არასდროს არის ზედმეტი ფული: რაც მეტს ვიშოვით, მით მეტს ვხარჯავთ. მაგრამ ზოგიერთი იღბლიანი ახერხებს მოწესრიგებული თანხის დაზოგვას. თუ თქვენ ერთ-ერთი მათგანი ხართ, აუცილებლად გაინტერესებთ სად გაატაროთ იგი.

ბევრი გზა არსებობს, მაგრამ ყველაფერზე კარგად უნდა იფიქრო. თუ გსურთ, რომ ფული თქვენთვის მუშაობდეს, შეგიძლიათ სცადოთ ბიზნესში წასვლა. თუმცა, ყველას არ აქვს ნიჭი სამეწარმეო საქმიანობადა არსებობს წარუმატებლობის შესაძლებლობა.

ალტერნატიულად, შეგიძლიათ განიხილოთ კაპიტალის დროებით განთავსება სადეპოზიტო ანგარიშზე. რა სარგებელი მოაქვს? პირველ რიგში, ფული ინახება უსაფრთხო ადგილას, სადაც თავდამსხმელები ვერ შეაღწევენ. მეორეც, იქნება შესაძლებლობა, გამოიმუშაოთ ცოტა მეტი ფული იმ სადეპოზიტო განაკვეთის ხარჯზე, რომელსაც ბანკი გადაიხდის.

ამ სტატიაში ჩვენ დეტალურად განვიხილავთ ამ სერვისის ტიპებს, მის მახასიათებლებსა და პირობებს.

დეპოზიტების გამოჩენა

საბანკო სისტემა ყოველთვის არ იყო ისეთი განვითარებული, როგორც ახლა. მაგალითად, მე-19 საუკუნემდე რუსეთში არც ერთი ბანკი არ არსებობდა და განსაკუთრებით არავინ იცოდა რა იყო ანაბარი.

იმ დროს, როცა ფულადი ვალუტამხოლოდ მწერლებს შეეძლოთ ოცნება, ხალხი მიხვდა სავაჭრო ოპერაციებიუპირატესად ოქროს, ბრინჯაოს ან ვერცხლის მონეტები.

ახლაც და მაშინაც იყვნენ მდიდარი ბატონები, რომლებსაც ჰყავდათ მატერიალური აქტივებიბევრი. მათ დაიქირავეს მცველები, რომლებიც უნდა დაეცვათ თავიანთი ქონება დღედაღამ ქურდების თავდასხმისგან, რომლებიც უმეტესად უბრალო მუშები იყვნენ ზედმეტი პურის გარეშე.

მოგეხსენებათ, მოთხოვნის გარეშე მიწოდება არ არის და ძველ საბერძნეთში ტაძრებში დაიწყო სპეციალური შემნახველი უჯრედების გამოჩენა. თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი ქონება მათში ამ სერვისის წინასწარი გადახდით.

ფინანსური ურთიერთობების განვითარებასთან ერთად, ევროპამ დაიწყო ვაჭრების გადახდა, რათა თავიანთი სახსრები ე.წ. პირველ ბანკირებთან განათავსონ. ეს შეიძლება ჩაითვალოს პირველი საბადოების გამოჩენად, რომლებიც დღემდე საკმაოდ პოპულარულია.

რა არის ანაბარი?

ეს არის ანაბარი, რომელიც იდება სპეციალურ ანგარიშზე. იმისთვის, რომ პირმა ანდო და შეიტანა თავისი სახსრები, ბანკი ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტი, რომელშიც გახსნილია ანგარიში, არიცხავს პრემიას (პროცენტს) ანაბრის ოდენობით.

ეს ორივე მხარეს სარგებელს მოუტანს:

• ინვესტორმა განათავსა თავისი სახსრები უსაფრთხო ადგილას, მას არ აწუხებს მათი უსაფრთხოება;
• ძველი კაპიტალის ხარჯზე ინვესტორი იღებს ახალ კაპიტალს;
• ბანკი იღებს ვალდებულებებს, რომლითაც მას შეუძლია გამოიყენოს კლიენტებისთვის სესხის აღება.

რა თქმა უნდა, დეპოზიტებზე არსებული პროცენტი არ გაძლევს ფულის შოვნის საშუალებას ამ სიტყვის სრული გაგებით. მაგრამ შეამცირეთ უარყოფითი გავლენამათ შეუძლიათ ინფლაცია და კარგად დაამტკიცათ თავი პრაქტიკაში.

დეპოზიტების სახეები

მოდით გავაგრძელოთ იმის გაგება, თუ რა არის ანაბარი, მოდით შევხედოთ არსებული სახეობებიდეპოზიტები.

მოქმედების პერიოდის მიხედვით, დეპოზიტები შეიძლება დაიყოს შემდეგ პოზიციებად:

1. მოკლევადიანი (3 თვემდე).
2. საშუალოვადიანი (3-დან 6 თვემდე).
3. გრძელვადიანი (6 თვეზე მეტი).

ბანკებს ხშირად აინტერესებთ გრძელვადიანი ვალდებულებები, ამიტომ 6 თვეზე მეტი ვადის მქონე დეპოზიტებს სხვებთან შედარებით უფრო მაღალი განაკვეთები აქვთ. გამონაკლისი შეიძლება იყოს კონკრეტულის რთული მდგომარეობა ფინანსური ინსტიტუტივისაც აკლია ფულის მიწოდება. ამ შემთხვევაში, ბანკები ამჯობინებენ შექმნას შეღავათიანი პირობებიდა გაზარდოს განაკვეთები კონკრეტულად მოკლევადიან დეპოზიტებზე.

მოსახლეობისთვის და საწარმოებისთვის

დეპოზიტორის ტიპის მიხედვით, ბანკები იხსნება:

• დეპოზიტები პირები;
• დეპოზიტები იურიდიული პირებისთვის.

ხშირად საზოგადოებას სთავაზობენ დეპოზიტების განთავსებას უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე ფირმებსა და საწარმოებს. ეს კეთდება იმისთვის, რომ რაც შეიძლება მეტი ფული მოიზიდოს ფიზიკური პირებისგან.

ბანკები დაინტერესებულნი არიან ამით, რადგან ფირმებს და საწარმოებს არ შეუძლიათ თავიანთი სახსრები სადეპოზიტო ანგარიშზე დიდი ხნის განმავლობაში შეინახონ. საფინანსო ინსტიტუტებს სჭირდებათ გრძელვადიანი ვალდებულებები, ამიტომ ისინი ცდილობენ მოსახლეობის ხარჯზე მაქსიმალური რაოდენობის დეპოზიტების მოზიდვას.

პროცენტის დარიცხვა

პროცენტის გამოთვლის მეთოდიდან გამომდინარე, დეპოზიტები არსებობს:

• კაპიტალიზაციით;
• კაპიტალიზაციის გარეშე.

როგორც წესი, დეპოზიტები კაპიტალიზებულია და მათი შევსება შესაძლებელია ნებისმიერ დროს და არ არსებობს შეზღუდვები საბანკო მომსახურების ხელშეკრულების დასრულებამდე თანხის გატანაზე. ამრიგად, დეპოზიტის თანხა მუდმივად გადაითვლება და პროცენტი ერიცხება მხოლოდ ნაშთს.

კაპიტალიზაციის გარეშე დეპოზიტებზე განაკვეთები ყოველთვის უფრო მაღალია. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ასეთი დეპოზიტები აქვს ფიქსირებული დროქმედებები და არ გულისხმობს ბანკის გატანის ან შევსების შესაძლებლობას, რაც უფრო მომგებიანია.

რომელი ანაბარი ავირჩიო?

დეპოზიტების სახეობების ზემოაღნიშნულ ჩამონათვალზე დაყრდნობით შეიძლება ითქვას, რომ თითოეულ ბანკს აქვს შემოთავაზებების ფართო სპექტრი ფინანსური მომსახურება.

მაგალითად, სბერბანკის დეპოზიტები წარმოდგენილია შემდეგი სიით:

1. "Გადარჩენა."
2. "შევსება."
3. "Მართვა."
4. "აჩუქე სიცოცხლე".
5. "რუსეთის სბერბანკის მრავალვალუტის ანაბარი."
6. "საერთაშორისო".
7. Შემნახველი ანგარიში.

ფინანსური ინსტიტუტები ცდილობენ შექმნან რაც შეიძლება მეტი ვარიანტი პოტენციური კლიენტიმე შევძელი მე თვითონ აერჩია დეპოზიტის შესაბამისი ტიპი.

ძირითადი პუნქტები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ არჩევის დროს საბანკო პროდუქტიუნდა იყოს:

• საპროცენტო განაკვეთი;
• ბანკის რეპუტაცია;
• გამჭვირვალე მომსახურების პირობები.

დეპოზიტებზე პროცენტი მიუთითებს მიმდინარე სიტუაციაბაზარზე და ფინანსური ინსტიტუტის პოზიციის სტაბილურობა, რომელიც მათ სთავაზობს. თუ განაკვეთის დონე მკვეთრად განსხვავდება სხვა ბანკების საშუალო შეთავაზებებისგან, ეს შეიძლება მიუთითებდეს არასტაბილურ ვითარებაზე ან ფინანსური კომპონენტის დარღვევაზე.

ანაბრები დღეს შესრულებულია განსაკუთრებული როლი: ისინი ხელს უწყობენ სახსრების დაზოგვას და გაზრდას. ამ საკითხში ძალიან მნიშვნელოვანია თქვენი ფულის ნდობა იმ ბანკებს, რომლებსაც აქვთ სანდოობის რეპუტაცია. არავის სურს თანხების შეტანა ფინანსურ ინსტიტუტში ანგარიშზე, რომლის შესახებაც ცოტა რამ არის ცნობილი.

მომსახურების გამჭვირვალე პირობები ნიშნავს დეპოზიტებზე ფარული საკომისიოს არარსებობას. მაგალითად, ისინი შესაძლებელია, როდესაც უნაღდო გადარიცხვასხვა ანგარიშებიდან, ასევე სალაროდან ნაღდი ფულის ამოღებისას.

გამარჯობა, ონლაინ ჟურნალის "საიტის" ძვირფასო მკითხველებო. დღეს ჩვენ გეტყვით რა არის დეპოზიტები ბანკებში და რა ტიპის საბანკო დეპოზიტები არსებობს და ასევე მოგაწვდით ინსტრუქციას, თუ როგორ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გამოთვალოთ ანაბარი.

ამ სტატიიდან გაიგებთ:

• რა არის ანაბარი და რისთვის არის ის?
• რა ტიპის საბანკო დეპოზიტებია ყველაზე პოპულარული;
• როგორ სწორად გამოვთვალოთ დეპოზიტის მომგებიანობა და სად არის მომგებიანი თანხის შეტანა.

ჩვენ ასევე გავცემთ პასუხებს ამ თემაზე ხშირად დასმულ კითხვებზე პუბლიკაციის ბოლოს.

რა არის საბანკო ანაბარი, რა ტიპის დეპოზიტებს გვთავაზობენ ბანკები, როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი დეპოზიტზე ონლაინ კალკულატორის გამოყენებით წაიკითხეთ ამ ნომერში

1. რა არის ანაბარი ან ანაბარი ბანკში - საბანკო დეპოზიტის კონცეფციის მიმოხილვა მარტივი სიტყვებით 💸

შემდეგი, დეპოზიტის ტიპის მიხედვით, თქვენ უნდა შეიყვანოთ ინფორმაცია და მიუთითოთ ანგარიშის დეტალები, საიდანაც თანხები ჩამოიჭრება დეპოზიტზე. ამ შემთხვევაში, ანაბრის გახსნის დადასტურება იქნება ვებ-დოკუმენტი მონიშნული "დასრულებულია".

