Მაგალითად: ვლადიმირმა გადაწყვიტა ბინის ყიდვა მეორად ბაზარზე. ანტონმა ცოტა ხნის წინ ეს ბინა მამისგან მემკვიდრეობით მიიღო. ვლადიმირმა გააფორმა საკუთრების დაზღვევა და დაარეგისტრირა საკუთრება. ექვსი თვის შემდეგ უცხოეთიდან ჩამოვიდა ანტონის ძმა სერგეი, რომელმაც არ იცოდა მამის გარდაცვალების შესახებ და ასევე ჰქონდა მემკვიდრეობის უფლება. დაიწყო სასამართლო პროცესი და ვლადიმერს ჩამოერთვა საკუთრების უფლება. სადაზღვევო კომპანია მას ხელშეკრულებით დადგენილ თანხას გადაუხდის. სერგეი მიიღებს თავის წილს მემკვიდრეობით, ანტონი მიიღებს ბინის წილს, ვლადიმერი მიიღებს შესყიდვაზე დახარჯულ ფულს.

რა გჭირდებათ დაზღვევის მისაღებად?

სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიას შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული დოკუმენტის მოთხოვნები. ყველაზე ხშირად საჭიროა:

• გარიგების ორივე მხარის - ბინის გამყიდველისა და მყიდველის პასპორტები და ასლები;
• უძრავი ქონების ტექნიკური გეგმა და საკადასტრო პასპორტი;
• ამონაწერი სახლის რეესტრიდან გათავისუფლებული, რეგისტრირებული მაცხოვრებლების შესახებ ინფორმაციით;
• ყველა ხელშეკრულება უძრავი ქონების გასხვისებისა და მასზე საკუთრების უფლების გადაცემის შესახებ ბოლო 5 წლის განმავლობაში;
• ამონაწერი უძრავი ქონების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან, რომელიც ადასტურებს საკუთრების გადაცემას გამყიდველისგან მყიდველზე - დაზღვეულზე.

თუ ტრანზაქციის რეგისტრაციამდე აპირებთ სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირებას, შეგიძლიათ მოგვიანებით მოგვაწოდოთ ამონაწერი უძრავი ქონების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან.

ზოგიერთ შემთხვევაში, სადაზღვევო კომპანიამ შეიძლება მოითხოვოს დამატებითი დოკუმენტები. მაგალითად, თუ გამყიდველი ყიდის სამკვიდროდ მიღებულ ბინას - გარდაცვალების მოწმობა, ანდერძი, სამკვიდრო მოწმობა. ხოლო თუ არასრულწლოვნები მონაწილეობენ გარიგებაში, ნებართვა მეურვეობის ორგანოებიდან.

ხელშეკრულების მოთხოვნები

უძრავი ქონებით და თავად უძრავი ქონების დაზღვევა ზოგადად რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით, მაგალითად, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 932-ე მუხლით. მაგრამ არ არსებობს ცალკე საკანონმდებლო აქტი, რომელიც არეგულირებს საკუთრების დაზღვევას, ამიტომ მზღვეველები ხელმძღვანელობენ ძირითადი კანონების მოთხოვნებით.

კონტრაქტი ჩვეულებრივ იდება 1-დან 10 წლამდე ვადით. უფრო მეტიც, თუ გსურთ დაზღვევის ღირებულება ერთდროულად გადაიხადოთ მთელი პერიოდის განმავლობაში, ის უფრო დაბალი იქნება, ვიდრე ყოველწლიურად გადაიხდით - თანხაზე დაგემართებათ შემცირების ფაქტორი. უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება ჩვეულებრივ განსაზღვრავს:

• დაზღვევის ობიექტი - ფორმალურად არის უძრავი ქონება, ფაქტობრივად ეს არის საკუთრების უფლება და მისი გამოყენების უფლება;
• სადაზღვევო შემთხვევები, რომლებშიც შესაძლებელია ზიანის ფინანსური ანაზღაურება;
• ხელშეკრულების დადების თარიღი, სადაზღვევო კომპანიის დასახელება და რეკვიზიტები, დაზღვევის გამცემი პირის პასპორტის მონაცემები;
• ინფორმაცია ბინის შესახებ, რომლის საკუთრებაც დაზღვეულია და ინფორმაცია დადებული ნასყიდობის ხელშეკრულების შესახებ;
• დაზღვევის ღირებულება და დაზღვევის გადახდის გრაფიკი, დეტალების ჩათვლით, ზუსტი თანხა;
• სადაზღვევო თანხა - თანხა, რომელსაც კომპანია გადაიხდის სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.

ხელშეკრულებას ხელი უნდა მოაწერონ სადაზღვევო პირმა და კომპანიის თანამშრომელმა.

უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევის შესახებ ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს როგორც საკუთრების უფლების რეგისტრაციის შემდეგ, ასევე Rosreestr-ზე მიმართვამდე. ნებისმიერ შემთხვევაში, იგი ითვლება ძალაში შესვლად Rosreestr-ში სარეგისტრაციო მოქმედებების განხორციელების შემდეგ, რადგან სწორედ ამ პროცედურის შემდეგ ჩნდება დაზღვევის ობიექტი - საკუთრების უფლება.

საკუთრების დარეგისტრირებამდე უმჯობესია საკუთრების დაზღვევის გაფორმება, რადგან ის მოქმედებს როგორც სახლის დამატებითი „ჩეკი“. სადაზღვევო თანამშრომლები შეისწავლიან საბინაო დოკუმენტებს, ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებას და უარს იტყვიან მომსახურებაზე, თუ რისკები ძალიან მაღალია. შესაბამისად, თქვენ ასევე შეგიძლიათ უარი თქვათ შეძენაზე მაღალი რისკის გამო. თუ სადაზღვევო კომპანიამ მარტივად გააფორმა ხელშეკრულება, ის იქნება დამატებითი დაზღვევა

საჭიროა თუ არა საკუთრების დაზღვევა იპოთეკური სესხისთვის?

იპოთეკა არის ერთ-ერთი ფინანსური ინსტრუმენტიდან, რომელიც დიდ რისკებს შეიცავს ბანკისთვის. ეს დიდწილად განპირობებულია დაზღვევის ხანგრძლივობით: მაგალითად, 10-15 წელიწადში ბინა შეიძლება დაიწვას და თავად მსესხებელი შეიძლება მოკვდეს ან დაკარგოს სამსახური. ამიტომ ბანკები ცდილობენ მინიმუმამდე დაიყვანონ რისკები, მათ შორის, სხვადასხვა სადაზღვევო პროდუქტების მეშვეობით.

კანონით, იპოთეკის აღების მსურველმა უნდა გაატაროს მხოლოდ გირაოს - ანუ თავად უძრავი ქონების დაზღვევა ზიანის ან სრული განადგურებისგან.

