როცა ადამიანი ბანკში მიდის ფულადი სესხი, საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომლები გირჩევენ დაზღვევის გადახდას. საქმე საკმაოდ ლოგიკურია: მსესხებელს ყველაფერი შეიძლება დაემართოს. ვინ დააბრუნებს მერე ფულს ბანკში? შემდეგ შემოთავაზებულია სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევა. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, თუ როგორ გამოვთვალოთ თანხა, რომელსაც გადაიხდით სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში.

შინაარსი:

ცოტა რამ დაზღვევაზე

მსესხებლებს შორის არსებობს მოსაზრება, რომ დაზღვევა ფულის ფუჭად კარგვაა. ასე ცდილობენ ბანკები კლიენტისგან დამატებითი გროშის ამოღებას. მაგრამ ბანკებმა როგორმე უნდა დაიცვან თავი.

ყურადღება! დაზღვევა თქვენი გადახდისუნარიანობის ერთგვარი მტკიცებულებაა. ჩვენ პირველ რიგში დაინტერესებული ვართ სადაზღვევო პოლისით საბანკო ორგანიზაციები: მხოლოდ ხელმისაწვდომობის შემთხვევაში, გამსესხებელი დარწმუნებული იქნება ნასესხები ფინანსების აბსოლუტურ დაბრუნებაში.

სადაზღვევო პოლისი არის დაცვის საშუალება არაკეთილსინდისიერი მსესხებლებისგან. და ეს არის ყოველი 3 ჩვენს ქვეყანაში.

აგენტები აფასებენ კლიენტის გადახდისუნარიანობას საკუთარი გზებით და პროგნოზირებენ პირის მომავალ ფინანსურ ქცევას.

Მნიშვნელოვანი! დაზღვევა არ არის სავალდებულო პროცესი. Არავინ რუსული ბანკიარ აქვს უფლება უარი თქვას სესხზე მხოლოდ იმიტომ, რომ მსესხებელი უარს ამბობს სადაზღვევო პოლისის აღებაზე. ეს კლიენტის ექსკლუზიური საქმეა: თუ მას არ სურს დაზღვევა, ეს მისი უფლებაა. სავალდებულო დაზღვევა გაიცემა მხოლოდ იპოთეკის აღებისას.

თუ გადაწყვეტთ ბანკიდან მანქანის სესხის აღებას, მოემზადეთ CASCO-ს პოლისის სავალდებულო რეგისტრაციისთვის. ამ შემთხვევაში ყველაფერი კანონიერი იქნება.

სამომხმარებლო სესხის „დამცავი“ პოლიტიკა გაიცემა უშუალოდ სესხის გამცემი ბანკის ფილიალში.

Სადაზღვევო პოლისი სამომხმარებლო სესხირჩება მსესხებელთან გადახდის მთელი პერიოდის განმავლობაში.

სადაზღვევო პოლისების სახეები

ბანკი გთავაზობთ ნებაყოფლობით დააზღვიოთ რამდენიმე პროგრამით. კონკრეტულად რა აირჩიოს გადაწყვეტს მხოლოდ კლიენტი, როდიდან სამომხმარებლო დაკრედიტებაარ არის სავალდებულო დაზღვევა.

შეგიძლიათ დააზღვიოთ:

1. სიცოცხლე, ჯანმრთელობა. ზოგიერთ კომპანიაში ეს არის ერთი წერტილი, ზოგში ის იყოფა ორად - ცალკე ცხოვრება, ცალკე ჯანმრთელობა. პირი ინვალიდობის გამო გარდაიცვალა და გადახდისუუნარო გახდა. ეს შემთხვევები დაფარულია ამ ტიპის დაზღვევით. პენსიონერებს განსაკუთრებით ურჩევენ ასეთი ხელშეკრულების გაფორმებას.
2. სამსახურის დაკარგვის რისკები. სიტუაცია არასასიამოვნოა, მაგრამ ძალიან რეალური. ჩვენ ვაგროვებდით სესხებს, როცა ვიყავით ყოჩაღ, უნდა დააბრუნო, როცა ეს ნამუშევარი აღარ იქნება. მხოლოდ აქ არის მნიშვნელოვანი იმის გაგება, რომ თუ სამსახურიდან წახვალთ, სადაზღვევო გადახდა არ გავრცელდება.

სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევის ღირებულება.

თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი დაცვის პროგრამა სამომხმარებლო სესხები. სადაზღვევო „ანაზღაურება“ ყველგან განსხვავებულია.

• ყველაზე მაღალი პროცენტისბერბანკის მიერ გამოფენილი. დღეს ეს არის დაახლოებით 2-3%.
• როსელხოზბანკი - 1 - 3%
• ვითიბი 24 - 1%
• ალფა ბანკში თავის დაზღვევა დაგიჯდებათ სესხის მთლიანი თანხის 0.2%.
• ყველაზე იაფი იყო რაიფაიზენბანკი - 0,19%.

ყურადღება! პროცენტს ადგენს არა ბანკი, არამედ სადაზღვევო კომპანია, რომელიც თანამშრომლობს საბანკო ორგანიზაციასთან.

გამოდის შემდეგი. სბერბანკიდან 200 000 სესხის აღება სადაზღვევო საპროცენტო განაკვეთით 3%, შემდეგ დაზღვევის გადახდათქვენი მხრიდან გადაიხდით 6000 ლარს.

აღვნიშნოთ მნიშვნელოვანი რამ. საშუალოდ, ყველა ბანკის ტარიფი დაახლოებით ერთნაირია და შეადგენს 2,99%-ს.

გათვლებით სიტუაცია გარკვეულწილად განსხვავებულია, თუ კლიენტმა აირჩია მხოლოდ ერთი ტიპის დაზღვევა:

• მსესხებელს მხოლოდ სიცოცხლე აწუხებს - სადაზღვევო პოლისზე საპროცენტო განაკვეთი 1,99%-მდე მცირდება. მოდით გავაკეთოთ მათემატიკა. 200000 რუბლის სესხიდან თქვენი დაზღვევა იქნება 3980 რუბლი.
• კლიენტს სურს დააზღვიოს სიცოცხლე, ჯანმრთელობა და სამსახურიდან გათავისუფლების შემთხვევაში, მაგრამ საკუთარი პირობების დამატებით - პოლისი ეღირება სესხის მთლიანი თანხის 2,5% ან მეტი.

Მნიშვნელოვანი! სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევა არ არის ცალკე გადახდა. ის შედის თქვენი ყოველთვიური სესხის გადახდაში. გამონაკლისი არის იპოთეკა.

თუ სადაზღვევო პოლისს საკრედიტო ბარათით აფორმებთ, შეიძლება მოგთხოვოთ დაუყოვნებლივ გადახდა.

სესხის გამოსათვლელად მიიღება შემდეგი ფორმულა:

დაზღვევა = მოთხოვნილი თანხის ოდენობა * ერთჯერადი დაზღვევის ტარიფი (2.99% სრული სადაზღვევო პაკეტის არჩევის შემთხვევაში)

სადაზღვევო პოლისი ყოველწლიურად განახლდება. კლიენტი წინასწარ უნდა იყოს ინფორმირებული ტარიფების გაზრდის შესახებ.

სადაზღვევო პასუხისმგებლობის სარგებელი

დაზღვევას აქვს მთელი რიგი უპირატესობები:

1. სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებით, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ თქვენი ახლობლებისთვის - მათ ნამდვილად არ მოუწევთ თქვენი ვალების გადახდის ტვირთი, თუ რამე დაგემართებათ.
2. იმ შემთხვევაში, თუ დაზღვეული მოვლენამზღვეველები იკისრებენ ყველა ვალდებულებას ვალის დაფარვისთვის.
3. გაკოტრებული, მაგრამ დაზღვეული კლიენტი კრედიტორს არაფრის ვალი არ ექნება.

