დაშვებული ოპერაციები (2 2-დან):

მიკროსესხის ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმის მოტივაცია;

კანონმდებლობით დადგენილი შეზღუდვების გათვალისწინებით მიკროსაფინანსო საქმიანობასთან ერთად სხვა აქტივობების განხორციელება, მათ შორის სხვა სესხების გაცემა და სხვა მომსახურების გაწევა დადგენილი წესით. ფედერალური კანონებიდა შემადგენელი დოკუმენტები;

მოზიდვა ნაღდი ფულისესხების, ნებაყოფლობითი (საქველმოქმედო) შენატანებისა და შემოწირულობების სახით, აგრეთვე ფედერალური კანონებით აკრძალული სხვა ფორმებით, კანონით დადგენილი შეზღუდვების გათვალისწინებით.

აღსანიშნავია, რომ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს უფლება აქვთ, ინფორმაცია მიაწოდონ საკრედიტო ისტორიის ბიუროს.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები (MFOs)

აკრძალული ოპერაციები:

მოიზიდეთ სახსრები ფიზიკური პირებისგან;

იმოქმედოს როგორც მისი დამფუძნებლების ვალდებულებების გარანტი;

სესხების გაცემა უცხოურ ვალუტაში;

ცალმხრივად შეცვალეთ საპროცენტო განაკვეთები და (ან) მათი განსაზღვრის პროცედურა

მიმართეთ მსესხებელს, რომელმაც მიკროსესხის თანხა სრულად ან ნაწილობრივ დაფარა ვადაზე ადრე და წინასწარ წერილობით

რომელმაც მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას აცნობა ასეთი განზრახვის შესახებ სულ მცირე ათი კალენდარული დღით ადრე, ჯარიმებიმიკროსესხის ვადამდე დაფარვისთვის;

განახორციელეთ ნებისმიერი ტიპის პროფესიული საქმიანობაფასიანი ქაღალდების ბაზარზე;

გასცეს მიკროსესხი (მიკროსესხები) მსესხებელს თუ თანხა

მსესხებლის ძირითადი დავალიანება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მიმართ

მიკროსესხის ხელშეკრულებები ასეთი მიკროსესხის გაცემის შემთხვევაში (მიკროსესხები) მილიონ რუბლს გადააჭარბებს.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახეები

შემნახველი და სესხის გაერთიანებები.

მოზიდვა შემნახველი დეპოზიტებიდა განათავსეთ ისინი ძირითადად იპოთეკურ სესხებში. გავრცელებულია აშშ-ში

საკრედიტო კავშირები. შექმნილია საცხოვრებელ ადგილთან ან პროფესიულ საქმიანობასთან ახლოს დამფუძნებელთა გარკვეული წრის მიერ ( მაგალითად, ექიმების, მასწავლებლების, მაღაროელების საკრედიტო კავშირები და ა.შ..). მიზანია სახსრების გამოყენების ეფექტიანობის გაზრდა და შეღავათიანი სესხების გაცემა

ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოებები არიან ორგანიზაციები

რომლის საქმიანობაც აქვს საერთო თვისებებისაკრედიტო კავშირებთან, მაგრამ ისინი აერთიანებენ იურიდიულ პირებს, ჩვეულებრივ მსგავსი პროფესიული კუთვნილებით.

საბანკო სისტემა

საბანკო სისტემა არის

ბანკებისა და არასაბანკო კომპლექტი საკრედიტო ინსტიტუტებიეკონომიკაში მოქმედი ერთიანი ფინანსური და საკრედიტო

და სამართლებრივი მექანიზმი.

IN ხელოვნების შესაბამისად. „ბანკების შესახებ“ კანონის მე-2 და საბანკო“, რუსი საბანკო სისტემამოიცავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს (რუსეთის ბანკს), საკრედიტო ორგანიზაციებს, აგრეთვე

წარმომადგენლობითი ოფისებიფინანსური ბაზრები და საბანკო ბიზნესი. USUE

მარამიგინი მ.ს.

კლასიფიკაციის ნიშნები

საბანკო სისტემები (1 5-დან)

საბანკო საქმეში სახელმწიფოს მონაწილეობის ხარისხით

საბანკო საქმიანობის აღრიცხვისა და განაწილების მოდელი

საბანკო სისტემის საბაზრო მოდელი.

ურთიერთობების რიგის მიხედვით,

ჩნდება კრედიტს შორის

ორგანიზაციები:

ერთსაფეხურიანი საბანკო სისტემა;

მარამიგინი მ.ს.

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (2 5-დან)

საბანკო სისტემის აღრიცხვისა და განაწილების მოდელი გულისხმობს სახელმწიფოს მონოპოლიურ უფლებას ჩაიდინოს საბანკო ოპერაციები.

ხასიათის თვისებები:

● სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო ოპერაციებზე და საბანკო ინსტიტუტების შექმნა;

● ერთიანი ვერტიკალური საბანკო სისტემაში; ● კლიენტებთან ურთიერთობის ერთიანი პოლიტიკა;

● სახელმწიფო პასუხისმგებლობა ბანკების საქმიანობაზე;

● სამთავრობო უწყებების მიერ ბანკის მენეჯერების ადმინისტრაციული დანიშვნა;

● საკრედიტო ინსტიტუტების ვიწრო სპექტრი ქვეყანაში

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (3 5-დან)

საბანკო სისტემის საბაზრო მოდელი ეკონომიკის საბანკო სექტორში კერძო საკუთრებისა და კონკურენტუნარიანობის პრინციპებზე აგებული

ხასიათის თვისებები:

● სახელმწიფოს როლი შემოიფარგლება განვითარების ძირითადი პრინციპებისა და პარამეტრების დადგენით.

● კონტროლი საბანკო სექტორიდეცენტრალიზებული.

● კერძო ბანკების მნიშვნელოვანი რაოდენობის საბანკო სისტემაში ყოფნა სახელმწიფოს ვალდებულებით, შეინარჩუნოს წესრიგი ეროვნულ ეკონომიკაში.

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (4 5-დან)

ერთი დონის საბანკო ვარიანტი

სისტემა დამახასიათებელია ან ამ საქმიანობის ფორმირების საწყის ეტაპებზე, რაც გულისხმობს იმავე ტიპის ბანკების მცირე რაოდენობის არსებობას ეკონომიკაში. ან ეს დამახასიათებელია ტოტალიტარული ეკონომიკისთვის, რომელშიც ისინი მუშაობენ საკრედიტო ინსტიტუტებიმხოლოდ სახელმწიფო ფორმაქონება.

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (5-დან 5)

მრავალდონიანი საბანკო სისტემა

გულისხმობს საკრედიტო დაწესებულებების რამდენიმე დონედ დაყოფას. გამოყოფილი დონეების რაოდენობის მიუხედავად, ცენტრალური ბანკი ყოველთვის პირველია(ან სხვა ორგანო, რომელიც ასრულებს თავის ფუნქციებს).

მრავალდონიანი საბანკო სისტემების ფუნქციონირების ფარგლებში შეგვიძლია გამოვყოთ

ორდონიანი და სამ დონის სისტემები

მრავალდონიანი საბანკო სისტემა

ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემაარის ყველაზე გავრცელებული თანამედროვე მსოფლიოში.

მეორე დონე წარმოდგენილია ბანკებით და სპეციალური საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტებით

სამსაფეხურიანი საბანკო სისტემა.

მეორე დონე მოიცავს მხოლოდ საბანკო დაწესებულებებს, ხოლო მესამე დონე მოიცავს სპეციალურ ფინანსურ და საკრედიტო ინსტიტუტებს.

პრეზენტაცია თემაზე: პრეზენტაცია ინვესტორებისთვის მიკროსაფინანსო ბიზნეს ორგანიზაციისთვის 2016" - Ტრანსკრიფცია:

1 პრეზენტაცია MIKROFIN ASSURANCE BUSINESS ORGANIZATION-ის ინვესტორებისთვის ალმათი 2016 წ.

2 ნავიგაცია რეზიუმე 2. პრობლემა 3. პრობლემის გადაჭრა 4. ბიზნესის მახასიათებლები 5. როგორ მუშაობს 6. მასშტაბირება 7. ბაზრის ანალიზი 8. მსხვილი კომპანიები 9. საშუალო კომპანიები 10. MFO პროექტი 11. MCO / LLP პროექტი 12. როგორ განვსხვავდებით 13 სარეკლამო არხი 14. ტექნოლოგიური ასპექტები 15. ფინანსური მოდელი 16. პროექტის დაწყების ხარჯები 16. პროექტის SWOT ანალიზი 16. რისკები 14. მიზნების გრაფიკი 15. პროექტის დაფინანსების მეთოდი 16. გუნდი 17. პოსტსკრიპტი

3 რეზიუმე 3 ინვესტიცია Lonely Bachelors პროექტის არსი Lonely Bachelors ფინანსური მაჩვენებლებიმარტოხელა ბაკალავრიატი მიკროსაფინანსო პროექტის დაწყება სულ 500 მილიონი ტენგე ნასესხები 500 მილიონი ტენგე საკუთარი 0 არაფინანსური ინდიკატორები მარტოხელა ბაკალავრიატი ოფისის მდებარეობა - ალმათი გაყიდვების პუნქტების რაოდენობა - 2 პლუს მართვის ზედა სტრუქტურა პერსონალი 34 ადამიანი. დაგეგმვის ჰორიზონტი 6 წელი NPV IRR ანაზღაურებადი პერიოდი 4 წელი. 4 დისკი. ანაზღაურებადი პერიოდი 6 წელი. MCO/LLP ბიზნესი არ იყო ჩართული ანალიზში.

4 ფინანსური ბაზარი კლიენტების ბაზარი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რაოდენობა 2015 წლის შუა რიცხვებში 415-დან 71-მდე შემცირდა. მთელი ბაზარი მცირდება. 80% უცხოურ ვალუტაში 4 საკრედიტო ისტორია უარესდება ბიზნესის ბრუნვა მცირდება კაპიტალი. ოჯახებში მოთხოვნა შემცირებულია კლიენტები დაფინანსების გარეშე რჩებიან კრიზისი ბიზნესზე ზეწოლას ახდენს პრობლემა

5 ბიზნეს კრედიტი 5 სესხი გადახდის დღისთვის (ხაზგარეშე) პრობლემის გადაწყვეტა ერთი „სახურავი“ MFO Single Bachelors MCO / LLP Single Bachelors Payday მიკროსაფინანსო თანხა 150 ათას ტენგემდე. კომპანია არის ჩვეულებრივი LLP. სესხები 18 მლნ ტენგეს ოდენობით. ექვემდებარება ეროვნული ბანკის რეგულირებას. სამი ბიზნესის Payday სესხი (ონლაინ) ორი კომპანია, რომელიც მუშაობს კლიენტებთან ოფისში და ინტერნეტის საშუალებით - არჩევანი: ოფლაინ დაუყოვნებლივ On-line მომავალში

6 ბიზნესის მახასიათებლები 6 ბიზნეს მინ საწესდებო კაპიტალიკრედიტის მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი NBRK-ის რეგულაციები შენიშვნა საკრედიტო პარტნიორობა 100 MCI 56% დიახ ამხანაგობის მხოლოდ მონაწილეები სესხები 100 MCI შეუზღუდავი არა მოძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი კრედიტების გაცემა. სამკაულების აღრიცხვა, შენახვა და რეალიზაცია MFO 30 მილიონი ტენგე 56% დიახ არაუზრუნველყოფილი სესხები, უზრუნველყოფილი სესხები, ჯგუფური სესხები MCO / LLP 100 MCI შეუზღუდავი არა ძირითადად ონლაინ სესხი. მოკლევადიანი სესხები - "კრედიტი ანაზღაურებამდე"

7 7 როგორ მუშაობს გაყიდვების არხები მარტოხელა ბაკალავრიატი ოფისები კლიენტები მარტოხელა ბაკალავრები პროდუქტები ბიზნეს კლასიკა ბიზნეს ექსპრესი აგრო ლომბარდი მომხმარებელი (?) კლიენტები მარტოხელა ბაკალავრიატი პროდუქტები მარტოხელა ბაკალავრიატის სესხი გასაყიდი არხები მარტოხელა ბაკალავრიატის ოფისები ინტერნეტი MLLP MLLCO /

8 SCALING 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + online) სხვა რეგიონები? ყაზახეთი? პროექტი ადვილად მასშტაბირებადია

