ფედერალური კანონი „გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ითვალისწინებს შემდეგს ლიცენზიის გაუქმების დღემდე გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებებიგანახორციელოს საბანკო ოპერაციები (კანონის 189.9 მუხლი):

• 1) ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები;
• 2) საკრედიტო ორგანიზაციის მართვის დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა;
• 3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია;
• 4) საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები, რომელიც მოიზიდავს სახსრებს ფიზიკური პირებისგან, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (DIA) მონაწილეობით.

ზომების შერჩევა გაკოტრების თავიდან ასაცილებლადდამოკიდებულია:

• - საკრედიტო დაწესებულების პირობით, ან გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებების გატარების საფუძვლით;
• - რუსეთის ბანკის მიერ გარკვეული ზომების გამოყენების პერსპექტივების შეფასება.

კანონი არ აღწერს საკრედიტო ინსტიტუტთან მიმართებაში უფრო მკაცრი ზომების გამოყენების კონკრეტულ პროცედურას, თუ ადრე უფრო რბილი იყო გამოყენებული. თუ საკრედიტო დაწესებულების მდგომარეობა ვარაუდობს, რომ ნებისმიერი პროცედურების გამოყენება მხოლოდ მისი მენეჯერების მხრიდან ბოროტად გამოყენების პირობებს შექმნის, მაშინ რუსეთის ბანკს შეუძლია დაუყოვნებლივ გამოაგზავნოს დროებითი ადმინისტრაცია ან მიიღოს ზომები რუსეთის ბანკის შესახებ კანონით (მაგ. მაგალითად, გააუქმეთ ლიცენზია).

საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის რეორგანიზაციის ღონისძიებების გამოყენების საფუძველია:ქვეპუნქტით გათვალისწინებული. 1-3 ს.კ. კანონის 189.9 არის (მუხლი 189.10):

• 1) საკრედიტო დაწესებულების განმეორებითი გადახდისუუნარობა ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში, რომელიც გრძელდება ფულადი ვალდებულების შესრულების დღიდან ან სამი დღის ვადაში სავალდებულო გადახდების განხორციელების ვალდებულებიდან;
• 2) საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობა, რომელიც გრძელდება სამ დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში, რაც დასტურდება საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობით ან არასაკმარისობით;

• 3) საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის აბსოლუტური შემცირება ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიღწეულ მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით 20%-ზე მეტით, ამავდროულად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი ერთ-ერთი სავალდებულო სტანდარტის დარღვევით;
• 4) საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ადეკვატურობის რომელიმე სტანდარტის დარღვევა;
• 5) ბოლო თვის განმავლობაში მიმდინარე ლიკვიდობის კოეფიციენტის დარღვევა 10%-ზე მეტით;
• 6) საანგარიშო თვის ბოლოს საკუთარი კაპიტალის (კაპიტალის) ოდენობის შემცირება საწესდებო კაპიტალის ოდენობაზე დაბალ დონეზე. ამ მიზეზით, საბანკო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზიის გაცემის დღიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში რეორგანიზაციის ღონისძიებები არ გამოიყენება.

პირველი ორი მიზეზი ასახავს გადახდისუუნარობა KO და ეხება მას კლიენტებთან ურთიერთობა.გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ეს არ ნიშნავს საკრედიტო დაწესებულების მიერ ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევებს, არამედ მხოლოდ საბანკო ოპერაციების განხორციელებასთან პირდაპირ დაკავშირებულ შემთხვევებს. სახსრების ნაკლებობა თავისთავად არ ნიშნავს, რომ მის ფინანსურ მდგომარეობას აქვს სტაბილური ტენდენცია გაკოტრებისკენ. თუმცა, თუ ასეთი შემთხვევები განმეორებით განმეორდება ექვსი თვის განმავლობაში სამ დღემდე დაგვიანებით, ან ერთხელ სამ დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში, მაშინ სულ მცირე, საჭიროა დაისვას საკითხი ორგანიზაციის არასაკმარისად ეფექტური მართვის შესახებ და ჩატარდეს მისი საქმიანობის დამატებითი ანალიზი.

დანარჩენი საფუძვლები ეხება საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასებას. ეს, სხვათა შორის, ცხადყოფს საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრებასთან დაკავშირებული პროცედურების თავისებურებებს, საყოველთაო გაკოტრების პროცედურებისგან განსხვავებით, სადაც გამოიყენება მხოლოდ გადახდისუუნარობის კრიტერიუმი: საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრებასთან დაკავშირებულ პროცედურებში ფართოდ გამოიყენება მათი ფინანსური მდგომარეობის შეფასების კრიტერიუმი.ეს გამოწვეულია იმით, რომ საბანკო სექტორში, სხვა არაფინანსურ სფეროებთან შედარებით, თითოეული საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასება ყოველდღიური პრაქტიკაა და არა ერთჯერადი მოვლენა.

ამრიგად, მესამე საფუძველი ასახავს იმ ფაქტს, რომ საკრედიტო დაწესებულებაში განვითარდა სტაბილური დინამიკა წამგებიანობისკენ,მაგრამ გამოიყენება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დარღვეულია „რუსეთის ბანკის შესახებ“ კანონით და რუსეთის ბანკის 2012 წლის 3 დეკემბრის No139-I ინსტრუქციით დადგენილი „სავალდებულო ბანკის კოეფიციენტების შესახებ“ მის შესაბამისად მიღებული რომელიმე სავალდებულო სტანდარტი.

მეოთხე საფუძველი დარღვევას უკავშირდება კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი(H1), რომელიც გამოითვლება როგორც ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ზომის თანაფარდობა მისი აქტივების ოდენობასთან, შეწონილი რისკის დონის მიხედვით. N1 სტანდარტის გაანგარიშება მოიცავს:

• - საბალანსო ანგარიშებზე ასახული აქტივების საკრედიტო რისკის ოდენობა (აქტივები გამოკლებული შესაძლო დანაკარგების ჩამოყალიბებული რეზერვები და რეზერვები სესხებზე, სესხებზე და ექვივალენტურ ვალებზე შეწონილი რისკის დონის მიხედვით);
• - პირობითი საკრედიტო ვალდებულებების საკრედიტო რისკის ოდენობა;
• - ფიუჩერსული ოპერაციებისა და წარმოებული ფინანსური ინსტრუმენტების საკრედიტო რისკის ოდენობა;
• - საოპერაციო რისკის ოდენობა;
• - საბაზრო რისკის ოდენობა.

აშკარაა, რომ კაპიტალი ასრულებს რამდენიმე მნიშვნელოვან ფუნქციას ნებისმიერი კომერციული ორგანიზაციის საქმიანობაში და განსაკუთრებით საკრედიტო. ეს არის ფული საკრედიტო დაწესებულების განვითარებისთვის და ბანკის მიმართ კლიენტების ნდობის ფაქტორი და თანხები „წვიმიანი დღისთვის“ და ა. -რისკიანი და დაბალი ლიკვიდობის აქტივები. შედეგად, საკრედიტო დაწესებულებას ექნება ნაკლები პოტენციალი შეასრულოს კრედიტორების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებები, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მოხდება სახსრების მასიური გატანა. ამიტომ, კაპიტალის შესაფასებლად გამოყენებული იქნა მიდგომა, რომელიც ითვალისწინებს განხორციელებული ინვესტიციების რისკიანობას. ზოგადი ტენდენციაა ბანკებისთვის საერთაშორისო დონეზე დადგენილ მინიმალურ სტანდარტთან მიახლოება, რომელიც არის 8%.

მეხუთე საფუძველი პირდაპირ კავშირშია საკრედიტო ინსტიტუტის შესაძლებლობის შეფასებასთან, დაფაროს საკუთარი რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივებით ვალდებულებები კრედიტორების წინაშე, შეფასებული გრძელვადიანი ინვესტიციის გათვალისწინებით. კერძოდ, გამოყენებული მაჩვენებელი მიმდინარე ლიკვიდობაწარმოადგენს ბანკის ლიკვიდური აქტივებისა და ვალდებულებების თანაფარდობას მოთხოვნის ანგარიშებზე და 30 დღემდე ვადით.

მეექვსე საფუძველი ვრცელდება ბანკებზე გარკვეული შეზღუდვით: თუ მითითებული საფუძველი წარმოიშობა საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის დღიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში. საკრედიტო დაწესებულების მიმართ არ გამოიყენება გაკოტრების აღკვეთის ღონისძიებები.თუ საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა აღმოჩნდება, რომ ნაკლებია საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის ზომაზე, რომელიც განისაზღვრება მისი შემადგენელი დოკუმენტებით, რუსეთის ბანკი ვალდებულია გაუგზავნოს ასეთი საკრედიტო ორგანიზაციას თანხის შემოტანის მოთხოვნა. საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) საწესდებო კაპიტალის ზომით. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია შეასრულოს რუსეთის ბანკის შესაბამისი მოთხოვნები კანონით დადგენილი წესით და პირობებით.

საკრედიტო ორგანიზაცია, მისი დამფუძნებლები (მონაწილეები), დირექტორთა საბჭოს წევრები (სამეთვალყურეო საბჭო) და საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელი, ზემოაღნიშნული საფუძვლების შემთხვევაში, ვალდებულნი არიან მიიღონ საჭირო და დროული ზომები ფინანსური აღდგენისა და აღდგენისთვის. (ან) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია.

რუსეთის ბანკს, რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი წესით, ზემოაღნიშნული საფუძვლების შემთხვევაში, უფლება აქვს საკრედიტო ორგანიზაციას მოსთხოვოს ზომების მიღება ფინანსური რეაბილიტაციისთვის, რეორგანიზაციისთვის და ასევე დანიშნოს საკრედიტო ორგანიზაციის მართვის დროებითი ადმინისტრაცია. საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების მოთხოვნა არ იგზავნება, თუ რუსეთის ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია.

ბანკისთვის გაკოტრების თავიდან აცილების პროცედურის შემოღების საფუძველი, რომელიც მოიზიდავს სახსრებს ფიზიკური პირებისგან DIA-ს მონაწილეობით, დადგენილია ხელოვნების 1 პუნქტში. კანონის 189.47 - არასტაბილური ფინანსური მდგომარეობა, რომელიც საფრთხეს უქმნის მისი კრედიტორების (დეპოზიტორების) ინტერესებს და (ან) საფრთხეს საბანკო სისტემის სტაბილურობისთვის. ნომერამდე ბანკის არასტაბილური ფინანსური მდგომარეობის ნიშნები,კერძოდ, მათ შორისაა (კანონის 189.47 მუხლის მე-3 პუნქტი):

• - ბანკის მიერ ანგარიშგების ასახვა და (ან) დაარსება რუსეთის ბანკის, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ან სხვა პირების მიერ დოკუმენტირებული ფაქტების, ოპერაციების (ოპერაციების), რომელთა სანდო ასახვა ბანკის ანგარიშგებაში იწვევს (გამოიწვევს) ბანკის მიერ ვალდებულებების შესრულების სავალდებულო სტანდარტებისა და (ან) ვადების და (ან) დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობის პირობების დარღვევა და (ან) გადახდისუუნარობის (გაკოტრება) ზომების მიღების საფუძვლის გაჩენა. ) ბანკის,
• - კრედიტორების (დეპოზიტორების) ინტერესებისთვის საფრთხის სხვა დოკუმენტირებული მტკიცებულებების არსებობა.

შესავალი

დასკვნა

შესავალი

კურსის მუშაობის თემა: „რუსეთის ბანკის საქმიანობა საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად“.

ამ თემის აქტუალობა, პირველ რიგში, აიხსნება იმით, რომ ამჟამად ბევრი რუსული ბანკი მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაშია. ორგანიზაციის მნიშვნელოვანი ნაწილის ფაქტიური გაკოტრება უკიდურესად არასტაბილურს ხდის მრავალი საკრედიტო და არასაბანკო დაწესებულების ფინანსურ მდგომარეობას. სიტუაციას ამძიმებს რუსეთის გაკოტრების კანონმდებლობის არასრულყოფილებაც.

რუსული ბანკები იძულებულნი არიან იმუშაონ გაზრდილი რისკების პირობებში და უფრო ხშირად აღმოჩნდნენ კრიზისულ სიტუაციებში, ვიდრე მათი უცხოელი პარტნიორები. უპირველეს ყოვლისა, ეს გამოწვეულია საკრედიტო ინსტიტუტების საკუთარი ფინანსური მდგომარეობის, მოზიდული და გამოყოფილი სახსრების არასაკმარისი შეფასებით, კლიენტების სტაბილურობითა და სანდოობით, რომლებსაც ემსახურებიან. ამრიგად, ამჟამად მნიშვნელოვნად იზრდება ბანკის ფინანსური მდგომარეობის ანალიზის როლი და მნიშვნელობა.

რუსეთის ფედერაციაში მიმდინარეობს საბანკო სისტემის რეფორმა, რომლის მიზანია ბანკების რაოდენობის შემცირება გაერთიანებისა და მცირე ბანკების დახურვის გზით. უპირველეს ყოვლისა, ეს რეფორმა ეხება კომერციული ბანკების საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ რაოდენობას.

ამ მხრივ სულ უფრო აქტუალური ხდება საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების პროგნოზირების პრობლემა.

კვლევის ობიექტია რუსეთის ბანკი. კვლევის საგანია საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების პრევენციის მეთოდები.

კურსის მუშაობის მიზანია საკრედიტო ორგანიზაციების გაკოტრების პრობლემების ანალიზი და საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრების თავიდან აცილების მექანიზმის გამოვლენა.

ამ მიზნის მისაღწევად შეირჩა შემდეგი ამოცანები:

–საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობის ცნების შესწავლა

–ფაქტორების იდენტიფიცირება, რომელთა გავლენამ შეიძლება გამოიწვიოს საკრედიტო დაწესებულების გაკოტრება.

–შეისწავლეთ რუსეთის ბანკის მიერ მიღებული ზომები საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად

სტრუქტურულად, ნაშრომი შედგება შესავლისგან, ორი ნაწილისგან, დასკვნისა და გამოყენებული წყაროების ჩამონათვალისგან, რომელიც შედგება 15 წყაროსგან, წარმოდგენილი ______ ფურცლებზე.

თავი 1. საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობა (გაკოტრება).

1.1 საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობის კონცეფცია და ფაქტორები, რომელთა გავლენამ შეიძლება გამოიწვიოს საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრება.

1999 წლის 25 თებერვლის N 40-FZ ფედერალური კანონის მე-2 მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად (შესწორებულია 2013 წლის 2 ივლისს) „საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“, კრედიტის გადახდისუუნარობა (გაკოტრება). ორგანიზაცია გაგებულია, როგორც საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ მისი უუნარობის აღიარება, დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე და (ან) შეასრულოს სავალდებულო გადახდების ვალდებულება.

საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ ფულადი ვალდებულებების კრედიტორების მოთხოვნების შეუსრულებლობაში ეს კანონი ნიშნავს საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ შესაბამისი ვალდებულებების შეუსრულებლობას ან (ან) სავალდებულო გადასახდელების გადახდის ვალდებულების შეუსრულებლობას დღიდან ერთი თვის განმავლობაში. მათი აღსრულება. ეს ნიშნავს საკრედიტო ინსტიტუტის შეუსრულებლობას კლიენტების, პარტნიორების, ბიუჯეტის, სახელმწიფო ორგანოების და ა.შ.

არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელთა გავლენა საკრედიტო ინსტიტუტებს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების)კენ მიჰყავს. ეს ფაქტორები შეიძლება დაიყოს ორ დიდ ჯგუფად:

1. გარე;
2. შიდა.

Გარეგანი ფაქტორები. მათ შორისაა ქვეყანაში არსებული პოლიტიკური და ზოგადი ეკონომიკური მდგომარეობა, ფინანსური ბაზრის მდგომარეობა, პარტნიორი ბანკების სანდოობა და კლიენტების სანდოობა. უმეტეს შემთხვევაში, საკრედიტო ინსტიტუტს არ შეუძლია გავლენა მოახდინოს ამ ფაქტორებზე. მაგრამ, მოგეხსენებათ, ბანკს თავად შეუძლია აირჩიოს თავისი პარტნიორები და კლიენტები და ამით მას შეუძლია შეზღუდოს ამ ფაქტორების გავლენა. მაგრამ ცალკეულ ბანკს (თუ ის არ არის სისტემურად მნიშვნელოვანი) არ შეუძლია გავლენა მოახდინოს ქვეყნის ზოგად ეკონომიკურ და პოლიტიკურ მდგომარეობაზე, ისევე როგორც ფინანსური ბაზრის მდგომარეობაზე.

