보험 시장의 금융 서비스. 보험 시장 기능의 이론적 토대, 보험 시장의 경제적 본질. 보험의 경우, 발생한 손해는 보험 가입자에게 분배됩니다.

02.08.2021

국제 보험 시장

보험 시장은 필수적인 요소입니다. 시장 경제. 보험시장의 개념은 두 가지 측면에서 고려된다. 첫째, 보험 시장은 판매 대상이 보험 보호(보험 서비스)와 같은 특수 제품이고 이에 대한 수요와 공급이 형성되는 경제적 화폐 관계의 특별한 영역입니다. 시장은 보험사와 보험 계약자 사이에 유기적인 연결을 제공합니다. 둘째, 보험 시장은 보험 활동에 종사하는 보험 및 재보험 조직(보험사)의 복잡한 통합 시스템입니다.

따라서 보험 시장은 보험 상품에 대한 수요와 공급이 형성되고 구매 및 판매 행위가 수행되는 과정에서 경제적 관계의 집합입니다. 보험 시장의 기능은 가치의 법칙과 수요와 공급의 법칙에 따릅니다. 보험 시장의 형성과 발전을 위한 객관적인 근거는 피해를 보상하고 예상치 못한 비상 사태의 희생자에게 재정적 지원을 제공함으로써 재생산 과정의 연속성을 보장할 수 있는 보험 보호에 대한 사회적 요구의 존재입니다. 보험시장의 발전을 위한 두 번째 조건은 다양한 사회의 보험보호요구에 부응할 수 있는 충분한 수의 독립적인 보험회사의 존재이다.

각 보험 상품은 특정 보험 대상(보험 대상)과 관련되어 있으며, 보험 가입 사유(보험 위험), 비용(보험 금액), 가격(보험료), 현금 지급 조건(계산)을 결정합니다. 마지막이 보장되는 사건. 보험증권이라고 하는 문서는 보험 상품의 증거(증명서) 역할을 합니다. 이 정책은 보험 참가자에게 항상 적용되는 체결된 보험 계약(보험 상품의 구매 및 판매)이 거래의 주요 정량적 매개변수를 포함하고 법적 문서라는 사실을 확인합니다.

보험 시장에서 보험 관계의 참여자는 보험 서비스를 판매하는 보험사(보험 회사)와 보험 보호가 필요한 계약자(개인 및 법인)입니다. 시장 상황에서 잠재적인 보험 계약자의 관심은 고용인에 대한 기업가 및 고용주의 책임 증가와 함께 재산 처분 권리의 확대와 관련된 위험뿐만 아니라 실직 시 재정적 보증을 제공하는 것과 관련된 위험을 보장하는 것입니다. , 기업, 은행 등의 파산 .

보험사는 보험 상품의 구매 및 판매로 인해 발생하는 피보험자와 보험사 간의 특정 비율을 설정합니다. 보험 상품(관세)의 가격을 결정합니다. 관세 수준은 이 보험 상품의 판매를 보장할 수 있을 만큼 충분히 낮아야 하지만 동시에 보험자가 기기의 상환 및 유지 관리 비용을 충당하고 필요한 이익을 제공할 수 있을 만큼 충분히 높아야 합니다. 이 모순된 문제는 확률적 계산을 기반으로 해결됩니다.

한편 관세에는 보험 위험 금액이 포함되어 있으므로 가격이 결정됩니다. 반면에 어느 정도 평균값으로 보입니다. 한편, 보험 이벤트는 "평균이 아니라" 선택적으로 표적으로 작용합니다. 이 모순은 개별 위험을 고려하여 구매자 범주별로 보험 상품 가격을 적절하게 차별화함으로써 해결됩니다. 다시 말해, 할인 및 망토 시스템이 보험 상품의 판매 및 구매 절차에 도입되어 피보험자의 개별 특성을 고려하고 동시에 피보험자에게 이익이 되고 심지어는 보험 상품을 돌보게 합니다. 보험 대상, 즉 보험 위험 최소화. 따라서 보험상품의 양적 특성인 보험료와 가격은 상당히 경쟁력 있는 가치이다. 보험 상품을 판매해야 하는 필요성으로 인해 보험사는 보험 상품을 개선하고 가격을 인하해야 합니다. 반대로 이익을 내기 위해서는 물가 상승이 필요합니다. 따라서 보험 시장은 대상(대상)이 의무적으로(즉, 법률에 의해) 보장되는 경우를 제외하고는 보험 상품의 수급에 의해 규제됩니다.

보험 시장은 보험 서비스의 수급 규모에 따라 국내, 해외, 해외로 나눌 수 있습니다.

국내 보험 시장은 각 특정 지역에서 형성되며, 이 지역에서 운영되는 특정 보험사에 의해 보험 서비스의 필요성이 충족됩니다.

외부보험시장은 외부에 위치한 시장이다. 국내 시장, 주어진 영역의 보험사 및 보험사와 상호 연결됩니다.

국제 보험 시장은 글로벌 규모의 보험 및 재보험 활동을 반영합니다.

보험 시장의 위치는 두 가지 상황에 기인합니다. 한편으로는 사회의 사회 경제 시스템에서 보험 시장의 형성으로 이어지는 보험 보호에 대한 객관적인 필요성이 있습니다. 한편, 보험을 제공하기 위한 보험기금을 조직하는 화폐적 형태는 이 시장을 일반 금융시장과 연결시킨다.

보험 보호의 필요성은 보편적이며 사회 재생산의 모든 단계, 사회 사회 경제 시스템의 모든 부분, 모든 기업체 및 전체 인구를 포괄합니다. 보험시장은 사회적 재생산의 발전에 기여할 뿐만 아니라 보험기금을 통해 국민경제의 자금흐름에 능동적으로 영향을 미치고 있다. 금융 시스템에서 보험 시장의 위치는 보험 보장 자금 조달에서 다양한 금융 기관의 역할과 보험 회사의 투자 자원 배치 및 보험, 투자 및 기타 활동에 서비스를 제공하는 대상으로서의 중요성에 따라 결정됩니다.

보험의 보편성은 보험 시장과 기업의 재정, 인구의 재정, 은행 시스템, 국가 예산 및 보험 관계가 구현되는 기타 금융 기관과의 직접적인 연결을 결정합니다. 이러한 관계에서 해당 금융기관은 보험사이자 보험상품의 소비자 역할을 합니다. 보험 시장과 국가 예산 및 의무 보험 조직과 관련된 주 예산 외 기금 사이에 특정 관계가 형성됩니다.

보험시장은 증권시장, 은행시스템, 외환 시장, 보험 기관이 보험 준비금 및 기타 투자 자원을 배치하는 주 및 지역 재정.

보험 시장의 기능은 파트너십 기반과 경쟁 환경 모두에서 금융 시스템의 틀 내에서 발생합니다. 이것은 인구와 기업체의 무료 자금을위한 다양한 금융 기관 간의 경쟁과 관련이 있습니다. 예를 들어 보험 시장이 생명 보험 상품을 제공하는 경우 은행 - 예금, 주식 시장 -- 증권등.

