해당 지역의 은행 활동 러시아 연방특정 좁은 은행 전문 분야 및 특정 운영을 목표로 하는 다수의 연방법과 다수의 법적 행위에 의해 규제됩니다. 기본법 은행 부문 FZ-395-1이다.
은행 활동 규제 분야의 기본 입법 행위 목록:
또한 은행 업무를 허용하고 제한하는 러시아 연방 헌법, 즉 제 71, 74, 75, 83, 103, 106조와 러시아 민법 제 857조에 주의를 기울일 필요가 있습니다. 은행 비밀의 개념을 정의하고 준수 규칙을 제공하는 연합입니다.
러시아 연방 은행 시스템의 초석인 위의 입법 행위 외에도 다음이 있습니다. 많은 수의은행 및 신용 기관의 특정 유형의 활동을 규제하는 좁게 초점을 맞춘 문서입니다. 모든 규정은 업무 개선을 위해 지속적으로 수정되고 개선됩니다. 금융 부문상태.
2018년 현재 변경된 사법 시스템에 관한 연방법입니다. 링크
연방법 116호의 최신 혁신에 대해 읽어보세요.
연방법-351-1의 간략한 내용장별:
은행법은 1990년 12월 2일부터 시행되었다. 채택된 이후 여러 차례 보완과 편집을 거쳤습니다. 연방법 351-1의 최신 변경 사항은 2017년 12월 31일에 발생했습니다.
법률 No. 482-FZ에 의해 2017년 12월 12일에 도입된 러시아 연방 은행에 관한 법률의 마지막 개정 중에 다음 조항이 보완되었습니다.
제20조은행 라이센스 종료 근거를 제공하는 은 다음 조항으로 구성됩니다.
라이센스가 취소된 후에는 채권자에 대한 회사의 남은 의무를 이행하고 조직 청산을 준비하는 임무를 맡은 신용 또는 은행 조직에 임시 행정부가 임명됩니다.
제27조신용 기관에 있는 자금과 재산을 압류하고 징수하는 절차를 규정하는 이 규정은 다음 조항으로 구성됩니다.
현금이나 귀중품은 해당 법원의 판결이 발효되는 경우에만 압수됩니다.
해결하기 위해서는 금융 시장지난 10년 동안 상업은행의 수는 감소했다. 수 감소의 이점 은행 조직 다음과 같다:
그러나 없이는 할 수 없습니다 부정적인 결과, 그 중:
은행법은 서비스 개선과 건전한 금융환경 조성을 위해 정기적으로 개정됩니다. 이에 따라 올해 시중은행들의 새로운 위축 물결이 예상된다. 전문가들은 은행 수가 500개로 줄어들 것으로 예상한다.
연방법 1990년 2월 12일 N 395-1 "은행 및 은행 활동"을 다운로드할 수 있습니다. 텍스트는 다음에서 현재 버전으로 제공됩니다. 최신 변경 사항 2017년 12월 31일자.
러시아 연방 영토에서의 은행 활동은 여러 법률에 의해 규제됩니다. 주요한 것은 395-1 번에 따른 연방법 "은행 및 은행 활동"입니다. 그와 함께 기능 금융 기관관련 규정, 연방법 및 별도의 지침이 적용됩니다.
주요 입법 행위 목록금융 기관의 활동을 규제하는 방법은 다음과 같습니다.
이러한 조항 외에도, 좁은 범위의 법률과 규정도 있습니다. 법적 행위은행 활동의 특정 측면을 규제합니다. 모든 문서는 현행법에 따라 적극적으로 마무리되고 있습니다.
이 기사에 대한 추가 고려 사항은 연방법 395-1에 관한 것입니다. 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한"요약장별로 살펴볼 수 있습니다.
연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한" 최신 변경 사항은 2017년에 여러 개정 사항을 통해 이루어졌습니다.
연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한" 다운로드으로 가능합니다. 텍스트는 최신판 2017년 6월 18일자 최신 개정안이 포함된 법률입니다. 다운로드를 위해 제공된 법률은 금융 기관의 직원과 고객, 그리고 이 법률 분야를 연구하는 변호사 모두에게 유용할 것입니다.
연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한" 최신 변경 사항 2017년 6월 18일에 도입되었다. 또한 같은 해 3월 28일과 5월 1일에 개정이 이루어졌다. 이들 모두는 다음 법률 조항에 영향을 미쳤습니다.
이와 별도로 "은행 및 은행 활동에 관한"연방법 제 27 조를 고려해야합니다. 해당 조항은 신용 기관으로부터 자금을 압수하고 징수하는 것을 규제합니다. 제27조의 마지막 변경 사항은 2011년에 이루어졌으며 개별 부분의 문구가 조정되었습니다.
은행 활동을 분석하면 지난 10년간 은행 수 감소 문제를 언급하지 않을 수 없다. 이러한 변화는 시장을 규제하기 위한 것입니다. 금융 서비스. 다운사이징의 이점상업 조직의 수에 따라 다음과 같은 측면을 구별할 수 있습니다.
기본 부정적인 측면이 삭감은 예금자에게 손실을 상환하는 데 드는 비용을 강조합니다. 개발에 투자하는 법인의 손실도 고려됩니다. 상업 시설. 중요한 측면은 법률 및 금융 환경의 불안정성을 조성한다는 것입니다. 개인.
