საბანკო საქმიანობა ტერიტორიაზე რუსეთის ფედერაციაიგი რეგულირდება მრავალი ფედერალური კანონით და დიდი რაოდენობით სამართლებრივი აქტებით, რომლებიც მიმართულია გარკვეული ვიწრო საბანკო სპეციალობებისა და კონკრეტული ოპერაციებისკენ. ძირითადი კანონი ში საბანკოარის FZ-395-1.

ზოგადი დებულებები 395-1 FZ

საკანონმდებლო აქტების ჩამონათვალი, რომლებიც ძირითადია საბანკო რეგულირების სფეროში:

• FZ-351-1 - ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ - არის ფუნდამენტური კანონი ბანკების რეგულირების სფეროში. იგი განსაზღვრავს ძირითად ცნებებსა და ტერმინებს, კლასიფიცირებს საბანკო ორგანიზაციებსა და დოკუმენტებს, განსაზღვრავს ურთიერთობებს სახელმწიფოს, ბანკებსა და კლიენტებს შორის, ასევე ადგენს საკრედიტო დაწესებულებების და მათი საქმიანობის რეგისტრაციის წესს.
• - არეგულირებს როგორც ქვეყნის მთავარი ფინანსური ინსტიტუტის, ასევე მისი ფილიალების საქმიანობას. რუსეთის ბანკი ადგენს ეროვნულ ვალუტას, აკონტროლებს მის სტაბილურობას და აკონტროლებს ყველა საკრედიტო ინსტიტუტის მუშაობას.
• - ადგენს განხორციელების წესს ფულის გადარიცხვებიდა რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გადახდის მომსახურების მიწოდების წესები.
• I-153 - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქცია საბანკო ანგარიშების გახსნისა და დახურვის შესახებ - შეიცავს საბანკო ანგარიშის შესაქმნელად საჭირო დოკუმენტებს, ასევე მისი გამოყენების წესებს.
• I-139 - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქცია სავალდებულო საბანკო კოეფიციენტების შესახებ - ადგენს საბანკო სავალდებულო კოეფიციენტების გამოთვლის წესებს.

ასევე აუცილებელია ყურადღება მიაქციოთ რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციას, კერძოდ, 71, 74, 75, 83, 103, 106 მუხლებს, რომლებიც საშუალებას აძლევს და ზღუდავენ ბანკების მუშაობას, ასევე სამოქალაქო კოდექსის 857-ე მუხლს. რუსეთის ფედერაცია, რომელიც განსაზღვრავს საბანკო საიდუმლოების ცნებას და ითვალისწინებს მისი დაცვის წესებს.

გარდა ზემოაღნიშნული საკანონმდებლო აქტებისა, რომლებიც ქვაკუთხედს წარმოადგენს რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში, არსებობს დიდი რაოდენობით ვიწრო ორიენტირებული დოკუმენტი, რომელიც არეგულირებს საბანკო და საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობას. სახელმწიფოს ფინანსური სექტორის მუშაობის გაუმჯობესების მიზნით ყველა რეგულაცია მუდმივად რედაქტირდება და იხვეწება.

ფედერალური კანონი სასამართლო სისტემის შესახებ მიმდინარე ცვლილებებით 2018 წ. Ბმული

წაიკითხეთ უახლესი სიახლეების შესახებ ფედერალური კანონი No116

FZ-351-1-ის რეზიუმეთავის მიხედვით:

• პირველი თავი ითვალისწინებს კანონის ზოგად დებულებებს: განსაზღვრავს საბანკო სექტორში გამოყენებულ ძირითად ტერმინებს, ადგენს საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციების ტიპებს და ასევე ადგენს მათი ფუნქციონირების ძირითად წესებს;
• მე-2 თავი არეგულირებს საკრედიტო და საბანკო დაწესებულებების რეგისტრაციის წესს, საქმიანობის განხორციელების შესაბამისი ლიცენზიის მოპოვების წესს და ამ ორგანიზაციების ლიკვიდაციის სპეციფიკას;
• მე-3 თავში ჩამოთვლილია მოთხოვნები საბანკო სისტემის სტაბილური მუშაობის უზრუნველსაყოფად, აგრეთვე მეანაბრეთა უფლებებისა და ინტერესების დაცვის მიზნით;
• მე-4 თავი ადგენს ბანკთაშორისი ურთიერთობის წესს და კლიენტთა მომსახურების წესს;
• მე-5 თავი ითვალისწინებს უცხო სახელმწიფოების ტერიტორიაზე საკრედიტო დაწესებულებების ფილიალების გახსნისა და ფუნქციონირების სპეციფიკას;
• მე-6 თავი განსაზღვრავს ფიზიკური პირების მიერ საბანკო დეპოზიტების განხორციელების სპეციფიკას და მათი სავალდებულო დაზღვევის წესს;
• მე-7 თავი ადგენს საბანკო ორგანიზაციებში ბუღალტრული აღრიცხვის წარმოების მოთხოვნებს და საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობის ზედამხედველობის წესს.

საბანკო კანონი ამოქმედდა 1990 წლის 2 დეკემბერს. მიღების დღიდან იგი არაერთხელ იქნა დამატებული და რედაქტირებული. ბოლო ცვლილებები FZ-351-1-ში მოხდა 2017 წლის 31 დეკემბერს.

რა ცვლილებები განხორციელდა?

რუსეთის ფედერაციის ბანკების შესახებ კანონმდებლობის ბოლო ცვლილების დროს, რომელიც შემოღებულ იქნა 2017 წლის 12 დეკემბერს კანონით No482-FZ, დაემატა შემდეგი მუხლები:

• მუხლი 8საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების წესებს ითვალისწინებს, შემოღებულ იქნა დებულება, რომელიც ანიჭებს რუსეთის ფედერაციის მთავრობას უფლებას დააწესოს სპეციალური შემთხვევები საკრედიტო დაწესებულებებისთვის, როდესაც გამჟღავნებისთვის განკუთვნილი ინფორმაცია არ შეიძლება იყოს გამჟღავნებული ან ნაწილობრივ გამჟღავნებული;
• მუხლი 30, რომელიც განსაზღვრავს ბანკებსა და მომხმარებლებს შორის ურთიერთობას, დაემატა დებულება, რომელიც ითვალისწინებს ციფრული ხელმოწერებით გაფორმებული ელექტრონული ხელშეკრულებების დადებას. ელექტრონული დოკუმენტები ქაღალდის ტოლფასია და ციფრული ხელმოწერები გამოყენებული იქნება მომხმარებლების იდენტიფიცირებისთვის. ეს ცვლილება ამოქმედდეს 30.06.2018წ.

მუხლი 20, რომელიც ითვალისწინებს საბანკო ლიცენზიის შეწყვეტის საფუძველს, შედგება შემდეგი დებულებებისაგან:

• ცენტრალური ბანკირუსეთს უფლება აქვს გააუქმოს ლიცენზია საკრედიტო დაწესებულებას შემდეგ შემთხვევებში:
  • ინფორმაცია, რომლის საფუძველზეც გაიცა ლიცენზია, არასანდოა;
  • ლიცენზიით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციები არ განხორციელდება მისი გაცემის დღიდან ერთი წლის განმავლობაში;
  • ანგარიშგების მონაცემების მნიშვნელოვანი არასანდოობა;
  • ყოველთვიური ანგარიშგება დაგვიანებულია 15 დღეზე მეტით;
  • საბანკო ოპერაციების განხორციელება, რომელიც არ არის გათვალისწინებული ლიცენზიით;
  • საბანკო საქმიანობის შესახებ მარეგულირებელი აქტების მოთხოვნების შეუსრულებლობა;
  • რუსეთის ბანკის მარეგულირებელი დოკუმენტების მოთხოვნების განმეორებითი დარღვევა ერთი წლის განმავლობაში;
  • მომხმარებელთა ანგარიშებიდან თანხის ამოღების შესახებ სასამართლო ორგანიზაციების მოთხოვნების შეუსრულებლობა;
  • შუამდგომლობები გაკოტრების შესახებ დროებითი ადმინისტრაციისგან (FZ გაკოტრების შესახებ);
  • რუსეთის ბანკისთვის განახლებული ინფორმაციის მიწოდების განმეორებითი შეფერხება;
  • დარღვევები არ აღმოიფხვრას დადგენილ ვადაში;
  • ინსაიდერული ინფორმაციის უკანონო გამოყენების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ კანონის დარღვევა.
• ცენტრალური ბანკი ვალდებულია გააუქმოს საკრედიტო დაწესებულებას ლიცენზია შემდეგ შემთხვევებში :
  • თუ საკრედიტო დაწესებულების კაპიტალის კოეფიციენტი ორ პროცენტზე დაბალია;
  • თუ ორგანიზაციის კაპიტალი საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ მაჩვენებელზე დაბალია;
  • თუ საკრედიტო კომპანია არ შემოაქვს საკუთარი კაპიტალი საჭირო ნორმაში რუსეთის ბანკის დადგენილების შესაბამისად;
  • თუ ორგანიზაცია ვერ დააკმაყოფილებს კრედიტორების მოთხოვნებს;
  • თუ უნივერსალური ლიცენზიის მქონე ბანკმა დაუშვა საკუთარი კაპიტალის დასაშვებ მინიმალურ განაკვეთზე დაკლება;
  • თუ უნივერსალური ლიცენზიის მქონე ბანკმა საკუთარი კაპიტალის შემცირებისას დადგენილ ვადაში ვერ მიაღწია საჭირო თანხას და არ შეუცვლია სტატუსი ამ კანონის დებულებების შესაბამისად;
• ლიცენზიის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება შესაბამისი საფუძვლების შესახებ სანდო ინფორმაციის მიღებიდან 15 დღის ვადაში. გადაწყვეტილება ამოქმედდეს მიღების მომენტიდან და შეიძლება გასაჩივრდეს გამოცხადებიდან 30 დღის ვადაში.

ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ საკრედიტო ან საბანკო ორგანიზაციას ენიშნება დროებითი ადმინისტრაცია, რომლის ამოცანაა შეასრულოს კომპანიის დარჩენილი ვალდებულებები კრედიტორების წინაშე და მოამზადოს ორგანიზაცია ლიკვიდაციისთვის.

