იპოთეკაზე განაცხადისას კლიენტი ვალდებულია დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება. მსესხებელმა უნდა იცოდეს, რომ ყველა სახის დაზღვევა არ არის საჭირო იპოთეკით. ამ სტატიაში განვიხილავთ, თუ რა სახის იპოთეკურ დაზღვევაზე შეგიძლიათ უარი თქვათ, რა რისკებზეა დაზღვეული იპოთეკი და რა ღირს სადაზღვევო პოლისი. მოდით გადავხედოთ ტოპ 9 ცნობილ კომპანიას, სადაც შეგიძლიათ დააზღვიოთ თქვენი იპოთეკა და დაზღვევაზე დაზოგვის 6 დადასტურებული გზა.

იპოთეკური სესხი გაიცემა გრძელვადიანი, და, შესაბამისად, განსაკუთრებულ რისკს უქმნის გამსესხებელს. რისკების მინიმიზაციის ერთ-ერთი ვარიანტი დაზღვევაა. ეს აძლევს ბანკს დამატებით ნდობას, რომ კლიენტი გადაიხდის მას დროებით ინვალიდობის ან უძრავი ქონების სრული დაკარგვის შემთხვევაშიც კი.

Ექსპერტის მოსაზრება

იპოთეკის ხელშეკრულების დადებისას სავალდებულოა დაზღვევის გარკვეული სახეობები. ამრიგად, 1998 წლის 16 ივლისის №102-FZ „იპოთეკის შესახებ“ ფედერალური კანონის საფუძველზე. უძრავი ქონებასაკრედიტო დაწესებულებაში დაგირავებული უზრუნველყოფა ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას. ამიტომ მიღება იპოთეკა, მსესხებელი ვალდებულია დააზღვიოს შეძენილი საცხოვრებელი სახლის სტრუქტურული ელემენტები.

რეალურ ცხოვრებაში ბანკები იძულებულნი არიან შეიძინონ სხვა ტიპის პოლისები. ისინი კლიენტებს უხსნიან, რომ თუ უარს იტყვიან ნებაყოფლობით დაზღვევაგაზრდიან სესხზე საპროცენტო განაკვეთს ან უბრალოდ არ გასცემენ. ამრიგად, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის არარსებობის შემთხვევაში, კრედიტორების უმეტესობა ზრდის განაკვეთებს 1-2%-ით.

იპოთეკის დაზღვევის კალკულატორი

მსესხებელს შეუძლია წინასწარ გამოთვალოს სადაზღვევო ხელშეკრულების ღირებულება სპეციალური ონლაინ კალკულატორის გამოყენებით. მისი ნახვა შესაძლებელია კომპანიის ვებსაიტებზე (მაგალითად, კალკულატორი ინგოსტრახიდან) ან ჩვენს ვებსაიტზე.

თქვენ უნდა შეიყვანოთ ფორმაში:

• ქალაქი;
• ბანკი;
• დაზღვევის ტიპი;
• ობიექტის მონაცემები;
• სესხის ნაშთი;
• ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ;
• ხელშეკრულების დაწყების თარიღი.

კალკულატორის გამოყენებით შეგიძლიათ გამოთვალოთ ბინის დაზღვევის ღირებულება, სიცოცხლე და ჯანმრთელობა და დასახელება. კალკულატორები ხელმისაწვდომია სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობის ვებსაიტებზე. ერთი და იგივე მონაცემების შეყვანით, თითოეული კალკულატორი აწარმოებს შედეგს კონკრეტული მზღვეველის პირობებიდან გამომდინარე. კლიენტს შეუძლია შეადაროს ისინი და აირჩიოს რომელი უფრო იაფია.

ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ ჩვენი კალკულატორი იპოთეკის დაზღვევის ღირებულების წინასწარ გამოსათვლელად.

3 სახის იპოთეკური დაზღვევა

იპოთეკის შემთხვევაში არსებობს 3 სახის დაზღვევა: უძრავი ქონება, საკუთრება, სიცოცხლე და ჯანმრთელობა. გირაო კანონით დადგენილი წესით ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას. სხვა ტიპები ნებაყოფლობითია.

უძრავი ქონების დაზღვევა

უძრავი ქონების დაზღვევის პოლისის შეძენას მოითხოვს არა მხოლოდ ფედერალური კანონი No102-FZ, არამედ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი. იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმებისას შეძენილი ქონება გირავდება ბანკში. მანამდე ის უნდა იყოს დაზღვეული ნაწილობრივი ან სრული განადგურებისა და დაზიანებისგან.

IN სავალდებულოდაზღვეულია მხოლოდ კონსტრუქციული ელემენტები - კედლები, ჭერი, სახურავი, საძირკველი. საინჟინრო სისტემებისახლის შიგნით, ავეჯი, რემონტი არ იქნება დაზღვეული. თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, ზარალს ანაზღაურებს არა მსესხებელი, არამედ მზღვეველი.

სადაზღვევო სიტუაციები მოიცავს:

• ცეცხლი, ელვისებური დარტყმა;
• წყალდიდობა;
• სტიქიური უბედურებები;
• გაზის აფეთქება;
• ხულიგნობა, ვანდალიზმი მესამე პირების მიერ.

დამზღვევმა დაუყოვნებლივ უნდა აცნობოს მზღვეველს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ. ყოველი შემთხვევისთვის ტარდება შემოწმება, რათა დადგინდეს მიზეზი და შეფასდეს ზიანი. თუ დამზღვევი დაამტკიცებს, რომ ინციდენტის მიზეზი იყო მსესხებლის ან სხვა დაინტერესებული მხარის განზრახ ქმედებები, კლიენტი აუნაზღაურებს ბანკს ზარალს.

Ლეგალური რჩევა:

იპოთეკის დაზღვევის საკითხებში იურისტი გვაძლევს რჩევებს ჩვენს ვებგვერდზე. სპეციალისტი ინდივიდუალურად განიხილავს თითოეულ შემთხვევას. უბრალოდ დატოვეთ თქვენი შეკითხვა მარჯვნივ ფორმაში, ან მოითხოვეთ დარეკვა და ადვოკატი დაგირეკავთ მალე!

მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა

იპოთეკით სიცოცხლე და ჯანმრთელობა დაზღვეულია ნებაყოფლობით. ამასთან, ბანკები ფაქტიურად აწესებენ ამ დაზღვევას იპოთეკის განაცხადის დროს და მისი არარსებობის შემთხვევაში ისინი ამაღლებენ საპროცენტო განაკვეთი 1-4%-ით.

დაზღვეული მოვლენები ასეთ სიტუაციაში იქნება:

1. 1 ან 2 ჯგუფის ინვალიდობა.
2. მსესხებლის სიკვდილი.

ბანკების უმეტესობა მოითხოვს, რომ სადაზღვევო ხელშეკრულება მოიცავდეს ინვალიდობის ან სიკვდილის რისკს:

• დაავადებები - ინფარქტი, ინსულტი, პნევმონია, კიბო და ა.შ.
• უბედური შემთხვევა - ავტოსაგზაო შემთხვევა, ელვისებური დარტყმა, ავიაკატასტროფა, ხანძარი, ცხოველთა თავდასხმა და ა.შ.

მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიადაფარავს სესხის ბალანსს ან მის ნაწილს. ამასთან, დაზღვევა არ გადაიხდის, თუ სიკვდილი ან ინვალიდობა მოხდება თვითმკვლელობის ან ჯანმრთელობის განზრახ დაზიანების შედეგად. ისინი ასევე არ გადაიხდიან ნასვამ მდგომარეობაში ან სხვა ნივთიერებების ზემოქმედების ქვეშ მიყენებულ დაზიანებებს.

Ფრთხილად იყავი! ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია კლიენტების მოსაზიდად სადაზღვევო პოლისებზე დაბალ ფასებს აწესებს. ამასთან, ხელშეკრულების ტექსტში მხოლოდ უბედური შემთხვევის დაზღვევაა დარჩენილი და დაავადებები გამორიცხულია. ხელშეკრულების სახელწოდება იგივე რჩება, რომ კლიენტმა ვერ გაიგოს. ავადმყოფობის შედეგად ინვალიდობის ან გარდაცვალების შემთხვევაში მსესხებელი ან მისი თანამსესხებლები თავად გადაიხდიან იპოთეკას, თუ კლიენტი დაზღვეული იყო მხოლოდ უბედური შემთხვევისგან.

ტიტულის დაზღვევა

საკუთრების დაზღვევა იცავს მსესხებლის საკუთრებას ქონებაზე და არ არის სავალდებულო. ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკის იურისტმა შეიძლება დაჟინებით მოითხოვოს ამ დაზღვევის გაფორმება, როდესაც უძრავი ქონების დოკუმენტების შესწავლისას დამატებით რისკებს დაინახავს. სტატისტიკა აჩვენებს, რომ უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებების 2% შეიძლება გასაჩივრდეს სასამართლოში.

ამის მიზეზები შეიძლება იყოს შემდეგი:

• ქონების გაყიდვისას ბავშვთა უფლებების დარღვევა.
• გამყიდველის უუნარობა დაასრულოს გარიგება ალკოჰოლის ან ნარკომანიის ან ფსიქიკური აშლილობის შედეგად.
• თაღლითობა.

ბანკი რეკომენდაციას გაუწევს საკუთრების უფლების დაზღვევას, თუ დოკუმენტების პაკეტი არ შეიცავს გაფართოებულ ამონაწერს სახლის რეესტრიდან, ან შეძენილი ბინის მფლობელი არასრულწლოვანია.

მსესხებელმა იპოთეკით იყიდა ბინა მეორად ბაზარზე. 1,5 წლის შემდეგ ირკვევა, რომ საკუთრების უფლება აქვს გამყიდველის ქალიშვილს, რომელმაც არ იცოდა გაყიდვის შესახებ. გოგონა სასამართლო წესით ბინის დაბრუნებას ითხოვს. იპოთეკის აღებისას მსესხებელმა, გამსესხებლის წინადადებით, გააფორმა საკუთრების დაზღვევა. ყველა ზარალი, რომელიც დაკავშირებულია ამ პროცესთან და მის შედეგებთან, დაფარავს მზღვეველს.

ასეთი რისკები წარმოიქმნება მხოლოდ მეორადი უძრავი ქონების შეძენისას. როგორც წესი, ბანკი მოითხოვს საკუთრების დაზღვევას პირველი 3 წლის განმავლობაში. თუ თქვენ ყიდულობთ ბინას ახალ კორპუსში დეველოპერისგან, კრედიტორი არ შემოგთავაზებთ ამ ტიპის დაზღვევას.

6 ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს დაზღვევის ღირებულებაზე

თანხით დაზღვევის კურსიბევრი ფაქტორი ახდენს გავლენას. სხვადასხვა მსესხებლებისთვის დაზღვევის ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს 5-10-ჯერ. ფასი ასახავს დაზღვევის ტიპს, ასაკს, სქესს, მსესხებლის ჯანმრთელობის მდგომარეობას, მავნე ჩვევებს და პროფესიას. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ ფაქტორებს.

სქესი და ასაკი

ახალგაზრდა კლიენტებისთვის ტარიფი უფრო დაბალი იქნება, ვიდრე ხანდაზმულებისთვის. ეს დაკავშირებულია ჯანმრთელობის მდგომარეობასთან და ხანგრძლივ სიცოცხლესთან. დაზღვევის შეძენა ქალებისთვის უფრო იაფია, ვიდრე მამაკაცებისთვის. თუმცა, ამ შემთხვევაში განსხვავება არც ისე დიდია, როგორც ასაკის ფაქტორის გათვალისწინებით.

Ჯანმრთელობის მდგომარეობა

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებისთვის ეს ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორია. ჯანმრთელ ადამიანებსაც კი შეუძლიათ მაღალი ტარიფის დარიცხვა. ამიტომ, სანამ პოლისიზე მიმართავთ, უმჯობესია კლიენტმა გაიაროს სრული სამედიცინო გამოკვლევა და დაამტკიცოს სერიოზული დაავადებებისადმი მიდრეკილების და მემკვიდრეობითობის არარსებობა.

Ექსპერტის მოსაზრება

ალექსანდრე ნიკოლაევიჩ გრიგორიევი

იპოთეკის ექსპერტი 10 წლიანი გამოცდილებით. ის არის მსხვილი ბანკის იპოთეკური განყოფილების ხელმძღვანელი, 500-ზე მეტი წარმატებით დამტკიცებული იპოთეკური სესხით.

თუ დაზღვევაზე განაცხადის დროს კლიენტმა დამალა სერიოზული ავადმყოფობის არსებობა, დამზღვევი უარს იტყვის გადახდაზე სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.

ასევე, ფორმის შევსებისას კლიენტი ავსებს ინფორმაციას ხელმისაწვდომობის შესახებ ცუდი ჩვევები. ყველა კითხვას გულწრფელად უნდა გაეცეს პასუხი და სადაზღვევო სიტუაციის შემთხვევაში გადახდის ალბათობა.

ჭარბი წონა

ეს ფაქტორი პირდაპირ კავშირშია წინასთან. დიდი წონის მქონე ადამიანებს აქვთ მაღალი მიდრეკილება რიგი დაავადებების მიმართ. ამიტომ, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის რისკი უფრო მაღალია. ამიტომ, ამ შემთხვევაში დაბალ ტარიფებზე იმედი არ შეიძლება.

