ვითიბი ბანკი კლიენტებს სთავაზობს იპოთეკის ხელსაყრელ პირობებს, მაგრამ ყოველთვის მოითხოვს სადაზღვევო პოლისს. კლიენტებს ხშირად არ სურთ ფულის დახარჯვა დამატებითი სერვისებისესხის ხელშეკრულებით მნიშვნელოვანი გადახდების დარიცხვის გამო.
ინტერნეტის ბევრ მომხმარებელს ურჩევნია დაზღვევის ღირებულების გამოთვლა ხელშეკრულების დადებამდე. ბინის სესხის აღებისას დაუყოვნებლივ ჩნდება კითხვა სადაზღვევო კომპანიაში დაზღვევის ღირებულების შესახებ. ვითიბი დაზღვევა" მაგრამ ვითიბი დაზღვევის ოფიციალურ ვებსაიტზე არ არის კალკულატორი იპოთეკური პოლისის ფასის გამოსათვლელად.
სხვა მსხვილი სადაზღვევო კომპანიების ვებგვერდებზე შეგიძლიათ გამოიყენოთ კალკულატორი ვითიბი სადაზღვევო პრემიის გამოსათვლელად. მაგალითად, Ingosstrakh-ის ან UralsibStrakhovanie-ს გვერდზე არის განყოფილება კალკულატორით VTB-ში სადაზღვევო ხელშეკრულების ფასის გამოსათვლელად.
2. ონლაინ კალკულატორში ღირებულების მისაღებად თქვენ უნდა მიუთითოთ შემდეგი ინფორმაცია:
უნდა გვახსოვდეს, რომ კალკულატორი იძლევა ღირებულების წინასწარ შეფასებას სადაზღვევო პოლისივითიბი, რადგან ექსტრადიციის შესახებ ხელშეკრულების გაფორმებისას საკრედიტო სახსრებიბანკმა შეიძლება დაგავალდებულოთ სრულფასოვანი დაზღვევის გაფორმება. შესაბამისად, ზუსტი თანხა დადგინდება სესხის ნიუანსების დაზუსტების შემდეგ.
იპოთეკის დაზღვევის ღირებულების გაანგარიშებისას ქ ვითიბი კალკულატორიბევრი ფაქტორია გათვალისწინებული. ისინი შეიძლება დაიყოს ორ ჯგუფად:
დაზღვევის ღირებულების შემცირების მაგალითები მოიცავს სახლის მდებარეობას ელიტარულ უბანში, მსესხებელი არის ქალი, რომლის სიცოცხლის ხანგრძლივობა, სტატისტიკის მიხედვით, უფრო გრძელია.
ხოლო სადაზღვევო პრემიის ზრდა დაკავშირებულია ქრონიკული დაავადების დადასტურებასთან. როდესაც ადამიანი ექსტრემალურ პირობებში ალპინიზმით ან სხვა სპორტით არის დაკავებული, პოლისის ღირებულება იზრდება.
განხორციელებული სტრატეგიის შესაბამისად, კომპანია უზრუნველყოფს ხელშეკრულების სუბიექტებისა და ობიექტების დაცვას:
ვითიბი 24 ბანკი ამცირებს სესხის განაკვეთს, როდესაც მსესხებელი ახორციელებს სრულ დაზღვევას და იხდის ყველა რისკისგან დაცვას. მაგრამ შესაძლებელია ხელშეკრულების დადება ერთი რისკის დაზღვევაზე - უძრავი ქონების დაკარგვა ან დაზიანება.
ხელშეკრულების განაკვეთი პოლისის გაუქმების შემთხვევაში ყოვლისმომცველი დაზღვევაიზრდება 1%-ით. ეს მდგომარეობასავალდებულოა დასკვნისთანავე იპოთეკის ხელშეკრულება.
თუ იპოთეკას მეტით აიღებთ მაღალი ინტერესი, მაგრამ დაზღვევის გარეშე გადაიხდით ნაკლებს, ვიდრე პროცენტს შეამცირებთ, მაგრამ გადაიხდით დაზღვევას.
მსესხებლისთვის ყოველთვის სასარგებლოა სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმების არსებითი შეფასება, თუ არსებობს იპოთეკა ვითიბი ბანკთან. Ესენი მოიცავს:
პოლისზე განაცხადის დროს კლიენტი იღებს სრულ ინფორმაციას ბინის დაზღვევის პირობებზე, რაც გამორიცხავს სამომავლოდ კითხვების გაჩენის შესაძლებლობას.
ვითიბი სადაზღვევო კომპანია ითხოვს შემდეგ დოკუმენტებს:
არ არის გამორიცხული სხვა ფასიანი ქაღალდების მიწოდების ვარიანტი, როდესაც იზრდება მსესხებლების რაოდენობა ან მათი ასაკი არ არის სტანდარტულ ლიმიტებში.
შეგიძლიათ დატოვოთ იგი ოფიციალურ ვებსაიტზე ონლაინ აპლიკაციავითიბიდან იპოთეკური დაზღვევის მისაღებად მიჰყევით ნაბიჯებს:
1. გადადით ოფიციალურ ვებსაიტზე მისამართზე ;
2. ფანჯარაში, რომელიც იხსნება, უნდა შეავსოთ: სახელი, გვარი, ქალაქი, ელ, ტელეფონის ნომერი, დაზღვევის სახეობა და დანიშნულება, ბანკი (VTB 24).
ოპერატორი დაგიკავშირდებათ 30-90 წუთში (სამუშაო საათებიდან გამომდინარე) და გეტყვით ვითიბი-ში იპოთეკის დაზღვევაზე განაცხადის დეტალებს.
პირველი ნაბიჯი შეძენის გზაზე სადაზღვევო დოკუმენტიარის წარდგენილი განცხადების განხილვა ელექტრონულ ფორმატშიან ფილიალში პირადად მონახულებით. ინტერნეტით გასაგზავნად მიჰყევით ამ ნაბიჯებს:
3. ჩამოტვირთეთ ნაშრომები თქვენს კომპიუტერში (ან დაბეჭდეთ) და შეიყვანეთ (დაბეჭდეთ) პერსონალური მონაცემები;
4. ფორმა გაუგზავნეთ ვითიბი-ს თანამშრომელს, რომლის ელექტრონული ფოსტის მისამართი შეგიძლიათ იხილოთ იმავე აბზაცში მოცემული ბმულის „თანამშრომლის“ საშუალებით (კონტრაქტების დადების ბლოკი).
განხილვის პროცესში, მზღვეველის თანამშრომელი დაუკავშირდება კლიენტს და დანიშნავს შეხვედრას, აცნობებს მას საჭირო დოკუმენტების პაკეტის შესახებ. უპირველეს ყოვლისა, ის მოითხოვს ინფორმაციას ქონების შესახებ, რათა განხორციელდეს გარიგების სისწორის დადასტურების პროცედურა უძრავი ქონების შეძენისას. შემდგომში ხდება პოლისის გადახდა.
ფედერალური კანონი „იპოთეკის შესახებ“ კრძალავს მსესხებლებს უარი თქვან სადაზღვევო პოლისის შეძენაზე, რომელიც იცავს რისკებს. იპოთეკური ქონება. აუცილებელია პოლისის გაცემის სავალდებულო პრინციპების დაცვა. წინაპირობაა მოქალაქესა და სადაზღვევო კომპანიას შორის ხელშეკრულების დადების, ქონების დაკარგვის ან სესხის ხელშეკრულების ობიექტის დაზიანების შემთხვევაში დაცვის უზრუნველყოფის პროცედურა.
ნებადართულია ვითიბი-დან იპოთეკის სიცოცხლის დაზღვევის გადაუხდელობა და დანაკარგის სიტუაციების დაცვა, საკუთრების უფლების (უფლების) შეზღუდვა. პოლისში ამ გაფართოების არარსებობის შემთხვევაში, პასუხისმგებლობა გადადის მსესხებლის მხრებზე. საკუთრების უფლების დაცვა ითვლება ძალაში მფლობელობის პირველი სამი წლის განმავლობაში. ხანდაზმულობის ვადა შემდგომში იწურება.
როდესაც სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება არ არის დადებული, იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი იზრდება. ეს ქმედება დაკავშირებულია რისკის კომპენსაციასთან.