მუხლი 27, რომელიც ითვალისწინებს საკრედიტო დაწესებულებაში მყოფ ფულსა და ქონებას ყადაღის დადებისა და დაყადაღების პროცედურას, შედგება შემდეგი დებულებებისაგან:

• ფინანსური აქტივების ან სხვა ძვირფასი ნივთების დაყადაღება დაგირავებული ან დეპონირებული საკრედიტო კომპანია, განხორციელდა მხოლოდ სასამართლოს შესაბამისი გადაწყვეტილებით სასამართლოს გადაწყვეტილების შედეგად;
• თუ ანგარიშზე ან დეპოზიტზე არსებული თანხა დაყადაღებულია, მაშინ კომპანია შესაბამისი გადაწყვეტილების მიღებისთანავე დაუყოვნებლივ წყვეტს ნებისმიერ ოპერაციებს მითითებულ ანგარიშზე;
• შეგროვება ნაღდი ფულიან სხვა ძვირფასეულობა, რომელიც არის ანგარიშზე ან საკრედიტო კომპანიაში, შესაძლებელია მხოლოდ შესაბამისი აღმასრულებელი დოკუმენტის არსებობის შემთხვევაში;
• საკრედიტო ორგანიზაცია და რუსეთის ცენტრალური ბანკი არ არიან პასუხისმგებელი ყადაღის ან ამოღების შედეგად ქონების დაზიანებისათვის;

ნაღდი ფულის ან ძვირფასი ნივთების ჩამორთმევა ხდება მხოლოდ სასამართლოს შესაბამისი გადაწყვეტილების კანონიერ ძალაში შესვლისთანავე.

კომერციული ბანკების საქმიანობასთან დაკავშირებული ცვლილებები

დასახლების მიზნით ფინანსური ბაზარიბოლო 10 წლის განმავლობაში კომერციული ბანკების რაოდენობა შემცირდა. საბანკო დაწესებულებების რაოდენობის შემცირების სარგებელიარის შემდეგი:

• გაწეული მომსახურების ხარისხობრივ გაუმჯობესებაში;
• დეპოზიტებისა და აქტივების საიმედოობის გაზრდაში;
• მზარდ კონკურენციაში.

თუმცა, არა გარეშე უარყოფითი შედეგები, რომელთა შორის:

• იურიდიული პირების ზარალის ანაზღაურების ხარჯები;
• იურიდიული პირების ზარალი, რომლებიც ინვესტიციებს ახორციელებენ კომერციული ორგანიზაციების განვითარებაში;
• არასტაბილურობა საბანკო სექტორში კანონმდებლობის ხშირი ცვლილებების გამო.

მომსახურების გაუმჯობესებისა და ჯანსაღი ფინანსური გარემოს შესაქმნელად საბანკო კანონი რეგულარულად გადაიხედება. შესაბამისად, წელს კომერციულ ბანკებში შემცირების ახალი ტალღაა მოსალოდნელი. ექსპერტები ბანკების რაოდენობის შემცირებას 500 ერთეულამდე ვარაუდობენ.

ჩამოტვირთეთ კანონის მიმდინარე ვერსიის ტექსტი

ფედერალური კანონი 02.12.1990 N 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ ტექსტი მოწოდებულია მიმდინარე ვერსიაში უახლესი ცვლილებებით 31.12.2017 წ.

რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საბანკო საქმიანობა რეგულირდება რამდენიმე სამართლებრივი აქტით. მთავარია ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ნომერი 395-1. მასთან ერთად ფინანსური ინსტიტუტების ფუნქციები რეგულირდება შესაბამისი რეგულაციებით, ფედერალური კანონებით, ასევე ცალკეული ინსტრუქციებით.

ძირითადი საკანონმდებლო აქტების ჩამონათვალიფინანსური ინსტიტუტების საქმიანობას არეგულირებს:

• ფედერალური კანონი 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“- მიღებულია 1990 წლის დეკემბერში, არის მთავარი მარეგულირებელი დოკუმენტი, რომელიც განსაზღვრავს ძირითად ცნებებსა და ტერმინებს, საწესდებო კაპიტალს, რეგისტრაციისა და ლიცენზირების პროცედურებს;
• ფედერალური კანონი 86 "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ"- მიღებულია 2002 წელს, არეგულირებს ქვეყნის მთავარი ფინანსური ინსტიტუტის საქმიანობას, განსაზღვრავს ფულადი ერთეულირუსეთი განსაზღვრავს საკონტროლო ფუნქციებს, ინსტრუმენტებსა და მეთოდებს;
• I-153 - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქცია საბანკო ანგარიშების გახსნისა და დახურვის შესახებ 2014 წელს დამტკიცებული კანონი ადგენს წესსა და ჩამონათვალს საჭირო საბუთები;
• – მიღებულია 2011 წელს, განსაზღვრავს სამართლებრივი საფუძველიგადახდის სერვისებისა და გადარიცხვების განხორციელებისთვის, მის საფუძველზე 2012 წ რეგულაცია 383თანხების გადარიცხვის წესზე;
• I-139 - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქცია "ბანკების სავალდებულო კოეფიციენტების შესახებ" 2012 წელს დამტკიცებული, არეგულირებს სავალდებულო საბანკო კოეფიციენტების გამოთვლის მეთოდოლოგიას.

გარდა ამ დებულებებისა, არსებობს აგრეთვე ვიწრო ორიენტირებული კანონები და სამართლებრივი აქტები, რომლებიც არეგულირებენ საბანკო საქმიანობის გარკვეულ ასპექტებს. ყველა დოკუმენტი მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად აქტიურად სრულდება.

სტატიის შემდგომი განხილვა შეეხება FZ 395-1. ფედერალური კანონის შეჯამება "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ"შეიძლება ნახოთ თავ-თავი:

• ზოგადი დებულებები, რომლებიც არეგულირებს ფინანსური ინსტიტუტების საქმიანობის ძირითად ცნებებს, განმარტებებს, ძირითად ასპექტებს;
• ფინანსური ინსტიტუტების რეგისტრაციისა და ლიცენზირების პროცედურა;
• საბანკო სისტემის სტაბილურობის უზრუნველყოფის ღონისძიებები, მეანაბრეებისა და კრედიტორების უფლებების დაცვა;
• საკრედიტო დაწესებულებებს შორის ურთიერთობისა და მომხმარებელთა მომსახურების პროცედურების სამართლებრივი მოწესრიგება;
• დანაზოგის რეგულაციები;
• ბუღალტრული აღრიცხვა, ანგარიშგების სისტემა.

უახლესი ცვლილებები ფედერალურ კანონში 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 2017 წელს განხორციელდა მთელი რიგი ცვლილებებით.

ჩამოტვირთვა

ჩამოტვირთეთ ფედერალური კანონი 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“შესაძლებელია მიერ. ტექსტი წარმოდგენილია ქ უახლესი გამოცემაკანონის უახლესი ცვლილებებით 2017 წლის 18 ივნისს. ჩამოსატვირთად მიცემული კანონი სასარგებლო იქნება როგორც ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებისთვის, ასევე მისი კლიენტებისთვის, ასევე კანონმდებლობის ამ სფეროს შემსწავლელი იურისტებისთვის.

ბოლო ცვლილებები 395-1-FZ-ში

ბოლო ცვლილებები ფედერალურ კანონში 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 2017 წლის 18 ივნისს შევიდა. მათ გარდა, ცვლილებები განხორციელდა იმავე წლის 28 მარტს და 1 მაისს. ყველა მათგანი შეეხო კანონის შემდეგ მუხლებს:

• მუხლი 1 FZ 395-1დაემატა საყოველთაო და საბაზისო ლიცენზიის მე-3 და მე-4 ნაწილები, უკვე არსებული მესამე და მეოთხე ნაწილები დადგენილია, რომ ჩაითვალოს შესაბამისად მეხუთე და მეექვსე;
• იყო მუხლი 5.1 შემოღებულიძირითადი ლიცენზიით გარიგებების სპეციფიკის შესახებ;
• მე-8 მუხლში„საკრედიტო ორგანიზაციების საქმიანობის შესახებ“ კანონში შეიცვალა პირველი ნაწილის 1-ლი და მე-2 პუნქტები და მე-13 ნაწილი, ასევე დაემატა მე-14 და მე-15 ნაწილები საკრედიტო ორგანიზაციის ძირითად ლიცენზიას და ინფორმაციის გამჟღავნების სპეციფიკას;
• მეორე ნაწილში მუხლი 10 FZ 395-1შეიცვალა 1-ლი და მე-3 პუნქტების ფორმულირება, ძალადაკარგულად გამოცხადდა მეორე პუნქტი;
• ნაწილი 2 გამოცემა შეიცვალა მუხლი 11;
• მუხლი 11.1„ფინანსური ინსტიტუტების საქმიანობის შესახებ“ კანონს დაემატა მე-11 ნაწილი ბანკის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს უფლებამოსილების, აგრეთვე მე-6 და მე-7 ნაწილების გამოუყენებლობის შესაძლებლობის შესახებ;
• ხელოვნება 11.1-2ფედერალურ კანონს 395-1 დაემატა მეხუთე ნაწილი შიდა კონტროლის სამსახურის უფროსის საბაზისო ლიცენზიით არ დანიშვნის შესაძლებლობის შესახებ;
• იყო მთლიანად 11.2 მუხლის შესწორებული ვერსიაფინანსური ორგანიზაციის კაპიტალის მინიმალურ ოდენობაზე;
• მუხლი 11.4 შემოღებულილიცენზიის სახეობის უნივერსალურიდან ძირითადზე და პირიქით შეცვლის პროცედურის შესახებ;
• მე-13 მუხლსფედერალური კანონის მე-2 ნაწილი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ შემოღებულ იქნა რუსეთის ბანკის მიერ ლიცენზიების ფორმის დაარსების შესახებ, 2-10 ნაწილები ახლა განიხილება 3-11 ნაწილად, დამატებულია მე-12 ნაწილი. უნივერსალურ ლიცენზიაზე დაბრუნება საბაზისოზე შეცვლის შემდეგ;
• 1 ნაწილის 1 პუნქტის მეექვსე პუნქტში მუხლი 16სიტყვები " 2002 წლის 26 ოქტომბრით დათარიღებული N 127-FZ "და" (შემდგომში -«)»;
• ფედერალური კანონის მე-20 მუხლში „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ფორმულირებაში შევიდა ცვლილებები, მთლიანად შეიცვალა მე-5-12 პუნქტების ფორმულირება, ბათილად გახდა მე-13 პუნქტი;
• მეხუთე ნაწილი მუხლი 22ფედერალურ კანონს „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ დაემატა წინადადება ძირითადი ოფისისა და ფილიალების ადგილმდებარეობის შესახებ ინფორმაციის ოფიციალურ ვებგვერდებზე გამოქვეყნების შესახებ;
• 23 FZ 395-1 მუხლშისაკრედიტო დაწესებულების მიერ მიკროსაფინანსო კომპანიის სტატუსის მოპოვებისას დაემატა 9-12 ნაწილები, 9-13 ნაწილები ითვლება 13-17 ნაწილებად;
• მუხლი 23„ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის მე-16 ნაწილმა მთლიანად შეიცვალა რედაქცია;
• გააცნო მუხლი 23.6მიკროსაფინანსო კომპანიის მიერ საბაზისო ლიცენზიის მქონე საკრედიტო ან არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების სტატუსის მოპოვების შესახებ;
• მუხლი 24ფედერალურ კანონს 395-1 დაემატა მე-5 ნაწილი ბაზარზე ძირითადი ლიცენზიის მქონე დაწესებულების საქმიანობის შესახებ. ძვირფასი ქაღალდები, 5-15 ნაწილები ახლა განიხილება 6-16 ნაწილებად;
• მეოთხე და მეხუთე ნაწილებში მუხლი 25.1ფორმულირება დაზუსტდა კანონმდებლობის ზოგადი ცვლილებების შესაბამისად;
• მუხლი 26 FZ 395-1დაემატა 41-ე და 42-ე ნაწილები საკონსოლიდაციო ფონდის შპს მმართველი კომპანიის გამჟღავნების შესახებ. საბანკო სექტორი» საბანკო საიდუმლოება მესამე პირების მიმართ;
• 1 და 2 ნაწილების განახლებული ვერსია მუხლი 35;
• 36-ე მუხლშიფედერალური კანონი 395-1 შეასწორა ზოგიერთი დებულების ფორმულირება.

