შუადღე მშვიდობისა, მკითხველებო! დღეს ჩვენს კაბინეტში საკმაოდ სერიოზული ბებია მოვიდა.

გარდაცვლილი ქმრის ბიზნესიდან მიღებული თანხა ბანკში ჩადებას აპირებს.

და ის ირჩევს რომელ ბანკშია უფრო მომგებიანი ინვესტირება. ამისათვის მან უნდა იცოდეს როგორ გამოთვალოს პროცენტი წლიურ თანხაზე.

ის ჩემთან მოვიდა ამ კითხვისთვის. ყველა ბებია რომ იყოს ასე ყურადღებიანი და თაღლითებს ფულს არ მისცემდა.

მე მას ყველაფერი დეტალურად ვუთხარი და ახლა სტატიაში ვწერ, რომ თქვენც იცოდეთ ეს საკითხი.

ამჟამად სულ უფრო მეტი ადამიანი იყენებს საბანკო დეპოზიტებს და ეს აბსოლუტურად ბუნებრივია - ბანკში უფასო თანხის ინვესტიციით, შეგიძლიათ მიიღოთ ხელშესახები მოგება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

როგორ მივიღოთ რეალური წარმოდგენა ანაბრის მომგებიანობის შესახებ?

რა თქმა უნდა, სბერბანკის ან სხვა საბანკო ორგანიზაციის ნებისმიერი კონსულტანტი სიამოვნებით გეტყვით ბუკლეტის ტექსტს, რომელიც ეძღვნება კონკრეტულ დეპოზიტს და გეტყვით, რომ დეპოზიტზე შემოსავალი არის 5-10% წელიწადში.

მაგრამ "წლიური 10%" ზედმეტად აბსტრაქტული მაჩვენებელია და როცა შენს ფულს ჩადებ, ალბათ გინდა იცოდე ზუსტად რამდენს მიიღებ თვეში ან წელიწადში. და ყველა მენეჯერი ვერ შეძლებს მოგაწოდოთ ეს ინფორმაცია.

ის გარკვეულწილად განსხვავდება იმის მიხედვით, არის თუ არა პროცენტი კაპიტალიზებული. მაგრამ, ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ საკუთარი მოგება კალკულატორის გარეშე.

მარტივი პროცენტის გაანგარიშება

ეს ფორმულა გამოიყენება დეპოზიტებისთვის საპროცენტო კაპიტალიზაციის გარეშე. მარტივად რომ ვთქვათ, დეპოზიტს აკეთებთ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომლის დროსაც არც საპროცენტო განაკვეთი იცვლება და არც დეპოზიტის თანხა.

დავუშვათ, ჩვენ ჩავდეთ 100 ათასი რუბლი 10% -ით 1 წლის განმავლობაში. დეპოზიტზე მოგების გამოსათვლელად ვიყენებთ შემდეგ ფორმულას:

S = (P * I * t / K) / 100

• S არის დარიცხული პროცენტის მთლიანი თანხა;
• P – დეპოზიტის თანხა;
• I – წლიური პროცენტი;
• t - დღეების რაოდენობა, რომლებზეც გამოითვლება პროცენტი (ჩვეულებრივ, დაახლოებით
• ანაბრის მთლიანი ვადის ნახევარი);
• K - დღეების რაოდენობა წელიწადში.

ჩვენ ვითვლით:

100,000 * 10 * 184/365 = 504,109. მიღებული რიცხვი კვლავ გაყავით 100-ზე, შესაბამისად, დარიცხული პროცენტის ოდენობა იქნება 5041 რუბლის ტოლი.

დეპოზიტებზე რთული პროცენტის გაანგარიშება

შესაბამისად, მომავალ თვეში აღარ მიიღებთ პროცენტს 100 ათასზე (მაგალითად), არამედ ცოტა მეტზე. წვლილის გამოსათვლელად კაპიტალიზაციით გამოიყენეთ ეს ფორმულა:

S = (P * I * j / K) / 100

• S – დარიცხული პროცენტის ოდენობა;
• P – დეპოზიტის თანხა (ან შემდგომი თანხა გაიზარდა
• კაპიტალიზებული პროცენტი);
• I – პროცენტი დეპოზიტზე;
• j – დღეების რაოდენობა, რომლის დროსაც ხდება კაპიტალიზაცია;
• K - დღეების საერთო რაოდენობა წელიწადში.

ყურადღება!

ყოველთვიურად ამ ფორმულის გამოყენებით ჩვენ გავარკვევთ დეპოზიტზე ჩვენი მოგების რეალურ ზრდას.

ეფექტური დეპოზიტის განაკვეთის გაანგარიშება

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი არის კონცეფცია, რომელიც გამოიყენება ფინანსისტის მიერ მიღებული რეალური შემოსავლის შესახებ ინფორმაციის მოსაპოვებლად რთული საპროცენტო ტრანზაქციების მეშვეობით;

კონკრეტული ბანკის სესხით სარგებლობისთვის გადახდების სრული ოდენობა სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. განაკვეთის გაანგარიშება გამოიყენება სხვადასხვა ბანკების მიერ მსესხებლების ინფორმირებისთვის სასესხო პროდუქტების სარგებლობის შესახებ.

გაფრთხილება!

მის გამოსათვლელად გამოითვლება მთლიანი დავალიანება, ანუ სესხის ზომა, მომსახურებით სარგებლობის საკომისიო, სადაზღვევო გადახდები და ა.შ.

შემდეგ მთლიანი დავალიანების, სესხის ვადის და საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით განისაზღვრება ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობა.

ეფექტური განაკვეთის გამოთვლის ფორმულა ძალიან რთულია, ასე რომ, თუ გსურთ ამ ინფორმაციის მიღება თავად, უფრო სწრაფი და მარტივი იქნება ონლაინ კალკულატორების გამოყენება, რომლებიც არსებობს თითოეული ბანკის ვებსაიტზე.

წყარო: sredstva.ru

როგორ გამოვთვალოთ გარკვეული თანხის პროცენტი?

მაგალითად, ჩვენ უნდა ვიპოვოთ 1000 რუბლის 30%. Როგორ გავაკეთო ეს?

პირველი ვარიანტი:

• 1000 რუბლი არის 100%.
• ასე რომ, X რუბლი არის 30%,

ამიტომ, X=1000*30%/100%=300 რუბლი. ამრიგად, 1000 რუბლიდან 30% არის 300 რუბლი.

მოდით შევხედოთ მარტივი ინტერესის პოვნის კიდევ რამდენიმე მარტივ მაგალითს:

რამდენი იქნება წლიური 17% 20000-დან ეს არის 0.17*20000=3400 რუბლი წელიწადში.

ანაბარი წელიწადში 20%-ით 24 თვის განმავლობაში, რის შედეგადაც საპროცენტო ოდენობაა 7,920 რუბლი. საკითხავია, რამდენი ინვესტიცია განხორციელდა თავდაპირველად? (საგამოცდო დავალება)

ასე რომ, ჩვენ ვაყენებთ P-ს გარკვეულ რაოდენობას 20% წელიწადში 24 თვის განმავლობაში (ანუ 2 წლის განმავლობაში). ამ პერიოდში ჩვენ მივიღეთ პროცენტი 7920 მანეთი.

