2019 წლის იანვარი
თუ მსესხებელმა ბანკიდან მიიღო თანხები კოტეჯის, ბინის ახალ კორპუსში ან მეორად ბაზარზე შესაძენად, მისთვის შეიძლება აქტუალური იყოს კითხვა, თუ როგორ უნდა დააფინანსოს იპოთეკა. ეს ტერმინი გულისხმობს სესხის ხელახლა გაცემას უფრო ხელსაყრელი პირობებით.
რეფინანსირება არის საპროცენტო განაკვეთის შემცირების, ყოველთვიური გადახდის ან იპოთეკის დაფარვის ვადის შეცვლის საშუალება. რეფინანსირების პროგრამები მსესხებელს აძლევს შესაძლებლობას შეამციროს სესხზე ზედმეტად გადასახდელი.
ბევრი ბანკი აძლევს მსესხებელს უფლებას განაცხადოს სესხი ახალი პირობებით ინტერნეტის საშუალებით. განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია მეშვეობით პირადი ფართობიშერჩეულთა ვებგვერდზე საკრედიტო ორგანიზაცია.
რეფინანსირება არის ბანკიდან ახალი სესხის უფრო ხელსაყრელი პირობებით აღების პროცესი. შედეგად, წინა სესხი სრულად ან ნაწილობრივ დაფარულია. რეფინანსირება შეიძლება განხორციელდეს ორგანიზაციაში, სადაც კლიენტმა აიღო იპოთეკა, ან მისი არჩევანის სხვა ბანკში.
ბევრ მოქალაქეს ურჩევნია სესხის რეფინანსირება, რადგან ეს მათ საშუალებას აძლევს:
Მიხედვით რუსეთის კანონმდებლობადა შიდა წესები საბანკო ორგანიზაციები, კლიენტებს მოეთხოვებათ წარადგინონ მთელი რიგი დოკუმენტები იპოთეკის რეფინანსირებისთვის. ფასიანი ქაღალდების კონკრეტული პაკეტი შეიძლება განსხვავდებოდეს გამსესხებლის მოთხოვნებისა და დაფინანსების პირობების მიხედვით.
ბანკების უმეტესობა მსესხებლებს სთხოვს წარადგინონ:
ქვემოთ მოცემულია ბანკების სია, რომლებსაც აქვთ იპოთეკური რეფინანსირების ყველაზე ხელსაყრელი პირობები. ერთ-ერთ ამ ინსტიტუტში შეგიძლიათ რეფინანსირება მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით განაცხადის სწრაფი განხილვით.
ბანკი გთავაზობთ რეფინანსირებას საკომისიოს გარეშე 9.7%-იანი განაკვეთით 30 წლამდე ვადით. სესხის მაქსიმალური ზომაა 30 მილიონი რუბლი.
რა არის საჭირო ვითიბი 24-ში იპოთეკის რეფინანსირებისთვის? სახსრების გაცემის მნიშვნელოვანი პირობაა სესხის ზომა. სესხი შეიძლება იყოს იპოთეკით დატვირთული ქონების ფასის 80%-მდე.
ბანკის კლიენტი არ უნდა იყოს რეგისტრირებული რეგიონში, სადაც ის განაცხადებს რეფინანსირებაზე. განცხადებაზე გადაწყვეტილებას ბანკის თანამშრომლები იღებენ 5 დღის ვადაში. თუ მსესხებელმა ადრე აიღო იპოთეკა, მანქანა ან სამომხმარებლო სესხი, მას შეიძლება მიეცეს დამატებითი პრემიები.
სესხის გაცემა ხორციელდება 9,50%-იანი განაკვეთით. შესაძლებელია სესხის პროცენტის 8,25%-მდე შემცირება. მინიმალური განაკვეთის დაცვის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება მსესხებლის სტატუსისა და კრედიტუნარიანობისა და ბანკის შიდა მოთხოვნების გათვალისწინებით.
სესხის რეფინანსირება ხდება ახალი იპოთეკის ან თავდაპირველი სესხის პირობების ცვლილების სახით. ახალი იპოთეკური სესხის გაცემისას მისი ოდენობა არ აღემატება პირველ სესხზე დარჩენილი ძირითადი დავალიანების ოდენობას.
თუ რაიფაიზენბანკი ასწორებს ადრე გაცემული სესხის პირობებს, რეფინანსირებულ სესხზე დავალიანების ოდენობა არ აღემატება დარჩენილი ძირითადი დავალიანების ოდენობას.
რეფინანსირება ხორციელდება 9.5% განაკვეთით 500,000 რუბლის ოდენობით. სესხის დაფარვის ვადა 30 წლამდეა. სბერბანკში რეფინანსირების უპირატესობებს შორის:
სბერბანკში სესხის გაცემა ხდება რუბლით. თუ კლიენტი აპირებს დაფარვას ფულადი ვალდებულებებისხვა ბანკში მას შეიძლება მიეცეს სესხი 5 მილიონ რუბლამდე. პირადი მიზნებისთვის გაიცემა 1 მილიონ რუბლამდე. Sberbank-ის სხვა სესხების დაფარვისთვის შეგიძლიათ აიღოთ 1,5 მილიონ რუბლამდე.
