ამ სტატიაში ვისაუბრებთ ფიზიკურ პირებზე გაცემულ ყველა სტანდარტულ საბანკო სესხზე - სამომხმარებლო, ავტო, საკრედიტო ბარათებზე, იპოთეკაზე - ყველგან, სადაც იურიდიული საფუძველი ხელშეკრულებებია, დანარჩენი ყველაფერი ძირითადად მარკეტინგული სახელებია.

სამომხმარებლო სესხის ხელშეკრულება

საბანკო ხელშეკრულებების ტექსტები ყველა სტანდარტულია. ისინი შედგენილია იურისტების პროფესიონალი პერსონალის მიერ, ამიტომ ინდივიდი ან უნდა დაეთანხმოს და მიიღოს თანხა (თუნდაც არ ეთანხმება დოკუმენტის გარკვეულ პუნქტებს), ან არ დაეთანხმოს და არ მიიღოს იგი.

მიუხედავად იმისა, რომ სესხის ხელშეკრულება, უპირველეს ყოვლისა, არის დოკუმენტი ამ ტერმინის კლასიკური (სამართლებრივი) გაგებით - ეს არის მასში შემავალი მხარეების უფლება-მოვალეობების ერთობლიობა.

კიდევ რა ჯარიმები უნდა გახსოვდეთ?

სტატიის დასასრულს, მინდა აღვნიშნო, რომ სესხზე იყო, არის და იქნება ჯარიმები და ჯარიმები, რადგან ეს არის პასუხისმგებლობის გარკვეული ფორმა ხელშეკრულების შესრულებაზე.

კითხვა არის ზომა. თეორიულად, დაგვიანებით გადახდის მაღალი საკომისიო მიზნად ისახავს მსესხებლების „დაშინებას“ და ვადაგადაცილებული ვალების დონის შემცირებას.

თუმცა, დამოუკიდებელი ექსპერტები ამბობენ, რომ ყველაფერი ასე მარტივი და გამჭვირვალე არ არის. ზოგჯერ არაკეთილსინდისიერი მსესხებელი ბევრად უფრო მომგებიანია ბანკისთვის, ვიდრე ის, ვინც დროულად იხდის. ფაქტია, რომ სამოქალაქო კოდექსისა და ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად, მოვალისგან მიღებული თანხები, პირველ რიგში, გამოიყენება ჯარიმების, ჯარიმების, ჯარიმების დასაფარად და მხოლოდ ამის შემდეგ პროცენტის და ძირითადი ვალის დაფარვისთვის.

მაგრამ არსებობს უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილება, რომ საკამათო სიტუაციებში სასამართლოებმა უნდა გაითვალისწინონ სხვა სქემა: ჯერ იხდიან პროცენტს და ძირს, შემდეგ კი ჯარიმები. როგორ იმუშავებს ეს პრაქტიკაში, ჯერჯერობით გაურკვეველია. თუ ყველა დოკუმენტზე ხელმოწერამდე ფუნდამენტურად არ ეთანხმებით სასჯელების პირობებს, კამათი აზრი არ აქვს – არავინ შეცვლის დოკუმენტის ტექსტს.

ერთადერთი გზა არის სესხის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ მისი პირობების შეცვლა სასამართლოში. ამის საკანონმდებლო საფუძველი არსებობს - კანონით დადგენილ წესებთან შედარებით მომხმარებელთა უფლებების შემლახველი ხელშეკრულების პირობები ძალადაკარგულად ცხადდება. ეს ნორმა გათვალისწინებულია „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონის მე-16 მუხლით. ამასთან, დაგვიანებით გადახდის საფასურის დარიცხვა, პრინციპში, სრულიად ლეგალურია, მაგრამ მკაცრად განსაზღვრული პირობებით. ჯარიმებზე საუბრისას, სასამართლო პრაქტიკა ისეთია, რომ თუ გქონდათ კარგი მიზეზი სესხის არ გადახდისთვის, მაშინ სასამართლოები, როგორც წესი, ბანკების მიერ დარიცხულ ჯარიმებსა და ჯარიმებს თითქმის ნულამდე ან გონივრულ ოდენობამდე ამცირებენ.

გაითვალისწინეთ, რომ თუ აიღეთ სესხი და შემდეგ წახვედით ბანკის საჩივარში, არსებობს რისკი, რომ მოხვდებით შავ სიაში, როგორც „სკანდალური კლიენტები“ და მიღებული სესხი იქნება ბოლო თქვენს ცხოვრებაში. სხვა საქმეა, დარიცხულ პრემიებთან ერთად კოლექციონერებსაც „გაყიდეს“, თუ ბანკმა უკვე არასანდო მსესხებლების სიაში ჩაგაყენა და მთელ თანხას სასამართლოში ითხოვს – ამ შემთხვევაში თამამად უნდა უჩივლოთ.

ბოლო წლების პრობლემური ვალების ამოღების სასამართლო პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ სასამართლო განხილვის შემთხვევაში, სასამართლოები „ამოწერენ“ ბანკების მიერ მსესხებლებისგან ანაზღაურებისთვის წარდგენილ ჯარიმებს, ჯარიმებსა და ჯარიმებს. „არის ჭორები“, რომ სასამართლოებს აქვთ „ჩუმად ბრძანება“ ასეთი დავალიანების ჩამოწერის შესახებ, რადგან სახელმწიფოს ესმის, რომ მოქალაქეებზე გაცემული სესხების გადახდისუუნარობა ასევე წარმოიშვა ქვეყანაში ზოგადი ეკონომიკური მდგომარეობის გაუარესების გამო. მაგრამ (ხაზს ვუსვამ), რომ ეს არ არის სავალდებულო წესი - ფორმალურად, სამოქალაქო კოდექსის თანახმად, სასამართლოებს შეუძლიათ სასჯელის დაწესება.

თუ რაიმე მიზეზით გაქვთ ვადაგადაცილებული დავალიანება და, შესაბამისად, დაგროვდა სხვადასხვა სანქციები, მაშინ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ ელოდოთ სასამართლო პროცესზე წასვლას და ასეთი ვალების ჩამოწერას. მაგრამ ბოლო დროს ბანკები ცდილობენ, საკუთარი ინიციატივით, მიაღწიონ შეთანხმებას პრობლემურ მოვალეებთან - როგორც წესი, შემოთავაზებულია პრობლემური დავალიანების რეფინანსირება - უფრო ხელსაყრელი პირობებით ყოველთვიურ გადახდასთან დაკავშირებით. მაგრამ მთელი „ხრიკი“ ის არის, რომ რეფინანსირებისას ბანკები ყოველთვის არ ჩამოწერენ დაგროვილ ჯარიმებს - ისინი სთავაზობენ მათ ფორმირებას, როგორც ძირითადი ვალი ახალი ხელშეკრულებით. შესაბამისად, მათ დაერიცხებათ პროცენტი და ა.შ. ერთის მხრივ, ვიღაც იტყვის, რომ ეს არის ახალი ფინანსური „მონობა“, მეორე მხრივ – სუფთა საკრედიტო ისტორია და თქვენ შეგიძლიათ და უნდა გაზარდოთ ვალდებულებები მეტი შემოსავლით და სესხის ვადაზე ადრე დაფარვით.

2015 წლის 1 ივლისს ამოქმედდა კანონი ფიზიკური პირების გაკოტრების შესახებ - თუ თქვენ დაიწყებთ ამ პროცედურას, მაშინ კანონის თანახმად, დარიცხული ჯარიმები და ჯარიმები შეიძლება ჩამოიწეროს, მაგრამ თავად პროცედურა შორს არის ტრივიალური და შედეგები გაკოტრებული მოქალაქეები ზოგადად ცხადი არიან.