თუ პირმა უკვე გააფორმა დაზღვევა, მაშინ კანონის შესაბამისად, შეგიძლიათ მომავალში შეწყვიტოთ ხელშეკრულება:
მაგრამ პირველ რიგში, ღირს მსესხებლის სიცოცხლის ან ქონებრივი უფლებების რისკების შესაძლებლობის შეფასება.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ: როდესაც ხელს აწერთ სადაზღვევო პოლისს, რომელიც მოიცავს ყოვლისმომცველ დაცვას, თქვენ არ შეგიძლიათ გააუქმოთ ხელშეკრულება. ეს პროცედურა შესაძლებელია მხოლოდ იმ პოლიტიკისთვის, რომელიც უზრუნველყოფს საგნის ან ქონების დაცვას.
არ არის საჭირო პოლიტიკის ხელმოწერა სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დასაცავად, როგორც ამას ბევრი საკრედიტო ინსპექტორი ირწმუნება განაცხადების განხილვისას. უარი არ მოქმედებს საკრედიტო ისტორიის ხარისხზე, ვინაიდან აღწერილი სიტუაცია არ არის მითითებული ბიუროში წარდგენილ მონაცემებში.
იაფიობის შესაფასებლად, ღირს მრავალი ვარიანტის გათვალისწინება, პირდაპირ დაუკავშირდით სხვადასხვა კომპანიის ოფისებს. ბოლოს და ბოლოს, ხანდახან მზღვეველები ახორციელებენ დროებით აქციებს პოპულარული კონტრაქტების ფასის შესამცირებლად, რომელიც უნდა შესრულდეს უძრავი ქონების სესხის აღებისას. პოპულარული ორგანიზაციები, რომლებიც გვთავაზობენ მოქნილ პირობებს:
ასევე, ბევრი კლიენტი აღნიშნავს კომპანია ალიანსს, სადაც შესაძლებელია პოლისის შეძენა იპოთეკური ხელშეკრულების ფასის 0,34%-ის ღირებულებით.
დღეს ვითიბი დაზღვევაში შეგიძლიათ შეიძინოთ ხელშეკრულება მისამართზე. ეს გულისხმობს წლიური გადასახადის შემცირებას 25%-ით, თუ ერთჯერადად გადაიხდით.
ასე რომ, თუ კლიენტი გადაწყვეტს იპოთეკის აღებას 15 წლით, როცა ბინის ფასი 3 000 000 რუბლია, მაშინ მას მოუწევს 91 824,48 რუბლის გადახდა. 5 წელიწადში. შეთანხმებით სპეციალური პროგრამაფასდაკლებაა 18,744,48 რუბლი. რჩება მხოლოდ 73,080 რუბლის გადახდა. ერთ დროს.
კომპანიის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:
სადაზღვევო კომპანიის უსაფრთხოების, საიმედოობისა და ხელმისაწვდომობის აწონვისას, უმეტეს შემთხვევაში ადამიანი აკეთებს სწორ არჩევანს თავისთვის. შეიძინეთ პოლიტიკა ხელსაყრელი პირობებითქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ, მაგრამ ჯერ უნდა გაეცნოთ რამდენიმე დამზღვევის შეთავაზებას.
სანამ პოლიტიკა მოქმედებს, პირი წყვეტს გადახდებს. რა ხდება მერე? სადაზღვევო კომპანია იწყებს შეტყობინებების გაგზავნას გადახდის აუცილებლობის შესახებ.
თუ მოქალაქე გააგრძელებს საფასურის გადახდაზე უარს, ამის შესახებ ინფორმაცია ეგზავნება საბანკო ორგანიზაციას, რომელიც ასევე დაიწყებს კლიენტის შევიწროებას სხვადასხვა გზით - სმს შეტყობინებებით, წერილებით, ზარებით. უარეს შემთხვევაში საქმე სასამართლომდე მიდის.
მოხდა დაზღვეული მოვლენა, დაიტბორა მეზობლები, გაჩნდა ხანძარი და ასე შემდეგ, ჯერ საჭიროა:
1. უპირველეს ყოვლისა, შეეცადეთ მინიმუმამდე დაიყვანოთ ზიანი და შეატყობინოთ შესაბამის სამთავრობო ორგანოებს.
სადაზღვევო კომპანიას უნდა ეცნობოს შემთხვევის დღიდან 3 სამუშაო დღის ვადაში დაზღვეული მოვლენა.
3. ისინი შეაწყობენ შეხვედრას წარმომადგენელთან ტელეფონით და ნებას რთავდნენ შეამოწმონ დაზიანებული ქონება სადაზღვევო გადასახადების შესაფასებლად.
შემოწმების წინ არ უნდა შეეხოთ დაზიანებულ ქონებას, გარდა შემდგომი დაზიანების თავიდან ასაცილებლად.
4. მოამზადეთ მთელი რიგი ყველა საჭირო დოკუმენტი დაზღვევის გადახდაზე განაცხადისთვის:
რა არის უძრავი ქონების დაზღვევა იპოთეკის აღებისას? სად შეიძლება ვიშოვო იპოთეკური დაზღვევა ყველაზე იაფად? რა ღირს ბინის იპოთეკით დაზღვევა?
გამარჯობა, ძვირფასო მკითხველებო! კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება ონლაინ ჟურნალში "HeaterBober" და მე, დაზღვევის ექსპერტი, დენის კუდერინი.
IN ახალი სტატიამე ვისაუბრებ იპოთეკის დაზღვევაზე. მასალა გამოადგება ყველას, ვინც სახლს ყიდულობს იპოთეკით, ასევე მათთვის, ვინც დაინტერესებულია მიმდინარე ფინანსური საკითხებით.
ახლა კი - დეტალურად და დეტალურად თითოეულ პუნქტზე.
უძრავი ქონების იპოთეკით ყიდვა სარისკო და ხანგრძლივი საქმეა. საკრედიტო თანხებიიხდიან წლების განმავლობაში - წინასწარ ვერავინ იწინასწარმეტყველებს, როგორ შეიცვლება ვალების დაფარვის მდგომარეობა ექვს თვეში, წელიწადში, ხუთ წელიწადში.
ამ მიზეზით, იპოთეკის ხელშეკრულების ორივე მხარე ცდილობს დაიცვას თავი შესაძლო ზარალისგან. მსესხებლების რისკების შესამცირებლად და საკრედიტო კომპანიები, გააცნო სახელმწიფომ აუცილებელი პირობაიპოთეკაზე განაცხადისას – დაზღვევა.
ზოგს სჯერა ამის იპოთეკის დაზღვევაითვალისწინებს ექსკლუზიურად კრედიტორების ინტერესებს: ბანკებს სურთ დაიცვან თავი მსესხებლის გადახდისუნარიანობის სტატუსის დაკარგვისგან.
თუმცა, ასეთ დაზღვევას გარკვეული სარგებელი მოაქვს სესხის მიმღებთათვის. ყოველივე ამის შემდეგ, ვერავინ უზრუნველყოფს სახლის მყიდველებს მუდმივი შემოსავლის ხელმისაწვდომობის გარანტიას, განსაკუთრებით მუდმივი ეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში.
ყველა მსესხებელს შეუძლია დაკარგოს სამსახური, დაავადდეს ან უბედური შემთხვევის ქვეშ მოხვდეს. და თავად ბინა შეიძლება დაზარალდეს ხანძრის, წყალდიდობის და სხვა გაუთვალისწინებელი ფაქტორებისგან.
გარდა ამისა, სრული იპოთეკური დაზღვევა დაგეხმარებათ მიიღოთ სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით: ბანკები ბევრად უფრო ლოიალურები არიან კლიენტების მიმართ, რომლებიც ირჩევენ სადაზღვევო მომსახურების სრულ სპექტრს.
Ისე, იპოთეკის დაზღვევა– ეს არის დაზღვევა კრედიტორებისა და მსესხებლების რისკებისგან. თანამედროვეში რუსული დაკრედიტება– ეს სავალდებულო პროცედურაა ბინის იპოთეკით შეძენისას.
არცერთი ფინანსური ინსტიტუტიარ მოგცემთ სესხს პოლისის აღების გარეშე. ამავდროულად, უძრავი ქონების (გირაოს) დაზღვევა მოქმედებს როგორც კრედიტორის უსაფრთხოების გარანტი, ხოლო მსესხებლის ჯანმრთელობის, სიცოცხლისა და გადახდისუნარიანობის დაზღვევა იცავს კლიენტის ინტერესებს.
ამრიგად, ორივე მხარე დაინტერესებულია გარიგებით. სხვა საქმეა, რომ ბანკის თანამშრომლებმა გაცილებით მეტი იციან დაზღვევის შესახებ, ვიდრე ჩვეულებრივმა მოქალაქემ და ხშირად დაჟინებით მოითხოვენ კონტრაქტის პირობებს, რომელიც ყველაზე ხელსაყრელი და მომგებიანია კონკრეტულად ფინანსური ორგანიზაციისთვის.
