გეგმავთ საკუთარი ბიზნესის გახსნას და არ გაქვთ საკმარისი სახსრები ამისთვის? მაშინ დაგჭირდებათ ინფორმაცია, თუ როგორ უნდა მიიღოთ მცირე ბიზნესის სესხები ნულიდან.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

ჩვენ განვსაზღვრავთ, რომელი წესებია მოქმედი 2019 წელს, რომელი დაკრედიტების პროგრამა ავირჩიოთ, რომელი სერთიფიკატები შევაგროვოთ და ა.შ. არც ისე ადვილია სესხის აღება მცირე ბიზნესის გასახსნელად ან პოპულარიზაციისთვის.

საბანკო დაწესებულებები ერიდებიან ინდმეწარმეებთან და კერძო პირებთან თანამშრომლობას, რომლებიც საკუთარი ბიზნესის გახსნას გეგმავენ.

ბანკს ხომ არ აქვს გარანტია, რომ მსესხებლების მიერ მიღებული თანხები დაბრუნდება, რადგან დიდია რისკი, რომ ბიზნესი წავიდეს. კარგია, თუ არის გირაო.

მაგრამ რაც შეეხება ახალბედა მეწარმეებს? არის თუ არა სესხის აღების შანსი? მოდით განვიხილოთ რომელი სქემა უნდა დაიცვას.

რაც თქვენ უნდა იცოდეთ

მცირე ბიზნესი არის კომერციული საწარმო, რომელსაც ჰყავს არაუმეტეს 100 თანამშრომელი და წლიური შემოსავალი, რომელიც არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს.

ასეთ კომპანიებს უფლება აქვთ ისარგებლონ სპეციალური საგადასახადო რეჟიმით და აწარმოონ გამარტივებული აღრიცხვა.

შპს-ებისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სამომხმარებლო დაკრედიტება ბანკებში პერსპექტიული და მომგებიანი სფეროა. მაგრამ მათ არ სურთ მათი მეწარმეებისთვის მიცემა.

ძირითადი მომენტები

როგორ შეგიძლიათ გახსნათ კომპანია ფულის გარეშე? რამდენიმე ვარიანტია. სუბსიდიის მისაღებად შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სახელმწიფო უწყებებს, თუ პირი რეგისტრირებულია როგორც ინდივიდუალური მეწარმე ან არის შპს-ს შემქმნელი და აქვს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა.

სუბსიდია გათვალისწინებულია 2 წლის ვადით, მას შემდეგ რაც პირი დარეგისტრირდება საგადასახადო ორგანოში.

საუბარია თანადაფინანსებაზე, რაშიც თანხები დახმარების სახით არის გათვალისწინებული. სუბსიდია მიზნობრივია და მისი ზომა მაქსიმუმ 500 ათასი რუბლია.

დასაქმების ფედერალურ სამსახურს შეუძლია უზრუნველყოს სახსრები. სუბსიდია უფასოა. მაგრამ მის მისაღებად, გარკვეული პირობები უნდა დაკმაყოფილდეს.

მცირე ბიზნესის დახმარების კიდევ ერთი არხი არის საგარანტიო ფონდი. ასეთ დაწესებულებასთან დაკავშირებით, ადამიანი მიიღებს თანხის თანხა, მაგრამ გარანტიას იძლევა, რომ სესხი დაფარდება იმ შემთხვევაში, თუ მეწარმე ვერ გადარჩება ბაზარზე.

ისინი იცავენ ამ სქემას - მოქალაქე მიდის ბანკში, ეს უკანასკნელი კი, თავის მხრივ, მიმართავს საგარანტიო ფონდს და შესაბამისად იღებს დამტკიცებას.

კონკრეტულად რა იგულისხმება

თუ აკლია საწყისი კაპიტალი, დამწყებ ბიზნესმენებს გაუჭირდებათ. აქტივების არარსებობის შემთხვევაში ბიზნესი არ ვითარდება, იდეების რეალიზება შეუძლებელია.

და არიან მოქალაქეები, რომლებიც მზად არიან ისესხონ ფული და გარისკვონ, თუ ექნებათ სამოქმედო გეგმა და განვითარების სტრატეგია.

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, რუსეთში კომპანიების მხოლოდ 10% არღვევს იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ისინი არ იშლება ექსპლუატაციის პირველ წელს.

სწორედ ამიტომ, საბანკო ორგანიზაციებს არ სურთ მცირე ბიზნესზე სესხების გაცემა, რათა არ დააფინანსონ პროექტები, რომლებსაც გაურკვეველი მომავალი აქვთ.

ნორმატიული ბაზა

მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფო მხარდაჭერა ხორციელდება ხელისუფლების მიერ 2007 წლის 24 ივლისს მიღებული კანონის შესაბამისად. ის ჩამოთვლის ბანკების, ბიზნეს სკოლებისა და საინვესტიციო საწარმოების ხელმისაწვდომ სარგებელს.

როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან

მოდით უფრო ახლოს გავეცნოთ ნულიდან მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღების წესებს.

წინაპირობები

ზოგჯერ ბანკები მზად არიან მიიღონ ინდივიდუალური მეწარმე ან ფიზიკური პირი, თუ დაკმაყოფილებულია მთელი რიგი პირობები:

• არსებობს დეტალური ბიზნეს გეგმა;
• გაიხსნა საბანკო ანგარიში;
• არის გირაო;
• გადაეცა სერთიფიკატი;
• მოქალაქის საკრედიტო ისტორია სუფთაა და არ არის ვადაგადაცილებული სესხები;
• ადამიანს არ აქვს;
• არა საგადასახადო მიზნებისთვის.

მთავარი მოთხოვნაა, რომ მსესხებელი იყოს გადახდისუნარიანი. თუ მოგება არ არის, ნუ ელით, რომ ბანკი მოგცემთ ფულს.

მცირე ბიზნესის სესხის აღების პირობები უფრო მკაცრია, ვიდრე სესხის აღებისთვის. ეს ნიშნავს, რომ თუ გსურთ მიიღოთ მცირე რაოდენობითმიიღეთ რეგულარული სესხი.

ბანკები აუცილებლად იკითხავენ, როგორია მსესხებლის ოჯახური მდგომარეობა, აქვს თუ არა სტაციონარული ტელეფონი, მუდმივი რეგისტრაცია, რა ხარჯები აქვს ადამიანს და ა.შ.

ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლები შეეცდებიან მოქალაქის შესახებ რაც შეიძლება მეტი მონაცემი შეაგროვონ, რათა გაიგონ, ვისთან აქვთ საქმე.

დეტალური ბიზნეს გეგმა

პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის მოემზადოთ ბანკის სპეციალისტთან შეხვედრისთვის. ამისათვის თქვენ უნდა შეადგინოთ ბიზნეს გეგმა.

განიხილეთ:

• რა ზუსტი თანხა გჭირდებათ;
• სად დაიხარჯება მიღებული თანხები;
• როგორი უნდა იყოს დაფინანსება - ნაწილ-ნაწილ, სრულად;
• რა სახის მოგების მიღებას გეგმავთ თქვენი ბიზნესიდან;
• იქნება თუ არა თქვენი შემოსავალი მუდმივი;
• რა თანხის და რა პერიოდში იქნება შესაძლებელი ბიზნესიდან ამოღება სესხის დავალიანების დაფარვის მიზნით;
• რა იქნება საბოლოო შემოსავალი ხარჯების გათვალისწინებით;
• არის თუ არა ბიზნესის განვითარების ალტერნატიული ვარიანტი?

ასეთ კითხვებზე ყველა პასუხი დაწერეთ ბიზნეს გეგმაში. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ნათელი სურათი, მიზანშეწონილია თუ არა სესხის გაცემა. ასეთი გეგმა ასევე აუცილებელია ბანკთან დაკავშირებისას.

თუ კომპეტენტური და დეტალური წინადადება არ არის შედგენილი, ძნელია დასაბუთება და გამოთვლა რა ხარჯები იქნება.

ეს დოკუმენტი შეიძლება წარმოდგენილი იყოს რამდენიმე ათეულ გვერდზე. ბანკში მიზანშეწონილია აჩვენოთ შედედებული ვერსია, რომელიც შედგება 5-10 გვერდისგან.

არ გაგიკვირდეთ, თუ ბანკი თქვენს ბიზნეს გეგმას წამგებად ან არაპერსპექტიულად ჩათვლის და თანხების გაცემაზე უარს იტყვის.

დაფიქრდით, რა მარტივი ახსნა-განმარტების მიცემა შეგიძლიათ აქტივობის განვითარების ეტაპებზე. შეგიძლიათ ბანკის ხელმძღვანელს შეხვდეთ, თუ მზად ხართ ახსნათ თქვენი ბიზნესის განვითარების სტრატეგია.

გარანტია თუ გარანტი

ჭამე ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც გასცემენ ექსპრეს სესხებს მოქალაქეებს გირაოსა და უზრუნველყოფის გარეშე. მაგრამ ამ შემთხვევაში პროცენტი მაღალი იქნება.

საკრედიტო სააგენტო უზრუნველყოფს თანხებს მაშინაც კი, თუ პირი არ არის რეგისტრირებული და. მაგრამ მისი მუშაობა ყოველთვის არ არის ლეგალური. დოკუმენტაცია ხშირად გაყალბებულია.

და ამის გამო შეიძლება სერიოზული პრობლემები შეგექმნათ. უკეთესია თუ არსებობს. ეს გახდება ბანკისთვის თანხის დაბრუნების საიმედო გარანტია.

სესხი, რომელსაც აქვს გირაო, მომგებიანია საბანკო ორგანიზაცია, ისევე როგორც თავად მსესხებელს. ამ შემთხვევაში, განაკვეთი უფრო დაბალი იქნება, ვადები უფრო გრძელი და დოკუმენტების მოთხოვნები არ იქნება ისეთი მკაცრი.

გირაო შეიძლება იყოს:

• თხევადი უძრავი ქონება (ბინა, მიწა და ა.შ.);
• მანქანები;
• აღჭურვილობა;
• მარაგი;
• სხვა აქტივები, რომლებიც ლიკვიდურია.

ძალიან კარგია, თუ მოქალაქეს აქვს არა მხოლოდ ქონება, რომელიც შეიძლება იყოს გირაო, არამედ გარანტორი მოქალაქის ან იურიდიული პირის სახით.

გარანტი შეიძლება იყოს ქალაქის ან რეგიონული მეწარმეობის ცენტრი, ბიზნეს ინკუბატორი ან სხვა სტრუქტურა, რომელიც ეხმარება დამწყებ ბიზნესმენს.

გაასუფთავეთ საკრედიტო ისტორია

ბანკები ამოწმებენ თითოეული მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას. მნიშვნელოვანია, რომ:

• წარმატებით დაიხურება ადრე მიღებული სესხები;
• არ იყო ჯარიმები დაგვიანებული გადახდისთვის;
• არ არის ღია ახალი სესხი.

კორექტირებისთვის საკრედიტო ისტორიაამას დრო სჭირდება. უმჯობესია მიმართოთ ზედიზედ რამდენიმე სესხს MFO-სგან და დახუროთ ისინი კომპანიის პირობებიდან გამომდინარე.

დოკუმენტების სრული პაკეტი

ბანკში წასვლისას რაც შეიძლება მეტი დოკუმენტი უნდა გქონდეთ, თუ სესხის დამტკიცების იმედი გაქვთ. შეავსეთ დოკუმენტაცია სწორად.

მიზანშეწონილია ქონდეთ მზა ლიცენზიები და სხვა ნებართვები საქმიანობის განსახორციელებლად.
ღირს ბანკთან შემოწმება, თუ რა სახის სერთიფიკატები დაგჭირდებათ.

არსებობს სტანდარტული სია, რომელიც მოიცავს:

• ბიზნესმენის იურიდიული დოკუმენტაცია;
• იდენტიფიკაცია;
• USRIP ჩანაწერის ფურცელი;
• თუ იქ არის, ;
• შემოსავლის მოწმობა ფორმა 2-NDFL;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა, თუ ბიზნესმენი მამაკაცია;
• საპენსიო მოწმობა;
• ფრენჩაიზორის წერილის ნიმუში, რომელიც ითანამშრომლებს ინდივიდუალურ მეწარმესთან.

სავალდებულო ფინანსური დოკუმენტებია:

• ნიმუში საგადასახადო დაბრუნებისთუ იგი უკვე მიეწოდება ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს;
• მიმწოდებელთან, მყიდველთან, მომხმარებელთან დადებული ხელშეკრულებები;
• საგარანტიო წერილის ნიმუში;
• საქმიანობაში გამოყენებული ქონების საკუთრების დოკუმენტაცია;
• შეთანხმება;
• ბიზნეს გეგმა (მიუთითეთ რა სექციები უნდა ჰქონდეს მას).

