რა თქმა უნდა, არარსებობის შემთხვევაში ფინანსური რესურსებიგანსაკუთრებით ძვირადღირებული შესყიდვების ან სხვა ხარჯების გარდაუვალობის პირობებში, ვთქვათ, დასვენების, განათლების ან მკურნალობისთვის, სესხი შეუცვლელი რამ არის. მაგრამ ვნახოთ, არის თუ არა ყველაფერი ასე უღრუბლო საბანკო ცაში და განვიხილოთ კითხვა, ღირს თუ არა საერთოდ სესხის აღება? ახლა ჩვენ ვსაუბრობთ არა იურიდიულზე, არამედ იმაზე პირებისხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, რიგითი მოქალაქეების შესახებ.

ზოგადი მდგომარეობა ფინანსურ ბაზარზე

დღეს საბანკო ინსტიტუტები ცდილობენ რაც შეიძლება მეტი ინვესტიციის მოზიდვას თავიანთ სექტორში. სწორედ ამიტომ სთავაზობენ წარმოუდგენელ საპროცენტო განაკვეთებს დეპოზიტორებისთვის და ერთი შეხედვით მწირს მსესხებლებისთვის.

მაგრამ ნუ იჩქარებთ გახარებას. თუ ამ ყველაფერს პრიზმაში შეხედავთ საბანკო სისტემა, ადვილი მისახვედრია, რომ ანაბრის პროცენტი არ შეიძლება აღემატებოდეს სესხის განაკვეთს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ერთ ბანკში ან საფინანსო დაწესებულებაში დეპოზიტზე თანხის დატანით, ვერავინ შეძლებს მეორეში აღებული სესხის დაფარვას დარიცხული პროცენტის დახმარებით.

გარე ფაქტორების გავლენა

საბანკო სისტემა ერთ-ერთია ფინანსური ინსტრუმენტებინებისმიერი ქვეყანა ექვემდებარება ეკონომიკის კრიზისულ ფაქტორებს - გარე და შიდა - პირველ რიგში. ეროვნული ვალუტის გაუფასურება შორს არის კენკრისგან ან თუნდაც ყვავილებისგან.

ასეთ ვითარებაში, თუნდაც რუბლის გაუფასურებით, კითხვა, აიღო თუ არა სესხი 2019 წელს, გარკვეულწილად გულუბრყვილო გამოიყურება. და თუ გავითვალისწინებთ სესხებს, ვთქვათ, დოლარში ან ევროში, მათი მიღება ხდება სრულიად შეუსაბამო.

თავად განსაჯეთ: ბოლოს და ბოლოს, დაფარვისას, მსესხებელს მოუწევს გარკვეული თანხის გადახდა ან სესხის ვალუტაში, ან ეროვნული ვალუტის ღირებულების გადაანგარიშებიდან მასზე, რომელშიც გაიცა სესხი. ამრიგად, ფინანსური კოლაფსის დროს მსესხებელს შეუძლია გადაიხადოს საკმაოდ დიდი თანხები. მაგალითისთვის ავიღოთ უკრაინა, სადაც ორ წელიწადში გრივნა დოლართან მიმართებაში სამჯერ დაეცა.

სხვათა შორის, შორსმჭვრეტელობის შედეგები ფინანსური პოლიტიკაგანაპირობა ის, რომ რუსებს ახლა არ შეუძლიათ გრძელვადიანი გრძელვადიანი სესხების გადახდა დოლარში და ევროში უბრალოდ ფიზიკურად - ეს საკითხი უკვე დაყენებულია დაზარალებული მსესხებლების მიერ რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტისა და მთავრობის დონეზე.

თუ საჭიროა სესხი

ღირს ახლა სესხის აღება? თქვენ შეგიძლიათ უპასუხოთ სხვადასხვა გზით. ევროკავშირიდან დიდი ბრიტანეთის გასვლასთან დაკავშირებული მოვლენები, თუმცა მათ ფინანსური ბაზრები არ დაანგრიეს, მიუხედავად ამისა, ქაოსის წილი მსოფლიო ეკონომიკაგააკეთა. რუსეთი, უკრაინა, ბელორუსია ასევე ექვემდებარება საერთო გლობალურ ტენდენციებს.

ყოველი ფინანსური ინსტიტუტი ახლა შეეცდება გააძლიეროს თავისი სტაბილურობა დამატებითი სახსრების, კერძოდ, დეპოზიტების მოზიდვით. ამავდროულად, საბანკო დაწესებულებები პოტენციურ კლიენტებსაც იზიდავენ საკრედიტო პროგრამებზე, გვპირდებიან მწირ ინტერესს, მაგალითად, საკრედიტო ბარათების გაცემისას, რომლებიც სულ უფრო პოპულარული ხდება.

ასევე ცხადდება სესხები სარეგისტრაციოდ მინიმალური საბუთებით. მაგრამ სინამდვილეში, ბანკი ან სხვა დაწესებულება, რომელიც გასცემს სესხს, არასოდეს მისცემს მას მსესხებელს ოფიციალური დასაქმების და მისი შემოსავლისა და გადახდისუნარიანობის დადასტურების გარეშე. თუ სამუშაო წიგნაკი ან ბოლო ექვსი თვის შემოსავლის დამადასტურებელი ცნობა არ არის საჭირო, ნებისმიერ შემთხვევაში თხოვენ დამსაქმებლის ტელეფონის ნომერს, რათა მან პირადად დაადასტუროს მსესხებლის დასაქმება.

გარდა ამისა, ექსპრეს სესხები, რომელთა აღება შესაძლებელია მინიმალური საბუთებით, გაიცემა:

თუ უკვე არის საჭირო დიდი სესხის აღება რამდენიმე წლის განმავლობაში, აუცილებლად შეამოწმეთ შედის თუ არა ფინანსური ინსტიტუტი დეპოზიტების გარანტიის სისტემაში: თუ ბანკი დაკარგავს ლიცენზიას (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა ახლახანს საკმაოდ ამოიღო ისინი. ხშირად), სესხი შეიძლება მოითხოვოს ვადაზე ადრე და სრულად.

და კიდევ ერთი რამ: როდესაც გადაწყვეტთ, არის თუ არა მომგებიანი სესხის აღება 2019 წელს თქვენს კონკრეტულ სიტუაციაში, არ უნდა დაემორჩილოთ ყველა სახის აქციას მოტყუებით მიმზიდველი პირობებით. გახსოვდეთ, რომ არც ერთი ბანკი ან სხვა დაწესებულება, სესხის გაცემისას, არ მიიღებს რისკს და არ დარჩება ზარალში: ნებისმიერი მინიმალური პროცენტი არაერთხელ არის დათვლილი სესხის გაცემის სპეციალისტების მიერ და რაიმე ფორმით უნდა ანაზღაურდეს.