მაშასადამე, P*0.2*2=7920 რუბლი (საწყის კაპიტალს ვამრავლებთ პროცენტზე და ვამრავლებთ ვადას წლებში).

მაშინ საწყისი კაპიტალი იქნება P=7920/(0.2*2)=19800 რუბლის ტოლი.

600 000 ინვესტიცია ხდება ბანკში წელიწადში 10%-ით ხუთი წლის განმავლობაში, რამდენ პროცენტს მივიღებთ 5 წელიწადში.

გამოსავალი: 600000*0.1*5= 300000 რუბლი პროცენტი. და სულ რაღაც ხუთ წელიწადში გვექნება 900000 რუბლი.

პროცენტის გაანგარიშების მაგალითები

სესხი 15000 რუბლის ოდენობით 17.9% წლიურად მარტივი პროცენტით, რამდენია ყოველთვიური გადახდა? თუ პროცენტი მარტივია, მაშინ 15000 * 0.179 = 2685 რუბლი პროცენტისთვის წელიწადში. თვეში კი 12-ჯერ ნაკლებია, ე.ი. 223,75 რუბლი თვეში.

მაგრამ თავად სესხის თანხა უნდა დაფაროთ. მაშინ 15000/12=1250 რუბლი (ამ თანხას დავაბრუნებთ). 1250+223.75=1473.75 რუბლი (თვიური გადასახადი).

რა თანხა უნდა ჩაიდოს დღეს ბიზნესში, რომელიც იძლევა წლიურ 15%-ს, რათა 2 წელიწადში 150000 რუბლი მიიღოთ?

ასე რომ, 2 წლის შემდეგ ჩვენ მივიღებთ 150000 რუბლს პროცენტით. ჩვენ ჩავდეთ გარკვეული თანხა P წლიურად 15%. ეს ნიშნავს 2*P*0.15+P=150000 რუბლს. P=115384 რუბლი.

მე ჩავარიცხე ფული ბანკში საპროცენტო განაკვეთით წელიწადში 7,6% და ჩავრიცხე 5000 რუბლი. რამდენი იქნება წლის ბოლოს? ვიღებთ 5000*0.076+5000=5380 რუბლს.

რჩევა!

აქედან გამომდინარე, მიღებულია საფუძველი, რომ წელიწადში 365 დღეა.

აქედან გამომდინარე, 50000 * 0.075 * 91/365 = 934.91 რუბლი პროცენტი. იმათ. 91 დღეში ამ თანხისთვის ჩვენ მივიღეთ 934,91 რუბლი პროცენტში.

15000 რუბლი მინუს 20 პროცენტი. 15000 რუბლი არის 100%. შემდეგ 15000-0.2*15000=12000 რუბლი.

და კიდევ ერთი მაგალითი:

60,000 ათასი რუბლიდან 5% იქნება 0,05 * 60,000 = 3,000 ათასი რუბლი ან 3 მილიონი რუბლი.

თუ წლიური საპროცენტო განაკვეთი არის 17,9%, რამდენი იქნება დღეში? თუ ბანკს აქვს ერთი თანხა მთელი წლის განმავლობაში და ჩვენ ვიღებთ 17,9% წელიწადში, მაშინ თვეში მივიღებთ 12-ჯერ ნაკლებს 17,9%/12 = 1,49% თვეში.

ან თუ ეს არის 17,9% წელიწადში, მაშინ დღეში მივიღებთ 365-ჯერ ნაკლებს, ვიდრე 17,9%/365=0,049% დღეში. და მოდით შევხედოთ მაგალითს. მაგალითად, ბანკში 100,000 რუბლი ინვესტიცია ხდება 17,9% წელიწადში.

მაშინ პროცენტის ოდენობა წელიწადში იქნება 0,179*100000=17900 რუბლი. პროცენტის ოდენობა დღეში იქნება 17900/365=49 რუბლი. ჩვენ შეგვიძლია ვიპოვოთ პროცენტის ოდენობა დღეში ასე: 0,049%*100000/100%=49 რუბლი დღეში.

და კიდევ ერთი მაგალითი:

როგორ გამოვთვალოთ ხუთი პროცენტი ორი ათასიდან. Ძალიან მარტივი. 2000*0.05=100.

წყარო: goodstudents.ru

როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი დეპოზიტზე ბანკის თანამშრომლის დახმარების გარეშე?

სავსებით გასაგებია, რომ საბანკო დეპოზიტის მნიშვნელობა არის შემოსავლის მიღება პროცენტის სახით. როგორ შეიძლება ამ შემოსავლის წინასწარ დათვლა?

თუ დეპოზიტი განხორციელდება ზუსტად ერთი წლის განმავლობაში ვადის ბოლოს მიღებული პროცენტით, გადახდების ოდენობის დადგენა ძალიან მარტივია.

ვთქვათ, ანაბარი 700,000 რუბლის ოდენობით გაიხსნა 2014 წლის 15 ივლისს 1 წლის განმავლობაში, წლიური 9 პროცენტით.

ეს ნიშნავს, რომ 2015 წლის 15 ივლისს ინვესტორი მიიღებს თავის 700 ათას პლიუს შემოსავალს: 700,000 x 9: 100 = 63,000 რუბლს.

ანაბარი ერთ წელზე ნაკლები ან მეტი ვადით შევსების გარეშე

თუ იგივე 700,000 რუბლი ჩაირიცხება იმავე 9% წელიწადში, მაგრამ 180 დღის განმავლობაში, ან 6 თვის განმავლობაში, გაანგარიშება ცოტა უფრო რთული იქნება:

700,000 x 9 / 100 / 365 (ან 366) x 180 = 31068.50

სადაც 365 ან 366 არის დღეების რაოდენობა კონკრეტულ წელს.

ანაბარი შევსებით

გავართულოთ დავალება და ვივარაუდოთ, რომ გახსნილია ანაბარი შევსების შესაძლებლობით. პირობები: ანაბარი 500,000 რუბლის ოდენობით გაიცა 2014 წლის 15 ივლისს 1 წლის ვადით იგივე 9% წელიწადში.

10 დეკემბერს ანაბარი შეივსო 200 000 რუბლით. კითხვა: რა შემოსავალს მიიღებს ინვესტორი 2015 წლის 15 ივლისს?

• 500,000 მანეთი დარჩა 148 დღის განმავლობაში;
• 700 000 მანეთი დარჩა 217 დღის განმავლობაში.

შესამოწმებლად დავუმატოთ 148 და 217, მივიღებთ 365 - რაც ნიშნავს, რომ დღეები სწორად არის დათვლილი.

• 500,000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18,246,58 რუბლი.
• 700,000 x 9 / 100 / 365 x 217 = 37,454,79 რუბლი.

შემოსავლის საერთო რაოდენობა: 18246.58+37454.79=55701.37 რუბლი.

ყველაზე რთული შემთხვევა არის დეპოზიტი კაპიტალიზაციით

საბანკო საქმეში კაპიტალიზაცია არის მიღებული პროცენტის დამატება დეპოზიტის თავდაპირველ თანხაზე.

განვიხილოთ კიდევ ერთი მაგალითი: იგივე 700 000 რუბლი იდება დეპოზიტზე 1 წლის განმავლობაში (365 დღე) წლიური 9%-ით, ყოველთვიური პროცენტის დარიცხვით. ამ პროცენტის ამოღება შესაძლებელია ყოველთვიურად ან კაპიტალიზაცია.

