იპოთეკის აღება შესანიშნავი გზაა თქვენი ცხოვრების პირობების გასაუმჯობესებლად. მაგრამ ნებისმიერი სესხი მთელ რიგ პრობლემებთან არის დაკავშირებული. ფულის სარგებლობისთვის პროცენტი უნდა გადაიხადო და ხშირად გიჭირს რაიმეს გირაოს დატოვება. შედეგად, მსესხებლები მუდმივად განიცდიან ზეწოლას თანხის დაფარვის თაობაზე. გარდა ამისა, სანამ იპოთეკური სესხი სრულად არ გადაიხდება, თქვენ ვერ გახდებით სასურველი ბინის მფლობელი, არ არსებობს მისი საკუთარი შეხედულებისამებრ განკარგვის შესაძლებლობა.

ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა დაფაროთ თქვენი იპოთეკა უფრო სწრაფად სხვადასხვა გზით. ყველა მკითხველი აუცილებლად იპოვის რაღაცას თავისთვის შესაფერისი ვარიანტები, შეძლებს შემოთავაზებული ალგორითმებისა და რჩევების ეფექტურად გამოყენებას. მხოლოდ სასარგებლო ინფორმაციაშენთვის!

ჩვენ დამოუკიდებლად ვიხდით სესხს: აირჩიე საუკეთესო გზა

პირველ რიგში, განვიხილოთ შემთხვევა, როდესაც მსესხებელი გადაწყვეტს იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდას პირადი სახსრებით. გამოდის, რომ აქაც შეიძლება წარმოიშვას სირთულეები. საქმე ის არის, რომ ადამიანებმა უბრალოდ არ იციან როგორ გამოიყენონ თავიანთი სახსრები რაც შეიძლება მომგებიანად. შედეგად, ისინი კარგავენ ზედმეტ გადახდაზე და ირჩევენ წარუმატებელ ვარიანტებს.

Როგორ უნდა იყოს? დაუყოვნებლივ დაიწყეთ თქვენი სესხის ხელშეკრულების გულდასმით გადახედვით. თუ რაიმე სირთულე წარმოიქმნება, უნდა დაუკავშირდეთ სპეციალისტს განმარტებისთვის. იმის მიხედვით, თუ რამდენად სტაბილური და დიდია თქვენი შემოსავალი, თქვენ უნდა აირჩიოთ რაზე გაამახვილოთ ყურადღება. თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ დავალიანების ოდენობა, ან შეგიძლიათ შეამციროთ მისი გადახდის ვადა. იმის გასარკვევად, თუ როგორ სწრაფად დაფაროთ სესხი თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში, თქვენ უნდა იცოდეთ ყველა ნიუანსი.

უკვე წაიკითხე კონტრაქტი? შემდეგ გადახედეთ დოკუმენტში გადახდის რომელ ვარიანტს იყენებთ. ეს შეიძლება იყოს დიფერენცირებული და ანუიტეტური. დღესდღეობით ყველაზე ხშირად ირჩევენ ანუიტეტის გადახდის სქემას.

ანუიტეტური სესხის გადახდის სქემა

მოდით ვისაუბროთ ამ იპოთეკის დაფარვის სქემის მახასიათებლებზე. ასე რომ, დავალიანების გადახდა ხდება მითითებულ ვადაში, თანაბარი განვადებით. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ვალი უკვე მოიცავს არა მხოლოდ თავად ნასესხებ ფულს, არამედ მისი გამოყენების პროცენტსაც. თანაფარდობა დამოკიდებულია გადახდის პერიოდზე, ამიტომ ის ყოველთვის განსხვავებულია. როგორც წესი, პირველ რიგში დარიცხული პროცენტი იხდება. ვადის მეორე ნახევარში ხდება ძირითადი დავალიანების გადახდა. ეს აუცილებელია იმისთვის, რომ კრედიტორი ბანკი აღმოფხვრას ვალის გადაუხდელობის რისკი და მიიღოს მაქსიმალური მოგება.

სამწუხაროდ, მსესხებლისთვის, რომელიც იღებს შესაძლებლობას უფრო სწრაფად გადაიხადოს იპოთეკა, ეს არ არის ძალიან მომგებიანი. სესხის ადრე დაფარვის პირი მხოლოდ ვადას შეამცირებს, მაგრამ არა ზედმეტ გადახდას. ეს გამოწვეულია იმით, რომ თანხები დაუყოვნებლივ მოხმარდება პროცენტის და არა ძირითადი დავალიანების გადახდას.

თუ ჩავთვალოთ, რომ სავარაუდოა, რომ ადრე დაფარავთ იპოთეკას, შეგიძლიათ წინასწარ იზრუნოთ ხელშეკრულების სპეციფიკაზე. მოითხოვეთ დიფერენცირებული გადახდის სქემა.

იპოთეკის დაფარვის დიფერენცირებული სქემა

უფრო მომგებიანია სესხის დაფარვა დიფერენცირებული გადახდებით. თუმცა, ყოველთვიური გადახდის ოდენობა განსხვავებული იქნება.

• როდესაც ვადა საწყისია, თანხა მაქსიმალურია. რაც უფრო უახლოვდებით იპოთეკის საბოლოო დაფარვას, მით უფრო მცირდება თქვენი გადახდები.
• გადახდის თანხა ასევე შედგება ორი ნაწილისაგან: პროცენტი და თავად სესხის ორგანო. ნაწილების თანაფარდობა განსხვავდება ანუიტეტური გადასახდელებისგან. უმეტესობა ყოველთვიური გადასახადები– ძირითადი ვალი, მაგრამ პროცენტი ყოველთვის განსხვავებულია. საქმე იმაშია, რომ ეს პროცენტი ირიცხება არა მთელ იპოთეკურ თანხაზე, არამედ მხოლოდ ვალის ნაშთზე.

ამრიგად, აშკარა ხდება: უფრო მომგებიანია იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა, თუ გადახდები დიფერენცირებულია. თანხით სარგებლობაში გადახდებიც თანდათან შემცირდება და ვალის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში შემცირდება არა მხოლოდ გადახდის ვადა, არამედ ზედმეტად გადახდის ოდენობაც.

მართალია, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ანუიტეტის გადახდა მოსახერხებელია თავისებურად. თანაბარი გადახდები აადვილებს გამოთვლას ოჯახის ბიუჯეტი on გრძელვადიანი. უფრო მეტიც, დიფერენცირებული გადახდებით, საწყისი გადახდები საკმაოდ დიდია, ამიტომ ყველას არ შეუძლია გაუმკლავდეს მათ. ზოგადად, თქვენ უნდა შეაფასოთ თქვენი შესაძლებლობები რაც შეიძლება ობიექტურად და გააკეთოთ სწორი არჩევანიკონკრეტული სიტუაციისთვის.

თუ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ დიდი თანხები და გსურთ იპოთეკის ადრე დაფარვა, თქვენთვის ნამდვილად უფრო მომგებიანია დიფერენციალური სქემის გამოყენება.

წყალქვეშა ქანები. იპოთეკას ვადაზე ადრე ვიხდით სწორად

ბევრს სურს გაარკვიოს, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის ადრე დაფარვა. თუმცა, უმეტეს შემთხვევაში, ადამიანებმა უბრალოდ არ იციან ქვეყნის კანონმდებლობით გათვალისწინებული მათი უფლებები. გარდა ამისა, სირთულეები ზოგჯერ წარმოიქმნება მსესხებლების გამონაყარი ქმედებების გამო. განვიხილოთ მნიშვნელოვანი პუნქტები, მოდით ვისაუბროთ იმ ხარვეზებზე, რომელთა თავიდან აცილებაც ოსტატურად მოგიწევთ.

გახსოვდეს!ექსპერტები გვირჩევენ ვადაზე ადრე დაფარვას რაც შეიძლება პასუხისმგებლობით. იპოთეკური სესხი. ადამიანები ხშირად უბრალოდ აგზავნიან რამდენიმე ათასზე მეტს მათ ანგარიშზე, ვიდრე ჩაწერილია გრაფიკში. მაგრამ ეს ნამდვილად არ მოიტანს რაიმე სარგებელს! დაელოდეთ სანამ არ დააგროვებთ მინიმუმ ორ გადახდას. შემდეგ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს და გადახედოთ სესხის დაფარვის გრაფიკს. მაგალითად, ანგარიშზე 50 ათასის ნაცვლად 55 ათასის შეტანას აზრი არ აქვს. თუ წარმოგიდგენიათ როგორ მეტი ფულითქვენ შეძლებთ გადაიხადოთ ყოველთვიურად, უფრო ლოგიკურია თანხის შეცვლა და აღვნიშნოთ, რომ ახლა ის მუდმივად უფრო მაღალი იქნება.

ინტერესთა კონფლიქტი

მნიშვნელოვანია ამის გაგება ადრეული დაფარვაიპოთეკური სესხი კვლავ არ შედის გამსესხებელი ბანკის ინტერესებში. ვინაიდან ადამიანი იხდის პროცენტს ნასესხებ ფულზე, ბანკები ხშირად ცდილობენ ამა თუ იმ გზით აირიდონ სიტუაციები, როდესაც მსესხებლები ვადაზე ადრე ანაზღაურებენ იპოთეკას.

ბევრი ბანკი ურჩევნია დაამყაროს საკუთარი წესები, რომლებიც მსესხებლისთვის სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას წამგებიანი ან შეუძლებელს ხდის.

• ხშირად არ არსებობს გადახდის ტიპის არჩევანი. გამოიყენება მხოლოდ იპოთეკური სესხის დაფარვის ანუიტეტური მეთოდი.
• ადრეული გადახდების შემთხვევაში, შენატანების ოდენობა შეზღუდულია.
• Დაინსტალირება მინიმალური პირობები, რის შემდეგაც შეგიძლიათ დაიწყოთ სესხის დაფარვა ვადაზე ადრე.
• ისინი ვალდებულნი არიან წინასწარ აცნობონ კრედიტორ ბანკს ვადამდელი დაფარვის შესახებ.

