საგანმანათლებლო დაკრედიტება რუსეთში არც ისე განვითარებულია, მაგრამ ის მშვენიერ შესაძლებლობებს სთავაზობს განმცხადებლებს. რომელ უნივერსიტეტებში შემიძლია გადავიხადო სესხით? როგორ მივიღოთ, რამდენის გადახდა მოგიწევთ? მოდი გავარკვიოთ.
უნივერსიტეტებში საბიუჯეტო ადგილების რაოდენობა შეზღუდულია, პრესტიჟულ საგანმანათლებლო დაწესებულებებში კონკურენცია წლიდან წლამდე იზრდება. რა უნდა გააკეთო, თუ ვერ შეძელით უფასო ჩარიცხვა, მაგრამ არ გაქვთ ფული კომერციულ განყოფილებაში სწავლისთვის?
აპლიკანტებს, რომლებმაც ვერ მიიღეს საჭირო ქულა ერთიან სახელმწიფო გამოცდაზე ან არ ჩააბარეს გამოცდები, ისინი სთავაზობენ ფასიან ტრენინგს. თუ თქვენი ოჯახის ფინანსური მდგომარეობა არ გაძლევს საშუალებას სწავლის საფასურის გადახდას, შეგიძლიათ დახმარებისთვის მიმართოთ საკრედიტო ორგანიზაციებს და ბანკებს და აიღოთ საგანმანათლებლო სესხი. სტუდენტების ფინანსური მხარდაჭერის პრაქტიკა ჩვენამდე მოვიდა ევროპიდან და აშშ-დან.
აშშ-ში სტუდენტების 60% უმაღლეს განათლებას საგანმანათლებლო სესხით იღებს. არა მხოლოდ აშშ-ს მოქალაქეებს შეუძლიათ მიიღონ სტუდენტური სესხი (Private International Student Loan). დამატებითი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ ვებგვერდზე
ძირითადი განსხვავება საგანმანათლებლო სესხსა და ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხს შორის არის დაფარვის საშეღავათო პერიოდი. იგულისხმება, რომ ტრენინგის დროს სტუდენტი იხდის მხოლოდ პროცენტს, ხოლო უნივერსიტეტის დამთავრებისა და დასაქმების შემდეგ უხდის ძირითად თანხას თანაბარი წილით.
გაცემული სესხის ზომა დამოკიდებულია კონკრეტულ ბანკზე. Მას შეუძლია:
საგანმანათლებლო საკრედიტო სექტორი რუსეთში ახლახან იწყებს განვითარებას, მისი წილი ფინანსურ ბაზარზე მცირეა. ამიტომ, ზოგიერთი ბანკი გვთავაზობს სესხის უფრო მკაცრ პირობებს, დაფარვის უფრო მოკლე ვადებს და ინდივიდუალურად დადგენილ საპროცენტო განაკვეთს მსესხებლის საკრედიტო ისტორიის ან გირაოს ხელმისაწვდომობის საფუძველზე.
სტუდენტებს, რომლებიც ჩარიცხულნი არიან უნივერსიტეტების, კოლეჯებისა და კურსების კომერციულ განყოფილებებში, შეუძლიათ მიმართონ სტუდენტურ სესხს. ამისათვის წინაპირობები:
რუსული ბანკები სტუდენტურ სესხებს გასცემენ მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს, რომლებსაც აქვთ მუდმივი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციაში. ხელშეკრულების გაფორმებისას ბანკი მოგთხოვთ მიუთითოთ და აუცილებლად შეამოწმოთ ორი ტელეფონის - მობილურის და სახლის ნომერი.
ბანკები გასცემენ სესხებს შემდეგი ტიპის ტრენინგებისთვის:
ნებისმიერი სახის ტრენინგი მისაღებია. ეს შეიძლება იყოს სრულ განაკვეთზე, ნახევარ განაკვეთზე ან დისტანციურად. თუმცა, როდესაც ითვლით სესხის მიღებას განათლების გადასახდელად, უნდა გახსოვდეთ, რომ არჩეული უნივერსიტეტი უნდა იყოს შეტანილი ბანკის მიერ დამტკიცებულ სიაში და განთავსდეს ოფიციალურ ვებგვერდზე.
