ალექსანდრე არის დიდი გამოცდილების მქონე მძღოლი და მას არაერთხელ მოუწია განაცხადი MTPL-ზე. წარმოიდგინეთ მისი გაოცება, როდესაც სადაზღვევო კომპანიაში მორიგი ვიზიტისას აცნობეს, რომ ვერ მიიღებდა პოლისს, თუ სიცოცხლის დაზღვევასაც არ იყიდდა. დამატებითი სერვისით, ავტომობილების სავალდებულო დაზღვევის ღირებულება თითქმის გაორმაგდა. მანქანის მფლობელმა გაკვირვებისგან თავი ვერ მოიხსნა. იქნებ შეიცვალა კანონმდებლობა და 2014 წელს სიცოცხლის დაზღვევა სავალდებულო გახდა ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაზე განაცხადის შეტანისას?
მსგავსი შეკითხვა ახლახანს დაუსვეს მძღოლებმა რუსეთის ბევრ რეგიონში. კანონიერია თუ არა მზღვეველების ქმედებები? მოდით შევხედოთ მას დღეს ჩვენს სტატიაში.
სიცოცხლის დაზღვევა საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევისას სრულიად ნებაყოფლობითია. კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას ამ სერვისზე, ისევე როგორც ყველა სხვა დამატებით შეთავაზებაზე. MTPL პოლიტიკა არის საჯარო ხელშეკრულება, რომელიც ხელმისაწვდომია ყველა მოქალაქისთვის, მათ არ შეუძლიათ უარი თქვან მის გაცემაზე. სიცოცხლის დაზღვევის დაწესება უკანონოა და წარმოადგენს მომხმარებლის უფლებების პირდაპირ დარღვევას.
წელს ვლადიმერ პუტინმა დაავალა FAS-ს გაუმკლავდეს სადაზღვევო კომპანიების უკანონო ქმედებებს, რადგან 46 რეგიონიდან 700-ზე მეტი საჩივარი იქნა მიღებული ავტომობილების მფლობელებისგან. ყველა ეს მიმართვა გათვალისწინებულ იქნა და ზომები გატარდა არაკეთილსინდისიერი მზღვეველების მიმართ.
მიუხედავად იმისა, რომ ფედერალურმა ანტიმონოპოლიურმა სამსახურმა არაერთხელ დააჯარიმა სადაზღვევო კომპანიები დიდი თანხებით, მზღვეველები აგრძელებენ კლიენტებისთვის სიცოცხლის დაზღვევის გაყიდვას ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გაფორმებისას. მართლა ასე ზრუნავენ ჩვენს ჯანმრთელობაზე? სინამდვილეში, ყველაფერი ბევრად უფრო მარტივია.
ავტომობილების სავალდებულო დაზღვევის ტარიფები უცვლელი დარჩა 2003 წლიდან, ხოლო მას შემდეგ ფასები მნიშვნელოვნად გაიზარდა. ვთქვათ, რომ 2000-იანი წლების დასაწყისში თითოეულმა კლიენტმა სადაზღვევო კომპანიას მოუტანა დაახლოებით 6000 რუბლი დღეს საშუალო პოლისი ღირს არაუმეტეს 3000 რუბლი. ასე რომ, სადაზღვევო კომპანიებმა უნდა გამოვიდნენ კლიენტებს დამატებითი სერვისების შეთავაზებით.
თუ ისინი არ გიყიდიან MTPL დაზღვევას სიცოცხლის დაზღვევის გარეშე, თქვენ გაქვთ ორი ვარიანტი:
ვინაიდან ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევისას იძულებულნი ვართ ვისარგებლოთ სიცოცხლის დაზღვევით, ეს მომსახურება არასაჭირო და თითქმის საზიანო გვეჩვენება. მაგრამ არის ეს? იცით თუ არა, რომ 2013 წლის იანვრიდან ნოემბრამდე პერიოდში რუსეთის გზებზე 24 380 ადამიანი დაიღუპა? სულ რამდენიმე თვეში, არხანგელსკის ოლქის ქალაქ ველსკის მთელი მოსახლეობის თანაბარი ადამიანი დაიღუპა. არ იფიქროთ სიკვდილის ან სერიოზულად დაშავების შესაძლებლობაზე, ნიშნავს დაივიწყოთ არა მხოლოდ საკუთარი თავი, არამედ თქვენი საყვარელი ადამიანებიც. შესაძლოა სიცოცხლის დაზღვევა არ იყოს აუცილებელი ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაზე განაცხადის დროს, მაგრამ იქნებ მაინც ღირს ამ სერვისის შეძენაზე ფიქრი? თქვენი გადასაწყვეტია.
არის რამდენიმე დახვეწილობა საკითხში, აუცილებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევის აღება მანქანის დაზღვევისას. ნებისმიერი სახის დაზღვევა არ ატარებს რაიმე ცუდს, პირიქით, ეხმარება მცირეოდენი დახმარების მიღებაში მაინც ფინანსურად.
მაგრამ ხშირად, პოლისის შეძენისას, ბევრი სადაზღვევო კომპანია იყენებს დამატებითი სერვისების დაწესებას სრულიად განსხვავებული ტიპის დაცვის უზრუნველსაყოფად. შემდეგ კი, მართლაც საინტერესოა, აუცილებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევა 2020 წელს ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით მანქანის დაზღვევისას და არის თუ არა ეს კანონიერი.
არ იფიქროთ, რომ თქვენ ერთადერთი ხართ, ვისაც უნდა გაუმკლავდეთ ისეთ უსამართლობას, როგორიცაა სიცოცხლის დაზღვევა, რომელიც დაკავშირებულია „ავტომობილის“ სადაზღვევო პოლისთან. ბევრი მანქანის მფლობელი ვერც კი აცნობიერებს, რომ ყიდულობს მანქანის დაზღვევის პოლისს დამატებითი სერვისით სიცოცხლის დაზღვევის სახით.