პროფესია

სადაზღვევო კომპანიები ყურადღებას აქცევენ პროფესიას პოტენციური კლიენტი. ზოგი მუშაობს ოფისში, ზოგი კი მაღალმთიან ინსტალერად ან საცდელ პილოტად. ბოლო ორი აქტივობა დიდ რისკს შეიცავს. ეს ნიშნავს, რომ არსებობს ავარიის ან სიკვდილის რისკი. რაც უფრო მაღალია სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის რისკი კლიენტის საქმიანობის სფეროში, მით უფრო მაღალი იქნება სადაზღვევო განაკვეთი.

ალექსეი მეხანძრედ მუშაობს, მარია კი ოფისში ბუღალტერად მუშაობს. მათ ამავე კომპანიისგან შეიძინეს სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. მარიამ ალექსეიზე 30%-ით ნაკლები გადაიხადა. ღირებულების სხვაობა ასოცირდება ალექსის შემთხვევაში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის უდიდეს რისკთან.

საბინაო ტიპი

ბინის დაზღვევის პოლისის ფასი დამოკიდებულია მშენებლობის წელზე, ხანძრის საშიშროებაზე და სამშენებლო მასალაზე. მეორადი საცხოვრებელი და ახალი შენობების მდგომარეობა რადიკალურად განსხვავებულია. მეორადი უძრავი ქონების განადგურების ან დაზიანების რისკი უფრო მაღალია. ეს გულისხმობს გაზრდილ ტარიფს ხელშეკრულების დადებისას. ზოგიერთი ტიპის საცხოვრებლის დაზღვევა საერთოდ შეუძლებელია. ამრიგად, სადაზღვევო კომპანიები პრაქტიკულად აღარ იღებენ დაზღვევას ძველი ბინებისთვის.

კრედიტის ოდენობა

დაზღვევის ოდენობა პირდაპირ დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე, ვინაიდან გაანგარიშება იღებს მთლიანი დავალიანების პროცენტს. Როგორ მეტი თანხაიპოთეკა, რაც უფრო მაღალია სადაზღვევო პრემიები. თუმცა, სესხის დაფარვისას სადაზღვევო კომპანია უფრო დაბალ განაკვეთს მიმართავს, რადგან მთლიანი დავალიანება მცირდება.

ზემოთ მოყვანილი პუნქტები უფრო ნათლად და ნათლად იქნება ნაჩვენები ქვემოთ მოყვანილი ცხრილით:

ფაქტორი	როგორ მოქმედებს ეს დაზღვევის ღირებულებაზე?
სართული	ქალებისთვის ფასი უფრო დაბალია
ასაკი	ახალგაზრდები ნაკლებს იხდიან
Ჯანმრთელობის მდგომარეობა	ჯანსაღი ადამიანებისთვის მავნე ჩვევების გარეშე მოქმედებს მინიმალური ტარიფები
ჭარბი წონა	ჭარბი წონის მქონე ადამიანები მეტს იხდიან
პროფესია	ჯანმრთელობისა და სიცოცხლისთვის გაზრდილი რისკის მქონე პროფესია არის ტარიფების აწევის მიზეზი
საბინაო ტიპი	ბინის დაზღვევა უფრო იაფია, ვიდრე სახლი. რაც უფრო ძველია სახლი, მით უფრო ძვირია პოლისი. რაც უფრო კარგია სახლი, მით უფრო იაფია დაზღვევა
სესხის ზომა	Როგორ მეტი კრედიტირაც უფრო ძვირია დაზღვევა

ტოპ 9 კომპანია, რომელიც აზღვევს იპოთეკას

სადაზღვევო პირობები ყველგან განსხვავებულია. ქვემოთ მოცემულია 9 ძირითადი სადაზღვევო კომპანია, სადაც შეგიძლიათ დაიზღვიოთ თავი იპოთეკის აღებისას.

ინგოსტრახი

კომპანია კლიენტებს სთავაზობს არჩევანს ცალკეული ხელშეკრულებების დადებაზე რამდენიმე სახის სადაზღვევო ან ერთი ყოვლისმომცველი. ინგოსტრახს არ აქვს მკაცრი ტარიფები. გაანგარიშება ხდება ინდივიდუალურად. ზე ადრეული შეწყვეტახელშეკრულებით, სადაზღვევო პრემიის ნაშთი აქ არ დაბრუნდება.

დაზღვევისთვის განაცხადი შეგიძლიათ ონლაინ ინგოსტრახის ოფიციალურ ვებსაიტზე. სადაზღვევო კომპანია გთავაზობთ 15%-იან ფასდაკლებას პოლისის ონლაინ შეძენისას. თავად პოლიტიკა გაიგზავნება ელექტრონული ფოსტით. თქვენ მხოლოდ უნდა ამობეჭდოთ პოლიტიკა, ხელი მოაწეროთ მას და მიაწოდოთ კრედიტორს.

თუ კომპანიას დაუკავშირდა კლიენტი, რომელიც იპოთეკური ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში გადაწყვეტს თავისი კომპანიის ინგოსტრახზე შეცვლას, მას ეძლევა ფასდაკლება 5%-დან 15%-მდე. თუ სესხის თანხა არ აღემატება 3 მილიონ რუბლს, მაშინ გადაწყვეტილებას ბონუსის ოდენობაზე იღებს რეგიონალური ოფისი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ცენტრალური ოფისის პასუხის მოლოდინი მოგიწევთ.

როსგოსტრახი

აქ ქონება დაზღვეულია 0,2%-ით. სბერბანკის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ქალებისთვის საშუალოდ 0,3% ეღირება, ხოლო მამაკაცებისთვის 0,6%. Სხვებისთვის საკრედიტო ორგანიზაციებიგანაკვეთები განისაზღვრება შესაბამისად 0.17%, 0.28% და 0.56%. სათაო ოფისთან შეთანხმებით შესაძლებელია ფასდაკლება.

ვალის გადახდასთან ერთად სადაზღვევო პრემიები შემცირდება. ხელშეკრულების შეწყვეტა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხი ვადაზე ადრე დაფარავთ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ გამოუყენებელი თანხის მხოლოდ 35%.

RESO-Garantiya

ეს მზღვეველი ადგენს განსხვავებულ ტარიფებს იმისდა მიხედვით, თუ რა ბანკი იღებს კლიენტს კრედიტს. სბერბანკს აქვს ტარიფები საშუალოდ 0,18% ქონების დაზღვევაზე და 0,26% სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის. სხვა ბანკებისთვის უძრავი ქონების დაზღვევის შემთხვევაში შესაძლებელია ხელშეკრულების გაფორმება ტარიფებით 0,1%.

თუ შეცვლით კომპანიას, პრემიის გამოუყენებელი ნაშთი დაბრუნდება პოლისის შენარჩუნებისთვის გაწეული ხარჯების გამოკლებით. კომპანია პერიოდულად მართავს აქციებს, სადაც გათვალისწინებულია ფასდაკლება იპოთეკის დაზღვევის ხელშეკრულების პირველ წელს დადებისას.

ალფა დაზღვევა

ეს კომპანია გთავაზობთ საკუთრების და შიგთავსის დაზღვევას 0.15%-ით. შესაძლებელია ყოვლისმომცველი დაზღვევის მიღება. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ორგანიზაცია სხვაზე, ალფა-დაზღვევა დააბრუნებს გამოუყენებელი პრემიის ბალანსს.

ვითიბი დაზღვევა

კომპანია ვითიბი გთავაზობთ სრულ დაზღვევას იპოთეკური ხელშეკრულების გაფორმებისას. ყოვლისმომცველი დაზღვევის ტარიფი შეადგენს დავალიანების 1%-ს. თუ მსესხებელი გადაწყვეტს კომპანიის შეცვლას, მაშინ მას არ უნდა ჰქონდეს იმედი დარჩენილი პრემიის დაბრუნებაზე. სადაზღვევო მომსახურების საფასურის რამდენიმე წლით ადრე გადახდისას კომპანია გასცემს ფასდაკლებას.

სბერბანკის დაზღვევა

სბერბანკში დაზღვეული ქონების მაქსიმალური ღირებულება 15 მილიონი რუბლია. ტარიფი განისაზღვრება ვალის თანხის 0,25%-ით.

ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევის საშუალო მაჩვენებელი 1%-ია. როდესაც მომხმარებელი გააუქმებს ამ პოლიტიკას, იპოთეკის განაკვეთი იზრდება 1%-ით. თუ მსესხებელი აფორმებს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისს, კურსი რჩება საბაზო განაკვეთად. სბერბანკ დაზღვევაში სადაზღვევო შემთხვევების სია ძალიან დიდია. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ მისგან ინდივიდუალური რისკებიდა დააზღვიონ მხოლოდ ისინი.

ძნელია Sberbank-დან სხვა სადაზღვევო კომპანიაზე გადასვლა. კანონით ეს შეიძლება გაკეთდეს, მაგრამ ხელშეკრულება ისე გაფორმდება, რომ სადაზღვევო პრემიის ნაშთი მსესხებელს არ დაუბრუნდეს.

VSK

VSK გთავაზობთ თქვენი ბინის, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას. პირველი ტიპის დაზღვევა ეღირება 0,43%, მეორე - 0,55%. სიცოცხლის დაზღვევის შემთხვევაში და სესხის 4 მილიონ რუბლზე მეტი თანხისთვის, საჭირო იქნება სამედიცინო დეკლარაცია.

VSK კომპანია ლოიალურია მათთვის, ვინც გადაწყვეტს შეცვალოს მზღვეველი სესხის ვადის განმავლობაში. პრემია ბრუნდება პოლისის გამოყენების ფაქტობრივი დროის მიხედვით.

ალიანსი (ROSNO)

სადაზღვევო კომპანია ალიანსში ქონების დაზღვევა საცხოვრებლის ღირებულების 0,16%-ია. ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი ეღირება 0,66%. კომპანია არ არის აკრედიტებული სბერბანკის მიერ, ამიტომ ის არ იღებს ბანკის კლიენტებს მომსახურებისთვის. კომპანიამ შეამცირა ოფისების რაოდენობა, ამიტომ სერვისები შეიძლება არ იყოს ხელმისაწვდომი ზოგიერთ რეგიონში.

SOGAZ

SOGAZ-ში სტრუქტურული დაზღვევა ეღირება 0,1%, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის 0,17%. ასევე შეგიძლიათ აიღოთ სესხის დაზღვევის პოლისი. ამ შემთხვევაში მოქმედებს ტარიფი დავალიანების 1,17%-ის ტოლი. ხელშეკრულების შეწყვეტა შეგიძლიათ ვადაზე ადრე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ იპოთეკური სესხი ვადაზე ადრე დაფარავთ. ამ შემთხვევაში კლიენტი დაუბრუნდება პრემიის გამოუყენებელ ბალანსს.

სად არის იპოთეკური დაზღვევა უფრო იაფი?

ქვემოთ მოცემულ ცხრილში ჩვენ შევაჯამეთ ყველა სადაზღვევო კომპანია ტარიფებით და რეპუტაციის მქონე სარეიტინგო სააგენტოს Expert RA-ს მონაცემებით. კომპანიები დალაგებულია უფრო მომგებიანიდან ნაკლებად მომგებიანამდე.

იპოთეკის დაზღვევის ყველაზე იაფი გზა არის კომპანია SOGAZ-თან, რომელსაც, გარდა იაფი ტარიფებისა, აქვს კრედიტუნარიანობის მაქსიმალური დონე და ფინანსური საიმედოობა. მე-2 ადგილზეა RESO, მე-3 ადგილზეა ინგოსტრახი. ბოლო ადგილი VSK-ს ერგო ძვირადღირებული ტარიფებით და ფინანსური საიმედოობისა და კრედიტუნარიანობის ზომიერად მაღალი დონით.

სადაზღვევო კომპანია	საკუთრება	სიცოცხლე და ჯანმრთელობა	სათაური	სააგენტო "ექსპერტ რ.ა"-ს რეიტინგი
SOGAZ	0.10%	0.17%	0.08%
RESO გარანტია	0.10%	0.26%	0.25%	ruAA+ (მაღალი საიმედოობა, კრედიტუნარიანობა და ფინანსური სტაბილურობა)
ინგოსტრახი	0.14%	0.23%	0.20%	ruAA (მაღალი საკრედიტო შესაძლებლობები, ფინანსური საიმედოობა და სტაბილურობა)
ალფა დაზღვევა	0.15%	0.38%	0.15%	რეიტინგში არ არის
ალიანსი (ROSNO)	0.16%	0.66%	0.18%	ruAAA (კრედიტუნარიანობის, ფინანსური საიმედოობისა და სტაბილურობის მაქსიმალური დონე)
როსგოსტრახი	0.17%	0.28%	0.15%	ruA (სანდოობის და ფინანსური სტაბილურობის ზომიერად მაღალი დონე)
სბერბანკის დაზღვევა	0.25%	1%	-	ruAAA (კრედიტუნარიანობის, ფინანსური საიმედოობისა და სტაბილურობის მაქსიმალური დონე)
ვითიბი დაზღვევა	0.33%	0.33%	0.33%	რეიტინგში არ არის
VSK	0.43%	0.55%	-	ruA+ (სანდოობის და ფინანსური სტაბილურობის ზომიერად მაღალი დონე)

პოლიტიკის მიღება 5 ნაბიჯში

ბანკი ვერ აიძულებს მსესხებელს დააზღვიოს იპოთეკა მკაცრად განსაზღვრულ კომპანიაში. ყველა იპოთეკურ ბანკს აქვს აკრედიტებული მზღვეველების სია, რომლებთანაც მუშაობს. კლიენტს უფლება აქვს შეადაროს ფასები და აირჩიოს ყველაზე მომგებიანი კომპანია ამ სიიდან.