ყურადღება!

იგივე პროცენტით მეორე შემთხვევაში შემოსავალი უფრო დიდი იქნება. მოდით გავაკეთოთ მათემატიკა.

შემოსავალი თითო პირველი თვე: 700,000x9/100/365x30=5178.08 (30 არის დღეების რაოდენობა თვეში, შესაძლოა 31, 28 ან 29 თებერვალს).

მიღებულ პროცენტს ვამატებთ ანაბრის თანხას და ვიანგარიშებთ შემოსავალს მეორე თვე:

(700000+5178.08)x9/100/365*30=5216.39

მესამე თვე:

(700,000+5,178.08+5,216.39)x9/100/365x30=5254.97

გაფრთხილება!

ასევე უნდა გაითვალისწინოთ: კაპიტალიზაციით დეპოზიტზე პროცენტი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე მის გარეშე.

აზრი აქვს არა მხოლოდ ბანკის თანამშრომელთან კონსულტაციას, არამედ დამოუკიდებლად გამოთვალოთ და შევადაროთ სხვადასხვა დეპოზიტების მომგებიანობა.

შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ უფრო მომგებიანია დეპოზიტზე სახსრების განთავსება კაპიტალიზაციის გარეშე, მაგრამ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.

წყარო: exocur.ru

როგორ გამოვთვალოთ თანხა, თუ პროცენტი დარიცხულია ანაბრის პერიოდის ბოლოს?

წლიური დეპოზიტები

პირმა გახსნა ანაბარი 5000 რუბლის ოდენობით 9% წელიწადში 2 წლის განმავლობაში:

წელიწადში:

• 5000 რუბლი არის 100%
• x რუბლი არის 9%
• x=5000*9/100=450 რუბლი

ორ წელიწადში:

• 450 რუბლი 1 წლის განმავლობაში
• x რუბლი 2 წლის განმავლობაში
• x=450*2/1=900 რუბლი

ვადის ბოლოს ინვესტორი მიიღებს 5900 რუბლს

*რა არის 100? - "პროცენტი არის რიცხვის მეასედი." ნახეთ, როგორ გამოვთვალოთ რიცხვის პროცენტი.

ყოველთვიური დეპოზიტები

პირმა გახსნა ანაბარი 5000 რუბლის ოდენობით 9% წელიწადში 3 თვის განმავლობაში:

წელიწადში:

• 5000*9/100=450 რუბლი

90 დღეში:

• 450 რუბლი 365 დღის განმავლობაში
• x რუბლი 90 დღის განმავლობაში
• x=450*90/365=110 რუბლი 96 კაპიკი

ვადის ბოლოს ინვესტორი მიიღებს 5110 რუბლს 96 კაპიკს

* 365 არის დღეების რაოდენობა 1 წელიწადში. ნახტომი წელს იქნება 366. ნახეთ ნახტომი წლების სია.

შევსებულ დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთი დაბალია. ეს აიხსნება იმით, რომ სადეპოზიტო ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში შესაძლოა რეფინანსირების განაკვეთი შემცირდეს და ანაბარი ბანკისთვის მომგებიანი აღარ იყოს.

ანუ ბანკს მოუწევს დეპოზიტზე მეტი პროცენტის გადახდა, ვიდრე ის პროცენტი, რომელსაც კრედიტორები გადაუხდიან ბანკს.

გამონაკლისი: თუ დეპოზიტის განაკვეთი დამოკიდებულია რეფინანსირების განაკვეთზე. ანუ იზრდება რეფინანსირების განაკვეთი - იზრდება ანაბარზე პროცენტი, მცირდება რეფინანსირების განაკვეთი - მცირდება დეპოზიტის პროცენტი.

შევსებულ დეპოზიტზე პროცენტის გაანგარიშების მაგალითი:

პირმა გახსნა ანაბარი 5000 რუბლის ოდენობით 9% წელიწადში 3 თვის განმავლობაში. ერთი თვის შემდეგ მან შეიტანა კიდევ 3000 რუბლი:

• წელიწადში: 5000*9/100=450 რუბლი
• 30 დღის განმავლობაში: 450*30/365=36,986 რუბლი
• ნაშთი 30 დღის შემდეგ: 5000+3000=8000 რუბლი
• წლის ხელახალი გაანგარიშება: 8000*9/100=720 რუბლი
• დარჩენილი 60 დღის განმავლობაში: 720*60/365=118,356 რუბლი

პროცენტის საერთო ოდენობა: 36.986+118.356=155 რუბლი 34 კაპიკი. მთლიანი თანხა, რომელსაც მიიღებს ინვესტორი: 5000+3000+155,34=8155 რუბლი 34 კაპიკი.

როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი დეპოზიტზე კაპიტალიზაციით.

პროცენტის გადახდა შესაძლებელია:

1. მთლიანი თანხა [ბოლო | შეწყვეტა | ხელმოწერის დღეს] ანაბრის ხელშეკრულება.
2. ჯამური თანხა იყოფა ნაწილებად და გადახდილია ყოველთვიურად, 3 თვეში ერთხელ, კვარტალურად, ყოველწლიურად.

კლიენტს შეუძლია აირჩიოს ყველაზე შესაფერისი ვარიანტი თავისთვის:

ხელშეკრულებაში მითითებული სიხშირით ან ნაკლებად ხშირად მობრძანდით ბანკში და ამოიღეთ დარიცხული პროცენტის თანხა ან ავტომატურად გადაირიცხეთ პლასტიკურ ბარათზე. ანუ „იცხოვრე პროცენტით“.

პროცენტის კაპიტალიზაცია, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც რთული პროცენტი, არის დარიცხული პროცენტის დამატება დეპოზიტის ბალანსზე. ისევე, თითქოს საპროცენტო დარიცხვის დღეს მოხვედით, ამოიღეთ პროცენტის თანხა და შეავსეთ ანაბარი.

დეპოზიტის ნაშთი იზრდება და გამოდის, რომ პროცენტს ერიცხება პროცენტი. საპროცენტო კაპიტალიზაციით დეპოზიტები უნდა აირჩიონ მათ, ვინც არ გეგმავს საპროცენტო თანხის განვადებით გატანას.

კაპიტალიზაციით დეპოზიტზე პროცენტის გაანგარიშების მაგალითი

1 იანვარს, პირმა გახსნა ანაბარი 5000 რუბლის კაპიტალიზაციის ოდენობით 9% წელიწადში 6 თვის 180 დღის განმავლობაში. პროცენტი გამოითვლება და კაპიტალიზდება ყოველი თვის ბოლო დღეს.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1.02235634396, 090 × 6 1.01534609946 = 5226.06

• სამ თვეში იქნება 30 დღე: იანვარი, აპრილი, ივნისი.
• ერთ თვეში - თებერვალში შეიძლება იყოს მხოლოდ 28 დღე.
• 31 დღე იქნება მარტში და მაისში.

პერიოდის დღეების რაოდენობის გაანგარიშებისას ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, რომ თუ პერიოდის ბოლო დღე მოდის არასამუშაო დღეს, პერიოდის დასასრულად ითვლება მომდევნო სამუშაო დღე.