ამრიგად, შეიძლება აღინიშნოს, რომ ანაბრის გახსნა არ არის რთული, მთავარია, რომ მას მოსალოდნელი მოგება მოაქვს.

6. სად არის საუკეთესო პირობები დეპოზიტებისთვის - TOP-3 ბანკები დეპოზიტებისთვის ხელსაყრელი პირობებით 📋

იმისათვის, რომ დარწმუნებულნი იყვნენ თავიანთ ინვესტიციებში, ისინი ირჩევენ დეპოზიტებს სანდო ბანკებიდან. მაღალი შემოსავლის ძიებამ შეიძლება გამოიწვიოს დამღუპველი შედეგები.

თუ საკრედიტო ორგანიზაციაწაართმევენ ლიცენზია , მაშინ მაქსიმუმი, რისი იმედიც შეგიძლიათ, არის ანაბრის თანხის დაბრუნება ანგარიშზე უკვე ჩარიცხული პროცენტით. ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ პროცენტი არ არის დარიცხული, თანხის მისაღებად მოგიწევთ ლოდინი საწყისი1 თვე ან მეტი. ეს იმ პირობით, რომ ანაბარი დაზღვეულია.

გაითვალისწინეთ! არჩევისას უმჯობესია იხელმძღვანელოთ პრინციპით "ნაკლებად არის უფრო".

ქვემოთ შერჩეულია TOP – 3 ბანკირომ შეთავაზება კარგი პირობებიდეპოზიტების განთავსება და აქვთ საიმედოობის საკმაოდ მაღალი ხარისხი.

1) სბერბანკი

ყველაზე დიდი და სანდო ბანკირუსეთის ფედერაციაში - სბერბანკი . მისი კლიენტები მეტია 139 მილიონი ადამიანიმთელ მსოფლიოში. მას აქვს ყველაზე ფართო ფილიალების ქსელი, წარმომადგენლობითი ოფისები და შვილობილი მეზობელ ქვეყნებში, ევროპაში, აზიასა და აშშ-ში. ამ მხრივ, კლიენტებისთვის მოსახერხებელია მისი მომსახურებით სარგებლობა.

გასათვალისწინებელია , ბანკის მასშტაბები ამის საშუალებას იძლევა არაძალიან მობილური, დეპოზიტების მოზიდვა არაყველაზე მაღალი ტარიფებით, მაგრამ იყავით ძლიერი და საიმედო.

ბანკში შემოთავაზებული დეპოზიტების სპექტრი ძალიან ფართოა. აქ არის შემოთავაზებული სხვადასხვა მიზნობრივი პროგრამები მსხვილი მეანაბრეებისთვის და მათთვის, ვისაც დანაზოგის შენარჩუნება სჭირდება, საქველმოქმედო პროგრამები .

შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი რუბლებში, ევრო, დოლარი. ყველა პირობა წარმოდგენილია კომპანიის ვებგვერდზე შემოსავლის პროცენტის გამოთვლის შესაძლებლობით. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია გამოყენებით პირადი ანგარიში Sberbank ონლაინ რეჟიმში.

Მინიმალურიდეპოზიტის ბარიერი დაბალია, ამიტომ ბანკის მეანაბრეები კლიენტები არიან სხვადასხვა დონეზეშემოსავალი. საპროცენტო განაკვეთი არ არის მაქსიმალური. შეგიძლიათ მიიღოთ კარგი შემოსავალი მხოლოდექვემდებარება დიდი თანხების ინვესტირებას.

ბანკი იზიდავს მომხმარებელს თავისი ბრენდით და ხელმისაწვდომობით დიდი რაოდენობითფილიალები და დამატებითი ოფისები.

2) ვითიბი 24

ბანკი ერთ-ერთი უმსხვილესი რუსულია საკრედიტო კომპანიები. ფოკუსირებულია მუშაობაზე კერძო პირები, მცირე ბიზნესი, მეწარმეები. ითვლის დაახლოებით 12 მილიონი კლიენტიპირებს, აქვს განშტოებული ფილიალების ქსელი. აქვს მაღალი ექსპერტების რეიტინგი.

შეთავაზებები სადეპოზიტო პროგრამების ფართო არჩევანი , რომლის გახსნის პირობები წარმოდგენილია მის ვებგვერდზე ინტერნეტში. ანაბარზე ანაზღაურებაც გამოითვლება ვებგვერდზე. ბანკი გთავაზობთ ანაბრის დისტანციურად გახსნის სერვისს. ანაბრის გახსნა შესაძლებელია ნებისმიერ ვალუტაში ( რუბლები, ევრო, დოლარი).

Საკმარისად მაღალი დეპოზიტის ბარიერი უზრუნველყოფს მდიდარი კლიენტების შემოდინებას. უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი ვიდრე სბერბანკში, დეპოზიტების ხანგრძლივობა ადრე 5 წლები, საიმედოობის კარგი დონით დებს დეპოზიტებს ვითიბი 24 პოპულარული საინვესტიციო ობიექტი.

3) PJSC ბანკი "FC Otkritie"

ბანკი მუშაობს ფინანსური ბაზარი მეტი 20 წლები, არის ყველაზე დიდი კერძო ბანკი რუსეთის ფედერაციაში. სარეიტინგო სააგენტოს ცნობით "ექსპერტი RA"იღებს 7 - ზომით ადგილი კაპიტალი. აქვს ფილიალები რუსეთის 52 რეგიონში, დაახლოებით 3,5 მილიონი კლიენტიპირები.

ბანკი სავსეა ავტომატიზირებულიმომსახურების სპექტრი ფიზიკური პირებისთვის. შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ, მართოთ და გამოიტანოთ დეპოზიტები ბანკში პირადი ვიზიტითან მეშვეობით მობილური აპლიკაცია . Არსებობს ასევე ინტერნეტ ბანკი.

თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი ნებისმიერ ვალუტაში. საკრედიტო დაწესებულება გთავაზობთ დეპოზიტების ფართო არჩევანი .

ბანკი საშუალოა შენატანის ბარიერი , ხელმისაწვდომია მრავალი კლიენტისთვის. კომფორტული პირობები და მაღალი საპროცენტო განაკვეთი უზრუნველყოს დეპოზიტების კარგი ანაზღაურება.

საკრედიტო დაწესებულება გთავაზობთ გაიზარდა ინტერესი გახსნილ დეპოზიტებზე ონლაინ ამ სერვისის პოპულარობის გაზრდის მიზნით.

შემაჯამებელი ცხრილი ასევე წარმოდგენილია ქვემოთ სიცხადისთვის. ავტორი 6 - დიდი ბანკებიმინიმალური დეპოზიტის ოდენობით და მასზე მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთით.

სხვადასხვა ბანკებში დეპოზიტების შედარებითი ცხრილი მინიმალური შენატანების ზღვრისა და მათზე საპროცენტო განაკვეთის მაჩვენებლებით:

№	საკრედიტო ორგანიზაცია	მინ. ანაბრის თანხა, ათასი რუბლი	მაქს. პროცენტი, წელიწადში
1	სბერბანკი	1	5,63
2	ვითიბი 24	200	7,40
3	გახსნა	50	9,25
4	როსელხოზბანკი	50	8,75
5	ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი	5	9,00
6	ბანკი ტინკოფი	50	9,45

ამრიგად, მრავალფეროვანი პირობები და საპროცენტო განაკვეთები აძლევს კლიენტს შესაძლებლობას აირჩიოს ბანკი კარგი მომგებიანი საპროცენტო განაკვეთით.

7. როგორ ავირჩიოთ და მოვაწყოთ საბანკო ანაბარი სწორად - 5 სასარგებლო რჩევა ექსპერტებისგან 💎

მანამდე ანაბრის გასახსნელად საჭირო იყო ქალაქის ბანკების შემოვლა, შესაფერისი პირობების შერჩევა და არჩეულ საკრედიტო დაწესებულებაში რიგში დგომა. ამას მოითხოვდა დრო(ბანკების სამუშაო გრაფიკი ხშირად ემთხვეოდა საწარმოების სამუშაო გრაფიკს) და ფოკუსირება.

ახლა ეს მნიშვნელოვნად გაკეთდა უფრო ადვილია , მოსახერხებელი და უფრო სწრაფად .

იმისათვის, რომ მიიღოთ გარიგების მაქსიმალური მომგებიანობა და მომგებიანობა, გირჩევთ გაეცნოთ ექსპერტის რჩევაამ ტერიტორიაზე.

რჩევა 1. საპროცენტო განაკვეთი არ უნდა იყოს თქვენი არჩევანის ქვაკუთხედი

ანაბრის გახსნისას მთავარი ყურადღება ეთმობა საპროცენტო განაკვეთს. როგორც ჩანს, ყველაფერი სწორია, დეპოზიტები დაზღვეულია, არ არის საჭირო მათი დაკარგვაზე ფიქრი. Მაგრამ ეს სიმართლეა მხოლოდიმ პირობით, რომ ბანკს ფინანსური სირთულეები არ შეექმნას.

გასათვალისწინებელია რომ ანაბრის ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში ბანკს შეიძლება გაუუქმდეს ლიცენზია.მაშინ მოგიწევთ ანაბრის თანხის დაბრუნება მინიმალური პროცენტით. ამავდროულად, სანდო საკრედიტო დაწესებულებაში დაბალ საპროცენტო განაკვეთში მოთავსების შემთხვევაში, ინვესტორის შემოსავალი იმავე პერიოდში უფრო მაღალი იქნება.

გასათვალისწინებელია ინდივიდუალური პროგრამის პირობები: ხელმისაწვდომობადა დეპოზიტის კაპიტალიზაციის სიხშირე, შევსების შესაძლებლობადა გატანადა ა.შ.

რჩევა 2. დაყავით ერთი ანაბარი რამდენიმე ნაწილად

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს: "თქვენ არ შეგიძლიათ ყველა თქვენი კვერცხი ერთ კალათაში ჩადოთ". ეს გამონათქვამი შესანიშნავად ახასიათებს შემდეგ რჩევას.

თუ თქვენ გაქვთ დიდი რაოდენობით დანაზოგი, უმჯობესია გაანაწილოთ ისინი სხვადასხვა ბანკებს შორის.

ერთ დეპოზიტთან შედარებით, სხვადასხვა ბანკში რამდენიმე ანაბრის გახსნას შემდეგი უპირატესობები აქვს:

• შემოსავლის დაკარგვის რისკის შემცირება ბანკში შესაძლო ფინანსური სირთულეების შემთხვევაში;
• სახსრების განთავსებისთვის ყველაზე მოსახერხებელი ინდივიდუალური პირობების არჩევის შესაძლებლობა.

შესაძლებელია გახსნა მრავალვალუტიანი ანაბარი , რომელსაც ასევე აქვს თავისი უპირატესობები.

მრავალვალუტიანი ანაბრის უპირატესობები:

• თქვენი ანგარიშის თავისუფლად მართვის შესაძლებლობა;
• საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ ანაბრის კონვერტაცია;
• ინფლაციისგან ზარალის შემცირება.

