სესხის პირობები | 1-დან 120 თვემდე |
საპროცენტო განაკვეთი | 11.0%-დან 1 რუბლში |
სესხის ვალუტა | რუსული რუბლი |
საწყისი გადასახადი | სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებისთვის 20%-დან, 25%-დან ყველა სხვა მსესხებელზე. წინასწარი გადახდა არ არის საჭირო არსებული ქონ(ებ)ით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემისას. |
ძირითადი თანხის გადადება | 12 თვემდე 2 |
კრედიტის ოდენობა | 500000 რუბლიდან. |
უსაფრთხოება |
|
სესხის გაცემის საკომისიო | Არდამსწრე |
კომისია ადრეული დაფარვასესხი | Არდამსწრე |
დაზღვევა | გირაო ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევა 5 |
ჯარიმა სესხის დაფარვის ან პროცენტის დაგვიანებით გადარიცხვისთვის | ვადაგადაცილებული ვალის ოდენობის 0.1%. იგი გამოითვლება ვადაგადაცილებული გადახდის ოდენობაზე ყოველი გადახდის დაგვიანების დღისთვის. |
1 მონაცემები საპროცენტო განაკვეთიმოქმედებს სესხის ვადით 120 თვე. ხოლო სესხის თანხა 5 მილიონ რუბლზე მეტია. საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი დგინდება ინდივიდუალურად და დამოკიდებულია ფინანსური მდგომარეობამსესხებელი, სესხის ვადა და ოდენობა, ასევე უზრუნველყოფილი უზრუნველყოფა. Დეტალური ინფორმაციაო საკრედიტო პროდუქტები PJSC Sberbankმცირე ბიზნესისთვის სესხის გაცემის პირობებისა და სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტაციის მიღება შესაძლებელია ბანკის ფილიალებში, რომლებიც ემსახურებიან იურიდიულ და ინდმეწარმეებს.
2 მითითებულია გადავადების მაქსიმალური თანხა გარკვეული კატეგორიის მსესხებლებისთვის. ძირითადი დავალიანების გადავადებული დაფარვის საბოლოო თანხა დგინდება ინდივიდუალურად თითოეული მსესხებლისთვის და დამოკიდებულია მის გადახდისუნარიანობაზე და ბანკთან საკრედიტო ისტორიაზე იურიდიულ პირებზე ადრე გაცემული სესხებისთვის.
3 პროდუქტი არ მიეწოდება მომხმარებელთა გარკვეულ კატეგორიას, მათ შორის. ინდივიდუალური მეწარმეები.
4 სესხის მაქსიმალური ოდენობა 600 მილიონ რუბლამდე. მუშაობს შემდეგ ქალაქებში: ვოლგოგრადი, ვორონეჟი, ეკატერინბურგი, ირკუტსკი, ყაზანი, კრასნოდარი, კრასნოიარსკი, ნიჟნი ნოვგოროდი, ნოვოსიბირსკი, ომსკი, პერმი, დონის როსტოვი, სამარა, პეტერბურგი, უფა, ჩელიაბინსკი, ბალაშიხა, კრასნოგორსკი, მითიშჩი, ოდინცოვო, პოდოლსკი, რამენსკოე, ხაბაროვსკი. რუსეთის ფედერაციის სხვა ქალაქებში სესხის მაქსიმალური ოდენობა 200 მილიონ რუბლამდეა.
5 მიწის ნაკვეთების გარდა
კომერციული კრედიტი არის საკრედიტო ურთიერთობების ფორმა ეკონომიკაში, რამაც გამოიწვია გადასახადების მიმოქცევა და ხელი შეუწყო ფიზიკურ პირებსა და საწარმოებს შორის სახსრების უნაღდო მიმოქცევის განვითარებას, რაც გამოიხატება იურიდიული პირებისთვის მომსახურების ან საქონლის გაყიდვისას გადახდების გადავადებაში. ფინანსურ და ეკონომიკურ ურთიერთობებში.