სხვა სადაზღვევო ხელშეკრულებები კანონით არ არის გათვალისწინებული;

მაგრამ ბევრ ბანკს სურს რისკების მინიმუმამდე შემცირება, ამიტომ ისინი გასცემენ იპოთეკას მხოლოდ ყოვლისმომცველი დაზღვევით. როგორც წესი, ეს პაკეტი მოიცავს დაზღვევას:

• უზრუნველყოფის საგანი, ანუ თავად უძრავი ქონება;
• მსესხებლის სიცოცხლე - თუ ის გარდაიცვალა სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის დავალიანების დარჩენილ ნაწილს;
• მსესხებლის შრომისუნარიანობა - თუ ის დაშავებულია და ვერ მუშაობს, სადაზღვევო კომპანიაც გადაიხდის ფულს;
• სათაური - თუ მსესხებელი დაკარგავს ქონებას, კომპანია აუნაზღაურებს მის შეძენის ფინანსურ ხარჯებს და ის შეძლებს იპოთეკის გადახდას.

ანუ ბანკი თავად წყვეტს, მოსთხოვოს მსესხებლებს საკუთრების დაზღვევის მოპოვება თუ იპოთეკის უზრუნველყოფა დამატებითი გარანტიების გარეშე. მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი პროგრამებისთვის, რომლებიც არ საჭიროებს დამატებით დაზღვევას, ჩვეულებრივ უფრო მაღალია - ეს საშუალებას აძლევს ფინანსურ ინსტიტუტებს მაინც როგორმე აუნაზღაურონ რისკები.

ნებისმიერ შემთხვევაში შესაძლებელია ნებაყოფლობითი საკუთრების დაზღვევა იპოთეკის გარეშე. ეს ნიშნავს, რომ თუ სახლს ნაღდი ფულით ყიდულობთ, ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ საკუთრების დაზღვევა. თუმცა, უნდა გვახსოვდეს, რომ ბინის ნაღდი ფულით შეძენისას, საკუთრების დაზღვევისას სადაზღვევო კომპანიის მიერ მოთხოვნილი საბუთების ნუსხა არ მცირდება. პრაქტიკაში, ამ ტიპის ნებაყოფლობითი დაზღვევა რთულია.

რა ღირს საკუთრების დაზღვევა ბინის ყიდვისას?

დაზღვევის მოპოვების ღირებულება დამოკიდებულია კომპანიის პოლიტიკაზე, რომელსაც დაუკავშირდებით მის მისაღებად. ნებისმიერ შემთხვევაში, ის გამოითვლება თავად ქონების ღირებულებიდან გამომდინარე - რაც უფრო ძვირი იქნება ბინა, მით უფრო ძვირი დაჯდება საკუთრების უფლების დაზღვევა.

ყველაზე ხშირად, დაზღვევის ღირებულების გამოსათვლელად გამოიყენება მარტივი ფორმულა: ფასი გამოითვლება როგორც საცხოვრებლის ღირებულების 0.3% ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებით ან BTI დოკუმენტებში მითითებული საკადასტრო ღირებულების მიხედვით. მაგალითად, თუ ქონება ღირს 2,500,000 რუბლი, დაზღვევა ეღირება 7,500 რუბლი. სხვა მზღვეველები იყენებენ მცურავი გაანგარიშების ფორმულებს.

ამ შემთხვევაში, ღირებულება დამოკიდებულია სამ ფაქტორზე:

• დაზღვევის პერიოდიდან - რაც უფრო გრძელია ხელშეკრულებაში მითითებული პერიოდი, მით უფრო დაბალია ღირებულება წელიწადში, გარდა ამისა, დაზღვევის პირველ წელს ფასი ყველაზე მაღალია მაღალი რისკის გამო;
• რისკის ხარისხზე - ფასდება ინდივიდუალურად, ტარდება უძრავი ქონების დოკუმენტაციის სამართლებრივი ექსპერტიზა და დამზღვევის სანდოობა;
• საცხოვრებლის ღირებულებიდან - მხედველობაში მიიღება შესყიდვის ხელშეკრულებაში მითითებული ფასი შეძენის დროს.

უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევის ფასების საშუალო დიაპაზონი ასეთი „მცურავი“ გაანგარიშების ფორმულით არის წელიწადში საცხოვრებლის ღირებულების 0,2%-დან 2,5%-მდე შეძენის დროს.

თანხა, რომელსაც კომპანია გადაიხდის სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, ასევე შეიძლება განსხვავდებოდეს ხელშეკრულების პირობების მიხედვით. უმეტეს შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის ქონების სრულ ღირებულებას ხელშეკრულების გაფორმების მომენტში. საბაზრო ფასები სადაზღვევო შემთხვევის დროს არ არის გათვალისწინებული. მაგრამ არის დაზღვევის სხვა ფორმებიც – მაგალითად, კომპანიას შეუძლია საცხოვრებლის ღირებულების გარკვეული პროცენტი დააწესოს და გადაიხადოს. ამას ეწოდება არასრული ქონების დაზღვევა და რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 949-ე მუხლით.

სად არის საუკეთესო ადგილი დაზღვევის მისაღებად?

ბევრი კომპანია უზრუნველყოფს უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევას - შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ნებისმიერ მათგანს. მაგალითად, შეგიძლიათ შეისწავლოთ დამოუკიდებელი რეიტინგი ერთ-ერთ საიტზე, გადახედოთ მიმოხილვებს, სანდოობის რეიტინგებს და შეისწავლოთ სხვა შეფასების პარამეტრები.

მაგრამ სანამ სადაზღვევო კომპანიას აირჩევთ, გადაწყვიტეთ იპოთეკური პროგრამის არჩევა. შეგიძლიათ თუ არა თქვენ მიერ არჩეულ სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რომელი ბანკიდან აპირებთ თანხის მიღებას. ფაქტია, რომ ბანკები მუშაობენ მხოლოდ აკრედიტებულ კომპანიებთან. თითოეულ ფინანსურ კომპანიას აქვს მზღვეველთა საკუთარი სია.

თუ გსურთ იყიდოთ დაზღვევა არააკრედიტებული კომპანიისგან, მათ ჯერ უნდა გაიარონ აკრედიტაცია. ეს გაზრდის სესხის დამუშავების დროს 1-2 თვემდე, რაც დამოკიდებულია შერჩეულ ფინანსურ ინსტიტუტში პროცედურების რეგულაციებზე. ხოლო თუ აირჩევთ უკვე აკრედიტებული ბანკების მზღვეველებს, შეგიძლიათ მიიღოთ დაზღვევა სესხის ხელშეკრულების გაფორმების დღეს.

რა სადაზღვევო მოვლენები ხდება საკუთრების დაზღვევის დროს?