საუკეთესო ვარიანტია დეპოზიტის განთავსება პროპორციულად სამ ვალუტაში: რუბლები, დოლარი, ევრო.

ადამიანს, რომელსაც არ ეშინია რისკის და სურს ისწავლოს საკუთარი ინვესტიციების მართვა, შეუძლია გახსნას საინვესტიციო ანაბარი .

საინვესტიციო ანაბრის თავისებურება ის არის, რომ ანაბარი იყოფა 2 ნაწილად:

1. წვლილი;
2. ინვესტიციები ურთიერთდახმარების ფონდებში (სააქციო ფონდები) საინვესტიციო ფონდები).

ანაბარზე პროცენტი ერიცხება სტანდარტულ რეჟიმში. ურთიერთდახმარების ფონდებში ინვესტიციის მომგებიანობა ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული. უფრო მეტიც, საინვესტიციო ობიექტს ირჩევს კლიენტი ერთი საკუთარი.

ამრიგად, საინვესტიციო ანაბრის გახსნით, შეგიძლიათ კარგი ფულის გამომუშავება, თუ გარემოებები კარგად წარიმართება, ან დაკარგოთ თქვენი დეპოზიტის ნახევარი, თუ ინვესტიცია წამგებიანი იყო.

რჩევა 3. განათავსეთ სახსრები მხოლოდ საკრედიტო ინსტიტუტებში

თუ თავისი დანაზოგის დეპოზიტში განთავსებით ინვესტორი მოელის მათ უკან დაბრუნებას, მაშინ აკრძალულიაენდეთ დაუმოწმებელ კომპანიებს, რომლებიც იზიდავენ მომხმარებლებს ზღაპრული საპროცენტო განაკვეთებით.

თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ მხოლოდიმ საკრედიტო დაწესებულებებს, რომელთა დეპოზიტები დაზღვეულია დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო (დია). მათი სია ხელმისაწვდომია სააგენტოსა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე.

თუ მათ მიერ შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთები ძალიან მიმზიდველია კლიენტისთვის, მაშინ აუცილებლად უნდა გადაამოწმოთ ინფორმაცია ასეთი კომპანიების შესახებ.

საკრედიტო ინსტიტუტის სანდოობის შესაფასებლად რამდენიმე გზა არსებობს:

• კომპანიის ოფისში პირადი ვიზიტით , სადაც ყველა დოკუმენტი უნდა იყოს საჯაროდ ხელმისაწვდომი;
• იხილეთ კომპანიის ვებგვერდი. ამ შემთხვევაში, ღირს ყურადღება მიაქციოთ მისი საქმიანობის ხანგრძლივობას, აქტივების ზომას, ვალდებულებებზე პასუხისმგებლობის ოდენობას;
• წაიკითხეთ მომხმარებელთა მიმოხილვები დამოუკიდებელ თემატურ ფორუმებზე.

არასპეციალისტს გაუჭირდება ყველა ნიუანსის გაგება, დიდია ალბათობა იმისა, რომ უპატიოსნო პარტნიორებს ჩაუვარდეს ხელში.

რჩევა 4. იყავით რეალისტური დეპოზიტის პერიოდის შესახებ

რაც უფრო გრძელია ანაბრის ვადა, მით მეტია მასზე საპროცენტო განაკვეთი.თუ სახსრები განთავსდება გრძელვადიან პერსპექტივაში, მაშინ ეჭვგარეშეა, რომ ისინი ყველაზე მეტად უნდა განთავსდეს მაღალი პროცენტი.

თუმცა, გასათვალისწინებელია რომ ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში (არავინ არ არის დაზღვეული გაუთვალისწინებელი გარემოებებისგან) დეპოზიტზე პროცენტი ერიცხება. მინიმალური, ანუ თქვენ ვერ შეძლებთ მასზე ფულის გამომუშავებას.

თუ დაზოგვა არ ხდება კონკრეტული მიზნებისთვის: სახლის ყიდვა, მოგზაურობა და ა.შ, უმჯობესია აირჩიოთ სახსრების განთავსების საშუალო პერიოდი.

რჩევა 5. უმჯობესია აირჩიოთ ყველაზე მარტივი და გასაგები წინადადებები

ბანკების სარეკლამო კამპანიები ტარდება რაც შეიძლება მეტი მეანაბრის მოზიდვის მიზნით. გამოიგონეს სხვადასხვა „ლამაზი პირობები“ და სასიამოვნო ბონუსები. სინამდვილეში, ეს ხშირად აღმოჩნდება მხოლოდ პროპაგანდა.

თუ არ ხართ ფინანსური ექსპერტი, უმჯობესია აირჩიოთ უფრო მარტივი პროგრამები, რომელთა მომგებიანობა შეიძლება გამოითვალოს ერთი საკუთარი .

მოსახერხებელი და სუფთა პირობები, სანდო ბანკი- ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ საკუთარი დანაზოგის მომგებიანად ინვესტირებისთვის.

თუ გაქვთ უფასო თანხა, შეგიძლიათ ის მუდმივი გახადოთ პასიური შემოსავლის წყარო , რაც სასიამოვნო ბონუსი იქნება ოჯახის ბიუჯეტისთვის.

8. ხშირად დასმული კითხვები საბანკო დეპოზიტებთან და დეპოზიტებთან დაკავშირებით 🔔

კითხვა 1. რა არის საინვესტიციო დეპოზიტები?

საინვესტიციო წვლილიწარმოადგენს დივერსიფიცირებულს ფინანსური ინსტრუმენტისახსრების განთავსება. მისი მთავარი თვისებაარის სახსრების დაყოფა ფაქტობრივი წვლილიდა შემდეგ ინვესტიციები საინვესტიციო ფონდებში.

ეს სერვისი შემოთავაზებულია საკრედიტო ინსტიტუტები, რომელთანაც ისინი არიან დაკავშირებული ურთიერთდახმარების ფონდები(საერთო ფონდები). როგორც წესი, ანაბრის თანხა იყოფა 50 /50 . მაგრამ მხოლოდ დეპოზიტის თანხას დააზღვევს DIA.

დღეს ამ ტიპის დეპოზიტები ფინანსური სერვისების საკმაოდ პოპულარული სახეობაა. ეს აიხსნება მათგან მიღებით უფრო მაღალი მომგებიანობავიდრე სტანდარტული დეპოზიტებით. გარდა ამისა, ინვესტორი იძენს საინვესტიციო გამოცდილებამინიმალური რისკით.

ერთ მხარესანაბრის ორ ნაწილად გაყოფა გარანტიას იძლევა დეპოზიტის უსაფრთხოებასა და მისგან სტაბილური მცირე შემოსავლის მიღებას.

Მეორეს მხრივ , თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა მიიღოთ მრავალჯერ მეტი მოგება წარმატებული ინვესტიციით ან დაკარგოთ ერთობლივი ფონდში ჩადებული სახსრები.

Ვადები საინვესტიციო დეპოზიტებიარიან:

• მაღალი შესვლის ბარიერი;
• მოკლე დროში;
• გახანგრძლივების შეუძლებლობა.

კითხვა 2. ინდექსირებული ანაბარი - რა არის ეს?

არის საბანკო დეპოზიტები, რომელთა მდგომარეობაც არის საპროცენტო განაკვეთის ინდექსაციის შესაძლებლობა გარკვეული აქტივების ღირებულებიდან გამომდინარე. Მაგალითად , ფასიანი ქაღალდები, დოლარის კურსი, RTS ინდექსი, ინფლაციის მაჩვენებლები და ა.შ..

თუ აქტივი იზრდება, ინვესტორი იღებს დამატებით პროცენტს, ხოლო თუ აქტივი ეცემა, განაკვეთი გამოითვლება როგორც დეპოზიტებისთვის. poste restante».

კითხვა 3. რა არის ონლაინ საბანკო დეპოზიტის კალკულატორი?

სულ ახლახან, იმისთვის, რომ გაიგო, რამდენად მომგებიანია დეპოზიტზე ფულის განთავსება, მოგიწია ბანკში წასვლა და რიგში დგომა ინდივიდუალური რჩევის მისაღებად. ახლა ყველაფერი გახდა უფრო ადვილიადა მოსახერხებელი.

ყველა ბანკის ვებგვერდი შეიცავს ინფორმაციას დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის შემოთავაზებული პროგრამების შესახებ. მოსახერხებელი ინოვაცია არის ყოფნა ონლაინ დეპოზიტის კალკულატორი (დეპოზიტის კალკულატორი). ის იძლევა შესაძლებლობას გამოვთვალოთ კონკრეტული პროგრამის მომგებიანობა ყველაზე ხელსაყრელი პირობების დასადგენად.

ონლაინ დეპოზიტის კალკულატორიარის სპეციალურად კონკრეტული ფინანსური ორგანიზაციისთვის ადაპტირებული პროგრამა, რომელიც მოიცავს კონკრეტული ბანკის დეპოზიტის ყველა პირობას.

რა პირობებში შემიძლია გავხსნა ანაბარი რუბლით? რომელ ბანკებს გვთავაზობენ საუკეთესო ინტერესიდეპოზიტებზე? როგორ გამოვთვალოთ დეპოზიტის მომგებიანობა?

გამარჯობა, HeatherBober ბიზნეს პორტალის ძვირფასო მკითხველებო!

2. რა კრიტერიუმებით შეიძლება მოხდეს ანაბრის კლასიფიკაცია - 3 ძირითადი მახასიათებელი

აღსანიშნავია, რომ შემნახველ ბანკში თანხის ინვესტიციით თქვენ იცავთ თქვენს სახსრებსაც! ყველა თანხა 1,4 მილიონ რუბლამდე დაზღვეულია უპირობოდ. ამიტომ, თქვენ შეგიძლიათ დაკარგოთ დანაზოგი დეპოზიტების განთავსებით მხოლოდ გლობალური ფინანსური კატაკლიზმის შემთხვევაში.

მოდით განვიხილოთ, თუ როგორ შეგიძლიათ დეპოზიტების კლასიფიკაცია ფინანსური ინვესტიციების უფრო მოსახერხებელი და ეფექტური არჩევანისთვის.

ნიშანი 1. სახსრების შენახვის ვადის მიხედვით

ჩვენ ვყოფთ ჩვენს ინვესტიციებს სასწრაფოდა მოთხოვნამდე დეპოზიტები. კრიტერიუმი ამ კატეგორიაში არის დრო. თქვენ ინვესტირებას ნაღდი ფულიგარკვეული პერიოდის განმავლობაში საკუთარი ანაზღაურების მახასიათებლებით.

ვადიანი ანაბარი არ იძლევა ინვესტირებული თანხის გატანას ან შევსებას. ასეთი ინვესტიციები ხორციელდება მკაცრად განსაზღვრული პერიოდისა და პროცენტისთვის. თუ გსურთ თქვენი დანაზოგის დროზე ადრე ამოღება, დიდი ალბათობით, თქვენი საპროცენტო განაკვეთები შემცირდება, ან თუნდაც ჯარიმა დაგეკისრებათ.

მაგალითი

პენსიონერმა დენის ივანოვიჩმა ბანკში ზუსტად ერთი წელი ჩადო ანაბარი, რათა ერთ წელიწადში დაგროვილი პროცენტი სამშენებლო მასალების შესაძენად გამოიყენა. მაგრამ ცუდი იღბალი, მას ფული სჭირდებოდა მანქანის შესაკეთებლად ანაბრის დასრულებამდე. Რა უნდა ვქნა? ის ბანკში წავიდა ფულის ასაღებად.

