მეგობრებო, მოგესალმებით! დავიწყებ შეფერხების გარეშე: ჩემი პარტნიორები სულ უფრო ხშირად აცხადებენ, რომ Sberbank ბლოკავს ანგარიშებს, ბარათებს და ონლაინ ბანკინგის, ხშირად მათი აღდგენის შესაძლებლობის გარეშე. თუ თქვენ მუშაობთ საინვესტიციო პროექტები, კრიპტოვალუტის ბირჟებზე ან გადამცვლელებზე და ასევე უბრალოდ ნერვებზე ზრუნვისთვის, გირჩევთ, გაჭრათ თქვენი Sber ბარათები და გადახვიდეთ სხვა ბანკში. ყველა დეტალი ქვემოთ.

რა აურზაურია, სკრუჯ?

სექტემბრის ბოლოს - ოქტომბრის დასაწყისში, სბერბანკმა განიცადა გამწვავება და მან დაიწყო გააფთრებული განხორციელება "დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ" 08/07/2001 No. 115-FZ.

მისი მიხედვით, ბანკს შეუძლია გაფრთხილების გარეშე დაბლოკოს თქვენი ანგარიში, ბარათი და ონლაინ ბანკინგი, თუ გეჩვენებათ, რომ საეჭვოდ იქცევით, მაგალითად:

• იურიდიული პირების ფული თქვენს ბარათზე უცებ ჩნდება;
• ფული მოულოდნელად მოხვდა თქვენს ბარათზე კონტრაგენტისგან ტრანზიტის ნიშნებით;
• ძალიან ხშირად იღებთ ფულს/ახორციელებთ გადარიცხვებს ფიზიკურ პირებზე;
• რეგულარულად ავსებთ თქვენს ანგარიშს დიდი თანხით;
• და რეგულარულად ამოიღეთ თანხა ბარათიდან.

თუმცა, ყველაზე ხშირად ანგარიში მაინც იბლოკება გაფრთხილებით - ურეკავენ, ითხოვენ აეხსნათ რა, ვის და რატომ გადარიცხეს, ეკითხებიან შემოსავლის წყაროებს და უხსნიან რა ხდება ფულის უსაფრთხოებით.

თუმცა, თუ რამე არასწორედ მოხდება, განბლოკვისთვის დაგჭირდებათ გარიგების კანონიერების და მისი მიზანშეწონილობის დამადასტურებელი დოკუმენტები, ასევე შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.

რა არის ფედერალური კანონი No115?

ყბადაღებული ფედერალური კანონი No115, რომელიც ებრძვის ტერორიზმის დაფინანსებას და ფულის გათეთრებას, 2001 წლიდან მოქმედებს და 2016 წლამდე მასში განსაკუთრებული ცვლილებები არ მომხდარა. როგორც ტოჩკა ბანკის რისკების მენეჯმენტის დირექტორის მოადგილემ ნიკოლაი ტიმოფეევმა ინტერვიუში განაცხადა, არსებული დუღილი გამოწვეულია იმით, რომ ცენტრალურმა ბანკმა გამკაცრდა სექტორის რეგულირება. საბანკო მომსახურებადა ელვირა ნაბიულინა ყველას თავდასხმით დაემუქრა.

კითხვის დრო: 7 წუთი. ნახვები 99 გამოქვეყნებულია 2018 წლის 25 სექტემბერს

სბერბანკს მრავალი წლის განმავლობაში ეკავა ძლიერი პოზიცია, როგორც ლიდერი რუსებისთვის სხვადასხვა საკრედიტო და ფინანსური სერვისების მიწოდებაში. ამ უმსხვილესი კლიენტები რუსული ბანკიარის რუსეთის თითქმის ყველა მოქალაქე. უფრო მეტიც, რაც უფრო შორს მდებარეობს სბერბანკის წარმომადგენლობები, მით უფრო პოპულარულია ისინი.

მაგრამ, ბოლო დროს, ქსელში ვრცელდება ინფორმაცია, რომ Sberbank მასიურად ბლოკავს თავისი მომხმარებლების ბარათებს. რუსეთის ცენტრალურ ბანკს, მოქმედი ფედერალური კანონის No115-ის საფუძველზე, უფლება აქვს შეაჩეროს იმ პირთა ანგარიშები და ბარათები, რომელთა ფულადი ტრანზაქციები აჩენს ეჭვს მათ უფლებამოსილებასთან დაკავშირებით და მიეკუთვნება „თაღლითობის“ ან „ფულის გათეთრების“ განმარტებას. .

Sberbank ბლოკავს ბარათებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს ამის დამაჯერებელი მიზეზები

ფიზიკური პირების ბარათების მასობრივი დაბლოკვის მიზეზები

ყველა ვალდებულება გადაამოწმოს მიმდინარე ფინანსური ტრანსფერები შესაბამისად უნაღდო გადახდებირეგულირდება მოქმედი ფედერალური კანონით 115. ამ დებულების თანახმად, სბერბანკმა დაიწყო ფიზიკური პირების ბარათების დაბლოკვა გარკვეული სიტუაციების შემთხვევაში. სხვათა შორის, ასე მოქმედებს არა მხოლოდ სბერბანკი, არამედ საკრედიტო და ფინანსური სხვა წარმომადგენლებიც საბანკო სამყარო.