შინაგანი ფაქტორები. ფაქტორთა ამ ჯგუფში შედის: ბანკის სტრატეგია, სააქციო კაპიტალის უზრუნველყოფა, პერსონალის კვალიფიკაციის დონე და მენეჯმენტის დონე და ბანკის შიდა პოლიტიკა. ბანკი პირდაპირ გავლენას ახდენს ფაქტორების ამ ჯგუფზე. ნებისმიერი ბანკი ავითარებს საკუთარ საბაზრო ქცევის სტრატეგიას. თანამშრომლების დაქირავებისას ბანკის მენეჯერს შეუძლია მიაღწიოს თანამშრომელთა კვალიფიკაციის საჭირო დონეს. მოგეხსენებათ, რაც უფრო მაღალია კვალიფიკაციის დონე, მით ნაკლებია ალბათობა იმისა, რომ ბანკს პრობლემები შეექმნას თანამშრომლების არაკომპეტენტურობის გამო. მენეჯმენტის დონე ასევე პირდაპირ დამოკიდებულია მენეჯერის კვალიფიკაციაზე და ამ სფეროში გამოცდილება აქ მნიშვნელოვან როლს ასრულებს.

Გარეგანი ფაქტორები.

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გარე ფაქტორი არის ქვეყანაში არსებული პოლიტიკური ვითარება.მას განაპირობებს ხელისუფლებაში მყოფი პარტიისა და ქვეყნის უმაღლესი ხელმძღვანელობის იდეოლოგია. ვინაიდან პოლიტიკური სტაბილურობა საბანკო მომსახურების ბაზრის წარმატებული განვითარების უმნიშვნელოვანესი პირობაა, ბანკის ანალიტიკურმა დეპარტამენტმა უნდა აკონტროლოს ქვეყანაში არსებული სოციალურ-პოლიტიკური მდგომარეობა, მოერგოს სხვა პარტიების გარდაუვალ წინააღმდეგობას, რათა წინასწარ განსაზღვროს შესაძლო მოვლენები. ამავდროულად, აგრესიული პოლიტიკის მქონე ბანკები მნიშვნელოვან ძალისხმევას მიმართავენ მათთვის საჭირო ეკონომიკური პოლიტიკის ჩამოსაყალიბებლად (ან არასასურველის აღმოსაფხვრელად).

კონსერვატიული პოლიტიკის მქონე ბანკები აკვირდებიან და პროგნოზირებენ სოციალურ-პოლიტიკური სიტუაციის შესაძლო განვითარებას, რათა შეიმუშაონ ბანკის სტრატეგიის სხვადასხვა ვარიანტები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა სოციალურ-პოლიტიკურ და ეკონომიკურ პირობებში. გამომდინარე იქიდან, რომ მსგავსი პროგნოზები მოითხოვს პოლიტოლოგებს და სოციოლოგებს, ბანკს სჭირდება მათი ჩართვა.

ეკონომიკურ პოლიტიკაზე ზემოქმედების სფეროში, ბანკების ძალისხმევა შეიძლება მიმართული იყოს:

• ქვეყანაში და რეგიონში სიტუაციის სტაბილიზაცია;
• ცენტრალური ბანკიდან უფრო ხელსაყრელი პირობებით სესხების აღების შესაძლებლობა;
• ქვედა მოთხოვნები სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტისთვის;
• ცენტრალური ბანკის წახალისება კომერციული ბანკების მიერ ფილიალების შექმნისა და საკორესპონდენტო ურთიერთობების განვითარებისთვის;
• საკმაოდ მაღალი მოთხოვნები საწყისი კაპიტალის ოდენობაზე;
• საკმარისი დროის უზრუნველყოფა ახალ პირობებთან ადაპტაციისთვის (მაგალითად, საწესდებო კაპიტალის ან სავალდებულო რეზერვების ოდენობის გაზრდა);
• შეღავათიანი გადასახადი.

განსაკუთრებით აღსანიშნავია ბანკების ძალისხმევა, რომელიც მიმართულია საწესდებო კაპიტალის ზომაზე სავალდებულო მაღალი მოთხოვნების დაწესებაზე, რადგან მაღალი საწესდებო კაპიტალის დაწესება იცავს კომერციულ ბანკებს კონკურენციისგან და საშუალებას აძლევს მათ „შეითვისონ“ არსებული შედარებით მცირე კომერციული ბანკები, რომლებსაც არ შეუძლიათ. ამ მოთხოვნების შესასრულებლად.

ცენტრალური ბანკის მაღალი მოთხოვნები კომერციული ბანკების საწესდებო კაპიტალზე გამოწვეულია ინფლაციის შედეგად და ორმაგი ხასიათისაა: ერთის მხრივ, ისინი ზღუდავენ კონკურენციას და ხელს უწყობენ საბანკო კაპიტალის კონცენტრაციას, მეორე მხრივ, იცავენ კონკურენციას. , ვინაიდან ისინი უზრუნველყოფენ საბანკო სისტემის ფუნქციონირების შედარებით მაღალ საიმედოობას, ხელს უშლიან ბიზნეს სფეროების გაჩენას ათასობით მცირე ბანკში.

საბანკო პოლიტიკა ასევე ამძაფრებს ეკონომიკურ ვარდნას, რადგან ბანკები შორდებიან გრძელვადიანი სესხების ბაზრიდან მაღალი საკრედიტო რისკის გამო.

შინაგანი ფაქტორები.

სოციალურ-ეკონომიკური მდგომარეობისა და ფინანსური ბაზრის მდგომარეობის შედარებითი სტაბილურობის შემთხვევაში, შიდა ფაქტორები გადამწყვეტ როლს თამაშობენ ბანკების წარუმატებლობაში.

ბანკის სტრატეგიას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს საბანკო რისკების ეფექტურად (ან არაეფექტურ) მართვაში. ბანკის სტრატეგიის შემუშავება არის ბალანსის ძიება ბანკის ძლიერ მხარეებსა და მის გარემოს შორის. ამის მიღწევა შესაძლებელია ვარიანტების შერჩევით. სიტუაციის შეფასება ეფუძნება ბაზრის მოთხოვნების, საბანკო ბიზნესის ტექნიკური შესაძლებლობების და ინფრასტრუქტურის ხელმისაწვდომობის ანალიზს. თავის მხრივ, ბანკის არსებული რესურსების შეფასება უნდა მოიცავდეს სააქციო კაპიტალის ანალიზს და მისი ზრდის ძირითადი წყაროების იდენტიფიცირებას, პერსონალის კვალიფიკაციის დონისა და მენეჯმენტის ხარისხის გათვალისწინებით. გარემოსა და ბანკის შესაძლებლობების შედარების საფუძველზე ყალიბდება ბანკის ფინანსური მიზნები და განვითარების მიზნები, რომლებიც გამომდინარეობს სამომავლო სიტუაციის შეფასებით.

სტრატეგიული დაგეგმვისა და სტრატეგიული მენეჯმენტის განხორციელება მნიშვნელოვნად ამცირებს საბანკო რისკებს და ხელს უწყობს საბანკო ბიზნესის წარმატებულ განვითარებას. ბაზარზე ქცევის საბანკო სტრატეგიები თითოეული ბანკისთვის ცალკე უნდა იყოს შემუშავებული.

ბანკის სტრატეგიის შესაძლო ვარიანტები:

1. ტრადიციული - იმოქმედოს როგორც ყველა ბანკი, კმაყოფილი იყოს მიღწეულით;
2. ოპორტუნისტული – საბაზრო ახალი სეგმენტების ძიება, ბაზრის მდგომარეობის ცოდნის საფუძველზე (სასაქონლო, სავალუტო, საფონდო, ფულის ბაზრებზე), დაკავშირებული მაღალი რისკის ხარისხთან;
3. თავდაცვითი - შედგება მცდელობებისგან, რომ არ დარჩეს სხვებთან;
4. დამოკიდებული - ჩვეულებრივ ხორციელდება მცირე ბანკების მიერ;
5. შეურაცხმყოფელი - ბანკი ცდილობს დაიკავოს წამყვანი პოზიცია საბანკო მომსახურების ბაზარზე. ამ სტრატეგიის განხორციელება მოითხოვს გვერდითი აზროვნების მენეჯმენტს ბაზრის კარგი ცოდნით, ისევე როგორც კარგად ორგანიზებული ბაზრის კვლევა.

ყველა ჩამოთვლილი ტიპის სტრატეგია შეიძლება დაჯგუფდეს ბანკის დაგეგმვისა და მართვის დროს აგრესიულობისა და კონსერვატიზმის საფუძველზე. სტრატეგიის თითოეულ ტიპს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, მაგრამ უნდა აღინიშნოს, რომ რუსეთის ფინანსური ბაზრის ფორმირების პირობებში მთელი მისი არასტაბილურობითა და ძალთა ბალანსის ცვლილებებით, ავტორის აზრით, ყველაზე აგრესიული პოლიტიკაა. პერსპექტიული.

ამასთან დაკავშირებით, ეკონომიკურად განვითარებულ ქვეყნებში მსხვილი ბანკები იწყებენ სტრატეგიის შეცვლას - ისინი უპირატესობას ანიჭებენ აქტივების შემოსავლის გაზრდას და ცდილობენ გააუმჯობესონ ოპერაციული ეფექტურობა, ვიდრე გააფართოონ თავიანთი მონაწილეობა ბაზარზე. ფილიალების გაფართოება შეიძლება მივიჩნიოთ, როგორც ბანკის აქტივების გამოყენების ეფექტურობის გაზრდა, ბანკის მუშაობის გააქტიურებას. მოთხოვნაზე მეტი სიმძლავრის პრობლემის ერთ-ერთი გამოსავალი არის იმავე ბაზარზე მოქმედი რამდენიმე ბანკის გაერთიანება.

რუსული ბანკების აგრესიული პოლიტიკა უნდა გამოიხატოს არა იმდენად ფინანსურ ბაზარზე მათი ყოფნის გაფართოებაში ფილიალებისა და ფილიალების ქსელის შექმნით, არამედ საბანკო მომსახურების სპექტრის გაფართოებაში. მაგრამ ახალი ფინანსური პროდუქტის დანერგვამდე აუცილებელია გაანალიზდეს მასთან დაკავშირებული ყველა რისკი. თუ, რისკების გათვალისწინებით, ახალი პროდუქტისთვის დადგენილი ფასი არ იძლევა გონივრულ ანაზღაურებას, ის უნდა იყოს მიტოვებული. ბევრი ბანკი უშვებს შეცდომას ახალი ფინანსური პროდუქტის დანერგვით მხოლოდ იმიტომ, რომ სხვა ბანკები გვთავაზობენ მას და არ აინტერესებთ რისკისა და შემოსავლის თანაფარდობა.

საკუთარი კაპიტალის მართვა.

სააქციო კაპიტალის არასაკმარისად კვალიფიციური მართვა რუსეთში ბანკების უკმარისობის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული მიზეზია.

საკუთარი კაპიტალის მართვისას საჭიროა მომგებიანობისა და ლიკვიდურობის კომბინაცია. ამრიგად, აქტივებისა და ვალდებულებების გაფართოებამ კაპიტალის შესაბამისი ზრდის გარეშე შეიძლება გამოიწვიოს პოტენციური ვალდებულებების დაფარვის შეუძლებლობა და ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი სავალდებულო სტანდარტების დარღვევა (საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ზომა, მინიმალური ოდენობა. სავალდებულო რეზერვები და მაქსიმალური თანაფარდობა ბანკის საწესდებო კაპიტალის ზომასა და მისი აქტივების ოდენობას შორის რისკის შეფასების გათვალისწინებით).

1.2 საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები

„საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის მე-3 მუხლის შესაბამისად, საკრედიტო ორგანიზაციების გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით არსებობს შემდეგი ღონისძიებები:

ეს ღონისძიებები ხორციელდება ბანკში შემდეგი პირობების წარმოქმნის შემთხვევაში:

• განმეორებით ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში არ აკმაყოფილებს ინდივიდუალური კრედიტორების პრეტენზიებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს ვალდებულებას გადაიხადოს სავალდებულო გადახდები მათი შესრულების დღიდან სამი დღის განმავლობაში კორესპონდენტში სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისობის გამო. საკრედიტო ორგანიზაციის ანგარიშები;
• არ აკმაყოფილებს ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადასახდელების გადახდის ვალდებულებას მათი დაკმაყოფილების დღიდან სამ დღეს და (ან) შესრულების თარიღიდან, ნაკლებობის გამო. ან საკრედიტო ორგანიზაციაში საკორესპონდენტო ანგარიშების არასაკმარისი სახსრები;
• ნებას რთავს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) აბსოლუტურ შემცირებას ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიღწეულ მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით 20 პროცენტზე მეტით და ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო სტანდარტს;
• არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ კაპიტალის (კაპიტალის) ადეკვატურობის სტანდარტს;
• 10 პროცენტზე მეტით არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ ბოლო თვის განმავლობაში დაარსებული საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდურობის მოქმედ სტანდარტს.

1) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები.

ფინანსური რეაბილიტაციის (რეაბილიტაციის) ღონისძიებები შეიძლება განხორციელდეს როგორც საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის ინიციატივით, ასევე რუსეთის ბანკის მოთხოვნით.

საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელი, ზემოთ ჩამოთვლილი გარემოებების დადგომის შემთხვევაში, მათი წარმოშობის მომენტიდან 10 დღის ვადაში, ვალდებულია დაუკავშირდეს საკრედიტო ორგანიზაციის დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭო) და თუ მისი ჩამოყალიბება არ არის გათვალისწინებული მისი შემადგენელი დოკუმენტებით - საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებლების (მონაწილეების) საერთო კრებას საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შუამდგომლობით ან საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის შუამდგომლობით, იმ პირობით, რომ ამ გარემოებების წარმოშობის მიზეზები ვერ აღმოიფხვრება საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების მიერ. ეს პეტიცია უნდა შეიცავდეს რეკომენდაციებს ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების ფორმების, ხასიათისა და ვადების შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების მმართველმა ორგანოებმა, რომელზედაც გაიგზავნა განაცხადი, უნდა განიხილონ იგი და მიიღონ გადაწყვეტილება წარდგენილ განცხადებაზე მიღებიდან 10 დღის ვადაში და აცნობონ რუსეთის ბანკს გადაწყვეტილების შესახებ.

თუ მმართველმა ორგანოებმა (დამფუძნებლებმა) უარი განაცხადეს მისი ფინანსური რეაბილიტაციის ან რეორგანიზაციის ღონისძიებების განხორციელებაში მონაწილეობაზე ან დროულად არ მიიღეს შესაბამისი გადაწყვეტილება, ბანკის ხელმძღვანელმა ეს შუამდგომლობა უნდა წარუდგინოს რუსეთის ბანკს.

მეორე შემთხვევაში, ცენტრალური ბანკი, ფედერალური კანონის მე-4 მუხლის „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ და ფედერალური კანონის „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ“ (რუსეთის ბანკი) 75-ე მუხლის შესაბამისად. “, უფლება აქვს საკრედიტო ორგანიზაციას გაუგზავნოს მოთხოვნა, მიიღოს ზომები მისი ფინანსური აღდგენის მიზნით, თუ არსებობს ზემოთ ჩამოთვლილი საფუძველი. ეს მოთხოვნა უნდა შეიცავდეს იმ მიზეზების ჩამონათვალს, რომლებიც საფუძვლად დაედო მის წარდგენას, ასევე რეკომენდაციებს საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების ფორმებისა და ვადების შესახებ.

როდესაც ბანკის ხელმძღვანელი მიიღებს მოთხოვნებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისგან, იგი ვალდებულია დაუკავშირდეს საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველ ორგანოებს (5 დღის ვადაში) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების მოთხოვნით ან საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის მოთხოვნით.

რუსეთის ბანკის მოთხოვნის მიღებისას საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ, რუსეთის ბანკის ნებართვის მიღებამდე, საკრედიტო ორგანიზაცია ვერ მიიღებს გადაწყვეტილებას მოგების განაწილების ან გადახდის შესახებ (დეკლარაცია ) დივიდენდების. თუ ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები დასრულდა, რუსეთის ბანკი უგზავნის ნებართვას საკრედიტო ინსტიტუტს მოგების განაწილებისა და დივიდენდების გადახდის (გამოცხადების) შესახებ.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოსთხოვოს საკრედიტო ორგანიზაციას შეიმუშაოს და განახორციელოს მისი ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გეგმა (რომელიც წარედგინება რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილ ვადაში). ის აუცილებლად უნდა შეიცავდეს:

• საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასება;
• საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების ფინანსურ აღდგენაში მონაწილეობის ფორმებისა და ზომების მითითება;
• ღონისძიებები საკრედიტო დაწესებულების შენახვის ხარჯების შესამცირებლად;
• დამატებითი შემოსავლის გამომუშავების ღონისძიებები;
• ვადაგადაცილებული დებიტორული დავალიანების დაბრუნების ღონისძიებები;
• საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის შეცვლის ღონისძიებები;
• საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ადეკვატურობისა და მიმდინარე ლიკვიდობის დონის აღდგენის პერიოდი. საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გეგმის ფორმა დადგენილია რუსეთის ბანკის მარეგულირებელი აქტით.