ბანკში მენეჯერმა გაგების ნიშნად თავი დაუქნია, მხრები აიჩეჩა და მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით თანხის დაბრუნება დაიწყო.

მოთხოვნამდე დეპოზიტები ასევე გაიცემა შეზღუდული ვადით, მაგრამ გაცილებით დაბალი შემნახველი განაკვეთებით. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ თქვენი ანგარიშიდან საჭირო თანხის გამოტანა ან ანაბრის მთლიანად დახურვა.

მომხმარებლების მოზიდვის მიზნით, ბევრი ბანკი ხსნის უნივერსალურ სერვისებს. ასეთ ჰიბრიდულ დეპოზიტებს აქვთ საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი (12%-მდე და მეტი ვალუტის მიხედვით), მაგრამ აქვთ მოთხოვნილი თანხების გატანის შეზღუდული პოტენციალი. ყველაზე ხშირად ეს არის ერთგვარი შეუმცირებელი დეპოზიტის თანხა.

ნიშანი 2. დავალების ტიპის მიხედვით

1) შემნახველი ანაბარი

წვლილი შეტანილია დიდი შენაძენის მოლოდინში: მანქანა, ბინა, იახტა. შესაძლოა, გსურს გარკვეული თანხის დაზოგვა მოგზაურობისთვის ან უბრალოდ გჭირდება მცირე კაპიტალი პროექტის დასაფინანსებლად.

ძალიან ხშირად, ასეთი პროგრამები უკვე არსებობს ბანკებში და ზოგჯერ აქვთ საკუთარი სახელები იმისდა მიხედვით, თუ რა მიზნებისთვის ხდება თანხების შენახვა (მანქანის ანაბარი, ბინის გადახდა). დეპოზიტის აზრი იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენ აკეთებთ შენატანებს, აგროვებთ თქვენთვის საჭირო თანხას.

2) საანგარიშსწორებო დეპოზიტები

ფოკუსირება ფინანსურ საქმიანობაზე, დაზოგვაზე, ხარჯვასა და დეპოზიტების შევსებაზე. გამორჩეული თვისება ის არის, რომ დეპოზიტზე არის გარკვეული მინიმალური ნაშთი. როგორც წესი, ქვედა სადეპოზიტო ბარიერი მცირეა და თქვენ პრაქტიკულად გაქვთ დეპოზიტის მთელი თანხა.

თქვენ სარგებლობთ ბანკის ყველა მომსახურებით, შეგიძლიათ ისარგებლოთ მიმდინარე ანგარიშით თქვენი შეხედულებისამებრ, ერთადერთი ნაკლი არის დროის გარკვეული პერიოდი (ყველაზე ხშირად 15-დან 20 დღემდე), როდესაც შესაძლებელია ინვესტირებული თანხის სრულად ამოღება, გარდა პროცენტი (ჩვეულებრივ არ აღემატება 1%).

შექმნილია სამიზნე მომხმარებელთა ჯგუფებისთვის. ანაბარი იდება შევსებიდან დარჩენილ თანხაზე პროცენტის დაგროვების საფუძველზე. წარმოვიდგინოთ, რომ გახსნით ანაბარს, რომელშიც თქვენი ხელფასი ჩაირიცხება. პროცენტი ერიცხება თანხის იმ ნაწილს, რომელიც არ დახარჯავთ მიმდინარე თვეში.

ვადიანი ანაბრის დახურვისას, დენის ივანოვიჩმა ყურადღება გაამახვილა ბანკის სპეციალურ შეთავაზებაზე და ჰკითხა, იყო თუ არა შესაძლებელი ანაბრის ხელახალი გაცემა სხვა პირობებით.

ბანკმა პენსიონერი დააბინავა და კიდევ ერთი ანაბარი მისცა, საიდანაც საჭირო თანხის ამოღება შეეძლო და ბალანსზე პროცენტი დაერიცხა.

4) ლითონის ჩანართები

ოქროს ფული. ამ დეპოზიტში თქვენ აქცევთ თქვენს დანაზოგს ძვირფასი მეტალები. უბრალოდ იყიდეთ კეთილშობილი მასალის სასურველი წონა და დააკვირდით მის საბაზრო ღირებულებას.

ამ დეპოზიტებზე პროცენტი ძალიან იშვიათად ერიცხება. შემოსავალი, როგორც წესი, შედგება ძვირფასეულობის ფასის რყევებისგან.

ნიშანი 3. სახსრების ტიპის მიხედვით

და ბოლო ჯგუფის შენატანები, ერთი შეხედვით, საკმაოდ მარტივია, მაგრამ ღირს მისი დათვალიერება.

როგორც წესი, ხალხი ინვესტიციებს ახორციელებს ეროვნულში ფულადი ერთეულები, მაგრამ როდესაც ფინანსური ცვლილებები ხდება, ისინი გარბიან ბანკებში, ამოიღებენ ფულს და ყიდულობენ ვალუტას, რომელსაც ცოტა მოგვიანებით ისევ ყიდიან და საბოლოოდ იღებენ იგივე თავდაპირველ თანხას.

დეპოზიტებს ვყოფთ:

უცხოური ვალუტა (ჩვეულებრივ იხსნება ევროში ან დოლარში);

რუბლი (აქვს მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთები);

მულტივალუტა (დეპოზიტი იდება ევროში, დოლარში და რუბლებში, არსებობს ვალუტის უფასო კონვერტაციის შესაძლებლობა).

ყველა დეპოზიტზე პროცენტი ერიცხება იმ ვალუტაში, რომელშიც ისინი გაიხსნა. მრავალვალუტიანი დეპოზიტების შემთხვევაში, აღრიცხვა ტარდება თითოეულ ვალუტაზე ცალ-ცალკე.

ახალი ხელშეკრულების შედგენისას მენეჯერმა ჰკითხა რა ვალუტაში სურს დენის ივანოვიჩს ახალი ანგარიშის გახსნა?

პენსიონერმა გახეხილი წვერი გაიფხეკა და გადაწყვიტა მენეჯერზე შთაბეჭდილება მოეხდინა თავისი სიბრძნით:

ფული ორნაირია: ჩვენი და არა ჩვენი, მაგრამ შენც შეგიძლია აურიო!? გამხადე მულტივალუტა! ჩემს ანგარიშზე მოვაწყობ პატარა ფორექსს!

3. როგორ გამოვთვალოთ შემოსავალი დეპოზიტზე - 5 მარტივი ნაბიჯი

თუ ანაბრის გახსნას გადაწყვეტთ, დავთვალოთ რამდენ მოგებას მოგვიტანს! შეგიძლიათ გადახვიდეთ ბანკის ვებსაიტზე და გამოიყენოთ სპეციალური ანაზღაურების კალკულატორი.

თუ ეს ვარიანტი იწვევს უნდობლობას ან სირთულეებს, მაშინ ჩვენ ვუკავშირდებით ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლებს, რათა ავუხსნათ პროცენტის გამოთვლის სქემა.

როგორც ოსტაპ ბენდერმა თქვა:

ოდესღაც ხალხი დახეტიალობს ქვეყანაში ბანკნოტები, მაშინ უნდა იყვნენ ადამიანები, რომლებსაც ბევრი ჰყავთ.

ვინმესთვის მომგებიანია ფულის სესხება, დახარჯვა, პროცენტის დაბრუნება და ჯიბეში ჩადგომა. და ჩვენ დავიწყებთ მოგების დათვლას, რომელსაც მივიღებთ ანაბრის გახსნისას.

ნაბიჯი 1. მიუთითეთ პროცენტის გაანგარიშების სქემა

დარიცხვები ხდება ყოველდღიურად, მაგრამ რეალური თანხა ჩვეულებრივ მითითებულია თვეში ერთხელ.

ანაბრის პროცენტი შეიძლება გამოითვალოს გამარტივებულად ან. მარტივი სქემაროგორც ჩანს, წლიური განაკვეთის დამატება თავდაპირველ თანხაზე, იმ პირობით, რომ ჩვენ არ გამოვიტანთ თანხებს ანგარიშიდან.

ეს ცოტა უფრო რთულია კაპიტალიზაციით. ამ შემთხვევაში პროცენტი აითვლება დეპოზიტის თანხაზე პლუს წინა პერიოდისთვის დარიცხული პროცენტი.

ნაბიჯი 2. გაამრავლეთ საწყისი დეპოზიტის თანხა წლიურ განაკვეთზე

მოდით ვითამაშოთ კალკულატორით და ავიღოთ 10000 რუბლი საწყისი თანხისთვის. რომ ნახოთ თქვენი წმინდა მოგებაწლისთვის, გამარტივებული სქემის მიხედვით, ვამრავლებთ წლიურ განაკვეთზე (აიღეთ 15%). სულ 10000*15%=1500.

ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ კაპიტალიზაციის შემოსავალი

რაც უფრო ხშირად ხდება კაპიტალიზაცია, მით უფრო მომგებიანია ანაბარი? დიახ, მაგრამ არა ყოველთვის. ხშირი კაპიტალიზაციით წლიური განაკვეთი მცირდება! და საბოლოო ჯამში, ანაბრის ეფექტურობა მცირდება.

კაპიტალიზაციის გამოსათვლელად, მიღებული პროცენტი უნდა დავუმატოთ თავდაპირველ თანხას და ხელახლა გამოვთვალოთ პროცენტი.

მაგალითი

ვიტიამ გახსნა ანაბარი ერთი წლის ვადით და მიიღო ბონუსი ბანკისგან სახით ყოველთვიური კაპიტალიზაციათქვენი წვლილიდან. სადეპოზიტო ანგარიშზე საწყისი თანხა იყო 100 000 რუბლი და დეპოზიტის დახურვისას ვიქტორი ელოდა 112 000-ს თავის ანგარიშზე.

ჩვენი ინვესტორი გაოცებული იყო, რომ მის ანგარიშზე 112,682 რუბლი აღმოაჩინა! ოჰ, ვიტა, ვიტა, დაგავიწყდა, რომ საჩუქრად მიიღო კაპიტალიზაცია!

ნაბიჯი 4. განსაზღვრეთ ეფექტური მაჩვენებელი

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ეფექტური განაკვეთი მოქმედებს მხოლოდ მაშინ, როდესაც დეპოზიტი კაპიტალიზდება და იმ პირობით, რომ ადრე დაგროვილი პროცენტი არ არის ამოღებული ანგარიშიდან. ამრიგად, კაპიტალიზაციის გაანგარიშებისას ჩვენ შევძლებთ დავაგროვოთ პროცენტი უკვე დამატებულ თანხაზე.

როგორც უკვე ვიცით, დეპოზიტის განხორციელებისას გვაცნობენ საპროცენტო განაკვეთი. Აღმოჩენა ეფექტური მაჩვენებელი(პროცენტი, რომლითაც ხდება საბოლოო გამოთვლები), უნდა განვსაზღვროთ კაპიტალიზაციის რაოდენობა. ფსონის ეფექტურობა ამ რიცხვის პროპორციული იქნება.

მაგალითად, საწყისი ანაბრის ოდენობით 10000 რუბლით და 12%-იანი საპროცენტო განაკვეთით პირველ თვეში მიიღებთ 10098 რუბლს და ყოველთვიური კაპიტალიზაციით შემდეგი პროცენტი დაგერიცხებათ ზუსტად ბოლო თანხაზე.

