SynovateComcon-ის მონაცემები ვარაუდობს, რომ რუსების მხოლოდ 3%-ს, რომლებიც იყენებენ საბანკო პლასტმასს, აქვთ კობრენდირებული ბარათები. ამავდროულად, ბარათის მფლობელთა "საყვარელ" ოპერაციებს შორის არის ნაღდი ფულის გატანა, ბარათებს შორის გადარიცხვები და ფიჭური კომუნიკაციებისთვის გადახდა. შევეცადოთ გავარკვიოთ, რატომ არ გახდა კობრენდირებული ბარათები ჯერ კიდევ საკმაოდ პოპულარული რუსეთის ფედერაციაში.

რა არის კობრენდირებული ბარათი

კობრენდირებული ბარათი ე.წ განსაკუთრებული სახისგადახდის ბარათი, რომელსაც გასცემს ბანკი ნებისმიერ კომპანიასთან თანამშრომლობით. თავის არსში, კობრენდირებული ბარათი არის ერთობლივი შეთავაზება კომპანიასა და მის პარტნიორ ბანკს შორის. ერთის მხრივ, ეს არის ბონუსი ან, მეორეს მხრივ, ფინანსური ინსტრუმენტიგანახორციელოს უნაღდო გადახდები.

როგორც ზემოთ აღინიშნა, რუსების მხოლოდ 3%-ს აქვს პლასტიკური ბარათები, არიან კობრენდირებული ბარათების მფლობელები. მოსკოველებს შორის 6% იყენებს კობრენდულ ბარათებს, ხოლო მოქალაქეებს შორის, რომლებიც მიეკუთვნებიან საშუალო კლასის მაღალშემოსავლიან ზედა სეგმენტს - დაახლოებით 17%. ეს მონაცემები ეფუძნება 10 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანთა მასიურ გამოკითხვას ქვეყნის მასშტაბით, რომლებიც ცხოვრობენ ქალაქებში, სადაც მოსახლეობა 100 000 ადამიანს აღემატება. ყოველწლიურად 28000 მასობრივი მომხმარებელი იკითხება.

პრემიერ კატეგორიის მდიდარ მომხმარებლებს შორის გამოიკითხნენ 18-დან 54 წლამდე მოქალაქეები, რომლებიც ცხოვრობენ მილიონზე მეტი მოსახლეობის მქონე ქალაქებში, აქვთ მაღალი პიროვნული ან ოჯახის შემოსავალი. დედაქალაქისთვის ეს თვეში 60 000 რუბლს შეადგენს, სანქტ-პეტერბურგისთვის - 50 000-ზე მეტი, სხვა ქალაქებისთვის - 40 000-ზე მეტი მდიდარ მომხმარებელთა წლიური ნიმუშია 2500 ადამიანი.

„რუსების ხელში არსებული ბარათების უმეტესობა ჯერ კიდევ სამუშაო ადგილზე გაცემული სახელფასო ბარათებია. ჩვეულებრივ, ეს არის ბარათები ბონუსების გარეშე, რომლებსაც აქვთ მინიმალური უპირატესობები, ყველაზე დაბალი ჯგუფის ბარათები. 3% არის მფლობელები, რომლებმაც დაიწყეს რაღაცის დათვლა და დააფასეს ბაზარზე არსებული ბარათების შეთავაზებების ეკონომიკური სარგებელი“, - ამბობს დიმიტრი ლეპეხინი, რომელიც ხელმძღვანელობს Otkritie Bank-ის სადებეტო ბარათების განვითარების განყოფილებას. - ერთ დროს ჩვენ გამოვკითხეთ კლიენტები, რომლებმაც დამოუკიდებლად გახსნეს ბარათი ჩვენს ფინანსურ დაწესებულებაში, თუ რა ფაქტორები იყო მათთვის მნიშვნელოვანი პლასტმასში. და ისინი გაოცდნენ, როდესაც რესპონდენტთა აბსოლუტურმა უმრავლესობამ აღნიშნა ბარათით გადახდის შესაძლებლობა საცალო მაღაზიებიდა ინტერნეტი, ასევე ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გატანა. და კლიენტები მზად არიან გადაიხადონ ეს "პრივილეგიები". მოქალაქეებმა უბრალოდ არ იციან საბანკო ბარათით სარგებლობისას მიღებული პრემიების შესახებ“.

თანაბრენდირებული ბარათების ადგილი გადახდის ინსტრუმენტების აუზში

ამ გადახდის ინსტრუმენტების მთელ ჯგუფს შორის კობრენდული ბარათების მცირე წილის შესახებ საუბრისას უნდა გვახსოვდეს, რომ პლასტიკური ბარათები გამოშვების მთლიან მოცულობაში, უპირველეს ყოვლისა, არის არა ტრანზაქციის ინსტრუმენტი, არამედ ოპერატიული. მის ფარგლებში, კობრენდი, როგორც წესი, არ გაიცემა (პლასტიკა სესხების დასაფარად, შემოსავალი, სახელფასო ბარათები, პლასტმასი არაუზრუნველყოფილი სესხის მისაღებად და ა.შ.). თუ ვსაუბრობთ კო-ბრენდებზე „მათ“ ​​ბაზარზე - ტრანზაქციულ პროდუქტებზე, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, პროდუქტებზე მომსახურების, საქონლისა და სამუშაოს გადახდისთვის, მათი წილი მნიშვნელოვნად მაღალი იქნება და შეიძლება მიაღწიოს 18%-ს.

SynovateComcon-ის მიერ ჩატარებულმა კვლევამ აჩვენა, რომ 2014 წელს, 2013 წელთან შედარებით, რუსების წილი (მასობრივ მომხმარებლებს შორის) იყენებს ნებისმიერს. საბანკო ბარათები– 56-დან 58%-მდე. დედაქალაქისთვის ეს მაჩვენებლები, შესაბამისად, 65 და 66% იყო. პრემიერ სეგმენტში პროცენტი იგივე დარჩა - 95%.

ანალიტიკოსებმა SynovateComcon-ის ანალიტიკოსებმა დაადგინეს, რომ ბარათებს აქტიურად იყენებენ ისინი, ვისაც ყოველთვის აქვს თანაბრენდირებული პლასტმასი, ვიდრე მათ, ვისაც ის სახლში დევს - აქტიური მომხმარებლების თანაფარდობა არის 55 წინააღმდეგ 40% ბარათის არაერთხელ გამოყენებისას. კვირა. პრემიერ კატეგორიაში კოეფიციენტი არის 73 და 67%.