საკუთრების დაზღვევის ქვეშ მყოფი დაზღვეული მოვლენები მოიცავს ყველა შემთხვევას, როდესაც დაზღვეული - უძრავი ქონების მყიდველი - კარგავს მასზე საკუთრებას. ეს შეიძლება მოხდეს, თუ:

• ქონების გამყიდველს არ მიუღია მეუღლის თანხმობა გაყიდვაზე, ხოლო ბინა იყო ერთობლივი საკუთრება - ამ შემთხვევაში მეუღლეს შეუძლია გაასაჩივროს გარიგება და დააბრუნოს ქონება;
• გამყიდველი ან საცხოვრებელი ფართის ერთ-ერთი გამყიდველი გარიგების დროს იყო არაკომპეტენტური, ნაწილობრივ არაკომპეტენტური ან გიჟური, ანუ ვერ აცნობიერებდა თავისი ქმედების შედეგებს;
• გარიგება შეეხო არასრულწლოვანთა ინტერესებს - მაგალითად, თუ ქონების ყოფილი მფლობელი არასრულწლოვანი იყო და მისმა მშობლებმა არ მისცეს მას ახალი საცხოვრებელი;
• დადასტურდა თაღლითობის ფაქტი - მაგალითად, თუ გამყიდველი მოქმედებდა ყალბი მინდობილობით;
• სახლის წინა მეპატრონეებმა ის მუქარით, მოტყუებით ან თაღლითობით შეიძინეს - თუ გამყიდველმა სახლი არაკეთილსინდისიერად მოიპოვა, წინა მფლობელს შეუძლია გაასაჩივროს მისი საკუთრება და ის ავტომატურად ჩამოგეკარგებათ;
• ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება დაიდო რუსეთის ფედერაციის საკანონმდებლო აქტებით გათვალისწინებული ნორმების დარღვევით;
• ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება დაიდო სხვა გარიგების დასაფარად - ეს უკანონოა, ამიტომ გაუქმდება;
• გარიგება დაასრულა გამყიდველმა მცდარი წარმოდგენის, ძალადობის, მესამე მხარის ან მყიდველის მუქარის გავლენით;
• ბინასთან დაკავშირებით ადრეც იყო სასამართლო პროცესი, რომელიც განახლდა საქმეში ახალი მტკიცებულებების გამოჩენის გამო;
• საცხოვრებელი ფართი მემკვიდრეობით გადაეცა გამყიდველს, ხოლო სხვა მემკვიდრეებმა არ იცოდნენ ღია მემკვიდრეობის შესახებ ან არ შეეძლოთ უარი ეთქვათ ან მიეღოთ იგი.

ყველა ზემოაღნიშნულ შემთხვევაში ხდება სადაზღვევო შემთხვევა - კარგავთ საკუთრებას და სადაზღვევო კომპანია იხდის კომპენსაციას. დაზღვეული მოვლენა ასევე მოიცავს ქონებით სარგებლობის უფლების დაკარგვას, თუნდაც ის თქვენს საკუთრებად დარჩეს. და ტვირთი არ ვრცელდება სადაზღვევო შემთხვევაზე, რადგან ფაქტობრივად თქვენ რჩებით მფლობელი.

რა უნდა გააკეთოს, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა სათაურის დაზღვევის ქვეშ

თუ დაწყებულია სასამართლო პროცესი, რომლის დროსაც მესამე პირები მოითხოვენ თქვენს უძრავ ქონებაზე საკუთრების უფლების გასაჩივრებას, აუცილებლად მიიღეთ მონაწილეობა სასამართლო სხდომებში. თუ თქვენ მათ უგულებელყოფთ, სადაზღვევო კომპანიამ შეიძლება დაიწყოს დამატებითი შემოწმებები და გადადოს კომპენსაციის გადახდის პროცესი.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა და დაკარგავთ უძრავ ქონებაზე უფლებას, მიმართეთ სადაზღვევო კომპანიას. მიაწოდეთ ის თქვენს თანამშრომლებს:

• პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი - რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• თავად უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება;
• სასამართლოს გადაწყვეტილება, რომელიც მიუთითებს ხელშეკრულების საგანზე მყოფ უძრავ ქონებაზე საკუთრების ჩამორთმევის შესახებ.

სადაზღვევო თანამშრომელი მიიღებს დოკუმენტებს და გეტყვით რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ.

როგორც წესი, სადაზღვევო კომპანია ფულს იხდის ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადაში. რამდენიმე კვირაში ის ამოწმებს არის თუ არა საქმე ნამდვილად დაზღვეული.

თუ სადაზღვევო კომპანია ეჭვობს თქვენ თაღლითობაში, დამატებითი პროცედურები შეიძლება დაიწყოს.

თუ სადაზღვევო კომპანია შეგნებულად აჭიანურებს კომპენსაციის გადახდას, თქვენ შეძლებთ სარჩელის შეტანას სასამართლოში. განიხილავს განცხადებას, საქმეში არსებულ მტკიცებულებებს და თუ აღიარებს, რომ მართალი ხარ, კომპანიას ავალდებულებს გადაგიხადოს ფული. საქმის დადებითი შედეგის შანსების გასაზრდელად შეგიძლიათ ჯერ დაუკავშირდეთ კომპანიას კომპენსაციის გადახდის წერილობითი განცხადებით, მიიღოთ წერილობითი პასუხი და დაურთოთ სარჩელს.

იპოთეკის სქემით განხორციელებული საკრედიტო ტრანზაქცია ხასიათდება რისკებით, რომლებიც შესაბამისია მისი ორივე მონაწილესთვის. ტრანზაქციის დაზღვევა რამდენიმე პუნქტზე უზრუნველყოფს საბანკო დაწესებულების და მსესხებლის ინტერესების დაცვას. დაგირავებულ სასესხო ქონებაზე საკუთრების დაკარგვის შემთხვევაში დაზღვევა არ არის სავალდებულო, მაგრამ საშუალებას გაძლევთ დაიცვათ მსესხებლის ფინანსური და ქონებრივი ინტერესები, ასევე უზრუნველვყოთ ნდობა მომავლის მიმართ. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, მზღვეველი გადასცემს კრედიტორს თანხას იპოთეკის დაფარვისთვის საჭირო ოდენობით. მსესხებელი თავისუფლდება სესხის დაფარვის აუცილებლობისგან იმ ქონებისთვის, რომლის საკუთრებაც დაკარგულია. დარჩენილი თანხა, რომელიც აღემატება ვალის ოდენობას, მას გადაეცემა გამოსაყენებლად.

სახლის საკუთრების დაკარგვის მიზეზი

სტატისტიკა აჩვენებს, რომ უძრავი ქონების ყოველი მეასე მფლობელი კარგავს მასზე საკუთრებას იმ მიზეზების გამო, რომლებიც ყოველთვის მის კონტროლში არ არის. ყველაზე ხშირად, კონფლიქტები წარმოიქმნება ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციის ბათილობის შესახებ დავის გამო. სიტუაციას ამძიმებს საკანონმდებლო რეგულაციები, რომლებიც არეგულირებს უძრავი ქონების გამყიდველის მიერ მყიდველთან პრეტენზიების წარდგენის ათწლიან პერიოდს. საკუთრების უფლების დაკარგვის მიზეზები ასევე არის:

• გადაუხდელი იპოთეკა;
• კომუნალური ვალი;
• მთავრობის საჭიროებები, რაც ძალზე იშვიათია;
• დეველოპერის მიერ ერთი საცხოვრებელი ფართის რეგულარული გადაყიდვა.

საბინაო უფლებების დაკარგვასთან დაკავშირებული პრობლემების თავიდან აცილების მიზნით, რაც გამწვავებულია იპოთეკის გადახდის აუცილებლობით უძრავ ქონებაზე, რომელიც აღარ არის საკუთრებაში, რეკომენდებულია იპოთეკის ხელშეკრულების და ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების გაფორმებამდე შეამოწმოთ ქ. შეიძინა ქონება Rosreestr-ის ამონაწერის შევსებით. არ უნდა აიღოთ სესხი გაჭირვებულ საცხოვრებელზე, რომელიც ხასიათდება სხვადასხვა გართულებით. გადახდის განრიგის განყოფილებაში იპოთეკური ხელშეკრულების პირობები უნდა შესრულდეს უდავოდ, რადგან მხარეთა შეთანხმებით შესაძლებელია ქონების დაყადაღება მიმდინარე ანგარიშზე გადახდების მიუღებლობის შემთხვევაში. მატერიალური და ფინანსური პრობლემების გადაჭრის ალტერნატიული გზაა საკუთრების უფლების დაკარგვის რისკის დაზღვევა.