ამიტომ სესხის მიმღებთათვის სასარგებლოა იპოთეკის დაზღვევის საკითხის წინასწარ შესწავლა – ეს შეამცირებს არასაჭირო ხარჯებს და დაეხმარება მათ ქონებრივი ინტერესების დაცვაში.
კანონით, მსესხებელი ვალდებულია დააზღვიოს მხოლოდ გირაო. ყველა სხვა სახის დაზღვევა არჩევითია.
მაგრამ ეს თეორიულად ასეა, მაგრამ პრაქტიკაში ბანკები, როგორც წესი, სთხოვენ მსესხებლებს გზაში დააზღვიონ:
დაეთანხმოთ თუ არა კრედიტორების პირობებს, ეს ყველას პირადი საქმეა. ჯიუტი კლიენტებისთვის ბანკს შეუძლია მარტივად გაზარდოს იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი.
პოლისის ვადა უდრის მოსალოდნელ გადახდის პერიოდს. დაზღვეული თანხასესხის თანხის ტოლი ან საბაზრო ღირებულებასაცხოვრებელი. გადახდა ხდება წელიწადში ერთხელ. როდესაც გადახდის დრო მოახლოვდება, ბანკი აცნობებს კომპანიას ვალის მიმდინარე ოდენობას, ხოლო მზღვეველი ითვლის პრემიის ოდენობას.
ვინაიდან იპოთეკის ხელშეკრულების ობიექტი უძრავი ქონებაა, ის მთავარ როლს ასრულებს სადაზღვევო პროცედურებში. იპოთეკური დაზღვევის სხვა სახეობები მხოლოდ დამხმარე პროდუქტებია, რომლებიც მიმართულია კრედიტორებისა და მსესხებლებისთვის დამატებითი რისკების შემცირებაზე.
თუმცა, ღირს ყველა სახის იპოთეკური დაზღვევა.
დაზღვევის სავალდებულო სახეობა იპოთეკაზე განაცხადისას. ქონება დაზღვეულია დაზიანებისა და სრული განადგურებისგან. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, იპოთეკა ანაზღაურდება მზღვეველის მხრიდან ზიანის ანაზღაურებით.
დაზღვეული მოვლენები მოიცავს:
დამზღვევი ვალდებულია დაუყოვნებლივ აცნობოს მზღვეველს მსგავსი შემთხვევების დადგომის შესახებ და განცხადება შეიტანოს კომპანიაში. თითოეული ინციდენტი მოითხოვს ექსპერტიზის შემოწმებას და დადასტურებას.
მაგალითი
ბინაში ხანძარი გაჩნდა, რამაც სახლის კონსტრუქციული ელემენტები დააზიანა. ზარალს ანაზღაურებს არა ბინის მესაკუთრე და არა ბანკი, რომელთანაც საცხოვრებელი სახლია დაგირავებული, არამედ მზღვეველი. მართალია, უნდა იყოს წარმოდგენილი მტკიცებულება იმისა, რომ ხანძარი არ ყოფილა მსესხებლის ან სხვა დაინტერესებული მხარის მიზანმიმართული ქმედებების შედეგი.
უძრავი ქონების დაზიანებისა და განადგურების ყველა შემთხვევა არ მიეკუთვნება სადაზღვევო კატეგორიას. მაგალითად, თუ ბინა დაზიანდა სამხედრო ოპერაციების, ბირთვული აფეთქების, მასობრივი დარტყმებისა და პოგრომების შედეგად, მზღვეველს უფლება აქვს არ გადაიხადოს ზარალი.
ხედი 2.
თუ დამზღვევი მძიმე ავადმყოფობის, ინვალიდობის, მძიმე დაზიანების ან ინვალიდობის გამო ვერ ახერხებს იპოთეკის გადახდას, სადაზღვევო კომპანია იღებს ვალდებულებას აუნაზღაუროს ბანკს ზარალი.
მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში მზღვეველი ათავისუფლებს ნათესავებსა და მეგობრებს სესხის გადახდისგან და იღებს სავალო ვალდებულებებს. დაფარვა არ ვრცელდება, თუ სიკვდილი ან ინვალიდობა განზრახ თვითდაზიანების ან თვითმკვლელობის შედეგია. ნასვამ მდგომარეობაში ან ნარკოტიკების ზემოქმედების ქვეშ მიყენებული დაზიანებები არ ითვლება.
ამ ტიპის დაზღვევა არჩევითია და სურვილის შემთხვევაში შეგიძლიათ მასზე უარი თქვათ. თუმცა ბანკები მსესხებლებს არჩევანს ხშირად არ უტოვებენ: ან სიცოცხლეს აზღვევენ, ან სესხის განაკვეთი 1-3%-ით მეტი იქნება.
ხედი 3.საკუთრების დაზღვევა
საკუთრების დაზღვევა იცავს ბანკების ინტერესებს, რომლებიც შეიძლება დაზარალდეს, თუ მსესხებელი დაკარგავს საკუთრებას. ასეთი დაზღვევა არ გაიცემა ყველა სიტუაციაში, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევებში, როდესაც გამსესხებელი განსაზღვრავს დამატებით რისკებს საცხოვრებლის დოკუმენტების შესწავლისას.
მაგალითი
მეორად ბაზარზე სახლის შეძენიდან ერთი წლის შემდეგ, ირკვევა, რომ გამყიდველის შვილს, რომელიც გარიგების დადების დროს არ იმყოფებოდა ქალაქიდან, აქვს მისი ფლობის უფლება. ამ საკითხზე სამართალწარმოება შესაძლოა მრავალი წელი გაგრძელდეს, მაგრამ ბანკის ნებისმიერ ზარალს მზღვეველი დროულად დაფარავს.
საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება იდება ან 3 წლით ან მთელი სესხის ვადით.
დამატებითი ინფორმაცია საბინაო დაცვის საკითხებზე შეგიძლიათ იხილოთ სტატიებში "" და "".
3. როგორ დააზღვიოთ თქვენი იპოთეკა - 5 მარტივი ნაბიჯი
ყველა თავმოყვარე ბანკს აქვს სადაზღვევო პარტნიორების წინასწარ შედგენილი სია, რომელსაც მენეჯერები მიმართავენ მსესხებლებს.
მოქალაქეებს უნდა ახსოვდეთ, რომ მზღვეველის არჩევა მათი პირადი და ნებაყოფლობითი საკითხია. სესხის ნებისმიერ მიმღებს უფლება აქვს უარი თქვას ბანკის თანამშრომლების მიერ რეკომენდებულ მზღვეველებზე და საკუთარი შეხედულებისამებრ აირჩიოს კომპანია.
Რატომ არის ეს მნიშვნელოვანი? ეს მარტივია - ტარიფები განსხვავდება სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიისგან, ზოგჯერ მნიშვნელოვნად. იმავდროულად, პროცენტის მეათედიც კი შედარებით იპოთეკის თანხებიწლების განმავლობაში ისინი გადაიქცევიან ათიათასობით ზედმეტად გადახდილ რუბლად.
ასე რომ - ფრთხილად.
Ნაბიჯი 1.შესაფერისი სადაზღვევო კომპანიის პოვნა
მზღვეველის არჩევისას იმოქმედეთ უკიდურესი სიფრთხილით. წინასწარ შეისწავლეთ სადაზღვევო ბაზარზე არსებული მდგომარეობა. მნიშვნელოვანია საიმედოობა, გადახდისუნარიანობა და თავად დაზღვევის პირობები.
სხვა მნიშვნელოვანი პარამეტრები:
- მზღვეველად მუშაობის გამოცდილება;
- ფასების პოლიტიკა;
- რეიტინგი დამოუკიდებელი ორგანიზაციების მიხედვით;
- შეღავათიანი შეთავაზებებისა და აქციების ხელმისაწვდომობა.
შენატანებზე საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად ნებისმიერი ხერხის გამოყენება ღირს. მიზანშეწონილია იმოქმედოს მეშვეობით სადაზღვევო ბროკერი– პროფესიონალი, რომელიც შეარჩევს თქვენთვის ყველაზე მომგებიან ვარიანტებს.
დამატებითი ინფორმაცია მოცემულია სტატიაში "".
ნაბიჯი 2.დაზღვევის ტიპის შერჩევა
სულ რამდენიმე წლის წინ, სესხების გაცემისას, ბანკებმა მოითხოვეს სავალდებულო დაზღვევაარა მხოლოდ ქონება, არამედ კლიენტის სიცოცხლე და შრომისუნარიანობა.
