2.1. ფულის სახეები

ფული ამჟამად არსებობს ნაღდი და უნაღდო ფულის სახით.

ნაღდი ფული არსებობს მონეტების, ბანკნოტების (საკრედიტო ფული, ბანკნოტები) და სახაზინო კუპიურების სახით.

ზოგჯერ ნაღდი ფული ასევე მოიცავს ჩეკებს და პლასტიკურ ბარათებს. თუმცა, ჩეკები და პლასტიკური ბარათები წარმოადგენს მხოლოდ უნაღდო ფულს საბანკო ანგარიშებზე. თავისთავად, ისინი ვერ ასრულებენ ფულის ყველა ფუნქციას და, შესაბამისად, არ არიან ნაღდი ფული.

სახაზინო ობლიგაციები - ეს არის სახელმწიფოების მიერ გამოშვებული ფულის სახეობა (ძირითადად წარსულში გაცემული ხაზინას მიერ, აქედან გამომდინარეობს მათი სახელი) მათი ხარჯების დასაფარად (ბიუჯეტის დეფიციტის დასაფარად). მათ არ გააჩნდათ ოქრო ან სასაქონლო საყრდენი და იცვლებოდნენ სახელმწიფოს მიერ იძულებით დადგენილი კურსით. ამჟამად სახაზინო ობლიგაციებმა შეინარჩუნა მიმოქცევა მხოლოდ აშშ-სა და ბელგიაში.

სახაზინო ვალდებულებები ან „ასიგნატები“ ევროპასა და ჩრდილოეთ ამერიკაში მე-18 საუკუნის შუა ხანებში გამოჩნდა. რუსეთში - 1769 წელს ეკატერინე II-ის დროს და არსებობდა 1843 წლამდე. სსრკ-ში სახაზინო ობლიგაციები გამოიცა 1925 წლამდე.

ბანკნოტები (ბანკი, საკრედიტო ფული) - ეს არის ქაღალდის ფული, რომელიც ამჟამად გამოშვებულია მსოფლიოს ცენტრალური ბანკების მიერ.

ბანკნოტები მე-17 საუკუნეში გამოჩნდა. თავდაპირველად ბანკნოტებს თითქმის ყველა კომერციული ბანკი უშვებს კუპიურების (სავალო ქვითრების) სახით. მაგალითად, დიდ ბრიტანეთში პირველი ბანკირები იყვნენ იუველირები. მათ აღმოაჩინეს, რომ მათ შეეძლოთ შემოსავალი შეექმნათ ოქროსა და ვერცხლის შესანახად მიღებით და სანაცვლოდ კუპიურების გამოცემით. ბანკირები და, შესაბამისად, მათი კუპიურები სარგებლობდნენ მოქალაქეების ნდობით, რადგან თამასუქების გაცვლა ნებისმიერ დროს შეიძლებოდა ოქროსა და ვერცხლის მონეტებზე. ამიტომ, დროთა განმავლობაში, ძვირფას ლითონებს წარმოადგენდნენ კუპიურები დამოუკიდებლად (გადაცემული ერთი მფლობელიდან მეორეზე). ოქროსა და ვერცხლის მონეტები, მცირე გამონაკლისის გარდა, ბანკირებს დიდი ხნის განმავლობაში ინახავდნენ. და ბანკირებმა დაიწყეს სესხების გაცემა პროცენტით. მოხერხებულობისთვის და თავიანთი კუპიურების მიმოქცევის გაფართოებისთვის, ბანკირებმა დაიწყეს მათი გაცემა მოსახერხებელ ნომინაციაში. ასე გაჩნდა ბანკნოტები.

ბანკნოტების, როგორც ძვირფასი ლითონების სანდო წარმომადგენლების დამტკიცებით, ე.ი. ფული, ბანკებმა დაიწყეს სესხების გაცემა თავიანთი ბანკნოტებით (აქედან გამომდინარე, სახელწოდება - საკრედიტო ფული).

დროთა განმავლობაში, ყველა ქვეყანაში, მიმოქცევაში არსებული ბანკნოტების გაცემის უფლება მათი სანდოობის შემდგომი გაზრდის მიზნით, კანონით მიიღეს ექსკლუზიურად ცენტრალურ ბანკებზე. ამის შემდეგ ბანკნოტებმა ეროვნული და მსოფლიო ფულის ფუნქცია შეიძინეს.

ამჟამად ბანკნოტი არის ცენტრალური ბანკის მუდმივი ვალდებულება, ე.ი. შტატები. ამრიგად, ბანკნოტებს აქვთ სახელმწიფო გარანტია, უპირველეს ყოვლისა, ცენტრალური ბანკის ყველა აქტივის სახით, მათ შორის ქვეყნის ოქროსა და სავალუტო რეზერვებით. გარდა ამისა, ამ გარანტიის საფუძველია ქვეყნის მთლიანი შიდა პროდუქტი (მისი მოცულობა და ხარისხი). ამჟამად ბანკნოტები ოქროზე არ იცვლება, მათ მხარს უჭერს ცენტრალური ბანკის აქტივები, ოქროსა და სავალუტო რეზერვების ჩათვლით, ასევე ირიბად მშპ. ქაღალდის ფულს, რომელიც არ არის გამყარებული ოქროს მარაგით, ეწოდება ფიდუციურ ფულს. ხოლო ფულადი სისტემა ფიდუციურია. ამჟამად ეს მოიცავს ყველა ბანკნოტს.

გამოშვებული ბანკნოტების რაოდენობა დაკავშირებულია ეკონომიკის საჭიროებებთან და თანამედროვე ეკონომიკური მეცნიერების მიღწევებთან.

უნაღდო ფული არის სახსრები საბანკო ანგარიშებზე (ანგარიშზე ჩანაწერები), რომლებიც გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის, აგრეთვე ჩეკებითა და პლასტიკური ბარათებით გადახდების ანგარიშები.

Ჩეკი- ეს არის მიმდინარე საბანკო ანგარიშიდან ნაღდი ფულის მიღების საშუალება, საქონლის მიმოქცევისა და გადახდის საშუალება, დავალიანების დაფარვა, უნაღდო ანგარიშსწორების საშუალება.

პლასტიკური ბარათი- ეს არის პერსონალური დოკუმენტი (მათ შორის ელექტრონული), რომელიც ასახავს საბანკო ანგარიშის მფლობელს და აძლევს მას უფლებას ნაღდი ფულის გადახდის გარეშე შეიძინოს საქონელი და მომსახურება საცალო ვაჭრობაში და მიიღოს ნაღდი ფული ბანკებიდან და ბანკომატებიდან.

ბანკებში ანგარიშების შემოწმება ფულია, რადგან მათი გადაქცევა ნებისმიერ დროს შესაძლებელია ნაღდად.

გარდა ამისა, ლიტერატურაში არის "თითქმის ფულის" ან "კვაზი ფულის" ცნება. ეს მოიცავს აქტივებს, რომლებიც შეიძლება სწრაფად გარდაიქმნას ფულად და მიმოქცევაში შევიდეს. ეს არის შემნახველი ანგარიშები, ვადიანი დეპოზიტები, სადეპოზიტო და შემნახველი სერთიფიკატები, მოკლევადიანი სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები. "თითქმის ფულის" ცნება ბუნდოვანია და ზუსტად არ არის განსაზღვრული. ეს ზოგჯერ მოიცავს სანდო ბანკების, კერძოდ, სბერბანკისა და ვნეშტოგბანკის კუპიურებს.

სუროგატული ფულის ცნება რუსულ ლიტერატურაშიც გამოიყენება. მათ შორისაა კომპანიების არასანდო გადაცვლები, კორპორატიული ფასიანი ქაღალდები, ბანკების დებიტორული დავალიანება და ა.შ.

ფული სრულფასოვანი ფულია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის ასრულებს ფულის ყველა ფუნქციას.

ფულის სანდოობასა და სარგებლიანობას ამჟამად ძირითადად განსაზღვრავს ამ ფულის გამცემი ქვეყნის ან ქვეყნების ჯგუფის (ევრო) ეკონომიკური განვითარების დონე.

უნაღდო ფული და უნაღდო ანგარიშსწორება ცვლის ნაღდი და ნაღდი ანგარიშსწორებას ყველა განვითარებულ ქვეყანაში. შეერთებულ შტატებში ხელფასის მფლობელთა მხოლოდ რამდენიმე პროცენტს უხდიან ნაღდი ფულით.

უნაღდო ფულის და უნაღდო ანგარიშსწორების უპირატესობები შემდეგია:

დისტრიბუციის ხარჯების შემცირება;

ფულადი ბრუნვის დაჩქარება;

კომფორტი;

Უსაფრთხოება;

უნაღდო ანგარიშსწორების გამჭვირვალობა (საგადასახადო ორგანოებისთვის გადახდის ტრანზაქციის დამალვა რთულია).

რუსეთში ნაღდი ფულის მიმოქცევის წილი ჯერ კიდევ დიდია და მთლიანი ფულის მიმოქცევის დაახლოებით მესამედს შეადგენს. მთავარი მიზეზი ჩრდილოვანი ეკონომიკის მნიშვნელოვანი სექტორია (სხვადასხვა შეფასებით - 25-50%) და ეკონომიკის კრიმინალიზაცია. კიდევ ერთი მიზეზი ეკონომიკის დოლარიზაციაა. მოსახლეობამ შეასრულა და აგრძელებს გადახდებს მსხვილი შესყიდვებისთვის აშშ დოლარსა და ევროში. რუსეთში ფულადი დოლარისა და ევროს მიმოქცევას ხელს უწყობს მაღალი ინფლაცია და საქონლის მნიშვნელოვანი იმპორტი. ამასთან, თანდათან მცირდება უცხოური ვალუტის (წილის) ჩრდილოვანი ბრუნვა.

