21-ე საუკუნეში ახალი მანქანის ყიდვა აღარ არის ოცნება, არამედ აუცილებლობა. თუ ადრე მანქანა ბევრისთვის ფუფუნებად ითვლებოდა, ახლა უკვე გადაადგილების საშუალებაა. გარდა ამისა, ჩვენს დროში აღარ არის საჭირო ფულის დაზოგვა ახალი მანქანის შესაძენად მრავალი წლის განმავლობაში, რადგან არის ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები, სადაც შეგიძლიათ.

მანქანის სესხი: დადებითი და უარყოფითი მხარეები

მანქანის სესხი არის თანხა, რომელსაც მსესხებელი იღებს ბანკიდან პროცენტით მანქანის შესაძენად. მანქანის კრედიტით აღება მხოლოდ ახალგაზრდებს და პენსიონერებს უჭირთ. ამის მთავარი მიზეზი მდგომარეობს იმაში, რომ ბანკები დაინტერესებულნი არიან მხოლოდ იმ მსესხებლებით, რომლებსაც შეუძლიათ მუშაობა და აქვთ საკმარისი. ფულივალის გადასახდელად. მიუხედავად იმისა, რომ სტუდენტს ან პენსიონერს სესხის აღებაში ხელს არავინ უშლის, პირობები საუკეთესო არ იქნება.

ახლა ბაზარზე ბევრი საბანკო და სხვა ფინანსური ინსტიტუტია, რომელთაგან თითოეულს აქვს სხვადასხვა საკრედიტო პროგრამა. მაგრამ სანამ ასეთ ინსტიტუტებს დაუკავშირდებით, ღირს იმის გარკვევა, არის თუ არა მომგებიანი სესხის აღება ან შეგიძლიათ დაზოგოთ ახალი მანქანასაკუთარ თავზე?

რაც შეეხება მანქანის სესხის აღების სარგებელს, შეგვიძლია აღვნიშნოთ შემდეგი:

1. მანქანის შეძენის შესაძლებლობა უმოკლეს დროში. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მანქანა თუნდაც მინიმალური დანაზოგით. მთავარია, რომ ისინი საკმარისია პირველი განვადების და სხვა საკომისიოს გადასახდელად. რაც უფრო დიდი იქნება თანხა წინასწარ გადახდის სახით, მით უფრო მომგებიანი იქნება სესხი მსესხებლისთვის. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ მსესხებლის ამჟამინდელი შემოსავალი საკმარისი იყოს დავალიანების დასაფარად.
2. მანქანის სესხი შეღავათიანი პირობებით. სახელმწიფომ შეიმუშავა სპეციალური პროგრამა, რომელიც ასტიმულირებს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე წარმოებული მანქანების შეძენას. ასეთი მანქანის სესხის ნაწილს სახელმწიფო იხდის.
3. გადახდის პერიოდის არჩევანი. საბანკო დაწესებულებებს შეუძლიათ მანქანის სესხის გაცემა 1-დან 5 წლამდე ვადით. თუ აირჩევთ ხანგრძლივ პერიოდს (მაგალითად, 5 წელი), მაშინ ყოველთვიური გადახდაუმნიშვნელო აღმოჩნდება. მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ რაც უფრო გრძელი იქნება სესხის ვადა, მით მეტი იქნება მისი მთლიანი ღირებულება. ამიტომ აუცილებელია ოპტიმალური ვადის არჩევა, რათა ყოველთვიური გადახდა ხელმისაწვდომი იყოს და სესხის მთლიანი თანხა არც ისე დიდი იყოს.

მანქანის სესხის უარყოფითი მხარე მოიცავს შემდეგს:

1. მკაცრი მოთხოვნები. როგორც წესი, ბანკები სესხს არ გასცემენ ახალგაზრდებს, პენსიონერებს, ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლებს, უმუშევრებს და მათ, ვინც 3 თვეზე ნაკლებია ახალ ადგილზე მუშაობს. მართალია ასეთი ადამიანები მაინც შეძლებენ სესხის აღებას, მაგრამ ყოველი წვრილმანისთვის (მუდმივი შემოსავლის არქონა, ღარიბი საკრედიტო ისტორია) საბანკო დაწესებულებები ჰეჯირებას გაზრდით საპროცენტო განაკვეთიდა ა.შ.
2. ავტო გირავნობა. მანქანის სესხზე განაცხადისას გირაო არის შეძენილი მანქანა. ხოლო სანამ მსესხებელი არ დაფარავს მთელ ვალს, მანქანის საბუთები ინახება ბანკში.
3. დაზღვევა. სესხზე განაცხადისას ხშირად გიწევთ დაზღვევის გადახდაც, რაც ხარჯებს დაახლოებით 10%-ით ზრდის. შესაძლებელია ამ სერვისზე უარის თქმა, მაგრამ შემდეგ ეს იმოქმედებს საერთო ღირებულებასესხი.
4. პირველი განვადება. მანქანის კრედიტით შეძენისას მიზანშეწონილია გადაიხადოთ ავტომობილის მთლიანი ღირებულების 10-30%-ის ოდენობით. სესხის გაცემის პირობებზეც უარყოფითად იმოქმედებს წინასწარი გადახდის არქონა.

ზემოაღნიშნული დადებითი და უარყოფითი მხარეებიდან გამომდინარე, შეიძლება აღინიშნოს, რომ მანქანის სესხი კარგი ვარიანტია მანქანის შესაძენად მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს აქვს წინასწარი გადახდისთვის საჭირო თანხა და სტაბილური შემოსავალი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკები მსესხებელს არც თუ ისე ხელსაყრელ პირობებს უქმნიან.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ მანქანის სესხის მისაღებად

სხვადასხვა საბანკო დაწესებულებაში, მსესხებლების მოთხოვნები შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს, მაგრამ მაინც არის სავალდებულო პირობები.

მათ შორისაა:

• მსესხებელი უნდა იყოს არანაკლებ 21-22 წლის და არაუმეტეს 55 (ქალთა) და 60 წელზე (მამაკაცებისთვის);
• რუსეთის ფედერაციის სავალდებულო მოქალაქეობა;
• მუდმივი რეგისტრაცია;
• სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ 3-6 თვე (სამუშაოს ბოლო ადგილზე);
• ზოგადი გამოცდილება - 1-3 წელი;
• მუდმივი შემოსავლის მქონე.

გარდა ამისა, გასათვალისწინებელია, რომ ზოგიერთ ფინანსურ ინსტიტუტში ამ პირობების ჩამონათვალი შეიძლება განსხვავებული იყოს. ზოგჯერ ზოგიერთი პირობა გამორიცხულია და ზოგჯერ ემატება. მაგალითად, საკრედიტო დაწესებულებამ შეიძლება მოითხოვოს, რომ მსესხებელმა იმუშაოს იმავე რეგიონში, სადაც მდებარეობს ბანკის ფილიალი. კიდევ ერთი შესაძლო პირობაა კარგი საკრედიტო ისტორიის არსებობა. ამავე დროს, მისი სრული არარსებობა არ ითვლება კარგ საკრედიტო ისტორიად.

რაც შეეხება დოკუმენტაციას, მანქანის სესხზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების შემდეგი ჩამონათვალი:

• განაცხადის ფორმა, რომელშიც მითითებულია ყველა საჭირო ინფორმაცია (ჩვეულებრივ, ბანკებშია მოწოდებული);
• პასპორტის ასლი;
• მართვის მოწმობის, სამხედრო პირადობის მოწმობის ან უცხოური პასპორტის ასლი (ერთ-ერთი საბუთი ასარჩევად);
• კოპირება სამუშაო წიგნი(ბოლო ადგილზე სამუშაო გამოცდილება უნდა იყოს 6 თვე და მეტი);
• სერთიფიკატები 2-NDFL (გაცემული დამსაქმებლის მიერ).

გარდა ამისა, სიტუაციიდან გამომდინარე, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები: განათლების შესახებ დოკუმენტის ასლი, ქორწინების მოწმობა, მეუღლის (ან მეუღლის) სესხის ნებართვა, TIN, საპენსიო მოწმობა და ა.შ.

მანქანის სესხის სახეები: რომელი ჯობია აიღო?

არსებობს მანქანის სესხის რამდენიმე სახეობა, რომელზეც მსესხებელს შეუძლია მიმართოს:

• წინასწარი გადახდა არ არის;
• მეორადი მანქანებისთვის;
• სახელმწიფოს მხარდაჭერით;
• ლიზინგი.