ასეთი ანგარიშსწორების სისტემით განაკვეთი გაზრდის მის ეფექტურობას 12,06%-მდე, მომდევნო თვისთვის 12.12% და ასე შემდეგ დეპოზიტის ვადის ამოწურვამდე.

ნაბიჯი 5. გამოთვალეთ საბოლოო მოგება

S =N *(1+(Y *J /100*T )) A

• S - მთლიანი თანხა;
• N - საწყისი თანხა;
• Y - საპროცენტო განაკვეთი;
• J - დღეების რაოდენობა კაპიტალიზაციის პერიოდში;
• T - ანაბრის ვადა, დღეების რაოდენობა;
• A - კაპიტალიზაციების რაოდენობა.

გააფუჭეთ ეს მათემატიკა! ეს შეიძლება იყოს უფრო მარტივი და გასაგები.

მოდით გავაკეთოთ 3 სხვადასხვა წლიური ანაბარი თითო 1000 რუბლით და შევადაროთ შედეგები:

ასე რომ, ცხადი ხდება, რომ წვლილის შეტანამდე მიზანშეწონილია დამოუკიდებლად განისაზღვროს მისი მომგებიანობა და შემოთავაზებული პროგრამების ალტერნატივების ძიება.

4. ვინ გთავაზობთ საუკეთესო პირობებს დეპოზიტებისთვის - მიმოხილვა TOP 3 ბანკების თანამშრომლობის ხელსაყრელი პირობებით

მოდით გადავხედოთ რუსეთში ინვესტიციების მოზიდვის ლიდერებს.

რისთვის არის საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებიბანკები გვთავაზობენ და როგორ განსხვავდებიან ისინი, წაიკითხეთ.

1990 წლიდან მუშაობს რუსეთში. უმსხვილესი ბანკი სვერდლოვსკის რეგიონში, ლიდერი თავის რეგიონში დეპოზიტების თვალსაზრისით. მას აქვს წარმომადგენლობითი ოფისები ქვეყნის 43-ზე მეტ რეგიონში.

ბანკის სანდოობას ადასტურებს დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო, ეროვნული სარეიტინგო სააგენტო „AA“ დონეზე, რაც მიუთითებს ორგანიზაციის უმაღლეს კრედიტუნარიანობაზე. ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი არის რუსეთის სოციალური მიღწევების ჯილდოების მრავალგზის გამარჯვებული.

ურალის წამყვანი ფინანსური ორგანიზაცია თავის კლიენტებს სთავაზობს მომგებიანი დეპოზიტებიდა დეპოზიტები 11%-მდე წლიურად. სხვადასხვა ბონუსები და ფასდაკლებები, დამატებითი სერვისებიველით ბანკის მეანაბრეებს.

შეგიძლიათ მიიღოთ პლუს 1% განაკვეთზე ურალის ბანკში ანაბრის გახსნით. დატოვეთ თქვენი ტელეფონის ნომერი კომპანიის ვებსაიტზე და ისინი დაგირეკავთ 20 წუთში, რათა გაერკვიათ თქვენთვის საინტერესო პროგრამის ანაბრის მახასიათებლები.

დეპოზიტების მართვა მარტივია ონლაინ ბანკინგის გამოყენებით. ონლაინ გადახდები ხელმისაწვდომია მომხმარებლებისთვის, რათა გადაიხადონ სხვადასხვა კომუნალური და გასართობი მომსახურება. კომპანიის ვებსაიტზე შეგიძლიათ მონაწილეობა მიიღოთ ყველა სახის აქციებსა და კონკურსებში მიმზიდველი პრიზებით.

ყველაზე დიდი ბანკი რუსეთის ფედერაცია. მას აქვს ფილიალები რუსეთის ყველა დიდ ქალაქში და ტერიტორიულ რაიონში. ემსახურება მოსახლეობის ყველა სეგმენტს და ბიზნესის ფორმებს, უზრუნველყოფს საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრს.

კომპანიის ვებგვერდზე შეგიძლიათ გაეცნოთ საბანკო დეპოზიტების პირობებს და დაუყოვნებლივ დაარეგისტრიროთ თქვენი ინვესტიცია. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენთვის მოსახერხებელი ანაბარი ონლაინ. 24-საათიანი კონსულტაციისა და გამოხმაურების სერვისი დაგეხმარებათ ნიუანსებისა და მახასიათებლების გარკვევაში.

თუ გაქვთ ანაბარი სბერბანკში, სარგებლობთ სხვადასხვა ბონუსებითა და ფასდაკლებით რუსეთის მოქალაქეების სოციალურ-ეკონომიკური საქმიანობის სფეროში.

სააქციო საზოგადოება დაარსდა 2000 წელს. წარმოადგენს ფინანსური მომსახურების ფართო სპექტრს და იკავებს წამყვან პოზიციას სოფლის მეურნეობის სექტორიეკონომია. ბანკი ავითარებს საინვესტიციო და დაკრედიტების პროგრამებს სოფლად მცხოვრები მოქალაქეების ინტერესებზე ორიენტირებული.

ბანკი ოპერირებს რუსეთის ყველა რეგიონში და აძლევს კლიენტებს შესაძლებლობას მართონ თავიანთი ანგარიშები რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტების ნებისმიერი ადგილიდან. კომპანიის ვებსაიტზე შეგიძლიათ ნახოთ ყველა არსებული საინვესტიციო პროგრამა და მიმდინარე აქციები. საჭიროების შემთხვევაში, გახსენით ანაბარი დისტანციურად ინტერნეტის საშუალებით განაცხადის შეტანით.

5. როგორ გავხსნათ ანაბარი სწორად - 5 ოქროს წესი მეანაბრისთვის

ანაბრის გახსნა ყოველთვის დაკავშირებულია გარკვეულ შიშებთან და რისკებთან. როგორც ჩანს, ეს ძალიან პრობლემური ამოცანაა - სადმე წასვლა, რაღაცის დათვლა და ღირს თუ არა თამაში სანთლად?

მოდით შევხედოთ როგორ ჩადოთ თქვენი ფული მაქსიმალური ეფექტურობითა და სიმარტივით.

წესი 1. არ აირჩიოთ ანაბარი მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთის საფუძველზე

ანაბრის არჩევისას მთავარი კრიტერიუმია საპროცენტო განაკვეთი. რაც უფრო მაღალია ფსონი, მით მეტი შეგიძლიათ მიიღოთ. მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ ბანკს აქვს უფლება შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი ფინანსური პრობლემებიდან გამომდინარე.

ანაბრის განაკვეთი არ არის Snickers, ზომას ყოველთვის არ აქვს მნიშვნელობა!

საპროცენტო განაკვეთის გარდა, გასათვალისწინებელია სხვა ფაქტორებიც. კერძოდ, იგივე კაპიტალიზაცია, რაზეც ზემოთ დავწერე.

წესი 2. გააკეთეთ არჩევანი უცხოური კაპიტალის მქონე ბანკების სასარგებლოდ

ასეთი ბანკები სტაბილური და საიმედოა. მათ აქვთ უფრო ხანგრძლივი მომსახურების ვადა, რამაც მათ საშუალება მისცა მიაღწიონ საერთაშორისო დონეს. ასეთი ბანკების კაპიტალი, რომელიც მოთავსებულია სავალუტო რეზერვებში, უფრო სტაბილურია შოკების მიმართ.

უცხოური კაპიტალის მქონე დაწესებულებების აბსოლუტური უმრავლესობა წარმოადგენს უცხოური ბანკების შვილობილი კომპანიების წარმომადგენლებს რუსული ბაზარი. რუსეთის ეკონომიკაზე სანქციებისა და ზეწოლის გამო, ასეთი ორგანიზაციებისთვის გაცილებით ადვილია არსებობდეს საქმიანობის ეკონომიკურ სფეროში და ამავდროულად მიმზიდველი საინვესტიციო პროგრამების შეთავაზება.

წესი 3. დაყავით სახსრები რამდენიმე დეპოზიტად სხვადასხვა ვალუტაში

გონივრული იქნებოდა შენატანის რამდენიმე ნაწილად დაყოფა. ეს საშუალებას მოგცემთ თავისუფლად მოახდინოთ ფულის კონვერტაცია, გაცვლითი კურსის რისკების მართვა და ინფლაციის პროცესების ნიველირება.

მულტივალუტის დეპოზიტების უმეტესობა იდება სამ ერთეულში: რუბლი, ევრო, აშშ დოლარი. სხვა ვალუტები გაცილებით ნაკლებად გამოიყენება, მაგრამ მაინც თავისი ადგილი აქვს.

– ამ ცნებას ორი მნიშვნელობა აქვს: საფუძველი საბანკო უსაფრთხოებადა კლიენტის ფინანსების დაცვა. ანაბარი მარტივი სიტყვებითდა მისი ფართო გაგებით ნიშნავს მოქმედებას, როდესაც ერთი მხარე აძლევს მეორეს რაიმე ღირებულს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში შესანახად. შესაბამისად შენახულ ობიექტს დეპოზიტსაც უწოდებენ. უფრო მეტიც:

• მხარეები შეიძლება იყვნენ როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირები;
• დეპონირებული ობიექტის შენახვა შესაძლებელია მისი ღირებულების გაზრდის პირობით ან მის გარეშე;
• მხარე, რომელიც იღებს სადეპოზიტო ობიექტს შესანახად, დაინტერესებული უნდა იყოს ასეთი მომსახურებით, ანუ კონტრაქტორმა ან უშუალოდ უნდა გადაიხადოს შესანახი თანხა, ან თავად ობიექტი შეიძლება გამოიყენოს ისე, რომ მის შემნახველმა მხარემ მიიღოს მოგება.

აქ ვარიანტები განსხვავებულია. ამრიგად, ანტიკვარიატი, ხელოვნების საგნები, ისტორიულად ღირებული დოკუმენტები და ქაღალდები ინახება ღირებულების გაზრდის გარეშე. ასეთი ნივთები ძალიან საიმედოდ არის დაცული ინფლაციისგან, რადგან კრიზისის დროსაც კი მათ მუდმივად მაღალი ფასი აქვთ.

საბანკო დეპოზიტების სახეები ფორმის მიხედვით

კიდევ ერთი საკითხია მხარეთა სამართლებრივი პოზიცია. ანაბრის გამხსნელი შეიძლება იყოს როგორც კერძო პირი, ასევე უზარმაზარი კორპორაცია. მაგრამ მეურვე თითქმის ყოველთვის აღმოჩნდება იურიდიული პირი. უფრო მეტიც, ყველა შემთხვევის 90%-ში ჩვენ ვსაუბრობთბანკის შესახებ. დეპოზიტის ცნება ხომ კოლოკვალურად ბანკთან ასოცირდება. ამ ტიპის დანართი შეიძლება გაიხსნას სამი ფორმით:

• სადეპოზიტო ყუთი, ანუ ლითონის ყუთი ბანკის სარდაფში. კლიენტები მათ შესანახად აძლევენ მსგავს კაფსულაში ფასიანი ქაღალდები, ძვირფასი ქვები, ძვირფასი ლითონის გისოსები, ხელოვნება და ანტიკვარიატი, ძვირფასი დოკუმენტები და ა.შ. ბანკნოტებიარა ასეთი ყუთების ყველაზე გავრცელებული შინაარსი;
• ნაღდი ფულის ანგარიშზე შეტანა– სახელწოდებიდან ირკვევა, რომ ბანკი კლიენტის სახელზე ხსნის ანგარიშს, რომელზედაც იგი გადარიცხავს თავის თანხებს გარკვეული პირობებით;
• ლითონის სადეპოზიტო ანგარიში- იგივეა, რაც ნაღდი ფული, მხოლოდ მასში ვალუტის ჩარიცხვისას, ის ავტომატურად გარდაიქმნება წონით ოქროს, პლატინის ან ვერცხლის ექვივალენტად ძვირფასი ლითონების ღირებულების მიმდინარე კურსის შესაბამისად. მნიშვნელოვანია, რომ ელექტრონულ მეტალის ანგარიშს არ ჰქონდეს ფიზიკური გამოხატულება, ანუ მთელი ეს გრამი და კილოგრამი ძვირფასი ლითონი ინახება ბანკში ექსკლუზიურად ინფორმაციის სახით.