9 პრობლემა 9 1. სახელმწიფო: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - სხვა სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული კომპანიები 2. ნავთობისა და გაზის კომპანიები: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. სამთო და მეტალურგიული კომპანიები: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - ყაზახეთის I დონე. დიდები. II დონის დაწესებულების წარმომადგენლების ბიზნეს სტრუქტურები. დიდი (ბიზნესი და ავტორიტეტი) III დონე. მსხვილი (სხვა კომპანიები) სატრანსპორტო კომუნიკაციები სამშენებლო ვაჭრობა FMCG Processing. ინდუსტრია ენერგეტიკა ნავთობისა და გაზის კომპლექსი, გარდა გიგანტების სამთო და მეტალურგიული კომპლექსისა, გარდა გიგანტებისა სოფლის მეურნეობა ტრანსნაციონალური ნედლეულის კომპანიების Oil Metal IV დონე. საშუალო ბიზნესი(მომსახურება დიდი) V დონე. მცირე „თეთრი“ ბიზნესი VI დონე. მცირე „ნაცრისფერი“ ბიზნესი და თვითდასაქმებული მოსახლეობა ბაზრის ანალიზი

16 MFO PROJECT 16 სტატუსის განაკვეთი მარტოხელა ბაკალავრებისთვის სესხის ვადა მარტოხელა ბაკალავრიატი 6-8 თვე. მაქსიმუმ 12 თვე შტრავი Lonely Bachelors სესხის მაქსიმალური თანხა Lonely Bachelors ფილიალების რაოდენობა Lonely Bachelors გაცემა Lonely Bachelors კრედიტების გაცემა მხოლოდ ბანკის მეშვეობით 1-2% ყოველი დაგვიანების დღეზე გირაო 40-50%, საშუალო 45%, საკომისიო 2% არაუზრუნველყოფილი 50-55% , საშუალოდ 52%, საკომისიო 5,5% გირაო მაქს 5 მლნ, საშუალოდ 3 მლნ ტენგე, არაუზრუნველყოფილი მაქს 1 მლნ, საშუალოდ 400 ათასი ტენგე 1 საკრედიტო შეფასება. მარტოხელა ბაკალავრიატი შეფასება ეფუძნება მსესხებლის შემოსავალს და უზრუნველყოფას მოსალოდნელი დაგვიანება მარტოხელა ბაკალავრიატი 2%/წელი - უზრუნველყოფილი სესხებისთვის, 4-6%/წელიწადში არაუზრუნველყოფილი სესხები სესხები მარტოხელა ბაკალავრიატი 90% უზრუნველყოფილი 10% არაუზრუნველყოფილი 2

17 MCO / LLP PROJECT 17 სტატუსის განაკვეთი მარტოხელა ბაკალავრიატის სესხის ვადა მარტოხელა ბაკალავრიატი 3-30 დღე შტრავა მარტოხელა ბაკალავრიატი სესხის მაქსიმალური თანხა მარტოხელა ბაკალავრიატი ფილიალების რაოდენობა მარტოხელა ბაკალავრიატის გამცემი მარტოხელა ბაკალავრიატის სესხის გაცემა მხოლოდ ბანკის მეშვეობით 1-2% ყოველი დაგვიანების დღისთვის. %, საშუალო 400%, საკომისიო 0% max 150 ათასი ტენგე საშუალო 40 ათასი ტენგე 1 საკრედიტო შეფასება. მარტოხელა ბაკალავრები გოლის გატანა BKI-ს მიხედვით მოსალოდნელი დავალიანება მარტოხელა ბაკალავრიატი 20%/წელი სესხი მარტოხელა ბაკალავრიატი 100% არაუზრუნველყოფილი 3 ინტერნეტი მარტოხელა ბაკალავრიატი სამომავლოდ, გადასვლა სრულიად ონლაინ MCO/LLP პროექტზე

18 რა განასხვავებს ჩვენ 18 ჩვენ ვიყენებთ ჯგუფურ დაფინანსებას საკრედიტო რისკების შესამცირებლად ჩვენ ფოკუსირებული ვართ ლიკვიდური ქონების გირავნობაზე მანქანების გირავნობისას ვიყენებთ ვარიანტებს A) იპოთეკას B) ინსტალაციას ელექტრონული სისტემაკონტროლი საცხოვრებლის გირავნობისას ჩვენ არ ვიღებთ ბავშვებთან საცხოვრებელს სესხის გაცემისას 5 როდის დიდი თანხებივახორციელებთ ყიდვის ხელშეკრულებას კრედიტის დაბრუნებისას თუ დაგვიანებულია პირველი დღიდან, ვაკავშირებთ ქოლ ცენტრს. საჭიროა მხრის სამაგრები

21 ფინანსური მოდელი 21 ბალანსი აქტივები ფულადი სესხები კლიენტებისთვის: სასოფლო-სამეურნეო სესხები სამომხმარებლო სესხები ბიზნეს სესხები პრობლემური სესხები სესხების რეზერვი სესხების მთლიანი ძირითადი საშუალებები: აღჭურვილობა, ავეჯი და ა.შ. მთლიანი ვალდებულებები კაპიტალი გადახდილი კაპიტალი გაუნაწილებელი მოგება რეზერვები ჯამური კაპიტალი სულ ვალდებულებები და კაპიტალი გამოთვლები განხორციელდა MKO / LLP 000 KZT ბიზნესის გათვალისწინების გარეშე

22 ფინანსური მოდელი 22 18% 9% 73% სულ 100% ბაზრის გავლენის გათვალისწინების გარეშე, საკრედიტო პორტფელის ზრდის დინამიკა შემოიფარგლება 2 ფაქტორით: 1) ინვესტიციების ზომა და/ან ნასესხები სახსრები; 2) შრომის პროდუქტიულობა და საკრედიტო ოფიცრების რაოდენობა. საკრედიტო პორტფელის სტრუქტურა აგროკრედიტების მოხმარება. კრედიტები ბიზნესი - კრედიტები 000 KZT

23 ფინანსური მოდელი 23 OP&U საპროცენტო შემოსავალი საპროცენტო ხარჯები წმინდა საპროცენტო შემოსავალი საკომისიო და საკომისიო შემოსავალი პერსონალის ხარჯები ზოგადი და ადმინისტრაციული ხარჯები არამატერიალური აქტივების ცვეთა 0100 ფინანსური აქტივების ამორტიზაცია პრობლემური სესხების რეზერვები მოგება გადასახადამდე Საშემოსავლო გადასახადიწმინდა მოგება წმინდა მოგების მარჟა-12%39%43%44% 000 KZT

24 ფინანსური მოდელი 24 შემოსავლებისა და ხარჯების დინამიკა 17% 83% სულ 100% საკომისიო შემოსავალი საპროცენტო შემოსავალი 46% 21%1%31% 100% პერსონალის ხარჯები ზოგადი და ადმინისტრაციული. ხარჯები რეზერვები ცვეთა 000 KZT

25 ფინანსური მოდელი KZT შანსები ოპერაციული ნაკადი წმინდა მოგება ცვეთა და ამორტიზაცია. დაგროვება

26 KZT ფინანსური მოდელი ინდიკატორი მდგრადობა და მომგებიანობა საოპერაციო სტაბილურობა 88%198%221%225%226%227% აქტივების ანაზღაურება (ROA) -3%16%15%13%11%9% ანაზღაურება კაპიტალზე (ROE) -3% 17 % 14%12%10% პორტფელის ზრდა 286%121%74%53%40% მსესხებლის ზრდა 176%92%42%25%17% აქტივების/ვალდებულების მართვა მთლიანი პორტფელის შემოსავალი 81%157%146%137%128%120 % წმინდა საპროცენტო მარჟა 100% პორტფელი აქტივებზე 108%105%92%82%75%69% დავალიანება კაპიტალი 0% ბერკეტი 1.1x 1.0x ეფექტურობა და პროდუქტიულობა საერთო რაოდენობაპერსონალი (პერიოდის ბოლოს)34 საკრედიტო ოფიცერი (პერიოდის ბოლოს)10 პორტფელი (ათასი ტენგე) 1 საკრედიტო ოფიცერზე მომგებიანობა EBITDA მარჟა - 12% 49% 54% 55% წმინდა მოგების მარჟა - 12% 39% 43% 44 %

28 პროექტის SWOT ანალიზი 28 ძლიერი მხარეები სუსტი მხარეები შედეგებით მოტივირებული გუნდის არსებობა გამოცდილება საბანკო საქმეში, საცალო ვაჭრობასა და MS-ში ქოლ ცენტრის არსებობა არ არის სრულფასოვანი დამოუკიდებელი განხორციელების გამოცდილება. ფინანსური პროექტებიგუნდი ბოლომდე არ არის ჩამოყალიბებული. საჭიროა ფინანსური ბერკეტი შესაძლებლობები. კარგი დრო„ანტიკრიზისული“ ღირებულების ბიზნესის გახსნა

29 RISKS 29 RISK RISK RISK LEVEL NIVELING მეთოდი არასწორი ბიზნეს მოდელი საშუალო ხელახალი ფოკუსირება სხვა ბაზარზე / ბაზრის სეგმენტზე არასწორი მარკეტინგული სტრატეგია საშუალო ხელახალი ფოკუსირება სხვა ბაზარზე / ბაზრის სეგმენტზე პროცესებისა და პროცედურების სუსტი ორგანიზაცია. მაღალი ყველა პროცესის დეტალური აღწერა, CRM-ის დანერგვა კონტროლისთვის საკვანძო თანამშრომლების შეცვლა მაღალი მოტივაცია მომავალი მოგების ვარიანტების გამო დაფინანსების ნაკლებობა საშუალო პროექტს თავდაპირველად აქვს დაბალი ფინანსური ბარიერი შესვლისთვის, მაგრამ მაღალი მარკეტინგული ხარჯები. მსგავსი კონკურენტების გაჩენა. პროდუქტი მაღალი მოსალოდნელია თავისუფალი ბაზრის ნიშის ოკუპაცია პრეფერენციების ბაზრის ცვლილება დაბალი არა

30 მიზნების განრიგი 30 სტრატეგიულ დაგეგმვაზე გადასვლა სტრატეგიულ დაგეგმვაზე გადასვლა ტაქტიკურ დაგეგმვაზე დაფინანსების მოპოვება 0 პერიოდი + 2 თვე. პროექტის საცდელი გაშვება. + 6 თვე დაგეგმილი მიზნების მიღწევა წმინდა მოგების მიღწევა + 6 თვე. + 3 თვე პროექტის მასშტაბის/პროექტიდან გასვლის გადაწყვეტილების მიღება + 3 თვე. გუნდი

31 პროექტის დაფინანსების მეთოდი 31 1 კონტრიბუცია ავტორიზებულ ფონდში 30 მილიონი ტენგე (მინიმალური საჭირო თანხა) 2 შემდეგ, პროექტი შეიძლება დაფინანსდეს 2 ძირითადი ვარიანტით ან მათი კომბინაციით A. პირდაპირი დაფინანსება B. დაფინანსება საკრედიტო-დეპოზიტის სქემით ქ. ბანკი. ეს სქემა ითვალისწინებს, რომ თანხა ხელმისაწვდომი ლიმიტიხოლო სესხის ნაშთი ნაკლებია ანაბრის ოდენობაზე. უპირატესობები - ფული ყოველთვის "მუშაობს", მაშინაც კი, თუ MFO ბიზნესმა ჯერ არ მიაღწია პორტფელის პროგნოზირებულ მაჩვენებლებს. საჩვენებელი მაჩვენებლები: ანაბარი ტენგეში, ანაბრის განაკვეთი 10%, საკრედიტო განაკვეთი 13% ანაბარი უცხოურ ვალუტაში, ანაბრის განაკვეთი 4%, საკრედიტო განაკვეთი 20% შესაძლებელია შერეული სქემა.

32 TEAM 32 ოპერაციების მართვის დირექტორი: ბარაკ ჰ.ო. როლი: გამოცდილება: განათლება: ანაზღაურებადი თანამშრომლები აუთსორსინგი: IT კოლექცია ნაწილობრივ მარკეტინგი Მთავარი ბუღალტერი Credit officers Underwriters Operations Director: უცნობი ა.ს. როლი: გამოცდილება: განათლება: 4 შემფასებელი 5 იურისტი 6 ს.ბ

დაშვებული ოპერაციები (2 2-დან):

მიკროსესხის ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმის მოტივაცია;

მიკროსაფინანსო საქმიანობასთან ერთად სხვა აქტივობების განხორციელება კანონმდებლობით დადგენილი შეზღუდვების გათვალისწინებით, მათ შორის სხვა სესხების გაცემა და სხვა სერვისების გაწევა ფედერალური კანონებითა და შემადგენელი დოკუმენტებით დადგენილი წესით;

სახსრების მოზიდვა სესხების, ნებაყოფლობითი (საქველმოქმედო) შემოწირულობებისა და შემოწირულობების სახით, აგრეთვე ფედერალური კანონებით აკრძალული სხვა ფორმებით, კანონით დადგენილი შეზღუდვების გათვალისწინებით.