ადვოკატები აღნიშნავენ, რომ სავსებით შესაძლებელია კამათი ასეთი წესებისა და აკრძალვების კანონიერებაზე და ზოგიერთ შემთხვევაში ღირს პირდაპირ სასამართლოში წასვლა თქვენი საქმის დასამტკიცებლად. მოქმედებს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 810-ე მუხლი, რომლის მიხედვითაც მსესხებელს არ სჭირდება კრედიტორი ბანკის თანხმობის მიღება სესხის ვადამდე დაფარვისთვის. თქვენ უბრალოდ უნდა აცნობოთ ბანკს ერთი თვით ადრე.

ყურადღება! გახსოვდეთ ორი სასარგებლო რჩევა!

1. აუცილებელია იპოთეკური სესხის ხელშეკრულების გულდასმით შესწავლა.წაიკითხეთ ყველა პუნქტი, არ გამოტოვოთ არაფერი და საჭიროების შემთხვევაში დაუყოვნებლივ მოიძიეთ განმარტება. პრინციპში, ლოგიკურიც კი არის რჩევის მოძიება ამ სფეროში სპეციალიზირებული კარგი იურისტისგან. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ გართულებები მომავალში.
2. თუ პრობლემები წარმოიქმნება, არ იჩქაროთ სასამართლოში დაუყოვნებლივ წასვლა. როცა არის ასეთი საჭიროება, თქვენ ჯერ უნდა წარუდგინოთ პრეტენზია ბანკს. თუ მარტივი მოთხოვნა არ დაგვეხმარება, გააკეთეთ ა სარჩელის განცხადებაყველა წესის მიხედვით (შესაძლოა ადვოკატის ჩართულობით), შემდეგ კი ამ განცხადებით მიდით კრედიტორ ბანკში და გააფრთხილეთ, რომ შემდეგ მიმართავთ სასამართლოს. როგორც წესი, ასეთ შემთხვევებში საქმეები წინასწარ წყდება, ვინაიდან პოტენციური მოპასუხე (კრედიტორი ბანკი) უკვე ხედავს, რომ არსებობს მსესხებლის მოთხოვნების სამართლებრივი საფუძველი და მისი განზრახვები სერიოზულია.

ახლა თქვენ იცით, როგორ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა ადრე და თავიდან აიცილოთ პრობლემები.

ადრეული დაფარვა პირადი სახსრებით

მოკლედ გადავხედოთ იპოთეკური სესხის დაფარვის მექანიზმს.

კანონის შესაბამისად, მსესხებელს უფლება აქვს ვადაზე ადრე დაფაროს იპოთეკური სესხი. თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება მთლიანად ან ნაწილობრივ. ბანკს აქვს ერთი თვე პასუხის გასაცემად, მაგრამ მას არ აქვს უფლება უარი თქვას.

ჩვენ ვიხდით იპოთეკას სბერბანკში

თქვენი იპოთეკის ადრე დაფარვა სბერბანკში, განაცხადი უნდა იყოს წარმოდგენილი დადგენილი ფორმით. დოკუმენტში მითითებულია ანგარიშის ნომერი, საიდანაც განხორციელდება გადახდა, მთლიანი თანხა და თარიღი. როგორც თარიღი, თქვენ უნდა აირჩიოთ ექსკლუზიურად სამუშაო დღე. ეს ბანკიარ ადგენს შეზღუდვებს თანხებზე, პირობებზე ადრეული გადახდები. ასევე არ არის დამატებითი საკომისიო.

იპოთეკურ სესხს ვადაზე ადრე ვიხდით ვითიბი 24-ში

ეს ბანკი ასევე საკმაოდ კომფორტულ პირობებს უქმნის კლიენტებს. არ არსებობს შეზღუდვები გადახდის ზომაზე ან დროზე.ამასთან, ბანკი ითვალისწინებს განაცხადის წარდგენის მინიმალურ დროს - მოსალოდნელი გადახდის თარიღამდე ერთი სამუშაო დღით ადრე.

ვიდეო: აქვს თუ არა აზრი იპოთეკის ადრე დაფარვას?

როგორ სწრაფად დაფაროთ სესხი, როცა ფული არ არის. ეფექტური გზები

გაინტერესებთ როგორ სწრაფად დაფაროთ სესხი, თუ ფული არ გაქვთ? ახლა ჩვენ განვიხილავთ ყველაზე ეფექტურ გზებს.

სამომხმარებლო სესხი

ეს მეთოდი არ არის ყველაზე მომგებიანი, მაგრამ საკმაოდ მარტივი განხორციელება. აქ მთელი საქმე იმაში მდგომარეობს, რომ ეს მეთოდი დაეხმარება მსესხებელს სწრაფად გახდეს სახლის სრულფასოვანი მფლობელი და, ზოგადად, თავი დააღწიოს იპოთეკურ სესხთან დაკავშირებულ ყველა სირთულეს. თუმცა, ფულის გადახდის საკითხი უბრალოდ სხვა თვითმფრინავში გადადის. ამ შემთხვევაში მსესხებელი ალბათ არათუ არ დაზოგავს, არამედ იძულებული გახდება ზედმეტად გადაიხადოს. ეს გამოწვეულია საპროცენტო განაკვეთებით სამომხმარებლო დაკრედიტებასაკმაოდ მაღალი. ისინი ხშირად აჭარბებენ იპოთეკურისთვის დამახასიათებელ ზედმეტ გადასახადებს.

რას მოიგებს მსესხებელი? მეთოდი ეფექტურია, თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ გათავისუფლება იპოთეკით დატვირთული ქონება, გახდი სახლის მესაკუთრე, გაყიდე იპოთეკით გატანილი ბინა. ასეთ სიტუაციებში ეხმარება სამომხმარებლო სესხი.

საგადასახადო გამოქვითვის რეგისტრაცია

შესაძლებელია ქონების რეგისტრაცია გადასახადის გამოქვითვა. მართალია, აქ არის გარკვეული შეზღუდვა: გამოქვითვა დადგენილია მაქსიმალური თანხა- სამი მილიონი რუბლი. ამრიგად, მსესხებელს შეუძლია გადახდილი თანხიდან ამ თანხის 13% უკან დაიბრუნოს საშემოსავლო გადასახადი, და შემდეგ გამოიყენეთ იგი თქვენი იპოთეკის დასაფარად.

სამშობიარო კაპიტალის გამოყენება

სპეციალური დანიშნულება სამშობიარო კაპიტალი- გაუმჯობესება საცხოვრებელი პირობები. თქვენ უნდა აიღოთ სერთიფიკატი Საპენსიო ფონდი. ეს მიუთითებს იმაზე, რომ თანხები ჯერ არ არის დახარჯული. ამის შემდეგ მათი გამოყენება შესაძლებელია იპოთეკური სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისთვის. აღსანიშნავია, რომ ბევრ კრედიტორ ბანკს აქვს სპეციალური პროგრამებისამშობიარო კაპიტალის მფლობელებისთვის. ისინი უფრო მომგებიანი არიან.

სესხის რეფინანსირება

ბევრი ბანკი სთავაზობს მსესხებლებს სესხის რეფინანსირებას. რეფინანსირებისას არის სხვა სესხის ხელშეკრულება, მაგრამ სხვადასხვა პირობებში. ეს შეიძლება იყოს მომგებიანი იმ შემთხვევებში, როდესაც პირობები უფრო ხელსაყრელი ხდება შედეგად. იპოთეკური სესხის რეფინანსირება შეგიძლიათ არა მხოლოდ ბანკში, სადაც ის იქნა აღებული, არამედ სხვაშიც. შემდეგ გირაო გადადის ბოლო კრედიტორზე. ამრიგად, იპოთეკის ხელშეკრულებაის უბრალოდ იყიდა სხვა ბანკმა.

მოდით შევხედოთ რეფინანსირების სქემას.

1. ახალ ბანკს დასჭირდება დოკუმენტების ნაკრების შეგროვება, თითქმის იგივე, რაც პირველი იპოთეკური სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას.
2. თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება, რომელიც ასახავს მსესხებლის სურვილს გადაიხადოს დავალიანება. ის ირიცხება პირველ ბანკში.
3. შემდეგ თქვენ უნდა მიიღოთ ბანკის თანხმობა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე.
4. როგორც კი პირველი ბანკის თანხმობა იქნება შესაძლებელი, ის მეორე ბანკში გადაირიცხება. იქ ახალ ხელშეკრულებას გააფორმებენ და ფულს გასცემენ.
5. იპოთეკური სესხი სრულად არის გადახდილი პირველ ბანკში. იპოთეკა ამოღებულია ქონებიდან.
6. ქონება გადატანილია მეორე ბანკში. როგორც კი დეპოზიტი გამოჩნდება, ახალი ბანკიშეამცირებს მსესხებლის საპროცენტო განაკვეთს სესხზე.

ბევრ ადამიანს იზიდავს რეფინანსირება სხვა პუნქტით. ფაქტია, რომ მსესხებელს უფლება აქვს ისესხოს იპოთეკური დავალიანების ნაშთზე მეტი თანხა. განსხვავება ამ შემთხვევაში შეიძლება გამოყენებულ იქნას პირადი მიზნებისთვის.

სახელმწიფო დახმარება

არ იცით როგორ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა მთავრობის დახმარებით? თურმე ახლა გამოჩნდა ახალი გზაიპოთეკური სესხის გადახდა სახელმწიფო სუბსიდიების გამოყენებით.

დროს ფინანსური კრიზისიზოგიერთი რუსისთვის განსაკუთრებით მწვავე გახდა იპოთეკის გადახდის საკითხი. ხშირად საცხოვრებლის მიღების სხვა შესაძლებლობა უბრალოდ არ არის და შემოსავალი მცირდება, რაც სესხის დაფარვას არარეალურს ხდის. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ მიმართოთ სუბსიდიას.შემდეგ მოხდება იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია, რათა შემცირდეს სესხის ტვირთი.