პირველი ტიპის სესხი (განვადებით) განკუთვნილია იმ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ საკმარისი თანხა პირველი გადახდის გადასახდელად. ამასთან, მათ უნდა ჰქონდეთ შემოსავლის მუდმივი წყარო. ასეთ სესხზე ყოველთვიური გადახდა შეადგენს მსესხებლის შემოსავლის დაახლოებით 30-40%-ს. მაგალითად, თუ თქვენ გჭირდებათ 500 ათასი რუბლის სესხება 3 წლის ვადით, თვეში 15 ათასი რუბლის გადახდა მოგიწევთ. გამოდის, რომ მსესხებლის ხელფასი უნდა იყოს 40-45 ათასი რუბლი ან მეტი (მაგრამ არა ნაკლები).

ბუნებრივია, ასეთ სესხს აქვს თავისი ნაკლი. ბანკები ყოველთვის იზღვევენ თავს, თუ მსესხებელი არ შეასრულებს რაიმე პირობას. ამ შემთხვევაში, ეს არის წინასწარი გადახდის არარსებობა. შესაბამისად, საპროცენტო განაკვეთი ოდნავ მაღალი იქნება, ვიდრე ნორმალურ სიტუაციაში. გარდა ამისა, შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამის მონაწილეები ვერ აიღებენ ასეთი მანქანის სესხს, რადგან ამ პროგრამის ერთ-ერთი წინაპირობაა მანქანის მთლიანი ღირებულების მინიმუმ 10%-ის განვადება. დაბოლოს, აქაც არ შეიძლება საწყისი წვლილის გარეშე. თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ საკმაოდ სოლიდური თანხა მანქანის დაზღვევაში. ზოგჯერ შეგიძლიათ მოლაპარაკება, რომ არ გადაიხადოთ დაზღვევა, მაგრამ ეს გავლენას მოახდენს საპროცენტო განაკვეთზე.

შემდეგი ტიპის სესხი არის მეორადი მანქანებისთვის. ვინაიდან მეორადი მანქანის სესხი გარკვეულ რისკებს შეიცავს, ასეთი შეთავაზებების საპროცენტო განაკვეთები ოდნავ მაღალი იქნება, ვიდრე ახალი მანქანების მსგავსი შეთავაზებებისთვის. როგორც წესი, მეორადი მანქანის სესხის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მერყეობდეს 14-დან 20%-მდე, თუმცა ზუსტი მაჩვენებელი დამოკიდებულია მთლიან თანხაზე, წინასწარ გადახდაზე და მომსახურების ხანგრძლივობაზე. პირველი განვადება შეიძლება იყოს ნულოვანი ან მანქანის ღირებულების დაახლოებით 20-30%. ბუნებრივია, „ნულოვანი“ განვადებით საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება.

მეორადი ავტომობილების სესხი გაიცემა 1-დან 3 წლამდე ვადით. მიუხედავად იმისა, რომ შეგიძლიათ სესხის აღება 5-7 წლით. მაგრამ ეს კვლავ იმოქმედებს დაკრედიტების საპროცენტო განაკვეთზე. მეორადი მანქანისთვის სესხის მინიმალური თანხაა 50 ათასი რუბლი, მაქსიმალური 500 ათასი რუბლი. სესხზე განაცხადი განიხილება რამდენიმე დღეში (აუცილებელია შეძენილი მანქანის მარკა და მასში გამყიდველის მონაცემების მითითება).

მაგრამ ასეთი მანქანის სესხს აქვს თავისი შეზღუდვები. როგორც წესი, საბანკო დაწესებულებებს ურჩევნიათ სესხის გაცემა ავტომობილზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის შეძენილია ავტოდილერში. რამდენიმე საფინანსო ინსტიტუტს აქვს სურვილი გასცეს სესხი მანქანის ხელიდან შესაძენად ინდივიდუალური, ვინაიდან ასეთი მანქანა შეიძლება, მაგალითად, იყოს მოპარული. გარდა ამისა, ბანკები აწესებენ მკაცრ მოთხოვნებს შეძენილ ავტომობილზე, განსაკუთრებით შიდა წარმოებაზე.

ამრიგად, შიდა წარმოების სატრანსპორტო საშუალების ასაკი უნდა იყოს არაუმეტეს 5 წლისა, ხოლო უცხოური მანქანების - არაუმეტეს 7 წლისა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება უბრალოდ უარი თქვას მანქანის სესხის გაცემაზე. ბანკირისთვის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი რამ არის წინა მფლობელების რაოდენობა: თუ მათგან 3-ზე მეტია, მას ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მოეწონოს. ამიტომ, მის ასაღებად მოგიწევთ ძალიან ფრთხილად აირჩიოთ ის, რომ მანქანა მაქსიმალურად შეესაბამებოდეს მოთხოვნებს. როგორც ღირებულება, ასევე სესხის ვადა დამოკიდებული იქნება არჩეულ მანქანაზე.

სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით

შეღავათიანი მანქანის სესხის მიღება შესაძლებელია საშინაო ან უცხოური მანქანების შეძენისას, რომლებიც აწყობილი იყო რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამა მიმართულია მომხმარებელთა მოთხოვნის აღდგენაზე და მდგომარეობს იმაში, რომ სახელმწიფო ეხმარება მსესხებლებს სესხის ნაწილის გადახდაში (კომპენსაცია - 5,3%). თუ გავითვალისწინებთ, რომ მანქანის სესხების საშუალო განაკვეთი 12-დან 18%-მდეა, მაშინ კომპენსაციის შემთხვევაში მხოლოდ 8-13% დარჩება გადასახდელი.

ასეთი პროგრამის ფარგლებში შეგიძლიათ შეიძინოთ ნებისმიერი 50 ავტომობილიდან, რომელიც მრეწველობისა და ვაჭრობის სამინისტროს სიაშია შეტანილი. სიაში შედის Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, GAZ, Hyundai და ა.შ. გარდა ამისა, არსებობს გარკვეული პირობები:

• მანქანების მაქსიმალური ფასი დადგენილია 750 ათასი რუბლის დონეზე;
• პირველი განვადება უნდა შეადგენდეს მანქანის მთლიანი თანხის არანაკლებ 15%-ს;
• სესხის ვადა არ უნდა იყოს 3 წელზე მეტი;
• კრედიტი გაიცემა მხოლოდ რუბლებში.

მანქანის ლიზინგი არის სესხის ალტერნატივა

მანქანის ლიზინგი არის მანქანის გრძელვადიანი დაქირავება ყიდვის უფლებით. ამ სერვისს ახორციელებენ როგორც სალიზინგო კომპანიები, ასევე ბანკები.

ლიზინგით სარგებლობისთვის მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს პასპორტი, მართვის მოწმობა და გადაიხადოს საწყისი გადასახადი მანქანის მთლიანი ღირებულების 20-45%. თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ იპოვოთ ვარიანტი წინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ ამ შემთხვევაში, პაკეტი საჭირო საბუთებიუფრო ფართო გახდება (ანუ დაახლოებით იგივე, რაც მანქანის სესხზე განაცხადის დროს).

შეგიძლიათ იჯარით აიღოთ მანქანა 1-5 წლის ვადით. ავტომობილს კომპანია ყიდულობს და მომსახურების დასრულებამდე მეიჯარე ავტომობილის მფლობელად ჩაითვლება. მსესხებელი უბრალოდ მიიღებს ავტომობილს სარგებლობაში მინდობილობის საფუძველზე. აუცილებელი პირობამსესხებლისთვის - შეძენა სადაზღვევო პოლისიკასკო. მანქანის ტექნიკური დათვალიერება და საგზაო პოლიციაში რეგისტრაცია უკვე სალიზინგო კომპანიის საზრუნავია.

მანქანის დაქირავების პერიოდის დასრულების შემდეგ მსესხებელს აქვს ორი ვარიანტი: გადაიხადოს მანქანის დარჩენილი თანხა და წაიღოს იგი თავისთან, ან დააბრუნოს მანქანა სალიზინგო კომპანიას. გარდა ამისა, ჯერ კიდევ შესაძლებელია ხელშეკრულების გახანგრძლივება ან ახლის გაცემა სხვა ავტომობილზე.

მანქანის ლიზინგი შეიძლება იყოს 2 ტიპის:

• ყოველთვიური გადასახადი გამოითვლება ისე, რომ იჯარის ვადის ბოლოს გადაიხადოს ავტომობილის სრული ღირებულება და ავტომობილი გადავიდეს მსესხებლის საკუთრებაში;
• გადახდა ხდება განვადებით, ხოლო დაკარგული თანხის გადახდა შესაძლებელია ხელშეკრულების ბოლოს (თუ მსესხებელს არ სურს მანქანის ყიდვა, მაშინ ის რჩება მეიჯარესთან).

