რამდენი ინახება საკრედიტო ისტორიებიგამარჯობა! ჩემი კლიენტი დიმიტრი არის ახალგაზრდა მამაკაცი, ახლახან დაქორწინებული, შეეძინა ქალიშვილი. და მეუღლესთან ერთად გადაწყვიტეს იპოთეკური სესხის აღება.

მაგრამ აქ არის პრობლემა - დიმიტრი ყოველთვის არ იყო წესიერი ოჯახის კაცი და კანონმორჩილი მოქალაქე, ახალგაზრდობაში ხშირად იღებდა სესხებს და არ უბრუნებდა მათ.

მას შემდეგ 8 წელი გავიდა და მას ჰქონდა იმედი, რომ მისი საკრედიტო ისტორია უკვე სუფთა იყო.

რამდენ ხანს ინახება საკრედიტო ჩანაწერები? დიმიტრი ასეთი კითხვით მომიბრუნდა. თუმცა, მე მომიწია ბიჭის გაღიზიანება - ეს პერიოდი საკმარისი არ არის საკრედიტო ისტორიის "გათეთრებისთვის".

საკრედიტო ისტორიის შენახვის პერიოდი

2005 წლის 1 ივლისიდან მოქმედებს ფედერალური კანონი „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ 2004 წლის 30 დეკემბრის No218-FZ.

ყურადღება!

მე-7 მუხლის მიხედვით „ინფორმაციის შენახვა და დაცვა“, საკრედიტო ისტორიის ბიურო (BKI) უზრუნველყოფს საკრედიტო ისტორიის შენახვას 15 წლის განმავლობაში. ბოლო ცვლილებამასში შემავალი ინფორმაცია. მითითებული ვადის გასვლის შემდეგ უქმდება (გამორიცხულია საკრედიტო ისტორიის შესაბამის ბიუროში შენახული საკრედიტო ისტორიების რაოდენობა).

ადრეული საკრედიტო ისტორიის წაშლა შესაძლებელია BCI-დან მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ინფორმაცია გადაეცა მსესხებლის თანხმობის გარეშე ან მესამე მხარის უკანონო ქმედებების შედეგად. მაგალითად, თაღლითმა გასცა სესხი სხვისი პასპორტის გამოყენებით.

საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგში ინახება ინფორმაცია BCI-ის შესახებ, რომელშიც ყალიბდება მსესხებლის საკრედიტო ისტორია, სანამ ბიუროდან არ მიიღება შეტყობინება მისი გაუქმების შესახებ.

წყარო: http://website/www.banki.ru

საკრედიტო ისტორიები: ლეგენდები და ზღაპრები

სამწუხაროდ, კრიზისმა ხელი შეუშალა სესხების აქტიურ შესვლას რიგითი მოქალაქის ყოველდღიურ ცხოვრებაში, თუმცა, გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ბანკები იბრუნებენ დაკარგული პოზიციებს, სულაც არ უხერხულნი არიან.

მართალია, ახლა არის ერთი "მაგრამ": 2008 წლამდე განსაკუთრებული ყურადღება არ ექცეოდა ეგრეთ წოდებულ "საკრედიტო ისტორიას", მაგრამ ახლა ეს თითქმის ერთ-ერთია. სავალდებულო პირობებიდაკრედიტება - კარგი საკრედიტო ისტორია.

ხშირად დასმული კითხვები

1. არასოდეს გამომიყენებია საბანკო სესხი, მაგრამ ვიყიდე განვადებით - ნიშნავს თუ არა ეს, რომ მაქვს საკრედიტო ისტორია?

ეს შესაძლებელია, რადგან ასეთი შესყიდვით იქმნება ქსელი „მყიდველი-მაღაზია-ბანკი“, ანუ მაღაზია, რომელიც მყიდველს აძლევს განვადებით, მას აფორმებს ბანკში სესხის სახით - ამრიგად, ყალიბდება საკრედიტო ისტორია. .

უფრო მეტიც, იმ შემთხვევაშიც კი, როდესაც მაღაზიაში ან აფთიაქში გაიცემა „ერთგული მომხმარებლის ბარათი“, „ ფასდაკლების ბარათი”, მაღაზია მიმართავს BKI-ს - საკრედიტო ისტორიის ბიუროს და ამგვარად, შეიძლება წარმოიშვას სესხზე განაცხადის ისტორია.

მაგრამ, ყველაფერი ასე სამწუხარო არ არის, თქვენ შეგიძლიათ თავად აკონტროლოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია და იცოდეთ, ამისთვის საკმარისია მიმართოთ საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგს (CCCH). მოთხოვნა უფასოა და როგორ შეიძლება ამის გაკეთება, ეს ყველაფერი დეტალურად და ხელმისაწვდომად არის ახსნილი რუსეთის ბანკის ვებგვერდზე - http://website/ckki.www.cbr.ru/

2. თუ ასე ადვილია საკრედიტო ისტორიის გარკვევა, მაშინ ვინმეს შეუძლია სხვისი საკრედიტო ისტორიის გარკვევა?

საკრედიტო ისტორია იქმნება მხოლოდ ბანკებში, რომლებიც გასესხებენ თქვენ და თქვენი თანხმობით გადაეცემა BCI-ს. 2005 წლიდან დღემდე, კანონის „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ (No. 218-FZ) ძალაში შესვლის შემდეგ, ამ ინფორმაციაზე არაავტორიზებული წვდომის, ასევე გაჟონვის შემთხვევები არ დაფიქსირებულა.

გაფრთხილება!

როგორც წესი, საკრედიტო ინსტიტუტი სთავაზობს თავის პოტენციურ მსესხებელს სტანდარტული პაკეტიდოკუმენტები, სესხის დამუშავებისთვის, ასევე არსებობს ხელმოწერის თანხმობა BKI-სთვის ინფორმაციის მიწოდებაზე. გარდა ამისა, საკრედიტო დაწესებულებას, რომელმაც დადო ხელშეკრულება საკრედიტო ბიუროსთან, შეუძლია მოითხოვოს თქვენი საკრედიტო ისტორია მხოლოდ თქვენი თანხმობით.

გარდა ამისა, რა თქმა უნდა, თქვენ, თქვენი ნოტარიულად დამოწმებული რწმუნებული, ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია. ამ ინფორმაციის გაზიარება რეგულირდება ზემოაღნიშნული ფედერალური კანონით. თუმცა: ნუ დაგავიწყდებათ სიფრთხილე და ზრუნვა.

თუ თქვენ შეავსებთ თანხმობის სვეტებს, რომლებშიც უნდა მიუთითოთ თქვენი პერსონალური მონაცემები, მაშინ ყურადღებით წაიკითხეთ - ზუსტად როგორ აძლევთ მათ დამუშავებას. შეიძლება მოხდეს, რომ თქვენ მისცეთ ნებართვა, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში მოითხოვოს სხვას საკრედიტო დაწესებულებადა თქვენი თანხმობის გარეშე მომავალში.

3. და რამდენი წელი ინახება საკრედიტო ისტორია, მართლა მთელი ცხოვრებაა?

Რათქმაუნდა არა. მიუხედავად ამისა, კანონის მიხედვით, საკრედიტო ისტორია თხუთმეტი წლის განმავლობაში უნდა იყოს შენახული, ეს პერიოდი, ხედავთ, საკმაოდ დიდია. თუმცა, პერიოდის ბოლოს, მონაცემები შეიძლება არ იყოს ხელმისაწვდომი.

4. არის თუ არა საკრედიტო ისტორია ჯვარი, რომლის გამოსწორება შეუძლებელია?

საკრედიტო ისტორია შეიძლება და უნდა გამოსწორდეს, თუმცა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მასში არის შეცდომა. ამის დამტკიცებით თქვენ შეგიძლიათ დააფიქსიროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია. BKI, არსებითად, არის ინფორმაციის საცავი, რომელიც იქმნება და მოცემულია ბანკების მიერ.

არის შემთხვევები, როდესაც ბანკის შეცდომით ხდება გადახდების შეფერხება (ბანკმა არ გააფრთხილა, რომ გარკვეული დრო გადის თქვენს მიერ ფულის შეტანასა და პირდაპირ დაკრედიტებას შორის), ან არასწორად არის ასახული სესხის ზოგიერთი ფინანსური პარამეტრი (მაგ. არასწორად იყო გათვლილი სესხის განაკვეთი).

ამ შემთხვევაში თქვენ უნდა:

• დაუკავშირდით ბანკს, რომელმაც შეცდომა დაუშვა;
• გაარკვიეთ ვისი ბრალით მოხდა შეცდომა;
• წარუდგინოს ბანკს გადახდის ქვითრები, რითაც დაადასტურებს გადახდის დაგვიანების უდანაშაულობას, წარადგინოს განცხადებები.

თუ პრობლემები წარმოიშვა თქვენი შეცდომის გამო, ანუ თქვენ ნამდვილად დაგვიანებით გადაიხადეთ ან არასრულად დაფარეთ დავალიანება, მაშინ შეასწორეთ არსებული მდგომარეობა და ამით გააუმჯობესეთ ინფორმაცია თქვენს შესახებ, ეს შესაძლებელია მხოლოდ მიმდინარე დავალიანების დაფარვით, ასევე ახალი ან ახალი სესხების დროულად დაფარვით.

ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს ამ საკითხის მოსაგვარებლად, ან Ideal Financial Solution Company-ს.

5. და თუ შევცვალე გვარი და საცხოვრებელი ადგილი ჩემი საკრედიტო ისტორია ნულამდე აღდგება? ბანკებს არ ექნებათ ჩემ შესახებ ინფორმაციაზე წვდომა?

თუ შეცვლით პასპორტს, გვარს, რეგისტრაციას, თუნდაც სქესს, მაშინ მოქნილი ძიების ალგორითმის წყალობით, მთელი თქვენი წინა საკრედიტო ისტორია შეუერთდება და ჩაშენდება მიმდინარე ისტორიაში. ყველა პერსონალური მონაცემი იქნება გათვალისწინებული, რადგან თქვენი პასპორტი შეიცავს ადრე გაცემული პასპორტის მონაცემებს.

რჩევა!

თქვენს ინტერესებშია კვლავ გამოიჩინოთ მზრუნველობა და წინდახედულება, შეატყობინოთ ეს ინფორმაცია ცვლილებების შესახებ ბანკს, რომელთანაც მუშაობთ. ბანკი თავად გადასცემს ყველა ინფორმაციას BCI-ს.

6. თუ მაქვს ცუდი საკრედიტო ისტორია, მაშინ არცერთი ბანკი არ მომცემს სესხს?

რეალურად, სესხზე განაცხადის განხილვისას გათვალისწინებულია მრავალი ფაქტორი, მათ შორის საკრედიტო ისტორია, მაგრამ ის შეიძლება ყოველთვის არ იყოს პირველ ადგილზე მნიშვნელობით. რა თქმა უნდა, რაც უფრო კარგია საკრედიტო ისტორია, მით უფრო სწრაფად და უმტკივნეულოდ შეძლებთ სესხის აღებას, დამტკიცების ალბათობა დიდია.

მაგრამ სესხის აღების შანსი ყოველთვის არის, თუნდაც უარყოფითი საკრედიტო ისტორიით. მაგალითად, ზოგიერთი ბანკი თავდაპირველად აშენებს თავის ბიზნესს და პოლიტიკას იმ ფაქტზე, რომ ისინი მუშაობენ იმ პოტენციურ მსესხებლებთან, რომლებსაც საკრედიტო ისტორიის გამო სხვა ბანკებმა უარყვეს.

7. მაშ, მხოლოდ ბანკს შეუძლია ჰქონდეს ინფორმაცია ჩემი სესხებისა და სესხების შესახებ?

არა, როგორც ზემოთ ვთქვით, ნებისმიერ კომერციულ ორგანიზაციას, რომელმაც დადო ხელშეკრულება საკრედიტო ბიუროსთან, შეუძლია მიმართოს ბიუროს ამ ინფორმაციის მისაღებად (ყველაზე ხშირად ეს არის ბანკები), მაგრამ ისევ, როგორც ზემოთ აღინიშნა, მხოლოდ თქვენი თანხმობით არის ეს ინფორმაცია. ექვემდებარება გადაცემას საკრედიტო ორგანიზაციებისთვის.

8. რა მოხდება, თუ ვერ გავარკვიე ჩემი საკრედიტო ისტორია, რადგან ჩვენს ქალაქს არ აქვს საკუთარი BKI ფილიალი და ძვირია სხვაში წასვლა?

თუ მიმართავთ საკრედიტო ისტორიების ცენტრალური კატალოგის ვებსაიტს (http://website/ckki.www.cbr.ru/), შეგიძლიათ გაიგოთ ზუსტი ინფორმაცია უფასოდ.

„საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ კანონის მიხედვით, ყოველ მოქალაქეს აქვს უფლება, წელიწადში ერთხელ, თავის საკრედიტო ისტორიაზე უფასო ინფორმაცია მიიღოს BKI-სთან დაკავშირების გზით, რომელიც ამ ინფორმაციას ინახავს 15 წლის განმავლობაში.

ამ ყველაფერს გარკვეული დრო სჭირდება (CCCH მუშაობს ამით ერთ დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში), შესაბამისად, აქ საუკეთესო გამოსავალი პროცესის დაჩქარებაა, კერძოდ, დაუკავშირდით Ideal Financial Solution Company-ს.