რა არის დაზღვევა ასეთი რისკისთვის?

დამატებითი დოკუმენტის გაცემის საკანონმდებლო პროცედურას, რომელიც უზრუნველყოფს ზიანის ნაწილობრივ ან სრულ ანაზღაურებას, რომელიც გამოწვეულია იმ გარემოებებით, როდესაც მსესხებელი კარგავს სასესხო ობიექტის ფლობისა და განკარგვის უფლებას, ეწოდება საკუთრების რისკის დაზღვევა. გარიგების მხარეები არიან იპოთეკური სქემის მსესხებელი, რომელიც არის მზღვეველი, გამსესხებელი და სადაზღვევო კომპანია. ხელშეკრულების საგანია უძრავი ქონების ობიექტი და მისი მნიშვნელობა არის ფულადი გადასახადის მიღება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას.

ტიტულის სადაზღვევო დაფარვის მაგალითი

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქემ 6,000,000 რუბლის ღირებულების ოროთახიანი ბინა შეიძინა გამყიდველისგან, რომელიც მოქმედებდა მესაკუთრის სახელით ზოგადი მინდობილობით. ტრანზაქციაში მისმა არყოფნამ გააფრთხილა მყიდველი და მან გააფორმა საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება, რომელშიც მან მიუთითა დაზღვეული თანხა 6,000,000 რუბლი. მესაკუთრის ნათესავებმა, რომლებიც მისი პოტენციური მემკვიდრეები არიან, გადაწყვიტეს დამატებითი გამოძიების ჩატარება, რათა დაემტკიცებინათ, რომ გარიგება უკანონო იყო. ოპერაციის დროს გაირკვა, რომ მინდობილობა ყალბი იყო, რაც სასამართლო პროცესის დაწყებისა და სახლის დაცლის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების მიზეზი გახდა. მყიდველმა დაკარგა ბინა, მაგრამ დაზღვეულის მფლობელმა სიტუაცია კლასიფიცირდება როგორც სადაზღვევო მოვლენა, რაც გახდა კომპენსაციის გადახდის საფუძველი, რომლის ოდენობა შეესაბამება წარუმატებელი შეძენის ღირებულებას.

ნებისმიერი დანიშნულების საკუთრება ექვემდებარება დაცვას საკუთრების დაზღვევის სქემით. ოფცია შეიძლება დარეგისტრირდეს ერთი ან მეტი პირის სახელზე, რომელსაც აქვს საკუთრების უფლება. ის ვრცელდება არა მხოლოდ საკუთრების უფლებაზე, არამედ საცხოვრებლის განკარგვის უფლებაზეც, რაც გულისხმობს გაყიდვას, შემოწირულობას ან რეკონსტრუქციას. თუ გამოვლენილია პრობლემური სიტუაციები, რომელთა შედეგები დაკავშირებულია შენაძენის იურიდიულ დაკარგვასთან, მყიდველს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს კომპენსაცია იმ ოდენობით, რაც იძლევა ექვივალენტური შენაძენის საშუალებას.

რა თვისებები აქვს?

რიგ სიტუაციებში, სტანდარტული ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება და საკუთრების მოწმობა შეიძლება დაკარგოს იურიდიული ძალა. სათაურის დაზღვევის ვარიანტის გამოყენება უზრუნველყოფს ინვესტირებული სახსრების ნაწილობრივ ანაზღაურებას. ამ სქემის გამოყენებით დეველოპერის თაღლითობის რისკების მინიმიზაცია შეუძლებელია ახალი შენობის იპოთეკაზე განაცხადისას მშენებლობის ეტაპზე. საკუთრების დაზღვევა უზრუნველყოფს შესყიდვაზე დახარჯული თანხების ნაწილობრივ დაბრუნებას ან დახმარებას შეძენილ ფართზე საკუთრების უფლების სისრულის დასამტკიცებლად. ტიტულის დაკარგვის დაზღვევის ოთხი პროგრამა არსებობს:

• უძრავი ქონების საკუთრების სტანდარტული დაზღვევა;
• დეველოპერის პასუხისმგებლობის დაზღვევა, რომელიც გამოიყენება აუშენებელ კორპუსში საცხოვრებლის შეძენის შემთხვევაში;
• სესხის გადაუხდელობის რისკების დაზღვევა, რომელიც არ არის რეგულირებული კანონით, მაგრამ ბანკების მიერ სავალდებულოდ მოითხოვება საკუთარი ინტერესების დასაცავად;
• უძრავი ქონების დაზღვევა ყველა სახის ფიზიკური დაზიანებისგან.

საკუთრების დაზღვევის ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება გირაოს დაკრედიტების ფარგლებში. ამ მიზეზით, როდესაც იპოთეკით დატვირთული ქონების საკუთრებაში არსებული პრობლემების იდენტიფიცირება ხდება, მსესხებლის სასარგებლოდ საკითხის გადაწყვეტა გამსესხებლის როლში მოქმედი საბანკო ორგანიზაციის ინტერესებში შედის. სათაურის საკითხებს ბევრი იურიდიული დახვეწილობა აქვს, ამიტომ ყველაზე ხშირად ისინი წყდება სასამართლო პროცესის დროს. სადაზღვევო გადახდა ხდება სამართლებრივი პროცესის დასრულების შემდეგ, რომელმაც მიიღო გადაწყვეტილება ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციის ბათილობის შესახებ, რომლის საგანია იპოთეკით დადებული გირაო, ან უძრავი ქონების წინა ოპერაციების ბათილობაზე, რომელიც დასრულებული იყო სესხის აღებამდე. გამოცემული, მიღებული.

რა პირობებია?

საკუთრების დაზღვევის მიღების უფლება აქვთ ქონების მფლობელებს, რომლებშიც შედიან არა მხოლოდ ფიზიკური პირები, არამედ ბიზნეს სუბიექტებიც. სადაზღვევო ტრანზაქციის დასრულებამდე აუცილებელია სადაზღვევო კომპანიების შეთავაზებების შესწავლა და მზღვეველის თანამშრომლობის პირობების მიხედვით შესაფერისის არჩევა. ის ფინანსურად სტაბილური უნდა იყოს და ლიცენზირებული იყოს. რეკომენდირებულია აირჩიოთ კომპანია, რომელთანაც უფრო მომგებიანი იქნება თანამშრომლობა.

მზღვეველთა შორის ლიდერია ROSNO. საკუთრების დაზღვევა ეღირება ქონების შეფასებული ღირებულების 1,5-დან 7%-მდე. შემდეგი რეიტინგული კომპანიაა ინგოსტრახი, რომელსაც ხელშეკრულების გაფორმებისთვის 1-დან 4%-მდე სჭირდება. ყველაზე დაბალი ფასები 0.3% არის RESO-Garantiya-სა და Rosgosstrakh-ზე.