შედეგად, გამსესხებელი უზრუნველყოფს ვალის დაფარვის გადავადებას წელიწადნახევრამდე, საპროცენტო განაკვეთი მცირდება წელიწადში 12-მდე. ამავდროულად, სახელმწიფო გამოყოფს თანხებს პროცენტის ნახევრის გადასახდელად. შედეგად, ფინანსური ტვირთი მკვეთრად მცირდება და ბანკები ზარალს არ განიცდიან.

იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის პირობები

რესტრუქტურიზაციის კანონი იპოთეკური სესხებიმიღებულია 2020 წელს. ხალხს მიეცა შესაძლებლობა ესარგებლა სახელმწიფო სუბსიდიებივალის გადასახდელად. თუმცა, მნიშვნელოვანია დაიცვან რამდენიმე პირობა:

1. საცხოვრებელი, რომელიც მოქმედებს როგორც გირაო სესხის გამცემი ბანკისთვის, უნდა იყოს ერთადერთი, მსესხებელს. თუ რამდენიმე სახლი ან ბინა იპოთეკური სესხით არის შეძენილი, მათზე იპოთეკური რესტრუქტურიზაცია აღარ ვრცელდება, ვინაიდან საუბარია კონკრეტულად მთავრობის მხარდაჭერაზე გაჭირვებულთათვის. დასაშვებია, თუ მსესხებელს აქვს სხვა უძრავი ქონება, რომლის საერთო წილი არ აღემატება 50 პროცენტს მთელი ოჯახისთვის.
2. ძვირადღირებული საცხოვრებელი ასევე არ შედის რესტრუქტურიზაციის ფარგლებში. სპეციალური მოთხოვნები ვრცელდება საცხოვრებლის კვადრატულ მეტრზე. მან შეიძლება გადააჭარბოს მსგავსი უძრავი ქონების საშუალო საბაზრო ფასს მაქსიმუმ 60%-ით.
3. სახლის ზომა ასევე დიდ როლს თამაშობს. არსებობს მკაფიო მითითებები მაქსიმალურ დასაშვებ კადრებთან დაკავშირებით. ბინის ფართის ლიმიტები, რომელთა გადაჭარბება შეუძლებელია, არის შემდეგი:
   • სამოთახიანი – 85 კვ. მ;
   • ოროთახიანი – 65;
   • ერთოთახიანი – 45.
4. სესხის გაცემა და საცხოვრებლის შეძენა რესტრუქტურიზაციამდე მაქსიმუმ ერთი წლით ადრე უნდა დასრულდეს.

მნიშვნელოვანი წერტილი! თუ ოჯახს ბევრი შვილი ჰყავს, არ არსებობს მოთხოვნები საცხოვრებლის ღირებულებასა და კვადრატულ მეტრზე.

ვის შეუძლია იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაცია?

ასევე არსებობს კონკრეტული მოთხოვნები მოქალაქეების კატეგორიებისთვის, რომლებსაც აქვთ უფლება ისარგებლონ რესტრუქტურიზაციის შესაძლებლობებით.

სიაში შედის:

• შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვების მშობლები;
• მოქალაქეები, რომლებიც არიან არასრულწლოვანი ბავშვების მეურვეები ან მშობლები;
• საბრძოლო ვეტერანები.

Მნიშვნელოვანი! გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ სუბსიდიების მიღება შეუძლიათ მხოლოდ კეთილსინდისიერ მსესხებლებს, რომლებმაც დაკარგეს სამუშაო ან განიცადეს ფინანსური სირთულეები შემოსავლის შემცირების გამო. თქვენ უნდა დაადასტუროთ, რომ თქვენი მთლიანი შემოსავალი 30 პროცენტით შემცირდა ბოლო სამი თვის განმავლობაში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ სუბსიდია, თუ თქვენი იპოთეკის გადახდა 30%-ით გაიზარდა.

ღირს სუბსიდიებზე განაცხადი, თუ ოჯახის წევრზე ორზე ნაკლები დარჩა. საცხოვრებელი ხელფასებისესხის ყოველთვიური გადახდის შემდეგ.

სახელმწიფო დახმარების მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ კრედიტორ ბანკს დოკუმენტების პაკეტით და განცხადება რესტრუქტურიზაციისთვის.

ახლა თქვენ იცით იპოთეკური სესხის დაფარვის ძირითადი გზები. შეგიძლიათ ვადაზე ადრე დაფაროთ თქვენი დავალიანება და ასევე მიიღოთ სუბსიდიები სახელმწიფოსგან.

მნიშვნელოვანი შენაძენი ნებისმიერი ადამიანის ცხოვრებაში არის სახლის შეძენა. ეს ნაბიჯი განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, რომლებიც ახლახან შევიდნენ ზრდასრულთა დამოუკიდებელ ცხოვრებაში. ცალკე საცხოვრებელი ამ შემთხვევაში იქნება პირველი ნაბიჯი ხანგრძლივი და ბედნიერი ოჯახური ცხოვრებისკენ.

იღბლიანი არიან ისინი, ვინც საჩუქრად იღებენ ბინას ან საკუთარ სახლს. მაგრამ უმეტესობისთვის ეს შენაძენი პირადი საქმეა. სამწუხაროდ, არც ისე ბევრი ხელფასები გაძლევს საშუალებას იყიდო სახლი ნაღდი ფულით. Რა უნდა გავაკეთო? ამ შემთხვევაში ერთადერთი ვარიანტია სახლის კრედიტით ყიდვა. და აქ ჩნდება კითხვა, რომელი ვარიანტია უკეთესი: აიღე სამომხმარებლო სესხი თუ აიღე იპოთეკა სასურველზე კვადრატული მეტრი? რომელია უფრო მომგებიანი? სად იქნება ზედმეტად ნაკლები და თანხების უზრუნველყოფის პირობები?

არჩევანის გასაკეთებლად, თქვენ უნდა გესმოდეთ ეს ცნებები.

იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხები. ცნებები და ძირითადი განსხვავებები

იპოთეკა და სამომხმარებლო სესხი ორი განსხვავებული საბანკო პროდუქტია. ორივე გულისხმობს გაცემას ფულიმსესხებელს პროცენტით. მაგრამ გაცემის პირობები საოცრად განსხვავებულია.

იპოთეკანიშნავს ბანკის მიერ გაცემულ სესხს, რომელიც უზრუნველყოფილია შეძენილი საცხოვრებელი ფართით. ეს ნიშნავს, რომ ბანკი გასცემს ფულს, ხოლო გირაო არის ძალიან სასურველი ბინა.

სამომხმარებლო სესხიარის ბანკის მიერ გაცემული სესხი მსესხებლის პირადი საჭიროებისთვის. მნიშვნელოვანია, რომ იგი შეიძლება იყოს უზრუნველყოფილი, თუნდაც „ბინის“ უზრუნველყოფით, მაგრამ მსესხებელს შეუძლია ფული დახარჯოს ნებისმიერ საჭიროებაზე.

არსებობს ძირითადი განსხვავებები:

ამრიგად, აშკარად ჩანს, რომ ბინის შესაძენად იპოთეკის მიღებას მეტი აქვს დადებითი ქულებივიდრე სამომხმარებლო სესხზე განაცხადი.

ამ ტიპის სესხების ძირითადი უპირატესობები

იპოთეკურ და სამომხმარებლო სესხს ბევრი უპირატესობა აქვს. კონკრეტულად რა უნდა გაფორმდეს, მსესხებელმა თავად უნდა გადაწყვიტოს.

ჭამე რიგი რჩევებირაც დაგეხმარებათ არჩევანის გაკეთებაში:

როგორც ხედავთ, თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში აუცილებელია დადებითი და უარყოფითი მხარეების აწონვა. და მხოლოდ ამის შემდეგ დაუკავშირდით ბანკს.

შედარება ძირითადი მახასიათებლების მიხედვით

ბანკის პირობები

იპოთეკის მისაღებად ბანკის თანამშრომლები გულდასმით ამოწმებენ მსესხებელს თავად და იპოთეკის ობიექტიც ექვემდებარება საფუძვლიან შემოწმებას, ე.ი. თავად საცხოვრებელი. გადამოწმება მნიშვნელოვანია მასშტაბით და, შესაბამისად, დიდ დროს მოითხოვს. საშუალოდ 7-8 დღე სჭირდება. მაგრამ, არანაკლებ 5 სამუშაო დღისა. დოკუმენტების პაკეტი შესაბამისია: ყველა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მსესხებლის გადახდისუნარიანობას და ყველა დოკუმენტი შეძენილი საცხოვრებლისთვის.

ამასთან, უნდა აღინიშნოს, რომ გირაოს რეგისტრაცია შეძენილი საცხოვრებლის სახით არ არის „პირობით ვადაზე ადრე“. სესხის დოკუმენტების შეგროვება უნდა დარეგისტრირდეს Rosreestr-ში, ასევე საჭიროა რეგისტრაცია. და ეს ყველაფერი - და Დამატებითი დროდა დამატებითი ფული.

სამომხმარებლო სესხზე განაცხადი ცოტა უფრო მარტივია. აქ მხოლოდ დოკუმენტებია საჭირო, რომლებიც ადასტურებენ მსესხებლის გადახდისუნარიანობას. ბინისთვის საბუთები არ არის საჭირო მაშინაც კი, თუ სესხის თანხა სპეციალურად ამ მიზნით იყო გაცემული. განაცხადის განხილვა იცვლება 1-2 დღის განმავლობაში. ხოლო თუ კლიენტი მიიღებს დადებით პასუხს რეგისტრაციის შესაძლებლობასთან დაკავშირებით, თანხის მიღების პროცედურა შეიძლება დასჭირდეს არაუმეტეს 20 წუთისა.