რუსებს ჰკითხეს, რა ტრანზაქციები გააკეთეს თავიანთი ბარათებით ერთხელ მაინც ბოლო 3 თვის განმავლობაში. როგორც მოსალოდნელი იყო, ნაღდი ფულის განაღდება პირველი ადგილი დაიკავა როგორც კობრენდირებული ბარათების მფლობელებს შორის, ასევე მათ გარეშე (საშუალოდ პლასტიკური ბარათის მფლობელთა 87%-მა აირჩია ეს ნივთი).

არაკობრენდირებული ბარათების მფლობელებს შორის მეორე ადგილზეა ფიჭური კავშირგაბმულობის გადახდა (რესპოდენტთა 46%), მესამე ადგილზეა საქონლის გადახდა მაღაზიებში (45%).

კობრენდირებული პლასტიკური ბარათების მფლობელებს შორის პირველ სამეულში შედის გადახდა მობილური კომუნიკაციებისთვის (65%) და ფულის გადარიცხვა ბარათიდან ბარათზე (41%). ექსპერტები თვლიან, რომ კითხვაზე პასუხის გაცემისას რესპონდენტები გულისხმობდნენ, რომ ისინი არა იმდენად კობრენდირებული ბარათიდან ახორციელებდნენ გადარიცხვებს, რამდენადაც მასზე გადარიცხვებს ახორციელებდნენ სახელფასო ბარათიდან.

როგორ გამოიყენება კობრენდირებული ბარათები ყველაზე ხშირად?

Co-ბრენდის ბარათების მფლობელები გამოირჩევიან იმით, რომ ისინი გაცილებით ნაკლებად იღებენ ნაღდი ანგარიშსწორებას პლასტიკური ბარათებიდან ან გადაიხდიან მაღაზიაში, მაგრამ ბევრად უფრო სავარაუდოა, რომ შეასრულონ თითქმის ყველა სხვა მოქმედება ბარათზე: გადაიხადონ მობილური. ტელეფონი და სესხების დაფარვა, ბენზინგასამართ სადგურებსა და რესტორნებში მომსახურების გადახდა, თანხების გადარიცხვა.

პრემიერ სეგმენტის მდიდარ ადამიანებს შორის ყველაზე პოპულარულია ავიაკომპანიების კო-ბრენდები (მათ უპირატესობას ანიჭებს ბარათის მფლობელთა 41%). თანაბრენდები ერთად მობილური ოპერატორები– 24%, საცალო ქსელები – 22%, ბონუს ფასდაკლების სისტემებით – 18% და საწვავის ბარათებით – 16%. ასევე, პრემიერ სეგმენტის მომხმარებელთა 10%-ს აქვს ბარათი საქველმოქმედო ან სოციალური პროგრამები, ხოლო გამოკითხულთა 7% ბეჭდური გამოცემების ბარათის მფლობელია.

თანაბრენდის ბარათების პარტნიორების განაწილება, რომლებიც მიეკუთვნებიან მასობრივ მომხმარებლებს, გარკვეულწილად განსხვავებულია. ასევე ლიდერობს ავიაკომპანიის ბარათები (მათ უპირატესობას ანიჭებს გამოკითხულთა 28%), რასაც მოჰყვება მობილური ოპერატორის თანაბრენდები (26%), საცალო ბარათები. საცალო ქსელებიმიიღო "ბრინჯაო" (14%). მაგრამ მასობრივ მომხმარებლებს შორის უფრო დიდი ზომითფართოდ არის გავრცელებული სოციალური და საქველმოქმედო პროგრამების ბარათები და საწვავის ბარათებიდა ბეჭდური პუბლიკაციების ბარათები - ნაკლები, ვიდრე პრემიერ აუდიტორიას შორის.

SynovateComcon-ის ანალიტიკოსები ცდილობდნენ შეედარებინათ საცალო მაღაზიებისა და ბანკების აუდიტორია "ფასის ფაქტორის მნიშვნელობა - მოდის ორიენტაცია" პარამეტრების მიხედვით და გაეცნენ საინტერესო ტენდენციებს. მაგალითად, Citibank-ის თანაბრენდისთვის იდეალური კანდიდატია Azbuka Vkusa ქსელი, Raiffeisenbank-ისთვის - Grabli რესტორნები, VTB24 - Metro-ს საბითუმო სავაჭრო ცენტრები, Alfa Bank-ისთვის - Sportmaster მაღაზიები და Sber-ისთვის - Pyaterochka მაღაზიები " და "Magnet".

პარტნიორის არჩევის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას SynovateComcon გვთავაზობს აუდიტორიის ზომისა და გადახურვის შედარებას - აქ შესაძლებელი ხდება პარტნიორობის მიზანშეწონილობის და თითოეული მხარისთვის სარგებლის ხარისხის დადგენა.

კობრენდის ბარათების განვითარების პერსპექტივები

რა არის კობრენდინგი გამარტივებული ფორმით? ეს არის მაშინ, როდესაც თქვენ ყიდით რაღაცას სხვის მომხმარებელთა ბაზაზე და იხდით გარკვეულ "ბაშს" თქვენს პარტნიორს ამისათვის. ბუნებრივია, ბანკისთვის უფრო მომგებიანია ლოიალობის პროგრამების განხორციელება დღეს ბევრი საკრედიტო ორგანიზაცია. ბანკები გაიზარდა იმ დონემდე, რომ მათ შეუძლიათ დამოუკიდებლად განახორციელონ თავიანთი პროგრამები და არ დადონ კონტრაქტები Aeroflot-თან, Azbuka Vkusa-სთან და სხვებთან, ვაჭრობენ თავიანთ კლიენტურ ბაზებს“.

კობრენდირებული ბარათების სფეროში დღეს რაიმე განსაკუთრებული განვითარება არ შეიძლება, რადგან მომხმარებლებს უკვე შესთავაზეს თითქმის ყველაფერი, რაც შესაძლებელია. რჩება მხოლოდ გაზრდილი ბონუსების შეთავაზება გარკვეული პირობებით - მაგალითად, გაზრდილი ქეშბექი რეგულარული ტრანზაქციებისთვის ერთობლივ ბარათზე.