თუ მენეჯერი არ მიიღებს ზომებს ფინანსური აღდგენისთვის, მას შეიძლება დაეკისროს პასუხისმგებლობა ფედერალური კანონების შესაბამისად.

დამფუძნებლებს შეუძლიათ ფინანსური დახმარება გაუწიონ შემდეგი გზებით:

გაკოტრების საკრედიტო დაწესებულება ბანკი

• საკრედიტო დაწესებულებაში სახსრების დეპოზიტზე განთავსება მინიმუმ ექვსი თვის დაფარვის ვადით და დარიცხული პროცენტით, რომელიც არ აღემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების საპროცენტო განაკვეთს (დისკონტირებას);
• საკრედიტო დაწესებულებისთვის სესხების გარანტიების (საბანკო გარანტიების) უზრუნველყოფა;
• გადავადების და (ან) განვადების უზრუნველყოფა;
• ვალის გადაცემა საკრედიტო დაწესებულებაზე მისი კრედიტორების თანხმობით;
• საკრედიტო ორგანიზაციის მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე უარის თქმა და ამ საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განსახორციელებლად;
• დამატებითი შენატანი ამ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში;
• საკრედიტო დაწესებულების ვალების პატიება;
• ინოვაციები, ისევე როგორც სხვა ფორმები, რომლებიც ხელს უწყობენ იმ მიზეზების აღმოფხვრას, რამაც გამოიწვია საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციისთვის ზომების გატარების აუცილებლობა.

რეაბილიტაციის გეგმის განხილვისას, რუსეთის ბანკი აანალიზებს დამფუძნებლების (მონაწილეების) ფინანსურ მდგომარეობას (პირველ რიგში გადახდისუნარიანობას), რომელთაც სურთ ფინანსური დახმარება გაუწიონ კონკრეტული მოვლენის მიზანშეწონილობის დასადგენად.

2) დროებითი ადმინისტრირება.

დროებითი ადმინისტრაცია არის რუსეთის ბანკის მიერ დანიშნული საკრედიტო დაწესებულების მართვის სპეციალური ორგანო. იგი მოქმედებს ფედერალური კანონის შესაბამისად „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ , რუსეთის ბანკის სხვა ფედერალური კანონები და რეგულაციები.

დროებითი ადმინისტრაციის ხანგრძლივობის განმავლობაში საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილებები შეიძლება იყოს შეზღუდული ან შეჩერებული (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აქტის საფუძველზე). რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია, თუ:

საკრედიტო დაწესებულება საშუალებას აძლევს შეამციროს საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მათ (მის) მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, რომელიც მიღწეულ იქნა ბოლო 12 თვის განმავლობაში 30 პროცენტზე მეტით, ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო სტანდარტს;

) საკრედიტო დაწესებულება არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ ბოლო თვის განმავლობაში დადგენილ ლიკვიდურობის მოქმედ სტანდარტს 20 პროცენტზე მეტით;

) საკრედიტო ორგანიზაცია არ ასრულებს რუსეთის ბანკის მოთხოვნებს საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელის შეცვლის ან დადგენილ ვადაში საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენის ან რეორგანიზაციის ღონისძიებების განხორციელების თაობაზე;

) „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, არსებობს საკრედიტო ორგანიზაციას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი.

რუსეთის ბანკის აქტი დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ ქვეყნდება რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ბანკის ბიულეტენში მისი მიღებიდან 15 დღის განმავლობაში.

დროებითი ადმინისტრაცია ინიშნება რუსეთის ბანკის მიერ არა უმეტეს ექვსი თვის ვადით, მაგრამ ვადა შეიძლება გაგრძელდეს საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ ექვს თვეზე მეტი ვადით ორგანოების ფორმირებამდე. საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის ან ლიკვიდაციის განხორციელება, ან საარბიტრაჟო მენეჯერის დანიშვნამდე. დროებითი ადმინისტრაციის საერთო ხანგრძლივობა არ შეიძლება აღემატებოდეს 18 თვეს.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტის შესახებ შეტყობინება გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ბანკის ბიულეტენში.

3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია მე-17 მუხლის 1-ლი პუნქტის 1-3 ქვეპუნქტებით დადგენილ შემთხვევებში „საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ. . საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია ხორციელდება შერწყმის ან შეერთების სახით, მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და რეგულაციებით დადგენილი წესით.

თუ რუსეთის ბანკის მოთხოვნა მიიღება საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის შესახებ, მისი დირექტორი ვალდებულია, მიღებიდან ხუთი დღის განმავლობაში, მიმართოს საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველ ორგანოებს საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის საჭიროების შესახებ. ორგანიზაცია.

საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველი ორგანოები ვალდებულნი არიან აცნობონ რუსეთის ბანკს მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ არაუგვიანეს 10 დღისა რუსეთის ბანკის რეორგანიზაციის მოთხოვნის მიღებიდან.

ფინანსურად უფრო ძლიერ პარტნიორთან შერწყმა ბანკის აღდგენის ერთ-ერთი მეთოდია. მაგრამ სუსტი ვაჭრობის პირობებში, შერწყმის მაძიებელი შეეცდება გაზარდოს მისი ღირებულება ან შეამციროს მისი პრობლემები, ხოლო შემძენი მხარე, რომელიც ძლიერ პოზიციაზეა, შეაფასებს მის ღირებულებას.

ბანკის შემძენი მხარისთვის შერწყმა უნდა უზრუნველყოს გარკვეული ღირებულება. ეს შეიძლება იყოს, მაგალითად, შეძენილი ბანკის კლიენტურა, მისი ფილიალების ქსელი ან/და ის ნიშა, რომელიც მას უჭირავს ბაზარზე, რომლითაც დაინტერესებულია შემსყიდველი პარტნიორი. ასეთი ელემენტების ღირებულება არ შეიძლება გადაჭარბებული იყოს, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც შევადარებთ ბიზნესის შერწყმასთან დაკავშირებულ ხარჯებს, ორი განსხვავებული ორგანიზაციის შერწყმისას წარმოქმნილ სირთულეებს და მნიშვნელოვანი კაპიტალის ინექციების საჭიროებას. შერწყმის კანდიდატის მოლაპარაკების პოზიცია, რომელიც ცდილობს ბანკის შემობრუნებას ამ გზით, საკმაოდ სუსტია. მაგრამ საბოლოო ჯამში, თუ პარტიებს არ სურთ გაერთიანება, ამას ვერავინ აიძულებს.

ამრიგად, შეიძლება აღინიშნოს, რომ საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობა (გაკოტრება) გაგებულია, როგორც საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ მისი უუნარობის აღიარება, დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე და (ან) შეასრულოს სავალდებულო გადახდების ვალდებულება.

არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელთა გავლენა საკრედიტო ინსტიტუტებს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების)კენ მიჰყავს. ეს ფაქტორები შეიძლება დაიყოს გარე და შიდა ჯგუფებად.

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გარე ფაქტორი არის ქვეყანაში არსებული პოლიტიკური ვითარება. მას განაპირობებს ხელისუფლებაში მყოფი პარტიისა და ქვეყნის უმაღლესი ხელმძღვანელობის იდეოლოგია.

ბანკის სტრატეგიას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს საბანკო რისკების ეფექტურად (ან არაეფექტურ) მართვაში. ბანკის სტრატეგიის შემუშავება არის ბალანსის ძიება ბანკის ძლიერ მხარეებსა და მის გარემოს შორის.

საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად შემდეგი ღონისძიებებია:

) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენა;

) საკრედიტო დაწესებულების (შემდგომში დროებითი ადმინისტრაციის) მართვაზე დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა;

) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია.

თავი 2. საკრედიტო ინსტიტუტების რეაბილიტაციის (ფინანსური რეაბილიტაცია) გეგმების შემუშავებისა და შეფასების პროცედურა.

2.1 საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ სარეაბილიტაციო გეგმების (ფინანსური რეაბილიტაცია) შედგენის პროცედურა

საბანკო სისტემის კრიზისული მდგომარეობა მოითხოვს სასწრაფო ზომების მიღებას მის გასაძლიერებლად და ფინანსური სტაბილურობის შესანარჩუნებლად. ამასთან დაკავშირებით, რუსეთის ბანკი, რათა უზრუნველყოს საბანკო სისტემის სტაბილურობა და საიმედოობა, რომელიც მას ენდობა ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)

სანიტარული, სანიტარული (ლათ. სანატიო– მკურნალობა, გამოჯანმრთელება) არის საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებათა სისტემა.

საკრედიტო დაწესებულებებს სარეაბილიტაციო გეგმის შემუშავების მოთხოვნა ეკისრება საქმიანობის გარკვეული პრუდენციული სტანდარტების დარღვევის გამო.

საკრედიტო ორგანიზაციის რეაბილიტაციის გეგმა შედგენილია რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნების შესაბამისად - რუსეთის ბანკის 1996 წლის 22 ნოემბრის წერილი N 363 (შეცვლილი 1997 წლის 30 აპრილს) „რეაბილიტაციის გეგმების შესახებ. საკრედიტო ორგანიზაციები“ და რუსეთის ბანკის 1997 წლის 30 აპრილის წერილი. No443 „საკრედიტო დაწესებულებების მიერ რეაბილიტაციის გეგმების შედგენის მეთოდოლოგიური რეკომენდაციების შესახებ“ და შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას.

ნაწილი 1. საკრედიტო დაწესებულებაში არსებული მდგომარეობის შეფასება

1 ზოგადი ინფორმაცია საკრედიტო ინსტიტუტის შესახებ

1.1 საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია საკრედიტო ინსტიტუტის შესახებ:

საკრედიტო დაწესებულების სრული ოფიციალური დასახელება;

საფოსტო და იურიდიული მისამართი;

ლიცენზიების გაცემის ნომრები და თარიღები; ლიცენზიების სახეები და ამ ლიცენზიების შესაბამისად განხორციელებული ოპერაციების ჩამონათვალი;

რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტის დასახელება, რომელიც ახორციელებს კონტროლს საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობაზე;

საბანკო დეტალები (კოდები (სტატისტიკური, საგადასახადო და ა.შ.); BIC, საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშის ნომერი, რომელიც გახსნილია რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ ფილიალში); საკრედიტო დაწესებულების ფილიალების საკორესპონდენტო ქვეანგარიშების ადგილმდებარეობა და ნომრები;

საკრედიტო დაწესებულების სამეთვალყურეო და აღმასრულებელი ორგანოების წევრების სრული სახელი, ტელეფონის ნომრები, ფაქსები.

1.2 ორგანიზაციული და სამართლებრივი მდგომარეობა, საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის სტრუქტურა, საკრედიტო ორგანიზაციის საკუთარი სახსრების ინვესტიციები სხვა ორგანიზაციების საწესდებო კაპიტალებში:

საკრედიტო ორგანიზაციის ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა;

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურა: ფილიალები, წარმომადგენლობები, შვილობილი და დამოკიდებულ ორგანიზაციები (მათი სამართლებრივი სტატუსი, საქმიანობის მახასიათებლები, საფოსტო მისამართი, ტელეფონი და ფაქსი);

საკრედიტო დაწესებულების მონაწილეთა სია, რომლებიც ფლობენ მისი საწესდებო კაპიტალის 5%-ზე მეტს, მათი საფოსტო მისამართის, ტელეფონისა და ფაქსის მითითებით, აგრეთვე ინფორმაცია აქციონერების შესახებ, რომლებიც ფლობენ საკრედიტო დაწესებულების აქციების 20%-ზე მეტს;

მონაწილეთა რაოდენობა დაყოფილი იურიდიული, ფიზიკური, რეზიდენტი და არარეზიდენტი, აგრეთვე ბანკის თანამშრომლების რაოდენობა საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში თითოეული ზემოაღნიშნული ჯგუფის წილის მითითებით;

საკრედიტო დაწესებულების მონაწილეობა შვილობილი და შვილობილი კომპანიების, სხვა ორგანიზაციების საწესდებო კაპიტალებში, აგრეთვე ჰოლდინებსა და ფინანსურ და სამრეწველო ჯგუფებში, ამ იურიდიული პირების საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობის ოდენობისა და პროცენტის მითითებით, აგრეთვე მათი მახასიათებლებით. საქმიანობის;

1.3 საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოების სტრუქტურა:

საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოების სტრუქტურა;

აღმასრულებელი ორგანოს წევრების მახასიათებლები (სრული სახელი, ასაკი, განათლება და კვალიფიკაცია, წინა სამი თანამდებობა და სამუშაო ადგილი, მუშაობის ხანგრძლივობა თითოეულ თანამდებობაზე, მუშაობის ხანგრძლივობა საკრედიტო დაწესებულებაში, მათი წილი მონაწილეობა საწესდებო კაპიტალში. საკრედიტო დაწესებულება).

1.4 საკრედიტო დაწესებულების საკადრო შემადგენლობა:

საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომელთა საერთო რაოდენობა მენეჯმენტის, საბანკო საქმიანობაში უშუალოდ ჩართული თანამშრომლებისა და მომსახურე პერსონალის ჩათვლით;

გასული წლის რეალური საშუალო თვიური სახელფასო ფონდის ზომა და პერსონალის შენარჩუნებასთან დაკავშირებული სხვა ხარჯები.

1.5 გარე აუდიტი:

საკრედიტო დაწესებულების აუდიტორული ფირმის (აუდიტორის) დასახელება, რუსეთის ბანკის მიერ აუდიტორულ ფირმაზე (აუდიტორზე) გაცემული ლიცენზიის ნომერი და თარიღი;

საკრედიტო ორგანიზაციის რეაბილიტაციის გეგმას ახლავს საკრედიტო ორგანიზაციის მენეჯმენტისთვის მომზადებული აუდიტორული ფირმის (აუდიტორის) დეტალური მოსაზრებები ბოლო ორი წლის განმავლობაში.

2 საკრედიტო ინსტიტუტის როლი და მნიშვნელობა რეგიონის ეკონომიკაში (რუსეთის ფედერაცია):

სიტუაცია საბანკო მომსახურების ბაზარზე რეგიონში, სადაც საკრედიტო დაწესებულება ოპერირებს;

კლიენტურის სპექტრი, რომელსაც ემსახურება საკრედიტო დაწესებულება, ასევე საბანკო ოპერაციების სახეები;

საკრედიტო ინსტიტუტის გადახდისუუნარობის შესაძლო შედეგები საბანკო სისტემისთვის (რეგიონი, ქვეყანა).

3 საკრედიტო ორგანიზაციის განვითარების დინამიკა და ფინანსური სირთულეების მიზეზები.

3.1 ფინანსური სირთულეების მიზეზები:

სარისკო საკრედიტო პოლიტიკის გატარება;

არადამაკმაყოფილებელი საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკა (რესურსების მოზიდვა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე მათი განთავსება);

საკრედიტო დაწესებულების მოვალეთა არადამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობა;

სახსრების იმობილიზაცია უძრავ ქონებაში და სხვა არაშემოსავლიან აქტივებში;

საკრედიტო დაწესებულების მართვის დაბალი ხარისხი;

სხვა მიზეზები.

3.2 საკრედიტო ორგანიზაციის განვითარების დინამიკა.

საკრედიტო დაწესებულების ბალანსები წარმოდგენილია ბოლო ხუთი წლის 1 იანვრის მდგომარეობით. თუ საკრედიტო ორგანიზაცია არსებობს ხუთ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში, მაშინ მითითებული მონაცემები მოცემულია ამ ორგანიზაციის ფუნქციონირების პირველი წლიდან.

4 საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობა.

ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შესახებ აუცილებლად უნდა შეიცავდეს:

საკრედიტო ორგანიზაციის ანგარიშგება 1997 წლის 25 მარტის N 429 რუსეთის ბანკის წერილში გათვალისწინებული ფორმებით და პირობებით "რუსეთის ბანკში ზედამხედველობის ფარგლებში წარდგენილი საკრედიტო ორგანიზაციების ანგარიშგების შესახებ" ბოლო მდგომარეობით. ანგარიშის თარიღი;

შვილობილი და დამოკიდებული ორგანიზაციების ბალანსები ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის, რომელთა წილი ამ საკრედიტო ინსტიტუტის საწესდებო კაპიტალში 35 პროცენტზე მეტია;

საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი კაპიტალის ფორმირების წყაროების სტრუქტურა ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის კაპიტალის მთლიანი ოდენობის აბსოლუტური ოდენობითა და პროცენტებით;

საკრედიტო დაწესებულების მევალეთა და კრედიტორთა სია ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის, რომელთა წილი შეადგენს შესაბამისი დავალიანების მთლიანი თანხის 1%-ზე მეტი მოთხოვნის (ვალდებულებების) თანხების მითითებით;

სასესხო პორტფელის ხარისხის ანალიზი ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის: ვადაგადაცილებული სასესხო დავალიანების შემადგენლობა სასესხო დავალიანების მთლიან ოდენობაზე, ბანკის მოვალეთა ვადაგადაცილებული ვალდებულებების წილი იურიდიული და ფიზიკური პირების ვალდებულებების მთლიან ოდენობაზე. საკრედიტო დაწესებულება, ვადაგადაცილებული დავალიანების წილი აქტივების მთლიან ოდენობაში, სესხების შესაძლო დანაკარგების რეზერვის შექმნის სისრულე, აქტივების მთლიანი ოდენობის აბსოლუტური თანხების მითითებით, შესაბამისი აქტივების ოდენობის პროცენტულად;

საკრედიტო დაწესებულების ბალანსგარეშე ვალდებულებების ჩამონათვალი და ოდენობა ბოლო ანგარიშგების თარიღისთვის;

შემოსავლებისა და ხარჯების ანგარიშების დეკოდირება მათი სტრუქტურის მიხედვით, აბსოლუტური ოდენობით და მთლიანი თანხის პროცენტულად, ბოლო 3 თვის განმავლობაში;

მოზიდული სახსრების საშუალო შეწონილი ღირებულება, ბანკთაშორისი და კლიენტის რესურსების ჩათვლით, აქტივების საშუალო შეწონილი ანაზღაურება, მათ შორის სამუშაო აქტივებზე და მთლიან აქტივებზე, ბანკთაშორის ბაზარზე განთავსებულ სახსრებზე და გაცემულ სესხებზე, საპროცენტო მარჟა აქტიურ-პასიური ოპერაციებზე (დაზუსტებული ინფორმაცია: მოცემულია ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის);

საკრედიტო დაწესებულების გასული წლის ადმინისტრაციული და ეკონომიკური ხარჯების საშუალო თვიური ოდენობა;

ვითარების შეფასება უცხოური ვალუტის კურსის რყევებთან დაკავშირებული რისკის კუთხით (სავალუტო რისკი);

სიტუაციის შეფასება საბაზრო საპროცენტო განაკვეთების რყევებთან დაკავშირებული რისკის კუთხით (საპროცენტო განაკვეთის რისკი);

მსესხებლის მიერ ფინანსური ვალდებულებების შეუსრულებლობის შესაძლებლობასთან დაკავშირებული რისკის შეფასება (საკრედიტო რისკი);

სადეპოზიტო პორტფელის ფორმირების სიტუაციის აღწერა (დეპოზიტის რისკი);

შეფასება ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის ინვესტიციების, იმავე ინდუსტრიის კუთვნილი საწარმოების განვითარებისათვის გაცემული სესხების (ინდუსტრიის რისკი);

საკრედიტო დაწესებულების მონაწილეთა და მათთან აფილირებული კომპანიების მიმართ ორმხრივი მოთხოვნებისა და ვალდებულებების ჩამონათვალი და ოდენობები (დანაშრევებით) ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის;

საკრედიტო დაწესებულების ინვესტიციების მდგომარეობისა და საბაზრო ღირებულების შეფასება ძირითად აქტივებში (შენობები და ნაგებობები, კაპიტალის ინვესტიციები), ფასიანი ქაღალდები, ეკონომიკურ საქმიანობაში მონაწილეობა და ა.შ. ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის;

მონაცემები საკრედიტო დაწესებულების შენატანების შესახებ რუსეთის ბანკის სავალდებულო სარეზერვო ფონდში ბოლო 6 თვის განმავლობაში.

ნაწილი 2. საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების ძირითადი მიზნებია საკრედიტო ორგანიზაციის კაპიტალის აღდგენა იმ ღირებულებამდე, რომლითაც დაკმაყოფილდება სავალდებულო ეკონომიკური სტანდარტები და დაუბრუნდეს საკრედიტო ორგანიზაცია ნორმალურ და მდგრად მუშაობას.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენის მიზნით შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი ღონისძიებები:

• საკრედიტო ორგანიზაციისთვის ფინანსური დახმარების გაწევა მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ;
• საკრედიტო დაწესებულების აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურაში ცვლილებები;
• საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის შეცვლა;
• ფედერალური კანონების შესაბამისად განხორციელებული სხვა ღონისძიებები.

საკრედიტო ორგანიზაციისთვის მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ ფინანსური დახმარების გაწევა.

საკრედიტო ორგანიზაციას მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ ფინანსური დახმარება შეიძლება მიეწოდოს შემდეგი ფორმებით:

) საკრედიტო დაწესებულებაში სახსრების დეპოზიტზე განთავსება მინიმუმ ექვსი თვის დაფარვის ვადით და დარიცხული პროცენტით, რომელიც არ აღემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების საპროცენტო განაკვეთს (დისკონტირებას);

) საკრედიტო დაწესებულებისთვის სესხების გარანტიების (საბანკო გარანტიების) გაცემა;

) გადავადებისა და (ან) განვადების უზრუნველყოფა;

) საკრედიტო ორგანიზაციაზე ვალის გადაცემა მისი კრედიტორების თანხმობით;

) საკრედიტო ორგანიზაციის მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე უარის თქმა და მის მიმართ ამ საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განსახორციელებლად;

) დამატებითი შენატანი ამ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში;

) საკრედიტო დაწესებულების ვალების პატიება;

) ინოვაციები, ისევე როგორც სხვა ფორმები, რომლებიც ხელს უწყობენ იმ მიზეზების აღმოფხვრას, რამაც გამოიწვია საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გატარების აუცილებლობა.

საბანკო ანგარიშებზე და საკრედიტო ორგანიზაციაში დეპოზიტებზე თანხები შეიძლება გამოიყენონ მისმა კრედიტორებმა საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის გასაზრდელად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით.

საკრედიტო ორგანიზაციისთვის ფინანსური დახმარების გაწევის ფორმებსა და პირობებზე გადაწყვეტილებას იღებს თავად საკრედიტო ორგანიზაცია და მას ფინანსური დახმარების გამცემი პირი.

ნაწილი 3. სანიტარული შედეგები.

1 სავარაუდო მაჩვენებლები რეორგანიზაციის პერიოდში ყოველი კვარტალის ბოლოს.

2 სავარაუდო მაჩვენებლები რეორგანიზაციის დასრულების დროს.

ეს ნაწილი უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

სავალდებულო ეკონომიკური სტანდარტების ცვლილებების დინამიკა;

საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის ცვლილება, რომელიც გამოითვლება რუსეთის ბანკის No1 ინსტრუქციის მოთხოვნების შესაბამისად;

საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის გამო დროულად გადაუხდელი საანგარიშსწორებო დოკუმენტების ოდენობის ცვლილება.

რეაბილიტაციის გეგმას ხელს აწერს აღმასრულებელი ორგანოს ხელმძღვანელი და ამტკიცებს ამ საკრედიტო დაწესებულების სამეთვალყურეო ორგანოს ხელმძღვანელი.

რეაბილიტაციის გეგმას თან უნდა ახლდეს ეკონომიკური მაჩვენებლების გამოთვლების ცხრილები, რომელთა მიღწევაც გათვალისწინებულია რეაბილიტაციის გეგმით, დამფუძნებლების (მონაწილეების) და/ან მესამე პირების მიერ მონაწილეობის ვალდებულების აღების დამადასტურებელი კონტრაქტების (შეთანხმებების) ასლები. საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციისას სხვა დოკუმენტები, რომლებიც მიუთითებს საკრედიტო დაწესებულების მიერ ქონების გაყიდვის, აგრეთვე დამატებითი შემოსავლის მისაღებად გატარებულ ღონისძიებებზე.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებები (რეაბილიტაციის გეგმები), რომლებიც შემუშავებულია ამ თავის წინა პუნქტში განხილული მოთხოვნების შესაბამისად, საკრედიტო ორგანიზაციები წარუდგენენ რუსეთის ბანკის მთავარ დირექტორატებს (ეროვნულ ბანკებს). შემდგომში მოხსენიებული, როგორც რუსეთის ბანკის ინსტიტუტები). რეაბილიტაციის გეგმები უნდა განიხილებოდეს რუსეთის ბანკის ინსტიტუტის მიერ არაუმეტეს ერთი თვის განმავლობაში. საჭიროების შემთხვევაში, კომენტარები შეიძლება გაკეთდეს რეაბილიტაციის გეგმაზე და თავად გეგმა დაბრუნდეს გადასინჯვისთვის.

2.2 რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტების მიერ საკრედიტო ინსტიტუტების რეორგანიზაციის (ფინანსური რეაბილიტაციის) გეგმების შეფასების პროცედურა.

რუსეთის ბანკის ინსტიტუტები აფასებენ საკრედიტო ინსტიტუტების ფინანსური რეაბილიტაციის გეგმებს რუსეთის ბანკის 1997 წლის 13 ნოემბრის დირექტივის შესაბამისად. No18-უ „ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების (სარეაბილიტაციო გეგმების) შეფასების პროცედურის შესახებ ახალი მეთოდოლოგიური რეკომენდაციების დანერგვის შესახებ“.

საკრედიტო ორგანიზაციის რეალური ფინანსური მდგომარეობის დასადგენად დგინდება, აქვს თუ არა მას საკუთარი სახსრების (კაპიტალი) და ლიკვიდური აქტივების დეფიციტი და ასევე განისაზღვრება მათი ზომა.

საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ნაკლებობის დასადგენად, უპირველეს ყოვლისა, გამოითვლება აქტივების შესაძლო და არსებული ზარალის (გაუფასურების) დასაფარად საჭირო თანხა და დადგენილია ვალდებულებების ის რაოდენობა, რომელიც არ იყო გათვალისწინებული ბალანსში ( დაურიცხავი დავალიანება ბიუჯეტში, გარე-საბიუჯეტო ფონდებთან, კრედიტორებთან და მეანაბრეებთან, პროცენტების, ჯარიმების, ჯარიმებისა და ჯარიმების ჩათვლით, აგრეთვე ბალანსის გარეშე ვალდებულებების (გარანტები, თავდებობა) ოდენობა, რომლის გადახდის მომენტიც დადგა, მაგრამ ეს არ გაკეთებულა საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშებზე თანხების ნაკლებობის გამო (უანგარიშებელი ჯარიმები, ჯარიმები და სახდელები შეიძლება განისაზღვროს, კერძოდ, საკრედიტო დაწესებულების ბალანსისა და გამორთული ბარათის ფაილის მიხედვით. -ბალანსის ანგარიში 90904).

აქტივების შესაძლო და არსებული დანაკარგების (გაუფასურების) დასაფარად საჭირო თანხა განისაზღვრება საკრედიტო დაწესებულების ყველა აქტივის ღირებულების შეფასებით.

საკრედიტო დაწესებულების აქტივების რეალური ღირებულება განისაზღვრება მათი საბაზრო ღირებულების შეფასების საფუძველზე მეორად ფინანსურ და სხვა ბაზრებზე მათი მიმოქცევის შემთხვევაში, ხოლო ასეთის არარსებობის შემთხვევაში - გაანგარიშებით.

თუ შეუძლებელია აქტივების ხარისხის ყოვლისმომცველი შეფასება, ტარდება მათი შერჩევითი შეფასება. ერთგვაროვანი აქტივების ხარისხის შერჩევითი შეფასების საფუძველზე საშუალო შეწონილი მნიშვნელობების სახით განისაზღვრება საკრედიტო ორგანიზაციის ყველა აქტივის ხარისხი.

ჰომოგენური აქტივები იგულისხმება როგორც აქტივები, რომლებსაც აქვთ საერთო ეკონომიკური არსი (დისკონტირებული კუპიურები, ეკონომიკის კონკრეტულ სექტორზე მიმართული სესხები, საკორესპონდენტო ანგარიშების ნაშთები და ა.შ.).

შემთხვევითი შემოწმება შეიძლება განხორციელდეს აქტივების არანაკლებ 30%-ის დაფარვით, როგორც მათი მთლიანი ღირებულებისა და მათი მთლიანი რაოდენობის.

თუ ინსპექტირების ანგარიშები ხელმისაწვდომია, რეკომენდებულია აქტივების ხარისხის შეფასება მათი მონაცემების საფუძველზე.

კაპიტალის ნაკლებობა განისაზღვრება, როგორც სხვაობა კაპიტალის (კაპიტალის) ოდენობას შორის, რომელიც მინიმალურად არის საჭირო ბალანსის ინდიკატორების საფუძველზე ხელახლა გამოთვლილი ეკონომიკური სტანდარტების დასაკმაყოფილებლად და საკრედიტო დაწესებულებისთვის ხელმისაწვდომ კაპიტალის (კაპიტალის) ოდენობას შორის. ბალანსი.

საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდური სახსრების არარსებობის დასადგენად აუცილებელია, ანგარიშსწორების ბალანსის ინდიკატორებზე დაყრდნობით, შეფასდეს სხვაობა მოთხოვნით და 30 დღემდე ვადით ვალდებულებებსა და ლიკვიდურ აქტივებს შორის (მიზნებისთვის. ამ რეკომენდაციებში მითითებული ვალდებულებები აღებულია OBT სიმბოლოს ღირებულებად, რომელიც გამოიყენება ეკონომიკური სტანდარტის N2 გამოსათვლელად რუსეთის ბანკის No1 ინსტრუქციის მიხედვით). ამ ღირებულებას ემატება რუსეთის ბანკში დეპონირებული სავალდებულო რეზერვების არასრულფასოვანი გადახდის ოდენობა და ბალანსის და ბალანსის გარეშე ვალდებულებების ოდენობა, რომლისთვისაც დადგა გადახდის მომენტი. ლიკვიდურ აქტივებად გამოიყენება სიმბოლოს მონაცემები - LAT, რომელიც გამოითვლება ეკონომიკური სტანდარტის N2 განსაზღვრისას (რუსეთის ბანკის ინსტრუქცია No1).

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შედეგად (რეაბილიტაციის გეგმა) გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენის შესაძლებლობის შეფასებისას, პირველ რიგში, ამ ღონისძიებების შესაბამისობა ბანკის მოქმედი კანონმდებლობისა და რეგულაციების მოთხოვნებთან. რუსეთი შემოწმებულია. შემდეგ ღონისძიებები ფასდება მათი განხორციელების დროისა და საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენის რეალურად უზრუნველყოფის შესაძლებლობის მიხედვით.

დამფუძნებლების (მონაწილეების), კრედიტორების და მესამე პირების მიერ გატარებული ღონისძიებების შეფასებისას დგინდება, აქვს თუ არა საკრედიტო ორგანიზაციას სათანადოდ გაფორმებული ხელშეკრულებები და ამ პირთა განზრახვების სინამდვილის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტები.

მიზანშეწონილია გაანალიზდეს დამფუძნებლების (მონაწილეების), კრედიტორების და სხვა პოტენციური ინვესტორების (სანატორების) ფინანსური მდგომარეობა მინიმუმ ორი წლის განმავლობაში.

საკრედიტო ორგანიზაციის ადმინისტრაციული და ეკონომიკური ხარჯების შემცირების ღონისძიებების შეფასებისას ცხადი ხდება, რამდენად უზრუნველყოფენ ისინი მის ნორმალურ ფუნქციონირებას და ფინანსური აღდგენის დაგეგმილი ღონისძიებების განხორციელებას ხარჯების შემცირებისას. ამისათვის თქვენ, კერძოდ, უნდა შეადაროთ დაგეგმილი და ადრე გაწეული ხარჯების სტრუქტურა და დინამიკა. ეს საშუალებას მოგვცემს განვსაზღვროთ გარკვეული ხარჯების დაგეგმილი შემცირების რეალობა.