გირავნობის რეგისტრაციისას:

• გირავნობის სახით რეგისტრირებული ობიექტის სასაკუთრო დოკუმენტაცია;
• თუ ქონება ეკუთვნის სხვა მოქალაქეს, მაშინ საჭიროა მისი პასპორტი;
• კითხვარი;
• განცხადება, რომლის ფორმის მიღება შესაძლებელია საბანკო დაწესებულებაში.

ფინანსური ინსტიტუტისთვის მიწოდებული ყველა ეგზემპლარი უნდა იყოს დამოწმებული ხელმოწერებითა და ბეჭდით. მიუხედავად იმისა, რომ ასეთი დოკუმენტები შეიძლება დამოწმდეს ბანკის სპეციალისტის მიერ მონაცემთა ორიგინალებთან შემოწმების შემდეგ.

რეგისტრაციის პროცედურა

სანამ სესხს აიღებთ, გადაწყვიტეთ საჭირო თანხა. მიზანშეწონილია გაიაროთ კონსულტაცია პროფესიონალ ფინანსურ ანალიტიკოსთან, რომელიც დაგეხმარებათ გამოთვალოთ ყველა ხარჯი.

იპოვეთ თავდები და იფიქრეთ, შეგიძლიათ თუ არა უზრუნველყოთ უზრუნველყოფა. იმის გამო, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ მიმდინარე ანგარიშის გარეშე, ასევე ღირს მისი დაუყოვნებლივ გახსნა.

შემდეგ შეგიძლიათ დაიწყოთ ბიზნეს გეგმის მომზადება და ფრენჩაიზის განსაზღვრა. თუ უკვე მოემზადეთ ბანკში წასასვლელად, მიჰყევით ამ ინსტრუქციას:

1. შეავსეთ ფორმა, მიუთითეთ თქვენი ძირითადი ინფორმაცია და მცირე ბიზნესის გასახსნელად სესხის მიღების სურვილი.
2. აირჩიეთ სესხის პროგრამა („ბიზნესის დაწყება“).
3. დარეგისტრირდით საგადასახადო სამსახურიროგორც მეწარმე.
4. შეაგროვეთ საჭირო ინფორმაცია.
5. გაგზავნეთ თქვენი განაცხადი.
6. მიაწოდეთ საბანკო ორგანიზაციას თანხები დასაფარად საწყისი გადასახადი(ან გამოიყენეთ ძვირადღირებული ქონება გირაოდ).
7. მიიღეთ სესხი და დაიწყეთ თქვენი ბიზნესი.

ზოგჯერ არის სერია დამატებითი მოთხოვნები. მაგალითად, ბანკის ფრანჩიზორ-პარტნიორს შეიძლება დასჭირდეს ბაზრის ანალიზი (რაიონი, რომელშიც ახალბედა ბიზნესმენი გეგმავს მუშაობას).

თუ საჭიროა ლიცენზიები, ისინი ასევე უნდა იქნას მიღებული სესხზე განაცხადის დაწყებამდე.

ბანკისა და პროგრამის შერჩევა

ბევრი სესხის პროგრამაა. მთავარია გადაწყვიტოთ რომელი ჯდება ყველაზე მეტად.
გაიგეთ, რას სთავაზობს ბანკი, რომლებთანაც უკვე მუშაობთ.

ბანკი ხელსაყრელ პირობებს შესთავაზებს ხელფასიან კლიენტს და მოქალაქეს, რომელმაც გახსნა ანაბარი და მიმდინარე ანგარიშები.

თქვენ უნდა აირჩიოთ ფინანსური ინსტიტუტი, რომელსაც აქვს ფილიალები სხვადასხვა რეგიონში.
მნიშვნელოვანია აღინიშნოს:

• დაწესებულების დამოუკიდებელი რეიტინგის მაჩვენებლებზე;
• ბანკის მუშაობის ხანგრძლივობის შესახებ (სასურველია, რომ გაიხსნას 5 წელზე მეტი ხნის წინ);
• დაწესებულების პორტალზე გამოქვეყნებული ფინანსური ანგარიშები;
• მიმოხილვები სხვებისგან ინდივიდუალური მეწარმეებირომლებმაც უკვე მიმართეს ამ ბანკს;
• არსებობს თუ არა ა შეღავათიანი სესხებიმთავრობის მხარდაჭერით.

დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ შეიცვალა თუ არა მფლობელი და გადაეცა თუ არა ორგანიზაციის აქტივები სხვა ბანკს.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, დიდი შრომა მოგიწევთ შეცვლილი დეტალების გასარკვევად. უმჯობესია აირჩიოთ რამდენიმე ბანკი და თანხის მისაღებად განაცხადები წარუდგინოთ თითოეულ მათგანს.

თუ ერთზე მეტი ბანკი მიიღებს პოზიტიურ გადაწყვეტილებას, გექნებათ შესაძლებლობა აირჩიოთ ის, რომელიც უფრო ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობს.

გავრცელებული საკრედიტო პროგრამებია:

1. სამომხმარებლო სესხი, რომლის მიღებაც შესაძლებელია რეგულარული შემოსავლით და რამდენიმე დოკუმენტის წარდგენით.
2. სესხი ინდივიდუალური მეწარმის გასახსნელად, რომლის მიღებაც შესაძლებელია ფრენჩაიზის შეძენით.
3. ექსპრეს სესხი ბიზნესმენებს გირაოს გარეშე რამდენიმე საათში, მაგრამ მაღალი განაკვეთით.
4. ქონების შეძენა, რომელიც უზრუნველყოფილია გირაოთი.
5. კომერციული ტიპი, რომელიც შეიძლება გაცემული იყოს მცირე ბიზნესის წარმომადგენლების მიერ.
6. ბრუნვისთვის სახსრების შევსება.
7. ოვერდრაფტი გათვალისწინებულია, თუ თანხები დროულად არ მიიღება მიმდინარე ანგარიშებზე.
8. ფაქტორინგი, რომელიც გულისხმობს პარტნიორის სავალო ვალდებულებებს კრედიტორი ბანკის მიმართ.
9. რეფინანსირება.

მეწარმეებისთვის დაკრედიტების მახასიათებლები:

1. ბანკი გასცემს სესხს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე ჩვეულებრივი მოქალაქისთვის.
2. როგორც წესი, დავალიანება უნდა დაფაროთ არაუმეტეს 5 წლის განმავლობაში.
3. მნიშვნელოვან როლს თამაშობს წინასწარი გადახდის ოდენობა და გარანტიის გარანტიები.
4. მოგიწევთ სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და გირაოს ქონების დაზღვევა.
5. ნაღდი ფული იშვიათად გაიცემა. თანხები ჩვეულებრივ ირიცხება ბიზნესმენების საბანკო ანგარიშებზე.

მოდით შევხედოთ სბერბანკის მაგალითს, თუ როგორ გასცემს სესხებს მცირე ბიზნესზე. ამ დაწესებულებამ დამოუკიდებლად შეიმუშავა პარიკმახერის, საკონდიტრო, საცხობი და ა.შ. ბიზნეს მოდელი.

ვიდეო: ღირს ბიზნეს სესხის აღება?


სახსრები შეიძლება გაიცეს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე, შპს-ებზე ან ფიზიკურ პირებზე, თუ ისინი არ აწარმოებდნენ ბიზნეს საქმიანობას ბოლო 3 თვის განმავლობაში.

სესხი გაიცემა დამწყებ ბიზნესმენებზე 20-დან 60 წლამდე. ფული გაიცემა რუბლებში 3,5 წლამდე ვადით. მნიშვნელოვანია, რომ ინდმეწარმემ შეიტანოს დაფინანსების თანხის 20%.

მაჩვენებელი 17,5 – 18,5%. ნებადართულია გადავადების აღება, მაგრამ მხოლოდ იმ ვადით, რომელიც არ აღემატება ექვს თვეს.

მსესხებელმა ყოველთვიურად უნდა დაფაროს სესხი ანუიტეტური გადახდების გამოყენებით.

Sberbank გასცემს სესხებს შემდეგი სქემის მიხედვით:

1. მსესხებელი მიდის დაწესებულებაში და ირჩევს ფრენჩაიზს.
2. მსესხებელმა უნდა გაიაროს ბიზნესის საფუძვლების კურსი.
3. შემდეგი, თქვენ უნდა მიიღოთ ფრენჩაიზორის თანხმობა თანამშრომლობაზე.
4. სრულდება და სერთიფიკატები იგზავნება ბანკში.
5. ბანკი განიხილავს განაცხადს 3 დღის ვადაში და აცხადებს შედეგს.

საბუთების მომზადება

ასე რომ, თქვენ გადაწყვიტეთ ბანკში. ახლა დროა შეაგროვოთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია. კიდევ ერთხელ მივუთითოთ რა დოკუმენტებია საჭირო:

• სამოქალაქო დოკუმენტი;
• ცნობა, რომელიც ადასტურებს ინდივიდუალური მეწარმის ან იურიდიული პირის რეგისტრაციას;
• ნიმუშის ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• საგადასახადო სამსახურში რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• ლიცენზია, ნებართვა;
• გირავნობის ქვეშ მყოფი ქონების მოწმობები;
• ბიზნეს გეგმის ნიმუში;
• ფორმა 2-NDFL.

ბანკის სპეციალისტს ასევე შეუძლია მოითხოვოს სხვა ინფორმაცია, მაგალითად, ქონების სია, რომელიც შეძენილია ბიზნესის წარმოებისთვის, შენობის ქირავნობის ხელშეკრულება და ა.შ.

განაცხადის შეტანა

ბანკების უმეტესობას შეუძლია თქვენი განაცხადის მიღება ონლაინ. ამისათვის თქვენ უნდა შეავსოთ ფორმა და გაგზავნოთ განსახილველად.

თქვენ უნდა დაწეროთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია და ის უნდა იყოს სანდო, რადგან ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომელი ყურადღებით შეამოწმებს მას.

არ უნდა დამალოთ მნიშვნელოვანი მონაცემები – რომ ადრე გაკოტრებული იყავით, რომ გაქვთ სესხით.

ბანკი არ გარისკავს მოქალაქისთვის სესხის გაცემით, რომელიც მოტყუებით ცდილობს მის აღებას. გარდა ამისა, ასეთი პირები შეიძლება მოხვდნენ შავ სიაში.

სესხების უმეტესობა გაიცემა იმ შემთხვევაში, თუ დამწყებ ბიზნესმენს შეუძლია გადაიხადოს წინასწარი გადახდა, რომელიც იქნება მიღებული თანხის 30%-მდე. დაარწმუნეთ საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომელი, რომ თქვენ გაქვთ ასეთი სახსრები.

ხელშეკრულების დადება

სესხის ხელშეკრულების გაფორმება სერიოზული ნაბიჯია. ეს დამოკიდებული იქნება ასეთ დოკუმენტზე ფინანსური სიტუაციათქვენი კომპანია. არასერიოზულია გადაიხადო დოკუმენტი, რომელიც ხელახლა არ არის წაკითხული.

ამიტომ, ღირს შემდეგი რჩევების გათვალისწინება. ყურადღებით შეისწავლეთ ხელშეკრულება, ან კიდევ უკეთესი, ანდეთ ეს იურიდიული ფირმის სპეციალისტს, რომელმაც იცის ბიზნესის დაკრედიტების ყველა მახასიათებელი.

მნიშვნელოვანია ნახოთ:

• რა არის საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი;
• რა გადახდის გრაფიკი უნდა დაიცვათ (მოხერხებული იქნება თქვენთვის);
• როგორ გამოითვლება ჯარიმები;
• რა პირობები უნდა დაიცვან ადრეული დაფარვავალი;
• რა არის თითოეული მხარის ვალდებულებები და უფლებები?

გადახედეთ გირაოს ხელშეკრულებას, თუ სესხი გაცემულია გარანტიით. თქვენ უნდა გაარკვიოთ რა უფლებები გექნებათ, როგორც ქონების მფლობელს.

თუ რომელიმე ნივთი არ მოგწონთ, მოითხოვეთ მისი მორგება ან საერთოდ ამოღება. არ არსებობს სტანდარტული ან ფორმალური საბანკო ხელშეკრულება.