იყავით განახლებული United Traders-ის ყველა მნიშვნელოვანი მოვლენის შესახებ - გამოიწერეთ ჩვენი

კობრენდირებული ბარათი არის ბარათი, რომელიც არის ბანკისა და კომპანიის ერთობლივი განვითარების შედეგი, მაგალითად, ავიაკომპანია, საქონლის ან მომსახურების მწარმოებელი და ა.შ. ასეთი ბარათების მფლობელებს შეუძლიათ მიიღონ დამატებითი სარგებელი ასეთი პროდუქტების შეძენისგან ფასდაკლების, ფულადი სახსრების ან ბონუს ქულების სახით, რომლებიც შეიძლება დახარჯონ გარკვეულ მაღაზიებში გადახდისას.

ამჟამად თითქმის ყველა გასცემს ასეთ ბარათებს. საბანკო ორგანიზაციებიმოქმედებს რუსეთში. მათ შორისაა Sberbank, რომელიც თავის კლიენტებს სთავაზობს შესაძლებლობას გამოიყენონ არაერთი კობრენდირებული ბარათი სპეციალური პირობებით.

სბერბანკის კობრენდინგის ბარათების სახეები

Visa Gold და კლასიკური ბარათები "Give Life"

საქველმოქმედო ფონდ Gift of Life-თან ერთად, რომლის მიზანია კიბოთი დაავადებული ბავშვების დახმარება, სბერბანკმა შექმნა ამავე სახელწოდების ბარათი. ბარათის დიზაინის შემუშავებისას გამოყენებული იქნა საქველმოქმედო ფონდის დახმარებით შექმნილი ბავშვების მიერ შექმნილი ნახატების ელემენტები, ბარათზე გამოსახული მზე, რომელიც ფონდის სიმბოლოდ იქცა, დახატა გოგონამ დარია.

სბერბანკის მიერ შემუშავებული საქველმოქმედო პროგრამის არსი შემდეგია:

• ღირებულების 50%. წლიური მოვლაბარათი, რომელიც გადაიხადა მისი მფლობელის მიერ, გადაირიცხება „სიცოცხლის საჩუქრის“ ფონდში;
• ბარათით გადახდილი თითოეული შენაძენის თანხის 0,3% ასევე გადაეცემა საქველმოქმედო ფონდს.

ბარათის ყოველწლიური შენარჩუნების ღირებულებაა 900 რუბლი კლასიკური ბარათის მფლობელებისთვის და 3500 რუბლი ბარათის მფლობელებისთვის. ოქროს ბარათები. მომსახურების ღირებულება შეიძლება შემცირდეს, თუ ბარათთან არის დაკავშირებული პირადი საკრედიტო ლიმიტი და მისი ზომა გამოითვლება ბანკის თანამშრომლის მიერ ინდივიდუალურად თითოეული კონკრეტული ბარათისთვის (). შეღავათიანი პირობებიმომსახურება მიეწოდება რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს, რომლებიც იღებენ სბერბანკს ხელფასებიან პენსიით, ისარგებლეთ ნებისმიერი სადებეტო ბარათიბანკი, აქვს დეპოზიტები ან სამომხმარებლო სესხებისბერბანკში გაცემული.

ბარათი მოქმედებს სამი წლის განმავლობაში და შესაძლებელია ბონუს პროგრამა „მადლობა“-თან დაკავშირება. გარდა ამისა, ბარათის მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს საკრედიტო ლიმიტი, საპროცენტო განაკვეთებირისთვისაც ისინი მერყეობს 25,9%-დან 33,9%-მდე წელიწადში.

ბარათის მისაღებად შეგიძლიათ მიმართოთ პირადად დაუკავშირდით სბერბანკის ფილიალს ან წასვლით ონლაინ აპლიკაციასაბანკო ორგანიზაციის ვებგვერდზე.

Aeroflot Visa Gold და Classic ბარათები

ეს ბარათი მის მფლობელს საშუალებას აძლევს დააგროვოს მილები აეროფლოტის ბონუს პროგრამაში და შემდეგ გაცვალოს ისინი აეროფლოტის ან SkyTeam ალიანსში შემავალი ნებისმიერი კომპანიის ბილეთებზე.

დარიცხვა ბონუს მილიმზადდება შემდეგი პირობებით:

• Aeroflot Visa Classic ბარათის გამოყენებისას: 500 მილი პროგრამაში შესვლისთვის და 1 მილი ყოველ 50 რუბლზე, ბარათის გამოყენებით შესყიდვებზე დახარჯული 1 დოლარი ან 1 ევრო;
• Aeroflot Visa Gold ბარათის გამოყენებისას: 1000 მილი პროგრამაში ჩართვისთვის და 1,5 მილი ყოველი დახარჯული 50 რუბლისთვის, 1 დოლარი ან 1 ევრო.

ბარათი მოქმედებს 3 წლის განმავლობაში, წლიური მოვლის ღირებულება დამოკიდებულია ბარათის ტიპზე და არის:

• კლასიკური ბარათზე 900 რუბლი;
• 3500 რუბლი ოქროს ბარათით.

ბარათი არის საკრედიტო ბარათი, მიღებულ სესხზე პროცენტის ოდენობა მერყეობს 25,9%-დან 33,9%-მდე წელიწადში. გაწევრიანების შესაძლებლობა ბონუს პროგრამაარ არსებობს „მადლობა“ ფუნქცია, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ ფულადი სახსრები ყოველ შენაძენზე.

ამჟამად სბერბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს შესაძლებლობას მიიღონ ორი ტიპის კობრენდირებული ბარათები, რომელთაგან ერთი იქმნება საქველმოქმედო ფონდ Podari Zhizn-თან თანამშრომლობით, ხოლო მეორე აეროფლოტთან. იმისათვის, რომ გახდეთ რომელიმე ამ ბარათის მფლობელი, უნდა დაუკავშირდეთ სბერბანკის ტერიტორიულ ფილიალს და წარუდგინოთ თქვენი პასპორტი მორიგე სპეციალისტს.