მანქანის ლიზინგის ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა ის არის, რომ მისი გამოყენება შეუძლიათ მათ, ვისაც სესხზე უარი ეთქვა. გარდა ამისა, იჯარის რეგისტრაციისას, როგორც წესი, არ არის საჭირო არც თავდები და არც გირაო.

სალონში ახალი მანქანის ყიდვა ბევრის ოცნებაა. მაგრამ ყველას არ აქვს საკმარისი ფული ასეთი დიდი შენაძენისთვის. საბედნიეროდ, ბანკები და მანქანის დილერები გვთავაზობენ მანქანის სესხებს. წაიკითხეთ მეტი პირობების, საჭირო დოკუმენტაციისა და მანქანის სესხების განსხვავებების შესახებ.

რა არის მანქანის სესხი და როგორია მისი პირობები?

ასე რომ, მანქანის სესხი არის მიზნობრივი სესხის გაცემა მანქანის შესაძენად. როგორც წესი, შეძენილი მანქანა იქნება გირავნობა ტრანზაქციაში. თავისთავად, მანქანის სესხის აღების პროცედურა არ არის პრობლემატური არც დროის და არც რაიმე დამატებითი მოთხოვნების მხრივ. მაგრამ ჩვენ, ჩვენი მხრივ, გირჩევთ გაეცნოთ მანქანის სესხის პირობებს და პასუხისმგებლობით მიუდგეთ შესყიდვას.

საქმე ის არის, რომ თითოეულ ბანკში არის პირობები მოპოვებისა და შემდგომი გამოყენებისთვის სასესხო სახსრებიშეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. Მაგალითად:

• საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს 8-დან 30%-მდე წელიწადში;
• მსესხებელს შეუძლია მიიღოს 1-დან 10 მილიონ რუბლამდე მანქანის შეძენისთვის.

Მნიშვნელოვანი:ზოგიერთ ბანკს არ აქვს შეზღუდვები მაქსიმალური თანხასესხი, მაგრამ გამსესხებელი ყოველთვის აფასებს მსესხებლის ფინანსურ შესაძლებლობებს.

მსესხებელსა და ფინანსურ ინსტიტუტს შორის იდება სესხის ხელშეკრულება, რომელიც ასახავს:

1. საკრედიტო თანხა;
2. საპროცენტო განაკვეთი;
3. ყოველთვიური გადახდა;
4. ვადა (ჩვეულებრივ 3-დან 10 წლამდე);
5. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები.

სად ჯობია წასვლა - ავტოდილერში თუ ბანკში?

ყველას, ვისაც სერიოზულად აინტერესებდა მანქანის კრედიტით ყიდვა, ფიქრობდა, სად ჯობია მანქანის სესხის აღება - ბანკში თუ ავტოდილერში. ამ კითხვაზე ერთი სწორი პასუხი არ არსებობს. ავტომობილის მომავალმა მფლობელმა კი უნდა იცოდეს, რომ მანქანის დილერზე მანქანის სესხზე განაცხადის შეტანისას ის უკან უნდა დაუბრუნდეს ბანკს, რომელთანაც ავტოდილერი თანამშრომლობს.

სიტუაცია ასევე განსხვავდება ქვეყნის რეგიონის მიხედვით. ასე რომ, ერთ რეგიონში კლიენტისთვის უფრო ხელსაყრელი იქნება მანქანის სესხის პირობები უშუალოდ ბანკში, ხოლო ქვეყნის სხვა ნაწილში უფრო მოსახერხებელი და „იაფია“ სესხის აღება ავტოდილერში.

მიუხედავად ამისა, ჩვენ ხაზს ვუსვამთ ბანკში სამომხმარებლო სესხის აღების და სალონში მანქანის დამოუკიდებლად შეძენის უპირატესობებს:

• შეგიძლიათ აიღოთ სესხი ნებისმიერი ბანკიდან ყველაზე შესაფერისი პირობების არჩევით და დაბალი პროცენტით;
• ირჩევთ ავტოდილერს, სადაც ყიდულობთ მანქანას;
• შეგიძლიათ უარი თქვათ დამატებით ვარიანტებზე, რომლებსაც მენეჯერები ჩვეულებრივ აწესებენ მანქანის დილერში სესხზე განაცხადის დროს;
• კასკოს დაზღვევას ირჩევს თუ არა მხოლოდ კლიენტი;
• მანქანა ბანკში გირავნობის სახით არ არის ჩამოთვლილი;
• მანქანის პასპორტი არის მფლობელთან;
• მანქანის გაყიდვა შესაძლებელია მაშინაც კი, თუ ბანკში სესხის ვადა არ ამოიწურა;
• სამომხმარებლო სესხის ვადამდე დაფარვის პირობები უფრო ხელსაყრელია, ვიდრე მანქანის სესხის ვადაზე ადრე დახურვა.

მინუსებიდან შეგვიძლია გამოვყოთ მხოლოდ ის, რომ დიდი სამომხმარებლო სესხის მისაღებად დაგჭირდებათ კლიენტის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტების ოდნავ უფრო დიდი პაკეტი.

ახლა, თემის სრული გამჟღავნებისთვის, მოდით ვისაუბროთ მანქანის დილერში სესხის აღებაზე, კერძოდ, უარყოფითი მხარეების შესახებ:

• მანქანის სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ იმ ბანკში, რომელთანაც ავტოდილერი მუშაობს.
• სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში შესაძლებელია გაზრდილი პროცენტის დარიცხვა.
• მანქანა გირავნულია, ამიტომ მისი დამოუკიდებლად გაყიდვა შეუძლებელია.
• მანქანის დილერის თანამშრომლები დაჟინებით გვთავაზობენ დამატებით ვარიანტებს, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს საკრედიტო მანქანის ღირებულება.
• საჭიროა კასკოს დაზღვევა.
• შეიძლება დაწესდეს დამატებითი პირობა - სიცოცხლის დაზღვევა.

სალონში მანქანის სესხის მიღების მნიშვნელოვანი უპირატესობებიდან ჩვენ აღვნიშნავთ მანქანების არსებობას შეღავათიან ფასად. ასე რომ, სეზონური ფასდაკლებები ყველაზე ხშირად ხდება დეკემბერ-იანვარში, როდესაც ავტოდილერი ყიდის წარმოების მიმდინარე ან გასული წლის მანქანებს. კლიენტს ასევე შეიძლება შესთავაზოს შეღავათიანი მანქანის სესხი, რაც ხელს შეუწყობს სესხის აღების მანქანის საბოლოო ღირებულების შემცირებას.

რჩევა:ყველას, ვისაც ჯერ კიდევ აქვს ეჭვი ავტოდილერში მანქანის კრედიტით ყიდვაში ან ბანკში სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის შესახებ, არის მხოლოდ ერთი რჩევა: გამოთვალეთ კონკრეტული მანქანის ღირებულება ორივე შემთხვევაში და განაგრძეთ ციფრები. მიღებული.

როგორ ავიღოთ მანქანის სესხი?

ბანკში

ტერიტორიაზე განთავსებული ყველა ბანკი რუსეთის ფედერაციამანქანის სესხისთვის საჭიროა:

• რუსეთის მოქალაქეობის არსებობა;
• ოფიციალური დასაქმება მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში (ეს დასტურდება პასპორტით და სამუშაო ადგილიდან მოწმობით).

რიგი ბანკები, როგორიცაა Sberbank, Russian Agricultural Bank, VTB და სხვები, ითხოვენ მსესხებლის შემოსავლის დონის ოფიციალურ დადასტურებას, რაც ასევე დასტურდება სერთიფიკატით 2-NDFL ფორმით.

სანამ მანქანის სესხზე გადაწყვეტთ, გაითვალისწინეთ ყველა თქვენი ხარჯი. Ესენი მოიცავს:

• წინასწარი გადახდა (ჩვეულებრივ - მანქანის ღირებულების 10-დან 20%-მდე);
• დაზღვევა;
• სხვა ხარჯები.

Მნიშვნელოვანი:სესხზე ყოველთვიური გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს მსესხებლის შემოსავლის 50%-ს, თუ ეს წესი არ იქნება დაცული, ბანკი უარს იტყვის მანქანის სესხის გაცემაზე.