დღევანდელ პარადიგმაში კომერციული სესხი არის ბიზნესის მიერ ერთმანეთზე გაცემული სესხი. განხორციელების ერთ-ერთი მეთოდია კუპიურა, რომელიც მიუთითებს მსესხებელსა და გამსესხებელს შორის არსებულ სამართლებრივ ურთიერთობაზე (ამაში შედის იპოთეკით დატვირთული ბანკიც კი).
რუსეთის ფედერაციაში ყველაზე გავრცელებულია ორი სახის გადაცვლა:
სტატიაში სამოქალაქო კოდექსი RF განმარტავს ამას კომერციული სესხირუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი 823 განპირობებულია ხელშეკრულებით, რომლის გამოყენება დასტურდება ნივთების საპირისპირო მხარის საკუთრებაში გადაცემით ან ფინანსური რესურსები. სესხი ასევე გაიცემა ავანსის სახით, ანუ წინასწარი გადახდები, განვადება ან სამუშაოს, საქონლისა თუ მომსახურების გადავადებული გადახდა.
დღეისათვის კუპიურს ევალება მხარეთა შორის სტანდარტული ხელშეკრულების ფუნქციები, რომელიც არეგულირებს რეალიზებულ პროდუქციაზე საკუთრებაში გადაცემას დადგენილი გადახდების განხორციელების შემდეგ.
ფუნდამენტური განსხვავება ასეთ სესხს შორის არის ის, რომ მის უზრუნველყოფას შეუძლია:
სავაჭრო კრედიტი არის ხელშეკრულება მხარეებს შორის მსესხებლისათვის ნივთების გადაცემის შესახებ კრედიტორიდან საკუთრებაში. ამ მიზნებისათვის ბანკი უზრუნველყოფს პირებითანხები, რომლებსაც მიმღები იღებს ვალდებულებას აანაზღაუროს ფიქსირებული დროსაპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით. სავაჭრო ხელშეკრულების არსი იმაში მდგომარეობს, რომ ინდივიდი, ნაცვლად იმისა, რომ მიიღოს ნაღდი ფული, იღებს საქონელს.
კომერციული სესხი არ განიხილება კონკრეტულ გარიგებად. ეს არის ურთიერთშეთანხმების პირობა, მაგალითად, უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვა, ტრანსპორტირება, გაქირავება და ა.შ. საპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით.
მათი განსხვავებები:
კომერციული და სასაქონლო სესხები ყოველთვის წერილობითი ფორმით იდება, წინააღმდეგ შემთხვევაში ხელშეკრულება არ იქნება ძალაში იურიდიული ძალა. შინაარსი უნდა შეესაბამებოდეს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მუხლებს.
გადავადებული გადახდისთვის გამყიდველს შეუძლია მიიღოს ანაზღაურება, რომელიც რეგულირდება განსაზღვრული საპროცენტო განაკვეთით. პოტენციურად, დაგვიანება არახელსაყრელია მიმწოდებლისთვის. გადახდა მიიღება საქონლის მიტანის შემდეგ. არსებობს რისკი, რომ არ დაგიბრუნოთ ფული. პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა ყურადღებით შეამოწმოთ ფიზიკური მყიდველი, ან ბანკს შეუძლია იმოქმედოს როგორც თქვენი ორმხრივი ანგარიშსწორების გარანტი.
მოგების დაბეგვრისას მსესხებელს უფლება აქვს არასაოპერაციო ხარჯებში ჩართოს სესხზე გადახდილი პროცენტი, მუხ. 265 რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსი.
ბანკი იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს სესხის ერთნაირ პირობებს აძლევს. ქონება ფასდება ბანკის მიერ.
სქემა მოიცავს შემდეგ ეტაპებს:
კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად სესხები გაიცემა იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე. თუმცა, ბანკი უპირატესობას ანიჭებს ფინანსურად სტაბილური მსესხებლების განაცხადებს. ასევე გათვალისწინებულია ქონების მდგომარეობა და ფასი ბაზარზე. საპროცენტო განაკვეთი მითითებულია ხელშეკრულებაში. უძრავი ქონების შესაძენად სესხი ხშირად არ არის შესაფერისი გამყიდველისთვის, რადგან გადახდის მოლოდინის პერიოდი შეიძლება გაგრძელდეს თვეების განმავლობაში.
უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დაკრედიტების ძირითადი მიმართულება. გირავნობის ობიექტი შეიძლება იყოს ნებისმიერი ქონება (მიწა, არასაცხოვრებელი ფართი, განყოფილებებიდა ა.შ).
ფიზიკური პირები სარგებლობენ ასეთი სესხით. თუ სუბიექტს სჭირდება გარკვეული თანხა, მაგრამ აქვს ავტოფარეხი და სხვა არასაცხოვრებელი ფართი, ბანკს შეუძლია მას სესხის აღება. ამ ვითარებაში, ბანკი უფრო მეტად მზად არის დააკმაყოფილოს მსესხებელი გირავნობის მქონე ქონების მიხედვით, გაცემული სახსრების ოდენობა იზრდება და საპროცენტო განაკვეთი უფრო ხელმისაწვდომი ხდება.
ქონებით უზრუნველყოფილი ფიზიკური პირების დაკრედიტების პირობები უფრო ხელსაყრელია სამომხმარებლო დაკრედიტებასთან შედარებით. მთავარი პირობაა, რომ ობიექტი თავისუფალი უნდა იყოს სხვა პრეტენზიებისგან.
დღეს შიდა ბანკები მოქალაქეებს სთავაზობენ განსხვავებული სახეობებისესხები, მათ შორის ცალკე კატეგორიაუზრუნველყოფილი სესხი კომერციული უძრავი ქონებაფიზიკური პირის მიერ, მათ შორის შესყიდვისთვის არასაცხოვრებელი ფართებისესხის უზრუნველყოფა.
თუ შევადარებთ კომერციული უძრავი ქონების შეძენას ან მათ აღრიცხვას მოპოვების მიზნით საკრედიტო სახსრები, მაშინ პროცესი საკმაოდ ჰგავს მსგავს ოპერაციას ბინებთან ან საცხოვრებელი კორპუსები, ე.ი. თან .
Ცნობისთვის! კომერციული იპოთეკა, ე.ი. ფულის მიღება არასაცხოვრებელი ფართების შეძენის ან უზრუნველყოფის მიზნით განსხვავდება ჩვეულებრივისგან. იპოთეკური სესხებიმხოლოდ საბუთების პაკეტით: დამატებით მოიცავს სპეციალურ საკადასტრო-საფასო და სამშენებლო დოკუმენტაციას.
კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღებამდე ფიზიკური პირი ბანკს ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებას წარუდგენს დოკუმენტაციას, რომლის ჩამონათვალიც განსხვავებულია თითოეული გამსესხებლისთვის. ამ კატეგორიის სესხებზე განაცხადის განსახილველად საჭირო დოკუმენტების სია უნდა შეიცავდეს:
გირაოს სახით რეგისტრირებული კომერციული უძრავი ქონებისთვის საჭირო იქნება შემდეგი დოკუმენტები:
კომერციული იპოთეკის რეგისტრაცია ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული და ხელმისაწვდომი გზებიორგანიზება უბრალო მოქალაქეებისთვის კერძო ბიზნესიან გაზარდოს პასიური შემოსავალი.
ფაქტი! არასაცხოვრებელი ბიზნეს უძრავი ქონების კრედიტით ყიდვა ხშირად უფრო მომგებიანია, ვიდრე მისი შეძენა ერთჯერადი გადახდის პირობებში. ეს იციან სესხის გამცემი ორგანიზაციებმა და ამიტომ ავითარებენ და გვთავაზობენ მსგავს სესხის შეთავაზებებს.
ფიზიკური პირის მიერ კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხიგულისხმობს უფრო ინდივიდუალურ მიდგომას, ვიდრე სტანდარტული სამომხმარებლო სესხები. ამიტომ ტარიფები და საპროცენტო განაკვეთები ასევე შეიძლება იყოს კერძო.