ცალკე მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ფედერალური კანონის 27-ე მუხლი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“. მისი დებულებები არეგულირებს საკრედიტო დაწესებულების სახსრების ჩამორთმევას და შეგროვებას. 27-ე მუხლში ბოლო ცვლილება 2011 წელს შევიდა - ცალკეული ნაწილების ფორმულირება დაზუსტდა.

ცვლილებები კომერციული ბანკებისთვის

საბანკო საქმიანობის გაანალიზებისას შეუძლებელია არ შევეხოთ ბოლო 10 წლის განმავლობაში ბანკების რაოდენობის შემცირების საკითხს. ასეთი ცვლილებები ბაზრის მოწესრიგებას ისახავს მიზნად ფინანსური მომსახურება. შემცირების უპირატესობებიკომერციული ორგანიზაციების რაოდენობა, შეიძლება განვასხვავოთ შემდეგი ასპექტები:

• კომპანიის აქტივებისა და გაწეული მომსახურების ხარისხობრივი გაუმჯობესება;
• დეპოზიტების საიმედოობის გაზრდა;
• გაიზარდა კონკურენცია.

მთავარი უარყოფითი ასპექტიშემცირება გამოყოფს მეანაბრეების ანაზღაურების ხარჯებს. ასევე მხედველობაში მიიღება განვითარებაში ინვესტირებადი იურიდიული პირების ზარალი. კომერციული დაწესებულებები. მნიშვნელოვანი ასპექტია საბანკო გარემოში არასტაბილურობის შექმნა სამართლებრივი და პირები.

კანონში „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ცვლილებები მიმდინარე ცვლილებების შესაბამისად მიმდინარეობს. პრიორიტეტი ენიჭება სწორედ მომსახურების ხარისხის გაუმჯობესებას და სტაბილურობის შექმნას ფინანსური სისტემა.

ექსპერტები კომერციული ბანკების 500-მდე შემცირებას ელოდებიან. ამასთან, აღნიშნულია, რომ ქვეყნისთვის ყველაზე ოპტიმალური ვარიანტია არაუმეტეს ასი საბანკო დაწესებულება. 2017 წლის დასაწყისში ფუნქციონირებდა 623 ბანკი.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა შედგება რუსეთის ბანკისგან, უცხოური ბანკების წარმომადგენლობითი ოფისებისგან, აგრეთვე საკრედიტო ინსტიტუტებისგან, ფილიალებით. სამართლებრივი რეგულირებაეს ორგანიზაციები გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციაში, ფედერალურ კანონში "საბანკო საქმიანობის შესახებ" და "ცენტრალური ბანკის შესახებ", ასევე ზოგიერთ სხვა კანონსა და კანონქვემდებარე აქტებში.

საბანკო სამართალი

ძირითადი დოკუმენტი, რომელიც არეგულირებს ბანკების საქმიანობას, ისევე როგორც რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო ორგანიზაციების შექმნას და ფუნქციონირებას, არის ფედერალური კანონი ბანკებისა და ბანკების შესახებ, რომელიც უფრო ცნობილია, როგორც ფედერალური კანონი ბანკების შესახებ. დოკუმენტის მიღება მოხდა ჯერ კიდევ 1990 წელს, 395-1 ნომრით. დოკუმენტი შეიცავს 7 თავს, 43 სტატიას, სადაც ჩამოყალიბებულია ორგანიზაციული და სამართლებრივი საკუთრების ყველა ფორმის საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის ძირითადი ასპექტების ჩამონათვალი.

ფედერალური საბანკო კანონები

ბანკების შესახებ ფედერალური კანონის გარდა, საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობა რეგულირდება სხვა მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტების ჩამონათვალით, მათ შორის კანონები რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ, ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ, დაზღვევის შესახებ, კანონი საკრედიტო ისტორიის შესახებ. და ვალუტის რეგულირება. აღსანიშნავია, რომ საკრედიტო ისტორიის შესახებ კანონში შეგიძლიათ მოიძიოთ ინფორმაცია ბანკების შესახებ, რომლებსაც აქვთ საკრედიტო ისტორიასთან დაკავშირებული პრობლემები. იმავე კატეგორიას მიეკუთვნება ფედერალური კანონი უძრავი ქონების იპოთეკის შესახებ, ისევე როგორც კანონი, რომელიც მიმართულია ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის წინააღმდეგ ბრძოლაზე.

საბანკო და საბანკო სამართალი

საბანკო კანონმდებლობის ძირითად დებულებებს შორის რეკომენდებულია განსაკუთრებული ყურადღება მიექცეს ბანკების, აგრეთვე მათი ფილიალებისა და წარმომადგენლობების ლიცენზირებისა და რეგისტრაციის პროცედურას, ბანკების გაკოტრების შესახებ დებულებებს და ლიცენზიის გაუქმების წესს.

კანონი ასევე აკურთხებს საკვანძო პუნქტებს, რომლებიც ეხება საბანკო სტრუქტურების სტაბილურობასა და საიმედოობას, განიხილავს მეანაბრეების უფლებების დაცვის საკითხებს, აყალიბებს საბანკო საიდუმლოების კონცეფციას, ასევე საბანკო სტანდარტებს, რომლებიც განისაზღვრება ცენტრალური ბანკის ინიციატივით. რუსეთის ფედერაცია.

კანონი გვაწვდის ინფორმაციას მომსახურების პრინციპების შესახებ საბანკო კლიენტებისტანდარტული ოპერაციების განხორციელება, საკომისიო გადახდების ზომის ფორმირების პრინციპები, აგრეთვე განაკვეთების ფორმირება და დეპოზიტები.

ბანკის დაზღვევის კანონი

საკრედიტო ორგანიზაციებს არ აქვთ უფლება ეწეოდნენ სადაზღვევო, ასევე სავაჭრო და საწარმოო საქმიანობას. არსებული შეზღუდვები არ ვრცელდება კონტრაქტებზე, რომლებიც გამოიყენება როგორც წარმოებული ფინანსური ინსტრუმენტები. როგორც წესი, ასეთი დოკუმენტები ითვალისწინებს საქონლის წინასწარ შეთანხმებული პირობებით გადაცემის, გაყიდვის ან შეძენის ვალდებულებას ნატურით შესრულების გარეშე მიწოდების ვალდებულების შეწყვეტის შემთხვევაში.

ფედერალური ცენტრალური ბანკის კანონები

ფედერალური კანონი "ცენტრალური ბანკის შესახებ" განსაზღვრავს, უპირველეს ყოვლისა, ორგანიზაციის ცნებას, როგორც იურიდიულ პირს, რომელიც დამოუკიდებლად ახორციელებს პროფესიულ საქმიანობას, აქვს უფლებამოსილი კაპიტალი და იმყოფება ფედერალურ საკუთრებაში. ამავდროულად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალებზე. ქვეყნის მთავარი ბანკის მთავარ პროფესიულ ამოცანებს შორის არის მუშაობა საბანკო საქმიანობის განვითარებაზე, გაძლიერებაზე, ეფექტურობის გაზრდასა და გამართულ ფუნქციონირებაზე. გადახდის სისტემაქვეყნებს, ასევე სახელმწიფოს ეროვნული ვალუტის სტაბილურობის შენარჩუნებას. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ასევე პასუხისმგებელია სახსრების გაცემაზე და მათი მიმოქცევის ორგანიზებაზე.

ფედერალური კანონი 02.12.1990 N 395-1

მთავარი კანონი, რომელიც განსაზღვრავს ფინანსური სისტემის სტრუქტურას და ადგენს საბანკო საქმიანობის ნორმებს, არის ფედერალური კანონი 02.12. 1990 No 395-1. ეს დოკუმენტი განსაზღვრავს ცნებას „ბანკი“, „საბანკო ჯგუფი“, „საკრედიტო ორგანიზაცია“, „საბანკო ოპერაციები“, „დეპოზიტები და მეანაბრეები“ და სხვა ფინანსური ტერმინოლოგია და სუბიექტები.