შოურუმში

ავტომობილის დილერში მანქანის სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა:

• აირჩიეთ მანქანის ბრენდი, მოდელი, აღჭურვილობა.
• შეადარეთ იდენტური მანქანების ღირებულება ბანკებში (იქნებ უფრო ხელსაყრელი პირობებია).
• შეიტყვეთ კონკრეტული მანქანის ხელმისაწვდომობის შესახებ თქვენთვის სალონში, მობრძანდით.
• შეავსეთ მანქანის სესხის განაცხადის ფორმა. ავტოდილერის თანამშრომლები სესხის აღების შესახებ განაცხადს ბანკში დამოუკიდებლად აგზავნიან.
• დაელოდეთ განაცხადის განხილვას, რომელსაც შეიძლება რამდენიმე საათიდან 3 დღემდე დასჭირდეს.
• ბანკის დადებითი პასუხით, ყურადღებით შეისწავლეთ ხელშეკრულების პირობები.
• ხელი მოაწერე ხელშეკრულებას.
• შეიძინეთ CASCO დაზღვევა.

რჩევა:შეეცადეთ არ დაემორჩილოთ სალონის მენეჯერების რწმენებს, რომლებიც დაკავშირებულია არასაჭირო ოფციების შეძენასთან და დამატებით დაზღვევასთან. არ დაიზაროთ სესხის პირობების ორჯერ გადამოწმება პირდაპირ ბანკთან, რომელიც გამცემს. არ დააკმაყოფილოთ სესხი მანქანისთვის, რომელიც არ არის ხელმისაწვდომი.

რა დოკუმენტებია საჭირო მანქანის სესხისთვის?

გამოსაყენებლად სესხის მანქანა, მოგიწევთ თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი რამდენიმე საბუთი, შემოსავალი და ა.შ. შემდეგი, ჩვენ განვიხილავთ რა დოკუმენტებია საჭირო მანქანის სესხისთვის ბანკში და მანქანის დილერში, არის თუ არა რაიმე განსხვავებები აწყობილ პაკეტში.

ბანკისკენ

სანამ ბანკი გასცემს სამომხმარებლო ან სპეციალიზებულ მანქანის სესხს, სპეციალისტები უშეცდომოდ შეამოწმებენ მათი პოტენციური კლიენტის პერსონალურ მონაცემებს, გადახდისუნარიანობას და სანდოობას.

ფიზიკური პირების დაკრედიტების პროცესი გაცილებით მარტივია, ვიდრე იურიდიული. ბანკს შეუძლია სესხის გაცემა:

• ორ დოკუმენტზე
• საბუთების სრული პაკეტისთვის.

ცენტრალური ბანკის მიერ დამტკიცებული განაცხადის წარსადგენად კლიენტი უზრუნველყოფს:

• განცხადება სესხის გაცემის მოთხოვნით (აქვს დადგენილი ფორმა, ივსება საკრედიტო განყოფილებაში);
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• პირადობის დამადასტურებელი დამატებითი დოკუმენტი (მძღოლის ან საპენსიო მოწმობა, სამხედრო პირადობის მოწმობა);
• რეგისტრაციის მოწმობა საცხოვრებელ ადგილზე;
• დასაქმების ცნობა ბოლო 3 ან 6 თვის შემოსავლის მითითებით;
• სამუშაო წიგნი მიმდინარე სამუშაო ადგილის ჩანაწერით (აუცილებელია ოფიციალური დასაქმების დასადასტურებლად);
• TIN (გაცემული საგადასახადო ოფისში);
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (აუცილებელია მხოლოდ სამხედრო მოსამსახურეებს);
• დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ, რომ კლიენტი ფლობს უძრავ ქონებას.

ზოგიერთ შემთხვევაში, მსესხებელს შეიძლება მოეთხოვოს დამატებითი დოკუმენტების წარდგენა:

• ინფორმაცია სხვა სესხების შესახებ;
• ინფორმაცია განათლების შესახებ;
• დამატებითი შემოსავლის ხელმისაწვდომობის დამადასტურებელი ინფორმაცია.

რიგ ბანკებში მანქანის სესხის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ ორი დოკუმენტით:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• ხელფასის მოწმობა.

Მნიშვნელოვანი:თუ თქვენ მიმართავთ სესხს ბანკში, სადაც იღებთ ხელფასს ან გაქვთ ანგარიშები, თანამშრომელმა შეიძლება არ მოგთხოვოთ დოკუმენტების მთელი ჩამონათვალი, არამედ მხოლოდ დაკარგული.

მანქანის დილერამდე

მანქანის სესხზე განაცხადი პირდაპირ სალონში დაზოგავს თქვენს დროს. ასე რომ, თუ თქვენ ცდილობთ და გაატაროთ მთელი დღე მასზე, საღამოს შეგიძლიათ ატაროთ ახალი მანქანა.

ავტომობილის დილერში მანქანის სესხის მისაღებად, სავარაუდოდ დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი (სავალდებულო);
• მსესხებლის ვინაობის დამადასტურებელი მეორე დოკუმენტი (აუცილებელია);
• ცნობა სამუშაო ადგილიდან შემოსავლის დონის დამადასტურებელი (ბოლო 3 ან 6 თვის განმავლობაში);
• სამუშაო წიგნი მიმდინარე სამუშაო ადგილის ჩანაწერით;
• CASCO პოლიტიკა (დამოკიდებულია მსესხებლის მართვის გამოცდილებიდან), შეიძლება გადაიხადოს ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ჩაირთოს სესხში;
• პირველი შენატანის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

Მნიშვნელოვანი:მანქანის სესხზე განაცხადის დროს სავალდებულოა მხოლოდ პასპორტი და მსესხებლის ვინაობის დამადასტურებელი მეორე დოკუმენტი (ჩვეულებრივ მართვის მოწმობა). სესხის ოფიცრის მიერ კლიენტისგან მოთხოვნილი ყველა სხვა საბუთი დამოკიდებულია არჩეულ საკრედიტო პროგრამაზე და ბანკის პირობებზე, რომელთანაც ავტოდილერი თანამშრომლობს.

მანქანის სესხის თავისებურებები იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

იურიდიული პირისთვის მანქანის სესხის აღება უფრო რთულია, ვიდრე რიგითი მოქალაქისთვის. მაგალითად, თუ ორგანიზაციას არ აქვს ანგარიში ბანკში, რომლითაც მას სურს გახდეს მსესხებელი, მას ჯერ უნდა დარეგისტრირდეს, როგორც იურიდიული პირიიმავე ბანკში.

ამისათვის მოცემულია შემდეგი დოკუმენტები:

• დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას კომპანიის რეგისტრაციის შესახებ;
• ლიცენზია, რომელიც იძლევა გარკვეული სახის სამეწარმეო საქმიანობის უფლების მინიჭებას;
• გადაწყვეტილება შპს-ის შექმნის შესახებ;
• იურიდიული პირების რეესტრიდან ამონაწერის ორიგინალი და ნოტარიულად დამოწმებული ასლი;
• ცნობა საგადასახადო სამსახურში რეგისტრაციის შესახებ;
• ასოციაციის წესდება;
• საწარმოს დირექტორისა და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობაზე დანიშვნის ბრძანებები, აგრეთვე მათი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• საწარმოს დამფუძნებლების ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

მხოლოდ დოკუმენტების სრული პაკეტის მიღების შემდეგ კრედიტის სპეციალისტიიწყებს განაცხადის ორგანიზაციის საკრედიტო ისტორიის შემოწმებას.

Მნიშვნელოვანი:ორგანიზაციას, რომელიც დაარსდა ერთ წელზე ნაკლები ხნის წინ, შეიძლება უარი თქვან სესხზე ფინანსურად არასტაბილურად მიჩნეული.

მაგრამ მანქანის სესხების მთავარი მახასიათებელი ინდივიდუალური მეწარმეებიარის ის, რომ მათ შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც მსესხებლები, როგორც ფიზიკური პირები. ამისათვის ბანკმა უნდა წარმოადგინოს შემდეგი დამხმარე დოკუმენტები:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და მეუღლის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (მათთვის, ვინც ოფიციალურად არის დაქორწინებული);
• TIN ან მართვის მოწმობა;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (მხოლოდ 21-დან 27 წლამდე მამაკაცებისთვის);
• ორგანიზაციის ფინანსური, სააღრიცხვო, საგადასახადო და მართვის ანგარიშები;
• ანგარიშის ამონაწერი სხვა ბანკებიდან (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• სესხის ხელშეკრულება;
• მეუღლის/ქმრის თანხმობა განაცხადოს სესხზე.

რჩევა:თუ არ გსურთ დროის დაკარგვა, ერთდროულად რამდენიმე ბანკში წარადგინეთ დოკუმენტების პაკეტი, რომელთა სესხის პირობები თქვენთვის შესაფერისია.