თითოეული დოკუმენტი დგება გარიგების ინდივიდუალური პირობებისა და გარემოებების გათვალისწინებით. თუ ხელშეკრულება ხელახლა წაიკითხება და ორივე მხარე კმაყოფილია, მას ხელს აწერენ. ერთადერთი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის ფულის შეტანა საბანკო ანგარიშზე და გახსნა საკუთარი ბიზნესი.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ინდივიდუალურ მეწარმეს არ აქვს გირაოს ქონებადა დამატებითი მოგება? ღირს მეწარმეობის ცენტრთან დაკავშირება და სახელმწიფოს მხრიდან შეღავათიანი სახელმწიფო დაკრედიტების პროგრამით სარგებლობა.

სტატიაში შევადგინეთ 12 უმსხვილესი ბანკის სია, რომლებიც მეწარმეებს და ორგანიზაციებს აძლევენ სესხებს ბიზნესის ნულიდან დასაწყებად. ასევე სტატიიდან შეიტყობთ, რა დოკუმენტებია საჭირო სესხის მისაღებად, როგორია სესხის პირობები და როგორ უნდა აიღოთ სესხი.

რომელი ბანკიდან ავიღოთ სესხი ბიზნესის დასაწყებად?

ბანკი	% შეთავაზება	კრედიტის ოდენობა
სბერბანკი	16-19%	5 მილიონ რუბლამდე
ალფა ბანკი	20%	6 მილიონ რუბლამდე
ვითიბი 24	11.8%-დან	850,000 რუბლიდან.
როსელხოზბანკი	10.6%-დან	60 მილიონ რუბლამდე
რაიფანსენ ბანკი	12%-დან	4,5 მილიონ რუბლამდე
ურალისიბი	13.1%-დან	170 მილიონ რუბლამდე
ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი	15.1%-დან	3 მილიონ რუბლამდე
გახსნა	10%-დან	1 მილიონ რუბლამდე
პრომსვიაზბანკი	12.3%-დან	150 მილიონ რუბლამდე
სოვკომბანკი	12%-დან	30 მილიონ რუბლამდე
ბინბანკი	15,25%	150 მილიონ რუბლამდე
SKB ბანკი	14.5%-დან	70 მილიონი რუბლიდან

ტარიფები შეიძლება განსხვავდებოდეს ქვეყნის რეგიონის მიხედვით. ბანკების უმეტესობა მეწარმეებს სთავაზობს ინდივიდუალურ მიდგომას, ირჩევს მათთვის სესხის მაქსიმალურ ოდენობას და საპროცენტო განაკვეთს ბიზნეს გეგმის რისკებთან, გირაოს ოდენობასთან და სხვა პარამეტრებთან მიმართებაში. ამიტომ, მითითებული მონაცემები ყოველთვის არ არის უცვლელი.

როგორ ავიღოთ მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან

წარმატების გზა იწყება არა ბანკში ვიზიტით, არამედ მომზადებით.

პირველ რიგში საჭიროა:

1. . Დეტალური აღწერაპროექტი, მისი განვითარების მიმართულებები, საჭირო იქნება ნებისმიერ სტარტაპში. სწორედ ამ დოკუმენტის საფუძველზე აყალიბებენ პოტენციურ ინვესტორებს ბიზნესის სურათს და წყვეტენ ღირს თუ არა მასში ინვესტირება. მიზანშეწონილია ყველაფერი შეიტანოთ ბიზნეს გეგმაში ბუღალტრული გამოთვლები, ბაზრის მიმოხილვა, სამუშაო გეგმა და სესხის დაფარვის გრაფიკი.
2. გირაოს განსაზღვრა.რა თქმა უნდა, თეორიულად, ინდივიდუალური მეწარმის გასახსნელად სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ ერთი „ლამაზი“ ბიზნეს გეგმით, მაგრამ პრაქტიკაში, ბანკები უფრთხილდებიან მეწარმეებს, რომლებსაც არ აქვთ უძრავი ქონება, მანქანა ან სხვა ძვირფასი ნივთები, რომლებსაც შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც გირაო. თავად ბიზნესმენმა ასევე არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ სესხის დაფარვა მოუწევს, თანაც მნიშვნელოვანი პროცენტით. ამიტომ, სანამ ბანკში წახვალთ სესხზე, თქვენ უნდა იზრუნოთ საკუთარ „უსაფრთხო ბალიშზე“ - ნაღდი ფულის დანაზოგი ან ქონება (უძრავი ქონება, მანქანა, ფასიანი ქაღალდებიდა აქციები).
3. დაარეგისტრირეთ ინდივიდუალური მეწარმე ან შპს.ბიზნეს სესხის ასაღებად დაგჭირდებათ დოკუმენტები, რომლებიც დაადასტურებენ, რომ პირი რეგისტრირებულია საგადასახადო სამსახურში, როგორც მეწარმე.
4. აირჩიეთ ბანკი. თქვენ უნდა შეისწავლოთ არა მხოლოდ ბანკების ტარიფები, არამედ მათ შესახებ მიმოხილვები. მხოლოდ დაწესებულების კლიენტებს შეუძლიათ თქვან სერვისის ყველა ხარვეზის შესახებ.

როდესაც მზადება დასრულდება, ბანკი შეირჩა, შეგიძლიათ განაცხადოთ. ეს შეიძლება გაკეთდეს ბანკის ფილიალში ან ონლაინ.

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქცია

მოდით შევხედოთ სესხის აღებას ბიზნესის დასაწყებად სბერბანკის მონახულების მაგალითის გამოყენებით:

1. შეავსეთ განაცხადის ფორმა, რომელშიც მითითებულია ინფორმაცია მეწარმის შესახებ და მისი განზრახვები სესხის მიღებასთან დაკავშირებით.
2. აირჩიეთ სესხის პროგრამა დასაწყებად ან.
3. წარუდგინეთ ბანკს საბუთები ბიზნეს სესხის აღებასთან ერთად განცხადებასთან ერთად.
4. გადაიხადეთ წინასწარი გადახდა, ან დაარეგისტრირეთ ღირებული ქონება გირაოდ.
5. მიიღეთ საჭირო თანხა და დაიწყეთ თქვენი ბიზნესი.

ონლაინ აპლიკაცია

ბანკების უმეტესობა დღეს იღებს სესხის განაცხადებს ონლაინ რეჟიმში. ამისათვის საჭიროა:

1. გადადით ბანკის ვებსაიტზე;
2. იპოვეთ განყოფილება „მცირე ბიზნესის დაკრედიტება“;
3. შეავსეთ ფორმა სრული ინფორმაციით;
4. მიუთითეთ თქვენი ტელეფონის ნომერი;
5. გაგზავნეთ ფორმა განსახილველად და დაელოდეთ პასუხს.

მცირე ბიზნესის წამოწყებისთვის სესხის დამტკიცების პირობები

სასესხო ხელშეკრულება ბანკსა და მეწარმეს შორის რისკებს შეიცავს ორივე მხარისთვის. გამსესხებელს არ გაუხარდება, თუ მსესხებელი მიიღებს ფულს და გაქრება ან ვერ შეძლებს ვალის დაფარვას. ამიტომ, სესხის გაცემამდე ბანკი იგებს შემდეგ ინფორმაციას:

• რა თანხაა საჭირო და რა საჭიროებისთვის;
• მსესხებელს ესაჭიროება მთლიანი თანხა ერთდროულად ან რამდენიმე გადახდით;
• რა არის საწარმოს დაგეგმილი მოგება, რამდენად სტაბილურია ის;
• რა არის ბიზნესმენის დაგეგმილი შემოსავალი, საჭირო სესხის გადახდების გათვალისწინებით;
• არის თუ არა ბნელი წერტილები განმცხადებლის საკრედიტო ისტორიაში.

როგორ მივიღოთ სესხის დამტკიცება

როდესაც მეწარმე მოდის ბანკში და სურს აიღოს სესხი მცირე ბიზნესის სტარტაპისთვის, ფინანსური ინსტიტუტის სპეციალისტები მისგან გარკვეულ გარანტიებს ითხოვენ. Ესენი მოიცავს:

1. კარგი საკრედიტო ისტორია.თუ ბიზნესმენს აქვს ვადაგადაცილებული ან გადაუხდელი გადასახადები, ახალი სესხის აღების შანსები თითქმის ნულამდე მცირდება. ფინანსური ინსტიტუტები ურჩევნიათ არ ჰქონდეთ საქმე არაკეთილსინდისიერ მსესხებლებთან.
2. იპოთეკით დატვირთული ქონება- კრედიტისადმი სერიოზული მიდგომის მაჩვენებელი. უმჯობესია წინასწარ იფიქროთ იმაზე, თუ რისი მიწოდება შეგიძლიათ ბანკს გირაოს სახით და შეინახოთ ქონების საკუთრების და ღირებულების დამადასტურებელი დოკუმენტები.
3. კომპეტენტური ბიზნეს გეგმასტაბილური შემოსავლის მიღების ნდობას გამოხატავს.
4. პარალელური შემოსავალი.თუ მეწარმეს აქვს სტაბილური სამუშაო ან აქვს სხვა შემოსავალი, რომელიც არ არის დამოკიდებული ახალ ბიზნესზე, მაშინ მისი მომავალში სესხის დაფარვის შანსები იზრდება. შემოსავალი დასტურდება 2-NDFL სერთიფიკატით.
5. გარანტია. მსესხებელს შეუძლია უზრუნველყოს ფიზიკური პირი ან ერთეულიხელსაყრელი საკრედიტო ისტორიით.
6. საწყისი კაპიტალი შეადგენს საჭირო თანხის 25-30%-ზე მეტს.ბიზნესის წამოწყება მაინც მოითხოვს გარკვეულ დანაზოგს. სესხით ბიზნესის წამოწყება ყოველთვის სარისკოა და მით უმეტეს, არ უნდა ელოდოთ, რომ ბანკი გასცემს სესხს სტარტაპისთვის საჭირო სრულ თანხაზე - მაინც მოგიწევთ გარკვეული პირადი სახსრების ინვესტირება.
7. ფრანშიზა.

ბანკები უფრო მზად არიან უზრუნველყონ სახსრები დადასტურებული ბრენდის გასახსნელად, ვიდრე სრულიად ახალი საწარმოსთვის. ამიტომ, თუ სხვა საკითხებში რაღაც არასწორია, უმჯობესია იფიქროთ ფრენჩაიზის შეძენაზე, ეს გაზრდის სესხის მიღების შანსებს.

• არსებობს სხვა ფაქტორები, რომლებიც, ნაკლებად, მაგრამ ასევე ზრდის მცირე ბიზნესისთვის სესხის წარმატებით მიღების შანსებს:
• ასაკი 30-დან 45 წლამდე;
• მუდმივი რეგისტრაცია საცხოვრებელ ადგილზე;
• საკუთრებაში არსებული უძრავი ქონება;
• არ აქვს სისხლის სამართლის ჩანაწერი;

რეგისტრირებული ქორწინება.

ვინ იღებს გადაწყვეტილებას

• ბანკის მთავარი ამოცანა სესხის დამტკიცებამდე არის შეაფასოს კონკრეტული მეწარმის რისკები და სანდოობა. ვალებთან დაკავშირებული პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, ბანკები იყენებენ ორ ძირითად მეთოდს:თანატოლების მიმოხილვა
• - ფინანსური ინსტიტუტის ინსპექტორების მიერ მიღებული სუბიექტური გადაწყვეტილება;შეფასების ავტომატური სისტემა

— ოპერატორი შეაქვს კლიენტის მონაცემებს პროგრამაში, ავსებს კითხვარს და ყველა შემდგომი ანალიზი ხდება ადამიანის ჩარევის გარეშე.

ზოგიერთი ბანკი ერთდროულად ორ მეთოდს იყენებს, რაც გადამოწმებას კიდევ უფრო საფუძვლიანს ხდის.

განურჩევლად ბანკისა და ტარიფისა, სესხის მისაღებად დაგჭირდებათ პასპორტი და სამხედრო პირადობის მოწმობა. თუ ახალგაზრდა მამაკაცი ჯარში უნდა იმსახუროს, ბანკი დიდი ალბათობით უარს იტყვის სესხის გაცემაზე.

ბანკს ასევე შეუძლია მოითხოვოს:

• შემოსავლის მოწმობა (2-NDFL);
• ამონაწერი ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან (შპს-სთვის იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან);
• ბიზნეს გეგმა;
• გირაოს სახით დატოვებული ქონების საკუთრების შესახებ დოკუმენტები;
• თავდებლის წერილი;
• ფრენჩაიზის მიმღებთათვის: შეთანხმება ფრენჩაიზერთან;
• დროებითი რეგისტრაციის მქონე პირებისთვის: მისი დადასტურება;
• ასეთის არსებობის შემთხვევაში: კონტრაქტები მომწოდებლებთან, საქმიანი ფართების ქირავნობის ხელშეკრულებები, ლიცენზიები.