ბანკიდან სესხის აღება - რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება: ვიდეო

დღეს ჩვენს ბევრ მკითხველს აინტერესებს, ღირს თუ არა სესხების აღება 2019 წელს არსებული კრიზისის გათვალისწინებით? ამაზე დეტალური პასუხის გაცემას ვეცდებით ამ სტატიაში და მოვიყვანთ რამდენიმე ამონარიდს გამოჩენილი ექსპერტების მოსაზრებებიდან საფინანსო და საკრედიტო კუთხით.

მიმდინარე სიტუაცია

ასე რომ, დღეს რუსეთში მართლაც დამკვიდრდა რთული დრო როგორც რიგითი მოქალაქეებისთვის, ასევე დიდებისთვის ფინანსური საწარმოები. ბოლო დროს ძალიან ბევრი რამ მოხდა, რამაც მნიშვნელოვნად იმოქმედა ქვეყნის ეკონომიკაზე, კერძოდ:

• რუბლის გაუფასურება მისი გაცვლითი კურსის დაშლის გამო,
• ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის ზრდა,
• დასავლეთის და ევროპის ქვეყნების მიერ სანქციების დაწესება და ა.შ.

ბევრ ჩვენს თანამოქალაქეს ეშინოდა, რომ ქვეყანას დეფოლტის საფრთხე ემუქრებოდა, როგორც ეს ძველად იყო, მაგრამ ჩვენ ვიჩქარებთ დაგამშვიდოთ - ამის არანაირი წინაპირობა არ არსებობს.

რუსეთს ჯერ კიდევ აქვს მინერალების უმდიდრესი მარაგი, ოქროსა და სავალუტო რეზერვები არ არის ამოწურული და საგარეო ვალები არ არის კრიტიკული, როგორც, მაგალითად, უკრაინაში.

და დაიმახსოვრე!!! სესხის აღებამდე 10 ჯერ დაფიქრდით და ერთხელ მიმართეთ. თუ დღეს შემოგთავაზებთ სესხს 17%-ზე მეტი განაკვეთით - ეს აშკარა ძარცვაა. მოძებნეთ საუკეთესო გარიგებები. ისინი იქ არიან, თქვენ უნდა მოძებნოთ ისინი. და არ დაგავიწყდეთ ამ შენიშვნის წაკითხვა განაცხადის დაწყებამდე, ის დაგეხმარებათ არ დაუშვათ სერიოზული შეცდომები!

ბანკი	% წლიური	განაცხადის შეტანა
აღმოსავლური უფრო სავარაუდოა	9.9%-დან	გადახდა
რენესანსის კრედიტი ყველაზე სწრაფია	9.9%-დან	გადახდა
სახლის სესხი ასევე ღირს ცდა	9.9%-დან	გადახდა
ალფა ბანკის საკრედიტო ბარათი	0% 60 დღის განმავლობაში	განაცხადი
Svyaznoy: განვადებით ბარათი სინდისის საკრედიტო ბარათი	წლიური 10%-დან	განაცხადი
მთავარი კრედიტი: განვადება ბარათი Freedom საკრედიტო ბარათი	წლიური 12%-დან	განაცხადი
სოვკომბანკი თუ ყველამ უარი თქვა	12%-დან	გადახდა

რატომ შეწყვიტეს სესხების გაცემა?

ბევრი მსესხებელი შეცდომით თვლის, რომ ბანკებმა შეწყვიტეს ფულის სესხება საზოგადოებისთვის. მთლად ასე არ არის, სესხები ისე ხშირად გაიცემა, როგორც ადრე, მაგრამ მხოლოდ ახლა გაიცემა არა ყველას, არამედ მხოლოდ სანდო კლიენტებზე.

მიუხედავად იმისა, რომ საკვანძო პროცენტი შემცირდა და ბანკებს შეუძლიათ კვლავ მიიღონ „იაფი“ სესხები და შესთავაზონ მოსახლეობას. საკრედიტო კომპანიებიმნიშვნელოვნად გამკაცრდა მათი მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ. კომპანიების უმეტესობას ახლა აქვს შემდეგი პირობები:

• ასაკი 21-23 წლამდე, სესხის აღება შეგიძლიათ საპენსიო ასაკამდე;
• ოფიციალური დასაქმების არსებობა,
• შემოსავალი თვეში მინიმუმ 10-15 ათასი რუბლი, რომელიც უნდა დადასტურდეს შემოსავლის მოწმობით;
• აუცილებელია გქონდეთ მინიმუმ 1 წლიანი სამუშაო გამოცდილება, ხოლო ამჟამინდელ სამუშაო ადგილზე - 6 თვიდან (ეს ყველაფერი უნდა დადასტურდეს ამონაწერით სამუშაო წიგნიან კონტრაქტები).

მცირე „ინდულგენციებს“ შეუძლიათ მიიღონ მხოლოდ გარკვეული კატეგორიის კლიენტები, ხშირად ესენი არიან თანამშრომლები საჯარო სექტორიან ბანკის სახელფასო კლიენტებს. წაიკითხეთ წევრების კრედიტების შესახებ სახელფასო პროექტი Sberbank შეიძლება იყოს ამ სტატიაში.

მოდით გავაანალიზოთ ნიუანსი

• ფულადი სესხი

თუ თქვენ წინაშე დგას კითხვა, ღირს თუ არა ახლა სამომხმარებლო სესხის აღება, მაშინ ცალსახა პასუხი ვერ იქნება. ზოგიერთი ექსპერტი ამბობს, რომ ღირს, ზოგი კი არა, ყველაფერი თავად ბანკის არჩევანზე და მის პროგრამაზეა დამოკიდებული.

ფაქტია, რომ დარწმუნებით შეუძლებელია იმის თქმა, თუ რომელი საბანკო ორგანიზაცია გვთავაზობს ყველაზე მეტს მომგებიანი სესხიიმის გამო, რომ თითოეული ადამიანისთვის ცნება „მომგებიანობა ინდივიდუალურია“: ზოგს უნდა ჰქონდეს მაქსიმალური თანხა, ზოგს უნდა დაბალი პროცენტი, ზოგს არ უნდა საკომისიო და ა.შ.

რა თქმა უნდა, უმჯობესია აირჩიოთ შეთავაზებები ყველაზე დაბალი განაკვეთით, რადგან ეს გავლენას ახდენს თქვენი საბოლოო გადახდის ოდენობაზე. მისი შემცირება შეგიძლიათ დოკუმენტების შეგროვებით, გირავნობის დარეგისტრირებით ან თავდების მოზიდვით. სადაც ახლა შეგიძლიათ მომგებიანად ისესხოთ მინიმალური პროცენტით, ჩვენ ვამბობთ.

• მანქანის სესხი

თუ ფიქრობთ მანქანის შეძენაზე, მაშინ ახლა ყველაზე მომგებიანია 2018-2019 წლებში წარმოებული შიდა მანქანები, რომელთა ღირებულება არ აღემატება 1,5 მილიონ რუბლს. მათი შეძენა შესაძლებელია სახელმწიფო სუბსიდიებით პირველი მანქანის ან საოჯახო მანქანის პროგრამის მეშვეობით.