არსებობს კიდევ ერთი გამოსავალი - ახლახან გამოჩნდნენ კომპანიები, რომლებიც გთავაზობენ თქვენი ვალის ყიდვას ბანკიდან. ასეთი ტრანზაქციის პირობები არ მოქმედებს - ეს ყველაფერი დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე, პრობლემური ვალდებულებების ზომაზე და ბანკზე, რომელთანაც მოგიწევთ მოლაპარაკება. მაგრამ - ბოლოს და ბოლოს, ეს არის პრობლემის გადაჭრის ვარიანტი - და ის უნდა იქნას გამოყენებული!

როგორ გავაუქმოთ ჯარიმები და ჯარიმები სესხზე?

ვადაგადაცილებული სესხებისთვის ბანკი აწესებს კოლოსალურ ჯარიმებს, რომლებიც ზოგჯერ შედარებულია თავად ვალთან, ხოლო ვადაგადაცილების ოდენობა იზრდება მისი ხანგრძლივობის პროპორციულად. ზოგიერთი არაკეთილსინდისიერი ორგანიზაცია მიზანმიმართულად აჭიანურებს კლიენტთან დაკავშირებას, რათა ჯარიმებისა და ჯარიმების ოდენობა მაქსიმალურად დიდი გახდეს.

ცვლილებები ჯარიმებშიგათვალისწინებულია რუსეთის კანონმდებლობით, კერძოდ, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში 333-ე მუხლში, სადაც ნათქვამია, რომ თუ ჯარიმა შეუსაბამოა ხელშეკრულების შეუსრულებლობის შედეგებთან, სასამართლოს უფლება აქვს შეცვალოს მისი ოდენობა.

თუ წარმოიქმნება ფორსმაჟორული გარემოებები და შეუძლებელია ბანკის წინაშე ფინანსური ვალდებულებების შესრულება, კლიენტი ჯერ უნდა დაუკავშირდეს კრედიტორს და წარადგინოს განცხადება სესხის დაგვიანებისთვის გათვალისწინებული ჯარიმებისა და ჯარიმების გაუქმების შესახებ.

თუმცა, ყველა შემთხვევაში არ შეგიძლიათ დათმობდეთ, ბანკი ითვალისწინებს მხოლოდ კარგ მიზეზებს, რომლებიც მოიცავს:

• საწარმოს ლიკვიდაცია. საჭიროა სამუშაო წიგნში ჩანაწერის ასლი;
• აბრევიატურა, ასევე წაიკითხეთ მსგავსი სტატია ამ გვერდზე,
• ხელფასების შემცირება. თქვენ უნდა წარმოადგინოთ სერტიფიკატი, შეგიძლიათ მარტივად გაიგოთ, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ შემოსავლის სერტიფიკატი;
• დროებითი ინვალიდობა ავადმყოფობის ან უბედური შემთხვევის შედეგად. ამ შემთხვევაში დაგჭირდებათ სამედიცინო დასკვნის ასლი და მედიკამენტების გადახდის ქვითრები;
• მშობლის შვებულების შედეგად შემცირებული შემოსავალი;
• მარჩენალის გარდაცვალება, რომლის ოჯახს შეზღუდული შესაძლებლობების მქონე შვილები ჰყავს. როგორც დოკუმენტები, დაგჭირდებათ მშობლის გარდაცვალების მოწმობის და შვილების დაბადების ასლები.

ყველა მოვლენას სჭირდება დოკუმენტური მტკიცებულება და რაც უფრო მნიშვნელოვანი იქნება ისინი, მით უკეთესი. ეს იძლევა ლმობიერების შანსს დამნაშავე მოვალის მიმართ.

სიტუაციის სიმძიმიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ ისარგებლოთ საკრედიტო არდადეგებით, ვალების რესტრუქტურიზაცია, ხოლო არსებული დაგვიანების შემთხვევაში, ჯარიმებისა და ჯარიმების გაუქმების შესაძლებლობა. პირველი ნაბიჯი არის ფინანსური ინსტიტუტის მონახულება და განაცხადის დაწერა.

დავალიანების შესამცირებლად ბანკში დოკუმენტების წარდგენის პროცედურა

ბანკის მენეჯმენტის მიერ დადებითი გადაწყვეტილების მიღება დიდწილად დამოკიდებულია განაცხადის სისწორეზე, თანდართული სერტიფიკატების რაოდენობაზე და საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლებთან მოლაპარაკებებზე.

განცხადებაში მითითებული უნდა იყოს დავალიანების მიზეზი და მითითებული იყოს მოთხოვნა დარიცხული ჯარიმების გაუქმების შესახებ. დოკუმენტი უნდა გადაეცეს საკრედიტო განყოფილების თანამშრომელს, რომელიც დიდი ალბათობით უარს იტყვის ამ სერვისზე. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გასცეთ წერილობითი უარი.

თუმცა, სამწუხაროდ, არის გარკვეული წარუმატებლობებირომელიც შეიძლება იყოს გამართლებული ან გაუმართლებელი. პირველ შემთხვევაში, საკრედიტო ჯგუფის მენეჯმენტი თვლის, რომ ვალის ფორმირების მიზეზები არ არის საკმარისად იძულებითი ჯარიმის გასაუქმებლად, ხოლო მეორე შემთხვევაში, ბანკი უბრალოდ უარს ამბობს კლიენტის განაცხადის მიღებაზე.

თუ ბანკი არ დათანხმდება დოკუმენტის განხილვას, მაშინ იგი ვალდებულია წერილობით აცნობოს კლიენტს, რაც სასამართლო ორგანოებისთვის მიმართვის მიზეზია. ფინანსური ინსტიტუტების პასუხისმგებლობაა კლიენტის ნებისმიერი წერილობითი მოთხოვნის განხილვა და ჩაწერა.

ინსტრუქციები

განცხადება ეწერება ბანკის ფილიალის ხელმძღვანელს, რომლის სახელიც მითითებულია დოკუმენტის სათაურში. იქ განმცხადებელი მიუთითებს მის პერსონალურ მონაცემებსა და ფინანსური ინსტიტუტის მისამართს.

ტექსტურ ნაწილში მითითებულია სესხის ხელშეკრულების ნომერი, მისი დასახელება, ვადის გასვლის ვადები, ადრე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების განზრახვის დადასტურება.

დასასრულს, დოკუმენტი დათარიღებულია და დამოწმებულია ხელმოწერით.

გთხოვთ გახსოვდეთ, რომ ჯარიმების შემცირება ან აღმოფხვრადაგვიანებული გადახდისთვის - ეს არის ბანკის შესაძლებლობა და არა მისი ვალდებულება. ხელშეკრულების გაფორმებისას თქვენ უნდა წაიკითხოთ მისი სრული პირობები, კერძოდ ის, რაც ეხება მსესხებლის ვალდებულებას დაგვიანებული გადახდების გამო. და თუ ხელი მოაწერე, მაშინ დათანხმდი ამ პირობებს და უნდა დაგეკისროთ შესაბამისი ჯარიმა გაზრდილი ვალის სახით.