თუმცა, როსპოტრებნადზორმა ეს პრაქტიკა მომხმარებელთა უფლებების დარღვევად მიიჩნია და იპოთეკის შესახებ კანონში ცვლილებები მოითხოვა. ახლა მსესხებლისთვის ერთადერთი სავალდებულო ნივთია უზრუნველყოფის (ანუ თავად ბინის) დაზღვევა.
ყველა სხვა სახის დაზღვევა კლიენტის პირადი არჩევანია. პრაქტიკაში, მსესხებლები ყოველთვის ვერ ახერხებენ თავიანთი უფლებების დაცვას. ასე რომ, თუ უარს იტყვით სიცოცხლის დაზღვევაზე, მოემზადეთ ბანკის თანამშრომლების ზეწოლისთვის.
მინიმუმ, მენეჯერი წაგიკითხავთ ლექციას ყოვლისმომცველი დაზღვევის მნიშვნელობის შესახებ უარეს შემთხვევაში, თქვენი იპოთეკური განაკვეთი გაიზრდება. ბანკებს არ შეუძლიათ პირდაპირ უარი თქვან სესხის გაცემაზე მათი შრომისუნარიანობისა და სიცოცხლის დაზღვევაზე უარის თქმის გამო. მაგრამ კლიენტის ინტერესებში შედის თანამშრომლების მოთხოვნების დათმობა, თუ არსებობს საკომისიოს გაზრდის პირდაპირი საფრთხე.
ნაბიჯი 3.შესაძლო რისკების განსაზღვრა
ინვალიდობისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც იპოთეკის აღების მომენტში უკვე აქვთ სერიოზული ქრონიკული დაავადებები, რომლებიც სავსეა საშიში გართულებებით.
ასეთ შემთხვევებში ფაქტობრივად იზრდება სესხის გადაუხდელობის რისკი და ყოვლისმომცველი დაზღვევის შეძენა ნამდვილად მიზანშეწონილი და აუცილებელი ნაბიჯია.
ასევე გასათვალისწინებელია ეკონომიკური რისკები: მაგალითად, თუ არ ხართ დარწმუნებული თქვენი დამსაქმებლის მიმართ, უმჯობესია დაიცვათ თავი თქვენი პოზიციისა და შემოსავლის მთავარი წყაროს დაკარგვისგან.
ნაბიჯი 4.დოკუმენტების შეგროვება
იპოთეკის დაზღვევა საკმაოდ სწრაფად გაიცემა.
დოკუმენტების სტანდარტული სია:
- მსესხებლის პასპორტი;
- ყიდვა/გაყიდვის ხელშეკრულება;
- ბინის საკუთრების მოწმობა;
- ჯანმრთელობის სამედიცინო ცნობები (საჭიროების შემთხვევაში);
- განაცხადი (კითხვარი).
ზოგჯერ მზღვეველი ითხოვს დამატებით საბუთებს - სერთიფიკატებს BTI-დან, ამონაწერებს სახლის რეესტრიდან, უძრავი ქონების შეფასების ანგარიშს.
ნაბიჯი 5.ჩვენ ხელს ვაწერთ ხელშეკრულებას
ხელშეკრულების გაფორმებისას ჯერ შეისწავლეთ მისი ყველა პუნქტი. წვრილმანი და ნოტებიც კი იმსახურებს ყურადღებას.
გახსოვდეთ, რომ იპოთეკური სესხის დაფარვას წლები და ათწლეულებიც კი სჭირდება: ყოველი შეფერხება დაზღვევის ხელშეკრულებაპოტენციურად საზიანოა თქვენი ჯიბისთვის. შემოწირულობის უანგარიშო მეათედი პროცენტი საბოლოოდ ითარგმნება ათასობით რუბლში.
ამიტომ ვიმეორებ - ფრთხილად! ბანკები და მზღვეველები მოქმედებენ საკუთარი ინტერესებიდან გამომდინარე, თქვენი ამოცანაა დაიცვას საკუთარი ფინანსები და ქონება.
4. რა განსაზღვრავს იპოთეკის დაზღვევის ღირებულებას - 4 ძირითადი ფაქტორი
ყოვლისმომცველი სადაზღვევო პაკეტის ღირებულება გამოითვლება სესხის თანხის პროცენტულად. სხვადასხვა კომპანიაში ეს მაჩვენებელი წელიწადში 0,5-დან 1,5%-მდე მერყეობს. კიდევ უფრო ძვირი დაჯდება, თუ თითოეულ რისკს ცალ-ცალკე დააზღვევთ.
ტარიფები გამოითვლება ინდივიდუალურად თითოეული კლიენტისთვის. დაზღვევის ოდენობაზე გავლენას ახდენს მრავალი ფაქტორი – განვიხილოთ მათგან ყველაზე მნიშვნელოვანი.
ფაქტორი 1.სქესი და ასაკი
ახალგაზრდებისთვის დაზღვევის ღირებულება მინიმალურია. კაცები ყოველთვის ოდნავ მეტს იხდიან დაზღვევაში, ვიდრე ქალები. ეს არის სტანდარტული პრაქტიკა ნებისმიერი პოლისის მიღებისას. ტარიფებზე მოქმედებს დაზღვეულის პროფესიაც. რაც უფრო საშიშია, მით უფრო მაღალია კოეფიციენტი.
ფაქტორი 2.დაზღვეულის ჯანმრთელობის მდგომარეობა
სიცოცხლის დაზღვევისთვის დაგჭირდებათ ჯანმრთელობის სამედიცინო ცნობა. თუ კომპანია გაიგებს, რომ კლიენტმა დამალა ინფორმაცია სერიოზული დაავადების არსებობის შესახებ, დაზღვეული სიტუაციის შემთხვევაში შეიძლება უარი თქვას გადახდაზე.
კითხვარი შეიცავს საკითხებს ცუდი ჩვევებიდა ცხოვრების წესი. უმჯობესია მსგავს კითხვებზე პასუხის გაცემა რაც შეიძლება ობიექტურად - მომავალში ნაკლები პრობლემა იქნება სადაზღვევო კომპანიების წარმომადგენლებთან.
გათვალისწინებულია სიმაღლისა და წონის მაჩვენებლებიც კი. თუ თანაფარდობა ნორმაზე მაღალი ან დაბალია, ტარიფებიც იზრდება.
ფაქტორი 3.საბინაო ტიპი
უძრავი ქონების დაზღვევისას მნიშვნელოვანია საცხოვრებლის ტიპი. გათვალისწინებულია სართულების მდგომარეობა და მასალა, ბინის მდგომარეობა, ოთახების რაოდენობა, ბინის გეოგრაფიული მდებარეობა, გაზქურის არსებობა და სხვა ობიექტური მაჩვენებლები.
ფაქტორი 4.სესხის ზომა
რაც უფრო დიდია სესხის თანხა, მით მეტია საპროცენტო განაკვეთიავტორი სადაზღვევო პრემია. სესხის დაფარვისას ეს მაჩვენებელი მცირდება, რადგან მცირდება მთლიანი დავალიანება.
ცხრილი უფრო ნათელ წარმოდგენას მოგცემთ სადაზღვევო მომსახურების ფასების ფორმირების შესახებ:
5. შეთავაზებები იპოთეკის დაზღვევაზე საუკეთესო პირობებით - მომსახურების მიმწოდებელი TOP 5 კომპანიის მიმოხილვა
იპოთეკის დაზღვევას ათობით მსხვილი და მცირე კომპანია ახორციელებს. დან სწორი არჩევანისადაზღვევო პარტნიორი პირდაპირ გავლენას ახდენს თქვენს ფინანსურ უსაფრთხოებაზე.
ჩვენ გთავაზობთ მიმოხილვას ხუთი ყველაზე სანდო რუსული სადაზღვევო კომპანიის შესახებ.
უნივერსალური სადაზღვევო კომპანია მრავალწლიანი გამოცდილებით. კომპანია დაარსდა 1947 წელს. ის მუდმივად შედის რუსეთის ფედერაციის საუკეთესო მზღვეველთა ტოპ 10-ში. ის უმაღლეს პოზიციებს იკავებს ოფიციალურ და "პოპულარულ" რეიტინგებში. მას აქვს შვილობილი კომპანიები სომხეთში, უზბეკეთში, უკრაინასა და სხვა ქვეყნებში. იპოთეკის დაზღვევის პოლისი შეიძლება გაიცეს და გადაიხადოთ ონლაინ. ხელმისაწვდომია ყველა სახის იპოთეკური დაზღვევა, პლუს დაზღვევა უძრავი ქონების მეშვეობით შეძენილი სამხედრო იპოთეკა.
