბალია, მაშინ მსესხებელს უფლება აქვს მოაწყოს იპოთეკის დაფარვა სახელმწიფოს ხარჯზე.
მოსკოვში ცხოვრების ღირებულებაა:
მსესხებელს, რომელსაც სურს ისარგებლოს მხარდაჭერით, არ უნდა ჰქონდეს გაკოტრების სტატუსი სასამართლოს გადაწყვეტილებით. პროგრამაში მონაწილეობა შეგიძლიათ, თუ გაქვთ მიზნობრივი სესხი. ამ შემთხვევაში დაგვიანება უნდა იყოს 30-120 დღის განმავლობაში.
No373 დოკუმენტის პირველი რედაქციის მიხედვით, კლიენტებს, რომლებმაც სესხი 2015 წლამდე აიღეს, უფლება ჰქონდათ სახელმწიფოს ხარჯზე დაეფარათ იპოთეკური დავალიანება. შემდეგი რეზოლუცია ამაზე არაფერს მიუთითებს. განისაზღვრება მხოლოდ ხელშეკრულების გაფორმებიდან დახმარების თხოვნამდე პერიოდი. ეს უნდა იყოს მინიმუმ 1 წელი.
ასეთი სერვისები ხელმისაწვდომია ყველა ბანკში. ბევრ ადამიანს აქვს იპოთეკა სბერბანკიდან, რადგან მათ აქვთ ხელსაყრელი პირობები. სახელმწიფო პროგრამით გარანტირებული კომპენსაციის მისაღებად, თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები:
ამის შემდეგ ჩვენ უნდა დაველოდოთ AHML-ის გადაწყვეტილებას. თუ შედეგი დადებითია, მაშინ თანხები ირიცხება ანგარიშზე, რის წყალობითაც ვალის ოდენობა მცირდება. კლიენტმა უნდა გააფორმოს ხელშეკრულება ბანკთან, რომელიც განსაზღვრავს ტრანზაქციის პირობებს. შემდეგ ხდება იპოთეკის კორექტირება, იგი ხორციელდება Rosreestr-თან და ბანკთან.
მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს დოკუმენტების შემდეგი სია:
საბუთების სია შეიძლება შეიცვალოს. გარდა ამისა, შეიძლება საჭირო გახდეს დოკუმენტები კლიენტის ან მისი შვილების ინვალიდობის ან საომარი მოქმედებებში მონაწილეობის შესახებ. მსესხებელი პასუხისმგებელია ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სხვა პირობების შესრულებაზე. ეს მოიცავს სიცოცხლისა და უძრავი ქონების დაზღვევას.
2011 წლიდან რუსეთის მოქალაქეებს შეუძლიათ შევიდნენ პროგრამაში, რომელიც ვალის რესტრუქტურიზაციის საშუალებას იძლევა. ის მოქმედებს ახალგაზრდა ოჯახებისთვის. ეს ამცირებს ფინანსურ ვალდებულებას.
მონაწილეები უნდა აკმაყოფილებდნენ რამდენიმე პირობას:
კომპენსაციის გადახდა დიდ დახმარებას გაუწევს ოჯახს. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთისთვის თანხა მცირე იქნება, საცხოვრებლის ღირებულების გათვალისწინებით, მას მაინც შეუძლია დაზოგოს ბევრი ფული. ამიტომ, თუ თქვენ აკმაყოფილებთ ყველა მოთხოვნას, თქვენ უნდა მიიღოთ მონაწილეობა ასეთ პროგრამაში, უკიდურესად არაგონივრულია ასეთ დახმარებაზე უარის თქმა.