საკრედიტო დაწესებულების ოპერაციების მომგებიანობის გაზრდის ღონისძიებების რეალობის შეფასებისას დგინდება, რამდენად აქვს საკრედიტო დაწესებულებას ტექნიკური და ფინანსური შესაძლებლობები განავითაროს ოპერაციები, რომლებსაც შეუძლიათ შემოსავალი გამოიმუშაონ და არის თუ არა სიტუაცია ფინანსურ და სხვა კუთხით. ბაზრები საშუალებას აძლევს ბიზნესის ამ სფეროების განვითარებას, უფასო ფულადი სახსრების მიმართვის შესაძლებლობას ნებისმიერ აქტიურ მომგებიან ოპერაციებში. ამ შემთხვევაში გასათვალისწინებელია საკრედიტო დაწესებულების შესაძლებლობა, აღადგინოს დროული ანგარიშსწორებები თავისი საკორესპონდენტო ანგარიშებით.

აქტიური ოპერაციების ეფექტურობის შესაფასებლად აუცილებელია მათი მომგებიანობის ანალიზი მოცემულ რეგიონში (ეკონომიკურ რეგიონში) ან მთლიანად ქვეყანაში მსგავსი ოპერაციების საშუალო მომგებიანობასთან შედარებით.

საკრედიტო დაწესებულების აქტივების გაყიდვის რეალობის შეფასებისას უპირველეს ყოვლისა დგინდება ამ აქტივის ზოგადად გაყიდვის შესაძლებლობა, შემდეგ კი დაგეგმილ ფასად და გეგმით დადგენილ ვადაში გაყიდვის შესაძლებლობა.

დებიტორული დავალიანების ამოღების ღონისძიებების შეფასებისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული: არის თუ არა სასამართლო გადაწყვეტილებები და შევიდა თუ არა ისინი კანონიერ ძალაში, რა არის სასამართლო გადაწყვეტილებების აღსრულების ალბათობა მოვალეთა ქონებრივი მდგომარეობის გათვალისწინებით.

რეალურად აღიარებული ღონისძიებები უნდა შეფასდეს საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსურ აღდგენაზე მათი გავლენის თვალსაზრისით, იმის გათვალისწინებით, რომ ყველა ამ ღონისძიების განხორციელებამ უნდა უზრუნველყოს გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენა, ანუ დაფაროს ნაკლებობა. კაპიტალისა და ლიკვიდური სახსრების.

ამ მიზნით პირველ რიგში გაანალიზებულია საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდურობის აღდგენისკენ მიმართული ღონისძიებები, ვინაიდან მიმდინარე ვალდებულებების დროული დაფარვის უზრუნველყოფა არის მოცემული საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების ერთ-ერთი მთავარი პირობა.

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური აღდგენის ყველა ღონისძიება (მათ შორის ფუნქციონირების შენარჩუნების ღონისძიებები) ფასდება ჯერ ინდივიდუალურად, შემდეგ კი მთლიანად. ამის საფუძველზე გამოითვლება საკრედიტო დაწესებულების მუშაობის ინდიკატური მაჩვენებლები რეაბილიტაციის პერიოდისთვის, რომლებიც შედარებულია დამტკიცებული რეაბილიტაციის გეგმით გათვალისწინებულ მაჩვენებლებთან.

საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენაზე ამ ღონისძიებების გავლენის შეფასებისას უნდა გამოვიდეს ის ფაქტი, რომ საკრედიტო ორგანიზაცია განახორციელებს ყველა თავის თანდაყოლილ ოპერაციას რეორგანიზაციის ღონისძიებების პერიოდში, მათ შორის სხვადასხვა რეზერვების ფორმირებას, მათ შორის. რეზერვები აქტივების ღირებულების შესაძლო დანაკარგისთვის, სავალდებულო რეზერვები, დეპონირებული რუსეთის ბანკში და სარეზერვო ფონდი.

თუ რეაბილიტაციის გეგმით გათვალისწინებული ღონისძიებების ანალიზი მიუთითებს საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუნარიანობისა და ლიკვიდურობის აღდგენის შესაძლებლობაზე, აუცილებელია შეფასდეს მისი მდგრადი განვითარების შესაძლებლობა მომავალში. კერძოდ, გათვალისწინებულია შემდეგი ფაქტორები:

საკრედიტო დაწესებულების კონკურენტუნარიანობა მისი პერსონალის კვალიფიკაციის, შემოთავაზებული მომსახურების მოცულობისა და ხარისხის, საბანკო ტექნოლოგიებისა და მომსახურების დონის მიხედვით;

შემოსავლის მდგრადი წყაროების ხელმისაწვდომობა;

პრუდენციული შესრულების სტანდარტებთან შესაბამისობის პერსპექტივები; სტაბილური კლიენტური ბაზის არსებობა;

საკრედიტო დაწესებულების მფლობელების ინტერესი მის განვითარებაში.

ამრიგად, შეიძლება აღინიშნოს, რომ რუსეთის ბანკი, რათა უზრუნველყოს საბანკო სისტემის სტაბილურობა და საიმედოობა, რომელიც მას ენდობა ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი) ამკაცრებს და აუმჯობესებს ზედამხედველობას საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაზე. საზედამხედველო ღონისძიებების მექანიზმში მნიშვნელოვანი როლი ენიჭება საკრედიტო ინსტიტუტების რეორგანიზაციას (ფინანსურ რეაბილიტაციას).

ფინანსური სირთულეების მქონე საკრედიტო დაწესებულებებთან მიმართებაში რეაბილიტაცია უნდა იქნას გაგებული, როგორც მათი გადახდისუნარიანობის აღდგენის ღონისძიებების შემუშავება და განხორციელება.

რუსეთის ბანკის ინსტიტუტები აფასებენ საკრედიტო ინსტიტუტების ფინანსური აღდგენის გეგმებს რუსეთის ბანკის 1997 წლის 13 ნოემბრის №18-u დირექტივის შესაბამისად „ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების (რეაბილიტაციის გეგმების) შეფასების პროცედურის შესახებ ახალი მეთოდოლოგიური რეკომენდაციების შემოღების შესახებ“.

დგინდება საკრედიტო ორგანიზაციის რეალური ფინანსური მდგომარეობა, ფასდება რეორგანიზაციის გეგმით გათვალისწინებული ღონისძიებების სინამდვილე და ამის საფუძველზე საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუნარიანობის, ლიკვიდურობის აღდგენის და შემდგომი განვითარების შესაძლებლობა გატარებული ღონისძიებების შედეგად. მისი ფინანსური აღდგენა განისაზღვრება.

დასკვნა

წლების განმავლობაში ბევრ რუსულ ბანკს უწევდა ფინანსური აღდგენის გეგმების შემუშავება. და აღმოჩნდა, რომ TU-ს მიერ ორიგინალური ვერსიით მიღებული თითქმის ყველა სარეაბილიტაციო გეგმა არ აკმაყოფილებდა რუსეთის ბანკის მოთხოვნებს და დაუბრუნდა ბანკებს გადასინჯვისთვის.

რეორგანიზაციის გეგმებში ყველაზე გავრცელებული შეცდომაა არასანდო ბალანსზე ფოკუსირება. როგორც წესი, დამგეგმავებს ჰქონდათ მიახლოებითი წარმოდგენა ბანკების სახსრების დეფიციტის ზომაზე და, შესაბამისად, მათ მიერ შემოთავაზებული პრაქტიკული ზომები ვერ იქნებოდა ადეკვატური. გეგმების კიდევ ერთი გავრცელებული ნაკლი იყო მათი დეკლარაციული ბუნება, ე.ი. საბუთების ნაკლებობა, რომელიც დაადასტურებდა დაგეგმილი ღონისძიებების რეალობას.

სხვა მნიშვნელოვანი გარემოებებიც გამოიკვეთა.

ჯერ ერთი, გადაწყვეტის გეგმის მიღების შემთხვევაშიც კი, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ბანკი განახორციელებს მას.

მეორეც, დროებითი ადმინისტრაციების ძალისხმევა უმეტეს შემთხვევაში არ იძლევა დადებით შედეგს (ბანკების უმეტესობას, რომლებზეც ასეთი ადმინისტრაცია გაიგზავნა, გაუქმდა ლიცენზია), და ხშირად დროებითი ადმინისტრაციის შემოღება დაგვიანებული და, შესაბამისად, გაუმართლებელი ღონისძიება აღმოჩნდა. ადმინისტრაციები მივიდნენ ბანკებთან, რომლებმაც ფაქტობრივად შეწყვიტეს ფუნქციონირება). გარდა ამისა, იყო დროებითი ადმინისტრაციების შემადგენლობასთან დაკავშირებული საკითხები.

მესამე, მხოლოდ მე-4 პრობლემური ჯგუფის ბანკები განიხილება სავალდებულო რეორგანიზაციის ობიექტებად, ე.ი. „კრიტიკულ ფინანსურ ვითარებაში“. ეს ნიშნავს, რომ ბევრ მათგანში ზარალი და რესურსების დეფიციტი იმდენად დიდია, რომ მათი აღდგენისთვის ინვესტორების პოვნა შეუძლებელია. მიზანშეწონილია, რომ ცენტრალური ბანკი ჩაერთოს რეორგანიზაციაში იმ დროს, როდესაც ბანკები ჯერ არ გადასულან გაკოტრების ეტაპზე. ამ თვალსაზრისით, შესაძლოა, მე-3 პრობლემური ჯგუფის ბანკები - „სერიოზულ ფინანსურ სირთულეებს განიცდიან“ - უფრო პერსპექტიულად უნდა ჩაითვალოს რეაბილიტაციისთვის.

მეოთხე, რეორგანიზაციის მეთოდოლოგიური საფუძვლები საჭიროებს სიღრმისეულ შესწავლას.

მეხუთე, მწვავედ რჩება ბანკებისა და ცენტრალური ბანკის ინტერესებს შორის შეუსაბამობის პრობლემა, რაც ასევე გავლენას ახდენს გადაწყვეტის პროცედურების წარმატებაზე. ხშირად თავად ბანკი ან მისი მფლობელები არ არიან დაინტერესებული არა მხოლოდ დროებითი ადმინისტრირების შემოღებით, არამედ რეორგანიზაციით. მაგრამ ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლებმა, ასე თუ ისე, ჩართულნი რეორგანიზაციაში, უნდა იფიქრონ იმაზე, რომ თავიანთი ქმედებებით ბანკს ზიანი არ მიაყენონ.

გამოყენებული წყაროების სია

1. 2002 წლის 10 ივლისის ფედერალური კანონი N 86-FZ „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)“.

1999 წლის 25 თებერვლის ფედერალური კანონი N 40-FZ (შესწორებულია 2013 წლის 2 ივლისს) „საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“.

რუსეთის ბანკის 1996 წლის 22 ნოემბრის ინსტრუქციები N 363 (შესწორებულია 1997 წლის 30 აპრილს) „საკრედიტო ინსტიტუტების რეაბილიტაციის გეგმების შესახებ“

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი

საბანკო საქმე: სახელმძღვანელო / რედ. ეკონომიკის დოქტორი მეცნიერებათა პროფ.გ. გ.კორობოვა. – მ.: ეკონომისტი, 2010. – 751გვ.

საბანკო საქმე / რედ. ლავრუშინა O.I. – მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2010 – 547 გვ.

ვიკულინი ა.იუ., ტოსუნიანი გ.ა. საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობა (გაკოტრება). სასწავლო და პრაქტიკული სახელმძღვანელო - მ.: დელო, 2002. - 320გვ.

ერმაკოვი ს.ლ. კომერციული ბანკის საქმიანობის ორგანიზების საფუძვლები: სახელმძღვანელო / ს.ლ. ერმაკოვი, იუ.ნ. იუდენკოვი. – M.: KNORUS 2009, 656 გვ.

ჟარკოვსკაია, ელენა პავლოვნა საბანკო საქმე: სახელმძღვანელო უნივერსიტეტის სტუდენტებისთვის, რომლებიც სწავლობენ სპეციალობით ფინანსები და კრედიტი / E.P. ჟარკოვსკაია – მე-6 გამოცემა, შესწორებული. – M.: Omega-L Publishing House, 2009 – 476 გვ. – (უმაღლესი ფინანსური განათლება)

რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარების შესახებ სახელმძღვანელო, რედ. გოსპოდარჩუკი გ.გ., რედ. საბანკო საქმე, 2010 წ., გვ.519.

პლეშიცერი M.V. საბანკო გაკოტრების პროგნოზირების მეთოდოლოგიური ასპექტები ფინანსური კრიზისის დროს // აუდიტი და ფინანსური ანალიზი. – 2010. – No2. – გვ.161-166.

თანამედროვე საბანკო სისტემები, სახელმძღვანელო, რედ. Kurakova L.P., Timiryasova V.G., Kurakova V.L., 3rd ed., შესწორებული. და დამატებითი, რედ. მ.: ჰელიოსი, 2010, გვ.

საკრედიტო ორგანიზაციების გაკოტრება [ელექტრონული რესურსი]. – URL: #”გამართლება”>. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალური ვებგვერდი [ელექტრონული რესურსი]. – URL: http://cbr.ru/.

რუსეთის ბანკის საქმიანობა საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად

„საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონის მე-3 მუხლის შესაბამისად, საკრედიტო ორგანიზაციების გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით არსებობს შემდეგი ღონისძიებები:

ეს ღონისძიებები ხორციელდება ბანკში შემდეგი პირობების წარმოქმნის შემთხვევაში:

განმეორებით ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში არ აკმაყოფილებს ინდივიდუალური კრედიტორების პრეტენზიებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს ვალდებულებას გადაიხადოს სავალდებულო გადახდები მათი შესრულების დღიდან სამი დღის განმავლობაში კორესპონდენტში სახსრების არარსებობის ან არასაკმარისობის გამო. საკრედიტო ორგანიზაციის ანგარიშები;

არ აკმაყოფილებს ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადასახდელების გადახდის ვალდებულებას მათი დაკმაყოფილების დღიდან სამ დღეს და (ან) შესრულების თარიღიდან, ნაკლებობის გამო. ან საკრედიტო ორგანიზაციაში საკორესპონდენტო ანგარიშების არასაკმარისი სახსრები;

ნებას რთავს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) აბსოლუტურ შემცირებას ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიღწეულ მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით 20 პროცენტზე მეტით და ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო სტანდარტს;

არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ კაპიტალის (კაპიტალის) ადეკვატურობის სტანდარტს;

10 პროცენტზე მეტით არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ ბოლო თვის განმავლობაში დაარსებული საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდურობის მოქმედ სტანდარტს.

1) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები.

ფინანსური რეაბილიტაციის (რეაბილიტაციის) ღონისძიებები შეიძლება განხორციელდეს როგორც საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის ინიციატივით, ასევე რუსეთის ბანკის მოთხოვნით.

საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელი, ზემოთ ჩამოთვლილი გარემოებების დადგომის შემთხვევაში, მათი წარმოშობის მომენტიდან 10 დღის ვადაში, ვალდებულია დაუკავშირდეს საკრედიტო ორგანიზაციის დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭო) და თუ მისი ჩამოყალიბება არ არის გათვალისწინებული მისი შემადგენელი დოკუმენტებით - საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებლების (მონაწილეების) საერთო კრებას საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შუამდგომლობით ან საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის შუამდგომლობით, იმ პირობით, რომ ამ გარემოებების წარმოშობის მიზეზები ვერ აღმოიფხვრება საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების მიერ. ეს პეტიცია უნდა შეიცავდეს რეკომენდაციებს ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების ფორმების, ხასიათისა და ვადების შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულების მმართველმა ორგანოებმა, რომელზედაც გაიგზავნა განაცხადი, უნდა განიხილონ იგი და მიიღონ გადაწყვეტილება წარდგენილ განცხადებაზე მიღებიდან 10 დღის ვადაში და აცნობონ რუსეთის ბანკს გადაწყვეტილების შესახებ.

თუ მმართველმა ორგანოებმა (დამფუძნებლებმა) უარი განაცხადეს მისი ფინანსური რეაბილიტაციის ან რეორგანიზაციის ღონისძიებების განხორციელებაში მონაწილეობაზე ან დროულად არ მიიღეს შესაბამისი გადაწყვეტილება, ბანკის ხელმძღვანელმა ეს შუამდგომლობა უნდა წარუდგინოს რუსეთის ბანკს.

