Სულ განვითარებული ქვეყნებიმთელ მსოფლიოში ადგილობრივი მოსახლეობა აქტიურად არის ჩართული სიცოცხლის ნებაყოფლობით დაზღვევაში. ამგვარად ადამიანები ზრუნავენ საყვარელ ადამიანებზე, რომლებსაც მარჩენალის გარდაცვალების შემდეგ შესაძლოა სირთულეები შეექმნათ.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

დროულად გაცემული სადაზღვევო პოლისი შეარბილებს ნებისმიერ დარტყმას, რომელსაც ბედი ძალიან ხშირად აყენებს ადამიანებს.

რა არის

ნებაყოფლობითი არის სერვისი, რომელსაც აწვდიან სახელმწიფო და კერძო სადაზღვევო კომპანიები რუსეთის მოქალაქეებს. ამ ტიპის დაზღვევა შეიძლება გაიცეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ პირები თავისუფლად გამოხატავენ თავიანთი სიცოცხლის დაზღვევის სურვილს.

სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს გასწიოს მომსახურება დარგში ნებაყოფლობით დაზღვევაფიზიკური პირების სიცოცხლე მხოლოდ ყველა ლიცენზიისა და ნებართვის მიღების შემდეგ.

დაზღვეული შეიძლება იყოს როგორც პირადად დამზღვევი, ასევე მისი ოჯახის წევრი, რომელმაც წერილობითი თანხმობა მისცა ასეთ სადაზღვევო პროექტში მონაწილეობაზე.

ამ ტიპის დაზღვევისთვის მზღვეველები ადგენენ ერთ მნიშვნელოვან შეზღუდვას: ხელშეკრულება არ შეიძლება დაიდოს იმ ვადით, რის შემდეგაც დაზღვეული უსრულდება 70 წლის (გარდა სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებებისა).

ბევრი მთავრობა და კომერციული კომპანიებირუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე სადაზღვევო საქმიანობის განმახორციელებელი, ფიზიკურ პირებს სთავაზობს სხვადასხვა სადაზღვევო პროგრამები.

დაზღვეულებს ეძლევათ შესაძლებლობა, მათი შეხედულებისამებრ, აირჩიონ სადაზღვევო პოლისის ტიპი, რომელიც საუკეთესოდ მოერგება მათ სამომავლო გეგმებს, ასევე მათ ფინანსურ შესაძლებლობებს.

სადაზღვევო პრემიის ოდენობაზე შეიძლება გავლენა იქონიოს პირდაპირი გავლენასხვადასხვა ფაქტორები:

• დაზღვეულის ასაკი (ხელშეკრულების დადების მომენტში);
• ჯანმრთელობის მდგომარეობა (ეს დადასტურდება სამედიცინო გამოკვლევის შედეგებით);
• სიცოცხლის ნებაყოფლობით დაზღვევაში მონაწილე პირის საცხოვრებელი და სამუშაო პირობები;
• დაზღვეულის ფინანსური უზრუნველყოფის დონე, რომელზედაც დამოკიდებულია სადაზღვევო პოლისის სახეობა;
• ბავშვებისა და სხვა დამოკიდებულების არსებობა, რომლებიც დამოკიდებულნი არიან დაზღვეულზე და არიან მისზე ფინანსური უსაფრთხოებადა ა.შ.

დაზღვევის ექსპერტები რეკომენდაციას უწევენ კონტრაქტების დადებას, რომლებისთვისაც თავდაპირველად დადგენილია რეგულარული სადაზღვევო პრემიის ოდენობა. ამ შემთხვევაში დაზღვეულები შეძლებენ თავიდან აიცილონ არასაჭირო ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია არაგონივრულად გაბერილ სადაზღვევო განაკვეთებთან.

სადაზღვევო ხელშეკრულება იწყება იმ მომენტიდან, როდესაც დამზღვევი ასრულებს პირველ გადახდას, ამიტომ ფიზიკურ პირებს ურჩევენ ყველა ფინანსური გადახდა დროულად განახორციელონ.

ყველა დაზღვეულს გარანტირებული ექნება სადაზღვევო კომპენსაციის სრულად გადახდა ხელშეკრულების ვადის ამოწურვის შემდეგ.

ხელშეკრულების გაფორმებისას დამზღვევს შეუძლია ბენეფიცირად მიუთითოს როგორც საკუთარი თავი, ასევე ახლო ნათესავები ან მეგობრები.

რა უპირატესობები აქვს

სიცოცხლის ნებაყოფლობით დაზღვევის პოლისს შეუძლია დაზღვეული პირი არა მხოლოდ გარანტირებული პასიური შემოსავალი, მაგრამ ასევე ბევრი უპირატესობა:

• მონაწილეობით საკრედიტო პროგრამებირომლებიც ფიზიკურ პირებს სთავაზობენ რუსულ საბანკო და მიკრო ფინანსური ინსტიტუტები, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს;
• საჭირო თანხის მიღების შესაძლებლობა ფულისამკურნალო დაწესებულებაში სამკურნალოდ, დაწყებისთანავე დაზღვეული მოვლენა;
• დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში ახლო ნათესავების და ოჯახის წევრების ფინანსური დახმარების გაწევის შესაძლებლობა და ა.შ.

სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევის ფუნქციები

Ფედერალური რუსეთის კანონმდებლობანათლად განსაზღვრავს სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევის ფუნქციებს:

• რუსეთის მოქალაქეების ან ბენეფიციართა ზიანის ანაზღაურება სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში;
• სადაზღვევო კომპანიებში ფულადი სახსრების ფონდის ჩამოყალიბება, საიდანაც განხორციელდება ყველა შემდგომი გადახდა კლიენტებზე;
• სადაზღვევო მოვლენების პრევენცია, რისი წყალობითაც შესაძლებელი იქნება მზღვეველებისთვის მატერიალური ზიანის მინიმუმამდე დაყვანა.

როგორ ხდება

დღეისათვის სიცოცხლის ნებაყოფლობით დაზღვევა რეგულირდება კანონის მე-3 მუხლით „საქართველოში სადაზღვევო საქმიანობის ორგანიზების შესახებ“. რუსეთის ფედერაცია».

ეს პროცედურა ტარდება შემდეგნაირად:

• რუსეთის მოქალაქეგამოთქვამს სურვილს დააზღვიოს სიცოცხლე, რის შემდეგაც იგი იწყებს იმ კომპანიის ძიებას, რომელთანაც შეძლებს დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება ხელსაყრელი პირობებით;
• ხელშეკრულების გაფორმებისას აუცილებელია გათვალისწინებულ იქნეს ყველა არსებული რისკი, რომელიც შეიძლება შეექმნას დაზღვეულს;

ეს დოკუმენტი დასამტკიცებლად წარედგინება ორივე მხარეს, რის შემდეგაც მასზე იდება ხელმოწერები. დასკვნისთანავე დაზღვევის ხელშეკრულებამზღვეველი და დამზღვევი უნდა იხელმძღვანელონ სპეციალური წესებით, რომლებიც შეიცავს მნიშვნელოვან დებულებებს.

• ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად, დამზღვევმა უნდა გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია სალაროში ან კომპანიის საბანკო ანგარიშზე.

დასრულებული ტრანზაქციის დადასტურება იქნება სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევის პოლისი, რომელიც შედგენილია და გადაეცემა დაზღვეულს.

ეს დოკუმენტი უნდა ინახებოდეს დაზღვევის მთელი პერიოდის განმავლობაში, რადგან სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემდეგ ის უნდა გადაეცეს დამზღვევს, რათა მიიღო გადასახადები.

ნებაყოფლობითი დაზღვევის პროგრამის არჩევისას, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ყველა არსებული შეთავაზება, რათა აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.

უმჯობესია, თქვენი ფინანსები მიანდოთ მზღვეველებს, რომლებიც მრავალი წელია ახორციელებენ ადგილობრივ მოსახლეობას ნებაყოფლობით სადაზღვევო მომსახურებას და მათგან მადლიერებასა და პოზიტიურ გამოხმაურებას იღებდნენ.

ამ შემთხვევაში შესაძლებელი იქნება თაღლითებისგან თავის დაცვა, რომლებიც დაზღვეულებისგან ფულის შეგროვების შემდეგ წყვეტენ თავიანთი ვალდებულებების შესრულებას.

სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულება

მზღვეველსა და დამზღვევს შორის იდება ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულება. ეს დოკუმენტი აღწერს ყველაფერს მნიშვნელოვანი პუნქტებიეს პროცედურა განსაზღვრავს ორივე მხარის მოვალეობებსა და პასუხისმგებლობებს.

კონტრაქტი უნდა შეიცავდეს შემდეგს:

• დაზღვეული მოვლენების სრული სია;
• იდენტიფიცირებულია დაზღვევის პროცესის ყველა სუბიექტი;
• დადგენილია ხელშეკრულების პირობები;
• დადგენილია სადაზღვევო გადასახდელების ოდენობა, სადაზღვევო ტარიფი და გამოსყიდვის თანხის ოდენობა;
• ბენეფიციარებისთვის კომპენსაციის გადახდის ვადები;
• ფორსმაჟორული და სხვა პირობები, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მხარეების მიერ ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობა და ა.შ.

ხელშეკრულების გაფორმებისას დაზღვეულს უნდა ეცნობოს ყველაფერი უარყოფითი შედეგებირომ წარმოიქმნება თუ იგი არღვევს ნებაყოფლობითი დაზღვევის პირობებს.

ხელშეკრულების ხანგრძლივობა განისაზღვრება ინდივიდუალურად თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში. ის შეიძლება დაიდოს გარკვეული ვადით, ან შეიძლება იყოს განუსაზღვრელი, როგორც ეს ხდება მთელი სიცოცხლის დაზღვევის შემთხვევაში.

კომპანიების რეიტინგი

ამ ცხრილში წარმოდგენილია ყველაზე პოპულარული სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც რეიტინგში წამყვან პოზიციებს იკავებენ თავიანთი საქმიანობის შედეგების მიხედვით:

პროგრამები

ამჟამად რუსეთის ფედერაციაში მოქმედებს სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევის სხვადასხვა პროგრამა. მათთვის დადგენილია სხვადასხვა პირობები, ტარიფები და სადაზღვევო გადასახადები.

ასეთი პოლისების გაცემის პროცედურა რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ფედერალური კანონმდებლობით, რომელიც განსაზღვრავს ნებაყოფლობით სიცოცხლის დაზღვევის შემდეგ სახეებს:

• დროებითი;
• შერეული;
• სიცოცხლის მანძილზე

ნებაყოფლობითი დაზღვევა კლასიფიცირდება შემდეგნაირად:

1. პოლიტიკა დანაზოგის გარეშე.
2. შემნახველი დაზღვევა.

დროებითი დაზღვევით ფიზიკური პირები სადაზღვევო კომპანიასთან დებენ შესაბამის ხელშეკრულებას, რომლის მოქმედების ვადა მკაცრად შეზღუდულია.

ამ პროგრამაში სადაზღვევო მოვლენად გათვალისწინებული იქნება დაზღვეულის გარდაცვალება, რის შემდეგაც ბენეფიციარს გადაეცემა შეთანხმებული თანხა.

თუ მზღვეველის კლიენტი ჯერ კიდევ ცოცხალია სადაზღვევო პოლისის დასრულებისას, ის დაკარგავს მთელ ინვესტიციას.