უკვე დიდი ხანია ჩვენს ლექსიკონში შემოვიდა ახალი ფრაზა - კობრენდირებული ბარათი. გასაგებია, რომ ეს ჩვენ ვსაუბრობთსაბანკო ბარათზე, მაგრამ რა არის ეს? ეს მარტივია - ეს არის ბარათი, რომელსაც ბანკი გასცემს კონკრეტულ ორგანიზაციასთან ან ბრენდთან ერთობლივი თანამშრომლობით. შესაბამისად, ამ ტიპის „პლასტიკა“ გამოიყენება არა მხოლოდ ფულის შესანახად, არამედ როგორც ბარათად ფასდაკლების ბარათი, რომელიც მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს. როგორც წესი, საქონლის ან მომსახურების გადახდისას მფლობელი იღებს ან ფასდაკლებას ან აგროვებს ქულებს, რომლებიც მოგვიანებით შეუძლია რაღაცაში გაცვალოს. გასაგებია, რომ საუბარია მხოლოდ ერთ კომპანიაზე, რომელთანაც ბანკს ხელშეკრულება აქვს გაფორმებული. სხვა კომპანიები არ უზრუნველყოფენ ფასდაკლებებს ან ქულებს ზოგიერთი გამონაკლისის გარდა.

ეს შეიძლება გამოირჩეოდეს გარეგნულადაც კი - ის ერთდროულად აჩვენებს ორ ლოგოს: ბანკის ლოგოს და კომპანიის ლოგოს, რომელთანაც თავად ბარათი გაიცა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ცვლილებები არ არის - კობრენდირებული ბარათები შეიძლება იყოს სადებეტო ან საკრედიტო.

ახლა მოდით გავარკვიოთ, რა არის კობრენდირებული ბარათები. მოდით შევხედოთ ყველაზე პოპულარულ ვარიანტებს.

მაღაზიასთან თანამშრომლობით შექმნილი კობრენდირებული ბარათი

ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს მომგებიანი იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც ხშირად სტუმრობენ მაღაზიას. მაგალითად, ხშირად ყიდულობთ ელექტრონულ აღჭურვილობას. შემდეგ თქვენ უნდა იპოვოთ პროგრამა, რომელიც მუშაობს ელექტრონიკის მაღაზიასთან. სხვათა შორის, ასეთი პროგრამები ერთდროულად რამდენიმე ბანკს აქვს.

როგორ მუშაობენ ისინი? ფაქტობრივად, არსებობს ორი ვარიანტი: ან პროდუქტის შეძენისას მიიღებთ ფასდაკლებას, ან დააგროვებთ ქულებს, რომელთა გადაცვლა შესაძლებელია პროდუქტზე ან დამატებით ფასდაკლებით. თუ ქულებზეა საუბარი, მათი რაოდენობა რეგულირდება. როგორც წესი, არსებობს ზედა ზღვარი, რომლის ზემოთაც ქულების მინიჭება ჩერდება, ამიტომ ისინი უნდა დაიხარჯოს. და გახსოვდეთ, რომ ამ შემთხვევაში ყველა შესყიდვა უნდა განხორციელდეს შესაბამისად უნაღდო გადახდები- ანუ "პლასტმასის" გამოყენებით.

არის სხვა პროგრამები, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ ბონუსები არა ერთი მაღაზიიდან, არამედ მთელი სავაჭრო ცენტრიდან. პირობები იგივეა - უნდა გადაიხადოთ ბარათით.

ავიაკომპანიასთან თანამშრომლობით შექმნილი კობრენდირებული ბარათი

აქ, ვფიქრობ, ბევრი არაფერია სალაპარაკო. რაც უფრო მეტ ფულს ხარჯავს ადამიანი ავიაბილეთების შესაძენად, მით მეტ ქულას იღებს. მომავალში, მათი გაცვლა შესაძლებელია, მაგალითად, უფასო ფრენისთვის. ან, როგორც ვარიანტი, განაახლეთ თქვენი სერვისის კლასი - გადაიხადეთ ეკონომ კლასი და დაასრულეთ ბიზნეს კლასში.

საწვავის კომპანიასთან თანამშრომლობით შექმნილი კობრენდირებული ბარათი

თუ ბევრს მართავთ მანქანას და მიჩვეული ხართ ფულის დაზოგვას, მაშინ აზრი აქვს ყურადღება მიაქციოთ საწვავის გამყიდველ კომპანიასთან ერთად შექმნილ რუკას. ეს გპირდებათ დამატებითი ბონუსები, რომელიც შემდეგ შეიძლება შეიცვალოს, მაგალითად, ბენზინზე. ერთადერთი პრობლემა ის არის, რომ მანქანის შესავსებად მოგიწევთ მხოლოდ ერთი კომპანიის გამოყენება.

მობილურ ოპერატორთან თანამშრომლობით შექმნილი კობრენდირებული ბარათი

თუ თქვენ იყენებთ ასეთ ბარათს, დაგერიცხებათ ქულები და ხშირად ბარათზე დახარჯული 1 რუბლი არის 1 ქულა. ქულების დახარჯვა შესაძლებელია თქვენი მობილური ოპერატორის მიერ მოწოდებულ სხვადასხვა სერვისზე. როგორც წესი, ეს არის უფასო წუთების სხვადასხვა პაკეტები, ინტერნეტ ტრაფიკის მეგაბაიტები და ა.შ.

მრავალ ბრენდის ბარათები

ასევე არსებობს ე.წ მულტიბრენდული ბარათები, რომლებსაც ბანკი რამდენიმე კომპანიასთან თანამშრომლობით გასცემს. მაგალითად, არის პროგრამა სპეციალურად გოგონებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ მიიღონ ქულები, ბონუსები და ფასდაკლებები ბარათით გადახდით სილამაზის სალონებში, პარფიუმერულ განყოფილებებში და რესტორნებშიც კი. ყველაზე ხშირად, ასეთი პროგრამები საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ კარგი ფასდაკლება ნებისმიერი პროდუქტის ან მომსახურების გადახდისას.