ეს მდგომარეობა საკმაოდ ხშირია, მაგრამ არის შემთხვევები, როდესაც ავტომობილების მფლობელები არ იღებენ განაცხადებს ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ ფორმების უქონლობის გამო და სხვა უკანონო მიზეზებითაც გამოდიან. უარის თქმის მრავალი შემთხვევა შეიძლება გამოვიდეს, მაგრამ არის თუ არა სავალდებულო სიცოცხლის დაზღვევა 2020 წელს ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პირობებში, ღია კითხვად რჩება. ყველაზე აქტუალური საკითხია პირველი პოლისის შეძენისას.
ზოგადად, საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაზე დაწესებული სიცოცხლის დაზღვევის ღირებულება არც თუ ისე მაღალია. მაგრამ სადაზღვევო კომპანიის მხრიდან მსგავსი ქმედებების სავალდებულო დაზღვევის შესახებ კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს და სჯის კიდეც არაკეთილსინდისიერ კომპანიებს.
ანუ მოსაზრება, რომ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის შეძენის გარეშე არ არსებობს ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა, არის სრული მცდარი წარმოდგენა. 2020 წელს მძღოლის პასუხისმგებლობის დაზღვევას უფლება აქვს დამოუკიდებლად დადგეს სხვა სახის დაფარვისგან, როცა ფიქრობთ, რომ არ გჭირდებათ.
ჯერ კიდევ 2014 წელს, „საავტომობილო მოქალაქემ“ განიცადა არაერთი ცვლილება დებულებაში. ეს დებულებები არაფერს ამბობს იმაზე, რომ სიცოცხლის დაზღვევა და ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა პარალელურად უნდა წავიდეს და ერთობლივად იყოს შეძენილი.
კითხვაზე, შესაძლებელია თუ არა დაზღვევა დამატებითი სერვისების გამორიცხვის გარეშე, არაკეთილსინდისიერი ორგანიზაციები კატეგორიულად პასუხობენ, რადგან არ სურთ მოგების დაკარგვა ინოვაციების გამო. საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის მიმართ მოქმედ კანონმდებლობაში ცვლილებები მოიცავდა კომპენსაციისა და ჯარიმების ოდენობის ცვლილებას.
ბევრმა რუსმა არ იცის მათი უფლებები, განსაკუთრებით სავალდებულო და ნებაყოფლობით დაზღვევასთან დაკავშირებით. ვინაიდან მანქანის შემთხვევაში დაზღვევა სავალდებულოა, რაც იმას ნიშნავს, რომ მისგან კანონით თავის დაღწევა შეუძლებელია. მაგრამ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაცვის შემთხვევაში დამზღვევს უფლება აქვს იფიქროს და უარი თქვას.
კანონი „საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ“ არ ითვალისწინებს ხელშეკრულების რაიმე პირობას, რომელიც არღვევს მომხმარებელთა უფლებებს. მძღოლის პასუხისმგებლობის დაცვის ტიპი მოცემულია ერთ ეგზემპლარად და მოიცავს მხოლოდ ავტომაგისტრალზე პასუხისმგებლობასთან დაკავშირებულ რისკებს.
ყველა რუსს აქვს უფლება თავად აირჩიოს, დაიცვას სიცოცხლე თუ არა. ვინაიდან დაცვის ეს ვარიანტი ნებაყოფლობითია, მისი დაწესება ხელშეკრულებას მოუთხოვნელს ხდის.
მაგრამ ბევრ სადაზღვევო კომპანიას ურჩევნია სიცოცხლის დაცვა დაემატოს საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევას და ცდილობს რაც შეიძლება მეტი შემოსავლის მიღებას. როდესაც მძღოლს აიძულებენ დაზღვევას, ჩვენ განვიხილავთ რა უნდა გავაკეთოთ შემდეგ.
უარის თქმა საავტომობილო მესამე მხარის პასუხისმგებლობის OSAGO-ს დაცვის ფორმების მიწოდებაზე არაავტორიზირებულია. მაგრამ ხარბი სადაზღვევო ორგანიზაციები, კანონების მიუხედავად, ცდილობენ დარჩეს მომგებიანი.
მძღოლს უფლება აქვს უარი თქვას სიცოცხლის დაზღვევაზე საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაზე განაცხადის დროს, მაგრამ სადაზღვევო კომპანიებს შეუძლიათ დაჟინებით მოითხოვონ და უბრალოდ არ გაყიდონ ფორმა. კითხვაზე, თუ რატომ აკეთებენ ამას კომპანიები, არის „საავტომობილო მოქალაქეობის შესახებ“ კანონში შეცვლილი დებულებები.
ანუ, გაიზარდა ის თანხები, რომლებიც გამოყოფილია სამკურნალოდ, რაც შესაძლოა დასჭირდეს დაზარალებულებს. ეს ნიშნავს, რომ სადაზღვევო კომპანიებმა მსხვერპლს იმაზე მეტი უნდა გადაუხადონ, ვიდრე ადრე. ამ ტიპის დაცვის წამგებიანობა შესაძლებელია და აიძულებს სადაზღვევო კომპანიას მიიღოს ზომები და დააწესოს უფრო მომგებიანი დაზღვევა.
თუ სადაზღვევო კომპანიის დეპარტამენტი გეტყვით, რომ საკმარისი არ არის მძღოლის პასუხისმგებლობის დაზღვევა, არამედ ტრანსპორტის გადასახადის გადახდა და სხვა დამატებითი სერვისის შეძენა, მაშინ სწრაფად დატოვეთ ოფისი.