რუსეთის მოქალაქეები ასევე მონაწილეობენ სიცოცხლის შერეულ დაზღვევაში ნებაყოფლობით საფუძველზე. სადაზღვევო კომპანიებმა დაზღვეულებისთვის დააწესეს შემდეგი ასაკობრივი შეზღუდვები - 18-65 წელი.

ბევრი ფიზიკური პირისთვის ამ ტიპის დაზღვევა არის სახსრების დაგროვების ერთადერთი შესაძლებლობა, რომლითაც შეიძლება გამოიყენონ თავად დაზღვეული პირები საპენსიო ასაკის მიღწევისთანავე, ან მათი მემკვიდრეები სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემდეგ.

მთელი სიცოცხლის დაზღვევა ბენეფიციარს 100%-იან გარანტიას აძლევს დაზღვევის გადახდა, დაზღვეული შემთხვევის დადგომის შემდეგ.

დაზღვეულს აქვს კანონიერი უფლება შეწყვიტოს ხელშეკრულება მზღვეველთან და მას აუნაზღაურდება სადაზღვევო პოლისის ჩაბარების ღირებულება.

ამ ტიპის ნებაყოფლობითი დაზღვევა დღეს რუსეთში იყიდება ყველაზე მაღალი ფასების დიაპაზონში და, შესაბამისად, არ არის ხელმისაწვდომი მოსახლეობის ყველა სეგმენტისთვის.

კონტრაქტის დასადებად, პირებმა უნდა გაიარონ სამედიცინო გამოკვლევა და მიიღონ სპეციალისტის დასკვნა მათი ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ. ამ ტიპის დაზღვევაში მონაწილეობა არ შეუძლიათ შშმ პირებს, რომლებსაც მინიჭებული აქვთ ინვალიდობის ჯგუფი.

ფასი

დღესდღეობით, შიდა სადაზღვევო ბაზარი გთავაზობთ უამრავ პროგრამას, რომლის საშუალებითაც ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ შეიძინონ სიცოცხლის დაზღვევა.

ცხრილი გვიჩვენებს ყველაზე პოპულარულ შეთავაზებებს რუსი მზღვეველებისგან, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან სიცოცხლის ნებაყოფლობით დაზღვევით:

სიცოცხლის ნებაყოფლობით დაზღვევაში მონაწილეობის გადაწყვეტისას, რუსეთის თითოეულ მოქალაქეს უნდა ესმოდეს, რომ სადაზღვევო პროგრამების ფართო არჩევანის წყალობით, ის შეძლებს საკმაოდ შთამბეჭდავი დანაზოგის გაკეთებას.

ასეთი სადაზღვევო პროდუქტების დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ მოამზადოთ ფინანსური საფუძველი პენსიაზე გასვლისთვის, ან შთამბეჭდავი წვლილი შეიტანოთ თქვენი შვილების მომავალში და ა.შ.

ვიდეო: სიცოცხლის დაზღვევა რუსეთში

თქვენი გამოხმაურება

ყურადღება!

• კანონმდებლობის ხშირი ცვლილებების გამო, ინფორმაცია ზოგჯერ უფრო სწრაფად ხდება მოძველებული, ვიდრე ჩვენ შეგვიძლია მისი განახლება ვებგვერდზე.
• ყველა შემთხვევა ძალიან ინდივიდუალურია და ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული. ძირითადი ინფორმაცია არ იძლევა თქვენი კონკრეტული პრობლემების გადაჭრის გარანტიას.

ამიტომ უფასო ექსპერტი კონსულტანტები მუშაობენ თქვენთვის მთელი საათის განმავლობაში!

შარშან გადავწყვიტე მანქანის სესხის აღება. ბანკში რომ მივედი, მენეჯერმა წყლის დუღილი დამიწყო და მითხრა, რომ ხელფასი ძალიან დაბალია და არ იყო დარწმუნებული, შემიძლია თუ არა სესხის დაფარვა. მეგობარმა მირჩია ნებაყოფლობით დამეზღვია, რის წყალობითაც ბანკს შეუძლია შეამციროს კიდეც საპროცენტო განაკვეთი. იმავე დღეს ვიპოვე სადაზღვევო კომპანია და ვიყიდე ასეთი პოლისი. წავედი სხვა ბანკში სესხის მისაღებად. იქ მაშინვე ვთქვი, რომ დაზღვევა მქონდა. ჩემი განაცხადი უპრობლემოდ დამტკიცდა და საპროცენტო განაკვეთი 1%-ითაც კი შეამცირეს, რადგან ხელში სადაზღვევო პოლისი ავტომატურად ვხდები სანდო კლიენტი.

ახლახან დავბრუნდი საზღვარგარეთიდან და რამდენიმე წელი იქ ვცხოვრობდი და ვმუშაობდი. მთელი მათი მშვიდობიანი მოსახლეობა აქტიურად მონაწილეობს დაზღვევაში და ყიდულობენ პოლისებს ნებისმიერი მიზეზით. ჩამოსვლისთანავე გადავწყვიტე მეყიდა დაზღვევა და მივმართე კომპანიას, რომელსაც ინტერნეტში დიდი მოწონება დაიმსახურა. ძალიან კმაყოფილი ვიყავი როგორც მომსახურებით, ასევე სადაზღვევო გადახდების ოდენობით და ტარიფებით. მომავალ თვეში მე წავიყვან ჩემს მეუღლეს დაზღვევაზე, ყოველი შემთხვევისთვის.

რამდენიმე თვის წინ ავიღე პოლისი სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევის პროგრამით. ეს გადაწყვეტილება შემთხვევით არ მიმიღია. ცოტა ხნის წინ ჩემს თვალწინ ნამდვილი ტრაგედია დატრიალდა. ჩვენი მეზობლების სახლში უბედურება დადგა, მათი ოჯახის უფროსი სასიკვდილოდ დაავადდა. მეზობლის მკურნალობის დროს მათ მთელი ის თანხა, რაც მრავალი წლის განმავლობაში დაზოგეს, შემნახველ წიგნში დახარჯეს, ასე რომ, როდესაც "ყველაფერი მოხდა", მის მეუღლეს სერიოზული პრობლემები შეექმნა. სახლის მცხოვრებლებმა ფული შეაგროვეს, მაგრამ გადასახდელად დაკრძალვის მომსახურებამას სესხის აღება მოუწია, ბანკმა კი ისარგებლა სიტუაციით და სამართლიანად მისცა მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. გადავწყვიტე, ჩემს ახლობლებს არ დამემორჩილებინა ასეთი სირთულეები და ავიღე დაზღვევა, რის წყალობითაც ისინი გაუმკლავდნენ ყველა ფინანსურ სირთულეს, თუ რამე დამემართებოდა.

ადრე თუ გვიან, ადამიანის ცხოვრებაში დგება პერიოდი, როდესაც ის ფიქრობს საკუთარი ფინანსური ინტერესების დაცვაზე და ამავდროულად ოჯახის მომავლის უზრუნველყოფაზე. მოქალაქე ამ მიზნის მიღწევას შეძლებს სადაზღვევო კომპანიასთან, მაგალითად, როსგოსტრახთან სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებით, რომელიც სურვილის შემთხვევაში შეიძლება ვადაზე ადრე შეწყდეს. ეს დოკუმენტი არის გარანტია იმისა, რომ დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში დაზღვეული მოქალაქე ან მისი ოჯახი მიიღებს გარკვეულ თანხას.

სიცოცხლის დაზღვევა - რა არის ეს?

საფრთხეები ყველგან ელის ადამიანებს. შუქნიშანზე გზის გადაკვეთისას ან მანქანის მართვისას მოქალაქე გარკვეული რისკის წინაშე დგას. ნებაყოფლობითი არაქონებრივი დაზღვევა სხვა პირის ან საკუთარი თავის სასარგებლოდ საშუალებას გაძლევთ დაიცვათ პირის ქონებრივი ინტერესები საფრთხის წინაშე. ხელშეკრულების საგანია ადამიანის სიცოცხლე. ამ ტიპის სადაზღვევო საქმიანობის მიზნები:

• ოჯახის დაცვა მარჩენალის დაკარგვის შემთხვევაში;
• ხანდაზმული პენსიის უზრუნველყოფა, როდესაც დაზღვეული გადარჩება გარკვეულ ასაკამდე;
• დაგროვება ფინანსური რესურსებიბავშვების მხარდაჭერა;
• დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში პარტნიორების ინტერესების დაცვა;
• პირადი შემოსავლის გაზრდა სადაზღვევო გადასახდელებით;
• მემკვიდრეობის დაცვა სადაზღვევო პრემიიდან გადასახადების გამოქვითვით.

სიცოცხლის დაზღვევაში მთავარი რისკი არის სიკვდილი ან გადარჩენა გარკვეულ ასაკამდე.ისინი პირველ რიგში მხედველობაში მიიღება პოლისიზე განაცხადის დროს. დამატებითი რისკები მოიცავს კლიენტში კრიტიკული დაავადებების გამოჩენას ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ, შეზღუდული შესაძლებლობის გარკვეული ჯგუფის შეძენას და ავარიაში მონაწილეობას. ყველა ზემოაღნიშნულ შემთხვევაში მზღვეველი გადაუხდის დაზღვეულს სამედიცინო მომსახურებისთვის კომპენსაციას.

Კუმულატიური

კონტრაქტი დიდი ხნით არის გაფორმებული. მზღვეველის პასუხისმგებლობაა არა მხოლოდ მოქალაქის გარდაცვალების შემდეგ გარკვეული თანხის გადახდა, არამედ კლიენტის ფინანსური რესურსების სანდო საინვესტიციო აქტივებში ინვესტირება. საბოლოოდ გარკვეული ასაკის მიღწევის შემდეგ ინდივიდი შეძლებს დამატებითი შემოსავლის მიღებას.პენსიონერებს შეუძლიათ გამოიყენონ ფული პენსიის ასაშენებლად ან გამოიყენონ შვილიშვილების უნივერსიტეტში სწავლისთვის.

ასეთი პოლიტიკის მთავარი მიზანი სოციალური უზრუნველყოფის არსებული სისტემის ხარვეზების კომპენსირებაა. მოქალაქეებს ეძლევათ შესაძლებლობა გაზარდონ პირადი შემოსავალი. თუ თქვენ გაქვთ დაზღვევის პოლისი, ზოგიერთი ბანკი გასცემს იპოთეკურ სესხს უფრო მეტზე დაბალი პროცენტი, რაც მნიშვნელოვანი უპირატესობაა ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, რადგან მცირდება საკრედიტო ტვირთი.

სარისკო

ფულადი დახმარებამოქალაქის ოჯახი მიიღებს დაზღვეულის გარდაცვალებას ან რაიმე მოვლენას, რომელიც გამოიწვევს მისი შრომისუნარიანობის ცვლილებას. მოქალაქეს შეუძლია დადოს ვადიანი დაზღვევის ხელშეკრულება, თუ მას რაიმე მძიმე დაავადება ემუქრება. თუ პოლისის დასრულებამდე ფიზიკურ პირს არაფერი დაემართება, მზღვეველი არ უბრუნებს ფულს. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას კომპანია ახორციელებს გადახდას, რომელიც საკმარისია ადამიანის ჯანმრთელობის დაკარგვასთან ან სიკვდილთან დაკავშირებული ხარჯების ასანაზღაურებლად.