보험 시장은 여러 가지 상호 관련된 기능을 수행합니다.

보험 제도가 존재하는 보상 기능. 기능의 내용은 보험의 대상이었던 불리한 사건 발생시 손해에 대한 보상의 형태로 법적 및 자연인에 대한 보험 보호를 제공하는 것으로 표현됩니다.

적립 또는 저축 기능은 생명 보험에서 제공하며 체결된 보험 계약에 대해 미리 정해진 보험 금액을 적립할 수 있습니다.

보험 시장의 분배 기능은 보험 보호 메커니즘을 구현합니다. 기능의 본질은 보험 기금의 형성과 목표 사용에 표현됩니다. 보험 기금의 형성은 보험 지불의 보장과 보험의 안정성을 제공하는 보험 준비금 시스템에서 구현됩니다.

보험 시장의 예방 기능은 보험 활동의 실행과 직접적인 관련이 없습니다. 이 기능은 보험사고를 예방하고 피해를 줄이는 역할을 합니다. 예방 기능의 구현은 사고 및 자연 재해의 부정적인 결과를 예방하거나 줄이기 위한 재정 조치를 통해 보장됩니다. 적절한 자금은 예방 기금에서 나옵니다. 예방 기능의 구현은 증가에 기여합니다. 재정적 안정사회 재생산 과정의 연속성을 보장하는 중요한 요소입니다.

보험 시장의 투자 기능은 유가 증권, 은행 예금, 부동산 등에 일시적으로 무료 자금을 배치하여 구현됩니다. 보험 시장의 발달과 함께 투자 기능의 역할이 증가합니다. 보험회사를 사회적 생산의 주요 기능이 보험을 통해 자본을 동원하는 기관 투자자로 정의하는 많은 외국 경제학자들이 주목을 받고 있습니다.

보험 시장의 구조

보험 시장은 복잡하게 발전하는 통합 시스템이며, 그 링크에는 보험 조직, 보험 계약자, 보험 상품, 보험 중개자, 보험 위험 및 손실에 대한 전문 평가자, 보험 협회, 보험 협회 및 국가 규정 시스템이 포함됩니다.

보험 시장의 주제는 다음과 같습니다: 보험사, 보험 계약자, 피보험자 및 보험 중개인.

보험사는 보험 운영을 수행하고 보험 기금의 형성 및 지출을 조직할 수 있는 주 면허가 있는 법인입니다. 보험사는 국가 보험 조직, 주식 보험 회사, 상호 보험 회사 및 보험 풀이 될 수 있습니다.

국가 보험 회사는 국가 자산을 기반으로 활동하는 조직입니다. 국가 보험의 시행은 국가 보험 시장에 대한 국가 규제의 한 형태입니다. 정부 보험사는 실업 보험 및 산재 보험을 전문으로 합니다.

주식 보험 회사(유한 책임 회사)는 여러 경제 주체의 자본을 합산한 보험 회사의 가장 광범위한 형태입니다. 주식 보험사의 승인된 자본은 주식 및 기타 증권으로 구성되어 제한된 자금으로 보험 회사의 재정적 잠재력을 크게 높일 수 있습니다. 보험사의 주식 형태는 선진국의 보험 시장을 지배합니다.

상호 보험 회사는 회사 설립자가 동시에 피보험자로 활동하는 해외 보험에서 가장 일반적인 조직 구조 중 하나입니다. 이들은 비영리 조직이며 이윤 창출을 목표로 하지 않으며 오로지 회원을 보호하고 이익을 보호하기 위해 설립되었습니다. 협회의 임무는 회원들에게 최고 품질의 다양하고 저렴한 보험 서비스를 제공하는 것입니다.

보험 풀은 보험 회사가 아닌 보험사들의 자발적인 협회입니다. 법인당사자를 대신하여 체결된 의무 이행을 위해 참가자의 공동 및 여러 책임 조건에 따라 생성되었습니다. 특정, 특히 크고 위험하며 잘 알려지지 않은 위험을 보장하기 위해 보험 풀이 만들어집니다. 수영장의 활동은 공동 보험을 기반으로 합니다. 각 참가자는 풀에서 징수한 수수료의 일정 몫을 받고 동일한 몫의 손해에 대해 책임을 집니다. 풀 회원의 할당량은 일반 기금으로 이전된 기여금에 비례하여 결정됩니다.

보험계약자는 보험에 가입할 수 있는 이해관계를 갖고 법률에 따라 또는 계약에 따라 보험회사와 관계를 맺는 법인 및 개인입니다. 개인 및 사회 보험에서 계약은 제3자를 위해 체결될 수 있습니다. 보험사고의 경우 보상을 받을 자격이 있는 피보험자 또는 계약이 조기 해지된 경우 상환 금액을 받을 자격이 있는 피보험자. 또한 계약체결 시 보험계약자는 보험금을 받을 수 있는 수혜자를 지정할 수 있습니다.

보험 계약을 체결하는 기능을 수행하는 중개자로서 보험 대리인 및 중개자(취득자)는 보험자와 피보험자 사이의 중개 링크 역할을 할 수 있습니다. 보험 사업에 중개자의 존재는 상당히 높은 성숙도를 나타냅니다. 시장 관계, 계약 체결의 효율성을 높이고 보험사의 자산을 증가시키기 때문입니다.

보험 대리인은 보험 회사를 대신하여 보험 상품 판매에 종사하는 자연인 또는 법인일 수 있습니다. 보험 계약을 체결 및 갱신하고, 보험료를 징수하고, 문서를 작성하고, 경우에 따라 보험 보상금을 지급합니다.

보험 대리인 - 법인은 법률 상담, 여행사, 결혼 데이트 대행사, 공증 사무소 등이며 전문 프로필 서비스와 함께 보험 상품 판매 및 보험 계약 체결 기능을 수행할 수 있습니다. 개인과 법인의 전체는 보험사 서비스를 위한 대체 유통 네트워크를 구성합니다. 보험 회사와 보험 대리인 간의 관계는 일반 계약 및 협력 또는 계약에 의해 규율됩니다. 보험 대리인의 중개 서비스는 고정된 기준으로 보험사가 지불합니다. 고정 요금수행된 작업량의 백분율, 즉 체결되고 유효한 계약에 따라 수령한 보험료의 양, 또는 계약에 따라 보장된 총 보험 총액의 백분율 또는 이러한 유형의 계약 수.

보험사와 보험 대리인 간의 의사 소통에는 두 가지 옵션이 있습니다. 보다 성숙한 유형의 시장 관계에 해당하는 일반 보험 대리인 시스템. 이 경우 각 주요 행정 구역 단위에서 보험 회사가 서비스하는 영역에서 보험 회사는 하나 또는 두 개의 일반 대리점을 만들고 그 업무는 보험 회사와 계약을 체결하는 보험 대리인에 의해 구성됩니다.