შეთანხმება ბანკთან

სესხის მიღებამდე საბოლოო დოკუმენტი არის ხელშეკრულება, რომელიც ხელმოწერამდე გულდასმით უნდა შეისწავლოს. ეს დოკუმენტი განსაზღვრავს სესხის გაცემის და დაფარვის ყველა პირობას, ამიტომ განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს შემდეგ პუნქტებს:

• საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი;
• გადახდის გრაფიკი;
• ჯარიმები;
• ადრეული დაფარვა;
• მხარეთა ვალდებულებები და უფლებები.

მცირე ბიზნესის დაკრედიტების მახასიათებლები

რატომ არის ასე მნიშვნელოვანი სესხის აღება ზუსტად სწორი კურსით მცირე ბიზნესის დასაწყებად? ფაქტია, რომ ყველა საკრედიტო პროგრამა შემუშავებულია სპეციალურად გარკვეული საჭიროებისთვის, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი მაქსიმალურად ითვალისწინებენ კლიენტის საჭიროებებს. ანალოგიურად, მცირე ბიზნესის სტარტაპებისთვის დაკრედიტებას აქვს თავისი გამორჩეული თვისებები.

1. სესხის თანხა აღემატება სამომხმარებლო სესხს;
2. გაცემული სახსრები ყველაზე ხშირად ირიცხება მეწარმის მიმდინარე ანგარიშზე;
3. უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი;
4. მნიშვნელოვანია გირაო და თავდები;
5. აუცილებელია სიცოცხლისა და გირაოს დაზღვევა.

ბანკმა უარი თქვა სესხის გაცემაზე - რა უნდა გააკეთოს?

საკუთარი ბიზნესის დაწყების ყველა გეგმა შეიძლება დაიშალოს, თუ ბანკი უარს იტყვის სესხის გაცემაზე. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სხვა ბანკს, მაგრამ ვერავინ მოგცემთ გარანტიას, რომ ისინი მიიღებენ სხვა გადაწყვეტილებას.

აღსანიშნავია, რომ საკრედიტო ისტორიის შემოწმებისას ბანკი აუცილებლად მიიღებს ინფორმაციას, რომ მოქალაქის მონაცემები უკვე სხვა ბანკმა მოითხოვა.

ასევე ძალიან რთულია შეცდომების გამოსწორება, რადგან კანონით ფინანსური ინსტიტუტი არ არის ვალდებული დაასაბუთოს უარი და დაასახელოს თავისი მიზეზი.

მაგრამ მაშინაც კი, თუ ბანკმა უარი თქვა განაცხადზე და არ არსებობს გადაწყვეტილების შეცვლის საშუალება, ეს არ არის უარის თქმის მიზეზი. ფულის სწავლის სხვა გზებიც არსებობს:

• სესხის თანხები ფიზიკური პირების საჭიროებებისთვის უფრო მცირეა, მაგრამ მათი მიღება უფრო ადვილია. ზოგიერთი ბანკი სანაცვლოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთებიისინი არც კი ითხოვენ მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ რამდენიმე ასეთი სესხი ერთდროულად.
• არასაბანკო სესხი.თუ საკრედიტო ისტორია არ არის დამაკმაყოფილებელი თუნდაც სამომხმარებლო სესხის აღებისთვის, მაშინ ერთადერთი გზა რჩება დაკავშირება არასაბანკო ორგანიზაციარომელსაც აქვს უფლება გასცეს სესხი ფიზიკურ პირებზე. თუმცა, გასცემენ მცირე ოდენობებს, უფრო მოკლე ვადით და მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით - ერთი სიტყვით, მეწარმისთვის ყველაზე არახელსაყრელი პირობებით.
• . თითოეულ რეგიონს აქვს საკუთარი სამთავრობო და კომერციული ცენტრები, რომლებიც აფინანსებენ გამოჩენილ ბიზნეს პროექტებს. თუმცა, ასეთი დახმარების მისაღწევად, ბიზნეს იდეა უნდა იყოს ნამდვილად ორიგინალური და მომგებიანი. მუნიციპალური ხელისუფლება ნებით აფინანსებს პროგრამებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ სახსრებისა და რესურსების შემოდინებას რეგიონში. ეს შეიძლება იყოს ახალი წარმოება სოფლის მეურნეობაგანათლება, ტურიზმი და ეკოლოგია.
• საბროკერო მომსახურება. საკომისიოდ (სესხის თანხის 15%-მდე) გამოცდილი ბროკერიგააანალიზებს მეწარმის საჭიროებებსა და შესაძლებლობებს და შეარჩევს მისთვის ოპტიმალურ შეთავაზებას. ბროკერი ასევე დაგეხმარებათ სესხის შეფასებაში.
• პარტნიორობა დიდ კომპანიასთან.თუ მეწარმეს აქვს კავშირები ბიზნეს გიგანტებს შორის, შეგიძლიათ იპოვოთ მფარველი, რომელიც ასევე დაგეხმარებათ დაფინანსებაში.

ამ სტატიაში ჩვენ შევკრიბეთ 16 ბანკი ბიზნესის განვითარებისთვის ხელსაყრელი სესხებით. ცხრილში მოცემულია საპროცენტო განაკვეთები და მაქსიმალური თანხები. ასევე მოვამზადეთ ინდმეწარმეებისა და შპს-ების საბუთების სია, რომლებსაც ბანკები სთხოვენ სესხის გაცემას.

რომელ ბანკს აიღოს სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის

მცირე ბიზნესისთვის მომგებიანი სესხის მისაღებად მნიშვნელოვანი ნაბიჯი არის ბანკის არჩევა ოპტიმალური პირობებით. შედარებისთვის, თქვენ უნდა შეისწავლოთ რამდენიმე წინადადება, მით უმეტეს, რომ დღეს იმდენი ვარიანტია, რომ ადვილია დაბნეულობა.

16 ტოპ ბანკი და მოკლე აღწერათქვენ იხილავთ მათ ფასებს ჩვენს ცხრილში:

ბანკი	% შეთავაზება	კრედიტის ოდენობა
სბერბანკი	11.8%-დან	3 მილიონ რუბლამდე
ალფა ბანკი	12.5%-დან	6 მილიონ რუბლამდე
ვითიბი 24	10.9%-დან	850,000 რუბლიდან.
როსელხოზბანკი	10,6%	1 მილიარდ რუბლამდე
მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი	11%-დან	130 მილიონ რუბლამდე
Tinkoff ბიზნესი	12%-დან	300000 რუბლამდე.
რაიფაიზენ ბანკი	12%	135 მილიონ რუბლამდე
ურალისიბი	13.1%-დან	170 მილიონ რუბლამდე
ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი	13.5%-დან	30 მილიონ რუბლამდე
გახსნა	10%-დან	1 მილიონ რუბლამდე
პრომსვიაზბანკი	12%-დან	150 მილიონ რუბლამდე
სოვკომბანკი	12%-დან	30 მილიონ რუბლამდე
ბინბანკი	15,25%	150 მილიონ რუბლამდე
SKB ბანკი	14.5%-დან	70 მილიონი რუბლიდან
უნიკრედიტ ბანკი	14,25%	73 მილიონ რუბლამდე
OTP ბანკი	14.9%-დან	200000 რუბლამდე.

მსესხებლისთვის საპროცენტო განაკვეთის გარდა უაღრესად მნიშვნელოვანია სესხის აღების პირობები და ბანკის მოთხოვნები: გირაო, გარანტია, ბიზნეს გეგმა და ა.შ.

სესხების სახეები

დაკრედიტების თითოეულ სისტემას აქვს საკუთარი მიზნები, ამოცანები და მახასიათებლები. მთავარი:

1. უნივერსალური დაკრედიტება.მეწარმეებს შორის დაკრედიტების ყველაზე პოპულარული სახეობა. ბიზნესმენს შეუძლია დახარჯოს ნასესხები თანხები ნებისმიერი საჭიროებისთვის: თავისი ბიზნესის გასაფართოვებლად, პარტნიორებისთვის გადახდების გასაკეთებლად ან წარმოების ბრუნვის გასაზრდელად.
2. ლიზინგი.ეტაპობრივი, ყოველთვიური გადახდები, ქონების შეძენა ორგანიზაციის საკუთრებაში. როგორც წესი, ბიზნესმენები ქირაობენ უძრავ ქონებას, ტრანსპორტს ან აღჭურვილობას ბანკიდან და გარკვეული თანხის შემდეგ ყოველთვიური გადასახადებიიჯარით აღებული ქონება საკუთრებად იქცევა.
3. საინვესტიციო სესხი.საწარმოს განვითარებისა და მოგების ზრდისთვის ბანკის მიერ გაცემულია სახსრები. ბანკიდან ასეთი სესხის აღება საკმაოდ რთულია. პირველ რიგში, მეწარმემ დეტალური ბიზნეს გეგმით უნდა დაუმტკიცოს ბანკს, რომ ინვესტიცია გაზრდის შემოსავალს 20-ჯერ და მეტჯერ.
4. კომერციული იპოთეკა.მისი მთავარი განსხვავება ინდივიდისთვის სესხისგან არის ის, რომ სახსრები გაიცემა არასაცხოვრებელ სახლებზე, კომერციული უძრავი ქონება, რომელიც შეძენის შემდეგ ხდება გირაო. თუ ბიზნესმენი შეწყვეტს იპოთეკის გადახდას, ქონება აუქციონზე გადის.
5. ოვერდრაფტი.დამატებითი ნაღდი ფული on მოკლე ვადა. ოვერდრაფტს უზრუნველყოფს ბანკი, რომელიც ემსახურება კომპანიის მიმდინარე ანგარიშს. კერძოდ: თუ ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა გადასახდელად, ბანკი მას აკრედიტებს გამოტოვებულ თანხას. მიმდინარე ანგარიშზე შემდგომი ქვითრები ავტომატურად ჩაირიცხება ოვერდრაფტის გადასახდელად.
6. სასაქონლო დაკრედიტება.ამ შემთხვევაში მსესხებელი უზრუნველყოფილია არა სახსრებით, არამედ საჭირო აღჭურვილობით.
7. ფაქტორინგი.ან ვალის გადაცემა. მაგალითად, მეწარმე იღებს მანქანას განვადებით, რათა გაზარდოს წარმოების მოცულობა, შემდეგ კი მიმართავს ბანკს, რათა ფინანსურმა ინსტიტუტმა გადაიხადოს დავალიანება გამყიდველთან.
8. ვენჩურული დაკრედიტება.გრძელვადიან პერსპექტივაში, მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით, დაინტერესებული ინვესტორები უზრუნველყოფენ საჭირო თანხებს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის. ასეთი ინვესტიციები მხოლოდ ხელმისაწვდომია ინოვაციური პროექტები, რომლებიც ჩვეულებრივ ასოცირდება მეცნიერებასთან, მედიცინასთან და ახალ ტექნოლოგიებთან.
9. სამუშაო სესხები, სესხები მიმდინარე საქმიანობისთვის.ფული გაიცემა არასახარჯავი ქონების შესაძენად.
10. რეფინანსირება.გამოიყენება, თუ საჭიროა სხვა სესხების დაფარვა ან მათი პირობების ოპტიმიზაცია. მაგალითად, აღჭურვილობის შეძენა შესაძლებელია განვადებით 20%-ით, ან შეგიძლიათ აიღოთ სესხი 10%-ით მის შესაძენად. გასაგებია, რომელი გამოსავალია უფრო მომგებიანი.

იმის დასადგენად, თუ რომელი ტიპის დაფინანსება არის შესაფერისი თითოეულ კონკრეტულ სიტუაციაში, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ სესხის მიზანი, თანხა, უზრუნველყოფის შესაძლებლობა და სხვა გარანტიები.