მძღოლს მხოლოდ სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა მოეთხოვება. სხვა სერვისები არ შედის სიაში. SK-ები, რომლებიც ამტკიცებენ საკუთარ გზას, არიან თაღლითები. იმისთვის, რომ თავიდანვე არ მოხვდეთ ხარბი მზღვეველების სატყუარაში, მიზანშეწონილია დამოუკიდებლად გამოთვალოთ დაზღვევის ღირებულება. თუ იცით პოლისის რეალური ფასი, მიხვდებით, მოგატყუებთ თუ არა.
მსხვილი ორგანიზაციები, რომლებიც აფასებენ თავიანთ რეპუტაციას, არ გაიძულებენ დამატებით მომსახურებას. იმიტომ რომ საკმაოდ დიდი ფინანსური ბრუნვა აქვთ და სხვა პროექტებიდან უკვე კარგ მოგებას იღებენ.
საიდუმლო არ იქნება, ეს კომპანიები არიან:
მანქანის დაზღვევისთვის საჭიროა სიხშირე და უწყვეტობა. თუ თქვენი ამჟამინდელი დაზღვევა ამოიწურება, თქვენ უნდა განაახლოთ ის რაც შეიძლება სწრაფად. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საგზაო პოლიციის თანამშრომლები თქვენს დავიწყებას კანონის შეუსრულებლობად ჩათვლიან.
ზოგიერთი სადაზღვევო ორგანიზაცია ამის გაცნობიერებით ცდილობს კლიენტების მანიპულირებას. კომპანიები შეგნებულად არ ყიდიან პოლიტიკას, რაც აიძულებს მომხმარებელს დათანხმდეს დამატებით სერვისებს. იმის გამო, რომ დაზღვევაში შეფერხებები არ უნდა იყოს, ბევრი მძღოლი ემორჩილება ასეთ მანიპულაციებს.
ადრე უკვე ვისაუბრეთ, კანონიერია თუ არა ადამიანების სიცოცხლის დაზღვევა ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით და პასუხი უარყოფითი იქნება. მაგრამ როგორ გავუმკლავდეთ ამას? თქვენ დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას, მაგრამ მათ უარი თქვეს თქვენზე სადაზღვევო დოკუმენტაციის გაცემაზე, შემდეგ კი უფლება გაქვთ ამაზე ჩივილით.
საჩივარი ეგზავნება თავად კომპანიას. ამ მიზნებისათვის დაგჭირდებათ წერილობითი განცხადება, რომელიც ასახავს პრობლემის არსს. ახალი წესების წყალობით სადაზღვევო კომპანიას პრეტენზიის განხილვას არაუმეტეს 5 დღე სჭირდება. თუ თქვენ გააგრძელებთ იგნორირებას 5 დღის შემდეგ, გაგზავნეთ საჩივარი RSA-ში ან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში. ნებადართულია წერილის გაგზავნა ორივე ორგანიზაციის ოფიციალურ პორტალზე, ასევე გაგზავნა ფოსტით.
თუ აგენტთან კომუნიკაციისთანავე ხვდებით, რომელსაც არ აქვს სიცოცხლის დაზღვევის გაყიდვის უფლება, რომ გაუცნობიერებლად გადაიხადეთ პოლისი, უნდა იმოქმედოთ სწრაფად. ნებისმიერ დამზღვევს უფლება აქვს უარი თქვას სიცოცხლის დაზღვევაზე საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით, თუნდაც გაფორმებული ხელშეკრულებით, რაც მძღოლმა მხოლოდ სახლში შენიშნა.
მაგრამ არის რამდენიმე ნიუანსი. თანხის სრულად დასაბრუნებლად, ხუთი დღის განმავლობაში უნდა მიხვიდეთ კომპანიის სათაო ოფისში უარის თქმით. მაგრამ დამზღვევი, რომელიც გონს მოვიდა ბევრად გვიან, არ მიიღებს სრულ ანაზღაურებას, რადგან ფაქტობრივად დაზღვევამ დაუყონებლივ დაიწყო მოქმედება.
დაბრუნების პროცედურა:
მოდით გამოვიყენოთ ყველაზე ცნობილი სადაზღვევო კომპანიის მაგალითი, რათა დეტალურად განვიხილოთ, რა უნდა გავაკეთოთ RGS სადაზღვევო კომპანიაში საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ქვეშ დაწესებული სიცოცხლის დაზღვევის შემთხვევაში. პირი, რომელიც გეგმავს მანქანის დაზღვევის პოლისის შეძენას, საერთოდ არ თვლის, რომ მისი თანხმობის გარეშე ტარიფი დამატებით მომსახურებას მოიცავს.
მაგრამ პრაქტიკაში, მანქანის დაზღვევა და დამატებითი სიცოცხლის დაცვის პოლიტიკა არ არის იშვიათი. თუ სახლში მისვლისას აღმოაჩენთ, რომ ღირებულება გადააჭარბა, შეეცადეთ სწრაფად დაბრუნდეთ კომპანიის ოფისში ან დაბრუნდით მეორე დღეს.
შეაგროვეთ შემდეგი დოკუმენტები და გააკეთეთ მათი ასლები:
დოკუმენტების ზემოაღნიშნული ჩამონათვალის შეგროვების შემდეგ, გადადით საგამოძიებო კომიტეტის ოფისში. არაკეთილსინდისიერი მზღვეველები არ მიდიან დათმობებზე და უგულებელყოფენ კლიენტების განცხადებებს. მაგრამ თუ განაცხადის წარდგენის შემდეგაც არ მიიღებთ პასუხს, მიმართეთ უფრო სერიოზულ ორგანოს.