Sberbank, ისევე როგორც სხვა რუსული ბანკები, ბლოკავს ინდივიდუალურ ანგარიშებს და პლასტიკური ბარათებიკლიენტებს, რომლებიც მკაცრად მოქმედებენ მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად.

Sberbank ბლოკავს ფიზიკური პირების ბარათებს გადარიცხვების განსახორციელებლად მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ისინი ეჭვობენ საბანკო უსაფრთხოების სამსახურის მიერ. ამის შესახებ ყველა პლასტმასის დამჭერმა უნდა იცოდეს, რათა თავიდან აიცილოს ასეთი უკიდურესად უსიამოვნო სიტუაცია. ყველა ტრანზაქცია, რომელიც ერთ მიზანს ემსახურება, ექვემდებარება სავალდებულო და საფუძვლიან შემოწმებას: მსხვილი თანხის სრული ამოღება (ნაღდ გატანა). თანხები.

ღირს შემდეგი მიზეზების იდენტიფიცირება, რომლებიც ხშირად იწვევს პლასტიკური ბლოკირებას. კერძოდ:

1. გადარიცხვები ორგანიზაციებიდან ნულოვანი მოხსენება.
2. გადარიცხვის მიღება და თანხის გამოტანა ხდება ერთ დღეში.
3. მსხვილი თანხის ამოღება (განაღდება). ფულირეგულარულად.
4. ახლად ჩარიცხული ნაღდი ფულის ერთჯერადი გატანა დიდი რაოდენობით.
5. დაუდგენელი ტრანზაქციები (როდესაც გამგზავნი/მიმღები ვერ იდენტიფიცირებულია).
6. სავიზიტო ბარათის გამოყენება მასზე მიღებული თანხების გასატანად.
7. ანგარიშების განმეორებითი გახსნა და მათი სწრაფი დახურვა (თვემდე) დეპოზიტების შემდგომი განაღდებით.

მასობრივი ბარათების დაბლოკვის ამბები მხოლოდ ჭორებია

რა უნდა გააკეთოს პლასტმასის დამჭერებმა?

მასობრივი ბლოკირების შესახებ ზოგადი ისტერია დაიწყო ინტერნეტში გავრცელებულ გაყინვების შესახებ მიზანმიმართული ინფორმაციის გამო. უფრო მეტიც, ბარათის მფლობელთა უმრავლესობამ ამის შესახებ სხვა ადამიანების სიტყვებიდან შეიტყო, თანაც მშვიდად აგრძელებდა ბარათების აქტიურ გამოყენებას უპრობლემოდ. რა თქმა უნდა, გაჩნდა კითხვები, შეიძლებოდა თუ არა Sberbank ბარათის დაბლოკვა გადარიცხვებისთვის, რადგან მაშინ რატომ გჭირდებათ პლასტიკური, თუ თქვენს პირად დანაზოგს მოულოდნელად საფრთხე ემუქრება.

სბერბანკმა არაერთხელ უარყო მსგავსი ჭორები. შეგახსენებთ, რომ FS მრავალი წელია მუშაობს რუსეთში ( ფედერალური სამსახური) ფინანსური მონიტორინგი. ამ სტრუქტურის მუშაობა მოიცავს ბანკის კლიენტების თვალთვალის და სიების შედგენას, რომელთა საქმიანობა უკანონოა. ბანკებს ეკრძალებათ ამ სიასთან თანამშრომლობა. ეს სია მუდმივად განახლდება თავად საბანკო სტრუქტურების მოქმედებების წყალობით.

Sberbank ყოველთვის ყურადღებით აკვირდება ყველა ფულად ტრანზაქციას, რომელიც ხორციელდება მის პლასტმასსა და ანგარიშებზე.

არსებული კანონების ფარგლებში ბანკს უფლება აქვს დამოუკიდებლად დააწესოს მთელი რიგი სანქციები ფიზიკურ პირებზე. Კერძოდ:

1. არ დაუშვათ განახორციელოს ფულის გადარიცხვები.
2. დაბლოკეთ ანგარიშები/ბარათები მფლობელის თანხმობის გარეშე.
3. უარი თქვას ასეთი პირების ხელახლა გაცემაზე და შემდგომ მომსახურებაზე.
4. შეაჩერე წვდომა დისტანციურ ონლაინ სერვისებზე (Mobile Bank და Sberbank Online).

მაგრამ აღსანიშნავია, რომ ბანკის პატივსაცემი და კანონმორჩილი კლიენტიც კი შეიძლება წააწყდეს ბარათის უეცარ დაბლოკვას. ეს ხდება მაშინ, როდესაც ხორციელდება საეჭვო გადარიცხვები (უსაფრთხოების სამსახურის თვალსაზრისით). კერძოდ, დიდი თანხის მიღება და მისი განაღდება. ეს განპირობებულია მოქმედი დადგენილებით, რომლის მიხედვითაც დიდი თანხის მიმღები ვალდებულია შემოსავლები საგადასახადო ორგანოებს წარუდგინოს.