თანადაფინანსება საპროცენტო განაკვეთიაქ არა, მაგრამ მსესხებლებს ეძლევათ ფასდაკლება მანქანის ღირებულების 10%. ამავე დროს, არსებობს მოთხოვნები მანქანებიისევე როგორც თავად მყიდველებს. ზუსტად როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს სუბსიდია, ჩვენ დეტალურად აღვწერთ.

• საბინაო სესხი

თუ თქვენ აპირებთ იპოთეკურ სესხზე განაცხადის გაკეთებას, მაშინ ექსპერტები ამბობენ, რომ ახლა ამის გაკეთება ნამდვილად მომგებიანია. აქ არის რამდენიმე მიზეზი:

1. უძრავი ქონების ფასების კლება;
2. საბინაო დაკრედიტების მრავალი სარეკლამო პროგრამის არსებობა;
3. სახელმწიფო დახმარების გაწევა მრავალშვილიანი ოჯახებიახალგაზრდა ოჯახის პროგრამის ფარგლებში სუბსიდიების გაცემით და დედათა კაპიტალი. ასევე, დიდი პოპულარობით სარგებლობს პროექტი ყოველწლიური იპოთეკით გათვალისწინებული ოჯახებისთვის, სადაც 2018 წლის 1 იანვრის შემდეგ მეორე ან მესამე ბავშვი დაიბადა.

თუ თქვენი ოჯახის მთლიანი შემოსავალი საშუალებას გაძლევთ დაფაროთ ბინის შეფასებული ღირებულების დაახლოებით 40-50%, მაშინ აზრი აქვს არა იპოთეკურ სესხზე განაცხადის გაკეთებას, არამედ გაფორმებას. წილი შენობაახალი სახლის მშენებლობის დასაწყისშივე.

ამ შემთხვევაში, ბინის ღირებულება იქნება ერთი მესამედით ნაკლები, ვიდრე მისი სავარაუდო ღირებულება საბინაო ექსპლუატაციაში შესვლისას. იმ დროის განმავლობაში, რაც მშენებლობა გაგრძელდება, შეგიძლიათ დაზოგოთ დარჩენილი თანხა ან ისესხოთ ნათესავებისგან და მეგობრებისგან.

თუ თქვენი დანაზოგი ძლივს საკმარისია ბინის სავარაუდო ღირებულების 10-20%-ისთვის, მაშინ აზრი აქვს იპოთეკურ სესხზე მიმართვას. ბანკის არჩევისას იხელმძღვანელეთ არა მხოლოდ პირობებით სესხის ხელშეკრულებაარამედ თავად ორგანიზაციის რეპუტაციაზეც.

კრედიტი შეიძლება იყოს სასარგებლოც და მავნეც, თუ ის არ გამოიყენება დანიშნულებისამებრ ან არ შეესაბამება პირის მდგომარეობას. ვერ იტყვი, რომ კრედიტი ბოროტებაა. ხშირად ხდება, რომ შეგიძლია გამოიმუშაო ან დაზოგო ფული. სპეციალურად Sravni.ru-სთვის ფინანსური მრჩეველი ნატალია სმირნოვა საუბრობს ხუთ შემთხვევაზე, როდესაც სესხის აღება მომგებიანია.

1. როდესაც ინფლაცია უფრო მაღალია, ვიდრე დაკრედიტების განაკვეთები

სესხის გამოყენება, როდესაც გარკვეული პროდუქტის ფასის ზრდის ტემპი აღემატება სესხის ღირებულებას, ხოლო სარგებელი კონსერვატიულ ინსტრუმენტებზე, რომლებშიც შეგიძლიათ დაზოგოთ სასურველი შესყიდვისთვის (მაგალითად, დეპოზიტები) უფრო დაბალია, ვიდრე ფასის გაზრდა. კლასიკური მაგალითია საშეღავათო პერიოდის გამოყენება, როდესაც ბანკი იმყოფება საშეღავათო პერიოდიპროცენტს არ უხდის. ან ისარგებლეთ უპროცენტო განვადებით.

მაგალითად, თქვენ გეგმავთ მცირე რემონტის გაკეთებას 200 ათასი რუბლით. რამდენიმე თვის განმავლობაში. შეგიძლიათ ან ერთდროულად შეიძინოთ ყველა მასალა საკრედიტო ბარათით, ან - ეტაპობრივად, ან - გადადოთ შეკეთება საჭირო თანხის დაგროვებამდე. თქვენ არჩევდით მასალებს ერთი წლის განმავლობაში და ნახეთ, რომ საშუალოდ ფასები იზრდება წელიწადში 12%-ით (ანუ თვეში 1%-ით). ახლა რომ გადაიხადო 200 ათასი იქნება, ახლა 100 ათასი რომ გადაიხადო, ერთ თვეში 101 ათასი მოგიწევს. რემონტი უკვე დაგიჯდებათ 201 ათასი და თუ დაზოგავთ, მაშინ 2 თვის შემდეგ რემონტი დაგიჯდებათ 202 ათასი რუბლი. და თუ ანაბრის განაკვეთი 12%-ზე დაბალია, მაშინ დაზოგვა ნაკლებად მომგებიანია თქვენთვის, ვიდრე ახლავე ყიდულობთ. თანაც ეს 200 ათასი თუ გაქვს, მაშინ უფრო მომგებიანია არა დახარჯო, არამედ ბარათით გადაიხადო ეს 200 ათასი 1,5-2 თვე მაინც ჩადე. (საშეღავათო პერიოდის მიხედვით) და 1,5-2 თვის შემდეგ. ბანკს დაუბრუნებთ 200 ათასს და საკუთარ თავს დაუტოვებთ ანაბრის პროცენტს.

მნიშვნელოვანია: ძნელია ფასების ზრდის პროგნოზირება ერთ წელზე მეტი ხნის წინ, ამიტომ ეს ვარიანტი გამოიყენება მხოლოდ რამდენიმე თვის მოკლე პერიოდის განმავლობაში და იდეალურ შემთხვევაში მხოლოდ საკრედიტო ბარათით საშეღავათო პერიოდით, სადაც ნასესხები სახსრების ღირებულება ნულის ტოლია.

2. როდესაც ხდება მკვეთრი გაუფასურება

სესხის გამოყენება რუბლის მკვეთრი გაუფასურების შემთხვევაში (უფრო მეტი, ვიდრე სესხის აღების ღირებულება), განსაკუთრებით თუ გსურთ შეიძინოთ ისეთი რამ, რაც მიბმულია უფრო ძლიერი და სტაბილური ვალუტის კურსზე.