გამოცდილება 1921 წლიდან (კომპანია არის გოსტრახის სახელმწიფო სტრუქტურის უფლებამონაცვლე). ხელმისაწვდომია სადაზღვევო პროდუქტებიყველა შემთხვევისთვის. ყველაზე მაღალი შეფასება დამოუკიდებელებისგან სარეიტინგო სააგენტოები. უძრავი ქონებისა და იპოთეკური მსესხებლების ჯანმრთელობის დაცვა, პოლისის სწრაფი გაცემა, სპეციალისტებთან სატელეფონო და ონლაინ კონსულტაციები. კომპანიას აქვს ოფისები რუსეთის თითქმის ყველა მთავარ რეგიონში.
3) "RESO-Garantiya"
გამოცდილი კომპანია მუშაობს 1991 წლიდან. გთავაზობთ ასზე მეტ სადაზღვევო პროგრამას პირებიდა იურიდიული პირები. რუსეთში ყველაზე პრესტიჟული სადაზღვევო ჯილდოს "ოქროს სალამანდრის" განმეორებითი მფლობელი.
ახორციელებს პოლისების სწრაფ რეგისტრაციას და უზრუნველყოფს საკონსულტაციო მხარდაჭერას. მას აქვს ფილიალების ფართო ქსელი და იძლევა ონლაინ პოლისის გაცემის შესაძლებლობას. გთავაზობთ ყველა სახის იპოთეკის დაზღვევას. IN ამ მომენტშიარის აქცია" ხელსაყრელი იპოთეკა».
4) „ალფა სტრახოვანიე“
კომპანია, რომელსაც აქვს უმაღლესი რეიტინგი "A++" ექსპერტი სააგენტოდან და ფილიალებით მთელ რუსეთში. ხელმისაწვდომი და ეფექტური სადაზღვევო პროდუქტების უზარმაზარი არჩევანი, ეფექტურობა, მომხმარებელთა კონსულტაციები ტელეფონით და ონლაინ. სწრაფი პოლისის რეგისტრაცია კომპანიის ოფისებში ან ინტერნეტის საშუალებით. კომპანია მოქალაქეებს, რომლებსაც უკვე აქვთ იპოთეკური დაზღვევა, სთავაზობს შეცვალონ დამზღვევი და მიიღონ პოლისი უფრო ხელსაყრელი პირობებით.
5) „ვითიბი დაზღვევა“
წარმატებული მონაწილე სადაზღვევო ბაზარიფუნქციონირებს 2000 წლიდან. ქონების, სიცოცხლის, ჯანმრთელობის, სამოქალაქო პასუხისმგებლობის საოპერაციო დაზღვევა ხელსაყრელი პირობებით. გადახდების დიდი წლიური მოცულობა და სადაზღვევო მოსაკრებლები. ლიდერი იპოთეკის დაზღვევაში. საიმედო დაცვა იპოთეკური სესხიდა გირაოს უძრავი ქონება. სარგებელი და მომავლის ნდობა ბანკისა და მსესხებლისთვის.
ჩვენ გირჩევთ დაგვიკავშირდეთ თქვენი დეპოზიტების დაზღვევის ყველა ეტაპზე და იმ კომპანიებთან მუშაობისას, რომლებიც უზრუნველყოფენ დეპოზიტების დაზღვევის მომსახურებას. ეს შეამცირებს შეცდომების დაშვების რისკს ამ მნიშვნელოვან საკითხში.
6. როგორ დაზოგოთ იპოთეკური დაზღვევა - 3 მარტივი რჩევა
იპოთეკის დაზღვევის პოლისი ნაკლები დაჯდება, თუ ჩვენს სასარგებლო რჩევებს გამოიყენებთ.
რჩევა 1.მოერიდეთ არასაჭირო სადაზღვევო მომსახურებას
როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, სესხის დაზღვევისას სავალდებულოა თავად უზრუნველყოს უზრუნველყოფის დაცვა – ეს არის ბინა, სახლი თუ სხვა უძრავი ქონება.
ყველა, ვინც გადაწყვეტს სესხის აღებას სახლის შესაძენად, იპოთეკური დაზღვევაა. ეს პროცედურა დამატებით ხარჯებს იწვევს მსესხებლისათვის. მოდით გავარკვიოთ, რატომ გჭირდებათ იპოთეკის დაზღვევა, სად არის მისი დაზღვევა უფრო იაფი და რა გავლენას ახდენს მომსახურების ღირებულებაზე. გარდა ამისა, ჩვენ შემოგთავაზებთ სადაზღვევო კომპანიების მოკლე მიმოხილვას, რათა დავანახოთ სად არის უკეთესი და მომგებიანი დაზღვევის მოპოვება.
დაზღვევა არის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მოვლენების დადგომისას ქონებრივი ინტერესების დაცვა გადახდილი სადაზღვევო პრემიებიდან შეგროვებული ფონდის ხარჯზე. იპოთეკური დაზღვევა შექმნილია როგორც ბანკების, ისე მსესხებლების ინტერესების დასაცავად.
თუმცა, საბანკო ორგანიზაციები უფრო მეტად ინტერესდებიან თავიანთი ინტერესების დასაცავად და ამიტომ ხშირად უარს ამბობენ იპოთეკაზე იმ პირებზე, რომლებსაც არ სურთ სიცოცხლის დაზღვევა. თუ იპოთეკარი დაკარგავს ყოველთვიური იპოთეკის გადახდის უნარს, ბანკი კარგავს შემოსავალს. თუ არის დაზღვევა, ანაზღაურებს ზარალს.
მსესხებლისთვის სასარგებლოა სადაზღვევო კომპანიების მომსახურებაც: დაზღვევის არსებობისას თქვენ არ დაკარგავთ ფულს, თუ მესამე პირი გამოჩნდება ბინაზე/სახლზე საკუთრების უფლებით.
ხოლო გარდაცვალების ან ინვალიდობის შემთხვევაში ვალის გადახდა არ მოუწევს თანამსესხებლებს/მემკვიდრეებს. თუმცა დაზღვევა მოითხოვს დამატებით დიდ ხარჯებს. ამიტომ, იპოთეკის მფლობელთა თავშეკავება დაზღვევის თაობაზე სავსებით გასაგებია.
იპოთეკის მიღებისას შემოთავაზებულია სამი სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება:
დაზღვევის ღირებულება დამოკიდებული იქნება დაზღვევის ტიპზე და სხვა ფაქტორებზე, რომლებიც გავლენას ახდენენ განაკვეთებზე.
საჭიროა მხოლოდ გირაოს ქონების დაზღვევა. საკუთრების, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვეული არ არის საჭირო, თუ თქვენ პირადად არ ხართ დაინტერესებული ამით. მაგრამ ზოგჯერ ბანკები დაჟინებით ითხოვენ ყველა სახის დაზღვევას იპოთეკაზე უარის თქმის გამო. უკანონოა. მაგრამ ინტერნეტში მიმოხილვები ამბობენ, რომ მათზე უარის თქმა თითქმის შეუძლებელია. ყოველივე ამის შემდეგ, იპოთეკური ხელშეკრულება განსაზღვრავს სანქციებს, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას უარის შემთხვევაში.
თუ თქვენ გადაწყვეტთ სამივე ტიპის დაზღვევას, მაშინ ყველაზე მომგებიანი გამოსავალი არის ყოვლისმომცველი დაზღვევის გაფორმება. მაშინ მოგეცემათ არა სამი, არამედ მხოლოდ ერთი პოლისი. ასევე ნაკლები დაჯდება. როგორც წესი, მისი ღირებულება არ აღემატება იპოთეკური სესხის თანხის 1%-ს.
იპოთეკის დაზღვევის ტარიფები განისაზღვრება ინდივიდუალურად. ამიტომ მათი ზუსტი ღირებულების დასახელება შეუძლებელია. მაგრამ ჩვენ შეგვიძლია გაგაცნოთ ზოგადი პირობებიხელშეკრულებების გაფორმება სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიებთან.
იპოთეკაზე აღებული საცხოვრებლის ღირებულება ექვემდებარება 15 მილიონი რუბლის ლიმიტს. გირაოს დაზღვევაში შენატანები უნდა განხორციელდეს ყოველწლიურად 0,25% წლიური განაკვეთით. პროცენტი ირიცხება მხოლოდ ძირითადი დავალიანების ნაშთზე. თუ იპოთეკა გაიცა 1 მილიონ რუბლზე, მაშინ პირველ წელს მოგიწევთ 2500 რუბლის გადახდა. ვალის ლიკვიდაციასთან ერთად ეს თანხა შემცირდება.