ყველაზე გავრცელებული არის ფულადი ბანკის დეპოზიტიროდესაც კლიენტი ხსნის საბანკო ანგარიშს გარკვეულ პირობებში. ეს არის ის, რაზეც ვისაუბრებთ. ანაბარი არის როგორც შენატანი, ასევე სპეციალური დაკრედიტება. აქ ორმხრივი სარგებელი აიხსნება შემდეგნაირად.

დეპოზიტებისა და „უკუ დაკრედიტების“ მახასიათებლები

კლიენტი დებს ფულს მიზეზის გამო, მაგრამ იმ პირობით, რომ გარკვეული სქემის მიხედვით საწყის თანხას დაემატება პროცენტი. ამის წყალობით, კლიენტი მოგვიანებით შეძლებს გამოიყენოს უფრო დიდი თანხა, ვიდრე თავდაპირველად მისი ინვესტიცია იყო.

მაგრამ გასათვალისწინებელია, რომ დეპოზიტებზე პროცენტის გაზრდა ძნელად შეიძლება ჩაითვალოს ინვესტიციის, ანუ გაზრდის გზად. ფულადი კაპიტალი. ასეთ ზრდას შეუძლია მაქსიმალურად დაიცვას ფული ინფლაციისგან, რის გამოც, ფაქტობრივად, იხსნება ფულადი ანგარიში - კლიენტს სურს ჰქონდეს ფინანსური დანაზოგი, მაგრამ ისე, რომ დროთა განმავლობაში არ გაუფასურდეს.

ბანკის სარგებელი მდგომარეობს იმაში, რომ, პირველ რიგში, კლიენტი იხდის სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნას და მეორეც, და ეს არის მთავარი, ბანკს აქვს უფლება განახორციელოს სხვადასხვა ოპერაციები კლიენტის დეპოზიტებით. რა არის მნიშვნელოვანი ინვესტორისთვის? ისე, რომ ამა თუ იმ თანხას მის ანგარიშზე განსაზღვრულ ვადაში ინახავს. რა ბედი ეწევა ამ ფულს შუალედურ პერიოდებში, მისი საზრუნავი არ არის.

აქედან გამომდინარე, ბანკი იყენებს ამ თანხებს საკუთარი ინვესტიციებისთვის, ფასიანი ქაღალდების ბაზრებზე სათამაშოდ, ვალუტის კონვერტაციისთვის. ანუ ყველაფერს, რასაც შეუძლია და მოაქვს ფინანსური მოგება. ირკვევა, რომ კლიენტები, თითქოს, ცოტა ხნით სესხად აძლევენ ფულს ბანკში, რისი დახმარებითაც ის თავისთვის შოულობს ფულს.

კლიენტების ჯილდო კი არის დეპოზიტის ფინანსების ზომიერი ზრდა, რაც იცავს მათ დანაზოგს გაუფასურებისგან. ეს არის ორმხრივი სარგებელი. გარკვეულწილად, ეს მოგვაგონებს „უკუ სესხს“, როდესაც კლიენტი არის კრედიტორი და ბანკი მსესხებელი. "რა აქვს ბანკს გირაოს სახით?" – იკითხავს ცნობისმოყვარე მკითხველი, როგორც ძველი ინდიელი ხუმრობიდან.

რა თქმა უნდა, ბანკს არ შეუძლია უზრუნველყოს ამ სიტყვის სრული გაგებით, მაგრამ არსებობს საბანკო და სამთავრობო გარანტიები შენარჩუნებისთვის. თანხებიგარკვეულ ზღურბლამდე. ამრიგად, ბანკის დაშლის შემთხვევაში სახელმწიფოს შეუძლია კლიენტს დაუბრუნოს 1 მილიონ 400 ათასი რუბლი, მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ ამ თანხაში შედის პროცენტებიც.

ამრიგად, თუ კლიენტმა გახსნა ანაბარი 1 მილიონ 400 ათასი რუბლით, ხოლო ერთი წლის შემდეგ ბანკი „დაიწვა“, მაშინ როდესაც ის დაუკავშირდება სამთავრობო სამსახურებს, მას დაუბრუნდება 1 მილიონ 400 ათასი რუბლი. იმისათვის, რომ საჭირო საპროცენტო შემოსავალი აქ ჩასულიყო, საწყისი დეპოზიტი უნდა ყოფილიყო ნაკლები, მაგალითად 1 მილიონ 325 ათასი რუბლი.

დეპოზიტების სახეები ვადის მიხედვით

როგორ ხდება ფულის კლასიფიკაცია? საბანკო დეპოზიტები? უპირველეს ყოვლისა, დროის ინტერვალებით, ანუ რა პერიოდის განმავლობაში იხსნება ანგარიში და როდის აქვს კლიენტს მისგან თანხის გატანის უფლება:

1. Poste Restante.ყველაზე მოქნილი, მაგრამ ასევე ყველაზე ნაკლებად შესაფერისი ვარიანტი ფულადი დანაზოგის დაგროვებისთვის. კლიენტი ფულს არიცხავს ანგარიშზე, რის შემდეგაც მას უფლება აქვს ნებისმიერ დროს გამოიტანოს - თუნდაც ყოველ მეორე დღეს, თუნდაც ერთი წლის შემდეგ. ასეთი ანაბრის საპროცენტო შემოსავალი ძალიან მცირეა, ვინაიდან ბანკისთვის არანაირი სარგებელი არ არის. ბანკს არ შეუძლია გამოიყენოს ასეთი სადეპოზიტო დანაზოგი საკუთარი მოგების გასაზრდელად - უცებ ჩნდება კლიენტი და მოითხოვს მთელი ანგარიშის განაღდებას.
2. ვადიანი ანაბარი.ძალიან გავრცელებული ვარიანტი კარგი საპროცენტო განაკვეთით. როდესაც კლიენტი დებს გარკვეულ თანხას ასეთ სადეპოზიტო ანგარიშზე, ის მიუწვდომელი იქნება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. შეუძლებელი იქნება განაღდება ან შევსება, თუნდაც ნაწილობრივ. მაგრამ ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადაში თავდაპირველ თანხას მნიშვნელოვანი პროცენტი დაემატება. ასეთი დეპოზიტების რეგულარული გახსნით შეგიძლიათ დაიცვათ თქვენი მზარდი დანაზოგი ინფლაციისგან. ბანკებს აინტერესებთ ვადიანი დეპოზიტები, რადგან მათ ზუსტად იციან, რომ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ისინი სრულიად მიუწვდომელია მომხმარებლებისთვის, რაც მათ ინსტრუმენტად აქცევს. ფინანსური ოპერაციებიქილა.
3. შემნახველი ანაბარი.გადაუდებელი ტიპის, მხოლოდ უფრო მოქნილი პირობებით. მაგალითად, თანხის ამოღება შეგიძლიათ მხოლოდ მითითებულ თარიღებში. და შეთანხმებულ თარიღებზე ერიცხება პროცენტი. გარდა ამისა, თითქმის ყოველთვის არის ანგარიშში გარკვეული მცირე ნაშთის შენარჩუნების პირობა. დაზოგვის ვარიანტს იყენებენ ისინი, ვისაც არ სურს საკრედიტო ტყვეობაში მოხვედრა, მაგრამ ამჯობინებს ნელ-ნელა დაზოგოს საკუთარი თავი ახალი სახლისთვის, მანქანისთვის და ა.შ. ბანკები კი ნერგავენ Სპეციალური შეთავაზებები, მაგალითად: შემნახველი ანაბარი უძრავი ქონების შესაძენად, მანქანის ანაბარი და ა.შ.

დეპოზიტების სახეები დანიშნულების მიხედვით

კიდევ ერთი კლასიფიკაცია მოიცავს სადეპოზიტო ინვესტიციების დაყოფას მათი დანიშნულების მიხედვით:

1. Კუმულატიური.
2. უკვე ზემოთ ნახსენები. აღსანიშნავია, რომ შემნახველი ანაბრის საპროცენტო განაკვეთები კვლავ დაბალია, ვიდრე ვადიანი ანაბარი.
3. დასახლება. უმეტეს შემთხვევაში, ის წააგავს მოთხოვნამდე დეპოზიტს, მაგრამ არის ერთი სავალდებულო შეზღუდვა - თქვენ არ შეგიძლიათ დახარჯოთ გარკვეული მინიმალური ანგარიშის ბალანსი. სწორედ ეს ნაშთები შეუძლიათ ბანკებსაც გამოიყენონ საკუთარი ოპერაციებისთვის, ამიტომ პროცენტი აქ უფრო მაღალია ვიდრე მოთხოვნამდე დეპოზიტის პროცენტი.
4. განსაკუთრებული.

ხდება ისე, რომ კლიენტს სურს, რომ მისი ხელფასი ან პენსია ანგარიშზე შევიდეს. ამ მიზნით ბანკებმა შეიმუშავეს დეპოზიტების მთელი ხაზი, რომელიც სპეციალურად ამ საჭიროებებზეა მორგებული.

მეტალი.

სახელი თავისთავად საუბრობს. ამ ანაბრის ელექტრონული ანგარიში უდრის ზოგიერთი ძვირფასი ლითონის რეალურ მასას. კლიენტს შეუძლია ჰიპოთეტური ლითონის გადაქცევა უცხოურ ვალუტაში ნებისმიერ დროს ან მკაცრად გრაფიკის მიხედვით. თუ ოქროს, პლატინისა და ვერცხლის ფასები დაიწყებს ხტომას (რაც არც თუ ისე ხშირად ხდება), მაშინ გამოცდილ ინვესტორებს აქვთ კარგი მოგება ლითონის ფულში და უკან გადატანისგან.უცხოური ვალუტის დეპოზიტები

ცხადია, რომ აბსოლუტური უმრავლესობა უჭირავს რუბლს, აშშ დოლარს და ევროს მომუშავე დეპოზიტებს, ანუ რუსეთის ფედერაციის ძირითად ვალუტას. პროცენტის გადახდა ხდება იმავე ვალუტაში, რომელშიც გახსნილია ანგარიში. ყველაზე პროდუქტიული არის მრავალ ვალუტის ვარიანტები, რომლებიც მხარს უჭერენ სამივე ვალუტას.

კლიენტი თავისუფლად ახორციელებს კონვერტაციებს ცვალებად კურსებზე თამაშით.