보험 중개인은 특정 회사와 보험 계약을 체결할 때 피보험자의 고문 역할을 하는 자연인 또는 법인이 될 수 있습니다. 보험 중개인은 대리인과 달리 독립적인 보험 기관으로 활동하며 피보험자 및 보험사와 함께 활동을 수행합니다. 보험 시장에서 활동하는 보험 회사의 활동에 대한 광범위한 데이터베이스를 보유하고 있는 보험 브로커는 이 정보의 분석을 기반으로 고객을 위한 최적의 보험 조건을 결정하고 적절한 보험 회사와 함께 제공합니다. 중개인의 전문적인 노력의 결과 이 보험회사와 보험계약이 체결된 경우 후자는 중개인의 업무를 수수료로 지급합니다.

보험 시장의 기능을 위해서는 전문적인 위험 및 손실 평가자가 있어야 하며, 이들은 측량사와 조정자입니다.

측량사는 보험에 가입한 재산을 검사하는 검사관 또는 보험 기관의 대리인입니다. 측량사는 또한 화재 안전, 노동 보호 등의 전문 회사로 보험 회사와 계약을 기반으로 상호 작용합니다. 조사원의 결론에 따라 보험 회사는 보험 계약을 체결하기로 결정합니다.

조정자는 손실의 원인, 성격 및 금액을 설정하는 데 관여하는 보험 회사의 승인된 개인 또는 법인입니다. 수행 된 작업의 결과에 따라 조정자는 보험법 (사고 증명서)을 작성합니다.

그들의 이익을 보호하고, 입법 행위를 개발하고, 표준 보험 규칙을 준비하고, 보험 통계 및 기타 공동 목표를 수집 및 게시하기 위해 보험 조직은 보험 협회(협회)를 만듭니다. 보험사 협회는 지역 및 국가 차원에서 생성됩니다. 또한 전문 보험 회사가 합병되고 있습니다. 이러한 보험사 협회는 보험 활동에 참여할 수 없습니다.

보험사는 또한 보험사 협회를 만들어 자신의 이익을 보호합니다. 그러한 협회는 파렴치한 보험 조직의 영향을 받는 보험사의 이익을 표현하고 피해자에게 다음 정보를 제공합니다. 법적 도움보험 법률 등의 개선 및 개발에 참여합니다.

보험 시장의 중요한 연결 고리는 국가 규제 시스템이며, 그 필요성은 주로 보험 계약자의 권리와 이익을 보호하고 보험 회사의 지급 불능으로 인한 재정적 손실을 방지하는 것과 관련이 있습니다.

보험 시장의 위치는 두 가지 상황에 기인합니다. 한편으로는 사회의 사회 경제 시스템에서 보험 시장의 형성으로 이어지는 보험 보호에 대한 객관적인 필요성이 있습니다.

한편, 보험을 제공하기 위한 보험기금을 조직하는 화폐적 형태는 이 시장을 일반 금융시장과 연결시킨다.

보험은 무작위 위험으로부터 보호하기 위해 개인과 사회의 의식적이고 객관적인 필요로 발생하고 발전했습니다. 사회적 재생산 과정에는 다양한 자연 및 사회적 힘의 갈등과 반대가 수반되어 상당한 물질적 손실을 초래할 수 있습니다.

물질적 손실을 보상해야 하는 사회적 필요성은 사람들 사이에 특정 관계를 구축하여 이를 방지, 제한 및 극복할 필요성을 결정합니다. 사회 재생산의 연속성과 연속성을 보장하고 달성된 생활 수준의 안정성과 지속 가능성을 전체적으로 유지하는 것과 관련된 이러한 객관적인 경제 관계는 보험 보장의 본질을 나타냅니다. 보험 보호의 필요성은 보편적이며 사회 재생산의 모든 단계, 사회 사회 경제 시스템의 모든 부분, 모든 기업체 및 전체 인구를 포괄합니다.

보험은 사회적 재생산의 전제 조건입니다. 따라서 보험금 형성의 원천이 이윤이라는 마르크스의 이론과 상반되는 보험의 감가상각 이론과 모순되는 생산비에 보험 보호를 제공하는 비용을 포함시켜야 한다. 보험기금에 대한 마르크스주의적 개념은 다음과 같이 구체화되었다. 소비에트 경제그리고 어느 정도 관찰 현대 러시아사업체가 모든 보험 비용을 생산 비용에 귀속시킬 수 없는 경우. 이러한 상황은 현대 러시아 보험 시장의 발전을 억제하는 역할을 합니다.

보험시장은 사회적 재생산의 발전에 기여할 뿐만 아니라 보험기금을 통해 국민경제의 자금흐름에 능동적으로 영향을 미치고 있다. 금융 시스템에서 보험 시장의 위치는 보험 보호 자금 조달에 있어 다양한 금융 기관의 역할과 보험 조직의 투자 자원 배치 및 보험, 투자 및 기타 활동에 서비스를 제공하는 대상으로서의 중요성 때문입니다(그림 13.1 ).

금융 시스템에서 보험 시장의 위치

보험의 보편성은 보험 시장과 기업의 재정, 인구의 재정, 은행 시스템, 국가 예산 및 보험 관계가 구현되는 기타 금융 기관과의 직접적인 연결을 결정합니다.

이러한 관계에서 해당 금융기관은 보험사이자 보험상품의 소비자 역할을 합니다. 보험 시장과 국가 예산 및 의무 보험 조직과 관련된 주 예산 외 기금 사이에 특정 관계가 형성됩니다.

보험 시장은 증권 시장, 은행 시스템, 외환 시장, 국가 및 지역 금융과 안정적인 재정 관계를 가지고 있으며, 보험 기관이 보험 준비금 및 기타 투자 자원을 배치합니다.

보험 조직이 보험, 투자 및 기타 유형의 활동을 수행하는 것은 주 및 지방 예산, 예산 외 주 기금 등에 대한 공제와 관련이 있습니다. 또한 보험시장은 개별 금융기관(예: 은행)을 이용하여 보험상품을 판매한다.

보험 시장의 기능은 파트너십 기반과 경쟁 환경 모두에서 금융 시스템의 틀 내에서 발생합니다. 이것은 인구와 기업체의 무료 자금을위한 다양한 금융 기관 간의 경쟁과 관련이 있습니다. 예를 들어 보험 시장이 생명 보험 상품을 제공한다면 은행 - 예금, 주식 시장 - 증권 등이 있습니다.

보험 시장의 기능

보험 시장은 보상, 적립, 분배, 예방 및 투자와 같은 여러 상호 연관된 기능을 수행합니다.

보험 시장의 주요 기능은 보험 제도가 존재하는 보상 기능입니다. 기능의 내용은 보험의 대상이었던 불리한 사건 발생시 손해에 대한 보상의 형태로 법적 및 자연인에 대한 보험 보호를 제공하는 것으로 표현됩니다.