ნებაყოფლობითი სამომხმარებლო დაკრედიტების უპირატესობები აშკარაა. არსებობს ერთი მნიშვნელოვანი მინუსი - არაკეთილსინდისიერი მზღვეველები, საკრედიტო ორგანიზაციები, რომლებიც უსაფუძვლოდ იბერება დაზღვევის ტარიფები. ნაკლებად ცნობილ ორგანიზაციებში დაზღვევამ შეიძლება მიაღწიოს სესხის მთლიანი თანხის 20%-მდე.

შესაძლებელია თუ არა დაზღვევაზე უარის თქმა?

წინასწარ უნდა აცნობოთ ბანკის თანამშრომელს, რომ არ აპირებთ პოლისის ზედმეტ გადახდას. სესხზე განაცხადის დაწერისას დაუყოვნებლივ მიუთითეთ ნებაყოფლობითი დაზღვევის გადახდაზე უარის თქმა.

ყურადღება! ისინი დაგაკისრებენ მომსახურებას, გემუქრებიან თანხების გაცემაზე უარის თქმით, უარს ამბობენ თქვენი განაცხადის მიღებაზე - დაუკავშირდით ბანკის ხელმძღვანელს. მისი თანამშრომლის ქმედება უკანონოა!

დაზღვევა არის დამატებითი სერვისი. თუ ადგილზე ვერ მოაგვარეთ საკითხი, დარეკეთ ბანკის ცხელ ხაზზე.

თანხის დაბრუნება

არის შემთხვევები, როცა ადამიანს თითქოს თავიდან ნებაყოფლობით აქვს გაფორმებული დაზღვევა, მაგრამ შემდეგ გადაიფიქრებს. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა წარადგინოთ განცხადება შეწყვეტის შესახებ დაზღვევის ხელშეკრულებაბანკში ან პირდაპირ სადაზღვევო კომპანია.

თქვენ უნდა მიუთითოთ მოთხოვნა ადრე გადახდილი თანხის დაბრუნების შესახებ.

Მნიშვნელოვანი! ასეთი განცხადება ძალაში იქნება, თუ ხელშეკრულების დადებიდან არ გასულა კიდევ 3 წელი, წინააღმდეგ შემთხვევაში სასამართლო უარს იტყვის საქმის განხილვაზე ხანდაზმულობის ვადის გასვლის გამო.

ფულის დაბრუნებასთან დაკავშირებით მზღვეველთან გაუგებრობის თავიდან ასაცილებლად, სადაზღვევო პოლისზე განაცხადის დროს, ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება. თუ არსებობს პუნქტი თანხების გადაანგარიშების ან დაბრუნების შეუძლებლობის შესახებ, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლებთ თქვენი ფინანსების დაბრუნებას.

თუ ფული ვერ დაიბრუნეთ, არ დაიდარდოთ. შეგიძლიათ სცადოთ პრეტენზია შეიტანოთ ფასიანი პოლისის ნაწილობრივი დაბრუნების შესახებ.

შეგიძლიათ გამოიყენოთ იურიდიული ხრიკი. თუ ხელშეკრულებაში მითითებულია, რომ თქვენ შეგიძლიათ უარი თქვათ დაზღვევის გადახდაზე სესხის დასრულებამდე ერთი თვით ადრე, მაშინ შეგიძლიათ შეწყვიტოთ პრემიის გადახდა და გადაიხადოთ მხოლოდ სესხის ბოლო გადასახდელზე.

სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებისას იყავით უკიდურესად ფრთხილად. არ მოგატყუოთ!

სესხები ხელს უწყობს დროებითი სირთულეების გამოსწორებას ფინანსური პოზიცია. ბანკში მისვლისას აღმოჩნდება, რომ ყველაფერი არც ისე მარტივია. თითქმის ყველა ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ საკრედიტო დაზღვევას. პრაქტიკა აქტუალურია არა მხოლოდ რუსეთისთვის, არამედ სხვა ქვეყნებისთვისაც.

რა არის საკრედიტო დაზღვევა?

ეს არის საკრედიტო რისკებისგან დაცვის ერთ-ერთი გზა. ანუ ბანკი დაუბრუნებს თავის სახსრებს, ასევე პროცენტებს, მაშინაც კი, თუ მსესხებელმა ამაზე უარს იტყვის. ასეთ ვითარებაში ყველა ვალდებულება გადადის სადაზღვევო კომპანიაზე. ასეთი ღონისძიება მომგებიანია არა მხოლოდ ბანკისთვის, არამედ იმ პირისთვისაც, ვინც სესხის აღება გადაწყვიტა. ფაქტია, რომ ეს მეთოდი საშუალებას გაძლევთ დაიცვათ დაზღვეულის ქონება, რომლითაც შესაძლებელია სადაზღვევო კომპანიისთვის ზიანის ანაზღაურება.

კრედიტი არ მოქმედებს ყველა შემთხვევაში, მაგრამ ისინი მითითებულია ხელშეკრულებაში. ეს ჩვეულებრივ აქტუალურია, როდესაც:

• ჯანმრთელობის დაკარგვა,
• სიცოცხლის რისკი,
• საკუთრების უფლების დაკარგვა,
• სამსახურიდან გათავისუფლება,
• ხანძარი, წყალდიდობა და სხვა კატასტროფები.

სადაზღვევო კომპანიების მომსახურება უფასო არ არის. სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევა აუცილებლად გაწერილია მთელი პერიოდის განმავლობაში თანხის გადახდამდე. სადაც სრული ღირებულებაშეიძლება დაიფაროს დაუყოვნებლივ ან სესხის დაფარვისთანავე. ერთის მხრივ, ეს მოსახერხებელია, რადგან არ საჭიროებს დამატებით დიდ ინვესტიციებს მსესხებლისგან. მეორეს მხრივ, ეს მოითხოვს გაანგარიშებას საკუთარი სახსრებიდა დამატებითი ფინანსური ტვირთის გათვალისწინება.

დღეს დაზღვევა იყოფა სავალდებულო ან ნებაყოფლობით. ეს უკანასკნელი შეიძლება იყოს რეკომენდაცია, მაგრამ უარის შემთხვევაში გადაწყვეტილება ვერ შეიცვლება. სინამდვილეში, გამოდის, რომ უარი ნებაყოფლობით დაზღვევაიწვევს უარყოფით გადაწყვეტილებას, როდესაც ადგენს, შეიძლება თუ არა პირისთვის ფულის გადახდა.

ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი არც კი ეკითხება ადამიანს, სურს თუ არა სესხის დაზღვევა. თუ ყურადღებით წაიკითხავთ ხელშეკრულებას, შეიძლება შეამჩნიოთ, რომ ეს პუნქტი უკვე შედის მასში. ფაქტობრივად, სადაზღვევო პუნქტები საჭიროა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ქონება უზრუნველყოფილია. ყველა სხვა შემთხვევაში სესხის დაზღვევა არ არის სავალდებულო.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 935-ე მუხლის თანახმად, ამ ტიპის მომსახურება არის ნებაყოფლობითი ღონისძიება. ამის იძულება არ შეიძლება. თუ დაფინანსებისას ბანკი დააწესებს დამატებითი სერვისები, მათზე უარის თქმა შეგიძლიათ არაფრის დაკარგვის შიშის გარეშე.