Sberbank აცნობებს თავის კლიენტებს ანგარიშების/ბარათების გაყინვის მიზეზებს. ეს კეთდება SMS ან სატელეფონო ზარის საშუალებით. ინდივიდმა უნდა დაადასტუროს დიდი თანხის გამოჩენა და ახსნას შემოსავლის წყარო. ამ შემთხვევაში გაუგებრობა სწრაფად მოგვარდება. სხვათა შორის, ყველას ბანკის კლიენტებსღირს იმის ცოდნა, რომ პლასტმასის დაბლოკვა არ ნიშნავს თანხის ამოღებას. მთლიანი თანხა კლიენტს დაუბრუნდება მას შემდეგ, რაც ბანკი მიიღებს ახსნას მსხვილი ფულადი სახსრების ინექციის წარმოშობასთან დაკავშირებით.

Sberbank აფრთხილებს კლიენტებს დაბლოკვის შესახებ

როგორ ტარდება ბარათის დარღვევების გამოვლენის პროცედურები?

თანამემამულეების დიდი რაოდენობა აქტიურად იყენებს უმსხვილესი რუსული ბანკის მომსახურებებს და, რა თქმა უნდა, არარეალურია ყველა განხორციელებული ტრანზაქციის თვალყურის დევნება. ამ მიზეზით, ფინანსური და საკრედიტო სტრუქტურები იყენებენ ავტომატური სისტემამიმდინარე ოპერაციების კონტროლი და ანალიზი. ბოლო დროს Sberbank ბარათების დაბლოკვის რაოდენობა მართლაც გაიზარდა. მაგრამ ეს აიხსნება თაღლითობის გაზრდით და მოქალაქეთა სახსრების უკანონო წართმევის მცდელობით.

სბერბანკი იყენებს სპეციალური სისტემა, რომელიც აანალიზებს ყველა პლასტიკური ტრანზაქციას და ასახელებს პოტენციურად საეჭვო ტრანზაქციას.

სულ რამდენიმე წლის წინ, როცა პლასტიკა არც თუ ისე გავრცელებული იყო და კურიოზად ითვლებოდა, ბანკის თანამშრომლები თანხის გადარიცხვებს ხელით ამოწმებდნენ. დღესდღეობით აღარ არის საკმარისი შრომითი რესურსი, ამიტომ გამოიყენება სპეციალური პროგრამა. თავად Sber-ის თანამშრომლებმა ზოგჯერ ზუსტად არ იციან როგორ მუშაობს ეს სისტემა. მხოლოდ ამის აღნიშვნა შეიძლება ამ პროგრამასაქვს გარკვეული შემუშავებული ალგორითმი, რომლის საფუძველზეც ხდება საეჭვო ტრანზაქციების გაფილტვრა.

ანალიზატორი იყენებს კლიენტის შეყვანის შემდეგ მონაცემებს:

• საშუალო ფასიუნაღდო ჩეკი და განაღდების თანხა;
• კონკრეტულად რას იხდის ყველაზე ხშირად პლასტმასის დამჭერი;
• თავად მიმღების და იმ პირის მომგებიანობა, ვინც მას გზავნის;
• რომელ ადგილებში ახორციელებს კლიენტი ყველაზე ხშირად უნაღდო ანგარიშსწორებას.

სხვათა შორის, ასეთი კარგად მოქმედი სქემის წყალობით, თაღლითობა სწრაფად გამოვლინდა. მაგალითად, თუ თითქმის ყველა თანხა გადაირიცხება კლიენტის ბარათიდან სხვის ანგარიშზე, რომელიც ადრე არ იყო შეტანილი. ამ სიტუაციაში, სბერბანკი ასევე ბლოკავს პლასტმასს, რაც ეხმარება მფლობელის ფულის მინიმუმ ნაწილის დაზოგვას.

როგორ ავიცილოთ თავიდან ბლოკირება

იმისათვის, რომ არ შეგეშინდეთ პლასტმასის გაყინვასთან დაკავშირებული მოულოდნელი ფორსმაჟორის, უნდა გვახსოვდეს ბარათის დაბლოკვის სამი ყველაზე გავრცელებული მიზეზი. კერძოდ და იმოქმედოს შესაბამისად შესაძლო მიზეზიუსიამოვნო სიტუაციაში მოხვედრა:

1. ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის ხელშეწყობის ეჭვი. ძირითადად, 600,000 რუბლის ოდენობის გადარიცხვები საეჭვოა. უმჯობესია კლიენტებმა უარი თქვან ანონიმური ელექტრონული საფულეების გამოყენებაზე (სწორედ ასეთი შემოსავლის წყაროები ერევა საეჭვო ტრანზაქციებში).
2. ანგარიშთან მუშაობის გაყინვა მომხმარებლის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად. ეს ხდება საზღვარგარეთიდან ანგარიშებზე წვდომის მოთხოვნის ფონზე ან რუსეთის ფედერაციის ფარგლებს გარეთ საქონელზე/მომსახურებაზე განხორციელებული გადახდების ფონზე. ამის თავიდან ასაცილებლად, წინასწარ უნდა აცნობოთ ბანკს თქვენი მომავალი მოგზაურობის შესახებ საზღვარგარეთ. ან განახორციელეთ ყველა ტრანზაქცია SMS დადასტურების საშუალებით.
3. არაერთი გადარიცხვა სხვა საბანკო სტრუქტურების ანგარიშებზე. სბერბანკმა შეიძლება ჩათვალოს ასეთი ტრანზაქციები, როგორც ეკონომიკურად მიუღებელია. მაგრამ პლასტმასის დაბლოკვის ამ მიზეზით მხოლოდ მაშინ გეშინიათ, თუ დიდ (ექვსნიშნა) თანხებს ამუშავებთ.
4. ბრძოლა უკანონო შემოსავლის წინააღმდეგ. ეს ჩვეულებრივ ხდება მაშინ, როდესაც დიდი თანხა ირიცხება კლიენტის ანგარიშზე (მაგალითად, მანქანის ან უძრავი ქონების გაყიდვისას). სიტუაციის გასარკვევად ანგარიშის მფლობელმა უნდა წარმოადგინოს ყიდვა/გაყიდვის ტრანზაქციის დამადასტურებელი ყველა დოკუმენტაცია.

ბარათის დაბლოკვასთან დაკავშირებული უსიამოვნო სიტუაციის თავიდან ასაცილებლად, აუცილებელია წინასწარ განჭვრიტოთ ასეთი მოვლენა. და დაუყოვნებლივ აცნობეთ სბერბანკს თანხების მოახლოებული მიღების ან დიდი თანხის გადარიცხვის აუცილებლობის შესახებ. რა თქმა უნდა, ასეთი გარიგებები უნდა იყოს დოკუმენტირებული. ძნელია პასუხის გაცემა კონკრეტულად რისთვის იქნება გამოყენებული ქაღალდი - ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ სიტუაციაზე. Მაგალითად:

• შრომითი ხელშეკრულებები;
• მომსახურების გადახდის ქვითრები;
• ამონაწერები საგადასახადო ორგანოებიდან ან PF-დან;
• იჯარის, ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებები;
• ხელფასის ქვითრები;
• თამასუქები (ქაღალდები);
• სესხის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• გაწეული მომსახურების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

დასკვნები

ბუნებრივია, როგორც ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტისბერბანკი დაინტერესებულია მომხმარებელთა ბაზის გაფართოებით და არ უკრძალავს ბარათის მფლობელებს დიდი თანხებით მუშაობას. მაგრამ უნდა გვესმოდეს, რომ ყველა შეზღუდვა და ბლოკირება არსებობს და მოქმედებს მხოლოდ ერთი მიზნით: საფრთხის თავიდან აცილება და დიდი არადეკლარირებული შემოსავლის იდენტიფიცირება.

ბევრ ადამიანს აინტერესებს რას ნიშნავს სიტყვა „დიდი ტრანზაქციები“. აქ არ არის კონკრეტული ფიგურა და ბევრი რამ არის დამოკიდებული ანალიზისთვის მიღებულ წინა წაკითხვებზე. მაგალითად, თუ კლიენტი, რომლის საშუალო შემოსავალი 20-25,000 რუბლს შეადგენს, მოულოდნელად მიიღებს 3-4-ჯერ მეტ თანხას და დაუყოვნებლივ ამოიღებს მას, ეს ავტომატურად ბადებს ეჭვებს. ან რეგულარული ფულადი ქვითრები დაიწყო ამ კლიენტისთვის ადრე უცნობი პირებისგან.

უნდა გვახსოვდეს, რომ Sberbank (და ნებისმიერი სხვა ბანკი) ყურადღებით აკონტროლებს და აკონტროლებს ყველა ფულად ტრანზაქციას და აქვს სრული უფლება დახუროს ანგარიშები სიტუაციის გარკვევამდე. ხოლო თუ კლიენტი ვერ ახერხებს დიდი თანხების მიღების კანონიერების დამტკიცებას, მოჰყვება საკანონმდებლო ნაბიჯები ბანკებიდან და ანგარიშების დაბლოკვა.

ბევრი ადამიანი, რომელიც ამა თუ იმ გზით არის დაკავშირებული საბანკო ინდუსტრიასთან და დაინტერესებულია რა ხდება მასში საბანკო ბაზარიზოგადად, მათ ნამდვილად სურთ იცოდნენ, რა ხდება ისეთ ცნობილ პოპულარულ ბანკში, როგორიცაა რუსეთის სბერბანკი და რა მოხდება მასში 2019 წელს. მაშასადამე, მოდით განვიხილოთ ეს და განვმარტოთ სიტუაცია.

იხურება თუ არა რუსეთის სბერბანკი 2019 წელს?