დღეს კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების განაკვეთი მერყეობს 12,5%-დან 24%-მდე წელიწადში.
ბანკი ან ნებისმიერი სხვა ინვესტორი გაცემისას საკრედიტო ფული, უპირველეს ყოვლისა, ხელმძღვანელობს მოგების მიღების მიზნით. თუმცა, დაფინანსება ხდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მასთან დაკავშირებული ყველა რისკი გამართლებულია და მინიმუმამდეა დაყვანილი. მსესხებლის მხრიდან დავალიანების ან დავალიანების გადაუხდელობის სახით მომავალში უსიამოვნებების თავიდან აცილების მიზნით, ბანკში განმცხადებლების მიმართ ყალიბდება მთელი რიგი მოთხოვნები.
კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიმღები მოქალაქისთვის ძირითადი მოთხოვნები განისაზღვრება თითოეულ ცალკეულ ბანკში სესხის პირობებით. ყველაზე ხშირად, ეს მოთხოვნები მსგავსია იმ მოთხოვნებისა, რაც მსესხებლებს უყენებენ საცხოვრებელ საკუთრებაზე იპოთეკის განაცხადის შეტანისას.
მოთხოვნების სტანდარტიზებული ბუნება იყოფა კატეგორიებად:
რა თანხის მიღება შეუძლია ინდივიდს ბიზნეს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის სახით, ხშირად შემოიფარგლება 0,5 - 120 მილიონი რუბლის დიაპაზონში. კონკრეტული თანხა, რომელიც უნდა გაიცეს, განისაზღვრება უზრუნველყოფის ღირებულებით და მისი ლიკვიდურობით.
ასევე, სესხის ოდენობაზე გავლენას მოახდენს მოქალაქის ბანკთან ადრე თანამშრომლობის ფაქტი (მაგალითად, არის უკვე დაფარული სასესხო ვალდებულებები, პირს ბანკი ემსახურება ხელფასის, საინვესტიციო ან შემნახველი პროექტით).
მოქმედების დრო სესხის ხელშეკრულებაკომერციული გირავნობისთვის შეიძლება მერყეობდეს ექვსი თვიდან 5 წლამდე, ზოგიერთ შემთხვევაში კი 8 ან 10 წლამდე.
სესხის დაფარვის სქემა განისაზღვრება საკრედიტო ორგანიზაციადაფარვის გრაფიკი და შეიძლება იყოს ანუიტეტური (თანაბარი) გადახდა ან დიფერენცირებული (კლებადი) გადახდები.
ფიზიკური პირის მიერ კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მიღებას შემდეგი უპირატესობები აქვს:
ერთადერთი მინუსი არის ის, რომ ხშირად ახალ ბანკის კლიენტებს შეუძლიათ ისარგებლონ მხოლოდ შეზღუდული სესხის შეთავაზებით.
ფიზიკური პირის მიერ კომერციული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი - ფაქტებიბოლოს შეიცვალა: 2018 წლის 13 ივნისი ალექსანდრე ნევსკი
სესხი 100000 რუბლამდე
სამომხმარებლო სესხები
კომერციული უძრავი ქონების სესხი ეძლევა იურიდიულ პირებს, რომლებსაც შეუძლიათ დაადასტურონ თავიანთი საქმიანობის მომგებიანობა შეძენილი ქონებით უზრუნველყოფილი.
კომერციული უძრავი ქონება აუცილებელია საკუთარი ბიზნესის გასატარებლად, ამიტომ ხშირად დამწყებ ან არსებულ მეწარმეებს უწევთ მისი კრედიტით შეძენა. წარმოდგენილი ქმედებები იძლევა მოგების გაზრდას და სესხის დაფარვაც კი არ იწვევს მნიშვნელოვან ზარალს. რა პირობებია ასეთი რეგისტრაციისთვის ეს კითხვა აინტერესებს პოტენციურ მსესხებლებს ბანკის არჩევასთან ერთად?