კანონი ასევე ადგენს რეგისტრაციის, სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტისთვის ნებართვების აღების სამართლებრივ ნორმებსა და პროცედურებს, განსაზღვრავს მეანაბრეების სტატუსს, სანდოობის უზრუნველყოფის გზებს, ასევე დეპოზიტების დაზღვევის ფორმებს.

ყოვლისმომცველი ინფორმაცია მენეჯერებისთვის საკვალიფიკაციო მოთხოვნების შესახებ ფინანსური ინსტიტუტები, რეორგანიზაციისა და ლიცენზიების გაუქმების პირობები შეგიძლიათ იხილოთ ამ დოკუმენტში ყველა დაინტერესებულისთვის.

საბანკო კანონმდებლობის პრინციპები

საბანკო საქმიანობის სამართლებრივი ნორმები ეფუძნება პრინციპების ორ ჯგუფს.

1. Ზოგადი პრინციპებისაბანკო კანონმდებლობა, რომელიც განსაზღვრავს საბანკო ორგანიზაციების სამართლებრივ სტატუსს და ადგენს ნორმებს ეკონომიკური მოდელი RF.

ეს მოიცავს შემდეგ პრინციპებს:

• ეკონომიკური საქმიანობის თავისუფლება;
• საკუთრების ხელშეუხებლობა;
• კონკურენციის აუცილებლობა და მონოპოლიის აკრძალვა;
• საბანკო საქმიანობის განხორციელება საერთო ეკონომიკურ სივრცეში.

2. საბანკო სისტემის ორგანიზების, განვითარებისა და ფუნქციონირების მარეგულირებელი საბანკო კანონმდებლობის სპეციფიკური პრინციპები.

ამ ჯგუფში შედის შემდეგი პრინციპები:

• ფინანსური სისტემის ორგანიზაციულ-სამართლებრივი მშენებლობა;
• საბანკო საქმიანობის განხორციელების წესის განსაზღვრა;
• ცენტრალური ბანკის დამოუკიდებლობა;
• საბანკო საიდუმლოება.

ნორმებისა და პრინციპების ყოვლისმომცველი აღწერა შეგიძლიათ იხილოთ ორიგინალ დოკუმენტში.

საბანკო კანონმდებლობის ევოლუციის მიმართულებები

საბანკო კანონმდებლობა, რა თქმა უნდა, უჭირავს საკვანძო პოზიციას ქვეყანაში საფინანსო და საბანკო სისტემის რეგულირებაში, განსაზღვრავს გარკვეული საბანკო სტრუქტურების საქმიანობის ფორმას და საკანონმდებლო რეგულაციას. მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ ის არ უმჯობესდება და არ ვითარდება.

როგორც საბანკო სისტემა ჩამოყალიბდა და განვითარდა, კანონები უფრო სპეციფიკური და მკაცრი გახდა, რათა თავიდან აიცილონ ბანკების წარუმატებლობა, თაღლითობა და სპეკულაცია.

საბანკო კანონმდებლობის ევოლუციის მიმართულება, უმეტეს შემთხვევაში, არის დოკუმენტის თავებსა და პუნქტებში ცვლილებებისა და დამატებების შეტანა, ქვეყნის ეკონომიკური ცხოვრების კონიუნქტურასთან, ცვალებად პირობებთან და დინამიკასთან დაკავშირებით. ეს აუცილებელი კორექტივები აფართოებს კანონმდებლობის სამართლებრივ ფარგლებს, ზრდის ეფექტურობას და მთლიანად სახელმწიფოს საბანკო სისტემის ოპტიმიზაციას ახდენს.

რეგულაციები

საბანკო სექტორში ურთიერთობების მარეგულირებელი ნორმატიული სამართლებრივი აქტების პაკეტი არის საბანკო კანონმდებლობა. იგი განისაზღვრება სამართლებრივი რეჟიმით, რომელიც ითარგმნება საბანკო საქმიანობის მართვისა და რეგულირების ბრძანებით. სამართლებრივი რეჟიმის ძირითადი ამოცანებია უკანონო გაკოტრების თავიდან აცილება, თაღლითური საქმიანობაარაკეთილსინდისიერი კონკურენცია, სპეკულაციები და ბანკების მიმართ ნდობის გაზრდა.

ამასთან, სამართლებრივი აქტები აწესებენ საბანკო ორგანიზაციების ტიპებსა და სახეებს, მათ საკუთრების ფორმას, ფუნქციებს და ქვეყნის ცენტრალური ბანკის სტატუსს. ეს დოკუმენტები განსაზღვრავს ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე საქმიანობის მოდელს და საბანკო და საკრედიტო მომსახურების ლიცენზირებას, ასევე ცენტრალურ ბანკსა და ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის ურთიერთობის ფორმას.

ყველა ეს ამოცანა ეროვნული მნიშვნელობისაა და გავლენას ახდენს სახელმწიფოს ეკონომიკურ ძალასა და მისი მოსახლეობის ცხოვრების დონეზე.

რჩევა Sravni.ru-დან:ფედერალური კანონი საბანკო საქმიანობის შესახებ, რომელიც არეგულირებს საკრედიტო ინსტიტუტების მუშაობას, წარმოადგენს ერთ-ერთ ფუნდამენტურ მარეგულირებელ დოკუმენტს ქვეყნის ეკონომიკის ფინანსური სექტორის მუშაობის ორგანიზებისთვის. დროდადრო ბანკის თანამშრომლები, ეკონომისტები, იურისტები, მოსამართლეები, ბუღალტერები, იურისტები და მსესხებლები, რომლებსაც მინიმუმ ესაჭიროებათ ამ მარეგულირებელი დოკუმენტის გაცნობა, მიმართავენ დოკუმენტის დებულებებს.

საკრედიტო ორგანიზაცია არის იურიდიული პირი, რომელიც თავისი საქმიანობის ძირითად მიზნად მოგების მიღების მიზნით, სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) საფუძველზე. Ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაციის (რუსეთის ბანკს) უფლება აქვს განახორციელოს ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციები. საკრედიტო ორგანიზაცია იქმნება საკუთრების ნებისმიერი ფორმის საფუძველზე, როგორც ბიზნეს სუბიექტი.

ბანკი - საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლება განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები ერთობლივად: ფიზიკური და იურიდიული პირებიდან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებზე, ამ სახსრების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის პირობებით, ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება:

1) საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ექსკლუზიურად საბანკო ოპერაციები, რომლებიც მითითებულია მე-3 და მე-4 პუნქტებში (მხოლოდ იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშებთან დაკავშირებით, საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე ფულადი გზავნილების განხორციელებასთან დაკავშირებით), აგრეთვე პუნქტში. 5 (მხოლოდ საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე ფულადი გზავნილების განხორციელებასთან დაკავშირებით) და ამ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლის მე-9 ნაწილის პირველი ნაწილი (შემდგომში არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ფულადი გზავნილები ბანკის გახსნის გარეშე). ანგარიშები და სხვა დაკავშირებული საბანკო ოპერაციები);

2) საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ამ ფედერალური კანონით გათვალისწინებული ცალკეული საბანკო ოპერაციები. ასეთი არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტისთვის საბანკო ოპერაციების დასაშვებ კომბინაციებს ადგენს რუსეთის ბანკი. (მესამე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No162-FZ 2011 წლის 27 ივნისით)

უცხოური ბანკი - ბანკი, რომელიც ასეთად არის აღიარებული უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობით, რომლის ტერიტორიაზეც ის რეგისტრირებულია.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ბანკს, საკრედიტო ინსტიტუტებს, აგრეთვე უცხოური ბანკების ფილიალებსა და წარმომადგენლობებს.
საბანკო საქმიანობის სამართლებრივი რეგულირება ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციით, ამ ფედერალური კანონით, ფედერალური კანონით "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)", სხვა ფედერალური კანონებით, რუსეთის ბანკის რეგლამენტებით. .

საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ შექმნან გაერთიანებები და ასოციაციები, რომლებიც არ ახორციელებენ მოგების მიზანს, დაიცვან და წარმოადგინონ თავიანთი წევრების ინტერესები, კოორდინაცია გაუწიონ მათ საქმიანობას, განავითარონ რეგიონთაშორისი და საერთაშორისო ურთიერთობები, დააკმაყოფილონ სამეცნიერო, ინფორმაციული და პროფესიული ინტერესები, შეიმუშავონ რეკომენდაციები საბანკო საქმიანობისთვის. საქმიანობა და სხვა ერთობლივი საწარმოების გადაწყვეტა.საკრედიტო ინსტიტუტების ამოცანები. გაერთიანებებსა და საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებებს ეკრძალებათ საბანკო ოპერაციების განხორციელება.

საკრედიტო ორგანიზაციების კავშირები და გაერთიანებები იქმნება და რეგისტრირდება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით არაკომერციული ორგანიზაციებისთვის.

საკრედიტო ორგანიზაციების კავშირები და გაერთიანებები აცნობებენ რუსეთის ბანკს მათი შექმნის შესახებ რეგისტრაციიდან ერთი თვის განმავლობაში.

საბანკო ჯგუფი აღიარებულია არარსებულად იურიდიული პირისაკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანება, რომელშიც ერთი (მშობელი) საკრედიტო დაწესებულება პირდაპირ ან ირიბად (მესამე პირის მეშვეობით) ახდენს მნიშვნელოვან გავლენას სხვა (სხვა) საკრედიტო ინსტიტუტის (საკრედიტო ინსტიტუტის) მმართველი ორგანოების მიერ მიღებულ გადაწყვეტილებებზე.

საბანკო ჰოლდინგი არის იურიდიული პირების გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი საკრედიტო ინსტიტუტის (საკრედიტო ინსტიტუტების) მონაწილეობით, რომელშიც არის იურიდიული პირი, რომელიც არ არის საკრედიტო ინსტიტუტი (ბანკის ჰოლდინგური კომპანიის დედა ორგანიზაცია). საკრედიტო დაწესებულების (საკრედიტო ინსტიტუტების) მმართველი ორგანოების მიერ მიღებულ გადაწყვეტილებებზე პირდაპირი ან არაპირდაპირი (მესამე პირის მეშვეობით) უნარი.

ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის მნიშვნელოვანი გავლენა ნიშნავს იურიდიული პირის მმართველი ორგანოების მიერ მიღებული გადაწყვეტილებების განსაზღვრის შესაძლებლობას, მისი სამეწარმეო საქმიანობის წარმართვის პირობებს მის საწესდებო კაპიტალში მონაწილეობის გამო და (ან) პირობების შესაბამისად. საბანკო ჯგუფის შემადგენლობაში შემავალ იურიდიულ პირებს და (ან) ბანკის ჰოლდინგს შორის დადებული ხელშეკრულება, რომ დანიშნოს იურიდიული პირის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და (ან) კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანოს ნახევარზე მეტი, აგრეთვე იურიდიული პირის დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) ნახევარზე მეტის არჩევის განსაზღვრის შესაძლებლობა.

საბანკო ჯგუფის დედა საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგი კომპანიის დედა ორგანიზაცია ვალდებულია აცნობოს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი მე-5 წესით საბანკო ჯგუფის, საბანკო ჰოლდინგის კომპანიის შექმნის შესახებ.

კომერციულ ორგანიზაციას, რომელიც, ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად, შეიძლება აღიარებული იყოს საბანკო ჰოლდინგური კომპანიის დედა ორგანიზაციად, ბანკის ჰოლდინგში შემავალი ყველა საკრედიტო ინსტიტუტის საქმიანობის მართვის მიზნით, უფლება აქვს შექმნას მენეჯმენტი. ბანკის ჰოლდინგის კომპანია. Ამ შემთხვევაში მმართველი კომპანიასაბანკო ჰოლდინგის ასრულებს მოვალეობებს, რომლებიც, ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად, ეკისრება საბანკო ჰოლდინგის ხელმძღვანელ ორგანიზაციას.

ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანია აღიარებულია ბიზნეს სუბიექტად, რომლის ძირითადი საქმიანობაა ბანკის ჰოლდინგში შემავალი საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის მართვა. საბანკო ჰოლდინგის მმართველ კომპანიას არ აქვს უფლება ეწეოდეს სადაზღვევო, საბანკო, საწარმოო და სავაჭრო საქმიანობას. კომერციულ ორგანიზაციას, რომელიც ამ ფედერალური კანონის შესაბამისად, შეიძლება აღიარებული იყოს ბანკის ჰოლდინგის მშობელ ორგანიზაციად, უნდა შეეძლოს განსაზღვროს ბანკის ჰოლდინგის მმართველი კომპანიის გადაწყვეტილებები კრების კომპეტენციაში შემავალ საკითხებზე. მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების), რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის ჩათვლით.

საბანკო ოპერაციები მოიცავს:

1) ფიზიკური და იურიდიული პირების სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებში (მოთხოვნით და გარკვეული ვადით);

2) ამ მუხლის პირველი ნაწილის 1-ლი პუნქტით განსაზღვრული მოზიდული სახსრების საკუთარი სახელით და ხარჯებით განთავსება;

3) ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება;

4) ფიზიკური და იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ფულადი გზავნილების განხორციელება მათი საბანკო ანგარიშებით; (პუნქტი 4 შესწორებული ფედერალური კანონით No162-FZ 2011 წლის 27 ივნისით)

5) სახსრების შეგროვება, ზედნადები, გადახდის და ანგარიშსწორების დოკუმენტები და ფულადი მომსახურებაფიზიკური და იურიდიული პირები;

6) უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა ნაღდი და უნაღდო ფორმებში;

7) საბადოების მოზიდვა და ძვირფასი ლითონების განთავსება;

8) საკითხი საბანკო გარანტიები;

9) ფულადი გზავნილების განხორციელება საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, ელექტრონული ფულის ჩათვლით (გარდა საფოსტო ფულადი გზავნილებისა). (მე-9 პუნქტი შესწორებულია 2011 წლის 27 ივნისის №162-FZ ფედერალური კანონით)

საკრედიტო დაწესებულებები ხსნიან ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშებს, გარდა სახელმწიფო ორგანოებისა და ადგილობრივი თვითმმართველობებისა, ფიზიკური პირების, როგორც ინდმეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობების, იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობების, ასევე რეგისტრაციის მოწმობების საფუძველზე. საგადასახადო ორგანოში. (მეორე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2003 წლის 23 დეკემბრის ფედერალური კანონით No. 185-FZ)
საკრედიტო დაწესებულებას, ამ მუხლის პირველ ნაწილში ჩამოთვლილი საბანკო ოპერაციების გარდა, უფლება აქვს განახორციელოს შემდეგი ოპერაციები:

1) მესამე პირებისთვის გარანტიების გაცემა, ნაღდი ანგარიშსწორებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფით;

2) უფლების მოპოვება, მოითხოვოს მესამე პირებისაგან ნაღდი ანგარიშსწორებით ვალდებულებების შესრულება;

3) ნდობის მენეჯმენტიფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან დადებული ხელშეკრულებით ნაღდი ფული და სხვა ქონება;

4) ძვირფას ლითონებთან და ძვირფას ქვებთან გარიგებების განხორციელება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;

5) ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე იჯარით გაცემა დოკუმენტებისა და ძვირფასი ნივთების შესანახად მათში განთავსებული სპეციალური შენობების ან სეიფების;

6) სალიზინგო ოპერაციები;

7) საკონსულტაციო და საინფორმაციო მომსახურების გაწევა.

საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს განახორციელოს სხვა ოპერაციები რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

ყველა საბანკო ოპერაცია და სხვა ტრანზაქცია ხორციელდება რუბლებში, ხოლო რუსეთის ბანკის შესაბამისი ლიცენზიის არსებობის შემთხვევაში - უცხოურ ვალუტაში. საბანკო ოპერაციების განხორციელების წესები, მათ შორის მათი მატერიალური და ტექნიკური უზრუნველყოფის წესები, დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საკრედიტო ორგანიზაციას ეკრძალება საწარმოო, სავაჭრო და სადაზღვევო საქმიანობა. ეს შეზღუდვები არ ვრცელდება დერივატიული ხელშეკრულებების დადებაზე ფინანსური ინსტრუმენტებიდა ითვალისწინებს ან ხელშეკრულების ერთი მხარის ვალდებულებას გადასცეს საქონელი მეორე მხარეს, ან ერთი მხარის ვალდებულებას ხელშეკრულების დადებისას განსაზღვრული პირობებით, მეორე მხარის ყიდვის მოთხოვნის შემთხვევაში. ან გაყიდოს საქონელი, თუ მიწოდების ვალდებულება წყდება ნატურით შესრულების გარეშე, აგრეთვე ხელშეკრულებების გაფორმება ცენტრალური კონტრაგენტის ფუნქციების შესასრულებლად ფედერალური კანონის "კლირინგ-კლირინგ საქმიანობის შესახებ". (მეექვსე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონებით No. 281-FZ 2009 წლის 25 ნოემბრის, No8-FZ 2011 წლის 7 თებერვალს)

ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, გარდა ელექტრონული ფულადი გზავნილებისა, ხორციელდება ფიზიკური პირების სახელით. (მეშვიდე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2011 წლის 27 ივნისის ფედერალური კანონით No162-FZ)

რუსეთის ბანკის საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის შესაბამისად, ბანკს უფლება აქვს გამოუშვას, შეიძინოს, გაყიდოს, ჩაიწეროს, შეინახოს და სხვა ოპერაციები ფასიანი ქაღალდებით, რომლებიც ასრულებენ გადახდის დოკუმენტის ფუნქციებს, თანხების მოზიდვის დამადასტურებელი ფასიანი ქაღალდებით. დეპოზიტებზე და საბანკო ანგარიშებზე, სხვა ფასიან ქაღალდებთან, რომელთანაც ოპერაციების განხორციელება არ საჭიროებს სპეციალურ ლიცენზიას ფედერალური კანონების შესაბამისად, და ასევე უფლებამოსილია განახორციელოს ამ ფასიანი ქაღალდების ნდობის მართვა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან შეთანხმებით.

საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს განახორციელოს პროფესიული საქმიანობა ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ფედერალური კანონების შესაბამისად.

(შესწორებულია 2006 წლის 18 დეკემბრის ფედერალური კანონი No. 231-FZ)

საკრედიტო დაწესებულებას უნდა ჰქონდეს კომპანიის სრული სახელი და შეიძლება ჰქონდეს კომპანიის შემოკლებული სახელი რუსულად. საკრედიტო ორგანიზაციას ასევე უფლება აქვს ჰქონდეს კომპანიის სრული სახელი და (ან) კომპანიის შემოკლებული სახელი რუსეთის ფედერაციის ხალხების ენებზე და (ან) უცხო ენებზე.

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდება რუსულ ენაზე და რუსეთის ფედერაციის ხალხთა ენებზე შეიძლება შეიცავდეს უცხოურ სესხებს რუსულ ტრანსკრიპციაში ან რუსეთის ფედერაციის ხალხების ენების ტრანსკრიფციებში, გარდა პირობებისა და საკრედიტო დაწესებულების ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმის ამსახველი აბრევიატურები.

საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდება უნდა შეიცავდეს მითითებას მისი საქმიანობის ხასიათის შესახებ სიტყვებით „ბანკი“ ან „არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება“.

დგინდება საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდების სხვა მოთხოვნები Სამოქალაქო კოდექსიᲠუსეთის ფედერაცია.

საკრედიტო ინსტიტუტის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ განაცხადის განხილვისას, რუსეთის ბანკმა უნდა აკრძალოს საკრედიტო დაწესებულების კორპორატიული სახელის გამოყენება, თუ შემოთავაზებული კორპორატიული სახელი უკვე შეიცავს საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში. ნებადართულია საკრედიტო დაწესებულების სავაჭრო სახელწოდებაში სიტყვების „რუსეთი“, „რუსეთის ფედერაცია“, „სახელმწიფო“, „ფედერალური“ და „ცენტრალური“ გამოყენება, აგრეთვე მათ საფუძველზე ჩამოყალიბებული სიტყვებისა და ფრაზების გამოყენება. დადგენილი ფედერალური კანონებით.