რუსეთის კიდევ ერთი პრობლემა არის კორპორატიული კუპიურების ფართოდ გამოყენება ფულის შემცვლელად. 1997 წელს გადახდების მხოლოდ 30% ხდებოდა ფულით, დანარჩენი კი გადასახადებით. 2004 წლის დასაწყისში, კანონპროექტის მიმოქცევის მოცულობა, ექსპერტების აზრით, დაახლოებით იგივე იყო, რაც ფულადი ბრუნვა (2004 წლის იანვრის მდგომარეობით, დაახლოებით 1 ტრილიონი რუბლი). ამან დიდწილად განსაზღვრა 2004 წლის ზაფხულის მე-3 საბანკო კრიზისი. გავრცელდა კრიზისული საწარმოების უამრავი არალიკვიდური კუპიურა. და ისინი აღარ მიიღეს ანგარიშსწორების ოპერაციებში.

2.2. მონეტარული აგრეგატები

სხვადასხვა სახის ფულის, ისევე როგორც „თითქმის ფულის“ არსებობამ განაპირობა ფულის დაჯგუფების ჩამოყალიბება მათი ლიკვიდობის ხარისხის მიხედვით.

ფულად ჯგუფებს უწოდებენ ფულადი აგრეგატები.

Რუსეთში გამოიყენება ფულადი აგრეგატების შემდეგი დაყოფა.

M0 - ნაღდი ფული. რუსეთის ფედერაციაში მიმოქცევაში არსებული ფულადი სახსრების სტრუქტურა წარმოდგენილია ცხრილში. 2.2.1.

მაგიდა 2.2.1. მიმოქცევაში ნაღდი ფულის მიწოდების სტრუქტურა

	ბანკნოტები
თანხა (მილიონი რუბლი)
ასლების რაოდენობა (მილიონი)
ხვედრითი წონა ოდენობით (%)
ბანკნოტების წილი (%)
ცვლილება 2004 წლის 1 იანვრიდან (მილიონი რუბლი)
ცვლილება 01/01/2004 წლიდან (%)
წყარო: რუსეთის ბანკი

M1 = M0 + ანგარიშსწორება და მიმდინარე ანგარიშები + მოთხოვნამდე დეპოზიტები = ნაღდი ფული + უნაღდო ფული.

M2 = M1 + საწარმოებისა და შინამეურნეობების ვადიანი დეპოზიტები ბანკებში. ფულადი აგრეგატი M2 ეწოდება ფულის მასას.

ფულადი აგრეგატი M2, როგორც განსაზღვრულია რუსეთის ბანკის მიერ, წარმოადგენს მიმოქცევაში არსებული ნაღდი ფულის მოცულობას (ბანკების გარეთ) და ნაშთებს ეროვნულ ვალუტაში არასაფინანსო ორგანიზაციებისა და რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების ანგარიშებზე. . ფულადი აგრეგატების M0, M1 და M2 ცვლილებები 2000-05 წლებში. წარმოდგენილია ცხრილში. 2.2.2.

ცხრილი 2.2.2. ფულის მიწოდების დინამიკა რუსეთის ფედერაციაში

ფულის მიწოდება M2
მათ შორის:
ნაღდი ფული M0
უნაღდო სახსრები M1

წყარო: ფედერალური სახელმწიფო სტატისტიკის სამსახური

მაგიდის გაგრძელება. 2.2.2. ფულის მიწოდების დინამიკა (M2), წლის დასაწყისში

	ფულის მიწოდება (M2) მილიარდი რუბლი	მათ შორის		სპეციფიკური სიმძიმე MO-დან M2-მდე, %
		ნაღდი ფული საბანკო სისტემის გარეთ (MO), მილიარდი რუბლი	უნაღდო ობიექტები, მილიარდი რუბლი

ფული განვითარებადი ეკონომიკური კატეგორიაა. დაარსების დღიდან მათ განიცადეს მნიშვნელოვანი ცვლილებები, რაც გამოიხატება როგორც ფულის ზოგიერთი სახეობის სარგებლობიდან სხვებზე გადასვლაში, ასევე მათი ფუნქციონირების პირობების ცვლილებასა და როლის მატებაში. სასაქონლო წარმოების ევოლუციამ და გაცვლის ინტენსივობის ზრდამ განაპირობა ბუნებრივი (რეალური) ფულის გამოყოფა მთლიანი სასაქონლო მასისგან, როგორც უნივერსალური ეკვივალენტი. მათი მატერიალური საფუძველი იყო ლითონის ფული და, უპირველეს ყოვლისა, ოქრო (სურ. 1.2).

ბუნებრივი (მატერიალური) ფული, ხშირად მოიხსენიება როგორც რეალური ფული, მოიცავს ყველა სახის საქონელს, რომელიც იყო უნივერსალური ეკვივალენტი სასაქონლო მიმოქცევის განვითარების საწყის ეტაპებზე (მეცხოველეობა, მარცვლეული, ბეწვი და ა. და მონეტები). მათი დამახასიათებელი თვისება ის არის, რომ მათ შეეძლოთ არსებობდნენ არა მხოლოდ როგორც ფული, არამედ როგორც საქონელი. ამ ტიპის ფულის ნომინალური ღირებულება შეესაბამებოდა მის რეალურ ღირებულებას (ოქროს, ვერცხლის ღირებულებას და ა.შ.).

სურ.1.2. ფულის ძირითადი ტიპები

ლითონის ფულიარსებობდა ჯერ გარკვეული წონის ინგოტების, შემდეგ კი მონეტების სახით. ბუნებრივი ფულის (მათ შორის ოქროს) უნივერსალურ ეკვივალენტად გამოყენებას არაერთი მნიშვნელოვანი უპირატესობა ჰქონდა.

ბუნებრივ ფულს ჰქონდა თავისი ღირებულება, როგორც საქონელი. ამიტომ, იმ დროს არ შეიძლებოდა წარმოიქმნას შეუსაბამობის სიტუაცია ბაზარზე არსებული ფულის მიწოდებისა და საქონლისა და მომსახურების მოცულობას შორის. თუ ბაზარზე ფულის ჭარბი რაოდენობა იყო, მაშინ ოქროსა და ვერცხლის მონეტები მიმოქცევიდან გავიდა და საგანძურად იქცა. პირიქით, მიმოქცევაში ნაღდი ფულის საჭიროების მატებასთან ერთად, ოქროს მონეტები თავისუფლად ბრუნდებოდა მიმოქცევაში საგანძურიდან. ამრიგად, ვერცხლის და ოქროს მონეტებმა აჩვენა უნარი საკმაოდ მოქნილად მოერგოს მიმოქცევის საჭიროებებს ფულის მფლობელებისთვის ზიანის მიყენების გარეშე.

ვერცხლის და ოქროს ფულითავისი ღირებულების მქონე, არ ექვემდებარებოდა ამორტიზაციას. თუმცა, ამ ფულის მახასიათებლებს შორის, სხვა ეკვივალენტებთან შედარებით (პირუტყვი, ბეწვი, მარცვლეული) შეიძლება აღინიშნოს. ფულადი მასალის ერთგვაროვნება, მისი დაყოფახიდი, უსაფრთხოება დაზიანებისგან. გარდა ამისა შეზღუდული ოქროს წარმოებარომ და ვერცხლი იყო დაბრკოლება ფულის უკონტროლო გამოყოფისთვის დაეს ნიშნავს ინფლაციას.

ოქროსა და ვერცხლის ფულის აღნიშნულმა უპირატესობებმა განაპირობა ის, რომ მე-20 საუკუნის დასაწყისისთვის. დაარსდა მსოფლიოს ინდუსტრიულ ქვეყნებში ოქროს მონეტარიზმი, რომელშიც წამყვანი როლი ოქროს ეკუთვნოდა, ვერცხლი კი ნაკლებად ღირებულ ლითონად ითვლებოდა. ჩვეულებრივ გამოიყენებოდა მონეტების მოჭრისთვის, რომლებიც გამოირჩეოდა უფრო მაღალი ტირაჟით და წაშლის სიჩქარით.

ოქროს მიმოქცევა მსოფლიოში არსებობდა პირველ მსოფლიო ომამდე, როდესაც მეომარმა ქვეყნებმა თავიანთი ხარჯების დასაფარად დაიწყეს სიმბოლური ფულის გამოშვება სხვადასხვა ღირებულების ნიშნების სახით და ბუნებრივი (რეალური) ფულის შემცვლელი.

სიმბოლური ფულის გაჩენა გამოწვეული იყო მრავალი ობიექტური მიზეზით:

ჯერ ერთი, ოქროს მოპოვება არ აკმაყოფილებდა საქონლის გაფართოებული რეპროდუქციის ტემპს და არ აკმაყოფილებდა ფულის სრულ საჭიროებას;

Მეორეც, ოქროს მონომეტალიზმს არ გააჩნდა ელასტიურობის საჭირო დონე. ოქროს მიმოქცევას არ შეეძლო სწრაფად გაფართოება და შეკუმშვა;

მესამედ, ოქროს ფული ვერ ემსახურება დაბალი ღირებულების სავაჭრო ბრუნვას.