მაგალითად, წლის ბოლოს გსურთ შვებულებაში წასვლა და შვებულება არ იგეგმება რუსეთის ფედერაციაში. შეგიძლიათ წინასწარ გადაიხადოთ მგზავრობა, მაგრამ შემდეგ მოგიწევთ სესხის აღება ან საკრედიტო ბარათის გამოყენება, ან დაზოგოთ ისე, რომ წლის ბოლოს ყველაფერი გადაიხადოთ. საკუთარი სახსრები. ეს რომ იყოს 2015 წელი და ეს ზაფხულში მომხდარიყო, მაშინ შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ დეკემბერში, რომელიც მაშინ წარმოადგენდა საგარეო ვალის ყველაზე დიდ გადახდას უცხოურ ვალუტაში, შეიძლება ველოდოთ რუბლის შემცირებას. თუ თქვენ დაზოგეთ რუბლის დეპოზიტი 2015 წლის შემოდგომაზე, მაშინ დეკემბერში თანხა შეიძლება არ იყოს საკმარისი შვებულებისთვის, რადგან. რუბლი უფრო მნიშვნელოვნად დაეცა (2015 წლის ზაფხულიდან დეკემბრამდე 30%), ვიდრე პროცენტი დეპოზიტზე. თუ სესხი 2015 წლის ზაფხულში აიღეთ და ვაუჩერები სრულად გადაიხადეთ, მაშინ შეგეძლოთ სესხის დაფარვა წლის ბოლომდე. ზედმეტად გადახდა უმნიშვნელო იქნება დოლარის 30%-იან გამყარებასთან შედარებით.

მნიშვნელოვანია: ეს ძალიან სარისკო ვარიანტია. ვალუტის რყევებით ვერ გამოიცნობთ, ასე რომ, ეს სცენარი იდეალურია მხოლოდ რამდენიმე თვით ადრე შესყიდვისთვის, ხოლო სესხის ღირებულება უნდა იყოს მინიმალური, იდეალურ შემთხვევაში ნული (საკრედიტო ბარათი) და 100%-ით დარწმუნებული უნდა იყოთ, რომ დაფარავს სესხს რაც შეიძლება სწრაფად და არ გაჭიმავს წლების განმავლობაში შესაბამისი ზედმეტად. თუ თქვენ გაქვთ შესაძენად საჭირო თანხა, მაშინ არ გჭირდებათ სესხის აღება. ვარიანტი სესხით - მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ხელთ არ გაქვთ საჭირო თანხადა გეშინიათ იმ ვალუტის მკვეთრი გაუფასურების, რომლითაც შოულობთ და დაზოგავთ ფულს.

3. როცა შეგიძლიათ ფულის გამომუშავება საპროცენტო სხვაობაზე

სესხის გამოყენება, როდესაც შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი საინვესტიციო ინსტრუმენტებზე, მაგრამ გონივრულ რისკზე. მაგალითად, მე ვურჩიე ჩემს ბევრ კლიენტს, რომლებსაც 2014 წლის ბოლოს ჰქონდათ სესხები, არ დაფაროთ ისინი, არამედ განეთავსებინათ უფასო სახსრები დეპოზიტებზე 20-22% წელიწადში, რაც შესაძლებელი გახდა ძირითადი განაკვეთის ზრდის შემდეგ. Ცენტრალური ბანკი. რა თქმა უნდა, შევადარე სესხზე ზედმეტად გადახდილი თანხა და ანაბარზე მთლიანი შემოსავალი და თუ აღმოჩნდა, რომ ანაბარზე მეტის შოვნა შეგეძლოთ, სესხებისგან თავის დაღწევის ნაცვლად ანაბარი გავხსენით.

მნიშვნელოვანია: მნიშვნელოვანია გვესმოდეს საინვესტიციო ინსტრუმენტების რისკები, რათა შეცდომით არ ჩათვალოთ აგრესიული ინსტრუმენტები კონსერვატიულად. მაგალითად, ისე, რომ არ გადაწყვიტოთ მთელი თქვენი დანაზოგის გაგზავნა Forex-ში იპოთეკის დაფარვის ნაცვლად.

4. როცა სესხი უფრო მომგებიანია ვიდრე ქირა

სესხის გამოყენება, თუ არარეალურია საჭირო შესყიდვის დაზოგვა გონივრულ ვადაში, მაგრამ ეს სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია და ქირა არ არის შედარებული ამ ობიექტის სესხის გადახდის ოდენობასთან. მაგალითად, ირჩევთ თვეში 45 ათას რუბლს შორის. და იპოთეკა 50 ათასით თვეში. იჯარის შემთხვევაში, თქვენ საბოლოოდ არ გექნებათ უძრავი ქონება, გარდა ამისა, თქვენ არ ხართ დაცული ქირის ფასების გაზრდისგან. იპოთეკის შემთხვევაში გადახდა ერთნაირია სესხის მთელი ვადის განმავლობაში (ან მცირდება კიდეც) და ბოლოს გაქვთ აქტივი.

მნიშვნელოვანია: დარწმუნებული უნდა იყოთ თქვენი შემოსავლის სტაბილურობაში და გქონდეთ სერიოზული სარეზერვო ფონდი, რათა სესხის ვადის განმავლობაში თავიდან აიცილოთ დაგვიანება და არ დაკარგოთ უზრუნველყოფა (იგივე ობიექტი, რისთვისაც აიღეთ სესხი). და მაინც - ობიექტი ნამდვილად საჭირო უნდა იყოს. ბინის კრედიტით ყიდვა, თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომ 2-3 წელიწადში ამ ქვეყანაში იცხოვრებთ, არ არის საუკეთესო იდეა, რადგან. თქვენ ზედმეტად იხდით სესხს აქტივზე, რომელიც არ გჭირდებათ და ფაქტი არ არის, რომ მისი ფასის ზრდა დაფარავს თქვენს ზედმეტ გადახდას.

5. როცა სესხი ქონების გაყიდვის ალტერნატივაა

სესხის გამოყენება არსებული აქტივების გადაუდებელი გაყიდვის ნაცვლად, როდესაც ფული სასწრაფოდ არის საჭირო, თუ სასწრაფო გაყიდვა გამოიწვევს აქტივების ამორტიზაციას ან ამოღებას, ვიდრე ნასესხები სახსრების ზედმეტ გადახდას.

მაგალითად, თქვენ გაქვთ დანაზოგი 100 ათასი რუბლი. ნაღდი ფულით და 500 ათასი რუბლი. რუსულ ლურჯი ჩიპებით. ახლა კი სასწრაფოდ გჭირდებათ 300 ათასი რუბლი. გავიხსენოთ 2008 წელი: 2008 წლის სექტემბრიდან 2009 წლის მარტამდე რუსეთის ბაზარი 80%-ით ჩაიძირა. დავუშვათ, ეს 300 ათასი მხოლოდ 2009 წლის მარტში დაგჭირდათ. რა თქმა უნდა, უფრო მიზანშეწონილია არა ზარალის დაფიქსირება, არამედ ნასესხები სახსრების აღება, დაბრუნებას და დაფარვა და სესხის დაფარვა.

მნიშვნელოვანია: ასეთი სიტუაციების თავიდან ასაცილებლად საჭიროა სარეზერვო ფონდი 6-12 თვიური ხარჯის ოდენობით. გარდა ამისა, თუ ასეთ სესხს აიღებთ, დარწმუნებული უნდა იყოთ, რომ მის დაფარვას მთელი პერიოდის განმავლობაში შეძლებთ, რადგან შეიძლება სესხის ვადის ამოწურვამდე ვერ გაყიდოთ აქტივები, რათა წინასწარ დაფაროთ. განრიგი.