მეორე შემთხვევაში, ცენტრალური ბანკი, ფედერალური კანონის მე-4 მუხლის „საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ და ფედერალური კანონის „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ“ (რუსეთის ბანკი) 75-ე მუხლის შესაბამისად. “, უფლება აქვს საკრედიტო ორგანიზაციას გაუგზავნოს მოთხოვნა, მიიღოს ზომები მისი ფინანსური აღდგენის მიზნით, თუ არსებობს ზემოთ ჩამოთვლილი საფუძველი. ეს მოთხოვნა უნდა შეიცავდეს იმ მიზეზების ჩამონათვალს, რომლებიც საფუძვლად დაედო მის წარდგენას, ასევე რეკომენდაციებს საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების ფორმებისა და ვადების შესახებ.

როდესაც ბანკის ხელმძღვანელი მიიღებს მოთხოვნებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისგან, იგი ვალდებულია დაუკავშირდეს საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველ ორგანოებს (5 დღის ვადაში) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების მოთხოვნით ან საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის მოთხოვნით.

რუსეთის ბანკის მოთხოვნის მიღებისას საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ, რუსეთის ბანკის ნებართვის მიღებამდე, საკრედიტო ორგანიზაცია ვერ მიიღებს გადაწყვეტილებას მოგების განაწილების ან გადახდის შესახებ (დეკლარაცია ) დივიდენდების. თუ ფინანსური აღდგენის ღონისძიებები დასრულდა, რუსეთის ბანკი უგზავნის ნებართვას საკრედიტო ინსტიტუტს მოგების განაწილებისა და დივიდენდების გადახდის (გამოცხადების) შესახებ.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოსთხოვოს საკრედიტო ორგანიზაციას შეიმუშაოს და განახორციელოს მისი ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების გეგმა (რომელიც წარედგინება რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილ ვადაში). ის აუცილებლად უნდა შეიცავდეს:

საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასება;

საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების ფინანსურ აღდგენაში მონაწილეობის ფორმებისა და ზომების მითითება;

ღონისძიებები საკრედიტო დაწესებულების შენახვის ხარჯების შესამცირებლად;

დამატებითი შემოსავლის გამომუშავების ღონისძიებები;

ვადაგადაცილებული დებიტორული დავალიანების დაბრუნების ღონისძიებები;

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის შეცვლის ღონისძიებები;

საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ადეკვატურობისა და მიმდინარე ლიკვიდობის დონის აღდგენის პერიოდი. საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გეგმის ფორმა დადგენილია რუსეთის ბანკის მარეგულირებელი აქტით.

თუ მენეჯერი არ მიიღებს ზომებს ფინანსური აღდგენისთვის, მას შეიძლება დაეკისროს პასუხისმგებლობა ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენის მიზნით შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი ღონისძიებები:

საკრედიტო ორგანიზაციისთვის ფინანსური დახმარების გაწევა მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ;

საკრედიტო დაწესებულების აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურაში ცვლილებები;

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის შეცვლა;

ფედერალური კანონების შესაბამისად განხორციელებული სხვა ღონისძიებები.

დამფუძნებლებს შეუძლიათ ფინანსური დახმარება გაუწიონ შემდეგი გზებით:

გაკოტრების საკრედიტო დაწესებულება ბანკი

საკრედიტო დაწესებულებაში სახსრების დეპოზიტზე განთავსება მინიმუმ ექვსი თვის დაფარვის ვადით და დარიცხული პროცენტით, რომელიც არ აღემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების საპროცენტო განაკვეთს (დისკონტირებას);

საკრედიტო დაწესებულებისთვის სესხების გარანტიების (საბანკო გარანტიების) უზრუნველყოფა;

გადავადების და (ან) განვადების უზრუნველყოფა;

ვალის გადაცემა საკრედიტო დაწესებულებაზე მისი კრედიტორების თანხმობით;

საკრედიტო ორგანიზაციის მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე უარის თქმა და ამ საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განსახორციელებლად;

დამატებითი შენატანი ამ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში;

საკრედიტო დაწესებულების ვალების პატიება;

ინოვაციები, ისევე როგორც სხვა ფორმები, რომლებიც ხელს უწყობენ იმ მიზეზების აღმოფხვრას, რამაც გამოიწვია საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციისთვის ზომების გატარების აუცილებლობა.

რეაბილიტაციის გეგმის განხილვისას, რუსეთის ბანკი აანალიზებს დამფუძნებლების (მონაწილეების) ფინანსურ მდგომარეობას (პირველ რიგში გადახდისუნარიანობას), რომელთაც სურთ ფინანსური დახმარება გაუწიონ კონკრეტული მოვლენის მიზანშეწონილობის დასადგენად.

2) დროებითი ადმინისტრირება.

დროებითი ადმინისტრაცია არის რუსეთის ბანკის მიერ დანიშნული საკრედიტო დაწესებულების მართვის სპეციალური ორგანო. იგი მოქმედებს ფედერალური კანონის "საკრედიტო ინსტიტუტების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ", რუსეთის ბანკის სხვა ფედერალური კანონებისა და რეგულაციების შესაბამისად.

დროებითი ადმინისტრაციის ხანგრძლივობის განმავლობაში საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილებები შეიძლება იყოს შეზღუდული ან შეჩერებული (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის აქტის საფუძველზე). რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია, თუ:

1) საკრედიტო დაწესებულება არ აკმაყოფილებს ცალკეული კრედიტორების მოთხოვნებს ფულადი ვალდებულებების შესახებ და (ან) არ ასრულებს ვალდებულებას გადაიხადოს სავალდებულო გადახდები მათი დაკმაყოფილების და (ან) შესრულების დღიდან შვიდი ან მეტი დღის განმავლობაში. საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების ნაკლებობა ან არასაკმარისობა;

2) საკრედიტო დაწესებულება უშვებს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) შემცირებას ბოლო 12 თვის განმავლობაში მიღწეულ მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით 30 პროცენტზე მეტით და ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო სტანდარტს;

3) საკრედიტო დაწესებულება არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ ბოლო თვის განმავლობაში დადგენილ ლიკვიდურობის მოქმედ სტანდარტს 20 პროცენტზე მეტით;

4) საკრედიტო ორგანიზაცია არ ასრულებს რუსეთის ბანკის მოთხოვნებს საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელის შეცვლის ან დადგენილ ვადაში საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ან რეორგანიზაციის ღონისძიებების განხორციელების შესახებ;

5) „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის შესაბამისად, არსებობს საკრედიტო ორგანიზაციას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი.

რუსეთის ბანკის აქტი დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ ქვეყნდება რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ბანკის ბიულეტენში მისი მიღებიდან 15 დღის განმავლობაში.

დროებითი ადმინისტრაცია ინიშნება რუსეთის ბანკის მიერ არა უმეტეს ექვსი თვის ვადით, მაგრამ ვადა შეიძლება გაგრძელდეს საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ ექვს თვეზე მეტი ვადით ორგანოების ფორმირებამდე. საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის ან ლიკვიდაციის განხორციელება, ან საარბიტრაჟო მენეჯერის დანიშვნამდე. დროებითი ადმინისტრაციის საერთო ხანგრძლივობა არ შეიძლება აღემატებოდეს 18 თვეს.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტის შესახებ შეტყობინება გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ბანკის ბიულეტენში.

3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია მე-17 მუხლის 1-ლი პუნქტის 1-3 ქვეპუნქტებით დადგენილ შემთხვევებში "საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ". შერწყმის ან შეერთების სახით ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით და მიღებული მათ შესაბამისად რუსეთის ბანკის რეგულაციები.

თუ რუსეთის ბანკის მოთხოვნა მიიღება საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის შესახებ, მისი დირექტორი ვალდებულია, მიღებიდან ხუთი დღის განმავლობაში, მიმართოს საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველ ორგანოებს საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის საჭიროების შესახებ. ორგანიზაცია.

საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველი ორგანოები ვალდებულნი არიან აცნობონ რუსეთის ბანკს მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ არაუგვიანეს 10 დღისა რუსეთის ბანკის რეორგანიზაციის მოთხოვნის მიღებიდან.

ფინანსურად უფრო ძლიერ პარტნიორთან შერწყმა ბანკის აღდგენის ერთ-ერთი მეთოდია. მაგრამ სუსტი ვაჭრობის პირობებში, შერწყმის მაძიებელი შეეცდება გაზარდოს მისი ღირებულება ან შეამციროს მისი პრობლემები, ხოლო შემძენი მხარე, რომელიც ძლიერ პოზიციაზეა, შეაფასებს მის ღირებულებას.

ბანკის შემძენი მხარისთვის შერწყმა უნდა უზრუნველყოს გარკვეული ღირებულება. ეს შეიძლება იყოს, მაგალითად, შეძენილი ბანკის კლიენტურა, მისი ფილიალების ქსელი ან/და ის ნიშა, რომელიც მას უჭირავს ბაზარზე, რომლითაც დაინტერესებულია შემსყიდველი პარტნიორი. ასეთი ელემენტების ღირებულება არ შეიძლება გადაჭარბებული იყოს, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც შევადარებთ ბიზნესის შერწყმასთან დაკავშირებულ ხარჯებს, ორი განსხვავებული ორგანიზაციის შერწყმისას წარმოქმნილ სირთულეებს და მნიშვნელოვანი კაპიტალის ინექციების საჭიროებას. შერწყმის კანდიდატის მოლაპარაკების პოზიცია, რომელიც ცდილობს ბანკის შემობრუნებას ამ გზით, საკმაოდ სუსტია. მაგრამ საბოლოო ჯამში, თუ პარტიებს არ სურთ გაერთიანება, ამას ვერავინ აიძულებს.

ამრიგად, შეიძლება აღინიშნოს, რომ საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობა (გაკოტრება) გაგებულია, როგორც საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ მისი უუნარობის აღიარება, დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულად ვალდებულებებზე და (ან) შეასრულოს სავალდებულო გადახდების ვალდებულება.

არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელთა გავლენა საკრედიტო ინსტიტუტებს გადახდისუუნარობის (გაკოტრების)კენ მიჰყავს. ეს ფაქტორები შეიძლება დაიყოს გარე და შიდა ჯგუფებად.

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გარე ფაქტორი არის ქვეყანაში არსებული პოლიტიკური ვითარება. მას განაპირობებს ხელისუფლებაში მყოფი პარტიისა და ქვეყნის უმაღლესი ხელმძღვანელობის იდეოლოგია.

ბანკის სტრატეგიას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს საბანკო რისკების ეფექტურად (ან არაეფექტურ) მართვაში. ბანკის სტრატეგიის შემუშავება არის ბალანსის ძიება ბანკის ძალებსა და მის გარემოს შორის.

საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად შემდეგი ღონისძიებებია:

1) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენა;

2) საკრედიტო ორგანიზაციის (შემდგომში დროებითი ადმინისტრაციის) მართვაზე დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა;

3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია.

საკრედიტო ორგანიზაციის გადახდისუუნარობა (გაკოტრება) გაგებულია, როგორც საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ აღიარებული მისი უუნარობა, დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები ფულადი ვალდებულებების შესახებ და (ან) შეასრულოს შესაბამის ბიუჯეტში სავალდებულო გადახდების ვალდებულება დღიდან 14 დღის განმავლობაში. მათი შესრულება და (ან) საკრედიტო დაწესებულების ქონების (აქტივების) ღირებულების არასაკმარისობა საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორების წინაშე დაკისრებული ვალდებულებების შესასრულებლად და (ან ) სავალდებულო გადახდების განხორციელების ვალდებულება.

საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) საკითხები და მათი აღკვეთის ღონისძიებები რეგულირდება 1999 წლის 25 თებერვლის №40-ФЗ ფედერალური კანონით „საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“. გლობალური ფინანსური კრიზისის დროს 2011 წლის 31 დეკემბრამდე ეს კანონი გამოიყენება 2008 წლის 27 ოქტომბრის №175-FZ ფედერალური კანონის დებულებების გათვალისწინებით „დეკემბრამდე პერიოდში საბანკო სისტემის სტაბილურობის განმტკიცების დამატებითი ღონისძიებების შესახებ. 2011 წლის 31.“

„საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების შესახებ“ კანონის თანახმად, საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების თარიღამდე საკრედიტო ორგანიზაციასთან მიმართებაში გაკოტრების თავიდან აცილების მიზნით ხორციელდება შემდეგი ღონისძიებები:

1) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენა;

2) საკრედიტო ორგანიზაციის მართვის დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა;

3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია.

ეს ღონისძიებები ხორციელდება იმ შემთხვევებში, როდესაც საკრედიტო დაწესებულება:

- განმეორებით ვერ დააკმაყოფილებს კრედიტორების (კრედიტორის) მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე (ვალდებულებებზე) ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადასახდელების გადახდის ვალდებულებას მათი შესრულების დღიდან სამი დღის განმავლობაში არყოფნის ან საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების ნაკლებობა;

- არ აკმაყოფილებს კრედიტორების (კრედიტორების) მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე (ვალდებულებებზე) და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადასახდელების გადახდის ვალდებულებას მათი დაკმაყოფილების დღიდან და (ან) მათი შესრულების დღიდან სამ დღეს აღემატება. შესრულება საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე თანხის არარსებობის ან არასაკმარისი თანხის გამო;

- საშუალებას აძლევს აბსოლუტურ შემცირებას საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობასთან შედარებით მათ (მის) მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, რომელიც მიღწეულ იქნა ბოლო 12 თვის განმავლობაში 20%-ზე მეტით და ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო სტანდარტს;

- არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ კაპიტალის (კაპიტალის) ადეკვატურობის სტანდარტს;

- არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ ბოლო თვის განმავლობაში დაარსებული საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდობის მოქმედ სტანდარტს 10%-ზე მეტით;

– იძლევა საანგარიშო თვის ბოლოს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის შემცირებას საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელი დოკუმენტებით განსაზღვრული საწესდებო კაპიტალის ოდენობის ქვემოთ, რომელიც რეგისტრირებულია ბანკის ფედერალური კანონებითა და დებულებით დადგენილი წესით. მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის. თუ აღნიშნული საფუძვლები წარმოიშობა საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის დღიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში, საკრედიტო დაწესებულების მიმართ არ გამოიყენება გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელების მოთხოვნა არ იგზავნება იმ შემთხვევაში, როდესაც რუსეთის ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საკრედიტო ორგანიზაციას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია ნაწილით გათვალისწინებული ერთი ან მეტი საფუძვლით.

2 ს.კ. საბანკო კანონის 20.

საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრების შემთხვევაში არ მოქმედებს „გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული ზედამხედველობა, ფინანსური აღდგენა, გარე მართვისა და ანგარიშსწორების ხელშეკრულება.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენა

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაცია შეიძლება განხორციელდეს როგორც თავად საკრედიტო ორგანიზაციის ინიციატივით, ასევე რუსეთის ბანკის მოთხოვნით.

პირველ ვარიანტში, საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი, ზემოაღნიშნული გარემოებების დადგომის შემთხვევაში, მათი წარმოშობის მომენტიდან 10 დღის ვადაში, ვალდებულია მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს). საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გატარების მოთხოვნით, იმ პირობით, რომ აღნიშნული გარემოებების წარმოშობის მიზეზები არ არის, შეიძლება აღმოიფხვრას საკრედიტო დაწესებულების აღმასრულებელი ორგანოები. საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭომ (სამეთვალყურეო საბჭო) უნდა მიიღოს გადაწყვეტილება წარდგენილ შუამდგომლობაზე მისი გაგზავნის დღიდან 10 დღის ვადაში და გადაწყვეტილების შესახებ აცნობოს რუსეთის ბანკს. თუ დირექტორთა საბჭო (სამეთვალყურეო საბჭო) არ მიიღებს ასეთ გადაწყვეტილებას ან უარს იტყვის გადაწყვეტილების მიღებაზე, საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი ვალდებულია 10-დღიანი ვადის გასვლიდან სამი დღის ვადაში მიმართოს ქ. რუსეთის ბანკი თხოვნით მიიღოს ზომები საკრედიტო ინსტიტუტის გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად.

მეორე ვარიანტში, საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებები ტარდება რუსეთის ბანკის მოთხოვნით, ზემოთ ჩამოთვლილი გარემოებების არსებობისას, აგრეთვე ხელოვნებაში გათვალისწინებულ შემთხვევებში. რუსეთის ბანკის შესახებ კანონის 74. ასეთი მოთხოვნა უნდა შეიცავდეს მითითებას იმ მიზეზების შესახებ, რომლებიც საფუძვლად დაედო მის წარდგენას, აგრეთვე რეკომენდაციებს საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების ფორმებისა და ვადების შესახებ.