საპროცენტო განაკვეთი

საპროცენტო განაკვეთიროგორც უკვე აღვნიშნეთ, იპოთეკური სესხი გაცილებით დაბალია. ეს გამოწვეულია გირაოს არსებობით უძრავი ქონება. ბანკის რისკები მცირდება და შესაბამისად მცირდება საპროცენტო განაკვეთი. საშუალოდ ეს არის 10-14% წელიწადში.

საპროცენტო განაკვეთი მნიშვნელოვნად მაღალია სამომხმარებლო სესხზე. თუმცა უნდა აღინიშნოს, რომ ბევრ ბანკს შეუძლია მისი შემცირება გარკვეულ პირობებში: კლიენტი დიდი ხანია აკრედიტებს ამ ბანკს და აქვს დადებითი საკრედიტო ისტორია; კლიენტი არის „ხელფასიანი“ კლიენტი და ბანკები ყოველთვის აძლევენ ბონუსებს „თავიანთ“ კლიენტებს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთის სახით.

ასევე მნიშვნელოვანია ერთი პუნქტის აღნიშვნა: სამომხმარებლო სესხზე ჯამური ზედმეტად გადახდა მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე იპოთეკაზე. ასე რომ, პირველ შემთხვევაში, ეს ჩვეულებრივ არ არის 50% -ზე მეტი, ხოლო მეორეში - 100% -დან 200% -მდე. ეს განპირობებულია სესხის ვადით: რაც უფრო გრძელია ვადა, მით მეტია ზედმეტად გადახდა.

დამატებითი ხარჯები

TO დამატებითი ხარჯებიშეიძლება მიეკუთვნოს:

• დაზღვევა. იპოთეკის შემთხვევაში ეს არის სავალდებულო ნივთი, რომლის გარეშეც დამტკიცება იქნება რაღაც ფანტაზიის სფეროდან. სავალდებულო, რომელიც მიდის გირაოს სახით. ეს მნიშვნელოვანია დაწყების მომენტში დაზღვეული მოვლენა, ჯერ ბანკი იღებს სახსრებს ზარალის ასანაზღაურებლად და მხოლოდ ამის შემდეგ მსესხებელს. და ეს ყველაფერი გაწერილია სადაზღვევო ხელშეკრულებაში (ფედერალური კანონი „იპოთეკის შესახებ (უძრავი ქონების გირავნობა)“). სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის შემთხვევაში დაზღვევა ნებაყოფლობითია. დაზღვევის ობიექტი კი ხდება თავად მსესხებელი, მისი სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.
• საცხოვრებლის დამოუკიდებელი შეფასება. იპოთეკაზე განაცხადის დროს ეს ხარჯები მთლიანად მსესხებლის მხრებზე მოდის და რაც მთავარია, ეს ხარჯები სავალდებულოა.

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის გადახდა სამომხმარებლო სესხით და პირიქით? მომგებიანი იქნება?

იპოთეკის დაფარვა შესაძლებელია სამომხმარებლო სესხიდან ნასესხები სახსრებით. მაგრამ ამავდროულად, სამომხმარებლო სესხის გამცემი ბანკმა უნდა გამოითვალოს თანხის შესაძლო ლიმიტი. ბანკი ამ პროცესს უწოდებს, რაც გულისხმობს ერთი სესხის (იპოთეკის) რეფინანსირებას მეორე სესხით (სამომხმარებლო). ამ შემთხვევაში მსესხებელმა უნდა გაითვალისწინოს ახალი სესხის აღების ყველა შესაძლო ხარჯი. იქნება თუ არა მომგებიანი და რამდენს დაზოგავს იპოთეკის ვადაზე ადრე დახურვის შემთხვევაში, თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში ცალკე უნდა დაითვალოს.

სამომხმარებლო სესხის იპოთეკით დახურვის შემთხვევაში ეს პრაქტიკულად შეუძლებელია. Რატომ არის, რომ? იპოთეკაზე განაცხადის დროს გამოითვლება ლიმიტი, თუ არის რაიმე დავალიანება, ბანკი მოგთხოვთ მათ გადახდას და მხოლოდ ამის შემდეგ მიმართეთ ხელახლა. ამიტომ სამომხმარებლო სესხის იპოთეკით დაფარვა წამგებიანი და თითქმის არარეალური იდეაა.

რომ შევაჯამოთ, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ კითხვა „რა უკეთესი იპოთეკათუ სამომხმარებლო სესხი?“, უნივერსალური პასუხი არ არსებობს. თითოეული მსესხებელი თავად წყვეტს.

ამ ტიპის სესხების მიღების დადებითი და უარყოფითი მხარეების შესახებ ინფორმაციისთვის იხილეთ შემდეგი ვიდეო:

იპოთეკის რეფინანსირება სბერბანკში და- ეს იგივეა, რაც იპოთეკის რეფინანსირება, ეს არის ორი განსხვავებული ცნება, რომელიც აღნიშნავს ერთსა და იმავე პროცესს - არსებულის დაფარვას, ხოლო ახალი სესხი შეიძლება და უნდა განსხვავდებოდეს არსებულისგან.

ბევრი ადამიანი ურევს იპოთეკის რეფინანსირებას დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. ამ ტერმინებს აქვთ რაღაც საერთო, მაგრამ ასევე არის ფუნდამენტური განსხვავებები. ხალხში ასევე ვრცელდება რამდენიმე სხვა მითი: სამხედრო იპოთეკის რეფინანსირება და იპოთეკის რეფინანსირება. სახელმწიფო პროგრამა.

Იმის გათვალისწინებით სამხედრო იპოთეკახოლო სახელმწიფო პროგრამით იპოთეკა შეღავათიანი სახეობებია საკრედიტო პროდუქტები, შემდეგ ბანკებში მათი დაკრედიტება სტანდარტული პირობებიარის არსებული პირობების გაუარესება. და იმის გათვალისწინებით, რომ სახელმწიფო ჯერ კიდევ არ ითვალისწინებს იპოთეკური სესხების რეფინანსირებას საკუთარ თავზე. შეღავათიანი პირობები, მაშინ სიტუაცია უბრალოდ უიმედო ხდება.

ჯერ ერთი. Sberbank-სა და VTB 24-ში იპოთეკის რეფინანსირება ყოველთვის ასოცირდება დაფარვისთვის ახალი სესხის მიღებასთან.მიმდინარე ვალი

სხვა ბანკში.

Მეორეც. რეფინანსირების პროცესში მოქმედი სესხის ხელშეკრულება ყოველთვის უქმდება და მის ნაცვლად ახალ ბანკში დგება ახალი ხელშეკრულება.

მესამე.

Sberbank-სა და VTB 24-ში იპოთეკის რეფინანსირება, რესტრუქტურიზაციისგან განსხვავებით, არ არის მითი, ეს რეალობაა. ეს არის ერთ-ერთი იმ რამდენიმე ხრიკიდან, რომელიც შეამსუბუქებს თქვენი ყოველთვიური ვალის დატვირთვას. იპოთეკის რეფინანსირება შეგიძლიათ როგორც თქვენს ბანკში, ასევე სხვაში, მაგრამ გაცილებით რთულია რეფინანსირება თქვენს ბანკში, რადგან თქვენი ბანკი არ არის დაინტერესებული უბრალოდ ფასდაკლებით მოგცეთ, მაგრამ შეგიძლიათ აიძულოთ იგი დათანხმდეს. მას.ყურადღება!

აიძულოთ თქვენი ბანკი განაახლოს თქვენი იპოთეკა

უკეთესი პირობები

• ვიდრე ადრე იყვნენ, ამისათვის საჭიროა მისი ოდნავ შანტაჟი. მაგრამ თქვენ უნდა შანტაჟი ამ საქმის ცოდნით. ამისათვის თქვენ იპოვით სხვა კრედიტორს და გაივლით მათთან სესხის დამტკიცების პროცესს. და მთელი ამ მტკიცებულებით მიდიხარ "შენი" ბანკის თანამშრომლებთან, აჩვენებ სხვა ბანკში წასვლის განზრახვას, მტკიცებულებებით. ამ შემთხვევაში ბანკი უფრო ლოიალურად გამართავს თქვენთან დიალოგს, ვიდრე ადრე.
• თუ იპოთეკის რეფინანსირებას გააკეთებთ სხვა ბანკში, მოგიწევთ მცირე შეფერხების წინაშე აღმოჩნდეთ - გირაოს ერთი ბანკიდან მეორეში გადაცემით, რასაც ქვემოთ განვიხილავთ. თუ გსურთ თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება Sberbank-სა და VTB 24-ში, მაშინ უნდა:შეადარეთ Sberbank-დან და VTB 24-დან სესხის გაცემის პირობები თქვენი სესხის მიმდინარე პირობებთან და პირობები მნიშვნელოვნად უკეთესი უნდა იყოს, ვიდრე მიმდინარე სესხის ხელშეკრულება.
• წარადგინე ყველაფერი
• Საჭირო საბუთები
• დაამტკიცოს სესხის გაცემა; თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ რა დოკუმენტებია საჭირო

თუ თქვენი კანდიდატურა დამტკიცდება, ბანკი თავად გადაიხდის თქვენს ვალს, ურთიერთგადახდის პროცესში თქვენი მონაწილეობის გარეშე და შესაძლო სხვაობა გადაირიცხება თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე.