კომერციულ უძრავ ქონებაზე სესხის აღება შეუძლიათ როგორც იურიდიულ, ასევე ფიზიკურ პირებს
სწორედ გირავნობის რეგისტრაცია იძლევა დარეგისტრირების საშუალებას დიდი თანხასესხზე ზოგიერთი ბანკი მოგთხოვთ მიუთითოთ შეძენილი ქონების დანიშნულება, ზოგი კი არ მოითხოვს ამ ფაქტს.
ამ შემთხვევაში, სესხის პროცესი მოიცავს აუცილებელი პირობაობიექტის შეძენაკომერციული უძრავი ქონების კონცეფციასთან დაკავშირებული. პირველ რიგში, ეს უნდა იყოს შენობები და ნაგებობები, რომლებიც შემდგომში დარეგისტრირდება ერთეული- ბიზნესით დაკავებული ორგანიზაცია. მეორეც, კომერციული უძრავი ქონება ნიშნავს შემდეგ ობიექტებს:
სესხზე განაცხადისას, ქონების სახეობა მითითებული იქნება ხელშეკრულებაში ქ სავალდებულო. ამას ხშირად მოითხოვს შემფასებელი ორგანიზაცია, რომელიც თანამშრომლობს ბანკთან და ადასტურებს მსესხებლისგან დეკლარირებული თანხის სისწორეს.
კომერციული უძრავი ქონების სესხი ყოველთვის არ არის შესყიდვის სესხი. თანხები გამოყოფილია ბანკის მიერ შემდეგი მიზნებისთვის:
წარმოდგენილი მიზნები აუცილებლად მითითებულია განაცხადში და შემდგომ შეთანხმებაში. ეს მონაცემები გავლენას ახდენს საპროცენტო განაკვეთზე და სესხის სხვა პირობებზე. თუ ობიექტი მხოლოდ მშენებარეა, ეს ნიშნავს, რომ მსესხებელი შემდგომში დადებს გირაოს ხელშეკრულებას.
კომერციულ უძრავ ქონებაზე სესხის გაცემა შესაძლებელია არა მხოლოდ იურიდიული პირის მიერ. აქ ისინი ხაზს უსვამენ:
თითოეულ მსესხებელს აქვს დოკუმენტების საკუთარი ნაკრები, რომელიც უნდა წარადგინოს სესხის მისაღებად. საკრედიტო პირობები ქ უფრო დიდი ზომითარ განსხვავდება განმცხადებლების საქმიანობის სახეობიდან.
ბევრი ბანკი გთავაზობთ მიმზიდველ პირობებს კომერციული უძრავი ქონებისთვის
კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად სესხი გაცემულია ბანკების მიერ შემდეგი პირობებით:
ვინაიდან უძრავი ქონების შესაძენად სესხი არის სტანდარტული იპოთეკა, მსესხებელმა უნდა გადაიხადოს საწყისი გადასახადი – ბანკის მიერ დადგენილიპროცენტი საბაზრო ღირებულებაკომერციული უძრავი ქონება.
სესხი შეიძლება გაიცეს უძრავი ქონების შესაძენად ან მშენებლობისთვის
დღეს უნდა გამოვყოთ რამდენიმე საინტერესო შეთავაზება ბანკებისგან, რომლებიც იძლევა შესაძლებლობას გაიმყარონ თავიანთი პოზიციები ბიზნესში და მიიღონ დამატებითი მოგება. კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი:
კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად სესხი უნდა იქნას მიღებული ფრთხილად, რადგან ხშირად მეწარმეები ხურავენ ბიზნესს ან ახდენენ ერთ-ერთ განყოფილების ლიკვიდაციას. ასეთ შემთხვევაში შესრულებული წინასწარი გადახდა არ ბრუნდება და ბანკი ართმევს მის მიერ მიწოდებულ უზრუნველყოფას. დანაკარგები ში დიდი ორგანიზაციებიმნიშვნელოვანი გახდეს - ზოგჯერ გაკოტრებამდეც კი მიგვიყვანს.