რუსეთში ბანკების კონსოლიდაციისა და ყველა სახის რეორგანიზაციის საერთო ფონზე, ეს საკითხი ყოველთვის პირველ ადგილზეა. როგორც ჩანს, იმიტომ, რომ ხალხს ეშინია საყვარელი ბანკის, სადაც მათ ემსახურებიან. მაშინ სად უნდა ვეძებოთ პასუხი? და ჩვენ, რა თქმა უნდა, გიპასუხებთ.

რუსეთის სბერბანკის დახურვის ალბათობა ძალიან მცირეა, თითქმის ნულის ტოლია, განსაკუთრებით სხვა ბანკებთან შედარებით. რატომ არის ეს ასე?

საქმე ისაა, რომ ამის დამადასტურებელი რამდენიმე ხელშესახები ფაქტია:

• რუსეთის სბერბანკი არის სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკი მთელი რუსეთისთვის და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისთვის უბრალოდ წამგებიანია მისი დახურვა და ლიცენზიის წართმევა. თუ რაიმე სერიოზული მოხდება, მაშინ სბერბანკის რეორგანიზაცია მოხდება 99% ალბათობით. ეს ჩვენთვის ნათელია. თუმცა, ახლა მოდით მივმართოთ შემდეგ ძალიან მნიშვნელოვან ფაქტებს.
• ბანკს აქვს საკმარისი კაპიტალი, რომელიც აღემატება 2,5 მილიარდ რუბლს, ხოლო მარეგულირებლის მოთხოვნა მხოლოდ 300 მილიონი რუბლია. და თუ კაპიტალი რამდენჯერმე აღემატება მარეგულირებლის მოთხოვნას და არ მცირდება, მაშინ ასეთი ბანკი შეიძლება ჩაითვალოს საიმედოდ. და ზოგადად, სბერბანკს აქვს ძალიან მაღალი ხარისხის აქტივები, რომლითაც რუსეთში ყველა ბანკი ვერ დაიკვეხნის.
• რუსეთის სბერბანკი არის მომგებიანი ბანკი. სხვა ბანკებისგან განსხვავებით, რომლებიც ხშირად ზარალდებიან, Sberbank ბრწყინავს მოგებით. ამ საკითხზე დეტალებს არ შევეხებით, მაგრამ ფაქტი ფაქტად რჩება. მაშასადამე, ეს არის კიდევ ერთი დადასტურება იმისა, რომ იდეა, რომ სბერბანკი იხურება, უნდა დაივიწყოს, ყოველ შემთხვევაში, 2019 წლისთვის.
• რუსეთის ფედერაციის სბერბანკს ენდობიან მეანაბრეები. სბერბანკს აქვს 9 მილიარდ რუბლზე მეტი დეპოზიტი და ეს ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი მაჩვენებელია რუსეთის ყველა ბანკს შორის. ბევრ ბანკს უბრალოდ არ აქვს ასეთი ნდობა მეანაბრეების მხრიდან. ასე რომ, არსებობს ეჭვი, რომ სბერბანკი დაკარგავს ამ ნდობას? ისე, თუ მხოლოდ რაიმე საგანგებო შემთხვევაში. მაგრამ ეს ყველაფერი ჯერ კიდევ თეორიაშია.
• რუსეთის სბერბანკს მართავს გერმანული გრეფ. თუ შეიძლება საერთოდ არ იცნობთ ბანკების სხვა ტოპ მენეჯერებს, მაშინ აუცილებლად იცნობთ გერმანულ გრეფს. და ზუსტად იმიტომ, რომ სბერბანკის ხელმძღვანელი თავად გრეფია, რა თქმა უნდა, შესაძლებელია არ ენდოთ სბერბანკს, მაგრამ რა თქმა უნდა არა ამ მიზეზით.

სბერბანკის ფილიალები იხურება.
რატომ იხურება სბერბანკის ფილიალები?

პირველ რიგში, ყურადღება მიაქციეთ გერმანელი გრეფის განცხადებას.

Sberbank-ის ხელმძღვანელის, გერმან გრეფის საჯარო განცხადებების თანახმად, რუსეთის დასახლებულ პუნქტებსა და მეგაპოლისებში ფილიალები თანდათან დაიხურება. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თავად სბერბანკი შეწყვეტს არსებობას! ეს არასწორია!
მერე რაშია საქმე?

მაგრამ საქმე იმაშია, რომ ნებისმიერ ბიზნესში არის დრო, როდესაც თქვენ უნდა განახორციელოთ ფართომასშტაბიანი ბიზნესის ოპტიმიზაცია. და როგორც წესი, ქ საბანკო სექტორი, ეს ეხება კონკრეტულად ფილიალებისა და ოფისების შენარჩუნების ხარჯების შემცირებას. გესმით, რომ ერთი ფილიალის შენარჩუნების ხარჯები არ არის იაფი. და სწორედ კრიზისის დრო იძლევა გარკვეულ იმპულსს ამ მიმართულებით, რათა შევამციროთ საკუთარი ხარჯები. Რისთვის არის?