ახლა საკმარისია ხელახლა დაარეგისტრიროთ ბინის იპოთეკური ხელშეკრულება ერთი ბანკიდან მეორეში

თუ იპოთეკის რეფინანსირებას იღებთ თქვენივე ბანკიდან (რაც ძალზე იშვიათად ხდება), უზრუნველყოფის ხელახალი რეგისტრაცია არ იქნება საჭირო

• ასევე წაიკითხეთ
• რეფინანსირება არის ერთადერთი პროცესი, რომელიც ხელმისაწვდომია მსესხებლისათვის მისი ყოველთვიური გადასახადის შესამცირებლად
• რეფინანსირება - ამცირებს ყოველთვიურ გადასახადს, მაგრამ ზრდის სესხის ხელშეკრულების ვადას, რაც საბოლოოდ იწვევს ძლიერ ზედმეტ გადახდას
• ზოგადად, იპოთეკის რეფინანსირება, როგორც ნებისმიერი სხვა სესხი, სასარგებლოა მხოლოდ ბანკისთვის და სხვა არავის
• იპოთეკის რეფინანსირება Sberbank-სა და VTB 24-ში უნდა განხორციელდეს მხოლოდ მაშინ, როდესაც სხვაობა პირობებში და საპროცენტო განაკვეთებს შეადგენს მინიმუმ 2%, წინააღმდეგ შემთხვევაში ახალი ხელშეკრულების გაფორმებისა და დაზღვევის ახალი ხარჯები არ დაფარავს თქვენს სარგებელს.
• რეფინანსირება გულისხმობს გირაოს გადაცემას ერთი ბანკიდან მეორეში და ეს არ არის უმარტივესი პროცესი

სესხის გაცემა სბერბანკში

იპოთეკის რეფინანსირება სბერბანკში ან რეფინანსირება გულისხმობს იპოთეკის რეფინანსირების ჩვეულებრივ სქემას რუსეთის რომელიმე ბანკში:

• გაარკვიეთ, აქვს თუ არა თქვენს ბანკს მორატორიუმი სესხის ხელშეკრულების ნაადრევად შეწყვეტაზე
• შეაგროვეთ საჭირო დოკუმენტები, რომლებიც აკმაყოფილებენ სბერბანკის მოთხოვნებს
• განაცხადის წარდგენა სბერბანკში
• ელოდება თქვენი კანდიდატურის დამტკიცებას
• გააფორმეთ ახალი სესხის ხელშეკრულება ბანკთან
• გაიაროს უძრავი ქონების გირავნობის პროცედურა (ამ შემთხვევაში ხელახალი გირავნობის პროცედურა)
• უზრუნველყოს გირაოს დაზღვევა
• შედეგად, Sberbank იხდის თქვენს ვალს სხვა ბანკში საბანკო გადარიცხვით, სახსრების შესაძლო ნაშთი ჩაირიცხება თქვენს ანგარიშზე

თუ იპოთეკის რეფინანსირებას იღებთ თქვენივე ბანკიდან (რაც ძალზე იშვიათად ხდება), უზრუნველყოფის ხელახალი რეგისტრაცია არ იქნება საჭირო

• არდამსწრე სავალდებულო დაზღვევამსესხებლისა და თანამსესხებლის სიცოცხლე
• სესხის ვადა 30 წლამდე
• საპროცენტო განაკვეთი 8% წელიწადში (2017 წელს ორჯერ შემცირდა)
• არ არის საკომისიო სესხის ან სხვა რამის გაცემისთვის
• სესხის მინიმალური ოდენობა 300,000 რუბლი
• სესხის მაქსიმალური თანხა არ უნდა აღემატებოდეს ქონების შეფასებული ღირებულების ან სესხის ძირის ნაშთის 80%-ს.
• სბერბანკში იპოთეკის რეფინანსირებისას საჭიროა გამხსნელი გარანტიები
• უზრუნველყოფა უნდა იყოს დაზღვეული
• როგორც განვადებითგათვალისწინებულია წინა გადახდები რეფინანსირებულ იპოთეკაზე
• სამშობიარო კაპიტალის გამოყენების შესაძლებლობა სბერბანკში იპოთეკის რეფინანსირებისას

და ორი ვარიანტია შემოთავაზებული

• შეამცირეთ სესხის ვადა
• შეამცირეთ ყოველთვიური გადასახადი

რომელია უფრო მომგებიანი? შევეცადოთ გავერკვეთ.

გავრცელებულია მოსაზრება, რომ პირველი ვარიანტი, რომელიც ვადის შემცირებას გულისხმობს, უფრო მომგებიანია, ვიდრე მეორე. ჩანდა, როგორ შეიძლება ვინმეს ამაში ეჭვი? ავიღოთ, მაგალითად, იპოთეკური სესხი 1,000,000 რუბლით 3 წლის განმავლობაში. და ერთ წელიწადში 500 000-ს ვადაზე ადრე დავფარავთ. იპოთეკის კალკულატორიადრეული დაფარვით დაგეხმარებათ გამოთვალოთ ზედმეტად 111,696,24 რუბლი გადახდის ვადის შემცირების შემთხვევაში, ხოლო მეორე ვარიანტის შემცირებით. ყოველთვიური გადახდა 130,656.11 რუბლზე. როგორც ჩანს, ყველაფერი სწორია განცხადებაში: პირველი ვარიანტი უფრო მომგებიანი ჩანს. თუმცა, მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ გადახდის გრაფიკებს.

რა თქმა უნდა, აღსანიშნავია, რომ პრაქტიკაში არსებობს შეზღუდვები, რამაც შეიძლება შეცვალოს თქვენი შეხედულება უფრო დაბალი ზედმეტად გადახდის მქონე ვარიანტის არჩევის შესახებ. ეს შეიძლება შეიცავდეს შემდეგ მახასიათებლებს:

ასევე წაიკითხეთ:

— სბერბანკი: იპოთეკა 10 10 10

საბინაო სესხი ქ შემნახველი ბანკი RF-ის მიღება შესაძლებელია ტერიტორიაზე მდებარე უძრავი ქონების შესაძენად რუსეთის ფედერაცია. ეს შეიძლება იყოს ბინები მზა სახლებში, ბინები მშენებარე სახლებში, ბინის ან საცხოვრებელი კორპუსის ნაწილი რამდენიმე ცალკე ოთახით, საცხოვრებელი კორპუსი, დაჩა მიწის ნაკვეთიან ნაკვეთის გარეშე.

იპოთეკის ადრეული დაფარვა: როგორ დაფაროთ იპოთეკა სწორად, ვადამდელი დაფარვის პირობები და პროცედურა

სბერბანკიდან საბინაო სესხის მიღება ასევე შესაძლებელია რამდენიმე მსგავსი ტიპის უძრავი ქონების შესაძენად, როგორიცაა ბინა და ბაღის სახლი(აგარაკი). შესაძლებელია სესხის აღება ძველი საბინაო მარაგის კუთვნილი საცხოვრებლის აღდგენისთვის, ასევე საცხოვრებლის რემონტისთვის. სესხები გაიცემა რუბლებში და უცხოური ვალუტა(აშშ დოლარი და ევრო). ჯამი მინიმალური სესხიარ არის შეზღუდული.

პროგრამა " უძრავი ქონების სესხი

პროგრამა " იპოთეკა

პროგრამა " იპოთეკა +

პროგრამა " ახალგაზრდა ოჯახი

იპოთეკური სესხის აღების შემდეგ, ბევრი ადამიანი ცდილობს მის ადრე დაფარვას პირველივე შესაძლებლობის შემთხვევაში. ჩვეულებრივ, ჩვენ ვსაუბრობთნაწილობრივი ვადამდე დაფარვის შესახებ და არა დარჩენილი დავალიანების სრული ოდენობის შესახებ. ცხადია, ადრეული დაფარვა მიმზიდველია როგორც ბანკისთვის ადრე გადახდის შესაძლებლობა, ასევე, საბოლოო ჯამში, იპოთეკაზე ზედმეტად გადახდის მთლიანი თანხის შემცირება.

ასე რომ, გარკვეული თანხის შეგროვების შემდეგ, ნაწილობრივი ადრეული დაფარვისთვის, თქვენ წერთ განცხადებას ბანკში, სადაც გთხოვენ მიუთითოთ როგორ გადახდის გრაფიკის ხელახლა გამოთვლადა შემოთავაზებულია ორი ვარიანტი

• შეამცირეთ სესხის ვადა. ანუ, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი იგივე რჩება, რაც ადრე იყო, მაგრამ მთლიანი ვადაიპოთეკა მცირდება.
• შეამცირეთ ყოველთვიური გადასახადი. ანუ სესხის ვადა არ იცვლება, მაგრამ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი მცირდება, რის შედეგადაც მცირდება ყოველთვიური გადასახადის გადახდის ვალდებულების დონე.

რომელია უფრო მომგებიანი? შევეცადოთ გავერკვეთ. გავრცელებულია მოსაზრება, რომ პირველი ვარიანტი, რომელიც ვადის შემცირებას გულისხმობს, უფრო მომგებიანია, ვიდრე მეორე. ჩანდა, როგორ შეეძლო ვინმეს ამაში ეჭვი? ავიღოთ, მაგალითად, იპოთეკური სესხი 1,000,000 რუბლით 3 წლის განმავლობაში. და ერთ წელიწადში 500 000-ს ვადაზე ადრე დავფარავთ. იპოთეკის კალკულატორი ადრეული დაფარვით დაგეხმარებათ გამოთვალოთ ზედმეტად 111,696,24 რუბლი გადახდის უფრო მოკლე ვადის შემთხვევაში, ხოლო მეორე ვარიანტისთვის, ყოველთვიური გადახდის შემცირებით 130,656,11 რუბლით. როგორც ჩანს, ყველაფერი სწორია განცხადებაში: პირველი ვარიანტი უფრო მომგებიანი ჩანს. თუმცა, მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ გადახდის გრაფიკებს.