აღსანიშნავია, რომ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს უფლება აქვთ, ინფორმაცია მიაწოდონ საკრედიტო ისტორიის ბიუროს.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები (MFOs)

აკრძალული ოპერაციები:

მოიზიდეთ სახსრები ფიზიკური პირებისგან;

იმოქმედოს როგორც მისი დამფუძნებლების ვალდებულებების გარანტი;

სესხების გაცემა უცხოურ ვალუტაში;

ცალმხრივად შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთები და (ან) მათი დადგენის პროცედურა

მიმართეთ მსესხებელს, რომელმაც სრულად ან ნაწილობრივ დაფარა მიკროსესხის თანხა ვადაზე ადრე და წინასწარ წერილობით.

რომელმაც მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას აცნობა ასეთი განზრახვის შესახებ მინიმუმ ათი კალენდარული დღით ადრე, ჯარიმები მიკროსესხის ვადამდე დაფარვისთვის;

ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ნებისმიერი სახის პროფესიული საქმიანობის განხორციელება;

გასცეს მიკროსესხი (მიკროსესხები) მსესხებელს თუ თანხა

მსესხებლის ძირითადი დავალიანება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მიმართ

მიკროსესხის ხელშეკრულებები ასეთი მიკროსესხის (მიკროსესხების) გაცემის შემთხვევაში გადააჭარბებს მილიონ რუბლს.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახეები

ისინი იზიდავენ შემნახველ დეპოზიტებს და ათავსებენ ძირითადად იპოთეკურ სესხებში. გავრცელებულია აშშ-ში

საკრედიტო კავშირები. ისინი იქმნება დამფუძნებელთა გარკვეული წრის მიერ მათ საცხოვრებელ ადგილთან ან პროფესიულ საქმიანობასთან ახლოს (მაგალითად, ექიმების, მასწავლებლების, მაღაროელთა საკრედიტო კავშირები და ა.შ.). მიზანია სახსრების გამოყენების ეფექტიანობის გაზრდა და შეღავათიანი სესხების გაცემა

ურთიერთსაკრედიტო საზოგადოებები არიან ორგანიზაციები

რომელთა საქმიანობას საერთო ნიშნები აქვს საკრედიტო კავშირებთან, მაგრამ ისინი აერთიანებენ იურიდიულ პირებს, ჩვეულებრივ მსგავსი პროფესიული კუთვნილებით.

საბანკო სისტემა

საბანკო სისტემა არის

ეკონომიკაში მოქმედი ბანკებისა და არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციების ერთობლიობა ერთიან ფარგლებში

და სამართლებრივი მექანიზმი.

ხელოვნების შესაბამისად. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 2, რუსეთის საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს (რუსეთის ბანკი), საკრედიტო ორგანიზაციებს, აგრეთვე

წარმომადგენლობითი ოფისები

კლასიფიკაციის ნიშნები

საბანკო სისტემები (1 5-დან)

საბანკო საქმეში სახელმწიფოს მონაწილეობის ხარისხით

საბანკო სისტემის საბაზრო მოდელი.

ურთიერთობების რიგის მიხედვით,

ჩნდება კრედიტს შორის

ერთსაფეხურიანი საბანკო სისტემა;

მრავალდონიანი საბანკო სისტემა.

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (2 5-დან)

საბანკო სისტემის მოდელი გულისხმობს სახელმწიფოს მონოპოლიურ უფლებას განახორციელოს საბანკო ოპერაციები.

● სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო ოპერაციებზე და საბანკო ინსტიტუტების შექმნა;

● ერთიანი ვერტიკალური საბანკო სისტემაში; ● კლიენტებთან ურთიერთობის ერთიანი პოლიტიკა;

● სახელმწიფო პასუხისმგებლობა ბანკების საქმიანობაზე;

● სამთავრობო უწყებების მიერ ბანკის მენეჯერების ადმინისტრაციული დანიშვნა;

● საკრედიტო ინსტიტუტების ვიწრო სპექტრი ქვეყანაში

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (3 5-დან)

საბანკო სისტემის საბაზრო მოდელი აგებულია კერძო საკუთრებისა და ეკონომიკის საბანკო სექტორში კონკურენტუნარიანობის პრინციპებზე.

● სახელმწიფოს როლი შემოიფარგლება განვითარების ძირითადი პრინციპებისა და პარამეტრების დადგენით.

● საბანკო სექტორის მართვა დეცენტრალიზებულია.

● საბანკო სისტემაში კერძო ბანკების მნიშვნელოვანი რაოდენობის არსებობა სახელმწიფოს ვალდებულებით, შეინარჩუნოს წესრიგი ეროვნულ ეკონომიკაში.

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (4 5-დან)

ერთი დონის საბანკო ვარიანტი

სისტემა დამახასიათებელია ან ამ საქმიანობის განვითარების საწყის ეტაპებზე, რაც გულისხმობს იმავე ტიპის ბანკების მცირე რაოდენობის არსებობას ეკონომიკაში. ან ეს დამახასიათებელია ტოტალიტარული ეკონომიკისთვის, რომელშიც საკრედიტო ინსტიტუტები მხოლოდ სახელმწიფო საკუთრებაში მოქმედებენ.

საბანკო სისტემების კლასიფიკაციის ნიშნები (5-დან 5)

მრავალდონიანი საბანკო სისტემა

გულისხმობს საკრედიტო დაწესებულებების რამდენიმე დონედ დაყოფას. გამოყოფილი დონეების რაოდენობის მიუხედავად, ცენტრალური ბანკი (ან მისი ფუნქციების შემსრულებელი სხვა ორგანო) ყოველთვის პირველზეა.

მრავალდონიანი საბანკო სისტემების ფუნქციონირების ფარგლებში შეგვიძლია გამოვყოთ

ორდონიანი და სამ დონის სისტემები

მრავალდონიანი საბანკო სისტემა

ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა ყველაზე გავრცელებულია თანამედროვე მსოფლიოში.

მეორე დონე წარმოდგენილია ბანკებითა და სპეციალური დაწესებულებებით

სამსაფეხურიანი საბანკო სისტემა.

მეორე დონე მოიცავს მხოლოდ საბანკო დაწესებულებებს, ხოლო მესამე დონე მოიცავს სპეციალურ ფინანსურ და საკრედიტო ინსტიტუტებს.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების პრეზენტაცია

პრეზენტაცია გამოსვლისთვის I.A. კოჩეტკოვა FINFIN 2018-ზე - MFO-ების სოციალიზაციის შესახებ - ვერსია 1

SRO "ერთიანობის" ძვირფასო წევრებო,

ტექნიკურ სამუშაოებთან დაკავშირებით

თქვენი პირადი ანგარიში დროებით მიუწვდომელია.

Ბოდიშს გიხდით!

SRO "ერთობა" მუშაობს
ორგანიზაციების იდენტიფიცირება, რომლებიც ახორციელებენ
უკანონო მიკროსაფინანსო საქმიანობა.
ამასთან დაკავშირებით გთხოვთ გამოგზავნოთ
ხელმისაწვდომი ინფორმაცია:

კონსულტაცია პროგრამულ საკითხებზე და EPS-ზე და OSBU-ზე გადასვლა

ცხელი აუდიტორია
- 0% წარუმატებლობის მაჩვენებელი
- მაღალი ხედვის სიღრმე
- ბრენდის პოპულარიზაციისა და პოზიტიური იმიჯის შექმნის შესაძლებლობა
- ფასი-ხარისხის ადეკვატური თანაფარდობა (თვეში 2000 რუბლი ყველაფერზე!)
- მაღალი რეიტინგი საძიებო სისტემებში
- მოსახერხებელი მომსახურება ცხელი მომხმარებლების მოსაზიდად ( ერთჯერადი ბაზარუსეთის ფედერაციის სესხები და ინვესტიციები).

ინდუსტრიის იმიჯის რეაბილიტაცია: შეუზღუდავი ტექსტური მასალები პარტნიორებისგან.
- დისტანციური პრესცენტრი (დახმარება პრესრელიზების წერაში, ინტერვიუებში, ბანერების დამზადებაში).

კომპანიების ჯგუფი "საერთაშორისო ფინანსური ცენტრი" (IFC) დაიწყო თავისი საქმიანობა 1998 წელს MFC სასწავლო ცენტრის შექმნით, რომელმაც მაშინვე დაიკავა წამყვანი ადგილი ფინანსური სპეციალისტების მომზადებისა და მოწინავე მომზადების სპეციალიზებულ ცენტრებს შორის, მათ შორის საფონდო ბირჟაზე და 1998 წლიდან არის ერთ-ერთი ლიდერი რუსეთში. შესაბამისი სერვისების ბაზარი. MFC სასწავლო ცენტრის ბაზაზე შეიქმნა: MFC ინსტიტუტი, MFC-Consulting, დასაქმების სააგენტო, საერთაშორისო ფინანსური ცენტრი (სანქტ-პეტერბურგი), ცენტრი. პროფესიული სერტიფიკაციისდა სერტიფიცირება.

დღეს MFC ინსტიტუტი არის მეთოდოლოგიური და ორგანიზაციული ლიდერი ბუღალტერთა მომზადებისა და გადამზადების სფეროში, როგორც ანგარიშთა სქემაზე და ინდუსტრიის სტანდარტებზე გადასვლის ნაწილი. აღრიცხვა(OSBU) რუსეთის ბანკის არასაკრედიტო ფინანსური ორგანიზაციები(NFO), მათ შორის MFOs, CPCs, ZhNK, SKKK და ლომბარდებისთვის. შემუშავებული და განხორციელებული ოპტიმალური სასწავლო სისტემა , სასწავლო პროგრამებიდა მათ შესაბამისი ტრენინგის განრიგიმრავალწლიანი გამოცდილების საფუძველზე (1998 წლიდან):

შემუშავებული და ადაპტირებული მიკროსაფინანსო ბაზრის მონაწილეთა სპეციალიზებული სასწავლო პროგრამები .

დაბალი ხელმისაწვდომი სწავლის საფასური "პატარა" მონაწილეებისთვის ფინანსური ბაზარიდა ზოგადად მიკროსაფინანსო ბაზრის მონაწილეებისთვის.

უფასო ვებინარებიბუღალტრული აღრიცხვის შესავალი საკითხებზე და ფინანსური ანგარიშგება MFOs, KPC, ZhNK, SKKK, ლომბარდებისთვის.

მოწოდებულია MFO, KPK, ZhNK, SKKK და ლომბარდები, რომლებმაც მიუთითეს MFC ინსტიტუტი სასწავლო გეგმაში (ცვლილებები/დამატებები სასწავლო გეგმაში). დამატებითი ფასდაკლება 20 პროცენტით.

მომზადებულია და აქტიურად გამოიყენება სახელმძღვანელოები, ვიზუალური, საგანმანათლებლო და მეთოდოლოგიური მასალები და ცოდნის კონტროლის ხელსაწყოები (ჯამში 500-ზე მეტი გვერდი).

მიიზიდა მაღალკვალიფიციური მასწავლებლები , მასალის ხელმისაწვდომად წარდგენაგამოყენებით პრაქტიკული მაგალითები ფინანსური და ეკონომიკური საქმიანობიდან MFO, CPC, ZhNK, SKKK და ლომბარდები .

მიკროსაფინანსო ბაზრის მონაწილეთა ტრენინგის უნიკალური გამოცდილება ანგარიშთა გეგმისა და OSAS-ის სფეროში .

ტრენინგი აქტიურად მიმდინარეობს ონლაინ ტექნოლოგიების გამოყენებით ინტერნეტ მაუწყებლობის საშუალებით. MFC ინსტიტუტს აქვს საკუთარი მაღალტექნოლოგიური ინფრასტრუქტურა ინტერნეტ მაუწყებლობისა და დისტანციური სწავლების ორგანიზებისთვის და ურთიერთქმედებს დღეს ონლაინ მაუწყებლობის ორგანიზების უდიდეს და საიმედო სერვისთან.

მიკროსაფინანსო ბაზრის მონაწილეთა ბუღალტერებისა და აუდიტორების დიდი შესაძლებლობები, რომ არ "შეიზღუდონ" მხოლოდ ინდუსტრიის (მიკროფინანსირების) სპეციფიკით, არამედ სრულყოფილად შეისწავლონ ბუღალტრული აღრიცხვა და ფინანსური ანგარიშგება არაკომერციული ორგანიზაციებისთვის, გახდნენ გენერალისტი და ააშენონ კარიერა ბუღალტერიაში, მომზადებაში. ფინანსური ანგარიშგების ან სხვადასხვა ტიპის არაფინანსური ორგანიზაციების აუდიტი.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებმა "Money Men" და "MigCredit"-მა უარყვეს მითები სამომხმარებლო დაკრედიტების შესახებ რუსეთში.