მნიშვნელოვანი რამ, რაც უნდა იცოდეთ ბანკში სესხის მისაღებად მიმართვამდე

რამდენიმე რჩევა მეწარმეებისთვის, რომლებიც ფიქრობენ ბიზნეს სესხის მიღებაზე:

1. მცირე ბიზნესისთვის სესხები ყოველთვის მაღალი საპროცენტო განაკვეთით გაიცემა, ამიტომ უმჯობესია მათ მიმართოთ მხოლოდ უკიდურეს შემთხვევაში. დიდი თანხები მოითხოვს გირაოს, რაც იმას ნიშნავს, რომ მეწარმე რისკავს არა მხოლოდ კომპანიის მომავალს, არამედ საკუთარ ქონებასაც.
2. ბიზნესის დასაწყებად სესხების მიღება უფრო რთულია, ვიდრე სესხები მისი განვითარებისთვის. არსებული ბიზნესისთვის ბანკს უადვილებს ფინანსური მდგომარეობისა და სანდოობის შემოწმებას, ხოლო საწარმოს ნულიდან სესხის გასაცემად ფინანსურ ინსტიტუტს მოუწევს დაეყრდნოს მხოლოდ ბიზნეს გეგმას, გირაოს და თავდებს.
3. გარანტი არასოდეს იქნება ზედმეტი, მაშინაც კი, თუ ბანკი არ მოითხოვს მის ყოფნას. თავდებს უნდა ჰქონდეს იდეალური საკრედიტო ისტორია. თავდების პოვნა ყოველთვის ადვილი არ არის, რადგან მისი რეპუტაცია შეიძლება არაკეთილსინდისიერმა მსესხებელმაც შელახოს.
4. ბანკში წასვლამდე უნდა იზრუნოთ თქვენს ბიზნეს გეგმაზე. მცირე ბიზნესისთვის სესხების გაცემით ბანკი გარკვეულ რისკებსაც ექვემდებარება, ამიტომ სესხზე დათანხმებამდე უნდა დარწმუნდეს, რომ საწარმო არის მომგებიანი.
5. Მნიშვნელოვანი სწორი არჩევანიქილა. თქვენ უნდა დაიწყოთ შეთავაზებების შესწავლა ბანკიდან, სადაც იხსნება მიმდინარე ანგარიში. ფინანსური ინსტიტუტები უფრო ლოიალურები არიან თავიანთი არსებული კლიენტების მიმართ და შეუძლიათ შესთავაზონ ხელსაყრელი პირობები.
6. მიღების შანსი აქვთ ეკოლოგიის, მეცნიერებისა და ინოვაციების სფეროში მომუშავე მეწარმეებს მთავრობის სუბსიდიაბიზნესის განვითარებისთვის ან შეღავათიანი პირობებით სესხის აღებისთვის - თუ არის ასეთი შანსი, უმჯობესია არ გაუშვათ ხელიდან.

Საჭირო საბუთები

თითოეულ ბანკს აქვს თავისი.ძირითადად:

• სესხის განაცხადის ფორმა, რომელშიც მითითებულია თანხა და საჭიროებები, რომლებშიც დაიხარჯება;
• მოქალაქის პასპორტი;
• დოკუმენტების შესახებ სახელმწიფო რეგისტრაციაინდივიდუალური მეწარმე ან შპს;
• საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის მოწმობა;
• კომპანიის შემოსავლებისა და ხარჯების ბალანსი და ანგარიშგება;
• გარკვეული საქმიანობის განხორციელების ლიცენზიები და ნებართვები;
• ამონაწერი კომპანიის მიმდინარე ანგარიშიდან;
• გირაოს საბუთები.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის შეიძლება დაგჭირდეთ:

• ამონაწერი ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა;
• შემოსავლის მოწმობა (თუ არის პარალელური შემოსავალი).

შპს-სთვის:

• ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• წესდების მიმდინარე ვერსია;
• დამფუძნებელთა პირველი კრების ოქმი;
• დანიშვნის ბრძანებები გენერალური დირექტორიდა მთავარი ბუღალტერი;
• ამონაწერი კომპანიის მონაწილეთა სიიდან.

გამარჯობა! ამ სტატიაში ვისაუბრებთ მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებაზე.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

1. რა სახის ბიზნეს სესხები არსებობს;
2. რა დოკუმენტებია საჭირო მათი რეგისტრაციისთვის;
3. რა რისკები არსებობს ბიზნესისთვის სესხის აღებისას.

დამწყები მეწარმეებისთვის სესხის გაცემა ხშირად ერთადერთი ვარიანტია დიდი თანხების მისაღებად. ეს კითხვა აქტუალური რჩება მათთვის, ვინც წარმოადგენს მცირე და საშუალო ბიზნესი, სჭირდება ტექნოლოგია, ნედლეული ან ბიზნესის გაფართოება.

რატომ ერიდებიან ადამიანები ნულიდან ბიზნეს სესხების გაცემას

რუსეთის ფედერაციაში ბიზნესისთვის ნულიდან სესხების გაცემის პრაქტიკა მცირეა. დასავლეთის ქვეყნებში ამ ტიპის დაკრედიტება უფრო განვითარებულია პროცენტულად გაცემული სესხების რაოდენობა დაახლოებით 35%. ჩვენში ეს პროცენტი 1,5-დან 2,5%-მდე მერყეობს.

რატომ გაჩნდა ეს სიტუაცია? პირველ რიგში იმიტომ, რომ ბიზნესის წამოწყება დიდ რისკებთან არის დაკავშირებული როგორც თავად მეწარმისთვის, ასევე კრედიტორებისთვის და არავის სურს ფულის დაკარგვა.

განხილული ფაქტორის გარდა, სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე გავლენას ახდენს ის ფაქტიც, რომ მსესხებელს არ აქვს საკრედიტო ისტორია. ასევე, ბევრი ახალგაზრდა კომპანია იხურება ისე, რომ ბიზნესში საკუთარი თავის დამტკიცების დროც კი არ აქვთ. რა თქმა უნდა, კრედიტორები უფრთხილდებიან ასეთ მსესხებლებს სესხის გაცემას.

რომელი ბანკებიდან შეგიძლიათ მიიღოთ ბიზნეს სესხი?

ამ ნაწილში განვიხილავთ იმ საბანკო ორგანიზაციებს, რომლებიც მზად არიან ითანამშრომლონ მეწარმეებთან. ასევე გავეცნობით სესხის პირობებს.

ბიზნეს სესხი სბერბანკიდან

ჩართულია ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე მთელი განყოფილება ეთმობა მცირე ბიზნესს.. ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე ძირითად პროდუქტს ბიზნესის წარმოებისთვის.

ამ ჩამონათვალში შედის რეფინანსირება, აღჭურვილობისა და ტექნიკის შესაძენად დაკრედიტება, ნებისმიერი მიზნისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხი და ა.შ. ბანკმა ასევე შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სტიმულირების პროგრამა.

მაგალითად, განიხილეთ შევსების სესხი საბრუნავი კაპიტალი. კრედიტი „ბიზნესი – ბრუნვა» მიღება შესაძლებელია შემდეგი პირობებით: სესხის მაქსიმალური ვადა - 4 წელი, საპროცენტო განაკვეთი წლიური 11,8%-დან, მინიმალური ოდენობა - 150 ათასი რუბლი.

ეს სესხი ეძლევა ინდივიდუალურ მეწარმეებს და მცირე ბიზნესს, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს. ასევე მოცემულია ოფიციალურ ვებგვერდზე სრული სიასესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები. მას შემდეგ რაც ბანკი გააანალიზებს თქვენი ბიზნესის ფინანსურ და ეკონომიკურ ნაწილს, გადაწყვეტილება მიიღება სესხის გაცემის შესახებ.

ბიზნეს სესხები ალფა ბანკში

ალფა-ბანკი ახლა გთავაზობთ პოტოკის სერვისს, სადაც მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ ბიზნეს სესხი უზრუნველყოფის გარეშე, დოკუმენტების შეგროვებით და ონლაინ რეჟიმში. მისი ნახვა შეგიძლიათ პროექტის ოფიციალურ ვებსაიტზე. ხელსაყრელი პირობები!

ასევე, მცირე ბიზნესისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, ბანკი ოვერდრაფტის სახით უზრუნველყოფს ე.წ. „სათადარიგო საფულეს“.

უზრუნველყოფის პირობები შემდეგია: საპროცენტო განაკვეთი 15-დან 18%-მდე წელიწადში, თუ ჯერ არ ყოფილხართ ალფა ბანკის კლიენტი, შეგიძლიათ დაითვალოთ თანხა 500,000-დან 6 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ თუ თქვენ თანამშრომლობდით ბანკი ადრე, მაქსიმალური თანხასესხი იქნება 10 მილიონი რუბლი.

ასევე, ლიმიტის გახსნისთვის ბანკი იხდის საკომისიოს ლიმიტის თანხის 1%-ის ოდენობით, მაგრამ არანაკლებ 10 ათასი რუბლი.

ექსპრეს დაკრედიტება და კლასიკური დაკრედიტება ხელმისაწვდომია საშუალო ზომის ბიზნესისთვის. არის შეთავაზებები ბიზნესის განვითარების სესხებზე, საკუთრების უფლებით უზრუნველყოფილ სესხებზე და სხვა შეთავაზებებზე.

რაც შეეხება სესხის გაცემის პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს, ყველაფერი გამოითვლება ინდივიდუალურად, კლიენტის ფინანსური შესაძლებლობების, ასევე მისი საჭიროებების გათვალისწინებით.

სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან როსელხოზბანკიდან

ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებულია სექციები, რომლებიც ეძღვნება მცირე და მიკრო ბიზნესს, ასევე საშუალო და მსხვილ ბიზნესს. მეწარმეებისთვის წინადადებების გათვალისწინებით, შეგიძლიათ იხილოთ, მაგალითად, სესხები სეზონური სამუშაოსთვის, სესხები სახელმწიფო კონტრაქტების შესასრულებლად.

მსხვილი კომპანიებისთვის სესხები გაცემულია მიმდინარე მიზნებისთვის, გარე დასაფინანსებლად სავაჭრო ოპერაციებიდა ასე შემდეგ. სესხზე განაცხადის შევსება შესაძლებელია ონლაინ რეჟიმში, ასევე გათვალისწინებულია ბანკის სპეციალისტთან კომუნიკაცია გამოძახების გზით.

ეს ბანკიც მონაწილეობს სახელმწიფო პროგრამამცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდასაჭერად.

ბიზნეს სესხი ვითიბიში

სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების მსგავსად, ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტს აქვს სპეციალური განყოფილება ბიზნესისთვის. რამდენიმე საკრედიტო პროგრამებისპეციალურად მცირე ბიზნესისთვის: ექსპრეს, საბრუნავი და საინვესტიციო დაკრედიტების პროგრამები.

გარდა ამისა, ჩვენ გთავაზობთ სესხებს ბიზნესის განვითარებისთვის, სესხებს ოფისების, საწყობებისა და საცალო ფართის შესაძენად, მიზნობრივ სესხს ექვს თვემდე გადავადებული დაფარვით და რიგ სხვა.

ზოგიერთი სესხის სესხის მაქსიმალური ვადა 10 წლამდეა, საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს - 13.5% (ბიზნესის იპოთეკური სესხისთვის), 11.8% საინვესტიციო სესხისთვის, ასევე 11.8% შეთანხმებით სესხზე და ა.შ.

განაცხადის შევსება შეგიძლიათ ვებგვერდზე, ასევე შესაძლებელია ბანკის სპეციალისტთან კონსულტაცია.

ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე სახის ბიზნესის დაკრედიტებას. კერძოდ: ოვერდრაფტი, სესხები ბელორუსის რესპუბლიკაში წარმოებული აღჭურვილობის შესაძენად, ლიზინგი, სატენდერო დაკრედიტება და სხვა სახის.

განაცხადის ფორმა ხელმისაწვდომია ოფიციალურ ვებსაიტზე, თანხების მიცემა შესაძლებელია მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, ასევე შესაძლებელია სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და მსხვილი კომპანიებისთვის.

Tinkoff ბიზნესი

დოკუმენტაციის სია შეიძლება შეიცავდეს:

• ან USRIP;
• OGRN;
• საგადასახადო დეკლარაცია კონკრეტული საანგარიშო პერიოდისთვის

მას შემდეგ რაც ყველა დოკუმენტი იქნება მოწოდებული და ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას სესხის გაცემის შესახებ, დაგინიშნავთ შეხვედრას, რომლის დროსაც გაფორმდება ხელშეკრულება. სესხის ხელშეკრულებადა შეთანხმება თქვენი ბიზნესისთვის ანგარიშის გახსნაზე.

აღსანიშნავია, რომ ბანკი ნამდვილად არის ორიენტირებული მცირე და საშუალო ბიზნესზე.

რა უპირატესობები და რისკები აქვს ბიზნესის წამოწყებას სესხით?

სესხის აღების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები ფინანსური რესურსებიბიზნესის გაშვებისა და განვითარებისთვის განვიხილავთ შემდგომ.

უპირატესობები:

• ფინანსური საკითხები სწრაფად წყდება;
• ბიზნესი შეიძლება გაფართოვდეს ნებისმიერ დროს;
• თუ სესხს დროულად დაფარავთ, შეგიძლიათ მიიღოთ შეღავათები სხვა საბანკო სერვისებისთვის;
• დაკრედიტების წყალობით, საგადასახადო ბაზა შეიძლება შემცირდეს.