საკუთრების დაზღვევის განაკვეთი დგინდება არსებული რისკის ხარისხის გათვალისწინებით, რომელიც ფასდება წარდგენილ დოკუმენტაციებში ასახული ინფორმაციის საფუძველზე. გარიგების დასადებად, თქვენ უნდა შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი. პასუხისმგებლობით უნდა მოეკიდოთ მათ მომზადებას, რადგან დოკუმენტებიდან მიღებული ინფორმაცია შემდგომში შეიძლება გახდეს ახალი მფლობელის წინააღმდეგ საჩივრის შეტანის ალბათობის შეფასების საფუძველი.

დასკვნა

რუსეთის კანონმდებლობაში არ არსებობს სტანდარტები, რომლებიც დაარეგულირებს სადაზღვევო მომსახურებას უძრავ ქონებაზე საკუთრების უფლების დაკარგვის რისკების სფეროში. შესაბამისად, დამზღვევისა და მზღვეველის თანამშრომლობის პროცედურას ამ პერსპექტივიდან განსაზღვრავს სადაზღვევო კომპანია. ურთიერთობის საგანია შეძენილი უძრავი ქონება. ამავე დროს, მისი დანიშნულება არ არის მნიშვნელოვანი. რისკის მაღალი ხარისხის ტრანზაქციები მოითხოვს დამზღვევისგან უფრო მაღალი სადაზღვევო პრემიის გადახდას, რაც აიხსნება მზღვეველის სურვილით მინიმუმამდე დაიყვანოს ზარალი. მას ურჩევნია შეზღუდოს საკუთარი რისკები დაზღვეულის კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო ქონებრივი უფლებების დაკარგვის დაფარვისას.

ქონებამ, შეიძლება ითქვას, გაურკვეველი კითხვა წამოჭრა: „რა არის საკუთრების დაზღვევა და რატომ არის საჭირო?“ აუცილებელია ნებისმიერი ქონების, განსაკუთრებით მეორად ბაზარზე შეძენილი საკუთრების დაკარგვის დაცვა. ეს არანაკლებ მნიშვნელოვანია, ვიდრე თავად ბინის ან სახლის დაზღვევა.

ეს ღონისძიება საერთოდ არ უნდა განიხილებოდეს, როგორც პროცესის მონაწილეთაგან ფულის გამოდევნის სხვა გზა. ეს ტექნიკა ითვლება საიმედო ფინანსურ დაცვას.

რა არის საკუთრების დაზღვევა?

უძრავი ქონების შეძენით ნებისმიერი მყიდველი იღებს მესაკუთრის ტიტულს. სწორედ მისი დაკარგვა, ქონების შეძენის უფლებასთან ერთად, არის ამ ტიპის დაზღვევის საგანი.

უძრავი ქონების კეთილსინდისიერი მყიდველი არ იქნება დაცული ფინანსური თვალსაზრისით იმ შემთხვევაში, თუ აღმოჩნდება ისეთი გარემოებები, რომლებიც არღვევს მის გარიგებას გამყიდველთან.

იმ შემთხვევაში, თუ უძრავი ქონების წინა ხელშეკრულებები რაიმე დარღვევით განხორციელდა, მყიდველი დაკარგავს როგორც შესყიდვას, ასევე მასში გადახდილ ფულს, რომელსაც მას არავინ დაუბრუნებს.

ნებაყოფლობით თუ იძულებით?

საკუთრების დაზღვევა შეიძლება მოხდეს ნებაყოფლობით. ის ყოველთვის არ ხორციელდება საბანკო დაწესებულების მოთხოვნით, რომელიც გასცემს იპოთეკურ სესხებს.

საკუთრების დაზღვევა შესაძლებელს ხდის მომავალში შესაძლო უარყოფითი შედეგების რისკების შემცირებას. მოვლენები უკვე მოხდა, მაგრამ გარიგების დადების მომენტისთვის ქონების მყიდველისთვის უცნობია.

ეს განსაკუთრებით აქტუალურია, თუ ქონებამ უკვე გაიარა ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციები. უკიდურესად რთულია მათი სისუფთავის დამოუკიდებლად შემოწმება.

სადაზღვევო კომპანიამ ხელშეკრულების დადებამდე დაუყოვნებლივ უნდა ჩაატაროს ასეთი შემოწმება რისკის ხარისხის დასადგენად. რეალურად, მომსახურების ფასი ამაზე იქნება დამოკიდებული.

რას ფარავს საკუთრების დაზღვევა?

სათაური გულისხმობს, პირველ რიგში, საკუთრების დაზღვევას არა მარტო სახლის ან ბინის, არამედ მიწის ნაკვეთის. იგივე ეხება არასაცხოვრებელ შენობებს დაუმთავრებელ სამშენებლო ობიექტებთან და მსგავს ობიექტებთან ერთად.

დაცვის საგანი შეიძლება იყოს არა მხოლოდ მეორადი საცხოვრებელი. ბევრს ეკითხება, რატომ არის საჭირო საკუთრების დაზღვევა ახალ სახლში. ნებისმიერ მფლობელს შეუძლია დაკარგოს ახალი ბინა დეველოპერის თაღლითური ქმედებების შედეგად, რომელმაც, მაგალითად, ორჯერ გაყიდა სახლი.

ამ ტიპის დაზღვევას არ ექვემდებარება ყველა სახის უნებართვო და უკანონოდ აღმართული შენობა ან შენობა, რომელიც ამოღებულ იქნა საბინაო ფონდიდან ან აშენდა უსაფრთხოების სტანდარტების დარღვევით. ამ კატეგორიაში შედის სასწრაფო საცხოვრებელი.

დაზღვეული შემთხვევის დადგომა

კითხვა რა საკუთრების დაზღვევაა უკვე წარმოდგენილი მასალის წყალობით ცხადი გახდა. კიდევ რა კატეგორიებია დამახასიათებელი ამ ფენომენისთვის?

დაზღვეული მოვლენა ამ სიტუაციაში არის საკუთრების უფლების შეწყვეტა. დაუყოვნებელი მოვლენა, რომელიც იწვევს სპეციალურ გადახდებს, არის სასამართლოს გადაწყვეტილება უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ადრე დასრულებული ტრანზაქციის ან იმ დოკუმენტების ბათილად ცნობის შესახებ.

მიზეზები, რის გამოც სასამართლოს აქვს უფლება გააუქმოს გარიგება, არის შემდეგი ფაქტორები:

• ეს ჩაიდინა არაკომპეტენტურმა მოქალაქემ.
• საერთო ქონებასთან გარიგება ერთ-ერთმა მეუღლემ მეორის თანხმობის გარეშე განახორციელა.
• შეთანხმება მონური ხასიათისაა, ანუ საფრთხის ქვეშ დაიდო.
• გარიგება განხორციელდა თაღლითურად ან უკანონოდ. მაგალითად, ანუიტეტის გადამხდელის მიერ მიმღების აუცილებელი თანხმობის გარეშე. ან როცა მფლობელის უფლებამოსილმა წარმომადგენელმა შეიძლება გადააჭარბოს მის უფლებამოსილებას და ა.შ.

• ნებისმიერ სიტუაციაში, რომელიც დაკავშირებულია თაღლითობასთან.
• ტრანზაქცია განხორციელდა პირის მიერ, რომელმაც არ იცის მისი ქმედებები.
• დაირღვა ნებისმიერი დაუსაბუთებელი მემკვიდრის უფლებები.
• დოკუმენტების მომზადებისას დაშვებულია შეცდომები.

საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს სხვა მოვლენას, რომელიც გამოიწვევს მფლობელის უფლებების დაკარგვას. ასეთი ინციდენტი არის ხელისუფლების გადაწყვეტილება კონფისკაციაზე ან ნაციონალიზაციაზე, ასევე განადგურებაზე, რომელიც იყო გარიგების საგანი.

ტიტული დაზღვევის ტარიფები და ხარჯები

საკუთრების დაზღვევის ღირებულება პირდაპირ დამოკიდებულია შემდეგ ფაქტორებზე:

• ქონება მეორადი თუ ახალი სახლია?
• დაზღვევის ოდენობა. ანუ დაზღვევის საგნის საბაზრო ფასი.
• ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციების რაოდენობა, რომელიც განხორციელდა უძრავ ქონებასთან მისი არსებობის მთელი პერიოდის განმავლობაში.
• დაზღვევის პერიოდი, მაგალითად, ერთი წლიდან ათ წლამდეა.
• ანდერრაიტერის დასკვნა.

ვინ არის ანდერრაიტერი?

განსახილველი სუბიექტი არის თანამშრომელი, რომელიც აფასებს რისკებს, როგორც დაზღვევის კონკრეტული ობიექტის მიღების ნაწილს. ანდერრაიტერი აფასებს სპეციალური მოვლენების შესაძლებლობას. პროცესის პირობებიდან გამომდინარე, ეს ადამიანი განსაზღვრავს ტარიფებს და რა ღირს საკუთრების დაზღვევა.

საინტერესოა, რომ ახალ კორპუსებში ბინის საკუთრების დაზღვევის პროცედურა, როგორც წესი, არ არის ძვირი. ბევრი კომპანია კი არ იყენებს შემცირების კოეფიციენტებს, არამედ ცალკე სატარიფო ვარიანტებს ახალი საცხოვრებელი და მეორადი უძრავი ქონების დაზღვევისთვის.

რაც უფრო მეტი ტრანზაქცია განხორციელდა მთელი პერიოდის განმავლობაში, მით უფრო მაღალი იქნება მზარდი კოეფიციენტი. დაზღვევის ფასის გაზრდის თაობაზე ანდერრაიტერს შეუძლია დააფიქსიროს აზრი. გარდა ამისა, ეს ადამიანი წყვეტს შემცირების ფაქტორების გამოყენებას.

რაც უფრო დიდია სადაზღვევო თანხა და ვადა, მით უფრო ძვირი დაჯდება მომსახურება. ზოგადად, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, საშუალო განაკვეთი ბაზარზე მერყეობს მომსახურების თანხის 0,2-დან 3%-მდე.

დაზღვეული თანხა

გადახდილი ტარიფი არ შეიძლება იყოს ქონების ფაქტობრივ ღირებულებაზე მეტი საკუთრების დაზღვევის ტრანზაქციის განხორციელების დროს, მაგრამ შეიძლება იყოს ნაკლები. საბანკო დაწესებულებამ, რომელიც გასცემს იპოთეკას, შეიძლება მოგთხოვოთ ამ პროცესის დასრულება.

საკუთარი რისკების მინიმიზაციის ფარგლებში, ბანკი სთავაზობს სესხის დავალიანების ოდენობის დაზღვევას, რაც ჩვეულებრივ საცხოვრებლის სრულ ღირებულებაზე ნაკლებია. თუ ეს მაჩვენებელი ქონების ღირებულებაზე დაბალია, მაშინ ხდება არასრული დაცვა.

ეს ნიშნავს, რომ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, გადახდა განხორციელდება არა ზოგადი კურსის ოდენობით, არამედ პროპორციებით. მაგალითად, თუ ბინა ღირს ასი მანეთი, მაგრამ დაზღვეულია ოთხმოცი, მაშინ გადაიხდება მხოლოდ 80%.

ამრიგად, თავად ბანკი კმაყოფილი დარჩება, მაგრამ დამზღვევი აღმოჩნდება როგორც ბინის გარეშე, ასევე სახსრების გარეშე. ამიტომ მიზანშეწონილია დადოთ საკუთრების დაკარგვის ხელშეკრულება შეძენილი ქონების სრული ღირებულებისთვის. ამის შემდეგ, ფინანსური ორგანიზაციის მოთხოვნების დაკმაყოფილებისთანავე, დამცავი პროცესის მონაწილეს გადაეცემა ტარიფის დარჩენილი ნაწილი.

ხელშეკრულების გაფორმება და დოკუმენტები

საკუთრების დაზღვევისთვის საჭიროა შემდეგი დოკუმენტები და, შესაბამისად, ზოგიერთი მათგანის ასლები:

• საკუთრების უფლების რეგისტრაციის მოწმობის სახით სასაკუთრო დოკუმენტაცია.
• უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება.
• ქაღალდი, რომელიც ადასტურებს დაზღვეული ნივთის ღირებულებას.
• ტექნიკური სერთიფიკატი.
• სახლის წიგნი ან მისგან ამონაწერის მიწოდება.
• მოწმობა, რომელიც უნდა იქნას მიღებული მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოებისგან, თუ თოთხმეტი წლამდე ასაკის ბავშვები არიან.

მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ სადაზღვევო კომპანიას აქვს უფლება მოითხოვოს ნებისმიერი სხვა დოკუმენტაცია, რომელიც ეხება საქმეს სადაზღვევო რისკის შეფასების ჩასატარებლად.

როგორ დასტურდება ქონების ფასი?

სადაზღვევო ნივთის ღირებულება ჩვეულებრივ დასტურდება შემდეგი დოკუმენტებით:

• დასკვნა დამოუკიდებელი შემფასებლისგან.
• საკადასტრო პასპორტი, რომელშიც მითითებული უნდა იყოს მისი ღირებულება.
• ნასყიდობის ხელშეკრულება, გადახდის დოკუმენტები ან ნოტარიულად დამოწმებული ქვითარი.
• დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ მშენებლობის ხარჯებს.

ხშირად, გადასახადის შემცირების მიზნით, გაყიდვების ხელშეკრულებებში მითითებულია არა ობიექტის რეალური ფასი, არამედ მნიშვნელოვნად შემცირებული. იმ შემთხვევაში, თუ მსგავსი კონტრაქტი არის გათვალისწინებული შეძენილი სახლის ღირებულების დადასტურების ნაწილი, დაზღვეული თანხა იქნება ისეთივე დაბალი.

მოქმედების ვადა

საკუთრების დაზღვევის სტანდარტული პერიოდი, როგორც წესი, მერყეობს ერთიდან ათ წლამდე. ეს განპირობებულია ხანდაზმულობის ვადით, რომლის განმავლობაშიც შესაძლებელია ტრანზაქციების ბათილად გამოცხადება.

ბანკები ზოგადად მოითხოვენ, რომ საკუთრების დაზღვევის ვადა შეესაბამებოდეს იმ პერიოდს, რომელზედაც ხდება სესხის გაცემა. ხანდაზმულობის ვადის განსაზღვრისას ძალიან მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ის მომენტი, როდესაც იწყება მისი გამოთვლა.

უძრავი ქონებით გარიგებების დაზღვევის ფარგლებში მნიშვნელოვანია კანონის სხვადასხვა დებულებების გათვალისწინება, რომლის მიხედვითაც განისაზღვრება შეძენილი ბინის საკუთრების გასაჩივრების ვადები.