• საკრედიტო დაზღვევის დახვეწილობა შემდეგია:
• დაზღვევის ოდენობა მნიშვნელოვნად ზრდის გადახდილ თანხას.
• ყოველთვიურ გადახდილ თანხაშიც შედის სადაზღვევო პრემია.
• გარკვეულ პირობებში, ასეთი ხელშეკრულება ყოველწლიურად უნდა განახლდეს.

ბოლო პუნქტი ზოგჯერ იწვევს უამრავ კამათს, რადგან თუ მსესხებელი გადაწყვეტს არ განაახლოს დაზღვევა მომდევნო წლებში, ბანკი იწყებს მისი თანხის დაბრუნებას.

კრედიტის დაზღვევაზე უარის თქმა

მივხვდით, რომ სესხის დაზღვევაზე უარის თქმამ შეიძლება გამოიწვიოს უარყოფითი მდგომარეობა ფინანსური ინსტიტუტი. თუმცა, 2016 წლის 1 ივნისიდან გადაწყვეტილება აქტუალური გახდა Ცენტრალური ბანკი, რაც საშუალებას გაძლევთ უარი თქვათ ნებისმიერ დაწესებულ დაზღვევაზე. ასეთი ხელშეკრულება შეიძლება გაუქმდეს ხუთი დღის განმავლობაში. ამ შემთხვევაში მზღვეველი იძულებულია დააბრუნოს თანხა კლიენტისგან წერილობითი განცხადების მიღებიდან 10 დღის ვადაში. თუ ხელშეკრულება ძალაში შევიდა, მაგრამ თქვენ მოახერხეთ განცხადების დაწერა 5 სამუშაო დღის განმავლობაში, მაშინ სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია შეინახოს გარკვეული თანხა.

საკრედიტო დაზღვევის დაზღვევის ანაზღაურება შეიძლება მოხდეს ორ სიტუაციაში:

• როდესაც პირი ვადაზე ადრე ასრულებს თავის ვალდებულებებს ბანკის წინაშე,
• სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტისას.

სრულ დაზღვევას დაგიბრუნებთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხი დაფარავთ ოფიციალურ დოკუმენტებში მითითებული ვადის პირველ თვეში.

ფულის დასაბრუნებლად საჭიროა მხოლოდ განცხადების დაწერა. თუ პასუხი არ მიიღება ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში, თქვენ გაქვთ უფლება გაასაჩივროთ Ცენტრალური ბანკი. არის სიტუაციები, როდესაც დაზღვევის დაბრუნება შეუძლებელია:

• საპენსიო დაზღვევით,
• თუ საზღვარგარეთ მოგზაურობისას იღებთ დაზღვევას,
• შეთანხმება ეხება მეურნეობას,
• პროფესიულ საქმიანობაში ჩართვის ნებართვის მისაღებად საჭიროა კონტრაქტი.

დასასრულს, აღვნიშნავთ, რომ ზოგჯერ ბანკთან კომუნიკაცია ხდება სასამართლოს მეშვეობით. შემდეგ მოგიწევთ დოკუმენტების პაკეტის წარდგენა, საჩივრის ჩათვლით. დღეს ის იშვიათად მოდის სასამართლოში, რადგან უმეტეს შემთხვევაში სიტუაცია მომგებიანი აღმოჩნდება კლიენტისთვის და არა ფინანსური ინსტიტუტისთვის. ამიტომ, თქვენ გაქვთ ყველა შანსი, რომ პრობლემა მშვიდობიანად მოაგვაროთ.

ბანკიდან სესხის აღებისას ადამიანები ხშირად ხვდებიან ისეთ სერვისს, როგორიცაა სესხის დაზღვევა. მოდით გავარკვიოთ, რა სახის საკრედიტო დაზღვევა არსებობს და რა არის საკრედიტო დაზღვევა.

რა არის საკრედიტო დაზღვევა?

სესხის დაზღვევა არის სესხის გამცემი ფინანსური ინსტიტუტის დაცვა ბანკში სახსრების დაუბრუნებისაგან.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, მზღვეველი ანაზღაურებს ნაღდი ფულიფინანსური ინსტიტუტი და კლიენტი. დაზღვევა ფუნქციონირებას იწყებს სადაზღვევო პოლისზე ხელმოწერის შემდეგ და მოქმედებს მოქმედების ვადის განმავლობაში სესხის ხელშეკრულებაან სადაზღვევო პოლისში მითითებული პირობების მიხედვით.

დაზღვევის სახეები სესხზე განაცხადის დროს

სესხის აღებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ თქვენი პასუხისმგებლობის სხვადასხვა რისკებისგან დაცვის საკითხს. საკრედიტო დაზღვევის რამდენიმე სახეობა არსებობს.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა სესხით

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის რეგისტრაცია ხდება კლიენტის მიერ საკუთარი ნებით. კლიენტთა ფინანსური ინსტიტუტები გასცემენ დაზღვევას. მაგრამ ყველაზე ხშირად ხდება ისე, რომ თუ პოლისი არ გაიცემა, ბანკი ზღუდავს გაცემული სესხის პირობებს.

მაგალითად, თუ სიცოცხლე დაზღვეულია იპოთეკური ხელშეკრულებით, სესხის განაკვეთი რამდენიმე პუნქტით დაბალი იქნება (საშუალოდ 1-დან 5-მდე).

აღსანიშნავია ისიც, რომ დაზღვევა იძლევა სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში სესხის დაფარვასთან დაკავშირებული საკითხების გადაჭრის შესაძლებლობას. თუ დამზღვევი კარგავს შრომისუნარიანობას, მზღვეველი თავად ასრულებს დამზღვებლის მიერ აღებული სესხით ნაკისრ ვალდებულებებს.

სესხის დაზღვევა სამუშაოს დაკარგვისგან

ამ ტიპის დაზღვევის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ სადაზღვევო კომპანია უხდის სესხს მსესხებელს, რომელსაც უნებლიედ ართმევს სამუშაოს, გარკვეული თვის განმავლობაში (ყველაზე ხშირად 3-დან), სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადახდის ოდენობით. ეს პროგრამაარ არის განკუთვნილი ხანგრძლივი ვადები, მაგრამ ხელშეკრულებაში მითითებული დრო ჩვეულებრივ საკმარისია მოსაძებნად ახალი სამუშაოან მოგება.

აღსანიშნავია, რომ თუ კლიენტი ტოვებს გამო სურვილისამებრ, ან სამსახურიდან გაათავისუფლეს სამუშაო პირობების დაუცველობის გამო, მხარეთა შეთანხმებით დაზღვევა არ გადაიხდება.

არის ძირითადი დაზღვევის შემთხვევები, რომელშიც მზღვეველი ვალდებულია გადაიხადოს დაზღვევა. Ესენი მოიცავს:

• სამუშაოს შემცირება;
• ხელშეკრულების გაუქმება ორგანიზაციის ლიკვიდაციის ან მფლობელის შეცვლისას;
• შრომისუნარიანობის დაკარგვა;
• შემცირება "სამშობიარო" პოზიცია;
• მოვუწოდებთ სამხედრო სამსახურიდა ა.შ.

ამ პროგრამით შეგიძლიათ დაიზღვიოთ თავი ნებისმიერი ტიპის სესხზე - მანქანის სესხი, იპოთეკა, სამომხმარებლო სესხი ან საკრედიტო ბარათი.

ყველაზე ხშირად დაზღვევა გაიცემა სესხის გაცემის დღეს. მაგრამ ასევე, თუ სასურველია, შეგიძლიათ ამის გაკეთება საკუთარ თავს. ამისათვის კლიენტი უნდა დაუკავშირდეს სესხის გამცემ ფილიალს.

სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა ძალიან სასარგებლოა და აქვს მრავალი სარგებელი:

• სესხს სადაზღვევო კომპანია დროულად იხდის;
• საკრედიტო ისტორია არ უარესდება;
• არის დრო ახალი შემოსავლის ან სამსახურის მოსაძებნად;
• პასუხისმგებლობა აღსრულებაზე ფინანსური ვალდებულებებისესხის დაფარვა არ ეკისრება ნათესავებსა და თავდებს;
• დაზღვევის მიღებას დიდი დრო და ფული არ სჭირდება (გაცემული სესხის 0,4%-დან 2%-მდე).

სესხის ნაკლებობის რისკის დაზღვევა

როგორც ჩანს, ამ ტიპის სესხის დაზღვევა ამცირებს სხვადასხვა რისკებს გამსესხებელსა და სესხის მიმღებს შორის ურთიერთობაში. სესხის გამცემი ორგანიზაცია არ არის დარწმუნებული სესხის აბსოლუტურ დაფარვაში, ისევე როგორც კლიენტი, რომელიც იღებს სესხს. ამიტომ, ბანკისთვის ეს არის ფულის დაბრუნების ერთადერთი გარანტი, თუნდაც დაზღვეულთან ფინანსური სირთულეების შემთხვევაში.

სესხის აღმდებელი კლიენტისთვის ამ ტიპს ასევე აქვს მთელი რიგი უპირატესობები: სესხი აღებულია უზრუნველყოფისა და გარანტიის გარეშე და დაზღვეულია გადაუხდელობისგან.

გასათვალისწინებელია, რომ უზრუნველყოფის ნაწილი კვლავ უნდა იყოს უზრუნველყოფილი (ვრცელდება თანხაზე).

ამ დაზღვევის მიღება შეგიძლიათ როგორც ბანკიდან, ასევე მზღვეველისგან. როგორც წესი, ბანკი თავად აზღვევს სესხის დაფარვის რისკებს და კლიენტს უხსნის ამ ტიპის დაზღვევის ყველა დადებით და უარყოფით მხარეებს.

მაგრამ კლიენტს შეუძლია საკუთარი თავის დაზღვევაც. ამისათვის მან ჯერ უნდა გაარკვიოს კომპანიის სადაზღვევო პირობები და თუ ისინი შეესაბამება, მიაწოდოს სადაზღვევო პოლისის გასაცემად აუცილებელი დოკუმენტების სრული პაკეტი. ხშირად ის დაემთხვევა იმას, რაც წარდგენილია სესხზე განაცხადის დროს, მაგრამ სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს მოითხოვოს თავად მზღვეველის სიაში მითითებული ნებისმიერი დოკუმენტის წარდგენა.

მკაცრად რომ ვთქვათ, სესხის დაზღვევის გადახდა ეკისრება მსესხებელს, მიუხედავად იმისა, რომ ორგანიზაცია, რომელმაც სესხი გასცა, არის დაზღვეული. ყველა საკომისიოს იხდის ბანკის კლიენტიც, რომელსაც ასეთ პირობებში აღებული სესხი ცხადია უფრო ძვირი დაუჯდება. დაზღვევის პრემია ჩვეულებრივ მერყეობს 1-დან 10 პროცენტამდე.

სესხის ზომაზე დაყრდნობით. რაც უფრო დაბალია პოლისიში მითითებული გამოქვითვა, მით მეტია სადაზღვევო თანხა. ფრენჩაიზია არის სესხის ნაწილი, რომლის წინააღმდეგაც კლიენტი უზრუნველყოფს უზრუნველყოფას.

სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული განაკვეთი უფრო დაბალი იქნება გარკვეულ პირობებში:

• კლიენტს არ აქვს სხვა ფინანსური ვალდებულებები;
• სხვა დაზღვევის ხელმისაწვდომობა;
• იურიდიული პირის არსებობის პერიოდი.

დაზღვეული სესხების ვარიანტები

საკრედიტო დაზღვევის რამდენიმე სახეობა არსებობს. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ მათ.

სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევა

სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევის ერთ-ერთ მთავარ მიზანს წარმოადგენს კლიენტის მიერ სესხის გადაუხდელობის რისკის შემცირება სესხის გამცემი ფინანსური ინსტიტუტისთვის.

Უფრო ხშირად სადაზღვევო პოლისებიგაცემულია თავად ბანკი სესხის მიღებისას. ხოლო მზღვეველი არის შუამავალი - ამ ფინანსური ორგანიზაციის შვილობილი ან დამოკიდებული ინსტიტუტი.

სამომხმარებლო სესხის აღებისას დაზღვევის რამდენიმე სახეობა არსებობს.

სიცოცხლის დაზღვევა

მასში შედის პირველი და მეორე ჯგუფის ინვალიდობა და მსესხებლის გარდაცვალება. უბედური შემთხვევის გამო 1 ან 2 ჯგუფის ინვალიდობის გარდაცვალების შემთხვევაში, ხშირ შემთხვევაში სესხი ბანკისთვის დაიხურება. ხოლო მე-2 დაავადების ჯგუფის ინვალიდობის შემთხვევაში - 50%-ით, ან კლიენტს გადახდის სპეციალური პირობები დაემუქრება.

ფინანსური დაზღვევა

სამუშაოები სამუშაოს უნებლიე დაკარგვის შემთხვევაში (თუ სადაზღვევო შემთხვევა დადგინდა, გადახდები ჩაირიცხება კლიენტის ანგარიშზე).

კლიენტის ინვალიდობა

თუ კლიენტს აქვს ხანგრძლივი ავადმყოფობის შვებულება (15 დღეზე მეტი), სადაზღვევო კომპანია მის გადახდას მე-16 დღიდან იწყებს. უმეტეს შემთხვევაში - 75 დღემდე. როგორც წესი, გადახდის თანხები მერყეობს 0,5%-დან 1,5%-მდე დღეში სესხზე არსებული თანხის ოდენობის. ამ ტიპის დაზღვევა ყველაზე სასარგებლოა. ყოველივე ამის შემდეგ, შრომისუნარიანობის უნებლიე დაკარგვასთან დაკავშირებული სიტუაციები საკმაოდ ხშირად ხდება და თანხის გადახდა დათხოვნა ავადმყოფობის გამოყოველთვის არ არის მაღალი. მაგალითად, კლიენტმა ფეხი მოიტეხა და ამიტომ სამსახურში წასვლა არ შეუძლია, მაგრამ სესხის ვალდებულება არავის გაუუქმებია. ამ შემთხვევაში მას ამ ტიპის დაზღვევა დიდად დაეხმარება.

ტელემედიცინა

კლიენტს უფლება აქვს ისარგებლოს ექიმების მომსახურებით ინტერნეტის საშუალებით.

მანქანის სესხის დაზღვევა

მანქანის სესხის აღებისას დაზღვევის ერთ-ერთი მთავარი სახეობაა. ყველაზე ხშირად, სანამ სესხის ხელშეკრულება მოქმედებს, მანქანა გირავნდება ფინანსურ ინსტიტუტში, რომელმაც დადო სესხის ხელშეკრულება მანქანის მფლობელებთან. შესაბამისად, კასკოს დაზღვევა გათვალისწინებულია, თუ ეს მითითებულია ხელშეკრულებაში.

ასევე შესაძლებელია მანქანის სესხის აღება CASCO-ს გარეშეც, მაგრამ სესხის განაკვეთი გაიზრდება 1-5%-ით. თავად პოლისი იხდის მანქანის მფლობელის ჯიბიდან ან შედის სესხის თანხაში.