სიცოცხლის დაზღვევის სახეები

არსებობს სადაზღვევო პოლისების რამდენიმე ფორმა, რომლის აღებაც მოქალაქეებს შეუძლიათ. ისინი განსხვავდებიან მოქმედების ვადით, სადაზღვევო პრემიის მიღების წესით და სხვა მახასიათებლებით. არ არსებობს მკაფიო დაყოფა გრძელვადიან და მოკლევადიან პოლიტიკას შორის. მეორე ჯგუფში შედის ხელშეკრულებები, რომელთა მოქმედების ვადა 1 წელია. ზოგიერთი ორგანიზაცია მიიჩნევს, რომ სიცოცხლის მოკლევადიანი დაზღვევა 5 წლამდე გაგრძელდება.ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კომპანიის წესდებაზე. სადაზღვევო პოლისები გამოირჩევა:

1. ხანგრძლივობის მიხედვით:
   1. უწყვეტი;
   2. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.
2. დაზღვევის ობიექტის მიხედვით:
   1. საკუთარ სიცოცხლესთან მიმართებაში (დაზღვეული და დაზღვეული ერთი და იგივე პირია);
   2. სხვა პირთან მიმართებაში (დაზღვეული და დაზღვეული სხვადასხვა პირია);
   3. ერთობლივი (ერთი დამზღვევი და რამდენიმე დაზღვეული, მოქმედებს პირველი ან მეორე გარდაცვალების პრინციპი).
3. დაზღვევის თემაზე:
   1. გარკვეულ ასაკამდე გადარჩენის შემთხვევაში;
   2. გარდაცვალების შემთხვევაში.
4. სადაზღვევო პრემიის გადახდის პროცედურის მიხედვით:
   1. ერთიანი თანხის გადახდა;
   2. პერიოდული გადახდები ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში.
5. დაზღვევის ტიპის მიხედვით:
   1. ერთჯერადი ბონუსით;
   2. პენსიის გადახდით;
   3. ფინანსური ქირით.

ნებაყოფლობითი და სავალდებულო სიცოცხლის დაზღვევა რუსეთში

სახელმწიფო მოხელეთა გარკვეულმა კატეგორიებმა სამუშაოს დაწყებამდე უნდა გააფორმონ სადაზღვევო პოლისი. მზღვეველთან ხელშეკრულების გასაფორმებლად თანხა გამოიყოფა სახელმწიფო ბიუჯეტი. დასაქმებულს არ აქვს უფლება უარი თქვას პროცედურაზე. რუსული სადაზღვევო კომპანიები ყოველწლიურად აწვდიან ანგარიშს ექვსი ტიპის შესახებ სავალდებულო დაზღვევა:

• მგზავრები/ტურისტები გადამზიდველის მიერ;
• სამხედრო პერსონალი სახელმწიფოს მიერ;
• მუშები საგადასახადო ორგანოები;
• მფლობელები მანქანა;
• მფლობელები საშიში ობიექტი;
• თვითმფრინავის მგზავრები გადამზიდველის მიერ.

ამის შესახებ ნათქვამია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსშიარცერთ ფიზიკურ და იურიდიულ პირს არ აქვს უფლება აიძულოს მოქალაქე საკუთარი ხარჯებით დააზღვიოს საკუთარი სიცოცხლე. მაგრამ კანონი ამბობს, რომ გარიგების დადებისას ადამიანს შეუძლია აიღოს ასეთი ვალდებულებები. მაგალითად, იპოთეკაზე განაცხადისას მსესხებლები ვალდებულნი არიან დადონ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება. ეს არ არის დარღვევა სამოქალაქო სამართალი, იმიტომ რომ. ინდივიდს ყოველთვის შეუძლია უარი თქვას ამ მოთხოვნაზე.

საინვესტიციო დაზღვევის პროგრამა

კლიენტებს, რომლებმაც დადეს გრძელვადიანი შემნახველი ხელშეკრულება, ზოგჯერ შეუძლიათ ანგარიშიდან მოგების ამოღება.ასეთ შემთხვევებში საინვესტიციო პოლიტიკაზე საუბრობენ. გამორჩეული თვისებაეს პროდუქტი არის სტაბილური პასიური შემოსავალი (წლიურად 12%-მდე), რომელიც ირიცხება მოქალაქის ანგარიშზე ხელშეკრულების გაფორმების პირველი თვიდან. სადაზღვევო კომპანიის ანგარიშზე არსებული სახსრები არ ექვემდებარება დაყადაღებას ან გაყოფას მეუღლეებს შორის განქორწინების დროს. პროდუქტის უარყოფითი მხარე მოიცავს ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესაძლებლობის არარსებობას ყველა მოგებისა და შენატანების მიღებით.

როგორ გავაფორმოთ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულება

მოქალაქემ უნდა მოინახულოს კომპანიის ფილიალი და შეავსოს რისკის ფორმა. ხელშეკრულების გასაფორმებლად საჭირო დოკუმენტების სიაში შედის რუსული პასპორტი, განცხადება ხელშეკრულების გაფორმებაზე და სამედიცინო დასკვნა ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ. მოწოდებული ინფორმაციის საფუძველზე ორგანიზაციის მენეჯერი ითვლის პოლისის ღირებულებას. თუ ადამიანი კმაყოფილია ყველაფრით, ხელს აწერს ხელშეკრულებას და იხდის წინასწარ გადახდას.

სიცოცხლის დაზღვევის წესები

945-ე მუხლის შესაბამისად Სამოქალაქო კოდექსირუსეთის ფედერაციაში, მზღვეველს უფლება აქვს შეაფასოს რისკები. კონკრეტულ შემთხვევაში ჩვენ ვსაუბრობთსიცოცხლის დაზღვევის შესახებ, ამიტომ ინდივიდი გაიგზავნება სამედიცინო შემოწმებაზე. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, კომპანიამ უნდა დადოს ოფიციალური ხელშეკრულება ფიზიკურ პირთან სამოქალაქო კოდექსით დადგენილი ფორმით და სადაზღვევო სიტუაციის შემთხვევაში, სრულად აანაზღაუროს მისი ხარჯები.

ხელშეკრულების პირობები და აქტიური მხარეები

ნებისმიერი ფიზიკური პირი, რომელიც გადაწყვეტს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებას, დაუკავშირდება მზღვეველს. ეს ეხება კომპანიას, რომელიც უზრუნველყოფს სადაზღვევო მომსახურებას. ხელშეკრულების დადების შემდეგ მოქალაქეს, რომლის სიცოცხლე ექვემდებარება დაზღვევას, ენიჭება დაზღვეულის სტატუსი. დაზღვეული არის ორგანიზაცია ან პირი, რომელიც აფორმებს ხელშეკრულებას მზღვეველთან და ყიდულობს სადაზღვევო პოლისს, ხოლო ბენეფიციარი არის ის, ვინც იღებს თანხას კონკრეტული მოვლენის დადგომის შემდეგ. ხელშეკრულების შევსებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

1. დაზღვეული თანხა. ეს არის მაქსიმალური მნიშვნელობა სადაზღვევო კომპენსაცია, რომელიც გადაიხდება პოლისის ფარგლებში. ეს თანხა განსაზღვრავს ყოველთვიური შენატანების, ერთჯერადი პრემიებისა და გადახდების ოდენობას კონკრეტული ტიპის რისკებზე.
2. დაზღვევის საფასური. ეს ის თანხაა, რომლის გადახდაც კლიენტს ყოველთვიურად მოუწევს.იგი გამოითვლება თითოეულ მოქალაქზე ინდივიდუალურად. როლს ასრულებს პირის ასაკი, ჯანმრთელობის მდგომარეობა, ხელშეკრულების ხანგრძლივობა, პროფესია და სხვა ფაქტორები. დამატებითი პირობებიპოლიტიკით გათვალისწინებული.

ფიზიკური პირისთვის სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმების მოთხოვნები

ფორმაში მითითებული უნდა იყოს ორივე მხარის დეტალები და ხელშეკრულების მოქმედების ვადა. ცალკე სვეტში ჩამოთვლილია ყველა რისკი ნაღდი ანგარიშსწორებით. ბლანკზე ასევე მითითებულია სადაზღვევო თანხის მაქსიმალური თანხა, რომელიც კომპანიას შეუძლია გადაიხადოს სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში. შეთანხმება დასტურდება პოლისის გაცემით. პროცედურის დასრულების შემდეგ, დამზღვევს შეუძლია განახორციელოს პირველი გადახდა.

როგორია სიცოცხლის დაზღვევის პირობები ხელშეკრულებაში მითითებული?

გადახდის პირობები მკაფიოდ უნდა იყოს მითითებული მხარეთა შეთანხმებაში. მათ გარეშე პოლიტიკა არასწორი იქნება. ხელშეკრულების ფორმა უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას გამოქვითვის თანხის შესახებ და როდის აქვს მზღვეველს უფლება უარი თქვას ფულადი კომპენსაციის გადახდაზე. სამოქალაქო კოდექსის 942-ე მუხლის თანახმად, ხელშეკრულებაში უნდა განისაზღვროს შემდეგი პირობები:

• ინფორმაცია დაზღვეულის შესახებ;
• ხელშეკრულების ხანგრძლივობა;
• ინფორმაცია დაზღვეული მოვლენების შესახებ, რომელსაც თან ახლავს კომპენსაციის გადახდა;
• დაზღვეული თანხის ოდენობა.

ერთ-ერთი ზემოაღნიშნული პუნქტის არარსებობის შემთხვევაში ხელშეკრულება ითვლება დაუდებლად. შერეული სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება ითვალისწინებს დანაზოგისა და რისკის ფუნქციების ერთობლიობას. ასეთი ხელშეკრულებები იდება 5-20 წლით. ასეთ პოლიტიკაში უნდა იყოს მითითებული მოგების პროცენტი, რომელსაც ადამიანი მიიღებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. თუ ეს პუნქტი არ არსებობს, მაშინ შეთანხმება ძალადაკარგულია.

ძირითადი პირობები

ნაგულისხმევად, ყველა სადაზღვევო პროდუქტი შეიცავს რისკების ჩამონათვალს, რომლებსაც ისინი ფარავს. ისინი განიხილება როგორც ხელშეკრულების ძირითადი პირობები. მოქალაქეს შეუძლია აირჩიოს სადაზღვევო პროდუქტი, რომელიც ყველაზე მეტად შეესაბამება მის მოთხოვნებს. ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ, მომსახურების ძირითადი პირობების შეცვლა შეუძლებელი იქნება.. პირს მოუწევს ხელშეკრულების შეწყვეტა და შემდეგ ახალი ხელშეკრულების გაფორმება.

დამატებითი დაზღვეულის არჩევით

პირს, რომელიც გადაწყვეტს პოლისის გაფორმებას, შეუძლია შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები რამდენიმე რისკის დამატებით. ამასთან, ყოველთვიური შენატანების ოდენობა გაიზრდება, რადგან იზრდება სადაზღვევო სიტუაციების რაოდენობა და მზღვეველის პოტენციური პასუხისმგებლობა. ზოგიერთი კომპანია ადგენს ლიმიტს იმ რისკების რაოდენობაზე, რომელიც კონკრეტულ კლიენტს შეუძლია აირჩიოს კონტრაქტის დადებისას.