მზღვეველთა კავშირისა და ცენტრალური ბანკისთვის დაგჭირდებათ სადაზღვევო კომპანიაში ადრე გაგზავნილი განაცხადის დუბლიკატი. მზღვეველებზე მაღლა მდგომი ორგანიზაციები პრეტენზიებს განიხილავენ მხოლოდ სადაზღვევო კომპანიისგან უარის მიღების შემდეგ არსებული საკითხის მშვიდობიანი მოგვარების მოთხოვნაზე.
ავტომფლობელები სადაზღვევო კომპანიებს აგრძელებენ ბრალს დამატებითი სერვისების დაწესებაავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შეძენისას და უჩივიან ამ პოლისების შეძენის სირთულეებს. ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა მოიქცეთ, როდესაც არაკეთილსინდისიერი მზღვეველები თავს არიდებენ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გაყიდვას ან დამატებით მომსახურებას დააწესებენ.
RSA აგრძელებს MTPL კონტრაქტების გაყიდვების მონიტორინგს ყოველდღიურად. უპირველეს ყოვლისა, იმ რეგიონებში, სადაც პოლიტიკის განხორციელების მხრივ ყველაზე რთული მდგომარეობაა. როდესაც ცენტრალურმა ბანკმა გამოაცხადა ცვლილებები ზრდის მიმართულებით (საშუალოდ 50%) სავალდებულო საავტომობილო დაზღვევის საბაზისო განაკვეთები, რომლებიც მოქმედებდნენ 12 აპრილს, რუსეთის ფედერაციის უმეტეს შემადგენელ ერთეულებში შეიქმნა კრიტიკული სიტუაცია ხელმისაწვდომობასთან დაკავშირებით. ამ პოლიტიკის.
RSA-მ გამოაქვეყნა ყოველდღიური მონიტორინგის წინასწარი შედეგები. 2015 წლის აპრილის ხუთი დღის განმავლობაში (6-დან 10-მდე) გაერთიანება სადაზღვევო კომპანიების მიმართ შემოვიდა 235 პრეტენზიადა სადაზღვევო აგენტები, თითქმის ყველა მათგანი სიტყვიერია: მძღოლები ურეკავენ ან მიდიან RSA-ს წარმომადგენლობაში და საუბრობენ გაყიდვების პრობლემებზე.
პრეტენზიების უმეტესობა ეხება MTPL ხელშეკრულებების დადებაზე უარს და სხვა დაზღვევის დაწესება. ყველაზე მეტი საჩივარი დარეგისტრირდა ურალის ფედერალურ ოლქში - 118, საიდანაც 73 ეხებოდა სავალდებულო საავტომობილო დაზღვევის გაყიდვაზე უარს, 38 - დამატებითი სერვისების დაწესებას, 7 - სადაზღვევო კომპანიების ფილიალების დისტანციურობას. შორეული აღმოსავლეთის ფედერალურ ოლქში მიიღეს 12 საჩივარი, 27 ციმბირის და სამხრეთ ფედერალურ ოლქებში, 31 ვოლგის ფედერალურ ოლქში. მითითებულ პერიოდში გაერთიანების აღმასრულებელ სამსახურში პოლისის გაყიდვაზე უარის თქმის 4, ხოლო დამატებითი მომსახურების დაწესების თაობაზე 16 მოთხოვნა შევიდა. მაგრამ, ბუნებრივია, ყველა "მსხვერპლი" არ უჩივის RSA-ს.
გაძვირების წინა დღეს მზღვეველებმა არ ისურვეს პოლისის წინა ტარიფებით გაყიდვა და ყოველმხრივ ხელს უშლიდნენ მომხმარებლებს ავტოდაზღვევის სავალდებულო ხელშეკრულებების დადებაში. გარდა მომხმარებელთა პრეტენზიებისა გაყიდვების პუნქტებზე ხანგრძლივი რიგებისა და კომპანიებში სამუშაო საათების შემცირების გამო, სხვა მიზეზებიც დაემატა. როგორც ადრე, მძღოლები უჩიოდნენ მცდელობებს დამატებითი სერვისების "დაჭერა".(მაგ. ბინის, სახლის, კოტეჯის, უბედური შემთხვევის, სიცოცხლის და ა.შ. დაზღვევა) ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შეძენისას. მზღვეველები აცნობებენ იმ დაზღვეულებს, რომლებიც არ ეთანხმებიან დამატებით მომსახურებას, რომ ფორმები ამოიწურა ან უარს ამართლებენ მენეჯმენტის რაიმე სახის ბრძანებით. მზღვეველებიც ხშირად უარი თქვას OSAGO-ს გაყიდვაზე, ვინაიდან ტექნიკური ხარვეზები, სავარაუდოდ, მოხდა AIS RSA მონაცემთა ბაზაში (საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ერთიანი მონაცემთა ბაზა), და ეს ხშირად სიმართლეს არ შეესაბამება.
ამას ამტკიცებს ნიკოლაი ტიურნიკოვი, რომელიც ბენზინგასამართი სადგურის პრეზიდენტია მზღვეველის ნებისმიერი უარი პოლისის გაყიდვაზე, მიზეზის მიუხედავად, მიჩნეულია არაგონივრულად. OSAGO არის საჯარო კონტრაქტი, ამიტომ სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია დადოს ასეთი ხელშეკრულება თითოეულ დაინტერესებულ კლიენტთან. ავტომობილის მფლობელები, რომლებიც MTPL პოლისის შეძენისას, წააწყდებიან არაკეთილსინდისიერ მზღვეველებს და დამატებითი სერვისების დაწესებას, როგორც წესი, იძულებულნი არიან მიმართონ სასურველ დოკუმენტს რამდენიმე კომპანიას. ”ეს იწვევს მძღოლების აღშფოთებას მხოლოდ მაშინ, როდესაც მათ გვერდი აუარეს ათეულ კომპანიას - და, შესაბამისად, ამ შემთხვევაში ისინი იწყებენ როგორღაც მოქმედებას”, - ამბობს ბ-ნი ტიურნიკოვი.