"은행 및 은행 활동에 관한 법률"은 현재 변경 사항에 따라 편집되고 있습니다. 서비스 품질 향상과 안정적인 서비스 제공을 최우선으로 생각합니다. 재무 시스템.
전문가들은 상업은행 수가 500개로 줄어들 것으로 예상하고 있습니다. 국가에 가장 적합한 옵션은 은행 기관이 100개 이하인 것으로 나타났습니다. 2017년 초 기준으로 623개의 은행이 운영되고 있습니다.
러시아 연방의 은행 시스템은 러시아 은행, 외국 은행 대표 사무소, 신용 기관 및 지점으로 구성됩니다. 법적 규제이러한 조직 중 일부는 러시아 연방 헌법, "은행업" 및 "중앙 은행" 연방법 및 기타 법률 및 규정에 명시되어 있습니다.
은행 활동과 러시아 연방 신용 기관의 창설 및 기능을 규제하는 주요 문서는 은행 활동 및 은행에 관한 연방법으로, 은행에 관한 연방법으로 더 잘 알려져 있습니다. 이 문서의 채택은 1990년에 395-1번으로 이루어졌습니다. 이 문서에는 모든 형태의 조직 및 법적 소유권을 가진 신용 기관 활동의 주요 측면 목록을 구성하는 7개 장과 43개의 기사가 포함되어 있습니다.
은행에 관한 연방법 외에도 신용 기관의 활동은 러시아 중앙 은행에 관한 법률, 국가 지불 시스템, 보험, 신용 이력에 관한 법률 및 법률을 포함한 기타 법률 목록에 의해 규제됩니다. 통화 규제. 신용 기록에 관한 법률에서 신용 기록에 문제가 있는 은행에 대한 정보도 찾을 수 있다는 점은 주목할 만합니다. 이 범주에는 부동산 서약에 관한 연방법과 자금세탁 방지 및 테러 방지를 위한 법률이 포함됩니다.
은행법의 주요 조항 중 은행의 허가 및 등록 절차, 지점 및 대표 사무소, 은행 파산에 관한 조항 및 허가 취소 절차에 특별한 주의를 기울이는 것이 좋습니다.
율법도 거룩하게 하였느니라 키 포인트, 은행 구조의 안정성 및 신뢰성과 관련하여 예금자의 권리 보호 문제가 제기되고 은행 비밀의 개념이 공식화되며 러시아 중앙 은행의 주도로 결정되는 은행 표준이 결정됩니다. .
법률은 서비스 원칙에 대한 정보를 제공합니다. 은행 고객, 표준 운영 수행, 수수료 지불 금액 형성 원칙 및 예금 요율 형성.
신용 기관은 보험, 무역 및 생산 활동에 참여할 권리가 없습니다. 현재 제한사항은 파생금융상품으로 사용되는 계약에는 적용되지 않습니다. 원칙적으로 이러한 문서는 현물 이행 없이 배송 의무가 종료되는 경우 사전 합의된 조건에 따라 상품을 양도, 판매 또는 구매할 의무를 규정합니다.
연방법 "중앙 은행"은 무엇보다도 독립적으로 전문 활동을 수행하고 승인된 자본을 가지며 연방 소유인 법인체로서의 조직의 개념을 정의합니다. 동시에 러시아 중앙은행은 국가 부채에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가 주요 은행의 주요 전문 업무 중에는 개발, 강화, 효율성 향상 및 중단 없는 작동은행 업무 및 결제 시스템지속가능성을 유지하는 것뿐만 아니라 국가 통화상태. 러시아 중앙은행은 자금 발행 및 유통 조직도 담당합니다.
금융 시스템의 구조를 결정하고 은행 활동에 대한 표준을 설정하는 기본법은 연방법 02.12입니다. 1990년 395-1호. 이 문서는 "은행", "은행 그룹", "신용 기관", "은행 운영", "예금 및 예금자" 및 기타 금융 용어 및 실체의 개념을 정의합니다.
법에도 규정되어 있다 법적 규범등록 절차, 다양한 금융 구조로부터 허가 획득, 예금자 상태, 신뢰성 보장 방법 및 예금 보험 형태가 결정됩니다.
관리자 자격 요건에 관한 종합 정보 금융 기관, 라이센스 재구성 및 취소 조건은 관심 있는 사람이라면 누구나 이 문서에서 확인할 수 있습니다.
은행 활동의 법적 규범은 두 가지 원칙 그룹에 기초합니다.
1. 일반 원칙은행법 정의 법적 지위은행 조직 및 표준 수립 경제 모델 RF.
여기에는 다음 원칙이 포함됩니다.
2. 은행 시스템의 조직, 개발 및 기능을 규제하는 은행법의 특정 원칙.
이 그룹에는 다음 원칙이 포함됩니다.
규범과 원칙에 대한 포괄적인 설명은 원본 문서에서 확인할 수 있습니다.
물론 은행법은 국가의 금융 및 은행 시스템을 규제하고 특정 은행 구조의 활동 형태와 법적 규제를 결정하는 데 핵심적인 위치를 차지합니다. 그러나 이것이 개선되고 발전하지 않는다는 의미는 아닙니다.