გადახდები და დაზღვეული ღონისძიება

რა არის საკუთრების დაზღვევა, როდესაც ეს მოვლენა უკვე მოხდა?

როგორც წესი, შემდეგი დოკუმენტები ემსახურება ასეთი ინციდენტის დამადასტურებელ დოკუმენტებს:

• მოსარჩელის მიერ წარმოდგენილი სარჩელის განცხადება სასამართლო ორგანოების მიერ მისი მიღების თარიღის მითითებით.
• განჩინება სასამართლო პროცესზე მისი მიღების შესახებ.
• სასამართლოს გადაწყვეტილება, რომელიც შევიდა კანონიერ ძალაში.
• სხვა კომპეტენტური ორგანოების დოკუმენტები ზარალის მიზეზების, ხასიათისა და, გარდა ამისა, ოდენობის შესახებ.

ყველა დოკუმენტი უნდა მიეწოდოს მზღვეველს ძირითადი მხარის ზიანის შესახებ განცხადებასთან ერთად. ეს უნდა გაკეთდეს სადაზღვევო წესებით დადგენილ ვადაში.

სადაზღვევო ორგანიზაციისთვის ინციდენტის დადგომის შესახებ შეტყობინების ვადა სამი დღეა. ამ ვადის დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდაზე უარის თქმა.

ამასთან, დამზღვევი ვალდებულია მისცეს წარმომადგენელს მინდობილობა გასაჩივრების მიზნით, ამასთან, გააპროტესტოს სასამართლოს გადაწყვეტილება. მზღვეველს უფლება აქვს მოითხოვოს ამ საქმესთან დაკავშირებული აბსოლუტურად ნებისმიერი დოკუმენტაცია.

გადახდის უზრუნველყოფის შესახებ გადაწყვეტილება სპეციალისტს შეუძლია მიიღოს წინასწარი წესით, თუ არსებობს დამხმარე დოკუმენტაცია და ექვემდებარება ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას.

იმ შემთხვევაში, თუ ღონისძიების დროს პირმა არ გადაიხადა ან დააგვიანა ხელშეკრულებით გათვალისწინებული შემდეგი შენატანის გადახდა, მაშინ ეს ფულადი ნაწილი უკავდება მთლიან თანხას. ყველა შემთხვევა, როდესაც სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს უარი თქვას კომპენსაციაზე, დეტალურად არის აღწერილი ამ სამსახურის წესებში.

მნიშვნელოვანია ფრთხილად იყოთ კონტრაქტის გაფორმებისას და ნუ დააყოვნებთ სპეციალისტს დაუსვათ შეკითხვები. ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ, უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის დასრულებული ტრანზაქციის შემდეგ, შეიძლება გამოჩნდნენ საცხოვრებლის მოულოდნელი განმცხადებლები.

სათაური არის საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტი.

საკუთრების დაზღვევა ბინის ყიდვისას - რა არის ეს? საკუთრების დაზღვევა იცავს სახლის მყიდველების ინტერესებს.

დაზღვევა ხდება შეძენილი ქონების დაკარგვის რისკისგან, როდესაც გამოჩნდება სხვა მფლობელი.

ეს შეიძლება მოხდეს იმის გამო, რომ შეუძლებელია სრულად დაადასტუროს, რომ სხვა მოქალაქეებს არ აქვთ საცხოვრებლის უფლებები. მხოლოდ ბინის საკუთრების დაზღვევის რეგისტრაცია დაიცავს მყიდველს ფულის დაკარგვისგან და ანაზღაურებს მის ზარალს.

ყველა სადაზღვევო კომპანია არ უზრუნველყოფს ბინების საკუთრების დაზღვევას. მაგრამ მთავარი მსხვილი მზღვეველები უზრუნველყოფენ ასეთ მომსახურებას.

ამ ტიპის დაზღვევა გაიცემა არა მხოლოდ მეორადი საბინაო ბაზარზე ბინების შესაძენად, არამედ, უპირველეს ყოვლისა, მისი იპოთეკით შესყიდვისთვის.

ამ შემთხვევაში, თუ არ დააზღვევთ, შესაძლოა, ზარალის გარდა, ბანკის მოვალეადაც აღმოჩნდეთ. დარჩეს ბინის გარეშე, უფულოდ და გადაიხადოს ვალი, რომელიც აღარ არსებობს.

რისკები, რომელთაგან ის იცავს

დაზღვევის მთავარი რისკი არის საკუთრების უფლების დაკარგვა.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, სასამართლომ უნდა გამოაცხადოს ნასყიდობის ოპერაცია ბათილად და კომპანიამ, რომელმაც ქონება დააზღვია, დააბრუნებს შეძენილი ქონების საბაზრო ღირებულებას, იმ პირობით, რომ დაზღვევა სათანადოდ იქნება დასრულებული.

კიდევ ერთი რისკი, საიდანაც გიხსნით ბინის საკუთრების დაზღვევა, არის უძრავი ქონების უკანონო მფლობელობისგან დაბრუნება.

ხდება მაშინ, როდესაც თაღლითობის შედეგად ბინა გაიყიდა მისი ნამდვილი მფლობელის ნების საწინააღმდეგოდ.

ტიტულის დაკარგვის მიზეზები:

• დოკუმენტების გაყალბება;
• რეგისტრაციის შეცდომა;
• მფლობელი ციხეში იყო;
• მეპატრონე დიდხანს გადიოდა მკურნალობას;
• მფლობელი გარიგების დროს იყო არასრულწლოვანი მოქალაქე;
• დასრულდა ბინის ორმაგი გაყიდვა (საბინაო კოოპერატივი).

Მნიშვნელოვანი!არ არის დაზღვეული ავარიული საცხოვრებელი, უნებართვო შენობები, აგრეთვე საცხოვრებელი სახლებიდან არასაცხოვრებლად გადაკეთებული ფართები.

სადაზღვევო კომპანია არ აანაზღაურებს ქონების ღირებულებას შემდეგ შემთხვევებში:

• ბინა გაიყიდა ან გაჩუქა დაზღვევის პერიოდში;
• ბინა დაინგრა;
• ბინა განახლდა თანხმობის გარეშე;
• ბინა ექვემდებარება დაყადაღებას ვალების გამო.

რეგისტრაციის პროცედურა

უძრავი ქონების შეძენის გადაწყვეტილების მიღებისას, გარდა რეალტორისა, ტრანზაქციის მოსამზადებელ ეტაპზე სადაზღვევო კომპანიასაც უნდა მიმართოთ.

უფრო მეტიც, თუ მზღვეველი უარს იტყვის ამ სერვისზე, ღირს ამ ბინის შესყიდვის გაუქმება, რადგან მზღვეველის უარი არის გაფრთხილება მყიდველისთვის გარიგების არასანდოობის შესახებ.

ასევე შეგიძლიათ დაიზღვიოთ რეგისტრაციის შემდეგ.თუ სადაზღვევო კომპანია უარს იტყვის, მყიდველს მოუწევს უარი თქვას დაზღვევის გარეშე ბინის შეძენაზე.