საკრედიტო დაწესებულება დებს ხელშეკრულებას უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი. ასეთ პირობებში მოვალეს შეუძლია რეფინანსირება მოახდინოს:
ბინის ან სახლის ნაწილი, ოთახი, საცხოვრებელი კორპუსი ან ბინა, აგრეთვე სხვა საცხოვრებელი ფართი მიწის ნაკვეთი. რეფინანსირებას თან ახლავს მოვალის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაზღვევის შესახებ ხელშეკრულების გაფორმება.
ალფა-ბანკში იპოთეკური სესხის რეფინანსირება შეგიძლიათ შემდეგი პირობებით:
კონკრეტულ განაკვეთს ადგენს ბანკი ინდივიდუალურად. პროცენტი დამოკიდებულია იპოთეკური ვალდებულებების დასაფარად გაცემული დაფინანსების ოდენობაზე.
ალფა-ბანკში რეფინანსირებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ 5-მდე სხვადასხვა სახისსესხები, მათ შორის იპოთეკური სესხი, საკრედიტო ბარათის დავალიანება. კლიენტებს ეძლევათ დამატებითი სახსრები ნაღდი ანგარიშსწორებით. დაზღვევის აღება არ მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთზე.
უპირატესობებს შორის საკრედიტო შეთავაზებებიალფა-ბანკი:
მსესხებელმა უნდა გაითვალისწინოს იპოთეკის რეფინანსირების დრო. მოვალისთვის უფრო მომგებიანია მომსახურების საწყის ეტაპზე რეფინანსირებაზე განაცხადის გაკეთება. ბანკების უმეტესობა ჯერ აგროვებს პროცენტებს, შემდეგ კი ძირს. ამიტომ მსესხებლისთვის არ არის მომგებიანი სესხის რეფინანსირება პროცენტის დიდი ნაწილის გადახდის შემდეგ, ვინაიდან მათ ხელახლა დაფარვა მოუწევთ.
თუ ბანკი ითვალისწინებს ანუიტეტის გადახდას (პროცენტის გადახდა იპოთეკის ძირითად დავალიანებამდე) და სესხის გაცემიდან ექვს თვეზე მეტია გასული, არ უნდა მიმართოთ რეფინანსირებას.
არ უნდა მიმართოთ რეფინანსირებას, თუ კლიენტს უახლოეს მომავალში ბანკის საპროცენტო განაკვეთის შემცირების იმედი აქვს. საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ გააუქმონ ან გადადოს დაგეგმილი შემცირება, ამიტომ ხელშეკრულება უნდა დაიდოს მხოლოდ ტარიფის შემცირების ოფიციალური გამოცხადების შემდეგ.
გირაოს ხელახალი რეგისტრაციისას მნიშვნელოვანია დამატებითი ხარჯების გათვალისწინება. თუ ბანკი მოითხოვს სავალო ვალდებულებების უზრუნველყოფას, მაშინ მოვალე ეკისრება უზრუნველყოფის ღირებულებას.
უარყოფა იპოთეკის განაკვეთებიგამოიწვია ის, რომ რუსები უფრო ხშირად მიმართავდნენ სესხის რეფინანსირებას. ბანკები არ აკმაყოფილებენ ამ მოთხოვნებს. 2017 წლის ივლისში სესხის საშუალო განაკვეთი 11% იყო. ეს ახალი რეკორდია ცენტრალური ბანკის ისტორიაში. სულ რაღაც ორი წლის წინ იპოთეკა 15%-ით გაიცა. როგორ აღწევენ მოქალაქეები დაკრედიტების ხელსაყრელ პირობებს?
რეფინანსირება არის პროგრამა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაფაროთ დავალიანება ძველ სესხზე ახალი სესხის აღებით. სერვისი იყოფა ორ ტიპად:
აზრი აქვს ხელშეკრულებაზე ხელახლა მოლაპარაკებას, თუ რეგულარული გადახდის ზომა შემცირდება ან ტარიფი შემცირდება. მაგალითად, კლიენტმა მიიღო იპოთეკა 200 ათასი დოლარის ოდენობით, რომელიც უნდა დაფაროს 30 წელიწადში. კონტრაქტი ემსახურება წლიური 12%-ით. ყოველთვიური გადასახადი იქნება $2,057, მომგებიანია თუ სესხის განაკვეთი 9%-მდე დაეცემა? დიახ, ეს დაზოგავს მსესხებელს $488 თვეში. ოცდაათი წლის განმავლობაში, დანაზოგი იქნება $16,000.
ექსპერტები გირჩევენ იპოთეკის რეფინანსირებას, თუ საპროცენტო განაკვეთი შემცირდება მინიმუმ 2 პროცენტული პუნქტით, საშუალო საბაზრო განაკვეთი დღეს ბაზარზე არის 10%. შესაბამისად, უფრო მომგებიანია რეფინანსირების საკითხთან გამკლავება იმ კლიენტებისთვის, რომლებმაც 2015 წელს აიღეს იპოთეკა. მაშინ საშუალო საბაზრო განაკვეთი იყო 12%. მათ, ვინც იყიდა სახლი სულ რაღაც ერთი წლის წინ, უნდა დაელოდონ განაკვეთების 9%-მდე შემცირებას.