14 ნოემბერს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებმა Money Men-მა და MigCredit-მა გამართეს პრესკონფერენცია „სამომხმარებლო დაკრედიტება რუსეთში: მითები და რეალობა“.

პრესკონფერენციის მთავარი თემა იყო რუსეთში არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო დაკრედიტების შესახებ მითების გარკვევის მცდელობა. აღმასრულებელი დირექტორი IFC "MigCredit"-ის საბჭოს თავმჯდომარემ ლორა ფაინზილბერგმა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია "Money Men"-ის მმართველმა დირექტორმა ალექსანდრე დუნაევმა მოჰყვეს არაერთი ფაქტი და ციფრი, რომელიც მიუთითებს იმაზე, რომ ქვეყანაში არსებული ვალების დონე არა მხოლოდ კრიტიკულია. , მაგრამ ასევე მნიშვნელოვნად ჩამოუვარდება განვითარებადი და განვითარებული ეკონომიკური სისტემების მქონე უმრავლეს ქვეყნებს.

არაუზრუნველყოფილი საცალო დაკრედიტების ბაზარი რუსეთში

ქვეყნის დაკრედიტების ზრდის მნიშვნელოვანი ასპექტი იყო ქვეყანაში მთლიანი ფინანსური ინფრასტრუქტურის განვითარება. ამას მოწმობს საკრედიტო ისტორიების რაოდენობის ზრდა და საკრედიტო ბიუროებიდან ინფორმაციის ხელმისაწვდომობის გაზრდა. ფინანსური ინსტიტუტები. სხვადასხვა წყაროს მიხედვით, დღეს პოტენციური მსესხებლების 20%-დან 24%-მდე არ არის საკრედიტო ისტორია. მსესხებლების საკრედიტო დისციპლინისა და არსებული საკრედიტო დატვირთვის შესახებ ინფორმაციის რეალურ დროში ხელმისაწვდომობამ, თავის მხრივ, სტიმული მისცა ექსპრეს დაკრედიტების ბაზრის განვითარებას. გარდა ამისა, ფაქტორები, რომლებიც უზრუნველყოფდნენ დაუცველი სასამართლო ბაზრის ზრდას, მოიცავს გრძელვადიანი ხელმისაწვდომი დაფინანსების ნაკლებობას, ზრდას. ფინანსური ცოდნამოსახლეობა და მასშტაბური ბანკშიდა საოპერაციო პროცესების აგების შესაძლებლობა.

ამ დროისთვის ფულადი სესხის სეგმენტი საკრედიტო ბარათებიხოლო POS სესხები მთლიანი საცალო სესხების 63.5%-ს შეადგენს.

მიუხედავად იმისა, რომ მონოლაინერი ბანკების მიმართ გაზრდილი ყურადღება გამახვილებულია ქვეყნის მოსახლეობის ვალის ზემოქმედების საკითხებში (რუსული სტანდარტი, HCF, რენესანსის კრედიტი, TKS და ა.შ.), მათი ერთობლივი წილი არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტების ბაზარზე არ აღემატება 15%-ს. საერთო ბაზარისაცალო დაკრედიტება.

2012 წელს რუსების შემოსავლის წილი, რომელიც გამოყოფილია სესხების მომსახურებაზე, 17% იყო. მაგალითად, თურქეთში, სადაც ქვეყნის მოქალაქეების ვალის ტვირთის საკითხი საერთოდ არ დგას, ეს მაჩვენებელი 30%-ია. რუსებს შორის ვალების მომსახურებაზე გამოყოფილი შემოსავლის წილი ასევე დაბალია, ვიდრე უნგრეთში, პოლონეთში, ჩეხეთსა და ევროპის სხვა ქვეყნებში.

საშუალოდ, რუსეთში ყოველ ეკონომიკურად აქტიურ მაცხოვრებელზე მოდის 1,3 ათასი დოლარის სამომხმარებლო სესხი, რაც თითქმის 30%-ით დაბალია პოლონეთის ანალოგიურ მაჩვენებელზე.

ამასთან, 52%-ს აქვს ეკონომიკური აქტიური მოსახლეობარუსეთში სესხები საერთოდ არ არის.

საკრედიტო ბარათების ბაზარზე რუსეთი საგრძნობლად ჩამორჩება ეკონომიკურად განვითარებულ და განვითარებად ქვეყნებს საკითხთა მოცულობით. ათას რუსზე მხოლოდ 155 საკრედიტო ბარათია, მაშინ როცა შეერთებულ შტატებში არის 1701 საკრედიტო ბარათი ათას მცხოვრებზე.

2013 წლის პირველი ნახევრის შედეგების მიხედვით, მსესხებლების წილი ორიდან ხუთამდე არსებული სესხები 2012 წლის მეორე ნახევრთან შედარებით 5 საბაზისო პუნქტით შემცირდა. უფრო მეტიც, 5 სესხის მქონე მსესხებლების წილი მსესხებელთა საერთო რაოდენობის 1%-ზე ნაკლებია.

ტენდენცია დაკავშირებულია სარისკო არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტების პროგრამების შემცირებასთან.

ფინანსური ინსტიტუტები არეგულირებენ საკრედიტო პოლიტიკას მსესხებლების მოთხოვნების გამკაცრებისკენ, რაც, სხვა საკითხებთან ერთად, ეფექტურ მუშაობაზეც მიუთითებს. საბაზრო მექანიზმებითვითრეგულირება საცალო დაკრედიტების ბაზარზე.

ხარისხიანი სასესხო პორტფელისტაბილური

ვადაგადაცილებული ვალები რუსეთში სტაბილურია და 2010 წლიდან მას აქვს ზოგადი კლების ტენდენცია.

ვადაგადაცილებული სამომხმარებლო ვალების ჯამური თანაფარდობა 2013 წლის მეორე კვარტალში დადებით დინამიკას აჩვენებს იგივე პერიოდი 2012 წელს (4,6% 4,8%-ის წინააღმდეგ).

IFC: მითები და რეალობა

IFC-ის სესხების მოცულობა გავლენას არ ახდენს მოსახლეობის საკრედიტო ტვირთის დონეზე. IFC-ის ბაზარი ავლენს ზრდის ძლიერ ტემპებს, რომელიც გაიზარდა 30 მილიარდი რუბლიდან. 2010 წელს 48 მილიარდ რუბლამდე. 2012 - ში.

2013 წლის შედეგების მიხედვით, მიკროსაფინანსო ბაზრის მოცულობა 85 მილიარდ რუბლამდე გაიზრდება. ამავდროულად, IFC-ის აქტივების მხოლოდ 45% აფინანსებს ფიზიკურ პირებს მომხმარებლის საჭიროებებისთვის.

მიკროსაფინანსო ბაზრის მიმართ საზოგადოების გადაჭარბებული ყურადღების ფონზე, მოსახლეობის საკრედიტო ტვირთის დონეზე ზემოქმედებასთან დაკავშირებით, IFC-ის სესხების მოცულობა საბანკო სექტორთან შედარებით უმნიშვნელოა. IFC-ის მთლიანი პორტფელი (მათ შორის მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება) მოცულობებთან მიმართებაში ბანკის დაკრედიტებამხოლოდ 0.18%.

IFC-ები ონლაინ სესხებს არ გასცემენ „ყველას“. IFC-ის ბაზრის ზრდასთან ერთად, არსებობს ძლიერი ტენდენცია რისკის მართვის სისტემების გაუმჯობესებისკენ. MigCredit-ის სესხის განაცხადების დამტკიცების საშუალო მაჩვენებელი 2013 წელს იყო 13.3%, იგივე მაჩვენებელი Money Man-ისთვის იყო 10%.

IFC-სთვის მნიშვნელოვანია სესხის გაცემა მათთვის, ვინც აპირებს ნასესხები თანხების დაფარვას. ამავდროულად, აუცილებელია ნდობის ურთიერთობის დამყარება გრძელვადიანი თანამშრომლობის პერსპექტივით. მიკროსაფინანსოების სპეციალისტები ზრდის ბანკის მომავალ კლიენტებს და აბრუნებენ კლიენტებს ინსტიტუციონალიზებული ფულადი ურთიერთობების ტრასაზე. ამრიგად, IFC-თან დაკავშირება შეიძლება გაუმჯობესდეს საკრედიტო ისტორიამსესხებლები. მომავალში ეს მათ წვდომას მისცემს საბანკო პროდუქტები.

IFC-ის კლიენტები მარგინალიზებულები კი არ არიან, არამედ ჩვეულებრივი მოქალაქეები-გადასახადის გადამხდელები დაბალი შემოსავლით

დღეს რუსეთის ეკონომიკურად აქტიური მოსახლეობის 20 მილიონზე მეტ ადამიანს არ აქვს წვდომა საბანკო პროდუქტებზე. ამავდროულად, 1,5 მილიონზე მეტმა რუსმა ისარგებლა IFC-ის მომსახურებით დღემდე, რაც ბაზრის პოტენციალზე მიუთითებს.

განსხვავება MFC-ებსა და ბანკებს შორის, რაც გახდა საფუძველი კლიენტების მარგინალობის შესახებ მითის დაბადების შესახებ, არის MFC-ების მზადყოფნა, გასცეს სესხი არასრულყოფილი საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებს.

ლორა ფეინზილბერგი:„ბოლო რამდენიმე თვის განმავლობაში საზოგადოება აქტიურად განიხილავს რუსეთში არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო დაკრედიტების საკითხებს. ერთ-ერთი მთავარი თეზისი საინფორმაციო ნაკადში არის პოზიცია, რომელიც ბაზარზე სამომხმარებლო დაკრედიტებაქვეყანა გადახურებულია, მოსახლეობა ვალებშია, ე.ი. აქვს გადაჭარბებული ვალის დატვირთვა. თუმცა, ფინანსისტების უმეტესობისთვის აშკარაა, რომ სამომხმარებლო დაკრედიტების სექტორში საკრედიტო ტვირთის დონე ამჟამად საფრთხეს არ უქმნის ქვეყნის ეკონომიკას. ჩვენ ჩავატარეთ დაკრედიტების ბაზრის კვლევა და შევაჯამეთ ამ განცხადების დამადასტურებელი მიმოფანტული მონაცემები“.

ალექსანდრე დუნაევი: „რუსეთის მიკროსაფინანსო ბაზარი სტაბილური ტემპით იზრდება, რაც მიუთითებს სერვისზე სტაბილურ მოთხოვნაზე როგორც ფიზიკური, ასევე მცირე და საშუალო ბიზნესის მხრიდან. ბუნებრივია, ეს ზრდა იპყრობს მედიისა და მეგარეგულატორების ყურადღებას, რაც მოითხოვს ჩვენი ინდუსტრიის ღიაობისა და გამჭვირვალობის გაზრდას. ჩვენ შევეცადეთ განვმარტოთ ობიექტური ფაქტების გათვალისწინებით, რათა გვეჩვენებინა სამართლიანი მდგომარეობა ზოგადად სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზარზე და კონკრეტულად მიკროსაფინანსო ბაზარზე“.

SRO NP "Union of MiR"-ის გამგეობის თავმჯდომარე, NAUMIR-ის პრეზიდენტი მიხაილ მამუტათავის გამოსვლაში მან შეაფასა მეგამარეგულირებლის ინიციატივების გავლენა რუსეთში არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო დაკრედიტების მომავალზე.