은행 시스템이 형성되고 발전함에 따라 은행 파산, 사기 행위 및 투기를 방지하기 위해 법률이 더욱 구체적이고 엄격해졌습니다.
은행법의 발전 방향은 대부분의 경우 시장 상황, 변화하는 조건 및 역학과 관련하여 문서의 장과 단락에 수정 및 추가 사항을 도입하는 것으로 구성됩니다. 경제생활국가. 이러한 필요한 조정은 입법의 법적 범위를 확대하고 효율성을 높이며 주의 은행 시스템을 전체적으로 최적화합니다.
은행 부문의 관계를 규제하는 규범적이고 법적 행위의 패키지는 은행법입니다. 이는 은행 활동의 관리 및 규제 순서를 전달하는 법적 체제에 의해 결정됩니다. 법률 체제의 주요 목표는 불법 파산을 방지하는 것입니다. 사기 행위, 불공정 경쟁, 투기, 은행에 대한 신뢰 증가.
또한 규정은 은행 조직의 유형과 유형, 소유권 형태, 국가 중앙 은행의 기능 및 상태를 규정합니다. 이 문서는 증권 시장의 활동 모델, 은행 및 신용 서비스 라이센스, 중앙 은행과 금융 기관 간의 관계 형태를 정의합니다.
이러한 모든 임무는 국가적으로 중요하며 국가의 경제력과 국민 생활 수준에 영향을 미칩니다.
Sravni.ru의 조언:신용 기관의 업무를 규제하는 은행 연방법은 국가 경제의 금융 부문 업무를 조직하기위한 기본 규제 문서 중 하나입니다. 때때로 이 규제 문서에 대해 최소한의 지식이 필요한 은행 직원, 경제학자, 변호사, 판사, 회계사, 변호사 및 차용인이 문서 조항을 다루게 됩니다.
은행 - 신용 기관, 이는 독점권다음과 같은 은행 업무를 전체적으로 수행합니다. 개인 및 법인으로부터 자금을 예금으로 유치하고, 상환, 지불, 긴급, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지 조건에 따라 이러한 자금을 자신을 대신하여 자신의 비용으로 배치합니다. 엔터티.
비은행 신용 기관:
1) 제3항과 제4항(은행 계좌를 개설하지 않고 송금을 실행하는 것과 관련된 법인의 은행 계좌에만 해당)과 제3항 및 제4항에 명시된 은행 업무를 독점적으로 수행할 권리가 있는 신용 기관 5(은행 계좌를 개설하지 않고 자금 이체 구현과 관련된 경우에만 해당) 및 본 연방법 제5조 1부의 9항(이하 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관이라고 함) 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이)
2) 본 연방법에 의해 규정된 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관. 이러한 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에 의해 설정됩니다. (2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 개정된 제3부)
외국 은행은 등록된 영토의 외국 법률에 따라 인정되는 은행입니다.
러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.
은행 활동에 대한 법적 규제는 러시아 연방 헌법, 본 연방법, "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관한 연방법", 기타 연방법 및 러시아 은행 규정에 의해 수행됩니다. .
신용기관은 회원의 이익을 보호 및 대표하고, 활동을 조정하며, 지역 간 및 국제 관계, 과학적, 정보 및 전문적 관심을 충족시키고, 은행 활동 구현에 대한 권장 사항을 개발하고, 신용 기관의 기타 공동 문제를 해결합니다. 신용 기관의 조합 및 협회는 은행 업무를 수행하는 것이 금지되어 있습니다.
신용 기관의 연합 및 협회는 비영리 기관에 대한 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식으로 창설되고 등록됩니다.
신용 기관의 조합 및 협회는 등록 후 한 달 이내에 러시아 은행에 창설 사실을 통보합니다.
은행그룹없는 것으로 인식된다 법인하나의 (모) 신용 기관이 직간접적으로(제3자를 통해) 다른 신용 기관(신용 기관)의 관리 기관이 내린 결정에 중대한 영향을 미치는 신용 기관 협회입니다.
은행지주회사는 법인이 아닌 법인이 신용기관(금융기관)이 참여하는 연합체로서, 신용기관이 아닌 법인(은행지주회사의 모조직)이 신용 기관(신용 기관)의 관리 기관이 채택한 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중요한 영향을 미칠 수 있는 능력.
본 연방법의 목적상 중대한 영향력이란 법인의 관리 기관이 내린 결정, 법인의 행위 조건을 결정할 수 있는 능력을 의미합니다. 기업가 활동승인된 자본에 대한 참여 및/또는 은행 그룹 및/또는 은행 지주 회사의 일부인 법인 간에 체결된 계약 조건에 따라 단독 집행 기관 및/또는 공동 집행 기관 법인 구성의 절반과 법인 이사회 (감독위원회)의 절반 이상 선출을 결정할 수있는 능력.
은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직은 은행 그룹 또는 은행 지주 회사의 형성에 대해 러시아 은행이 정한 절차에 따라 통지할 의무가 있습니다.
상업 조직는 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있으며, 은행 지주 회사에 포함된 모든 신용 기관의 활동을 관리하기 위해 은행 지주 회사의 관리 회사를 설립할 권리가 있습니다. 회사. 이 경우 관리 회사은행 지주 회사는 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사에 할당된 임무를 수행합니다.