RSA ამბობს, რომ კანონიერია უარის თქმა ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გაყიდვაზე იმ სიტუაციაში, როდესაც მზღვეველს ამოეწურა პოლისის ფორმები და ვერ მიიღებს დამატებით, რადგან ამოწურა მათთვის კვოტა. ასევე, უარი კანონიერად ითვლება, თუ მომხმარებელმა არ წარმოადგინა საჭირო დოკუმენტაციის მთელი პაკეტი ან არ აკმაყოფილებს მოთხოვნებს. თუ სადაზღვევო კომპანია ვითარებას კვოტის ამოწურვით ხსნის, კლიენტს ურჩევს მისგან წერილობით მოითხოვოს დასაბუთებული პასუხი, რომელიც შემდგომში უნდა გაიგზავნოს ცენტრალურ ბანკს ან RSA-ს.
„თუ სადაზღვევო კომპანიას მაინც არ სურს საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გაყიდვა, ეს როგორმე უნდა დაფიქსირდეს. შესაძლებელია სადაზღვევო კომპანიაში გაგზავნა განცხადება სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების შესახებდადგენილი ფორმით. ეს კეთდება ფოსტით მიწოდების დადასტურებით. ეს საშუალებას მოგცემთ დაამტკიცოთ, რომ კომპანიამ მიიღო თქვენი განაცხადი. პოლისის გაყიდვაზე უარის ფაქტითავად ოფისში არის აუდიო, ფოტო ან ვიდეო მოწყობილობების გამოყენებით დადასტურების შესაძლებლობა. ამ საშუალებებმა შესაძლებელი უნდა გახადოს ავარიის გარემოებებისა და ადგილის იდენტიფიცირება, ასევე ზუსტი თარიღი და დრო“, - განმარტავენ RSA-ში.
ბ-ნი ტიურნიკოვი ამბობს, რომ მზღვეველები წერილობით უარს არ იძლევიან. Ამიტომაც საკმარისია დაფიქსირდეს პოლისის გაყიდვაზე უარის თქმის ან დამატებითი სერვისების დაწესების ფაქტიმოწმეთა ჩვენებები (წერილობითი მოწმეების საკონტაქტო ინფორმაციით) და ვიდეო ან აუდიო ჩანაწერები. შემდეგი, თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება ცენტრალურ ბანკში. „მარეგულირებელი არ გააკეთებს ვარაუდს, არის თუ არა საკმარისი მტკიცებულებები. არის დადასტურება - ესე იგი, მყისიერი ჯარიმა. ამიტომ, სჯობს ერთ სადაზღვევო კომპანიას მოწმესთან (ნაცნობთან, მეგობართან) ეწვიოთ, ვიდრე ბევრ ორგანიზაციას მარტო ავარიდოთ, პრობლემის წინაშე აღმოვჩნდით“, – გვირჩევს ის და შეახსენებს, რომ MTPL პოლისის განხორციელებაზე უარის თქმის შემთხვევაში, მზღვეველს სანქციები ემუქრება - ჯარიმა 50000 რუბლი. ”თუ ისინი უარს იტყვიან ას კლიენტზე, ისინი შესაბამისად გადაიხდიან ჯარიმას 5,000,000 რუბლის ოდენობით”, - ხაზს უსვამს ექსპერტი.
ვიაჩესლავ გოლენევი, რომელიც არის მოსკოვის ადვოკატთა ასოციაციის „ჟელეზნიკოვი და პარტნიორების“ უფროსი იურისტი, თვლის, რომ ვიდეოს გადაღება მიუღებელიამზღვეველებთან დავაში, რადგან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 152.1 მუხლი აცხადებს, რომ პირის გამოსახულების გამოქვეყნება და შემდგომი გამოყენება (მათ შორის მისი ფოტო, ვიდეო ჩანაწერი ან ხელოვნების ნიმუში, რომელშიც ის არის გამოსახული) დასაშვებია მხოლოდ თანხმობით. ამ ადამიანის. „ეს ეხება სადაზღვევო კომპანიის თანამშრომლებსაც“, დასძენს ის.
იგორ იურგენსი, RSA და VSS-ის ხელმძღვანელი, თვლის, რომ ხშირად ძნელია განცალკევება მომსახურების დაწესება და ჯვარედინი გაყიდვები. ის ბოროტად მიიჩნევს სიტუაციებს, როდესაც ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულების დადების სავალდებულო პირობა ხდება სხვა სახის დაზღვევის ან სხვა მომსახურების პოლისის შეძენის პირობა. (უნდა გვახსოვდეს, რომ შეიძლება დაწესდეს არა მხოლოდ სხვა სახის დაზღვევა, არამედ ტექნიკური ინსპექტირება და მანქანის რამდენიმე ათასი რეცხვის მოთხოვნაც კი.) „თუ დამატებითი მომსახურების დაწესების შემთხვევები დადასტურდება და მივიღებთ მიუკერძოებელ საჩივრებს. RSA დაიწყებს მკაცრი ზომების გამოყენებას პროფესიული საქმიანობის წესებისა და სამართლებრივი მოთხოვნების გათვალისწინებით“, - გვაფრთხილებს ექსპერტი.
კანონი ავტომობილის მფლობელებს ავალდებულებს ყოველწლიურად გააფორმონ ავტოტრანსპორტის პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პოლისი. ეს დოკუმენტი შესაძლებელს ხდის მატერიალური ზარალის დაფარვას, თუ მანქანა ავარიაში მოყვება. მის დასასრულებლად საჭიროა სადაზღვევო კომპანიაში განაცხადის შევსება, დოკუმენტების საჭირო პაკეტის წარდგენა და ავტოდაზღვევის გადახდა. ამ ნაბიჯების გავლის შემდეგ მძღოლი იღებს საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევას ხელში.