9. შემიძლია თუ არა პერსონალური მონაცემების შესახებ კანონის საფუძველზე საკრედიტო ბიუროში მოთხოვნის გაგზავნა და ჩემი საკრედიტო ისტორიის წაშლა?

ამავე კანონით „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ - ყველა საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადა 15 წელია. BCI-დან ამოღება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ:

1. ინფორმაცია მიწოდებული იქნა თანხმობის დარღვევით, მესამე პირის უკანონო ქმედების შემთხვევაში (სესხი გაცემულია თქვენი პასპარტუტის მიხედვით, მაგრამ არა თქვენს მიერ);
2. თავად ბანკს, რომელიც წარუდგენს მონაცემებს CBI-ს, შეუძლია წაშალოს ეს ინფორმაცია;

10. რამდენად ადვილად შეუძლია მესამე პირმა გაანადგუროს თქვენი საკრედიტო ისტორია?

• ისტორია შეიძლება დაირღვეს ბანკის ბრალით;
• მესამე პირების შეთქმულების და მათი უკანონო ქმედებების შემთხვევაში, ე.ი. - თაღლითობა.

პირველ შემთხვევაში, თქვენ უბრალოდ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, რომელმაც დაუშვა შეცდომა და შექმნა არასწორი საკრედიტო ისტორია, სთხოვეთ შესწორება. როგორც წესი, თუ პრეტენზიები გამართლებულია, შესწორებები საკმაოდ სწრაფად ხდება.

მეორე შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ BKI-ს საკრედიტო ისტორიის წასაშლელად, მაგრამ როგორც ზემოთ აღინიშნა, ჯერ უნდა დაამტკიცოთ, რომ საკრედიტო ისტორიაში მოცემული ინფორმაცია არასწორია.

11. მაშ, იმისთვის, რომ გქონდეთ კარგი საკრედიტო ისტორია, მნიშვნელოვანია გადაიხადოთ იმავე დღეს?

რა თქმა უნდა არა ამ გზით. რა თქმა უნდა, ეს არის სწორი პოლიტიკა და პრევენციის იდეალური გადაწყვეტა შესაძლო პრობლემებითუმცა, ზუსტი წესები განისაზღვრება საკრედიტო ინსტიტუტის პოლიტიკით.

როგორც წესი, ბევრი ბანკი „პატიობს“ მცირე, ხანმოკლე და იშვიათად წარმოქმნილ შეფერხებებს, ბანკების პოლიტიკა პრაგმატულია და ასევე მიმართულია კლიენტის კომფორტზე.

ყურადღება!

თუ თქვენი დაგვიანება ხდება ექვს თვეში ერთხელ ნაკლებ დროში, მაშინ დიდი ალბათობით ბანკი „დახუჭავს თვალებს“ და ჩათვლის თქვენს საკრედიტო ისტორიას საკმაოდ კარგად, რათა შემდეგ ჯერზე დაამტკიცოს სესხის განაცხადი.

დასკვნა აშკარაა: ახლა, როდესაც თქვენ გაქვთ ეს ცოდნა, არ გჭირდებათ საკრედიტო ისტორიის შეგეშინდეთ, ბანკს ასევე ესმის, რომ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია და შეეცდება კომპრომისს პოტენციურ მსესხებელთან, შესთავაზებს მას გარკვეულ პროდუქტებს.

წყარო: http://website/ideal-financial-solution.rf/

ცუდი საკრედიტო ისტორია: როდის არის გაუქმებული და როგორ ავიღოთ სესხი

სესხის გაცემაზე უარი ყოველთვის არ შეიძლება იყოს არასაკმარისი შემოსავლის გამო. ზოგჯერ ბანკის თანამშრომლები ამბობენ "არას" წარსულში ცუდი საკრედიტო ისტორიის გამო.

რა უნდა ქნას მსესხებელმა, თუ რამდენიმე წლის წინ ბანკებში ჰქონდა ვადაგადაცილება, თუნდაც „კარგი“ მიზეზის გამო? შესაძლებელია თუ არა საკრედიტო ისტორიის გაუქმება? და, რაც მთავარია, როგორ ავიღოთ სესხი არასრულყოფილი საკრედიტო ისტორიით?

რამდენი წლის განმავლობაში ინახება ინფორმაცია გაცემული სესხების შესახებ?

ამას ზოგიერთი მსესხებელი ამტკიცებს ყოფილი დავალიანება- არც ისე კრიტიკულია, რადგან საკრედიტო ისტორია ინახება 3-5 წლის განმავლობაში. და შემდეგ ყველა მონაცემი გაუქმებულია. ფაქტობრივად, საკრედიტო ბიუროს მიერ შენახული საკრედიტო ანგარიშები სულ მცირე 15 წელია არსებობს. და ხშირად მეტიც გრძელვადიანი. სულ მცირე, ზოგიერთი მსესხებელი, რომელიც ბრძანებს საკრედიტო დასკვნას შერიგებისთვის, პოულობს ინფორმაციას 1997 წელს გაცემული სესხების შესახებ.

გაფრთხილება!

მსესხებლის ნებისმიერი ქმედება, იქნება ეს ახალი სესხის აღება, ვადამდელი დაფარვა თუ, პირიქით, დაგვიანების არსებობა, არ რჩება საკრედიტო ისტორიაში ამოუცნობი. ბანკები აგზავნიან ინფორმაციას დოკუმენტში: ადრე კლიენტების თანხმობით, ხოლო კანონმდებლობის ცვლილებების შემდეგ - უშეცდომოდ.

საიდან გაჩნდა მონაცემები 3 ან 5 წლის განმავლობაში? ეს დროის კრიტერიუმი შეიძლება გამოჩნდეს ბანკების პოლიტიკის გამო. ყოველივე ამის შემდეგ, სესხების დაგვიანების არსებობა ბევრ მომხმარებელს აქვს. ხოლო თუ პრობლემური სესხის დაფარვიდან 3 წელი მაინც გავიდა, შემდეგ კი ახალი სესხები გაცემული და დროულად გადაიხადეს, მაშინ ბანკი შეიძლება თანხის გასესხებაზე დათანხმდეს.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს ის პერიოდია, რომლის განმავლობაშიც შეგიძლიათ კვლავ სცადოთ ბანკების ნდობის მოპოვება. მაგრამ ეს საერთოდ არ ნიშნავს იმას, რომ ვადაგადაცილების შესახებ ინფორმაცია გაქრება საკრედიტო ისტორიიდან.

ყველა გზა სესხის მისაღებად ცუდი საკრედიტო ისტორიით

ყველა ადამიანს რაღაც მომენტში უჭირდა. ფინანსური სიტუაცია. მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ ყველა ფინანსური ინსტიტუტი დახურავს მათ კარებს. ცუდი საკრედიტო ისტორიით სესხის აღების რამდენიმე გზა არსებობს:

1. შეასწორეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია,სესხის აღება მცირე რაოდენობითდა დროულად გადაიხადეთ ისინი. ფაქტობრივად, ეს არის ერთადერთი გზა, რომ დაამტკიცოს ბანკებს, რომ მსესხებელი გამოჯანმრთელდა და ახლა მზად არის ყოველთვიური სესხის გადახდა. უფრო მეტიც, ბანკში, წარსულში არაკეთილსინდისიერ მსესხებელს შეიძლება უარი ეთქვას.

აქედან გამომდინარე, არსებობს რამდენიმე სხვა გზა:

• მიმართეთ სავაჭრო ცენტრში საყოფაცხოვრებო ან ციფრული ტექნიკის მიზნობრივ სესხს - ასეთი სესხები, უმეტეს შემთხვევაში, საკრედიტო ისტორიის შემოწმების გარეშე გაიცემა. თუნდაც შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე. საჭიროა მხოლოდ თან გქონდეთ პასპორტი, ზოგჯერ კი წინასწარი გადახდის თანხა;
• გასცეს საკრედიტო ბარათი აქტიური გამოყენებისთვის. ბევრი ბანკი გასცემს საკრედიტო ბარათებს კლიენტებს, რომლებიც ვერ დაიკვეხნიან მაღალი შემოსავლით და უნაკლო საკრედიტო ისტორიით. ასეთი ბარათის ლიმიტი შეიძლება იყოს მცირე და არ იყოს საკმარისი დიდი შესყიდვისთვის.

მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ასეთი საკრედიტო ბარათით ყოველდღე - სასურსათო მაღაზიებში, ბენზინგასამართ სადგურებზე, ნებისმიერში განყოფილებებიაღჭურვილია ტერმინალებით. თუ თქვენ გადაიხდით საკრედიტო ბარათის განაღდებას ფარგლებში საშეღავათო პერიოდი, მაშინ შეგიძლიათ მუდმივად გამოიყენოთ ნასესხები თანხები პროცენტის გადახდის გარეშე.

2. აიღეთ სესხები მიკროსაფინანსო კომპანიებისგან.ასეთი ინსტიტუტების მთავარი მინუსი არის მაღალი პროცენტისესხების გამოყენებისთვის. ამიტომ, არ უნდა იტყუოთ საკუთარი თავი რეგისტრაციის სიმარტივით და დოკუმენტების თითქმის სრული არარსებობით (გარდა პასპორტისა და კიდევ ერთი დოკუმენტისა).

3. დაუკავშირდით სესხის ბროკერებს.ასეთი სპეციალისტის მომსახურება დაკრედიტების ბაზარზე ფულს უჯდება - არა ფიქსირებული თანხა, არამედ პროცენტი საჭირო სესხის თანხიდან. მაგრამ ეს არის ბროკერი, რომელიც დაგეხმარება, მაგალითად, მანქანის შესაძენად დიდი თანხის მიღებაში.

არცერთი მიკროსესხი და საკრედიტო ბარათი არ დაზოგავს ასეთ შემთხვევებში. მაგრამ ბროკერი ნამდვილად დაეხმარება. მართალია, ასეთი სამუშაოსთვის სესხის თანხის 5-10 პროცენტს აიღებს.

1. იდეალური ვარიანტია შეფერხებების თავიდან აცილება. თუ, მიუხედავად ამისა, ისინი მოხდა, მაშინ თქვენ უნდა შეეცადოთ მოიპოვოთ კარგი რეპუტაცია ბანკებთან. და რამდენიმე დროულად დაფარული სესხი საუკეთესო ვარიანტიერთ უფრო დიდ სესხთან შედარებით.
2. არ უნდა აიღოთ სესხები, რომელთა ზედმეტად გადახდა ძალიან საზიანო იქნება თქვენი საკუთარი ბიუჯეტისთვის. საკმარისია ცოტა მეტი დრო დახარჯო ოპტიმალური პირობების მოსაძებნად - საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც გასცემს სესხებს ცუდი საკრედიტო ისტორიით და ნორმალური საპროცენტო განაკვეთით.
3. ცუდი საკრედიტო ისტორიის გასწორება კანონის ფარგლებში უნდა მოხდეს. როგორც წესი, გამჟღავნებულია ახალი გვარისთვის პასპორტის მიღების მცდელობები. შემდეგ კი ბანკების ნდობა მთლიანად შეირყევა.

წყარო: http://website/redolg.ru

რამდენ ხანს ინახება საკრედიტო ისტორია BKI მონაცემთა ბაზაში?

მსესხებლის საკრედიტო ისტორია ასახავს მის საკრედიტო რეპუტაციას. ბანკები სულ უფრო მეტ ყურადღებას აქცევენ მისი სისუფთავის შეფასებას დამტკიცებამდე სესხის განაცხადიდა უზრუნველყოს სესხები.

სუფთა საკრედიტო ისტორია ზრდის არა მხოლოდ ბანკის პოზიტიური გადაწყვეტილების, არამედ უფრო მომგებიანი გადაწყვეტილების მიღების შანსებს. საკრედიტო პირობები. თუ ჩეკი გამოავლენს პრობლემებს მსესხებლის ისტორიაში, მაშინ ეს მნიშვნელოვნად ამცირებს სესხის მიღების შანსებს.

იმ მონაცემების მნიშვნელობიდან გამომდინარე, რომელიც გროვდება მსესხებლის საკრედიტო ისტორიაში, მე-7 მუხლი ფედერალური კანონი 2004 წლის 30 დეკემბრით დათარიღებული „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ განსაზღვრავს რამდენ ხანს ინახება საკრედიტო ისტორია. კანონის შესაბამისად, მონაცემთა შენახვის ვადა არის 15 წელი მსესხებლის მონაცემების მასში ბოლო შეცვლიდან ან შეყვანიდან. ეს უზრუნველყოფს მხოლოდ იმ მასალების შენახვას, რომლებიც შექმნილია ლეგალურად.

შენახვის ვადის გასვლის შემდეგ ყველა მასალა უქმდება და საკრედიტო ისტორია უბრუნდება სისუფთავეს. თუ სწორედ საკრედიტო ისტორია შეუქმნიდა მსესხებელს სესხის აღების პრობლემას, მაშინ მონაცემთა შენახვის ვადის ამოწურვის შემდეგ სესხებზე წვდომა ღია ხდება.

ზოგიერთ შემთხვევაში, შესაძლებელია საკრედიტო ისტორიის გაუქმება თხუთმეტი წლის ვადითაც კი, მაგრამ ასეთი ზომები ვრცელდება მხოლოდ თაღლითობის შედეგად წარმოშობილ საკრედიტო ისტორიებზე. თუ გამოვლინდა სესხები, რომლებიც უკანონოდ იყო გაცემული ან ყალბი დოკუმენტების საფუძველზე, მაშინ მათზე არსებული მონაცემები ექვემდებარება განადგურებას ხანდაზმულობის ვადის გასვლის მოლოდინის გარეშე.