누적 또는 저축 기능은 생명 보험에서 제공하며 체결된 보험 계약에 대해 미리 정해진 보험 금액을 적립할 수 있도록 합니다. 은행도 저축의 기능을 수행하지만 보험사와 달리 예금자에게 정기소득을 이자로 지급하는 반면 보험사는 일회성 보상만 지급한다는 점에 유의해야 한다. 누적 기능은 또한 보험 시장의 재정 잠재력의 지속적인 증가에서 나타납니다.

보험 시장의 분배 기능은 보험 보호 메커니즘을 구현합니다. 기능의 본질은 보험 기금의 형성과 목표 사용에 표현됩니다.

보험 기금의 형성은 보험 지불의 보장과 보험의 안정성을 제공하는 보험 준비금 시스템에서 구현됩니다. 보험 기금 형성 참여자는 손해 배상을 받을 권리가 있습니다. 상환 절차는 계약 조건 및 보험 규칙에 따라 보험 기관이 결정하며 국가에서 규제합니다.

보험 시장의 예방 기능은 보험 활동의 실행과 직접적인 관련이 없습니다. 이 기능은 보험사고를 예방하고 피해를 줄이는 역할을 합니다. 예방 기능의 구현은 사고 및 자연 재해의 부정적인 결과를 예방하거나 줄이기 위한 재정 조치를 통해 보장됩니다. 적절한 자금은 예방 기금에서 나옵니다.

예방 기능의 구현은 보험사의 재정적 안정성을 높이는 데 도움이 되며 사회적 재생산 프로세스의 연속성을 보장하는 중요한 요소입니다.

보험 시장의 투자 기능은 유가 증권, 은행 예금, 부동산 등에 일시적으로 무료 자금을 배치하여 구현됩니다. 보험 시장의 발달과 함께 투자 기능의 역할이 증가합니다. 보험회사를 기관투자자로 정의하는 많은 외국 경제학자들의 의견에 주목하고 있습니다. 기관투자자의 사회적 생산의 주요 기능 중 하나는 보험을 통한 자본의 동원입니다.

간단한 설명

일반적으로 금융 시스템에서 그리고 특히 금융 시장에서 보험 시장의 위치는 두 가지 상황에 의해 결정됩니다. 한편으로는 경제적 현상인 보험 시장의 출현으로 이어지는 보험 보호에 대한 객관적인 필요가 있습니다. 한편, 보험을 보장하기 위해 보험기금을 구성하는 금전적 형태는 이 시장을 일반 금융시장과 연결시킨다.

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금융 시스템에서 보험 시장의 위치

쌀. 1 금융 시스템에서 보험 시장의 위치

시장 경제가 있는 국가에서 보험은 다음과 같은 이유로 경제의 전략적 부문 중 하나의 역할을 합니다.
예산의 지출 측면에 대한 부담을 줄입니다. 보험 시스템은 자연 재해 및 인공 재해 및 사건의 결과로 국가, 기업, 시민에게 발생한 피해를 보상합니다 (러시아 비상 사태에 따르면 1996 년 그러한 피해는 1997 년에 800 억 루블에 달했습니다 - 300 이상 10 억 루블), 지불에서 주를 해방 , 방출 된 돈을 사회 및 기타 중요한 주 프로그램에 보낼 수있는 기회를 만듭니다.
사회적으로 중요한 유형의 보험(추가 연금 보험, 장기 생명 보험, 자동차 제3자 책임 보험 등)의 구현을 통해 인구의 사회 보호 시스템의 필수 요소로서 사회의 사회 경제적 안정에 기여합니다. );
세계적으로 인정된 표준에 따르면 경제에서 가장 유연하고 지속적이며 신뢰할 수 있는 내부 투자 원천이기 때문에 국가의 금융 시스템을 강화하는 데 상당한 영향을 미칩니다(미국에서는 장기 투자의 약 30%). 경제에 대한 장기 투자는 장기 생명 보험을 제공하는 보험 기관에서 나옵니다.

보험 서비스 시장은 국가 경제의 금융 부문의 발전과 효율적인 기능에 중요한 역할을 합니다. 왜냐하면 보험 회사는 금융 중개자로서 저축하는 사람들로부터 차용인으로 상당한 자금을 축적함으로써 자금 이동과 관련된 거래 비용을 줄이는 것이기 때문입니다. 수많은 보험료 납부자.

보험 시장의 구조

보험 시장은 복잡한 통합 시스템입니다. 이것은 보험 서비스의 구매 및 판매에 관한 상품-화폐 관계의 영역입니다. 보험 서비스는 보험사고가 발생한 경우 개인 및 법인의 재산상의 이익을 보호하는 것으로 표현됩니다. 보험 서비스의 사용 가치는 보험 보호를 제공하는 것으로 구성되며, 보험료의 교환 가치입니다.

보험 시장의 구조는 다음과 같이 구성됩니다.

보험 기관;
보험계약자;
보험 상품;
보험 중개인;
보험 위험 및 손실에 대한 전문 감정사;
보험사 협회;
보험사 협회;
보험 시장의 국가 규제 시스템.

보험 조직 - 보험 시장의 제도적 기반, 보험사의 보험 기금 조직의 특정 형태. 보험 회사는 보험 계약의 체결 및 유지 보수를 수행합니다. 보험 조직은 소속, 수행되는 작업의 성격, 서비스 영역에 따라 구성됩니다.

보험 조직은 주식, 사설, 공법 및 상호 보험 회사로 나뉩니다.

선진 시장에서는 보험 회사의 주주 형태가 지배적입니다.

주식 보험 회사는 주식 회사로 공식화 된 민간 자본이 보험 회사 역할을하는 비 국가 조직 형태입니다. 주식 보험 회사의 승인 자본은 주식 및 기타 유가 증권으로 구성되어 제한된 자금으로 재무 잠재력을 크게 높일 수 있습니다.

개인 보험 회사는 한 명의 소유자 또는 그의 가족이 소유합니다.

국가 보험에서 국가는 보험자 역할을 합니다. 국유보험회사의 조직은 국가가 설립하거나 주식보험회사를 국유화하고 재산을 국유화하는 방식으로 이루어진다.

정부 보험 조직은 활동이 보조금을 기반으로 하는 비영리 조직입니다. 정부 보험 기관은 일시적으로 실직한 근로자와 직원에 대한 실업 보험 및 보상을 전문으로 합니다.

상호 보험 협회는 설정된 보험 규칙에 따라 특정 주식의 미래 가능한 손실에 대해 서로 보상하기 위해 개인 또는 법인 그룹 간의 합의를 표현하는 특별한 비국가 조직 형태입니다. 상호 보험은 사회 구성원의 재산 이익에 대한 보험 보호를 제공하는 보험 기금을 조직하는 비상업적 형태입니다.

선진국에서는 상호보험의 시장 점유율이 전체 보험 시장의 50%에 달합니다.