ფრანშიზა

ხელშეკრულების გაფორმებამდე მოქალაქემ უნდა გაარკვიოს დაზღვეულის ზარალის რა ნაწილი არ ექვემდებარება ანაზღაურებას გაცემული პოლისის შესაბამისად. ფრენჩაიზის ზომა ხშირად უდრის კონკრეტულს ფულადი თანხა, მაგრამ ზოგიერთი კომპანია მას დაზღვევის პროცენტად ადგენს. ამ შეზღუდვის ხელშეკრულებაში შემოტანით ორგანიზაცია დაზღვეულს ავალდებულებს, რომ უფრო ყურადღებიანი იყოს საკუთარი ცხოვრების მიმართ. რაც უფრო დაბალია გამოქვითვა პოლისზე, მით უფრო მაღალია სადაზღვევო განაკვეთი.

მხარეთა უფლებები და მოვალეობები

დამზღვევი იხდის პრემიებს ხელშეკრულებით დადგენილი პირობებით და ოდენობით. დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში პოლისის გამცემი მოქალაქემ ან ბენეფიციარმა უნდა აცნობოს ამის შესახებ 30 დღის ვადაში. მზღვეველი ვალდებულია გადაიხადოს კომპენსაცია სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას. თუ თანხა კლიენტზე არ იყო გაცემული ქ ფიქსირებული დრო, კომპანია იხდის ჯარიმას თანხის 1%-ის ოდენობით ყოველი დაგვიანების დღეზე.

სადაზღვევო საქმე

ეს ტერმინი ეხება არახელსაყრელ სიტუაციას, რომელშიც ინდივიდი იმყოფება. ის შედის სადაზღვევო კომპანიასთან გაფორმებულ ხელშეკრულებაში. თუ მოქალაქე ცოცხალი რჩება რაიმე არახელსაყრელი მოვლენის შედეგად, მაშინ პოლიტიკა კვლავ მოქმედებს. გამორჩეული თვისებასადაზღვევო შემთხვევები არის ის, რომ ისინი წარმოიქმნება დაზღვეულის ბრალის გარეშე.

ღონისძიების აღიარება

კომპანია ყველა შემთხვევას დაზღვევად არ ცნობს. თუ ადამიანი საკუთარ თავს ზიანს აყენებს, კომპენსაციას ვერ მიიღებს. თვითმკვლელობა შეიძლება ჩაითვალოს სადაზღვევო მოვლენად, თუ ხელშეკრულება მოქმედებდა არანაკლებ 2 წლის განმავლობაში პირის გარდაცვალების მომენტში. ყველა სიტუაციაში, დაზღვეულმა ან ბენეფიციარმა უნდა წარმოადგინოს მოვლენის ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტების პაკეტი.

დაზღვევის კურსი

ეს მაჩვენებელი მალავს სადაზღვევო პრემიის განაკვეთს, ე.ი. მზღვეველის მიერ გაწეული მომსახურების ღირებულება. ტარიფის ზედა ზღვარი განისაზღვრება მოთხოვნით და საბანკო პროცენტის ოდენობით დეპოზიტებზე. სტრუქტურა სადაზღვევო პორტფელიდა მართვის ხარჯები გავლენას ახდენს ამ ინდიკატორის ზომაზე. ტარიფის გაანგარიშებისას ორგანიზაცია ითვალისწინებს შემდეგი ფაქტორები:

• სადაზღვევო შემთხვევების სტატისტიკა, ე.ი. კონკრეტული არასასურველი მოვლენის წარმოშობის ალბათობა (რაც უფრო მაღალია, მით უფრო მაღალია ტარიფი);
• მზღვეველის ხარჯები პოლისის პირობების შესრულებაზე;
• საინვესტიციო შემოსავალი;
• კომპენსაციის გადასახდელებისთვის სარეზერვო რეზერვების შექმნის აუცილებლობა.

სიცოცხლის დაზღვევის სარგებელი

წარდგენის პროცედურა ფინანსური დახმარებაგანისაზღვრება ხელშეკრულების ტიპის მიხედვით. საინვესტიციო პოლიტიკა ითვალისწინებს ინვესტიციებიდან დივიდენდების გადახდას ფასიანი ქაღალდები. დამზღვევს შეუძლია მიიღოს ეს თანხა ან დაამატოს პუნქტი ხელშეკრულებაში, რათა ის ავტომატურად გადაირიცხოს ანგარიშზე. სადაზღვევო დაფარვამიერ სტანდარტული პოლიტიკაბენეფიციარს შეუძლია მიიღოს მზღვეველის მიერ მოვლენის აღიარების შემდეგ. ერთჯერადი ბონუსიგადახდილი ხელშეკრულების ძირითადი პირობის შესრულებიდან სამი კვირის განმავლობაში.

როგორ შეწყვიტოს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება

მოქალაქეს უფლება აქვს უარი თქვას კონკრეტული კომპანიის მომსახურებაზე პოლისის ვადის გასვლამდე. ამის შესახებ სამოქალაქო კოდექსის 958-ე მუხლშია ნათქვამი. ადრეული დაშლასიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება შესაძლებელია, როდესაც იცვლება სამუშაო პირობები, თუ ისინი მნიშვნელოვნად იმოქმედებენ საბოლოო პრემიის ოდენობაზე ან თან ახლავს დაკავშირებული რისკის ზრდას. პროცედურა ტარდება შემდეგნაირად:

1. ფიზიკური პირი მოდის ორგანიზაციის ფილიალში ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ შევსებული განაცხადით.
2. განაცხადი განიხილება 10 დღის განმავლობაში, შემდეგ კი პოლიტიკა წყდება.
3. თუ ხელშეკრულება ამას ითვალისწინებს, შენატანების ნაწილი მოქალაქეს უბრუნდება.

შეწყვეტის მიზეზები

შემთხვევათა 70%-ში სადაზღვევო ურთიერთობის შეწყვეტის ინიციატორი დაზღვეულია. მოქალაქემ შეიძლება არ მიუთითოს ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზეზი.თუ დამზღვევმა კლიენტს მიაწოდა მცდარი ინფორმაცია, მზღვეველს შეუძლია გამორიცხოს იგი კლიენტის ბაზიდან გამოსყიდვის თანხის დაბრუნების გარეშე. სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა სესხზე აქვს შემდეგი მახასიათებლები:

1. იპოთეკაზე განაცხადის დროს მსესხებელმა უნდა დააზღვიოს სიცოცხლე მოქმედების პირველი წლის განმავლობაში სესხის ხელშეკრულებადა მითითებული დროის გასვლის შემდეგ მას შეუძლია უარი თქვას ამ მომსახურებაზე.
2. დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში სასესხო პროდუქტის ღირებულება იზრდება 1%-ით.
3. ზე ადრეული დაფარვასესხი, დაზღვევის ხელშეკრულება ავტომატურად სრულდება. ნაღდი ფული პოლისის დარჩენილი პერიოდისთვის ანაზღაურდება სამი კვირის განმავლობაში.

გამოსყიდვის თანხა

მიიღეთ ფულადი კომპენსაციახელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტისთვის შესაძლებელია, თუ პროცესის ინიციატორი მზღვეველია. როდესაც დაზღვეული ან დაზღვეული მიმართავს, გამოსყიდვის თანხა არ გადაიხდება, თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ფულადი კომპენსაცია შეიძლება მიეცეს ფიზიკურ პირს, თუ სიცოცხლე დაზღვეული იყო კონკრეტული ვალდებულების ხანგრძლივობის განმავლობაში. მისი განხორციელების შემდეგ ადამიანს შეუძლია გადაანგარიშების შემდეგ დააბრუნოს თანხის ნაწილი.

=

იპოთეკის ნებაყოფლობითი სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტისას გაგრილების პერიოდი

პოლისზე განაცხადის დროს თითოეულ მოქალაქეს უფლება აქვს უარი თქვას შერჩეული კომპანიის მომსახურებაზე და დაუბრუნოს სადაზღვევო პრემია. ამისათვის მას 5 დღე მაინც ეძლევა. ამ პერიოდს გაგრილების პერიოდს უწოდებენ. იპოთეკით მსესხებელი ვალდებულია დააზღვიოს სიცოცხლე. თუ ის არ არის კმაყოფილი დაზღვევის პირობებით, მას უფლება აქვს უარი თქვას მასზე და შემდეგ დაუკავშირდეს სხვა კომპანიას. თუ მზღვეველი უარს იტყვის პოლისის დაბრუნებაზე, მოქალაქემ უნდა დაწეროს საჩივარი ცენტრალური ბანკირუსეთი.

გადასახადის გამოქვითვა პირადი საშემოსავლო გადასახადისთვის

სახელმწიფოსგან ფულადი კომპენსაციის მიღებას შეძლებენ დაზღვეული მოქალაქეები, რომლებსაც 5 წელზე მეტი ვადით აქვთ დადებული ხელშეკრულება. ეს ცვლილება შევიდა 219-ე მუხლში Საგადასახადო კოდექსი RF 2015 წლის 1 იანვარი. ამ დრომდე, გამოქვითვის მიღების უფლებით ისარგებლა ყველა იმ პირს, ვინც აფორმებდა ხელშეკრულებებს. საპენსიო დაზღვევა. კომპენსაცია შეიძლება მიიღოს მოქალაქემ, რომელიც აკეთებს სადაზღვევო პრემიებიან ბენეფიციარი სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას. გადასახადის დაბრუნების პროცედურა დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ ჩაირიცხა თანხა მზღვეველის ანგარიშზე. ანაზღაურება იხდის, თუ სიცოცხლე დაზღვეულია:

• ინდივიდუალური;
• მისი შვილები;
• მშობლები/მეურვეები;
• მეუღლე.

მიღების პირობები

თუ მოქალაქემ დამსაქმებლის მეშვეობით შეიტანა შენატანები Საპენსიო ფონდიდა სადაზღვევო კომპანია, შემდეგ გადასახადები უნდა დაბრუნდეს კომპანიის ბუღალტერიის მეშვეობით. დამოუკიდებლად შესვლისას ყოველთვიური გადახდამზღვეველის ანგარიშზე ფიზიკური პირი დამოუკიდებლად უნდა დაუკავშირდეს საგადასახადო ოფისისაცხოვრებელ ადგილას. ოფიციალურად, არსებობს პირადი საშემოსავლო გადასახადის გამოქვითვის სამი პირობა:

1. ხელშეკრულების ხანგრძლივობა უნდა იყოს მინიმუმ 5 წელი.
2. მოქალაქეები ვალდებულნი არიან გადაიხადონ სადაზღვევო პრემია საკუთარი ფინანსური რესურსებიდან.
3. პირს უნდა ჰქონდეს ოფიციალური შემოსავალი, ექვემდებარება 13%-იან გადასახადს და იყოს რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტი.

რა თვისებები აქვს სიცოცხლის დაზღვევას სიკვდილის შემთხვევაში? რა განსაზღვრავს სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ღირებულებას? სად არის ყველაზე იაფი ადგილი სიცოცხლის დაზღვევის მისაღებად?

გამარჯობა, ჟურნალ HeatherBeaver-ის ძვირფასო მკითხველებო! დაზღვევის ექსპერტი დენის კუდერინი დაუკავშირდა.

ეს პუბლიკაცია დააინტერესებს ყველას, ვისაც ოდესმე უფიქრია სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და ინვალიდობის დაზღვევაზე.

სადაზღვევო კომპანიასთან ხელშეკრულება არა მხოლოდ იცავს დაზღვეულის ფინანსურ ინტერესებს, არამედ საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ პირადი სახსრები - თუ იყენებთ შემნახველ პროგრამებს.

ახლა კი - პირველ რიგში.

1. ღირს თუ არა თქვენი სიცოცხლის დაზღვევა?