სტატია დაიწერა მასალების საფუძველზე საიტებიდან: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

ნავიგაცია შეჯამება 2. პრობლემა 3. პრობლემის გადაჭრა 4. ბიზნესის მახასიათებლები 5. როგორ მუშაობს 6. მასშტაბირება 7. ბაზრის ანალიზი 8. მსხვილი კომპანიები 9. საშუალო კომპანიები 10. MFO პროექტი 11. MCO / LLP პროექტი 12. როგორ ჩვენ განვსხვავდებით 13. სარეკლამო არხები 14. ტექნოლოგიური ასპექტები 15. ფინანსური მოდელი 16. პროექტის დაწყების ხარჯები 16. პროექტის SWOT ანალიზი 16. რისკები 14. მიზნების სქემა 15. პროექტის დაფინანსების მეთოდი 16. გუნდი 17. პოსტსკრიპტი

რეზიუმე 3 ინვესტიციები მარტოხელა ბაკალავრიატი პროექტის არსი მარტოხელა ბაკალავრიატი ფინანსური ინდიკატორები მარტოხელა ბაკალავრიატი მიკროსაფინანსო პროექტის დაწყება სულ 500 მილიონი ტენგე ნასესხები 500 მილიონი ტენგე საკუთარი 0 არაფინანსური ინდიკატორები მარტოხელა ბაკალავრიატი ოფისის მდებარეობა - ალმათი გაყიდვების პუნქტების რაოდენობა - 2 პერსონალი პლუს მენეჯმენტის ზედა სტრუქტურა 34 ადამიანი. დაგეგმვის ჰორიზონტი 6 წელი NPV IRR ანაზღაურებადი პერიოდი 4 წელი. 4 დისკი. ანაზღაურებადი პერიოდი 6 წელი. MCO/LLP ბიზნესი არ იყო ჩართული ანალიზში.

ფინანსური ბაზარი მომხმარებლის ბაზარი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რაოდენობა 2015 წლის შუა რიცხვებში 415-დან 71-მდე შემცირდა. მთლიანი ბაზარი მცირდება. 80% უცხოურ ვალუტაში 4 საკრედიტო ისტორია უარესდება საბრუნავი კაპიტალი ბიზნესში მცირდება შინამეურნეობებში მოთხოვნა შეჩერებულია კლიენტები დაფინანსების გარეშე რჩებიან კრიზისი ბიზნესზე ზეწოლას ახდენს პრობლემა

ბიზნეს კრედიტები 5 სესხი „გადახდის დღეს“ (ოფლაინ) პრობლემის გადაწყვეტა ერთი „სახურავი“ MFO მარტოხელა ბაკალავრიატი MCO / LLP მარტოხელა ბაკალავრიატი მიკროსაფინანსო „გადახდის დღეს“ 150 ათას ტენგემდე ოდენობით. კომპანია არის ჩვეულებრივი LLP. სესხები 18 მლნ ტენგეს ოდენობით. ექვემდებარება ეროვნული ბანკის რეგულირებას. სამი ბიზნესის Payday სესხი (ონლაინ) ორი კომპანია, რომელიც მუშაობს კლიენტებთან ოფისში და ინტერნეტის საშუალებით - არჩევანი: ოფლაინ დაუყოვნებლივ On-line მომავალში

ბიზნესის მახასიათებლები 6 ბიზნეს მინ. საწესდებო კაპიტალი მაქს. საპროცენტო განაკვეთი სესხის შესახებ ყაზახეთის ეროვნული ბანკის რეგულაციები შენიშვნა საკრედიტო პარტნიორობა 100 MCI56% დიახ ლომბარდი 100 MCI შეუზღუდავი არა სესხების უზრუნველყოფა მოძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი. სამკაულების აღრიცხვა, შენახვა და რეალიზაცია MFO 30 მილიონი ტენგე 56% დიახ არაუზრუნველყოფილი სესხები, უზრუნველყოფილი სესხები, ჯგუფური სესხები MCO / LLP 100 MCI შეუზღუდავი არა ძირითადად ონლაინ სესხი. მოკლევადიანი სესხები - "კრედიტი ანაზღაურებამდე"

7 როგორ მუშაობს გაყიდვების არხები მარტოხელა ბაკალავრიატი ოფისები კლიენტები მარტოხელა ბაკალავრიატი პროდუქტები ბიზნეს კლასიკა ბიზნეს ექსპრესი აგრო ლომბარდი მომხმარებელი (?) კლიენტები მარტოხელა ბაკალავრიატი პროდუქტები მარტოხელა ბაკალავრიატის სესხი გაყიდვების არხები მარტოხელა ბაკალავრიატის ოფისები ინტერნეტი MFO MCO / LLP

პრობლემა 9 1. სახელმწიფო: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - სხვა სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული კომპანიები 2. ნავთობისა და გაზის კომპანიები: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. სამთო და მეტალურგიული კომპანიები: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I დონე. დიდები. II დონის დაწესებულების წარმომადგენლების ბიზნეს სტრუქტურები. დიდი (ბიზნესი და ავტორიტეტი) III დონე. მსხვილი (სხვა კომპანიები) სატრანსპორტო კომუნიკაციები სამშენებლო ვაჭრობა FMCG Processing. ინდუსტრია ენერგეტიკა ნავთობისა და გაზის კომპლექსი, გარდა გიგანტების სამთო და მეტალურგიული კომპლექსისა, გარდა გიგანტებისა სოფლის მეურნეობა ტრანსნაციონალური ნედლეულის კომპანიების Oil Metal IV დონე. საშუალო ბიზნესი (მომსახურება მსხვილი ბიზნესისთვის) დონე V. მცირე „თეთრი“ ბიზნესი VI დონე. მცირე „ნაცრისფერი“ ბიზნესი და თვითდასაქმებული მოსახლეობა ბაზრის ანალიზი

10 ბაზრის ანალიზი. ოპერაციებისთვის 25% ბანკის კლიენტები MFO კლიენტები მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები მეწარმეებისთვის პირობითი ხიდია „ფინანსურ იზოლაციასა“ და საბანკო კრედიტს შორის.

11 ბაზრის ანალიზი ქალაქის მოსახლეობა, ათასი ადამიანი 1Almaty Astana 743 3Shymkent 643 4Karaganda 475 5Aktobe 367 6Taraz 326 7Pavlodar 322 8Ust-Kamenogorsk Tamenogorsk 309 ატანანასკი 9 Temirtau Turkestan Kokshetau Taldykorgan Ekibastuz Rudny 114 ვადა მუშაობა დაგვიანებით განაკვეთი მოთხოვნა. რომ დანიშნულებისამებრფინანსური მოთხოვნები გადაწყვეტილების მიღების დრო მოთხოვნები დოკუმენტების პაკეტისთვის მოთხოვნები გირაოსათვის უკეთესი MFO-ში უკეთესი ბანკში

12 ბაზრის ანალიზი 1577 MFOs წელიწადში სულ MFOs მოქმედი 71 MFOs წელიწადში მიკრო საკრედიტო ბაზრის შესაძლებლობების ექსპერტიზის შეფასება, მილიონი აშშ დოლარი MFOs ლომბარდები სხვა რუხი ბაზრის ფაქტორინგი, ინტერნეტ სესხები, სესხები MFO აქტივების ღირებულება წელიწადში მილიარდი ტენგე MCO / LLPs

13 დემოგრაფიული ზეწოლა 2%2% მოსახლეობის ზრდა წელიწადში ალმათის ბაზრის ანალიზი 63% კრედიტები გაიცემა სამეწარმეო მიზნებისთვის 22% მცირე და საშუალო ბიზნესის წილი ქვეყნის მშპ 28% მცირე და საშუალო ბიზნესის წილი ქ. შრომითი რესურსებიქვეყნები 26% მცირე და საშუალო ბიზნესის წილი ალმათის და ალმათის რეგიონში მცირე და საშუალო ბიზნესის იურიდიულ პირთა საერთო რაოდენობაში 170 ათასი მცირე და საშუალო ბიზნესის ინდივიდუალური მეწარმეების რაოდენობა 978 ათასი 5% ასტანა ყველაზე განვითარებული მცირე და საშუალო ბიზნესის სეგმენტი სამხრეთ რეგიონებშია, სადაც მრეწველობა ცუდად არის განვითარებული და მაღალი. დემოგრაფიული წნევა მხოლოდ ნაწილობრივ არის გამოყენებული მეგაპოლისებზე.

14 მსხვილი კომპანიები დასახელება ბაზრის წილი აქტივების მიხედვით კლიენტების რაოდენობა კრედიტის მოცულობა.პორტი.% ვადაგადაცილებული KMF39.4%128 ათასი 29.7 მილიარდი ტონა 1.5-4%ROA - 5.6% ROE % MKO Serta16.8% 7 ათასი 15 მილიარდი ტონა. შვილობილი. ცენა ბანკის ორდა ჯგუფის კრედიტით: MKO Arnur Credit, MKO "Nur Credit" 13.4% 20 ათასი 8.0 მილიარდი ტონა 8% ROA - 5.6% ROE % Toyota Fin.Service 10.2% -5.4 მილიარდი .t-ROA% ROE% 13% Yrys 8. 4 ათასი 5,6 მილიარდი ტონა-ROA% ROE% Esil 1,82%-0,96 მილიარდი ტონა-ROA% ROE% Asian.creed.fund 1, 73%5 ათასი 0,96 მილიარდი ტონა 2% - კაზ საკრედიტო ხაზი 1,26% -1,0 მილიარდი ტონა - ბერეკე 1.2% 7.5 ათასი 0.9 მილიარდი ტონა 2.75%ROA % ROE % Shinhan Finance 0.93%-შვილობილი. შინჰან ბანკის 1 სესხით 0.74% -0.6 მილიარდი ტენგე-ROA % ROE %

15 საშუალო ზომის კომპანია დასახელება ბაზრის წილი აქტივების მიხედვით კლიენტების რაოდენობა მოცულობა credooo.port. % ვადაგადაცილებული სარგებელი Union Kredoooit 0.65% -0.58 მლრდ -ROA - 5.08% ROE - 33.6% Astana Finance (Astana Group-თან ერთობლივი საწარმო) 0.63% -0.56 მილიარდი ტონა -ROA – 3.0% ROE – 14.448%Ka. -ROA – 7.97% ROE – 10.92% Comfort Finance (ex.PP Temirbank) 0.39%1200, 3 მლრდ ტონა-ROA – 4.29% ROE – 22.28% Atyrau Microfinance Center 0.37%-0.29 –RO –E71% ტონა % Yesil Finance 0.3% -0.25 მლრდ ტონა-ROA – 4.89% ROE – 21.49% STAR0.24%-0.17 მლრდ ტონა-ROA – 3.04% ROE – 3.04% საცალო კრედიტი (av. C Astana Bank) 0.17%400 ტონა. %ROA – 5.94% ROE – 23.81% კრედიტი0.17% -0.12 მილიარდი ტონა-ROA – 19.25% ROE – 19.34 % სააქციო კაპიტალი 0.14% -0.1 მილიარდი ტონა - ROA - 16.0% ROE - 21gg34% სხვა (26.0% ROE - 21gg334% სხვა). მონაცემები) 0.73% -0.42 მლრდ ტონა - სულ 100% .8 მლრდ ტონა 5%ROA – 5.15% ROE – 20.88%

MFO PROJECT 16 სტატუსის განაკვეთი მარტოხელა ბაკალავრებისთვის სესხის ვადა მარტოხელა ბაკალავრიატი 6-8 თვე. მაქსიმუმ 12 თვე შტრავი Lonely Bachelors სესხის მაქსიმალური თანხა Lonely Bachelors ფილიალების რაოდენობა Lonely Bachelors გაცემა Lonely Bachelors კრედიტების გაცემა მხოლოდ ბანკის მეშვეობით 1-2% ყოველი დაგვიანების დღეზე გირაო 40-50%, საშუალო 45%, საკომისიო 2% არაუზრუნველყოფილი 50-55% , საშუალოდ 52%, საკომისიო 5,5% გირაო მაქს 5 მლნ, საშუალოდ 3 მლნ ტენგე, არაუზრუნველყოფილი მაქს 1 მლნ, საშუალოდ 400 ათასი ტენგე 1 საკრედიტო შეფასება. მარტოხელა ბაკალავრი შეფასება ეფუძნება მსესხებლის შემოსავალს და უზრუნველყოფას მოსალოდნელი დაგვიანება მარტოხელა ბაკალავრიატი 2%/წელი - უზრუნველყოფილი სესხებისთვის, 4-6%/წელიწადში არაუზრუნველყოფილი სესხები სესხები მარტოხელა ბაკალავრიატი 90% უზრუნველყოფილი 10% არაუზრუნველყოფილი 2

MCO / LLP PROJECT 17 სტატუსის განაკვეთი მარტოხელა ბაკალავრიატის სესხის ვადა მარტოხელა ბაკალავრიატი 3-30 დღე შტრავი მარტოხელა ბაკალავრიატის მაქსიმალური სესხის ოდენობა მარტოხელა ბაკალავრიატი ფილიალების რაოდენობა მარტოხელა ბაკალავრიატის გამცემი მარტოხელა ბაკალავრიატის სესხის გაცემა მხოლოდ ბანკის მეშვეობით 1-2% ყოველი დაგვიანების დღისთვის %, საშუალო 400%, საკომისიო 0% მაქს 150 ათასი ტენგე საშუალო 40 ათასი ტენგე 1 საკრედიტო შეფასება. მარტოხელა ბაკალავრიატის ქულა BKI-ს მიხედვით მოსალოდნელი დაგვიანებით მარტოხელა ბაკალავრიატი 20%/წელი სესხი მარტოხელა ბაკალავრიატი 100% არაუზრუნველყოფილი 3 ინტერნეტი მარტოხელა ბაკალავრიატი სამომავლოდ, გადასვლა სრულიად ონლაინ MCO/LLP პროექტზე

რატომ ვართ განსხვავებულები 18 ჩვენ ვიყენებთ ჯგუფურ დაფინანსებას საკრედიტო რისკების შესამცირებლად ჩვენ ფოკუსირებული ვართ ლიკვიდური ქონების უზრუნველყოფაზე მანქანების გირავნობისას ვიყენებთ ვარიანტებს A) იპოთეკას ბ) ელექტრონული კონტროლის სისტემის დაყენებას საცხოვრებლის გირავნობისას არ ვიღებთ ბავშვებთან საცხოვრებელს. სესხის გაცემა 5 დიდი ოდენობით ვიყენებთ გამოსყიდვის ხელშეკრულებას კრედიტის დაბრუნებისას თუ დაგვიანებულია პირველი დღიდან, ვაკავშირებთ ქოლ ცენტრს.