ასევე საჭიროა ისტორიის წაშლა იმ შემთხვევებში, როდესაც მსესხებელმა არ მისცა ბანკს წერილობითი თანხმობა CBI-სთვის ინფორმაციის გადაცემაზე. პუნქტი საკრედიტო ისტორიის მასალების საერთო მონაცემთა ბაზაში შეტანის ნებართვის შესახებ ახლა შედის სესხის ხელშეკრულებების უმეტესობაში.

ამიტომ, თუ მსესხებელი დაინტერესებულია სესხის აღებით, მაშინ მის ინტერესებშია დაეთანხმოს სესხის პირობებს, მათ შორის პუნქტს, რომელიც ეხება საკრედიტო ისტორიის მასალების BKI-ზე შესანახად გადაცემის საკითხს.

წყარო: http://website/www.creday.com/

ვადაგადაცილებული სესხების შესახებ ინფორმაციის შენახვის პირობები საკრედიტო ისტორიის ბიუროში

„საკრედიტო ბიუროებისა და საკრედიტო ისტორიების ფორმირების შესახებ“ კანონმდებლობის მიხედვით, 06.07.2004 წ. No573-II, საკრედიტო ბიუროები ვალდებულნი არიან შეინახონ ინფორმაცია მსესხებლების შესახებ ათი წლის განმავლობაში. მაგრამ არსებობს მთელი რიგი ნიუანსი. პერიოდის ათვლას ბიურო იწყებს მოქალაქის ან კომერციული სტრუქტურის შესახებ ინფორმაციის ბოლო მიღების მომენტიდან.

აქვე უნდა გავიხსენოთ, რომ საკრედიტო ბიურო არის კომერციული ორგანიზაცია. ბუნებრივია, ის შეიძლება დაიხუროს, გაკოტრდეს ან გაიყიდოს აუქციონზე. მაგრამ არ უნდა გქონდეთ იმედი, რომ მაშინ კლიენტის შესახებ ყველა ინფორმაცია უბრალოდ განადგურდება.

ყურადღება!

ფიზიკური და ორგანიზაციების სესხების შესახებ ყველა ინფორმაცია შედის რუსეთის ბანკის მიერ ორგანიზებულ საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგში. კანონმდებლობა ადგენს, რომ ბიურომ უნდა გადააგზავნოს ინფორმაცია საკრედიტო ისტორიის შესახებ ცენტრალურ დირექტორიაში.

და როდესაც ბიურო ლიკვიდირებულია, სამი დღის განმავლობაში გაგზავნეთ მთელი თქვენი საინფორმაციო ბაზა რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგში. ასე რომ, არ ღირს იმის იმედი, რომ ბიუროს დახურვასთან ერთად, ან ათი წლის შემდეგ, სესხის გადაუხდელობის ამბავი, გადახდების დაგვიანება უბრალოდ გაქრება.

მაგრამ, მიუხედავად ამისა, არის შემთხვევები, როდესაც საკრედიტო ბიუროები ყოველთვის არ მიმართავენ რუსეთის ფედერაციის ბანკის ცენტრალურ კატალოგს. ეს არის ის, რაც საშუალებას აძლევს ზოგიერთ არაკეთილსინდისიერ მომხმარებელს მიიღოს სესხი. მაგრამ ასეთი შემთხვევები საკმაოდ იშვიათია. არცთუ იშვიათია, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა პირობებზეა გაცემული სესხი.

მაგალითად, მიკროკრედიტები პრაქტიკულად არ არის შემოწმებული საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგში. მაგრამ ინტერესი მასზე უბრალოდ ასტრონომიულია. ფინანსური სტრუქტურები ამ პროცენტებში უკვე ჩადებენ სესხის არ დაფარვის რისკს.

მაგრამ იპოთეკის მიღებისას დიდი თანხები შემოდის კომერციული ბანკი, თუ იყო გადაუხდელობის და გადახდების შეფერხების შემთხვევები, ღირს თავად კლიენტს დაუკავშირდეთ საკრედიტო ისტორიის ბიუროს მოთხოვნით, რათა იცოდეთ როგორია მისი საკრედიტო ისტორია. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ეს მომსახურება ფასიანია.

წყარო: http://site/kudavlozitdengi.adne.info/

რა არის საკრედიტო ბიურო?

საკრედიტო ბიურო - კანონის შესაბამისად რეგისტრირებული კომერციული ორგანიზაცია რუსეთის ფედერაცია. ბიურო ახორციელებს საკრედიტო ისტორიების შექმნის, დამუშავებისა და შენახვის მომსახურებას, ასევე უზრუნველყოფს საკრედიტო ანგარიშებს.

გაფრთხილება!

ბიურო ამოწმებს საკრედიტო ისტორიას საკრედიტო ორგანიზაციების (საკრედიტო ისტორიის მომხმარებლების) მოთხოვნით, როდესაც მსესხებელი აპირებს სესხის აღებას ან საკრედიტო ბარათზე განაცხადის შეტანას და მსესხებლების მოთხოვნით (ინფორმაციის დამოუკიდებლად მოპოვება).

რა არის საკრედიტო ისტორია?

საკრედიტო ისტორია - მსესხებლის დამახასიათებელი დოკუმენტი საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის. ამ დოკუმენტში ნაჩვენებია გაცემული სესხების რაოდენობა, მათი დაფარვის ვადები, ინფორმაცია გადახდების დაგვიანების შესახებ და გადახდების რეგულარულობა.

ამ დოკუმენტის მონაცემებს ითხოვს ბანკი კლიენტზე სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მისაღებად. საკრედიტო ისტორია იწყებს ათვლას იმ მომენტიდან, როდესაც ადამიანი შეიძენს საქონელს განვადებით, ყიდულობს კრედიტით, აიღოს სესხი ან გახსნის საკრედიტო ბარათს.

სად მივიღოთ საკრედიტო ისტორია?

საკრედიტო ისტორია იქმნება საქონლის კრედიტით პირველი შეძენის, ნაღდი ფულის სესხის მიღების ან საკრედიტო ბარათის გახსნის დროს. საკრედიტო ანგარიშის მისაღებად, თქვენ უნდა იცოდეთ რომელ ბიუროში ინახება თქვენი მონაცემები. ამისათვის მოთხოვნა შეტანილია საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგში.

საკრედიტო ბიუროების სიის მიღების შემდეგ საჭიროა თითოეულ ამ ბიუროში მოთხოვნის გაგზავნა. წელიწადში ერთხელ, საკრედიტო ანგარიშის მიღება შესაძლებელია ბიუროსგან უფასოდ და შეუზღუდავი რაოდენობის მონაცემების მიღება დამატებითი საფასურისთვის.

როგორ გავარკვიოთ საკრედიტო ისტორიის საგნის კოდი?

საკრედიტო ისტორიის საგნის კოდი არის იდენტიფიკატორი, რომელიც იქმნება მსესხებლის მიერ ბანკში სესხის აღებისას. ეს კოდი მოქალაქეს საშუალებას აძლევს გაარკვიოს რომელ ბიუროშია განთავსებული მისი საკრედიტო ისტორია საკრედიტო ისტორიების ცენტრალური კატალოგის სერვისით. კოდის შესაცვლელად უნდა შეავსოთ განაცხადი და დამოწმდეს თქვენი ხელმოწერა ნოტარიუსის მიერ.

შემდეგ გადაიხადეთ მომსახურება და გადახდის ქვითარის ასლთან ერთად ფოსტით გაგზავნეთ საკრედიტო ბიუროში. 1-3 დღის განმავლობაში სპეციალისტები დაამუშავებენ მიღებულ მონაცემებს და გაგზავნიან ანგარიშს შესრულებული ოპერაციის შესახებ საგნის კოდის მინიჭების, შეცვლის ან წაშლის მიზნით. საკრედიტო ისტორიის საგნის კოდის შეცვლის შესახებ განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია პირადად ბიუროს ოფისში.

როგორ მივმართოთ მოთხოვნა საკრედიტო ბიუროს?

საფოსტო სერვისების გამოყენებით ბიუროს მიმართვისთვის, თქვენ უნდა შეავსოთ განაცხადი საკრედიტო ანგარიშისთვის და ხელმოწერა დამოწმებული გქონდეთ ნოტარიუსის მიერ. მოთხოვნის ფორმა შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ საკრედიტო ბიუროს ვებსაიტიდან.

რჩევა!

სატელეგრაფო მოთხოვნით ბიუროს უნდა გაუგზავნოთ დეპეშა შემდეგი ინფორმაციით: სრული სახელი, დაბადების თარიღი და ადგილი, პასპორტის მონაცემები (სერია, ნომერი, გაცემის დრო და ადგილი), ტელეფონი და მისამართი.

ხელმოწერა ამ შემთხვევაში ამოწმებს ტელეგრაფის თანამშრომელს პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის წარდგენისას. საკრედიტო ანგარიშის მისაღებად შეგიძლიათ პირადად მიმართოთ ბიუროს ოფისში.

როგორ გავაუმჯობესოთ საკრედიტო ისტორია?

ცუდი კრედიტის გაუმჯობესება შესაძლებელია მხოლოდ დროთა განმავლობაში. თუ ახლად გაცემულ სესხს დროულად დაფარავთ, მაშინ ეტაპობრივად საკრედიტო ისტორია გასწორდება.

ბოლო სესხებზე დადებითი ასპექტები გადაწონის წინა სესხების უარყოფითს, ამიტომ ბანკები შეძლებენ შეაფასონ თქვენი ვალდებულება შემოწმებისას.

თუ თქვენი საკრედიტო ისტორია რაიმე მიზეზით დაზიანდა, მაშინ ის უნდა გამოსწორდეს. ეს შეიძლება გაკეთდეს 2-3 სესხის აღებით, მაშინაც კი, თუ სესხები არ არის ყველაზე მაღალი ხელსაყრელი პირობები. თუ სესხებს ვადაზე ადრე დაფარავთ, ეს კიდევ უფრო კარგად აისახება თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ საკრედიტო ბარათი და თავიდან აიცილოთ დაგვიანებული გადახდა.

როგორ დავაფიქსიროთ საკრედიტო ისტორია?

ამისათვის თქვენ უნდა მიმართოთ ყველა იმ ბიუროს, სადაც თქვენი საკრედიტო ისტორია მდებარეობს. თუ საკრედიტო ანგარიშის მონაცემები არაზუსტია, თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება, რომელშიც ჩამოთვლილია ცრუ მონაცემები, რომლებიც შევიდა საკრედიტო ისტორიაში.

ჩვენ შევამოწმებთ შეცდომებს და წარმოდგენილი ინფორმაციის სისწორეს. ჩვენ ასევე დავუკავშირდებით ბანკს, რომელმაც წარმოადგინა სადავო მონაცემები და ვთხოვთ გადაამოწმონ წარმოდგენილი ინფორმაციის სისწორე.

თუ შეცდომები მართლაც გამოვლინდა, ბანკი შეიტანს ცვლილებებს საკრედიტო ისტორიაში და ჩვენი ბიურო, თავის მხრივ, მოამზადებს წერილობით პასუხს და გამოგიგზავნით საკრედიტო ისტორიას მასში შეტანილი ცვლილებებით.

ყურადღება!

უნდა გვახსოვდეს, რომ მხოლოდ საკრედიტო ისტორიაში შემავალი ყალბი ინფორმაციის გასწორებაა შესაძლებელი, თუ თქვენ ნამდვილად დააგვიანე გადახდები, მაშინ ეს ინფორმაცია ვერ გამოსწორდება და ის რჩება საკრედიტო ისტორიაში ბოლო ჩანაწერის დღიდან 10 წლის განმავლობაში.

როგორ გავარკვიოთ სესხზე უარის თქმის მიზეზი?

როგორც წესი, ბანკები არ აწვდიან ინფორმაციას სესხზე უარის თქმის მიზეზების შესახებ. უარის მრავალი მიზეზი არსებობს, მათ შორის ყველაზე მნიშვნელოვანია თქვენი საკრედიტო ისტორიის მდგომარეობა. თუ თქვენი საკრედიტო ისტორია წესრიგშია, თქვენ უნდა მოძებნოთ უარის მიზეზი დონის შეუსაბამობაში ხელფასებიდა დამატებითი შემოსავლის გადამოწმების შეუძლებლობა.

ასევე, უარის თქმის მიზეზი შეიძლება იყოს უსაფრთხოების სამსახურის მიერ აღმოჩენილი განზრახ ცრუ ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ. სოციალურ სტატუსს განიხილავენ ბანკებიც: ხშირი გადაადგილებები, ადმინისტრაციული და სისხლის სამართლის დარღვევები - ეს ყველაფერი შეიძლება გახდეს უარის თქმის მიზეზი.

ამრიგად, უარის ზუსტი მიზეზის გარკვევა ძალიან რთულია, მაგრამ თქვენი საკრედიტო ისტორიის კარგ მდგომარეობაში შენარჩუნება უპირველესი საკითხია!

როგორ დავაპირისპიროთ საკრედიტო ისტორია?