ზოგადად, ეს აუცილებელია იმისათვის, რომ ბანკმა კონკურენციის ფონზე თავი უფრო თავდაჯერებულად და საიმედოდ იგრძნოს ბაზარზე და აჩვენოს დადებითი ფინანსური დინამიკა, განსაკუთრებით, თუ აქ წმინდა მოგების მაჩვენებელს ვგულისხმობთ.

ამიტომ, დარწმუნებული იყავით, რომ თუ ხედავთ, რომ სბერბანკის ზოგიერთი ფილიალი იხურება, ხოლო სხვები აგრძელებენ ფუნქციონირებას, ეს მხოლოდ იმაზე მიუთითებს, რომ ბანკი ოპტიმიზაციას უკეთებს ბიზნესს, რათა გახდეს კიდევ უფრო მეტი. სტაბილური ბანკიდა არ იმუშაოს ზარალზე, დახარჯოს ასობით მილიონი რუბლი მხოლოდ საკუთარი ფილიალების შენარჩუნებაზე.

ასე რომ, პასუხი კითხვაზე, მართალია თუ არა, რომ სბერბანკი იხურება - 2019 წლისთვის არის მხოლოდ ერთი პასუხი - არა, ეს ასე არ არის, Sberbank მუშაობდა და გააგრძელებს მუშაობას რთულ კრიზისულ პირობებშიც კი.

Sberbank სისტემა, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა ბანკი რუსეთში, აანალიზებს კლიენტთა ფულად გზავნილებს, ამოწმებს საეჭვო ტრანზაქციებს ( ფედერალური კანონი No115). ანუ, ყველა ტრანზაქცია, რომელიც მოიცავს უნაღდო გზავნილებს თანხების შემდგომი განაღდებასთან ერთად, რომელიც შესაძლოა უკანონო აღმოჩნდეს, აუცილებლად მონიტორინგდება. შედეგად, Sberbank ბლოკავს ფიზიკური პირების ბარათებს უკანონო გადარიცხვების განსახორციელებლად, ისევე როგორც სხვა ანგარიშებს, რომლებიც დაკავშირებულია, მაგალითად, ექსტრემისტულ და სხვა სახის აკრძალულ საქმიანობასთან.

2019 წელს ფინანსური მონიტორინგის ფედერალურმა სამსახურმა დამრღვევები სპეციალურ სიაში შეიყვანა. სამუშაოდ პირებიამ სიაში შემავალი საბანკო ორგანიზაციები აკრძალულია. პარალელურად, არალეგალური კლიენტების ბაზის გაფართოება გრძელდება.

საეჭვო ტრანზაქციების აღმოჩენის შემდეგ, სბერბანკი ჩვეულებრივ ირჩევს ერთ-ერთ შემდეგ მოქმედებას:

• კლიენტის ბარათები დაბლოკილია;
• ბანკი აწესებს აკრძალვას სადებეტო ანგარიშზე, ასევე დაბლოკილი ბარათის გაცემა/ხელახალი გაცემაზე;
• უარს ამბობს თანხების გადარიცხვაზე და ფულადი სახსრების გაცემაზე;
• ხურავს წვდომას Sberbank Online აპლიკაციაზე.

მაგალითად, თუ თანხა გადაირიცხა კლიენტის ბარათზე მანქანის გასაყიდად ან დიდი ვალი დაბრუნდა, მაშინ ბარათი შეიძლება უკვე დაბლოკილი იყოს. თანხებზე ხელახლა წვდომის მისაღებად აუცილებელია იმის დამტკიცება ოფიციალური დოკუმენტებირომ ფული კანონიერად იყო მოპოვებული.

ბანკს შეუძლია კლიენტს წინასწარ აცნობოს SMS-ის გაგზავნით, წერილით ელან თანამშრომლის სატელეფონო ზარის სახით - მომხმარებელი ეცნობება შესაძლო დაბლოკვის შესახებ. ამავდროულად, მას ხშირად სთხოვენ ქაღალდებს და ინფორმაციას, რომელიც მეტყველებს სახსრების წარმოშობის კანონიერების სასარგებლოდ. ეს შეტყობინებები მიუთითებს ნაშრომების განხილვის ვადაზე, ასევე როდის განიბლოკება ბარათი და მობილური ბანკიოპერაციები. არსებობს მოსაზრება, რომ თუ გადარიცხვის გამჭვირვალობა ვერ დადასტურდა, თანხა დაიკარგება. ეს პროცესები, სავარაუდოდ, სტანდარტული ალგორითმის მიხედვით ხორციელდება ბანკის რობოტების მიერ.