20 ტექნოლოგიური ასპექტები კომუნიკაციისა და დოკუმენტების ნაკადის სისტემა სესხის აღრიცხვის სისტემა ინტეგრირებული სააღრიცხვო სისტემამონაცემთა გაცვლის სისტემა GKB და PKB Scoring სისტემით გაფრთხილების სისტემა (sms გაგზავნა, - ფოსტით) Bitrix24 საკონტაქტო ცენტრის ვებსაიტი + ანაზრაურების კრედიტორის ვებსაიტი ავტომატიზირებული განაცხადი და ქცევითი ქულები PKB-დან არ არის არჩეული არ არის არჩეული პროცესი აუთსორსინგი კოლექცია მინიმალური საჭირო პაკეტიდოკუმენტები MFO ბიზნესის ორგანიზებისთვის 1. საკრედიტო პოლიტიკა 2. გირაოს პოლიტიკა 3. სააღრიცხვო პოლიტიკა 4. კრედიტორებთან მუშაობის დებულებები 5. დებულებები საკრედიტო და სატარიფო კომიტეტის შესახებ 6. პრობლემურ კრედიტებთან მუშაობის დებულებები 7. რეგლამენტი მარეგულირებელთან ურთიერთობის შესახებ, BKI 8. რეგულაციები ნაღდი ანგარიშსწორებით 9. დებულებების გაანგარიშების წესი 10. Სამუშაოს აღწერა

ფინანსური მოდელი 21 ბალანსი აქტივები ფულადი სესხები კლიენტებისთვის: სასოფლო-სამეურნეო სესხები სამომხმარებლო სესხები ბიზნეს სესხები პრობლემური სესხები სესხების რეზერვი სესხების მთლიანი ძირითადი საშუალებები: აღჭურვილობა, ავეჯი და ა.შ. გადახდილი კაპიტალი გაუნაწილებელი მოგება რეზერვები ჯამური კაპიტალი ჯამური ვალდებულებები და კაპიტალი გამოთვლები განხორციელდა MKO / LLP 000 KZT ბიზნესის გათვალისწინების გარეშე

ფინანსური მოდელი 22 18% 9% 73% სულ 100% ბაზრის გავლენის გათვალისწინების გარეშე, საკრედიტო პორტფელის ზრდის დინამიკა შემოიფარგლება 2 ფაქტორით: 1) ინვესტიციების ან/და ნასესხები სახსრების ზომა; 2) შრომის პროდუქტიულობა და საკრედიტო ოფიცრების რაოდენობა. საკრედიტო პორტფელის სტრუქტურა აგროკრედიტების მოხმარება. კრედიტები ბიზნესი - კრედიტები 000 KZT

ფინანსური მოდელი 23 OP&U საპროცენტო შემოსავალი საპროცენტო ხარჯები წმინდა საპროცენტო შემოსავალი საკომისიო და საკომისიო შემოსავალი პერსონალის ხარჯები ზოგადი და ადმინისტრაციული ხარჯები არამატერიალური აქტივების ცვეთა0100 ფინანსური აქტივების ცვეთა პრობლემური სესხების რეზერვები მოგება გადასახადამდე მოგება გადასახადამდე წმინდა მოგება წმინდა მოგების მარჟა - 12% 39%34% 44% 000 KZT

ფინანსური მოდელი KZT შანსები ოპერაციული ნაკადი წმინდა მოგება ცვეთა და ამორტიზაცია დებიტორული და გადასახდელი ანგარიშების კორექტირება ფულადი სახსრების წმინდა საინვესტიციო ნაკადი CAPEX ფულადი სახსრების წმინდა ნაკადი დაფინანსების ნაკადი კლიენტებზე გაცემული სესხები კლიენტების მიერ გადახდილი სესხები კაპიტალის ინვესტიციები INCREASE ფულადი სახსრების მატება ფულადი სახსრების კუმულაცია

KZT FINANCIAL MODEL ინდიკატორი მდგრადობა და მომგებიანობა საოპერაციო სტაბილურობა 88%198%221%225%226%227% აქტივების ანაზღაურება (ROA) -3%16%15%13%11%9% ანაზღაურება კაპიტალზე (ROE) -3%17 % 14%12%10% პორტფელის ზრდა 286%121%74%53%40% მსესხებლის ზრდა 176%92%42%25%17% აქტივების/ვალდებულების მართვა მთლიანი პორტფელის მოგება 81%157%146%137%128%120% წმინდა საპროცენტო მარჟა 100% პორტფელი აქტივებზე 108%105%92%82%75%69% ვალი კაპიტალის მიმართ 0% ბერკეტი1.1x 1.0x ეფექტურობა და პროდუქტიულობა მთლიანი თანამშრომელთა რაოდენობა (პერიოდის დასასრული)34 სესხის ოფიცერი (პერიოდის ბოლოს) 10 პორტფელი (ათასი ტენგე) პირველ საკრედიტო ოფიცერზე მომგებიანობა EBITDA მარჟა - 12% 49% 54% 55% წმინდა მოგების მარჟა - 12% 39% 43% 44%

27 პროექტის განხორციელების ეტაპები, ათასი KZT 1 თვე 3 თვე. 1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაცია იუსტიციის ორგანოებში ნებართვის მიღება საკრედიტო ბიუროდან (სახელმწიფო საკრედიტო ბიურო) ეროვნული ბანკიდან ლიცენზიის მოპოვება ეროვნულ ბანკში პროდუქტებისა და ხელშეკრულებების დამტკიცება შენობების ქირა 6. შენობების კოსმეტიკური შეკეთება (მათ შორის, სახელმწიფო კლინიკურ საავადმყოფოსთან სამუშაო ადგილის აღჭურვილობა) ავეჯის და აღჭურვილობის შეძენა სახელმწიფო კლინიკური კომისია ვიდეოთვალთვალის სისტემის დამონტაჟებას, ხანძარსაწინააღმდეგო სიგნალიზაციადა ხელშეკრულებების გაფორმების პროცესის ჩანაწერები აღჭურვილობის, ავეჯის, სეიფების შეძენა ავტომატიზაცია 1C MFO-ზე დაფუძნებული თანამშრომელთა მიღება 12. ბანკიდან სესხის აღება 13. MFO-ს მუშაობის დაწყება გაუთვალისწინებელი ხარჯების რეზერვები 750 ჯამური ხარჯები გაშვების ხარჯები პროექტი

პროექტის SWOT ANALYSIS 28 ძლიერი მხარეები სუსტი მხარეები შედეგით მოტივირებული გუნდის არსებობა საბანკო სტრუქტურებში მუშაობის გამოცდილება, საცალო ვაჭრობა და MS ქოლ ცენტრის არსებობა სრულფასოვანი დამოუკიდებელი ფინანსური პროექტების განხორციელების გამოცდილება არ არის გუნდი ბოლომდე ჩამოყალიბებული არ არის საჭირო ფინანსური ბერკეტი შესაძლებლობები საფრთხეები კონკურენტების ბაზარზე შესვლა ძლიერი ფინანსებით და მარკეტინგით ბაზრის პრეფერენციების შეცვლა, ეკოსისტემის შეცვლა კრიზისი კარგი დროა „ანტიკრიზისული“ ღირებულების ბიზნესის გასახსნელად.

რისკები 29 რისკის რისკის დონის ნიველირების მეთოდი არასწორი ბიზნეს მოდელი საშუალო სხვა ბაზარზე / ბაზრის სეგმენტზე ფოკუსირება არასწორი მარკეტინგული სტრატეგია საშუალო ხელახალი ფოკუსირება სხვა ბაზარზე / ბაზრის სეგმენტზე პროცესებისა და პროცედურების სუსტი ორგანიზაცია. მაღალი ყველა პროცესის დეტალური აღწერა, CRM-ის დანერგვა კონტროლისთვის საკვანძო თანამშრომლების შეცვლა მაღალი მოტივაცია მომავალი მოგების ვარიანტების გამო დაფინანსების ნაკლებობა საშუალო პროექტს თავდაპირველად აქვს დაბალი ფინანსური ბარიერი შესვლისთვის, მაგრამ მაღალი მარკეტინგული ხარჯები. მსგავსი კონკურენტების გაჩენა. პროდუქტი მაღალი მოსალოდნელია თავისუფალი ბაზრის ნიშის ოკუპაცია პრეფერენციების ბაზრის ცვლილება დაბალი არა

მიზნების განრიგი 30 სტრატეგიულ დაგეგმვაზე გადასვლა სტრატეგიულ დაგეგმვაზე გადასვლა ტაქტიკურ დაგეგმარებაში დაფინანსების მოპოვება 0 პერიოდი + 2 თვე. პროექტის საცდელი გაშვება. + 6 თვე დაგეგმილი მიზნების მიღწევა წმინდა მოგების მიღწევა + 6 თვე. + 3 თვე პროექტის მასშტაბის/პროექტიდან გასვლის გადაწყვეტილების მიღება + 3 თვე. გუნდი

პროექტის დაფინანსების მეთოდი 31 1 კონტრიბუცია ავტორიზებულ ფონდში 30 მილიონი ტენგე (მინიმალური საჭირო თანხა) 2 შემდეგ, პროექტი შეიძლება დაფინანსდეს 2 ძირითადი ვარიანტით ან მათი კომბინაციით A. პირდაპირი დაფინანსება B. დაფინანსება საკრედიტო-დეპოზიტის სქემით ბანკი. ეს სქემა ითვალისწინებს, რომ არსებული ლიმიტისა და სესხის ნაშთის ჯამი ნაკლებია ანაბრის ოდენობაზე. უპირატესობები - ფული ყოველთვის "მუშაობს", მაშინაც კი, თუ MFO ბიზნესმა ჯერ არ მიაღწია პორტფელის პროგნოზირებულ მაჩვენებლებს. საჩვენებელი მაჩვენებლები: ანაბარი ტენგეში, ანაბრის განაკვეთი 10%, საკრედიტო განაკვეთი 13% ანაბარი უცხოურ ვალუტაში, ანაბრის განაკვეთი 4%, საკრედიტო განაკვეთი 20% შესაძლებელია შერეული სქემა.

TEAM 32 ოპერაციების მართვის დირექტორი: ბარაკ ჰ.ო. როლი: გამოცდილება: განათლება: ანაზღაურებადი თანამშრომლები აუთსორსინგი: IT კოლექცია ნაწილობრივ მარკეტინგი მთავარი ბუღალტერი Credit officers Underwriters Operations დირექტორი: უცნობი ა.ს. როლი: გამოცდილება: განათლება: 4 შემფასებელი 5 იურისტი 6 ს.ბ

SME Bank OJSC-ის მიერ გაყიდული საკრედიტო პროდუქტები მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისა და ფაქტორინგი კომპანიების მეშვეობით. რეგიონალური ფონდი. მიკროსესხი 1 დონე. მიკროსესხი 1-ლი დონის პლუსი. ფაქტორინგი – კომპანია. *პარტნიორის მიერ მოწოდებული უსაფრთხოების მიხედვით. 10. მე-2 დონის საკრედიტო კოოპერატივი. მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის სესხების გაცემა. მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის მიკროსესხების გაცემა. მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის მიკროსესხების გაცემა. მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის მიკროსესხების გაცემა. მცირე და საშუალო საწარმოების დაფინანსება ფულადი მოთხოვნების გადაცემის წინააღმდეგ. რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის სახელმწიფო გარანტია; Ბანკის გარანტია; რეგიონული საგარანტიო ფონდის გარანტია; ფასიანი ქაღალდების გირავნობა. სესხებზე უფლებების გირავნობა. Ბანკის გარანტია; რეგიონული საგარანტიო ფონდის გარანტია; ფასიანი ქაღალდების გირავნობის აქციონერების, მონაწილეების, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მენეჯერების გარანტიები; სესხებზე უფლებების (პრეტენზიების) გირავნობა. Ბანკის გარანტია; ფასიანი ქაღალდების გირავნობა. სამიზნე. მაქსიმალური თანხა მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის/ვადა/განაკვეთი. Ბანკის გარანტია; რეგიონული საგარანტიო ფონდის გარანტია; ფასიანი ქაღალდების გირავნობა; დაპირება უძრავი ქონება; მე-2/1 დონის საკრედიტო კოოპერატივის იურიდიული პირებისა და მენეჯერების გარანტია. რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის სახელმწიფო გარანტია; Ბანკის გარანტია; გარანტია რეგიონალური ფონდი; აქციონერთა, მონაწილეთა გარანტიები; ფასიანი ქაღალდების, უძრავი ქონების გირავნობა; სესხებზე უფლებების (მოთხოვნის) გირავნობა. უსაფრთხოება.