이 연방법의 목적에 따라 은행 지주 회사의 관리 회사는 은행 지주 회사에 포함된 신용 기관의 활동을 관리하는 것을 주요 활동으로 하는 사업 회사로 인정됩니다. 은행 지주 회사의 관리 회사는 보험, 은행, 제조 또는 무역 활동에 참여할 권리가 없습니다. 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있는 상업 조직은 이사회 회의 권한 내에서 문제에 대해 은행 지주 회사 관리 회사의 결정을 결정할 기회를 가져야 합니다. 개편 및 청산을 포함한 창립자 (참가자).
은행 업무에는 다음이 포함됩니다.
1) 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금을 유치합니다(요구에 따라 일정 기간 동안).
2) 본 조 제1부 제1항에 명시된 모금 자금을 자신을 대신하여 자신의 비용으로 배치합니다.
3) 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지
4) 환거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌를 통해 자금 이체를 수행합니다. (2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 개정된 4항)
5) 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 청구서, 지불 및 결제 서류, 현금 서비스
6) 외화를 현금으로 매매하는 행위 비현금 양식;
7) 퇴적물 유치 및 귀금속 배치;
8) 발행 은행 보증;
9) 전자 화폐를 포함하여 은행 계좌를 개설하지 않고 송금하는 경우(우편 송금 제외) (2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 개정된 9항)
신용기관의 은행계좌 개설 개인 기업가주 당국, 지방 정부를 제외한 법인은 인증서를 기반으로 수행됩니다. 주정부 등록개인 기업가로서의 개인, 법인의 국가 등록 증명서 및 세무 당국 등록 증명서. (2부는 2003년 12월 23일자 연방법 No. 185-FZ에 의해 도입되었습니다.)
이 기사의 첫 번째 부분에 나열된 은행 업무 외에도 신용 기관은 다음 거래를 수행할 권리가 있습니다.
1) 제3자에 대한 보증 발행, 의무 이행 제공 현금으로;
2) 제3자에게 금전적 형태로 의무 이행을 요구할 권리를 취득합니다.
3) 신뢰 관리개인 및 법인과의 계약에 따른 현금 및 기타 재산;
4) 거래 수행 귀금속러시아 연방 법률에 따른 보석;
5) 문서 및 귀중품을 보관하기 위해 개인 및 법인에게 특수 건물 또는 금고를 임대합니다.
6) 임대 운영;
7) 컨설팅 및 정보 서비스 제공.
신용 기관은 러시아 연방 법률에 따라 기타 거래를 수행할 권리가 있습니다.
모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블로 이루어지며, 러시아 은행으로부터 적절한 라이센스가 있는 경우 - 외화 보유. 물질적 및 기술적 지원에 대한 규칙을 포함하여 은행 업무 수행에 대한 규칙은 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.
신용 기관은 생산, 무역 및 보험 활동에 참여하는 것이 금지되어 있습니다. 이러한 제한은 파생 계약 체결에는 적용되지 않습니다. 금융 상품계약 당사자 일방이 상품을 상대방에게 양도할 의무 또는 상대방이 구매를 요구하는 경우 계약 체결 시 결정된 조건에 따라 일방 당사자의 의무를 규정하는 것 또는 현물 이행 없이 배송 의무가 종료된 경우 상품을 판매하고 연방법 "청산 및 청산 활동에 관한"에 따라 중앙 상대방의 기능을 수행하기 위해 계약을 체결합니다. (2009년 11월 25일자 연방법 No. 281-FZ, 2011년 2월 7일자 No. 8-FZ에 의해 개정된 6부)
전자자금 이체를 제외하고 은행 계좌 개설 없이 자금 이체가 개인을 대신하여 수행됩니다. (제7부는 2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 도입되었습니다.)
은행 업무를 수행하는 러시아 은행의 라이센스에 따라 은행은 지불 문서의 기능을 수행하는 증권과 유치를 확인하는 증권을 발행, 구매, 판매, 기록, 저장 및 기타 거래할 권리가 있습니다. 기타 증권과 함께 예금 및 은행 계좌에 자금을 입금하고 연방법에 따라 특별 라이센스를 취득할 필요가 없는 거래를 수행하며 개인과의 계약에 따라 이러한 증권에 대한 신탁 관리를 수행할 권리가 있습니다. 법인.
신용 기관은 연방법에 따라 증권 시장에서 전문적인 활동을 수행할 권리가 있습니다.
(2006년 12월 18일자 연방법 No. 231-FZ에 따라 개정됨)
신용 기관은 전체 회사 이름을 보유해야 하며 러시아어로 된 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다. 신용 기관은 또한 러시아 연방 국민의 언어 및 (또는) 외국어로 된 전체 회사 이름 및 (또는) 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다.
러시아어 및 러시아 국민의 언어로 된 신용 기관의 회사 이름에는 용어 및 러시아 국민의 언어를 제외하고 러시아어 전사 또는 러시아 국민 언어의 전사에 외국 차입이 포함될 수 있습니다. 신용 기관의 법적 형태를 반영하는 약어.