თუმცა, თუ თქვენზე დარიცხული ჯარიმები ძალიან დიდი და არაპროპორციულია თავდაპირველი ვალის ზომასთან და კრედიტორი უარს იტყვის ვალის გადავადებაზე ან რესტრუქტურიზაციაზე, მაშინ თქვენ გაქვთ სრული უფლება მიმართოთ სასამართლოს. თუ თქვენ შეგიძლიათ დაამტკიცოთ, რომ არ გადაიხადეთ საპატიო მიზეზით, მაშინ სასამართლო, სავარაუდოდ, თქვენს მხარეს დადგება და შეამცირებს დავალიანების ოდენობას და, საჭიროების შემთხვევაში, შესაძლოა მოგაწოდოთ გადავადება ან გადახდის ახალი გრაფიკი.

ასევე წაიკითხეთ ჯარიმების შემცირების შესახებ ამ გვერდზე

აქვს თუ არა ბანკს უფლება დააკისროს სესხზე ჯარიმები ჩემი სასამართლოს მეშვეობით სესხის დაფარვის შესახებ განაცხადის შემდეგ?

გამარჯობა! სესხის სრულად დაფარვას ვერ ვახერხებ. მე შევიტანე განცხადება ბანკში სესხის რესტრუქტურიზაციისთვის. ამ დროისთვის ვალი არ მაქვს და სესხის დაფარვაზე უარს არ ვამბობ. ბანკს ვთხოვე სესხის პროცენტის შემცირება (წლიურად მაქვს 39%). რესტრუქტურიზაციაზე უარის თქმის შემდეგ, მე მაშინვე მივწერე განცხადება ბანკს, რომ მზად ვიყავი საკითხი სასამართლოში გადავწყვიტო. ჩემი განაცხადის შემდეგ ბანკს აქვს თუ არა უფლება დამირიცხოს ჯარიმები და ჯარიმები, თუ სესხს ყოველთვიურად გადავიხდი, მაგრამ უფრო მცირე ოდენობით, რომლის გადახდა მაინც შემიძლია? Წინასწარ გმადლობ.

იურისტების პასუხები (2)

თქვენი განცხადება არ ავალდებულებს ბანკს უჩივლოს თქვენ. ბანკს აქვს უფლება ამის გაკეთება ნებისმიერ დროს. დაწესებულ თანხაზე ნაკლების გადახდის შემთხვევაშიც დაგერიცხებათ ჯარიმები და ჯარიმები.

მუხლი 330. ჯარიმის ცნება Yandex.Direct გშიათ? შეუკვეთე პიცა! dominos.ua/შეუკვეთეთ პიცა გემრიელი და შემავსებელი დომინოს პიცა. მიწოდება 30 წთ. შეუკვეთე! სალათებისასმელები დესერტები ლოიალობის პროგრამა კიევი 1. ჯარიმა (ჯარიმა, ჯარიმა) არის კანონით ან ხელშეკრულებით განსაზღვრული თანხა, რომელიც მოვალე ვალდებულია გადაუხადოს კრედიტორს ვალდებულების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვანი შესრულების შემთხვევაში, კერძოდ: შესრულების დაგვიანების შემთხვევა. ჯარიმის გადახდის მოთხოვნისას კრედიტორს არ მოეთხოვება დაამტკიცოს, რომ მან განიცადა ზარალი. 2. კრედიტორს არა აქვს უფლება მოითხოვოს პირგასამტეხლოს გადახდა, თუ მოვალე არ არის პასუხისმგებელი ვალდებულების შეუსრულებლობაზე ან არაჯეროვნად შესრულებაზე. ხელოვნების კომენტარი. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 330 1. ჯარიმა არის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული გზა ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად როგორც იურიდიულ პირებს შორის, ასევე იურიდიულ პირებსა და მოქალაქეებს შორის ურთიერთობაში. მოქალაქეებს შორის სამართლებრივ ურთიერთობებში ჯარიმები შედარებით იშვიათია წყარო: stgkrf.ru/330

სამწუხაროდ, ბანკს უფლება აქვს როგორც უარი თქვას თქვენს რესტრუქტურიზაციაზე, ასევე განაგრძოს პროცენტის დარიცხვა დადებული ხელშეკრულების პირობებით. თუ თქვენ ახლა დაიწყებთ ყოველთვიურ გადახდებს დადგენილ თანხაზე ქვემოთ, მაშინ ბანკს ექნება შესაძლებლობა დაგირიცხოთ ჯარიმა გადაუხდელ თანხაზე, ამასთან, სესხის ხელშეკრულებების უმეტესობა ითვალისწინებს სესხის თანხის ვადაზე ადრე დაფარვის უფლებას მსესხებლის მიერ ვალდებულებების განმეორებით დარღვევაზე. უმჯობესია, კიდევ ერთხელ გაუგზავნოთ განცხადება ბანკს ვალის რესტრუქტურიზაციის შესახებ და დაურთოთ თქვენთვის შესაძლებელი ყოველთვიური გადასახდელების გაანგარიშება. თქვენ შეგიძლიათ თავად მიმართოთ სასამართლოს, რათა თავიდან აიცილოთ ჯარიმები. სასამართლო პროცესის დროს საჭირო იქნება რთული ფინანსური მდგომარეობის დადასტურება, მაგალითად, 2-NDFL სერთიფიკატით სამუშაოდან. ასევე განიხილეთ რეფინანსირება.

პასუხს ეძებთ?
უფრო ადვილია ადვოკატის კითხვა!

გაკოტრებული ბანკის მიერ დარიცხული პროცენტი

აქვს თუ არა გაკოტრებულ ბანკს (ლიცენზია ცენტრალურმა ბანკმა 2016 წლის თებერვალში გააუქმა, გაკოტრებულად გამოცხადდა 2016 წლის აპრილში) 201 წელს სესხზე რამდენიმე წლის განმავლობაში დააკისროს პროცენტები და ჯარიმები და ამ პროცენტების ანაზღაურებაზე სასამართლოში იჩივლოს?

იურისტების პასუხები (4)

სამწუხაროდ, მას აქვს უფლება, რადგან ბანკროტობა თავისთავად არ აჩერებს სესხის ხელშეკრულების მოქმედებას და, შესაბამისად, სესხის ხელშეკრულების ყველა დებულება, მათ შორის სესხზე პროცენტის დარიცხვა და დაგვიანებული გადახდის ჯარიმები, ძალაში დარჩება.

პატივისცემით,
ოლეგ რიაბინინი.

201 წელს დაერიცხოს პროცენტები და ჯარიმები სესხზე რამდენიმე წლით და უჩივლოს ამ პროცენტების ანაზღაურებას?

საღამო მშვიდობისა, ბანკს აქვს ამის უფლება, მაგრამ თქვენ უნდა შეამოწმოთ გავიდა თუ არა ხანდაზმულობის ვადა, ის გამოითვლება თითოეულ გადახდაზე ცალ-ცალკე და არის 3 წელი

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი მუხლი 196. ხანდაზმულობის საერთო ვადა

1. ხანდაზმულობის საერთო ვადა არის სამი წელი ამ კოდექსის 200-ე მუხლის შესაბამისად განსაზღვრული დღიდან.

თუ ხანდაზმულობის ვადა გამოტოვებულია, მაშინ უფლება გაქვთ შუამდგომლობით მიმართოთ ხანდაზმულობის ვადის გამოტოვებას, ასევე შეამციროთ ჯარიმები რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333-ე მუხლით.

რა უნდა გააკეთოს მსესხებელმა ბანკის ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ?