სლაიდი 10 მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკის პრეზენტაციიდანეკონომიკის გაკვეთილებისთვის თემაზე "ბანკი"

ზომები: 960 x 720 პიქსელი, ფორმატი: jpg. რომ ჩამოტვირთოთ სლაიდი უფასოდ გამოსაყენებლად ეკონომიკის გაკვეთილი, დააწკაპუნეთ სურათზე მაუსის მარჯვენა ღილაკით და დააწკაპუნეთ "სურათის შენახვა როგორც...". თქვენ შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ მთელი პრეზენტაცია „SME Bank.pptx“ 1526 KB ზომის zip არქივში.

პრეზენტაციის ჩამოტვირთვა

ბანკი

„როსგოსტრახ ბანკი“ - მთავარი მმართველი დირექტორი. ბანკომატების ქსელი. ამბავი. რუს-ბანკი. დიდი ბანკი. აქტივობა. საწარმოების დაკრედიტება. ლიდერული პოზიციების მიღწევა. დევიზი. ფინანსური პროდუქტები. მეგატრასტოილი. სააქციო კომერციული ბანკი. საწესდებო კაპიტალი. როსგოსსტახის ბანკი.

"სბერბანკის სახელფასო პროექტი" - სახელფასო პროექტი. რატომ არის ეს მომგებიანი? სახელფასო პროექტიპერსონალისთვის. ბონუსები მენეჯერებისთვის. რა არის სახელფასო პროექტი? შესაძლებლობები სახელფასო ბარათი. რატომ სბერბანკში? მობილური ბანკი. საშუალო მენეჯერები. პროექტების ფარგლებში გაცემული ბარათების სახეები. როგორ არის Sberbank-ის სახელფასო პროექტი მომგებიანი ორგანიზაციისთვის?

"ალფა-ბანკი" - Lean მეთოდოლოგია საბანკო პროცესებში. პროცესის კვლევა. პროცესის რუქები. პროცესების ექსპერტიზის შეფასება. Lean მეთოდების გამოყენება საბანკო IT-ში. პროცესების შერჩევა გაუმჯობესებისთვის. როგორ მივიღოთ მაქსიმალური ეფექტი. Lean არის ტექნიკა პროცესის ეფექტურობის გაზრდისა და ნარჩენების აღმოსაფხვრელად. Lean პროექტების არჩევის პირობები.

"SME Bank" - მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები. OJSC "SME Bank"-ის პარტნიორები. SME Bank OJSC-ის მიერ გაყიდული სასესხო პროდუქტები პარტნიორი ბანკების მეშვეობით. OJSC "SME Bank" - შექმნის ისტორია. ინოვაციაში მცირე და საშუალო ბიზნესის პროგრამაბანკი. ხელსაყრელი გარე გარემო მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის. OJSC SME Bank-ის მიერ გაყიდული სასესხო პროდუქტები. არასავაჭრო სექტორის რეფინანსირება.

„ყირგიზეთის კომერციული ბანკები“ - დაასრულა: ანდაშბეკოვ მედერმა. OJSC "Akylinvestbank" OJSC "Zalkar Bank". OJSC საინვესტიციო ბანკი "ისიკ-კული". OJSC RK "Amanbank". OJSC "Aiyl Bank". OJSC "KyrgyzCredit Bank". სს "ბიტაი ბანკი". სს "მანას ბანკი" სს ყირგიზეთის საინვესტიციო და საკრედიტო ბანკი.

პრეზენტაციის აღწერა ინდივიდუალური სლაიდებით:

1 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები: როგორ ავიცილოთ თავიდან საკრედიტო მონობაში ჩავარდნა? მასწავლებელი: ხოროშავცევა ო.ა.

2 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

რას ნიშნავს MFO? MFO (მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია) არის კომერციული სტრუქტურები, რომლებიც უზრუნველყოფენ დაკრედიტებას ფიზიკური პირებისთვის, მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. მათი კაპიტალის ზომა აღემატება 70 მილიონ რუბლს. ისინი ანგარიშვალდებულნი არიან რუსეთის ბანკის წინაშე, თუმცა ბანკებთან პირდაპირი ურთიერთობა არ აქვთ.

3 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

4 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

რა საქმიანობას ახორციელებს MFO მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების ძირითადი საქმიანობაა სესხების გაცემა? პირებიმათ შორის და ინტერნეტის საშუალებით. თუმცა, კომპანიების უმეტესობა სპეციალიზირებულია მცირე მოკლევადიანი მიკროსესხებით. მომსახურება ყველა კატეგორიის მოქალაქეს ეძლევა რუსული პასპორტის საფუძველზე. ბევრ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში სესხის საშუალო ოდენობა 5000 - 15000 რუბლს შეადგენს. დღიური საკომისიოს ზომა 1,5-დან 2,2%-მდე მერყეობს, თანხის გამოყენების ვადა კი 5-დან 30 დღემდე.

5 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

რეგულარულ მსესხებლებს შეუძლიათ სესხის აღება დიდი რაოდენობაშემცირებული საპროცენტო განაკვეთებით. სესხის მაქსიმალური ზომაა 100,000 რუბლი. თანხის მართვის ვადა 1 წლამდეა. დამატებითი დოკუმენტების მიწოდებით და გადახდისუნარიანობის დადასტურებით, მსესხებლებს აქვთ წვდომა შეღავათიან პირობებზე.

6 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

7 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

გარდა ამისა, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს შეუძლიათ მოიზიდონ სახსრები ფიზიკური პირებისგან საბანკო განაკვეთებზე რამდენჯერმე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ ასეთი დეპოზიტები არ არის დაზღვეული სახელმწიფო დონეზე.

8 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

როგორ იცით, არის თუ არა MFO რეალური? თაღლითობის თავიდან ასაცილებლად, აიღეთ სესხი მხოლოდ იმ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან, რომლებიც ოფიციალურად მუშაობენ. ასეთი სტრუქტურების საქმიანობა რეგულირდება სპეციალური კანონით „მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მიკროსაფინანსო საქმიანობის შესახებ“. დოკუმენტი ნათლად ასახავს სესხის გაცემის პროცესში მონაწილე მხარეების უფლებებსა და მოვალეობებს და ასევე ასახავს ასეთი სტრუქტურების შექმნისა და ფუნქციონირების თავისებურებებს. თითოეული ოფიციალური კომპანია შედის სპეციალურ რეესტრში, რომლის ჩამონათვალი შეგიძლიათ იხილოთ ოფიციალურ ვებსაიტზე Ცენტრალური ბანკი RF. მაგალითად, ასეთ კომპანიებს მიეკუთვნება Credit 24, SMS Finance, Money Men.

სლაიდი 9

სლაიდის აღწერა:

10 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

ახალი კომპანიის რეგისტრაციის პროცესში გაიცემა მიკროსაფინანსო საქმიანობის ლიცენზია. შეგიძლიათ იხილოთ ლიცენზიებისა და სხვა ნორმატიული დოკუმენტების ასლები MFO-ების ოფიციალურ სერვისებზე, სპეციალურ განყოფილებებში.

11 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

რით განსხვავდება MFO ბანკისგან? ბანკები და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები არ არიან პირდაპირი კონკურენტები, რადგან მათი მუშაობის სფერო და მიზნები განსხვავებულია. მაგრამ სამომხმარებლო სესხების გაცემის ფარგლებში აშკარაა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების უპირატესობები:

12 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

სლაიდი 13

სლაიდის აღწერა:

სლაიდი 14

სლაიდის აღწერა:

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები (MFO) შეიძლება იყოს ნამდვილი ხსნა ზოგიერთ კონკრეტულ სიტუაციაში - მაგალითად, როდესაც სასწრაფოდ გჭირდებათ მცირე თანხის მიღება ხელფასამდე. ვარაუდობენ, რომ კლიენტი მცირე სესხებს თითქმის მაშინვე იხდის და ეს ამბავი არ გადაიქცევა ხანგრძლივ ეპოქაში უზარმაზარი ვალებით. მაგრამ ცხოვრებაში ყველაფერი ისე ყოფილიყო, როგორც თავიდან უნდა ყოფილიყო! სამწუხაროდ, კლიენტები ხშირად აღმოჩნდებიან ნამდვილ მონობაში და არა ყოველთვის უშუალოდ საკუთარი ბრალით. ისინი შეიძლება მოატყუონ ამ კომპანიების თანამშრომლებმა ან არ იცოდნენ, რას ეთანხმებიან ხელშეკრულების დადებისას.

15 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

16 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

ასევე შეზღუდვებია MFO-ების საქმიანობაზე: სესხის გაცემა შეუძლებელია უცხოურ ვალუტაში; მიკროსესხი არ უნდა აღემატებოდეს 1 მილიონ რუბლს; თქვენ არ შეგიძლიათ ზეწოლა მოახდინოთ კლიენტზე, რათა დადოთ ორგანიზაციისთვის ყველაზე მომგებიანი კონტრაქტი. თუ MFO რაიმეს შემოგთავაზებთ ამ სიიდან, ეს კანონის დარღვევაა! თქვენ არ უნდა დაეთანხმოთ თქვენთვის აშკარად არახელსაყრელ პირობებს.

სლაიდი 17

სლაიდის აღწერა:

ჩვენ ყველას გვსმენია ისტორიები „მონობის“ შესახებ, რომელშიც აღმოჩნდებიან MFO-ს კლიენტები, თუ ისინი დაუფიქრებლად დათანხმდნენ არახელსაყრელ პირობებს და მოაწერეს ხელი ხელშეკრულებას წაკითხვის გარეშე. MFO-ს საქმიანობის მრავალი ასპექტი კვლავ საკამათო და გაურკვეველი რჩება, რაც ადგილს ტოვებს სპეკულაციებისა და დარღვევებისთვის. ამ მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად 2017 წლის ივლისში Ცენტრალური ბანკიდაამტკიცა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების კლიენტების დაცვის სტანდარტი. ამ სტანდარტმა რამდენადმე გამკაცრდა MFO-ების ფუნქციონირების პირობები, ის შექმნილია, პირველ რიგში, კლიენტების ინტერესების დასაცავად.

18 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

განხორციელდა შემდეგი ცვლილებები: მსესხებელს არ ეძლევა წელიწადში 10-ზე მეტი მოკლევადიანი სესხი (30 დღემდე); კლიენტებს შეუძლიათ შეკითხვები და საჩივრები მიმართონ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს (ისინი ვალდებულნი არიან უპასუხონ), მათ პასუხი უნდა მიიღონ 15 სამუშაო დღის ვადაში; შსს-ს თანამშრომლებს მოეთხოვებათ ჩაწერონ და შეინახონ კლიენტებთან საუბრები, რომლებიც ტარდება ყველა ხელმისაწვდომი საკომუნიკაციო არხით: ტელეფონი, მიმოწერა ინტერნეტში, ქაღალდის მიმოწერა. ციფრული მტკიცებულება უნდა ინახებოდეს ექვსი თვის განმავლობაში, ხოლო ქაღალდის დოკუმენტები ერთი წლის განმავლობაში; კიდევ ერთხელ ცალ-ცალკე აღნიშნა, რომ შსს-ს თანამშრომლებს არ შეუძლიათ კლიენტებზე ზეწოლა, რათა აიძულონ ისინი დადონ არახელსაყრელი ხელშეკრულებები (მაგალითად, გამოიყენონ გარკვეული სერვისი ან გააფორმონ ახალი მიკროსესხის ხელშეკრულება უარეს პირობებში); აკრძალულია MFO-ს თანამშრომლებისთვის პრემიების მინიჭება მხოლოდ გაფორმებული ხელშეკრულებების რაოდენობის მიხედვით. ეს თავიდან აიცილებს არაჯანსაღი კონკურენციის მდგომარეობას მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებში, რაც თანამშრომლებს აიძულებს მიიღონ ზომები მხოლოდ კარგი ჯილდოს მისაღებად.