ამიტომ, ინტერნეტში განთავსებული კალკულატორები ახლოს იქნება რეალობასთან, მაგრამ არ იძლევა 100%-იან სიზუსტეს. როგორ გამოვთვალოთ შემოსავალი 2 წლის განმავლობაში, როდესაც წარმოების კალენდარი ყოველწლიურად მტკიცდება?

როგორ შევამოწმოთ ანაბარზე პროცენტის გაანგარიშების სისწორე პენისამდე?

ყურადღება!

ტექნოლოგია გაუმართავია. როდესაც თქვენ გაქვთ ანგარიშის ამონაწერი, არც ისე რთულია გადასახდელი პროცენტის ხელით გადათვლა.

მაგალითი: 20 იანვარს, პირმა გახსნა ანაბარი კაპიტალიზაციით კვარტალში ერთხელ 5000 რუბლით 9% წელიწადში 9 თვის 273 დღის განმავლობაში. 10 მარტს ჩემი ანგარიში შევავსე 30000 რუბლით. 15 ივლისს მან 10 000 მანეთი გამოიტანა. 2014 წლის 20 აპრილი და 2014 წლის 20 ივლისი კვირას მოდის.

მოდით მივმართოთ კანონს (რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 214.2 მუხლი): თუ ხელშეკრულების დადების ან 3 წლამდე ვადით გაგრძელების დროს, რუბლის დეპოზიტზე პროცენტი აღემატება 2014 წლის თებერვლის მდგომარეობით:

8,25% + 5% = 13,25% რეფინანსირების განაკვეთი 5 პროცენტული პუნქტით, შემდეგ დეპოზიტის განაკვეთი მინუს 13,25% ამ მნიშვნელობის ზემოთ საპროცენტო შემოსავალზე, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქემ უნდა გადაიხადოს 35% გადასახადი.

ბანკმა უნდა მოამზადოს შესაბამისი დოკუმენტაცია.

მოქალაქეები ცდილობენ იპოვონ ყველაზე იაფი სესხი მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით– 5%. რა თქმა უნდა, არავის სურს ზედმეტი გადახდა. მაგრამ შეღავათიანი პირობებით ყველა სესხი ნამდვილად არ არის მომგებიანი კლიენტისთვის. ზოგიერთი ინსტიტუტი მალავს ფარულ საკომისიოს დაბალ განაკვეთებს, რაც სესხს გაცილებით ძვირს ხდის, ვიდრე სხვა ბანკების მსგავსი შეთავაზებები.

არის თუ არა სესხი წელიწადში 5 ლარით?

კომერციული ბანკები დღეს არ გასცემენ სესხს 5%-ით, ვინაიდან ეს მაჩვენებელი ინფლაციასაც კი არ ფარავს. პროცენტი დგინდება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის საფუძველზე. 2015 წლის გაზაფხულისთვის ის 8.25%-ზე დაფიქსირდა. ბანკები ამატებენ მას რამდენიმე პროცენტულ პუნქტს, რათა უზრუნველყონ თავიანთი მოგება.

სახელმწიფოს მონაწილეობით დაწესებულებები მუშაობენ არა მხოლოდ ფინანსური მოგებისთვის, არამედ სოციალური ეფექტის მისაღწევად. კლიენტმა უნდა გააცნობიეროს, რომ ხელსაყრელი კურსით ფულის მიღება არც ისე ადვილია.

1. ყველაზე ხშირად, ასეთი დაბალი პროცენტია მითითებული. ანუ შეგიძლიათ ფული დახარჯოთ კონტრაქტში დაფიქსირებულ კონკრეტულ დანიშნულებაზე. შემდეგ კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს მტკიცებულება, რომ თანხები დაიხარჯა დანიშნულებისამებრ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება გაზარდოს განაკვეთი ან თუნდაც მოითხოვოს მთელი ვალის სრულად დაფარვა. ზოგჯერ თანხა მსესხებელს არ ეძლევა პირადად, არამედ ირიცხება მესამე პირის ანგარიშზე (იპოთეკის გამყიდველი, უნივერსიტეტის სწავლის საფასური და ა.შ.).
2. მომგებიანი დაკრედიტების მეორე უარყოფითი ასპექტი წელიწადში 5%-ით არის დოკუმენტების დიდი პაკეტი. მსესხებელს დასჭირდება ბევრი სერთიფიკატი და საბუთი. დაწესებულებები ხშირად ითხოვენ ძვირფასი ქონების (უძრავი ქონების, მანქანების, აქციების და ა.შ.) არსებობის დადასტურებას.

შესაძლებელია თუ არა სესხის აღება წელიწადში 5 პროცენტით 20 წლის განმავლობაში?

5%-იანი სესხის აღება შესაძლებელია მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდიდან. მაგალითად, ტულას რეგიონში კლიენტებს სთავაზობენ მიკროსესხს ამ თანხისთვის 1 მილიონი რუბლის ოდენობით. საპროცენტო განაკვეთი წლიური 5–14,5%-ის ფარგლებშია. სესხის დამატებითი საკომისიო არ არის, დაფარვის გრაფიკი შეიძლება შედგეს ინდივიდუალური პროგრამის მიხედვით.

შეღავათიანი სესხის მისაღებად კლიენტს მოეთხოვება უზრუნველყოფა ან გარანტია. კონტრაქტის მაქსიმალური ვადა 5 წელია. უფრო ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში ფინანსური ინსტიტუტებისთვის არ არის მომგებიანი ასეთი პირობებით გარიგების დადება. ეკონომიკურ ვითარებაში ცვლილებების პროგნოზირება საკმაოდ რთულია.

თუ გაინტერესებთ 20 წლიანი სესხი, ისარგებლეთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკური სესხით. კლიენტს შეუძლია მოითხოვოს წლიური 10% გარანტირებული სესხი ზოგიერთ კომერციულ ბანკში.

სად მივიღოთ სესხი წელიწადში 5 პროცენტით საცხოვრებლის ასაშენებლად ან შესაძენად*

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მომგებიანი სესხი მშენებლობისთვის, მაგრამ განაკვეთი არ იქნება 5%, მაგრამ სიდიდის ბრძანება უფრო მაღალი იქნება. მაგალითად, ზოგიერთ საფინანსო ინსტიტუტში შესაძლებელია სესხი 12% წელიწადში.

როსელხოზბანკში კლიენტებს შეუძლიათ შეიძინონ მშენებარე საცხოვრებელი და დასრულებული საცხოვრებელი ცარიცინოს საცხოვრებელ კომპლექსში კრედიტით დეველოპერისგან წელიწადში 7.5%. თუ მსესხებელი გადაუხვევს მოთხოვნებს, განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს 14%-მდე წელიწადში. სახელმწიფო მხარდაჭერით სხვა იპოთეკურ ობიექტებზე გათვალისწინებულია განაკვეთი 12%. დასაშვები თანხა 100 ათასი - 3 მილიონი რუბლის ფარგლებშია. (მოსკოვისთვის, სანკტ-პეტერბურგი - 8 მილიონი რუბლი). სესხის მაქსიმალური ვადა 30 წელია, განვადება ქონების ღირებულების 20%-დან. ფულის გაცემის საფასური არ არის.