მჭირდება თუ არა ბანკის სესხის დაფარვა, თუ მას ლიცენზია გაუუქმდა?
ლიცენზიის გაუქმება არ აუქმებს ბანკის მსესხებლებს სესხის ხელშეკრულებების პირობების შესაბამისად დავალიანების დაფარვის ვალდებულებას. თუ მსესხებელი შეწყვეტს ვალის მომსახურებას, ბანკს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს დავალიანების იძულებით ასაღებად.

რა თანმიმდევრობით ხდება სესხის დაფარვა?
რუსეთის ბანკის მიერ საკრედიტო დაწესებულებას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების დღიდან და სანამ საარბიტრაჟო სასამართლო არ მიიღებს გადაწყვეტილებას ბანკის გაკოტრების შესახებ (ლიკვიდაცია) გამოაცხადოს, მსესხებელი ვალდებულია დაფაროს სესხის დავალიანება იმ წესით და ბანკის მართვის დროებითი ადმინისტრაციის მიერ დადგენილი დეტალების მიხედვით. შესაბამისი ინფორმაცია დროებითი ადმინისტრაციის მიერ განთავსდება ბანკის ვებგვერდზე ან მოწოდებულია მის ადგილზე. ასეთი ინფორმაციის არარსებობის შემთხვევაში მსესხებელი ვალდებულია დაფაროს სესხის დავალიანება ხელშეკრულებით დამტკიცებული გადახდის გრაფიკის მიხედვით წინა დეტალების გამოყენებით.

მას შემდეგ რაც საარბიტრაჟო სასამართლო მიიღებს გადაწყვეტილებას ბანკის გაკოტრების შესახებ (ლიკვიდაცია) და დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს გაკოტრების რწმუნებულის (ლიკვიდატორის) ფუნქციებს მიანიჭებს, მსესხებელი ვალდებულია დაფაროს დავალიანება სააგენტოს ვებ-გვერდზე განთავსებული დეტალების მიხედვით http. ://www.asv.org.ru/ განყოფილებაში "ბანკების ლიკვიდაცია" შესაბამისი ბანკის გვერდზე. ასეთი ინფორმაცია ქვეყნდება სალიკვიდაციო პროცედურის გახსნიდან არაუგვიანეს 10 დღისა. გარდა ამისა, გაკოტრების მმართველი (ლიკვიდატორი) უგზავნის წერილებს ყველა მსესხებელს, სადაც მითითებულია გადახდის დეტალები ვალის დაფარვისთვის.

ფიზიკურ პირებზე სესხების ნაღდი ანგარიშსწორება საკომისიოს გარეშე ასევე გათვალისწინებულია სს „რუსეთის კაპიტალის“ (PJSC) ტერმინალებში, რომლებიც დამონტაჟებულია შემდეგ მისამართებზე: მოსკოვი, ვისოცკოგოს ქ., 4 (ყოფილი ვერხნი ტაგანსკის ჩიხი); ლესნაია 59, კორპუსი 2.

გადახდისათვის საჭიროა შემდეგი მონაცემები: ბანკის დასახელება, სესხის ხელშეკრულების ნომერი და თარიღი, მსესხებლის სრული სახელი, მსესხებლის ტელეფონის ნომერი. ერთჯერადი გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს 15000 რუბლს.

რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის 2001 წლის 12 ნოემბრის No15 დადგენილება და რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს 2001 წლის 15 ნოემბრის No18 დადგენილება „განცხადებასთან დაკავშირებულ ზოგიერთ საკითხზე. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის ნორმების ხანდაზმულობის შესახებ. კერძოდ, იურისტები მუშაობენ შემდეგი წესებით:
"10. პრეტენზიის ხანდაზმულობის ვადა, რომელიც წარმოიქმნება ხელშეკრულების ერთი მხარის მიერ საქონლის (სამუშაოს, მომსახურების) განვადებით გადახდის პირობების დარღვევის გამო, იწყება თითოეული ცალკეული შენატანის მიმართ იმ დღიდან, როდესაც პირმა შეიტყო ან უნდა სცოდნოდა ამის შესახებ. მისი უფლების დარღვევა. ხანდაზმულობის ვადა ვადაგადაცილებული გადახდების მოთხოვნის შესახებ (პროცენტი ნასესხები სახსრების სარგებლობისთვის, ქირა და ა.შ.) გამოითვლება ცალ-ცალკე ყოველ ვადაგადაცილებულ გადახდაზე“.
"25. მოქმედებების შეზღუდვა პროცენტის შეგროვებამსესხებლის მიერ გადახდილი სესხის ოდენობით რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 809-ე მუხლის 1-ლი პუნქტით განსაზღვრული ოდენობითა და წესით, იწურება დაფარვის მოთხოვნის ხანდაზმულობის ვადის გასვლისას. სესხის ძირითადი თანხა (კრედიტი)…. »

თქვენ უნდა წარადგინოთ წერილობითი საჩივრები სარჩელის შესახებ.

შეუძლია თუ არა ბანკს სესხზე ჯარიმები ან ჯარიმები დააკისროს სასამართლოს გადაწყვეტილების ზუსტი თანხის მითითებით?

სიტუაცია ასეთია: მე ჯერ კიდევ 2008 წლიდან მქონდა სესხზე დავალიანება - ბოლო გადახდა იყო 1526 რუბლი. მხოლოდ მაშინ გავიგე, რომ ვალი არ დაფარულა და სასამართლოს გადაწყვეტილება იყო, როცა ყოფილი ქმრის გარდაცვალების შემდეგ საბუთებს ვახარისხებდი. იყო სასამართლო დოკუმენტი (ბრძანება), რომლის მიხედვითაც მე ვალდებული ვიყავი გადამეხადა მითითებული თანხა. ეს თანხა ბანკში გადავიხადე, ოპერატორმა გადაამოწმა ჩემი პირადი ანგარიში და მითხრა, რომ ჩემი სესხი დაფარეს და სხვა არაფერი მაქვს. მაგრამ შემდეგ მივიღე წერილი უცნობი ორგანიზაციისგან, რომელიც ითხოვდა დავალიანების გადახდას, უფრო სწორად, ჯარიმები და ჯარიმები 10 000 რუბლის ოდენობით. შემდეგ დაიწყო ზარები ქონების ინვენტარიზაციის მუქარით და ა.შ. ჩემი კითხვები შემდეგია: საინკასო სააგენტოზე ვალდებულებების გადაცემის შემთხვევაში: უნდა შემატყობინოს ბანკმა ამის შესახებ; და თუ სასამართლომ, როგორც ჩემს შემთხვევაში, მკაფიოდ დააფიქსირა გადასახდელი თანხა, შეუძლია თუ არა ბანკს შეაფასოს რაიმე ჯარიმა და ჯარიმა თუ ეს არის ერთადერთი გადასახდელი თანხა?

უბრალოდ, ჯერ არ მესმის, ვინ ითხოვს ამ ფულს, რადგან მანდატურები მთელი ამ ხნის განმავლობაში არ დამიკავშირდნენ და ვალის შესახებ ინფორმაცია საერთოდ არ მაქვს.

იურისტების პასუხები (3)

გაქვთ შეკითხვა ადვოკატთან?

შეეცადეთ გაიგოთ ეს სიტუაცია, შესაძლოა, ეს არის შეცდომა და, თუ ეს შესაძლებელია, უნდა შეაგროვოთ ყველა გადახდის დოკუმენტი სესხის ანგარიშზე შესატანად.

მოითხოვეთ ბანკიდან თქვენი ანგარიშის ამონაწერი, საიდანაც დაფარეს სესხი.