ნაბიჯი 1. აირჩიეთ სადაზღვევო კომპანია

პირველ რიგში, თქვენ უნდა აირჩიოთ სადაზღვევო კომპანია. თუმცა, არჩევანი უნდა გაკეთდეს ბანკის მიერ აკრედიტებული კომპანიების სიიდან. ერთის მხრივ, ეს ავიწროებს კლიენტის არჩევანს. მეორეს მხრივ, თუ სადაზღვევო ორგანიზაციამ მიიღო აკრედიტაცია ბანკისგან, მაშინ შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ მის სანდოობაში.

Ექსპერტის მოსაზრება

ალექსანდრე ნიკოლაევიჩ გრიგორიევი

იპოთეკის ექსპერტი 10 წლიანი გამოცდილებით. ის არის მსხვილი ბანკის იპოთეკური განყოფილების ხელმძღვანელი, 500-ზე მეტი წარმატებით დამტკიცებული იპოთეკური სესხით.

აკრედიტაციის პროცედურა გულისხმობს საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ მზღვეველის საფუძვლიან შემოწმებას. მხოლოდ კომპანია, რომელსაც აქვს დადებითი რეპუტაცია და გამოცდილება ბაზარზე, დამაკმაყოფილებელი ფინანსური მდგომარეობადა გადახდისუნარიანობა.

რა კრიტერიუმებით ირჩევენ მზღვეველებს?

1. სადაზღვევო ბაზარზე მუშაობის ხანგრძლივობა.
2. ტარიფის ზომა.
3. კომპანიის რეიტინგი დამოუკიდებელი ექსპერტების (Expert RA Agency) მიხედვით.
4. აქციები და სპეციალური შეთავაზებები.

ბანკი კლიენტს აწვდის იმ მზღვეველთა სიას, რომლებთანაც შესაძლებელია ხელშეკრულების გაფორმება. მსესხებელი გააანალიზებს წინადადებებს თავისი საქმიანობის გარკვეულ სფეროებზე და შეარჩევს ორგანიზაციას, რომელიც გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

ნაბიჯი 2. გადაწყვიტეთ დაზღვევის სახეობა

თუ ქონების დაზღვევა სავალდებულოა, მაშინ მსესხებელი დამოუკიდებლად იღებს გადაწყვეტილებას სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევასთან დაკავშირებით. ამიტომ ყურადღება უნდა მიაქციოთ ერთდროულად ორი პოლისის გაცემის პირობებს.

კომპანიას შეუძლია შესთავაზოს ფასდაკლება 2 კონტრაქტის გაფორმებისას. ამასთან, კლიენტს აქვს უფლება, აიღოს ერთი იპოთეკური დაზღვევა ერთ კომპანიასთან, მეორე კი მეორესთან. ეს არ არის აკრძალული. მთავარია ორივე კომპანია აკრედიტირებული იყოს.

ზოგიერთი მზღვეველი გთავაზობთ ყოვლისმომცველ სადაზღვევო ხელშეკრულებებს. ამ შემთხვევაში, მხოლოდ ერთი ხელშეკრულების გაფორმებით კლიენტი აზღვევს რამდენიმე რისკს ერთდროულად. თუ არა მხოლოდ ქონება, არამედ სიცოცხლეც არის დაზღვეული, კრედიტორების უმეტესობა იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთს 1-2%-ით ამცირებს.

ნაბიჯი 3. დოკუმენტების პაკეტის შეგროვება

სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიამ შეიძლება მოითხოვოს დოკუმენტების განსხვავებული პაკეტი კლიენტის სიტუაციიდან და დაზღვევის სახეობიდან გამომდინარე.

დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი შემდეგია:

• მსესხებლის რუსული პასპორტი;
• განცხადება სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების შესახებ;
• საცხოვრებელი ფართის ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება;
• შეძენილი ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევისთვის საჭირო იქნება სამედიცინო ცნობა, რომელიც ადასტურებს მსესხებლის მდგომარეობას დაზღვევის დროს. ზოგჯერ სადაზღვევო კომპანია ითხოვს უძრავი ქონების შეფასების ანგარიშს, ამონაწერს სახლის რეესტრიდან ან ცნობას BTI-დან.

ნაბიჯი 4. ჩვენ ვაძლევთ დოკუმენტებს გადამოწმებისთვის

როდესაც დოკუმენტების სრული პაკეტი შეგროვდება, ის გადასამოწმებლად უნდა წარედგინოს სადაზღვევო კომპანიას. შემოწმების შედეგებიდან გამომდინარე მიიღება გადაწყვეტილება სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების ან დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ. დოკუმენტები ასევე მოქმედებს ტარიფზე, რომელიც დაწესდება კლიენტზე.

ნაბიჯი 5. გადაიხადეთ დაზღვევა და მიიღეთ პოლისი

თუ მზღვეველმა დაამტკიცა დოკუმენტები, კლიენტი ხელს აწერს დაზღვევის ხელშეკრულებას, იხდის პოლისის ღირებულებას და იღებს მას ხელში. სანამ ხელმოწერას დადებთ, გირჩევთ, ყურადღებით წაიკითხოთ ხელშეკრულება ნებისმიერი გაუგებარი ან საკამათო პუნქტის გასარკვევად.

Ექსპერტის მოსაზრება

ალექსანდრე ნიკოლაევიჩ გრიგორიევი

იპოთეკის ექსპერტი 10 წლიანი გამოცდილებით. ის არის მსხვილი ბანკის იპოთეკური განყოფილების ხელმძღვანელი, 500-ზე მეტი წარმატებით დამტკიცებული იპოთეკური სესხით.

ეს დოკუმენტი განსაზღვრავს პირობებს, რომლებზეც დამზღვევი დაეყრდნობა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომას. ამიტომ კლიენტს მოეთხოვება სრულად გაიგოს, რას ეთანხმება. ეს განსაზღვრავს რა ვითარებაში გადაიხდება დაზღვევა კლიენტს და რა არა. საჭიროების შემთხვევაში აჩვენეთ ხელშეკრულება ადვოკატს, რომელიც დეტალურად აგიხსნით მასში მითითებული მხარეების ყველა უფლება-მოვალეობის შედეგებს.

იპოთეკის დაზღვევაზე დაზოგვის 6 გზა

სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული თანხა შეიძლება შემცირდეს კანონიერად. ეს აუცილებლად უნდა იქნას გამოყენებული, თუ მსესხებელი გადაწყვეტს, რომ მას სჭირდება ნებაყოფლობითი სადაზღვევო პოლისი.

1. მოერიდეთ დამატებით დაზღვევას

მხოლოდ ქონების დაზღვევაა სავალდებულო. სხვა რისკების დაზღვევა რჩება მსესხებლის არჩევანზე. ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას სესხის გაცემაზე, თუ მსესხებელი არ დააზღვევს სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას. თუმცა, სესხზე საპროცენტო განაკვეთი შესაძლოა გაიზარდოს.

ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევაზე უარის თქმა ღირს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გამსესხებელი არ გაზრდის საპროცენტო განაკვეთს მის არარსებობის შემთხვევაში. სხვა შემთხვევაში უფრო მომგებიანია თავის დაზღვევა და სესხის უფრო დაბალი განაკვეთის მიღება.

თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ინდივიდუალური დაზღვევის პროგრამა საკუთარი პრეფერენციების საფუძველზე. მსესხებელმა შეიძლება არ დააზღვიოს მის შემთხვევაში ნაკლებად სავარაუდო და არარელევანტური რისკები და დაზოგოს დაზღვევა.

2. არ დაეთანხმოთ დაზღვევას თავად ბანკისგან.

საბანკო კრედიტის მენეჯერები ყველაფერს აკეთებენ იმისათვის, რომ მსესხებელმა დააზღვიოს იპოთეკა ბანკის სადაზღვევო კომპანიაში. მომსახურება აგრესიულად არის დაწესებული, იპოთეკის გაცემაზე უარის თქმის მუქარამდეც კი. ამავდროულად, ზოგჯერ კლიენტები ვერ აცნობიერებენ, რომ უკეთეს შეთავაზებას იპოვიან.

Ექსპერტის მოსაზრება

ალექსანდრე ნიკოლაევიჩ გრიგორიევი

იპოთეკის ექსპერტი 10 წლიანი გამოცდილებით. ის არის მსხვილი ბანკის იპოთეკური განყოფილების ხელმძღვანელი, 500-ზე მეტი წარმატებით დამტკიცებული იპოთეკური სესხით.

საუბარია მსესხებლების სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის კოლექტიურ პროგრამებზე. კლიენტს სთავაზობენ უბრალოდ გააფორმოს ხელშეკრულება და შეუერთდეს პროგრამას. დაზღვევის ღირებულება 2-3-ჯერ მეტია. ამიტომ, გირჩევთ, გაეცნოთ სხვა მზღვეველების პირობებს და არ დაეთანხმოთ დაზღვევას ბანკისგან. ზემოთ მოცემულ ცხრილში უკვე წარმოვადგინეთ ცნობილი სადაზღვევო კომპანიების პირობები.

3. ქალის მთავარი მსესხებელი გახადეთ

თუ ოჯახი იპოთეკას აიღებს, მაშინ მთავარი მსესხებელი ქალი უნდა იყოს. ქალებისთვის დაზღვევის ტარიფი უფრო დაბალია, ვიდრე მამაკაცებისთვის. ზოგჯერ განსხვავება 2-ჯერ აღწევს.

4. აქციებში მონაწილეობა

სადაზღვევო კომპანიები რეგულარულად მართავენ სპეციალურ აქციებს ახალი მომხმარებლების მოსაზიდად. თუ თვალყურს ადევნებთ შეთავაზებებს მზღვეველების ვებსაიტებზე, შეგიძლიათ იპოვოთ მომგებიანი შეთავაზებადა დაზოგეთ 5-დან 25%-მდე.

5. შეიძინეთ ბინა ახალ კორპუსში

საკუთრება დაზღვეულია მხოლოდ მეორადი ქონების შეძენისას. მყიდველის გარდა არავის შეუძლია ახალ კორპუსში ბინაზე განაცხადის გაკეთება. შესაბამისად, საკუთრების დაზღვევა არ არის საჭირო პროგრამაში ჩართვა.

6. ფასდაკლება რეგულარული მომხმარებლისთვის

თუ თქვენ გაქვთ MTPL ან CASCO სადაზღვევო პოლისი, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ამ კომპანიას მომსახურებისთვის. იპოთეკის დაზღვევაზე განაცხადის დროს გამოიყენეთ ეს არგუმენტი - ბევრ კომპანიას აქვს პრაქტიკა, რომ ფასდაკლებით უზრუნველყოს რეგულარული მომხმარებლები.

შესაძლებელია თუ არა დაზღვევაზე უარის თქმა?

სადაზღვევო მომსახურებაზე სრული უარის თქმა შეუძლებელია. მინიმუმ ერთი ხელშეკრულება უნდა გაფორმდეს - ქონების დაზღვევასავალდებულოა. კრედიტორს შეუძლია დაჟინებით მოითხოვოს საკუთრების დაზღვევა, თუ ხედავს ამის მიზეზებს. მსესხებელმა შეიძლება ნებაყოფლობით გააფორმოს სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისი ან არ გააფორმოს.

სადაზღვევო კომპანიის არჩევა შესაძლებელია მხოლოდ კონკრეტული ბანკის მიერ აკრედიტებული ფირმებიდან.

თქვენ არ უნდა დაეთანხმოთ ბანკის მიერ შემოთავაზებულ დაზღვევას, სანამ არ იცით სხვა აკრედიტებული კომპანიების პირობები.

დაზღვევის ტარიფი დამოკიდებულია სქესზე, ასაკზე, ჯანმრთელობის მდგომარეობაზე, პროფესიაზე და სხვა ფაქტორებზე.

თქვენ არ შეგიძლიათ მიუთითოთ ყველა რისკი, მაგრამ შეარჩიეთ ყველაზე მნიშვნელოვანი მსესხებლისთვის.

პოლისის შეძენამდე უნდა გაეცნოთ პოტენციური მზღვეველების პირობებს, რათა აირჩიოთ ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.

ყურადღებით წაიკითხეთ სადაზღვევო ხელშეკრულება, განმარტეთ ნებისმიერი საკამათო საკითხი და ადვოკატს სთხოვეთ წაიკითხოს ხელშეკრულება ხელმოწერამდე.

იპოთეკის დაზღვევა- ეს არის გზა მსესხებლის ფინანსური ინტერესების დასაცავად სესხის დაფარვისას გაუთვალისწინებელი გარემოებების და ბანკებისა და სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების ერთ-ერთი სავალდებულო მოთხოვნა, რომლებიც გასცემენ იპოთეკასა და სესხს.

ინგოსტრახი თავის კლიენტებს სთავაზობს ბანკებთან და საკრედიტო ორგანიზაციებთან შემუშავებულ და შეთანხმებულ სრულყოფილ იპოთეკურ პროგრამებს.

გახსოვდეთ, რომ პოლისის არსებობა აუცილებელია ბანკში წარდგენისთვის და სადაზღვევო კომპანიის არჩევანი ყოველთვის თქვენია.

ამავდროულად, პოლისის ღირებულება შეიძლება ასევე განსხვავდებოდეს არჩეული კომპანიის მიხედვით, ამიტომ გირჩევთ, ჩვენი კალკულატორის გამოყენებით გაარკვიოთ რა ღირს იპოთეკის დაზღვევა.