პირველი გრაფიკის მიხედვით, ყოველთვიური გადასახადი რჩება 33,214,31 რუბლს.
მეორეს მიხედვით - 9,672,39 რუბლი. ამ სიტუაციაში საკმაოდ უცნაურია ამ ორი ვარიანტის შედარება საბოლოო ზედმეტად გადახდის ოდენობით, რადგან ისინი აშკარად არათანაბარია. პირველ შემთხვევაში, თვეში რამდენჯერმე გვიწევს გადასახდელი, მეორე ვარიანტისგან იგივე ზედმეტად გადახდა უცნაური იქნებოდა. მოვიშოროთ ეს უსამართლობა და მეორე ვარიანტში თვეში იგივე თანხა დავხარჯოთ, რაც პირველში. ამისათვის ჩვენ გამოვიყენებთ ყოველთვიურ გადასახადებში არსებულ სხვაობას ვადამდელი დაფარვისთვის. იმათ. 9,672.39 ყოველთვიური გადასახადის გადახდის გარდა, ჩვენ დავამატებთ (33,214.31 - 9,672.39) 23,541.92 რუბლს ვადამდელი დაფარვისთვის, კვლავ განვახორციელებთ ამ დაფარვას ყოველთვიური გადასახადის შემცირების ვარიანტის გამოყენებით, თავდაპირველი ვადა უცვლელი დავტოვებთ. ჩვენ იგივეს გავაკეთებთ შემდგომი გადახდებით. იპოთეკის კალკულატორი შეგიძლიათ იხილოთ აქ

როგორც ხედავთ, ამ შემთხვევაში, პენის ზედმეტად გადახდის ოდენობა ემთხვევა პირველ ვარიანტს, შესაბამისად, ვადაზე ადრე დაფარვის ორივე ვარიანტი ვადის შემცირებით ან ყოველთვიური გადახდის შემცირებით ექვივალენტურია ოდენობით. ზედმეტად გადახდა, თუ სესხს დაფარავთ ზემოაღნიშნული სქემის მიხედვით. თუ გავიხსენებთ, რომ მეორე ვარიანტს აქვს დამატებითი ფუნქცია რისკის შემცირების კუთხით: სავალდებულო ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის შემცირებით, თქვენი ფინანსური სტაბილურობაუფრო მაღალი ხდება: რაიმე გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში, როდესაც შემოსავალი შეიძლება შემცირდეს, სესხის გადაუხდელობის რისკი ნაკლებია შემცირებული სავალდებულო ყოველთვიური გადასახადის გამო. ასეთ პირობებში, დაფარვის მეორე ვარიანტი იდეალურია: რისკების შემცირებისას, თქვენ დამატებით არ გადაიხდით კრედიტორს.

რა თქმა უნდა, აღსანიშნავია, რომ პრაქტიკაში არსებობს შეზღუდვები, რამაც შეიძლება შეცვალოს თქვენი შეხედულება უფრო დაბალი ზედმეტად გადახდის მქონე ვარიანტის არჩევის შესახებ.

როგორ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა ადრე

ეს შეიძლება შეიცავდეს შემდეგ მახასიათებლებს:

• მინიმალური წინასწარი დაფარვის თანხა. საკმაოდ ტიპიური სიტუაციაა, როდესაც სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულია თანხა, რომლის ვადაზე ადრე დაფარვა უბრალოდ შეუძლებელია. ამ შემთხვევაში, თუ სხვაობა ყოველთვიურ გადასახდელებს შორის, რომლებიც ყოველთვიურად უნდა გამოეყენებინათ დავალიანების ვადამდე დაფარვისთვის, ხდება მითითებულ ზღვრულ ოდენობაზე ნაკლები, მაშინ დაფარვა შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ მას შემდეგ, რაც ამისთვის საკმარისი თანხა დაგროვდება. რამდენიმე თვე. ამ შემთხვევაში, ორ ვარიანტს შორის ზედმეტად გადახდა მით უფრო შესამჩნევი იქნება, რაც უფრო მეტი დრო დასჭირდება ადრეული დაფარვისთვის მინიმალური შესაძლო თანხის დაგროვებას.
• ჯარიმები, რომლებიც დაკავშირებულია ადრეულ დაფარვასთან. როგორც ხედავთ, მეორე დაფარვის ვარიანტი მოითხოვს ასეთი ოპერაციების უფრო დიდ რაოდენობას, ამიტომ უფრო მეტი ჯარიმის დაწესებამ შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს ყოველთვიური გადასახადის შემცირების ვარიანტის მიმზიდველობაზე.
• ადრეული დაფარვის საკომისიო. სიტუაცია ბევრ რამეში ჯარიმების მსგავსია. აღსანიშნავია, რომ ზოგიერთი საკრედიტო ორგანიზაციებიმათ მოსწონთ ერთმანეთისგან განასხვავონ ცნებები "ჯარიმა" და "კომისიები". ასე, მაგალითად, თქვენს მარკეტინგულ მასალებში მიუთითეთ, რომ იპოთეკური სესხის ადრეული დაფარვა მოსალოდნელია ყოველგვარი ჯარიმების გარეშე, ხოლო სატარიფო წიგნში ნახავთ საკომისიოს „ვადამდელი დაფარვის გადახდის გრაფიკის გადაანგარიშებისთვის“. საკომისიოს მდგომარეობას ართულებს ის ფაქტი, რომ, როგორც წესი, ისინი შეიძლება წარმოიშვას აუცილებელი თანმხლები ანგარიშსწორებისა და ფულადი ოპერაციების გამო და აშკარად არ იქნება ჩამოყალიბებული, როგორც იპოთეკის ვადამდე დაფარვასთან დაკავშირებით. ეს ყველაზე აქტუალურია იმ შემთხვევაში, როდესაც ბანკმა გადაუყიდა თქვენი იპოთეკური სესხი სხვა ორგანიზაციას, მაგრამ თქვენ მაინც ახორციელებთ ყოველთვიურ გადახდებს ბანკში, სადაც გააფორმეთ სესხის ხელშეკრულება. ამ შემთხვევაში, თქვენ გადარიცხავთ ყოველთვიურ გადასახადს ახალი იპოთეკის მფლობელის ანგარიშზე. ეს შეიძლება იყოს ან ორგანიზაციის ანგარიში იმავე ბანკში ან ზოგადად ბანკთაშორისი გადარიცხვა. თუმცა, ბანკს შეიძლება ჰქონდეს სპეციალური საკომისიო რეჟიმი იმ სესხებზე, რომლებიც მან გაყიდა. ასე რომ, ყოველთვიური გადასახდელებისთვის შეიძლება არ იყოს საკომისიო, მაგრამ თუ გსურთ ადრეული დაფარვა, მაშინ სრული ტარიფები ბანკთაშორისი გადარიცხვებიმაგალითად, გადარიცხვის თანხის 3%.
• დამატებითი ფორმალური პროცედურების საჭიროება. ადრეული დაფარვისთვის, მინიმუმ, უნდა დაწეროთ განცხადება. ამისათვის თქვენ უნდა მიხვიდეთ კონკრეტულად ბანკში, დადგეთ რიგში და დაკარგოთ დრო. იმის გათვალისწინებით, რომ ასეთი განაცხადის წარდგენა ხშირად საჭიროა ყოველთვიური გადახდის დასრულებამდე არაუგვიანეს გარკვეული დღით ადრე, ამისთვის შეიძლება დაგჭირდეთ ცალკე ვიზიტის დაგეგმვა. მეორე ვარიანტში, ვადაზე ადრე დაფარვის უფრო დიდი რაოდენობის გამო, მეტი დრო დაგჭირდებათ მსგავსი პროცედურებისთვის.

საბინაო სესხი რუსეთის სბერბანკიდან

ასევე წაიკითხეთ:

— იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე რუსეთის სბერბანკში

— სბერბანკი: იპოთეკა 10 10 10

რუსეთის სბერბანკი იყო ერთ-ერთი პირველი, ვინც გასცა სესხები საცხოვრებლისთვის და დღემდე აგრძელებს ამას, მიუხედავად მოსახლეობის გადახდისუნარიანობის რთული სიტუაციისა და პრობლემების შესახებ. სამშენებლო ინდუსტრია. გარდა ამისა, ბანკი მნიშვნელოვნად ამარტივებს საბინაო სესხის აღებას დისციპლინირებული მსესხებლებისთვის და მსესხებლებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ „უსიამოვნო“. საკრედიტო ისტორიებიწარსულში ბანკებთან.

სბერბანკიდან საბინაო სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა გქონდეთ დოკუმენტი, კერძოდ, შემოსავლის სერთიფიკატი (ფორმა 2-NDFL), რომელიც ოფიციალურად ადასტურებს მსესხებლის გადახდისუნარიანობას. ასეთი მოწმობა შეიძლება გაიცეს იმ საწარმოს ბუღალტრულ განყოფილებაში, სადაც მსესხებელი მუშაობს. ასევე არის რუსეთის მოქალაქის პასპორტი სარეგისტრაციო ბეჭდით წინაპირობა. პენსიონერებს უნდა ჰქონდეთ ცნობა სოციალური დაცვის ორგანოდან. ბანკის თანამშრომელს, რომელიც ჩართულია საბინაო სესხის დამუშავებაში, უფლება აქვს გაეცნოს სამუშაო წიგნიმსესხებელს, ვინაიდან სესხის მისაღებად განაცხადის საერთო სამუშაო გამოცდილება არ უნდა იყოს 6 თვეზე ნაკლები. ასევე ყურადღება მიაქციეთ სამუშაო გამოცდილებას ბოლო ადგილზე (სასურველია მანაც ექვს თვემდე მიაღწიოს). აღსანიშნავია ისიც საბინაო სესხისბერბანკი მას აძლევს 21-დან 75 წლამდე ასაკის პირებს.

რუსეთის ფედერაციის შემნახველი ბანკიდან საბინაო სესხის მიღება შესაძლებელია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მდებარე უძრავი ქონების შესაძენად. ეს შეიძლება იყოს ბინები მზა სახლებში, ბინები მშენებარე სახლებში, ბინის ან საცხოვრებელი კორპუსის ნაწილი რამდენიმე ცალკე ოთახით, საცხოვრებელი კორპუსი, დაჩა მიწის ნაკვეთით ან მის გარეშე. სბერბანკიდან საბინაო სესხის მიღება ასევე შესაძლებელია რამდენიმე მსგავსი ტიპის უძრავი ქონების შესაძენად, როგორიცაა ბინა და ბაღის სახლი (დაჩა).