ხშირად დასმული კითხვები

მანქანის სესხების შესახებ ყველაზე ხშირად დასმულ კითხვებს მიეკუთვნება ის კითხვები, რომლებიც დაკავშირებულია სესხის დაფარვის ვადასთან, ვადაზე ადრე დაფარვასთან და მანქანის სესხის გაცემასთან. თითოეულ მათგანს თანმიმდევრობით ვუპასუხებთ.

რამდენი წელია კონტრაქტი?

მანქანა ძვირადღირებული შენაძენია. ამიტომ მანქანის სესხი მოკლე ვადით არ გაიცემა. ყველაზე ხშირად ისინი უზრუნველყოფენ მათ 3-5 წლის განმავლობაში. მართალია, მსესხებელს შეუძლია სესხის გაცემა უფრო მოკლე ვადით, ასევე დაფაროს იგი ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადაზე ადრე. საიდუმლო არ არის, რომ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე არის ასეთი ფინანსური ინსტიტუტებირომლებიც მზად არიან გასცენ მანქანის სესხი 7 წლამდე. მათ შორისაა მოსკოვის საკრედიტო ბანკი.

შემიძლია ადრე დავფარო მანქანის სესხი?

მანქანის სესხის ვადამდე დაფარვის პირობებს თავად ბანკი ადგენს. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ბანკები არ არიან ძალიან კარგად ამაში. ეს გამოწვეულია ავტოსესხებიდან მიღებული შემოსავლის ნაწილის დაკარგვით, რომელსაც უფრო ხანგრძლივი სესხის ვადით მიიღებდა ფინანსური ინსტიტუტი.

როგორც წესი, სესხის სრულად დაფარვა შეგიძლიათ მხოლოდ მაშინ, როდესაც გავიდა გარკვეული დრო, რომელიც მითითებულია სესხის ხელშეკრულებაში. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ბანკი თავის მომხმარებელს არწმუნებს, რომ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა შესაძლებელია გაცემის პირველივე დღიდანაც და ამისთვის ყოველგვარი ჯარიმების გარეშე.

თუ გადაწყვეტთ მანქანის სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას, წერილობით აცნობეთ ბანკს თქვენი განზრახვის შესახებ ერთი თვით ადრე. მას შემდეგ, რაც ყველა გადახდა განხორციელდება, შეამოწმეთ არის თუ არა თქვენი სესხი ნამდვილად დაფარული და დარჩა თუ არა მცირე გადახდები. ეს დადასტურდება ვადაზე ადრე გადახდილი მანქანის სესხის ანგარიშზე პრეტენზიების არარსებობის მოწმობით. სესხის დაფარვის შემდეგ შეგიძლიათ აიღოთ ავტომობილის პასპორტიც.

რამდენი წლის უნდა იყოთ მანქანის სესხის მისაღებად?

მოქმედი კანონმდებლობით, სესხის აღება შეუძლიათ სრულწლოვან პირებს. მაგრამ თითქმის ყველა ბანკში, ასაკი, რომლითაც შეგიძლიათ მანქანის სესხის აღება, არის 21 წელი. და რიგ ფინანსურ ინსტიტუტებში, ეს ჩვეულებრივ იწყება 23 წლის ასაკში.

მანქანის კრედიტით შეძენის მომზადებისას ყურადღება მიაქციეთ არა მხოლოდ თქვენთვის სასურველი მანქანის ბრენდს, მოდელს და აღჭურვილობას. არანაკლებ მნიშვნელოვანი იქნება, რომელი ორგანიზაცია გასცემს მანქანის სესხს. ნუ იჩქარებთ ყიდვას: შეადარეთ ბანკებისა და ავტოდილერების ამჟამინდელი შეთავაზებები, შეეცადეთ გაარკვიოთ ყველა "ნაკლი". მხოლოდ სრული ინფორმაციის მიღების და საბოლოო ფასების მიღების შემდეგ მიიღეთ გადაწყვეტილება.

ბევრი ჩვენგანი, როდესაც ვგეგმავთ საკუთარი მანქანის შეძენას, უცვლელად ემუქრებათ ფულის ნაკლებობა სასურველი შესყიდვისთვის. შედეგად, თქვენ უნდა დაზოგოთ დიდი დრო, რომ მიიღოთ სასურველი მანქანა. თუმცა შესაძლებელია ავტომობილზე სესხის აღება, რაც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ საჭირო ავტომობილი აქ და ახლა, ხოლო მომავალში სესხის დაფარვა რამდენიმე წლის განმავლობაში იქნება შესაძლებელი.

ჩვენ ყველამ მშვენივრად ვიცით, რამდენად რთულია ძვირადღირებული შენაძენისთვის დაზოგვა. მანქანის სესხი საშუალებას მოგცემთ თავი დააღწიოთ სახსრების გრძელვადიანი დაგროვების საჭიროებას. ამავდროულად, ბანკში ასეთი დავალიანების არსებობით, შეგიძლიათ მაქსიმალურად ზუსტად დაგეგმოთ თქვენი ხარჯები, რაც საშუალებას მოგცემთ დაფაროთ ბანკიდან მანქანის შესაძენად მიღებული სესხი უპრობლემოდ. ბევრი მანქანის დილერი გთავაზობთ მანქანების კრედიტით გაყიდვის შესაძლებლობას. ამ შემთხვევაში გათავისუფლდებით ბანკისა და საკრედიტო დაწესებულების დამოუკიდებლად ვიზიტის საჭიროებისგან. დაგჭირდებათ მხოლოდ შესაბამისი დოკუმენტების შეგროვება და ავტოსალონში წარდგენა.

თუ ახლო წარსულში ასეთი სესხების მიღებას თან ახლდა მრავალი სირთულე და საპროცენტო განაკვეთი იყო უკიდურესად მაღალი, დღეს მანქანის შესაძენად ასეთი სესხის აღება ბევრად გაადვილდა. თქვენ მხოლოდ უნდა გქონდეთ ოფიციალური სამუშაოთეთრი ხელფასით და მიაწოდეთ ბანკს თქვენი შემოსავლის მონაცემები. ასევე უნდა გახსოვდეთ, რომ ასეთი მანქანის სესხის მისაღებად საჭიროა კარგი საკრედიტო ისტორია. თუ წარსულში გქონდათ პრობლემები ბანკთან და არ იხდიდით სესხებს, მაშინ დიდი ალბათობით, ახალი სესხითქვენ არ მიიღებთ.

ამჟამად ბანკები გვთავაზობენ ასეთი მანქანის სესხის აღების შესაძლებლობას ახალი ან მეორადი მანქანების შესაძენად. უფრო მეტიც, ეს უკანასკნელი უმეტეს შემთხვევაში შესაძლებელია შესაბამის ავტოდილერში ან ხელით. ასეთი სესხის დაბრუნება უზრუნველყოფილია თავად ავტომობილით, რომელიც ბანკშია დაგირავებული. ფაქტობრივად, ბანკი არის მანქანის მფლობელი, სანამ მთელი სესხი არ დაფარდება. მხოლოდ მას შემდეგ, რაც თქვენ სრულად გადაიხდით ყველა გადასახადს შეძენილ მანქანაში, თქვენ გეძლევათ მისი ორიგინალური სახელწოდება და შეგიძლიათ გააუქმოთ და გაყიდოთ თქვენი მანქანა. ასევე გახსოვდეთ, რომ ბანკების უმეტესობა, რომლებიც გთავაზობთ მანქანის სესხის მომსახურებას, მოითხოვს, რომ მანქანას ჰქონდეს სრული CASCO დაზღვევა. ეს საშუალებას აძლევს ბანკს მიიღოს სრული კომპენსაცია სადაზღვევო კომპანიისგან დაზიანებული ან მოპარული მანქანისთვის იმ შემთხვევაშიც კი, თუ მანქანა დაზიანებულია ავარიის დროს და შეუძლებელია ასეთი მანქანის აღდგენა.

ბოლო წლებში ასეთი მანქანის სესხის აღება ბევრად გამარტივდა. თუ ადრე საჭირო იყო ბანკისთვის სხვადასხვა დოკუმენტების მიწოდება, დღეს ბევრი საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულება აპლიკანტისაგან საბუთების მინიმალურ პაკეტს ითხოვს. ამიტომ, უმეტეს შემთხვევაში, არ იქნება სირთულეები ასეთი ნაშრომების შეგროვებასთან დაკავშირებით. რა თქმა უნდა, უნდა გესმოდეთ, რომ თუ არსად არ მუშაობთ ან გაქვთ მცირე ხელფასი, მაშინ შეუძლებელი იქნება კრედიტით აღმასრულებელი მანქანის ან სხვა ძვირადღირებული მანქანის ყიდვა. ამიტომ მანქანის კრედიტით ყიდვისას უნდა გამოთვალოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები და სურვილები.