ოქროს ფულის გამოყენების შესაძლებლობები შეზღუდული იყო. თავიდან მათი გამოცვლა იყო საჭირო ქაღალდი, და მერე საკრედიტოროგორც ფულადი სისტემის განვითარების უმაღლესი ფორმა.

Ქაღალდის ფული და სხვადასხვა ლითონის ღირებულების ნიშნებიარიან რეალური ფულის წარმომადგენლები (ცხრილი 1.1). ისტორიულად, ისინი აღმოცენდნენ ბრუნვაში ოქროს მონეტების შემცვლელად. ქაღალდისა და სხვა სიმბოლური ფულის ბრუნვის ობიექტური შესაძლებლობა განპირობებულია იმით, რომ ფული, როგორც უნივერსალური ეკვივალენტი, არის წარმავალი შუამავალი საქონლის გაცვლაში. ამასთან დაკავშირებით, ქაღალდის ფული და სხვადასხვა მონეტები (სპილენძის, ალუმინისგან და სხვა ლითონებისგან დამზადებული) ჩნდება, როდესაც ხშირად განმეორებით გარიგებებში, თავად ძვირფასი ლითონების უშუალო არსებობა არასაჭირო ხდება. სახელმწიფო ძალაუფლების სიძლიერეზე დაყრდნობით, შესაძლებელი ხდება მიმოქცევაში არსებული ოქროსა და ვერცხლის ჩანაცვლება ღირებულების ნიშნებით, ჯერ ცალკეული სახელმწიფოების დონეზე, შემდეგ კი მსოფლიო ვაჭრობაში.

ხაზგასმით უნდა აღინიშნოს, რომ სიმბოლური ფულის ნომინალური ღირებულება მნიშვნელოვნად აღემატება იმ მასალის ღირებულებას, საიდანაც იგი მზადდება. შესაბამისად, ქაღალდის ფულის ყველაზე მაღალი ღირებულება მდგომარეობს სწორედ მისი დანიშნულებისამებრ გამოყენებაში და არა რაიმე სხვა შესაძლებლობებში. ქაღალდის ფულის შემოტანის უზრუნველსაყოფად, მათ თავდაპირველად სახელმწიფო გამოსცემდა ოქროს ფულთან ერთად და ნებისმიერ დროს შეეძლო ძვირფას ლითონზე გაცვლა.

საკრედიტო ურთიერთობების განვითარებით, განვადებით ყიდვა-გაყიდვის განხორციელებით, საკრედიტო ფული . ისინი წარმოიქმნება და მოქმედებს ოქროს ფულთან ერთად სათანადოდ შესრულებული ქაღალდების (ბანკნოტები, ჩეკები, კუპიურები) და ბანკებში სადეპოზიტო ანგარიშებზე ჩანაწერების სახით. საკრედიტო ფული, როგორც სიმბოლური ფული, მოითხოვს სახელმწიფო გარანტიას მისი ეფექტური ფუნქციონირებისთვის. ეს გარანტია გაცემულია იმ რეგულაციებისა და საკანონმდებლო აქტების არსებობის გამო, რომლებიც არეგულირებს კუპიურებისა და ბანკნოტების გამოშვებისა და მიმოქცევის, აგრეთვე სადეპოზიტო ოპერაციების განხორციელების წესებსა და პროცედურებს.

ცხრილი 1.1

მაღალი კლასის მონეტებისა და ქაღალდის ფულის ზოგიერთი დამახასიათებელი თვისება

ოქროს და ვერცხლის მაღალი ხარისხის მონეტები	Ქაღალდის ფული
რეალური ფული	რეალური ფულის წარმომადგენლები
მონეტების ნომინალური ღირებულება (მათზე მონიშნული) შეესაბამება იმ ლითონის რეალურ ღირებულებას, საიდანაც ისინი მზადდება	სახელმწიფოს (სახაზინო) გამოშვებული და იძულებითი მიმოქცევის განაკვეთით დაჯილდოებული
წარმოიშვა სასაქონლო წარმოების ისტორიული განვითარების შედეგად	ისინი გამოჩნდნენ მიმოქცევაში ოქროს მონეტების შემცვლელად. ქაღალდის ფულის მიმოქცევის ობიექტური შესაძლებლობა განპირობებულია იმით, რომ ფული, როგორც უნივერსალური ეკვივალენტი, არის დროებითი შუამავალი საქონლის გაცვლაში.
ისინი ყველა საქონლის ღირებულების საზომია და არ ექვემდებარება ამორტიზაციას: ჭარბი ფული ტოვებს მიმოქცევის სფეროს, გადაიქცევა საგანძურად, ხოლო თუ დეფიციტი არის, უკან ბრუნდება.	ისინი მოქმედებენ როგორც ღირებულების ნიშნები: არ არსებობს მათი მიმოქცევიდან ავტომატურად ამოღების მექანიზმი, რაც უცვლელად იწვევს მათ გაუფასურებას.
ოქროსა და ვერცხლის შეზღუდული წარმოება არის დაბრკოლება ფულის უკონტროლო ემისიაში	ქვეყნის ბიუჯეტის დეფიციტის ზრდა იწვევს ქაღალდის ფულის ემისიის გაფართოებას. მისი ზომა დამოკიდებულია სახელმწიფოს ფინანსურ რესურსებზე საჭიროებაზე

საკრედიტო ფულის ფორმირებისას აშკარად არ იყო საკმარისი მისი სიძლიერისა და სტაბილურობის ერთი სახელმწიფო გარანტია. დიდი ხნის განმავლობაში, საკრედიტო ფული არსებობდა ოქროს ფულის საფუძველზე და მის გვერდით, იღებდა საქონლისა და კაპიტალის ბრუნვის სულ უფრო დიდ ნაწილს. სასაქონლო-ფულადი ურთიერთობების განვითარებასთან ერთად საკრედიტო ფულის არსი მნიშვნელოვან ცვლილებებს განიცდის. კაპიტალის დომინირების პირობებში საკრედიტო ფული არ გამოხატავს ურთიერთობას საქონელს შორის ბაზარზე (T-D-T ზე ), და ფულადი კაპიტალის თანაფარდობა (D-T-D X ).

საკრედიტო ფულის მახასიათებლებიარის ის, რომ მათი მიმოქცევაში გაშვება ჩვეულებრივ დაკავშირებულია მიმოქცევის რეალურ საჭიროებებთან. ეს გულისხმობს საკრედიტო ოპერაციების განხორციელებას პროდუქციის წარმოებისა და რეალიზაციის ფაქტობრივ პროცესებთან დაკავშირებით. ეს ფუნქცია წარმოადგენს საკრედიტო ფულის ყველაზე მნიშვნელოვან უპირატესობას ქაღალდის ფულზე.

საკრედიტო ფულის ძირითადი ტიპები: კუპიურა, ბანკნოტი, საბანკო დეპოზიტები, ჩეკი, ელექტრონული ფული, პლასტიკური ბარათები და ა.შ.

კუპიურა არის მოვალის წერილობითი ვალდებულება ( თამასუქი) ან კრედიტორის ბრძანება მოვალისადმი (ვალუტა, რომელსაც ხშირად უწოდებენ კანონპროექტს) გარკვეული პერიოდის შემდეგ გადაუხადოს მასზე მითითებული თანხა კრედიტორს ან მესამე პირს. . თამასუქები და კუპიურები არის კომერციული კუპიურების სახეობა. ამის გარდა ასევე არსებობს:

ფინანსური გადასახადები, ე.ი. გარკვეული თანხის დაკრედიტების შედეგად წარმოშობილი სავალო ვალდებულებები. მათი ჯიშია სახაზინო ვალდებულებები, რომელთა მოვალე სახელმწიფოა;

"მეგობრული" გადასახადები, რომლებიც გაიცემა ორმხრივი ანგარიშსწორების მიზნით ბანკში მათი შემდგომი აღრიცხვისას;

გაბერილი გადასახადები, რომელიც ასახავს სავალო ვალდებულებებს, რომლებსაც არ გააჩნიათ რეალური უზრუნველყოფა.

ბანკნოტი - ეს არის ბანკის სავალო ვალდებულება, რომელსაც სახელმწიფოსგან აქვს ფულის გაცემის ნებართვა. ბანკნოტების გამოჩენა დაკავშირებული იყო კომერციული კუპიურის სახით სავალო ვალდებულების ბანკის მიერ გამოშვებული კუპიურებით შეცვლის აუცილებლობასთან. კუპიურებისგან განსხვავებით, ბანკნოტი, როგორც ნაღდი ფულის სახეობა, დაჯილდოებულია დაუყოვნებელი გადახდის აქტის განხორციელების უნარით, მათ შორის ფრაქციულ ნაწილებად. დროთა განმავლობაში ბანკნოტების გამოშვების მონოპოლიური უფლების მინიჭებამ ემიტენტი (ცენტრალური) ბანკებისთვის ბანკნოტებს სახელმწიფო გარანტია მისცა.

თანამედროვე ბანკნოტები, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ოქროზე არ იცვლება, ინარჩუნებენ სასაქონლო (საკრედიტო) საფუძველს გარკვეული ფორმით. ამავდროულად, იმის გამო, რომ ისინი არ არის გამოსყიდული ოქროსთვის, ისინი ექვემდებარება ქაღალდის ფულის მიმოქცევის კანონებს. ამას მოწმობს ცენტრალური (ეროვნული) ბანკის ბანკნოტების პორტფელის შინაარსი, რომელიც სულ უფრო მეტად ივსება სახელმწიფო (სახაზინო) ვალდებულებებით.