როგორც სბერბანკის პრესსამსახურმა განმარტა, „თანხების დაწვა შეუძლებელია, რადგან ეს ეწინააღმდეგება საბანკო საქმიანობის საფუძვლებს. Sberbank ბლოკავს საეჭვო გადარიცხვებს მხოლოდ დისტანციური წვდომისთვის, მაგრამ არა თავად ანგარიშზე. ოპერაციაზე ორჯერ უარის თქმის შემთხვევაში კლიენტს სთხოვენ ხელშეკრულების შეწყვეტას. ამ შემთხვევაში თანხის გადარიცხვა შესაძლებელია მომხმარებლის პირად ანგარიშზე სხვა ბანკში.“

ანალიზის ახალი ტექნოლოგიები

ადრე, დამრღვევთა სკრინინგი არ ხდებოდა ავტომატური: ტრანზაქციების დამუშავება და დაბლოკვის გადაწყვეტილებები ოპერატორის მხრებზე იყო. მიუხედავად იმისა, რომ მოთხოვნები იმის შესახებ, თუ რატომ უნდა დაბლოკოთ გადარიცხვა, უფრო მარტივი იყო, რადგან ყველა ტრანზაქცია უნდა გადამოწმდეს ადამიანური რესურსებისარ არის საკმარისი. ახლა უკვე შესაძლებელი გახდა მილიონობით ოპერაციის ანალიზი ინტელექტუალური შერჩევის სქემის გამოყენებით სპეციალიზებული კომპიუტერული პროგრამების გამოყენებით.

Sberbank-ის წარმომადგენლების თქმით, სისტემა დამონტაჟებულია, მუშაობს ეფექტურად და არ შენელდება. ანალიზატორი სწავლობს კლიენტის შემოსავალს, პარტნიორებს, რომლებთანაც ყველაზე ხშირად ხდებოდა ორმხრივი ანგარიშსწორებები და სხვა შესაბამისი ინფორმაცია და მხოლოდ ამის შემდეგ Sberbank-ს შეუძლია დაბლოკოს საეჭვო ბარათი. უფრო მეტიც, სტატისტიკის მიხედვით, ასეთი სისტემების შეცდომა მხოლოდ 10%-ია.

როგორ ავიცილოთ თავიდან ბლოკირება

მოდით შევხედოთ სამ საერთო მიზეზს, თუ რატომ ბლოკავს Sberbank ფიზიკური პირების ბარათებს.

1. ფულის გათეთრებასთან ბრძოლა და ტერორიზმის დაფინანსება (ბანკები, როგორც წესი, ყურადღებას აქცევენ 600 ათას რუბლზე მეტი ღირებულების ტრანზაქციებს). აქ უმჯობესია არ დაუკავშირდეთ საეჭვო წყაროებს, მაგალითად, ანონიმური საფულეების სახით, რადგან სბერბანკს შეუძლია დაბლოკოს ბარათი თაღლითობისა და სხვადასხვა თაღლითობის ეჭვის გამო.
2. ბარათი დაბლოკილია კლიენტის უსაფრთხოებისთვის. საზღვარგარეთიდან წვდომის მოთხოვნა ან, პირიქით, უცხოური კომპანიის მომსახურების გადახდა შეიძლება გამოიწვიოს Sberbank ბარათზე ფულის დაბლოკვა. პირველ შემთხვევაში საჭიროა წინასწარ აცნობოთ ბანკს საზღვარგარეთ გამგზავრების შესახებ, მეორეში უნდა დარეკოთ და დაადასტუროთ ტრანზაქცია.
3. არადეკლარირებული შემოსავლის კონტროლი. ბანკის მოთხოვნით აუცილებელია თანხის წყაროს დოკუმენტური მტკიცებულება. სერთიფიკატები მუშავდება 2-5 დღეში. უარყოფითი გადაწყვეტილების მიღება შესაძლებელია, თუ ნაშრომები სრულ დასაბუთებას არ იძლევა ეკონომიკური აზრიოპერაციები.

თუ Საჭირო საბუთებიგაიგზავნა, მაგრამ სბერბანკმა არ დაამტკიცა ისინი, მაშინ ამ ინსტიტუტის ფარგლებში არაფერი შეიძლება გაკეთდეს. ბარათის ხელახლა გაცემა შეგიძლიათ მხოლოდ გარკვეული პერიოდის შემდეგ; ბანკი ზოგჯერ გადახედავს თავის გადაწყვეტილებას.

2015 წელს Sberbank კლიენტის ბარათზე მიიღეს 56 მილიონი რუბლი. მომხმარებელი ცდილობდა მათ გამოტანას მეორე დღეს. კომპანიამ ოპერაცია მიიჩნია შესაძლო თაღლითობად და მოითხოვა დამადასტურებელი დოკუმენტები. მათი შესწავლის შემდეგ, თანამშრომლებმა დაბლოკეს Sberbank ბარათი. შემდეგ ფულის მფლობელმა ის გადამისამართდა ვადიანი დეპოზიტები, მაგრამ თანხის გადარიცხვის შემდეგ ბანკმა კვლავ უარი თქვა თანხის განაღდებაზე. ამის შემდეგ მომხმარებელი სასამართლოში წავიდა, მაგრამ ყველა ინსტანციის სასამართლო სბერბანკის მხარეს იყო. ამ შემთხვევაში მომხმარებელს სჭირდებოდა ფულის საეჭვო წარმომავლობის უარყოფა, მაგრამ მოწოდებული დოკუმენტები საკმარისი არ იყო. ფული ასევე შეიძლება გადაირიცხოს მესამე მხარის საბანკო ანგარიშზე.