არის თუ არა მომგებიანი იპოთეკის რეფინანსირება, თუ ხელშეკრულება ითვალისწინებდა ანუიტეტის გადახდას? არა, ამ გადახდის სქემის მიხედვით, პირველი გადახდები გამოყენებული იქნება პროცენტის დასაფარად. თუ ხელშეკრულების დადებიდან ნახევარზე მეტი გავიდა, მაშინ რეფინანსირება მხოლოდ ზარალს მოიტანს.
თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ რამდენად მომგებიანია ვითიბი ბანკში იპოთეკური რეფინანსირების განაცხადი შემდეგნაირად:
რეფინანსირების შედეგად საპროცენტო განაკვეთი შემცირდება, მაგრამ ხელშეკრულების ვადა გახანგრძლივდება. მომგებიანია იპოთეკის რეფინანსირება? მომხმარებელთა მიმოხილვები ადასტურებს, რომ სტაბილური მაღალი შემოსავლის მქონე მსესხებლებს შეუძლიათ მნიშვნელოვანი ფულის დაზოგვა. თუ ვერ განაახლებთ ხელშეკრულებას ბანკთან, რომელმაც სესხი გასცა, ყოველთვის შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სხვას ფინანსური ინსტიტუტი.
განაკვეთების შემცირებაშიც არის დადებითი ქულები. ცენტრალური ბანკის ინფორმაციით, 01.08.2017წ იპოთეკური სესხებიგათვალისწინებული იყო 20%-ით მეტი, ვიდრე ამისთვის მსგავსი პერიოდიგასულ წელს. დაკრედიტების მთლიანი მოცულობა გაიზარდა 4,7 ტრილიონით. რუბლები
პასუხის გასაცემად კითხვაზე "მომგებიანია იპოთეკის რეფინანსირება სბერბანკში?" კონკრეტულ შემთხვევაში, ხარჯები უნდა გამოითვალოს.
Tinkoff Bank-ში იპოთეკის რეფინანსირების განაცხადისთვის, თქვენ უნდა მოამზადოთ რამდენიმე დოკუმენტი:
კითხვარის შევსების შემდეგ ბანკი იწყებს მსესხებლის გადახდისუნარიანობის შეფასებას მის მონაცემებსა და სასესხო ხელშეკრულებაზე დაყრდნობით. განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს ქონების დოკუმენტები, ცნობები დავალიანების ნაშთით და რესტრუქტურიზაციის არარსებობით, წერილი იმ ანგარიშის დეტალებით, საიდანაც ხდება დაფარვა.
როგორც კი კლიენტი მიიღებს ბანკის თანხმობას ხელშეკრულების ხელახალი რეგისტრაციაზე, პროცესი თავად იწყება. მსესხებელი მიიღებს სახსრებს წინა სესხის დასაფარად. ქონება გირაოს სახით გადაეცემა ახალ საბანკო დაწესებულებას.
კლიენტი დაუყოვნებლივ უნდა მოემზადოს დამატებითი ხარჯებისთვის. თუ სადაზღვევო კომპანიაარ არის ბანკის აკრედიტებული პარტნიორი, მაშინ ის უნდა შეიცვალოს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, დაკრედიტების განაკვეთი გაიზრდება. სბერბანკში სიცოცხლის სესხებაზე უარი ანაზღაურდება განაკვეთის 1 პროცენტული პუნქტით გაზრდით, Absolut Bank-ში კი - 4 პროცენტული პუნქტით.
თუ დაზღვევა გაიცა პირველ ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებისას, მაშინ უბრალოდ მოგიწევთ დოკუმენტში ბენეფიციარის შეცვლა. ასევე, ახალი ხელშეკრულების გაფორმების პერიოდში (ძველის ანაზღაურებამდე) ირიცხება გაბერილი განაკვეთი (1-2 პ.პ.) სიცოცხლის დაზღვევისთვის. ეს გრძელდება არა უმეტეს ერთი თვისა.
სბერბანკმა შეამცირა იპოთეკის რეფინანსირების განაკვეთი ისტორიულ ორასამდე. შეგიძლიათ შეიძინოთ საცხოვრებელი ახალ კორპუსში წელიწადში 7,4-10%, მეორად ბაზარზე - 9-10%. ვითიბი ბანკების ჯგუფი გასცემს იპოთეკას 9,9-10%-ით, ხოლო ახალი საცხოვრებლის შესაძენად 9,6-10%-ით.
იგივე პირობებით, როგორც სბერბანკში, შეგიძლიათ მიმართოთ იპოთეკის რეფინანსირებას Otkritie Bank-ში - 10.2%. Absolut Bank-მა და Uralsib-მა ასევე შეამცირეს განაკვეთები 6.5%-მდე ახალი ბინების შეზღუდული რაოდენობისთვის.
რუსული ბანკების რეფინანსირების განაკვეთები მოცემულია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში.