სიცოცხლის დაზღვევას შეადგენს ვალის 1%. უარის შემთხვევაში, იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი იზრდება იმავე ოდენობით. ამიტომ ამ შემთხვევაში დაზღვევაზე უარის თქმა არ არის მიზანშეწონილი და კიდევ უფრო მომგებიანი, ვინაიდან წლიური სადაზღვევო პრემია დროთა განმავლობაში შემცირდება.
Sberbank არ გთავაზობთ საკუთრების დაზღვევას. თუ საკუთრების დაზღვევა გჭირდებათ, თავად მოგიწევთ მისი მოწყობა.
მზღვეველის შეცვლისას პრემიის დაბრუნება შეუძლებელია. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ თანხის ნაწილობრივი დაბრუნება, თუ ადრეული დაფარვაიპოთეკა.
ვითიბიში, სახლისთვის იპოთეკის აღებისას, ითხოვენ ყოვლისმომცველ დაზღვევას (სამივე სახის დაზღვევა). მაგრამ სამი კონტრაქტის ნაცვლად, ერთი დგება. თუ სესხი გაიცემა ამ ბანკში, მაშინ ხელშეკრულების ვადა შეესაბამება იპოთეკის ვადას, თუ სხვაში - 1 წლით ან სხვა ვადით გაგრძელების შესაძლებლობით.
დაზღვევის ხარჯები საშუალოდ არის იპოთეკის თანხის 1% პირველ წელს და დარჩენილი ძირითადი თანხის 1% მომდევნო წლებში. ფასდაკლებები გათვალისწინებულია 1 წლის ან მეტი ვადით დაზღვევის გადახდისას. სხვა მზღვეველზე გადასვლისას პრემია არ არის გადახდილი. იპოთეკური დავალიანების ვადამდე ლიკვიდაციის შემთხვევაში
2017 წელს ვითიბიმ დააგვიანა აკრედიტაციისთვის საბუთების წარდგენა. ამიტომ, სხვა ბანკში იპოთეკაზე განაცხადისას აქ თავის დაზღვევა ჯერ არ არის შესაძლებელი.
აქ მხოლოდ სიცოცხლე/ჯანმრთელობა დააზღვევენ და გირაო უძრავი ქონება. პირველ შემთხვევაში, დაზღვევის ღირებულებაა დაახლოებით 0,55%, იმ პირობით, რომ იპოთეკა გაიცემა არაუმეტეს 4 მილიონი რუბლის ოდენობით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ჯანმრთელობის კითხვარის გარდა მოგიწევთ სამედიცინო დეკლარაციის წარდგენა. მეორე შემთხვევაში, ღირებულება იქნება დაახლოებით 0.43%.
ეს არის ერთ-ერთი კომპანია, რომელიც იხდის სადაზღვევო პრემიის ნაწილობრივ დაბრუნებას გამოუყენებელი ვადის პროპორციულად, როდესაც მსესხებელი გადადის სხვა მზღვეველზე. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ აბსოლუტური გადახდა, თუ უარს იტყვით VSK სერვისებზე ტრანზაქციის დადების დღიდან 5 დღის განმავლობაში.
აქ განაკვეთები დამოკიდებულია იმაზე, თუ რომელი ბანკიდან აიღებთ იპოთეკას. ყოველივე ამის შემდეგ, სხვადასხვა ორგანიზაციას მოეთხოვება სხვადასხვა საკომისიოს გადახდა მათი კლიენტების ბაზის გასაფართოებლად. დაზღვევის საშუალო განაკვეთებია:
თანხის სრული დაბრუნება შესაძლებელია ხელშეკრულების გაფორმებიდან არაუგვიანეს 5 დღისა. სხვა შემთხვევაში, იპოთეკარის ინიციატივით ხელშეკრულების შეწყვეტისას, შენატანის მხოლოდ ნაწილის გადახდა ხდება.
RESO-ს აქვს აქცია სახელწოდებით "მომგებიანი იპოთეკა". ის ითვალისწინებს 40 პროცენტიან ფასდაკლებას პირველ წელს იპოთეკურ სესხებზე და მათთვის, ვინც გადაწყვეტს მზღვეველის შეცვლას.
ალიანსში საშუალო ტარიფებია:
ალიანსი არ აზღვევს სბერბანკიდან აღებულ იპოთეკას მისი აკრედიტაციის არარსებობის გამო.
აქ შეგიძლიათ მიიღოთ დაზღვევა შეღავათიან ფასად:
ვინაიდან კომპანიის განყოფილებები რეგიონებში იხურება, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ მას Მთავარი ოფისი, მდებარეობს მოსკოვში.
იპოთეკის დაზღვევის სავარაუდო განაკვეთები მოცემულია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში (მარცხნივ - მამაკაცებისთვის, მარჯვნივ - ქალებისთვის).
როსგოსტრახს შეუძლია ინდივიდუალური ფასდაკლება. ისინი კოორდინირებულია ცენტრალურ ოფისთან.
ყოველწლიურად მცირდება იპოთეკის დაზღვევაში გადასახდელი თანხა. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თანხის ნაწილობრივი დაბრუნება, თუ ვადაზე ადრე გააუქმებთ ვალს. მაგრამ მისგან სავალდებულოაბსოლუტური პრემიის 65% გამოიქვითება. თუ გსურთ ხელშეკრულების შეწყვეტა იპოთეკის დაფარვასთან დაკავშირებული მიზეზის გამო, თანხის დაბრუნება არ მოხდება.
აქ შეგიძლიათ დადოთ როგორც ინდივიდუალური, ასევე რთული ხელშეკრულებები. სავარაუდო ტარიფები არ არის გამჟღავნებული. მაგრამ ჩვენ შეგვიძლია მივცეთ შედარებითი აღწერა კონკრეტული მაგალითი. მსესხებლად განვიხილავთ 38 წლის მამაკაცსა და ქალს, რომლებიც არ სვამენ, არ ეწევიან, არ აქვთ მძიმე დაავადება და არიან დასაქმებულები. როგორც სახლი - ბინა მე-5 სართულზე, რომელსაც აქვს მხოლოდ 3 მფლობელის ისტორია. იპოთეკის მოცულობა - 8 მილიონი რუბლი. ჩვენ მივუთითებთ სავარაუდო ღირებულებას მამაკაცებისთვის მარცხნივ, ქალებისთვის მარჯვნივ.
ქალების იპოთეკური დაზღვევა საშუალოდ 30-40%-ით იაფია, ვიდრე მამაკაცებისთვის. სბერბანკში ხელშეკრულება ყოველწლიურად უნდა განახლდეს. ვითიბიში შესაძლებელია ხელშეკრულების გაფორმება იპოთეკის მთელი ვადით.
ინგოსტრახი გთავაზობთ ფასდაკლებას. მზღვეველების შეცვლისას 5-15%-ს აკლებენ. Და შემდეგ ნებაყოფლობით დაზღვევა 20%-იან ფასდაკლებას თუ დააზღვევთ იპოთეკას ამ კომპანიაში.
აქ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ ინდივიდუალური ან ყოვლისმომცველი დაზღვევა. სბერბანკს აქვს იპოთეკური სესხის 0,18%-ის ტოლი ტარიფი. ხელშეკრულება გაფორმებულია 1 წლით და საჭიროების შემთხვევაში ახლდება ყოველწლიურად. დაზღვეულია მხოლოდ გირაოს ქონება, ხოლო ალფა დაზღვევა არ არის აკრედიტებული სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის.
ვითიბი და სხვა ბანკებისთვის ტარიფები მითითებული არ არის. ამიტომ, დავუბრუნდეთ ინგოსტრახის მაგალითს და მივუთითოთ სავარაუდო ღირებულებადაზღვევა:
თანხის აბსოლუტური ან ნაწილობრივი დაბრუნება ხდება იმავე პირობებით, რაც VSK სადაზღვევო სახლისთვის.
აქ მსესხებელი მიიღებს შემცირებული ტარიფებიდა სადაზღვევო მოთხოვნების გაფართოებული ბაზა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დააზღვიოთ ავეჯი, სანტექნიკა, დეკორაცია და სამოქალაქო პასუხისმგებლობა მხოლოდ 1150 რუბლით. იპოთეკური დაზღვევის ძირითადი ტიპების ტარიფები:
დაზღვევის დაბრუნება შეგიძლიათ მხოლოდ ვალისა და პროცენტის სრული დაფარვის შემდეგ. თუ მსესხებლის მიერ ხელშეკრულება შეწყვეტილია სხვა მიზეზების გამო, თანხის დაბრუნება შეუძლებელია.