მნიშვნელოვანია წინასწარ განისაზღვროს და ხელშეკრულებაში განისაზღვროს ფრენჩაიზის, სადაზღვევო რისკების ჩამონათვალის, ასევე შესაძლო გამონაკლისების შეტანის შესაძლებლობა. ადრე ბანკები თავს არიდებდნენ ფრენჩაიზის პოლიტიკის მიღებას, მაგრამ ახლა, CASCO-ს ფასების ზრდის გამო, ფინანსური ინსტიტუტები სულ უფრო ხშირად იღებენ ასეთ პოლიტიკას.

არსებობს მოსაზრება, რომ სადაზღვევო კომპანიისგან თავად კასკოს დაზღვევის მოწყობა უფრო იაფია, მაგრამ დღეს მომსახურების მთელი ასორტიმენტის მიღება შესაძლებელია ავტომობილების დილერებთან და ხშირად დიდი ფასდაკლებით და სპეციალური შეთავაზებებით.

CASCO დაზღვევაზე განაცხადის გაკეთებამდე ჯობია ამ სერვისის ბაზრის მონიტორინგი მაქსიმალურად მოძებნოთ ხელსაყრელი შეთავაზება. ყველაზე ხშირად, ამ ტიპის დაზღვევა გაიცემა სესხის ხელშეკრულების ხანგრძლივობის შემდგომი ვადით.

აღსანიშნავია, რომ MTPL ხელშეკრულება, რომელიც სავალდებულოა შესასრულებლად, საუკეთესოდ იდება იმავე კომპანიაში, სადაც გაფორმებულია CASCO ხელშეკრულება. როგორც წესი, მზღვეველი იძლევა დამატებით ფასდაკლებას სიცოცხლის დაზღვევის მომსახურებაზე.

სავაჭრო კრედიტის დაზღვევა

სავაჭრო კრედიტის დაზღვევის მიზანია დაზღვეულსა და ფინანსურ ინსტიტუტს შორის საკრედიტო რისკების შემცირება. მიზანია ბანკებს დაფარვის გარანტი საკრედიტო დავალიანებადაზღვევით განსაზღვრულ ვადებში, თუ მოვალე გადახდისუუნაროა ან სხვა მიზეზით არ გადაიხდის სესხს.

არსებობს რამდენიმე სახის ფინანსური დაცვა სავაჭრო სესხებისთვის. ისინი კლასიფიცირებულია:

სადაზღვევო ობიექტების მიხედვით:

1. ბანკის სესხები;
2. სავაჭრო კრედიტები (მიმწოდებლიდან მყიდველამდე).

სადაზღვევო რისკების ბუნებით:

1. პოლიტიკური რისკები (გარე ეკონომიკური ოპერაციების განხორციელებისას);
2. სავაჭრო რისკები (უარი გადახდაზე, ჩაშლა და ა.შ.).

მეორე ვარიანტი ხორციელდება როგორც საგარეო ეკონომიკური საქმიანობის დასაცავად, ასევე სახელმწიფოს შიგნით ხელშეკრულებების გაფორმებისას.

დაყოფილია დაზღვევად:

1. მიღებული პროდუქტებისა და მომსახურების გადაუხდელობის რისკები;
2. დამზადების რისკები.

უმეტეს შემთხვევაში, ეკონომიკური რისკებისგან დაზღვევა გაცემულია კომერციული სადაზღვევო ფირმების მცირე რაოდენობით, ხოლო პოლიტიკური რისკების შემთხვევაში, სახელმწიფო მხარდაჭერის მქონე ფირმების მიერ.

საექსპორტო კრედიტის დაზღვევა

დაზღვევის მიზანია უცხო მხარის მხრიდან ექსპორტირებული საქონლის დროული გადახდის გარანტია. დაზღვევის ობიექტს წარმოადგენს კომერციული სესხები ან იმპორტიორის ავანსები.

არსებობს ფინანსური დაცვის 2 ტიპი:

• ექსპორტიორის გაკოტრება;
• ფაქტობრივი გადახდისუუნარობის დადგენამდე შემდეგი შენატანის გადაუხდელობის რისკი.

გამომდინარე იქიდან, რომ მსოფლიო ბაზარი გაჯერებულია სხვადასხვა პროდუქციით, უცხოური კომპანიები კონკურენტუნარიანობის სტიმულირებისთვის სხვადასხვა მეთოდს იყენებენ. მაგალითად, საქონლის იმპორტი ქ კომერციული სესხი. ეს ტრანზაქციები ყველაზე ხშირად შეიცავს საქონლის გადახდის არ მიღების რისკს. ასეთ ტრანზაქციებში გაზრდილი სანდოობა მიიღწევა საექსპორტო კრედიტის დაზღვევით.

სესხის გაცემისას ბანკები გვთავაზობენ დაზღვევის აღებას. იმისდა მიუხედავად, რომ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, ასეთი პროცედურა არ არის სავალდებულო (გარდა უძრავი ქონების გირაოს სახით უზრუნველყოფილი სესხებისა), ბევრი ფინანსური ორგანიზაცია ბოროტად იყენებს ამ წინადადებას და აწესებს დაზღვევას. კლიენტმა შეიძლება უარი თქვას ოფიციალურად, ციტირებით Სამოქალაქო კოდექსიან დაიცავით თქვენი უფლებები სასამართლოში. თუ პოლისი გაცემულია, შესაძლებელია პრემიის დაბრუნება. ამისათვის მნიშვნელოვანია იცოდეთ როგორ დააბრუნოთ სესხის დაზღვევა.

დაზღვევა სესხზე განაცხადის დროს

სესხის გაცემას თან ახლავს გარკვეული რისკები. მსესხებელმა შეიძლება დაკარგოს სამსახური, გახდეს ინვალიდი, ავად გახდეს ან მოკვდეს. ამ შემთხვევაში არის შესაძლებლობა, რომ თანხა არ დაბრუნდეს. ამის გამორიცხვის მიზნით, ბანკები სთავაზობენ დაზღვევას:

• ცხოვრება;
• შრომისუნარიანობის დაკარგვა;
• სამუშაოს დაკარგვა;
• ქონების დაზღვევა.

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, ასეთი დაზღვევა არ არის სავალდებულო, გარდა ქონების დაზღვევისა გირაოს დაკრედიტებისთვის.

პოლისის გაფორმება ბანკებისთვის მომგებიანია, ვინაიდან რისკები მსესხებლის ხარჯზეა დაზღვეული. ისინი აწესებენ ამ პროგრამას, იმ დონემდეც კი, რომ ემუქრებიან სესხებზე უარის თქმას, ან მსესხებლების დარწმუნებას, რომ ეს მათთვის მომგებიანია. ეს ასეა?

საკრედიტო დაზღვევის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

დაზღვეული სესხი ბანკისთვის მომგებიანია, რადგან სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში (სამსახურის დაკარგვა, ინვალიდობა, მსესხებლის გარდაცვალება), სადაზღვევო კომპანია ანაზღაურებს ზარალს. იმის გათვალისწინებით, რომ კლიენტები იხდიან პოლიტიკას, ფინანსური ინსტიტუტისარგებელი დამატებითი ხარჯების გარეშე. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს პროგრამები, რომლებიც მოიცავს შემცირებას საპროცენტო განაკვეთინებაყოფლობით დაზღვევის 1–2%-ით.