Ერთ - ერთი მნიშვნელოვანი პირობებირეფინანსირება არის დაგვიანების, ჯარიმებისა და ჯარიმების არარსებობა. თუ არსებობს, მაშინ ჯერ უნდა დაფაროთ დავალიანება, შემდეგ კი განაცხადის წარდგენა.
არის თუ არა იპოთეკური რეფინანსირება მომგებიანი საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის? უმეტეს შემთხვევაში არა. საბაზრო განაკვეთების კლების ფონზე ბანკები ცდილობენ შეინარჩუნონ საპროცენტო შემოსავალი, რასაც დიდი მნიშვნელობა აქვს არასტაბილურ სისტემაში. ამიტომ უარს ამბობენ სესხის პირობების შეცვლაზე. კლიენტებს უარის ფორმალური მიზეზებიც კი არ ეძლევათ.
კანონით, მსესხებელს უფლება აქვს განახორციელოს სესხის რეფინანსირება, თუ ხელშეკრულება არ შეიცავს ამ ოპერაციის პირდაპირ აკრძალვას. თუმცა, დღეს ბანკები სულ უფრო ხშირად ათავსებენ ამ პუნქტს ხელშეკრულებაში. ამან უკვე მიიპყრო მარეგულირებლის ყურადღება.
კლიენტებს აქვთ მხოლოდ ერთი შანსი შეცვალონ ბანკის გადაწყვეტილება. აუცილებელია საგარანტიო წერილის წარდგენა ან წინასწარი შეთანხმებასხვაგან საკრედიტო დაწესებულება, რომლის პირობებითაც ბანკი იღებს ვალდებულებას ვადაზე ადრე დახუროს სესხი და გასცეს მსესხებელს ახალი იპოთეკა იმავე პირობებით, მაგრამ შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით. ამ შემთხვევაში გამსესხებელი კლიენტს შუა გზაზე დააბინავებს, ვინაიდან ადრეული დაფარვაკონტრაქტი მნიშვნელოვნად შეამცირებს მის საპროცენტო შემოსავალს. გარიგება წამგებიანი გახდება.
თითქმის შეუძლებელია ხელშეკრულების პირობების გადახედვის მიღწევა, თუ ვალის ნაწილი გადაიხადა სახსრებით სამშობიარო კაპიტალი, უძრავი ქონება რეგისტრირებულია ქ საერთო საკუთრებამშობლები და არასრულწლოვნები. ასეთი ობიექტის განხორციელება ძალიან რთულია.
ხელშეკრულების პირობების გადახედვამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს რუსეთის ბანკის მოთხოვნებზე. მარეგულირებლის სტანდარტების მიხედვით, ფინანსურმა ინსტიტუტმა უნდა შექმნას რეზერვი თითოეული გაცემული სესხისთვის. ეს იწვევს სახსრების გაყინვას და შეიძლება გავლენა იქონიოს რეგულაციების დაცვაზე.
მომგებიანია იპოთეკის რეფინანსირება? ყოველთვის არა, რადგან დოკუმენტების ხელახალი გაცემის პროცედურისთვის ფულის გადახდა მოგიწევთ. ახალ სესხზე პირველი გადახდები გამოყენებული იქნება შემცირებული პროცენტის დასაფარად. და ბოლოს, ყველაზე მნიშვნელოვანი მინუსი არის ის, რომ მსესხებელი წააგებს საგადასახადო შეღავათები. რეფინანსირების შემთხვევაში ეს აღარ არის იპოთეკა, არამედ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის ხელშეკრულება. ამიტომ, მსესხებლები მოკლებულნი არიან საგადასახადო გამოქვითვას.
როდის არის მომგებიანი თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება? ასეთი ოპერაცია ეკონომიკურად გამართლებულია მხოლოდ ერთ შემთხვევაში: თუ ახალი გამსესხებლის განაკვეთი წინაზე ნაკლებია მინიმუმ 2 პროცენტული პუნქტით. ამიტომ არის ამდენი ადამიანი, ვისაც სურს რეფინანსირება.
ამიერიდან ფინანსური ბაზარისიტუაცია არ არის საუკეთესო, ბევრი ბანკი განიცდის ზარალს და ზრდის საპროცენტო განაკვეთს საბინაო სესხებისთვის, დაინტერესებულია თუ არა 2017 წელს უფრო დაბალი პროცენტით რეფინანსირება. ბანკები?
თუ ახლავე აირჩევთ სესხის აღების სწორ ვარიანტს, სხვა მსესხებლებთან შედარებით, სამომავლოდ შეძლებთ ბევრი ფულის დაზოგვას.
2017 წლის იპოთეკის რეფინანსირების პროგრამა ვარაუდობს, რომ ბანკების უმეტესობა შესთავაზებს ხელსაყრელ პირობებს უძრავი ქონების შესაძენად ახალ შენობებში, ძველ შენობებში და მეორადი საბინაო ბაზარზე.
2017 წელს რეფინანსირების მთავარი უპირატესობებია ყოველთვიური გადახდების და ზედმეტად გადახდების შემცირება, სესხის დაფარვის მინიმალური დრო და დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.