მოსკოვის საკრედიტო ბანკი კლიენტებს სთავაზობს იპოთეკურ სესხს 7,77% განაკვეთით. კონტრაქტის მაქსიმალური ვადა 20 წელია, წინასწარი გადახდა იწყება 20%-დან. განიხილება განაცხადები სესხის ოდენობაზე 1-8 მილიონი რუბლი. სესხი გაიცემა თანხის გაცემის საკომისიოს გარეშე, ვადამდელი დაფარვისთვის, ჯარიმები არ გამოიყენება.

რუსეთის იპოთეკურ ბანკში სესხი მეორადი საცხოვრებლის შესაძენად გაიცემა საპროცენტო განაკვეთით 10-14% წელიწადში. ამ პროგრამის ფარგლებში მსესხებელს შეუძლია მიიღოს სესხი 500 ათასი - 35 მილიონი რუბლის ოდენობით. მინიმალური განაკვეთი მოქმედებს 3 წლამდე ვადით ხელშეკრულების გაფორმებისას, თუ გირაო რამდენჯერმე ფარავს სესხის თანხას.

ეს პირობები ვრცელდება უძრავ ქონებაზე, რომელიც:

• გაყიდულია ბანკის კლიენტების მიერ;
• არის გირაო.

შეძენილი საცხოვრებლის დაზღვევა სავალდებულოა. მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ან ინვალიდობისგან ხდება კლიენტის მოთხოვნით. თუმცა, მოქალაქის უარი სადაზღვევო ხელშეკრულებაზე გაფორმებაზე იწვევს საპროცენტო განაკვეთის 2%-ით გაზრდას.

ზენიტ ბანკს აქვს იპოთეკური სესხის პროგრამა სუბსიდირებული საპროცენტო განაკვეთით. მსესხებლებს შეუძლიათ შეიძინონ ბინა მზა ახალ კორპუსში ან მშენებარე უძრავი ქონება. სესხის მაქსიმალური ვადა 30 წელია.

მშენებლობის ეტაპზე საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება 12%-ით, საბუთების რეგისტრაციის შემდეგ მსესხებლისთვის - 11,5%. როდესაც კლიენტი იღებს თანხებს, არ არის საკომისიო. შეძენილი ქონება რეგისტრირებულია გირაოს სახით. ზოგიერთ საკუთრებაზე იპოთეკის განაცხადის განაკვეთი შეიძლება იყოს 10% (მაგალითად, სოფელ პრიმავერაში).

ტატფონდბანკში იპოთეკური სესხი გაიცემა წლიური 11%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. სესხი გაიცემა 3-20 წლის ვადით. მაქსიმალური თანხა 3 მილიონი რუბლია. (მოსკოვისა და პეტერბურგისთვის - 8 მილიონი რუბლი). შეღავათიანი პირობები მოქმედებს 2015 წლის 30 ივნისამდე ზოგიერთ უძრავ ქონებაზე. სტანდარტული განაკვეთი არის 12%-დან.

დელტაკრედიტი მსესხებლებს სთავაზობს იპოთეკურ სესხებს მთავრობის მხარდაჭერით 11.5%. ხელშეკრულების საგანია ბინა მშენებარე კორპუსში ან მზა კორპუსში. განვადება 20%-დან, სესხის ვადა 25 წლამდეა.

ხანტი-მანსიისკის ბანკი კლიენტებს სთავაზობს იპოთეკას 11,55%-ით. ასეთი პირობები ხელმისაწვდომია 50%-იანი წინასწარი გადახდისას და 5 წლამდე ხელშეკრულების მოქმედების დროს. თუ ხელშეკრულება გაფორმებულია 5-30 წლის ვადით, განაკვეთი იზრდება 11,95-მდე, ხოლო მსესხებლის პირადი მონაწილეობა შეიძლება იყოს საცხოვრებლის ღირებულების 20%. სესხის მინიმალური ოდენობა 300 ათასი რუბლია, მაქსიმალური - 3 ან 8 მილიონი რუბლი. (რეგიონებისთვის და მოსკოვისთვის, პეტერბურგისთვის, შესაბამისად).

Promsvyazbank-ში სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკა გაიცემა 11,9%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. წინასწარი გადახდა არის 20%-დან, მაქსიმალური დასაშვები ვადა 25 წელია. მოსკოვისა და პეტერბურგის (მათ შორის რეგიონების) მაცხოვრებლებს შეუძლიათ 8 მილიონ რუბლამდე დათვლა. სხვა რეგიონებში არსებობს სესხის ოდენობის ლიმიტი - 3 მილიონი რუბლი. სახსრების გაცემა და ვადამდელი დაფარვა არ გულისხმობს საკომისიოს დარიცხვას.

მოსკოვის ბანკმა შეიმუშავა პროგრამა „იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით“ წლიური 12%-ით. სესხი გაიცემა 3–30 წლის ვადით, განვადება დასაშვებია 20%-დან. მაქსიმალური თანხა მოსკოვისა და რეგიონისთვის არის 8 მილიონი რუბლი, სხვა რეგიონებისთვის - 3 მილიონი რუბლი.

„ვოზროჟდენიე ბანკმა“ პროგრამა „ბინა-ახალი კორპუსი 2015“ დაიწყო. კლიენტებს შეუძლიათ სესხის აღება 30 წლით 12% წელიწადში. მაქსიმალური თანხა 8 მილიონ რუბლამდეა. წინასწარი გადახდა უნდა იყოს მინიმუმ 20%.

ბანკი სანქტ-პეტერბურგი ასევე გასცემს იპოთეკურ სესხებს სახელმწიფო მხარდაჭერით 12% წელიწადში. ხელშეკრულების მაქსიმალური ვადა 25 წელია, სესხის განვადება 20%. განაცხადები მიიღება 14 მილიონ რუბლამდე ოდენობით.

TOP ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის ასევე ხშირად არის შეთავაზებული სესხის გაცემა 15 პროცენტით წელიწადში 5 წლის განმავლობაში. აქ თითოეული კლიენტი ირჩევს თავისთვის. ზოგიერთი ადამიანი რეპუტაციის მქონე ბანკებიდან სესხებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით იღებს, სხვა მოქალაქეები კი მინიმალურ განაკვეთს ანიჭებენ უპირატესობას.

3 წლიანი ან 5 წლიანი სესხი: "ხაფანგები"

დღეს ბანკებს შორის დიდი კონკურენციაა, ამიტომ მომხმარებელს საკმაოდ ფართო არჩევანი აქვს. მოქალაქეების მოზიდვის მიზნით, ზოგიერთი დაწესებულება ადგენს საკრედიტო პროგრამების მინიმალურ ტარიფებს. თუმცა, არიან ბანკებიც, რომლებიც ეშმაკობით ცდილობენ კლიენტების მოზიდვას. ხელშეკრულების გაფორმებამდე ზუსტად განმარტეთ რა ვალდებულებებს იღებთ.