რუსეთის ფედერაციაში არცერთ იურიდიულ პირს, გარდა იურიდიული პირისა, რომელმაც მიიღო საბანკო ლიცენზია რუსეთის ბანკისგან, არ შეუძლია გამოიყენოს სიტყვები "ბანკი", "საკრედიტო ორგანიზაცია" თავის კომპანიის სახელში ან სხვაგვარად მიუთითოს, რომ ეს იურიდიული პირი. უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები.

(შესწორებული ფედერალური კანონით No. 82-FZ 2001 წლის 19 ივნისით)

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია გამოაქვეყნოს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ფორმებში და ვადებში შემდეგი ინფორმაცია თავისი საქმიანობის შესახებ:

კვარტალური - ბალანსი, მოგების ანგარიშგება, ინფორმაცია კაპიტალის ადეკვატურობის დონის, საეჭვო სესხების და სხვა აქტივების დასაფარად რეზერვების ოდენობის შესახებ;

ყოველწლიურად - ბალანსი და შემოსავლის ანგარიშგება აუდიტორული ფირმის (აუდიტორის) დასკვნა მათი სანდოობის შესახებ.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია ფიზიკური ან იურიდიული პირის მოთხოვნით მიაწოდოს მას საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის ასლი, მასზე გაცემული სხვა ნებართვების (ლიცენზიების) ასლები, თუ გათვალისწინებულია ამ დოკუმენტების მიღების აუცილებლობა. ფედერალური კანონებით, ასევე ყოველთვიურად ბალანსიმიმდინარე წლისთვის.

ფიზიკური და იურიდიული პირების შეცდომაში შეყვანისთვის ინფორმაციის წარუმატებლობის ან ყალბი ან არასრული ინფორმაციის მიწოდებისთვის, საკრედიტო დაწესებულება პასუხისმგებელია ამ ფედერალური კანონისა და სხვა ფედერალური კანონების შესაბამისად.

საბანკო ჯგუფის დედა საკრედიტო ორგანიზაცია, საბანკო ჰოლდინგის დედა ორგანიზაცია (საბანკო ჰოლდინგის მმართველი კომპანია) ყოველწლიურად აქვეყნებს კონსოლიდირებულ ბუღალტრულ ანგარიშებს და მოგება-ზარალის კონსოლიდირებულ ანგარიშგებას ბანკის მიერ დადგენილი ფორმით, პროცედურისა და პირობების მიხედვით. რუსეთი, მათი სანდოობის დადასტურების შემდეგ, აუდიტორული ფირმის (აუდიტორის) დასკნით.

რუსეთის ბანკის მიერ ლიცენზირებული საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ახორციელებს დეპოზიტებს ფიზიკური პირებისგან, ვალდებულია გაამჟღავნოს ინფორმაცია საპროცენტო განაკვეთების შესახებ ხელშეკრულებებით. ბანკის დეპოზიტიფიზიკურ პირებთან (მთლიანად საკრედიტო დაწესებულებისთვის ცალკეული პირების შესახებ ინფორმაციის გამჟღავნების გარეშე) და ინფორმაცია ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე საკრედიტო დაწესებულების დავალიანების შესახებ. ასეთი ინფორმაციის გამჟღავნების პროცედურას ადგენს რუსეთის ბანკი. (მეხუთე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2004 წლის 29 ივლისის ფედერალური კანონით No. 97-FZ)

საკრედიტო დაწესებულება არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალდებულებებზე. სახელმწიფო არ არის პასუხისმგებელი საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სახელმწიფომ თავად აიღო ასეთი ვალდებულებები.

საკრედიტო დაწესებულება არ არის პასუხისმგებელი რუსეთის ბანკის ვალდებულებებზე. რუსეთის ბანკი არ არის პასუხისმგებელი საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებებზე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც რუსეთის ბანკმა არ აიღო ასეთი ვალდებულებები.

საკანონმდებლო და აღმასრულებელ ხელისუფლებას და ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოებს არ აქვთ უფლება ჩაერიონ საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაში, გარდა ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

საკრედიტო დაწესებულებას სახელმწიფო ან მუნიციპალური ხელშეკრულების საფუძველზე სახელმწიფო ან მუნიციპალური საჭიროებებისთვის მომსახურების მიწოდების მიზნით შეუძლია შეასრულოს რუსეთის ფედერაციის მთავრობის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების აღმასრულებელი ორგანოების და ადგილობრივი თვითმმართველობების გარკვეული მითითებები. ოპერაციები ფედერალური ბიუჯეტიდან, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტებით და ადგილობრივი ბიუჯეტებით და მათთან დასახლებებით. დანიშნულებისამებრ გამოყენების ბიუჯეტის სახსრებიგანსახორციელებლად გამოყოფილი ფედერალური და რეგიონალური პროგრამები. ასეთი ხელშეკრულება უნდა შეიცავდეს მხარეთა ორმხრივ ვალდებულებებს და ითვალისწინებდეს მათ პასუხისმგებლობებს, პირობებსა და საბიუჯეტო სახსრების გამოყენებაზე კონტროლის ფორმებს. (მეოთხე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No19-FZ 2006 წლის 2 თებერვლით)
საკრედიტო დაწესებულება არ შეიძლება იყოს ვალდებული განახორციელოს მისი შემადგენელი დოკუმენტებით გაუთვალისწინებელი საქმიანობა, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც საკრედიტო დაწესებულებამ აიღო შესაბამისი ვალდებულებები, ან ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

(2002 წლის 21 მარტის №31-FZ ფედერალური კანონით შესწორებული)

საკრედიტო დაწესებულებას გააჩნია შესაბამისი ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის იურიდიული პირისთვის ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული შემადგენელი დოკუმენტები.

საკრედიტო დაწესებულების წესდება უნდა შეიცავდეს:

1) კომპანიის სახელი; (პუნქტი 1, შესწორებული 2006 წლის 18 დეკემბრის ფედერალური კანონი No. 231-FZ)

2) იურიდიული ფორმის მითითება;

3) ინფორმაცია მმართველი ორგანოების მისამართის (ადგილმდებარეობის) შესახებ და ცალკეული ქვედანაყოფები;

4) ამ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლის შესაბამისად მიმდინარე საბანკო ოპერაციებისა და ოპერაციების ჩამონათვალი;

5) ინფორმაცია საწესდებო კაპიტალის ოდენობის შესახებ;

6) ინფორმაცია მართვის ორგანოების, მათ შორის აღმასრულებელი და შიდა კონტროლის ორგანოების სისტემის შესახებ, მათი ფორმირების წესისა და უფლებამოსილების შესახებ;

7) ფედერალური კანონებით გათვალისწინებული სხვა ინფორმაცია განსაზღვრული ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმის იურიდიული პირების წესდებით.

საკრედიტო ორგანიზაცია ვალდებულია დაარეგისტრიროს მის შემადგენელ დოკუმენტებში შეტანილი ყველა ცვლილება. ფედერალური კანონის მე-17 მუხლის 1-ლი პუნქტით გათვალისწინებული დოკუმენტები და რუსეთის ბანკის დებულებები საკრედიტო დაწესებულებამ წარუდგენს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი წესით. რუსეთის ბანკი, ყველა სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტის წარდგენიდან ერთი თვის განმავლობაში, იღებს გადაწყვეტილებას საკრედიტო ინსტიტუტის შემადგენელ დოკუმენტებში განხორციელებული ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ და უგზავნის მას მუხლის შესაბამისად უფლებამოსილ ფედერალურ ორგანოს. ფედერალური კანონის 2 "იურიდიული პირებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ" აღმასრულებელი ძალაუფლება (შემდგომში უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო) ინფორმაცია და დოკუმენტები, რომლებიც აუცილებელია ამ ორგანოსთვის იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის წარმოების ფუნქციების შესასრულებლად. . (მესამე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No169-FZ 08.12.2003წ.)

რუსეთის ბანკის მიერ მიღებული აღნიშნული გადაწყვეტილების და მის მიერ წარდგენილი საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების საფუძველზე, უფლებამოსილი მარეგისტრირებელი ორგანო, საჭირო ინფორმაციისა და დოკუმენტების მიღებიდან არაუმეტეს ხუთი სამუშაო დღის ვადაში, შედის ერთიანში სახელმწიფო რეესტრიიურიდიულმა პირებმა უნდა აცნობონ რუსეთის ბანკს შესაბამისი ჩანაწერის შესახებ და არა უგვიანეს შესაბამისი ჩანაწერის განხორციელების დღის მომდევნო სამუშაო დღისა. რუსეთის ბანკის ურთიერთქმედება უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან საკრედიტო დაწესებულების შემადგენელ დოკუმენტებში შეტანილი ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციის საკითხთან დაკავშირებით, ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ შეთანხმებული წესით, უფლებამოსილ მარეგისტრირებელ ორგანოსთან.

საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალი შედგება მისი მონაწილეთა შენატანების ოდენობით და განსაზღვრავს ქონების მინიმალურ რაოდენობას, რომელიც უზრუნველყოფს მისი კრედიტორების ინტერესებს.

მინიმალური ზომაახლად რეგისტრირებული ბანკის საწესდებო კაპიტალი სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის გაცემის დღეს განისაზღვრა 300 მილიონი რუბლით. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც აცხადებს ლიცენზიას, რომელიც ითვალისწინებს იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ანგარიშსწორების უფლებას მათ საბანკო ანგარიშებზე, განაცხადის შეტანის თარიღისთვის. სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემისთვის განისაზღვრება 90 მილიონი რუბლი. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც მიმართავს ლიცენზიას არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებისთვის, რომლებსაც უფლება აქვთ განახორციელონ ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მათთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები, წარდგენის თარიღისთვის. განაცხადი სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის გაცემის შესახებ განისაზღვრება 18 მილიონი რუბლით. ახლად რეგისტრირებული არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა, რომელიც არ მიმართავს აღნიშნულ ლიცენზიებს სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო ლიცენზიის გაცემის შესახებ განაცხადის შეტანის დღიდან, განისაზღვრება 18 მილიონი რუბლით.
(მეორე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონებით No60-FZ 03.05.2006, No28-FZ 28.02.2009, No162-FZ 27.06.2011, No391-FZ 03.12.2011).
მესამე ნაწილი აღარ მოქმედებს - 2009 წლის 28 თებერვლის ფედერალური კანონი No28-FZ.