თუ ნასესხები სახსრებით გეგმავთ მანქანის შეძენას, პირველ რიგში უნდა აირჩიოთ ბანკი, რომელსაც მიმართავთ სესხის მისაღებად. დღეს ჩვენს ქვეყანაში ბანკების უმეტესობა გასცემს მანქანის სესხებს, მაშინ როცა ასეთი სესხების გაცემის პირობები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. თქვენ უნდა აირჩიოთ ისეთი შეთავაზება, რომელიც საუკეთესოდ მოერგება თქვენს მოთხოვნებს და ამავდროულად ასეთი სესხი გაიცემა ხელსაყრელი პირობები. ასევე გახსოვდეთ, რომ ნებისმიერ შემთხვევაში დაგჭირდებათ საწყისი გადახდა, რისთვისაც დაგჭირდებათ მხოლოდ საკუთარი სახსრები. წინასწარი თანხის ჩარიცხვა ბანკში შეუძლებელია. ასეთი საწყისი გადახდა შეიძლება მერყეობდეს მანქანის ღირებულების 10-დან 30%-მდე.

Sberbank-ის შეთავაზება, რომელიც გთავაზობთ ახალი და მეორადი მანქანების შეძენას, დღეს ძალიან პოპულარულია. ასეთი მომგებიანი მანქანის სესხიშეიძლება დასრულდეს რაც შეიძლება მალე. უფრო მეტიც, Sberbank-ის საწყისი წვლილი უკეთესი იქნება, ვიდრე სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებში. ხელმისაწვდომია სპეციალური პროგრამებისესხი ახალი ან მეორადი მანქანების შესაძენად გარბენით. Sberbank ასევე ახორციელებს სახელმწიფო პროგრამას, რომელიც გულისხმობს შიდა მანქანების შეძენის დაფინანსებას. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ბანკის პროცენტი, ისევე როგორც წინასწარი გადახდა, ოდნავ დაბალი იქნება, ვიდრე სალონში მანქანის ყიდვისას. ბოლო წლებში სახელმწიფო პროგრამა სულ უფრო პოპულარული ხდება ჩვენს თანამემამულეებში. ამ სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამით შეგიძლიათ შეიძინოთ იაფფასიანი მეორადი მანქანა, რომელსაც სთავაზობენ ბანკს გირაოს სახით სესხზე.

კონკრეტული ბანკის არჩევისას, რომელშიც გსურთ ასეთი მანქანის სესხის აღება, უნდა შეაფასოთ ამ დაწესებულების საპროცენტო განაკვეთი გაცემულ სესხზე, ასევე დამატებითი გადახდები. ასე, მაგალითად, აუცილებელია დაზღვევისა და სავალდებულო კასკოს მოთხოვნების გათვალისწინება. ყველა ეს მონაცემი უნდა გადაამოწმოთ, სანამ დოკუმენტების შეგროვებას დაიწყებთ, რომ აიღოთ ასეთი მომგებიანი მანქანის სესხი. შეეცადეთ შეაფასოთ რამდენიმე ასეთი ფინანსური ინსტიტუტის შეთავაზება და აირჩიოთ თქვენთვის საუკეთესო შეთავაზება რამდენიმე ვარიანტიდან, რაც საშუალებას მოგცემთ აიღოთ მომგებიანი მანქანის სესხი მცირე წინასწარი გადახდით, ხოლო თავად სესხის მიღება შეგიძლიათ ისეთ ბანკში, როგორც უბრალოდ. რაც შეიძლება.

თუ ადრე ყველაზე პოპულარული იყო მანქანის სესხები, რომლებიც გაცემული იყო უცხოური ვალუტაგულისხმობდა დაპირებას და სრულ CASCO-ს, მაშინ დღეს ასეთი წინადადებები მზარდ ინტერესს იწვევს რუსული რუბლი. უფრო მეტიც, თუ ადრე ისინი ცდილობდნენ ახალი მანქანების შეძენას, დღეს სულ უფრო პოპულარული ხდება მეორადი მანქანები გარბენით.

მანქანის სესხის თანხის გამოთვლა და ყოველთვიური გადასახადები არ არის რთული. დღეს ბანკების უმეტესობა, მათ შორის სბერბანკი, საკუთარ ვებსაიტზე გვთავაზობენ ე.წ საკრედიტო კალკულატორი. ამ კალკულატორით შეგიძლიათ გამოთვალოთ პირველი გადახდა და საჭირო ხელფასები. ასევე, ამ საიტების უმეტესობაში ბანკებს ჰყავთ ონლაინ კონსულტანტები, რომლებიც მოგცემენ საჭირო რეკომენდაციებიარჩევანს და აუხსენით ასეთი მანქანის სესხის აღების ყველა წესი.

მანქანის სესხები დღეს ძალიან პოპულარულია ჩვენს თანამემამულეებში. ასეთი სესხების დახმარებით შეგიძლიათ მარტივად შეიძინოთ თქვენთვის საჭირო მეორადი მანქანები ან შეიძინოთ ახალი მანქანა ავტოდილერში. სესხის აღება და ბანკში მოწყობა არ არის რთული. ეს ყველაფერი საშუალებას მოგცემთ შეიძინოთ თქვენი ოცნების მანქანა.

მანქანის სესხი არის სესხი ფიზიკურ პირზე მანქანის შესაძენად, რომელშიც თავად ავტომობილი უზრუნველყოფილია.

ახალი მანქანისთვის მანქანის სესხის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

თუ მანქანის სესხს ადარებთ ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხს, შეგიძლიათ გამოყოთ ისეთი დადებითი ასპექტები, როგორიცაა:

• სესხებზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. მანქანა, სანამ მსესხებელი სრულად არ დაფარავს სესხზე ყველა გადასახადს, გირავნდება ბანკში, შესაბამისად, გირავნობის არსებობით, როგორც მანქანა, ბანკი მზადაა შეამციროს ზედმეტად გადახდის პროცენტი, რომელიც მოითხოვს 12-13% წელიწადში, ხოლო 17. -22%-ის გადახდა მოუწევს სამომხმარებლო სესხს.
• ავტომობილის მცირე დაზიანების შემთხვევაში მისი მფლობელი აღდგენის დაზღვევას იღებს. ხოლო სრული დაზიანებისა და აღდგენის შეუძლებლობის შემთხვევაში ბანკი იღებს დაზღვევას და სრულად იხდის კლიენტის ვალს.
• ავტომობილი სრულად არის დაზღვეული, რაც უსაფრთხოების დამატებით ხარისხს მოაქვს.
• ნაკლებად მკაცრი მოთხოვნები მსესხებლის მიერ მოწოდებული დოკუმენტების პაკეტზე.

მანქანის სესხის უარყოფითი მხარე მოიცავს:

• CASCO-ს გადახდის აუცილებლობა, რომელიც იქნება მანქანის ღირებულების შვიდიდან თორმეტ პროცენტამდე. გარდა ამისა, გადახდა ყოველწლიურად უნდა განხორციელდეს სესხის სრულად დაფარვამდე.
• მსესხებელს არ შეუძლია სრულად განკარგოს თავისი მანქანა, რადგან. ის გირაოშია.

მანქანის სესხის დადებითი და უარყოფითი ასპექტების გათვალისწინებით, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ამ ტიპის სესხი მომგებიანია 250 ათას რუბლზე მეტი ღირებულების მანქანის შეძენისას. თუ მანქანა ღირს, მაგალითად, 150 ათასი, უფრო გონივრულია სამომხმარებლო სესხის აღება.

სად ავიღოთ მანქანის სესხი

მანქანის სესხის აღება შეგიძლიათ სამი წყაროდან:

• ბანკში,
• სალონში
• კერძო პირისგან.

ბანკში მანქანის სესხის აღების თავისებურებები

რუსეთში მდებარე თითქმის ყველა ბანკს მანქანის სესხის მისაღებად ორი პირობის დაცვა სჭირდება: იყო რუსეთის მოქალაქე და ოფიციალურად იმუშაო მინიმუმ 6 თვე.

ეს პირობები შეიძლება დადასტურდეს პასპორტით და ცნობით სამუშაო ადგილიდან ფორმა 2 - პირადი საშემოსავლო გადასახადი. მაგალითად, Sberbank, Rosselkhozbank და VTB, უშეცდომოდ ითხოვენ შემოსავლის ოფიციალურ დადასტურებას სერტიფიკატით 2 - პირადი საშემოსავლო გადასახადი და, დოკუმენტების გაფართოებული პაკეტის უზრუნველყოფის გათვალისწინებით, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ყველაზე დაბალი პროცენტით.