ზოგიერთი მზღვეველი ეწევა კლიენტებისთვის დამატებითი სერვისის დაწესებას - DSAGO-ს რეგისტრაციას. დაზღვევის ეს სახეობა ნებაყოფლობითია და საშუალებას გაძლევთ ანაზღაუროთ ავარიის დროს მესამე პირის სიცოცხლე/ჯანმრთელობა მიყენებული ზიანი. თუმცა, ასეთ დაზღვევას არანაირი კავშირი არ აქვს მანქანასთან (სატრანსპორტო საშუალებასთან). მატერიალური ზიანის ანაზღაურება საკუთარი ჯიბიდან მოგიწევთ.
ბევრი მანქანის მძღოლისთვის მნიშვნელოვანია იცოდეს როგორ მიიღონ MTPL დაზღვევა სიცოცხლის დაზღვევის გარეშე 2019 წელს. ამ საკითხის გადაჭრის ყველა ნიუანსს განვიხილავთ ქვემოთ.
თემატურ ფორუმებზე ბევრი მომხმარებელი ჩივის, რომ როდესაც ისინი მივიდნენ სადაზღვევო კომპანიაში მანქანის დაზღვევის შესაძენად სიცოცხლის დაზღვევის გარეშე, მათ მიიღეს მოსალოდნელზე მნიშვნელოვნად დიდი თანხა (დაახლოებით 1000 რუბლი). დაწვრილებითი შემოწმების შედეგად აღმოჩნდა, რომ მზღვეველებმა მათ დაუწესეს დამატებითი მომსახურება, როგორიცაა:
აღსანიშნავია, რომ ასეთი სერვისები ნაკლებად მოთხოვნადია და მათი სასწრაფო შეთავაზება კლიენტებისთვის მიმართულია მხოლოდ მზღვეველის შესაძლო ზარალის შემცირებაზე.
ასეთი ინტრუზიული სერვისის წინაშე, მძღოლები განსხვავებულად იქცევიან. ზოგი ყურადღებას არ აქცევს, რადგან არ იცის რეალურ ფასებზე, ზოგი, რომ არ იკამათოს, თანხმდება გადასახდელზე დარიცხულ თანხაზე, ზოგი კი უბრალოდ ტოვებს მანქანის ნებართვის აღების გარეშე.
მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ სიცოცხლის დაზღვევის დაწესება არ არის ლეგალური (მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ რუსეთის ფედერაციის კანონის საფუძველზე).
მაგრამ ყველამ არ იცის თავისი უფლებები.
საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შეძენისას სიცოცხლის დაზღვევის დაწესების სრულად აღმოსაფხვრელად, მძღოლმა უნდა აირჩიოს ერთ-ერთი შემოთავაზებული ვარიანტი:
განცხადების ტექსტის ნიმუში:
მზღვეველის წარმომადგენლები ვერ შეძლებენ იგნორირებას გაუკეთონ წერილობით მოთხოვნას. მათ მხოლოდ ორი ვარიანტი აქვთ დარჩენილი, კერძოდ:
წერილობითი უარის შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ზემდგომ ორგანოებს, რისთვისაც ასეთი დოკუმენტი არის სადაზღვევო კომპანიისთვის ჯარიმის დაკისრების მოქმედი საფუძველი.
ამ ვარიანტის გამოყენება მიზანშეწონილია, თუ:
როდესაც მანქანის მფლობელმა აიღო პოლისი და შემდეგ (მხოლოდ სახლში მისვლის შემდეგ) გაარკვია, რომ მას ერთდროულად გაცემული ჰქონდა სიცოცხლის დაზღვევა, მას დაუყოვნებლივ უნდა დაუბრუნდეს სადაზღვევო კომპანიას, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში სიცოცხლის დაზღვევა შეიძლება დაბრუნდება საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით დასრულდება.
საკითხის პოზიტიურად მოსაგვარებლად, თქვენ უნდა შეადგინოთ განცხადება (წერილობით, 3 ეგზემპლარად) კონკრეტული ტიპის დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ. გარდა ამისა, თქვენ დაგჭირდებათ მტკიცებულება იმისა, რომ კონკრეტული სერვისი დაეკისრა მომხმარებელს. ასეთი მტკიცებულება შეიძლება მოიცავდეს მძღოლის მიერ პირადად ჩაწერილ აუდიო/ვიდეო მასალებს. მიზანშეწონილია მათი ჩაწერა ხელშეკრულების გაფორმებისას, როგორც კი საქმე ეხება დამატებითი სადაზღვევო მომსახურების შეთავაზებას.
მნიშვნელოვანია იცოდეთ რა სხვა საბუთები დასჭირდება დამზღვევს და როგორ უნდა თქვას უარი და დაუბრუნოს სიცოცხლის დაზღვევა ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ფარგლებში. გარდა განაცხადისა, რომელიც შედგენილია 3 ეგზემპლარად და საჭირო მტკიცებულებათა დამატებითი სერვისების დაწესებასთან დაკავშირებით, მანქანის მფლობელმა უნდა წარმოადგინოს დოკუმენტების ნაკრები, რომელიც მოიცავს:
არსებობს შესაძლებლობა, სადაზღვევო კომპანიამ მაინც უარს იტყვის მძღოლის მიერ სიცოცხლის დაზღვევაში გადახდილი თანხის დაბრუნებაზე. ამის თავიდან ასაცილებლად, მიზანშეწონილია განაცხადის ტექსტს დაემატოს დამატება, რომელშიც ნათქვამია, რომ უარის შემთხვევაში, მიმართვა ზემდგომ ორგანოებსა და სასამართლოს მოჰყვება. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ასეთი ქმედებები ძალიან საშიშია სადაზღვევო კომპანიისთვის, რადგან ისინი ემუქრებიან კომპანიას ცენტრალური ბანკის ლიცენზიის გაუქმებით. ამის გამორიცხვის მიზნით, დაზღვევის თანამშრომლები ცდილობენ დააკმაყოფილონ განმცხადებლის მოთხოვნა და დაუყოვნებლივ დაუბრუნონ მას თანხა.