რუსეთის ბანკი ადგენს ქონების (არაფულადი) შენატანების მაქსიმალურ ოდენობას საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში, აგრეთვე ქონების ტიპების ჩამონათვალს არაფულადი ფორმით, რომელიც შეიძლება შეიტანოს საწესდებო კაპიტალში გადახდის სახით. (მეოთხე ნაწილი, შესწორებული 2006 წლის 3 მაისის ფედერალური კანონით No. 60-FZ)
მოზიდული სახსრები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის.

დაუშვებელია საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის გადახდა მისი საწესდებო კაპიტალის გაზრდის შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულების მიმართ მოთხოვნების კომპენსირებით. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს საკრედიტო ინსტიტუტის დამფუძნებლების (წევრების) ფინანსური მდგომარეობის შეფასების პროცედურა და კრიტერიუმები. (მეხუთე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონით No. 352-FZ 2009 წლის 27 დეკემბერი)

ფედერალური ბიუჯეტიდან და შტატის გარე ბიუჯეტიდან მიღებული სახსრები, უფასო ფულადი სახსრები და ფედერალური სამთავრობო ორგანოების მიერ ადმინისტრირებული ქონების სხვა ობიექტები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის შესაქმნელად, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ფედერალური კანონები არ არის გათვალისწინებული.

რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების ბიუჯეტების სახსრები, ადგილობრივი ბიუჯეტები, უფასო ფულადი სახსრები და რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების სახელმწიფო ორგანოების და ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოების საკუთრებაში არსებული უფასო ფულადი სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის. საკრედიტო დაწესებულება რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის ან ადგილობრივი თვითმმართველობის გადაწყვეტილების ორგანოს საკანონმდებლო აქტის საფუძველზე ამ ფედერალური კანონითა და სხვა ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით.

შეძენა და (ან) მიღება ნდობის მენეჯმენტში (შემდგომში - შენაძენი) ერთი ან რამდენიმე ტრანზაქციის შედეგად ერთი იურიდიული ან ფიზიკური პირის ან იურიდიული და (ან) ხელშეკრულებით დაკავშირებული ფიზიკური პირების ჯგუფის ან იურიდიული პირების ჯგუფის მიერ. რომლებიც არიან შვილობილი ან შვილობილი კომპანიები ერთმანეთთან ურთიერთობისას, საკრედიტო ინსტიტუტის აქციების (წილების) 1 პროცენტზე მეტი მოითხოვს რუსეთის ბანკის შეტყობინებას, 20 პროცენტზე მეტი - რუსეთის ბანკის წინასწარი თანხმობით. რუსეთის ბანკი განაცხადის მიღებიდან არაუგვიანეს 30 დღისა წერილობით აცნობებს განმცხადებელს თავისი გადაწყვეტილების შესახებ - თანხმობა ან უარი. უარი უნდა იყოს მოტივირებული. თუ რუსეთის ბანკი არ აცნობებს მიღებულ გადაწყვეტილებას მითითებულ ვადაში, საკრედიტო დაწესებულებაში აქციების (წილების) შეძენა დაშვებულად ითვლება. რუსეთის ბანკის თანხმობის მიღების პროცედურა საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შესაძენად და რუსეთის ბანკისთვის 1 პროცენტზე მეტი აქციების შეძენის შესახებ შეტყობინების პროცედურა. ფსონი) საკრედიტო დაწესებულება იქმნება ფედერალური კანონებითა და რუსეთის ბანკის დებულებით, რომლებიც მიღებულია მის შესაბამისად. (მე-მერვე ნაწილი შესწორებული ფედერალური კანონებით No. 82-FZ 2001 წლის 19 ივნისის, No. 246-FZ 2006 წლის 29 დეკემბერს)

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს უარი თქვას თანხმობაზე საკრედიტო დაწესებულებაში აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შეძენაზე, თუ იგი დაადგენს აქციების (წილების) მყიდველების არადამაკმაყოფილებელ ფინანსურ მდგომარეობას, არღვევს ანტიმონოპოლიურ წესებს და ასევე იმ შემთხვევებში, როდესაც პირის მიმართ, რომელიც იძენს წილებს (წილებს) საკრედიტო ორგანიზაციებში, არსებობს სასამართლოს გადაწყვეტილებები, რომლებიც ძალაში შევიდა, რომლითაც დადგენილია აღნიშნული პირის მიერ გაკოტრების უკანონო ქმედების ფაქტები, განზრახ და ( ან) ფიქტიური გაკოტრება და ფედერალური კანონებით გათვალისწინებულ სხვა შემთხვევებში. (მეცხრე ნაწილი შესწორებულია 2001 წლის 19 ივნისის ფედერალური კანონით No. 82-FZ)

რუსეთის ბანკი უარს ამბობს თანხმობაზე საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) 20 პროცენტზე მეტის შეძენაზე, თუ სასამართლომ ადრე დაადგინა საკრედიტო დაწესებულების აქციების (წილების) შემძენი პირის ბრალი. ზარალი ნებისმიერი საკრედიტო დაწესებულების, როგორც საკრედიტო დაწესებულების დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრის, ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს, მისი მოადგილის და (ან) კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანოს (საბჭო, დირექტორატი) წევრის მოვალეობის შესრულებისას. ). (მეათე ნაწილი შემოღებულ იქნა 2001 წლის 19 ივნისის ფედერალური კანონით No. 82-FZ)

ბანკის დამფუძნებლებს არ აქვთ უფლება გამოვიდნენ ბანკის წევრობიდან მისი რეგისტრაციის დღიდან პირველი სამი წლის განმავლობაში.

(შეყვანილია 2001 წლის 19 ივნისის ფედერალური კანონი No82-FZ)

საკრედიტო დაწესებულების მმართველი ორგანოები მისი დამფუძნებლების (მონაწილეების) საერთო კრებასთან ერთად არის დირექტორთა საბჭო (სამეთვალყურეო საბჭო), ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და კოლექტიური აღმასრულებელი ორგანო.

საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის მიმდინარე მართვას ახორციელებს ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო და კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანო.
ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო, მისი მოადგილეები, კოლეგიალური აღმასრულებელი ორგანოს წევრები (შემდგომში საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელი), Მთავარი ბუღალტერისაკრედიტო დაწესებულებას, მისი ფილიალის ხელმძღვანელს არ აქვს უფლება დაიკავოს თანამდებობები სხვა ორგანიზაციებში, რომლებიც არიან საკრედიტო ან სადაზღვევო ორგანიზაციები, ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილეები, აგრეთვე ორგანიზაციებში, რომლებიც ეწევიან სალიზინგო საქმიანობას ან აფილირებულ საკრედიტო დაწესებულებას, რომელშიც მისი ხელმძღვანელია. სამუშაოები, მთავარი ბუღალტერი, მისი ფილიალის ხელმძღვანელი, გარდა ამ ნაწილით გათვალისწინებული შემთხვევისა. თუ საკრედიტო ინსტიტუტები ერთმანეთთან მიმართებაში არიან ძირითადი და შვილობილი ეკონომიკური კომპანიები, შვილობილი საკრედიტო დაწესებულების ერთპიროვნულ აღმასრულებელ ორგანოს უფლება აქვს დაიკავოს თანამდებობები (გარდა თავმჯდომარის მე-19 თანამდებობისა) კოლეგიაში. აღმასრულებელი ორგანოსაკრედიტო დაწესებულება - მთავარი კომპანია. (მესამე ნაწილი შესწორებული 2010 წლის 23 ივლისის ფედერალური კანონი No181-FZ)
დირექტორთა საბჭოს წევრების (სამეთვალყურეო საბჭოს), საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილეების, აგრეთვე ხელმძღვანელის, უფროსის მოადგილეების, მთავარი ბუღალტერის, უფროსის მოადგილის თანამდებობებზე კანდიდატები. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის ბუღალტერები უნდა აკმაყოფილებდნენ საკვალიფიკაციო მოთხოვნებს, რომლებიც დადგენილია მათ შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის ფედერალური კანონებითა და რეგულაციებით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს ყველა შემოთავაზებული დანიშვნის შესახებ საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილის თანამდებობებზე, აგრეთვე ხელმძღვანელის, მოადგილის თანამდებობებზე. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის ხელმძღვანელები, მთავარი ბუღალტერი, მთავარი ბუღალტერის მოადგილე. შეტყობინება უნდა შეიცავდეს ამ ფედერალური კანონის მე-14 მუხლის მე-8 ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ ინფორმაციას. რუსეთის ბანკი აღნიშნული შეტყობინების მიღებიდან ერთი თვის ვადაში ეთანხმება აღნიშნულ დანიშვნებს ან წერილობით წარადგენს დასაბუთებულ უარს ამ ფედერალური კანონის მე-16 მუხლით გათვალისწინებული საფუძვლებით.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტერის, საკრედიტო დაწესებულების მთავარი ბუღალტერის მოადგილის, აგრეთვე ხელმძღვანელის, უფროსის მოადგილეების, მთავარი ბუღალტერის, მთავარი ბუღალტერის მოადგილის თანამდებობიდან გათავისუფლების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის არა უგვიანეს ასეთი გადაწყვეტილების მიღებიდან მომდევნო სამუშაო დღისა.

საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია წერილობით აცნობოს რუსეთის ბანკს დირექტორთა საბჭოს (სამეთვალყურეო საბჭოს) წევრის არჩევის (გათავისუფლების) შესახებ ასეთი გადაწყვეტილების მიღებიდან სამი დღის ვადაში.

(შესწორებულია 2011 წლის 3 დეკემბრის ფედერალური კანონი No. 391-FZ)

ბანკისთვის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) მინიმალური ოდენობა დგინდება 300 მილიონი რუბლის ოდენობით, გარდა ამ მუხლის მეოთხედან მეშვიდე ნაწილებით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც განაცხადებს ბანკის სტატუსს, იმ თვის პირველ დღეს, როდესაც შესაბამისი განცხადება რუსეთის ბანკში იქნა წარდგენილი, უნდა იყოს მინიმუმ 300 მილიონი რუბლი. .