7 წლიური სესხი: ალტერნატივა Sberbank-ისგან*

სბერბანკი მოქალაქეებს სთავაზობს "საგანმანათლებლო სესხს სახელმწიფო მხარდაჭერით" შეღავათიანი პირობებით. სესხის ღირებულება გამოითვლება შემდეგნაირად. 5 პროცენტული პუნქტი ემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის ¼-ს (8,25%). ამრიგად, სახელმწიფო აფინანსებს რეფინანსირების განაკვეთის ¾-ს (ეს არის 6,19%). ადრე ამ პროდუქტის შეძენა 5.06%-ად შეიძლებოდა. დღეს ეს მაჩვენებელი 7,06%-ზეა (¼ * 8,25 + 5).

სესხი შეიძლება გაიცეს სწავლის ხანგრძლივობაზე 10 წლით მეტი ვადით. სახსრები გაიცემა ეროვნულ ვალუტაში, მთლიანი თანხა ითვლება საჭირო თანხის 100%-მდე. ტრენინგის ფორმა შეზღუდული არ არის, შეთავაზება ვრცელდება საშუალო და უმაღლეს პროფესიულ განათლებაზე. მსესხებელი შეიძლება გახდეს 14 წელზე უფროსი ასაკის მოქალაქე. 18 წლამდე პირებზე სესხი გაიცემა მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოების ნებართვით. გარდა ამისა, საჭირო იქნება კანონიერი წარმომადგენლების წერილობითი თანხმობა.

განათლების სესხი არ საჭიროებს გარანტიას, გირაოს ან დაზღვევას. არ არის გაცემის საფასური. ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებულია ინფორმაცია, რომ მსესხებლის გადახდისუნარიანობა არ არის გათვალისწინებული სესხის დამტკიცებისას. ამავდროულად, სწავლის პერიოდისა და მომდევნო 3 თვის განმავლობაში კლიენტს შეუძლია ისარგებლოს გადავადებული გადახდით:

• სესხის ორგანო;
• პროცენტი სწავლის პირველი ან ბოლო 2 წლის განმავლობაში.

პროცენტის გადავადება გათვალისწინებულია პირველი წლისთვის დადგენილი თანხის 60%-ის, მეორე წლისთვის 40%-ის ოდენობით. მესამე წელიწადისთვის პროცენტი უნდა გადაიხადოს დაგეგმილის მიხედვით. სესხის ორგანო გადაიხდება თანაბარი განვადებით სწავლის დამთავრების შემდეგ + 3 თვე.

სბერბანკში განათლების სესხის მისაღებად განაცხადისთვის, 18 წელზე უფროსი ასაკის მსესხებელს დასჭირდება შემდეგი დოკუმენტები:

18 წლამდე პირები დამატებით უზრუნველყოფენ:

• თქვენი დაბადების მოწმობა;
• კანონიერი წარმომადგენლის პასპორტები;
• მეურვეობის ორგანოების ნებართვა;
• კანონიერი წარმომადგენლების თანხმობა.

ახალგაზრდა ოჯახებს ასევე შეუძლიათ ისარგებლონ სბერბანკში დაკრედიტების შეღავათიანი პირობებით. სამშობიარო კაპიტალის პროგრამის ფარგლებში სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკა შეიძლება გაიცეს 11,9%-ის საპროცენტო განაკვეთით. წინასწარი გადახდა არის 20%-დან, ხელშეკრულების მაქსიმალური ვადა 30 წელია. სესხის თანხა 45 ათასი - 3 მილიონი რუბლის ფარგლებშია. (მოსკოვისთვის - 8 მილიონ რუბლამდე). საჭიროების შემთხვევაში ჩართულია თანამსესხებლები (არაუმეტეს 3 ადამიანი), მათი შემოსავალიც მხედველობაში მიიღება მაქსიმალური ხელმისაწვდომი თანხის დადგენისას.

ბანკის დღევანდელი კლიენტები ცდილობენ იპოვონ ყველაზე იაფი სესხი, მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით 5%. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი გავლენას ახდენს სესხის ღირებულებაზე. შემდეგი, უფრო დეტალურად ვისაუბრებთ სესხებზე 5% წელიწადში.

არის თუ არა სესხები წელიწადში 5%-ით?

ამჟამად საფინანსო ინსტიტუტები არ გასცემენ სესხს წელიწადში 5%-ით, ვინაიდან ასეთი საპროცენტო განაკვეთი ინფლაციის დაფარვას ვერც კი ახერხებს. პროცენტი დადგენილია რუსეთის ბანკის რეფინანსირების განაკვეთით. 2015 წლის გაზაფხულისთვის ის 8,25%-ით დაფიქსირდა. რაც შეეხება სამთავრობო უწყებებს, ისინი მუშაობენ არა მხოლოდ მოგებისთვის, არამედ ოპტიმალური სოციალური გავლენის მისაღწევად. ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით კრედიტის მიღება არც ისე ადვილია, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს.

პირველ რიგში, დაბალი საპროცენტო განაკვეთები დგინდება მიზნობრივი სესხებისთვის. ანუ, მიღებული თანხები შეგიძლიათ დახარჯოთ კონკრეტულ მიზნებზე, რაც გარკვევით არის მითითებული ხელშეკრულებაში. კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს თანხების დანიშნულებისამებრ ხარჯვის დამადასტურებელი საბუთი.

მეორეც, სესხის აღება ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით, . მსესხებელს მოეთხოვება მოამზადოს მრავალი სერთიფიკატი და საბუთი. ხშირია შემთხვევები, როდესაც ბანკი მოითხოვს მსესხებლის ქონებაში ღირებული ქონების არსებობის დადასტურებას.

შესაძლებელია თუ არა სესხის აღება წელიწადში 5 პროცენტით 20 წლის განმავლობაში?

5%-იანი სესხის აღება შესაძლებელია მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდიდან. საპროცენტო განაკვეთი წლიური 5–14,5%-ის ფარგლებშია. არ არის დამატებითი სესხის საკომისიო. სესხის შეღავათიანი განაკვეთით რომ მიიღოთ გარანტია ან გირაო უნდა წარმოადგინოთ. კონტრაქტის მაქსიმალური ვადა 5 წელია. თუ ბანკის კლიენტი დაინტერესებულია გრძელვადიანი სესხით 20 წლით, ეს ყველაზე მიზანშეწონილია.

სად შეიძლება აიღოთ სესხი წლიური 5%-ით მშენებლობის ან საცხოვრებლის შესაძენად?

დღეს შეგიძლიათ მიიღოთ მომგებიანი სესხი მშენებლობისთვის. თუმცა, საპროცენტო განაკვეთი იქნება არა 5%, არამედ ოდნავ მაღალი. როსელხოზბანკთან დაკავშირებით, შეგიძლიათ შეიძინოთ მზა საცხოვრებელი ცარიცინოს საცხოვრებელ კომპლექსში კრედიტით 7,5% წელიწადში. გარდა ამისა, ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს სთავაზობენ მოსკოვის საკრედიტო ბანკი, რუსული იპოთეკური ბანკი, ზენიტი ბანკი და დელტაკრედიტ ბანკი.

სესხი 3% ან 5% წლიურად: "ხაფანგები"

თანამედროვე ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის დიდი კონკურენციაა – ეს ყველამ იცის. ახალი მომხმარებლების მოსაზიდად, ბანკებმა უნდა დააწესონ სესხის მინიმალური განაკვეთები. ამასთან, ხელშეკრულების გაფორმებამდე, თქვენ უნდა გაეცნოთ პროგრამის მახასიათებლებს, რათა თავიდან აიცილოთ პრობლემები.