ღირს ბანკის არჩევა მისაღები პირობებით. არც ეს არის რთული გასაკეთებელი. თითოეულ ბანკს აქვს ვებგვერდი, სადაც შეგიძლიათ გაეცნოთ დაკრედიტების პირობებს და საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს. შეგიძლია წახვიდე კიდეც ონლაინ აპლიკაცია, რაზეც გიპასუხებთ ერთი საათის განმავლობაში რამდენიმე დღის განმავლობაში.

ყოველთვიური გადასახადი არ უნდა აღემატებოდეს მსესხებლის შემოსავლის ნახევარს. თუ ეს არ შეესაბამება წარდგენილ სერტიფიკატს, მაშინ ბანკი აუცილებლად იტყვის უარს.

სანამ მანქანის სესხზე განაცხადს დაიწყებთ, ყურადღებით გაითვალისწინეთ ყველა ის ხარჯი, რაც მოგიწევთ. ეს მოიცავს წინასწარი გადახდის, დაზღვევას, თანხების მიღების საკომისიოს და სხვა ხარჯებს.

სანამ სესხზე განაცხადს დაიწყებთ, კარგად დაფიქრდით, გაითვალისწინეთ ყველა ნიუანსი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ შეიძლება გაუთვალისწინებელი სიურპრიზები წარმოიშვას.

მაგრამ ყველა ბანკი არ გასცემს სესხს ზემოთ მოცემულ ვარიანტებზე. თითოეულ ბანკს აქვს თავისი პირობები. ზოგში სესხს აძლევენ მხოლოდ ახალ მანქანაზე, ზოგში მზად არიან სესხი გასცენ მეორადზე, მაგრამ იმ პირობით, რომ ის არ არის 3 წელზე მეტი ხნის.

თითოეულ ბანკს აქვს თავისი მოთხოვნები, მაგრამ მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ თუ ბანკი წამოაყენებს ზედმეტ მოთხოვნებს, მაშინ მანქანის სესხის პირობები უფრო მისაღები იქნება და პირიქით, რაც უფრო ლოიალური იქნება მოთხოვნები, მით მეტია სესხის პროცენტი. ბევრი ბანკი (რუსული სტანდარტი, ავანგარდი, KreditEvropaBank და სხვები) მზად არის სესხი მისცეს ყველას პროცენტით, რომელიც რამდენჯერმე აღემატება ეროვნულ საშუალო მაჩვენებელს. ეს მოიცავს სესხის შეუსრულებლობის დიდ პროცენტს.

გარდა ამისა, ყველა ბანკი, იშვიათი გამონაკლისის გარდა, მოითხოვს თავდაპირველ გადახდას 10-დან 20%-მდე.

სალონის სესხი

კიდევ ერთი ნიუანსია, რომელ ავტოდილერში გეგმავთ მანქანის შეძენას. სერიოზული საკრედიტო ორგანიზაციები უპირატესობას ანიჭებენ ოფიციალურ დილერებს, სურვილის შემთხვევაში შეგიძლიათ იპოვოთ ბანკი, რომელიც მზად არის გასცეს სესხი ფიზიკური პირისგან მანქანის შეძენის შემთხვევაშიც კი.

ამ შემთხვევაში დილერი იღებს მეურნეობის მაღაზიის ფუნქციებს. მაგრამ მოგიწევთ დამატებითი პროცედურების ჩატარება, როგორიცაა, მაგალითად, მთელი მანქანის დიაგნოზი. ამას დასჭირდება დამატებითი დრო, რაც გაზრდის ტრანზაქციის დამუშავების დროს და შეცვლის დახარჯულ სახსრებს, რაც ყოველთვის არ აკმაყოფილებს მყიდველის სურვილს.

ხშირად, მომხმარებელს უკვე აქვს გადაწყვეტილი მანქანის არჩევა და ურჩევნია ბანკიდან სესხის აღება, გონივრული ვარაუდით, რომ ავტოდილერი თამაშობს შუამავლის როლს და აუცილებლად აიღებს მის პროცენტს მომსახურებისთვის.

ძირითადად, ეს ასეა. პროცენტი სამუშაოსთვის სესხის ოფიცრებიავტოდილერში მერყეობს 1-დან 1,5%-მდე. მაგრამ ყველაფერი ასე მარტივი არ არის. ჩვენ გირჩევთ, რომ ყურადღებით შეისწავლოთ ეს საკითხი.

საბანკო სესხზე განაცხადით შეგიძლიათ დაზოგოთ ეს პროცენტი, მაგრამ მოგიწევთ დოკუმენტების გაფართოებული პაკეტის წარდგენა და დიდი წინასწარი გადახდა. თუ ეს არ შეეფერება მომხმარებელს, აუცილებელია სწორი ავტოდილერის არჩევა. აქ ყურადღება უნდა მიექცეს ასეთ სიტუაციას. ავტოდილერები ხშირად თანამშრომლობენ არა ერთ ბანკთან, არამედ რამდენიმესთან.

დროდადრო საკრედიტო ორგანიზაციები, ავტოდილერებთან ერთად, მომხმარებლების მოზიდვის მიზნით, ატარებენ სხვადასხვა აქციებს. აქციის დროს მყიდველს სთავაზობენ შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს.

ჩვეულებრივ იგი უზრუნველყოფილია 3-დან 3,5%-მდე წელიწადში. ვარიანტი, ხედავთ, არ არის ცუდი. და თუ თქვენ ასევე გაითვალისწინებთ, რომ დოკუმენტების პაკეტი მინიმალურია და არ გჭირდებათ ბანკებში წასვლა, მაშინ ეს ბევრს მოერგება. ასეთი ქმედებები, როგორც წესი, ერთჯერადი ხასიათისაა.

არ დაიზაროთ და ყურადღებით შეისწავლეთ ყველა ვარიანტი. შეაგროვეთ მიმოხილვები მანქანის დილერებისა და საკრედიტო ორგანიზაციების შესახებ. ჰკითხეთ მეგობრებს, რომლებმაც მანქანის სესხი აიღეს, შედით ონლაინ და ეწვიეთ შესაბამის ფორუმებს.

გჭირდებათ CASCO დაზღვევა?

გასათვალისწინებელია ის ფაქტი, რომ კრედიტით შეძენილი მანქანა მოქმედებს როგორც გირაო (მანქანის სათაური ბანკშია, სანამ ყველა გადახდა სრულად არ განხორციელდება). მაგრამ მანქანა არის გირაოს არასანდო ობიექტი. ის შეიძლება მოიპარონ, შეიძლება ავარიაში მოხვდეს და სრულიად გამოუსადეგარი გახდეს. ამიტომ ბანკები ითხოვენ დაზღვევას.

ბანკებს აქვთ კონტრაქტები სადაზღვევო კომპანიებთან, სადაც მომსახურების ღირებულება, რბილად რომ ვთქვათ, ძალიან მაღალია. უმეტეს შემთხვევაში, საჭიროა CASCO. ბანკის თვალსაზრისით, ეს გამართლებულია. მას, უპირველეს ყოვლისა, საკუთარი ინტერესები აინტერესებს. მაგრამ მსესხებლისთვის ეს ძალზე არასასურველია იმ მიზეზით, რომ ზოგჯერ ზრდის სესხის დაფარვის ოდენობას.

იმისათვის, რომ არ გადაიხადოთ დაზღვევაზე, უნდა გახსოვდეთ, რომ ბანკი აწესებს თავის სადაზღვევო კომპანიაარღვევს რუსეთის ფედერაციის კანონებს. კლიენტს უფლება აქვს აირჩიოს CASCO სერვისის მიმწოდებელი ნებისმიერი ორგანიზაცია.

არ იჩქაროთ უარი თქვათ ბანკის მიერ შემოთავაზებულ სადაზღვევო ორგანიზაციაზე. ყურადღებით შეისწავლეთ დოკუმენტები, რომლებიც აღწერს ამ კომპანიის და სხვათა მომსახურებას, გააანალიზეთ შემოთავაზებული სერვისების ღირებულება. ალბათ ბანკის მიერ შემოთავაზებული ვარიანტი იქნება ყველაზე ოპტიმალური.
კითხვა, შესაძლებელია თუ არა CASCO დაზღვევაზე უარის თქმა, მსესხებლის წინაშე არ უნდა დადგეს, რადგან ეს პირველ რიგში აისახება საპროცენტო განაკვეთზე.