보험시장의 상품은 보험상품이다. 보험 시장에서 상품의 판촉 및 판매는 보험 중개인에 의해 수행됩니다.

전문 보험 회사는 예를 들어 생명 보험, 자동차 운송 등과 같은 특정 유형의 보험을 생산합니다. 이 유형의 회사에는 또한 보험 회사로부터 수수료를 받고 보험 위험의 일부를 수락하는 재보험 회사도 포함됩니다. 재보험의 목적은 균형 잡힌 재보험 계약 포트폴리오를 만들고 보험 운영의 재정적 안정성과 수익성을 보장하는 것입니다.

유니버설 보험 기관은 다양한 보험 서비스를 제공합니다. 보험상품의 매매는 보험시장에서 이루어지기 때문에 시장에서 보험대리점의 홍보와 그 이행이 모두 필요하다. 이러한 작업은 보험 중개자, 즉 보험 대리인과 보험 중개인이 수행합니다.

보험 대리인 - 제공된 권한에 따라 보험 회사 및 보험 회사를 대신하여 행동하는 개인 또는 법인.

보험 중개인은 피보험자나 보험사의 지시에 따라 스스로 보험 중개 업무를 수행할 수 있는 허가를 받은 독립적인 개인 또는 법인입니다. 보험중개사는 보험계약의 당사자가 아닙니다. 그의 서비스는 보험 계약 실행에서 중개자로서 합의된 비율을 청구합니다.

보험 시장의 기능을 위해서는 전문적인 위험 및 손실 평가사(측량사 및 조정사)가 있어야 합니다.

측량사 - 피보험 재산을 검사하는 검사관 또는 보험 회사의 대리인. 조사원의 결론에 따라 보험 회사는 보험 계약을 체결하기로 결정합니다.

조정자는 손실의 원인, 성격 및 금액을 설정하는 데 관여하는 승인된 개인 또는 회사입니다.

보험 시장의 국가 규정은 다음과 같이 나타낼 수 있습니다.

쌀. 2 보험 시장의 국가 규제 시스템

그림 3. 2012년 보험 시장 성장에 기여한 요인.

문제 p. 시장.

러시아 보험 시장의 주요 시스템 문제는 다음과 같습니다.

보험 서비스에 대한 시민 및 법인의 지불 능력 및 수요의 기존 수준;
보험 메커니즘의 활용 부족, 특히 의무 보험의 저개발로 인해 자발적 보험 시장이 활발히 발전할 수 없습니다.
보험 운영의 상대적으로 약한 개발 (에 따라 일반 조건경제, 의무 유형의 보험 합리화 측면에서 법률 개선, 장기 생명 보험, 연금 및 상호 보험, 세금 개발)은 자체 자금의 증가와 보험 회사의 보험 준비금 축적을 방해합니다.
장기 생명 보험 계약 및 연금의 체결을 통한 투자 과정에서 인구의 자금을 참여시키는 시스템의 부족;
보험 준비금의 장기 배치를 위한 신뢰할 수 있는 수단의 부족;
특정 시장 부문 및 지역에서의 경쟁 제한, 특히 제휴 및 승인된 보험 회사의 설립을 통해;
보험 시장에서 세금 및 수수료에 관한 법률을 개선하기 위한 조치 시스템의 부재;
보험회사의 낮은 자본화 수준(시장의 제한된 금융 능력)과 국내 재보험 시장의 저개발로 인해 외국 재보험 회사의 참여 없이 주요 위험을 보장하는 것이 불가능하고 상당한 금액의 부당한 유출이 발생합니다. 해외 보험료;
지속 가능한 보험 회사를 선택할 때 잠재적인 보험 계약자가 문제를 일으키는 보험 시장의 정보 근접성;
국가 보험 감독에 대한 법적 및 조직적 지원의 불완전성.

오늘날 국가 경제의 효과적인 기능을 위한 가장 시급한 주제 중 하나는 보험 시장입니다.

보험은 시장 경제의 특별한 수단으로 이해되어 부정적인 경제 추세를 해결하는 데 기여하고 국내 산업 발전에 실질 자본을 투자할 수 있는 잠재적 투자자입니다.

보험시장이란? 보험 시장은 신용 시장에서 가장 중요한 부문 중 하나입니다. 그것은 재생산 과정의 모든 요소와 밀접한 관계가 있으며 시장 기반으로 작동하는 경제의 필수적인 부분입니다.

보험 시장은 방법론적 관점에서 볼 때 복잡한 경제 시스템, 많은 구조적 요소를 포함합니다. 현대의 경제학"보험 시장"의 개념에 대해 일반적으로 받아들여지는 단일 해석을 제공하지 않았습니다. 이 범주의 본질을 연구하기 위해서는 그것에 대한 더 깊은 이해를 형성할 필요가 있다.

연구 분야의 문학적 출처를 분석하면 대부분의 과학자들이 개별적으로 해석하는 보험 시장의 개념에 대해 일반적으로 받아들여지는 정의가 없다는 결론을 내릴 수 있습니다. 대부분의 과학자들은 이 개념의 해석에 대해 몇 가지 의견으로 나뉩니다. 예를 들어 N.L. 교수와 같은 과학자의 한 부분. Marenkov, 보험 시장은 사회에 보험 보호를 제공하기 위해 보험 기금의 형성 및 분배와 관련된 화폐 관계 조직의 특별한 형태를 고려하십시오. 또한, 그들은 이 시장을 관련 보험 서비스를 제공하는 보험 회사와 보험사의 조합으로 간주합니다. 그들은 예상치 못한 불리한 상황에서 피해자에 대한 금전적 지원을 이 시장의 객관적인 주요 발전으로 간주합니다. Marenkov는 가치 법칙과 수요 공급 법칙을 통해 보험 시장 기능의 특징을 드러냅니다.

또 다른 부분은 Krivonos Yu.E. 이과의사들이 귀속할 수 있는 보험 시장에서 그들은 매매의 대상이 보험 서비스인 시장을 고려합니다.

Ulybina 교수를 포함한 대다수의 과학자 및 경제학자 중 세 번째 부분은 현대 보험 시장을 다양한 요소, 링크 및 메커니즘의 복잡한 통합 시스템으로 이해합니다. Ulybina는 보험을 역동적으로 발전하는 비즈니스 영역으로 간주합니다.

필수 조건보험 시장의 기능은 보험 서비스 및 이를 충족할 수 있는 보험사에 대한 요구(수요)입니다. 동시에 우선순위로 경제법보험 시장의 기능은 가치, 공급 및 수요의 법칙입니다.

보험 시장 발전의 객관적인 기반은 예측하지 못한 불리한 상황에서 피해자에게 재정적 지원을 제공하는 것을 기반으로 하는 중단 없는 프로세스를 유지하기 위해 재생산 과정에서 발생하는 필요성에 있습니다. 이를 위해 보험 시장에서 조직의 상업적 이익을 고려하면서 새로운 피해를 보상하기 위해 보험 기금을 구성하고 사용합니다.