ასე რომ, თუ თანამშრომელი აცხადებს, რომ საპროცენტო განაკვეთი მხოლოდ 5%-ია, აუცილებელია დაზუსტდეს, რომელ პერიოდზეა საუბარი. ყოველივე ამის შემდეგ, ზოგჯერ თანამშრომლები საუბრობენ ყოველთვიურ და არა წლიურ ანაზღაურებაზე. ზოგიერთ შემთხვევაში, განაკვეთი ნამდვილად არის 5%, მაგრამ გარდა ამისა ირიცხება დამატებითი საკომისიო (2-3% ყოველთვიურად). ხელშეკრულების გაფორმებამდე სპეციალისტს უნდა სთხოვოთ სესხის დაფარვის გრაფიკის ამობეჭდვა. თუ სესხის განაკვეთი შეღავათიანია, უნდა განმარტოთ, რა მოთხოვნები ეკისრება მსესხებელს.

სესხი 7% წელიწადში: ალტერნატივა Sberbank-ისგან

Sberbank საშუალებას აძლევს კლიენტებს განაცხადონ "საგანმანათლებლო სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით" შეღავათიანი პირობებით. დღეს ამ პროდუქტის შეძენა შესაძლებელია 7.06%-ით. სესხის გაცემა შესაძლებელია იმ ვადით, რომელიც 10 წლით აღემატება სწავლის ხანგრძლივობას. სახსრები მოცემულია ეროვნულ ვალუტაში. ასევე შეუძლიათ ისარგებლონ ახალგაზრდა ოჯახებმა, რომლებიც შეიძლება გაიცეს წელიწადში 11,9%-ით.

ბანკთან თანამშრომლობის პროცესში უსიამოვნო მომენტების თავიდან ასაცილებლად, სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ მისი შინაარსი. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ტექსტს, რომელიც დაბეჭდილია მცირე შრიფტით. თუ მსესხებელს არ ესმის საბანკო დოკუმენტაცია, შეგიძლიათ მოითხოვოთ ბანკისგან შაბლონური ხელშეკრულება და აჩვენოთ იგი ადვოკატს.

წლიური საპროცენტო განაკვეთი არის კრედიტორების მიერ დაწესებული საკომისიო (ნასესხები სახსრები) და გამოხატულია პროცენტულად.

როგორც წესი, ეს საკომისიო არის სესხის ფაქტობრივი წლიური ღირებულება.

არჩევისთვის მნიშვნელოვანი პირობა იქნება დაკრედიტების განაკვეთის ზომა.

ამჟამად ბევრს ეჭვი ეპარება დაბალი საპროცენტო განაკვეთით სესხის აღების შესაძლებლობაში. თუმცა, ეს სავსებით შესაძლებელია, თქვენ უბრალოდ უნდა იცოდეთ რა ქმედებები უნდა მიიღოთ. პირველ რიგში, თქვენ უნდა შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი. პასპორტის გარდა, მინიმუმ:

• შემოსავლის მოწმობა გადახდისუნარიანობის დასადასტურებლად;
• თქვენი სამუშაო ჩანაწერის დამოწმებული ასლი თქვენი სანდოობის დასადასტურებლად;
• TIN, საერთაშორისო პასპორტი ან მართვის მოწმობა დამატებითი საიდენტიფიკაციო დადასტურებისთვის.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოძებნოთ სარეკლამო საბანკო შეთავაზებები. უნდა იცოდეთ, რომ საუკეთესო პირობებია ოჯახური კლიენტებისთვის, კარგი საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებისთვის და სამუშაო ასაკის ადამიანებისთვის.

5 პროცენტიანი სესხის განაკვეთი

სესხი წელიწადში 5 პროცენტით აძლევს მსესხებლებს შესაძლებლობას აიღონ ბანკიდან უცხოურ ვალუტაში ან შეღავათიანი რუბლის სესხი, რომელიც განკუთვნილია მოსახლეობის სოციალურად დაუცველი კატეგორიებისთვის. ასეთი უცხოურ ვალუტაში სესხის სპეციფიკა არის მცურავი სესხის განაკვეთის გამოყენება, რომელიც შეიძლება შეიცვალოს, ვინაიდან ეს დამოკიდებულია ბანკთაშორის ბაზრის საპროცენტო განაკვეთის ზომაზე. ასევე გასათვალისწინებელია, რომ დაბალი სესხის განაკვეთი შესაძლოა გახდეს სესხის ვადების გაზრდის, ასევე სესხის პირობების გამკაცრების საფუძველი.

სესხის პირობებსა და ცვლილებებზე შეიძლება გავლენა იქონიოს:

• მსესხებლის მიერ არჩეული უძრავი ქონების ბაზარი;
• სესხის გაცემის მოცულობები და პირობები;
• წინასწარი გადახდის თანხა.

იმისათვის, რომ მიიღოთ სესხი წელიწადში 5 პროცენტით, თქვენ უნდა დაადასტუროთ თქვენი საშუალო თვიური შემოსავლის საკმარისობა. ასეთი დადასტურების არარსებობის შემთხვევაში, სესხის განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს გადაუხდელობის რისკის შესამცირებლად.

მსესხებელმა ასევე უნდა გაითვალისწინოს ის ფაქტი, რომ სესხის ბაზრის განაკვეთების რყევები არ იძლევა მათი პროგნოზირების საშუალებას სესხის გაცემის ხანგრძლივ პერიოდში. გარდა ამისა, დაბალი განაკვეთი იწვევს დამატებით ხარჯებს, რომლებიც დაკავშირებულია სესხის დამუშავებასა და მომსახურებასთან.

აკუმულაციური საბინაო სისტემა ასევე გაძლევთ საშუალებას აიღოთ სესხი წელიწადში 5 პროცენტით, რომლის თავისებურება ის არის, რომ პროგრამის მონაწილე ეტაპობრივად აგროვებს მომავალი უძრავი ქონების ღირებულების შესაბამის პროცენტს. როდესაც პროცენტი საკმარისია, შესაძლებელია დაბალი პროცენტის გადახდა დაკარგული თანხაზე, რომელიც საჭიროა საცხოვრებელი ქონების ღირებულების დასაფარად.

სესხი როსელხოზბანკიდან წლიური 5 პროცენტით

სს "" აღმოჩნდა პირველი ბანკი, რომელიც გახდა სასოფლო-სამეურნეო საწარმოებისთვის შეღავათიანი სესხების გაცემის პროგრამის მონაწილე, რომელმაც გააფორმა ხელშეკრულება რუსეთის ფედერაციის სოფლის მეურნეობის სამინისტროსთან. სუბსიდირების ახალი პროცედურის მიხედვით, საპროცენტო განაკვეთის ნაწილის კომპენსაცია უშუალოდ ავტორიზებულ საკრედიტო ინსტიტუტებს გადაეცემათ. ეს საშუალებას მისცემს ბანკებს გაუწიონ სესხები ფერმერებს წელიწადში არაუმეტეს 5 პროცენტით, ასევე გაამარტივონ სახელმწიფო მხარდაჭერის მიღების პროცესი.