საბანკო დეპოზიტები − დეპოზიტები ბანკებში იურიდიული და ფიზიკური პირების სახსრებისა და ფასიანი ქაღალდების ხელშეკრულების საფუძველზე შესანახად. დეპოზიტები არის ბანკების სასესხო ფონდის ფორმირების წყარო, რომელიც გამოიყენება სესხების გაცემის, ფაქტორინგული ოპერაციების განსახორციელებლად, ინვესტიციების განსახორციელებლად და ა.შ.

მათი მნიშვნელობით და საბანკო დეპოზიტების გამოყენების შედეგებით მნიშვნელოვანია უნაღდო ფული . მათი მოძრაობა აღირიცხება საკრედიტო დაწესებულებებში ანგარიშსწორების ოპერაციებში მონაწილეთა ანგარიშებზე ნაღდი ფულის გამოყენების გარეშე აღრიცხვით. ასეთი ფულის გამოყენების გაფართოება განპირობებულია მისი რიგი უპირატესობებით, რაც მოიცავს, პირველ რიგში, ფულის მიმოქცევის ხარჯების შემცირებას ბანკნოტების დაბეჭდვის, გაგზავნის, მათი დათვლისა და მათი დაცვის ხარჯების შემცირებით. ბანკნოტების ქურდობის შესაძლებლობის პრევენცია ძალიან მნიშვნელოვანია. უნაღდო ფულის თავისებურება ის არის, რომ მისი გამოყენებით ოპერაციებში ნაღდი ფულის მიმოქცევა იცვლება საკრედიტო ოპერაციებით.

ამოწმებს − ეს არის წერილობითი ბრძანება მიმდინარე ანგარიშის მფლობელისგან ბანკისთვის, რომ გადაიხადოს გარკვეული თანხა ჩეკის მფლობელს ან გადარიცხოს სხვა მიმდინარე ანგარიშზე. ჩეკის ეკონომიკური არსი ის არის, რომ ის ემსახურება როგორც ბანკში ნაღდი ფულის მოპოვების საშუალებას და მოქმედებს როგორც მიმოქცევისა და გადახდის საშუალება უნაღდო ანგარიშსწორებით. მიზნიდან გამომდინარე, არსებობს ორი სახის ჩეკები: ანგარიშსწორება და ნაღდი ფული.

ფულადი სისტემები დიდი ხნის განმავლობაში აერთიანებდა ლითონის სისტემის ფუნქციონირებას, რომელიც შედგებოდა ოქროსგან ბუილონისა და მონეტების სახით, და საკრედიტო ფულის სისტემა, რომელიც შედგებოდა ქვითრების, ჩეკების, ბანკნოტების, სადეპოზიტო ანგარიშებისგან ბანკებში და ა.შ. ოქრო ასრულებდა ღირებულების შენარჩუნების გარანტის როლს, რომელშიც უზრუნველყოფილი იყო ორი სისტემის (ლითონისა და კრედიტის) კომუნიკაციისა და ურთიერთქმედების მექანიზმი ბანკნოტებისა და დეპოზიტების ოქროზე გაცვლის გზით. იმ შემთხვევებში, როდესაც საკრედიტო სისტემა ვერ უმკლავდებოდა თავის ამოცანებს, განსაკუთრებით კრიზისის პერიოდში, ოქრო გამოდიოდა წინა პლანზე, როგორც ღირებულების საიმედო გარანტი. თუმცა ოქროს, როგორც ფულის როლი თანდათან იწურება და ის ფულადი მიმოქცევიდან იცვლება საკრედიტო ფულით.

პირველ რიგში, ოქრო იძულებულია გაიყვანოს შიდა ეკონომიკური მიმოქცევიდან, შემდეგ კი საერთაშორისო გადახდებიდან. საბანკო ოპერაციების მექანიზაცია და ავტომატიზაცია, პერსონალური კომპიუტერების ფართო გამოყენებაზე გადასვლამ განაპირობა ელექტრონული ფულის გამოყენებით ვალების დაფარვის ახალი მეთოდების გაჩენა.

ელექტრონული ფული − ეს არის ბანკების კომპიუტერული მეხსიერების ანგარიშებზე დაფიქსირებული თანხები. მათი მართვა ხდება სპეციალური ელექტრონული მოწყობილობების გამოყენებით. ასეთი სისტემა, მრავალი ეკონომისტის აზრით, წარმოადგენს გადასვლას ფულადი მიმოქცევის ევოლუციის თვისობრივად ახალ ეტაპზე. კერძოდ, კომპიუტერების დანერგვა საბანკო საქმეში ხელს უწყობს ჩეკების პლასტიკური ბარათებით ჩანაცვლებას. მათი გამოყენება საშუალებას გაძლევთ გააკეთოთ ნაღდი ფულის გარეშე და უხსნის შესაძლებლობას მათ მფლობელებს მიიღონ მოკლევადიანი სესხი ბანკებიდან.

გარდა უნაღდო ნაღდი ბრუნვისა, რომელიც ხდება ნაღდი ფულის მოძრაობის საკრედიტო ოპერაციებით ჩანაცვლების საფუძველზე, ეკონომიკურ პრაქტიკაში არსებობს ე.წ. ანგარიშის ფული, რომლებიც არ ახდენენ ბრუნვას, მაგრამ გამოიყენება ურთიერთდარიგებაში. ორმხრივი მოთხოვნების კომპენსირებით გადახდების განხორციელებისას ვდათვლილი თანხის ოდენობით, ანგარიშის ფული ფუნქციონირებს, მაგრამ არ ბრუნავს. ფულის ანალოგიური გამოყენება ხდება აგრეთვე, როდესაც გამოიყენება ბარტერი, როდესაც ითვლიან ორმხრივი მიწოდების ღირებულებას და მხოლოდ ამის შემდეგ ხდება დაუდგენელი თანხის დაფარვა.

უნაღდო ფულის თანდაყოლილი მახასიათებლების მიუხედავად, მათ აქვთ ბევრი საერთო თვისება ნაღდ ფულთან. ეს, უპირველეს ყოვლისა, ვლინდება ფულადი და უნაღდო ფულის ერთსა და იმავე ფულად ერთეულში. ამ ტიპის ფულს შორის მჭიდრო კავშირი გამოიხატება ერთის მეორედ გადაქცევაში. მაგალითად, ნაღდი ფული ნებისმიერ საბანკო ანგარიშზე დეპონირებისას იქცევა უნაღდო ფულად. და პირიქით, მიმდინარე საბანკო ანგარიშიდან თანხის მიღებისას უნაღდო ფული იქცევა ნაღდად. ამ ტიპის ფულის ერთიანობა იმაშიც გამოიხატება, რომ უნაღდო მიმოქცევაში არსებული ფულის მოცულობის და ნაღდი ფულის მასის რეგულირება საკრედიტო ოპერაციებით ხორციელდება.

ამ სტატიაში განვიხილავთ, თუ რა სახის ფული არსებობს, რა არის მათი არსი, გადავხედავთ რამდენიმე მაგალითს და ასევე მივადევნებთ თვალს ფულის ტიპების ევოლუციას.

ფულის ძირითადი ტიპები

გლობალურად, ფულის ორი ძირითადი ტიპი არსებობს:

1. რეალური ფული, ე.ი. ფული, რომლის ნომინალური ღირებულება შეესაბამება მის რეალურ (შინაგანულ) ღირებულებას. ამ ტიპის ფულის მაგალითია ფული ოქროს ზოდებისა და მონეტების სახით (იხ.). ადრეული ეპოქის ფულადი სისტემების დიდი უმრავლესობა რეალურ ფულზე ფუნქციონირებდა (იხ.).
2. ფიატის ფული, ე.ი. ფული, რომლის რეალური ღირებულება, როგორც წესი, მნიშვნელოვნად დაბალია მის ნომინალურ ღირებულებაზე. მაგალითად, 100 დოლარიანი კუპიურის წარმოების ღირებულება 10 ცენტზე ნაკლებია. Fiat ფული არის ყველა თანამედროვე ფულადი სისტემის საფუძველი.

ფული წარმოიშვა საზოგადოების განვითარების გარკვეულ ეტაპზე (იხ.), როდესაც სასაქონლო გაცვლის პროცესში წარმოიქმნა გარკვეული შუამავალი საქონელი, რომელიც დაიწყო უნივერსალური საზომის ან, ასე ვთქვათ, საქონლის ღირებულების ეკვივალენტად. გაცვალეს. ასე გაჩნდა ისტორიულად ყველაზე ადრეული ტიპის ფული - სასაქონლო ფული.

სასაქონლო ფული

სხვადასხვა ისტორიულ ეპოქაში და სხვადასხვა ხალხებს შორის ფულის როლს ასრულებდა სხვადასხვა საქონელი და საგნები (ანუ შუამავალი საქონელი): პირუტყვი, მარცვლეული, მარილი, ჩაი, თამბაქო, ძვირფასეულობა, ისრისპირები და შუბები, ასევე იყო სრულიად „ეგზოტიკური“ საგნები. მაგალითად, Cowrie ჭურვები და ა.შ. ჩვენი ცივილიზაციის განვითარების უფრო მაღალ დონეზე ზემოთ ჩამოთვლილი ნივთები შეიცვალა ძვირფასი ლითონებით - ძირითადად ოქროთი და ვერცხლით.