სტრუქტურული ელემენტები

დაზღვევა ხანძრის ან აფეთქებისგან, მესამე მხარის უკანონო ქმედებებისგან, სტიქიური უბედურების შედეგად განადგურებისგან და ა.შ.

მსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა

დროებითი შრომისუუნარობა, I ან II ჯგუფის ინვალიდობა ან მსესხებლის/თანამსესხებლის გარდაცვალება უბედური შემთხვევის ან ავადმყოფობის გამო.

ქონების დაკარგვა

გარიგების ბათილად ცნობა, ქონების დაბრუნება ყოფილ მესაკუთრეს

რა უნდა იცოდეთ იპოთეკის დაზღვევის პოლისის ასაღებად?

პოლისის შევსება

იპოთეკაზე ან სესხზე განაცხადის დროს შეიძლება საჭირო გახდეს სადაზღვევო პოლისი, რომელიც მოიცავს ერთ რისკს ან მათ კომპლექსს:

1. გირაოს (ბინა, სახლი) დაზღვევა. დაზღვეულია მხოლოდ სტრუქტურული ელემენტები.
2. მსესხებლის/თანამსესხებლის გარდაცვალება და ინვალიდობა.
3. ტიტულის დაზღვევა.

იპოთეკური პოლიტიკის შემდგომი მომსახურება:

ინგოსტრახთან მრავალწლიანი იპოთეკის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებისას თქვენ შეძლებთ შემდეგი განვადების გადახდას ონლაინ ჩვენს ვებგვერდზე ან თქვენს პირად ანგარიშზე.

ბანკის პირობები:

ზოგიერთი ბანკის მოთხოვნების მიხედვით, სადაზღვევო თანხა შეიძლება გაიზარდოს სესხის თანხის 10-15%-ით. აირჩიეთ სადაზღვევო პოლისი

როსვოენიპოტეკა

სპეციალური სადაზღვევო პროდუქტი კლიენტებისთვის, რომლებიც ყიდულობენ საცხოვრებელს სამხედრო იპოთეკის პროგრამის ფარგლებში.

• ბინის დაზღვევა.
• დაზღვეულია მხოლოდ სტრუქტურული ელემენტები.
• სადაზღვევო თანხა 200,000-დან 5,000,000-მდე .
• სამხედრო იპოთეკის სადაზღვევო პოლისი აუცილებლად მიიღება პროგრამაში მონაწილე ისეთი ბანკების მიერ, როგორიცაა Promsvyazbank, Zenit, Sberbank. პროდუქტის გამოყენება რეკომენდებულია ფედერალური სახელმწიფო ინსტიტუტის "როსვოენიპოტეკა".

როგორ მივმართოთ იპოთეკის დაზღვევის პოლისს?

Როგორ მუშაობს?

საკრედიტო დაწესებულებასთან ხელშეკრულების გაფორმებისას ერთ-ერთი სავალდებულო პუნქტია დებულება სადაზღვევო პოლისი. ეს ჩვეულებრივ საჭიროა სესხის გაცემის დროს.

გადაამოწმეთ ბანკთან სადაზღვევო დაფარვის მოთხოვნების შესახებ, ან მიმართეთ პოლისს ონლაინ (თუ აკმაყოფილებთ ბანკის მოთხოვნებს) და უბრალოდ წარუდგინეთ პოლისი საკრედიტო დაწესებულებას.

ინგოსტრახში იპოთეკური სესხის დაზღვევის უპირატესობა

ინგოსტრახი აკრედიტებულია საკრედიტო ორგანიზაციების უმეტესობის მიერ.

პოლისის სრული ღირებულების შესახებ გადაწყვეტილება დოკუმენტების სრული კომპლექტით მიიღება 1 სამუშაო დღის განმავლობაში.

პოლისის ხელმოწერა და გადახდა - ჩვენს ოფისში, ტრანზაქციაზე ბანკში ან თქვენი წარმომადგენლის ოფისში.

რა დოკუმენტებია საჭირო?

1. გირაოს დაზღვევისას - სესხის ხელშეკრულება და საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები, დამოუკიდებელი შემფასებლის დასკვნის ასლი.
2. სიცოცხლის დაზღვევისთვის - განცხადება მსესხებლის და (ან) თანამსესხებლის დაზღვევის შესახებ. ის უნდა გაიგზავნოს ელექტრონული ფოსტით. საჭიროების შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიამ შეიძლება გამოგიგზავნოთ სამედიცინო გამოკვლევა ან მოგთხოვოთ დამატებითი სამედიცინო დოკუმენტები.
3. საკუთრების დაზღვევისას მიაწოდეთ გირაოს საკუთრების დოკუმენტების ასლები.

რა გავლენას ახდენს იპოთეკის დაზღვევის ღირებულებაზე?

1. გამსესხებელი ბანკის მოცულობის მოთხოვნები სადაზღვევო დაფარვა.
2. იპოთეკური სესხის ზომა.
3. მსესხებლის/თანამსესხებლის ასაკი და სქესი, ჯანმრთელობის მდგომარეობა.
4. გირაოს ტიპი და მისი ტექნიკური მახასიათებლები - კედლებისა და ჭერის მასალა, კონსტრუქციების ცვეთა. ობიექტის სტატუსი არის თუ არა სახლი დასრულებული და ექსპლუატაციაში შესული. თუ სახლი ჯერ არ არის ამოქმედებული, საჭირო იქნება მხოლოდ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა, ხოლო თუ სახლი უკვე ამოქმედდა ან ყიდულობთ მეორად სახლს, კრედიტორები მოითხოვენ თავად ობიექტის დაზღვევას - ბინას, სახლს ან სხვა უძრავი ქონება.
5. ქონებაზე წინა ტრანზაქციების რაოდენობა და ბუნება (თუ საკუთრების დაზღვევაა საჭირო).

საშუალო ტარიფი ბაზარზე, დაფარვისა და შერჩეული კრედიტორი ბანკის მიხედვით, არის 0,6–1%. ზუსტი გაანგარიშებისთვის წარმოადგინეთ სადაზღვევო განაცხადი.

Მნიშვნელოვანი!ყოვლისმომცველი იპოთეკის დაზღვევის სადაზღვევო ტარიფი ყალიბდება პროგრამაში შემავალი დაზღვევის თითოეული სახეობის ტარიფების ჯამიდან.

იპოთეკის სადაზღვევო პოლისი: როდის არის საჭირო?

დაზღვევა ამისთვის იპოთეკური სესხი– ბანკიდან სესხის მიღების ერთ-ერთი პირობა. პოლიტიკის არსებობა უზრუნველყოფს ფინანსურ ინსტიტუტს სახსრების დაბრუნებას, განურჩევლად წარმოშობილი გარემოებებისა. თქვენ შეგიძლიათ დააზღვიოთ როგორც თავად ქონება, ასევე მსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა (მისი ნაადრევი გარდაცვალების, ინვალიდობის ან დაზღვეულის ავადმყოფობის შემთხვევაში, ბანკი მიიღებს კომპენსაციას სადაზღვევო ხელშეკრულებით ამა თუ იმ ოდენობით).

იპოთეკური სახლის დაზღვევა არ ფარავს შეძენილი ქონების მთლიან ღირებულებას, არამედ მხოლოდ იმ ნაწილს, რომელსაც მყიდველი ბანკიდან სესხულობს. თუ თანხა ნაწილობრივ გადახდილია დაგროვილი თანხით (მაგალითად, საცხოვრებლის ღირებულების 30%), პოლისი გაიცემა დავალიანების დარჩენილ ნაწილზე (70%).

რატომ არის საჭირო მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა იპოთეკაზე განაცხადისას?

იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა არ არის საჭირო ყველა შემთხვევაში. ყოველი ბანკი ადგენს საკუთარ პირობებს იპოთეკის გაცემისთვის. როგორც წესი, მშენებარე საცხოვრებლის შეძენისას საჭიროა პოლიტიკა.

ვინაიდან იპოთეკა გაიცემა 10-15 წლამდე ვადით, არსებობს მაღალი რისკი იმისა, რომ მსესხებელი დაავადდეს, დაშავდეს და დაკარგოს შრომისუნარიანობა. შესაბამისად, ვალის სრულად დაფარვას ვერ შეძლებს. როგორც პირის, ისე ბანკის ქონებრივი ინტერესების დასაცავად, იპოთეკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაა გაფორმებული. ავადმყოფობის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია ანაზღაურებს იპოთეკის გადახდის ნაწილს, ავადმყოფობის შვებულების პერიოდის პროპორციულად სრული ინვალიდობის ან გარდაცვალების შემთხვევაში, იპოთეკის მთელ ნაშთს.

იპოთეკური რისკის დაზღვევა

ინგოსტრახი უზრუნველყოფს იპოთეკური დაზღვევას სამ ძირითად მიმართულებაში:

• ქონების დაზღვევა (გირაო). იგი გამიზნულია დასაცავად იპოთეკური უძრავი ქონება, ხოლო სადაზღვევო შემთხვევა ნიშნავს ობიექტის დაზიანებას ან სრულ განადგურებას.
  • დაზიანება მოიცავს ფანჯრების, კარების, კედლების და სხვა სტრუქტურული ელემენტების მსხვრევას.
  • სადაზღვევო დაფარვის სია მოიცავს შემდეგ მოვლენებს:
    • ცეცხლი;
    • მესამე მხარის უკანონო ქცევა;
    • სტიქიური უბედურებებით გამოწვეული ზიანი;
    • ფარული სტრუქტურული დაზიანება;
    • წყალდიდობა;
    • გაზის ან მისი შენახვის, ტრანსპორტირების ადგილების აფეთქება, რომელიც გამოიყენება საყოფაცხოვრებო და სამრეწველო საჭიროებების გადასაჭრელად.
  • ხელშეკრულება შეიძლება, სხვა საკითხებთან ერთად, მოიცავდეს დაზღვევას ინტერიერის დეკორაციადა საინჟინრო აღჭურვილობაან მინიმალური რემონტი.
• ტიტულის დაზღვევა, რაც გულისხმობს გამსესხებლისა და მსესხებლის ინტერესების დაცვას გარიგების დროს ან მის დადებამდე განზრახ, უკანონო ან არაკეთილსინდისიერი ქმედებების, მოვლენების გამო უძრავ ქონებაზე საკუთრების დაკარგვისას. ანუ ამა თუ იმ მიზეზით გარიგების ბათილად ცნობის შემთხვევაში.
• მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა, რომელიც მოიცავს ხელშეკრულების გაფორმებას მსესხებლის/თანამსესხებლის გარდაცვალების, ავადმყოფობის ან ინვალიდობის შემთხვევაში. არის დამატებითი უსაფრთხოება რეგისტრაციისთვის სესხის ხელშეკრულება on გრძელვადიანიდა გაიცემა, როგორც წესი, დაუმთავრებელი უძრავი ქონების მშენებლობის ეტაპზე.

იპოთეკური რისკის დაზღვევა არის მიზნობრივი სესხის გაცემის სავალდებულო პირობა და არის გარანტია ბანკისა და მსესხებლისთვის გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში. Ingosstrakh-ის ვებსაიტზე შეგიძლიათ შეიძინოთ მზა პროგრამა ან, პოლისიზე განაცხადისას, აირჩიოთ პარამეტრები, რომლებიც აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს.

მოქმედებები დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში

რა უნდა გააკეთოს, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა?

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დამზღვევი ვალდებულია განახორციელოს შემდეგი ქმედებები:

1. დაუყოვნებლივ შეატყობინეთ მომხდარის შესახებ კომპეტენტურ ორგანოებს.
2. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომიდან/გამოვლენიდან დაუყოვნებლივ არაუგვიანეს 3 სამუშაო დღისა (პირადი დაზღვევით სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში - არაუგვიანეს 31 სამუშაო დღისა) აცნობეთ მზღვეველს.
3. წერილობით აცნობეთ მზღვეველს ყველა ინფორმაციის შესახებ და წარუდგინეთ დოკუმენტები კომპეტენტურ ორგანოებს.
4. შეინახეთ დაზიანებული საგანი უცვლელად, სანამ კომპანიის წარმომადგენლები არ შეამოწმებენ მას.

რამდენჯერ უნდა გადავიხადო იპოთეკის დაზღვევის პოლისი?

ამისთვის ერთწლიანი პოლიტიკაპრემია (დაზღვევის ღირებულება) იხდის ხელშეკრულების გაფორმებისთანავე მრავალწლიანი პოლიტიკა- წლიური შენატანები დროის იმავე პერიოდში.

გადაიხადეთ თქვენი საფასური დროულად!

თუ თავდაპირველი სადაზღვევო პრემია არ არის გადახდილი, იპოთეკის საცხოვრებლის დაზღვევის ხელშეკრულება ითვლება ძალაში არ შესული და სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში მზღვეველი მთლიანად თავისუფლდება სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდისაგან.

თუ მორიგი (წლიური) სადაზღვევო პრემია არ არის გადახდილი, კლიენტს ეგზავნება შეტყობინება ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ და ის წყდება. ამასთან, ამ შეტყობინების ასლი ეგზავნება ბანკს, რომელსაც უფლება აქვს გადახედოს სესხის ხელშეკრულების პირობებს (გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი) მსესხებლის მიერ სესხის მომსახურების ვალდებულების შეუსრულებლობის გამო.