მიუხედავად ფინანსური და სოციალური მდგომარეობის, სქესის, ასაკისა და ცხოვრების წესისა, თითოეული ჩვენგანი ყოველდღიურად რისკავს სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას. საფრთხე გველოდება გზებზე, სახელოსნოებში, ოფისებში და საკუთარ ბინაშიც კი.

დაზღვევა, რა თქმა უნდა, არ დაიცავს მრავალი რისკისგან, მაგრამ დაიცავს ჩვენს ფინანსებს. უსიამოვნო და რთული ცხოვრებისეული სიტუაციები ხშირად გვაოცებს. დაზღვევა საშუალებას გვაძლევს თავიდან ავიცილოთ მოულოდნელი ხარჯები: ეს არის ერთგვარი სამაშველო ჟილეტი, რომელიც დაგვაკავებს ყოველდღიური გემის დაღუპვის შემთხვევაში.

– დამზღვევის ჯანმრთელობის, სიცოცხლესა და სიკვდილთან დაკავშირებული ქონებრივი ინტერესების დაცვა. ამ ტიპის დაზღვევა განკუთვნილია ხანგრძლივი ვადებიდა დაცვის გარდა, შეუძლია შეასრულოს კუმულაციური ფუნქცია.

რუსეთსა და დსთ-ს ქვეყნებში სიცოცხლის დაზღვევის ინსტიტუტს ჯერ არ მიუღია ისეთივე განვითარება, როგორც ევროპის ქვეყნებში ან შეერთებულ შტატებში. აქ ეს არის გავრცელებული და გავრცელებული პრაქტიკა, აქ მოსახლეობის მხოლოდ 4-5% აზღვევს მოსახლეობის სიცოცხლეს.

თუმცა, in ბოლო წლებირუსეთის ფედერაციაში გაიზარდა დაზღვეულთა რაოდენობა, რაც დაკავშირებულია მოქალაქეთა ფინანსური და სოციალური წიგნიერების დონის მატებასთან.

რუსეთში, ისევე როგორც სხვა ცივილიზებულ ქვეყნებში, სახელმწიფო ავალდებულებს ყველა დამსაქმებელს დააზღვიოს თანამშრომლები შრომისუნარიანობის დაკარგვის, ინვალიდობის ან გარდაცვალების შემთხვევაში.

ნამდვილი გადახდის თანხები სავალდებულო დაზღვევაისინი ყოველთვის არ ფარავენ მატერიალური ხარჯებიდაზღვეული და ბენეფიციარები სადაზღვევო სიტუაციის დადგომისას. ასე რომ, გარდა სავალდებულო დაზღვევისა, დასაქმებულს უფლება აქვს აიღოს ნებაყოფლობითი სადაზღვევო პოლისი.

მაგალითი

დროებითი ინვალიდობის სავალდებულო დაზღვევის კომპენსაცია საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მხოლოდ ძირითადი სამედიცინო მომსახურება. ნებაყოფლობითი სადაზღვევო პოლისი იძლევა უფრო სრული მკურნალობისა და გამოჯანმრთელების უფლებას, სანატორიუმებში ვიზიტებისა და ძვირადღირებული თერაპიული პროცედურების ჩათვლით.

ხელშეკრულების მოქმედების ვადა გამოითვლება წლების მიხედვით. ხელშეკრულების ნაგულისხმევი ვადა არის კუმულაციური პერიოდი, თუ სხვა პირობები არ არის გათვალისწინებული. სადაზღვევო პრემიის გადახდის მეთოდი და სიხშირე წინასწარ არის შეთანხმებული.

ფული, რომელიც მიდის მზღვეველის ანგარიშზე, არ არის მკვდარი წონა, მაგრამ არის მუდმივ მიმოქცევაში, რაც საშუალებას აძლევს დაზღვეულს მიიღოს შემოსავალი გარკვეული თარიღისთვის (მაგალითად, საპენსიო ასაკი).

ამგვარად სიცოცხლის დაზღვევა გრძელვადიან ინვესტიციას წააგავს: დამზღვევი ფულს დებს საკუთარ ან მისი მემკვიდრეების მომავალში. უსაფრთხოების დეპოზიტი განსხვავდება ბანკის დეპოზიტიის ფაქტი, რომ მისი აღება შეუძლებელია კონკრეტულ თარიღამდე.

2. რა განსაზღვრავს სიცოცხლის დაზღვევის ღირებულებას - 5 ძირითადი ფაქტორი

პოლისის ღირებულება ყოველთვის ინდივიდუალურად განისაზღვრება. გარდა ამისა, თითოეულ კომპანიას აქვს საკუთარი მიდგომა ფასებისადმი. თუმცა, არსებობს სტანდარტული ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ სადაზღვევო პრემიების (შენატანების) ოდენობაზე.

განვიხილოთ სადაზღვევო მომსახურების ღირებულებაზე მოქმედი ყველაზე მნიშვნელოვანი პარამეტრები.

ფაქტორი 1.სქესი და ასაკი

თითოეული მზღვეველი იყენებს ასაკობრივ ცხრილებს, რომლებიც ითვლის გადახდის კოეფიციენტს დაზღვეულის სრული წლების რაოდენობის მიხედვით. რაც უფრო ძველია კლიენტი, მით მეტია სადაზღვევო პრემია.

ასევე მნიშვნელოვანია დაზღვეულის სქესი: მამაკაცებისთვის პოლისი უფრო ძვირი დაჯდება, რადგან სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის რისკი ყოველთვის მაღალია მოსახლეობის ძლიერი ნახევრისთვის.

ფაქტორი 2.დაზღვეულის პროფესია

არსებობს პროფესიების ჩამონათვალი, რომლებიც დაკავშირებულია ყოველდღიურ რისკთან.

გაზრდილი ტარიფები გათვალისწინებულია მეხანძრეებისთვის, პოლიციელებისთვის, ექიმებისთვის, რომლებსაც ემუქრებათ საშიში ინფექციური დაავადებები, კასკადიორები, სასწრაფო დახმარების მუშაკები, საცდელი პილოტები და სამხედრო პერსონალი.

ფაქტორი 3.არჩეული სადაზღვევო პაკეტი

სიცოცხლის დაზღვევის პროგრამები შეიძლება მოიცავდეს არა მხოლოდ სიკვდილს ბუნებრივი მიზეზების ან უბედური შემთხვევებისგან, არამედ სხვა რისკებსაც.

Მაგალითად:

• შრომისუნარიანობის დაკარგვა;
• ინვალიდობა;
• სხეულის დაზიანება და დაზიანება;
• ქირურგიული ჩარევები და ჰოსპიტალიზაცია.

რაც უფრო მეტი სადაზღვევო შემთხვევაა გათვალისწინებული, მით უფრო მაღალია პოლისის ღირებულება.

ფაქტორი 4.დაზღვეულის ჯანმრთელობის მდგომარეობა

მნიშვნელოვანი ფაქტორი ხარჯების ფორმირებისთვის. კითხვარში, რომელსაც თითოეული კლიენტი ავსებს ხელშეკრულების დადებამდე, მიმდინარე მდგომარეობადაზღვეულის ჯანმრთელობას სერიოზული ყურადღება ექცევა.

აუცილებელია მიუთითოთ წარსული დაზიანებები და დაავადებები და მიმდინარე ქრონიკული დაავადებები. ყოფნა ასევე მნიშვნელოვანია ცუდი ჩვევები. მზღვეველებს ყველა დეტალი აინტერესებთ, დღეში მოწეული სიგარეტის რაოდენობამდე. ექსპერტები გვირჩევენ ჯანმრთელობისა და ცხოვრების წესის შესახებ ყველაზე ზუსტი ინფორმაციის მიწოდებას.

თუ ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ თანამშრომლები აღმოაჩენენ, რომ თქვენ დამალეთ სერიოზული დაავადება, რომელიც გქონდათ დაზღვევის დროს, მათ შეუძლიათ უარი თქვან სადაზღვევო თანხის გაცემაზე.

ფაქტორი 5.დაზღვევის პირობები

სადაზღვევო პერიოდის მიხედვით დაზღვევა იყოფა ვადად, უვადოდ და შერეულ. პირველი ვარიანტი ყველაზე იაფია. უვადო პოლისი მოიცავს ერთჯერად ან რეგულარულ სადაზღვევო პრემიას ხელშეკრულების მთელი პერიოდის განმავლობაში.

ცხრილი უფრო ნათლად აჩვენებს ფასის დამოკიდებულებას განმსაზღვრელ ფაქტორებზე:

სხვა სტატიები ჯანმრთელობის დაზღვევის შესახებ არის "" და "".

3. როგორ დავაზღვიოთ სიცოცხლე და ჯანმრთელობა - 7 მარტივი ნაბიჯი

სიცოცხლის დაზღვევა პასუხისმგებელი ბიზნესია. ადამიანი დაზღვეულია ათწლეულების განმავლობაში, ან თუნდაც უვადოდ. ამიტომ, სანამ პოლისის გაცემას დაიწყებთ, წინასწარ უნდა შეისწავლოთ პროცესის ყველა მახასიათებელი და ხარვეზი.

თქვენ უნდა იმოქმედოთ თანმიმდევრულად და აზრობრივად, დაიცავით ჩვენი ექსპერტების მითითებები.

Ნაბიჯი 1.გადაწყვიტეთ რისი დაზღვევა გვინდა

ჯერ უნდა გადაწყვიტოთ რა რისკების დაზღვევა გსურთ. მზა სადაზღვევო პროგრამების არჩევანი ძალიან ვრცელია.

დაზღვევა შეიძლება შეიცავდეს:

• სამრეწველო ავარიები;
• სტიქიური უბედურების შედეგად სიკვდილი;
• ინვალიდობის დაწყება;
• სიკვდილი ავარიის შედეგად (მანქანა, რკინიგზა, საჰაერო).

დაზღვევის ტიპის არჩევისას ყურადღება გაამახვილეთ თქვენს პროფესიაზე, ცხოვრების წესზე და სხვა ობიექტურ გარემოებებზე.

ნაბიჯი 2.სადაზღვევო კომპანიის არჩევა

სწორი მზღვეველის არჩევა დროული და სრული გადახდების გარანტიაა.

კეთილსინდისიერი კომპანიები ნამდვილად ზრუნავენ თავიანთი კლიენტების კეთილდღეობაზე და იხდიან სადაზღვევო თანხებს სრულად და დროულად. საეჭვო კომპანიები სხვადასხვა საბაბით ცდილობენ შეამცირონ ხარჯები ან მთლიანად უარი თქვან ვალდებულებებზე.

კარგი დამზღვევი გამოირჩევა შემდეგი პარამეტრებით:

• ხანგრძლივი გამოცდილება სადაზღვევო ბაზარზე;
• კლიენტების დიდი რაოდენობა;
• მნიშვნელოვანი გადახდები დაზღვეული მოვლენებისთვის გასული საანგარიშო პერიოდისთვის;
• ფილიალების დიდი რაოდენობა;
• მოსახერხებელი ვებსაიტის ხელმისაწვდომობა და ონლაინ პოლიტიკის გაცემის შესაძლებლობა;
• მაღალი რეიტინგი დამოუკიდებელი სარეიტინგო სააგენტოებისგან.

ბოლო, რაც უნდა გააკეთოთ, არის დაეყრდნოთ ონლაინ მიმოხილვებს - ყოველთვის იქნება მეტი ნეგატივი, ვიდრე პოზიტივი და მეტი პრეტენზია, ვიდრე მადლიერება. უმჯობესია დაეყრდნოთ თქვენი მეგობრებისა და ნაცნობების რეალურ გამოცდილებას.