신용 기관의 회사 이름에는 "은행" 또는 "비은행 신용 기관"이라는 단어를 사용하여 해당 활동의 성격을 표시해야 합니다.
신용 기관의 회사 이름에 대한 기타 요구 사항이 설정되었습니다. 민법러시아 연방.
신용 기관의 국가 등록 신청을 고려할 때, 러시아 은행은 제안된 상호가 이미 신용 기관 국가 등록부에 포함되어 있는 경우 해당 신용 기관의 상호 사용을 금지할 의무가 있습니다. 신용 기관의 기업 이름에 "러시아", "러시아 연방", "국가", "연방" 및 "중앙"이라는 단어와 이를 기반으로 형성된 단어 및 구문을 사용하는 것은 다음과 같은 방식으로 허용됩니다. 연방법에 의해 설립되었습니다.
러시아 은행으로부터 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 받은 법인을 제외하고 러시아 연방의 어떠한 법인도 회사 이름에 "은행", "신용 기관"이라는 단어를 사용하거나 달리 표시할 수 없습니다. 이 법인은 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.
(2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 개정됨)
신용 기관은 자신의 활동에 관한 다음 정보를 러시아 은행이 정한 형식과 기한 내에 게시할 의무가 있습니다.
분기별 - 대차대조표, 손익계산서, 자본 적정성 수준에 대한 정보, 의심스러운 대출 및 기타 자산에 대한 준비금 금액
매년 - 감사 회사 (감사인)의 신뢰성에 대한 결론과 함께 대차 대조표 및 손익 계산서.
신용 기관은 개인 또는 법인의 요청에 따라 은행 업무 수행을 위한 라이센스 사본, 발급된 기타 허가증(라이센스) 사본을 제공해야 할 의무가 있습니다. 연방법 및 월별 규정에 따라 제공됩니다. 대차대조표올해의 경우.
정보를 제공하지 않거나 허위 또는 불완전한 정보를 제공하여 오해를 불러일으키는 개인 및 법인에 대해 신용 기관은 본 연방법 및 기타 연방법에 따라 책임을 집니다.
은행그룹의 모신용기관, 은행지주회사의 모회사(은행지주회사의 관리회사)는 매년 연결재무제표와 연결손익계산서를 한국은행이 정한 형식, 절차 및 조건에 따라 공시합니다. 러시아는 감사회사(감사인)의 결론을 통해 정확성을 확인한 후.
개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 허가를 받은 신용 기관은 계약에 따라 이자율에 대한 정보를 공개해야 합니다. 은행 예금개인(개인에 대한 정보를 공개하지 않고 신용 기관 전체에 대해) 및 개인 예금에 대한 신용 기관의 부채에 대한 정보. 그러한 정보 공개 절차는 러시아 은행이 정합니다. (5부는 2004년 7월 29일자 연방법 No. 97-FZ에 의해 도입되었습니다.)
신용 기관은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가 자체가 그러한 의무를 부담한 경우를 제외하고, 국가는 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.
신용 기관은 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 러시아 은행은 러시아 은행이 그러한 의무를 인수한 경우를 제외하고 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.
입법 및 임원 전원지방 정부 기관은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 활동을 방해할 권리가 없습니다.
주 또는 지방 자치 단체의 필요에 따른 서비스 제공을 위한 주 또는 지방 자치 단체 계약을 기반으로 신용 기관은 러시아 연방 정부, 러시아 연방 구성 기관의 집행 기관 및 지방 정부의 개별 지시를 수행할 수 있습니다. , 자금으로 거래를 수행합니다. 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지역예산그들과 합의하고, 사용 목적 예산 자금연방 및 지역 프로그램. 그러한 계약에는 당사자들의 상호 의무가 포함되어야 하며 예산 자금 사용에 대한 책임, 조건 및 통제 형태를 제공해야 합니다. (2006년 2월 2일자 연방법 No. 19-FZ에 의해 개정된 제4부)
신용 기관은 해당 의무를 맡은 경우나 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 구성 문서에 규정되지 않은 활동을 수행할 의무가 없습니다.
(2002년 3월 21일자 연방법 No. 31-FZ에 따라 개정됨)
신용 기관에는 적절한 조직 및 법적 형식의 법인에 대해 연방법에 의해 제공된 구성 문서가 있습니다.
신용 기관 헌장은 다음을 포함해야 합니다.
1) 회사명 (2006년 12월 18일자 연방법 No. 231-FZ에 의해 개정된 1항)
2) 조직 및 법적 형태의 표시
3) 관리 기관의 주소(위치)에 관한 정보 및 별도의 부서;
4) 본 연방법 제5조에 따라 수행된 은행 업무 및 거래 목록
5) 수권자본액에 관한 정보
6) 집행 기관 및 내부 통제 기관을 포함한 관리 기관 시스템, 구성 절차 및 권한에 대한 정보
7) 특정 조직 및 법적 형식의 법인 헌장에 대해 연방법에서 제공하는 기타 정보.