შეიძლება გაიცეს საბანკო ლიცენზია, რომელიც საკრედიტო დაწესებულებას ანიჭებს უფლებას განახორციელოს საბანკო ოპერაციები სახსრებით რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში, მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების სახით (შემდგომში ზოგადი ლიცენზია). საკრედიტო დაწესებულებას, რომელსაც აქვს საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მინიმუმ 900 მილიონი რუბლის მდგომარეობით იმ თვის 1-ლი დღის მდგომარეობით, როდესაც გენერალური ლიცენზიის მისაღებად განაცხადი შევიდა რუსეთის ბანკში.

ბანკს, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 2007 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 180 მილიონ რუბლზე ნაკლები, უფლება აქვს გააგრძელოს საქმიანობა იმ პირობით, რომ საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა არ შემცირდეს იანვრის მდგომარეობით მიღწეულ დონესთან შედარებით. 1, 2007 წ.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მეოთხე ნაწილით დადგენილ მოთხოვნებს, 2010 წლის 1 იანვრიდან, უნდა იყოს მინიმუმ 90 მილიონი რუბლი.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მეოთხე და მეხუთე ნაწილებით დადგენილ მოთხოვნებს, ასევე 2007 წლის 1 იანვრის შემდეგ დაარსებული ბანკის ოდენობა 2012 წლის 1 იანვრიდან უნდა იყოს მინიმუმ 180 მილიონი რუბლი.

ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც აკმაყოფილებს ამ მუხლის მე-4-მეექვსე ნაწილებით დადგენილ მოთხოვნებს, აგრეთვე 2007 წლის 1 იანვრის შემდეგ დაარსებული ბანკის ოდენობა 2015 წლის 1 იანვრიდან უნდა იყოს მინიმუმ 300 მილიონი რუბლი.

თუ ბანკის საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) მცირდება რუსეთის ბანკის მიერ ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის მეთოდოლოგიის ცვლილების შედეგად, ბანკი, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 180 მილიონი რუბლი ან მეტი 2007 წლის 1 იანვრიდან, ისევე როგორც 2007 წლის 1 იანვრის შემდეგ დაარსებულმა ბანკმა, 12 თვის განმავლობაში უნდა მიაღწიოს საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობას 180 მილიონი რუბლის ოდენობით, ხოლო 2015 წლის 1 იანვრიდან - 300 მილიონ რუბლს. , გამოითვლება რუსეთის ბანკის მიერ განსაზღვრული ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის ახალი მეთოდოლოგიის მიხედვით და ბანკი, რომელსაც ჰქონდა საკუთარი სახსრები (კაპიტალი) 2007 წლის 1 იანვრისთვის ნაკლები ოდენობით. 180 მილიონი რუბლი - ორი ღირებულებიდან უფრო დიდი: საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც მას ჰქონდა 2007 წლის 1 იანვრისთვის, გამოითვლება ბანკის მიერ განსაზღვრული საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის განსაზღვრის ახალი მეთოდოლოგიის მიხედვით. რუსეთის ბანკი, ან საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა, რომელიც დადგენილია მეხუთე - მეშვიდე ნაწილებით ჩემი წინამდებარე სტატია შესაბამის თარიღზე.

ფედერალური კანონი No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“

ფედერალური კანონი "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ" 1990 წლის 2 დეკემბრის No395-1 არის რუსეთში საკრედიტო ინსტიტუტების დაარსებისა და ფუნქციონირების მარეგულირებელი ძირითადი დოკუმენტი.

კანონის 1 თავი ეძღვნება ზოგადი დებულებებიაღწერილია საბანკო საქმიანობა, მისი სტრუქტურა. განისაზღვრა ოპერაციების სპექტრი, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს ექსკლუზიურად საკრედიტო ორგანიზაციების მიერ. მოცემულია ბანკების მიერ შექმნილი გაერთიანებების, ასოციაციების, ჯგუფებისა და ჰოლდინგის განმარტება. ბანკებისა და სახელმწიფოს ურთიერთობის საფუძველი ჩაეყარა. გარდა ამისა, სექციაში გაწერილია ბანკის შესაქმნელად აუცილებელი ძირითადი ცნებები: , მინიმალური, მართვის ორგანოები.

მე-2 თავი არეგულირებს საკრედიტო დაწესებულებების რეგისტრაციას და საბანკო ოპერაციების ლიცენზირებას, ფილიალებისა და წარმომადგენლობების შექმნის წესს. იგი შეიცავს საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს, აღწერს უარის თქმის საფუძვლებს. იგი ასევე მიუთითებს რუსეთში უცხოური მონაწილეობით საკრედიტო დაწესებულების შექმნის მახასიათებლებზე, ასევე კითხვებზე, თუ რა ვითარებაში შეიძლება ლიცენზიის გაუქმება და ბანკის ლიკვიდაციის პროცედურა.

მე-3 თავი ეხება საბანკო სტაბილურობასა და საიმედოობას, ასევე მეანაბრეებისა და კრედიტორების უფლებების დაცვას. ასევე, ცენტრალურ ბანკს დაევალა იმ სტანდარტების დადგენა, რომლითაც ბანკებმა უნდა იხელმძღვანელონ. კონცეფცია შემოღებულია ბანკის რეზერვები, მოცემულია საბანკო საიდუმლოების განმარტება და აღწერილია საკრედიტო დაწესებულებაში არსებული სახსრების ჩამორთმევისა და ჩამორთმევის პროცედურა.

მე-4 თავი ეხება საბანკო პრაქტიკას: ბანკთაშორისი ურთიერთობების დამყარება, საპროცენტო განაკვეთები, საბანკო საკომისიოები. კანონის უახლეს გამოცემაში ცალკე თავში შემოტანილია ისეთი ცნება, როგორიცაა ბიურო. საკრედიტო ისტორიები. განიხილება სესხების დაფარვის უზრუნველყოფის, კლიენტების გაკოტრების საკითხები. არის განყოფილება ანტიმონოპოლიური წესების შესახებ.

თავი 5 - ბანკის მიერ საზღვარგარეთ წარმომადგენლობითი და შვილობილი საწარმოების შექმნის შესახებ.

მე-6 თავი მთლიანად ეთმობა შემნახველ ბიზნესს - ფიზიკური პირების დეპოზიტებს, სავალდებულო და ნებაყოფლობით დაზღვევის სისტემას.

ბოლო მე-7 თავი ეხება საკრედიტო დაწესებულებებში აღრიცხვას, ასევე ბანკების საქმიანობაზე ზედამხედველობას, სავალდებულო ანგარიშგებას და აუდიტები. გარდა ამისა, აღწერილია მახასიათებლები აღრიცხვასაბანკო ჯგუფებსა და ჰოლდინგებში.

ნახეთ, რა არის „ფედერალური კანონი No. 395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ““ სხვა ლექსიკონებში:

საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის მონაწილეობის კვოტა- რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში უცხოური კაპიტალის მონაწილეობის ოდენობა (კვოტა) დადგენილია ფედერალური კანონით რუსეთის ფედერაციის მთავრობის წინადადებით, შეთანხმებული რუსეთის ბანკთან. მითითებული კვოტა გამოითვლება როგორც ... ... ოფიციალური ტერმინოლოგია

- (დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო) დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო არის სახელმწიფო კორპორაცია, რომელიც ასრულებს ფუნქციებს. სავალდებულო დაზღვევადეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო არის საჯარო კორპორაცია, რომელიც უზრუნველყოფს…… ინვესტორის ენციკლოპედია

საბანკო სამართალი- ეს სტატია ან განყოფილება აღწერს სიტუაციას მხოლოდ ერთ რეგიონთან მიმართებაში. თქვენ შეგიძლიათ დაეხმაროთ ვიკიპედიას სხვა ქვეყნებისა და რეგიონების ინფორმაციის დამატებით... ვიკიპედია

კრიმინალური ჩანაწერი- ნასამართლობა - იმ მოქალაქის სამართლებრივი მდგომარეობა, რომელიც სასამართლომ ცნო დამნაშავედ და რომლის მიმართაც გამოიყენეს სასჯელი და სისხლის სამართლის ხასიათის სხვა ზომები. სისხლის სამართლის ჩანაწერი შედის სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობის შინაარსში და ... ... ვიკიპედიაში

დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო- ეს სტატია ვიკიფიცირებული უნდა იყოს. გთხოვთ დააფორმატოთ სტატიების ფორმატირების წესების მიხედვით ... ვიკიპედია

Კომერციული ბანკი - Კომერციული ბანკიარასახელმწიფო საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც ახორციელებს უნივერსალურ საბანკო ოპერაციებს იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე (ანგარიშსწორება, გადახდის ოპერაციები, დეპოზიტების მოზიდვა, სესხების გაცემა, აგრეთვე საბაზრო ოპერაციები ... ... ვიკიპედია

- (NCO) - რომელსაც აქვს უფლება განახორციელოს გარკვეული საბანკო ოპერაციები. NPO-ის განმარტება მოცემულია 1990 წლის 2 დეკემბრის №395 1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონით. საბანკო ოპერაციების დასაშვები კომბინაციები NPO-ებისთვის ... ... საბანკო ენციკლოპედია

საკრედიტო ორგანიზაცია- იურიდიული პირი, რომელსაც თავისი საქმიანობის ძირითად მიზნად მოგების მიღების მიზნით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) საფუძველზე აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები, ...... ბუღალტერიის ენციკლოპედია

საბანკო ჯგუფი- საბანკო ჯგუფი არის საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი, რომელშიც ერთი (მშობელი) საკრედიტო დაწესებულება პირდაპირ ან ირიბად (მესამე მხარის მეშვეობით) ახორციელებს მნიშვნელოვან გავლენას მიღებულ გადაწყვეტილებებზე... ... ოფიციალური ტერმინოლოგია

საბანკო სისტემა- (საბანკო სისტემა) საბანკო სისტემა არის ქვეყანაში მოქმედი ბანკების, საკრედიტო დაწესებულებების და ცალკეული ეკონომიკური ორგანიზაციების ერთობლიობა, რომლებიც მოქმედებენ ქვეყნის ფულად-საკრედიტო პოლიტიკის ერთიანი წესების მიხედვით. საბანკო სისტემის განმარტება, ... ... ინვესტორის ენციკლოპედია