ნაბიჯი 3.სადაზღვევო პროგრამის არჩევა

Უფრო სხვადასხვა პროგრამებიკომპანიები გვთავაზობენ, მით უფრო მაღალია თქვენთვის სასარგებლო პროდუქტის არჩევის შანსი.

რისკის დაზღვევა ფუნდამენტურად განსხვავდება დანაზოგის დაზღვევისგან, ამიტომ დაუყოვნებლივ უნდა გადაწყვიტოთ რა გაინტერესებთ - დაცვა გაუთვალისწინებელი სიტუაციების ან გრძელვადიანი ინვესტიციების შემთხვევაში.

თუ ძნელია არჩევანის გაკეთება, გამოიყენეთ სადაზღვევო ბროკერის დახმარება. გადაუხადეთ ასეთ სპეციალისტს ერთხელ და ის შეგირჩევთ თქვენთვის ყველაზე მომგებიან და საჭირო დაზღვევის ვარიანტს.

ნაბიჯი 4.ჩვენ ყურადღებით ვსწავლობთ დაზღვევის ხელშეკრულებას

ხელშეკრულება გაფორმებამდე დიდი ხნით ადრე უნდა იქნას შესწავლილი. თუ რაიმე პუნქტში ეჭვი გეპარებათ, უმჯობესია დაუყოვნებლივ აცნობოთ აგენტებს.

შენიშვნები და წვრილმანიც კი მნიშვნელოვანია. განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ განყოფილებებს, სადაც არადაზღვევის შემთხვევები. მიზანშეწონილია ხელშეკრულების წაკითხვა პროფესიონალი იურისტის მიერ.

ნაბიჯი 5.დოკუმენტების შეგროვება

თითოეულ კომპანიას აქვს საკუთარი მოთხოვნები მოწოდებულ დოკუმენტებთან დაკავშირებით. აუცილებლად დაგჭირდებათ პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი, განაცხადი და შევსებული განაცხადის ფორმა. უმეტეს შემთხვევაში, საჭიროა სამედიცინო სერთიფიკატი თქვენი ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ.

ნაბიჯი 6.ჩვენ ვიხდით სადაზღვევო მომსახურების პაკეტს

მომსახურების გადახდა შეგიძლიათ ნაღდი ანგარიშსწორებით, ბანკით ან ელექტრონული გადარიცხვა. დაზღვევის სახეობიდან გამომდინარე, გადახდა მიიღება ერთიანად ან რეგულარული განვადებით. ეს უკანასკნელი ვარიანტი უფრო სავარაუდოა, რადგან სიცოცხლის დაზღვევა გრძელვადიანი მოვლენაა.

ნაბიჯი 7ჩვენ ვაფორმებთ ხელშეკრულებას

ბოლო ნაბიჯი არის დასრულებული დოკუმენტის ხელმოწერა. კონტრაქტის განახლება პრობლემური პროცედურაა, ამიტომ ნუ იჩქარებთ ავტოგრაფის ხელმოწერას. ხელახლა წაიკითხე ნაშრომები, დარწმუნდი, რომ არაფერი გამოგრჩა და მხოლოდ ამის შემდეგ მოაწერე ხელი.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ზოგიერთი სადაზღვევო პროგრამა არ ამოქმედდება დაუყოვნებლივ, მაგრამ მხოლოდ მას შემდეგ, რაც "ლოდინის პერიოდი" ამოიწურება. ეს პერიოდი 7-დან 14 დღემდე მერყეობს.

სხვა სტატიები მსგავს თემებზე არის "" და "".

4. სად არის ყველაზე იაფი ადგილი თქვენი სიცოცხლის დაზღვევისთვის - ტოპ 5 კომპანიის მიმოხილვა ხელსაყრელი სადაზღვევო პირობებით

იმისათვის, რომ მკითხველს გაუადვილდეს სადაზღვევო პარტნიორების არჩევა, ჩვენ შევადგინეთ ყველაზე მეტის სია სანდო კომპანიები, გთავაზობთ მომგებიან და ხელმისაწვდომ სიცოცხლის დაზღვევის პროგრამებს.

1) Tinkoff დაზღვევა

ცნობილი Tinkoff ბრენდის შვილობილი კომპანია. მას არ აქვს მრავალწლიანი გამოცდილება სადაზღვევო ბაზარზე, მაგრამ დამსახურებული პოპულარობით სარგებლობს მოქალაქეებსა და კორპორატიულ კლიენტებში.

კომპანია მტკიცედ არის ერთგული ტექნოლოგიების, საიმედოობისა და მომსახურების მაღალი დონის მიმართ. დაზღვევის უმეტესობის შეძენა შესაძლებელია ონლაინ და მიწოდება თქვენს სახლში. ნებისმიერ მსურველს შეუძლია გამოიყენოს ონლაინ კონსულტანტის დახმარება პროგრამის არჩევისას.

2) BINBANK

ჯანმრთელობის, სიცოცხლის, ქონების, მოგზაურობის დაზღვევა და მრავალი სხვა. ყურადღება მიაქციეთ BINBANK-ის შემნახველ პროგრამებს, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ დააზღვიოთ თქვენი ჯანმრთელობა, სიცოცხლე და ოჯახის უსაფრთხოება დიდი ხნით.

ამ მზღვეველის კიდევ ერთი ინოვაციური პროგრამა სახელად "Capital in Plus". არსებითად, ეს არის ტიპი მომგებიანი ინვესტიცია პირადი აქტივები. ხელშეკრულება მოქმედებს 5 წლის განმავლობაში, სავარაუდო წლიური შემოსავალი 15%. დამზღვევის გარდაცვალების შემთხვევაში ფულს იღებს მის მიერ წინასწარ დანიშნული პირი.

საერთაშორისო კომპანია, რომელიც მუშაობს 1994 წლიდან რუსული ბაზარი. კლიენტთა საერთო რაოდენობა მსოფლიოში 2 მილიონზე მეტია. სპეციალობა არის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. რისკის დაზღვევის გარდა, ამ კომპანიასთან ხელშეკრულება ბევრ დამატებით სარგებელს იძლევა.

კერძოდ, "პრესტიჟის" შემნახველი დაზღვევა შესაძლებელს ხდის ბავშვის სწავლისთვის ფულის მიღებას რუსეთის ფედერაციისა და მსოფლიოს ყველაზე პრესტიჟულ უნივერსიტეტებში გარკვეული თარიღისთვის, ხოლო "სიცოცხლის დაცვის" პოლიტიკა გარანტირებულია გადასახადების გადახდაზე მძიმე დაავადებების დროს. დიაგნოზი დაუსვეს.

4)RESO-გარანტია

კომპანია ფუნქციონირებს 1991 წლიდან და კლიენტებს სთავაზობს 100-ზე მეტ სადაზღვევო პროდუქტს ყველა შემთხვევისთვის. სააგენტო Expert ამ კომპანიას მიანიჭა ყველაზე მაღალი შესაძლო რეიტინგი A++ (საიმედოობის უმაღლესი დონე).

კაპიტალი და დაცვის პროგრამა გარანტიას იძლევა გადახდების ნებისმიერ სცენარში. მაშინაც კი, თუ სადაზღვევო შემთხვევა არ მომხდარა ხელშეკრულების ვადის გასვლამდე, კლიენტი იღებს დაზღვევის თანხასრულად.

ყველაზე გამოცდილი მზღვეველი რუსეთის ფედერაციაში არის 1921 წელს დაარსებული გოსტრახის ორგანიზაციის სამართალმემკვიდრე. კომპანია გარანტიას უწევს კლიენტებს სიჩქარეს, მომსახურების მაღალ დონეს და მოწოდებულია სრული გამჭვირვალობისა და ფინანსური და სამართლებრივი საქმიანობის საკითხებში.

გთავაზობთ სიცოცხლის დაზღვევის რამდენიმე სახეს - "დაზოგვის პროგრამა", "ინვესტიცია", "რიტუალი", "ავარია". საიტზე მუშაობს ონლაინ ფინანსური კონსულტანტი.

წაიკითხეთ პუბლიკაცია "" ჩვენს ვებსაიტზე.

5. 5 მითი სიცოცხლის დაზღვევის შესახებ

რუსეთის ფედერაციის ყველა მოქალაქემ არ იცის, რატომ სჭირდება მათ საერთოდ სიცოცხლის დაზღვევა და რა უპირატესობებს იძლევა პოლისი. არსებობს მრავალი მითი და მცდარი წარმოდგენა სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის შესახებ.

დადგა დრო, რომ გავამხილოთ მათგან ყველაზე გამძლე და საშიში.

მითი 1."სადაზღვევო კომპანიები არასანდო ინვესტიციაა"

თანხის მიღება ყველა წესის შესაბამისად შედგენილი ხელშეკრულებით ისეთივე რეალურია, როგორც თქვენი საბანკო დეპოზიტის ამოღება. თავმოყვარე მზღვეველები ზრუნავენ თავიანთ რეპუტაციაზე და ყოველთვის ასრულებენ ხელშეკრულების პირობებს.

მითი 2."სიცოცხლე მხოლოდ სიბერეში უნდა დააზღვიო"

ფუნდამენტურად არასწორი განცხადება. რაც უფრო ძველია ადამიანი, მით უფრო მაღალია მაჩვენებელი. ახალგაზრდებისთვის კი კომპანიები უზრუნველყოფენ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

დარწმუნებით ვერავინ იტყვის, რომ მის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას არაფერი დაემართება. სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა დასავლეთის ქვეყნებში საკმაოდ გავრცელებული მოვლენაა. მაგრამ რუსეთში სადაზღვევო ბიზნესი თანდათან ვითარდება. ეს გამოწვეულია იმით, რომ მოსახლეობა ფინანსურად განათლებული ხდება. არსებობს განსხვავებული სახეობებიასეთი დაზღვევები. დღეს ჩვენ გეტყვით, როგორ დააზღვიოთ სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულება არის ნებაყოფლობითი დაზღვევის სახეობა. დაზღვეული თავად ირჩევს, იყოს თუ არა დაზღვეული. ასეთი შეთანხმებები უფრო სრულ ფინანსურ დაცვას იძლევა, განსხვავებით. სავალდებულო პოლიტიკის მიხედვით ჯანმრთელობის დაზღვევათქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ ძირითადი სამედიცინო დახმარება.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მაღალკვალიფიციური სამედიცინო ან ქირურგიული დახმარება, ასევე მკურნალობა სპეციალიზებულ სანატორიუმებში.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა არის პირადი ფინანსური დაცვა. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას ადამიანი ხშირად ვერ ახერხებს სრულად შეასრულოს სამუშაო ვალდებულებები და, შესაბამისად, მკვეთრად უარესდება მისი ფინანსური მდგომარეობა. ამ შემთხვევაში სამაშველოში მოდის მზღვეველი, რომელთანაც გაფორმდა სადაზღვევო ხელშეკრულება. ხოლო თუ მოვლენა აღიარებულია სადაზღვევოდ, მზღვეველი ანაზღაურებს ზიანს დამზღვევის ან მისი მემკვიდრეების ანგარიშზე.