신용 기관은 구성 문서에 대한 모든 변경 사항을 등록해야 합니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"제 17 조 1 항과 러시아 은행 규정에 따라 제공된 문서는 신용 기관이 정한 방식으로 러시아 은행에 제출됩니다. 러시아 은행은 적절하게 작성된 모든 문서를 제출한 날로부터 1개월 이내에 신용 기관의 구성 문서에 대한 변경 사항에 대한 국가 등록 결정을 내리고 이를 제2조에 따라 승인된 연방 기관에 보냅니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"행정권 (이하 공인 등록 기관이라고 함) 이 기관이 법인의 통일된 국가 등록을 유지하는 기능을 수행하는 데 필요한 정보 및 문서. (2003년 12월 8일자 연방법 No. 169-FZ에 의해 개정된 제3부)
이번 결정을 토대로, 은행에서 승인러시아와 러시아가 제출한 필수 정보 및 문서, 공인 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 영업일 기준 5일 이내에 단일 계약을 체결합니다. 주 등록부법인은 해당 항목을 입력하고 해당 항목이 작성된 다음 영업일까지 이를 러시아 은행에 보고합니다. 신용 기관의 구성 문서 변경 사항에 대한 국가 등록 문제에 관해 러시아 은행과 승인된 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 승인된 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.
신용 기관의 승인된 자본은 참가자의 예금 금액으로 구성되며 채권자의 이익을 보장하는 최소 재산 금액을 결정합니다.
최소 크기주정부 등록 신청서를 제출하고 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급일에 새로 등록된 은행의 승인된 자본금은 3억 루블로 설정됩니다. 신청일에 환거래 은행을 포함한 법인을 대신하여 은행 계좌에서 결제를 수행할 수 있는 권리를 제공하는 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인된 자본의 최소 금액 주정부 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급은 9천만 루블로 설정됩니다. 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무를 수행하지 않고 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관에 대한 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액. 주정부 등록 신청서 제출 및 은행 거래 수행 라이센스 발급 비용은 1,800만 루블로 설정됩니다. 주정부 등록 신청 및 은행 업무 수행 라이센스 발급일에 이러한 라이센스를 신청하지 않는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액은 18의 금액으로 설정됩니다. 백만 루블.
(2006년 5월 3일자 연방법 No. 60-FZ, 2009년 2월 28일자 No. 28-FZ, 2011년 6월 27일자 No. 162-FZ, 2011년 12월 3일자 No. 162-FZ에 의해 개정된 파트 2 번호 391-FZ)
세 번째 부분은 효력을 상실했습니다. - 2009년 2월 28일자 연방법 No. 28-FZ.
러시아 은행이 설정 크기 제한신용 기관의 승인된 자본에 대한 재산(비화폐) 기여와 승인된 자본에 대한 지불에 기여할 수 있는 비화폐적 형태의 재산 유형 목록. (2006년 5월 3일자 연방법 No. 60-FZ에 의해 개정된 제4부)
모금된 자금은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용될 수 없습니다.
신용 기관에 대한 청구권을 상쇄하여 승인된 자본을 늘릴 때 신용 기관의 승인된 자본을 지불하는 것은 허용되지 않습니다. 러시아 은행은 절차 및 평가 기준을 설정할 권리가 있습니다. 재정 상황신용 기관의 창립자(참가자). (2009년 12월 27일자 연방법 No. 352-FZ에 의해 개정된 제5부)
연방 예산 및 주 기금 예산 외 자금, 사용 가능한 자금 및 기타 재산이 관리됩니다. 연방 기관연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 주 당국은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용될 수 없습니다.
러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산, 가용 자금 및 러시아 연방 구성 기관의 주 당국과 지방 정부가 소유한 기타 재산을 사용하여 신용 기관의 승인된 자본을 형성할 수 있습니다. 각각의 기초 입법 행위본 연방법 및 기타 연방법에 규정된 방식으로 러시아 연방 구성 기관 또는 지방 정부 기관의 결정.
하나의 법인이나 개인 또는 법인의 집단 및(또는) 계약에 의해 관계된 개인 또는 법인 집단의 하나 이상의 거래의 결과로 신탁관리에 의한 취득 및/또는 수령(이하 취득이라 함) 서로 관계가 있는 자회사 또는 종속 법인인 경우, 신용 기관 주식(지분)의 1% 이상은 러시아 은행에 통지해야 하며, 20% 이상은 러시아 은행의 예비 동의가 필요합니다. 러시아 은행은 신청서 접수일로부터 30일 이내에 신청자에게 결정(동의 또는 거부)에 대해 서면으로 알립니다. 거절에는 동기가 부여되어야 합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 결정을 통지하지 않는 경우 신용 기관의 주식(지분) 취득이 허용된 것으로 간주됩니다. 신용 기관의 주식(지분) 20% 이상을 인수하기 위해 러시아 은행의 동의를 얻는 절차 및 주식(지분) 1% 이상 인수에 대해 러시아 은행에 통지하는 절차 신용 기관은 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 설립됩니다. (2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ, 2006년 12월 29일자 No. 246-FZ에 의해 개정된 8부)
러시아 은행은 주식(지분) 취득자의 불만족스러운 재무 상태, 독점 금지 규정 위반, 발효된 신용 기관 조직의 주식(지분)을 취득한 사람과 관련하여 법원 결정, 파산, 고의적 및(또는) 허위 파산 및 연방법에 의해 규정된 기타 경우에 해당 개인이 불법 행위를 저질렀다는 사실을 입증합니다. (2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 개정된 제9부)
러시아 은행은 법원이 이전에 신용 기관의 주식(지분)을 취득한 사람이 손실을 입힌 것으로 유죄를 인정한 경우 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상 인수에 대한 동의를 거부합니다. 신용 기관의 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관, 그의 대리인 및/또는 공동 집행 기관(이사회, 이사)의 구성원으로서 직무를 수행하는 동안 모든 신용 기관. (10부는 2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 도입되었습니다.)