ხდება ისე, რომ ცუდი საკრედიტო ისტორიის ფორმირება ხდება ბანკის თანამშრომლის ბრალით. ეს შეიძლება გამოწვეული იყოს, მაგალითად, თქვენი ისტორიის შერევით თანამოსახელის ამბავთან, ან, უფრო ხშირად, სრულ სახელთან. მის გამოსასწორებლად გჭირდებათ:

• წარუდგინეთ განცხადება CBI-ში თქვენს საკრედიტო ისტორიაში მითითებული ინფორმაციის გასაჩივრების მიზნით.
• შევსებულ განაცხადზე დაადასტურეთ ხელმოწერა ნოტარიულად
• გაგზავნეთ განცხადება ბიუროში.

BKI გადაამოწმებს საკრედიტო ისტორიაში არსებული ინფორმაციის სიზუსტეს განაცხადის დღიდან ერთი თვის განმავლობაში. საკრედიტო ისტორიის შეცვლის შესახებ განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია პირადად ბიუროს ოფისში.

როგორ მივიღოთ საკრედიტო ანგარიში უფასოდ?

საკრედიტო ისტორია შეგიძლიათ უფასოდ გაიგოთ ნებისმიერ საკრედიტო ბიუროში, სადაც თქვენი ისტორია ინახება, წელიწადში ერთხელ. საჭირო ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ ან პირადად ბიუროსთან დაკავშირებით, ან ფოსტის ან ტელეგრაფის სერვისების გამოყენებით. მეორე შემთხვევაში მოთხოვნა იგზავნება ნოტარიულად დამოწმებული წერილით.

ცუდი საკრედიტო ისტორია, რა უნდა გავაკეთოთ?

თუ ცუდი საკრედიტო ისტორია გაქვთ, ამ პრობლემის გადასაჭრელად ორი ძირითადი გზა არსებობს:

1. საკრედიტო ისტორიის გასწორება ახალი სესხების დროული დაფარვის დახმარებით, რითაც გაუმჯობესდება თქვენი რეპუტაცია ბანკის თვალში.
2. დაუკავშირდით საკრედიტო ორგანიზაციებს, რომლებიც თავდაპირველად განწყობილნი არიან ითანამშრომლონ პრობლემურ მომხმარებლებთან. ამ შემთხვევაში, თქვენი ცუდი საკრედიტო ისტორია კომპენსირდება ბანკის მიერ თქვენთვის დაწესებული გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით.

რა არის საკრედიტო ქულა და ქულა?

საკრედიტო ქულა არის საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ მსესხებლის შეფასების პროცესი. სკორინგი ხორციელდება ეგრეთ წოდებული „სკორინგის მოდელის“ გამოყენებით, რომელიც „აწონის“ პოტენციური მსესხებლის იმ მათემატიკურ მახასიათებლებს, რაც გავლენას ახდენს სესხის დაფარვის უნარზე.

თუ ამ პროცესის დროს მსესხებელი არ დააგროვებს გარკვეულ ქულას, მას უარს ეუბნებიან სესხზე ან სთავაზობენ ნაკლებ ლოიალურ პირობებს.

წყარო: http://website/www.equifax.ru/

საკრედიტო ისტორია - შენახვის პერიოდი BKI-ში

ყველას აქვს ინდივიდუალური, რომელმაც ერთხელ მაინც აიღო ბანკიდან სესხი, თავისი საკრედიტო ისტორია აქვს. ხოლო თუ სესხი რაიმე მიზეზით დროულად არ დაფარეს, ეს ფაქტი საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში პოტენციური მსესხებლის რეპუტაციის ბნელ წერტილად ვლინდება.

ზოგიერთი მოქალაქე შეცდომით თვლის, რომ თითოეული საკრედიტო დაწესებულება აყალიბებს ცალკე საკრედიტო ისტორიას თითოეული მსესხებლისთვის, რომელიც ინახება ბანკში. თუმცა, ეს ასე არ არის. ფიზიკური პირის საკრედიტო ისტორიის შესანახად შეიქმნა სპეციალური საკრედიტო ისტორიის ბიურო (BKI).

საკრედიტო ბიურო - რა არის ეს?

BKI არის ორგანიზაცია, რომელიც უზრუნველყოფს მომსახურებას ფიზიკური პირების საკრედიტო ისტორიების ფორმირების, დამუშავებისა და შემდგომი შენახვისათვის. ეს ორგანიზაცია ასევე აწვდის საკრედიტო ანგარიშებს ბანკებს (მოთხოვნის შემთხვევაში). BKI-ის საქმიანობა რეგულირდება ქვეყნის მოქმედი კანონმდებლობით.

გაფრთხილება!

დღეისათვის ჩვენს ქვეყანაში ფუნქციონირებს მხოლოდ 32 საკრედიტო ბიურო, რომლებიც შეტანილია ცენტრალურ კატალოგში. თუმცა, პოტენციური მსესხებლების უმრავლესობის (დაახლოებით 95%) საკრედიტო ისტორია ინახება ამ ხუთ უმსხვილეს ბიუროში.

ჩვენი ქვეყნის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, ფიზიკური პირის საკრედიტო ისტორია, რომელიც ინახება შესაბამის ბიუროში, შეიძლება ხელმისაწვდომი იყოს არა მხოლოდ ბანკის თანამშრომლებისთვის, არამედ ყველაზე პოტენციური მსესხებლებისთვისაც.

სესხის ისტორიის შენახვის პერიოდი BKI-ში

ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე პირთა უმეტესობას ერთი კითხვა აინტერესებს - რამდენ ხანს ინახება იგი საკრედიტო ბიუროში? მართლაც, ამ ბიუროში საკრედიტო ისტორია ინახება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, კერძოდ 15 წლის განმავლობაში მასში განხორციელებული ყოველი ცვლილების დღიდან.

ამრიგად, რამდენჯერ გაფორმდება ფიზიკური პირი თავის სახელზე სესხს ფინანსურ ინსტიტუტებში, რამდენჯერ გაგრძელდება საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადა 15 წლით.

ცუდი საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადა ასევე არის 15 წელი მასში ბოლო ჩანაწერის დღიდან. ამ ვადის გასვლის შემდეგ საკრედიტო ბიუროების ბაზიდან იშლება ცუდი საკრედიტო ისტორია.

ნეგატიური საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტებს განაცხადის შეტანის მცირე შანსი აქვთ ახალი სესხიბანკში. თუმცა, თუ ეს ძალიან სასწრაფოდ გჭირდებათ ფინანსური რესურსები, არ უნდა დაელოდოთ თქვენი დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის განახლებას. აქ შეგიძლიათ ორი განსხვავებული გზით წასვლა:

• მოძებნეთ საკრედიტო ინსტიტუტები, რომლებიც გასცემენ სამომხმარებლო სესხებს ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტებზე. სიმართლე, საპროცენტო განაკვეთიამ ტიპის სესხებისთვის მნიშვნელოვნად მაღალია (ასე ცდილობს ბანკი დაიცვას თავი მსესხებლის არასანდოობასთან დაკავშირებული შესაძლო რისკებისგან).
• შეეცადეთ გაასწოროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია.

ცუდი საკრედიტო ისტორია - როგორ გამოვასწოროთ?

პოტენციური მსესხებლისთვის სესხის გაცემაზე უარის ერთ-ერთი მთავარი მიზეზი მისი ცუდი საკრედიტო ისტორიაა. მაგრამ ყოველთვის არ ხდება ცუდი მსესხებლის ბრალით.

ასევე არის სიტუაციები, როდესაც მსესხებელი რეგულარულად ანაზღაურებდა თავის სესხებს, ხოლო საკრედიტო ორგანიზაციის თანამშრომლებმა შეცდომით გადასცეს არასწორი ინფორმაცია CBI-ს, რითაც უნებურად აზიანებენ კლიენტის საკრედიტო ისტორიას. ასეთ ვითარებაში არ უნდა დაელოდოთ დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის ვადის ამოწურვას.

რჩევა!

მსესხებელმა, ყველა მონაცემის შემოწმების შემდეგ (შეგიძლიათ საკმაოდ სწრაფად შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია ინტერნეტით) უნდა დაუკავშირდეს ბანკს, რომლის თანამშრომლებმაც დაუშვეს შეცდომა და სთხოვონ, გაგზავნონ მოთხოვნა BKI-ში, რათა განაახლონ მონაცემები კონკრეტული საკრედიტო ისტორიის შესახებ.

მაგრამ თუ საკრედიტო ისტორია ბანკის თანამშრომლების ბრალით დაზიანდა, მსესხებელმა თავისით მოუწევს მისი გამოსწორება. როგორც საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესების ერთ-ერთი ვარიანტია ახალი სესხების რეგისტრაცია და მათი გადახდა ყველა წესის დაცვით. კონკრეტულად რამდენი ახალი სესხი იქნება საჭირო წარსულთან შედარებით, ვერავინ იტყვის.

კარგ საკრედიტო ისტორიას განსაკუთრებული მნიშვნელობა აქვს, თუ პოტენციური მსესხებელი გეგმავს მსხვილი და გრძელვადიანი სესხის აღებას, როგორიცაა იპოთეკა, ქვეყნის ერთ-ერთ წამყვან ბანკში (Sberbank, VTB და ა.შ.).

ხოლო თუ ცუდი საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადა არ გასულა გაცემაზე განაცხადის მომენტში იპოთეკური სესხიამ ბანკებში პოტენციურ მსესხებელს დიდი ალბათობით კრედიტზე უარი ეთქვა.

საყოველთაოდ მიღებული მოსაზრების მიუხედავად, ყველა საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადა გამონაკლისის გარეშე არის იგივე (15 წელი) და ისინი ყველა ინახება ზუსტად ერთსა და იმავე პირობებში.

წყარო: https://zaim15.ru/

შვიდი მითი საკრედიტო ისტორიის შესახებ

რუსების თითქმის ნახევარს, რომლებმაც ერთხელ მაინც მიმართეს საბანკო სესხს, აქვს დამახინჯებული წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რა არის საკრედიტო ისტორია. საკრედიტო ისტორიის ეროვნული ბიუროს ექსპერტებმა და ბანკების წარმომადგენლებმა უარყვეს ყველაზე გავრცელებული მცდარი წარმოდგენები, რომლებსაც ისინი თითქმის ყოველდღე უწევთ გამკლავება.

მითი ერთი. BKI უკანონოდ აგროვებს და ამხელს პერსონალურ მონაცემებს

ბანკის წარმომადგენლების თქმით, ზოგიერთმა მსესხებელმა, როდესაც გაიგო, რომ საკრედიტო ბიურო აწარმოებს ჩანაწერს იმის შესახებ, თუ რამდენად კეთილსინდისიერად დაფარეს სესხი, ვარდება "მართალ" აღშფოთებაში: ბანკმა "გაჟონა" კონფიდენციალური ინფორმაცია მათი ცოდნის გარეშე!

დარღვეული, ასე ვთქვათ, საბანკო საიდუმლოება. შემდეგ კი ისინი წერენ საჩივარს BKI-სთან, მოითხოვენ დაუყოვნებლივ დახურონ წვდომა მათ პერსონალურ მონაცემებზე, იმუქრებიან „დალაგებით“ და დაჟინებით ამტკიცებენ, რომ ისინი არასოდეს დათანხმდნენ გადახდის დისციპლინის შესახებ ინფორმაციის გადაცემას.

სინამდვილეში, უცოდინრობა აიხსნება იმით, რომ მსესხებელმა უბრალოდ უყურადღებოდ წაიკითხა სესხის ხელშეკრულება და ვერ შეამჩნია, რომ მასზე ხელმოწერისას მან მონიშნა ველი „თანხმობა მონაცემთა CBI-სთვის გადაცემაზე“. ან მან ვერ გააცნობიერა, რომ ეს ინფორმაცია ამიერიდან მოთხოვნისთანავე ხელმისაწვდომი იქნებოდა ყველა ბანკისთვის, რომელსაც მან მიმართა ახალი სესხის აპლიკაციით.

„ბევრ კლიენტს ეშინია თანხმობის მიცემაზე სესხის შესახებ მონაცემების საკრედიტო ბიუროსთვის გადაცემაზე, რადგან თვლიან, რომ BKI-ს გაეცნობა ინფორმაცია, რომლის რეკლამირებაც მსესხებელს არ სურს. თუმცა, მონაცემების გადაცემაზე უარის თქმით, მსესხებელი ზრდის სესხზე უარის თქმის ალბათობას.

ბანკისთვის ეს ნიშნავს, რომ რატომღაც მსესხებელს ეშინია ვადაგადაცილებული ვალის ან გეგმავს სესხის საერთოდ არ დაფარვას, რაც ნიშნავს, რომ მისთვის სესხის გაცემა მინიმუმ სარისკოა.

მითი მეორე. BKI ინახავს მოვალეთა შავ სიებს

რუსეთის ბანკის, ARB, NBKI და SME Bank-ის მიერ მიმდინარე წლის აპრილში ჩატარებული სოციოლოგიური კვლევის შედეგების მიხედვით, მსესხებლების დაახლოებით ნახევარმა (49%) იცის, რომ მათი საკრედიტო ისტორია შეიცავს ინფორმაციას ვადაგადაცილებული სესხის შესახებ. თუმცა, ის ფაქტი, რომ შეიცავს ინფორმაციას ყველა სესხის, მათ შორის გადახდილი და არსებულის შესახებ, რესპონდენტთა მხოლოდ 32%-მა იცის.

ყურადღება!