ხარვეზები:

• ზედმეტად გადახდის არსებობა;
• დროის დაკარგვა შესაფერისი საბანკო ორგანიზაციის ძიებაში;
• თქვენ უნდა შეავსოთ ბევრი დოკუმენტი;
• არსებობს ასაკობრივი შეზღუდვები მსესხებლებისთვის;
• უზრუნველყოფის ქონება ფასდება მის საბაზრო ღირებულებაზე დაბალი.

მთავარი საფრთხე ის არის, რომ შეუძლებელია თქვენი კომპანიის ფინანსური მდგომარეობის გამოთვლა რამდენიმე წლით ადრე. დღეს ბიზნესი ყვავის, ნასესხები თანხების დაფარვა არ არის რთული, მაგრამ ერთ წელიწადში სიტუაცია შეიძლება რადიკალურად შეიცვალოს. განსაკუთრებით ქვეყნის მთლიანობაში ეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში.

ეს უნდა გახსოვდეთ და გაითვალისწინოთ სესხის ხელშეკრულების დადებამდე.

ბიზნესის დაკრედიტების წესები

სესხების გაცემის წესები სტრუქტურირებულია ისე, რომ საკრედიტო რისკებიმინიმუმამდე იყო დაყვანილი. სესხის გაცემა ყოველთვის არის რისკი როგორც პოტენციური მსესხებლისთვის, ასევე კრედიტორისთვის. რისკი, რომელსაც მსესხებელი ეკისრება, არის, პირველ რიგში, სესხისა და პროცენტის დროულად დაფარვის შეუძლებლობა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს...

გამსესხებლის რისკი, უპირველეს ყოვლისა, დაკავშირებულია სესხის პირობებთან. იქნება ეს სესხი გრძელვადიანი თუ მოკლევადიანი, ეს პირდაპირ გავლენას ახდენს რისკის დონეებზე.

რისკების შესამცირებლად, კრედიტორები სესხის განაცხადის დამტკიცებამდე ახორციელებენ შემდეგ აქტივობებს:

• ისინი ყურადღებით სწავლობენ მსესხებელს და მის საკრედიტო ისტორიას (თუ სესხი პირველად არ გაიცემა). ანალიზის ჩატარება ეკონომიკური და ფინანსური სიტუაციამსესხებელი;
• ისინი სწავლობენ მსესხებლის მიერ შეთავაზებულ უზრუნველყოფას, შიდა და გარე წყაროებს, რომლითაც შესაძლებელია სესხის დაფარვა;
• გაანალიზეთ პოტენციური რისკები და შესაძლებლობები მათი აღმოსაფხვრელად.

საბანკო ორგანიზაციების უმეტესობამ შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სპეციალური წესები. ეს წესები ადგენს, თუ როგორ სწორად შეაფასოს მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, როგორ განავითაროს მისი ფსიქოლოგიური პორტრეტი, როგორ შემცირდეს რისკები და ა.შ.

ბიზნეს სესხის უზრუნველყოფა

სესხის აღება შესაძლებელია რამდენიმე გზით:

• უზრუნველყოს უზრუნველყოფა;
• გარანტიების ხელმისაწვდომობის უზრუნველყოფა;
• მიაწოდეთ წერილობითი ვალდებულება.

თუ სესხი უზრუნველყოფილია გირაოთი, მაშინ მსესხებლის ნებისმიერი ქონება გადადის სარგებლობის ვადით. საკრედიტო სახსრებიკრედიტორს. ეს გირაო შეიძლება აღსრულდეს კრედიტორის მიერ, თუ მის კუთვნილ სახსრებს დროულად არ დაუბრუნდება.

მაგრამ თუ მსესხებელი გაკოტრებულად გამოცხადდა, სხვა კრედიტორების პრეტენზიები არ შეიძლება გავრცელდეს ამ გირაოს მიმართ.

გირაო შეიძლება იყოს: ქონება, ფასიანი ქაღალდები, უძრავი ქონება ან ნებისმიერი საქონელი.

როდესაც სესხი უზრუნველყოფილია წერილობითი ვალდებულებით, ეს არის ყველაზე ხშირად კუპიურა. მას, ვინც ფლობს კანონპროექტს, აქვს სრული უფლება, მოითხოვოს თანხის დაბრუნება იმ პირისგან, ვინც კანონპროექტი გასცა.

რაც შეეხება სესხის გარანტიებს, ისინი საჭიროა მაშინ, როდესაც მსესხებლის შემოსავლის დონე აშკარად არასაკმარისია საჭირო თანხის მისაღებად.

ბიზნეს სესხების კლასიფიკაცია

არსებობს რამდენიმე სახის ბიზნეს სესხი. გარდა ამისა, ყოველწლიურად საბანკო ორგანიზაციები სულ უფრო მეტ მომსახურებას სთავაზობენ ბიზნესის კეთების მფლობელებს. მთავარია მათი სწორად გამოყენება.

ვენჩურული დაკრედიტება.

ჩვეულებრივ გამოიყენება, თუ ბიზნესის კეთება იგეგმება სამეცნიერო ტექნოლოგიებთან დაკავშირებულ სფეროში. ასეთი დაკრედიტება ხდება გრძელვადიანიდა მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. მაგრამ არავინ მოგცემთ რაიმე გარანტიას ამ შემთხვევაში.

რისკი აქ მაქსიმალურია, რადგან განხორციელებულმა ინვესტიციებმა შეიძლება უბრალოდ არ გაამართლოს, რადგან მეცნიერებასთან დაკავშირებული პროექტები თავდაპირველად წარმატებული არ არის.

ოვერდრაფტი.

ეს არის სესხი, რომლითაც მეწარმეს შეუძლია გამოიყენოს დამატებითი სახსრები მოკლე დროში. საბანკო ორგანიზაცია სესხს აძლევს მეწარმეს, თუ მას სახსრები არ აქვს. ეს კეთდება ანგარიშსწორების დოკუმენტების გადახდისთვის.

მისი განსხვავება ჩვეულებრივი სესხისგან არის ის, რომ მთელი თანხა, რომელიც ჩაირიცხება მსესხებლის ანგარიშზე, გამოყენებული იქნება დაფარვისთვის.

სასაქონლო დაკრედიტება.

სქემა მარტივია: მსესხებელს მიეწოდება სრულფასოვანი ბიზნესის გასატარებლად საჭირო აღჭურვილობა.

უნივერსალური დაკრედიტება.

ამ ტიპს ახასიათებს დემოკრატიული პირობები, რაც იმას ნიშნავს, რომ ყველაზე პოპულარულია მეწარმეებში. მიღებული თანხები შეიძლება დაიხარჯოს ნებისმიერ მოგების მომტან საქმიანობაზე.

კომერციული იპოთეკა.

აქ ბევრის ახსნა არ არის საჭირო. ინვენტარი და აღჭურვილობა სადმე უნდა იყოს შენახული, ეს სავსებით ლოგიკურია. გირაო ამ შემთხვევაში არის ტა. თუ არ გადაიხდით, გამსესხებელი ქონებას აუქციონზე გამოაქვს.

საინვესტიციო სესხი.

საკმაოდ გასართობი ფინანსური ინსტრუმენტი. ბანკი გაძლევს ფულს არა მხოლოდ განვითარებისთვის, არამედ საწარმოო შესაძლებლობების გაზრდისთვისაც. ასეთი სესხი მტკიცდება მხოლოდ საფუძვლიანი შემოწმების შემდეგ, რაც აჩვენებს, რომ მისი დაფარვა შეგიძლიათ.

ასევე დაგჭირდებათ სესხის აღება , რომელშიც თქვენ უნდა დაასაბუთოთ, რომ 100,000 რუბლის ოდენობით ინვესტიციის განხორციელებით, შეგიძლიათ მიიღოთ 2 მილიონი რუბლი მოგება.

ფაქტორინგი.

– კონკრეტული ტიპის დაფინანსება.

ავხსნათ მაგალითით: თქვენ ისესხებთ ტრაქტორს დილერისგან, რომელიც ყიდის სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკას. შემდეგ კი დაუკავშირდით ბანკს, რათა მან შეძლოს თქვენი დავალიანების დაბრუნება. წინააღმდეგ შემთხვევაში მას ვალის გადაცემას უწოდებენ.

ლიზინგი.

რა არის ლიზინგი, შეგიძლიათ. მოკლედ, ეს არის, ანუ უძრავი ქონება, რაც გულისხმობს შემდგომ გამოსყიდვას.

მაგალითი:თქვენ იქირავებთ ბანკიდან ხორხს, იხდით ყოველთვიური ქირავნობის გადასახადს და ამავდროულად ყიდულობთ მანქანას როგორც საკუთარს.

მბრუნავი დაკრედიტება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხი მიმდინარე საქმიანობისთვის. ამ შემთხვევაში, ფული გაიცემა ძირითადი საშუალებების შესაძენად ან არსებულის შესავსებად. ძირითადი საშუალებები არის ის აქტივები, რომლებიც გამოიყენება, მაგრამ არ მოიხმარება ბიზნესის წარმოების პროცესში.

რეფინანსირება.

იგი გამოიყენება სხვა სასესხო ვალდებულებების დახურვისთვის, ასევე პირობების ოპტიმიზაციისთვის. მაგალითად: ბევრად უფრო მომგებიანია მანქანის ყიდვა 4%-ით, ვიდრე 24%-ით.

რა დოკუმენტებია საჭირო

ბიზნეს სესხის ასაღებად მოგიწევთ შეგროვება საჭირო პაკეტიდოკუმენტაცია. უნდა იყოს წარმოდგენილი ყველა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მეწარმის გადახდისუნარიანობას.

დოკუმენტაციის სიაში სხვადასხვა ბანკებიშეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს, მაგრამ ზოგადად ეს ასეა:

• სესხის განაცხადი, რომელშიც მითითებულია სესხის თანხა, მისი დანიშნულება, შეიცავს გირაოს აღწერას, ასევე მითითებულია სესხის ვადა;
• კომპანიის შემადგენელი დოკუმენტები ასლების სახით;
• ზარალისა და მოგების ანგარიშგება;

აღსანიშნავია, რომ ყველა დოკუმენტში, რომელსაც ბანკი გამოითხოვს, ინფორმაცია უნდა იყოს შესაბამისი და ჭეშმარიტი. ყველა სერთიფიკატი და სერთიფიკატი უნდა იყოს მოქმედი.

თუ გსურთ მიიღოთ საინვესტიციო სესხი, წარუდგინეთ ბიზნეს გეგმა ბანკს.

საბანკო ორგანიზაციები, რომლებიც მუშაობენ მცირე და საშუალო ბიზნესთან, ყურადღებით და მკაცრად მიმართავენ მოწოდებული დოკუმენტაციის გადამოწმებას. გირაო ასევე მკაცრად კონტროლდება. თუ სერტიფიკატში ნათქვამია, რომ კომპანიას აქვს 100 ახალი ტრაქტორი ბალანსზე, თქვენი ამოცანაა დარწმუნდეთ, რომ სესხის ოფიცერი ხედავს მათ. და ყველა 100.

მაგრამ ახლა ჩვენ განსაკუთრებულ ყურადღებას მივაქცევთ საკრედიტო ისტორიას. ყველამ იცის, რომ საკრედიტო ბიუროში დიდი ხანია ინახება. აქედან გამომდინარე, აზრი არ აქვს დიდი ხნის განმავლობაში განხილვას, თუ როგორ მოქმედებს დაგვიანებული გადახდები ახალი სესხის აღების შესაძლებლობაზე. ვალის დაფარვის შემთხვევაშიც კი შეუძლებელია იმის დამალვა, რომ ის საერთოდ არსებობდა.

ყველას, ვინც მონაწილეობას იღებს ტრანზაქციაში, უნდა ჰქონდეს უნაკლო საკრედიტო ისტორია: თავდები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), თავად მეწარმე, შპს-ს მფლობელი ან ინდივიდუალური მეწარმე.

თუ მეწარმე მხოლოდ გეგმავს, მისთვის უფრო ადვილია სესხის აღება, როგორც ინდივიდი. ეს მეთოდიარ არის იდეალური, რადგან დიდი ოდენობით სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკისთვის ძვირადღირებული ქონების (მაგალითად, ბინა) უზრუნველყოფის მიწოდებით.

მიღებული თანხით უკვე შეგიძლიათ შეიძინოთ მზა ბიზნესიან ფრენჩაიზია. თუ დიდი თანხათანხები არ არის საჭირო, შეგიძლიათ ისარგებლოთ სამომხმარებლო დაკრედიტებით.