სლაიდი 19

სლაიდის აღწერა:

ბუნებრივია, ეს ზომები მაინც ვერ დაიცავს MFO-ებთან დაკავშირებული ყველა პრობლემისგან. ბაზრის არაკეთილსინდისიერი მოთამაშეები პოულობენ გულმოდგინე კლიენტებს და აიძულებენ მათ ჩაერთონ კოლოსალურ ვალებში, რაც ზოგჯერ აუტანელ ტვირთად იქცევა: ბოლოს და ბოლოს, თუ გადახდა დაგვიანებულია, ვალის ოდენობა, იმის გათვალისწინებით, თუ რა. მაღალი საპროცენტო განაკვეთებიარსებობს მიკროსესხებზე, ის საკმაოდ დიდი ხდება. თუმცა, საბედნიეროდ, არასრულყოფილი კანონმდებლობა ან მისი შეუსრულებლობაც კი ხშირად არ იწვევს უსამართლობას.

20 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

21 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

MFO კლიენტის მაგალითი დათვლილია მიკროსესხზე 730%, საბოლოო გადახდის თანხა იყო უზარმაზარი. მაგრამ საქმის მასალების შესწავლის შემდეგ სასამართლომ დაადგინა, რომ არ შეიძლება პროცენტის დარიცხვა მთლიან თანხაზე და იმ ოდენობაზე, რაზეც თავდაპირველად მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია მოითხოვდა. და მან მიიღო გადაწყვეტილება, რომელმაც მნიშვნელოვნად გაამარტივა გადახდის პირობები.

22 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

ქალაქ ივანოვოს მცხოვრებმა მიმართა ორგანიზაციას, რომელიც გასცემს მიკროსესხებს და დადო მასთან ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც მან მიიღო სესხი 10 000 რუბლის ოდენობით 15 კალენდარული დღის ვადით. ამ ხელშეკრულების ყველაზე საინტერესო ასპექტი ის იყო, რომ სესხი გაცემული იყო... 730% წელიწადში! მსესხებლისგან დადგენილ ვადაში ხელშეკრულებით გათვალისწინებული თანხა რომ არ მიიღო, ორგანიზაცია სასამართლოს მიმართა. განცხადებაში მისი წარმომადგენლები კლიენტს სესხის ძირის და პროცენტის გადახდას ითხოვდნენ. პირველი ინსტანციის სასამართლომ ბრალდებულს დააკისრა შედარებით მოკრძალებული თანხის გადახდა: მხოლოდ 15000 მანეთი პროცენტის სახით და 700 მანეთი დაგვიანებით. ამ გადაწყვეტილებით არ დაკმაყოფილდა, ორგანიზაცია უფრო შორს წავიდა და საჩივარი შეიტანა. ამ საქმის მეორე განხილვისას გაუქმდა პირველი ინსტანციის სასამართლოს გადაწყვეტილება სესხზე პროცენტის აღების თაობაზე. და მათ დანიშნეს ბევრად უფრო დიდი გადასახადი, რომელიც განისაზღვრა წელიწადში 730%-ით! ახლა კაცს 93400 მანეთი ემართა! მთლიანმა ვალმა (დამარცხებული მხარის მიერ გადახდილი ჯარიმა და იურიდიული ხარჯები) შეადგინა 107,100 რუბლი, ბუნებრივია, მოპასუხე არ იყო კმაყოფილი ამ მდგომარეობით და მან, თავის მხრივ, შეიტანა საკასაციო საჩივარი, რომელშიც ითხოვდა. გააუქმოს მეორე გადაწყვეტილება და სააპელაციო გადაწყვეტილება უკანონოდ გამოაცხადოს. საქმის მიმდინარეობა სასამართლომ საქმის მასალების შესწავლის შემდეგ ყურადღება გაამახვილა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისა და მსესხებლის მიერ დადებული ხელშეკრულების პირობებზე. ერთის მხრივ, კანონით არის გათვალისწინებული ხელშეკრულებაში საპროცენტო განაკვეთის მითითების შესაძლებლობა, რომელიც იქნება უფრო მაღალი ვიდრე რეფინანსირების განაკვეთი ტრანზაქციის დროს. საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება მხარეთა შეთანხმებით. სააპელაციო სასამართლო კი მართებულად ითვალისწინებს ამ გარემოებას გადაწყვეტილების მიღებისას. მეორე მხრივ, არ იყო გათვალისწინებული, რომ განსახილველის მსგავს სიტუაციებს არეგულირებს, სხვა საკითხებთან ერთად, No151-FZ „მიკროსაფინანსო საქმიანობისა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ (შემდგომში „კანონი მიკროსაფინანსო საქმიანობის შესახებ“). . და მასში ნათქვამია, რომ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები სესხებს გასცემენ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს მხოლოდ იმ პირობებში, რომ თანხები იყოს მცირე და ვადა არ იყოს ხანგრძლივი. ამასთან, მნიშვნელოვანია, რომ პირობები არ იყოს აშკარად დამძიმებული მსესხებლისთვის და არ დაირღვეს სესხის გამცემი ორგანიზაციის ფინანსური ინტერესები. თუ თქვენ ცდილობთ გაახანგრძლივოთ ასეთი მოკლევადიანი ხელშეკრულების პირობები უფრო დიდი ვადით, მაშინ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების საქმიანობის მიზანი დამახინჯებულია, რადგან გამოდის, რომ როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე პერიოდის ხანგრძლივობა. რომელიც გამოითვლება გრძელია. და ეს უკვე არღვევს გონივრული და სამართლიანობის მოთხოვნებს, რომლებსაც, სხვა საკითხებთან ერთად, ხელშეკრულება უნდა აკმაყოფილებდეს. მოკლევადიანი ხელშეკრულების ვადებს თუ გაახანგრძლივებ, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების საქმიანობის მიზანი დამახინჯებულია, როგორ ხდება, რომ პროცენტიც უკიდურესად მაღალია და სააპელაციო სასამართლოს ვადის ხანგრძლივობა გამომდინარე იქიდან, რომ პროცენტი გრძელდება სესხის ხელშეკრულების ვადის გასვლის შემდეგ, რაც შეადგენს 15 კალენდარულ დღეს, მაგრამ ეს არასწორია და ეწინააღმდეგება მიკროსესხების ხელშეკრულებების საკანონმდებლო რეგულირების არსს, რადგან ხელშეკრულებას უაღრესად მაღალი საპროცენტო განაკვეთი აქვს. პრაქტიკულად შეუზღუდავი. ყოველივე ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, უზენაესმა სასამართლომ მოპასუხე გაათავისუფლა უზარმაზარი პროცენტის გადახდისაგან და გადაითვალა ვალის ოდენობა. გადაწყვეტილების მიღებისას სასამართლო ხელმძღვანელობდა შემდეგი წესებით: მუხ. 421 Სამოქალაქო კოდექსირუსეთის ფედერაციის მიუთითებს, რომ მოქალაქეები და იურიდიული პირებითავისუფლად შეუძლიათ ხელშეკრულების დადება. ხელოვნების 1 პუნქტში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 809 განსაზღვრავს, რომ გამსესხებელს უფლება აქვს მიიღოს პროცენტი მსესხებლისგან, რომლის ოდენობაც დადგენილია ხელშეკრულებაში. ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333, ცალმხრივი შემცირება დაუშვებელია საპროცენტო განაკვეთიხელშეკრულებით. მაგრამ ამავე დროს, ხელოვნების 1 ნაწილის მე-9 პუნქტში. „მიკროსაფინანსო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 12-ე პუნქტი ადგენს, რომ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას არ აქვს უფლება მსესხებელს დააკისროს პროცენტი, თუ ხელშეკრულებით დარიცხული პროცენტები და სხვა გადასახდელები აღემატება სესხის ოდენობას ოთხჯერ. ამასთან დაკავშირებით, რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს სამოქალაქო საქმეთა სასამართლო კოლეგია მიიჩნევს, რომ ვალის გაანგარიშება დარჩენილი პერიოდისთვის (გასულა სასამართლოში მიმართვის მომენტიდან საქმის განხილვის თარიღამდე) განაკვეთით. 730%-ის გათვალისწინება შეუძლებელია და ამიტომ საჭიროა პროცენტული პროცენტის შემცირება. შედეგად, ისინი განისაზღვრა რუსეთის ბანკის მიერ გამოთვლილი საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთის საფუძველზე (წლიური 17,53%). და ამრიგად, თანხა, რომელიც მოპასუხეს ევალება გამსესხებელს, არის მხოლოდ 2170,84 რუბლი. ამრიგად, უზენაესმა სასამართლომ მოპასუხე არ გაათავისუფლა მიკროსესხით დავალიანების გადახდისაგან, არამედ მნიშვნელოვნად შეამცირა მისი თანხა, სამართლიანობისა და გონივრული პრინციპიდან გამომდინარე.

სლაიდი 23

სლაიდის აღწერა:

როგორ ფიქრობთ, სასამართლოს ეს გადაწყვეტილება სამართლიანია? და არის თუ არა ლეგალური მიკროსესხებზე უკიდურესად მაღალი საპროცენტო განაკვეთები?

24 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

ძირითადი „უსაფრთხოების წესები“ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან ხელშეკრულებების გაფორმებისას: ყურადღებით შეისწავლეთ ხელშეკრულება, განსაკუთრებით წვრილმანი. ნუ მოგერიდებათ კითხვა, თუ რამე არ გესმით. ხშირად გაუგებრობები სწორედ იმიტომ ხდება, რომ ზოგიერთი პუნქტი არ არის განმარტებული და კლიენტები არ უსვამენ საჭირო კითხვებს MFO-ს თანამშრომლებს. აიღეთ მხოლოდ ის თანხა, რომლის დაფარვაც გარანტირებული გაქვთ შეთანხმებულ ვადაში. მიკროსესხების „განცხადების“ სფერო ძალიან სპეციფიკურია და ზოგიერთ სიტუაციაში შეიძლება გახდეს ნამდვილი ხსნა, ზოგიერთში კი მახე. არ დანებდეთ პროვოკაციებს და ზეწოლას. გახსოვდეთ, რომ თქვენ და მხოლოდ თქვენ გჭირდებათ MFO-ს თანამშრომლების ინტერესები არ უნდა გახდეს თქვენთვის არახელსაყრელი ხელშეკრულებების დადების მიზეზი.

25 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

თუ ხვდებით, რომ შეთანხმებულ ვადაში მიკროსესხის დაფარვას ვერ შეძლებთ, პანიკაში ნუ ჩავარდებით. შეეცადეთ დაფაროთ თქვენი დავალიანება რაც შეიძლება სწრაფად. თუ MFO არღვევს თქვენს უფლებებს, დააკისრებს პროცენტს იმ თანხაზე, რომლის დარიცხვის უფლება არ აქვს, ან ზეწოლას ახდენს თქვენზე (მათ შორის ვალების შემგროვებლების დახმარებით), მიმართეთ სასამართლოს. შესაძლებელია, რომ ის თქვენს მხარეზე დადგეს. ვალის გადახდა მაინც მოგიწევთ, ოღონდ უსამართლოდ დათვლილი კოლოსალური პროცენტის გარეშე.

26 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

სლაიდი 27

სლაიდის აღწერა:

28 სლაიდი

სლაიდის აღწერა:

თუ პირი აგვიანებს, სასურველია დაუყოვნებლივ დაუკავშირდეს მიკროსაფინანსო კომპანიის თანამშრომელს, აუხსნას სიტუაცია და დაასახელოს გადახდის სავარაუდო თარიღი. MFO-ები არანაკლებ დაინტერესებულნი არიან პრობლემის მშვიდობიანი მოგვარებით, ვიდრე მსესხებლები, ამიტომ საწყის ეტაპზე კომპრომისის პოვნის ალბათობა ძალიან მაღალია. გადაწყვეტილება თითოეულ შემთხვევაში მიიღება პირადად - ოპერატორები შემოგთავაზებენ საუკეთესო გამოსავალს სიტუაციიდან, თუ ადამიანი ნამდვილად არის დაინტერესებული ამ პრობლემის მოგვარებით.