კობრენდირებული ბარათი არის საკრედიტო ბარათი, რომელსაც ბანკი გასცემს კომპანიასთან, ორგანიზაციასთან და ბრენდთან პარტნიორობით. ანუ, ეს არის ერთგვარი ბარათი "ორი ერთში". ჯერ ერთი, ეს არის სტანდარტული ბარათი ჩვეული ფუნქციებითა და შესაძლებლობებით და მეორეც, ეს არის ფასდაკლების ბარათი. როდესაც ამ ბარათის მფლობელი იხდის ნებისმიერ შესყიდვას, ის იღებს გარკვეულ ფასდაკლებას პარტნიორი კომპანიის პროდუქტებზე. საკრედიტო ორგანიზაცია, ან აგროვებს ქულებს, რომლებიც მოგვიანებით შეიძლება შეიცვალოს რომელიმე პროდუქტზე, სერვისზე ან საჩუქარზე.

კობრენდირებული ბარათები გაიცემა ორი ლოგოთი - ერთი არის ბანკის ლოგო, მეორე კი კომპანიის ან პარტნიორი ორგანიზაციის ლოგო. სხვა მხრივ, ისინი არ განსხვავდებიან სტანდარტული საბანკო ბარათებისგან. კობრენდირებული ბარათები, როგორც ჩვეულებრივი, მოდის საკრედიტო და სადებეტო ბარათებში. როგორც წესი, ფინანსური ინსტიტუტები გასცემენ კობრენდულ ბარათებს სხვადასხვა ავიაკომპანიებთან, მაღაზიებთან, სავაჭრო ცენტრებთან, მობილურ ოპერატორებთან და ბენზინგასამართ სადგურებთან პარტნიორობით. ყველაზე გავრცელებული კობრენდირებული ბარათებია bank plus airline და bank plus store.

კობრენდირებული ბარათები, რომლებსაც ფინანსური ინსტიტუტები გასცემენ ავიაკომპანიებთან თანამშრომლობით, მუშაობს შემდეგი სქემით: ბარათის მფლობელი მას იყენებს სხვადასხვა შესყიდვებში გადასახდელად და ამით იღებს გარკვეულ ქულებს. გარკვეული თანხა დაიხარჯა ფულიასევე აგროვებს ქულებს. ქულების ღირებულება დამოკიდებულია კონკრეტულზე ფინანსური ორგანიზაცია, ავიაკომპანია და თანაბრენდირებული ბარათის დონე. მაგალითად, ქულები ბარათებზე, რომლებიც კვალიფიცირდება როგორც პრივილეგირებული სტატუსი, ოდნავ უფრო მაღალია, ვიდრე ტრადიციულ ბარათებზე. ბარათის მფლობელს შეუძლია შეცვალოს დაგროვილი ბონუსები, მაგალითად, ბანკის პარტნიორი კომპანიის ფრენის უფასო ბილეთზე, ან უბრალოდ გაზარდოს მომსახურების დონე - შეიძინოს ბიზნეს კლასის ბილეთი ეკონომ კლასის ფასად. გარდა ამისა, ქულები ენიჭებათ ავიაბილეთების გადახდისთვისაც.

კობრენდირებული ბარათი, რომელსაც ბანკი გასცემს მაღაზიასთან ან სავაჭრო ცენტრთან ერთად, აძლევს თავის მფლობელს შესაძლებლობას, შეიძინოს საქონელი ფასდაკლებით ან დააგროვოს ბონუსები, რომლებიც შემდეგ შეიძლება გადაიცვალოს რომელიმე პროდუქტზე. მაგალითად, ალფა ბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს კობრენდულ ბარათებს, რომლებიც გაცემულია M.Video-სთან, ელექტრონიკისა და საყოფაცხოვრებო ტექნიკის მაღაზიების დიდ ქსელთან პარტნიორობით. შეგიძლიათ მიიღოთ სადებეტო ან საკრედიტო ბარათი. ასევე არსებობს ლიმიტი ქულების რაოდენობაზე, რომელიც ბარათის მფლობელს შეუძლია დააგროვოს - არაუმეტეს მილიონნახევარი ქულისა. ყოველი ოცდაათი ათასი ქულა არის ათასი ბონუს რუბლი. დაგროვილი ქულების გამოყენება შესაძლებელია M.Video-ს მაღაზიებში ნებისმიერი შესყიდვისთვის. ასეთი ბარათის შეძენას აზრი აქვს მხოლოდ საჭიროების შემთხვევაში საბანკო ბარათი, როგორც სავაჭრო ცენტრებსა და მაღაზიებში უნაღდო ანგარიშსწორების საშუალება და უახლოეს მომავალში გეგმავთ საკმაოდ დიდი შესყიდვის განხორციელებას M.Video-ს ნებისმიერ მაღაზიაში. ეს ბარათი ასევე სასარგებლო იქნება ამ საცალო ქსელის რეგულარული მომხმარებლებისთვის.

ბანკი პლუს მობილური ოპერატორი არის სხვა ტიპის კობრენდირებული ბარათი.

ასეთი ბარათის აქტიური გამოყენება გარკვეული სერვისების გადასახდელად მობილური ოპერატორი, მისი მფლობელი იღებს ქულებს მის სატელეფონო ანგარიშზე. ამ ოპერაციულ პრინციპს მხარს უჭერს Sberbank-ის მიერ გამოშვებული MTS Standard MasterCard. ბარათის დასახელებიდან ირკვევა, რომ ფინანსური ორგანიზაციის პარტნიორია მობილური ოპერატორი MTS. ბარათზე დახარჯული ყოველი ოცდაათი მანეთი უდრის ერთ ქულას. ბარათის მფლობელს შეუძლია შეცვალოს დაგროვილი ქულები MTS-ის სპეციალურ ბონუსებზე. ამ ბარათის მფლობელი დამოუკიდებლად ირჩევს, რომელ ბონუსებში უნდა გაცვალოს ქულები.