სადაზღვევო ხელშეკრულების სახეები

ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევას შორის ორი ძირითადი განსხვავებაა. ასეთი დაზღვევები იყოფა რისკებად და დაგროვებით. რისკის კონტრაქტები ხასიათდება ვადიანი ხასიათით. სადაზღვევო პრემიის ოდენობას დამზღვევი იხდის მზღვეველის ტარიფების მიხედვით. ჩვეულებრივ, ეს არის თანხის 0,12-დან 10%-მდე სადაზღვევო დაფარვა. ხოლო თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, მაშინ მზღვეველი, მოვლენის ხასიათიდან გამომდინარე, იხდის სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ კომპენსაციას.

ასეთი ხელშეკრულებები ადგენს კონკრეტულად რა ითვლება სადაზღვევო მოვლენად, ანუ რისკად, როგორც წესი, ეს არის პირველი ან მეორე ჯგუფის ინვალიდობის დაწყება, ასევე სიკვდილი. რისკის დაზღვევადიზაინის დროს ხშირად გამოიყენება სიცოცხლე და ჯანმრთელობა საკრედიტო პროდუქტები. დაზღვეული იცავს თავის ვალდებულებას ბანკის წინაშე. სადაზღვევო რისკის დადგომის შემთხვევაში, მზღვეველი ფარავს ბანკს დავალიანების თანხას.

აღსანიშნავია, რომ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისი ნებაყოფლობითია. ხოლო სესხზე განაცხადის დროს მსესხებელს შეუძლია უარი თქვას დაზღვევაზე, მაგრამ ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ძალაში შედის მხარეთა უფლებები და მოვალეობები, რომლებიც უზრუნველყოფილია როგორც კანონით, ასევე თავად სადაზღვევო ხელშეკრულებით.

შემნახველი ხელშეკრულებები ასრულებენ კუმულატიურ ფუნქციას. ნაღდი ფული მუდმივ მიმოქცევაშია, რაც საბოლოოდ გარკვეულ მოგებას მოაქვს. ხოლო ე.წ გადარჩენის შემთხვევაში დაზღვეული იღებს თავის პროცენტს. ეს ტიპი მომგებიანია დიდი ხნის განმავლობაში რეგისტრაციისას. და დეპოზიტისგან განსხვავებით, თანხის ამოღება ნებისმიერ დროს შეუძლებელია.

ასევე არის ინდივიდუალური და კოლექტიური ხელშეკრულებები. ინდივიდუალური გაიცემა მზღვეველსა და დაზღვეულს შორის უშუალოდ. შეთანხმების მხარეები არიან სადაზღვევო კომპანიადა პირი, რომელმაც შეასრულა ხელშეკრულება. ამ შემთხვევაში გაიცემა პოლისი, რომელშიც შეიძლება ჩაერთოს რამდენიმე დაზღვეული და ასევე დაინიშნოს ბენეფიციარი.

კოლექტიური ხელშეკრულება ჩვეულებრივ იდება ორს შორის იურიდიული პირები. მაგალითად, დამსაქმებელი და მზღვეველი ან ბანკი და სადაზღვევო კომპანია. ფიზიკური პირებიიმოქმედეთ როგორც დაზღვეული. თუმცა მათ პოლიტიკა არ აქვთ. ასეთი ხელშეკრულებების შესახებ ინფორმაციის დაზუსტება შესაძლებელია ძირითადი წესებირომლის საფუძველზეც დაიდო ხელშეკრულება.

როგორ განისაზღვრება დაზღვევის ღირებულება?

რა ღირს სიცოცხლის დაზღვევა? ღირებულებას თავად მზღვეველი განსაზღვრავს. ფინანსური ორგანიზაციები ამ საკითხს ყოველთვის ინდივიდუალურად უდგებიან, ვინაიდან სადაზღვევო შემთხვევის რისკი ყოველთვის ინდივიდუალურია და მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული. მზღვეველმა შეიძლება მოითხოვოს დამზღვევის სრული სამედიცინო გამოკვლევა, რათა დადგინდეს, რა დაჯდება გარკვეული სახის დაზღვევა მოცემულ შემთხვევაში. მაგრამ არსებობს გარკვეული ზოგადი კრიტერიუმები, რომლებიც პრაქტიკაში გამოიყენება დაზღვევაში ჩართულ ყველა ფინანსურ ინსტიტუტში.

ასაკი და სქესი

ტარიფი უფრო მაღალი იქნება ხანდაზმულებისთვის.ეს განპირობებულია იმით, რომ მოვლენის ალბათობაა სადაზღვევო რისკისიცოცხლესთან და ჯანმრთელობასთან ასოცირდება, მათ აქვთ უმაღლესი. მამაკაცებისთვის დაზღვევაც გაძვირდება. სტატისტიკის მიხედვით, მათ შორის სიკვდილიანობა უფრო მაღალია, ვიდრე ქალებში, ხოლო სიცოცხლის ხანგრძლივობის საშუალო ასაკი შესაბამისად დაბალია.

პროფესია

პრემიის ოდენობა ასევე დამოკიდებულია დაზღვევაზე განმცხადებლის მუშაობის ხასიათზე.არსებობს მთელი რიგი სპეციალობები, რომლებიც საკმაოდ ტრავმული ან ჯანმრთელობისთვის საშიშია. მათ შორის არიან პოლიციელები, მეხანძრეები, მაღაროელები და ა.შ.

სადაზღვევო რისკები

აქ დგინდება, რა კომპენსაცია გადაიხდება.სტანდარტული ნაკრები არის პირველი, მეორე ჯგუფის ინვალიდობა და სიკვდილი. მაგრამ რისკები შეიძლება შეიცავდეს:

• მოტეხილობები, დამწვრობა, სხვა დაზიანებები;
• სამუშაოს დაკარგვა. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ცალკე ტიპი სადაზღვევო პროდუქტიდაკავშირებულია ამ ასპექტთან;
• ჰოსპიტალიზაცია ან ოპერაცია.

რაც მეტი რისკია, მით უფრო მაღალია ტარიფი და შესაბამისად სადაზღვევო პრემია.

ჯანმრთელობის პრობლემები აქვს

დაზღვევაზე განაცხადის დროს მოგიწევთ შეავსოთ კითხვარი, რომელიც შეიცავს ბევრ კითხვას, მათ შორის, რამდენ სიგარეტს ეწევით და რამდენად ხშირად სვამთ ალკოჰოლს. აუცილებელია შეავსოთ ყველა ინფორმაცია თქვენს შესახებ რაც შეიძლება ზუსტად. მაგრამ თუ მზღვეველი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლებს ამ კითხვების შემოწმებას, მაშინ რთული არ იქნება დაავადების არსებობის შესახებ ინფორმაციის ამოცნობა.

და თუ ფინანსური ინსტიტუტი აღმოაჩენს, რომ თქვენ ცდილობდით დამალოთ რაიმე დაავადების არსებობა, რომელიც შეიძლება ყოფილიყო დაზღვეული მოვლენის დადგომის კატალიზატორი, მაშინ შეგიძლიათ დაივიწყოთ გადახდების ოდენობა. და უკიდურეს შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ სარჩელი ფინანსური კომპანიისგან თაღლითური ქმედებების ჩადენის გამო.

სადაზღვევო დაფარვის ოდენობა

აქ ყველაფერი მარტივია: რაც უფრო მაღალია დაფარვის ოდენობა, მით უფრო მაღალია პრემია, რომელსაც უხდიან მზღვეველს. ამ პრემიის განაკვეთი პირდაპირ დამოკიდებულია დაფარვის ოდენობაზე. მაგალითად, სადაზღვევო დაფარვა არის 100,000 რუბლი - თანხა, რომელსაც ფინანსური კომპანია გადაიხდის, თუკი რომელიმე რისკი მოხდება. ტარიფი 1% - ეს ნიშნავს, რომ დაზღვეულმა უნდა გადაიხადოს 1000 რუბლი დაზღვევისთვის.

ხალხი სულ უფრო და უფრო ფიქრობს თავის დაზღვევაზე სხვადასხვა უსიამოვნო ინციდენტებისგან. Ამას აქვს საღი აზრი, ვინაიდან სიცოცხლის დაზღვევით ადამიანი არა მარტო ფინანსურად იცავს თავს, არამედ იცავს ოჯახსაც. როცა შრომისუნარიანობას კარგავ, ეს ძალიან იცვლება ფინანსური პოზიცია, ხოლო მზღვეველის მიერ გადახდილი თანხის გამოყენება შესაძლებელია როგორც ჯანმრთელობის აღდგენისთვის, ასევე გარკვეული ფინანსური აირბალგის სახით.

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაადგინოთ, რა არის ზუსტად დაზღვეული. რა რისკებია ყველაზე სავარაუდო? ის უნდა ეფუძნებოდეს ცხოვრების წესს გეოგრაფიული ადგილმდებარეობა, პირადი ჰობი, სამუშაო და მრავალი სხვა. რისკები, მაგალითად, შეიძლება შეიცავდეს:

• დაზიანებები სამუშაოზე;
• სიკვდილი ავარიის ან თვითმფრინავის ფრენის შედეგად. არის პროდუქტები, რომლებიც გვთავაზობენ გადახდებს სადაზღვევო დაფარვის 150%-მდე ამ კონკრეტული მოვლენის დადგომისას;
• ინვალიდობა;
• სიკვდილი ან დაზიანება ბუნებრივი კატასტროფების გამო, შესაბამისი იმ გეოგრაფიული ტერიტორიებისთვის, სადაც ეს ყველაზე სავარაუდოა.

არსებობს საკმაოდ ბევრი პროგრამა და შეგიძლიათ დაარეგულიროთ პრემიის თანხა, მათ შორის მხოლოდ ყველაზე შესაბამისი ტიპის რისკები კონკრეტულ შემთხვევაში.

ასევე მნიშვნელოვანი იქნება გადაწყვეტილების მიღება ფინანსური კომპანია, რომელსაც შეგიძლიათ ენდოთ. რუსეთის ფედერაციის საზედამხედველო ორგანოებმა სერიოზულად დაიწყეს სადაზღვევო ბიზნესის გაწმენდა საბანკო სექტორი. შესაბამისად, სულ უფრო და უფრო ნაკლებია არაკეთილსინდისიერი კომპანია ბაზარზე. კარგი დამზღვევი ხასიათდება მრავალწლიანი გამოცდილებით, გადახდების და კლიენტების დიდი რაოდენობით.

მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ ფინანსური ინსტიტუტიდა პროდუქტი, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ორგანიზაციას განაცხადის დასაწერად და დოკუმენტების პაკეტის წარმოსაჩენად. მზღვეველმა შეიძლება მოგთხოვოთ სამედიცინო სერთიფიკატის წარდგენა თქვენი ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ. ხელშეკრულების გაფორმების დროს მნიშვნელოვანია ყველა პუნქტის გულდასმით შესწავლა. Გთხოვთ გაითვალისწინოთ:

1. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ მზღვეველის შეტყობინების დროისა და მეთოდების შესახებ.
2. მზღვეველის მიერ გადახდის პირობები და მეთოდები, თუ მოვლენა აღიარებულია სადაზღვევოდ.
3. კონკრეტულად რა არის სადაზღვევო რისკები?
4. რომელიც ასეთად არ არის აღიარებული.
5. სია საჭირო დოკუმენტებიდა ინფორმაცია, როდესაც ხდება მოვლენა.
6. და ხელშეკრულების სხვა პუნქტები, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად იმოქმედოს გადახდებზე.