ბინის დაზღვევა

ბინის დაზღვევა

როდესაც რემონტი დასრულდება და თქვენ იწყებთ ცხოვრებას ახალ ბინაში ან სახლში, დროა დააზღვიოთ მასში დასრულება.

სახლის/აგარაკების დაზღვევა

სახლის/აგარაკების დაზღვევა

თუ თქვენ გაქვთ იპოთეკური დაზღვევის პოლისი, მიიღებთ პოლისის ფასდაკლებას აგარაკი.

სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა

თუ გჭირდებათ შეკეთება ან გადაკეთება ახალი ბინა, დროა იფიქროთ პასუხისმგებლობაზე მეზობლების წინაშე.

1. რა არის იპოთეკა?

   იპოთეკა არის უძრავი ქონების გირავნობა (ბინა, აგარაკი, ქალაქური სახლი და ა.შ.). ის რჩება იპოთეკის მსესხებლის საკუთრებაში, მას აქვს უფლება იცხოვროს, თუნდაც იქირაოს. მაგრამ თუ მსესხებელი ვერ შეასრულებს თავის ვალდებულებას (დაფარავს დავალიანებას), გამსესხებელს უფლება აქვს დააბრუნოს გაცემული კრედიტი/სესხი ამ საცხოვრებელი ქონების გაყიდვით.

2. რა არის იპოთეკური დაზღვევა?

   ეს არის სადაზღვევო პროდუქტი (ერთი ან მეტი), რომელიც აუცილებელია ბანკის მიერ გაცემული სესხის დაფარვის დამატებით. მსესხებლისთვის უძრავი ქონების იპოთეკის დაზღვევა იძლევა გარანტიას, რომ ბანკთან ურთიერთობა სესხთან დაკავშირებით მოგვარდება ფორსმაჟორული სიტუაციების შემთხვევაში. იპოთეკური დაზღვევა მოიცავს, უპირველეს ყოვლისა, საცხოვრებლის დაზღვევას ფიზიკური დაკარგვის ან დაზიანების რისკებისგან, მსესხებლისა და თანამსესხებლის სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევას, აგრეთვე უძრავი ქონების საკუთრების დაკარგვის რისკის დაზღვევას (უფლების დაზღვევა). ბანკს შეუძლია დააწესოს პირობა ორი ან სამი სახის დაზღვევაზე ერთი პოლისის ან მხოლოდ ერთი სახის ფარგლებში: ქონება - სავალდებულოა მეორად ბაზარზე ტრანზაქციისათვის ფედერალური კანონის „იპოთეკის შესახებ“; სიცოცხლე - სავალდებულოა მშენებლობის ეტაპზე ბინის შეძენისას.

3. რა არის საკუთრების დაზღვევა?

   კანონიერ ძალაში შესული სასამართლო გადაწყვეტილების საფუძველზე დაზღვეული ქონების კეთილსინდისიერი შემძენის მიერ საკუთრების უფლების ჩამორთმევის გამო დაზღვეულის კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო დაკარგვის რისკის დაზღვევა.
   საკუთრების უფლების დაკარგვა შეიძლება მოხდეს იმ შემთხვევაში, თუ გარიგება დაიდო დარღვევებით ან მყიდველი წააწყდა თაღლითობას. უფრო ხშირად საფრთხე ელის მათ, ვინც ყიდულობს მეორად საცხოვრებელს: მაგალითად, გამყიდველს შეუძლია ბინის გაყიდვა ნათესავების თანხმობის გარეშე, რომლებსაც აქვთ ბინაში წილის მიღების უფლება. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ეს ნათესავი შეიძლება სასამართლოში წავიდეს. სასამართლოს, განმცხადებლის ხელთ არსებული დოკუმენტებიდან გამომდინარე, უფლება აქვს უბრძანოს მისთვის მთელი საცხოვრებელი ან გარკვეული ფართის დაბრუნება.
   თუ თქვენ გაქვთ საკუთრების დაზღვევის პოლისი, ასეთი გადაწყვეტილების შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია ბანკს გადაუხდის იპოთეკის დარჩენილ დავალიანებას.

4. რამდენია იპოთეკის დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა?

   პრაქტიკაში იპოთეკის დაზღვევის ხელშეკრულება იდება ერთი წლით ან სესხის ხელშეკრულების მთელი ვადით ყოველწლიური განახლებით. იპოთეკის დაზღვევის ხანგრძლივობა განისაზღვრება გამსესხებლის მოთხოვნებით. როგორც წესი, უტოლდება სესხის ხელშეკრულების ვადას.

5. როდემდე არის სავალდებულო იპოთეკის მოქმედი სახლის დაზღვევა?

   ბანკის სესხის სრულად დაფარვამდე.

6. შესაძლებელია თუ არა სადაზღვევო პრემიის/მომდევნო განვადების გადადება?

   საწყისი პოლისის გაფორმებისას და სესხის მიღებისას - არა, ფასიანი პოლისის ქონა არის წინაპირობასესხის გაცემა. დაკრედიტების მომდევნო (არა პირველი) წლის წლიური პოლისის შეძენისას ეს საკითხი აუცილებლად უნდა განიხილებოდეს ბანკთან, ხოლო გადავადება დასაშვებია მხოლოდ მასთან წერილობითი შეთანხმებით.

7. რა მოხდება, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა სადაზღვევო პრემიის გადახდის გადავადების პერიოდში?

   მზღვეველს უფლება აქვს, დამზღვევს გაუგზავნოს მოთხოვნა სადაზღვევო პრემიის გადავადებული თანხის ვადამდე გადახდის შესახებ.
   თუ გადავადებული პრემია არ იქნა გადახდილი მოთხოვნის გაგზავნის დღიდან 10 კალენდარული დღის ვადაში, ხელშეკრულება ითვლება ძალაში შესვლად.

8. რა მოხდება, თუ სადაზღვევო შემთხვევის დღეს, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო პრემია სრულად არ არის გადახდილი, მაგრამ შენატანების გადახდა არ არის დაგვიანებული?

   დამზღვევის წერილობითი მოთხოვნით დამზღვევი ვალდებულია გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია 10 კალენდარული დღის ვადაში ხელშეკრულებით განსაზღვრულ თანხამდე მთელი სადაზღვევო პერიოდისთვის.
   ამ დოკუმენტში ასევე შეიძლება განისაზღვროს, რომ სადაზღვევო პრემიის ნაწილობრივი გადახდის შემთხვევაში დამზღვევი სადაზღვევო კომპენსაციის/გადახდის ოდენობას ჩამოაკლებს ვადაგადაცილებული პრემიის ოდენობას.

9. აუცილებელია თუ არა კომპანიის ოფისში მისვლა იპოთეკის სახლის დაზღვევის პოლისის გასაცემად?

   შესაძლებელია ვარიანტები: ბანკთან თავდაპირველი ტრანზაქციისთვის სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიძლება დაეთანხმოთ თქვენ და მზღვეველის თანამშრომელს დისტანციურად ელექტრონული საკომუნიკაციო საშუალებების საშუალებით, ან სესხის გამცემი ბანკის თანამშრომლების დახმარებით, ან დახმარებით. კლიენტის (რეალტორის) ინტერესების წარმომადგენელი პირის. ამ შემთხვევაში, დამზღვევის მიერ ხელმოწერილი ორიგინალური პოლისები კურიერით გადაეცემა ბანკს კლიენტების ხელმოწერისთვის. სადაზღვევო ობიექტის გარკვეული პარამეტრებისთვის და ცალკეული საკრედიტო დაწესებულებებისთვის პოლისი შეიძლება გაიცეს კომპანიის ოფიციალური ვებგვერდის ფორმით. ელექტრონული დოკუმენტი. სხვა შემთხვევაში, დამზღვევის ოფისში ყოფნა აუცილებელია.

10. რა უნდა გავაკეთო, თუ დავკარგე იპოთეკური დაზღვევის პოლისი მისი მოქმედების პერიოდში?

    თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ინგოსტრახის ოფისს, სადაც გაიცემა დუბლიკატი თქვენი წერილობითი განაცხადის საფუძველზე. ჯერ უნდა დაურეკოთ სადაზღვევო კომპანიას და შევთანხმდეთ ქვითარზე ამ დოკუმენტის.

11. შესაძლებელია თუ არა ხელშეკრულების პირობების შეცვლა?

    დიახ, მხარეთა შეთანხმებით. მხარეები ვალდებულნი არიან შეატყობინონ ბენეფიციარს – ბანკს დაზღვევის ხელშეკრულებაში შეტანილი ნებისმიერი ცვლილების შესახებ.

12. შესაძლებელია თუ არა ბენეფიციარის შეცვლა ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში?

    სესხის ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, ბანკი, რომელიც არის სესხის ან იპოთეკის მფლობელი, უნდა იყოს ყველა სახის დაზღვევის ბენეფიციარი. თუ სესხი (იპოთეკა) სხვამ შეიძინა ფინანსური ინსტიტუტი, პოლისის ბენეფიციარი იცვლება ავტომატურად, არ არის საჭირო მხარეებს შორის დამატებითი შეტყობინებები ან შეთანხმებები. თუ გამსესხებელი ბანკი იცვლება (რეფინანსირების დროს), მაშინ სადაზღვევო ხელშეკრულების გასაახლებლად საჭიროა სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირება.

13. სად შემიძლია ბანკის გადახდის დადასტურება?

    აუცილებელია დაწეროთ მოთხოვნა ინგოსტრახში ასეთი დოკუმენტების გაცემის შესახებ, დარწმუნდით, რომ მიუთითოთ ხელშეკრულების ნომერი და გადახდის თარიღი.

14. შესაძლებელია თუ არა ხელშეკრულებაზე დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმება ინგოსტრახის რომელიმე ოფისში?

    როგორც წესი, ეს შეიძლება გაკეთდეს მხოლოდ ერთ-ერთ ცენტრალურ ოფისში. ოფისში მისვლამდე აუცილებლად შეამოწმეთ, ემსახურებიან თუ არა იპოთეკური დაზღვევის პოლისებს.

15. როგორ და სად შემიძლია გადავიხადო ჩემი ინვოისი?

    ონლაინ ჩვენს ვებგვერდზე, თქვენთვის მოსახერხებელ ნებისმიერ ბანკში, გადახდის სისტემების საშუალებით დასავლეთის გაერთიანება, კიბერ ფული (რუსული ფოსტა), ინგოსტრახის ბილეთების ოფისებში, რომელიც მდებარეობს ქ ცენტრალური ოფისებიკომპანიები.

16. თუ მე განვახორციელე ნაადრევი ნაწილობრივი დაფარვა, შემიძლია ხელახლა გამოვთვალო ღირებულება ფარგლებში საშეღავათო პერიოდიან წლის შუა რიცხვებში?

    ვადამდელი დაფარვის გათვალისწინება შესაძლებელია მხოლოდ ვადის გაგრძელების ან მომდევნო განვადებით. წლის განმავლობაში წინასწარი დაფარვა იქნება გათვალისწინებული და გადაითვლება მომდევნო სადაზღვევო წლისთვის. შემდეგი გადაუხდელი განვადება ექვემდებარება გადაანგარიშებას.

თანხის დაბრუნების ლიმიტი

დადგენილია დაზღვევის ხელშეკრულებაში ზომის ლიმიტისადაზღვევო კომპენსაციის გადახდა დაზღვევის მთელი პერიოდის განმავლობაში, რის შემდეგაც წყდება სადაზღვევო ხელშეკრულება.

Სადაზღვევო პრემია

სადაზღვევო საფასური, რომელიც უნდა გადაიხადოს დამზღვევის ან მისი წარმომადგენლის მიერ.

სადაზღვევო რისკი

მოსალოდნელი მოვლენა, რომლის შემთხვევაშიც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება.

სადაზღვევო საქმე

მოვლენა, რომელიც მოხდა სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებულთაგან და მოჰყვა სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის მზღვეველის ვალდებულებას.

ფრანშიზა

ხელშეკრულებით განსაზღვრული ზიანის ის ნაწილი, რომელიც არ ექვემდებარება ანაზღაურებას მზღვეველის მიერ, დადგენილია სადაზღვევო თანხის პროცენტულად ან ფიქსირებული ფულადი ღირებულებით.

დამზღვევი

სადაზღვევო ორგანიზაციაკანონის შესაბამისად შექმნილი რუსეთის ფედერაციაგანახორციელოს სადაზღვევო საქმიანობა და მიღებული აქვს კანონით დადგენილი წესით შესაბამისი სახის სადაზღვევო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია.

დაზღვევის ხელშეკრულება

სადაზღვევო ხელშეკრულება არის შეთანხმება დამზღვევსა და მზღვეველს შორის, რომლის მიხედვითაც მზღვეველი ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ საფასურზე ( სადაზღვევო პრემია) ხელშეკრულებით გათვალისწინებული შემთხვევის (დაზღვეული შემთხვევის) დადგომისას იღებს ვალდებულებას აანაზღაუროს იმ პირს, რომლის სასარგებლოდც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება, ხელშეკრულებით განსაზღვრული სადაზღვევო ოდენობის ფარგლებში, ანაზღაუროს შედეგად მიყენებული ზიანი. ამ მოვლენის წესებით ან/და დაზღვევის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობით (შეზღუდვა) და წესით. სადაზღვევო ხელშეკრულება წარმოადგენს სადაზღვევო პოლისის და სადაზღვევო წესების ტექსტის ერთობლიობას, რომლის საფუძველზეც დაიდო იგი, ასევე სადაზღვევო პოლისის დანართები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).