ბუნებრივია, ასეთი კითხვის თავიდან აცილება შეუძლებელია ხარვეზების გარეშე:
მსესხებლებისთვის დიდი დახმარება იქნება სახელმწიფოს მიერ იპოთეკის ნაწილის დაფარვა. თქვენ უნდა შეაგროვოთ საჭირო დოკუმენტები და დაელოდოთ გადაწყვეტილებას. ჯერ უნდა გაიაროთ კონსულტაცია სპეციალისტთან პროგრამაში მონაწილეობის შანსების შესახებ. ზოგჯერ გარკვეულმა ნიუანსებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს კომისიის გადაწყვეტილებაზე, ამიტომ მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ თქვენ აკმაყოფილებთ ამ პროგრამის მონაწილის ყველა მოთხოვნას. გამოიჩინეთ ცოტა მოთმინება და აუცილებლად მიაღწევთ თქვენს მიზანს! სახელმწიფო ზრუნავს თავის მოქალაქეებზე და ყველაფერს აკეთებს მათი კომფორტისთვის!
რუსული ბანკების კლიენტებს, რომლებმაც უკვე მიიღეს მიზნობრივი საბინაო სესხები ან ჯერ კიდევ განიხილავენ მათი მოპოვების შესაძლებლობას, ხშირად აინტერესებთ რას მოიცავს იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამა. საიდუმლო არ არის, რომ ეს არის იპოთეკა, რომელიც აქტიურად უწყობს ხელს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისთვის საცხოვრებლის უზრუნველყოფის პრობლემის რეალურ გადაწყვეტას. რა თქმა უნდა, საცხოვრებელი ფართის შეძენის დაფინანსების ამ ვარიანტს აქვს როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი მხარეები. თუმცა, მისი გამოყენების გარეშე, ბევრი ოჯახი, განსაკუთრებით ახალგაზრდა, ვერ შეძლებდა საკუთარი ბინების შეძენას.
მორიგმა ეკონომიკურმა კრიზისმა აიძულა სახელმწიფო დაეხმარა იპოთეკური მსესხებლები, რომლებიც აღმოჩნდნენ რთულ ფინანსურ სიტუაციებში.
ეფექტური ღონისძიებაა 2015 წლის 20 აპრილს No373 დადგენილების გამოქვეყნება, რომლის ავტორია რუსეთის ფედერაციის მთავრობა.
ამ მარეგულირებელი აქტით გათვალისწინებული იპოთეკის მფლობელის მხარდაჭერის პროგრამის განხორციელებას ახორციელებს AHML სტრუქტურა, ანუ სააგენტო, რომელიც უფლებამოსილია გაუმკლავდეს საცხოვრებელი ფართების იპოთეკური სესხის სტიმულირების საკითხებს. თავდაპირველად ეს დოკუმენტი არეგულირებდა, რომ ზემოაღნიშნული ფინანსური დახმარების პროგრამა მოქმედებდა 2016 წლის ბოლომდე. თუმცა, ეს დადგენილება შემდგომში არაერთხელ დაემატა ახალი ნორმებით და შეიცვალა.
შესვენების შემდეგ იპოთეკური სესხის მიმღებთა სახელმწიფო მხარდაჭერა განახლდება. 2017 წლის ივლისში დახმარების პროგრამის განსახორციელებლად დამატებით გამოიყოფა 2 (ორი) მილიარდი რუბლი. ამ სახსრების წყაროა სპეციალური სახელმწიფო ფონდი. ახალი პირობები და მოთხოვნები, რომლითაც იპოთეკური მსესხებლები სახელმწიფო დახმარების პროგრამაში სრულად მონაწილეობენ, მთავრობის შემდეგი დადგენილებით დგინდება. მარეგულირებელი აქტის ნომერია 961. ამ დოკუმენტის მოქმედების ვადა 2017 წლის 11 აგვისტოს თარიღდება.
ამჟამად, იპოთეკური მსესხებლები, რომლებიც აპირებენ გახდნენ შეღავათიანი სახელმწიფო ფინანსური დახმარების პროგრამის სრულუფლებიანი მონაწილეები, ექვემდებარებიან შემდეგ პირობებს:
ზოგიერთი მსესხებელი ამბობს, რომ კომერციული ბანკები ხშირად უარს ამბობენ იპოთეკური სესხების რესტრუქტურიზაციაზე. თუმცა, ეს ღონისძიება მომგებიანია ფინანსური ინსტიტუტებისთვის. სახელმწიფო ხომ ანაზღაურებს ბანკებს იპოთეკის ადრეული დახურვის გამო დაკარგულ საპროცენტო შემოსავალს.