როგორც ხედავთ, თითოეულ ნივთზე არის დათქმები და განმარტებები, რაც კიდევ ერთხელ ადასტურებს, რომ არ არსებობს ცალსახა რეცეპტები, ყველგან უნდა იმოქმედოთ სიტუაციიდან გამომდინარე, მკაფიოდ შეაფასოთ სესხის გამოყენებასთან დაკავშირებული ყველა რისკი.

დღეისათვის სასურველი მატერიალური საქონლის შეძენა საბანკო ნასესხები სახსრების ხარჯზეა შესაძლებელი. რამდენადაც საბანკო სესხები ფართოდ გახდა ხელმისაწვდომი ჩვენი ქვეყნის თითქმის ყველა ქმედუნარიანი მოქალაქისთვის, ბევრი მათგანი უგულებელყოფს ამ შესაძლებლობას. რა თქმა უნდა, თუ სესხებს დაუფიქრებლად და შეუსაბამოდ იღებთ, მაშინ შეიძლება უბრალოდ ვალის ორმოში აღმოჩნდეთ. და ამის თავიდან ასაცილებლად, სხვა საკითხებთან ერთად, უნდა იცოდეთ როდის არის ყველაზე მომგებიანი საბანკო სესხის გაცემა.

დროის სხვადასხვა პერიოდში საბანკო სესხები ან იაფდება ან ძვირდება, ეს დიდწილად დამოკიდებულია მთლიანად ქვეყნის ეკონომიკურ მდგომარეობაზე. აქედან გამომდინარეობს, რომ თითოეული მსესხებლისთვის მნიშვნელოვანია განსაზღვროს, არის თუ არა შესაძლებელი და ღირს თუ არა ახლა სესხის აღება, თუ ჯობია გარკვეული დრო დაველოდოთ, როდესაც რუსეთის ცენტრალური ბანკი შეამცირებს ძირითადი განაკვეთიმოკლევადიან სესხებზე. ეს დაეხმარება მსესხებელს პირველ რიგში გაცემაში ბანკის ვალიხელსაყრელი პირობებით და მინიმუმამდე დაიყვანოთ საკუთარი რისკები.

ბანკის დაკრედიტების მიზანშეწონილობა

ფინანსური მომსახურების ბაზარი სავსეა სხვადასხვა სახის შეთავაზებებით. სხვა საკითხებთან ერთად, საფინანსო ინსტიტუტებს შორის სასტიკი კონკურენციის გამო, თითოეული ბანკი ცდილობს შეთავაზებას პოტენციური კლიენტითანამშრომლობისთვის ყველაზე კომფორტული პირობები, მათი ნიშის მოსაპოვებლად, კრედიტორები ამცირებენ სესხებზე წლიურ პროცენტს და ხდიან სესხებს მოსახლეობისთვის უფრო ხელმისაწვდომს. კლიენტები, თავის მხრივ, აქტიურად იყენებენ საბანკო შეთავაზებებს და არც კი ფიქრობენ კითხვაზე, არის თუ არა მომგებიანი სესხის აღება ახლა, და რეალურად, ფაქტიურად, მოკლე დროში, შესაძლებელი იქნება მნიშვნელოვნად დაზოგოთ პროცენტის გადახდა.

სამწუხაროდ, მსესხებლების უმეტესობისთვის დიდი პრობლემა არის დაბალი დონე ფინანსური ცოდნა, ცოტა ადამიანი ფიქრობს იმაზე, რომ მოსახლეობისთვის საბანკო სესხების განაკვეთებიც დიდწილად დამოკიდებულია ქვეყნის ეკონომიკურ მდგომარეობაზე. თუ დასახასიათებლად ეკონომიკური სიტუაცია, მაშინ ბანკის დაკრედიტებაიაფდება საბოლოო მომხმარებლისთვის, როდესაც ქვეყანაში ინფლაციის მაჩვენებელი ამ პერიოდში მინიმალურია ცენტრალური ბანკიამცირებს მოკლევადიანი სესხების ძირითად განაკვეთს.

აქ არის მარტივი მაგალითი: ბოლო კრიზისი ჩვენს ქვეყანაში 2014 წელს დადგა შეერთებული შტატებისა და ევროკავშირის მიერ დაწესებული სანქციების, ასევე უკრაინის კონფლიქტების გამო. სწორედ ამ წელს მკვეთრად გაიზარდა დოლარის კურსი ეროვნული ვალუტა, და ბანკებმა შეაჩერეს მოსახლეობისთვის დიდი სესხების გაცემა, ანუ შეაჩერეს. საბინაო სესხები, თუნდაც ყველაზე დიდი ბანკებიმიუხედავად იმისა, რომ სბერბანკმა და VTB24-მა არ მიატოვეს იპოთეკური სესხი, მათ მნიშვნელოვნად შეამცირეს გაცემული მიზნობრივი სესხების მოცულობა. დაკავშირებული იყო მაღალი რისკისროდესაც ინფლაციის მაჩვენებელი იზრდება და მსყიდველობითუნარიანობამნიშვნელოვნად შემცირებულია.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ ძირითადი განაკვეთი Ცენტრალური ბანკიიცვლება საკმაოდ ხშირად, ამიტომ თუ ფიქრობთ საბანკო სესხზე განაცხადის გაკეთებაზე, აუცილებლად გადაამოწმეთ ეს ინფორმაცია, ინტერნეტში ღია წყაროებიდან მისი პოვნა არ გაგიჭირდებათ.

ვითარება საკრედიტო ბაზარზე 2018 წელს

ამ დროისთვის, 2018 წელს, მდგომარეობა საშინაო რუსული ბაზარიმეტ-ნაკლებად სტაბილიზირებულია, თუმცა გარკვეულ ცვლილებებს მოითხოვს. მართლაც, რამდენიმე წელიწადში რუსეთმა მოახერხა აშშ-სა და ევროკავშირის ზეწოლის დაძლევა, მაგრამ, მიუხედავად ამისა, ფინანსური მდგომარეობა არ მიაღწია იმ დონეს, რომ ბანკებს შეეძლოთ მოსახლეობისთვის იაფი სესხების გაცემა. სამართლიანობისთვის უნდა აღინიშნოს, რომ ცენტრალური ბანკი 100%-ით ასრულებს თავის ფუნქციას და ცდილობს შეინარჩუნოს ინფლაციის დონე და შეამციროს ძირითადი მაჩვენებელი.

მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ორგანიზაციები დამოკიდებულნი არიან რუსეთის ცენტრალურ ბანკზე, ისინი მაინც ატარებენ შიდა პოლიტიკას და, საკუთარი რეგულაციების საფუძველზე, გასცემენ სესხებს კლიენტებზე. სესხის განაკვეთები მართლაც უფრო დაბალია, ვიდრე რამდენიმე წლით ადრე, და შესაბამისად, სესხები უფრო ხელმისაწვდომი გახდა, მაგრამ არა ყველასთვის. გადახდისუუნარობის მაღალი პროცენტის გამო, ბანკები განიცდიან ზარალს და უფრო შერჩევითი არიან თავიანთი კლიენტების მიმართ, პირველ რიგში, თქვენ უნდა იცოდეთ საკრედიტო ინსტიტუტების ძირითადი მოთხოვნები კლიენტებისთვის:

• სამუშაო ასაკი 21 წლიდან პენსიაზე გასვლამდე;
• შემოსავლის მუდმივი წყარო, ანუ კლიენტი უნდა იყოს რეგისტრირებული რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის შესაბამისად;
• დადებითი საკრედიტო ისტორია;
• მუდმივი რეგისტრაცია რუსეთში.

ეს არის ბანკის მოთხოვნების მინიმალური ჩამონათვალი პოტენციური კლიენტისთვის, მაგრამ ამავე დროს არსებობს Დამატებითი მოთხოვნები. Მაგალითად, საკრედიტო ორგანიზაციებიისინი იშვიათად ამტკიცებენ სესხებს მსესხებლებს, რომლებიც მუშაობენ ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და უპირატესობა ენიჭებათ, პირიქით, მსხვილი, სასურველია სახელმწიფო კომპანიების თანამშრომლებს.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თითოეული ბანკისთვის მნიშვნელოვანია შეინარჩუნოს თავისი საქმიანი რეპუტაცია, რადგან თუ თქვენ წარმართავთ არაეფექტურ საკრედიტო პოლიტიკას, ანუ ამტკიცებთ სესხებს ყველა განმცხადებელს, მაშინ ბანკის ზარალიც იზრდება და მან შეიძლება დაკარგოს ლიცენზია ინიციატივით. მარეგულირებელი ორგანოს.

საბანკო სესხზე განაცხადის მიღებისას თითოეულმა პოტენციურმა მსესხებელმა, პირველ რიგში, უნდა იფიქროს სესხის მიზანშეწონილობაზე. ანუ თუ ბანკი გვთავაზობს მაღალი პროცენტი, მაშინ, ალბათ, აზრი აქვს თანამშრომლობაზე უარის თქმას. ფაქტობრივად, ბევრ მსესხებელს აქვს საბანკო სესხის აღების შანსი, მათაც კი, ვინც ამა თუ იმ მიზეზით არ შეესაბამება ბანკის ძირითად მოთხოვნებს. მაგრამ აქ თქვენ უნდა მოემზადოთ იმისთვის, რომ ბანკი გაამკაცრებს თანამშრომლობის პირობებს და შემოგთავაზებთ უფრო მაღალ წლიურ პროცენტს, ამიტომ ჩნდება კითხვა, აქვს თუ არა აზრი არახელსაყრელი პირობებით სესხის აღებას.

აღსანიშნავია ისიც, რომ ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, დავალიანება სესხის პორტფელიბანკი სწრაფად იზრდება. ეს ალბათ გამოწვეულია იმით, რომ კრიზისის დროს ბევრი ჩვენი თანამოქალაქე აღმოჩნდა მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში ან მთლიანად დაკარგა შემოსავლის წყარო. შესაბამისად, ბანკები უფრო შერჩევით არიან განმცხადებლების შერჩევაში. სხვათა შორის, ფინანსური მომსახურების ბაზარზე სესხის აღება მხოლოდ ბანკიდან შეგიძლიათ, არამედ მიკროსაფინანსო კომპანიებშიც, რაც ალბათ ყველას სმენია. მართალია, აქ გასათვალისწინებელია, რომ ტრანზაქცია მსესხებლისთვის მონური იქნება, რაც ნიშნავს, რომ ასეთ დაკრედიტებას აზრი არ აქვს.

როგორ ავიღოთ სესხი სწორად

მინდა დავიწყო იმით, რომ თითოეულმა კლიენტმა თავისთვის უნდა უპასუხოს უამრავ აქტუალურ კითხვას, რომელსაც ქვემოთ შემოგთავაზებთ. მაგრამ მაინც, არ უნდა ბოროტად გამოიყენოთ ნასესხები თანხები, რადგან ნებისმიერ შემთხვევაში ისინი ექვემდებარება დაბრუნებას. ფაქტია, რომ ზოგიერთი მსესხებელი უკონტროლოდ გასცემს საბანკო სესხებს და საბოლოოდ ვარდება ვალის ორმოში, საიდანაც მოგვიანებით გამოსვლა საკმაოდ რთული იქნება.

ამიტომ, სანამ ბანკში წახვალთ, საკუთარ თავს უნდა უპასუხოთ შემდეგ კითხვებზე:

1. მჭირდება სესხი. ზოგჯერ ნასესხები სახსრები აღებულია გაურკვეველი საჭიროებებისთვის, ანუ მსესხებელი ჯერ ადგენს სესხს, შემდეგ კი ანაწილებს ნასესხებ სახსრებს. ეს არ უნდა იყოს, თუ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ ბანკის სახსრები, მაშინ, უდავოდ, აქ სესხი დაგეხმარებათ მიმდინარე მატერიალური პრობლემების მოგვარებაში, თუ არ არსებობს კონკრეტული მიზნები, მაშინ უარი უნდა თქვათ ბანკში წასვლაზე.
2. რამდენი უნდა ისესხო. ბანკში წასვლამდე დაადგინეთ ზუსტი თანხა, რომელიც გჭირდებათ თქვენი ამჟამინდელი მომხმარებლის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად, არ უნდა ისესხოთ იმაზე მეტი, ვიდრე გჭირდებათ, მაგალითად, ბინის შესაკეთებლად ან ახალი ავეჯის შესაძენად. რა თქმა უნდა, ხანდახან სავალდებულოს გარდა სხვა სურვილების რეალიზებაც გინდათ, მაგრამ სჯობს ეს საკუთარი ხარჯებით გააკეთოთ, მაგრამ არასაბანკო.
3. განსაზღვრეთ ყოველთვიური გადასახადიდან რამდენის გადახდა შეგიძლიათ სესხის დასაფარად თქვენი პირადი მოხმარების მოთხოვნილებების კომპრომისის გარეშე, ეს უნდა იყოს გონივრული და არ დამძიმდეს თქვენს ბიუჯეტს.

რა არის საუკეთესო სესხის აღება დღეს?

ბანკები გვთავაზობენ სესხების ფართო არჩევანს სხვადასხვა საჭიროებებისთვის, ამიტომ საბანკო პროდუქტის არჩევანი დიდწილად იქნება დამოკიდებული იმ მიზნებზე, რომლებსაც თქვენ მისდევთ. მაგალითად, თუ გსურთ რაიმე საქონლის შეძენა, მაშინ შეგიძლიათ აირჩიოთ არამიზნობრივი სამომხმარებლო სესხი, თუ გსურთ შეიძინოთ მანქანა, მაშინ მანქანის სესხის პროგრამა თქვენთვის იდეალურია, თუ ის გადაგვარდება საცხოვრებელ კორპუსში, მაშინ იპოთეკა ერთადერთი გამოსავალია თქვენთვის. ამიტომ, ახლა განვიხილავთ, რომელი სესხის აღება არის მომგებიანი დღეს და რომელი შესყიდვა უნდა გადაიდოს უკეთეს დრომდე.