은행 설립자는 등록일로부터 처음 3년 동안 은행 회원 자격을 철회할 권리가 없습니다.
(2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 도입됨)
신용 기관의 관리 기관과 함께 총회창립자 (참가자)는 이사회 (감독위원회), 단독 집행 기관 및 공동 집행 기관입니다.
신용 기관 활동에 대한 현재 관리는 단독 집행 기관과 공동 집행 기관에 의해 수행됩니다.
단독집행기관, 그 대리인, 공동집행기관의 구성원(이하 신용기관의 장이라 한다), 수석 회계사신용 기관인 경우 해당 지점장은 신용 또는 보험 기관, 증권 시장의 전문 참여자, 리스 활동에 종사하거나 신용 관련 기관인 다른 조직에서 직책을 맡을 권리가 없습니다. 이 부분에 규정된 경우를 제외하고, 그 대표가 근무하는 조직, 수석 회계사, 지점장. 신용 기관이 주요 사업체와 자회사 회사와 서로 관련되어 있는 경우, 보조 신용 기관의 유일한 집행 기관은 공동 회사에서 직책(회장의 19번째 직위 제외)을 보유할 권리가 있습니다. 집행 기관신용 기관 - 주요 회사. (2010년 7월 23일자 연방법 No. 181-FZ에 의해 개정된 제3부)
이사회(감독위원회) 위원, 신용 기관장, 회계사, 신용 기관 부회계사 및 대표, 차장, 회계사, 부회장 후보자 신용 기관 지점의 회계사는 이를 준수해야 합니다. 자격 요건이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 설립되었습니다.
신용 기관은 신용 기관의 장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 최고 회계사, 신용 기관 지점의 부회계사. 통지에는 본 연방법 제14조 8항에 규정된 정보가 포함되어야 합니다. 러시아 은행은 지정된 통지를 받은 날로부터 한 달 이내에 지정된 약속에 동의하거나 제출합니다. 동기부여된 거절본 연방법 제16조에 규정된 근거에 따라 서면으로.
신용 기관은 신용 기관장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 수석 회계사, 부회계사의 해고에 대해 러시아 은행에 서면으로 통보해야 합니다. 해당 결정을 내린 날의 다음 영업일까지 신용 기관 지점에 통보해야 합니다.
신용 기관은 이사회(감독 위원회) 구성원의 선출(해임)에 대해 해당 결정일로부터 3일 이내에 러시아 은행에 서면으로 통보할 의무가 있습니다.
(2011년 12월 3일자 연방법 No. 391-FZ에 따라 개정됨)
최소 크기 자신의 자금(자본)은 이 기사의 4~7부에 제공된 경우를 제외하고 3억 루블의 금액으로 은행을 위해 설정됩니다.
해당 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 현재 은행 자격을 신청하는 비은행 신용 기관의 자본금(자본)은 최소 3억 루블이어야 합니다.
은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스로서 신용 기관에 루블 및 외화 자금으로 은행 업무를 수행하고 개인 및 법인으로부터 루블 및 외화 예금으로 자금을 유치할 수 있는 권리를 부여합니다(이하 일반 라이센스라고 함). )는 일반 라이센스 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 기준으로 최소 9억 루블의 자체 자금(자본)을 보유한 신용 기관에 발행될 수 있습니다.
2007년 1월 1일 현재 자기자본(자본)이 1억 8천만 루블 미만인 은행은 1월 1일 현재 달성한 수준에 비해 자기자본(자본) 금액이 감소하지 않는 한 활동을 계속할 권리가 있습니다. , 2007.
이 조항의 4부에서 정한 요건을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2010년 1월 1일부터 최소 9천만 루블이어야 합니다.
이 기사의 4부와 5부에서 정한 요구 사항을 충족하는 은행과 2007년 1월 1일 이후, 2012년 1월 1일부터 설립된 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.
이 조항의 4~6부에 규정된 요구 사항을 충족하는 은행과 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2015년 1월 1일부터 최소 3억 루블이어야 합니다.
은행 자체 자금(자본) 규모를 결정하는 방법론이 러시아 은행의 변경으로 인해 은행 자체 자금(자본) 규모가 감소하는 경우, 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 이상 및 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행의 경우 12개월 이내에 1억 8천만 루블의 자체 자금(자본) 가치에 도달해야 하며 1월 1일부터 , 2015 - 3억 루블, 러시아 은행이 결정한 은행 자체 자금(자본) 금액을 결정하는 새로운 방법론에 따라 계산되었으며 현재 자본(자본)이 1억 8천만 루블 미만인 은행 2007년 1월 1일 - 두 값 중 더 큰 값: 2007년 1월 1일 현재 보유하고 있는 자기자본(자본) 금액으로, 은행이 결정한 은행 자기자금(자본) 금액을 결정하는 새로운 방법을 사용하여 계산됩니다. 러시아의 금액 또는 해당 날짜 현재 이 조항의 5~7부에 의해 설정된 자체 자금(자본) 금액입니다.