მაგალითად, OPT-Bank, მანქანის სესხებით, დაზღვევის გათვალისწინებით, გთავაზობთ სესხს 13,5%-ით წელიწადში. დაზღვევის გარეშე საპროცენტო განაკვეთი 5%-ით იზრდება. რამდენად გადააჭარბებს ეს სესხის თანხას CASCO-ს გარეშე, არ არის რთული გამოთვლა.

რა არის უპროცენტო სესხი

ბანკები, ახლა ასევე ავტომობილების დილერები გვთავაზობენ მანქანის უპროცენტო სესხი. ეს ორგანიზაციები არ არიან საქველმოქმედო და მათ აქვთ ერთი მიზანი - მიიღონ სარგებელი და მაქსიმალური. ამიტომ, დაუყოვნებლივ ნუ დაემორჩილებით ამ ხრიკს.

უპროცენტო სესხის მიღების ძირითადი პირობები:

• ამ გზით მიღებული ავტომობილი ბანკის საკუთრებაა და ბანკს, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, უფლება აქვს დააყადაღოს მანქანა. მიზეზი შესაძლოა იყოს საგზაო მოძრაობის წესების მარტივი დარღვევა.
• საწყისი გადახდა შეიძლება იყოს 30%-ზე მეტი.
• შეძენილი მანქანა უნდა იყოს ახალი.
• ამ შემთხვევაში მანქანის დაზღვევა სავალდებულოა.

ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება, განსაკუთრებით წვრილმანი. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ მრავალი არასასურველი მდგომარეობა.

ხელშეკრულების გაფორმებისას ხარვეზები, სავარაუდოდ, კერძო პირისგან მანქანის სესხით ვერ მოიძებნება. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მეორადი მანქანა, როდესაც მყიდველი და გამყიდველი, წინასწარი შეთანხმებით, მიდიან ბანკში, სადაც ხელშეკრულება არის გაფორმებული, იხსნება უფასო ანგარიში, სადაც ის გადარიცხავს ფულს მანქანისთვის.

კერძო პირისგან მანქანის სესხის მახასიათებლები:

• უფასო გაყიდვის ხელშეკრულება,
• არ არსებობს ფარული გადასახადი და საკომისიო,
• მანქანის კანონიერი სისუფთავე, შემოწმებული ბანკის მიერ,
• იმავე დღის გარიგება.

ასე რომ, თუ საკმარისი შემოსავალი გაქვთ და ბანკში ყოველთვიური გადახდა არ გახდება თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის ტვირთი, მაშინ მანქანის სესხი ბანკიდან, კერძო პირისგან ან სალონიდან არის შესანიშნავი გზა მანქანის სწრაფად მისაღებად. შენი ოცნებების. მთავარია, არ იჩქაროთ საკრედიტო დაწესებულების არჩევა.

ბანკები გთავაზობთ უამრავ პროგრამას, რომლის წყალობითაც შეგიძლიათ მანქანის დაქირავება და თქვენი სანუკვარი ოცნება რეალობად აქციოთ. რა საბუთებია საჭირო მანქანის სესხისთვის, ეს დამოკიდებულია საფინანსო ინსტიტუტის პროგრამაზე - ეს შეიძლება იყოს მხოლოდ 2 ან დოკუმენტების მთელი პაკეტი.

როგორ ვიყიდოთ მანქანა სწრაფად?

რა უნდა გააკეთო, თუ შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი ვერ წარმოადგინე? ამ შემთხვევაში დასაშვებია მანქანის სესხის გაცემა ორ დოკუმენტზე შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთების გარეშე, ოღონდ მხოლოდ მაშინ, როცა თქვენ გაქვთ მანქანის ღირებულების მინიმუმ 20%. ანუ, სანამ ბანკში წახვალ, უნდა დაზოგო! ამავდროულად, ძვირადღირებული მანქანის აყვანა არ გამოდგება. ჯობია ჩვეულს მივყვეთ სამომხმარებლო კრედიტიდა მიღებული ფულით წაიღეთ მანქანა. ნებისმიერ შემთხვევაში, ავტომობილი იქნება სესხის გირაო, რაც მომგებიანია ბანკისთვის. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ აიღოთ გარანტი და სცადოთ მანქანის აღება წინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ ეს ვარიანტი არც თუ ისე პოპულარულია.

რა საბუთებია საჭირო?

მაშ, რა გჭირდებათ მანქანის სესხისთვის? მანქანის დილერთან მისვლამდე მოამზადეთ რამდენიმე საბუთი. წინასწარ გადაწყვიტეთ, რომელი მანქანის ტარებას აპირებთ, რა თანხა მოგიხდებათ. ბანკი დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები:

• პასპორტის ასლი (მნიშვნელოვანია იმ გვერდების ასლების გაკეთება, სადაც არის ფოტო, ტექსტი და სხვა მნიშვნელოვანი ნიშნები);
• კითხვარი. აქ დაგჭირდებათ შემდეგი ინფორმაციის მიწოდება:
  1. თქვენს საკუთრებაში არსებული ქონების დეტალები;
  2. ინფორმაცია თქვენს შესახებ;
  3. ინფორმაცია სამუშაოს შესახებ: სად მუშაობთ და რამდენ ფულს იღებთ თვეში;
  4. Ოჯახური მდგომარეობა;
  5. Განათლება.

• არჩევანი არის სამხედრო პირადობის მოწმობა, მართვის მოწმობის ან პასპორტის ასლი.

ვინაიდან ზუსტად არ არის ცნობილი, რა საბუთებია საჭირო მანქანის სესხის მისაღებად, წინასწარ უნდა ეწვიოთ ბანკს ან დაურეკოთ კონსულტანტს – ყველა ფინანსურ ინსტიტუტს განსხვავებული მოთხოვნა აქვს!

გარდა აღნიშნულისა, ფასიანი ქაღალდების ჩამონათვალი შეიძლება გაფართოვდეს:

• დახმარება 2-NDFL, რომელიც მიუთითებს, თუ რამდენი გამოიმუშავეთ გასული წლის განმავლობაში;
• სამუშაო წიგნის ასლები (სამუშაოს ბოლო ადგილზე სტაჟი უნდა იყოს ექვსი თვე).

თქვენ ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ:

1. საბანკო ამონაწერი;
2. განათლების დიპლომის ასლი;
3. Ქორწინების მოწმობა;
4. CHI პოლიტიკა;
5. მეუღლის ნებართვა სესხზე;
6. მანქანის ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება;
7. საპენსიო მოწმობა.

ბანკების უმეტესობას ესაჭიროება შემდეგი დოკუმენტები:

1. კითხვარი;
2. პასპორტი;
3. თუ რეგისტრაცია დროებითია – საბუთი ყოფნის ადგილზე რეგისტრაციის შესახებ;
4. მეორე პირადობის დამადასტურებელი მოწმობა (პასპორტი, მართვის მოწმობა და ა.შ.);
5. დამადასტურებელი დოკუმენტები ფინანსური მდგომარეობამსესხებელი (სერთიფიკატი 2NDFL, შრომის კოდექსის ასლი და სხვა).

საბუთების განხილვისა და სესხის დამტკიცების შემდეგ შეგიძლიათ აირჩიოთ ავტომობილი ავტოდილერში.

ვიდეო: დოკუმენტური ფილმი TVC-ში მანქანის სესხის შესახებ

ნიუანსები

საბუთების მიღება შესაძლებელია არა მხოლოდ ბანკში, არამედ თავად მანქანის დილერშიც.

თითოეულ ბანკს აქვს უფლება დაადგინოს საკუთარი პირობები. თუმცა, ისინი დიდად არ განსხვავდებიან. უნივერსალური სესხი, რომელიც მოერგება ყველა კატეგორიის მსესხებელს, ჯერ არ არსებობს. ერთი ბანკი აქცენტს აკეთებს რეგისტრაციის სიჩქარეზე, მეორე გთავაზობთ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, მესამე არ აწესებს მაღალ მოთხოვნებს დოკუმენტებზე. აუცილებლად ჩაატარეთ ავტოდაზღვევის პროცედურა - ეს დაზოგავს როგორც თქვენ, ასევე ბანკს გამოუსწორებელი ზარალისგან! ნუ ეცდებით ძვირადღირებული მანქანის აყვანას. ვეძებთ საუკეთესო ღირებულებას ფულისთვის!

ასე რომ, ჩვენს დროში მანქანის სესხის აღება მარტივია! საკმარისია შეკრება საჭირო პაკეტიდოკუმენტები და ეწვიეთ ბანკს, ან პირდაპირ მიდით ბანკთან თანამშრომლობით ავტოდილერში. მოწოდებული ინფორმაციის შემოწმებისა და სესხზე განაცხადის შემდეგ, თქვენ მიიღებთ გასაღებს!