თუ მანქანის მფლობელის ყველა მცდელობა წარუმატებელია, მაშინ თქვენ უნდა მოითხოვოთ დაზღვევაზე უარი (წერილობით) და გაგზავნოთ იგი ცენტრალურ ბანკში განსახილველად.
დასაწყისისთვის, თქვენ უნდა ეცადოთ პრობლემის დამოუკიდებლად გადაჭრას გლობალურ დონეზე და თუ ეს შეუძლებელია, მოითხოვეთ წერილობითი უარი სადაზღვევო წარმომადგენლებისგან. ამ დოკუმენტის ხელთ, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ისეთ სტრუქტურებს, როგორიცაა:
მნიშვნელოვანია იცოდეთ რამდენიმე წესი, რომლებიც უნდა დაიცვათ, თუ მათ არ სურთ თქვენი დაზღვევა MTPL-ით დამატებითი დაზღვევის გარეშე, კერძოდ:
დასასრულს, უნდა აღინიშნოს, რომ სამწუხაროდ, რუსეთის ფედერაციაში, ყველა სადაზღვევო კომპანია ჯერ კიდევ არ მუშაობს ბროლის პატიოსნების პრინციპებით. ამის დასადასტურებლად განვიხილეთ თემა, თუ რამდენად კანონიერია ადამიანების სიცოცხლის დაზღვევის იძულება ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის დაზღვევისას.
ყველა მფლობელი, რომელიც მას მართავს, ვალდებულია შეიძინოს თავისი მანქანის სადაზღვევო პოლისი. დაზღვევის ხელშეკრულება ითვალისწინებს ავარიაში უდანაშაულო მხარეს გადახდას. მსხვერპლს შეიძლება მიეცეს როგორც ქონების, ასევე სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანის ოდენობა.
ამ შემთხვევაში ინციდენტზე პასუხისმგებელი მძღოლი არაფერს მიიღებს. ჩნდება კითხვა, შეუძლია თუ არა მას რაიმე სხვა გზით მიიღოს კომპენსაცია? Დიახ, შეიძლება. თუ ის იყიდის სადაზღვევო პოლისს სახელად CASCO. ასეთი დოკუმენტი საშუალებას მოგცემთ მოითხოვოთ ყველა საჭირო კომპენსაცია არა მხოლოდ უდანაშაულო პირისთვის, არამედ ზიანის გამომწვევი მიზეზითაც. მაგრამ ღირს თუ არა თქვენი პასუხისმგებლობის ამ გზით დაზღვევა? ყოველივე ამის შემდეგ, ასეთი მომსახურება ძალიან ძვირია.
მნიშვნელოვნად ნაკლები ღირს მხოლოდ სიცოცხლის დამატებითი დაზღვევის აღება. და თითქმის ნებისმიერი სადაზღვევო კომპანია დააკისრებს ამ ტიპის კომპენსაციას თავის კლიენტს. ეს გამოწვეულია მოსახლეობის დიდი ნაწილის სამართლებრივი ცოდნის ნაკლებობით.
ბევრი მძღოლი თვლის, რომ მისი რეგისტრაცია სავალდებულოა. რომ ეს არ არის მხოლოდ სასარგებლო „ყოველ შემთხვევაში“, არამედ ეს არის ყველას პასუხისმგებლობა.
თითქმის ყველა მზღვეველი თავის მოვალეობად თვლის სიცოცხლის დაზღვევის გაყიდვას საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაზე განაცხადის დროს. დამაჯერებელი აგენტები ასახელებენ ამ დიზაინის ბევრ სარგებელს. მაგრამ ეს მხოლოდ პატიოსანი აგენტები არიან.
არაკეთილსინდისიერი MTPL გამყიდველები სერიოზულად ამტკიცებენ, რომ ეს კანონიერი მოთხოვნაა. ფაქტობრივად, ეს სრულიად უტყუარია. OSAGO, ნაგულისხმევად, შექმნილია იმისთვის, რომ დააზღვიოს მხოლოდ პასუხისმგებლობა გზის სხვა მომხმარებლების მიმართ, მაგრამ ის არ ქმნის კომპენსაციის დამატებით წყაროს ავარიის დამნაშავეებისთვის.
სიცოცხლის დაზღვევის დამატებითი სერვისი მიზნად ისახავს დამზღვევის ინტერესების დამატებით დაცვას. თუმცა, ის არ ითვალისწინებს გადახდებს სხვა პირებზე. მისი წყალობით, დამნაშავეს შეუძლია მიიღოს თანხები საკუთარი მკურნალობისთვის.
არავინ არ არის ვალდებული დაიზღვიოს თავი. მაგრამ რატომღაც ბევრი მზღვეველი განსხვავებულად ფიქრობს და შეიძლება უარი თქვას პოლისის მიღებაზე მათთვის, ვისაც არ სურს მიიღოს დაზღვევა უფრო მაღალ ფასად.
ყველა მძღოლს, რომელსაც არ სურს მისი უფლებების დარღვევა, ყოველთვის უნდა ახსოვდეს: გარდა თვით MTPL-ისა, იგი არ არის ვალდებული შეიძინოს მის გარდა სხვა მომსახურება.