სამომხმარებლო კრედიტი

აქ განვიხილავთ არა მხოლოდ საბანკო სესხს სამომხმარებლო საჭიროებისთვის, არამედ პლასტიკური ბარათებითან საკრედიტო ლიმიტი. სასურველი იქნება სამომხმარებლო სესხის აღება, თუ რაიმე შესყიდვას გეგმავთ. აქ თქვენ უნდა განსაზღვროთ სესხის ზუსტი ოდენობა და შემდეგ დაუკავშირდეთ მხოლოდ ბანკს. თუ გსურთ რაიმე მცირე ხარჯების გაღება ან გჭირდებათ ნაღდი ფული, როგორც ფინანსური ბალიში, მაშინ საკრედიტო ბარათები იქნება საუკეთესო ვარიანტი.

თუ ვსაუბრობთ საპროცენტო განაკვეთებზე, მაშინ სამომხმარებლო კრედიტი მომხმარებლისთვის იაფია, მით უმეტეს, რომ დღეს წლიური პროცენტი წინა პერიოდებთან შედარებით ფაქტობრივად დაახლოებით 2-3 პუნქტით დაეცა. მაგრამ საკრედიტო ბარათზე საპროცენტო განაკვეთები არ შეცვლილა, რაც განპირობებულია იმით, რომ ბანკი იძლევა შესაძლებლობას აირიდოს პროცენტის გადახდა, თუ სწორად იყენებთ საკრედიტო პლასტმასს.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ყველა მფლობელის მთავარი პრობლემა საკრედიტო ბარათი- ეს არის საშეღავათო პერიოდის სწორად გამოყენების შეუძლებლობა, ამიტომ, საკრედიტო ლიმიტის მქონე ბარათზე შესყიდვების გაკეთებამდე, დარწმუნდით, რომ ყურადღებით შეისწავლეთ მომსახურების პირობები.

მიზნობრივი მანქანის სესხი

თუ გსურთ შეიძინოთ საკუთარი მანქანა, მსესხებლების უმეტესობა სწავლობს მომსახურების ბაზარს და მანქანის სესხების შეთავაზებებს. თუმცა დღეს საერთოდ არ არის მიზანშეწონილი მანქანის სესხის აღება და ამის რამდენიმე ძირითადი მიზეზი არსებობს. პირველ რიგში, მანქანის სესხის განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხები. მეორე მიზეზი არის ის, რომ კასკოს დაზღვევის გარეშე სესხის აღება თითქმის შეუძლებელია და ძვირადღირებული პოლისი მნიშვნელოვნად ზრდის სესხის ღირებულებას. და ბოლოს, მესამე მიზეზი, თუ რატომ უნდა უარი თქვათ მანქანის სესხზე, არის წინასწარი გადახდის საჭიროება.

მართალია, სამართლიანობისთვის უნდა აღინიშნოს, რომ მანქანის ყიდვა შეგიძლიათ კრედიტით, მაგრამ მხოლოდ სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამით. აქ სესხის აღების სქემა ასე გამოიყურება: იღებთ ბანკის სესხს, ხოლო ბანკში გადახდილი ზედმეტად გადახდილი ნაწილი გადაიხდებათ. ფულიდან ფედერალური ბიუჯეტი. მართალია, აქ მყიდველის არჩევანი შემოიფარგლება პროგრამების პირობებით.

იპოთეკური სესხი

უცნაურად საკმარისია, მაგრამ ახლა ყველაზე კომფორტული პერიოდია იპოთეკური სესხის მისაღებად. პირველ რიგში, ბანკებმა საგრძნობლად შეამცირეს წლიური პროცენტი იპოთეკური სესხებიწინა პერიოდთან შედარებით. მეორე მიზეზი უძრავი ქონების ფასების კლებაა, ამიტომ თუ იპოთეკის აღებაზე ფიქრობთ, ამისთვის ყველაზე ხელსაყრელი პერიოდი ახლაა. სხვათა შორის, თუ იპოთეკა ადრე იყო გაცემული, მაშინ დღეს შეგიძლიათ აიღოთ სესხი რეფინანსირებისთვის და ამით შეამციროთ ზედმეტად გადახდა.

გაითვალისწინეთ, რომ ბანკები დღეს უფრო მეტად არიან მზად იპოთეკური სესხების გაცემას იმ მიზეზით, რომ სხვადასხვა გამო სამთავრობო პროგრამებითანხების ნაწილი ანაზღაურდება სახელმწიფო ბიუჯეტიდან.

რომ შევაჯამოთ, სესხის განაცხადი მკაცრად ინდივიდუალური საკითხია, ანუ მსესხებელმა ჯერ უნდა განსაზღვროს რამდენი სჭირდება. ნასესხები სახსრებირამდენი სჭირდება და როგორ დაფარავს ბანკის სესხს. რაც შეეხება სხვადასხვა სესხების საპროცენტო განაკვეთებს, გარკვეული ტიპის სესხებზე წლიური პროცენტი ფაქტობრივად რამდენიმე პუნქტით შემცირდა, რაც ფართო აუდიტორიისთვის სესხებს უფრო ხელმისაწვდომს ხდის.

გსურთ იცოდეთ პასუხი კითხვაზე, მომგებიანია თუ არა ბანკებიდან სესხების აღება დევალვაციის დროს რუსული რუბლიმიმდინარე 2019 წელს? აქ ცალსახა აზრი არ შეიძლება იყოს, მაგრამ ჩვენ შევეცდებით მოგაწოდოთ განმარტებები იმ მოვლენების ვარიანტებზე, რომლებიც შეიძლება შემდგომ განვითარდეს ჩვენს ქვეყანაში.

ღირს თუ არა დამზადება სამომხმარებლო სესხები?

თუ უახლოეს მომავალში გეგმავთ იმპორტირებული საყოფაცხოვრებო ტექნიკის ან ელექტრონიკის შეძენას, მაშინ ახლა ნამდვილად დადგა ის მომენტი, როდესაც გჭირდებათ ამ საქონლის შეძენა, საჭიროების შემთხვევაში, უნდა განიხილოთ სესხის გაცემის ვარიანტი. ამის რამდენიმე მიზეზი არსებობს.