საკმაოდ გავრცელებული მცდარი მოსაზრებაა, რომ საკრედიტო ისტორია აქვს მხოლოდ მათ, ვისაც დაავიწყდა სესხის შემდეგი განვადების დროულად გადახდა. ხოლო ვინც რეგულარულად იხდის სესხს, ზოგჯერ გულწრფელად უკვირს, რომ მათი დოსიე ასევე ინახება BKI-ში და ცდილობენ ამ ფაქტის გამოწვევას.

იყო შემთხვევებიც, როდესაც მოქალაქეებმა გადაუდებელი თხოვნით მიმართეს BKI-ს, შავ სიაში შეეტანათ დაუცველი ნათესავები, რომლებიც იღებენ სესხებს და არ აპირებენ მათ დაფარვას. ასე რომ, კოლექციონერებით შეშინებულ პენსიონერებს ეშინიათ, რომ ბინას წაართმევენ, რადგან საკრედიტო ვალებიმათი ბავშვები.

ფაქტობრივად, BCI ინახავს ინფორმაციას ბანკების მიერ გაცემული ყველა სესხის შესახებ, რომლებთანაც გაფორმებულია მონაცემთა გადაცემის შესაბამისი ხელშეკრულებები. და ეს არის ბანკები, რომლებიც ქმნიან საკრედიტო ისტორიას. არ აქვს მნიშვნელობა ეს კარგი ამბავია თუ ცუდი.

ეს არის უბრალოდ ინფორმაცია, რომელსაც CBI აგროვებს და მოთხოვნისთანავე გასცემს ბანკებს, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს ან თავად მოქალაქეებს, რომელთა სახელზეც არის შეტანილი.

სრული ინფორმაცია მომხმარებლის სესხების, დაწყებისა და დასრულების თარიღების შესახებ გადაეცემა და ინახება საკრედიტო ბიუროებში სესხის ხელშეკრულება, კლიენტის გადახდის დისციპლინა, ინფორმაცია, რომ სესხი დახურულია.

ზოგიერთი კლიენტი იმედოვნებს, რომ ვადაგადაცილებული ვალების დაფარვის შემდეგ საკრედიტო ისტორიაში მხოლოდ დადებითი ინფორმაცია დარჩება. მაგრამ ეს ასე არ არის: ყველა გადახდა ნაჩვენებია საკრედიტო ისტორიაში - როგორც დროულად განხორციელებული, ასევე ის, რაც არ იყო გადახდილი გრაფიკით.

BCI შეიცავს ინფორმაციას კლიენტის ყველა მიმდინარე და უკვე დაფარული სესხის შესახებ. გარდა ამისა, თქვენ ხედავთ, რამდენი მოთხოვნა იყო ამ კლიენტისთვის სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების ისტორიის შესამოწმებლად.

მითი სამი. საკრედიტო ისტორია შეიძლება წაიშალოს CBI-ში მოთხოვნის შემთხვევაში

ამავე გამოკითხვის თანახმად, რუსების 35% თვლის, რომ როგორც კი აღმოფხვრის სესხის დაგვიანებას, მაშინვე იშლება მისი ჩანაწერი საკრედიტო ისტორიიდან. გამოკითხულთა მხოლოდ 38%-მა იცის, რომ საკრედიტო ისტორია ადამიანთან რჩება თითქმის მთელი სიცოცხლის განმავლობაში.

ბევრი დარწმუნებულია, რომ BKI არის კომერციული ორგანიზაცია, როგორიცაა საკრედიტო ბროკერები, რაც იმას ნიშნავს, რომ საფასურის სანაცვლოდ შეგიძლიათ „დაეთანხმოთ“ არასასურველი ჩანაწერის ამოღებას. ხშირად, უიღბლო მსესხებლები, რომლებიც დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის გამო ვეღარ იღებენ სესხს რომელიმე ბანკიდან, ურეკავენ BKI-ს და ცდილობენ თანამშრომლების მოწყალებას თავიანთი უბედურების ისტორიით და დაარწმუნონ ისინი, რომ ნახევრად შეხვდნენ და „გაწმინდონ“ საკრედიტო ისტორია. .

გაფრთხილება!

BKI არ აკეთებს ჩანაწერებს საკრედიტო ისტორიაში და არ შლის მათ, არამედ მხოლოდ ინახავს და გადასცემს ინფორმაციას მოთხოვნისთანავე.

ბევრი მსესხებელი თვლის, რომ მათი საკრედიტო ისტორია შეიძლება „გასწორდეს“, თუ ისინი ვადაგადაცილებულია. ისინი დარწმუნებულები არიან, რომ არის ასეთი სერვისი, რომელიც საფასურად არის გაწეული.

სამწუხაროდ, ეს მცდარი მოსაზრება გამოწვეულია იმით, რომ ბაზარზე მოქმედებენ თაღლითები, რომლებიც მოქალაქეებს ფულის სანაცვლოდ ცვლილებებს ჰპირდებიან საკრედიტო ისტორიაში. ესენი არიან აშკარა თაღლითები, რომლებიც უბრალოდ იღებენ ფულს ყალბი საკრედიტო ანგარიშების მოხსენებით.

საკრედიტო ისტორიიდან ჩანაწერების ამოღების მხოლოდ ერთი ლეგალური გზა არსებობს - თუ მონაცემები სიმართლეს არ შეესაბამება. თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ ბანკს, თუ დარწმუნებული ხართ, რომ ამ კონკრეტულმა ბანკმა შეცდომა დაუშვა თქვენს საკრედიტო ისტორიაში.

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, უმეტეს შემთხვევაში ეს საკმარისია შეცდომების გამოსასწორებლად. საკრედიტო ისტორიაზე ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ ბიუროს, სადაც ინახება საკრედიტო ისტორია, ან, მაგალითად, სააგენტოს. საკრედიტო ინფორმაცია.

მითი მეოთხე. საკრედიტო ისტორია - საიდუმლო შვიდი ბეჭდის მიღმა

კვლევის შედეგების მიხედვით, რუსების მხოლოდ მესამედმა იცის თავისი უფლება ნებისმიერ დროს გადახედოს საკრედიტო ისტორიას. დანარჩენები დარწმუნებულნი არიან, რომ ინფორმაციაზე წვდომა მხოლოდ ბანკებს შეუძლიათ.

ფაქტობრივად, ბეჭდური ანგარიშის მიღება შესაძლებელია წელიწადში ერთხელ ნებისმიერ BCI-ში ათი დღით უფასოდ, ელექტრონულის კი მხოლოდ საფასურით. საშუალოდ, სხვადასხვა ბიუროში, ეს იქნება დაახლოებით ათასი რუბლი. მაგრამ ელექტრონული ანგარიშის ჩამოტვირთვა შესაძლებელია რამდენჯერაც გსურთ.

ყურადღება!

თითოეულ მოქალაქეს აქვს უფლება დამოუკიდებლად მიმართოს საკრედიტო ბიუროს, რათა მიიღოს ანგარიში მისი საკრედიტო ისტორიის შესახებ - აუცილებელია შეავსოს მოთხოვნა, დაადასტუროს იგი ნოტარიუსთან და გაგზავნოს BKI-ში - პასუხი მოვა ფოსტით. ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია წელიწადში ერთხელ უფასოდ.

თუ მოხსენება საჭიროა სასწრაფოდ, მაშინ მსესხებლები ყველაზე ხშირად მიმართავენ ბანკებს ასეთი სერვისისთვის. საკრედიტო ისტორიის მოსაპოვებლად საკმარისია პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი, რეგისტრაციის ადგილსა და საცხოვრებელ ადგილს არ აქვს მნიშვნელობა.

ბანკის ოფისში კლიენტები ერთ საათში იღებენ გაფართოებულ ანგარიშს საკრედიტო ისტორიის შესახებ, სადაც მითითებულია ყველა ბანკი, სადაც მათ მიიღეს სესხი და მისცეს ინფორმაციის გადაცემის ნებართვა. საკრედიტო სპეციალისტიეხმარება მონაცემთა გააზრებაში და ურჩევს სესხის აღების შესაძლებლობებს.

მითი მეხუთე. კალმით დაწერილი ნაჯახით ვერ მოიჭრება

კიდევ ერთი გავრცელებული მცდარი მოსაზრება არის ის, რომ თუ შეცდომა შევიდა საკრედიტო ისტორიაში, მაშინ მისი გამოსწორების და თქვენი კარგი სახელის აღდგენის გზა არ არსებობს. ფაქტობრივად, არსებობს BKI-სთვის წარდგენილი ინფორმაციის გასაჩივრების სამართლებრივი პროცედურა.

ბანკები, მათი თანამშრომლის ბრალით დაშვებული შეცდომის აღმოჩენის შემთხვევაში, რომელიც ჩატვირთა მონაცემთა მასივი, საკმაოდ მარტივად ახორციელებენ კორექტირებას. ყოველი შემთხვევისთვის, ექსპერტები გირჩევენ შეინახოთ ჩეკები და სხვა დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ სესხებზე დროული გადახდების შესახებ.

თუ BKI ანგარიში შეიცავს არასწორ მონაცემებს, დაშვებულია შეცდომა და გაქვთ ქვითრები დროული გადახდისთვის, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს ქვითრებით და დაწეროთ განცხადება თქვენი საკრედიტო ისტორიის გამოსასწორებლად. ბანკი მონაცემებს NBKI-ს გაუგზავნის და საკრედიტო ისტორია გასწორდება.

თუ მართლაც იყო დაგვიანება, მაშინ საკრედიტო ისტორიის გამოსწორება შეუძლებელია. მაგრამ საკრედიტო ინტერვიუს დროს მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა ისაუბროს იმ სიტუაციაზე, რომელმაც გავლენა მოახდინა გადახდისუნარიანობაზე იმ მომენტში (შემცირდა სამსახურში, უბედურება ოჯახში, ავადმყოფობა).

რჩევა!

ამ შემთხვევაში მიზანშეწონილია ბანკს მიაწოდოს დამხმარე დოკუმენტები (ასლი სამუშაო წიგნი, დათხოვნა ავადმყოფობის გამო).

ცუდი საკრედიტო ისტორია შეიძლება არ იყოს კლიენტის ბრალი - ბანკში ავტომატური გადმოტვირთვისას, შემდეგ კი საკრედიტო ბიუროში ავტომატურად ატვირთვისას მონაცემები შეიძლება არასწორი იყოს.

დიახ, ამისთვის გასულ წელსგასწორდა 65 საკრედიტო ისტორია, შეცდომა იგივე იყო - სახელების სესხების მონაცემების შერწყმა, ანუ გვარი, სახელი და პატრონიმი დაემთხვა. უიღბლო პეტროვი, ივანოვი, კუზნეცოვი, ბორისოვი, იაკუშევი, ორლოვი, პატრუშევი და საერთო გვარების სხვა მფლობელები.

მითი ექვსი. საკრედიტო ისტორია არ არის საუკეთესო რეკომენდაცია

ადამიანები, რომლებიც ადრე ერიდებოდნენ სესხის მისაღებად ბანკში წასვლას, ხშირად აინტერესებთ, რატომ უარს ამბობენ სესხზე. აღსანიშნავია, რომ ბანკმა შესაძლოა უარი თქვას სწორედ საკრედიტო ისტორიის არარსებობის გამო.

რა არის უარესი - ცუდი საკრედიტო ისტორია ან მისი არარსებობა - დამოკიდებულია კონკრეტულ სიტუაციაზე. მსესხებლების შეფასებისას ბანკები აქტიურად იყენებენ BCI-ში შენახულ ინფორმაციას.

თუ კლიენტი მოდის პირველი სესხის მისაღებად, ხოლო ბანკის თანამშრომელს ეჭვი ეპარება რისკის პროფილში, საკრედიტო ისტორიის არარსებობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს საკრედიტო გადაწყვეტილებადა მსესხებელს უარი ეთქვა.

რა თქმა უნდა, ცუდი საკრედიტო ისტორია (დაყოვნებით ან მითუმეტეს დაუფარავად) უარყოფითად მოქმედებს სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე. საკრედიტო ისტორიის არქონა არის ნეიტრალური გარემოება, რომელიც გავლენას არ ახდენს სესხის დამტკიცებაზე.

დადებითი ისტორიის არსებობა, შესაბამისად, ზრდის თანხების მიღების შანსებს და თუ სესხი აღებული და დაფარული იქნა იმავე ბანკში, მაშინ ასევე შეგიძლიათ დაეყრდნოთ გარკვეულ სპეციალურ პირობებს.

გაფრთხილება!

საკრედიტო ისტორიის არარსებობა არ ნიშნავს, რომ კლიენტი არასანდოა, ამიტომ ეს არ არის დაბრკოლება სესხის აღებაში. მაგრამ დაგვიანებული გადახდა ყოველთვის არ საუბრობს უხარისხო მსესხებელზე, რადგან ცხოვრებაში არის ხალხი სხვადასხვა სიტუაციებში: სამსახურის დაკარგვა, ბიზნესი, ცვლილებები პირადი ცხოვრებაროდესაც არსებობს სესხის გადახდასთან დაკავშირებული სირთულეები.

მიუხედავად ამისა, ცუდი საკრედიტო ისტორია ამცირებს სესხის მიღების შანსს.

მითი მეშვიდე. ცუდი საკრედიტო ისტორიით ვერ აიღებთ სესხს

ბევრი მსესხებელი დარწმუნებულია, რომ თუ საკრედიტო ისტორია ცუდია, მაშინ სესხი აღარასოდეს მიიღება. ყოველთვის ასე არ არის. ძირითადად, ნეგატიურ როლს თამაშობს ის, რომ ადამიანს ჰქონდა ხანგრძლივი ვადა (90 დღეზე მეტი) ან თუ სესხზე განაცხადის დროს სხვა ბანკში არის ვადაგადაცილებული დავალიანება.