მცირე ბიზნესზე გაცემული სესხების მოცულობა 2016 წელს

ცენტრალურის ცნობით რუსეთის ფედერაციის ბანკი და 2016 წელს მცირე და საშუალო ბიზნესზე გაიცა სესხები 4,691,331 მილიარდი რუბლის ოდენობით.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა აირჩიოთ ის, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენ საკრედიტო დაწესებულება. მაგრამ უმჯობესია სცადოთ გამოიყენოთ საკრედიტო სერვისი ბანკში, რომელშიც მეწარმეს აქვს მიმდინარე ანგარიში. ამ შემთხვევაში სავსებით შესაძლებელია მიიღოთ შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი და გაზრდილი საკრედიტო ლიმიტი.

ასევე არის შეღავათიანი სესხების აღების შესაძლებლობა, რაზეც თანხებს სახელმწიფო გამოყოფს.

ასეთ პროგრამაში მონაწილეები შეიძლება იყვნენ:

• მეწარმეები, რომლებიც ახლახან იწყებენ თავიანთ ბიზნესს;
• ვინც თავის საქმიანობას ახორციელებს ეკოტურიზმის სფეროში;
• მეწარმეები, რომლებიც ეწევიან რაიმე სახის წარმოებას და ა.შ.

ეს სია არ არის ამომწურავი, ჩვენ ჩამოვთვალეთ მხოლოდ საქმიანობის ყველაზე გავრცელებული სფეროები.

შემდეგი ნაბიჯი გადადგმისკენ ხელსაყრელი სესხიგარანტიის ძებნა იქნება. თუ ეს არ გჭირდებათ, შესანიშნავია, მაგრამ ეს ნამდვილად არ იქნება ზედმეტი.

ასევე არ არის ცუდი იმის გადაწყვეტა, თუ როგორ გსურთ სესხის აღება: ნაღდი ფულით თუ ანგარიშზე ან ბარათზე.

ამავდროულად, ნებისმიერ მეწარმეს უნდა ახსოვდეს: თუ ვერ შეასრულებს სესხზე თავის ვალდებულებებს, პასუხს აგებს არა მხოლოდ კომპანიის მთელი ქონებით, არამედ მისი პირადი ქონებითაც.

რას მივაქციოთ ყურადღება სესხის არჩევისას

რუსეთის ფედერაციაში მცირე და საშუალო ბიზნესს სახელმწიფო მხარს უჭერს. ამიტომ განსაკუთრებული საკრედიტო შეთავაზებებიმეწარმეებისთვის. კერძოდ, ის, რაც გულისხმობს გადავადებულ გადახდას.

მაგრამ ყველას კარგად ესმის, რომ სრულიად უფასო ყველი მხოლოდ თაგვის ხაფანგშია შესაძლებელი. ამიტომ ქვემოთ მივცემთ რამდენიმე მარტივ რეკომენდაციას, რომლის დაცვით თავიდან აიცილებთ გაუგებრობას და პრობლემებს სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას.

1. გაანალიზეთ ინფორმაცია სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შესახებ. პირობები შეიძლება რეალურად განსხვავდებოდეს, ისევე როგორც საპროცენტო განაკვეთები, და განსხვავებები შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. ასე რომ არ დაიზაროთ შედარება.
2. გადაიხადეთ გრაფიკის მიხედვით. არასოდეს გადადოთ გადახდები, მაგრამ დაგეგმილზე მეტი გადახდა ასევე ყოველთვის არ არის მომგებიანი. ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი ჩამოწერს მხოლოდ ყოველთვიური გადახდის ოდენობას.
3. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება.Კონცენტრირება შემდეგი პუნქტები: აქვს თუ არა საბანკო ორგანიზაციას უფლება შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები დამოუკიდებლად (გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი), არის თუ არა რაიმე შეზღუდვა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე, როგორ აგროვებს ბანკი სესხზე ვალს (ასეთის არსებობის შემთხვევაში. ).
4. გახსოვდეთ:ბანკი არ არის საქველმოქმედო ფონდი, ყველაფერი, რაც ისესხე, პროცენტით უნდა დაფარო და არ აქვს მნიშვნელობა შენ ხარ ინდივიდი, ან მსხვილი ბიზნესმენი.

ბიზნესი კრედიტის გარეშე

სტატიის ამ ნაწილში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ სად მივიღოთ ფული ბიზნესის შესაქმნელად და ამავდროულად თავიდან ავიცილოთ საკრედიტო ვალდებულებები.

ვარიანტი 1. გამოიყენე ფული, რომელიც შენ თვითონ დაზოგე.

სხვათა შორის, ყველაზე ბანალური. გასაგებია, რომ ამ შემთხვევაში ფულის გამომუშავება გჭირდებათ, ისევე როგორც ამ ფულის ნაწილი, მაგრამ ზოგადად მეთოდი არ არის ყველაზე ცუდი.

ვარიანტი 2. სესხება მეგობრებისგან ან ოჯახისგან.

თუ არსებობენ ადამიანები, რომლებიც მზად არიან დაგეხმარონ ფულით, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამით, მაგრამ დიდია რისკი, გააფუჭოთ მათთან ურთიერთობა, თუ მოულოდნელად ყველაფერს დროულად ვერ გასცემთ.

ვარიანტი 3. იპოვნეთ ინვესტორი.

მათ ასევე უწოდებენ. ეს შეიძლება იყოს ერთი ან რამდენიმე ადამიანი. ყველაფერი რაც თქვენგან მოეთხოვება არის ბიზნეს გეგმის წარდგენა და იმის დამტკიცება, რომ თქვენი იდეა მომავალში მოგებას მოიტანს.

ვარიანტი 4: მიიღეთ გრანტი.

ამისათვის თქვენ უკვე უნდა იყოთ ან. გარდა ამისა, მოპოვების პირობები განსხვავდება ქვეყნის სხვადასხვა რეგიონში. კიდევ ერთი სირთულე არის კონკურენტული შერჩევის პროცესის გავლა ამ ტიპის მხარდაჭერის მისაღებად.

ვარიანტი 5. გამოიყენეთ crowdfunding.

ბიზნესის შემთხვევაში, ფული გროვდება მოქალაქეებისგან და თანხა შეიძლება იყოს ნებისმიერი, თუნდაც 50 მანეთი. როგორც წესი, შეგროვება ხდება სპეციალური ვებსაიტების საშუალებით, სადაც ყველას შეუძლია განაცხადოს კოლექცია და ნებისმიერს აქვს უფლება შეიტანოს გარკვეული თანხის შეტანა.

ასეთი პლატფორმები მოქმედებს რუსეთის ფედერაციაში. ეს ვარიანტი ყველაზე შესაფერისია მათთვის, ვისი ბიზნესიც გამოხატული სოციალური ორიენტაციაა, ან ასოცირდება ხელოვნებასთან, მუსიკასთან და ა.შ. ასეთ პლატფორმებზე ასევე წარმატებულია ორიგინალური საქონლის წარმოებასა და რეალიზაციასთან დაკავშირებული პროექტები.

ვარიანტი 6. მიმართეთ სუბსიდიას.

მინუსი ის არის, რომ სუბსიდირების პროგრამა არ მოქმედებს ქვეყნის ყველა რეგიონში. ამიტომ, თქვენ უნდა შეამოწმოთ მისი ხელმისაწვდომობა თქვენს საცხოვრებელ ადგილზე. ხოლო მის მისაღებად საჭიროა წარმოადგინოთ დასაბუთება და ბიზნეს გეგმა, რომელიც დაცულია კომისიის წინაშე.

ვარიანტი 7. იპოვნეთ პარტნიორი ერთობლივი ბიზნესისთვის, რომელსაც შეუძლია საკუთარი სახსრების ინვესტირება საერთო ბიზნესში.

როგორც წესი, თუ თანამშრომლობა ახლახან იწყება, ადამიანები მიღებულ მთელ მოგებას თანაბარ ნახევრად ყოფენ. თუმცა, სურვილის შემთხვევაში, ბიზნესი შეიძლება დაიყოს.

ყველა ვარიანტს, რომელიც ჩვენ განვიხილეთ, აქვს არსებობის უფლება. უფრო მეტიც, არიან მეწარმეები, რომლებმაც კრედიტის გამოყენების გარეშე შექმნეს წარმატებული ბიზნესი. მაგალითად, მაგნიტის ქსელის დირექტორი სერგეი გალიცკი. მან კარიერა დაიწყო კრასნოდარის ერთ-ერთი ბანკის ოფისის მართვის განყოფილებაში მუშაობით. შედეგად, მისი ქონება დღეს 4 მილიარდ დოლარს შეადგენს.

რამდენად გამართლებულია დაკრედიტება ბიზნესის დაწყებისა და განვითარებისას?

ეს კითხვა, რა თქმა უნდა, საინტერესოა. მიუხედავად იმისა, რომ ცალსახად პასუხის გაცემა ძნელია. გასაგებია, რომ თუ ცოტა რამ გესმის ეკონომიკისა და ბიზნესის წარმართვის შესახებ, სესხის აღება პრაქტიკულად თვითმკვლელობაა. თქვენ უბრალოდ შექმნით დიდ და გრძელვადიან პრობლემას, რომლის გადაჭრასაც ერთ წელზე მეტი დასჭირდება.

თუ შესაძლებელია ბიზნესისთვის სახსრების მოზიდვის სხვა ვარიანტების გამოყენება, გარდა სესხისა, უმჯობესია გამოიყენოთ ისინი.

მეორეს მხრივ, არის სიტუაციები, როდესაც სესხები ნამდვილად ეხმარება ბიზნესის სხვა დონეზე აყვანას, ზოგჯერ კი უბრალოდ მის დაზოგვას. ეს უფრო მეტად ეხება ბიზნესს, რომელიც უკვე მუშაობს და გარკვეულ მოგებას გამოიმუშავებს. Იმის გამო ნასესხები ფულიშეგიძლიათ დაფაროთ წარმოშობილი დავალიანება, გაზარდოთ წარმოების მოცულობა, განაახლოთ აღჭურვილობა, შეიძინოთ საოფისე ან სასაწყობო ფართი.

არაერთი ექსპერტი თვლის, რომ სესხის აღება მხოლოდ ბიზნესის გაფართოებისთვის შეგიძლიათ, მაგრამ არა მისი გახსნისთვის. ანუ, თუ ხედავთ, რომ ბიზნესს აქვს ადგილი, რომ გაიზარდოს და განვითარდეს, მაშინ შეგიძლიათ აიღოთ სესხი, სხვა შემთხვევაში კარგად უნდა დაფიქრდეთ, სანამ ბანკს მიმართავთ სესხისთვის.

დასკვნა

მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება არის ფინანსური ინსტრუმენტი, რომელსაც შეუძლია სრულად ჩაუნერგოს სიცოცხლე ახალი პროექტი. მაგრამ ჩვენ უნდა გვესმოდეს, რომ ჩვენ ვიღებთ სხვის ფულს სესხის სახით, მაგრამ მოგვიწევს შრომით ნაშოვნი ფულის დაბრუნება, ასევე პროცენტით.

ამიტომ, სანამ სესხზე განაცხადის მიღებას გადაწყვეტთ, საჭიროა გულდასმით აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები და უმჯობესია დაუკავშირდეთ სპეციალისტებს, რომლებსაც შეუძლიათ გამოთვალონ ყველა რისკი და გირჩიონ, როგორ აიცილონ ისინი.

საკუთარი ბიზნესის გასახსნელად, ძალიან ხშირად, საჭიროა დამატებითი თანხები. დახმარებისთვის შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ფინანსურ ორგანიზაციებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ სესხებს განსახორციელებლად სამეწარმეო საქმიანობანულიდან.

ექსპერტები აღნიშნავენ, რომ ასეთი სესხი იხდის ერთ წელიწადში. ამიტომ ბევრი ბანკი თანამშრომლობს ახალბედა ბიზნესმენებთან. შემდეგ ეკონომიკური კრიზისიმსხვილი სესხების გაცემის პირობები გამკაცრდა, თუმცა კომპეტენტური მიდგომით შეგიძლიათ გაზარდოთ განაცხადის დამტკიცების შანსები.

ინდივიდუალური მეწარმისთვის სესხის მიღების შანსების გასაზრდელად რეკომენდებულია კომპეტენტურად შეადგინოთ ბიზნეს გეგმა, მოძებნოთ თავდები ან უზრუნველყოთ თხევადი უზრუნველყოფა უძრავი ქონების სახით. ასევე დადებითი საკრედიტო ისტორიის ქონა მნიშვნელოვანი მაჩვენებელიპოტენციური მსესხებელი.