• გაუფასურებამ გამოიწვია ის, რომ რუბლი გაუფასურდა. შესაბამისად, ყველა მაღაზია, რომელიც იმპორტირებულ საქონელს ყიდის და დოლარად ყიდულობს, იძულებული იქნება 2-3 თვეში უფრო მაღალ ფასებში გაყიდოს. ბევრი საქონლის ღირებულება, როგორიცაა კომპიუტერული კომპონენტები, უკვე გაიზარდა საშუალოდ 20-30%-ით;
• აშშ-სა და რუსეთს შორის არსებული ორმხრივი სანქციები ხელს უწყობს „საქონლის გაცვლის“ პოლიტიკის გამკაცრებას. შესაძლებელია საზღვარგარეთიდან შემოსული საქონლის საბაჟო გადასახადები იმდენად მაღალი იყოს, რომ საზღვარგარეთ რაიმეს ყიდვა უკიდურესად წამგებიანი იყოს. ეს სიტუაცია შეიძლება განვითარდეს და გამოიწვიოს საზღვრის ნაწილობრივი ჩაკეტვა;
• რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა საბაზისო განაკვეთი თითქმის განახევრდა 2017 წელთან შედარებით და ყველა კომერციული ბანკები"ცეკვა" მისგან. შესაბამისად, ახლა კომერციული საბანკო ორგანიზაციებიშეძლებს შემოგთავაზოთ ყველაზე მომგებიანი სესხები.

თუმცა, სავარაუდოა, რომ როცა სესხს აიღებთ და მის გადახდას დაიწყებთ, ბანკმა შეცვალოს მისი პირობები. ამიტომ, თუ მაინც გადაწყვეტთ რომელიმეს გამოყენებას სესხის შეთავაზება, განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ ხელშეკრულებაში ისეთი მუხლის არსებობას, როგორიცაა „საპროცენტო განაკვეთის შენარჩუნება სესხის მთელი ვადის განმავლობაში“.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ უნდა აიღოთ სესხები მცურავი განაკვეთით, რაც დამოკიდებულია სხვადასხვა ინდექსებსა და ინდიკატორებზე. საჭიროა მკაფიო, ფიქსირებული ნომრები. ახლა ნამდვილად ღირებული ნივთების სესხებით თქვენ დაზოგავთ ფულს, რადგან ერთ-ორ წელიწადში ყველა იმპორტირებული საქონელი შეიძლება ორჯერ ძვირი დაჯდეს.

სად შეგიძლიათ მიიღოთ კარგი სესხი?

ჩვენ შევარჩიეთ თქვენთვის რამდენიმე საინტერესო და მიმზიდველი შეთავაზება, შეგიძლიათ მიმართოთ მათ ახლავე.

1. Let's Go Bank - აქ სესხის აღება შეგიძლიათ მხოლოდ კომპანიის ერთ-ერთ პარტნიორ მაღაზიაში საქონლის შეძენის მიზნით. ამავდროულად, მათ შეეძლებათ შემოგთავაზოთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი 7,77% წელიწადში 100,000-დან 275,000 რუბლამდე თანხებისთვის. ხელშეკრულება გაფორმებულია 13 თვის ვადით, ხშირად ითხოვენ თავდების მოყვანას;
2. Sovcombank-დან „ფული“ პენსიონერებს, ახალგაზრდებსა და დასაქმებულებს 8,9%-ით ეძლევათ. აქ შეგიძლიათ ისესხოთ 100 ათას რუბლამდე 1 წლამდე. ბანკი მუშაობს 20-დან 85 წლამდე ასაკის კლიენტებთან. საჭიროა შემოსავლის მუდმივი წყაროს დადასტურება. მეტი ინფორმაცია იმის შესახებ ეს პროდუქტითქვენ იპოვით
3. ალფა-ბანკში შეგიძლიათ განაცხადოთ ნაღდი კრედიტი, რომელიც გაცემულია ნებისმიერი მიზნით გირაოსა და თავდების გარეშე. მაქსიმალური თანხა- 2 მილიონ რუბლამდე, პროცენტი იწყება 11,99% -დან, დაფარვის ვადა არ არის 60 თვეზე მეტი. თქვენ უნდა დაადასტუროთ შემოსავალი, დეტალები;
4. აღმოსავლეთ ბანკიყიდის "სეზონურ" პროდუქტს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ისესხოთ 500 ათას რუბლამდე 36 თვემდე ფიქსირებული განაკვეთით 12%. პოტენციური მომხმარებლის ასაკი 21-დან 76 წლამდეა. ყველა საკრედიტო პროგრამებიბანკში ნახავთ;
5. სბერბანკი გასცემს სამომხმარებლო სესხს გირაოს გარეშე 1,5 მილიონ რუბლამდე ოდენობით 12,9% განაკვეთით. დაფარვის ვადა შეზღუდულია 60 თვემდე. შემოსავლის გადამოწმება არის წინაპირობა. პროდუქტი არ არის დაფარული დაზღვევით. პროგრამა ხელმისაწვდომია 18-დან 80 წლამდე რუსებისთვის - თანამშრომლებისთვის, ახალგაზრდებისთვის, ინდივიდუალური მეწარმეები, პენსიონერები. კიდევ უფრო მეტი საბანკო შეთავაზება წარმოდგენილია ამ ბმულზე.

თუ თქვენ იპოვეთ თქვენთვის შესაფერისი რამდენიმე პროგრამა, მაგრამ არ იცით რომელი აირჩიოთ, მაშინ ღირს გამოთვალოთ რამდენი დაგიჯდებათ თითოეული მათგანი. მოსახერხებელია მომავალი სესხის გამოთვლა ჩვენი სერვისის გამოყენებით:

კრედიტის გამოთვლა:
განაკვეთი % წელიწადში:
ვადა (თვე):
კრედიტის ოდენობა:
ყოველთვიური გადახდა:
გადაიხადეთ ჯამში:
ზედმეტად გადახდა სესხზე
	მიმართეთ

ამ გვერდზე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ჩვენი მოწინავე კალკულატორი გადახდის გრაფიკის შედგენისა და ადრეული დაფარვის გამოთვლის შესაძლებლობით.

როგორია საქონლის კრედიტით ყიდვის ვარიანტები ზედმეტი გადახდის გარეშე?

მართლაც არის ასეთი შემოთავაზებები, აი რა შეგვიძლია გირჩიოთ:

• განვადებით პროგრამაში - ეს სერვისი ძალიან ხშირად ხდება, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მაღაზიის ასორტიმენტი გვთავაზობს საქონელს საშუალოზე მაღალი ფასებით. ამ შემთხვევაში შემოგთავაზებენ ადგილზე განაცხადის შევსებას და ბანკში გაგზავნას, დამტკიცების შემთხვევაში აფორმებ ხელშეკრულებას და აიღებ შენაძენს. ამავდროულად, მაშინაც კი, თუ ხელშეკრულებით არის პროცენტი, გამყიდველი გაძლევს ფასდაკლებას ამ ოდენობაზე. ამრიგად, თქვენ არ გადაიხდით არაფერს,
• - ძალიან მოსახერხებელი ვარიანტი მათთვის, ვისაც ყოველთვის არ აქვს ხელთ დიდი რაოდენობით საკუთარი დანაზოგი. საკრედიტო ბარათით გადახდა შეგიძლიათ ნებისმიერ მაღაზიაში, სადაც არის სპეციალური გადახდის ტერმინალი. თუ დავალიანებას დაფარავთ საშეღავათო პერიოდში (სხვადასხვა ბანკისთვის ეს შეიძლება იყოს 30-დან 120 დღემდე), მაშინ დაგჭირდებათ ზუსტად იმ თანხის ჩარიცხვა, რაც დახარჯეთ.