მაგრამ შემდგომი სესხების ფრთხილად დაფარვით, მსესხებლის საკრედიტო ისტორია შეიძლება გამოსწორდეს. ამავდროულად, არ ღირს არქივში დამარხული „ახალგაზრდობის შეცდომებზე“ დათვლა. კანონის თანახმად, CBI გარანტიას იძლევა ინფორმაციის შენახვას 15 წლის განმავლობაში საკრედიტო ისტორიაში მოცემული ინფორმაციის ბოლო ცვლილების დღიდან.

რა თქმა უნდა, ბანკების უმეტესობას აქვს მსესხებლის სანდოობის დროებითი კრიტერიუმები. მაგალითად, თუ ერთ-ერთი სესხი იყო ვადაგადაცილებული, მაგრამ სხვა სესხებზე გადახდები იყო ყურადღებით ბოლო სამი წლის განმავლობაში, ბანკმა შეიძლება მოაწყოს ეს.

როგორც ასეთი, არ არსებობს საკრედიტო ისტორიაზე ხანდაზმულობის ვადა. თუ კლიენტმა ათი წლის წინ დააგვიანა სესხი და ეს ინფორმაცია ინახება საკრედიტო ბიუროებში, მათ აქვთ იგივე მნიშვნელობა, რაც "ახალი" დაგვიანებით.

მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, ჩვენ ჯერ ვესაუბრებით კლიენტს, გავარკვევთ, რატომ არ გადაიხადა სესხი, რადგან არსებობს კარგი მიზეზები.

მაგალითად, კრიზისის დროს ბევრი ადამიანი იძულებული გახდა დროებით გადაედო სესხების გადახდა სამუშაოს დაკარგვის გამო. თუ დაგვიანების მიზეზი მართებულად შეფასდება, მაშინ კლიენტს შეუძლია სესხის მიღებაზე იმედი ჰქონდეს. ზოგადად, სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას კრიტერიუმი არ არის დაგვიანების „ხანდაზმულობა“, გადახდის დისციპლინის „შესწორება“ დადებითად აისახება სესხის მენეჯერის გადაწყვეტილებაზე.

ყურადღება!

ვადაგადაცილებული სესხების ხანდაზმულობის ვადას, რომელიც აისახება საკრედიტო ისტორიაში, რის შემდეგაც იგი წყვეტს განსაკუთრებულ მნიშვნელობას, თითოეული ბანკი დამოუკიდებლად ადგენს. ასევე, ეს დამოკიდებულია სესხის ტიპზე.

ერთია, თუ ეს იყო ათწლიანი იპოთეკა და სულ სხვაა, თუ ეს იყო მოკლევადიანი. სამომხმარებლო კრედიტიმცირე რაოდენობით. ამავდროულად, უახლეს ინფორმაციას ყოველთვის ენიჭება პრიორიტეტი ისტორიულ ინფორმაციას.

ბევრი მსესხებელი წუხს, რომ დაგვიანებით ერთი დღე დაანგრევს მათ საკრედიტო ისტორიას და აღარასდროს მისცემს სესხის აღების უფლებას. ფაქტიურად, ინფორმაცია საკრედიტო ბიუროებს გადაეცემა მხოლოდ გარკვეული დროის გასვლის შემდეგ, მანამდე კი ბანკი ყველაფერს აკეთებს იმისათვის, რომ კლიენტს შეახსენოს დაგვიანების შესახებ.

რამდენი ხანი ინახება საკრედიტო ისტორია BCI-ში და რაც მთავარია - მისგან მიღებული მონაცემები მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ თქვენთვის, არამედ კრედიტორებისთვისაც. ყოველივე ამის შემდეგ, კარგი შეფასება იძლევა:

• სესხის პროცენტის შემცირების მოთხოვნის შესაძლებლობა,
• შემოიფარგლეთ დოკუმენტების მცირე რაოდენობით,
• მოითხოვეთ საკრედიტო სახსრების გადახდის მოთხოვნების შემცირება და სხვა.

რა მოხდება, თუ თქვენი საკრედიტო ისტორია ცუდია? ნებისმიერ შემთხვევაში, საკრედიტო ისტორია BKI-ში (საკრედიტო ბიურო) ინახება მინიმუმ 15 წლის განმავლობაში ბოლო განახლების დღიდანფინანსური მონაცემები საკრედიტო ისტორიაში და შემდეგ გაანადგურეთ იგი.

ანუ, საკრედიტო ისტორია ახლდება იმდენი წლის შემდეგ, რამდენიც გჭირდებათ გადაწყვიტოთ ბანკიდან თანხის ხელახალი სესხება, ასე რომ ყოველ ჯერზე მითითებული 15 წელი თავიდან იწყება. ეს იქნება თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხანდაზმულობის ვადა.

საკრედიტო ისტორიის ინფორმაციაზე წვდომა დაბლოკილია და მხოლოდ თქვენ, კრედიტორს ან ფინანსურ თაღლითობაში ჩართულ სამართალდამცავ ორგანოებს გაქვთ ნებადართული. ყველას აქვს საკუთარი პროცედურები და ნებართვები.

როდესაც იღებთ პირველ სესხს და ხდებით მსესხებელი, გაქვთ საკრედიტო ისტორია:

• სათაურის ნაწილში თქვენი პერსონალური მონაცემები ინახება- გვარი სახელი და პატრონიმი, დაბადების ადგილის თარიღი, პასპორტის მონაცემები. ეს შეიძლება შეიცავდეს სავალდებულო საპენსიო დაზღვევის მოწმობის ნომერს და TIN-ს.
• ძირითადი ნაწილი ყველაზე მოცულობითია, რადგან აქ დევს საკრედიტო მონაცემების არქივიშედეგებით განაჩენებიდა საკრედიტო დავები. თქვენი მსესხებლის რეიტინგი დამოკიდებულია ძირითად ნაწილზე.
• დამატებითი ნაწილი დაბლოკილია იმიტომ ინახავს საიდუმლო მონაცემებს იმის შესახებ, თუ ვის სჭირდებოდა ეს და ვინ დაამატა თქვენი ამბავი.

შენახვა და მოთხოვნა

რა არის საკრედიტო ბიურო? ეს არის კომერციული ორგანიზაცია, რომელსაც მიეცა შესაძლებლობა ლეგალურად ემუშავა მოსახლეობის საკრედიტო ისტორიებთან. საჯარო რეესტრში რამდენიმე ბიუროა.

იმისათვის, რომ თქვენი საკრედიტო ისტორიიდან ნებისმიერი მონაცემი ხელმისაწვდომი იყოს საკრედიტო ისტორიის ბიუროს ან კრედიტორისთვის, CBI-მ უნდა მიიღოს თქვენი თანხმობა სესხის აღების დღიდან არაუმეტეს 10 დღის განმავლობაში. და ასევე რუსეთის ბანკის საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგში თქვენ გაქვთ სრული უფლება გაარკვიოთ რომელმა ბიურომ გადაწყვიტა გახდეს თქვენი საკრედიტო ისტორიის მეურვე.

თუ პირმა წარმატებით დაფარა სესხი, მის ინტერესებშია, რომ ამის შესახებ მონაცემები მის პირად საკრედიტო ისტორიაში იყოს. მისი პირველივე მოთხოვნით კი ბანკმა ეს ინფორმაცია საკრედიტო ბიუროს უნდა მიაწოდოს.

როგორ წავშალო საკრედიტო ისტორია? Არანაირად. მასში ბოლო ჩანაწერის გაკეთების მომენტიდან მხოლოდ 15 წლის გასვლას შეიძლება დაველოდოთ, რათა ის დაწესებული წესით განადგურდეს (თუ არავინ მოითხოვდა ან არ დაემატა ინფორმაცია ისტორიიდან). ანუ, თუ გსურთ, რომ თქვენი ისტორია 2019 წელს განადგურდეს, ბოლო განახლება უნდა იყოს არაუგვიანეს 2001.

საკრედიტო ისტორიის ინფორმაციის შესავალი

თქვენი საკრედიტო ისტორიის გასარკვევად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ცენტრალურ საკრედიტო ისტორიის დირექტორიას, რათა გაარკვიოთ სად ინახება თქვენი ინფორმაცია. მოთხოვნა შეიძლება გაიგზავნოს დამოუკიდებლად რუსეთის ბანკის მეშვეობით ვებგვერდზე https://www.cbr.ru/ckki/ კოდით ან მის გარეშე კრედიტორის ფოსტის, ბიუროს ან ორგანიზაციის მეშვეობით. კოდი გენერირდება სასესხო ხელშეკრულების გაფორმებისას, რაზეც ბანკები შესაძლოა ჩუმად იყვნენ.

არავის აქვს უფლება მოითხოვოს რაიმე დამატებითი ინფორმაცია თქვენგან ანგარიშის შედგენისა და მისაღებად.

საკრედიტო ისტორიაში მონაცემების ცვლილება

თუ მტკიცედ ხართ დარწმუნებული და გაქვთ მტკიცებულება, რომ თქვენს საკრედიტო ისტორიაში შეყვანილია არასწორი მონაცემები, შეატყობინეთ ამის შესახებ საკრედიტო ბიუროს. დაინიშნება გამოძიება, რომლის შედეგებიც მზად იქნება არაუგვიანეს 30 დღისა. ბიურო დამოუკიდებლად განახორციელებს გამოკითხვას პრობლემური სესხის მქონე კრედიტორთან.

გადამოწმების შემდეგ, საკრედიტო ისტორია განახლდება ან დარჩება ისე, როგორც არის. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ მოგეცემათ წერილობითი პასუხი ბიუროს გადაწყვეტილების დასაბუთებით.

შესაძლებელია თუ არა სიტუაციის შეცვლა, როდესაც საკრედიტო ისტორიის გასუფთავება/გასწორება შეუძლებელია? რამდენიმე ვარიანტია:

• შეგიძლიათ აიღოთ ახალი სესხი სხვა პირზე (ქმარი/ცოლი, სამუშაო შვილები, ნათესავები და ა.შ.);
• შეგიძლიათ დაელოდოთ 15 წლის გასვლას;
• შეგიძლიათ სარჩელი შეიტანოთ.

თქვენ გადაწყვიტეთ რა უნდა გააკეთოთ, მაგრამ დატოვეთ ბოლო ვარიანტი, როგორც ბოლო საშუალება, რადგან ბანკთან ჩხუბი ჩვენს დროში წამგებიანი და შედეგებით არის სავსე.

ისტორიის წვდომის კონტროლი

მხოლოდ თქვენ გადაწყვიტეთ, დაუშვათ თუ არა თქვენს საკრედიტო ინფორმაციაზე წვდომა. თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ისტორიის საგნის კოდი, თქვენ აკონტროლებთ მასზე წვდომას.

კოდი არის რიცხვებისა და ასოების ნაკრები, რომელიც დგება სესხის ხელშეკრულების გაფორმების დროს.

დამატებითი კოდის მოთხოვნა ძალიან იშვიათად ხდება. მაგრამ ეს საჭიროა, მაგალითად, შემდეგი სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე, როდესაც ბანკს სურს გაეცნოს თქვენს პერსონალურ ფინანსურ ინფორმაციას. ამასთან, არ დაგავიწყდეთ, რომ ეს კოდი მოქმედებს ბანკთან სასესხო ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში. სხვა შემთხვევაში, დამატებით კოდს რეგისტრაციიდან ერთი თვის შემდეგ განადგურება ემუქრება.

Მნიშვნელოვანი! შეგიძლიათ წაშალოთ ან განაახლოთ კოდი, შექმნათ დამატებითი ვებსაიტზე https://www.cbr.ru/ckki/ ან საკრედიტო ბიუროში.

ვიდეო: როგორ გავწმინდოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია

მათთვის, ვისაც სჭირდება მოკლე პასუხი კითხვაზე: „რა არის საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადა?“, ჩვენ ვპასუხობთ: 10 წელი მასში შემავალი ინფორმაციის ბოლო ცვლილების დღიდან. დეტალური პასუხის მიღების მსურველებს გთავაზობთ სტატიის ბოლომდე წაკითხვას.

სად ინახება საკრედიტო ისტორია?

საკრედიტო ისტორია (შემდგომში - CI) ინახება BCI-ში (საკრედიტო ისტორიის ბიურო) - კომერციული ორგანიზაციებიშეიცავს სახელმწიფო რეესტრი BKI. ეს ორგანიზაციები, №218-FZ ფედერალური კანონის „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ შესაბამისად, აგროვებენ, ამუშავებენ და ინახავენ ინფორმაციას მსესხებლების მიერ სასესხო ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებაზე და სხვა უამრავ ვალდებულებაზე, მაგალითად. ალიმენტის დროული გადახდა, საბინაო-კომუნალური მომსახურების, კავშირგაბმულობის და ა.შ., რისთვისაც არსებობს სასამართლოს გადაწყვეტილება, რომელიც ძალაში შევიდა და არ აღსრულდა 10 დღის განმავლობაში მიღებული დავალიანების ამოღების შესახებ. ინფორმაცია გროვდება CI ფორმირების წყაროებიდან - ეს არის სწორედ ის კრედიტორები (ბანკები, MFI და ა.შ.) ან ორგანიზაციები, რომლებსაც მოვალემ არ გადაუხადა ზემოაღნიშნული გადახდები დროულად (ZHKO, სახელმწიფო დეპარტამენტი და ა.შ.). ისე, CI-ის სუბიექტები არიან მსესხებლები: ფიზიკური თუ იურიდიული პირები.