სად მივიღოთ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე (ინდივიდუალური მეწარმე) ბიზნესის ნულიდან გასახსნელად (მცირე ბიზნესისთვის)

ბევრი საბანკო ორგანიზაცია ვითარდება სპეციალური პროგრამებიკერძო მეწარმეებისთვის, რომლებსაც სურთ ნულიდან დაწყება. ამ შემთხვევაში გამსესხებელი ითვალისწინებს მხოლოდ მსესხებლის გეგმებსა და იდეებს. ამრიგად, ფინანსური ინსტიტუტები ეკისრებათ დიდ რისკებს, ამიტომ დასაწყებად სესხის ზომა მცირეა და საპროცენტო განაკვეთი მაღალი.

ბანკთან დაკავშირებამდე თქვენ უნდა შეიმუშაოთ ბიზნეს გეგმა, რომელიც უნდა შეიცავდეს პუნქტებს შემდეგი ინფორმაციით:

• შესაგროვებელი თანხების საჭირო რაოდენობა.
• ფულის გამოყენების მიზანი.
• სავარაუდო მოგება ბიზნეს საქმიანობიდან.
• რა თანხის ამოღება შეიძლება მიმოქცევიდან სესხის სავალდებულო გადახდების განსახორციელებლად.
• ბიზნესის განვითარების ალტერნატიული გადაწყვეტილებები.

ეს დოკუმენტი საშუალებას მისცემს კრედიტორს შეაფასოს სესხის გაცემის მიზანშეწონილობა. გარდა ამისა, გადაწყვეტილების მიღებისას მხედველობაში მიიღება ბიზნეს გეგმის არსებობა.

საბანკო ორგანიზაციები ბიზნესმენებს სთავაზობენ შემდეგ პროდუქტებს:

• ექსპრეს სესხი. განკუთვნილია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომლებსაც სასწრაფოდ სჭირდებათ დამატებითი სახსრები. გადაწყვეტილება მიიღება ერთ საათში. მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს მინიმალური დოკუმენტაცია. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ასეთი სესხი გაიცემა მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.
• სამომხმარებლო სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი. ასევე შეიძლება საჭირო გახდეს უზრუნველყოფა გირაოს ან თავდებობის სახით.
• ფულადი სესხი ბიზნესმენებისთვის. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი ახალ მეწარმეებს სთავაზობს საკრედიტო ხაზებს.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ყველა ბანკი არ თანამშრომლობს დამწყებ ბიზნესმენებთან. ამიტომ, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ პირობები. ექსპერტები გვირჩევენ სესხის მისაღებად განაცხადოთ ფინანსური ინსტიტუტიდან, სადაც შეგიძლიათ გახსნათ მიმდინარე ანგარიში.

საუკეთესო სესხის შეთავაზებები ბიზნესმენებისთვის 2017 წელს

რუსეთის სბერბანკი

რუსეთის სბერბანკი გთავაზობთ მომგებიან სესხს დამწყები ინდივიდუალური მეწარმისთვის. პროდუქტი "ნდობა" საშუალებას გაძლევთ გააცნობიეროთ თქვენი იდეა. ბიზნეს სესხის პირობები:

• სესხი გაიცემა ნებისმიერი მიზნით, ლიკვიდური უზრუნველყოფის გარეშე.
• გირაოთი სესხი გაიცემა შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით.
• საბაზისო განაკვეთი მხოლოდ 16.5%-ია.
• სესხის ლიმიტი არის 3,000,000 რუბლი.
• სესხის მაქსიმალური ვადა 3 წელია.

მოსკოვის ბანკი

საფინანსო ორგანიზაციამ შეიმუშავა უნივერსალური სესხი ბიზნეს საქმიანობის გახსნისა და განვითარებისთვის.

• სესხის ზომაა 150,000 – 150,000,000 რუბლი.
• სესხის ვადა 1-60 თვე.
• საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ინდივიდუალურად.
• უზრუნველყოფაა საჭირო.
• განცხადებაზე გადაწყვეტილება მიიღება არა უმეტეს 5 დღისა.

OTP ბანკი

OTP Bank-ის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეავსოთ აპლიკაცია ვებგვერდზე და რამდენიმე წუთში შეიტყოთ გადაწყვეტილების შესახებ.

• სესხის ზომაა 15,000 – 750,000 რუბლი.
• სესხის ვადა 12-48 თვე.
• მაჩვენებელი 14,9%-ია.
• არ არის საჭირო გირაო.

რენესანსის კრედიტი

ფინანსური ინსტიტუტი სპეციალიზირებულია უზრუნველყოფაში სამომხმარებლო სესხებიარა მარტო მოსახლეობას, არამედ ინდივიდუალურ მეწარმეებსაც.

• სესხის ზომაა 30,000 – 500,000 რუბლი.
• საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ინდივიდუალურად და შეიძლება იყოს 15,9-29,1%.
• სესხის ვადა: 24-60 თვე.
• არ არის საჭირო გირაო.
• განაცხადისთვის საკმარისია წარმოადგინოთ მოქმედი რუსული პასპორტი და დამატებითი დოკუმენტი.

სოვკომბანკი

სესხის გაცემის პირობები:

• სესხის მაქსიმალური ზომა შეიძლება იყოს 400,000 რუბლი.
• საბაზისო განაკვეთი არის 12%.
• განაცხადი ივსება ონლაინ, ხოლო სესხი გაიცემა ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლობაში.
• სესხის მაქსიმალური ვადა 5 წელია.
• გადაწყვეტილება მიიღება ერთ საათში.

ამრიგად, ახალბედა ბიზნესმენს შეუძლია აირჩიოს შეთავაზება ხელსაყრელი პირობებით.

სესხის პირობები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სბერბანკში. კალკულატორი 2017 წლისთვის

რუსეთის სბერბანკი გთავაზობთ სხვადასხვა პროდუქტს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ერთ-ერთი ასეთი პროგრამაა "ბიზნეს პროექტი", რომელიც საშუალებას გაძლევთ არა მხოლოდ გახსნათ ახალი ბიზნესი, არამედ მისი მოდერნიზება და გაფართოება.

ასეთი გრძელვადიანი სესხის ძირითადი უპირატესობებია:

• დაკრედიტების მნიშვნელოვანი რაოდენობა.
• ხანგრძლივი პერიოდი.
• საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ გადავადება.
• კონსულტაცია სპეციალისტებთან.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის გაცემის პირობები:

• სესხის ვადა 3-120 თვეა.
• მინიმალური შეთავაზებაპროცენტია 11,8%.
• სესხი გაიცემა მხოლოდ რუსული რუბლით.
• მინიმალური ხელმისაწვდომობა საკუთარი ფული: 10%.
• ძირითადი ვალის გადახდა შეიძლება გადაიდოს ერთი წლით.
• სესხის ზომა: 2,500,000 – 200,000,000 რუბლი.
• საჭიროა უზრუნველყოფა თხევადი გირაოს ან თავდებობის სახით.
• დამატებითი გადასახადი არ არის.
• გირაოს მიწოდებისას, ქონება უნდა იყოს დაზღვეული.

ბიზნესის დასაწყებად სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა შეავსოთ ელექტრონული განაცხადის ფორმა სბერბანკის ვებსაიტზე. უარის თქმის რისკის აღმოსაფხვრელად, ყველა ინფორმაცია სანდო უნდა იყოს.

სესხზე სავარაუდო ზედმეტად გადახდის და ყოველთვიური გადახდების ოდენობის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა გადახვიდეთ: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. შეავსეთ ყველა ველი და დააჭირეთ ღილაკს "გამოთვლა".

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ კალკულატორი საშუალებას გაძლევთ გაიგოთ სავარაუდო რიცხვები. უფრო ზუსტი ინფორმაცია უნდა დაზუსტდეს ბანკის მენეჯერთან.

სესხი გირაოსა და თავდების გარეშე სბერბანკიდან. შესაძლებელია თუ არა დარეგისტრირება და როგორ გავაკეთო?

რუსეთის სბერბანკი აძლევს შესაძლებლობას მსურველ მეწარმეებს მიიღონ სესხი უძრავი ქონების ან სატრანსპორტო საშუალებების სახით თხევადი უზრუნველყოფის გარეშე.

სესხის მისაღებად გადადით ფინანსური ინსტიტუტის ვებ-გვერდზე „მცირე ბიზნესის“ განყოფილებაში, შემდეგ აირჩიეთ „სესხები და გარანტიები“, სადაც დააჭირეთ „ბიზნეს ნდობის“ ტარიფს.

სესხი გაიცემა 4 წლამდე ვადით. მინიმალური საპროცენტო განაკვეთია 18,5%. სესხის ოდენობამ შეიძლება მიაღწიოს 3,000,000 რუბლს, დამატებითი საკომისიოს გადახდის გარეშე.

გრძელვადიანი სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა შეასრულოთ რამდენიმე ნაბიჯი:

• შეავსეთ განაცხადი საბანკო ორგანიზაციის წარმომადგენლობაში ან ოფიციალურ ვებსაიტზე.

• მიაწოდეთ საჭირო დოკუმენტების სია (შემადგენელი, ფინანსური, სამეწარმეო საქმიანობის დოკუმენტაცია).
• დაელოდეთ კრედიტორის გადაწყვეტილებას.
• განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში მენეჯერი დაურეკავს პოტენციურ მსესხებელს სესხის აღების ყველა ნიუანსის გასარკვევად.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ასეთ პროგრამას აქვს გარკვეული შეზღუდვები და, შესაბამისად, არ არის ხელმისაწვდომი რუსეთის ყველა ქალაქში.

თუ მომავალი კლიენტი ვერ პოულობს თავდებს და ვერ უზრუნველყოფს გირაოს, მაშინ არსებობს სესხის აღების სხვა ვარიანტი ინდივიდუალური მეწარმეების განვითარებისთვის. ამისათვის თქვენ უნდა წარადგინოთ განაცხადი სამომხმარებლო სესხზე.

სესხის გაცემის პირობები:

• სესხი არის არამიზნობრივი.
• სესხის მაქსიმალური ზომა შეიძლება იყოს 1,500,000 რუბლი.
• სესხის ვადა 3-60 თვე.
• ფარული გადასახადი არ არის.
• არ არის საჭირო გირაო.
• საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ინდივიდუალურად და შეიძლება იყოს 14,9-22,9%.

ამრიგად, ახალბედა ბიზნესმენს შეუძლია ისარგებლოს ფინანსური ინსტიტუტის რამდენიმე შეთავაზებით.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით

ინდივიდუალურმა მეწარმემ უნდა წარადგინოს სპეციალური ანგარიშები, მაშინაც კი, თუ ის არ ახორციელებს თავის ძირითად საქმიანობას. ასეთი მოხსენება ითვლება ნულამდე. შესაძლებელია თუ არა ასეთ ვითარებაში სესხის დამტკიცების მიღება?

ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტი, ინდივიდუალური მეწარმის განცხადებაზე გადაწყვეტილების მიღებამდე, პირველ რიგში ითვალისწინებს ფინანსური ანგარიშგება. ამიტომ ისინი ცდილობენ არ ითანამშრომლონ ბიზნესმენებთან, რომელთა ანგარიშგება ნულოვანია. დამტკიცების შანსების გასაზრდელად, თქვენ უნდა მიაწოდოთ თხევადი გირაო ან იპოვოთ გამხსნელი გარანტი.

ძირითადი მოთხოვნები:

• თუ მეწარმეს აქვს ნულოვანი დეკლარაცია, მაშინ სესხის გაცემის ძირითადი პირობაა საქმიანობის განხორციელება 1 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, რეგისტრაციის პროცედურის გავლის შემდეგ. თუ მსესხებელს შეუძლია თავისი შემოსავლის დოკუმენტირება, მაშინ გირაო შეიძლება არ იყოს საჭირო.
• საბუთების წარდგენა: ინფორმაცია იმის შესახებ ფინანსური მდგომარეობა, რეგისტრაციის სერტიფიკატი, ნულოვანი მოხსენებადა სხვა.

თუმცა, უნდა გესმოდეთ, რომ ამ შემთხვევაში ბანკები ცდილობენ მინიმუმამდე დაიყვანონ რისკები, ამიტომ ისინი უზრუნველყოფენ მცირე თანხას მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, არსებული შემოსავლის მქონე კომპანიებზე გაცემულ სესხებთან შედარებით.

გააზიარეთ ეს სტატია:

მსგავსი სტატიები

2015 წლის 17 აპრილი
ფულადი ოპერაციების განხორციელების ახალი წესები

2015 წლის 17 აპრილი
გაზის მიწოდების მოდელები არასწორია და LNG არასწორი გამოსავალია

2015 წლის 17 აპრილი
კლიენტის რა მონაცემების შემოწმება შეუძლია ბანკს?

2015 წლის 17 აპრილი
ურბანიზაციის პრობლემა ურბანიზაცია (ლათ.