დაზღვევის წესები

სადაზღვევო პირობები, რომლებიც განსაზღვრავს მხარეთა უფლებებსა და მოვალეობებს სადაზღვევო ხელშეკრულებით, დაზღვევის ობიექტს, სადაზღვევო მოვლენების ჩამონათვალს და გამონაკლისებს, რომლითაც მზღვეველი თავისუფლდება პასუხისმგებლობისგან. დაზღვევის წესების ტექსტი დაზღვევის ხელშეკრულების განუყოფელი ნაწილია.

პოლის მფლობელი

კანონიერი ან ქმედუნარიანი ფიზიკური პირი, რომელიც დებს სადაზღვევო ხელშეკრულებას თავის სასარგებლოდ ან მესამე პირის (ბენეფიციარის) სასარგებლოდ და იხდის სადაზღვევო პრემიას ასეთი ხელშეკრულებით. სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება დაზღვეულის სასარგებლოდ შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დამზღვევს ჰყავს იურიდიული ან სხვა სამართლებრივი აქტიან დაზღვეული ქონების შენარჩუნების ინტერესის ხელშეკრულება. ბენეფიციარის სასარგებლოდ სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას დამზღვევს შეიძლება არ ჰქონდეს ქონებრივი ინტერესი.

სადაზღვევო ტერიტორია

სადაზღვევო ხელშეკრულებით განსაზღვრული ტერიტორია (ქვეყანა, რეგიონი, მარშრუტი და ა.შ.), რომლის ფარგლებშიც სადაზღვევო შემთხვევა, რომელიც მოხდა სადაზღვევო ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში, იწვევს მზღვეველს სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდის ვალდებულებას. ქონებისა და სამოქალაქო პასუხისმგებლობისთვის სადაზღვევო ტერიტორია არის ქონების ადგილმდებარეობის მისამართი ცხოველთა ქმედებებზე სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევისთვის, სადაზღვევო ტერიტორია არის რუსეთის ფედერაციის ტერიტორია.

არასრული პროპორციული დაზღვევა

არასრული პროპორციული დაზღვევის პირობა ნიშნავს, რომ ხელშეკრულებით დადგენილი სადაზღვევო თანხა ნაკლებია ქონების სადაზღვევო ღირებულებაზე და სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდა ხდება იმ ზიანის ოდენობის იმავე პროპორციით, რომელშიც დაზღვეული თანხა იყო დაკავშირებული დაზღვეული ღირებულება.

ქვედაზღვევა

არასრული დაზღვევის პირობა ნიშნავს, რომ ხელშეკრულებით დადგენილი სადაზღვევო თანხა ნაკლებია ქონების სადაზღვევო ღირებულებაზე. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდა შეიძლება განხორციელდეს როგორც სადაზღვევო თანხის სადაზღვევო ღირებულების თანაფარდობის გათვალისწინებით (არასრული პროპორციული დაზღვევა), ასევე ამ თანაფარდობის გათვალისწინების გარეშე (არასრული არაპროპორციული დაზღვევა).

სრული დაზღვევა

სრული დაზღვევის პირობა ნიშნავს, რომ ხელშეკრულებით დადგენილი სადაზღვევო თანხა უტოლდება ქონების სადაზღვევო ღირებულებას

არასრული არაპროპორციული

არასრული არაპროპორციული დაზღვევის პირობა ნიშნავს, რომ ხელშეკრულებით დადგენილი სადაზღვევო თანხა ნაკლებია ქონების სადაზღვევო ღირებულებაზე და სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდა ხდება იმის გათვალისწინების გარეშე, რომლითაც სადაზღვევო თანხა იყო დაკავშირებული სადაზღვევო ღირებულებასთან.

ქონების თავდაპირველი ღირებულების თანდათანობითი შემცირება მისი გამოყენებისას.

ანაზღაურების სისტემა

კომპენსაციის სისტემა ეხება შეცვლილი მასალების/ნაწილების ცვეთა აღრიცხვის პროცედურას ქონების ნაწილობრივი დაზიანების შემთხვევაში: „ახალი ძველისთვის“ კომპენსაციის სისტემა ვარაუდობს, რომ ცვეთა და ცვეთას არ ერიცხება შეცვლილი მასალების/ნაწილების შემთხვევაში. ნაწილობრივი დაზიანების შემთხვევაში (ანაზღაურება უდრის ახალი ნაწილების ღირებულებას), ძველის კომპენსაციის სისტემა „ძველი“ ვარაუდობს, რომ ნაწილობრივი დაზიანების შემთხვევაში შემცვლელი მასალები/ნაწილები ექვემდებარება ცვეთას დაზიანებული ქონების ექსპლუატაციის დროს (გადახდა უდრის ახალი ნაწილების ღირებულებას ექსპლუატაციის პერიოდში ცვეთის გამოკლებით)

სადაზღვევო ღირებულება

ქონების ნამდვილი, ფაქტობრივი ღირებულება სადაზღვევო მიზნებისთვის. სადაზღვევო ღირებულების დასადგენად გამოიყენება სხვადასხვა მეთოდი ეკონომიკური შეფასებაროგორც წესი, დაზღვევით სოფლის უძრავი ქონება, დასრულების და საინჟინრო აღჭურვილობა დაზღვევის ღირებულებაუდრის ჩანაცვლების ღირებულება(მათ შორის ცვეთა), ხოლო მოძრავი ქონების, ბინების/ტაუნჰაუსების სტრუქტურული ელემენტების დაზღვევისას - ბაზრის დონემდე (მინუს ცვეთა).

ამჟამად იპოთეკური სესხის პროგრამებზე დიდი მოთხოვნაა სახელმწიფოს მიერ მოქალაქეთა მხარდაჭერის ღონისძიებების გამო. იპოთეკური სესხის და დამატებით სამთავრობო პროგრამებიბევრი რუსეთის მოქალაქეებიშეძლეს ახალი საცხოვრებლით უზრუნველყოფა. მაგრამ იპოთეკაზე განაცხადის დროს ყველას აწყდება დაზღვევის საჭიროება.

მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ არსებობს დაზღვევის რამდენიმე სახეობა, რომელსაც ბანკები გვთავაზობენ იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს:

• მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა;
• დაზღვევა საცხოვრებლის სრული და სტრუქტურული განადგურების რისკებისგან;
• საცხოვრებლის ქონების დაზღვევა;
• ყოვლისმომცველი დაზღვევა.

ყველა ამ სახეობიდან მხოლოდ ერთია სავალდებულო. რუსეთის კანონმდებლობა ითვალისწინებს მსესხებლების ვალდებულებას დააზღვიონ ქონება, რომელიც რეგისტრირებულია გირაოს სახით ბანკის წინაშე მათი ვალდებულების შესასრულებლად. შესაბამისად, შეძენილი ქონება უნდა იყოს დაზღვეული ვალის ოდენობით მისი სრული ან ნაწილობრივი განადგურებისგან.

სურვილის შემთხვევაში დაზღვეულს შეუძლია აირჩიოს სრული ღირებულებასაცხოვრებელი. ეს ყველა ადამიანის უფლებაა. მაგრამ ბანკი მხოლოდ იმითაა დაინტერესებული, რომ საცხოვრებლის განადგურების შემთხვევაში შეძლოს ფულის დაბრუნება. ნაღდი ფულიხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტით.

ყველა სხვა ტიპის შეთავაზება ბანკის თანამშრომლებს შეუძლიათ, მაგრამ არ შეიძლება. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ეს ჩაითვლება უფლებათა დარღვევად, ხოლო ხელმოწერილი ხელშეკრულება ჩაითვლება ძალადაკარგულად.

ყოვლისმომცველი დაზღვევა

• გირაო ქონება;
• მსესხებლის ჯანმრთელობა, მათ შორის შრომისუნარიანობა;
• საკუთრების უფლება.

ასეთ დაზღვევას აქვს მთელი რიგი უპირატესობები დაზღვევის ცალკეულ სახეებთან შედარებით, რადგან ის მოიცავს დაცვას ყველა ძირითადი ტიპის რისკისგან. უფრო მეტიც, ის მნიშვნელოვნად იაფია, ვიდრე თითოეული სადაზღვევო მომსახურება ცალ-ცალკე.

პროგრამის მახასიათებლები

ამ პროგრამას აქვს მთელი რიგი ფუნქციები. პირველ რიგში, ისინი დაკავშირებულია თავად სესხის მახასიათებლებთან. იპოთეკა გაიცემა გრძელვადიანი ვადით და უნდა გვახსოვდეს, რომ შეიძლება მოხდეს სხვადასხვა სიტუაციები. ამრიგად, ყველა რთული პროგრამა ხასიათდება შემდეგი მახასიათებლებით:

• პროგრამა მოიცავს სავალდებულო დაზღვევაშეძენილი უძრავი ქონება;
• სადაზღვევო პოლისის ოდენობა არ აღემატება მთელი იპოთეკური სესხის ოდენობის 1,5 პროცენტს;
• კომპლექსი მოიცავს მსესხებლის ჯანმრთელობის დაზღვევას, მათ შორის შრომისუნარიანობას, ასევე ითვალისწინებს სადაზღვევო შემთხვევებს, როდესაც პირი კარგავს სამსახურს საკუთარი ბრალის გამო;
• დაცვა სათაური მარჯვნივშეძენილი საცხოვრებლისთვის;
• დაზღვევა არ იხდის იმ რისკებს, როდესაც მსესხებელი დამნაშავედ ცნობს შექმნილ სიტუაციაში.

ამასთან, სადაზღვევო კომპანიები ბანკთან ერთად მსესხებლებს საინტერესო უპირატესობებს სთავაზობენ:

1. სესხზე საპროცენტო განაკვეთის დამატებითი შემცირება.
2. უფრო მიმზიდველი საბანკო პირობები სესხის გაცემისას, დამატებითი პრივილეგიები, კარგი ბონუსები.
3. უფრო სწრაფი გადაწყვეტილების მიღება განსახილველ სესხზე.
4. საგრძნობლად მცირე წინასწარ გადახდა.
5. სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში თანხების ანაზღაურების მზღვეველის ვალდებულებების სავალდებულო შესრულება.
6. მსესხებლის გარანტია და ნდობა მომავლის მიმართ, ასევე ფორსმაჟორულ ვითარებაში მზღვეველის დახმარებისადმი ნდობა.

გარდა თავად მსესხებლისთვის სარგებელისა, ძალიან კარგი უპირატესობები ეძლევა თავად ბანკს. ამიტომ ბანკის ყველა თანამშრომელი დაინტერესებულია დაარწმუნოს საეჭვო კლიენტი დამატებითი დადების სასარგებლოდ დაზღვევის ხელშეკრულება. ბანკს აქვს შემდეგი უპირატესობები:

1. სადაზღვევო კომპანია მას ტრანზაქციის თანხის გარკვეულ პროცენტს აძლევს.
2. სესხის ოფიცერი იღებს დამატებითი ბონუსებირომ ხელფასებითითოეული დაზღვეული კლიენტისგან.
3. ბანკი თავად იღებს იპოთეკურ სესხზე გაცემული სახსრების დაბრუნების გარანტიებს.
4. ყოვლისმომცველი დაზღვევის მეშვეობით მაქსიმალურად მცირდება ვალის გადაუხდელობის რისკები.
5. ასევე საკუთრების უფლების დაკარგვის რისკის შემცირება.

ყოვლისმომცველი დაზღვევა დაზღვევის ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანი სახეობაა, რომელიც ასევე მოიცავს სავალდებულო სახეობას. მაგრამ მსესხებლებმა, რომლებსაც სურთ თავიანთი ფულის მაქსიმალურად დაზოგვა, აუცილებლად უნდა გაანალიზონ განსხვავება მხოლოდ უძრავი ქონების დაზღვევის ღირებულებასა და ყოვლისმომცველი პაკეტის ღირებულებას შორის.

თუ განსხვავება არ არის დიდი გათვალისწინებული პრივილეგიების გათვალისწინებით, მაშინ შეგიძლიათ აირჩიოთ ყოვლისმომცველი პაკეტი. მაგრამ თუ განსხვავება მნიშვნელოვანია, მაშინ ყოვლისმომცველი პაკეტი ყოველთვის ვარიანტია.

მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ კანონი ბანკებს საშუალებას აძლევს შეცვალონ სესხის გაცემის არსებითი პირობები, რითაც წაახალისებენ კლიენტებს დადონ დამატებითი სადაზღვევო ხელშეკრულებები.

ხელშეკრულების დადება

საკანონმდებლო აქტები ადგენს, რომ ბანკი ვალდებულია უზრუნველყოს არჩევანი მზღვეველებს შორის, რომლებიც უზრუნველყოფენ საჭიროს სადაზღვევო მომსახურება. თითოეულ ბანკს აქვს მის მიერ აკრედიტებული კომპანიების სია. ამ სიიდან მსესხებელმა უნდა აირჩიოს ყველაზე მომგებიანი დამზღვევი თავისთვის.

ყველაზე მეტად დიდი ბანკებიარსებობს ისეთი ცნობილი მზღვეველები, როგორიცაა: VSK, Ingosstrakh და სხვა.