CHB-ები არა მხოლოდ აგროვებენ ინფორმაციას, არამედ ვალდებულნი არიან მიაწოდონ ის თავად CI სუბიექტებს (თქვენ და მე) და CI მომხმარებლებს, რომლებმაც ეს მოითხოვეს (ნებისმიერი ორგანიზაცია, რომელმაც მიიღო თანხმობა მოქალაქეებისგან მათი საკრედიტო ისტორიის მიღებაზე, მაგალითად, ბანკები ან დამსაქმებლები).

საკრედიტო ფაილი მოწოდებულია საკრედიტო ანგარიშის სახით, რომელიც ინფორმაციას ადვილად წასაკითხად და გასაანალიზებლად „წარმოადგენს“. თუ არ იცით, მაშინ, კანონის თანახმად, ანგარიშის მოთხოვნა შესაძლებელია წელიწადში ერთხელ უფასოდ თითოეულ BKI-ში, სადაც თქვენი ისტორია ინახება. მაგრამ სანამ ამას შეძლებთ, უნდა გაარკვიოთ, რომელი ბიურო ინახავს თქვენს ფაილს. და ამაში დაგვეხმარება CCCH (საკრედიტო ისტორიების ცენტრალური კატალოგი), რომელსაც აქვს სრული ინფორმაცია ყველა იმ ადგილის შესახებ, სადაც ინახება თქვენი CI (და შესაძლებელია მისი შენახვა ერთდროულად რამდენიმე CCI-ში). ის დეტალურად და ხელმისაწვდომ ენაზე გეტყვით, თუ როგორ მიიღოთ დახმარება CCCH-დან ფასიანი და უფასო გზით. და თქვენ შეგიძლიათ ისწავლოთ როგორ წაიკითხოთ მიღებული ანგარიში სწორად.

ახლა კი მოდით უფრო დეტალურად ვისაუბროთ საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადაზე.

საკრედიტო ისტორიის შენახვის პერიოდი. როდის არის გაუქმებული CI?

პირდაპირ მივმართოთ თავდაპირველ წყაროს - კანონი No218-FZ და უფრო კონკრეტულად მე-7 მუხლს „ინფორმაციის შენახვა და დაცვა“. მისგან (პუნქტი 1) შეგიძლიათ გაიგოთ, რომ საკრედიტო ისტორიის ხანდაზმულობის ვადა არის მასში ინფორმაციის ბოლო ცვლილების დღიდან 10 წელი. ამრიგად, თუ ადამიანი არ ცხოვრობს „საკრედიტო ცხოვრებით“ და არის კანონმორჩილი მოქალაქე, მაშინ მისი CI გაქრება BKI სერვერებიდან ბოლო სესხის დაფარვის დღიდან 10 წლის შემდეგ, ანუ ის მთლიანად იქნება. გაუქმდა.

CI ასევე შეიძლება გაუქმდეს სხვა შემთხვევებში:

• სასამართლოს კანონიერ ძალაში შესული გადაწყვეტილების საფუძველზე;
• CI-ში მოცემული ინფორმაციის სრული დაპირისპირების შედეგად (ნაწილობრივი გამოწვევის შემთხვევაში, CI-ში ჩანაწერების მხოლოდ ნაწილი შეიძლება გაუქმდეს). თუ CI-ის სუბიექტს ეჭვი ეპარება მის ფაილში არსებული მონაცემების სისწორეში, მაშინ მას შეუძლია მიმართოს კონკრეტულ CI-ს (ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკს), რათა შეიტანოს ცვლილებები ან დამატებები მის CI-ში. როგორ გავაკეთოთ ეს ლეგალური მეთოდებით და რატომ არის არალეგალურად ამის გაკეთება უსარგებლო, სტატიაში დავწერეთ:

მსესხებლის IC-ის გაუქმებამდე, CCCH შეინახავს ინფორმაციას მის შესახებ მონაცემთა ბაზაში. უფრო მეტიც, კანონის თანახმად, თუ BCI შეწყვეტს არსებობას (ლიკვიდაციის ან რეორგანიზაციის მიზეზები შეიძლება განსხვავებული იყოს), მაშინ CCCH იღებს ვალდებულებას შეინახოს მსესხებლის ყველა CI სრულად 5 წლის განმავლობაში, სანამ ეს უკანასკნელი კანონიერად გადაეცემა ახალს. ბიურო - უფლებამონაცვლე (პროცედურის გარიგების შედეგად). ამრიგად, თუ ყველაფერი რიგზე არ არის თქვენს CI-სთან დაკავშირებით, მაშინ შეიძლება დიდი პრობლემები შეგექმნათ, თუ BKI აიღებს და დაიშლება, მაგრამ ამის დათვლა სისულელე იქნება.

სტატიის დასრულებამდე გკითხოთ რატომ გაინტერესებთ CI-ის ვადის გასვლის თარიღი? უბრალოდ ცნობისმოყვარეობის გამო, ან კიდევ გაქვთ ცოდვები (დაგვიანებები), რომლებმაც უკვე დაარღვიეს თქვენი, როგორც მსესხებლის რეპუტაცია (და როგორ შეიძლება ამის დანგრევა და გამოსწორება?). ნებისმიერ შემთხვევაში, ჩვენ კატეგორიულად არ გირჩევთ, მოძებნოთ გამოსავალი თქვენი ისტორიის გასაუქმებლად. საუკეთესო შემთხვევაში, წარმატებას ვერ მიაღწევთ, უარეს შემთხვევაში კი თაღლითებს წააწყდებით და შრომით გამომუშავებულ ფულს დაკარგავთ. მოძებნეთ სამართლებრივი გზები პრობლემის გადასაჭრელად და რეგულარულად გააუქმეთ ისინი, ან გამოიყენეთ სპეციალიზებული ონლაინ სერვისები, მაგ. ან გადაიხადეთ ყველა თქვენი ვალდებულება და დაელოდეთ 10 წელი, რის შემდეგაც შეგიძლიათ მიმართოთ ბანკს, ამ შემთხვევაში ის ვერაფერს გაიგებს თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესახებ.

რა არის საკრედიტო ისტორია? რამდენი წლის განმავლობაში ინახება ფინანსური ანგარიშგება? რომელ ორგანიზაციებში შეიძლება მისი შემოწმება?

საკრედიტო ისტორიისადმი (CI) ინტერესს გამოხატავენ არა მხოლოდ ბანკები - ყოველწლიურად მსესხებლები სულ უფრო და უფრო ინტერესდებიან თავიანთი CI-ის გაუმჯობესებით, პერიოდულად შეამოწმონ, შეინარჩუნონ. კარგი რეიტინგი. როგორც ნებისმიერ დოკუმენტს, საკრედიტო ისტორიასაც აქვს ვადის გასვლის თარიღი ან ხანდაზმულობის ვადა სამართლებრივი თვალსაზრისით. და კიდევ უფრო საინტერესოა კითხვა, რამდენ ხანს გრძელდება ცუდი საკრედიტო ისტორია. მოდით კონკრეტულად გადავხედოთ დოსიეს შენახვის პერიოდს, ასევე გავამჟღავნოთ ამ საკითხთან დაკავშირებული მითები.

დავიწყოთ იმით, რომ არ აქვს მნიშვნელობა რა CI აქვს მსესხებელს: კარგი თუ ცუდი. შენახვის ვადა იგივეა. რატომღაც, ინტერნეტში კითხვაზე, თუ რამდენ ხანს ინახება უარყოფითი საკრედიტო ისტორია, ხშირად გვხვდება პასუხები, რომ ის იშლება როგორც კი მსესხებელი გააუმჯობესებს თავის საქმეს.

გარდა ამისა: შენახვის ვადა არ არის დამოკიდებული ბანკებზე, საკრედიტო ბიუროებზე და მსესხებელთა კატეგორიებზე. ინტერნეტში უამრავი სტატია იწერება, რომ ფიზიკური პირების საკრედიტო ისტორია ბევრად ნაკლებია, ვიდრე ლეგალური.

გახსოვდეს! არ აქვს მნიშვნელობა რომელი ბანკიდან აიღეთ სესხი და იღებთ სესხს, რომელ ბიუროში მდებარეობს თქვენი CI და რა ინფორმაციას შეიცავს იქ - შენახვის ვადა ყოველთვის იგივეა.

შენიშნა, რომ ზოგიერთი ვებგვერდები შეცდომაში შეჰყავს მსესხებლებს,რაც მიუთითებს იმაზე, რომ დოსიე ინახება საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგში მხოლოდ ხუთი წლის განმავლობაში, შემდეგ კი ის გაუქმებულია. სადაც მითითებულია, რომ CI ინახება BKI-ში 15 წლის განმავლობაში.

Მნიშვნელოვანი! პირველ რიგში, ცენტრალური კატალოგი დამოუკიდებლად ინახავს მხოლოდ იმ ბიუროების ისტორიებს, რომელთა ლიცენზია გაუქმდა სხვადასხვა მიზეზის გამო. ასეთი შენახვა დროებითია მანამ, სანამ მსესხებლების დოსიეები აუქციონზე სხვა ბიუროში გადაირიცხება. დიახ, დროებითი შენახვა შეიძლება იყოს 5 წლამდე, მაგრამ არა მეტი.

მეორეც, 15 წლის ვადა აღარ არის აქტუალური. მას შემდეგ შეიცვალა კანონმდებლობა და მასთან ერთად შემცირდა შენახვის ვადა.

მაშ, რამდენ ხანს ინახება საკრედიტო ისტორია საკრედიტო ბიუროში?

რამდენ ხანს გრძელდება რეალურად საკრედიტო ისტორია?

კანონი ითვალისწინებს ნებისმიერი საკრედიტო ისტორიის შენახვის პერიოდს 10 წლით. დრო იწყებს ათვლას ბოლო ცვლილებიდან დოსიეში.

ფაქტი! კითხვაზე, რამდენი წლის განმავლობაში ინახება ცუდი საკრედიტო ისტორია, პასუხი აშკარაა: მონაცემები ინახება (და იგივე ცუდი რჩება) 10 წლის განმავლობაში.

თუ მსესხებელს აქვს ცუდი CI, იმისთვის, რომ იგი მთლიანად გააუქმოს ხანდაზმულობის ვადის ამოწურვის შემდეგ, თქვენ საერთოდ არ გჭირდებათ კრედიტორებთან ურთიერთობა: აიღოთ სესხები, გადაიხადოთ ძველი, უჩივლოთ.

რაც შეეხება საკითხს, თუ რამდენ ხანს ინახება მსესხებლის საკრედიტო ანგარიში, კანონი არ განსაზღვრავს ანგარიშის მოქმედების ვადას. მსესხებელს შეუძლია მისი მიღება 10-ში, ხოლო დავალიანების დაფარვა 11-ში და CI შეიცვლება. აქედან გამომდინარე, აქ მიჩნეულია, რომ რაც უფრო ახალია ამონაწერი BCI-დან, მით უფრო აქტუალურია მასში არსებული ინფორმაცია.

რამდენი წლის განმავლობაში ინახება საკრედიტო ისტორია BKI-ში? ეს არის საკრედიტო ისტორიის ბიურო, რომელიც აგროვებს და ინახავს მონაცემებს რუსეთის ფედერაციის ყველა მსესხებლის შესახებ. ამრიგად, ორგანიზაციები არიან CI-ის ძირითადი წყაროები: აქ მსესხებლები, კრედიტორები და სხვა ორგანიზაციები წარადგენენ მოთხოვნას საკრედიტო ისტორიის შესამოწმებლად. 10 წლიანი შენახვის ვადა ეხება კონკრეტულად BKI-ს.

ამრიგად, საკრედიტო ისტორია ინახება BKI-ში სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში და სესხის დაფარვის შემდეგ კიდევ 10 წლის განმავლობაში, იმ პირობით, რომ მსესხებელი აღარ აიღოს სესხებსა და სესხებს.

ცუდი საკრედიტო ისტორია გრძელდება იმავე პერიოდის განმავლობაში. მაგრამ არის ერთი გაფრთხილება: თუ ის გაფუჭდა ვალის გადაუხდელობის გამო, კრედიტორი დიდი ალბათობით გადაყიდის ვალს კოლექტორებზე, შემდეგ მიმართავს სასამართლოს, მიიღება გადაწყვეტილება აღდგენის შესახებ და გამოყენებული იქნება თავად ამოღება. 10 წელი ამ შემთხვევაში ითვლება დავალიანების სრული დაფარვიდან ინკასო გზით. და მხოლოდ 10 წლის შემდეგ CI უქმდება.

სად ინახება საკრედიტო ისტორია?

ინფორმაცია მსესხებლების შესახებ ინახება საკრედიტო ბიუროებში. მას შემდეგ, რაც მსესხებელი აფორმებს თავის პირველ სასესხო ხელშეკრულებას, მისი დოსიეს ფორმირება იწყება მინიმუმ ერთ ბიუროში. ხოლო იურიდიული პერიოდის განმავლობაში ორგანიზაცია ვალდებულია შეინახოს საკრედიტო ისტორიები.