თუ თქვენ გადაიხადეთ სესხის თანხა ბანკიდან და არ აიღეთ სერთიფიკატი სესხის სრულად დაფარვის შესახებ, მაშინ სთხოვეთ ბანკს შესაბამისი ხელმოწერით და ბეჭდით დამოწმებული სესხის სრული დაფარვის შესახებ უარი თქვან თქვენ მოგაწოდოთ ასეთი მოწმობა, თუ სესხი ფაქტობრივად სრულად დაფარულია.

რაც შეეხება ე.წ. შეგროვების სააგენტოების საფრთხეებს

თქვენ გაქვთ უფლება დაუკავშირდეთ მომხმარებელთა უფლებების დაცვის ფედერალურ სამსახურს (Rospotrebnadzor) საჩივრით „ორგანიზაციის“ შესახებ, რომელიც აწუხებს თქვენ მუქარის ზარებს, რომ აღარაფერი ვთქვათ ჯარიმების მოთხოვნისას ქონების ინვენტარიზაცია.

ხელოვნების ძალით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 388 (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი), კრედიტორის მიერ მოთხოვნის გადაცემა სხვა პირზე დასაშვებია, თუ ეს არ ეწინააღმდეგება კანონს, სხვა სამართლებრივ აქტებს ან შეთანხმებას. გარდა ამისა, ბანკი ვალდებული იყო შეგატყობინოთ პრეტენზიის დათმობა იმ „ორგანიზაციისთვის“, რომელიც ატერორებს, თუ სესხის ხელშეკრულებაში თქვენს სასარგებლოდ სხვა პირობები არ იყო გათვალისწინებული.

სესხთან დაკავშირებული საკითხები მოაგვარეთ მხოლოდ ბანკთან, და არა საეჭვო „ორგანიზაციასთან“, თუ ბანკი უარს იტყვის სესხის დაფარვის ცნობაზე, დაწერეთ საჩივარი ბანკში და შემდეგ მიმართეთ სასამართლოს.

თქვენ უნდა გაასაჩივროთ სასამართლოს ბრძანება დავალიანების შეგროვებისთვის. გასაჩივრების ვადა არის 10 დღე მიღების დღიდან. გასაჩივრების საფუძველია ის, რომ თქვენ არ ეთანხმებით ვალს და გადაიხადეთ ყველაფერი.

ბანკმა უნდა შეგატყობინოთ საინკასო სააგენტოსთვის მოთხოვნის უფლების მინიჭების შესახებ. ამ შეტყობინებაში უნდა იყოს მითითებული თანხა, რომელიც გადარიცხული იყო ვალის შემგროვებლებზე. თუ ასეთი შეტყობინება არ მიგიღიათ, მაშინ არაფრის გადახდა არ გჭირდებათ კოლექციონერებისთვის.

თქვენ უნდა ისაუბროთ ბანკთან სესხის დაფარვის შესახებ. ყველა გადახდა განხორციელდა?

თქვენ შეგიძლიათ შეადგინოთ პოლიცია კოლექციონერების წინააღმდეგ გამოძალვის შესახებ. ამის შემდეგ კოლექციონერები უფრო მშვიდად იქნებიან.

დაუსვით ჩვენს იურისტებს შეკითხვა - ეს ბევრად უფრო სწრაფია, ვიდრე გამოსავლის ძიება.

ბევრი მოვალე, რომლებმაც აიღეს საბანკო სესხები და ვერ მოახერხეს მათი სრულად ან ნაწილობრივ დაფარვა, ფიქრობს, რომ მას შემდეგ, რაც კრედიტორი სასამართლოში შეიტანს სარჩელს, ეს ორგანო შეაჯამებს შედეგებს და დაადგენს საბოლოო თანხას პროცენტით. ამის შემდეგ, გადახდა შეიძლება განაწილდეს რამდენიმე წელზე. თუმცა, ეს ყოველთვის ასე არ არის.

სასამართლო განხილვისას მოვალეს უფლება აქვს განაცხადოს ჯარიმების გაუქმება და შეიძლება დაეყრდნოს ძირითადი დავალიანების განვადებით. ზოგ შემთხვევაში სასამართლო შუა გზაზე მიდის მოვალესთან შესახვედრად, მით უმეტეს, თუ მან შეძლო დაემტკიცებინა ის გარემოებები, რომ მისი ფინანსური მდგომარეობა არ აძლევს საშუალებას, ერთბაშად დაფაროს მთელი ნასესხები თანხა. მაგრამ მსესხებლის "ტანჯვა" შეიძლება ჯერ არ დასრულდეს, რადგან სასამართლო პროცესის შემდეგ საბანკო დაწესებულება კვლავ ანაზღაურებს პროცენტს ვალის ბალანსზე.

აქვს თუ არა ბანკს სასამართლოს გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ პროცენტის დარიცხვის უფლება?

ყველაფერი დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ როგორ შეადგინა ბანკმა პრეტენზია და რა მოთხოვნები წამოაყენა. თუ ფინანსური ორგანიზაცია მსესხებელს მოსთხოვს ნასესხები თანხების სრულად დაფარვას და ამავდროულად გადაწყვეტს ხელშეკრულების შეწყვეტას, სასამართლოს გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ პროცენტი არ ერიცხება და ნათლად აღირიცხება დავალიანების მთლიანი ოდენობა.

ბოლო დროს საბანკო ორგანიზაციებმა პრაქტიკაში გამოიყენეს პრეტენზიების წარდგენა, რომლებშიც მოთხოვნილი იქნა დავალიანების ოდენობა, რომელიც წარმოიშვა მხოლოდ განაცხადის შეტანის დროს. ამ შემთხვევაში ხელშეკრულება შეწყვეტილად არ ითვლება, სანამ დავალიანების ძირითადი ნაწილი რჩება. ამის შემდეგ ხელშეკრულებით დადგენილი ჯარიმები ამ ბალანსზე გრძელდება და ინტერესი.

რის საფუძველზე ითვლის ბანკი პროცენტებს სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ?

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 208-ე მუხლის საფუძველზე, მოსარჩელეს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს, რის საფუძველზეც გადაწყვეტილების მიღების დღეს მოხდება მოთხოვნილი თანხების ინდექსირება. სასამართლოს მეშვეობით გროვდება. სხვა ადამიანების სახსრების გამოყენების, მათი დროული გადახდისა და უსაფუძვლო გამდიდრების მიღების პროცენტი ერიცხება მოვალეს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლის საფუძველზე.

კანონის ამ დებულებებიდან გამომდინარე, საბანკო დაწესებულებას შეუძლია სესხის მიმღებს მოსთხოვოს პროცენტი ვალის ფიქსირებული თანხის გადახდის შემდეგ, თუ მოვალე ნასესხები თანხას განვადებით გადაიხდის ან დროულად არ შეასრულებს თავის ვალდებულებებს. ამ შემთხვევაში ბანკმა სასამართლოში ახალი სარჩელი უნდა შეიტანოს, რის შემდეგაც მსესხებელს ახალი პროცენტის გადახდა მოუწევს. მაგრამ თუ პროცენტის მთლიანი ოდენობა მცირეა, ბანკმა შეიძლება უარი თქვას ახალი მოთხოვნის წარდგენაზე და უცვლელი დატოვოს თავდაპირველი დავალიანება.

მუნასიპოვა ნინა ვიქტოროვნა(09/19/2014 01:38:33)

გამარჯობა.