მრავალ ბრენდის ბარათებიარის ბარათები, რომლებსაც ფინანსური ინსტიტუტები გასცემენ რამდენიმე კომპანიასთან თანამშრომლობით. ამ ტიპის ბარათების კლასიკური მაგალითია ბანკების მიერ გაცემული ბარათები Golden Mean ფასდაკლების სისტემასთან ერთად, ასევე ქალთა ჟურნალი Cosmopolitan. მულტიბრენდული ბარათის მფლობელი იღებს საკმაოდ კარგ ფასდაკლებებს ფინანსური ორგანიზაციის პარტნიორი კომპანიების დიდ სიაში: მრავალ მაღაზიაში, სილამაზის სალონებში, რესტორნებსა და კაფეებში, მანქანის მომსახურებაში, სამედიცინო დაწესებულებებში და სხვა. Alfa-Bank-მა და ჟურნალმა Cosmopolitan-მა ერთობლივად შეიმუშავეს კობრენდირებული ბარათი, რომელიც სპეციალურად ქალებისთვისაა განკუთვნილი. ამ ბარათის მფლობელი იღებს ფასდაკლებებს სხვადასხვა მაღაზიებში, ფიტნეს ცენტრებში, კაფეებსა და სილამაზის სალონებში - ანუ უამრავ დაწესებულებაში, სადაც სტუმრები ყველაზე ხშირად მშვენიერი სქესის წარმომადგენლები არიან. გარდა ამისა, ასეთი ბარათის მფლობელს შეუძლია არა მხოლოდ დაზოგოს საყვარელ ადამიანზე ზრუნვაზე, არამედ მიიღოს კარგი ფასდაკლება, მაგალითად, მანქანის აქსესუარების მაღაზიაში. არსებობს მულტიბრენდული ბარათი ძლიერი სქესისთვის. ალფა-ბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს მამაკაცთა ჟურნალ Maxim-თან და მედია კომპანია GameLand-თან ერთად გაცემულ ბარათს, ე.წ. ამ ბარათის მფლობელი იღებს ფასდაკლებებს სხვადასხვა ბარებში, ტანსაცმლის მაღაზიებში, ფიტნეს ცენტრებში და სხვა ორგანიზაციებში, რომლებიც მონაწილეობენ პროგრამაში.

კობრენდირებული ბარათი არის ბარათი, რომელსაც ბანკი გასცემს პარტნიორ კომპანიასთან ერთად. ჩართულია რუსული ბაზარიისინი წარმოდგენილია 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში და ბოლო დროს სულ უფრო პოპულარული გახდა. არსებითად, ეს არის ჩვეულებრივი პლასტიკური ბარათები, თუმცა მათი გამოყენებისას კლიენტს შეუძლია ჰქონდეს წვდომა დამატებითი ფასდაკლებებიდა ბონუსები საქონლისა და მომსახურების გადახდისას.

დღეს, თითქმის ყველას შეუძლია აირჩიოს ერთი მათი საჭიროებიდან გამომდინარე - ეს შეიძლება იყოს ბარათი ფასდაკლებით და ბონუსებით მოგზაურობის მოყვარულთათვის, მძღოლებისთვის, გარკვეული ტელეკომის ოპერატორების მომხმარებლებისთვის და ა.შ.

მსგავსი ბარათების (განსაკუთრებით საკრედიტო ბარათების) პოპულარიზაციას ბანკები აქტიურად ახორციელებენ ბაზარზე, რადგან ისინი მოქმედებენ როგორც ლოიალობის გაზრდის საშუალება. გარდა ამისა, სტატისტიკის მიხედვით, კობრენდირებული ბარათების ბრუნვა აღემატება ჩვეულებრივს. მაგალითად, სბერბანკის ბრუნვა აეროფლოტთან ერთობლივ ბარათებზე საშუალოდ 1,6-ჯერ მეტია, ხოლო ალფა ბანკის ბრუნვა 1,8-ჯერ მეტია.

MasterCard-ის მონაცემებით, ევროპაში ბარათების მთლიანი მოცულობის 20% კობრენდირებულია, აშშ-ში - 50%-მდე. რუსეთი ამ მაჩვენებლით კვლავ ჩამორჩება, თუმცა ეს დიდ შესაძლებლობებს ქმნის ამ ბაზრის განვითარებისთვის.

ასევე განსხვავებულია ერთობლივი ბარათების ბაზრის ინდუსტრიის სტრუქტურა. მსოფლიოში ყველაზე პოპულარული პროგრამები საცალო ვაჭრობის სფეროშია (60%), გაცილებით ნაკლებად პოპულარულია ერთობლივი პროექტები ავიაკომპანიებთან (10%), ასევე ბენზინგასამართ სადგურებთან და მობილურ ოპერატორებთან. რუსეთში ყველაზე გავრცელებული და პოპულარულია ავიაკომპანიების თანაბრენდები.

თანაბრენდირებული ბარათები მოგზაურობის მოყვარულთათვის

ასეთი ბარათების არსი ასეთია: როდის უნაღდო ანგარიშსწორებასაქონელი და მომსახურება მითითებული თანხა(საშუალოდ 30-50 მანეთი) კლიენტს ერიცხება მილები, რომელთა გამოცვლა შესაძლებელია უფასო ავიაბილეთებში ან განახლებულ სერვის კლასში, ე.ი. შეიძინეთ ბიზნეს კლასის ბილეთი ეკონომ კლასის ფასად. ასევე, თითქმის ყველა ბანკი ანიჭებს მისასალმებელ ბონუსებს (500 მილიდან Sberbank და Alfa Bank, Gazprombank, UrALSIB 2000-3000 მილი CitiBank, SMP BANK). ასეთი რუქები შეიძლება იყოს მათთვის, ვინც ბევრს მოგზაურობს.

აეროფლოტს ჰყავს პარტნიორების ყველაზე განვითარებული ქსელი, მათ შორის Sberbank, Gazprombank, Alfa Bank, Russian Standard, CitiBank, SMP BANK და URALSIB Bank. ამ პროგრამის ფარგლებში მილების დარიცხვის პირობები, როგორც წესი, მსგავსია ყველა ბანკისთვის, მილები ენიჭება ბარათზე დახარჯულ ყოველ 30 რუბლს:

• სბერბანკი და ალფა ბანკი, SMP BANK - 1-1,5 მილი;
• "რუსული სტანდარტი" - 1,5-დან 6 მილამდე;
• სიტიბანკი – 1 მილი;
• "გაზპრომბანკი" - 1-2 მილი;
• "URALSIB" - 1.25 -1.75 მილი.

დარიცხული მილების რაოდენობა დამოკიდებულია ბარათის კატეგორიაზე („ოქრო“ ან „სტანდარტული“). SMP BANK ასევე აკრედიტებს 200 მილს ანგარიშის ნაშთებისთვის 100 ათას რუბლზე მეტი.