რუსეთში სადაზღვევო ბიზნესი რეგულირდება კანონით. ეს ბიზნესი ახლა ფართოდ იპყრობს ბაზარს, ამიტომ ფინანსური ინსტიტუტები ყურადღებით აკვირდებიან საკუთარ რეპუტაციას. სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ნებაყოფლობითია და ყველას აქვს უფლება გადაწყვიტოს უნდა იყოს თუ არა ის და მისი ოჯახი დაზღვეული.

მაგრამ დანამდვილებით ვერავინ იტყვის, რას მოუტანს მას ხვალინდელი დღე, ცხოვრების ტემპისა და რიტმის გათვალისწინებით, ასევე რთული გარემო და პოლიტიკური სიტუაცია. სადაზღვევო ხელშეკრულება არ არის აუცილებელი სერვისი, მაგრამ ის შეიძლება იყოს ძალიან სასარგებლო, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდება.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა არ არის ყველაზე გავრცელებული და პოპულარული პროცედურა რუსეთში, განსხვავებით დასავლეთის ქვეყნებისგან, სადაც ეს ბიზნესი გადის. ამავდროულად, ჩვენ ყოველდღიურად რისკავთ, თუნდაც ყველაზე ჩვეულებრივ და ნაცნობ სიტუაციებში. და ყველამ არ იცის, რომ ასეთი სადაზღვევო დოკუმენტის ქონა არა მხოლოდ უბედური შემთხვევის შემთხვევაში დაგეხმარებათ, არამედ გაზრდის პირად სიმდიდრეს. ამისათვის თქვენ უბრალოდ კომპეტენტურად უნდა აირჩიოთ ყველაზე შესაფერისი პროგრამა და ხელშეკრულების გაფორმებისას გაითვალისწინოთ რამდენიმე ნიუანსი.

ჩვენი ქვეყნის მოქალაქეების აბსოლუტური რაოდენობა თვლის, რომ ამაზე უნდა იფიქრონ მხოლოდ მეხანძრეებმა, კასკადიორებმა ან სხვა სპეციალისტებმა, რომელთა პროფესიაც საშიშად ითვლება. მაგრამ ეს შორს არის სიმართლისგან. ჩვენ ყველანი ყოველდღიურად რისკავთ და უბრალო, ნაცნობმა ქმედებებმაც კი შეიძლება ზიანი მიაყენოს.

დაზღვევა საჭიროა ზუსტად იმისთვის, რომ კრიზისული სიტუაციის - ავადმყოფობის, ტრავმის, სიკვდილის, ინვალიდობის შემთხვევაში - თქვენ ან თქვენს ახლობლებს გქონდეთ სახსრები მკურნალობისა და გამოჯანმრთელებისთვის. ეს ბევრად გაგიადვილებთ მშობლიური ქალაქის ქუჩებში გასეირნებას, იმის ცოდნა, რომ საჭიროების შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა სწრაფად მიიღოთ მკურნალობისთვის საჭირო საშუალებები. და სწორი პროგრამის შერჩევით, ამ ფულმა ასევე შეიძლება იმუშაოს, რაც შემოსავლის ზრდას მოიტანს.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ დაზღვევა უნდა აიღოთ, თუ დასასვენებლად მიდიხართ ბულგარეთში, კვიპროსში ან მსოფლიოს სხვა ქვეყნებში. ბევრი ტუროპერატორი გვთავაზობს მას.

ფასზე გავლენას ახდენს რამდენიმე ნიუანსი, რომელთა ცოდნაც ღირს, გეგმავთ თუ არა თქვენი სიცოცხლის ან თქვენი საყვარელი ადამიანების ჯანმრთელობის დაზღვევას:

• დაზღვეულის ასაკი და სქესი.მამაკაცებისთვის, რადგან ისინი ყველაზე ხშირად სახიფათო სიტუაციებში აღმოჩნდებიან, დაზღვევის ხელშეკრულება უფრო ძვირი დაჯდება. პენსიონერებისთვის, ხელმისაწვდომობის გამო დიდი რიცხვიქრონიკული და სერიოზული დაავადება, პრემიები უფრო მაღალი იქნება.
• საქმიანობის სფერო.თუ თქვენ მუშაობთ წყნარ საწარმოში და არ მუშაობთ რაიმე საშიშთან, მაშინ თქვენი სადაზღვევო პრემია უფრო დაბალი იქნება.
• პლასტიკური ჩანთა პირადი დაზღვევაცხოვრება.ხელშეკრულება შეიძლება ეხებოდეს არა მხოლოდ მიმღების სიკვდილს ან ინვალიდობის დაწყებას, არამედ სხვა რისკებსაც. ეს მოიცავს სხვადასხვა სახის დაზიანებას, ინვალიდობას, ქირურგიულ ჩარევას და სხვა. მაგრამ ყველას ახალი ნივთიგავლენას ახდენს ღირებულებაზე.
• კლიენტის ჯანმრთელობის მდგომარეობა.მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ყველა ქრონიკული დაავადება უკვე მოქმედებს დაზღვევის ფასზე. მაგრამ მათ ვერც დამალავთ, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში არანაირ კომპენსაციას არ მიიღებთ და თქვენს პირად სახსრებს გაფლანგავთ. კეთილსინდისიერ მზღვეველთან დოკუმენტების შევსებისას, ამა თუ იმ გზით, მოგიწევთ გაიაროთ სამედიცინო კომისია და მიაწოდოთ მისი ანგარიში.
• დაზღვევის ხელშეკრულების ხანგრძლივობა.არსებობს სამი ჯგუფი - გადაუდებელი, უწყვეტი და შერეული. პირველი ყველაზე იაფია და გამოგადგებათ, თუ ზღვაზე წახვალთ და მზეზე დიდხანს იყავით. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველამ არ იცის რა უნდა გააკეთოს მოგზაურობის დროს სიცხის ან ტრავმის შემთხვევაში. მეორე და მესამე ფასი დამოკიდებულია თანდართულ რისკებზე.

არსებობს ორი ჯიში. და თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი ნიუანსი, რომელიც მიზანშეწონილია გაითვალისწინოთ ხელშეკრულების გაფორმებისას.

• სარისკო.ყველაზე ხშირად ეს ეხება მხოლოდ ერთ რისკს - სიკვდილს ამა თუ იმ მიზეზით, ნაკლებად ხშირად ეს შეიძლება მოიცავდეს რთულ დაზიანებებს და ჭრილობებს. იგი იხდება ერთჯერადად ან განვადებით. მოქმედების ვადა შეიძლება განსხვავდებოდეს. გარდაცვალების შემთხვევაში ნათესავები თანხებს მიიღებენ.
• Კუმულატიური.ის მუშაობს საბანკო დეპოზიტის პრინციპით, მაგრამ ამავდროულად თქვენი სიცოცხლე დაზღვეულია სხვადასხვა საშიში სიტუაციებისგან. ყველაზე მომგებიანია ასეთი ხელშეკრულებების გაფორმება ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში - ხუთი წლიდან ან მეტით, მაშინ ტარიფები ბევრად უფრო მოქნილი იქნება. როდესაც ბილინგის პერიოდი მოვა, თუ არაფერი მოხდა, თქვენ მიიღებთ დაგროვილ თანხებს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ისინი გადაეცემათ ახლობლებს.

ჩვენ ვწყვეტთ, რისგან გვინდა დავიზღვიოთ. არსებობს რამდენიმე საერთო რისკი: ავარიები, სიკვდილი ავარიის დროს, ინვალიდობა, სიკვდილი სტიქიური უბედურების შედეგად.

1. ჩვენ ვირჩევთ სადაზღვევო კომპანიას.ამავდროულად, ისინი ხელმძღვანელობენ ბაზარზე მისი გამოცდილებით, კლიენტების რაოდენობით, ფილიალების ფართო ქსელის არსებობით, ონლაინ ხელშეკრულების გაფორმების შესაძლებლობით, მაღალი რეიტინგით და პოპულარობით.
2. სადაზღვევო პროგრამის არჩევა.აქ თქვენ თავდაპირველად უნდა გადაწყვიტოთ რისი მიღება გსურთ - გრძელვადიანი ინვესტიცია თუ მოულოდნელი სიტუაციებისგან დაცვა. თუ გაგიჭირდებათ რაიმეს დამოუკიდებლად არჩევა, დაუკავშირდით სადაზღვევო ბროკერი.
3. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება და დაუყოვნებლივ ნუ მოაწერთ ხელს არაფერს.რამდენჯერმე წაიკითხეთ ფურცლები და თუ რამე გაწუხებთ, დაუყოვნებლივ ჰკითხეთ. სიზუსტისთვის შეგიძლიათ გადასცეთ სანდო ადვოკატს.
4. დოკუმენტების შეგროვება.თითოეულ კომპანიას შეიძლება ჰქონდეს თავისი ნიუანსი, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში დაგჭირდებათ პასპორტი, სწორად შევსებული განაცხადის ფორმა, ჯანმრთელობის ცნობა საავადმყოფოდან და განაცხადი.
5. მომსახურების გადახდა.დღესდღეობით სადაზღვევო კომპანიები სახსრების შესატანად რამდენიმე ვარიანტს გვთავაზობენ - ყველაზე მოსახერხებელის არჩევა პრობლემას არ წარმოადგენს.
6. ხელშეკრულების გაფორმება.ეს მნიშვნელოვანი ნაბიჯია, ამიტომ ყურადღებით წაიკითხეთ ყველაფერი და დარწმუნდით, რომ თქვენი ინტერესები ემსახურება. მხოლოდ ამის შემდეგ დადეთ თქვენი ხელმოწერა.

არსებობს მთელი რიგი გავრცელებული მცდარი წარმოდგენები, რომლებიც წარმოიქმნება ამ სფეროს უცოდინრობით. მოდით შევხედოთ მათგან ყველაზე ცნობილს:

• დაზღვევა საჭიროა მხოლოდ სახიფათო ინდუსტრიებში ან პროფესიებში დასაქმებული ადამიანებისთვის. ეს შორს არის სიმართლისგან. ჩვეულებრივი გზის გადაკვეთაც კი შეიძლება გამოიწვიოს ფატალური ან რთული ტრავმა, რომელიც დიდხანს გაგაფუჭებთ და ნერვებს გაგიფუჭებთ. თუ თქვენ გაქვთ პოლიტიკა, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ კომპენსაციას.
• სიცოცხლის დაზღვევა მხოლოდ ხანდაზმული ადამიანებისთვისაა საჭირო. ფაქტობრივად, ხანდაზმულ მოქალაქეებს ასეთი დოკუმენტის მიღება ძვირი დაუჯდებათ. სჯობს ახალგაზრდობაში აიღოთ გრძელვადიანი დაზღვევა - კომპანიების ტარიფები გაცილებით რბილი და მიმზიდველი იქნება.
• დაზღვევაში ინვესტიცია არასანდოა. თუ თქვენ ირჩევთ კომპანიას ნაკლებად ცნობილი და საეჭვო კომპანიებისგან, მაშინ დიახ, თქვენი სახსრების დაკარგვის მაღალი რისკი არსებობს. თუ მიდიხართ კარგი რეპუტაციის და მაღალი რეიტინგის მქონე კომპანიაში, მაშინ არ იქნება შიში და რისკი.
• ყველა მზღვეველს აქვს იგივე პირობები, ამიტომ არ აქვს მნიშვნელობა სად წახვალთ. ეს ასევე არ შეესაბამება სიმართლეს, რადგან ასეთ კომპანიებს უწევთ ბრძოლა ბაზარზე ადგილისთვის და მრავალფეროვანი სერვისების შეთავაზება. თქვენთვის რაიმეს პოვნა რთული არ იქნება.