სადაზღვევო კომპანია იღებს ახალ კლიენტებს და დამატებით მოგებას. ბევრი მათგანი ბანკების პარტნიორია ან ეკუთვნის იმავე მფლობელს, რასაც ფინანსური ინსტიტუტები. ასეთ შემთხვევებში დაზღვევა ორმაგი სარგებელია: რისკის შემცირება და კლიენტისგან ფულის შოვნის შესაძლებლობა.

თავად მსესხებლისთვის არის დადებითი და უარყოფითი მხარეები. უპირველეს ყოვლისა, ეს არის დამატებითი ხარჯები, რომლებიც არ არის აუცილებელი და, უმეტეს შემთხვევაში, გაუმართლებელი. მაგრამ დაზღვევის აღება ზოგჯერ საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ სესხის განაკვეთი ამ შემთხვევაში, შეიძლება არ იყოს დამატებითი ხარჯები ან იქნება მინიმალური. გარდა ამისა, რეგისტრაციისას მსესხებლის რისკებიც დაზღვეულია. თუ თქვენ დაკარგეთ შრომისუნარიანობა ან დაკარგეთ შემოსავლის წყარო, რთულდება სესხის დაფარვა, წარმოიქმნება დაგვიანებები, ფასდება ჯარიმები და ჯარიმები, შესაძლებელია სამართალწარმოება და ქონების დაკარგვა. დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ ეს, თუმცა პრაქტიკაში ეს იშვიათად ხდება.

არის კიდევ ერთი დადებითი წერტილი- თუ სესხს ვადაზე ადრე დაფარავთ, შეგიძლიათ გადახდების ნაწილის დაბრუნება.

რა უნდა გააკეთოს, თუ დაზღვევა დაწესებულია

თუ სესხის აღებისას დაწესებულია დაზღვევა, მსესხებელმა უნდა გაარკვიოს არის თუ არა პროცედურა ხელშეკრულების სავალდებულო პირობა. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს მენეჯერს. სტრუქტურული ერთეულიან ბანკის ცხელ ხაზზე.

სავარაუდოდ, ეს ასე არ არის, რადგან რუსეთის კანონმდებლობა ამას კრძალავს. ალბათ, ამით პრობლემა მოგვარდება და სესხი დამატებითი სერვისის დაწესების გარეშე გაიცემა. თუ არა, შეგიძლიათ საჩივარი შეიტანოთ ცენტრალურ ბანკსა და როსპოტრებნადზორში.

ასეთ ვითარებაში, თუ არსებობს კატეგორიული უარი პოლისის გაცემაზე, ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება არ დაამტკიცოს სესხი. სასამართლოში შესვლა და საკუთარი საქმის დამტკიცება, მათ შორის სასამართლოში, ყველას საქმეა.

შესაძლებელია თუ არა დაზღვევის თანხის დაბრუნება?

მოქმედი კანონმდებლობით, სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს, თუ აღარ არის საჭირო დაზღვევის ობიექტი. ასეთ შემთხვევებში სადაზღვევო კომპანია იღებს სახსრების ნაწილს, რაც დამოკიდებულია დაზღვევის ხანგრძლივობის მიხედვით. და თარიღს შორის სხვაობის ტოლი პერიოდისთვის ადრეული დაფარვადა სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადის გასვლის თარიღი, თანხა შეიძლება დაუბრუნდეს კლიენტს.

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობამ შემოიღო ეგრეთ წოდებული „გაგრილების პერიოდი“, რომელიც უდრის 5 სამუშაო დღეს. ამ პერიოდის განმავლობაში მსესხებელს უფლება აქვს უარი თქვას მზღვეველების მომსახურებაზე და დაბრუნდეს პრემია.

როგორ დავაბრუნოთ დაზღვევა

შესაძლებელია თუ არა სესხის დაზღვევის დაბრუნება? სადაზღვევო გადახდების დაბრუნებას ბევრი ნიუანსი აქვს. თქვენ შეგიძლიათ დაიბრუნოთ თქვენი ფული არსებული სესხებისთვის ზოგიერთ შემთხვევაში:

• თუ უარი იქნა გაცემული კანონით გათვალისწინებულ ვადაში;
• თუ დაზღვევა გამოირიცხა ფინანსური ინსტიტუტის მიერ გაწეული მომსახურების პაკეტიდან;
• თუ ასეა ადრეული დაშლადაზღვევის ხელშეკრულება.

ვადამდე დაფარვის შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია მოითხოვოს თანხის დაბრუნება ვადაზე ადრე დაფარვის თარიღიდან დაწყებული პერიოდისთვის. ბანკი განიხილავს კლიენტის მოთხოვნას. უარის შემთხვევაში, შეგიძლიათ სცადოთ საკითხის მოგვარება სასამართლოში.

თანხის დასაბრუნებლად უნდა წარადგინოთ განაცხადი სადაზღვევო პრემიის დაბრუნების მოთხოვნით სესხის სრულად დაფარვასთან დაკავშირებით. მასში უნდა იყოს მითითებული ყველა დეტალი, ეხებოდეს ხელშეკრულების გარკვეულ პუნქტებს ან საკანონმდებლო აქტები RF.

თუ საქმე სასამართლომდე მიდის, მსესხებელს შეუძლია განახორციელოს კავშირი სესხის ხელშეკრულებასა და სადაზღვევო ხელშეკრულებას შორის (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). ბოლოს და ბოლოს, როდის სრული დაფარვავალი სადაზღვევო რისკებიგაქრება. თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ დაამტკიცოთ, რომ ბანკმა აიძულა მსესხებელი აეღო დაზღვევა. მაგრამ პრაქტიკაში ამის გაკეთება რთულია, რადგან კლიენტი ხელს აწერს ხელშეკრულების პირობებს, რითაც ეთანხმება მათ.

იმისდა მიუხედავად, რომ სადაზღვევო კომპანიები დაჟინებით იკავებენ კლიენტებს და არ ჩქარობენ ფულის განშორებას, ხშირია სიტუაციები, როდესაც მსესხებლები აბრუნებენ პრემიას. ეს დამოკიდებულია ბანკისა და სადაზღვევო კომპანიის, როგორც მისი პარტნიორის, პოლიტიკაზე. ზოგიერთ შემთხვევაში, კლიენტს ეძლევა მტკიცე უარი, იმის მოლოდინით, რომ იგი არ შეიტანს საჩივარს და არ დადგება სასამართლოში. იმისდა მიუხედავად, რომ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა ასეთ სიტუაციებში ნათლად არეგულირებს თანხის დაბრუნების აუცილებლობას, ბანკები და სადაზღვევო კომპანიები ხშირად იგებენ დავებს.

საუკეთესო მასალები

• სახელმწიფო მხარდაჭერით საგანმანათლებლო სესხების თავისებურებები

  2019 წელს სბერბანკი და მეცნიერების სამინისტრო და უმაღლესი განათლებაგაცემის პრაქტიკის განახლება გადაწყვიტა საგანმანათლებლო სესხები. ასეთ სესხებს დაბალი განაკვეთი აქვს მთავრობის მხარდაჭერის გამო. როგორ ავიღოთ სტუდენტური სესხი, წაიკითხეთ მასალა.

• ახალი ტიპის სესხის თაღლითობა

  კრიმინალები არ ჩერდებიან და მოტყუების ახალ გზებს მოიგონებენ. 2020 წელს თაღლითები ხალხს ურეკავენ მობილურ ტელეფონებზე და თავს ფიქტიური ბანკის თანამშრომლებად თვლიან. როგორ შეამოწმოთ ეს და რა უნდა გააკეთოთ, წაიკითხეთ.