2017 წლის 10 თებერვალს განხორციელებული ცვლილებები იპოთეკური მსესხებლების ფინანსური დახმარების პროგრამის პირობებში ითვალისწინებს, რომ განმცხადებელს ეძლევა კომპენსაცია დარჩენილი სესხის თანხის მაქსიმუმ 30%-ით, რომელიც არ აღემატება 1,5 (ერთნახევარი) მილიონ რუბლს. შემდეგ შემთხვევებში:
თუ იპოთეკური სესხის მიმღებს ჰყავს ერთი შვილი, მას უფლება აქვს მოითხოვოს ამ სესხის ნაშთის მხოლოდ 20%-ის კომპენსაცია. 2017 წლის 10 აგვისტოს პროგრამის პირობებში განხორციელებული ცვლილებები შესაძლებელს ხდის ამ გადასახადის მაქსიმალური ოდენობის 100%-ით გაზრდას, თუ მსგავს ზრდას სპეციალური უწყებათაშორისი კომისია დაამტკიცებს.
აღსანიშნავია, რომ უარყოფითი მოსაზრებებია იპოთეკური მსესხებლების სახელმწიფო დახმარების პროგრამასთან დაკავშირებითაც. როგორც მათი დეტალური ანალიზი გვიჩვენებს, წარდგენილ განაცხადებზე უარის თქმის ძირითადი მიზეზები ხშირად მოქალაქეების მიერ ყალბი ინფორმაციის მიწოდებასა და ამ პროგრამის ძირითადი მოთხოვნების არასაკმარის ცოდნას უკავშირდება. მაგალითად, პროგრამაში მონაწილეობის ყველა მსურველი არ ითვალისწინებს იმ ფაქტს, რომ მსესხებელს უფლება აქვს მიმართოს რესტრუქტურიზაციას იპოთეკური სესხის რეგისტრაციის დღიდან არა უადრეს 12 (თორმეტი) თვისა.
სუბიექტების კატეგორიების სია, რომლებსაც უფლება აქვთ იპოთეკური სესხის დაფარვისას დაეყრდნონ სახელმწიფო დახმარებას, გათვალისწინებულია მთავრობის ნომრით 373 დადგენილებით. ამ მარეგულირებელ აქტში შესაბამისი ცვლილებები განხორციელდა 2016 წლის 24 ნოემბერს.
ამრიგად, შემდეგი ტიპის მსესხებლები უფლებამოსილნი არიან მიმართონ ფინანსურ დახმარებას:
იპოთეკური მსესხებლების სახელმწიფო დახმარების პროგრამა ასევე ითვალისწინებს გირაოს ბინის გარკვეულ მოთხოვნებს:
მნიშვნელოვანი ნიუანსი– ზემოაღნიშნული შეზღუდვები დაფინანსებული საცხოვრებლის საერთო ფართობზე და კვადრატულ მეტრზე ფასზე არ ვრცელდება არანაკლებ სამი მცირეწლოვანი შვილის მქონე ოჯახებზე.
თუ მსესხებლის წილი (ნაწილი) ქონებაში სხვა საცხოვრებელ უბანში აღემატება 50%-ს, მისი განცხადება უარყოფილი იქნება, მაგრამ, როგორც ვარიანტი, განმცხადებელს შეუძლია უბრალოდ ხელახლა დაარეგისტრიროს ეს ქონება მისი ერთ-ერთი ნათესავის სახელზე. გარდა ამისა, უნდა იცოდეთ, რომ 2017 წლის 11 აგვისტოდან ყველა საკამათო საკითხს, რომელიც დაკავშირებულია ბინების ფართობებთან და პროგრამის პარამეტრებიდან გადახრებთან დაკავშირებით, წყვეტს სპეციალური უწყებათაშორისი კომისიის მიერ.