თავისი დოსიეს შესამოწმებლად მსესხებელმა უნდა იცოდეს კონკრეტულად რომელ ბიუროს (ან რომელ ბიუროს) უნდა მიმართოს. ამიტომ, უბრალოდ, თითის გაშვერით ან უახლოეს BKI-ს ოფისში წასვლით, შეიძლება შეგხვდეთ ფაქტი, რომ იქ თქვენს შესახებ ინფორმაცია არ იქნება. მიზეზი: თქვენი კრედიტორები არ თანამშრომლობენ ამ ბიუროსთან და ამიტომ არ გადასცემენ მას მონაცემებს.

იმის გასარკვევად, თუ რომელ BCI-ებში ინახება ინფორმაცია თქვენს შესახებ, გჭირდებათ მოთხოვნა ცენტრალურ კატალოგში, რომელიც ნახსენები იყო სტატიის დასაწყისში. გადადით საიტზე https://www.cbr.ru/ckki/zh/ და აირჩიეთ ღილაკი "Subject" და ასევე დაადასტურეთ, რომ გახსოვთ საგნის კოდი (ამის გარეშე ვერ მიიღებთ მოთხოვნას ინტერნეტში). შემდგომი ქმედებები არ გამოიწვევს მშობიარობას და შედეგი მოვა ელ. სერთიფიკატის მოთხოვნა კოდის გარეშე შესაძლებელია ნებისმიერ ბანკში, CBI ან MFI.

შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია BKI-ში შემდეგი გზით:

• ფოსტა, ტელეგრაფი
• პირადი ვიზიტი ოფისში;
• ონლაინ მეთოდი.

იმისდა მიუხედავად, რომ თითოეულ მოქალაქეს აქვს უფლება პირველად შეამოწმოს საკრედიტო ისტორია უფასოდ, არ შეიძლება საკრედიტო ბიუროში მოთხოვნის გაგზავნისა და პირის იდენტიფიცირების ხარჯების გარეშე, ხოლო საკრედიტო ბიუროების უმეტესობის ოფისები მდებარეობს ქ. მოსკოვი. მთლიანობაში, პირველ ჩეკზე მოგიწევთ 500 რუბლიდან დახარჯვა, ხოლო განმეორებითი მოთხოვნისთვის თქვენ კვლავ მოგიწევთ თავად ანგარიშის გადახდა. ონლაინ მეთოდი უფრო იაფი იქნება.

რისგან შედგება CI, როგორ შევიტანოთ ცვლილებები

ფიზიკური პირისთვის, საქმე 4 განყოფილებისგან შედგება, ხოლო, კრედიტორებისთვის მონაცემების გადაცემის ნებართვის მოპოვების მიუხედავად, ერთ-ერთი ნაწილი დახურულია. მაგრამ ინდივიდს ვლინდება მისი სრული CI.

დოსიეში მოცემული ინფორმაცია შედგება:

• მსესხებლის იდენტიფიკაცია: სრული სახელი, პასპორტი, რეგისტრაციის მისამართი, დაბადების თარიღი;
• მონაცემები მიმდინარე და დახურული ვალდებულებების შესახებ;
• ინფორმაცია შესრულებული გარანტიის, გადარიცხული დავალიანების შესახებ;
• CI ფორმირების წყაროები (ეს ეხება დახურულ ნაწილს).

ისტორიაში ცვლილებები ხდება კლიენტის საკრედიტო ცხოვრების ნებისმიერ ცვლილებასთან ერთად: სესხის აღება, სესხის ყოველთვიური გადახდის დაფარვა ან სესხის სრული დახურვა, დაგვიანებით გადახდის დაშვება ან გარანტორად რეგისტრაცია.

მსესხებელს უფლება აქვს დამოუკიდებლად შეცვალოს CI მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის შეიცავს მცდარ ინფორმაციას (მაგალითად, ნაშთების რაოდენობას, რომელიც არ ემთხვევა რეალურს). ამ შემთხვევაში CI-ის ნაწილი, რომელიც არ შეესაბამება რეალობას, ამოღებულია. დოსიეს სრულად ამოღება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის ზოგადად არ არის სანდო. ამისათვის წარდგენილია განცხადება ბიუროში მონაცემების გასაჩივრების მიზნით, რომლის მიხედვითაც აღმოჩენილია შეცდომა. განცხადება შედგენილი უნდა იყოს წერილობით, ასევე სასურველია დამოწმებული იყოს სანოტარო ბიუროში. მონაცემების გადახედვას დასჭირდება არაუმეტეს 1 კალენდარული თვისა. მიღებული გადაწყვეტილების საფუძველზე, მსესხებელი გაიგებს, რა უნდა გააკეთოს შემდეგ. თუ მონაცემები შეიცვლება, 10 დღის შემდეგ შეგიძლიათ შეუკვეთოთ კლინიკური კვლევა, რომ დარწმუნდეთ ამაში, თუ არა, მოამზადეთ საჩივარი სასამართლოში ან მოძებნეთ მტკიცებულება თქვენი უდანაშაულობის შესახებ.

უბრალო ცნობისმოყვარეობის გამო ბევრს არ აინტერესებს რამდენ ხანს ინახება საკრედიტო ისტორია. როგორც წესი, ეს აინტერესებს ცუდი ჩანაწერის მქონე მსესხებლებს. ეს ხალხი ცდილობს შესაძლო გზებიშეცვალეთ ან გაასუფთავეთ CI.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ბუნებაში ისტორიის გასუფთავების კანონიერი გზები არ არსებობს, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ცუდი CI წარმოიშვა მსესხებლის ბრალი არ არის. ამასთან დაკავშირებით ჩვენ გირჩევთ:

1. არ მოიძიოთ ისეთი კომპანიების მომსახურება, რომლებიც გარანტიას აძლევენ CI-ს გაწმენდას. კარგი იქნება, თუ უბრალოდ ფულს წაართმევენ, უარესი, თუ კრედიტორი შავ სიაში შეგყავთ, როცა გაიგებს CI-ის გაწმენდის მცდელობას, ან კიდევ უარესი, თუ თქვენც თაღლითობაში დაგადანაშაულებთ.
2. რუსეთში არის 13 BKI, მაგრამ მსესხებელს დასჭირდება ორი ან სამი, მეტი არა, საკრედიტო ანგარიშის მისაღებად. ამიტომ, არ უნდა ენდოთ საკრედიტო ბროკერებს ან კომპანიებს, რომლებიც 10-15 ათას რუბლს შეადგენს. გთავაზობთ ისტორიის შემოწმებას ყველა ბიუროდან.
3. ახალი სესხის მისაღებად არ გჭირდებათ 10 წელი ლოდინი, მისი გაუმჯობესების მრავალი ლეგიტიმური გზა არსებობს. Წაიკითხე მეტი.

მაგრამ გაუქმების მოლოდინშიც არავინ იძლევა იმის გარანტიას, რომ სესხი დამტკიცდება - ნულოვანი დოსიეით მსესხებლებს ხშირად უფრო მეტი ეჭვით ეპყრობიან, ვიდრე გაფუჭებულს. გახსოვდეთ, რომ სესხის გაცემის გადაწყვეტილება მიიღება არა მხოლოდ შემოსავლის საფუძველზე, გადამწყვეტია CI.

ფინანსური ცოდნა თქვენთვის!

ვიდეო: საკრედიტო ისტორიის მითები

თითოეულ მოქალაქეს, რომელმაც სესხი მოითხოვა, აქვს საკუთარი საკრედიტო ფაილი. ხოლო თუ სესხი დროულად არ დაფარეს, მსესხებლის რეიტინგი მცირდება. ხელშეკრულების ნებისმიერი დარღვევა აისახება კლიენტის ისტორიაში. რამდენ ხანს გრძელდება ცუდი საკრედიტო ისტორია ქვემოთ დეტალურად გეტყვით.

რა არის BKI?

საკრედიტო ისტორიის ბიურო არის ორგანიზაცია, რომელიც უზრუნველყოფს მოქალაქეთა საკრედიტო ფაილების შეგროვების, დამუშავებისა და შენახვის მომსახურებას. ბისიაის საქმიანობა რეგულირდება კანონით.

2016 წელს რუსეთში 25 ბიუროა, მაგრამ ისტორიების უმეტესობა ინახება ხუთ უმსხვილეს კომპანიაში. BKI არა მხოლოდ ინახავს მონაცემებს, არამედ აწვდის ანგარიშს საკრედიტო სტრუქტურებისთვის.

მოქალაქეს შეუძლია გაეცნოს თავის საქმეს: წელიწადში ერთხელ მომსახურება ხდება უფასოდ. საფასურის სანაცვლოდ, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ბიუროს მომსახურებით შეუზღუდავი რაოდენობით.

თქვენს ფაილზე წვდომისთვის, თქვენ უნდა გაარკვიოთ რომელ ბიუროშია ის. ეს შეიძლება გაკეთდეს ბანკში, სადაც გაიცა სესხი.

BKI-დან ინფორმაციის მიღება ადვილია ფოსტით ან ინტერნეტით: ბიუროს ვებსაიტებზე არის ყველა ინფორმაცია მონაცემთა მოთხოვნის პროცედურის შესახებ.

მონაცემთა შენახვის პერიოდები

მსესხებლებს შორის ვრცელდება სხვადასხვა ინფორმაცია საკრედიტო ფაილების შენახვის პირობების შესახებ. ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ ინფორმაციის სანდო წყაროები: BCI-ის ოფიციალური ვებსაიტები, საინფორმაციო განყოფილებებიბანკები.

ბანკის ნებისმიერი სპეციალისტი გეტყვით, რომ CBI-ში მონაცემთა შენახვის ვადა 15 წელია. ეს განისაზღვრება 218-ე ფედერალური კანონის „ინფორმაციის შენახვა და დაცვა“ მუხლით. უფრო მეტიც, შენახვის ვადები გამოითვლება ინფორმაციის ბოლო ცვლილების დღიდან.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ მსესხებელი აქტიურად იყენებს საკრედიტო პროდუქტებიბანკი და აწყობს სესხებს ან საკრედიტო ბარათები, მისი ისტორიის შენახვა შესაძლებელია ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში: ყოველი ახალი ხელშეკრულებით საკრედიტო ისტორიის შენახვის ვადა კიდევ 15 წლით გახანგრძლივდება. შემდეგ საკრედიტო ანგარიში გაუქმებულია.

რა მოხდება, თუ ცუდი შეფასება?

პოზიტიურ ისტორიას აქვს მნიშვნელობა, თუ მსესხებელი მომავალში გეგმავს ბანკებიდან სესხების მიღებას. ცუდი CI-ის მოქმედების ვადა პრაქტიკულად არ ტოვებს მიმზიდველი პირობებით სესხის აღების შანსს.

ზოგიერთ შემთხვევაში, წვდომა ბანკის სესხებიმთლიანად დაიხურება. რა უნდა გააკეთოს ასეთ სიტუაციაში?

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გესმოდეთ უარყოფითი რეიტინგის მიზეზი. თუ ეს მოხდა ბანკის შეცდომით ან თაღლითობის შედეგად, მაშინ სიტუაცია შეიძლება გამოსწორდეს. აუცილებელია განცხადებების დაწერა ბანკში და BCI-ში.

თანმხლები დოკუმენტები: საბანკო სერთიფიკატები, პოლიციისგან განცხადებები დააჩქარებს რეპუტაციის აღდგენის პროცესს და ჩატარდება შესწორებები საკრედიტო ისტორიების რეესტრში.

დროულად დახურული ყოველი კონტრაქტი აუმჯობესებს თქვენს რეპუტაციას. ზოგიერთს აინტერესებს, შეუძლია თუ არა მიკროსესხების გამოსწორება მათი ისტორია?

მსხვილი MFI-ები თანამშრომლობენ საკრედიტო ბიუროსთან და შეაქვთ მონაცემები გადახდილი სესხების შესახებ, მსესხებელმა მხოლოდ პერიოდულად უნდა შეამოწმოს თავისი დოსიე. თუ ნიშანი არ არის, მაშინ უნდა დაუკავშირდეთ MFI-ს და მოითხოვოთ ინფორმაცია.

არ დაუკავშირდეთ საეჭვო ორგანიზაციებს, რომლებიც დახმარებას გთავაზობენ თქვენი საკრედიტო ისტორიის გამოსწორებაში. ესენი არიან თაღლითები და საუკეთესო შემთხვევაში, მსესხებელი დაშორდება ფულს. და უარეს შემთხვევაში, ის შეიძლება გახდეს ბრალდებული სისხლის სამართლის საქმეში.

საკრედიტო ისტორიის კორექტირების პროცესი ხანგრძლივია. ვერავინ იტყვის, რამდენი სესხი იქნება საჭირო თქვენი რეიტინგის გასაუმჯობესებლად. ბანკები თითოეულ მსესხებელს ინდივიდუალურად შეაფასებენ, გათვალისწინებით ფინანსური პოზიციადა გარანტიების ხელმისაწვდომობა.

რუსეთის მოსახლეობის ფინანსური წიგნიერება თანდათან იზრდება. ეს აისახება სესხებისადმი დამოკიდებულებაშიც: მსესხებლებმა უფრო ფრთხილად დაიწყეს პირობების შერჩევა და საკუთარი პოზიციის შეფასება.

BKI მონაცემების გამოყენება დაეხმარება ბანკის თითოეულ კლიენტს შექმნას საკუთარი საკრედიტო სტრატეგია, დროულად აკონტროლოს რეიტინგის ცვლილებები და მიიღოს სწორი გადაწყვეტილებები.