თქვენ არ ხართ ვალდებული გადაიხადოთ არაფერი სხვა ბანკებში.

როდესაც ყირიმში კვლავ გაიხსნება უკრაინული ბანკის ფილიალი, საიდანაც სესხი აიღეთ, მაშინ გაიხსნება.

ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ მიმართოთ ფორსმაჟორს, გაუთვალისწინებელ გარემოებებს, რის გამოც ვერ შეასრულებთ თქვენს ვალდებულებებს, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 417-ე მუხლი და უკრაინის სამოქალაქო კოდექსის 617-ე მუხლი.

იმათ. ყირიმი რუსეთის შემადგენლობაში შევიდა, რის შედეგადაც ბანკების უკრაინულმა ფილიალებმა შეწყვიტეს საქმიანობა, გადასახდელი არავინ იყო და ამიტომ ეს თქვენი ბრალი არ არის.

სურვილის შემთხვევაში შეგიძლიათ რეგისტრირებული წერილი გაგზავნოთ ბანკის მთავარ ფილიალში შეტყობინებით, დაახლოებით შემდეგი ტექსტით: (ასლი შეინახეთ თქვენთვის, ამ გზით, თუ საქმე ოდესმე სასამართლომდე მივა, გექნებათ მიზეზი. გადახდის დაგვიანებისთვის ჯარიმებისა და ჯარიმებისგან თავის დასაცავად)

„ამ და ასეთ თარიღს ავიღე სესხი თქვენი ბანკის ფილიალიდან ამა თუ იმ მისამართზე (2014 წლის 18 მარტს ჩატარდა რეფერენდუმი, რის შედეგადაც). ყირიმი გახდა რუსეთის ფედერაციის ნაწილი, რის შედეგადაც თქვენი ბანკის ფილიალებმა შეწყვიტეს თავიანთი საქმიანობა ყირიმში უკრაინაში ყოველთვიური სესხის გადახდა ძალიან ძვირია.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 417-ე მუხლის, ასევე უკრაინის სამოქალაქო კოდექსის 617-ე მუხლის შესაბამისად, ვალდებულება წყდება მისი შესრულების შეუძლებლობის გამო და პირი თავისუფლდება პასუხისმგებლობისგან ვალდებულების შეუსრულებლობისთვის. თუ დაამტკიცებს, რომ დარღვევა მოხდა ფორსმაჟორის შედეგად. გარდა ამისა, №__ ხელშეკრულების __ პუნქტის თანახმად, მხარეები თავისუფლდებიან პასუხისმგებლობისგან ამ ხელშეკრულების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვანი შესრულებისთვის, თუ ეს შეუსრულებლობა ან არასათანადო შესრულება გამოწვეულია ფორსმაჟორული გარემოებებით (ფორს-მაჟორი), რომელიც წარმოიშვა წინააღმდეგ. მხარეთა ნება ამ ხელშეკრულების დადების შემდეგ, რომელიც მხარეებმა ვერ განჭვრიტეს ამ ხელშეკრულების დადებისას ან გონივრული ზომებით აღკვეთეს. (თუ ასეთი პუნქტი არის ხელშეკრულებაში)

ყირიმის რუსეთის ფედერაციაში გადასვლა სწორედ ფორსმაჟორული გარემოებაა. ამასთან დაკავშირებით, მე გათავისუფლდი პასუხისმგებლობისგან სესხის დაგვიანებაზე, რადგან ეს არ არის ჩემი ბრალი. გადახდების განახლება შესაძლებელი იქნება ყირიმში თქვენი ბანკის ფილიალის გახსნისთანავე. იმის ნაცვლად, რომ დამირეკოთ და მოითხოვოთ გადახდა, გთხოვთ, მოგაწოდოთ განმარტება ამ საკითხთან დაკავშირებით, ასევე თქვენი ბანკის ფილიალის მისამართი ყირიმის რესპუბლიკაში, რომელშიც შემიძლია გადავიხადო საჭირო ყოველთვიური სესხის თანხა, ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, ყოველგვარი საკომისიოს ან ზედმეტი გადახდის გარეშე." პატივისცემით, სრული სახელი. თარიღი, ხელმოწერა.

სესხზე განაცხადის დროს, ზოგიერთი მსესხებელი შემთხვევით ან განზრახ გამოტოვებს სესხის ხელშეკრულების იმ ნაწილს, რომელიც საუბრობს დავალიანების დაგვიანებით დაფარვის ჯარიმებზე. ბევრი ფიქრობს, რომ ეს მათზე გავლენას არ მოახდენს და მათ არ სჭირდებათ დამატებითი ინფორმაცია. ამიტომ ბანკის უყურადღებო კლიენტები ყოველთვის გაკვირვებულები აღმოაჩენენ, რომ სავალდებულო გადახდის ნაცვლად, მაგალითად, 1000 მანეთი, უკვე ითხოვენ 1500-ს. თურმე ბანკმა დააკისრა ჯარიმა გადახდის მცირე დაგვიანებისთვის. რამდენად კანონიერია კრედიტორის ასეთი ქმედება, როგორ ითვლება ჯარიმის ოდენობა და არის თუ არა ჯარიმების გადახდის თავიდან აცილების შანსი? ჩვენ შევეცდებით ამ სტატიაში ვუპასუხოთ ყველა ამ კითხვას.

სესხის დაგვიანებისთვის ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვის კანონიერება და მათი გაანგარიშების წესი

სესხის ვადაგადაცილება ითვლება სესხის გადახდის დადგენილი გრაფიკიდან გადახვევად. მხოლოდ 1 დღითაც რომ დაგაგვიანდეს, ფინანსისტები მოგთხოვენ ჯარიმის გადახდას. ხელოვნების მიხედვით. 330, პუნქტი 1. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის თანახმად, ჯარიმები განისაზღვრება, როგორც ჯარიმები და ჯარიმები:

• ჯარიმა არის ერთჯერადი ჯარიმა, რომელიც გამოიყენება ერთხელ, მაგრამ ყოველი დაგვიანებისთვის. მაგალითად, თუ ჯარიმა არის 100 რუბლი, და თქვენ არ გადაიხადეთ სესხი 3 თვის განმავლობაში, მოემზადეთ გადაიხადოთ დამატებითი ჯარიმა 300 მანეთი.
• ჯარიმა გამოითვლება იმ პერიოდის მიხედვით, რომლის განმავლობაშიც აჭიანურებთ გადახდას. თუ დაგვიანება დიდია, ჯარიმა შეიძლება გადააჭარბოს დარიცხული პროცენტის ოდენობას.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ჯარიმის დარიცხვა შეუძლებელია ჯარიმის გადაუხდელ თანხაზე.

ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395, ჯარიმების ოდენობა გამოითვლება რეფინანსირების განაკვეთის 1/360-ის საფუძველზე - ამჟამად არის 8,25% წელიწადში - ყოველი დაგვიანების დღისთვის (0,0229%).

განვიხილოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით დადგენილი ჯარიმების ოდენობის საფუძველზე ჯარიმის გაანგარიშების მაგალითი. დავუშვათ, რომ თქვენ აიღეთ სესხი 300 ათასი რუბლის ოდენობით 21,5% წელიწადში და 48 თვის განმავლობაში; თქვენი ანუიტეტის გადახდა არის 9,370 რუბლი თვეში. თქვენ არ გაგიკეთებიათ 2 გადახდა და ვადაგადაცილებულია 40 დღე. მაშინ ჯარიმის ოდენობა იქნება 107,28 რუბლი:

1. 9,370 * 30 * 0.0229 / 100 = 64.37 (რუბ.) - ჯარიმების ოდენობა დარიცხული 1 თვის განმავლობაში დაგეგმილი გადახდის დაგვიანებისთვის.
2. (9370 + 9370) * 10 * 0.0229 / 100 = 42.91 (რუბ.) - ჯარიმების ოდენობა, რომელიც დარიცხულია დაგვიანებული გადახდებისთვის 2 დაგეგმილი გადახდისთვის მეორე თვის 10 დღის განმავლობაში.
3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (რუბ.) - ჯარიმის ოდენობა 40 დღის განმავლობაში.

სავსებით აშკარაა, რომ ბანკი არ კმაყოფილდება ასეთი მცირე ჯარიმით. ამიტომაც ფინანსისტები იყენებენ ხელოვნების მე-2 პუნქტს. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 332, სადაც ნათქვამია, რომ ჯარიმის ოდენობა შეიძლება გაიზარდოს მხარეთა შეთანხმებით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხის ხელშეკრულებაში უფრო დიდი ოდენობის ჯარიმებისა და ჯარიმების გათვალისწინებით, ვიდრე ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის 1/360-ზე მეტი, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია კანონიერად დააკისროს პირგასამტეხლო ხელშეკრულებაში მითითებული ოდენობით.

თქვენ შეგიძლიათ წინააღმდეგობა გაუწიოთ ძალიან "ხარბ" ბანკებს: ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333, თუ გადასახდელი ჯარიმა აშკარად არაპროპორციულია ვალდებულების დარღვევის შედეგების მიმართ, სასამართლოს უფლება აქვს შეამციროს ჯარიმა. ანუ, თუ საქმე სასამართლომდე მივა, მოსამართლეს უფლება აქვს სცნოს ჯარიმის დარიცხული თანხა გაბერილად და უარი თქვას ბანკის მოთხოვნის დაკმაყოფილებაზე მსესხებლის მიმართ მის დაფარვასთან დაკავშირებით. ასეთი შემთხვევები ცნობილია რუსეთის სასამართლო პრაქტიკაში, ამიტომ ფინანსისტები ცდილობენ არ გამოიყენონ თავიანთი შესაძლებლობები.

ჩვენ უფრო დეტალურად მოგიყვებით ჩვენს ქვეყანაში არსებული ჯარიმებისა და ჯარიმების საშუალო ოდენობის შესახებ.

ჯარიმების ოდენობა რუსულ ბანკებში

ჩვენ უკვე გადავხედეთ მაგალითს 300 ათასი რუბლის სესხით 21,5% წელიწადში და ყოველთვიური გადასახადი 9,370 რუბლით. შევეცადოთ გამოვიყენოთ ის ჯარიმების ოდენობის გამოსათვლელად 3 რუსულ ბანკში - Sberbank, Alfa-Bank და VTB 24, იმ პირობით, რომ საპროცენტო განაკვეთი და ანუიტეტის გადახდა ყველგან ერთნაირია და ბანკების ფაქტობრივი ჯარიმების გათვალისწინებით (როგორც მდგომარეობით 2013):

• სბერბანკი ადგენს საკომისიოს ვალდებულებების დარღვევისთვის ვადაგადაცილებული დავალიანების ოდენობის დღეში 0,5%-ის ოდენობით. ანუ 40 დღის დაგვიანებისთვის გადაიხდით 2342,5 რუბლს.
• ალფა-ბანკი ვადაგადაცილებული ვალის ოდენობის დღეში 2%-ს არიცხავს. ანუ, თუ თქვენ გამოტოვებთ 2 დაგეგმილ გადახდას და 40 დღის დაგვიანებით, თქვენ გადაიხდით ჯარიმას 9,370 რუბლის ოდენობით (ფაქტობრივად, კიდევ ერთი დაგეგმილი გადახდა).
• ვითიბი 24 ვადაგადაცილებული დავალიანების ოდენობის დღეში 0.6%-ს არიცხავს. საერთო ჯამში, 40 დღის დაგვიანება დაგიჯდებათ 2811 რუბლი.

მიღებული მაჩვენებლების შედარებისას ჩვენ გამოვთვალეთ ზოგად საფუძველზე - 107,28 რუბლი, შეიძლება გავიგოთ, რატომ უგულებელყოფენ ბანკები რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით შემოთავაზებული ჯარიმის ოდენობას, რომელიც განისაზღვრება რეფინანსირების განაკვეთის საფუძველზე. შემდეგი, ჩვენ გადავხედავთ, რა სხვა ვარიანტებს იყენებენ ბანკები ჯარიმებისა და ჯარიმების გამოსათვლელად.

ჯარიმების ძირითადი ტიპები

არსებობს ჯარიმების 4 ძირითადი ფორმა:

• ჯარიმა ვალის თანხის პროცენტის სახით, დარიცხული ყოველი დაგვიანების დღეზე. ყველაზე ხშირად და ეს ვნახეთ 3 ბანკის მაგალითზე, საკრედიტო ინსტიტუტები იყენებენ ამ ვარიანტს.
• ფიქსირებული ჯარიმები ფულადი თვალსაზრისით. მაგალითად, 500 რუბლი თითოეული დაგვიანებისთვის.
• ჯარიმები დაფიქსირდა ჯარიმის გაზრდით. მაგალითად, პირველი შეფერხება არის 500 რუბლი, მეორე 600, მესამე და შემდგომი 800 რუბლი.
• ჯარიმა სესხის ნაშთის პროცენტის სახით, დარიცხული ყოველი დაგვიანების დღეს ან თვეში ერთხელ. რუსეთში პრაქტიკულად არ არის ნაპოვნი. ანუ, თუ დავალიანების ბალანსი არის 100,000 რუბლი და ვადაგადაცილებული დაგეგმილი გადახდა არის 3,000 რუბლი, შეიძლება დაგჭირდეთ ჯარიმის გადახდა, მაგალითად, ბალანსის თანხის 2% (2,000 რუბლი).

ზოგიერთი ბანკი იყენებს კომბინირებულ მეთოდებს: მაგალითად, ისინი ახდენენ ჯარიმას 0,2 - 1% დღეში ვალის თანხის და ყოველთვიური ფიქსირებული ჯარიმის სახით. ჯარიმების გარდა, კრედიტორები იყენებენ მსესხებლებზე ზეწოლის სხვა მეთოდებს ვალის აღების მიზნით. მათ შესახებ - უფრო დეტალურად.

ბანკის ქმედებები სესხის დაგვიანების შემთხვევაში

რაც შეეხება კოლექციონერებს, რომელთა მუშაობას დეტალურად განვიხილავთ შემდეგ სტატიაში, ისინი იღებენ მსესხებლების საქმეებს პირველი დაგვიანებიდან არა უადრეს 2-3 თვისა. რა თქმა უნდა, თითოეულ ბანკში ამ ორგანიზაციებთან მუშაობის პროცედურა დადგენილია ინდივიდუალურად, მაგრამ ჯერ კიდევ, თავდაპირველად, კრედიტორები ცდილობენ აიძულონ კლიენტი დამოუკიდებლად დაფაროს დავალიანება, ამისათვის:

• გაუგზავნე მას SMS შეტყობინებები;
• ურეკავენ (ზარები შეიძლება დაიწყოს რამდენიმე დღეში შეფერხების მომენტიდან, ან შესაძლოა ერთი თვის შემდეგაც);
• წერილების დაწერა;
• მოიწვიე მოვალე შეხვედრაზე.