• POS სესხება: როგორ მუშაობს

  ამ სტატიაში ვისაუბრებთ POS სესხების მახასიათებლებზე და პირობებზე, ასევე სად და როგორ შეგიძლიათ მათი გამოყენება.

• სესხები უზრუნველყოფილია PTS-ით

  გირაოს მოთხოვნის არსებობა ან არარსებობა ნებისმიერის ერთ-ერთი მთავარი კომპონენტია საკრედიტო პროგრამა. ამ სტატიაში ვისაუბრებთ PTS-ით უზრუნველყოფილ სესხზე, მის მახასიათებლებზე და იმაზე, თუ როგორ და სად შეგიძლიათ მიმართოთ ასეთ პროდუქტს.

• სესხი არსებული ბიზნესის შესაძენად

  შეძენა მზა ბიზნესიმყიდველისთვის არის შესაძლებლობა ჩაატაროს სამეწარმეო საქმიანობა, მოქმედი საწარმოს კარგად მოქმედი მექანიზმის გამოყენებით. ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით როგორ და სად უნდა აიღოთ სესხი არსებული ბიზნესის შესაძენად.

• ახალი წელი კრედიტით

  ახალი წელი საყვარელი ადამიანებისთვის საჩუქრებსა და საჩუქრებზე დახარჯვის დროა. წაიკითხეთ სტატია რუსების ხარჯების, საყვარელი ადამიანის ფულის გაცემის მშვენიერი ხერხის შესახებ და ღირს თუ არა საახალწლო სესხის აღება.

• 2020 წლის 10 საუკეთესო და ყველაზე მომგებიანი სესხი

  სად არიან ყველაზე მეტი ხელსაყრელი განაკვეთებისესხებზე? რომელი ბანკიდან ჯობია სესხის აღება? ჩვენ ვსაუბრობთ ამის შესახებ, ისევე როგორც ის, თუ რა ხარვეზები იმალება მაცდურ შეთავაზებებში, სტატიაში.

რეალური ამბები

• განაკვეთი იცვლება

  Primsotsbank-მა შეამცირა იპოთეკური განაკვეთები

  პრიმსოცბანკმა კიდევ ერთხელ გადახედა საბინაო დაკრედიტების პროგრამების განაკვეთებს. რეფინანსირების სესხები იპოთეკური სესხები Primsotsbank ამჟამად უზრუნველყოფს შესყიდვის 6.99%-ს წელიწადში კვადრატული მეტრი– საბაზისო განაკვეთი 7,19 პროცენტული პუნქტით იპოთეკური პროგრამებიფინანსური სტრუქტურა არის

  2020 წლის 28 იანვარი

• Ვინ არის უკეთესი

  "ექსპერტ RA"-მ განაახლა SMP Bank-ის რეიტინგი

  სააგენტო Expert RA-ს ექსპერტების აზრით, SMP Bank-ს კვლავ აქვს კრედიტუნარიანობის და სტაბილურობის ზომიერად მაღალი დონე. საბანკო სტრუქტურის რეიტინგი შესაბამის დონეზე – “ruA-” დადასტურდა. რეიტინგის პერსპექტივა შეიცვალა "დადებითად" - უახლოეს მომავალში სარეიტინგო ქულაშეიძლება გაიზარდოს.SMP

  2020 წლის 24 იანვარი

• განაკვეთი იცვლება

  საზოგადოებრივმა მაუწყებელმა საბინაო სესხების განაკვეთები გადაიხედა

  გაზპრომბანკი ახლა გამოსცემს საბინაო სესხებიწლიური 7,7%-ით. განაკვეთი აქტუალურია "ახალი დევნილების" სერვისის ფარგლებში დიდი სესხის მიღების შემთხვევაში: 10 მილიონი რუბლის ოდენობით - ბინის ან ქალაქის სახლის შესაძენად დედაქალაქის რეგიონებში, 5 მილიონიდან - დანარჩენისთვის. რუსეთის ფედერაციის ტარიფი მოქმედებს პირადი ხელშეკრულების შედგენისას

  2020 წლის 16 იანვარი

• საბანკო დისკუსიები

  რუსეთში შესაძლოა კერძო აღმასრულებლები გამოჩნდნენ

  რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტრომ მოამზადა მიმოხილვა ბიუჯეტის ხარჯები FSSP-ის ფუნქციებისა და უფლებამოსილებების განხორციელების შესახებ, რომელიც განიხილავდა არასახელმწიფო ინსტიტუტის შემოღების საკითხს მანდატურები. კერძო მესაკუთრეებს საშუალება ექნებათ გაუმკლავდნენ მეწარმეების სასარგებლოდ დავალიანების აკრეფის საკითხებს

  2020 წლის 15 იანვარი

• Ახალი პროდუქტი

  ICD-მა დაიწყო იურიდიული დახმარების სერთიფიკატების გაყიდვა

  მოსკოვი საკრედიტო ბანკისაცალო კლიენტებს სთავაზობს შეიძინონ „იურიდიული ასისტენტის“ და „საგადასახადო ასისტენტის“ სერთიფიკატები საკრედიტო და ფინანსური სტრუქტურის ფილიალებში. ბანკის პარტნიორია 24-საათიანი იურიდიული მხარდაჭერის ოპერატორი Pravocard. პირველ არაფინანსურ პროდუქტს აქვს 3 სატარიფო გეგმა 3500-დან

  2019 წლის 24 დეკემბერი

• დიდი თევზი

  გაზპრომბანკი დააფინანსებს ქარის ორი ელექტროსადგურის მშენებლობას

  გაზპრომბანკმა ხელი მოაწერა სესხის ხელშეკრულებას რუსული ფონდიქარის ენერგიის განვითარება. ფინანსური სტრუქტურა გამოყოფს სახსრებს ყალმუხის რესპუბლიკაში 200 მეგავატი სიმძლავრის ორი ქარის ელექტროსადგურის მშენებლობისთვის. ქარის ელექტროსადგურები საბითუმო ბაზრისთვის ელექტროენერგიის მიწოდებას მომავალი წლის ბოლოდან დაიწყებენ.

  2019 წლის 11 დეკემბერი

• მალის თეატრში რუსეთის ბანკის გამოფენა იხსნება

  ექსპოზიცია „...და საგანძურნი უთვალავია...“. ფული A.N-ის ნამუშევრებში. ოსტროვსკი“ ძალაში იქნება 10 დეკემბრიდან 31 მარტამდე. თქვენ შეგიძლიათ გაეცნოთ ცენტრალური ბანკის ექსპონატებს მალის თეატრის ახალ შჩეპკინსკის ფოიეში, იუწყება ცენტრალური ბანკის პრესსამსახური ეს გამოფენა არის ცენტრალური ბანკისა და ოსტროვსკის სახლის ერთობლივი პროექტი

  2019 წლის 10 დეკემბერი

• განაკვეთი იცვლება

  შორეული აღმოსავლეთის ბანკმა შეცვალა იპოთეკური განაკვეთები

  შორეული აღმოსავლეთის ბანკი გთავაზობთ სესხის აღებას უძრავი ქონების შესაძენად განვადებითკვადრატული მეტრის ღირებულების არანაკლებ 15% წელიწადში 8.2% განაკვეთით. ტარიფი მოქმედებს როგორც „პირველადი“ ან „მეორადი“ უძრავი ქონების შეძენისას, ასევე პროგრამაში გაწევრიანების შემთხვევაში. საერთო მშენებლობა. რეფინანსირების სესხები

  2019 წლის 10 დეკემბერი

პოპულარული სერვისები

ძიება ფინანსური მომსახურებათქვენს ქალაქში

სესხის გაცემისას ბანკი ცდილობს მინიმუმამდე დაიყვანოს რისკები იმ შემთხვევაში, თუ ფინანსური მდგომარეობამსესხებელი არ აძლევს მას ბანკის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების საშუალებას. დაზღვევა ნაწილობრივ წყვეტს ამ საკითხს.