იპოთეკური მსესხებლის ფინანსური დახმარების პროგრამის მოთხოვნები შემდეგია:
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, დახმარების პროგრამა ხელმისაწვდომი იქნება ძირითადად იმ მსესხებლებისთვის, რომლებმაც გასცეს
იპოთეკით საცხოვრებლის შეძენა ამჟამად საკმაოდ გავრცელებული გზაა რუსეთის ფედერაციაში საბინაო პრობლემის გადასაჭრელად. მსესხებლებმა უნდა გააანალიზონ მთელი რიგი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, გაიარონ დამტკიცების ხანგრძლივი პროცედურა, განახორციელონ მნიშვნელოვანი წინასწარი გადახდა და ყოველთვიური გადასახადები პროცენტით, რაც ძალიან რთულია ბევრისთვის ქვეყანაში არსებული ეკონომიკური ვითარების პირობებში.
სახელმწიფო, თავის მხრივ, დაინტერესებულია რუსების საბინაო საკითხების მოგვარებით, ამიტომ თანამშრომლობს საბანკო დაწესებულებებთან, ფინანსურ დახმარებას უწევს მსესხებლებს. თუმცა ამის იმედი ყველას არ შეუძლია, არამედ მხოლოდ იმ მოქალაქეებს, რომლებიც მართლაც რთულ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან.
ასე რომ, 2015 წელს დამტკიცდა მთავრობის No373 დადგენილება, რომლის მიხედვითაც საბინაო იპოთეკური სესხის გაცემის სააგენტო (AHML) ახორციელებს პროექტს, რათა დაეხმაროს მოსახლეობას იპოთეკის გადახდაში. თავდაპირველად იგეგმებოდა, რომ პროგრამა 2017 წლამდე მოქმედებდა, თუმცა ცვლილებები რამდენჯერმე განხორციელდა. შედეგად, პროექტის ვადები გახანგრძლივდა და სახელმწიფოსგან დახმარების თხოვნა შესაძლებელია 2017 წელს. რამდენ ხანს იმოქმედებს პროგრამა მოსახლეობის ინიციატივაზეც არის დამოკიდებული.
იპოთეკური მსესხებლების სახელმწიფო დახმარების პროგრამა მოიცავს შემდეგს:
ძვირფასო მკითხველებო!
ჩვენი სტატიები საუბრობენ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია. თუ გსურთ გაიგოთ, როგორ მოაგვაროთ თქვენი კონკრეტული პრობლემა, გთხოვთ, დაუკავშირდეთ ონლაინ კონსულტანტის ფორმას მარჯვნივ →
ეს არის სწრაფი და უფასო!ან დაგვირეკეთ ტელეფონით (24/7):
მიუხედავად გავრცელებული მოსაზრებისა, რომ საბანკო ინსტიტუტები ხშირად უარს ამბობენ იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაციაზე, სინამდვილეში ისინი ძალიან დაინტერესებულნი არიან ამით. ამ პროცედურის წყალობით
ბანკი ფარავს თავის ზარალს, პროცენტის ჩათვლით, იმის გამო, რომ სესხი ვადაზე ადრე დაფარულია სახელმწიფოს დახმარებით.
თუ ვსაუბრობთ უარის თქმის მიზეზებზე, ხშირად არის არასწორად წარდგენილი დოკუმენტები, მათში არსებული არასანდო ინფორმაცია, დახმარების პროგრამაში მონაწილეობის მოთხოვნების შეუსრულებლობა, ასევე პროექტის პირობების შეუსრულებლობა.
მთავრობის 2016 წლის 24 ნოემბერს შესწორებული No373 დადგენილებით, სახელმწიფოსგან დახმარებისთვის მიმართავენ შემდეგ კატეგორიის მსესხებლებს:
დახმარების მისაღებად მსესხებლებმა ასევე უნდა გაითვალისწინონ ის ფაქტი, რომ თავად იპოთეკით შეძენილი ბინა უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ მოთხოვნებს.