რა უნდა ქნას ადამიანმა, თუ არ სურს სიცოცხლის დაზღვევის გაფორმება და არ სურს გახდეს ინტრუზიული მზღვეველების თვითნებობის მსხვერპლი და სად შეუძლია მშვიდად აიღოს ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა ზედმეტი დამატებითი სერვისების გარეშე.
ამ კითხვაზე პასუხი ძალიან მარტივია. მას შეუძლია ამის გაკეთება ნებისმიერ სადაზღვევო კომპანიაში. იმაშიც კი, სადაც შემოთავაზებულია ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პოლისში დამატებითი სერვისების სავალდებულო პუნქტის შეტანა. კანონი ყველასთვის ერთია.
არსებობს კანონით დადგენილი სპეციალური პროცედურა, რომელიც იცავს მოქალაქეს სადაზღვევო კომპანიების მხრიდან უკანონო ქმედებებისგან. მათ, ვისაც არ სურს დაკარგოს დრო საკუთარი უფლებების დაცვაზე, შეიძლება ურჩიონ, დაუკავშირდნენ მსხვილ სადაზღვევო კომპანიებს, რომლებიც ცნობილია მთელ ქვეყანაში.
ისინი ძალიან აფასებენ თავიანთ იმიჯს და მათი თანამშრომლები, როგორც წესი, არ უშვებენ ასეთ თვითნებობას. რეპუტაცია და კარგი სახელი ძალიან ღირებული მაჩვენებელია ასეთი ორგანიზაციებისთვის. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მათ სურთ გაანადგურონ ისინი მარტივი მოგების ძიებაში.
მაქსიმუმი, რაც მათ თანამშრომლებს შეუძლიათ გამოხატონ დამატებით სერვისებთან დაკავშირებით, არის მარტივი წინადადება და შესაძლებლობების აღწერა.
მაგრამ რატომ არ ეშინიათ სხვა სადაზღვევო კომპანიებს რეპუტაციის დაკარგვის და რატომ არიან ისინი ასე დაჟინებით სთავაზობენ იმას, რასაც სიცოცხლის დაზღვევის სავალდებულო პროდუქტად მიიჩნევენ? მოდით უფრო შორს გადავხედოთ.
ეს საკმაოდ აშკარად ჩანს. მზღვეველები უბიძგებენ სიცოცხლის დაზღვევას, რადგან მათ სურთ ფულის გამომუშავება. მაგრამ რატომ ყიდიან ისინი ასე თამამად ამ კონკრეტულ პროდუქტს და არ ერიდებიან იმის აღნიშვნას, რომ ამის გარეშე არ გასცემენ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევას.
ეს ყველაფერი ჩვენს მენტალიტეტზეა. როდესაც საქმე ეხება ქურდობას ან სხეულის დაზიანებას, მძღოლები მაინც მშვიდად უშვებენ ასეთ სიტუაციას, ენდობიან თავიანთ მართვის უნარს.
მაგრამ რაც შეეხება სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას, ბევრს ჰგონია, რომ ზოგადად, კარგი იქნებოდა მისი დაზღვევაც. კომპანიები სარგებლობენ ამით და იმისათვის, რომ მერყევი მომხმარებელი აიძულონ შესყიდვისკენ, ისინი იგონებენ, რომ სიცოცხლის დაზღვევის შეძენა არა მხოლოდ მნიშვნელოვანია, არამედ მკაცრად აუცილებელია.
და ბევრი კლიენტი ემორჩილება ამ ხრიკს. იმისათვის, რომ არ გახდეთ ასეთი მცდარი წარმოდგენებისა და თქვენი ემოციების მსხვერპლი, თქვენ უნდა აწონ-დაწონოთ რისკები. მძღოლის მრავალწლიანი გამოცდილების მქონე ადამიანს, რომელიც მანქანით მხოლოდ სამსახურში მისასვლელად და დასაბრუნებლად იყენებს, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ასეთი დაზღვევა დასჭირდეს.
თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ ფული ბევრად უკეთესი გამოყენებისთვის, ვიდრე არაკეთილსინდისიერი მზღვეველის ჯიბეში ჩასმა.
მაგრამ რა უნდა გააკეთოს რეალურ სიტუაციაში, თუ მზღვეველი მტკიცეა? როგორ მივაღწიოთ სამართლიანობას?
ასე რომ, ვთქვათ, პოლისზე განაცხადის შემდეგ, მზღვეველი უარს ამბობს საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გაცემაზე სიცოცხლის დაზღვევის მომსახურების შეძენის გარეშე.
მთავარია პანიკაში არ იყოს. თქვენ მშვიდად უნდა აუხსნათ მზღვეველს, რომ მას არ აქვს უფლება მოითხოვოს თქვენგან ასეთი შესყიდვები კანონის შესაბამისად. გააცნობიერე, რომ იურიდიულად მცოდნე ადამიანი ხარ, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მოგატყუონ და დამატებითი პრობლემების გარეშე გასცე პოლისი.
თუ მზღვეველი ჯიუტად უარს ამბობს თქვენი უფლებების აღიარებაზე, თქვენ უნდა მოითხოვოთ მისგან წერილობითი განმარტება ან ჩაწეროთ საუბარი ხმის ჩამწერზე.
შემდგომში, ეს მტკიცებულება სასარგებლო იქნება ერთ-ერთ შემდეგ კომპეტენტურ ორგანოში საჩივრის შეტანისას.
სხვათა შორის, დამატებითი მომსახურების დაწესებისთვის, მზღვეველი, კანონის შესაბამისად, შეიძლება დაეკისროს ადმინისტრაციულ პასუხისმგებლობას და გადაიხადოს მნიშვნელოვანი ჯარიმა, თუ მისი დანაშაული დადგინდება - 50000 რუბლამდე.