რა არის სესხის დაზღვევა?

დაზღვევა საშუალებას აძლევს ბანკს გარკვეული რისკები გადაიტანოს მსესხებელსა და სადაზღვევო კომპანიაზე. მსესხებელი მოწვეულია დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება. დაზღვევის ყველაზე გავრცელებული ტიპებია:

1. სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. ეს შეიძლება იყოს ერთი ან რამდენიმე კონტრაქტი და დაზღვეული სიცოცხლე და შრომისუნარიანობა. მსესხებლის გარდაცვალების, ინვალიდობის, ავადმყოფობის შემთხვევაში, რაც იწვევს ბანკის დავალიანების დაფარვამდე შრომისუნარიანობის დროებით დაკარგვას, სადაზღვევო კომპანია დაფარავს ბანკის ვალს.
2. სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია იცავს შემთხვევისგან, როდესაც მსესხებელი დამსაქმებლის ბრალით კარგავს სამუშაოს (დამცირება, კომპანიის ლიკვიდაცია). დაზღვევა არ ვრცელდება სამსახურიდან ნებაყოფლობით გათავისუფლების შემთხვევებზე.

როგორც წესი, ბანკი გთავაზობთ გამარტივებული სქემით გაცემული სესხების დაზღვევას დოკუმენტების შეგროვებისა და ანალიზის გარეშე. სესხის სახეები, რომლებზეც მსესხებელს შეიძლება შესთავაზოს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება:

• ფულადი სესხი
• პასპორტით გაცემული სესხი სხვა დოკუმენტების წარდგენის გარეშე
• ექსპრეს სესხები
• სესხები გირაოს გარეშე, თავდები, განვადებით

ერთის მხრივ, დაზღვევა იცავს არა მხოლოდ ბანკს, არამედ მსესხებელსაც. პრობლემა ის არის, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყველაფერი. სადაზღვევო პრემიებიშეიძლება გაიზარდოს სესხის ღირებულება 1-10%-ით. თუ გავითვალისწინებთ, რომ ადამიანები სესხზე მიმართავენ არა იმიტომ, რომ მათ აქვთ კარგი ცხოვრება, მინდა გავიგო რა შემთხვევაში იღებენ დაზღვევას აუცილებელი პირობა, და რა შემთხვევებში შეგიძლიათ უარი თქვათ მომსახურებაზე.

შესაძლებელია თუ არა სესხის აღება დაზღვევის გარეშე?

იპოთეკის შესახებ კანონის თანახმად, იპოთეკარი ვალდებულია სრულად დააზღვიოს ქონება დაზიანებისა და დაკარგვის რისკებისგან. ბანკმა ასევე შეიძლება დაავალდებულოს მანქანის სესხის მსესხებელს შეიძინოს CASCO პოლისი. ამრიგად, სავალდებულო დაზღვევამხოლოდ სესხები დიდი რაოდენობა, რომლისთვისაც შეძენილი ქონება არის ბანკის სესხის უზრუნველყოფა:

• იპოთეკა
• ავტომობილის დაზღვევა

ბანკი უნდა იყოს დარწმუნებული, რომ სესხი დროულად და დროულად დაფარდება. გააუქმეთ დაზღვევა დახურვისთანავე იპოთეკის ხელშეკრულებაშეუძლებელია. მაგრამ მსესხებელს შეუძლია ნებაყოფლობით აირჩიოს სადაზღვევო კომპანია. პრაქტიკაში იშვიათია სადაზღვევო კომპანიები, რომლებთანაც ბანკი თანამშრომლობს, გვთავაზობენ არცთუ ხელსაყრელ პირობებს.

ყველა სხვა სახის დაზღვევა, კერძოდ:

• ჯანმრთელობის დაზღვევა დროებითი ინვალიდობისგან
• სიცოცხლის დაზღვევა
• საკუთრების დაუფლებისგან დაზღვევა
• სამსახურის დაკარგვა (გათავისუფლება დამსაქმებლის ბრალით)

იდება ნებაყოფლობით საფუძველზე.

მოქმედებების ალგორითმი

თუ არ გსურთ დაზღვევის ყიდვა სამომხმარებლო სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას, დაიცავით შემდეგი ალგორითმი:

1. აცნობეთ დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე.
2. თუ ბანკის მენეჯერი აგრძელებს დაჟინებით მოითხოვს პოლისის შეძენას, დაუკავშირდით ბანკის დეპარტამენტის ხელმძღვანელს.
3. თუ მენეჯერი არ არის, დარეკეთ ცხელი ხაზიქილა.

მომხმარებლისთვის დამატებითი მომსახურების იძულება ეწინააღმდეგება სამომხმარებლო დაკრედიტების შესახებ კანონს. კანონთან პრობლემები არავის სჭირდება, ამიტომ მსესხებელი უნდა დათანხმდეს შეხვედრას.

როგორ გავაუქმოთ დაზღვევა?

ასევე შეგიძლიათ უარი თქვათ დაზღვევაზე სესხის ხელშეკრულების დადებისა და პოლისის შეძენის შემდეგ. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს და სადაზღვევო კომპანიას განაცხადით, ახსნათ უარის მიზეზები კანონის შესაბამისი პუნქტების მითითებით. თუ თქვენ მიიღებთ უარყოფით პასუხს, შეგიძლიათ გააგრძელოთ ამ საკითხის განხილვა სასამართლოში.

თუ პასუხი დადებითია, ბანკმა უნდა წარმოადგინოს დაფარვის ახალი გრაფიკი სადაზღვევო გადახდების გამოკლებით.

რომელი ბანკიდან შემიძლია სესხის აღება დაზღვევის გარეშე?

ბევრი ბანკი სთავაზობს კლიენტებს დაზღვევის აღებას. თუ არ ხართ მზად თქვენი უფლებების დასამტკიცებლად, მოძებნეთ ბანკი, რომელიც თავდაპირველად გთავაზობთ სესხის აღებას დაზღვევის გარეშე. მაგალითად, ბანკში არის ასეთი პროგრამები ტინკოფ ბანკი, Raiffeisenbank, VTB Bank of Moscow, Alfa-Bank, SKB Bank და სხვა რუსული ბანკები.

ინფორმაცია დაკრედიტების პირობების შესახებ წარმოდგენილია ბანკების ოფიციალურ ვებგვერდებზე. სანამ სესხზე წახვალთ, გაარკვიეთ:

• სესხის საპროცენტო განაკვეთი
• დაზღვევის გარეშე სესხის აღების შესაძლებლობა
• პოლისის შეძენაზე უარის თქმის დამატებითი პირობები

დაზღვევის გარეშე დაკრედიტების ნიუანსები

ბანკს არ აქვს უფლება აიძულოს მსესხებელი შეიძინოს დამატებითი მომსახურება. თუ უარს იტყვით დაზღვევაზე, მოგიწევთ სესხის გაცემა. თუმცა, ამ შემთხვევაში ბანკმა შეიძლება გადახედოს სესხის პირობებს. დაზღვევაზე უარი შეიძლება გამოიწვიოს:

• სესხის ვადის შემცირება
• სესხის თანხის შემცირება
• საპროცენტო განაკვეთის ზრდა
• სესხის ხელშეკრულების სხვა პირობების გადახედვა