연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"
연방법 "은행 및 은행 활동에 관한" 1990년 12월 2일자 No. 395-1 - 러시아 신용 기관의 설립 및 활동을 규제하는 주요 문서입니다.
법 1장을 다루고 있다. 일반 조항은행 활동, 그 구조가 설명됩니다. 신용기관이 독점적으로 수행할 수 있는 업무 범위가 결정되었습니다. 은행이 창설한 노동조합, 협회, 단체 및 보유 기업에 대한 정의가 제공됩니다. 은행과 국가의 관계를 위한 기반이 마련되었습니다. 또한 이 섹션에서는 은행을 만드는 데 필요한 기본 개념인 , 최소 , 관리 기관을 설명합니다.
2장은 신용 기관 등록 및 은행 운영 허가, 지점 및 대표 사무소 설립 절차를 규정합니다. 여기에는 필요한 서류 목록이 포함되어 있으며 거절 사유가 설명되어 있습니다. 또한 러시아에 외국인이 참여하는 신용 기관을 만드는 구체적인 내용을 설명하고 라이센스가 취소될 수 있는 상황과 은행 청산 절차에 대해서도 논의합니다.
3장은 은행의 안정성과 신뢰성, 예금자와 채권자의 권리 보호에 관한 내용을 담고 있습니다. 여기에서 중앙은행은 은행이 따라야 할 표준을 수립하는 일을 맡습니다. 컨셉이 소개되어 있어요 은행 준비금, 은행 비밀의 정의가 제공되고 신용 기관이 보유하고 있는 자금의 압류 및 압류 절차가 설명됩니다.
4장에서는 은행 업무에 대해 설명합니다. 즉, 은행 간 관계 구축, 이자율, 은행 수수료. 법률 최신판에서는 별도의 장에 국과 같은 개념이 소개되어 있습니다. 신용 기록. 고객의 대출 상환 및 파산 보장 문제가 고려됩니다. 독점 금지 규정에 관한 섹션이 있습니다.
5장은 은행의 해외 대표 사무소 및 자회사 설립에 관한 것입니다.
6장은 개인 예금, 의무 및 자발적 보험 시스템 등 저축에 전적으로 전념합니다.
마지막 7장에서는 우리 얘기 중이야신용 기관의 회계, 은행 활동 감독, 의무 보고 및 감사. 그 외에 특징도 설명되어 있어요 회계은행 그룹 및 보유에서.
은행 시스템에 대한 외국 자본 참여 할당량- 러시아 연방 은행 시스템에 대한 외국 자본 참여 금액(할당량)은 러시아 은행과 합의한 러시아 연방 정부 제안에 따라 연방법에 의해 설정됩니다. 지정된 할당량은 다음과 같이 계산됩니다. ... 공식 용어
- (예금보험기관) 예금보험기관은 다음과 같은 업무를 수행하는 국영법인이다. 의무보험예금보험청은 다음과 같은 서비스를 제공하는 국영 기업입니다. 투자자 백과사전
은행법- 이 기사 또는 섹션에서는 한 지역에만 관련된 상황을 설명합니다. 다른 국가 및 지역에 대한 정보를 추가하여 Wikipedia에 도움을 줄 수 있습니다... Wikipedia
범죄 기록- 범죄기록은 법원에서 범죄를 저질러 유죄판결을 받고 형사법적 성격의 처벌 및 기타 조치가 적용된 시민의 법적 지위입니다. 형사책임의 내용에는 범죄경력이 포함되며... ... 위키피디아
예금보험대리점- 이 글은 위키화되어야 합니다. 기사 형식 지정 규칙에 따라 형식을 지정하세요... Wikipedia
상업 은행 - 상업 은행법인 및 개인을 위한 보편적인 은행 업무(결제 및 지불 거래, 예금 유치, 대출 제공, 시장 운영 등)를 수행하는 비국가 신용 기관... ... Wikipedia
- (NPO) – 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 기관입니다. NPO의 정의는 1990년 12월 2일자 연방법 No. 395 1 "은행 및 은행 활동에 관한"에 의해 규정됩니다. 비영리 조직에 허용되는 은행 업무 조합... ... 은행 백과사전
신용 기관- 이익을 활동의 주요 목표로 삼기 위해 러시아 중앙 은행(러시아 은행)의 특별 허가(라이센스)를 기반으로 다음을 수행할 권리가 있는 법인입니다. 은행업무,... ... 회계백과사전
은행그룹- 은행 그룹은 법인이 아닌 신용 기관의 협회로, 하나의 (모) 신용 기관이 직접 또는 간접적으로(제3자를 통해) 의사 결정에 중대한 영향을 미칩니다... ... 공식 용어
은행 시스템- (은행 시스템) 은행 시스템은 국가 통화 정책의 통일된 규칙에 따라 운영되는 국가에서 운영되는 일련의 은행, 신용 기관 및 개별 경제 조직입니다. 은행 시스템의 정의, ... ... 투자자 백과사전