სად ავიღოთ სესხი სხვა ბანკებიდან სესხების დასაფარად

შესაძლებელია სესხის აღება ძველი საბინაო მარაგის კუთვნილი საცხოვრებლის აღდგენისთვის, ასევე საცხოვრებლის რემონტისთვის. სესხები გაიცემა რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში (აშშ დოლარი და ევრო). სესხის მინიმალური ოდენობა შეზღუდული არ არის.

კლიენტებს, რომლებსაც არ აქვთ სბერბანკიდან საბინაო სესხის მისაღებად საჭირო შემოსავალი, შეუძლიათ თანამსესხებლების მოზიდვა. ამ შემთხვევაში გამოითვლება მთლიანი შემოსავლის ოდენობა, რაც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ სესხი დიდი რაოდენობა. თანამსესხებლებს მოეთხოვებათ თან იქონიონ იგივე დოკუმენტები, რაც მსესხებლისგან არის მოთხოვნილი.

საბინაო სესხი (მისი ნებისმიერი პროგრამა) გაიცემა 1 წლიდან 30 წლამდე ვადით. უფრო მეტიც, თუ კლიენტი გამოთქვამს სესხის ადრე დაფარვის სურვილს ბოლო ვადა, მას არაფრის დამატებით გადახდა არ მოეთხოვება.

საბინაო სესხის პროგრამის არჩევიდან გამომდინარე, საპროცენტო განაკვეთი 9,5%-დან 14%-მდე მერყეობს. ასე რომ, თუ თქვენ განაცხადებთ სესხზე დასრულებული ან მშენებარე საცხოვრებლის მისაღებად, საპროცენტო განაკვეთი იქნება 9,5-14% (რუბლით) და 8,8-12,1% უცხოურ ვალუტაში (იმ პირობით, რომ სესხი გაიცემა ნებისმიერი უსაფრთხოების სანაცვლოდ. საცხოვრებელი, თუნდაც დაკრედიტებული); თუ გსურთ აიღოთ სესხი საცხოვრებელი კორპუსის ასაშენებლად, საპროცენტო განაკვეთი არის 11,05-14% (რუბლით) და 9,1-12,1% (უცხოურ ვალუტაში). თუ მიიღებთ ხელფასებირუსეთის სბერბანკის მომსახურებით სარგებლობისას შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ შეღავათიანი საპროცენტო განაკვეთის მიღებაზე.

ამჟამად სბერბანკში საბინაო სესხის მისაღებად რამდენიმე პროგრამაა შემოთავაზებული.

პროგრამა " უძრავი ქონების სესხი» იძლევა მეორად ბაზართან დაკავშირებული ნებისმიერი საცხოვრებელი ფართის შეძენის შესაძლებლობას, იქნება ეს სახლი, ბინა თუ ბინის (სახლის) ნაწილი; თქვენ ასევე შეგიძლიათ გახდეთ წევრი საერთო მშენებლობა. თუ სესხის თანხა არ აღემატება 1,000,000 რუბლს, სესხის მისაღებად არ გჭირდებათ ქონების გირავნობა, საკმარისია მიიღოთ გარანტია გადახდისუნარიანი ფიზიკური პირისგან. თუ სესხის თანხა აღემატება 1 000 000 რუბლს, საჭიროა ქონების გირავნობა, ხოლო გირავნობის ობიექტი არ შეიძლება იყოს უძრავი ქონება, რომლის შესაძენადაც გაიცემა სესხი.

პროგრამა " იპოთეკა» საშუალებას გაძლევთ უზრუნველყოთ უძრავი ქონების ობიექტი, რომლის შესაძენად, ფაქტობრივად, გაცემულია სესხი. თუ არავინ გყავთ გარანტორად, შეგიძლიათ მოაწყოთ ინდივიდუალური საბანკო სეიფების გამოყენება.

პროგრამა " იპოთეკა +" სესხი გაიცემა მხოლოდ საცხოვრებლებზე, რომელიც აშენდა დეველოპერების მიერ, რომლებმაც მიიღეს სესხი უძრავი ქონების მშენებლობისთვის სბერბანკიდან. გირაო ასევე არის საცხოვრებელი სახლი, რომლის შესაძენადაც გაიცა სესხი.

„იპოთეკური სესხის“ და „იპოთეკური +“ სესხის მიღებისას მცირდება სესხით სარგებლობის საპროცენტო განაკვეთი.

პროგრამა „იპოთეკური სტანდარტი“. ნებისმიერი საცხოვრებელი, თუნდაც ნასესხები, შეიძლება გამოყენებულ იქნას გირაოდ. სესხის თანხა არ აღემატება იმ საცხოვრებლის ღირებულების 70%-ს, რომლის შესაძენადაც გაიცემა სესხი. საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებულია.

პროგრამა " ახალგაზრდა ოჯახი" საშუალებას აძლევს ახალგაზრდა ოჯახს მიიღოს სესხი საცხოვრებლის შესაძენად, თუ მეუღლის (ან ერთ-ერთი მეუღლის) ასაკი არ აღემატება 35 წელს. სესხის თანხის გამოსათვლელად შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ არა მხოლოდ ახალგაზრდა მეუღლეების, არამედ მათი მშობლების შემოსავალი, იმ პირობით, რომ მშობლები მზად არიან უზრუნველყონ ფინანსური დახმარება. წინასწარი გადახდისთვის საკმარისია საცხოვრებლის ღირებულების 15%. თუ ოჯახში ბავშვი დაიბადება, ბანკს შეუძლია ვალის დაფარვის გადავადება ბავშვის დაბადებიდან სამი წლის ასაკამდე ვადით.

რუსეთის ფედერაციის სბერბანკში საბინაო სესხზე განაცხადისას, მსესხებელი თავად ირჩევს მოსახერხებელ გადახდის სისტემას სესხის დავალიანების დასაფარად.

კლიენტი, რომელმაც საცხოვრებლის სესხი აიღო და აქვს პლასტიკური ბარათისბერბანკმა შეიძლება დაავალოს ბანკს კლიენტის ბარათიდან ამოღება ყოველთვიური თანხავალის გადასახდელად. ეს გამორიცხავს დაგვიანებული გადახდების შესაძლებლობას და დაზოგავს კლიენტის დროს.

სბერბანკს შეუძლია უარი თქვას კლიენტზე სესხის გაცემაზე, თუ კლიენტი წარადგენს ყალბ დოკუმენტებს ან ინფორმაციას (ეს შეიძლება ადვილად დადგინდეს გადამოწმებისას); თუ მსესხებელი გადახდისუუნაროა ან მისი გადახდისუნარიანობა არ აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს.

24.01.18 386 715 30

შეამცირეთ გადახდა და ამავდროულად შეამცირეთ ვადა

10 წლიანი იპოთეკა მაქვს, მაგრამ ხუთში ვაპირებ დაფარვას.

მაქსიმ კაინერი

იხდის იპოთეკას ოთხი წლის განმავლობაში

როდესაც დავიწყე ადრეული დაფარვა, ბანკს ვთხოვე გამოეთვალათ ვარიანტები ვადის შემცირებისა და გადახდის შესამცირებლად: მინდოდა გამეგო, როგორ გადამეხადა უფრო მომგებიანი. თანამშრომელმა უპასუხა, რომ ზუსტ გამოთვლებს ვერ აკეთებდა. მე თვითონ უნდა გამეგო. კარგია რომ გავაკეთე.

რას ისწავლი

მაგალითი, რომელსაც გამოვიყენებთ ანალიზისთვის

იპოთეკა 10 წლით, გაცემულია 2013 წლის ოქტომბერში. სესხის თანხა 1,1 მილიონი რუბლია. მაჩვენებელი 11.9%-ია. ყოველთვიური გადახდა- 15,719 რუბლი.

ვთქვათ, რომ 2017 წლის მაისში ჩნდება 400,000 რუბლი, რომლის დეპონირება შესაძლებელია იპოთეკური სესხის ვადაზე ადრე დასაფარად.

როგორ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა მომგებიანად

1. მოერიდეთ არასაჭირო გადახდებს საკომისიოს ან დაგვიანებული გადასახადების სახით.
2. შეამოწმეთ, რომ ხელშეკრულება საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ რეგულარული გადახდა ნაწილობრივი ვადამდელი დაფარვისთვის.
3. დარწმუნდით, რომ ყოველთვიური ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა არ აძვირებს პროცესს რაიმე კონტრაქტის პირობების გამო.
4. შეიტყვეთ ბანკიდან, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა ფილიალში წასვლის გარეშე, რათა ყოველთვიურად არ შეავსოთ ქაღალდის განაცხადები.
5. აირჩიეთ უფრო დაბალი თვიური გადახდის თანხა, ვიდრე მოკლე ვადა. ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით რატომ.
6. განაგრძეთ თქვენი წინასწარი გადახდა ყოველთვიურად ისე, თითქოს ის არ შეგიმცირებიათ.

რისი შემცირება ჯობია: ვადა თუ გადახდა

ბანკმა მირჩია მე და ყველა ჩემს იპოთეკარ მეგობარს ვადა შევამოკლოთ, რადგან ეს ვარიანტი ამცირებს ზედმეტ გადახდის ოდენობას. ეს მუშაობს ნებისმიერი თანხისთვის: მინიმუმ 400,000 რუბლი, მინიმუმ 25,000.

ვადის შემცირების შემთხვევაში სესხზე ნაკლები ზედმეტად გადაიხადეთ. ასე ფიქრობს საკრედიტო კალენდარი. აქ არის შედარების სქემა.

მე ჩავრიცხე 400,000 რუბლი ვადაზე ადრე, რა მოხდება შემდეგ?