მზღვეველის არჩევის შემდეგ განისაზღვრება ყოვლისმომცველ პაკეტში შემავალი სადაზღვევო ოფციების ჩამონათვალი. გარდა ამისა, განისაზღვრება სადაზღვევო თანხაც. თუ კლიენტი გეგმავს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას, მაშინ მისთვის უფრო მოსახერხებელია დაზღვევის აღება არა მთელი პერიოდის განმავლობაში, არამედ მხოლოდ 1 წლით. რადგან სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა შემცირდება დარჩენილი დავალიანების ოდენობისა და სესხის დაფარვის დარჩენილი დროის მიხედვით.

ხელშეკრულების გასაფორმებლად დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები:

• მსესხებლის პირადი პასპორტი;
• გარანტიის პირადი პასპორტი, თუ ეს შესაძლებელია;
• განცხადება სადაზღვევო მომსახურების გაწევის მოთხოვნით;
• შეძენილი ქონების სათაური დოკუმენტები;
• სართულის გეგმა;
• საკადასტრო პასპორტი;
• სასესხო ხელშეკრულება ბანკთან;
• ამ მისამართზე სხვა მოქალაქეების არყოფნის დამადასტურებელი ამონაწერი;
• შეძენილი ქონების სავარაუდო ღირებულების დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• ამონაწერი რეესტრების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• მიღების მოწმობა და თავად ნასყიდობის ხელშეკრულება;
• გამყიდველის პასპორტის ასლი პირებიიურიდიული პირების სარეგისტრაციო და წესდების დოკუმენტების ასლები.

გარკვეულ სიტუაციებში, მზღვეველს უფლება აქვს მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები.

ასეთი დაკრედიტების საშუალო ღირებულება სხვადასხვა ბანკში მერყეობს 0.6%-დან 1.5%-მდე საერთო ღირებულებასესხი უფრო მეტიც, თუ მსესხებელმა ერთბაშად დაფარა ვალის მნიშვნელოვანი ნაწილი, უნდა მივიდეს სადაზღვევო კომპანიაში და დაწეროს განცხადება სადაზღვევო პრემიის გადაანგარიშების შესახებ. ამ შემთხვევაში მზღვეველი ვალდებული იქნება დაზღვეულს დაუბრუნოს ზედმეტად გადახდილი თანხა.

ასეთი განაცხადის დასაწერად დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები:

• დამზღვევის პირადი პასპორტი;
• ყოველთვიური გადახდის დაფარვის ახალი გრაფიკი;
• ცნობა ბანკიდან გარკვეული თარიღისთვის დავალიანების ნაშთის შესახებ.

ამ დოკუმენტების საფუძველზე სადაზღვევო კომპანია გადაანგარიშებს. ეს პროცედურა უნდა განხორციელდეს ყოველ ჯერზე, როდესაც ხდება ზედმეტად გადახდა. დიდი თანხაფული.

ყოვლისმომცველი პაკეტის დაზღვევა თუ არა, იპოთეკური სესხის აღების ყველა მოქალაქის საქმეა. ასევე მნიშვნელოვანია შევადაროთ ის პრივილეგიები, რომლებსაც ბანკი აძლევს. როგორც წესი, კლიენტებისთვის, რომლებიც გასცემენ დამატებითი დაზღვევაწლიური საპროცენტო თანხა მცირდება 1-2%-ით და ეს შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი თანხა რამდენიმე წლის განმავლობაში. ამიტომ, სანამ დაზღვევაზე უარს იტყვით, მნიშვნელოვანია რამდენჯერმე დათვალოთ ყველაფერი და გააკეთოთ სწორი არჩევანი.

გარდა ამისა, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ იპოთეკა გაიცემა ხანგრძლივი ვადით, რომლის დროსაც შეიძლება ბევრი რამ მოხდეს, მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა და მისი ჯანმრთელობა შეიცვალოს.

საიტის ადმინისტრაცია (შემდგომში საიტი) პატივს სცემს საიტის ვიზიტორების უფლებებს. ჩვენ უპირობოდ ვაღიარებთ საიტის ვიზიტორების პირადი ინფორმაციის კონფიდენციალურობის მნიშვნელობას. ეს გვერდი შეიცავს ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რა ინფორმაციას ვიღებთ და ვაგროვებთ, როდესაც თქვენ იყენებთ საიტს. ვიმედოვნებთ, რომ ეს ინფორმაცია დაგეხმარებათ მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილებები თქვენს მიერ მოწოდებული პირადი ინფორმაციის შესახებ. ეს კონფიდენციალურობის პოლიტიკა ვრცელდება მხოლოდ საიტზე და ამ საიტის მიერ და მისი მეშვეობით შეგროვებულ ინფორმაციას. ის არ ვრცელდება სხვა საიტებზე და არ ვრცელდება მესამე მხარის ვებსაიტებზე, რომლებსაც შეუძლიათ ამ საიტთან დაკავშირება.

მიღებული ინფორმაცია

ინფორმაცია, რომელსაც ვიღებთ საიტზე, შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ თქვენი საიტის გამოყენების გასაადვილებლად. საიტი აგროვებს მხოლოდ პერსონალურ ინფორმაციას, რომელსაც თქვენ ნებაყოფლობით მიაწვდით საიტზე ვიზიტის ან რეგისტრაციისას. „პერსონალური ინფორმაცია“ მოიცავს ინფორმაციას, რომელიც განსაზღვრავს თქვენ, როგორც კონკრეტულ პირს, როგორიცაა თქვენი სახელი ან მისამართი ელფოსტაან ტელეფონი. ინფორმაციის გაზიარება საიტის ადმინისტრაცია არავითარ შემთხვევაში არ ყიდის ან არ გადასცემს თქვენს პირად ინფორმაციას მესამე მხარეს გამოსაყენებლად. ჩვენ ასევე არ ვამხელთ თქვენს მიერ მოწოდებულ პირად ინფორმაციას, გარდა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

პასუხისმგებლობის უარყოფა

გთხოვთ, გახსოვდეთ, რომ პერსონალური ინფორმაციის გადაცემა მესამე მხარის საიტებზე, მათ შორის პარტნიორი კომპანიების საიტების მონახულებისას, მაშინაც კი, თუ ვებსაიტი შეიცავს საიტის ბმულს ან საიტს აქვს ბმული ამ ვებსაიტებზე, არ არის დაფარული ამ დოკუმენტით. საიტის ადმინისტრაცია არ არის პასუხისმგებელი სხვა ვებსაიტების ქმედებებზე. ამ საიტების მონახულებისას პერსონალური ინფორმაციის შეგროვებისა და გადაცემის პროცესი რეგულირდება ამ კომპანიების ვებგვერდებზე განთავსებული დოკუმენტით „პერსონალური ინფორმაციის დაცვა“ ან მსგავსი.

ბანკები უძრავი ქონების შესაძენად სესხის გაცემისას არა მხოლოდ გასცემენ მასზე იპოთეკას, არამედ ითხოვენ იპოთეკის დაზღვევასაც. ქონების დაზღვევის პოლისის შეძენა არის ნებისმიერი იპოთეკური ხელშეკრულების მოთხოვნა. რაც შეეხება სხვა სახის დაზღვევას?

იმის გაგება, თუ რა არის იპოთეკური დაზღვევა

იპოთეკური დაზღვევა არის დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც შექმნილია საცხოვრებელი იპოთეკური სესხის თითოეული მონაწილის ფინანსური ინტერესების დასაცავად.

ასეთი ხელშეკრულებების დადების აუცილებლობა განპირობებულია საჭიროებით:

• ბანკი - სესხის დაფარვის გარანტიების მოპოვებისას, რაც იძლევა საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას და სამომხმარებლო სესხებთან მიმართებაში სესხის ვადის გაზრდას;
• კლიენტი - ქვითარში ფინანსური უსაფრთხოებაგარდაცვალების, ინვალიდობის, შემოსავლის შემცირების და სხვა საკითხებში ვალდებულებების შესრულების შესაძლებლობა.

მთავარი მიზანი იპოთეკის დაზღვევა- რისკების გადანაწილება მზღვეველებს, მსესხებლებსა და კრედიტორებს შორის, რათა გაიზარდოს იპოთეკური დაზღვევის სისტემის საიმედოობა.

იპოთეკის დაზღვევის სახეები:

• ქონების დაზღვევა იპოთეკით, რომელიც ხელშეკრულების მიხედვით იყო დაგირავებული, დაკარგვის ან დაზიანების რისკებისგან;
• პირადი, რომელიც არის კლიენტის (მსესხებლის ან თანამსესხებლის) სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევა;
• საკუთრების უფლება არის დაზღვევა საკუთრების შეწყვეტის შედეგად გირაოს საკუთრების დაკარგვისგან.

როგორც დამატებითი ვარიანტი, მზღვეველები სთავაზობენ დააზღვიონ შენობის მფლობელის სამოქალაქო პასუხისმგებლობა:

• მესამე პირების მიერ ქონების ექსპლუატაციის დროს (მაგალითად, მეზობლის ბინის დატბორვის შემთხვევებიდან);
• კრედიტორი შეუსრულებლობისათვის მიღებული ფინანსური ვალდებულებები(თუ არის დაგვიანება, თუ მომავალში შეუძლებელია გადახდების განხორციელება).

ამ ტიპის დაზღვევის მახასიათებლები

იპოთეკური რისკის დაზღვევა განსხვავდება იმით, რომ ხელშეკრულებით ბენეფიციარი არის გამსესხებელი (ბანკი). სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში მზღვეველი თავის სასარგებლოდ განახორციელებს სადაზღვევო გადახდას. მისი ზომა არ შეიძლება აღემატებოდეს როგორც დავალიანების, ისე მიყენებული ზიანის ოდენობას.

არსებობს დაზღვეული თანხის ერთჯერადი გადახდის სქემა - დაუყოვნებლივ - სესხის მთელი ვადით ხელშეკრულების გაფორმებისთანავე. უფრო გავრცელებული სქემაა სადაზღვევო თანხის წლიური გადახდა.

ყოველწლიურად მჭირდება ბინის დაზღვევა, თუ მე მაქვს იპოთეკა? დიახ. ეს მითითებულია სესხის ხელშეკრულებაში.

სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადების მოთხოვნების კანონიერება

უძრავი ქონების დაზღვევა იპოთეკაზე: სავალდებულო თუ არა – დებატები დიდი ხანია მიდის, მაგრამ არის კანონი და არის სასამართლო პრაქტიკა.

ფედერალური კანონის No 102-FZ "იპოთეკის შესახებ" მიხედვით იპოთეკური მსესხებლებივალდებულნი არიან უზრუნველყონ უზრუნველყოფა. სხვა სახის დაზღვევაზე დოკუმენტში არაფერია ნათქვამი.

იპოთეკის პირადი დაზღვევა ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 935 განისაზღვრება, როგორც ნებაყოფლობითი. თუმცა, ბანკები მკაცრად ურჩევენ მათ კლიენტებს ასეთი დაზღვევა. ის არჩევითია, მაგრამ მისი არარსებობა გამოიწვევს სესხის განაკვეთის მინიმუმ 1%-ით გაზრდას.

ანალოგიური ვითარება შეიქმნა საკუთრების დაზღვევასთან დაკავშირებით. კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას, მაგრამ სესხი, როგორც უფრო რისკიანია კრედიტორის თვალსაზრისით, მას შესთავაზებენ სხვა, ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებივიდრე იმ მსესხებლებს, რომლებიც დათანხმდნენ ბანკის მოთხოვნების შესრულებას.

სასამართლო პრაქტიკა მსგავს დავებთან დაკავშირებით მიუთითებს, რომ უმეტეს შემთხვევაში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულების დადების მოთხოვნა აღიარებულია, როგორც ხელშეკრულების თავისუფლების ბოროტად გამოყენება, ვინაიდან მათ უარი განაცხადეს სესხის გაცემაზე დაზღვევის გარეშე.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2015 წლის 20 ნოემბრის No3854-U დირექტივების მიხედვით, მსესხებელს უფლება აქვს უარი თქვას მასზე დაკისრებულ სესხზე. სადაზღვევო პროდუქტიშესაბამის დოკუმენტებზე ხელმოწერის დღიდან 5 დღის ვადაში. მის მიერ გადახდილი თანხა სრულად უნდა დაბრუნდეს.

თუმცა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა განმარტა, რომ თუ მსესხებელი უარს იტყვის ამ მომსახურებაზე, კრედიტორს უფლება აქვს შეცვალოს პირობები. სტანდარტული კონტრაქტიდა გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი.

ეს პუნქტი უკვე შედის იპოთეკური ხელშეკრულებების უმეტესობაში. კრედიტორები ასევე ფართოდ იყენებენ იპოთეკის ხელშეკრულების ცალმხრივად შეწყვეტის უფლებას კლიენტის მიერ მისი პირობების შეუსრულებლობის გამო. ეს დებულება ასევე მითითებულია სესხის დოკუმენტაციაში. ბანკი კლიენტს უგზავნის შეტყობინებას, რომ ან გააფორმოს დაზღვევა, ან გააუქმოს ხელშეკრულება. ეს უკანასკნელი ნიშნავს, რომ მსესხებელი ვალდებულია დაფაროს მთელი სესხის თანხა, წინააღმდეგ შემთხვევაში სასამართლო პროცესის წინაშე აღმოჩნდება.

მოქალაქეთა მიმართვა (ჩვეულებრივ სასამართლო პროცესის დროს) იმის შესახებ, რომ დაზღვევის მოთხოვნა არღვევს მათ უფლებებს, არ მიიღება: ხელშეკრულება გაფორმდა გარკვეულ პირობებში, რის შესახებაც კლიენტი წინასწარ იყო გაფრთხილებული.