ზემოაღნიშნული ღონისძიებების განხორციელების შესახებ რუსეთის ბანკის მოთხოვნის მიღებიდან ხუთი დღის ვადაში საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი ვალდებულია მიმართოს საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭო) ზომების განხორციელების მოთხოვნით. საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური რეაბილიტაცია და (ან) მოთხოვნა მისი რეორგანიზაციის შესახებ.

რუსეთის ბანკის მოთხოვნის მიღების დღიდან, რომელიც შეიცავს მის მიმართულების საფუძვლებს, რუსეთის ბანკისგან შესაბამისი ნებართვის მიღების დღემდე, საკრედიტო ორგანიზაციას არ აქვს უფლება მიიღოს გადაწყვეტილებები განაწილების შესახებ. მოგება მის დამფუძნებლებს (მონაწილეებს) შორის, დივიდენდების გადახდას (დეკლარაციას), აგრეთვე მოგების განაწილებას მის დამფუძნებლებს (მონაწილეებს) შორის, გადაუხადეთ მათ დივიდენდები, დააკმაყოფილეთ საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებლების (მონაწილეების) მოთხოვნები მათთვის წილის გამოყოფის შესახებ. (წილის ნაწილი) ან გადაიხადოს მისი რეალური ღირებულება ან საკრედიტო ორგანიზაციის აქციების გამოსყიდვა.

რუსეთის ბანკი აუქმებს ფინანსური აღდგენის ღონისძიებების განხორციელების მოთხოვნას ხუთი დღის განმავლობაში იმ საკრედიტო ინსტიტუტის მიღებიდან, რომელიც ახორციელებს ასეთ ღონისძიებებს, დოკუმენტური დადასტურება იმ საფუძვლების აღმოფხვრის შესახებ, რამაც გამოიწვია ეს მოთხოვნა.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენა გულისხმობს შემდეგ ღონისძიებებს:

1) საკრედიტო ორგანიზაციისთვის ფინანსური დახმარების გაწევა მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების მიერ:

- საკრედიტო დაწესებულებაში სახსრების დეპოზიტზე განთავსება, რომლის დაფარვის ვადა არანაკლებ ექვსი თვეა და დარიცხული პროცენტით არ აღემატება რუსეთის ბანკის რეფინანსირების საპროცენტო განაკვეთს (დისკონტირებას);

– საკრედიტო დაწესებულებისთვის სესხების გარანტიების (საბანკო გარანტიების) უზრუნველყოფა;

– გადავადებისა და (ან) განვადების უზრუნველყოფა;

– საკრედიტო დაწესებულებაში ვალის გადაცემა მისი კრედიტორების თანხმობით;

– უარი საკრედიტო ორგანიზაციის მოგების დივიდენდების სახით განაწილებაზე და მის მიმართ ამ საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების განხორციელებაზე;

– დამატებითი შენატანი ამ საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში;

– საკრედიტო დაწესებულების ვალების პატიება;

- ინოვაციები, ისევე როგორც სხვა ფორმები, რომლებიც ხელს უწყობენ იმ მიზეზების აღმოფხვრას, რამაც განაპირობა საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციისთვის ზომების გატარების აუცილებლობა.

საკრედიტო ორგანიზაციისთვის ფინანსური დახმარების გაწევის ფორმებსა და პირობებზე გადაწყვეტილებას იღებს თავად საკრედიტო ორგანიზაცია და მას ფინანსური დახმარების გამცემი პირი;

2) საკრედიტო დაწესებულების აქტივების სტრუქტურის ცვლილება, რომელიც ითვალისწინებს:

– სასესხო პორტფელის ხარისხის გაუმჯობესება, მათ შორის, არალიკვიდური აქტივების ლიკვიდური აქტივებით ჩანაცვლება;

– აქტივების სტრუქტურის დაფარვის კუთხით ვალდებულებების პირობებთან შესაბამისობაში მოყვანა, მათი შესრულების უზრუნველყოფა;

– საკრედიტო დაწესებულების ხარჯების, მათ შორის, საკრედიტო დაწესებულების დავალიანების მომსახურების და მისი მართვის ხარჯების შემცირება;

– ისეთი აქტივების გაყიდვა, რომლებიც არ გამოიმუშავებს შემოსავალს, ასევე აქტივებს, რომელთა გაყიდვა ხელს არ შეუშლის საკრედიტო დაწესებულების მიერ საბანკო ოპერაციების შესრულებას;

– სხვა ღონისძიებები აქტივების სტრუქტურის შესაცვლელად;

3) საკრედიტო ორგანიზაციის ვალდებულებების სტრუქტურის შეცვლა, რომელიც ითვალისწინებს:

– საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ზრდა;

– მიმდინარე და მოკლევადიანი ვალდებულებების ზომისა და (ან) წილის შემცირება ვალდებულებების საერთო სტრუქტურაში;

– საშუალოვადიანი და გრძელვადიანი ვალდებულებების წილის ზრდა ვალდებულებების საერთო სტრუქტურაში;

– სხვა ღონისძიებები ვალდებულებების სტრუქტურის შესაცვლელად;

4) საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის ზომის შესაბამისობაში მოყვანა საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობასთან.

თუ საკრედიტო ორგანიზაციის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა საანგარიშო თვის ბოლოს ნაკლებია მისი საწესდებო კაპიტალის ზომაზე, საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია საწესდებო კაპიტალის ზომა შესაბამისობაში მოიყვანოს საკუთარ ოდენობასთან. სახსრები (კაპიტალი).

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია მიიღოს გადაწყვეტილება ლიკვიდაციის შესახებ, თუ მისი საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა მეორე და ყოველი მომდევნო ფინანსური წლის ბოლოს გახდება ნაკლები საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ ოდენობაზე, რომელიც დადგენილ იქნა ფედერალური კანონით „ერთობლივობის შესახებ“. საფონდო კომპანიები“ ან ფედერალური კანონი „შეზღუდული პასუხისმგებლობის კომპანიების შესახებ“.

თუ საკრედიტო ორგანიზაცია არ მიიღებს გადაწყვეტილებას ლიკვიდაციის შესახებ ფინანსური წლის დასრულებიდან სამი თვის განმავლობაში, რუსეთის ბანკი ვალდებულია მიმართოს საარბიტრაჟო სასამართლოს ამ საკრედიტო ორგანიზაციის ლიკვიდაციის შესახებ განაცხადით;

5) საკრედიტო ორგანიზაციის ორგანიზაციული სტრუქტურის ცვლილება.

საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურა შეიძლება შეიცვალოს:

– ცვლილებები მის თანამშრომელთა შემადგენლობაში და რაოდენობაში;

საკრედიტო ორგანიზაციის ცალკეული და სხვა სტრუქტურული ქვედანაყოფების სტრუქტურაში ცვლილებები, შემცირება და ლიკვიდაცია, აგრეთვე სხვა გზებით, რომლებიც ხელს უწყობენ იმ მიზეზების აღმოფხვრას, რამაც განაპირობა საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციისთვის ზომების გატარების აუცილებლობა;

6) სხვა ზომები.

საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის აუცილებლობის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ დგება ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გეგმა, რომელიც აუცილებლად უნდა შეიცავდეს:

– საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობის შეფასება;

– საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებლების (მონაწილეების) და სხვა პირების ფინანსურ აღდგენაში მონაწილეობის ფორმებისა და მასშტაბების მითითება;

– ღონისძიებები საკრედიტო დაწესებულების შენახვის ხარჯების შესამცირებლად;

– დამატებითი შემოსავლის გამომუშავების ღონისძიებები;

– ზომები ვადაგადაცილებული დებიტორული დავალიანების დასაბრუნებლად;

– საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციული სტრუქტურის შეცვლის ღონისძიებები;

– საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ადეკვატურობის და მიმდინარე ლიკვიდობის დონის აღდგენის პერიოდი.

ფინანსური აღდგენის გეგმის ფორმა განისაზღვრება რუსეთის ბანკის მარეგულირებელი აქტით. სამოქმედო გეგმის წარდგენის პროცედურა და ვადები, აგრეთვე მისი შესრულების მონიტორინგის პროცედურა და ვადები დადგენილია რუსეთის ბანკის 2005 წლის 11 ნოემბრის No126-I ინსტრუქციით „ შესრულებასთან დაკავშირებული ურთიერთობების მოწესრიგების წესის შესახებ. საკრედიტო დაწესებულებების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) თავიდან აცილების ღონისძიებები“.

საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ ფინანსური აღდგენის გეგმის შეუსრულებლობა არის რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონმდებლობით დადგენილი საზედამხედველო ზომების გამოყენების საფუძველი.

დროებითი ადმინისტრაცია

დროებითი ადმინისტრაცია არის საკრედიტო ორგანიზაციის სპეციალური მმართველი ორგანო, რომელიც დანიშნულია რუსეთის ბანკის მიერ არაუმეტეს ექვსი თვის ვადით საკრედიტო ინსტიტუტების გაკოტრების შესახებ კანონით და რუსეთის ბანკის დებულებით No279-P თარიღით დადგენილი წესით. 2005 წლის 9 ნოემბერი „საკრედიტო ორგანიზაციის მართვის დროებითი ადმინისტრირების შესახებ“.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის პერიოდში, საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილებები შეიძლება შეიზღუდოს ან შეჩერდეს რუსეთის ბანკის აქტით დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია, თუ:

– საკრედიტო დაწესებულება არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ ბოლო თვის განმავლობაში დადგენილ ლიკვიდურობის მიმდინარე სტანდარტს 20%-ზე მეტით;

- საკრედიტო ორგანიზაცია არ ასრულებს რუსეთის ბანკის მოთხოვნებს, შეცვალოს მისი ხელმძღვანელი ან განახორციელოს ზომები ფინანსური აღდგენის ან საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციისთვის დადგენილ ვადაში;

– არსებობს საკრედიტო დაწესებულებას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების საფუძველი ხელოვნების შესაბამისად. საბანკო კანონის 20.

რუსეთის ბანკის აქტი დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ ქვეყნდება რუსეთის ბანკის მიერ რუსეთის ბანკის ბიულეტენში მისი მიღებიდან 10 დღის განმავლობაში.

თუ დროებითი ადმინისტრაციის ვადის ამოწურვამდე კვლავ არსებობს მისი დანიშვნის საფუძველი, რაც გათვალისწინებულია საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების შესახებ კანონით, დროებითი ადმინისტრაცია უგზავნის შუამდგომლობას რუსეთის ბანკს საკრედიტო ორგანიზაციას საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაუქმების შესახებ. ოპერაციები.

დროებითი ადმინისტრაციის შემადგენლობა განისაზღვრება რუსეთის ბანკის ბრძანებით.

დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელად ინიშნება რუსეთის ბანკის თანამშრომელი, რომელიც ანაწილებს მოვალეობებს დროებითი ადმინისტრაციის წევრებს შორის და პასუხისმგებელია მის საქმიანობაზე. დროებითი ადმინისტრაციის უფროსის მოადგილე არის რუსეთის ბანკის ან სახელმწიფო კორპორაციის "დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს" თანამშრომელი. დროებითი ადმინისტრაციის წევრები არ შეიძლება იყვნენ რუსეთის ბანკის ან სააგენტოს თანამშრომლები.

დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელს უნდა ჰქონდეს უმაღლესი ეკონომიკური ან უმაღლესი იურიდიული განათლება, სამუშაო გამოცდილება რუსეთის ბანკში მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში, ხოლო უმაღლესი ეკონომიკური ან უმაღლესი იურიდიული განათლების არარსებობის შემთხვევაში - სამუშაო გამოცდილება რუსეთის ბანკში. არანაკლებ ერთი წლიანი გამოცდილება და (ან) საკრედიტო ორგანიზაციის საბანკო ოპერაციებთან დაკავშირებული დეპარტამენტის (სხვა განყოფილების) მართვაში არანაკლებ ორი წლის განმავლობაში. დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელად არ შეიძლება დაინიშნოს პირი, რომელიც არის ან იყო დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნამდე სამი წლის განმავლობაში საკრედიტო ორგანიზაციის აქციონერი (მონაწილე).

დროებითი ადმინისტრაციის უფროსის მოადგილეს და დროებითი ადმინისტრაციის წევრებს უნდა ჰქონდეთ უმაღლესი ეკონომიკური ან უმაღლესი იურიდიული განათლება, ხოლო უმაღლესი ეკონომიკური ან უმაღლესი იურიდიული განათლების არარსებობის შემთხვევაში, რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში მუშაობის გამოცდილება მინიმუმ ორი. წლები.

დროებითი ადმინისტრაცია არ შეიძლება შეიცავდეს:

– საკრედიტო ორგანიზაციის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო (საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელი), საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელის მოადგილეები, დირექტორთა საბჭოში (სამეთვალყურეო საბჭო) და საკრედიტო ორგანიზაციის კოლეგიურ აღმასრულებელ ორგანოში (საბჭო, დირექტორატი) შემავალი პირები. , ასევე საკრედიტო ორგანიზაციის მთავარი ბუღალტერი (ბუღალტერი), სარევიზიო კომისიის ხელმძღვანელი და საკრედიტო ორგანიზაციის აუდიტორული კომისიის წევრები (აუდიტორები), საკრედიტო ორგანიზაციის შიდა კონტროლის სამსახურის უფროსი და შიდა კონტროლის თანამშრომლები. საკრედიტო ორგანიზაციის მომსახურება;

- ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო, მისი მოადგილეები, დირექტორთა საბჭოში (სამეთვალყურეო საბჭო) და კოლეგიურ აღმასრულებელ ორგანოში (საბჭო, დირექტორატი), აგრეთვე მთავარი ბუღალტერი (ბუღალტერი), აუდიტის კომისიის ხელმძღვანელი და წევრები. საკრედიტო დაწესებულების ძირითადი ან შვილობილი იურიდიული პირის აუდიტორული კომისია (აუდიტორები), შიდა საქმეთა კონტროლის სამსახურის უფროსი და შიდა კონტროლის სამსახურის თანამშრომლები;

– ზემოაღნიშნული პირები, რომლებიც თანამდებობიდან გათავისუფლდნენ დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნამდე 12 თვის განმავლობაში;

– პირები, რომლებიც არიან საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორები (მათ შორის, მეანაბრეები);

– საკრედიტო დაწესებულების წინაშე დავალიანებული პირები;

– კრიმინალური წარსული პირები ეკონომიკურ სფეროში და სამთავრობო ორგანოების წინააღმდეგ დანაშაულის ჩადენისთვის;

– პირები, რომლებმაც დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნამდე 12 თვის განმავლობაში ჩაიდინეს ადმინისტრაციული სამართალდარღვევა ფინანსების, გადასახადებისა და მოსაკრებლების სფეროში, ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე, რომელიც შექმნილია ადმინისტრაციული სამართალდარღვევის შემთხვევების განხილვის უფლებამოსილი ორგანოს დადგენილებით. კანონიერ ძალაში შევიდა;

– კანონით განსაზღვრული სხვა პირები.

დროებითი ადმინისტრაციის მის საქმიანობასთან დაკავშირებული ხარჯები ეკისრება საკრედიტო დაწესებულებას.

დროებითი ადმინისტრაციის ხარჯთაღრიცხვა დამტკიცებულია რუსეთის ბანკის მიერ.

დროებითი ადმინისტრაციის ხარჯები რუსეთის ბანკის მიერ დამტკიცებული ხარჯთაღრიცხვის ფარგლებში ექვემდებარება საგანგებო დაკმაყოფილებას.

საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის შემთხვევაში, დროებითი ადმინისტრაციის უფროსის ბრძანებით, ხარჯთაღრიცხვაში დამტკიცებული ხარჯების ოდენობის ფარგლებში, საკორესპონდენტო ანგარიშებზე განთავსებული უცხოური ვალუტის რეალიზაცია. საკრედიტო ორგანიზაცია შეიძლება განხორციელდეს სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებში, ხოლო შემოსავლები შეიძლება ჩაირიცხოს საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშზე რუსეთის ბანკის დაარსებაში.

დროებითი ადმინისტრაცია, საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილების შეზღუდვის შემთხვევაში, ასრულებს შემდეგ ფუნქციებს:

– მონაწილეობს საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების შემუშავებაში და აკონტროლებს მათ განხორციელებას;

– აკონტროლებს საკრედიტო დაწესებულების ქონების განკარგვას მუხტით დადგენილ ფარგლებში. საბანკო კანონის 20;

- ასრულებს სხვა ფუნქციებს ფედერალური კანონების შესაბამისად.