არ არის ადრეული დაფარვა

ჩვენ გადავიხდით ზედმეტად

786 139 რუბლი

გადახდა 2017 წლის მაისის შემდეგ

15,719 რუბლი

გადახდის ბოლო ვადა

2023 წლის ოქტომბერი

ბოლო გადახდის თანხა

15,578 რუბლი

ვამცირებთ პერიოდს

ჩვენ გადავიხდით ზედმეტად

498,754 რუბლი

გადახდა 2017 წლის მაისის შემდეგ

15,719 რუბლი

გადახდის ბოლო ვადა

2020 წლის მარტი

ბოლო გადახდის თანხა

4110 რ

ჩვენ ვამცირებთ გადახდას

ჩვენ გადავიხდით ზედმეტად

612,239 რუბლი

გადახდა 2017 წლის მაისის შემდეგ

8261 რ

გადახდის ბოლო ვადა

2023 წლის ოქტომბერი

ბოლო გადახდის თანხა

8486 რ

მაგრამ ბანკი არ ითვალისწინებს, რომ მინიმალური გადახდის შემცირების შემდეგ, მსესხებელს შეუძლია გააგრძელოს იგივე თანხის გადახდა, რაც მანამდე იხდიდა. ეს არის მთელი საიდუმლო: ადრეული დაფარვისთვის, თქვენ უნდა შეამციროთ გადახდა, მაგრამ განაგრძოთ მეტი გადახდა. მაშინ ყოველი შემდგომი სავალდებულო გადახდის ოდენობა სულ უფრო და უფრო ნაკლები იქნება და რაღაც მომენტში გექნებათ საკმარისი თანხა, რომ დავალიანება ვადაზე ადრე დაფაროთ.

ჩვენს მაგალითში, იპოთეკური სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისთვის, თქვენ უნდა განაგრძოთ ყოველთვიურად 15,719 რუბლის გადახდა, მიუხედავად იმისა, რომ ახალი გადახდაშემცირების შემდეგ შეადგინა 8261 რ. და თქვენ უნდა გააგრძელოთ ამის გაკეთება: ყოველ ჯერზე შეიტანეთ 15,720 რუბლი და ყოველ ჯერზე აირჩიეთ ადრეული დაფარვა.

როგორ გადავიხადო ჩემი იპოთეკა ადრე?

რეგულარული მეთოდი	მაქსიმ კაინერის მეთოდი
	მინიმალური გადახდა: 15,720 რუბლი
ვამცირებთ პერიოდს. მინიმალური გადახდა რჩება 15,720 რუბლი	ჩვენ ვამცირებთ მინიმალურ გადასახადს. ახლა ეს არის 8261 R
ჩვენ ვაგრძელებთ 15,720 რუბლის შეტანას. მინიმალური გადახდა არ იცვლება	ჩვენ ვაგრძელებთ 15,720 რუბლის შეტანას. ყოველთვიურად ვამცირებთ მინიმალურ გადასახადს
სესხს 2020 წლის მარტში დავხურავთ.	2020 წლის მარტში მინიმალური გადახდა იქნება 115 რუბლი. ჩვენ ვაბარებთ 4109 R-ს და ვალის ბალანსს ვიხდით

რეგულარული მეთოდი

მინიმალური გადახდა: 15,720 რუბლი

ჩვენ ვაბარებთ დამატებით ფულს: 400,000 რუბლი

ვამცირებთ პერიოდს. მინიმალური გადახდა რჩება 15,720 რუბლი

ჩვენ ვაგრძელებთ 15,720 რუბლის შეტანას. მინიმალური გადახდა არ იცვლება

სესხს 2020 წლის მარტში დავხურავთ.

მაქსიმ კაინერის მეთოდი

მინიმალური გადახდა: 15,720 რუბლი

ჩვენ ვაბარებთ დამატებით ფულს: 400,000 რუბლი

ჩვენ ვამცირებთ მინიმალურ გადასახადს. ახლა ეს არის 8261 R

ჩვენ ვაგრძელებთ 15,720 რუბლის შეტანას. ყოველთვიურად ვამცირებთ მინიმალურ გადასახადს

2020 წლის მარტში მინიმალური გადახდა იქნება 115 რუბლი. ჩვენ ვაბარებთ 4109 R-ს და ვალის ბალანსს ვიხდით

სულ: იხდით ისე, თითქოს ვადას აკლებთ, მაგრამ რეალურად აკლებთ მინიმალურ გადახდას.

რატომ ასეთი სირთულეები?

ადრეული დაფარვის ეს მეთოდი მხოლოდ ერთ რამეს აკეთებს: ამცირებს სამომავლო რისკს. შეხედე.

როდესაც ვირჩევ იპოთეკის ვადის შემცირებას, ბანკს ვეუბნები: „მინდა გავაგრძელო ამ 15 ათასი რუბლის გადახდა, მაგრამ ისე, რომ ეს უფრო სწრაფად დასრულდეს“. ანუ ბანკს ვპირდები, რომ დანარჩენ დროს გავაგრძელებ 15 ათასის გადახდას. ჩემი მინიმალური ანაზღაურება ყოველთვის 15 ათასია, თუნდაც სამსახური დავკარგო ან შვებულებაში წავიდე. დიახ, ვადა მცირდება, მაგრამ მთელი ამ პერიოდის განმავლობაში მაქსიმუმის გადახდა მიწევს.

როდესაც ვამცირებ გადასახადს, ვამცირებ ყოველთვიურ ვალის დატვირთვას. ყოველთვიურად ბანკს უფრო და უფრო ნაკლები ფული მაქვს. მაგრამ სანამ მე მაქვს შესაძლებლობა, ვირჩევ ვადაზე ადრე დაფარვას: მე ვიხდი უფრო მეტს და კვლავ ვამცირებ ვალის დატვირთვას.

სანამ მე მაქვს სრული 15 ათასის გადახდის საშუალება, ვერ ვიგრძნობ განსხვავებას რეგულარულ და ვადამდელ დაფარვას შორის. სულ ერთსა და იმავე თანხას ვიხდი. მაგრამ თუ, მაგალითად, დავკარგე სამსახური ან შვებულებაში წავალ და ვეღარ გადავიხადე 15 ათასი, ეს არც ისე საშინელი იქნება ჩემთვის: იმ დროისთვის ჩემი მინიმალური ანაზღაურება მნიშვნელოვნად შემცირდება. მაგალითად, 2018 წლის აპრილში მინიმალური გადახდის თანხა იქნება დაახლოებით 6,700 რუბლი, ხოლო 2019 წლის მაისში - დაახლოებით 3,700 რუბლი.

თუ მძიმე პერიოდებში ჩავვარდები, შემიძლია შევაჩერო ადრეული გადახდა და დავბრუნდე ჩემს დაგეგმილ გადახდებზე. მაგალითად, თუ ჩემი შემოსავალი შემცირდება 2019 წლის მაისში, მე უბრალოდ გავაგრძელებ 3700 რუბლის გადახდას, სანამ სიტუაცია არ გამოსწორდება. ქირის გადახდას მეტი დრო დამჭირდება, მაგრამ არც ისე რთული იქნება.

მესმის, რომ ტექსტში ეს ძნელი გასაგებია, ამიტომ ცხრილი მოვამზადე თქვენთვის. იპოთეკის დაფარვის ოთხი ვარიანტი არსებობს, ჩემი ბოლოა. გადადით ქვემოთ AR სვეტზე, სადაც ადრე ვაბარებ 400 ათასს და უყურეთ მათემატიკის მაგიას.

სწორედ აქ იწყება მაგია

გახსოვდეთ, რომ რჩევები ინტერნეტში არ უნდა იქნას მიღებული მოქმედების სახელმძღვანელოდ. იპოთეკაზე განაცხადისას, ყოველთვის წაიკითხეთ ხელშეკრულება, ყურადღებით შეისწავლეთ გადახდის გრაფიკი და შექმენით ცხრილები Excel-ში. არაფერია უფრო საიმედო ვიდრე ხელით შედგენილი ადრეული დაფარვის გრაფიკი.

წაიკითხეთ კონტრაქტი

ამის შესახებ კონტრაქტში წერია:

თუ რაიმე არასწორია თქვენს ხელშეკრულებაში, გადაამოწმეთ თქვენს ბანკთან, რომ არ არსებობს რაიმე დაბრკოლება რეგულარული ნაწილობრივი ადრეული დაფარვისთვის.

გადაიხადეთ მოსახერხებელი

მოამზადეთ ინფრასტრუქტურა. ყოველთვის, როცა ვაკეთებ გადახდას და მსურს ზედმეტ გადასახადის ჩამოწერა ვადამდელი დაფარვის საწინააღმდეგოდ, უნდა შეავსო განაცხადი ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვის შესახებ. პირველ თვეებში მივედი ბანკში, ავიღე ნაღდი ფული და შევავსე წერილობითი განცხადება ვადაზე ადრე დაფარვის შესახებ. ეს არის არასაჭირო ტრანზაქციის ხარჯები.

მათი გამორიცხვის მიზნით, შევქმენი კრედიტორის საბანკო ბარათი, რომელიც დაკავშირებულია ჩემს იპოთეკურ ანგარიშთან. ჩემი ერთ-ერთი დამსაქმებლის ხელფასი ამ ბარათზე მოდის. მომსახურების პირობების მიხედვით, თუ 10000 რუბლზე მეტი გადის ანგარიშზე, მაშინ არ გჭირდებათ ბარათის გადახდა.

გახსოვდეთ

სანამ დაიწყებთ გადახდებს ჩემი სქემის მიხედვით, დარწმუნდით, რომ შეგიძლიათ გააკეთოთ ყველაფერი ისე, რომ ყოველთვიური ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა მოსახერხებელი იყოს და არ გააძვიროს პროცესი.

ნახეთ, რომ ხელშეკრულება საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ რეგულარული გადახდები ნაწილობრივი ადრეული დაფარვისთვის, შემდეგ კი მთლიანად დახუროთ სესხი.

შეიტყვეთ ბანკიდან, როგორ გახადოთ ვადამდელი დაფარვა მოსახერხებელი, რათა არ მოგიწიოთ ყოველთვიურად ფილიალში მისვლა და ქაღალდის აპლიკაციების შევსება.

ისიამოვნეთ თქვენი მინიმალური გადახდებით.