보험 시장은 다른 경제 범주와 마찬가지로 고유한 특성을 가지고 있습니다. 첫째, 시장 관계 주체의 독립성, 보험 서비스의 구매 및 판매와 관련된 동등한 파트너십, 개발된 수평 및 수직 관계 시스템이 특징입니다.

둘째, 보험사는 보험 상품의 구매 및 판매와 관련하여 발생하는 피보험자와 보험자의 지불 사이의 특정 비율을 설정합니다. 보험료를 결정합니다.

보험 개발의 길고 풍부한 역사는 국가 금융 시스템의 필수 요소로서 보험 시장의 역할과 중요성을 결정합니다.

이학박사 Miroshnik S.V.가 언급한 바와 같이, 보험 활동과 그 국가 규제여러 가지 이유로 국가에 중요합니다. 보험은 상업 활동의 한 유형이기 때문에 보험 계약자의 생명, 건강, 재산에 해를 끼치는 부정적인 결과로부터 시민, 법인 및 국가 전체의 이익을 보호하는 사회적 기능을 수행합니다. 환경으로.

보험 시장의 위치는 두 가지 상황에 의해 결정됩니다. 첫째, 사회경제적 시스템에서 보험시장의 형성으로 이어지는 보험 보호에 대한 객관적인 필요가 있다. 둘째, 보험 보호를 보장하기 위한 보험 기금 조직의 화폐 형태 덕분에 이 시장은 일반 금융 시장과 연결됩니다.

보험의 보편성으로 인해 보험 시장과 기업의 재정, 인구의 재정, 은행 시스템의 직접적인 상호 작용, 주 예산및 보험 관계가 구현되는 기타 금융 기관. 이러한 관계에서 관련 금융 기관은 보험 회사 및 보험 상품의 소비자로 간주됩니다.

금융 시스템 내에서 보험 시장의 기능은 파트너십 기반과 경쟁 조건 모두를 특징으로 합니다. 이것은 인구 및 기업체의 무료 자금을위한 다양한 금융 기관의 경쟁 투쟁에 관한 것입니다. 예를 들어 보험 시장이 생명 보험 상품을 제공한다면 은행 - 예금, 주식 시장 - 증권 등이 있습니다.

이 모든 것 외에도 보험 시장에는 이 범주의 특징을 나타내는 특정 기능이 있습니다.

보험에 가입할 때 경제적 실체에 물질적 또는 기타 피해를 수반하는 예상치 못한 불리한 사건의 가능성이 있기 때문에 금전적 재분배 관계가 형성됩니다.
보험에 가입할 때 보험 참여자 간에 발생한 손해의 분배가 발생하며 이는 본질적으로 폐쇄적입니다. 그러한 관계의 형성은 임의의 자연이 일반적으로 모든 농장이 아니라 주어진 국가 또는 지역의 전체 영토가 아니라 일부만을 포함하는 손실을 수반한다는 사실에 기인합니다.
보험에는 공간과 시간 모두에서 손상의 재분배가 수반됩니다. 동시에 보험 기금 자금의 영토 재분배의 효율성을 1 년 이내에 유지하려면 넓은 영토와 상당한 수의 대상이 필요합니다.
손상의 폐쇄 레이아웃은 보험 기금에 동원된 자금의 회복 불가능성에 의해 결정됩니다. 이 기금에 대한 각 주제의 보험 지불은 한 가지 의미, 즉 특정 영토 규모 및 특정 기간 내에 예상되는 피해 금액에 대한 보상입니다. 따라서 보험료는 예기치 못한 불리한 상황이 없는 한 환불되지 않습니다.

보험 시장의 발전에 영향을 미치는 요인은 다음과 같습니다.

1) 은행과 보험회사의 다자간 협력

2) 금융 시장 참여자와 실물 부문 모두에 영향을 미치는 인수합병(M&A) 프로세스;

3) 새로운 위험 관리 방법 - ART의 가능성을 적용하려는 첫 번째 시도;

4) 보험 상품의 특성을 개선하기 위한 활성 가격 및 비가격 정책의 존재.

보험 시장의 본질은 기능에서 나타납니다. 그들의 도움으로 금융의 일부인 보험의 특징이 드러납니다.

기본 상호 관련된 기능은 그림 1에 나와 있습니다.

보험 시장의 주요 기능은 보험 제도가 존재하는 보상 기능입니다. 그것은 불리한 사건 발생시 손해에 대한 보상의 형태로 법인 및 개인에 대한 보험 보호를 제공하는 것으로 구성됩니다.

그림1 보험시장의 기능

누적 또는 저축 기능은 생명 보험 및 체결된 보험 계약에 대해 미리 정해진 금액을 보험에 적립할 수 있는 가능성으로 이해됩니다.

보험 시장의 분배 기능은 보험 보호 메커니즘을 구현합니다. 이 경우 기능의 본질은 형성과 사용 목적보험금 제도에서 실현되는 보험기금으로서 보험금의 보장과 보험의 안정성을 제공합니다.

보험 시장의 예방 기능은 보험 활동의 구현에만 내재되어 있지 않습니다. 이 기능은 보험사고를 예방하고 피해를 줄이는 역할을 합니다. 이 기능의 구현은 사고 및 자연 재해의 부정적인 결과를 예방하거나 줄이기 위한 자금 조달 조치로 수행됩니다. 적절한 자금은 예방 기금에서 나옵니다.

투자 기능은 유가 증권, 은행 예금, 부동산 등에 일시적으로 무료 자금을 배치하여 수행됩니다. 보험 시장이 발전함에 따라 이 기능의 역할이 점차 증가하고 있습니다.

보험은 경제생활의 다양한 영역을 다루기 때문에 보험시장은 보험계약자와 피보험자 등의 우발적인 측면에서 극단적인 이질성이 특징입니다. 따라서 보험 시장을 다음과 같이 분류할 필요가 있습니다.

보험 형태별: (자발적 보험 시장 및 의무적 보험 시장);

영토 기반(국가 보험 시장, 지역 보험 시장 및 국제 보험 시장)

산업별(개인 보험 시장, 재산 보험 시장, 책임 보험 시장 및 금융 위험 보험 시장).

따라서 보험 시장은 복잡한 다요소 금융 시스템으로 특징지어질 수 있습니다. 고유 한 특징, 특정 특성이 있습니다.

서지:

크리보노스 유.E. 재정 및 학점: 강의 노트. - Taganrog: TRTU, 2006
Marenkov N.L., Kosarenko N.N. 보험 사업. 시리즈 "고등 교육". 모스크바: 국립 비즈니스 연구소. Rostov-on-Don: Phoenix Publishing House, 200. - 608 p.
미로시닉 S.V. 금융 감독의 대상인 보험 시장 // 경제 및 법률 저널 "법률 비즈니스". - 2013. - 6번. – p.160-163
스카메이 L.G. 보험업: 지도 시간- M .: Infra-M, 2nd ed., 추가. and trans., 2008. - 304 p.
보험: 교과서 / Ed. L.A. Orlanyuk-Malitskaya, S.Yu. Yanova. - 남: Yurayt 출판사; 고등 교육, 2010. - 828 p.
Ulybina L.K., Okorokova O.A. 보험 시장 발전에 대한 국내외 경험 // Journal "Kuban State Agrarian University의 Polythematic 네트워크 전자 과학 저널". - 2012. - 제75호

특히
현재 인기있는 형태
임대 메커니즘의 구현은
임대.