სასაქონლო ფული(მათ ასევე ხშირად უწოდებენ რეალურ ფულს, ბუნებრივ ფულს, რეალურ ფულს ან რეალურ ფულს) - ეს არის ფულის ტიპი, რომლის როლი არის გარკვეული პროდუქტი, რომელსაც აქვს შიდა ღირებულება და აქვს გარკვეული სარგებლობა. ამიტომ, ასეთი პროდუქტის გამოყენება შესაძლებელია როგორც ფულის სახით, ასევე უშუალოდ პროდუქტად (მთავარი დანიშნულების მიხედვით). მაგალითად, მარილი შეიძლება გამოვიყენოთ როგორც ფულის სახით (ბარტერული ოპერაციების განსახორციელებლად) და როგორც პირადი მოხმარების პროდუქტი - პირდაპირი მოხმარება, ხორცის დამარილება, ტყავის გასაშრობა და ა.შ.

როგორც გაცვლა განვითარდა, ფულის როლი ენიჭებოდა ერთ საქონელს - ძვირფას ლითონებს (ოქრო და ვერცხლი). ეს გამოწვეული იყო მათი ფიზიკური და ქიმიური თვისებებით, როგორიცაა:

• პორტაბელურობა (მსუბუქი წონა შეიცავს დიდ მნიშვნელობას - განსხვავებით, მაგალითად, მარილისგან);
• ტრანსპორტირება (ტრანსპორტირების სიმარტივე - ჩაისგან განსხვავებით);
• გაყოფა (ოქროს ზოდის ორ ნაწილად დაყოფა არ იწვევს ღირებულების დაკარგვას - პირუტყვისგან განსხვავებით);
• შედარება (ერთნაირი წონის ორ ოქროს ზოდს აქვს იგივე ღირებულება - ბეწვისგან განსხვავებით);
• აღიარება (ოქრო და ვერცხლი ადვილად განასხვავებენ სხვა ლითონებს);
• შედარებით იშვიათი (რაც უზრუნველყოფს კეთილშობილ ლითონებს საკმაოდ მაღალი ღირებულებით);
• აცვიათ წინააღმდეგობა (კეთილშობილი ლითონები არ კოროზირდება და დროთა განმავლობაში არ კარგავს ღირებულებას - განსხვავებით ბეწვისგან, ტყავისგან, ჭურვისაგან).

ძვირფას ლითონებზე დაყრდნობით, სხვადასხვა ქვეყანაში არსებობდა სხვადასხვა ტიპის ფულადი სისტემები:

• (როდესაც ფულად მხოლოდ ერთი ლითონი გამოიყენებოდა - ოქრო ან ვერცხლი);
• (როდესაც ორივე ლითონი გამოიყენებოდა ფულად).

თავდაპირველად ძვირფასი ლითონები იყენებდნენ ინგოტების სახით. გაცვლის სერვისი მოითხოვდა ჯოხების მუდმივ აწონვას და დაყოფას. ამიტომ VII საუკუნეში ძვ. ძველ რომში, ქალღმერთის მონეტის ტაძარში, ჯოხებს ბრტყელი ფორმის მიცემა დაიწყეს, ლითონის წონა დადგეს და მმართველის პორტრეტი მოიჭრა. ასე გაჩნდა პირველი მონეტები და მონეტებზე დაფუძნებული ფულადი მიმოქცევა.

მიუხედავად იმისა, რომ სასაქონლო ფული დიდი ხანია გამოვიდა ხმარებიდან, ამ დროისთვის, გარკვეული პირობებით, ზოგიერთი საქონელი აგრძელებს ფულის ფუნქციების შესრულებას. მაგალითად, ციხეებში პატიმრებს აქვთ ისეთი საქონელი, როგორიცაა სიგარეტი; სამხედრო ოპერაციების ადგილებში იარაღი და საბრძოლო მასალა შეიძლება გამოიყენონ ფულად; მძიმე ეკონომიკური კრიზისის დროს შაქარი, მარილი, ჩაი, ასანთი და ა.შ.

სასაქონლო ფული მიმოქცევიდან გავიდა იმის გამო, რომ მას ჰქონდა მთელი რიგი ნაკლოვანებები. როგორც წესი, ეს არის:

• არაპორტატული (არა კომპაქტური): აიღო დიდი ადგილი (დიდი მოცულობა) - არასასიამოვნო შენახვისთვის;
• მძიმე - მოუხერხებელია ტრანსპორტირებისთვის;
• განუყოფელი (მაგალითად, ცოცხალი პირუტყვი);
• უარესდება შენახვის დროს;
• ძალიან ძვირი დასამზადებლად (რადგან ფულის (საქონლის) რეალური ღირებულება უნდა შეესაბამებოდეს ნომინალურ ღირებულებას, წინააღმდეგ შემთხვევაში ასეთი პროდუქტი ვერ შეასრულებს ფულის ფუნქციებს);
• არასაკმარისი თანხა (საქონელი) ქვეყნის ეკონომიკის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად, რადგან იზრდება წარმოება და ეკონომიკური განვითარების დონე.

ამჟამად ძვირფასი ლითონებისგან დამზადებულ საინვესტიციო მონეტებს, რომლებსაც აქვთ კანონიერი გადახდის ძალა ქვეყნის შიგნით, შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც სასაქონლო ფული.

ბრინჯი. ფულის სახეები

უზრუნველყოფილი ფული

უზრუნველყოფილი ფული- ევოლუციურად შემდეგი ტიპის ფული სასაქონლო ფულის შემდეგ. უზრუნველყოფილი ფული (ასევე უწოდებენ ცვლის ფულს, წარმომადგენლობით ფულს) არის ფული, რომლის როლი არის ჟეტონები ან სერთიფიკატები, რომლებიც შეიძლება გაიცვალოს წარდგენისას გარკვეული პროდუქტის ან სასაქონლო ფულის ფიქსირებულ ოდენობაზე, მაგალითად, ოქრო ან ვერცხლი. ფაქტობრივად, საყრდენი ფული არის სასაქონლო ფულის წარმომადგენელი.

უზრუნველყოფილი ფულის გაჩენა, უპირველეს ყოვლისა, განპირობებული იყო გამოყენების სიმარტივით - ტრანსპორტირების მოხერხებულობით და უფრო დიდი უსაფრთხოების, მიმოქცევის პროცესში ოქროს რეალური დაზიანებისა და ცვეთის არარსებობით.

ითვლება, რომ პირველი უზრუნველყოფილი ფული ძველ შუმერში გამოჩნდა, სადაც გამომცხვარი თიხისგან დამზადებული ცხვრისა და თხის ფიგურები გადასახდელად გამოიყენებოდა. ამ ფიგურების გაცვლა შესაძლებელია ცოცხალ ცხვრებსა და თხებზე პრეზენტაციისას.

საკრედიტო ფული წარმოიქმნება სასაქონლო წარმოების განვითარებით, როდესაც შესყიდვები და გაყიდვები განვადებით (კრედიტით) ხორციელდება. მათი გარეგნობა დაკავშირებულია იმასთან, სადაც ისინი მოქმედებენ როგორც ვალდებულება, რომელიც დროულად უნდა დაფაროთ.

საკრედიტო ფულის თავისებურება ის არის, რომ მისი მიმოქცევაში გაშვება დაკავშირებულია მიმოქცევის რეალურ საჭიროებებთან. სესხი გაიცემა უზრუნველყოფის სანაცვლოდ, რაც წარმოადგენს გარკვეული ტიპის ინვენტარს, ხოლო სესხის დაფარვა ხდება მაშინ, როდესაც ფასეულობების ნაშთი მცირდება. ამის წყალობით შესაძლებელია მსესხებლებისთვის მიწოდებული გადახდის საშუალებების მოცულობის დაკავშირება ფულის ბრუნვის რეალურ საჭიროებასთან.

საკრედიტო ფულს არ აქვს საკუთარი ღირებულება; ეს არის ეკვივალენტური პროდუქტის ღირებულების სიმბოლური გამოხატულება. მათ ჩვეულებრივ მიმოქცევაში უშვებენ ბანკები საკრედიტო ოპერაციების შესრულებისას. საკრედიტო ფულმა გაიარა განვითარების შემდეგი გზა: კუპიურა, მიღებული გადაცვლა, ბანკნოტი, ჩეკი, ელექტრონული ფული, საკრედიტო ბარათები.

არსებობს ფულის კლასიფიკაციის კიდევ ერთი სისტემა: ნაღდი ფულიდა უნაღდო.