დოკუმენტების მომზადება

აქ არ არის დოკუმენტების ზუსტი სია. მთავარი ის არის, რომ კონკრეტულ შემთხვევაში საბუთები ადასტურებენ სახსრების მოპოვების კანონიერებას და ოპერაციების ფინანსურ მნიშვნელობას. ეს შეიძლება იყოს მომსახურებისა და საქონლის შესყიდვის ინვოისები, სახელფასო ფურცლები, თამასუქები, გაყიდვების ხელშეკრულებები, სესხები, იჯარა და ა.შ. საგადასახადო სამსახური, ანგარიშების ამონაწერები სხვებისგან საბანკო დაწესებულებებიდა ა.შ.

საჭირო ინფორმაციის მოთხოვნისას ბანკი უთითებს როგორ გაგზავნოს იგი. მოთხოვნაში მითითებულია გადაცემის მეთოდი და მიმღების მისამართი. მაგალითად, ბანკმა შეიძლება მოგთხოვოთ, გაგზავნოთ დოკუმენტების სკანირებული ასლები ელექტრონული ფოსტით, გაგზავნოთ ასლები ჩვეულებრივი ფოსტით ან მიიტანოთ ისინი ბარათის გაცემის ადგილას.

ფოსტით გაგზავნისთვის უმჯობესია აირჩიოთ PDF ფორმატი, ითვლება, რომ ფაილის ზომა არ უნდა აღემატებოდეს 12 მბ-ს. თუ ის უფრო დიდია, მაშინ შეგიძლიათ გაგზავნოთ რამდენიმე წერილი. რეკომენდირებულია ჩვეულებრივი ფოსტის გამოყენება მხოლოდ უკიდურეს შემთხვევაში, რადგან წერილი შეიძლება დროულად არ მივიდეს. თუ საჭირო დოკუმენტებიარა, მაშინ ბანკს უნდა ეცნობოს ამის შესახებ მოთხოვნაში შემოთავაზებული წესით.

ამრიგად, ბარათიდან ბარათზე ფულის გადარიცხვა ბინის სარემონტო ან სხვა სერვისისთვის არარელევანტური ხდება. ყველა ტრანსფერი მონიტორინგს ახორციელებს და უკანონო ქმედებებზე პასუხი უნდა აგოთ. ასევე არ არის რეკომენდებული გაყვანა დიდი თანხები, თუ არა დოკუმენტური მტკიცებულებამათი მიღების კანონიერება.

გარდა იმისა, რომ დასამახსოვრებელია, .com დომენები უნიკალურია: ეს არის ერთ-ერთი და ერთადერთი .com სახელი. სხვა გაფართოებები, როგორც წესი, უბრალოდ მიჰყავს ტრაფიკი მათი .com კოლეგებისკენ. Premium .com დომენის შეფასების შესახებ მეტის გასაგებად, უყურეთ ქვემოთ მოცემულ ვიდეოს:

ტურბოდამუხტეთ თქვენი ვებ გვერდი. უყურეთ ჩვენს ვიდეოს, რომ გაიგოთ როგორ.

გააუმჯობესე შენი ვებ-ყოფნა

მიაქციეთ ყურადღება ინტერნეტში დიდი დომენის სახელით

ინტერნეტში რეგისტრირებული ყველა დომენის 73% არის .coms. მიზეზი მარტივია: .com არის ადგილი, სადაც ხდება ვებ ტრაფიკის უმეტესი ნაწილი. Premium .com-ის ფლობა გაძლევთ დიდ სარგებელს, მათ შორის უკეთესი SEO, სახელის ამოცნობა და თქვენი საიტის ავტორიტეტის განცდის უზრუნველყოფა.

აი რას ამბობენ სხვები

2005 წლიდან ჩვენ დავეხმარეთ ათასობით ადამიანს, მიიღონ სრულყოფილი დომენის სახელი

• ამ ბიჭებთან მუშაობა გასაოცარია. მათ ყველას ვურჩევ. ისინი ძალიან რეაგირებენ ჩემს კითხვებზე და ყოველთვის პოულობენ პასუხს თქვენთვის. - რაკელ ნევადო, 1/30/2020
• ყველაფერი კარგია ჩემთვის - Dare Akogun, 1/29/2020
• მომეწონა ამ დომენის ყოველთვიური გეგმის დაფინანსების ვარიანტი. მე ვფიქრობ, რომ ეს შესანიშნავი გზაა პრემიუმ დომენის შესაძენად, მისი გამოყენება 1-ლი დღიდან და შესაძლოა მომავალი ხარჯების დაფარვა შემოსავლებიდან. რაც შეეხება პროცესს, ეს მართლაც შეუფერხებლად წარიმართა. მე მათ გირჩევთ! - ალი სალაჰი, 1/28/2020
• მეტი