სხვათა შორის, ცოტა ხნის წინ, Aeroflot Bonus პროგრამის ფარგლებში, მილები შეიძლება დაიხარჯოს არა მხოლოდ ფრენებზე, არამედ სასტუმროში ყოფნის, მანქანის დაქირავებაზე, ჟურნალების გამოწერაზე და პარტნიორ მაღაზიებში საქონელზე.

აეროფლოტის გარდა, მილის დაგროვების შესაძლებლობა რუსული ბანკებიასევე შემოთავაზებულია TRANSAERO (ასეთი ბარათები ხელმისაწვდომია Rosbank, Gazprombank, VTB24, Promsvyazbank და ა.შ.), S7 Airlines (UniCredit, Alfa-Bank), British Airways (VTB24).

თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული ბარათების გამოყენებით არა მხოლოდ საჰაერო მოგზაურობისთვის, არამედ მატარებლით მოგზაურობისთვის. ყოველივე ამის შემდეგ, რუსეთში მათი ღირებულება ხშირად არანაირად არ ჩამოუვარდება საჰაერო ტრანსპორტის.

თუ ბევრი ბანკი თანამშრომლობს ავიაკომპანიებთან, მაშინ დაკავშირებით რკინიგზაამ შესაძლებლობას ჯერჯერობით მხოლოდ VTB24 იძლევა. VTB 24 რუსეთის რკინიგზის ბარათის გაცემისას კლიენტი ხდება რუსეთის რკინიგზის ბონუს პროგრამის მონაწილე. შესყიდვების გადახდისას კლიენტი იღებს 500 პრემიუმ მისასალმებელ ქულას; 1 ქულა ყოველ 20 რუბლზე. აღსანიშნავია, რომ ბარათზე არსებული პირობები ჯერ კიდევ არ არის ძალიან ხელსაყრელი - მატარებლის ბილეთი შეიძლება ღირდეს სიდიდის ოდენობით, ვიდრე თვითმფრინავის ბილეთი. მაგალითად, მოსკოვი-სანკტ-პეტერბურგის მარშრუტზე კუპე მანქანით მგზავრობისთვის საჭიროა მინიმუმ 5400 მილი, რაც შეესაბამება 108 ათასი რუბლის დახარჯვას.

კობრენდირებული ბარათის არჩევისას ღირს მისი დიზაინის მიზანშეწონილობის შეფასება. თქვენ უნდა შეადაროთ ბარათზე თქვენი ყოველთვიური დანახარჯები ავიაბილეთის ღირებულებას მილში და გაითვალისწინოთ მისი წლიური მოვლის ღირებულება. ამრიგად, აეროფლოტში ბონუს ბილეთის მინიმალური ღირებულებაა 15000 მილი, რაც შეესაბამება ბარათზე 450 ათასი რუბლის ხარჯვას. "ოქროს" ბარათით, ხარჯები უფრო დაბალი იქნება, მაგრამ წლიური მოვლის ღირებულება რამდენჯერმე მაღალი იქნება (6-9 ათას რუბლამდე). ამიტომ, ასეთი ბარათები განკუთვნილია საშუალოზე მაღალი შემოსავლის მქონე ადამიანებისთვის.

ამავდროულად, დაგროვილი მილების ვადა შეიძლება ამოიწუროს იმ პირობით, რომ ბარათის მფლობელი არ დაფრინავს ავიაკომპანიის ფრენებზე ან არ გადაიხდის ბარათით. ბონუს ბილეთის შესაძენად საჭიროა არა მხოლოდ ფულის დახარჯვა, არამედ ავიაკომპანიასთან ფრენა ორი წლის განმავლობაში, რათა ანგარიშზე გქონდეთ ე.წ.

ნაკლოვანებები ასევე მოიცავს თანაბრენდირებული ბარათის მომსახურების უფრო მაღალ ღირებულებას (100-200 რუბლით). გასათვალისწინებელია, რომ გადასახადები და მოსაკრებლები უნდა გადაიხადოთ ნაღდი ანგარიშსწორებით.

ასევე მნიშვნელოვანია იმის გარკვევა, მილები ენიჭება ყველა შესყიდვისთვის თუ მხოლოდ ბილეთების შესაძენად. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ქულები საკმაოდ დიდხანს დაგროვდება.

მოყვარულ ტურისტებს ასევე შეუძლიათ მიმართონ Raiffeisen Travel Card-ს Raiffeisen Bank-ისგან და RSB Travel-ისთვის რუსული სტანდარტიდან.

Raiffeisen Travel Card არის ბანკისა და სერვისის დაჯავშნის პორტალი iGlobe.ru-ს ერთობლივი ბარათი. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 1 მილი ყოველი დახარჯული 30 რუბლისთვის. და 15 მილამდე საიტზე დახარჯულ ყოველ 48 რუბლს. მილის გაცვლა შესაძლებელია არა მხოლოდ ავიაბილეთებზე, არამედ მანქანის დაქირავებაზე, ტრანსფერის შეკვეთებზე და სასტუმროს დაჯავშნაზე.

RSB Travel პაკეტში შედის ორი ბარათი - MasterCard და ამერიკან ექსპრესიმიმაგრებულია ერთ ანგარიშზე. ბარათებზე მინიჭებული ქულები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ავიაკომპანიებში, სასტუმროებში, მანქანების გაქირავების პუნქტებში განხორციელებული ტრანზაქციების ხარჯების ასანაზღაურებლად, ასევე ტუროპერატორებთან და ტურისტულ აგენტებთან.

კობრენდირებული ბარათები შოპინგის მოყვარულთათვის

გლობალური ბაზრის განვითარების გამოცდილების ანალოგიით, რუსეთში უახლოეს მომავალში შეიძლება ველოდოთ კობრენდირებული ბარათების წილის გაფართოებას საცალო ბაზარზე. ეს არის ერთობლივი ბარათები მაღაზიებთან, სუპერმარკეტებთან და უნივერმაღებთან. კობრენდირებული სავაჭრო ბარათები მოქმედებს შემდეგნაირად: საქონლისა და მომსახურების გადახდისას, ბარათი აგროვებს ბონუსებს, რომლებიც შეიძლება შეიცვალოს ფასდაკლებით ან შესყიდვებისთვის. კიდევ ერთი ვარიანტია ბარათზე ფასდაკლების უზრუნველყოფა პარტნიორ მაღაზიებში.