ითვლება, რომ ეს არის ისტორიულად პირველი ტიპის გაცვლის ეკვივალენტი. სხვადასხვა დროს სხვადასხვა ხალხს შეეძლო ფულის სახით გამოეყენებინა ჭურვები, შინაური ცხოველები და მათი ტყავი და ზოგიერთი სტანდარტული ძვირფასი ნივთი, როგორიცაა შუბის წვერები. ცივილიზაციის განვითარების უფრო მაღალ დონეზე, ოქროსა და ვერცხლის მონეტები გახდა ასეთი ექვივალენტი. სასაქონლო ფული არასასიამოვნოა ხშირი მიმოქცევისთვის, რადგან ის ძალიან მძიმეა, განუყოფელია ან ფუჭდება შენახვის დროს. მაგრამ რაც მთავარია, მათი წარმოება ძალიან ძვირია. ყოველივე ამის შემდეგ, მათი წარმოების ღირებულება უნდა შეესაბამებოდეს მათ ნომინალურ ღირებულებას, წინააღმდეგ შემთხვევაში ბუნებრივი ფული არ შეასრულებს იდეალური პროდუქტის ფუნქციას, მოქმედებს როგორც სხვა საქონლის ღირებულების ექვივალენტი. ამავდროულად, ეკონომიკის განვითარებასთან ერთად იზრდება ფულის მოთხოვნილება, რაც ზედმეტად აძვირებს სახელმწიფოს მონეტარული სისტემას. ფულის ღირებულება ასეთ ეკონომიკაში ყოველთვის შედარებულია მშპ-ს ზომასთან, ანუ ძალიან ბევრი რესურსი მიმართულია არა საქონლისა და მომსახურების წარმოებაზე, არამედ ფულის წარმოებაზე, რაც ამცირებს ქვეყნის მთლიან საწარმოო პოტენციალს. .

ამჟამად, სასაქონლო ფული გამოიყენება ღირებულების შესანახად და კოლექციებისთვის (შესყიდვის მონეტა).

მეორეც, უზრუნველყოფილი ან წარმომადგენლობითი ფული. მათ შორისაა ბანკნოტები, რომლებიც შეიძლება შეიცვალოს ძირითადი უძრავი აქტივის კონკრეტულ რაოდენობაზე: ოქრო, ვერცხლი. მათი გარეგნობა უპირველეს ყოვლისა განპირობებული იყო გამოყენების სიმარტივით - მოხერხებულობითა და ტრანსპორტირების უფრო დიდი უსაფრთხოების გამო, მიმოქცევის დროს ოქროს რეალური დაზიანებისა და ცვეთის არარსებობით და ა.შ.

თუმცა, დღეს, ოქროს სტანდარტის გაუქმების შემდეგ, ბანკნოტები აღარ არის გარანტირებული ფიქსირებული საქონლის სანაცვლოდ და იქცა სიმბოლურ ფულად, იგივე სახელწოდებით.

მესამე, ეგრეთ წოდებული ფიატი, ანუ სიმბოლური ფული. ეს არის თანამედროვე ბანკნოტები. ისინი გამოშვებულია ცენტრალური ბანკების მიერ. ამ ფულის ღირებულება განისაზღვრება მისი ხარისხით, ანუ როგორ ასრულებს ის თავის ფუნქციებს და რამდენად არის აღიარებული ეკონომიკური პროცესების მონაწილეების მიერ გადახდის საშუალებად. Fiat-ის ფულს რეალურად არ აქვს შინაგანი ღირებულება, მაგრამ იძენს მას იმის გამო, რომ იგი ასრულებს თავის ფუნქციებს. გარდა ამისა, მათი ღირებულება ემყარება იმ ფაქტს, რომ სახელმწიფო მათ ცნობს კანონიერ გადამხდელად თავის ტერიტორიაზე და იღებს მათ გადასახადის გადახდად.

ფიატ ფულის გამოშვება იძლევა ორი სახის შემოსავალს: სენიორაჟს და ინფლაციურ გადასახადს. სენიორაჟი არის მოგება, რომელიც გამოწვეულია ფასის სხვაობით წარმოებული ფულის ღირებულებასა და მის საბაზრო ღირებულებას შორის. ინფლაციის გადასახადი არის შემოსავალი, რომელსაც იღებს გამომცემელი ბანკი ან მთავრობა თავისი ხარჯების დასაფინანსებლად დამატებითი ფულის გამოცემით. ეს ქმედებები იწვევს ინფლაციას, რის გამოც მიჩვეულია ასეთ მოგებას ინფლაციური ვუწოდოთ.

აღსანიშნავია, რომ ბანკნოტებისა და მონეტების გარდა, ფიატ ფულში შედის უნაღდო ფული საბანკო ანგარიშებზე, ასევე ელექტრონული ფული.

მეოთხე, თანამედროვე ეკონომიკური მეცნიერება საკრედიტო ფულს ცალკე ჯგუფად განსაზღვრავს.

არსებობს ფულის კლასიფიკაციის სხვა სისტემა: ნაღდი და უნაღდო. უფრო მეტიც, ნაღდი ფული ჩვეულებრივ მოიცავს არა მხოლოდ ბანკნოტებს და სახაზინო კუპიურებს, არამედ ისეთ საკრედიტო ფულს, როგორიცაა კუპიურები, ჩეკები და ბანკნოტები. უნაღდო ფული მოიცავს ჩანაწერებს საბანკო ანგარიშებზე, მათ შორის გადახდის პლასტიკური ბარათების, საკრედიტო პლასტიკური ბარათების და ელექტრონული ფულის ჩათვლით.

დღეს რუსული რუბლი, ისევე როგორც ძირითადი მსოფლიო ვალუტა, არის ფიატი ფული. მიმოქცევაში არსებული ფულის მოცულობას ჩვეულებრივ უწოდებენ ფულის მასას.

რუსეთში ფულადი მიმოქცევა და ფულის გამოშვება რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციის 75-ე მუხლით, რომლის მიხედვითაც „რუსეთის ფედერაციაში ფულადი ერთეული არის რუბლი. ფულის გამოშვება ხორციელდება ექსკლუზიურად რუსეთის ბანკის მიერ. რუსეთის ფედერაციაში სხვა თანხის შეტანა და გაცემა დაუშვებელია“.

ფული ყველგან გარშემორტყმულია ხალხს. ეს არის კონკრეტული პროდუქტი, რომელიც ეკვივალენტს ემსახურება სხვა საქონლისა და მომსახურების ღირებულების შესაფასებლად. აბსოლუტურად ყველაფრის ფულში გაცვლა შეიძლება. ეს არის ერთადერთი ობიექტი, რომელიც იქმნება იმისთვის, რომ ადრე თუ გვიან თავი დააღწიოს მას. ერთგვარი ფინანსური აქტივი გამოიყენება ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციების განსახორციელებლად. შეუძლებელია ცივილიზებულ საზოგადოებაში ცხოვრების წარმოდგენა ფულის გარეშე. მაგრამ ოდესღაც ისინი საერთოდ არ არსებობდნენ.

როდის დაიწყო ფულის მიმოქცევა?

ფული კლასიკური ფორმით წარმოიშვა სპონტანურად. უძველეს დროშიც არსებობდა სასაქონლო მიმოქცევა. ხალხმა ნივთები და საკვები გაცვალა. როდესაც საქონლის ჭარბი წარმოიქმნა, გაჩნდა საჭიროება სპეციალურ აქტივზე, რომელიც მიმოქცევაში შესვლისას შეიძლებოდა გადაეცვალა ამა თუ იმ პროდუქტზე. ფული გახდა ასეთი აქტივი. ფულის ძირითადი ფუნქციები სწორედ მიმოქცევაა მომხმარებელთა შორის საქონლის გაცვლის მიზნით.

უძველესი დროიდან ფულის მთავარ საკუთრებად ითვლებოდა აბსოლუტური ლიკვიდობა. მათი სრულად გაცვლა შესაძლებელია პროდუქტზე ან მომსახურებაზე. სხვადასხვა დროს და სხვადასხვა ქვეყანაში ძვირფას ლითონებს, ბუმბულს, კაკაოს მარცვლებს და პირუტყვს ფულად იყენებდნენ. მხოლოდ დროთა განმავლობაში გახდა ხალხისთვის ნათელი, რომ ფულის გამომუშავება სჯობდა მუდმივი წონით და გარკვეული ფორმით. ასე გაჩნდა ბევრისთვის ნაცნობი მონეტები. ლითონი ყველაზე შესაფერისი იყო ფინანსური აქტივის შესაქმნელად. მისი დამუშავება ადვილი იყო და ჰქონდა კარგი აცვიათ მდგრადი მახასიათებლები. ფულის სახეები და ფუნქციები დროთა განმავლობაში შეიცვალა. მაგრამ მათი ფორმა უძველესი დროიდან არის შემონახული. ეს არის მრგვალი მონეტები ან ქაღალდის პროდუქტები.

პირველივე მონეტები, რომლებიც გამოიყენებოდა ფინანსურ აქტივებად, გამოჩნდა ჩინეთში ჩვენს წელთაღრიცხვამდე მე-17 საუკუნეში. ფული მზადდებოდა ვერცხლისა და ოქროს შენადნობისგან. ფულის ფუნქციები იყო მათი გაცვლა საქონელსა და მომსახურებაში. ამრიგად, ბარტერი შეცვალა ფინანსური ბრუნვით. ქაღალდის ფული გაცილებით გვიან გამოჩნდა, ასევე ჩინეთში. ბოლოს და ბოლოს, სწორედ ამ ქვეყანაში გამოჩნდა ქაღალდი პირველად. პირველი ფული ძვირფასი ლითონებისა და ქვების ქვითრების სახით იყო, რომლებიც შესანახად სპეციალურ მაღაზიებს გადასცეს.