დოკუმენტებზე ხელმოწერა ნიშნავს შეთანხმებას მათ მიერ დადგენილი მოთხოვნების შესრულებაზე.

ტიპიური დაზღვევის შემთხვევები

უძრავი ქონების დაზღვევა, როგორც წესი, ითვალისწინებს, როგორც სადაზღვევო მოვლენას:

• ხანძარი, მათ შორის ის, რომელიც მოხდა დაზღვეული ქონების გარეთ;
• საყოფაცხოვრებო გაზის აფეთქება;
• კატასტროფა;
• წყალმომარაგების, კანალიზაციის ან გათბობის სისტემაში მომხდარი უბედური შემთხვევის შედეგად წყალდიდობა, მაშინაც კი, თუ წყალი მეზობელი შენობიდან მოდის;
• მესამე პირების უკანონო ქმედებები (ხულიგნობა, ძარცვა, ვანდალიზმი);
• თვითმფრინავის (მისი ნაწილების) დაცემა უძრავ ქონებაზე;
• სტრუქტურაში არსებული სტრუქტურული ხარვეზების იდენტიფიცირება, რომლებიც დაზღვეულისათვის უცნობი იყო ხელშეკრულების დადების მომენტში.

თქვენ უნდა მოემზადოთ იმისთვის, რომ მზღვეველების მიერ შემოთავაზებული მინიმალური პაკეტი ითვალისწინებს გადახდებს მხოლოდ მაშინ, როდესაც დაზღვეულ ქონებას მნიშვნელოვანი ზიანი მიადგა.

მაგალითად, თუ მეზობლის შპალერი დაზიანდა წყალდიდობის შედეგად, გადახდა არ იქნება, მაგრამ თუ ვინმემ ფანჯარა ჩაამტვრია, შეგიძლიათ მისი ღირებულების კომპენსაციის იმედი გქონდეთ. სესხის მთლიანი ნაშთი გადაიხდება მხოლოდ ობიექტის მთლიანად განადგურების შემთხვევაში. კერძო სახლის შემთხვევაში, თუ საძირკველი დარჩება, მაშინ დაფარდება ვალის მხოლოდ ნაწილი, რადგან, მზღვეველის თვალსაზრისით, შენობის დანარჩენი ნაწილი კვლავ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ახალი საცხოვრებლის ასაშენებლად.

მეტი გარანტიისა და მეტი კომპენსაციის მისაღებად, უფრო გაფართოებული დაზღვევა უნდა აიღოთ, მაგრამ ეს უფრო ძვირი დაჯდება.

იპოთეკური დაზღვევის შემდეგი სახეობა არის მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. ასეთი ხელშეკრულებით დაზღვეული მოვლენებია:

• დაზღვეულის გარდაცვალება უბედური შემთხვევის ან ავადმყოფობის გამო, რომელიც მოხდა ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში;
• ავადმყოფობის ან უბედური შემთხვევის შედეგად შრომისუნარიანობის დაკარგვა 1 ან 2 ინვალიდთა ჯგუფის დავალებით.

რა არის იპოთეკის საკუთრების დაზღვევა, უფრო ადვილი გასაგებია დაზღვეული მოვლენების სიიდან შემდეგი კონტრაქტების მიხედვით:

• ყიდვა-გაყიდვის ბათილად ცნობა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მე-9 თავის მე-2 პუნქტის საფუძველზე);
• საცხოვრებლის მყიდველის მოთხოვნა (მთლიანად ან ნაწილობრივ) იმ პირების მიერ, რომლებიც ინარჩუნებენ საკუთრებას.

ამ ტიპის დაზღვევა შექმნილია კეთილსინდისიერი მყიდველის უფლებების დასაცავად. დაზღვეული შემთხვევის დადგომის დადასტურება იქნება სასამართლო გადაწყვეტილება. ასეთი ხელშეკრულებების ფარგლებში გადახდებმა უნდა ანაზღაუროს მსესხებლის ფინანსური ხარჯები და უზრუნველყოს გამსესხებლის მიერ სესხის დაფარვა.

ასეთ შემთხვევებში სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს უზრუნველყოს სრული სამართლებრივი მხარდაჭერა, მათ შორის კლიენტის ინტერესების სასამართლოში წარმომადგენლობა.

სადაზღვევო გადასახადების მიღების პრობლემა

მზღვეველს უფლება აქვს რიგ შემთხვევებში უარი თქვას სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდაზე. ყველა მათგანი მითითებულია დაზღვევის ხელშეკრულებაში.

იპოთეკური სესხის პერსონალური დაზღვევა მოიცავს, როგორც სადაზღვევო შემთხვევის, მსესხებლის იდენტიფიცირებას მე-2 ან 1 ინვალიდობის ჯგუფთან ან მის გარდაცვალებასთან. ამ შემთხვევაში გადახდა ხდება სრულად, როგორც ერთჯერადი გადახდა. პირველ შემთხვევაში, ქონება რჩება მსესხებლის საკუთრებაში, მეორეში შედის სამკვიდრო სამკვიდროში და მემკვიდრეები მას ყოველგვარი ტვირთის გარეშე (გირაოსა და სესხის ვალის დაფარვის ვალდებულების გარეშე) მიიღებენ. მაგრამ, მაგალითად, სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული კომპენსაცია უარყოფილი იქნება, თუ სიკვდილი მოხდა თვითმკვლელობის ან ავტოავარიის შედეგად, რომელშიც დაზღვეული იყო დამნაშავე. ისინი არ გადაიხდიან კომპენსაციას იმ შემთხვევებში, როდესაც კლიენტმა თავდაპირველად იცოდა ჯანმრთელობის პრობლემების შესახებ, რომლის დადასტურებას მზღვეველი აღმოაჩენს მის სამედიცინო ჩანაწერებში, მაგრამ ამის შესახებ ხელშეკრულების გაფორმებისას არ აცნობეს.

ასევე, პრობლემები შეექმნებათ კომპენსაციის ანაზღაურებას როგორც პროფესიულ რისკებს განიცდიან, ასევე იმ პირებს, რომელთა სისხლში სადაზღვევო შემთხვევის მომენტში აღმოჩენილია ალკოჰოლი ან ნარკოტიკები, რომლებიც არ იყო ექიმის მიერ დანიშნული. კანონის მიხედვით, ასეთ ვითარებაში მყოფი მზღვეველი ვალდებული არ არის დავალიანება დაფაროს.

თუ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა განხორციელდა ორივე მეუღლესთან-თანამსესხებელთან მიმართებაში, მაშინ ერთ-ერთი მათგანის გარდაცვალების შემთხვევაში ბანკის წინაშე დავალიანება დაფარდება მხოლოდ ნახევარით, ე.ი. სესხის ნაშთის 50%-ით. თუ დაზღვევა განხორციელდა გარკვეული პროპორციების გათვალისწინებით, მაშინ გადახდა განხორციელდება იმის გათვალისწინებით, თუ როგორ იყო მითითებული ხელშეკრულებაში. მაგალითად, ერთ-ერთი მეუღლის გარდაცვალების შემთხვევაში კომპენსაცია შეიძლება იყოს ნაშთის 70%, ხოლო მეორის გარდაცვალების შემთხვევაში - 30%.

იმ შემთხვევებში, როდესაც არ არსებობს მტკიცე დარწმუნება, რომ სადაზღვევო კომპანიის უარი სწორია, ღირს ამ სფეროში სპეციალიზირებულ იურისტთან დაკავშირება.

უკვე პირველ კონსულტაციაზე, ყველა დოკუმენტაციის შესწავლისას, სპეციალისტს შეეძლება დაადასტუროს ან უარყოს მზღვეველის ქმედებების კანონიერება და შესთავაზოს მათი ინტერესების სასამართლოში დაცვის მიზანშეწონილობა.

როგორ დაზოგოთ იპოთეკური დაზღვევა

კრედიტორის თანამშრომლების მიერ შემოთავაზებული სადაზღვევო პროგრამა, როგორც წესი, მსესხებლებისთვის წამგებიანი პროდუქტია. ბანკების უმეტესობა მოქმედებს როგორც შუამავალი ნამდვილ დაზღვეულს შორის, ორგანიზაციასთან, რომელთანაც რეალურად არის გაფორმებული ხელშეკრულება, და რომელიც შემდგომში, საჭიროების შემთხვევაში, დადებს სადაზღვევო გადასახადებიდა კლიენტი. შესაბამისად, გამსესხებელი დიდი ალბათობით იღებს ფასდაკლებას „მიმწოდებლისგან“ და ამავდროულად აკეთებს დანამატს საკუთარი ხარჯების დასაფარად.

შედეგად, ბანკის ოფისში დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულება შესაძლოა 10-20%-ით უფრო ძვირი აღმოჩნდეს, ვიდრე იმავე პირობებით გაფორმებული ხელშეკრულება თავად მზღვეველთან ან მის სხვა ოფიციალურ პარტნიორთან.

თუ დაზღვევის შეძენას გადაწყვეტთ უშუალოდ მზღვეველისგან, შეამოწმეთ კრედიტორთან აკრედიტებული კომპანიების სია. მიუხედავად იმისა, რომ სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას ნებისმიერი შეზღუდვა კანონით მიუღებელია, მათი დაწესება შესაძლებელია. ამიტომ, უფრო გონივრული იქნება ბანკთან შემოწმება აკრედიტებული მზღვეველების სიაში.

იმის გათვალისწინებით, რომ სადაზღვევო თანხა გამოითვლება სესხის ბალანსზე დამატებული პროცენტის მიხედვით, რომელიც დაერიცხება მომავალ წელს, შესაძლებელია დაზოგვა ადრეული დაფარვასესხი

რაც უფრო სწრაფად დაიფარება იპოთეკური დავალიანება, მით უფრო ნაკლები პროცენტიმსესხებელი იხდის, მით ნაკლები იქნება დაზღვეული თანხა.

თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ სესხის დაფარვის თარიღი. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გამოიცნოთ ვადა სრული დაფარვასესხი შემდეგი სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე. თუ ეს არ გამოდგება, მაშინ შეგიძლიათ, კრედიტორისგან ვალის არარსებობის შესახებ შესაბამისი ცნობის მიღებით, დაუკავშირდეთ მზღვეველს დაზღვეული თანხის ნაწილის დაბრუნების მოთხოვნით სესხის ვალდებულების არსებობის ფაქტობრივი დროის მიხედვით ( ბანკის ვალი).

როგორ სწორად დაიზღვიოთ თავი იპოთეკით, რომ ზედმეტი არ გადაიხადოთ. სადაზღვევო თანხის დადგენისას მზღვეველები ითვალისწინებენ:

• კლიენტის ასაკი. პოლისი უფრო იაფი იქნება 25-35 წლის ადამიანებისთვის;
• ქონების ფასი - რაც უფრო ძვირია, მით მეტი უნდა გადაიხადოს მზღვეველი;
• ზე პირადი დაზღვევაშეიძლება მოითხოვონ სამედიცინო შემოწმების გავლა, რომლის შედეგების საფუძველზეც დადგინდება პოლისის ღირებულება. რაც უფრო ნაკლები ჯანმრთელობის პრობლემა ექნება ადამიანს, რაც ნაკლები მავნე ჩვევები აქვს, მით მეტი ფასდაკლება ექნება;
• რაც უფრო დიდია სესხის თანხა, მით მეტია სადაზღვევო თანხაგადახდისთვის იქნება დანიშნული.

Შემაჯამებელი

იპოთეკის დაზღვევა: საჭიროა თუ არა? დაზღვევის ხელშეკრულება გირაო უძრავი ქონებასაჭირო. დანარჩენი - ფორმალურად არა, ფაქტობრივად, ბანკი ირიბად (სესხის პირობების გაუარესებით ან თუნდაც იპოთეკური ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმის გზით) აიძულებს კლიენტებს დაეთანხმონ ამ მოთხოვნას.

ფინანსური თვალსაზრისით, ზოგჯერ ცოტა უფრო მომგებიანია სესხის განაკვეთის გაზრდაზე დათანხმება, მაგრამ დამატებით დაზღვევაზე უარის თქმა.

სესხის ბალანსზე რეგულარულად ერიცხება პროცენტი, რომელიც მცირდება სესხის დასაფარად გადახდების მიღებისას, ე.ი. ყოველთვიურად ან უფრო ხშირად. სადაზღვევო თანხის დადგენისას მხედველობაში მიიღება წლის დასაწყისში დაფიქსირებული თანხა.

ამ საკითხის გონივრული გადაწყვეტა არის კრედიტორის მოთხოვნის შესრულება, მაგრამ იპოთეკის დაზღვევის ხელშეკრულების დადება უშუალოდ სადაზღვევო კომპანიასთან.

იპოთეკის დაზღვევით მსესხებლის სარგებელი ის არის, რომ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, თუმცა ბანკი მიიღებს გადახდას, მოქალაქე გათავისუფლდება (ნაწილობრივ ან მთლიანად) იპოთეკის გადახდის ვალდებულებისაგან.

რთულ პერიოდებში, რომლებიც დაზღვევაში არის დაზღვეული მოვლენების სახით (ქონების დაკარგვა, ინვალიდობა და ა.შ.), ეს შეიძლება ძალიან სასარგებლო იყოს.

ზემოაღნიშნულის გათვალისწინებით, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ იპოთეკა სარისკო პროექტია მსესხებლისა და მზღვეველისთვის. ბანკი, თუ მას აქვს სადაზღვევო და გირაოს სრული პაკეტი, ნაკლებად რისკავს.