იპოთეკის დაზღვევის საბოლოო ღირებულება გამოითვლება სადაზღვევო კომპანიის მიერ დადგენილი ტარიფების გათვალისწინებით. განაკვეთი იზრდება ფაქტორებით, რომლებიც ზრდის მსესხებლის ქონების დაზიანების ან ინვალიდობის/გარდაცვალების რისკს. მოდით გავარკვიოთ კიდევ რამ შეიძლება გამოიწვიოს ფასის ზრდა სხვადასხვა სახისდაზღვევა.
იპოთეკის მისაღებად სიცოცხლის დაზღვევის ღირებულებაზე გავლენას ახდენს:
გირაოს დაზღვევის ფასი იპოთეკის მიღებისას დამოკიდებულია შემდეგი ფაქტორები:
საკუთრების დაზღვევის ღირებულებაზე გავლენას ახდენს:
ყოვლისმომცველი დაზღვევის ფასი გამოითვლება ფორმულით: PSS=SI*(TZHZ+TZI+TPS).
ლეგენდა:
გაანგარიშების მაგალითი:
მაშინ ყოვლისმომცველი დაზღვევის ფასი იქნება ტოლი: PSS = 5,000,000 * (0,2% + 0,1% + 0,1%) = 20,000 (რუბლი).
მოყვანილია მაგალითი იპოთეკის დაზღვევის ღირებულების გაანგარიშების პრინციპის გასაგებად. თქვენს შემთხვევაში ტარიფები განსხვავებული იქნება.
არ არსებობს არც ერთი სადაზღვევო კომპანია, რომლითაც ყველასთვის უფრო მომგებიანი იქნებოდა საკუთარი თავის დაზღვევა. სხვადასხვა კომპანიებს აქვთ სხვადასხვა მიდგომებირისკის გაანგარიშება. აქედან გამომდინარე, მათი სატარიფო პოლიტიკაც განსხვავებულია. და თუ თქვენი მეზობლის ან ონლაინ ფორუმზე მრჩეველის თქმით, მან მოახერხა იაფი დაზღვევის მიღება გარკვეული კომპანიისგან, ეს არ ნიშნავს რომ იქ დაზღვევის მიღება თქვენთვისაც მომგებიანი იქნება.
შემდეგი რჩევები დაგეხმარებათ დაზოგოთ საკუთრების ინტერესების დაცვა იპოთეკაზე განაცხადისას:
ყველაზე შესაფერისი მზღვეველის არჩევით, შეგიძლიათ დაზოგოთ მნიშვნელოვანი თანხა. მაგრამ დარწმუნდით, რომ დაზღვევის ღირებულების შემცირება არ მოხდეს დაზღვეული მოვლენების ხელშეკრულებიდან გამორიცხვის გამო.
თუ თავს მხოლოდ უბედური შემთხვევისგან იაზღვევთ, მაშინ ავადმყოფობის გამო გარდაცვალების ან ინვალიდობის შემთხვევაში დაზღვევას არავინ გადაიხდის. მიუხედავად დაბალი ღირებულებისა, ასეთი ტრანზაქციები თავიდან უნდა იქნას აცილებული, რათა დაიცვათ თავი ყველა შესაძლო რისკისგან.
"ჩემი სახლი ჩემი ციხეა"
ჩვენ ვიცით, რამდენად რთული და საპასუხისმგებლოა სახლის ყიდვის გადაწყვეტილება. იპოთეკა იძლევა რეალურ შესაძლებლობას განახორციელოთ თქვენი ოცნება ცხოვრების პირობების გაუმჯობესებაზე.
იპოთეკური დაზღვევა არის იპოთეკური მსესხებლის საიმედო დაცვა ქონების დაზიანებასთან ან დაკარგვასთან, ქონებაზე საკუთრების შეწყვეტასთან ან/და შეზღუდვასთან, ასევე სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანისგან. სადაზღვევო კომპანია დაეხმარება იპოთეკური მსესხებლის ბანკის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებაში გაუთვალისწინებელი გარემოებების* შემთხვევაში.
დაზღვევა მოიცავს „სტრუქტურულ“ ელემენტებს, რომლებიც დაზიანებულია:
სტრუქტურული დეფექტები
ბუნებრივი კატასტროფები
თვითმფრინავის (კოსმოსური) ავტომობილის კატასტროფა
დაცემა მყარი
ავტომობილის შეჯახება
მესამე მხარის უკანონო ქმედებები
საკუთრების დაზღვევა: რისკები, რომლებიც დაკავშირებულია შეძენილ ქონებაზე თქვენი საკუთრების უფლების შეწყვეტასთან და/ან შეზღუდვასთან:
საკუთრების შეწყვეტა (მაგალითად, სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე გარიგების ბათილად ცნობის შედეგად).
საკუთრების უფლების შეზღუდვა (დატვირთვა) მაგალითად, მესამე პირების მიერ ქონების სარგებლობის უფლების შენარჩუნების შედეგად საკუთრების რეგისტრაციის შემდეგ (სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე)).
საკუთრების დაზღვევა განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ ქონება შეძენილია მეორად ბაზარზე. არის შემთხვევები, როდესაც უძრავი ქონების შეძენის შემდეგ ირკვევა (და დამზღვეველმა ამის შესახებ ადრე არ იცოდა), რომ ბოლო ან წინა ტრანზაქციებში მესამე პირების უფლებები (გაუხსენებელი მემკვიდრეები, არასრულწლოვანი შვილები, წინა მესაკუთრეები და ა.შ.) დაირღვა. შემდეგ კი, სასამართლოს გადაწყვეტილებით, მსესხებლის გარიგება შეიძლება ბათილად გამოცხადდეს. შეწყვეტის ამ და სხვა შემთხვევიდან, ასევე საკუთრების უფლების შეზღუდვა იპოთეკური მსესხებელიშეუძლია დაიცვას საკუთრების დაზღვევა.
პირადი დაზღვევა:დაზღვევა უბედური შემთხვევის ან/და ავადმყოფობის შედეგად მსესხებლისა და თანამსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის ზიანის მიყენების შემთხვევაში.
ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო რისკებია:
სიკვდილი ნებისმიერი მიზეზით
1 ჯგუფის ინვალიდობის პირველადი დადგენა უბედური შემთხვევის ან ავადმყოფობის შედეგად
იპოთეკური სესხი ჩვეულებრივ აღებულია გრძელვადიანი. პირადი დაზღვევამსესხებელი ხელს შეუწყობს ბანკის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას მსესხებლისა და თანამსესხებლის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობასთან დაკავშირებული გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში.
** ჩვენ შეგვიძლია შემოგთავაზოთ დაფარვა რისკების კომბინაციისთვის, თქვენ მიერ არჩეული სესხის პროგრამის მიხედვით. როგორც წესი, ყველაზე სრულყოფილი დაცვისთვის, მსესხებლები ირჩევენ ყველა მითითებული რისკის პაკეტს.
პროგრამის ღირებულება***
ტარიფები თითოეული ხელშეკრულებისთვის დგინდება ინდივიდუალურად, ქონების, როგორც გირაოს დოკუმენტების ანალიზისა და მსესხებლის (და თანამსესხებლის) შესახებ ინფორმაციის საფუძველზე.
ქონების დაზღვევა - დაზღვეული თანხის 0,12%-დან წელიწადში.
ქონების დაზღვევა - დაზღვეული თანხის 0,21%-დან წელიწადში.
პირადი დაზღვევა - დაზღვეული თანხის 0,125%-დან წელიწადში.
მაგალითად, 30 წლის მამაკაცის/ქალის განაკვეთი, რომელსაც ჯანმრთელობის პრობლემები არ აქვს, იქნება იმ წლის სადაზღვევო თანხის 0,2427%/0,1463%.
*** მზღვეველს უფლება აქვს ინდივიდუალური სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადებისას რისკის ხარისხის ანალიზის შედეგების საფუძველზე გამოიყენოს კორექტირების ფაქტორები სადაზღვევო განაკვეთებსა და ინდივიდუალურ დაზღვევის პირობებზე.
როგორ დადოთ სადაზღვევო ხელშეკრულება
თქვენი მოხერხებულობისთვის ჩვენ მოვაწყვეთ სამუშაო პროცესი ისე, რომ დაზოგოთ თქვენი დრო და ძალისხმევა.