საკუთრების დაზღვევის მისაღებად, თქვენ უნდა წარუდგინოთ განცხადება მზღვეველს. მას მოუწევს დამოუკიდებლად ჩაატაროს ქონების ექსპერტიზა, განიხილოს შეძენილი ქონების დოკუმენტაცია და ასევე გაითვალისწინოს ყველა დამატებითი გარემოება, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს სადაზღვევო შემთხვევის დადგენის შესაძლებლობაზე.

მზღვეველი რეკომენდაციას უწევს გარკვეული ზომების მიღებას, რამაც შეიძლება შეამციროს უძრავი ქონების შეძენის რისკი. ექსპერტიზის შემდეგ გამოიცემა განაჩენი საკუთრების დაზღვევის გაცემის ან უარყოფის შესახებ. დადებითი პასუხის შემთხვევაში ხელშეკრულება იდება და დამზღვევი იხდის სადაზღვევო პრემიას. თუ შედეგი უარყოფითია, მყიდველმა უნდა იფიქროს გარიგების სიწმინდეზე.

Მნიშვნელოვანი!თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა და საქმე განიხილება სასამართლოში, თქვენ მოგიწევთ წარადგინოთ საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება და არა მხოლოდ პოლისი, როგორც ამას ზოგიერთი მზღვეველი გვთავაზობს.

თუ ეს ხელშეკრულება დაიდო საცხოვრებლის ყიდვამდე და ნებისმიერ პირობებში გარიგება ჩაიშალა, ხელშეკრულება გაუქმდება და ყველა გადასახადი დაზღვეულს დაუბრუნდება სრულად.

რა ღირს ბინის საკუთრების დაზღვევა?

ბინის საკუთრების დაზღვევის ღირებულება, სადაზღვევო პრემიის ოდენობა დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე:

• საბინაო კატეგორია: მეორადი ან ახალი შენობა;
• დაზღვევის პერიოდი. რეგისტრაციის პირველ წელს ტარიფი ყველაზე მაღალია, რადგან იზრდება სადაზღვევო სიტუაციის რისკი.

  ყველა შემდგომი წლის განმავლობაში რისკი მცირდება და შესაბამისად ტარიფიც მცირდება.

• ბინის ღირებულება. როგორც წესი, დაზღვევა უზრუნველყოფილია საბაზრო ღირებულებით.
• რისკის ხარისხი. ინდივიდუალურ შემოწმებას ატარებს უძრავი ქონების იურისტი. ის ითვალისწინებს რამდენჯერ გაიყიდა ბინა, ან ახალი კორპუსის ყიდვისას რამდენად სანდოა დეველოპერი.

საკუთრების დაზღვევის ფასები ბინის საბაზრო ღირებულების 0.2%-დან 3%-მდე მერყეობს.როდესაც სადაზღვევო კომპანია თანახმაა ხელშეკრულების დადებაზე და ანიჭებს ძალიან მაღალ განაკვეთს, მყიდველმა უნდა გააცნობიეროს, რომ რისკები ძალიან მაღალია. ღირს სხვა ბინის ყიდვაზე ჩართვა. თუ ტარიფი დადგენილია საბაზრო საშუალოზე, ასეთი გარიგება ნაკლებად სარისკოა.

ტიტულის დაზღვევის სურვილი, როგორც წესი, ჩნდება მყიდველისგან, როდესაც რისკები მაღალია.

მზღვეველები მზად არიან უზრუნველყონ მომსახურება დაბალ ფასებში. მათ შორის კომპრომისის პოვნა თითოეულ შემთხვევაში ინდივიდუალურად ხდება. საკუთრების დაზღვევა ახალ კორპუსში იაფია. ბევრი სატარიფო კომპანია ამ მიზნით იყენებს შემცირების ფაქტორს.

დაზღვეული თანხა არ უნდა იყოს ქონების ღირებულებაზე ნაკლები, წინააღმდეგ შემთხვევაში გადახდები იქნება სახლის სრულ ღირებულებაზე ნაკლები.

საკუთრების დაზღვევის მისაღებად საჭიროა შემდეგი დოკუმენტაცია:

• ბინის გამყიდველების დოკუმენტები;
• საკუთრების უფლების რეგისტრაციის მოწმობა;
• ნასყიდობის ხელშეკრულება;
• დოკუმენტი სავარაუდო ღირებულებით;
• უძრავი ქონების პასპორტი;
• ამონაწერი სახლის რეესტრიდან.

Მნიშვნელოვანი!ეს დაზღვევა ითვალისწინებს რისკებს, რომლებიც იწვევს საკუთრების უფლების დაკარგვას, მაგრამ არ იცავს ბინის დატვირთულობის უფლებისგან.

თუ ერთ-ერთმა ყოფილმა მაცხოვრებელმა განაახლა მასში ბინადრობის უფლება, საცხოვრებელი იქნება თქვენი საკუთრება, მაგრამ მასში უცხო ადამიანი იცხოვრებს.

ინგოსტრახი და მისი მომსახურება

ინგოსტრახიდან პოლისის არსებობა დადებული გარიგების სიწმინდის გარანტიაა.

ინგოსტრახში ბინის შეძენისას საკუთრების დაზღვევა გთავაზობთ შემდეგი რისკების დაფარვას:

• საკუთრების უფლების ჩამორთმევა;
• საკუთრების უფლების შეზღუდვა (დატვირთული ქონება).

ინგოსტრახი გთავაზობთ იპოთეკის დაზღვევას. ქონების დაზღვევის გარდა, ის ასევე მოიცავს საკუთრების დაზღვევას. ამ მომსახურებით ინგოსტრახი ვალდებულებას იღებს გადაუხადოს ბანკს სესხის მთლიანი ნაშთი.

ინგოსტრახთან დაკავშირების უპირატესობა:

• სწრაფი დამუშავება ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში;
• რეგისტრაცია და გადახდა დამზღვევისათვის მოსახერხებელ ნებისმიერ ადგილას;
• ფასდაკლება სხვა სახის დაზღვევაზე.

რა ღირს საკუთრების დაზღვევა ინგოსტრახში ბინის ყიდვისას? საკუთრების დაზღვევის საბაზისო განაკვეთი შეადგენს ქონების საბაზრო ღირებულების 0,2%-0,35%-ს. ხელშეკრულება გაფორმებულია 1-დან 5 წლამდე ვადით.

ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში შესაძლებელია დაზღვევის ოდენობის გაზრდა, თუ ბინა გარემონტებულია.

რა რისკებს გვთავაზობს ინგოსტრახი უძრავი ქონების დასაცავად:

• გარიგება საფრთხის ქვეშაა;
• არასრულწლოვანთა უფლებების შეუსრულებლობა;
• გარიგებები ქმედუუნარო პირებთან;
• კანონის შეუსრულებლობა;
• გარიგება პირთან, რომელსაც არ აქვს ამის უფლება.

საკუთრების დაზღვევის შესახებ ხელშეკრულების დადება თუ არა, ეს თითოეული მოქალაქის გადასაწყვეტია.

მაგრამ თუ თქვენ გირჩევნიათ დაიცვათ თავი ზედმეტი რისკებისგან, მაშინ ხელშეკრულების შედგენისას მნიშვნელოვანია ყურადღებით წაიკითხოთ მისი ყველა პუნქტი.

შეისწავლეთ ზუსტად რა რისკებთან დაკავშირებულ სათაურთან დაფარავს დაზღვევა და რა სიტუაციებშია ის უსარგებლო.