이름
특정 형태의 임대 - 임대
- 영어 임대에서 유래 -
"임대", "임대". 따라서 임차인은
임차인은 영어로 임차인이며,
임대하는 임대인.

에 따르면
미술. 연방법 "리스에 관한" 2조,
임대는 일종의 투자다.
인수와 관련된 활동
에 근거한 재산 및 양도
개인을 위한 임대 계약 또는
특정 법인
지정된 기간 동안의 조건 및
가능성이 있는 특정 수수료
아이템 소유권 이전
임차인에게 임대합니다.

보험계약
다음과 같은 경우 종료됩니다.

만료
행위;

성능
책임 보험사
계약에 따른 계약자 전액
용량;

피보험자의 미납
적시에 기부;

변제
보험사는 법적으로
본인 또는 보험계약자의 사망,
존재 개인;

변제
보험사;

법원에 의한 입양
조약의 승인에 관한 결정
유효하지 않은.

정류장
피보험자의 요청에 따라 미리
또는 보험사(해당되는 경우)
계약 조건뿐만 아니라 계약에 따라
측면. 당사자 중 하나가 의도하는 경우
계약의 조기 해지, 그녀는
다른 사람에게 알리다
적어도 30일 전에
예상 종료 날짜
계약.

에 의해 계약이 해지된 경우
피보험자, 보험사의 요구
지불한 보험 금액을 그에게 상환합니다.
지난 기간 동안의 기여도 감소
발생한 비용. 만약 동시에
계약의 조기 종료
규칙 위반으로 정당화됨
보험사의 보험,
후자는 피보험자에게 반환되어야 합니다.
보험료 없이 지급
공제.

조기 종료 시
보험 계약 개시
보험사가 지불하는 보험료
피보험자에게 지급해야 합니다
충분히. 보험사의 청구인 경우
~에 조기 종료협정
보험 규칙 위반으로 정당화됨
피보험자의 입장에서 보험
회사는 그에게 보상한다
발생한 순보험료
경비.

일반적으로 받아 들여지는
보험 시스템이 고려됩니다
다음과 같은:

보험
비례 책임.

보험
첫 번째 위험 책임.

제한 시스템에 따르면
책임.

큐
- 보험 보상

T - 실제
피해량

에스
- 계약에 따른 보험금액

여
– 보험 대상의 평가.

을 위한
비례 시스템
보험사의 참여
그 손해에 대한 보상
자신의 위험에 남아 있습니다. 완성도
보험 보상보다 높은
보험금액의 차액이 적음
(에스)
및 보험 대상(W)의 평가.

보험
첫 번째 위험 책임
보험을 제공하다
손해액만큼 보상하되,
보험금액. 이 시스템으로
보험 내에서 보상된 손해
보상 금액(첫 번째 위험)
전액, 보험금액을 초과한 손해
(두 번째 위험)은 전혀 상환되지 않습니다.

보험
궁극적인 책임체제 하에서
손해배상을 제공하다
확고히 자리 잡은 보험사
국경. 초기 또는
최소 및 최종 또는 최대
보상해야 할 피해 수준
보험사에 의해.

특별한
규율하는 보험법
특정 보험 관계,
연방법, 법령 포함
러시아 연방 대통령, 정부 법령
보험 문제에 대한 러시아 연방. 가장 중요한
그 중에는 러시아 연방 법 "On
러시아 연방 보험 사업 조직,
원래 불렸던
"보험에 대해".

에 들어간 후
새로운 시민의 두 번째 부분의 힘
러시아 연방 코드, 결론 문제 및
보험계약의 이행
러시아 연방 "보험" 민법 48 장에 의해 규제됩니다.

존재하다
특정 법률 및 기타 법적 행위
러시아 연방 법률과 같은 보험 유형
"국민건강보험에
RF"; 각종 관련법
강제 보험의 종류. 의 사이에
그들은 주목해야합니다 연방법
"에 대한 의무 보험예의 바른
차량 소유자의 책임
자금."

보험
일반 정책에 따라 수행할 수 있으며,
보험의 대상이 아닌 경우
필수 및 권장 사항
자연: 재산; 재산 분할
파티에; 재산 보험 조건
비슷한; 계약이 제한된다
특정 기간.

만일 거기에
이종 로트가 보장됩니다.
재산, 그 다음 특정 금액
보험금액은 보험에 명시되어 있습니다.
정책. 근사치를 내다
보험료 금액과 완료
조항 "프리미엄은 다음 날짜에 결정됩니다.
보험사의 표준 요율을 기준으로
전체 배치의 백분율로
재산의 가치."

보험계약자 및
보험자는 제한하지 않을 권리가 있습니다
정해진 기간 동안의 계약.
동시에 일반 정책에는 다음이 포함됩니다.
계약의 모든 필수 조건.

구체적인 제공이 필요하다.
조건(운송, 포장). 에 의해
보험계약자의 요청 보험사
보험증권을 발행하기 위해 필요한
재산의 개별 당사자
일반 정책에 따라.

보장하기 위해
시민의 사회적 이익과 이익
주법이 제정될 수 있음
생명, 건강 및 국가 재산
특정 범주의 직원.

의무 국가 보험
할당된 자금으로 수행
적절한 예산에서 이러한 목적을 위해
부처 및 기타 연방 당국
집행력(보험사).

의무 국가 보험
에 직접 수행
법률 및 기타 법적 행위에 근거하여
이 약관에 명시된 보험에 대해
국가 보험의 행위 또는
다른 정부 기관
(보험사), 또는
에 체결된 보험 계약
보험사의 이러한 행위에 따라
그리고 보험사.

필수적인
공적 보험 지급
결정된 금액의 보험사
법률 및 기타 법적 행위~에 대한
그런 보험. .

조약
보험은 계약이다
보험사와 피보험자 사이.
계약은 서면으로 체결됩니다.

다음과 같은 경우 계약이 완료된 것으로 간주됩니다.
당사자 간에 합의가 이루어졌다
모든 필수 조건 하에서. ~에
재산 계약의 체결
보험
중요한 성과
계약 당사자 사이: 1.

특정 정보
재산 또는 기타 재산
보험의 대상이 되는 이자
2. 행사의 성격에 관하여
그 시작이 수행됩니다.
보험(보험된 사건); 삼.

영형
보험금액; 4. 용어에 대해
계약의 유효성.

필수적인
개인 계약 조건
보험 포함
1. 피보험자에 대하여
얼굴; 2.