მიუხედავად იმისა, რომ საპროცენტო განაკვეთი საკვანძო კონცეფციაა დეპოზიტების სფეროში (როგორც იპოთეკის სფეროში), ის არ მიუთითებს ანაბრის აბსოლუტურ გარანტირებულ სარგებელს. ოპტიმალური არჩევანის გასაკეთებლად, თქვენ უნდა გაიგოთ არა მხოლოდ დეპოზიტების მახასიათებლები, არამედ განახორციელოთ ძირითადი ზრუნვა. ამრიგად, ბანკები იყენებენ საერთო ტექნიკას, როდესაც მაცდური დიდი საპროცენტო განაკვეთები ფაქტობრივად დარიცხულია, მაგრამ... მხოლოდ ერთხელ პირველი კვარტლის ან წლის შემდეგ. რის შემდეგაც საპროცენტო გადასახადი სრულიად ნორმალური ხდება. და იმედგაცრუებულ კლიენტს ემახსოვრება, თუ როგორ დაინახა 15% წლიური გადასახადი მოსალოდნელი 7%-ის ნაცვლად, იმდენად ბედნიერი იყო, რომ დაავიწყდა ანაბარის ხელშეკრულების ბოლოში წვრილმანის წაკითხვა.კაპიტალიზაცია და მისი უპირატესობა ფიქსირებულ მაღალ საპროცენტო განაკვეთზე განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ისეთ მნიშვნელოვან ფაქტორს, როგორიცაა საპროცენტო კაპიტალიზაცია (საერთო ინტერესი

რას ნიშნავს ეს დეპოზიტში? კაპიტალიზაციის მნიშვნელობა არის ის, რომ ყოველი მომდევნო პროცენტი გამოითვლება ანგარიშზე არსებული ახალი თანხიდან. ეს ნიშნავს, რომ მუდმივი საპროცენტო განაკვეთით, უფრო და უფრო დაემატება, რადგან ანგარიშზე თანხა გაიზრდება.

მაგალითად, 10 ათასი რუბლიდან 10% არის 1000 რუბლი, ხოლო 20 ათასიდან არის უკვე 2000 ეს მარტივი გაანგარიშება ნაჩვენებია სიცხადისთვის, თუმცა, საბანკო პრაქტიკაში, რთული პროცენტი გამოითვლება ოდნავ განსხვავებული გზით, სპეციალური ფორმულის გამოყენებით.

Y = X*(1+S)N

სადაც Y – თვლადი მიმდინარე თანხაფული ანგარიშზე, X არის საწყისი ფულადი დეპოზიტის ოდენობა, S არის საპროცენტო განაკვეთი გაყოფილი მხოლოდ 100-ზე (პროცენტი, როგორც რიცხვი 0-დან 1-მდე), N არის წლები (ან თვეები, ან კვარტლები), ხოლო დეპოზიტი არის მოქმედებს. ვთქვათ პირობებია:

• კლიენტმა შეიტანა 100 ათასი რუბლი;
• საპროცენტო განაკვეთი 8% (ანუ 0,08);
• კაპიტალიზაცია ხდება წელიწადში ერთხელ და კლიენტს სურს იცოდეს რა თანხა ექნება დეპოზიტზე 3 წელიწადში.

გაანგარიშება: 100,000 * (1 + 0.08) 3 = 125,971.2 რუბლი.

მიუხედავად იმისა, რომ ადვილია გამოთვლა მარტივი გზითამ ფორმულის გარეშე. 1 წლის შემდეგ თანხა იქნება 108 ათასი რუბლი. ამ თანხის 8% არის 8,640 რუბლი, შესაბამისად, მეორე წლის შემდეგ იქნება 116,640 რუბლი. ამ თანხის 8% – 9 331,2. გამოდის, რომ მესამე წლის შემდეგ კლიენტის ანგარიშს ექნება 125,971.2 რუბლი.

გამარჯობა! ამ სტატიაში ვისაუბრებთ დეპოზიტების მახასიათებლებზე.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

1. რა განსხვავებაა „ანაბარი“ და „შეწირულობა“ ცნებებს შორის;
2. რა ტიპის დეპოზიტები არსებობს და რა არის საჭირო ანაბრის გასახსნელად;
3. რაზეა დამოკიდებული წლიური დეპოზიტის განაკვეთი?
4. რა შემთხვევაში გჭირდებათ გადასახადის გადახდა დეპოზიტის შემოსავალზე?

ანაბარი და შენატანი - ერთი და იგივეა?

კონცეფცია ბევრისთვის ცნობილია. ეს არის ჩვეულებრივი გზა. დანაზოგს მიიღებთ ბანკში, რომელიც გარკვეული პერიოდის შემდეგ მცირე მატებით გასცემს. თუმცა, რაც უფრო დიდია დეპოზიტის თანხა, მით მეტი შეგიძლიათ მიიღოთ მისგან.

საიდან იღებს ბანკს ფული კლიენტისთვის პროცენტის გადასახდელად? ყველაფერი ძალიან მარტივია. საბანკო ორგანიზაცია გასცემს თქვენს ფულს სხვა კლიენტებს სესხის სახით მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.

ასევე, საბანკო ორგანიზაცია ათავსებს სახსრებს, ყიდულობს სხვა კომპანიებს ან ობლიგაციებს სახელმწიფო დონეზე. ბანკი იყენებს თქვენს სახსრებს, ისინი უსაქმოდ არ რჩებიან. ის იხდის პროცენტს თქვენი სახსრების მართვისთვის.

არსებობს ისეთი რამ, როგორიცაა ანაბარი. ბევრს მიაჩნია, რომ წვლილი ამის ტოლფასია. ზოგადად, ეს არის სწორი აზროვნების ხაზი. ბანკში მისვლისას მოგეთხოვებათ თანხის დეპოზიტად ჩარიცხვა დოკუმენტების მიხედვით.

თუმცა, არის განსხვავება დეპოზიტისა და დეპოზიტის ცნებებს შორის, რაც უმნიშვნელოა ჩვეულებრივი მეანაბრისთვის. პირველი სიტყვა გამოიყენება, თუ ფული მიიტანე ბანკში.

ანაბარი – ეს არის არა მხოლოდ აქტივები ფულადი თვალსაზრისით, არამედ ფასიანი ქაღალდები, ლითონი და უძრავი ქონებაც კი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ანაბარი არის უფრო ფართო კონცეფცია, რომელიც მოიცავს დანაზოგის სხვადასხვა ობიექტს. ჩვენს სტატიაში ჩვენ გამოვიყენებთ კონტრიბუციისა და დეპოზიტის კონცეფციას ექვივალენტური გაგებით.

დეპოზიტების სახეები

ყოველ წელს მოაქვს რაღაც ახალი საბანკო ინდუსტრიაში. ანაბარი არ არის გამონაკლისი. ახალი ფორმები და სხვადასხვა ვარიანტები მეანაბრეებისთვის საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ ანაბარი თქვენი ინდივიდუალური საჭიროებების მიხედვით.

ყველა ანაბარი იყოფა ორ დიდ ჯგუფად:

• Poste Restante. ამ ტიპის ინვესტიციას არ აქვს ვადა. თქვენ დეპონირებთ აქტივებს ნებისმიერი პერიოდისთვის. ასეთი ანაბრის განაკვეთი ყველაზე დაბალ დონეზეა: როგორც წესი, ის არ აღემატება 1%-ს საუკეთესო შემთხვევის სცენარი. ანაბარი არ ატარებს დაგროვების მნიშვნელობას, მისი მთავარი დანიშნულებაა სახსრების შენახვა იმ მომენტამდე, როცა ისინი საჭირო იქნება. ისინი შეიძლება დაგჭირდეთ ხვალ ან ერთ წელიწადში. ბანკისთვის ასეთი დეპოზიტები მაღალი რისკის შემცველია, რადგან მიმოქცევაში მათგან სახსრების გამოყენება შეზღუდულია. ამ მხრივ, სადეპოზიტო განაკვეთები მინიმალურია;
• სასწრაფო. ანაბრის თანხა გადახდილია გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომელიც მითითებულია საბანკო ხელშეკრულება. ამ ტიპის დანაზოგს აქვს მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. ისინი დამოკიდებულია განლაგების პერიოდსა და თანხაზე. ვადიანი დეპოზიტები ნებისმიერი ადამიანის "პურია". დიდი ბანკი, რომლის გარეშეც ის ნორმალურად ვერ იარსებებს. ვადიანი ანაბრის ხელშეკრულების შეწყვეტა ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ (და ვადის გასვლის თარიღზე გაცილებით ადრე), თუმცა პროცენტი ამ შემთხვევაში არ დაზოგავს.

თავის მხრივ, ვადიანი დეპოზიტებიჩვეულებრივად იყოფა სამ დიდ ჯგუფად:

• Მოკლე ვადა. ასეთი დეპოზიტები იხსნება მაქსიმუმ ერთი წლის ვადით. როგორც წესი, ბანკებში დეპოზიტები იდება 30, 92, 182 და 365 დღით. ეს არის ყველაზე ოპტიმალური ვარიანტი მათთვის, ვინც თანხებს დეპონირებს ბანკში;
• საშუალოვადიანი. პერიოდი ერთიდან სამ წლამდე მერყეობს. ბანკისთვის ეს ყველაზე მეტია საიმედო გზაკლიენტის აქტივების მოპოვება, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას მიმოქცევაში და მიიღოთ მოგება. თუმცა, ასეთი ანაბარი ყოველთვის არ არის მომგებიანი ინვესტორებისთვის, რადგან განაკვეთები შეიძლება იყოს უფრო დაბალი, ვიდრე საშუალოვადიანი ინვესტიციები;
• Გრძელვადიანი. სახსრების შენახვის ვადა სამ წელზე მეტია. ჩვეულებრივ ის არ აღემატება ხუთს, მაგრამ ხანდახან ჭიანურდება. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია აქტივებზე და დეპოზიტთან მუშაობის სქემაზე. თუ ვსაუბრობთ დიდ ობიექტებზე, მაშინ მათ მოკლე დროში ინვესტირებას აზრი არ აქვს. მაგრამ ასეთი დროებითი პერიოდებისთვის სახსრების შენახვა წამგებიანია: ინფლაციას ექნება საზიანო ეფექტი და სახსრების განთავსების შედეგი ძნელად შეიძლება ეწოდოს პოზიტიურს.

ანაბრის გახსნა

ანაბრის გახსნამდე უნდა გაანალიზოთ თქვენი ქალაქის ბანკების მიერ შემოთავაზებული პირობები.

სახსრების განთავსების მახასიათებლები ყველგან განსხვავებულია: ზოგან არის გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთები და გრძელვადიანი, ზოგან დაბალი ინტერესი, მაგრამ საბანკო ბარათზე ყოველთვიური პროცენტის დარიცხვა დასაშვებია.

ანაბრის მიზნებისთვის აირჩიეთ მხოლოდ დიდი ბანკი, რომელსაც აქვს განვითარებული ქსელი და გამოცდილება სხვადასხვა სფეროში საბანკო ოპერაციები. თქვენ დებთ საკუთარ ფულს, რომელიც უნდა იყოს სანდო ორგანიზაციაში.