„“-ს მიაჩნია, რომ ასეთი ახალი პროცედურა ხელს შეუწყობს მთავრობის მხარდაჭერის ეფექტიანობის გაუმჯობესებას და ფერმერებს სუბსიდიების მიღების ხანგრძლივი პროცედურებისგან გაათავისუფლებს.

ფერმერებისთვის წლიური 5%-იანი შეღავათიანი სესხები, ალბათ, ამ წლის ყველაზე მოსალოდნელი სიახლეა. ცოტას სჯეროდა, რომ დაპირებების მიუხედავად, ეს მაინც მოხდებოდა. შესაძლებელია თუ არა ამ ახალი შესაძლებლობის გამოყენება?

როგორ ავიღოთ შეღავათიანი სესხი სოფლის მეურნეობის განვითარებისთვის?

ჯერ ერთი, მისი რეგისტრაციის უფლება მხოლოდ სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებს აქვთ. თქვენ უნდა იყოთ იურიდიული პირი ან ინდივიდუალური მეწარმე.

ბანკს სურს ნახოს მონაცემები თქვენი ბიზნეს საქმიანობის შესახებ მინიმუმ 12 თვის განმავლობაში.

სავალდებულო პუნქტია მიმდინარე ანგარიშის გახსნა ბანკში, სადაც აპირებთ სესხის აღებას. ჩვენ გირჩევთ, პირველ რიგში დაუკავშირდეთ იქ, სადაც უკვე მოგემსახურებიან. პროგრამას დღეს შეუერთდნენ სს Rosselkhozbank, PJSC Sberbank რუსეთის, OJSC Alfa-Bank, PJSC Promsvyazbank, PJSC VTB Bank და სს გაზპრომბანკი. უახლოეს მომავალში ხელშეკრულებები გაფორმდება დარჩენილ 4 საკრედიტო ინსტიტუტთან: სს UniCredit Bank, Otkritie Financial Corporation Bank PJSC, Rosbank JSC და Raiffeisenbank JSC.

სესხის მიზანია მცენარეული და მეცხოველეობის წარმოების ქვესექტორების განვითარება, მათ შორის სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკის შეძენა.

მოგიწევთ 15%-იანი ავანსის გაკეთება. ამ პროგრამის ფარგლებში აღჭურვილობის შესაძენად სესხის ვადა 5 წელია.

შეღავათიანი სესხები შეიძლება გაიცეს იმპორტირებულ და შიდა აღჭურვილობაზე. ისინი გპირდებიან, რომ გარიგებას 3-4 კვირაში დაასრულებენ. შეძენილი აღჭურვილობა ემსახურება როგორც გირაოს. ზოგჯერ ბანკები ითხოვენ გარანტიას.

პროგრამის ფარგლებში შესაძლებელია ადრეული დაფარვა. სესხის დაფარვა შესაძლებელია ინდივიდუალური გრაფიკის მიხედვით, მაგალითად, სეზონური აქტივობიდან გამომდინარე.

თითოეულ ბანკს აქვს სესხის მისაღებად დოკუმენტების საკუთარი სია და მოთხოვნები და პირობებიც განსხვავებულია. მაგალითად, როსელხოზბანკს აქვს ძირითადი ვალის დაფარვის გადავადება ერთ წლამდე, ეგრეთ წოდებული საშეღავათო პერიოდი, რომლის დროსაც მსესხებელი იხდის მხოლოდ პროცენტს.

მოდით გამოვიყენოთ მაგალითი ტრაქტორის შესაძენად გადასახადების გამოსათვლელად:

"Belarus-2022.3" მიერ წარმოებული ChLMZ ღირებულების 3,960,000 რუბლი.

წინასწარი 15% = 594,000 რუბლი.

5 წლის თანაბარი გადახდების შემთხვევაში, ყოველთვიური გადასახადი იქნება 63,520,57 რუბლი, ხოლო ზედმეტად 5 წლის განმავლობაში 445,234,2 რუბლი.

რა რისკები შეიძლება იყოს?

შეღავათიანი სესხის გასაცემად ბანკი იღებს სუბსიდიას. მაგალითად, თავდაპირველად ის მზადაა გასცეს სესხები წელიწადში 15%-ით. მათგან 10 სახელმწიფო სუბსიდირებულია, რის წყალობითაც სოფლის მეურნეობის მწარმოებელი საბოლოოდ იღებს 5%-იან სესხს. ბუნებრივია, სუბსიდიების ოდენობა შეზღუდულია. პროგრამის ლიმიტი მთელი რუსეთისთვის არის 21,8 მილიარდი რუბლი. ამიტომ, ახლა ზოგიერთი ბანკი უკვე ამბობს, რომ განაცხადებს იღებენ, მაგრამ 5%-იანი პროცენტით სესხის გაცემის გარანტიას ვერ აძლევენ. ასევე შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ მხოლოდ მსხვილ პროექტებზე განაცხადები დამტკიცდება. მაგალითად, სარატოვის რეგიონში, ბანკები რეკომენდაციას უწევენ განაცხადების გაკეთებას 10-15 მილიონი რუბლის ოდენობით, რათა უფრო სავარაუდოა, რომ მიიღოთ სესხი 5% -ით. ამ შემთხვევაში შანსი მხოლოდ მსხვილ სასოფლო-სამეურნეო მეურნეობებს აქვთ.

გარდა ამისა, თითოეულ ხელშეკრულებაში არის პუნქტი, რომ თუ სოფლის მეურნეობის სამინისტრო უარს იტყვის პროგრამით გათვალისწინებული სუბსიდიის ბანკისთვის გადახდაზე, მსესხებელს მოუწევს მისი გადახდა, ანუ კურსი გადადის კომერციულში.

ასე რომ, ჯერჯერობით უცნობია, როგორ იმუშავებს პროგრამა პრაქტიკაში. თებერვალში ველოდებით პირველ სესხებს.

თუ არ მიგიღიათ შეღავათიანი სესხი

თუ მაინც ვერ აიღებთ ასეთ სესხს, არსებობს სხვა ვარიანტები. მაგალითად, ბელორუსული აღჭურვილობის შესაძენად შეღავათიანი დაკრედიტების და ლიზინგის კიდევ ერთი პროგრამა საპროცენტო განაკვეთის ნაწილის სუბსიდირებით რეფინანსირების განაკვეთის 100%-მდე ოდენობით, შესაბამისად, სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი იქნება დაახლოებით 5-6%. ყოველწლიურად სუბსიდიის გათვალისწინებით.

Belagro-ს კლიენტების დაახლოებით 20% ყიდულობს აღჭურვილობას ფინანსური პროგრამების გამოყენებით: კრედიტით, ლიზინგით, სუბსიდიებით და ა.შ.

სესხი წელიწადში 5%-ით, რუსეთის მთავრობის 1528 დადგენილების შესაბამისად, შეიძლება გაერთიანდეს, მაგალითად, პროგრამა 1432-თან ან იჯარით შეძენილი აღჭურვილობის შეძენა. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, ჰკითხეთ მათ ბელაგროს ვებსაიტზე. ჩვენ გამოვთვლით გადახდებს ან შემოგთავაზებთ ყველაზე ხელსაყრელ კომბინირებულ დაფინანსების ვარიანტს სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკის შესაძენად.

ასევე სიამოვნებით ვუპასუხებ თქვენს კითხვებს ჩემს გვერდზე