დაკრედიტება (რეფინანსირება) 2017 წელს ვარაუდობს, რომ რუსული ბანკები ამას გააკეთებს შემდეგი პირობებით:
მთავარი პრობლემა ეხება სიტუაციას, როდესაც კლიენტს სურს აიღოს იპოთეკური რეფინანსირება იმავე ბანკიდან ან შვილობილი კომპანიებიდან, რომლებმაც ადრე გასცეს პირველი სესხი, რადგან მსესხებლების უმეტესობას უარს ეუბნება.
რუსული ბანკების პირობებზე საუბრისას იპოთეკური რეფინანსირების პირობებზე 2017 წელს, ისინი არ შეიცვლება, მაგრამ დაემატება. ამიტომ, სესხის მომხმარებლების ასაკი იგივე რჩება, ანუ 21-65 წლის.
მაგრამ მხოლოდ მათ, ვისაც კარგი აქვს საკრედიტო ისტორია (სწორად იხდის ვალს, არ აცდენს გადახდის ვადას, იხდის პროცენტს სრულად), რომელიც მოწმდება ნებართვამდე.
ასევე დაგჭირდებათ სამუშაო დოკუმენტი და შემოსავლის მოწმობა.
ბანკმა უნდა წარმოადგინოს სერთიფიკატები ფორმით 2-NDFL და საბანკო ფორმით, რომელიც ადასტურებს მსესხებლის შემოსავალს.
2017 წელს ნებადართულია იპოთეკის რეფინანსირება ახალ შენობებზე, მზა უძრავ ქონებაზე, სახლებზე, მიწის ნაკვეთებზე და სახლის ასაშენებლად.
რაც შეეხება გირაოს, ბანკები გადაზღვევის მიზნით ითხოვენ წილის მონაწილეობის ხელშეკრულებას ან თავად სამშენებლო პროექტს დოკუმენტებს. ის ბანკში დარჩება საკუთრების დარეგისტრირებამდე.
2017 წელს სესხებზე მომგებიანი საპროცენტო განაკვეთები შემოგვთავაზებენ ბანკებს მთავრობის დაფინანსება, კერძოდ:
შემდეგ თითოეული ბანკი გვთავაზობს 2017 წელს რეფინანსირების რამდენიმე პროგრამას, რომელიც მოითხოვს მინიმალურ განაკვეთს და სესხის ვადა 25 წლამდე.
მაგრამ უნდა გახსოვდეთ, რომ იპოთეკის თანხა დამოკიდებულია მსესხებლის შემოსავალზე და სესხის ხანგრძლივობაზე, ასე რომ მაქსიმალური თანხა- ეს 8 მილიონი რუბლი, ხოლო მინიმალური არის 300 ათასი რუბლი.
ვიდეო თემაზე:
მოთხოვნები მსესხებლებისთვის 2017 წელს იპოთეკის რეფინანსირებისას:
აუცილებელია გვესმოდეს, რომ თითოეული ბანკი გთავაზობთ საკუთარ პირობებს, მოთხოვნებს და პროგრამებს, რომლებიც განკუთვნილია რამდენიმე კატეგორიის მოქალაქეებისთვის, თუმცა Sberbank და Raiffeisenbank ითვლება ყველაზე მომგებიანად.
თუ გადაწყვეტთ თქვენი იპოთეკის რეფინანსირებას 2017 წელს სხვა ბანკის მეშვეობით, თქვენ უნდა იმოქმედოთ შემდეგნაირად:
ამიტომ რეკომენდებულია დაუკავშირდეთ თქვენს ბანკს, რათა გამოიყენოთ 2017 წლის პროგრამა პროცენტის, სესხის ვადის და ყოველთვიური გადასახადების ოდენობის შესამცირებლად.
თუ ხელშეკრულება შეიცავდა აკრძალვას ვადამდელი დაფარვის შესახებ, მაშინ 2017 წელს იპოთეკის რეფინანსირება შეუძლებელი იქნება. უარყოფითი პასუხი ელის მათ, ვისი ფინანსური პოზიციაპირველი სესხის შემდეგ გაუარესდა.
არ იცით რომელი ბანკები სთავაზობენ სესხის რეფინანსირებას ფიზიკურ პირებს? როგორ ავირჩიოთ 2019 წლის საუკეთესო შეთავაზებები ყველა მრავალფეროვნებიდან? ამ მიმოხილვის წაკითხვის შემდეგ თქვენ გაიგებთ, რომელ ბანკს აქვს მომგებიანი განაცხადი რეფინანსირებისთვის სამომხმარებლო სესხებისხვა ბანკები! სია შეადგინა დამოუკიდებელმა ექსპერტმა საბანკო პროდუქტებიდა ფინანსური ბლოგის ნახევარ განაკვეთზე ავტორი! ასე რომ საინტერესო იქნება!