ფულის არსი

ფული ნებისმიერი საზოგადოების ეკონომიკის მთავარი კომპონენტია. ცალკეული ქვეყნების წარმომადგენლებს შორის ფინანსური ურთიერთობა არ შეიძლებოდა დამყარებულიყო სპეციალური აქტივის გარეშე. ინდივიდის ან მთლიანად საზოგადოების სიმდიდრე გამოიხატება ფულით. ფულის არსი და ფუნქციები მჭიდრო კავშირშია. ფინანსური აქტივების ძირითადი ბუნება არის ის, რომ მათი გამოყენება შესაძლებელია კონკრეტული პროდუქტის ან მომსახურების ხარისხისა და მოთხოვნის შესაფასებლად.

დღეს ფული უნივერსალური ეკვივალენტია. ბარტერის დახმარებით, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ მიიღოთ საჭირო საქონელი. მაგრამ აქტივების დაგროვება შეუძლებელი იქნება. შემთხვევითი არ არის, რომ ძველ დროში გაჩნდა ფულის მიმოქცევა, საიდანაც დაიწყო საზოგადოების კლასებად დაყოფა. ეს არის ფული, რომელიც ყოფს ადამიანებს ღარიბებად და მდიდრებად. ფულის სახეები და ფუნქციები განსაზღვრავს საზოგადოების განვითარებას, რომელშიც ის ბრუნავს.

საბაზრო ეკონომიკაში ფული და მისი ფუნქციები მუდმივად იცვლება. გაცვლითი კურსი დამოკიდებულია კონკრეტულ საზოგადოებაში მომხდარ მოვლენებზე, სტიქიურ უბედურებებზე. ფულის ერთი ტიპი შეიძლება გაძლიერდეს ან დაეცეს სხვა ტიპთან მიმართებაში. მიუხედავად ამისა, ყოველწლიურად იზრდება ფულის გამოყენების ფარგლები. ჩნდება ფინანსური აქტივების ახალი ტიპები. ნათელი მაგალითი იქნება ელექტრონული ფული, რომლითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ იგივე საქონელი და მომსახურება ან გაზარდოთ თქვენი კაპიტალი.

ფულის ძირითადი ტიპები

ყველა სახის ფული შეიძლება დაიყოს ორ დიდ ქვეჯგუფად. ეს არის სასაქონლო ფინანსები და სიმბოლური. ფულის უფრო სპეციფიკური ტიპები და ფუნქციები შეიძლება დამოკიდებული იყოს საზოგადოებაზე, რომელშიც ის ბრუნავს. გამომდინარე იქიდან, რომ ისინი წარმოიშვა სასაქონლო ბირჟის საჭიროების გამო, ძირითადი ტიპია სასაქონლო ფინანსები. ფული არის საქონელი, რომელსაც შეუძლია შეაფასოს ყველა სხვა საქონლისა და მომსახურების ღირებულება. დიდი ხნის განმავლობაში ძვირფასი ქვები და ლითონები სასაქონლო ფულად გამოიყენებოდა მათი თვისებებიდან გამომდინარე.

დღეს გამოიყენება სრულფასოვანი ფული, რომლის ღირებულება სრულად შეესაბამება ლითონის რეალურ ღირებულებას. ლითონის მონეტები იწარმოება სხვადასხვა ნომინალში. ეს ბევრად აადვილებს კონკრეტული პროდუქტის გადახდას. მონეტას აქვს დადგენილი გარეგანი მახასიათებლები. ფული მზადდება გარკვეული ფორმით, კონკრეტული დიზაინით.

სავაჭრო ფული ასევე მოიცავს ქაღალდის ფულს. ფულის ტიპები და ფუნქციები ამ ფორმატში არ განსხვავდება მონეტებისგან. ისინი შეიქმნა ლითონის გადარჩენის მიზნით. ქაღალდი გაცილებით იაფია. მაგრამ თანამედროვე საზოგადოებაში თითქმის შეუძლებელია ქაღალდის ბანკნოტების გაყალბება. მათ სახელმწიფო საწარმოები ამზადებენ სპეციალური წესით. გამოიყენება უმაღლესი ხარისხის საღებავები და ქაღალდი. განსხვავება ქაღალდის ფულის რეალურ და ნომინალურ ღირებულებას შორის უზარმაზარია. ამის წყალობით წარმოიქმნება სახელმწიფო ხაზინის წილის პრემია. ფულს შეუძლია ბიუჯეტის დეფიციტის დაფარვა.

ქაღალდის ფინანსურ აქტივებს განსაკუთრებული ეკონომიკური ხასიათი აქვს. ისინი თითქმის ყოველთვის არასტაბილურები არიან. არ შეიძლება იყოს მუდმივი ფიქსირებული გაცვლითი კურსი. ფულის საკითხი არ რეგულირდება სავაჭრო ბრუნვით. ამიტომაც ხდება ინფლაცია.

საკრედიტო ფული

მიღებული მომსახურების მთლიანი მოცულობა, დადებული ხელშეკრულებები და ვალდებულებები არის მთელი საკრედიტო ფული. ამ ფინანსური აქტივის არსი, ფუნქციები, სახეები განისაზღვრება ორი მხარის შეთანხმებით. ნებისმიერ შემთხვევაში, სესხის არსი არის თანხის პროცენტით დაბრუნება. საკრედიტო დაფინანსება შეიძლება გაიცეს ბანკნოტების, ელექტრონული ფულის, ანგარიშების ან ჩეკების სახით.

ცალკე უნდა აღინიშნოს საკრედიტო ბარათები. ისინი წარმოადგენენ საბანკო ანგარიშის გასაღებს, სადაც განთავსებულია ფული. ამ ტიპის ფულის არსი და ფუნქციები იგივეა, რაც სხვა სახის საკრედიტო დაფინანსების. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ სესხის ხელშეკრულება გაფორმებულია ერთჯერადად. შესაძლებელია ანგარიშიდან თანხის გატანა შეუზღუდავი რაოდენობით ბანკის მიერ განსაზღვრული ლიმიტის ფარგლებში. ერთადერთი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის ყოველთვიური მინიმალური გადახდა.

ფული, როგორც ღირებულების საზომი

ფული დღეს არის ეკონომიკური ურთიერთობების ერთადერთი ინსტრუმენტი ნებისმიერ საზოგადოებაში. ფინანსური აქტივების ფუნქციები ვერ განხორციელდება ხალხის მონაწილეობის გარეშე. ფასების დადგენით დგინდება პროდუქტის ან მომსახურების ღირებულება. მარტივად რომ ვთქვათ, ფასი არის გარკვეული ობიექტის ღირებულება ფულადი თვალსაზრისით.

ფული ასრულებს ღირებულების საზომის იდეალურ ფუნქციას. თანამედროვე სამყაროში გამოდის სხვადასხვა ნომინალის ბანკნოტები. ამის წყალობით, თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ ყველაზე ზუსტი ფასი კონკრეტული პროდუქტისთვის. ამ პირობებში ბარტერი კარგავს აქტუალობას.

ამავდროულად, ფულის მიმოქცევის ფუნქცია, როგორც ღირებულების საზომი, ხორციელდება ვირტუალურად. ყოველივე ამის შემდეგ, პროდუქტის ღირებულების დასადგენად და მასზე ფასის დასაყენებლად, რეალური ფინანსური რესურსები არ არის საჭირო. გამყიდველი ფასს დამოუკიდებლად, საკუთარი აზრით ადგენს. ანალოგიურად, პროდუქტის ან მომსახურების ღირებულების გასარკვევად, სულაც არ არის აუცილებელი ხელთ რეალური ფულის ქონა. თქვენ მხოლოდ უნდა შეისწავლოთ ფასების ნიშანი ან ფასების სია.

სხვადასხვა სერვისისა და საქონლის ღირებულების გაზომვა შეიძლება შევადაროთ მანძილის გაზომვას მეტრებში. ფულადი ერთეული მოქმედებს როგორც სასწორი. ამ გზით განისაზღვრება ინდივიდუალური რესურსების, სერვისებისა და სარგებლის ღირებულება. კონკრეტულ ბაზარზე ფასებზე შეიძლება გავლენა იქონიოს საქონლის გაყიდვისა და მომსახურების მიწოდების ხელშეკრულებების დიდი რაოდენობით. რაც უფრო იზრდება მოთხოვნა კონკრეტულ ეკონომიკურ ობიექტზე, მით უფრო სწრაფად იზრდება მისი ღირებულება. გამოდის, რომ ფულის ძირითადი ფუნქციები მჭიდრო კავშირშია. ფინანსური აქტივების, როგორც ღირებულების საზომის ფუნქციონირება შეუძლებელია რეალური ფულის ბრუნვის გარეშე. ამავე დროს, ფული მოქმედებს არა მხოლოდ როგორც მიმოქცევის საშუალება, არამედ გადახდის საშუალებაც.

ფულის ფუნქციები, როგორც გაცვლის საშუალება

გაცვლის საშუალებად შეიძლება მხოლოდ რეალური ფულის გამოყენება. ფულის ფუნქციებში შედის საქონლისა და ფინანსური აქტივების ერთდროული მიმოქცევა. გამყიდველი იღებს ფულად აქტივებს და მყიდველი ამავდროულად ხდება სასურველი პროდუქტის მფლობელი. ამ შემთხვევაში ტრანზაქცია ნამდვილად ითვლება მხოლოდ შესაბამისი დოკუმენტების არსებობის შემთხვევაში. უძრავი ქონების ან ძვირადღირებული ობიექტების შეძენისას ფორმდება ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება. მცირე საქონლის მაღაზიებში გამოიყენება ჩეკები.