იპოთეკური სესხის გაცემისას სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებისას:
· სადაზღვევო კომპანიასთან ყველა კონტაქტი განხორციელდება თქვენი იპოთეკის მენეჯერის მეშვეობით
· თქვენ არ გჭირდებათ სადაზღვევო კომპანიაში დოკუმენტების მიტანა - ეს ყველაფერია Საჭირო საბუთებიბანკის თანამშრომელი გამოგიგზავნით.
· დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება და გადახდა შეგიძლიათ იპოთეკური ტრანზაქციის დროს.
სადაზღვევო ხელშეკრულების გახანგრძლივებისას:
· ინვოისი წინასწარ გაიგზავნება იმ ელექტრონულ ფოსტაზე, რომელიც მიუთითეთ თქვენს სადაზღვევო განაცხადში. გადაიხადე სადაზღვევო პრემიათქვენ შეგიძლიათ ნებისმიერ ბანკში წასვლა თქვენი ანგარიშის დაბეჭდვით.
სადაზღვევო მომსახურებას უზრუნველყოფს შპს SOCIETE GENERAL Life Insurance, დაზღვევის ლიცენზიები SL No. 4079 და SG No. 4079 გაცემულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ განუსაზღვრელი ვადით და შპს სოსიეტე ჯენერალ დაზღვევა,სადაზღვევო ლიცენზიებიSL No. 1580 და SI No. 1580 გაცემულია ცენტრალური ბანკის მიერ განუსაზღვრელი ვადით.
ქონების დაზღვევა (საკუთრების დაკარგვის ან დაზიანების რისკი) და საკუთრების დაზღვევის (საკუთრების საკუთრების შეწყვეტის (დაკარგვის) ან შეზღუდვის (დატვირთვის) რისკი) მზღვეველია შპს „სოციეტ ჯენერალ დაზღვევა“.
მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევისთვის რაიმე მიზეზით გარდაცვალების შემთხვევაში მზღვეველია შპს SOCIETE GENERAL LIFE INSURANCE.
მსესხებლის ჯანმრთელობის დაზღვევა I ჯგუფის ინვალიდობის პირველადი დიაგნოზის დადგენის შემთხვევაში - ერთობლივად შპს SOCIETE GENERAL Insurance და SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC (თანადაზღვევა).
უძრავი ქონების შესაძენად სესხზე განაცხადის მიღებისას მსესხებელმა უნდა გააფორმოს ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულება.
ეს სერვისი უზრუნველყოფს ბანკისა და სესხის მიმღების სრულ ფინანსურ უზრუნველყოფას.
ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:
განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.
სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!
იპოთეკის კანონის მიხედვით, ქონების დაზღვევა სავალდებულოა.
ბანკები დაინტერესებულნი არიან მინიმუმამდე დაიყვანონ სესხის დაფარვის რისკი, რომელიც წარმოიქმნება სხვადასხვა მიზეზის გამო:
ვინაიდან სესხი აღებულია ამისთვის გრძელვადიანი, ფინანსური ინსტიტუტები იღებენ ყველა შესაძლო ზომას სახსრების დასაცავად.
ასე ჩამოყალიბდა ყოვლისმომცველი დაზღვევა, რომელიც უზრუნველყოფს სრულ უსაფრთხოებას სხვადასხვა გაუთვალისწინებელ გარემოებებში.
იგი მოიცავს სამ პროდუქტს:
ხალხი შეძლებს ზარალის დაფარვას არასასურველი შედეგებისგან განსხვავებული ტიპებიუძრავი ქონება: სახლი, ბინა, აგარაკი და სხვა.
ხელშეკრულება გაფორმებულია 12 თვის ვადით და მოიცავს გაფართოებას იპოთეკის გადახდის ვადის დასრულებამდე.
თანხა, რომლის ფარგლებშიც მზღვეველი იხდის კომპენსაციას, დგინდება ორი გზით:
კომპანია ანაზღაურებს ზარალს ქონების ნაწილობრივი ან სრული დაზიანების შედეგად:
ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევა უზრუნველყოფს ფულად კომპენსაციას:
ტიტულის დაცვა ავალდებულებს თქვენ გადარიცხოთ თანხები საკრედიტო დაწესებულებაში, თუ მოხდება შემდეგი მოვლენები:
ვალის პასუხისმგებლობის დაზღვევის პროდუქტი გამოიყენება იმ სიტუაციებში, როდესაც მსესხებელი ვერ ახერხებს თავისი დავალიანების მომსახურებას.
ეს შეიძლება მოხდეს რამდენიმე მიზეზის გამო:
სადაზღვევო კომპანია ყველა შემთხვევაში მიყენებულ ზარალს არ ანაზღაურებს.
ფულადი კომპენსაცია არ არის გათვალისწინებული, თუ:
ყოვლისმომცველი იპოთეკური დაზღვევა უზრუნველყოფს უძრავი ქონების დაკრედიტების სისტემის უსაფრთხოებასა და სტაბილურობას.
ამასთან დაკავშირებით, მსესხებელი იღებს შემდეგ სარგებელს:
ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკსა და მსესხებელს მომავალში ექნება ნდობა.
ყველა ორგანიზაცია არ სთავაზობს ამ სერვისს. როგორც წესი, რამდენიმე რისკის დაზღვევა შესაძლებელია ბანკის აკრედიტებულ სააგენტოებში, სადაც მსესხებელი განაცხადებს სესხზე.
ყოვლისმომცველი დაზღვევის მისაღებად, თქვენ უნდა დადოთ ხელშეკრულება არჩეულ სააგენტოსთან.
მსესხებელმა უნდა შეასრულოს შემდეგი პირობები:
ხელშეკრულებაში შეტანილი ცვლილებები ძალაშია, თუ ისინი არ ეწინააღმდეგება კანონს.
თქვენ შეგიძლიათ გაეცნოთ ერთ-ერთი რუსული სადაზღვევო კომპანიის ყოვლისმომცველი დაზღვევის წესებს შემდეგი დოკუმენტიდან:
ყოვლისმომცველი დაზღვევის მისაღებად მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს შემდეგი დოკუმენტები:
ზოგიერთი აკრედიტებული კომპანია ფინანსური ინსტიტუტებიწარმოდგენილია ცხრილში.
მოსკოვის ბანკი | დელტაკრედიტი | რაიფაიზენბანკი |
"VSK" | "BIN დაზღვევა" | "როსგოსტრახი" |
"ალფა სტრახოვანი" | "VSK" | "ციურიხი" |
"ალიანსი" (ყოფილი "ROSNO") | "ინგოსტრახი" | "რენესანსის სადაზღვევო ჯგუფი" |
IJSC "RESO-Garantiya" | "VSK" | "ტრანსნეფტი" |
"SO "Surgutneftegaz" | "ინგოსტრახი" | "სურგუთნეფტეგაზი" |
"ERGO Rus" | "სოგაზი" | "ERGO Rus" |
"ფსონი" | სადაზღვევო ჯგუფი Uralsib | "თავისუფლების დაზღვევა" |
"ვითიბი დაზღვევა" | "თილისმა" | "ალიანსი" |
სადაზღვევო კომპანია „სოგლასიე“ | "ინვესტ-ალიანსი" | "რესო-გარანტია" |
"MSK" | „სადაზღვევო კომპანია „ჰელპ“ | "ურალისიბი" |
დაზღვევა იწურება 24 საათის განმავლობაში ადგილობრივი დროით ხელშეკრულებაში მითითებულ დღეს.
არსებობს გარკვეული გარემოებები, რომლებშიც იგი არ მიეწოდება მსესხებელს:
ყოვლისმომცველი დაზღვევის ღირებულება განისაზღვრება შემდეგი ფაქტორების მიხედვით:
აღნიშნული მომსახურების ფასი განისაზღვრება ინდივიდუალურად თითოეული შემთხვევისთვის და მერყეობს სესხის თანხის 0,5-დან 1,5%-მდე.
მასში შედის დაზღვევის ღირებულება:
საბოლოო ტარიფი განისაზღვრება პირობებით ცალკე კომპანია. თუ მსესხებელი ახორციელებს რამდენიმე პოლისს ცალკეულ შემთხვევებზე, მეტი ხარჯია.
ყოვლისმომცველი იპოთეკური დაზღვევის ღირებულება ზოგიერთ რუსულ ბანკში მოცემულია ცხრილში.
თითოეული პროგრამა იმართება სპეციალური პრინციპებით, რომლებიც განსაზღვრავს სადაზღვევო ობიექტების მკაფიო ჩამონათვალს და სხვა ფაქტორები ხდება გამონაკლისი.