საჭირო მახასიათებლები:
იმისათვის, რომ მსესხებლებმა უარი არ თქვან მთავრობის დახმარებაზე, აუცილებელია უზრუნველყოს, რომ განმცხადებლები აკმაყოფილებენ შეღავათიანი პროგრამით გათვალისწინებულ ყველა დადგენილ მოთხოვნას.
უპირველეს ყოვლისა, ეს არის რუსეთის მოქალაქეობის არსებობა და შემოსავლის დონე ორ საარსებო მინიმუმზე დაბალი, რომელიც დადგენილია საცხოვრებელ ადგილას თითოეული ოჯახის წევრისთვის. გაანგარიშებისთვის აღებულია ბოლო სამი თვის მაჩვენებლები. როდესაც სესხზე განაცხადის დროს ხელშეკრულებაში მითითებულია თანამსესხებლები, რომლებსაც ასევე აქვთ საკუთარი წილი შეძენილ ქონებაში, საჭირო დოკუმენტები წარმოდგენილია ორი პაკეტის სახით თითოეული მსესხებლისთვის ცალ-ცალკე.
ასევე მნიშვნელოვანია, რომ იპოთეკა გამოიყენებოდეს ექსკლუზიურად რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საცხოვრებლის შესაძენად ან ასაშენებლად და თავად სესხი რუსეთში იყოს აღებული. წინაპირობაა ოჯახის შემოსავლის შემცირება ბოლო სამი თვის განმავლობაში ოცდაათ პროცენტზე მეტით, ასევე სამსახურიდან გათავისუფლება. თუ ვსაუბრობთ უცხოურ ვალუტაში იპოთეკურ სესხებზე, მაშინ შეგიძლიათ ითხოვოთ დახმარება, თუ გაცვლითი კურსის ზრდის გამო, ვალის ოდენობა გაიზარდა ოცდაათ პროცენტზე მეტით. მსესხებლების მიერ მოწოდებული ყველა მიზეზი საგულდაგულოდ იქნება გადამოწმებული. თუ იქნება მცირედი შეუსაბამობა, განაცხადი უარყოფილი იქნება.
მსესხებლებმა, რომლებიც იმედოვნებენ მთავრობის დახმარებას 2017 წელს იპოთეკის გადახდაში, უნდა მოამზადონ დოკუმენტების მნიშვნელოვანი სია, რომელიც მოიცავს:
საბანკო დაწესებულებაში საბუთების სრული სიის წარდგენის შემდეგ, მის მიღებაზე პასუხისმგებელი თანამშრომელი საბუთებს გადამოწმებისთვის უგზავნის საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოს. თავად გადამოწმება გრძელდება დაახლოებით ოცდაათი დღე, მაგრამ ზოგჯერ თქვენ უნდა დაელოდოთ პასუხს ექვს თვემდე, თუ ბანკს და სააგენტოს დასჭირდება რაიმე დამატებითი დოკუმენტაციის მოთხოვნა.
დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ საბანკო დაწესებულება დაუნიშნავს მსესხებელს პაემანს, რათა მოაწეროს ხელი გადახდის ახალ განრიგს, ახალ მასთან დაკავშირებულ დოკუმენტებს და განახლებული პირობებით სესხის რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულებას.
შემდეგი, თქვენ უნდა დაელოდოთ 2-დან 4 კვირამდე, როდესაც იპოთეკა მოითხოვება ბანკის არქივიდან. ამის შემდეგ აუცილებელია სესხის საბუთების სრულ პაკეტთან და ხელშეკრულებასთან ერთად იპოთეკის პირობების შეცვლასთან ერთად ეწვიოთ იუსტიციის სისტემას ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის.
ამ პროგრამას აქვს მთელი რიგი უარყოფითი და დადებითი ასპექტები. დადებითი მხარე:
უარყოფითიდან:
დახმარების პროგრამა კარგი ინსტრუმენტია იპოთეკური მსესხებლების მხარდასაჭერად, მაგრამ მისი განხორციელების მექანიზმი რთული, შრომატევადი და გაუმჭვირვალეა, რაც იწვევს მოსახლეობის ნეგატივს.