Არ დაგავიწყდეს ეს მიღებული სისტემადეპოზიტების დაზღვევა ჩვენს ქვეყანაში საშუალებას გაძლევთ დააბრუნოთ დეპოზიტები ფიზიკურ პირებზე არაუმეტეს 1,400,000 რუბლის ოდენობით. ეს მოხდება იმ შემთხვევაში, თუ ცენტრალური ბანკი ბანკს გაუუქმებს ლიცენზიას მისი საქმიანობის მიღებულ საბანკო სტანდარტებთან შეუსაბამობის გამო.

მიზანშეწონილია დიდი თანხებიადგილი რამდენიმე ბანკში. ამ გზით თქვენ დაიცავთ თავს შესაძლო დანაკარგები. თუ დიდი თანხაგანთავსდება ერთი ბანკის ანგარიშზე, რომელმაც შეწყვიტა ფუნქციონირება, მაშინ 1,400,000-ზე მეტი თანხის დაბრუნება შესაძლებელია სასამართლო ორგანოების მეშვეობით.

გაითვალისწინეთ ისეთი ფუნქცია, როგორიცაა კაპიტალიზაცია. კაპიტალიზაციის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ პროცენტი ერიცხება საწყის დეპოზიტზე, ყოველი თვის, ექვსი თვის პროცენტის გათვალისწინებით და ა.შ. (დამოკიდებულია ანაბრის პირობებზე).

ასეთი "დამატებითი გადასახადი" ყოველთვის არ არის მომგებიანი. კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტებს აქვთ უფრო დაბალი განაკვეთი, რაც საბოლოო ჯამში მათგან მოგებას უტოლდება საშუალო საპროცენტო განაკვეთით ჩვეულებრივი დეპოზიტიდან მიღებულ მოგებას.

ინსტრუქციები მათთვის, ვინც გახსნის ანაბარს

თუ თქვენ აპირებთ ანაბრის გახსნას, ამის გაკეთება ორი გზა გაქვთ:

• პირდაპირ დაუკავშირდით ბანკს;
• შექმენით ანგარიში ონლაინ.

მოდით შევხედოთ მოქმედებების თანმიმდევრობას პირველი შემთხვევისთვის. ბევრი ადამიანი ჯერ კიდევ არ ენდობა ინტერნეტს, განსაკუთრებით ხანდაზმულებს. ბანკში ანაბრის გახსნა ასევე შესაფერისია პენსიონერებისთვის.

საჭირო იქნება რამდენიმე ნაბიჯი:

• აირჩიეთ შესაფერისი ბანკი. ეფუძნება არა მხოლოდ საცხოვრებელ ადგილს, არამედ მომგებიანი დეპოზიტები- წინასწარი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ ინტერნეტში, ტელევიზიით ან გაზეთებში;
• აიღეთ პასპორტი, ფული და წადით ბანკში;
• შეამოწმეთ ოპერატორთან ადგილზე, არის თუ არა განახლებული ინფორმაცია თქვენ მიერ ტარიფების შესახებ;
• შეავსეთ კლიენტის კითხვარი (თუ პირველად დაუკავშირდით ბანკს). ჩვეულებრივ ამას აკეთებს ოპერატორი თქვენი პასპორტის გამოყენებით და შეგიძლიათ შეამოწმოთ შეყვანილი მონაცემების სისწორე;
• უთხარით სპეციალისტს არჩეული ანაბრის სახელი;
• თანხის გადარიცხვა (მოგეცემათ ქვითრის ორდერი თანხის ჩარიცხვისთვის თქვენს ანგარიშზე);
• ხელი მოაწერეთ განაცხადს ანაბრის გასახსნელად. ერთი ეგზემპლარი რჩება თქვენთვის. შეინახეთ იგი ანაბრის ხანგრძლივობისთვის. ეს განცხადება არის ხელშეკრულება, რომელიც განსაზღვრავს ანაბრის პირობებს.

ინტერნეტის საშუალებით ანაბრის გახსნა შეუძლიათ მხოლოდ იმ პირებს, რომლებსაც უკვე აქვთ ღია ანგარიში ბანკში. მაგალითად, იღებთ ბარათს ან იხდით სესხს.

ონლაინ დეპოზიტის ხელშეკრულების გასაფორმებლად, მიჰყევით ამ ნაბიჯებს:

• დაუკავშირდით თქვენი პირადი ანგარიშის სერვისს. მოგეცემათ პაროლი და შესვლა ინტერნეტ ბანკში, რომელშიც შეძლებთ არსებულ ანგარიშებზე სხვადასხვა ოპერაციების შესრულებას და ახლის გახსნას;
• განათავსეთ თანხა, რომლის ჩარიცხვას აპირებთ თქვენს მთავარ ანგარიშზე (ხელფასი ან სხვა). ეს აუცილებელია დეპოზიტზე თანხების შემდგომი გადარიცხვისთვის;
• აირჩიეთ ანაბრის გახსნა ინტერნეტ ბანკის ფუნქციებში;
• აირჩიეთ თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი ტარიფი;
• დეპოზიტის გასახსნელად ღილაკზე დაჭერის შემდეგ თქვენს წინაშე გამოჩნდება დოკუმენტები, რომელთა გაცნობაც გჭირდებათ;

მაქსიმალური ყურადღება მიაქციეთ ამ ნაბიჯს. შეთანხმება შეიცავს მნიშვნელოვანი ინფორმაციაანაბრის პირობების მიხედვით, კერძოდ პროცენტის გაანგარიშებისა და შესაძლო მოგების ოდენობის შესახებ.

• წაკითხვის შემდეგ მონიშნეთ ველები, რომლებიც ადასტურებენ, რომ წაიკითხეთ მონაცემები;
• შემდეგ აირჩიეთ ანგარიში, საიდანაც თანხა გადაირიცხება და თავად მიუთითეთ თანხა.

ამ ნაბიჯების შემდეგ, ანაბარი გამოჩნდება თქვენს ანგარიშებს შორის. სხვათა შორის, ბევრი ბანკი სთავაზობს გაზრდილ საპროცენტო განაკვეთებს მათთვის, ვინც გახსნის ანაბარს „ონლაინ“ ან ჩამოდის სხვა ბანკიდან შემდეგ. ადრეული შეწყვეტაწვლილი.

რა გავლენას ახდენს დეპოზიტის საპროცენტო განაკვეთზე

საპროცენტო განაკვეთი არის ყველაზე მნიშვნელოვანი სადეპოზიტო პირობა, რომელზეც მეანაბრეების უმეტესობა ყურადღებას ამახვილებს.

ცოტამ თუ იცის, რომ ფსონების ორი ტიპი არსებობს:

• დაფიქსირდა. არ შეიცვალოს ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში. ეს არის ფსონის ყველაზე გავრცელებული სახეობა;
• მცურავი. განაკვეთი შეიძლება რამდენჯერმე შეიცვალოს ანაბრის პერიოდში. ასეთ პირობებში დეპოზიტები საკმაოდ იშვიათად იხსნება. როგორც წესი, პირველ თვეებში დგინდება გაზრდილი ტარიფი, შემდეგ კი პროცენტი იკლებს. ეს არ არის მომგებიანი ყველა კლიენტისთვის. გარდა ამისა, შეწყვიტოს ხელშეკრულება მოქმედების ვადის განმავლობაში მაღალი ფსონებიეს მხოლოდ ინტერესის დაკარგვით იქნება შესაძლებელი.

იმის გასაგებად, თუ რა განაკვეთია დაწესებული თქვენს მიერ არჩეულ დეპოზიტზე, ყურადღებით წაიკითხეთ დეპოზიტის ხელშეკრულება. ეს ინფორმაცია იქ უნდა იყოს მითითებული. აქ ასევე აღწერილია ანაბრის მოქმედების პერიოდში პროცენტის შეცვლის პირობები.

საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე:

• ანაბრის თანხები;
• სახსრების განთავსების ხანგრძლივობა;
• ანაბრის სპეციფიკური პირობები (შევსების შესაძლებლობა, ნაწილობრივი გატანა);
• სადეპოზიტო ვალუტები;
• კლიენტთა კატეგორიები (პენსიონერი, ხელფასიანი კლიენტი და ა.შ.);
• თავად ბანკის პოლიტიკა.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ბანკი დამოუკიდებლად არ ადგენს განაკვეთს. ეს ქმედება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის კონტროლს ექვემდებარება. დეპოზიტების პირობები დამოკიდებულია რეფინანსირების განაკვეთზე, რომელსაც ის იღებს. 2017 წლის 2 მაისიდან უდრის 9,25%-ს. რეფინანსირების განაკვეთი ნიშნავს განაკვეთს, რომლითაც ცენტრალური ბანკისაკითხები საკრედიტო სახსრებიკომერციული ბანკები.

გადასახადები და დეპოზიტები

ანაბრის განთავსების შედეგად მიღებული პროცენტი არის თქვენი მოგება. და როგორც მოგეხსენებათ, ჩვენს ქვეყანაში ნებისმიერი შემოსავალი ექვემდებარება გადასახადებს.

ნაღდი ფულის ეკვივალენტში დეპოზიტების შემთხვევაში გადასახადები გადაიხდება, თუ:

• მაჩვენებელი 9%-ს გადააჭარბა. არცერთი ბანკი არ შესთავაზებს ასეთ პროცენტს და, შესაბამისად, ინვესტორებს, რომლებმაც განათავსეს სახსრები, მაგალითად, დოლარში, შეუძლიათ მშვიდად იძინონ. თუ დეპოზიტებზე ნიშანი ოდესმე აღემატება 9%-ს, მაშინ მოგიწევთ გადაიხადოთ 35% სხვაობის ფაქტობრივ მოგებასა და მიღებულს შორის 9%-იანი განაკვეთით. ამ ოდენობის გადასახადს იხდიან რეზიდენტები. თუ თქვენ არ ხართ ერთი, მაშინ მოგიწევთ დაემშვიდობოთ თქვენი შემოსავლის 30%-ს;
• რუბლებში დეპოზიტების განაკვეთმა 15%-ს გადააჭარბა.. აქ გადასახადის ოდენობა იგივეა, რაც უცხოურ ვალუტაში. განაკვეთი 15% არის ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის ჯამი და 5%. 2016 წლიდან დაწესდა ერთიანი ტარიფი 10%-იანი განაკვეთებით. თუ ეს მაჩვენებელი 5 პუნქტზე მეტით გაიზარდა, მაშინ გადასახადი უნდა გადაიხადოთ. ამ შემთხვევაში ბანკი იღებს ყველა პასუხისმგებლობას ბიუჯეტში სავალდებულო გადასახდელად. თქვენ არ გჭირდებათ ვიზიტი საგადასახადო ორგანო. ანაბრის პერიოდის ბოლოს ბანკი გასცემს თანხას გადასახადის ჩათვლით.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ გადასახადებს გადაიხდით მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დახურავთ ანაბარს და თანხებს გამოიტანთ. თუ თქვენი ანაბარი ღიაა, მაშინ ბიუჯეტში გადასახადების გადახდა არ არის საჭირო.

იგივე ეხება კონტრაქტის გახანგრძლივებას. თუ ანაბრის პირობები ითვალისწინებს, რომ დასრულების შემდეგ იგი ავტომატურად გაგრძელდება ახალი ვადით, მაშინ გადასახადები ასევე არ არის გადახდილი. ამ შემთხვევაში, ფაქტობრივად, თქვენ არ მიიღებთ შემოსავალს და, შესაბამისად, არაფერია გადახდილი საგადასახადო ორგანოში.