이벤트의 성격에 대해
피보험자의 생애에서 발생하는
사람이 보험에 가입되어 있습니다. 3. 소개
보험금액; 4.

기간에 대해
계약의 유효성.

포로
- 합자
보험 회사 서비스
주로 기업 보험
설립자의 이익뿐만 아니라 독립적으로
에 포함된 사업체
다양한 관심사의 구조
또는 금융 산업 그룹(FIG).

포로의 활동은 다음과 관련이 있습니다.
상업 은행, 연금 및
투자 자금다른 사람
금융 및 신용 기관(FCI)
다학제 시스템에서 운영
기업 및 금융 산업 그룹.

그들은 설립자
포로.

비국가
연기금
- 특별한 형태의 개인 조직
임대를 보장하는 보험
도달 시 피보험자가 지불
특정 나이.

협력적인
보험
- 비 상태, 다음으로 구성된
에서 보험 업무를 수행하는
협력적인.

32. 보험사의 비용 유형.

2. 비작동
비용 - 유가 증권 발행 조직
서류; 법원 비용 및 중재
수수료; 이자 비용
부채 의무; 비용
은행 서비스에 대한 지불; 벌금, 과태료 등;
연간 비용
주주 회의;

제25조에 따르면
법률 "보험 사업 조직에 관한
~에 러시아 연방" 기초
보험사의 재무 안정성
그들은 지불이 있다는 것입니다
승인된 자본그리고 보험
적립금 및 재보험 시스템.

“제25조. 조건
보험사

1. 보증
재정적 지속 가능성
보험사는 경제적으로
정당화 보험료; 보험
충족하기에 충분한 준비금
보험 계약에 따른 의무,
공동 보험, 재보험, 상호
보험;
자체 자금;
재보험.

보험 준비금 및
보험사 자체 자금은
에 해당하는 자산으로 뒷받침되어야 합니다.
다양화, 유동성,
수익과 수익성.

2. 소유
보험사 자금(예외
상호 보험 회사
보험을 독점적으로 제공
의 구성원)에는 법률이 포함됩니다.
자본금, 예비 자본금, 추가
자본, 이익 잉여금.

3. 보험사
전액을 지불해야 합니다
승인 된 자본, 그 금액
다음보다 작아서는 안 됩니다.
이 법에 의해 최소 금액
승인 된 자본.
최소 크기
보험사의 승인된 자본
기본 크기에 따라 결정
30에 해당하는 승인 자본
백만 루블.

4. 맞다
투자 정책.

연금은
하는 보험계약이다.
연간 연금이 지급됩니다.
피보험자의 생명의 모든 기간
일회성 프리미엄에 대한 대가로
계약서에 서명할 때.

연습중
연간 연금을 지급할 수 있으며
분기별, 월별이지만
금액은 해당 연도에 청구된 금액과 같습니다. 더 자주
일회성 보너스를 지불하기 위해 총
사용된다 보험금축적된
혼성 생명 보험 또는
생존 보험.

때때로 허용
연금 구매 비용을 할부로 지불하십시오.

가장 자주 연금
은퇴하거나
자녀 교육비를 지불합니다.
제삼자).

결정을 위해
연금 보험료
사망률 표 사용
일반 인구를 대상으로 하지만 인구를 대상으로
더 높은 점수를 가진
건강 및 따라서 더
낮은 사망률.

1. 즉시임대
지급되기 시작하는 연금입니다.
보험료 전액 지불 후 즉시
기부금.

2. 연금 연기
- 특정 시점까지 지급 연기
미래 날짜. 시간 간격
계약 종료 및 지불 시작,
대기 기간. 만약 이 기간 동안
피보험자의 사망이 발생하다
기여금은 이자와 함께 또는 없이 지급됩니다.
보험 조건에 따라.

3. 종신연금
남은 인생 동안.

4. 임시 임대료
- 만기일부터 지급
정해진 기간 동안
계약.

5. 임대 프리누메란도
(forward) - 각 시작 시 지불
지불.

6. 포스투메란도 렌탈
(후) - 각 종료시 지급
다음으로 설정된 기간
지불.

7. 임대료는 일정하다
- 결제는 동일하게 이루어집니다.
크기.

8. 임대료 변수
- 크기의 값은 다음에서 변경됩니다.
시각.

보험 위험
예상되는 이벤트입니다
의 발생이 수행된다
보험. 고려 중인 이벤트
보험 위험으로,
확률의 징후가 있고
우발적 인 발생.

보험사는 다음과 같은 의무가 있습니다.

보험에
보험금을 지급하는 경우
계약 또는 법률에 따라
기간. 보험금이 지급되지 않는 경우
정해진 시간 안에 만든
보험사가 피보험자에게 지급
1%의 벌금
매일 보험료
지연;

비용 상환,
피보험자가 만든
보험 사건을 예방하기 위해
또는 피보험자의 손해를 감소
재산, 이러한 비용을 상환하는 경우
보험약관에 규정되어 있습니다.
이 경우 표시된
초과하는 비용
피해 발생;

비밀 유지
피보험자와 그의 재산에 대한 정보
위치.

조약
사망보험금으로 나뉩니다
생명 및 정기 보험을 위해.

33. 승객을 위한 의무적인 개인 보험.

보험
승객은 일종의 개인 보험입니다.
사고로부터, 제공
전체 또는 부분 보험 지불
사고의 결과로 인한 금액
에서 승객에게 일어난 사건
방법.

보험
승객은 의무적으로 수행되며,
그것도 자발적으로.

환승 승객
포함하여 보험에 가입된 것으로 간주됩니다.
이식 기간 동안
역에서. 일시적으로 방치되었을 때
역, 공항 등의 영토
보험이 해지되다
돌아올 때만 재개
기차역, 공항, 역에.

보험료,
티켓 가격에 포함, 지불
티켓 구매 시 승객. 크기
지불은 운송 유형 및
여행 거리. 별도의 카테고리
승객은 보험에 가입되어 있습니다
권리를 사용하는 경우 무료
자유여행. 의 대상이 아닙니다
보험 서비스 직원
차량.

38. 결혼 보험

수
출생부터 15세까지의 어린이는 보험에 가입되어 있습니다.
그러나 회비는 전에 지불해야합니다
18 년. 18세가 지나면
대기 기간(최대 25년). 보험
이 경우는 결혼이 될 것입니다.
또는 결혼. 그런 일이 일어나지 않는다면,
25세에 피보험자
그에 대한 금액을 받을 수 있습니다.

보험계약자
18세에서 77세 사이의 시민이 될 수 있지만,
단, 만료일 이전에
계약의 경우, 피보험자의 나이는
75세 이하. 계약서에 서명되지 않았습니다.
장애인과 함께. 피보험자가 사망한 경우
계약이 해지되고 금액이
저것들. 보험회사가 기여금을 수령할 수 있으며,
동시에 제시 보험 회사
여권 및 정책.