გლობალურ ეკონომიკაში ფულის ყველა ფუნქცია მნიშვნელოვანია. მიმოქცევის საშუალებები უნდა გაიყიდოს. თუ გამყიდველი არ გამოიყენებს შემოსავალს სხვა საქონლის მფლობელთან ხელშეკრულების დასადებად, ფული დაკარგავს თავის ღირებულებას. ეკონომიკაში კრიზისული მოვლენები წარმოიქმნება ყიდვა-გაყიდვის ჯაჭვის შეწყვეტით. სწორედ ფულის, როგორც მიმოქცევის საშუალების ფუნქციის რეალიზების შეუძლებლობა გახდა ქაღალდის ფონდების გაჩენის სტიმული. თანხის რაოდენობა არ აკმაყოფილებდა ფინანსური მიმოქცევის საჭიროებას. ამ მხრივ ისტორიამ იცის სერიოზული ეკონომიკური კრიზისების მრავალი შემთხვევა. იმისათვის, რომ გაცვლის საშუალების ფუნქცია სრულად განხორციელდეს, თითოეულ პროდუქტს უნდა მიენიჭოს ღირებულება, რომელიც ექვივალენტურია კონკრეტული ძვირფასი ლითონის წონით.

ლითონის მონეტები უფრო სწორად ასრულებენ ფულის ფუნქციას, როგორც მიმოქცევის საშუალებას. გასათვალისწინებელია, რომ დღეს მონეტების დასამზადებლად გამოყენებული ლითონი არ არის უმაღლესი ხარისხის. ფული იშლება და კარგავს თავდაპირველ წონას. იმისთვის, რომ ფულის ფუნქციამ სწორად ფუნქციონირება განაგრძოს, დაბალი ხარისხის მონეტები დაუყოვნებლივ უნდა განადგურდეს.

ფული გადახდის საშუალებაა

ადამიანების უმეტესობისთვის, რომლებსაც არ ესმით ეკონომიკური ნიუანსი, ფული პირველ რიგში გადახდის ფუნქციას ასრულებს. თუმცა, მყიდველს სულაც არ უწევს დაუყოვნებლივ გადაიხადოს საქონელი. ფუნქცია განხორციელდება სასესხო ხელშეკრულების გაფორმების შემთხვევაშიც. ხშირია შემთხვევები, როცა საქონელი უკვე გადახდილია, მაგრამ მეპატრონე ჯერ ვერ სარგებლობს (შეკვეთით დამზადებული ავეჯი). ამ შემთხვევაში ფული ასევე მოქმედებს როგორც გადახდის საშუალება. გადასახადების, ქირის და ხელფასების გადასახდელად თანამშრომლებს ფინანსური რესურსებიც სჭირდებათ. სწორედ აქ არის გამოხატული ფულის ფუნქციები. გადახდის საშუალება შეიძლება იყოს როგორც რეალური, ასევე ვირტუალური. ელექტრონული ფული ბოლო დროს სულ უფრო პოპულარული ხდება. ადამიანები ყიდულობენ საქონელს ინტერნეტის საშუალებით და იხდიან მომსახურებას სპეციალური სერვისებით. ამასთან, სულაც არ არის აუცილებელი, რომ საფულეში გქონდეთ გარკვეული თანხა. მთავარია საბანკო ანგარიში გაიხსნას.

ეკონომიკური კრიზისის კიდევ ერთი შესაძლებლობა დაკავშირებულია ფულის, როგორც გადახდის საშუალების ფუნქციასთან. ეს განსაკუთრებით აქტუალური გახდა საკრედიტო სექტორის განვითარებით. ხშირად ხდება, რომ გადამხდელს არ აქვს სახსრები სესხის ხელშეკრულების ბოლოს. ფინანსურ ვალდებულებებს ვერ ასრულებს. ამავდროულად, ბევრი საქონლის მფლობელი ერთმანეთისგან კრედიტით ყიდულობს საქონელს. ერთი ეკონომიკური სუბიექტის გადახდისუუნარობა იწვევს მეორის გადახდისუუნარობას. ნათელი მაგალითია საბანკო ინსტიტუტები. თუ ერთმა მომხმარებელმა სესხი ვერ დაფარა, ფინანსური ინსტიტუტი მეორე მომხმარებელს ვერ დაუბრუნებს სადეპოზიტო სახსრებს.

ფული, როგორც ღირებულების საწყობი

ფინანსური აქტივები, რომლებიც არ არის ჩართული მიმოქცევაში და არ გამოიყენება გადასახდელად, შეიძლება გახდეს დაგროვების და სიმდიდრის ზრდის ობიექტი. ხალხს უძველესი დროიდან ესმოდა ფულის ფუნქციები. მაგრამ ყოველთვის არ იყო შესაძლებელი მათი სწორად განხორციელება. სიმდიდრის დაგროვებისას ბევრმა უბრალოდ გააფასა ფული. ინფლაციამ, ეკონომიკურმა კრიზისმა, ომმა შეიძლება გამოიწვიოს დიდი სიმდიდრის ღირებულების დაკარგვა.

ფულის დაზოგვა სახლში არ არის პრაქტიკული. უძველეს დროში ადამიანები ზანდუკებში ინახავდნენ საგანძურს და ოქროს მონეტებს. ამგვარად, ფული გაუნძრევლად იდგა და სასაქონლო მიმოქცევიდან ამოიღეს. ამ გზით სიმდიდრის გაზრდა შეუძლებელი იყო. ის, ვინც ფულს არ ინახავს, ​​არამედ ეკონომიკურ მიმოქცევაში ათავსებს, სწორად იქცევა. ჭკვიანი მეწარმე, რომელიც გარკვეულ თანხას ხარჯავს თავისი ბიზნესის განვითარებაზე, მხოლოდ ზრდის თავის ფულს. ფულის, როგორც დაგროვების საშუალების ფუნქციები სრულად არის რეალიზებული.

ფულის დაგროვება დღეს ნებისმიერი წარმოების განვითარების წინაპირობაა. ამასთან, სახელმწიფო ნორმალურად ფუნქციონირებს, ინფლაცია არ ხვდება მოქალაქეების ჯიბეში. ყველა ფული და მისი ფუნქციები ერთმანეთთან მჭიდრო კავშირშია. ფინანსები - როგორც მიმოქცევის საშუალება - შეიძლება ერთდროულად იმოქმედოს როგორც დაგროვების საშუალება. მთავარია გონივრულად მივუდგეთ ფულის დაზოგვის საკითხს.

რა არის მსოფლიო ფული?

ქვეყნის განვითარება შეუძლებელია საერთაშორისო ეკონომიკური ურთიერთობების გარეშე. ყველა სახელმწიფოს მეთაურმა უნდა გაიგოს, რა ფუნქციებს ასრულებს ფული. უფრო მეტიც, თითოეულ ცალკეულ ქვეყანას შეიძლება ჰქონდეს საკუთარი ვალუტა. მსოფლიო ბაზარზე ბევრი ფულადი ერთეული კარგავს ძალას. თუ სახელმწიფოს არ აქვს მაღალი ეკონომიკური განვითარება, მისი ვალუტა მოთხოვნადი არ იქნება.

საერთაშორისო ბაზარზე ყველაზე ხშირად გამოიყენება ცალკეული განვითარებული ქვეყნების ვალუტები (აშშ დოლარი). გარდა ამისა, შეიძლება გამოყენებულ იქნას ხელოვნურად შექმნილი ვალუტები. თვალსაჩინო წარმომადგენელია ევრო. მსოფლიო ფული და მისი ფუნქციები მჭიდრო კავშირშია ფინანსებთან, რომელიც მოქმედებს კონკრეტულ სახელმწიფოში. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ ფულის მიმოქცევა ხდება საერთაშორისო დონეზე. საერთაშორისო ბაზარზე არა მარტო ცალკეულ სახელმწიფოებს, არამედ კერძო ორგანიზაციებსა და სტრუქტურებს შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც გამყიდველები და მყიდველები.

თანამედროვე ფულადი სისტემა

დღეს ქაღალდის ფული ფართოდ გამოიყენება. ფულის ფუნქციები განსაზღვრავს კონკრეტული სახელმწიფოს განვითარების ხარისხს. თუ ისინი სრულად განხორციელდება, შესაძლებელია ეკონომიკური კრიზისის თავიდან აცილება.

თანამედროვე ქაღალდის ფულს აქვს თავისი გამორჩეული თვისებები. პირველ რიგში, ეს არის ოქროს შემცველობის გაუქმება. ქაღალდი არ შეიძლება იმოქმედოს როგორც ძვირფასი ლითონის ეკვივალენტი. ოქრო დატოვა საერთაშორისო ანგარიშსწორების სისტემა.

ბოლო რამდენიმე ათწლეულის განმავლობაში ფულადი სისტემა ხასიათდება ფულადი კაპიტალის შემცირებით და ელექტრონული ფულის რაოდენობის ზრდით. ამავდროულად, ოქრო დღეს პრაქტიკულად აღარ ასრულებს თავის ფულად ფუნქციებს.

ფულის რა ფუნქციაც არ უნდა იყოს გათვალისწინებული, მათ აუცილებლად არეგულირებს შესაბამისი სახელმწიფო ორგანო. მის მუშაობაზეა დამოკიდებული მთლიანად ქვეყნის ფინანსური მდგომარეობა და მისი პოზიცია საერთაშორისო ბაზარზე.