რუსეთში ასეთი საკრედიტო ბარათებიჯერ არ გავრცელებულა. ბანკის პარტნიორ კომპანიებს შორისაა, მაგალითად, M.Video (ალფა ბანკის ბარათი), IKEA, Stockmann (Citibank ბარათი), MEGA (Credit Europe Bank), TSUM (ბანკი რუსული სტანდარტიდან), Auchan („Credit Europe Bank“) , "თოვლის დედოფალი" ("Rusfinance Bank") და ა.შ. ასეთი ბარათებით სამომავლოდ ბონუს ანგარიშზე ირიცხება შესყიდვის თანხის 1-2%, შესყიდვებზე შესაძლებელია ქულების გაცვლა.

ასევე არსებობს ე.წ კლუბის ბარათები, რისთვისაც შეგიძლიათ მიიღოთ ფასდაკლება პარტნიორი კომპანიების ქსელიდან. მათ შორის, მაგალითად, ქალებზე ორიენტირებული Cosmopolitan ბარათები Alfa Bank-დან და ELLE-Raiffeisenbank-დან ან Men's Card (შემუშავებული ჟურნალ MAXIM-თან ერთად) Alfa Bank-ისგან, რომლებიც გთავაზობთ 30%-მდე ფასდაკლებას კომპანიებში, გამიზნული ქალი და მამაკაცი აუდიტორიისთვის. .

ასევე რუსეთში არის რამდენიმე ერთობლივი შეთავაზება Malina ბონუს სისტემასთან, რომელმაც ფართო პოპულარობა მოიპოვა მოსკოვსა და სანკტ-პეტერბურგში. პროგრამის პარტნიორები არიან სილამაზის სალონები, რესტორნებისა და კაფეების ქსელები, ბენზინგასამართი სადგურები და აფთიაქები. კობრენდირებული Malina საკრედიტო ბარათები გაიცემა, კერძოდ, Raiffeisenbank-ისა და Russian Standard-ის მიერ. საბანკო პროგრამების მიხედვით, ქულები ირიცხება კლიენტის ანგარიშზე, რომელიც მოგვიანებით შეიძლება შეიცვალოს Raspberry კატალოგის ქულებში. მაგალითად, "რუსულ სტანდარტში" თქვენ გეძლევათ 10 ქულა ყოველი დახარჯული 100 რუბლისთვის.

რუქები მძღოლებისთვის

ყველა ბარათის შეთავაზება მძღოლებისთვის შეიძლება დაიყოს რამდენიმე ტიპად - ეს არის ბარათები ქეშ-ბექით და ბენზინგასამართ სადგურებზე ფასდაკლებით. ზოგჯერ ბანკები გვთავაზობენ გადაუდებელი გზისპირა დახმარების დამატებით პაკეტს (მაგალითად, ბენზინის მიწოდება, მანქანის ბუქსირება, იურიდიული დახმარება, ტაქსი). ეს პაკეტი მოცემულია ბარათებზე „LUKOIL-Petrocommerce“, „AvtoKarta“ „UniCredit Bank“-ისგან და „RosinterBank – AvtoKarta77“ ბარათებზე.

ნაღდი ფულის დაბრუნება დამოკიდებულია ბარათზე და არის 2% (უნიკრედიტ ბანკის ბარათზე) ან 3% (ოტკრიტიე ბანკის ავტობარათზე) ბენზინგასამართ სადგურებზე შესყიდვისას.

გაზპრომბანკ-გაზპრომნეფტის ბარათით, ბონუსები გაიცემა ბენზინგასამართ სადგურებზე (ბენზინი ან სასურსათო მაღაზიებში) შესყიდვებისთვის. მათი დახარჯვა შესაძლებელია ბენზინგასამართ სადგურებზე 10 ბონუსი = 1 რუბლი.

თუ ბენზინგასამართ სადგურზე გადაიხდით CitiBank-ის Neste Oil-ის საკრედიტო ბარათით, მიიღებთ ფასდაკლებას 20 კაპიკით. ლიტრ ბენზინზე.

სხვა ბარათები

ბარათების თანაბრენდების სხვა სახეობაა ბანკებისა და მობილური ოპერატორების ერთობლივი ბარათები. დღეს ბაზარზე არის ბარათები ოპერატორებთან: MTS (Sberbank), Beeline (Alfa Bank) და Megafon (Citibank). ასეთი ბარათებით შესყიდვისთვის მომხმარებელი იღებს ბონუს ქულები, რომელიც შეიძლება შეიცვალოს ფიჭური ოპერატორის მომსახურების ან საქონლის გადახდისთვის, რომელიც გათვალისწინებულია ბონუს პროგრამაში.

ჩვენ ასევე შეგვიძლია გამოვავლინოთ ატიპიური კო-ბრენდები, რომლებიც მიმართულია ვიწრო აუდიტორიაზე. ეს არის, კერძოდ, გულშემატკივართა ბარათები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ სპორტულ ღონისძიებებზე დასწრება. მაგალითად, "რუსული სტანდარტი" UNICS და FIFA ბარათები.

ასევე, მრავალი ბანკი გასცემს სატრანსპორტო „სამოგზაურო ბარათს“ საზოგადოებრივ ტრანსპორტში გადახდებისთვის და მოგზაურობის დაზოგვისთვის (მხოლოდ მოსკოვის მეტროში). დღეს ასეთი ბარათები აქვთ ალფა ბანკს, მოსკოვის ბანკს და ავანგარდს.
კიდევ ერთი ორიგინალური ბარათია „ოდნოკლასნიკი“ TKS Bank-ისგან. ყოველი დახარჯული რუბლისთვის მომხმარებელს ენიჭება 1 OK, რომლის დახარჯვა შესაძლებელია სოციალურ ქსელში.

უნიკალურ ბარათებს შორის არის ბარათი Credit Europe Bank-ისგან Ferrari-ს ბრენდის მოყვარულთათვის, რომელიც უზრუნველყოფს უფასო წვდომას Scuderia Ferrari Community კლუბში და ასევე უზრუნველყოფს 15%-იან ფასდაკლებას Ferrari-ს საქონლის ონლაინ მაღაზიაში.