ყველა მოვალის ბუნებრივი სურვილია შეამციროს ჯარიმების გადახდის ვალდებულებები. ჩვენ უფრო დეტალურად გეტყვით, რამდენად რეალურია ეს თანამედროვე პირობებში, ასევე ე.წ. „ტექნიკური შეფერხებების“ შესახებ.

შესაძლებელია თუ არა ჯარიმებისა და ჯარიმების ოდენობის შემცირება?

არც ისე დიდი ხნის წინ, პოლიტიკოსებმა განაცხადეს, რომ აპირებენ შეცვალონ კანონპროექტი „სამომხმარებლო კრედიტის შესახებ“ დაგვიანებულ სესხებზე ჯარიმის ფიქსირებული ოდენობის დაწესებით - ვალის თანხის 0,05–0,1% ყოველი დაგვიანების დღისთვის. თუ ეს ცვლილება მიიღება, ბანკებს მოუწევთ მნიშვნელოვნად გადახედონ ტარიფებს (ამჟამად ქვეყანაში საშუალო ჯარიმა მერყეობს ვალის თანხის 0,2-დან 1%-მდე დღეში).

თქვენ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ სასჯელის ოდენობის შემცირება სასამართლოში, თუ საქმე ეხება ამას. როგორც წესი, ვალების დაფარვა ხდება შემდეგი თანმიმდევრობით: ჯერ იხდიან ჯარიმებსა და ჯარიმებს, შემდეგ პროცენტებს და ბოლოს ძირითად დავალიანებას. თითოეულ მსესხებელს აქვს უფლება აუხსნას მოსამართლეს დავალიანების მიზეზი და მოითხოვოს ჯარიმების გაუქმება ან მათი შემცირება. ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ ვალის დაფარვის პროცედურის გადახედვა: ჯერ დახურეთ სესხის ორგანო და პროცენტი და გადაიხადეთ ჯარიმა ნარჩენი პრინციპით.

არ შეგვიძლია არ აღვნიშნოთ ტექნიკური შეფერხებები. მაგალითად, ტერმინალის მეშვეობით სესხის დაფარვისას მსესხებელმა შეიძლება არ გაითვალისწინოს, რომ თანხა ანგარიშზე მაშინვე არ გამოჩნდება, არამედ 1-7 დღის შემდეგ. იგივე სიტუაცია ეხება შაბათ-კვირას: თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის განსაზღვრული, მაშინ თუ სესხის დაგეგმილი დაფარვის თარიღი შაბათ-კვირას მოდის, გადახდა უნდა განხორციელდეს წინა დღით.

ამ წვრილმანების გახსენებით და გრაფიკის დაცვით, თქვენ დაიცავთ თავს დიდი ოდენობით ჯარიმების გადახდისგან და მომავალ კრედიტორებს აუხსნით, თუ რატომ არის ვადაგადაცილება თქვენს საკრედიტო ისტორიაში.

ბევრი მოვალესთვის სასამართლო, როგორც ჩანს, ერთგვარი გადარჩენის ფინიშის ხაზია, რომელიც საბოლოოდ შეაჯამებს ყველა შედეგს. ზოგადად მიღებულია, რომ ყველა პროცენტი იქნება ჯამური და შესაძლებელი იქნება დავალიანების გადახდა მრავალი წლის განმავლობაში. და ზოგიერთ შემთხვევაში ეს რეალურად ხდება. სასამართლოში მოვალეს უფლება აქვს შეიტანოს შუამდგომლობა ყველა ჯარიმის გაუქმების და დავალიანების განვადებით გადახდის შესახებ. და ყველაზე ხშირად, თუ დადასტურდება, რომ მოვალის ფინანსური მდგომარეობა არ აძლევს მას უფლებას გადაიხადოს დაჯილდოვებული თანხა ერთიანად,

მოსამართლეები დათმობებზე მიდიან და ვალის განვადებით გადახდას აძლევენ. მაგრამ! სამწუხაროდ და ბევრის გასაკვირად, ყველაფერი ასე არ არის და, როგორც ირკვევა, სასამართლო პროცესის შემდეგ ბანკს უფლება აქვს დავალიანების ბალანსზე პროცენტი დააკისროს.

რა შემთხვევაში არიცხავს ბანკი პროცენტს სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ?

რატომ ხდება ეს და რამდენად კანონიერია? უპირველეს ყოვლისა, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ არის შედგენილი ბანკის პრეტენზიები. თუ ბანკი მოვალეს მოსთხოვს დავალიანების თანხის სრულად დაფარვას და ამავდროულად შეწყვეტს ხელშეკრულებას, მაშინ პროცენტის დარიცხვა ავტომატურად უქმდება სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ, დავალიანების ოდენობა ფიქსირდება, თუმცა ბოლო დროს ბანკებს აქვთ ყველაზე მეტი. ხშირად გამოიყენება სასამართლოში განცხადების შეტანის დროს დარიცხული დავალიანების ოდენობის შეგროვების პრეტენზიები, მაგრამ საკრედიტო დავალიანების ძირითადი ნაწილი რჩება, ხელშეკრულება არ წყდება და შესაბამისად, პროცენტები და ჯარიმების დარიცხვა გრძელდება. ძირითადი ვალი. ამრიგად, ბანკს შეუძლია რამდენჯერმე მიმართოს სასამართლოს პრეტენზიებით.

რის საფუძველზე არიცხავს ბანკი პროცენტებს სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ?

შემდეგი, მივმართოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 208-ე მუხლს: „მოსარჩელის ან მოვალის განცხადების საფუძველზე, სასამართლოს, რომელმაც განიხილა საქმე, შეუძლია დაადგინოს სასამართლოს მიერ შეგროვებული თანხები აღსრულების დღეს. სასამართლოს გადაწყვეტილება“. და რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლი: სხვისი სახსრების გამოყენებისთვის მათი უკანონო შენახვის, დაბრუნებისგან თავის არიდების, მათი გადახდის სხვა შეფერხების ან სხვა პირის ხარჯზე დაუსაბუთებელი მიღების ან დანაზოგის გამო. ამ თანხების ოდენობაზე ექვემდებარება გადახდას“.

ასე რომ, ზემოაღნიშნული მუხლებიდან გამომდინარე, ბანკს შეუძლია სასამართლოს შემდეგაც სამართლიანად მოსთხოვოს მოვალეს პროცენტი, თუნდაც ვალის ფიქსირებული ოდენობით, თუ მოვალე დროულად არ შეასრულებს სასამართლოს გადაწყვეტილებით ნაკისრ ვალდებულებებს, ან გადაიხდის დავალიანებას განვადებით. (თუნდაც გადაწყვეტილების აღსრულების განვადების გეგმა დამტკიცებული იყოს მოსამართლის მიერ). მაგრამ ამისათვის ბანკს სასამართლოში ახალი საჩივრის წარდგენა დასჭირდება, რის შემდეგაც მოვალე სასამართლოს შემდეგი გადაწყვეტილებით ვალდებული იქნება გადაიხადოს დავალიანების ახალი თანხა. თუმცა, პროცენტის ოდენობა ყოველთვის არ გამოდის, რომ ღირს ახალი პრეტენზიის წარდგენა, ამიტომ, დიდი ალბათობით, ბანკი უბრალოდ ყველაფერს უცვლელად დატოვებს და პროცენტის აკრეფის ახალ მოთხოვნას არ შეიტანს.