სესხის განაკვეთების თანდათანობითი შემცირების გამო, ბევრ მსესხებელს აწყდება წინა წლებში აღებული სესხების რეფინანსირების გადაუდებელი საკითხი. ყველაზე ხშირად, სხვა ბანკში სესხის რეფინანსირება ხდება 2 ძირითადი მიზეზის გამო: ან არსებული სესხიის წაიყვანეს მაღალი პროცენტი, ან ახლა მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა შეიცვალა და სესხის ხელშეკრულებით გადახდა ბევრად გართულდა. ამ შემთხვევაში მომგებიანი იქნება სასესხო ვალდებულებების რეფინანსირება და პროცენტების დაზოგვა და ყოველთვიური გადასახადები. ამ სტატიაში გეტყვით, სად არის უკეთესი სხვა ბანკების სესხების რეფინანსირება და რა პირობებია ყველაზე ხელსაყრელი ფიზიკური პირებისთვის 2019 წელს.
ჯერ განვსაზღვროთ, როგორ დაგვეხმარება სხვა ბანკებში ძველი სასესხო ვალდებულებების დასაფარად ახალი სესხის მიღება. რა უპირატესობა აქვს რეფინანსირების პროგრამებს ჩვენთვის, ფიზიკური პირებისთვის:
ქვეყანაში ცნობილი ბანკების უამრავი შეთავაზების გაანალიზების შემდეგ, მივედი 7 საუკეთესო ბანკის სიაში, რომლებიც გვთავაზობენ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს სამომხმარებლო სესხების რეფინანსირების, რეფინანსირებისა და კონსოლიდაციის პროგრამებისთვის, მათ შორის საკრედიტო ბარათები, იპოთეკური სესხები და მიკროსესხები. . კატეგორიულად გირჩევთ, ვისაც რეფინანსირებაზე განაცხადის შეტანა სურს, ჯერ გაეცნოს ამ რეიტინგს, შეადაროს და აირჩიოს მისთვის შესაფერისი პირობები და დაუყოვნებლად წარადგინოს ონლაინ განაცხადი ინტერნეტის საშუალებით.
2019 წელს ალფა-ბანკის რეფინანსირების პროგრამა ძალიან პოპულარულია. ეს საკრედიტო დაწესებულება ძალიან სწრაფი ტემპებით ვითარდება და ცდილობს რაც შეიძლება მეტი კლიენტის მოზიდვას, ძალიან ხელსაყრელ პირობებს სთავაზობს. და რა თქმა უნდა, ეს კარგი ამბავია, რადგან აქ საპროცენტო განაკვეთი ერთ-ერთ ყველაზე დაბალად ითვლება, ხოლო სესხის აღების პროცესი სწრაფია!
ეძებთ სად უნდა განაახლოთ თქვენი სესხები მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში? სესხის რეფინანსირების პროგრამა ქ მესამე მხარის ბანკებიმოსკოვის ინტერპრობანკიდან მოსკოვისა და რეგიონის მაცხოვრებლებისთვის ერთ-ერთ ყველაზე საინტერესოდ ითვლება. აქ განაცხადის შეტანა შეუძლიათ მხოლოდ დედაქალაქისა და მოსკოვის რეგიონის მაცხოვრებლებს 18-დან 75 წლამდე. ამრიგად, 75 წლამდე პენსიონერებსაც კი შეუძლიათ აქ სესხის რეფინანსირება.
Tinkoff Bank-ს ახლა აქვს უნიკალური პირობები, რომლებსაც არცერთი სხვა ბანკი რუსეთში არ სთავაზობს. პირობების თავისებურება ის არის, რომ თუ თქვენ მიმართავთ ბარათს Tinkoff-ში და მოგეწონებათ საჭირო ლიმიტი, მაშინ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება სხვა ბანკში (სესხი, მიკროსესხი ან საკრედიტო ბარათი). და მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ 120 დღის განმავლობაში (4 სრული თვე) არ დაგერიცხებათ პროცენტი სხვა ბანკიდან გადარიცხულ დავალიანებაზე თქვენს Tinkoff საკრედიტო ბარათზე! ეს არის შესანიშნავი გზა თქვენი სამომხმარებლო სესხების რეფინანსირებისთვის მესამე მხარის ბანკებთან. თუ გაქვთ იპოთეკური სესხი, ისარგებლეთ სხვა შეთავაზებით - Tinkoff იპოთეკა .
„120 დღის უპროცენტო რეფინანსირების“ ხელსაყრელი პირობებით სარგებლობისთვის საჭიროა:
უარის თქმის შემთხვევაში ტინკოფ ბანკისაკრედიტო ბარათზე თუ არ ხართ კმაყოფილი ლიმიტით, ალფა ბანკს აქვს მსგავსი პროდუქტი. იქ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ საკრედიტო ბარათი, გადაიხადოთ სხვა ბანკში ამ ბარათით დავალიანება და არ გადაიხადოთ ბარათის პროცენტი ალფა ბანკში 100 დღის განმავლობაში. ანუ ერთგვარი პროცენტის დღესასწაული ბარათზე. ეს შესანიშნავი გზაა სხვა ბანკში მცირე სესხის ან მიკროსესხის რეფინანსირებისთვის. .
ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი გთავაზობთ საკმაოდ ხელსაყრელ პირობებს ინდივიდუალური მსესხებლებისთვის სესხის გაცემისთვის. ამ ბანკში რეფინანსირების შესახებ განაცხადის წარდგენით შეგიძლიათ შეამციროთ გადახდების ოდენობა, შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი, შეამციროთ სესხებისა და საკრედიტო ბარათების რაოდენობა და საჭიროების შემთხვევაში მიიღოთ დამატებითი თანხები. რეგისტრაციისთვის დაგჭირდებათ მხოლოდ 2 დოკუმენტი - პასპორტი და შემოსავლის მოწმობა. უფრო მეტიც, მათ შეუძლიათ მიმართონ ან დაქირავებული თანამშრომლებიკომპანიები და ინდივიდუალური მეწარმეები(IP).
კიდევ ერთი ბანკი, რომელიც რეფინანსირებს სამომხმარებლო სესხებს ფიზიკურ პირებზე, არის ROSBANK. საკრედიტო ორგანიზაცია გაძლევთ შესაძლებლობას დაფაროთ სხვა ბანკში არსებული სასესხო ვალდებულებები ახალი სესხით, რაც საშუალებას მოგცემთ შეამციროთ განაკვეთი, გადაიხადოთ, გაათავისუფლოთ გირაო სხვა ბანკში, გააერთიანოთ რამდენიმე სესხი ერთში, ან მიიღოთ დამატებითი თანხა ნებისმიერისთვის. სხვა დანიშნულება.
თუ გადავხედავთ როსბანკის მიერ შემოთავაზებულ რეფინანსირების პირობებს პირები- ისინი ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანია:
რაიფაიზენბანკი გთავაზობთ 5-მდე არსებულის გაერთიანებას სესხის ხელშეკრულებებისხვა ბანკებში (იპოთეკა, მანქანის სესხი, საკრედიტო ბარათი ან სამომხმარებლო სესხი ნაღდი ფულით).
ბანკის გვერდზე შეგიძლიათ გაეცნოთ დეტალურ პირობებს, გამოთვალოთ სესხების გაერთიანების მიზანშეწონილობა კალკულატორის გამოყენებით და გაგზავნოთ განაცხადი. და სულ რამდენიმე წუთში მიიღებთ ონლაინ გადაწყვეტას.
MTS Bank დღეს გთავაზობთ ყველა თქვენი სესხის რეფინანსირებას სხვა ბანკებში და გაერთიანებას ერთ სესხად ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთიდაკრედიტება. MTS ბანკში შეგიძლიათ რეფინანსირება განახორციელოთ ნაღდი კრედიტით, საკრედიტო ბარათებით, საქონლის სესხით ან მანქანის სესხით. რეფინანსირების განაცხადი იგზავნება ონლაინ და გადაწყვეტილება გახდება ცნობილი თითქმის მყისიერად (1 წუთში). დამტკიცების შემთხვევაში, ფულის მისაღებად უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის ფილიალს ან უახლოეს MTS მაღაზიას.
ძალიან ხშირად, მათ, ვისაც ამჟამად უჭირს მიმდინარე დავალიანების დაფარვა, სურთ თავიანთი სესხის რეფინანსირება. ანუ ადამიანს უკვე აქვს ვადაგადაცილებული სესხი და ცდილობს მოიძიოს სად მოახდინოს მისი რეფინანსირება. ეს საკმაოდ გავრცელებული სიტუაციაა და ამიტომ აუცილებელია ნათლად გვესმოდეს, როგორ გამოვიდეთ ამ სიტუაციიდან. როგორც პირი, რომელიც 10 წელი მუშაობდა ბანკის საკრედიტო განყოფილებაში, შემიძლია ვთქვა, რა არის გასაკეთებელი:
ქვემოთ მოცემულია 8 მომგებიანი ბანკი, რომლებიც გასცემენ ფულად სესხებს ნებისმიერი მიზნით, მათ შორის სხვა ბანკების რეფინანსირების სესხებს. რეფინანსირებისთვის ამ ტიპის სესხზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ არ გჭირდებათ სხვა ბანკებიდან სესხების სერტიფიკატების შეგროვება.
ნახეთ ტრენინგის ვიდეო: „რა არის რეფინანსირება და როგორ გავაკეთოთ ეს სწორად?
სხვა ბანკებიდან იპოთეკის რეფინანსირება, სწორი მიდგომით, სარგებელს მოაქვს როგორც მსესხებელს, ასევე ბანკს, რომელიც გასცემს რეფინანსირებას. 2018 წლის საუკეთესო შეთავაზებები ახალ ფასებთან შედარებით იპოთეკური სესხებინათლად აჩვენე პირობების განსხვავება და დაადასტურე, რომ იპოთეკის აღების შემდეგ, ყოველთვის უნდა ადევნო თვალი რეფინანსირების შეთავაზებებს.
საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევა, რომელშიც ოპტიმალურად განხორციელდება რეფინანსირება, უნდა ეფუძნებოდეს რამდენიმე ფაქტორს.
უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ის ბანკები, რომლებთანაც უკვე გაქვთ კლიენტური ურთიერთობა (აქ ადრე აიღეთ სესხი და წარმატებით გადაიხადეთ იგი, გაქვთ ხელფასი, სადებეტო ან საკრედიტო ბარათი და ა.შ.). ბანკების უმეტესობას აქვს ასეთი კლიენტებისთვის ლოიალობის პროგრამა - ყველაზე დაბალი განაკვეთები და სხვა ბონუსები.
მეორეც, ღირს ყურადღებით დავაკვირდეთ იმ ბანკებს, რომლებიც გვთავაზობენ კონკრეტულ ღირებულებას. ფიქსირებული განაკვეთირეფინანსირება დღეს (2018 წლის მაისის დასაწყისში) მოქმედებს მხოლოდ VTB-სა და Raiffeisenbank-ში - შესაბამისად 8.8% და 9.5%. ამ ბანკების შემთხვევაში მსესხებელი მაშინვე ხვდება, მომგებიანია თუ არა მათ პირობებზე გადასვლა, თუ ჯობია წინას დაფარვა. საბინაო სესხი.
მესამე, საჭიროების შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ, გასცემს თუ არა ბანკი დამატებით სახსრებს რეფინანსირებული დავალიანების ოდენობაზე მეტი. ასეთი შეთავაზებები მოქმედებს, მაგალითად, Sberbank-სა და Tinkoff Bank-ში.
მეოთხე, ღირს ყურადღება მიაქციოთ იპოთეკის სხვა სესხებთან გაერთიანების შესაძლებლობას. Tinkoff და Sberbank, სხვათა შორის, იძლევა ასეთი კონსოლიდაციის შესაძლებლობას.
საუკეთესო იპოთეკური რეფინანსირების შეთავაზებები 2018 წელს.
ბანკის სახელი | იპოთეკის რეფინანსირება | იპოთეკა მეორადი ქონების შესაძენად | ||
---|---|---|---|---|
მინიმალური მაჩვენებელი, % | თანხა, რუბლს შეადგენს. | მინიმალური მაჩვენებელი, % | თანხა, რუბლს შეადგენს. | |
9,5 | 1 000 000-დან | 9,9 | 300000-დან | |
8,8 | 30 000 000-მდე | 9,1 | 60 000 000-მდე | |
8,8 | 500 000-დან | 9,2 | 500 000-დან | |
9,5 | 26 000 000-მდე | 9,5 | 26 000 000-მდე | |
"ალფა ბანკი" | 8,9 | 50 000 000-მდე | 9,29 | 50 000 000-მდე |
"როსბანკი" | 10 | 300000-დან | 8,25 | 300000-დან |
"ტინკოფი" | 8,25 | 99 000 000-მდე | 6 | 99 000 000-მდე |
9,05 | 20 000 000-მდე | 8,85 | 60 000 000-მდე |
ცხრილში მოცემულია იპოთეკური რეფინანსირების შეთავაზებები შეთავაზებებთან შედარებით იპოთეკური სესხიმეორად ბაზარზე ახალი მომხმარებლებისთვის. უმეტეს მსხვილ ბანკებში რეფინანსირება ხორციელდება უფრო დაბალი განაკვეთით, განსხვავებით იმისგან, რომლითაც ბანკი ახალს გამოსცემს. საბინაო სესხები(გამონაკლისი: Raiffeisenbank, Rosbank, Tinkoff და Rosselkhozbank).
ეს აიხსნება იმით, რომ გრძელვადიანი და დიდი ზომაიპოთეკური სესხი ძალიან მომგებიანია გამსესხებლისთვის მაღალი ზედმეტად გადახდის გამო. ამიტომ ბანკი ცდილობს მოტყუებას იპოთეკური მსესხებლებიკონკურენტებისგან. გარდა ამისა, წინაპირობარეფინანსირება ეფუძნება იმ ფაქტს, რომ კლიენტი წარმატებით იხდის სესხს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (ჩვეულებრივ, დაახლოებით ერთი წელი) და მასზე ვადაგადაცილებული დავალიანება არ აქვს. ამგვარად, რეფინანსირების ბანკი იღებს იპოთეკურად გამოცდილი, გადახდისუნარიან და პასუხისმგებელ მსესხებელს.
რეფინანსირების შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას მსესხებელმა უნდა გაითვალისწინოს დოკუმენტების ხელახალი რეგისტრაციის ხარჯები: ახალი ანგარიში ბინის შეფასების შესახებ, სერთიფიკატების გაცემა, პლუს იპოთეკის გადახდა გაზრდილი განაკვეთით გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, სანამ გირაო არ აღდგება. - რეგისტრირებულია ახალ ბანკში. ყველა ეს ხარჯი გასათვალისწინებელია რეფინანსირების სარგებლის გაანგარიშებისას.
ზოგადად, ბანკის არჩევისას ეს უნდა გესმოდეთ მინიმალური შეთავაზებაოფიციალურ ვებსაიტზე მითითებული ჯერ არ არის პირობები, რომლებსაც შესთავაზებენ მსესხებელს. კონკრეტული შეთავაზება შეიძლება არც ისე მაცდური იყოს და არ გაამართლოს სესხის სხვა ბანკში გადაცემის ხარჯები.