ამ ფუნქციების შესრულებისას დროებით ადმინისტრაციას უფლება აქვს:

- მიიღოს საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოებიდან საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობასთან დაკავშირებული საჭირო ინფორმაცია და დოკუმენტაცია;

– თანხმობა გასცეს საკრედიტო დაწესებულების მმართველი ორგანოების მიერ განხორციელებულ ტრანზაქციებზე:

ა) დაკავშირებულია უძრავი ქონების საკრედიტო ორგანიზაციაში ქირავნობის, უზრუნველყოფის, მესამე პირების საწესდებო კაპიტალში შენატანის სახით გადაცემასთან, აგრეთვე ასეთი ქონების სხვაგვარად განკარგვასთან;

ბ) დაკავშირებული საკრედიტო ორგანიზაციის სხვა ქონების გასხვისებასთან, რომლის საბალანსო ღირებულება შეადგენს საკრედიტო ორგანიზაციის აქტივების საბალანსო ღირებულების 1%-ზე მეტს, მათ შორის სესხებისა და სესხების მიღებასა და გაცემას, გარანტიების გაცემას. და თავდებობა, მოთხოვნის დათმობა, ვალის მიღება-პატიება, ნოვაცია, კომპენსაცია, აგრეთვე ნდობის მენეჯმენტის დაწესება;

გ) დაინტერესებულ ან აფილირებულ პირებთან საკრედიტო ორგანიზაციასთან მიმართებაში, ან იმ პირებთან, რომელთა მიმართაც საკრედიტო ორგანიზაცია, ფედერალური კანონის შესაბამისად, არის დაინტერესებული მხარე, ან იმ პირებთან, რომელთა მიმართაც საკრედიტო ორგანიზაციას აქვს შესაძლებლობა, პირდაპირ ან ირიბად (მესამე მხარის მეშვეობით) მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინოს მათი მმართველი ორგანოების გადაწყვეტილებებზე, ან იმ პირებზე, რომლებსაც აქვთ შესაძლებლობა, პირდაპირ ან ირიბად (მესამე მხარის მეშვეობით) მოახდინოს მნიშვნელოვანი გავლენა მმართველი ორგანოების მიერ მიღებულ გადაწყვეტილებებზე. საკრედიტო დაწესებულების;

- მიმართეთ რუსეთის ბანკს საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველი ორგანოების უფლებამოსილების შეჩერების თხოვნით, თუ ისინი ხელს უშლიან დროებითი ადმინისტრაციის ფუნქციების შესრულებას ან თუ ეს აუცილებელია საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად. .

თუ საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილებები შეჩერებულია დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის ვადით, საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელ ორგანოებს არ აქვთ უფლება მიიღონ გადაწყვეტილება ფედერალური კანონებითა და შემადგენელი დოკუმენტებით მათ კომპეტენციაში შემავალ საკითხებზე. საკრედიტო ორგანიზაციის. საკრედიტო დაწესებულების მართვას იღებს დროებითი ადმინისტრაცია. საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოები, არაუგვიანეს დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის დღის მომდევნო დღისა, ვალდებულნი არიან გადასცენ მას საკრედიტო ორგანიზაციის ბეჭდები და შტამპები, ხოლო დროებით ადმინისტრაციასთან შეთანხმებულ ვადაში. საკრედიტო ორგანიზაციის სააღრიცხვო და სხვა დოკუმენტაცია, მატერიალური და სხვა აქტივები.

ამ პერიოდის განმავლობაში დროებითი ადმინისტრაცია ასრულებს შემდეგ ფუნქციებს:

– ახორციელებს საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილებებს;

– ატარებს საკრედიტო დაწესებულების შემოწმებას;

– ადგენს მუხტ. საბანკო კანონის 20;

– შეიმუშავებს ღონისძიებებს საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციისთვის, ორგანიზებას უწევს და აკონტროლებს მათ განხორციელებას;

– იღებს ზომებს საკრედიტო დაწესებულების ქონებისა და დოკუმენტაციის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად;

– ადგენს საკრედიტო დაწესებულების კრედიტორებს და მათი მოთხოვნების ოდენობას ფულად ვალდებულებებზე;

– იღებს ზომებს საკრედიტო დაწესებულების წინაშე დავალიანების ამოღების მიზნით;

- მიმართავს რუსეთის ბანკს საკრედიტო ინსტიტუტის კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე მორატორიუმის შემოღების მოთხოვნით;

– საკრედიტო ორგანიზაციის სახელით მიმართავს პრეტენზიებს საერთო იურისდიქციის, საარბიტრაჟო და საარბიტრაჟო სასამართლოებში;

– ნიშნავს დროებითი ადმინისტრაციის წარმომადგენლებს საკრედიტო ორგანიზაციის ფილიალებში, აგრეთვე მისი შვილობილი კომპანიების მართვის ორგანოებში;

– საჭიროების შემთხვევაში ათავისუფლებს სამუშაოდან საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების წევრებს და აჩერებს მათ ხელფასის გადახდას;

- საკრედიტო ორგანიზაციის სახელით მიმართავს სასამართლოს ან საარბიტრაჟო სასამართლოს მოთხოვნით, რომ საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ განხორციელებული ოპერაციები დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის თარიღამდე სამი წლის განმავლობაში ბათილად ცნოს, თუ ამ ოპერაციების ფასი და სხვა პირობები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. საკრედიტო ორგანიზაციის საზიანოდ ფასისა და სხვა პირობების გამო, რომლითაც ხდება მსგავსი ტრანზაქციები შესადარ ვითარებაში;

- ასრულებს სხვა ფუნქციებს.

თუ საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილება შეჩერებულია, დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელი საკრედიტო ორგანიზაციის სახელით ახორციელებს საქმიანობას მინდობილობის გარეშე.

ამავდროულად, მხოლოდ საკრედიტო ორგანიზაციის დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) ან მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) საერთო კრების თანხმობით, დროებით ადმინისტრაციას უფლება აქვს განახორციელოს ოპერაციები, რომლებიც დაკავშირებულია:

– უძრავი ქონების საკრედიტო ორგანიზაციაზე ქირავნობით გადაცემით, გირაოს სახით, მესამე პირების საწესდებო კაპიტალში შენატანად შემოტანით, აგრეთვე ასეთი ქონების სხვა გზით განკარგვით;

– საკრედიტო ორგანიზაციის სხვა ქონების განკარგვით, რომლის საბალანსო ღირებულება შეადგენს საკრედიტო ორგანიზაციის აქტივების საბალანსო ღირებულების 5%-ზე მეტს, მათ შორის სესხებისა და სესხების მიღება-გაცემას, გარანტიებისა და თავდებობის გაცემას, მოთხოვნების დათმობა, ვალის გადაცემა და პატიება, ნოვაცია, კომპენსაცია, ასევე ნდობის მენეჯმენტის დაწესება.

საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს გაასაჩივროს რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილება დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ საარბიტრაჟო სასამართლოში ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით.

დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შესახებ რუსეთის ბანკის გადაწყვეტილების გასაჩივრება, აგრეთვე საკრედიტო დაწესებულების მიმართ პრეტენზიების უზრუნველყოფის ზომების მიღება არ აჩერებს დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობას.

თუ საკრედიტო ორგანიზაციის დროებითი ადმინისტრაციის დაუსაბუთებელი დანიშვნის შედეგად მიყენებულია რეალური ზიანი, საკრედიტო ორგანიზაციის დამფუძნებლებს (მონაწილეებს), რომლებიც ერთობლივად ფლობენ მისი საწესდებო კაპიტალის არანაკლებ 1%-ს, უფლება აქვთ საარბიტრაჟო სასამართლოში შეიტანოს სარჩელი რუსეთის ბანკის წინააღმდეგ რეალური ზიანის ანაზღაურების თაობაზე.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობა წყდება რუსეთის ბანკის ბრძანებით დადგენილი მისი უფლებამოსილების ვადის გასვლისთანავე.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობა შეიძლება ვადამდე შეწყდეს:

– იმ მიზეზების აღმოფხვრის შემთხვევაში, რაც საფუძვლად დაედო მის დანიშვნას;

– მას შემდეგ, რაც საარბიტრაჟო სასამართლომ მიიღო გადაწყვეტილება საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრებულად გამოცხადების და გაკოტრების საქმის აღძვრის შესახებ (გაკოტრების რწმუნებულის დამტკიცება) ან ძალაში შესვლის შემდეგ საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილება ლიკვიდატორის დანიშვნის შესახებ;

– თუ შეუძლებელია დროებითი ადმინისტრაციის უფროსის, დროებითი ადმინისტრაციის უფროსის მოადგილის, დროებითი ადმინისტრაციის წევრებისა და დროებითი ადმინისტრაციის წარმომადგენლების პირადი უსაფრთხოების უზრუნველყოფა. უფრო მეტიც, პირადი უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად ასეთი უუნარობა უნდა დადასტურდეს რუსეთის ბანკში შესაბამისი დოკუმენტების ასლებით (მათ შორის დროებითი ადმინისტრაციის მიმართვის ასლები სამართალდამცავი ორგანოებისადმი, რათა მიიღონ ზომები პირადი უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად და მათზე პასუხების ასლები. მიმართვები).

რუსეთის ბანკის ბრძანება დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტის შესახებ ეცნობება რუსეთის ბანკის ტერიტორიულ დაწესებულებებს და საკრედიტო ინსტიტუტებს რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი წესით და გამოქვეყნებულია რუსეთის ბანკის მიერ. "რუსეთის ბანკის ბიულეტენში" მისი მიღებიდან 10 დღის განმავლობაში.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტა იმ მიზეზების აღმოფხვრისთანავე, რაც საფუძვლად დაედო მის დანიშვნას, იწვევს საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილების აღდგენას.

დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის ვადით შეჩერებული საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელთა უფლებამოსილებები აღდგენილად ითვლება დროებითი ადმინისტრაციის საქმიანობის შეწყვეტის შემდეგ, თუ საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელები არ გათავისუფლდებიან თავიანთი მოვალეობების შესრულებისგან. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

დროებითი ადმინისტრაციის ხელმძღვანელმა საკრედიტო ორგანიზაციის აღმასრულებელი ორგანოების უფლებამოსილების აღდგენის შემდეგ უნდა გადასცეს, ხოლო საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელმა შეთანხმებულ ვადაში მიიღოს ბეჭდები (შტამპები), ბუღალტრული აღრიცხვა და სხვა. დროებითი ადმინისტრაციის მიერ მიღებული საკრედიტო ორგანიზაციის დოკუმენტაცია.

საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია იმ შემთხვევებში, როდესაც:

- საკრედიტო დაწესებულება არ აკმაყოფილებს კრედიტორების (კრედიტორის) მოთხოვნებს ფულად ვალდებულებებზე (ვალდებულებებზე) და (ან) არ ასრულებს სავალდებულო გადახდების გადახდის ვალდებულებას მათი დაკმაყოფილების დღიდან შვიდი დღის ან მეტი ხნის განმავლობაში და (ან). საკრედიტო დაწესებულების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე სახსრების არარსებობასთან ან არასაკმარისობასთან დაკავშირებით შესრულება;

- საკრედიტო დაწესებულება საშუალებას აძლევს შეამციროს საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მათ (მის) მაქსიმალურ ღირებულებასთან შედარებით, რომელიც მიღწეულ იქნა ბოლო 12 თვის განმავლობაში 30%-ზე მეტით, ამავდროულად არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ერთ-ერთ სავალდებულო სტანდარტს;

- საკრედიტო დაწესებულებამ დაარღვია რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი ლიკვიდობის მოქმედი სტანდარტი ბოლო ერთი თვის განმავლობაში 20%-ზე მეტით.

რუსეთის ბანკის მოთხოვნა განახორციელოს საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია, უნდა შეიცავდეს მითითებას იმ მიზეზების შესახებ, რომლებიც საფუძვლად დაედო მის მიმართულებას, აგრეთვე რეკომენდაციებს რეორგანიზაციის ფორმებისა და ვადების შესახებ.

საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია ხორციელდება შერწყმის ან შეერთების სახით, მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და რეგულაციებით დადგენილი წესით.

თუ რუსეთის ბანკის მოთხოვნა მიიღება საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის შესახებ, მისი დირექტორი ვალდებულია, მიღებიდან ხუთი დღის განმავლობაში, მიმართოს საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველ ორგანოებს საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაციის საჭიროების შესახებ. ორგანიზაცია.

საკრედიტო ორგანიზაციის მმართველი ორგანოები ვალდებულნი არიან აცნობონ რუსეთის ბანკს მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ არაუგვიანეს 10 დღისა რუსეთის ბანკის რეორგანიზაციის მოთხოვნის მიღებიდან.

მოთხოვნები საკრედიტო ინსტიტუტების სტაბილურობის შესახებ, რომლებიც წარმოიქმნება საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანების შედეგად, განისაზღვრება რუსეთის ბანკის რეგულაციებით.

საკრედიტო ინსტიტუტების შერწყმისა და შეძენის სახით რეორგანიზაციის შესახებ დაწვრილებით იხილეთ თავი. „საკრედიტო ინსტიტუტების რეორგანიზაცია“.

1. ამ პუნქტის შესაბამისად, საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმების თარიღამდე საკრედიტო დაწესებულებების გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად ხორციელდება შემდეგი ღონისძიებები:

1) საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური აღდგენა. ამ პუნქტის მიზნებისათვის საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაცია ნიშნავს ამ ფედერალური კანონის 189.14 მუხლით გათვალისწინებული ღონისძიებების, სასამართლოს გარეშე განხორციელებას;

2) საკრედიტო დაწესებულების მართვაზე დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა, გარდა საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაუქმებასთან დაკავშირებით დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნის შემთხვევისა;

3) საკრედიტო ორგანიზაციის რეორგანიზაცია;

4) ზომები საკრედიტო ორგანიზაციის გაკოტრების თავიდან ასაცილებლად, რომელსაც აქვს ნებართვა (ლიცენზია), რომ მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტზე და გახსნას და შეინახოს ფიზიკური პირებისთვის საბანკო ანგარიშები, გაცემული რუსეთის ბანკის მიერ ფედერალური კანონით დადგენილი წესით. ბანკები და საბანკო საქმიანობა“ (შემდგომში – ბანკი), რომლებიც ხორციელდება რუსეთის ბანკის ან სააგენტოს მონაწილეობით ამ პუნქტის შესაბამისად. ბანკის გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები რუსეთის ბანკის მონაწილეობით ხორციელდება რუსეთის ბანკის დირექტორთა საბჭოს გადაწყვეტილების შესაბამისად. რუსეთის ბანკის სახელით, ამ ზომებს ახორციელებს მმართველი კომპანია.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

3. ამ მუხლის პირველი პუნქტის მე-4 ქვეპუნქტით გათვალისწინებული საბანკო გაკოტრების თავიდან აცილების ღონისძიებები ტარდება ამ ფედერალური კანონის 189.47 მუხლით დადგენილი საფუძვლების წარმოშობისას.

4. საკრედიტო ორგანიზაცია, მისი დამფუძნებლები (მონაწილეები), დირექტორთა საბჭოს წევრები (სამეთვალყურეო საბჭო), საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელი, ასეთად აღიარებული „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის 11.1 მუხლის შესაბამისად. შემდგომში საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელად), ამ ფედერალური კანონის 189.10 მუხლით განსაზღვრული საფუძვლების შემთხვევაში, ისინი ვალდებულნი არიან მიიღონ საჭირო და დროული ზომები კრედიტის ფინანსური აღდგენისა და (ან) რეორგანიზაციისთვის. ორგანიზაცია.

5. რუსეთის ბანკს, რუსეთის ბანკის რეგლამენტით დადგენილი წესით, ამ ფედერალური კანონის 189.10 მუხლით გათვალისწინებული საფუძვლების წარმოშობის შემთხვევაში, უფლება აქვს საკრედიტო ორგანიზაციას მოსთხოვოს ზომების მიღება. მისი ფინანსური რეაბილიტაციისთვის, რეორგანიზაციისთვის და ასევე საკრედიტო ორგანიზაციის მართვის დროებითი ადმინისტრაციის დანიშვნა.

6. საკრედიტო ორგანიზაციის ფინანსური რეაბილიტაციის ღონისძიებების გატარების მოთხოვნა არ იგზავნება, თუ რუსეთის ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საკრედიტო ორგანიზაციას საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია მე-20 მუხლის მეორე ნაწილით გათვალისწინებული ერთი ან მეტი საფუძვლით. ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“.