მოდით შევადაროთ ორი ყველაზე პოპულარული ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც გთავაზობთ განათლების დაკრედიტების მომსახურებას.
რამდენიმე სესხის შეთავაზების შედარების ცხრილი დაგეხმარებათ ინფორმირებული არჩევანის გაკეთებაში:
"პოჩტა ბანკი" |
"ევროპის ბანკი" |
|
სესხის პირობები |
150 თვემდე |
6-დან 12 თვემდე (შესაძლებელია გახანგრძლივება დასრულების შემდეგ) |
უსაფრთხოება |
||
საკრედიტო დაზღვევა |
||
წლიური საპროცენტო განაკვეთი |
● დაზღვევას ექვემდებარება 14,9%. ● 27.9% საბაზისო განაკვეთი |
|
სესხის დაფარვა |
ძირითადი თანხის დაფარვის დამთავრებამდე გადავადებით |
ყოველთვიურად თანაბარი განვადებით |
უნივერსიტეტების სია |
შესაძლებელია არჩეული უნივერსიტეტის სიაში დამატება |
მხოლოდ ბანკის სიიდან |
სესხის გადაცემა |
მსესხებლის ანგარიშზე შეგიძლიათ ეტაპობრივად |
მთელი თანხა უნივერსიტეტის ანგარიშზე მიდის |
სწავლის ხარჯების დაფარვა |
ლიმიტის ფარგლებში 50,000-დან 2,000,000 რუბლამდე. |
სტუდენტური სესხის მისაღებად ბანკის არჩევისას, ფინანსური ასპექტების გარდა, უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე რისკი:
სასესხო პროდუქტი უნდა შეირჩეს შესაძლო პრობლემების გათვალისწინებით და ხელშეკრულების გაფორმებისას არ უნდა იყოს უგულებელყოფილი სადაზღვევო პროგრამები.
ბანკი სტუდენტებს სთავაზობს პროგრამას „ცოდნა არის ძალა“, რომლის ფარგლებშიც შეგიძლიათ მიიღოთ სტუდენტური სესხი 50 000-დან 2 000 000 რუბლამდე ლიმიტით.
Pochta Bank-ის შეთავაზების უპირატესობები:
Post Bank-ის საგანმანათლებლო სესხის უარყოფითი მხარეა სესხის დაზღვევის დამატებითი ხარჯები. სადაზღვევო პროგრამაში მონაწილეობა დაჯდება სესხის მთლიანი თანხის 0,29%.
თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ კომერციული განათლება რუსეთის ფედერაციის უნივერსიტეტებში 69 ქალაქში, მათ შორის მოსკოვის, სანქტ-პეტერბურგის, ნოვოსიბირსკის, ყაზანის, ნოვგოროდისა და კრასნოიარსკის უნივერსიტეტებსა და აკადემიებში. ბანკის სიაში:
საგანმანათლებლო დაწესებულებების სრული სია, რომელთა მომსახურებითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ Pochta Bank-ის საკრედიტო სახსრებით, ჩამოთვლილია ოფიციალურ ვებგვერდზე.
Მნიშვნელოვანი! მომავალ აპლიკანტებს, რომლებიც ვერ პოულობენ მათ მიერ არჩეულ უნივერსიტეტს სიაში, შეუძლიათ განაცხადონ სიაში დასამატებლად. უმჯობესია ამის გაკეთება წინასწარ.
სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი, მათ შორის:
მას შემდეგ, რაც ბანკი განიხილავს სესხის განაცხადს, კლიენტს შესთავაზებენ ინდივიდუალურ პირობებს. როდესაც მხარეები შეთანხმდებიან, იდება ხელშეკრულება, ბანკი კლიენტს უხსნის ანგარიშს, რომელშიც ჩაირიცხება დამტკიცებული თანხა.
Lifehack:სესხის ზომის შესაფასებლად ყველა პროცენტისა და მარკირების გათვალისწინებით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სესხის კალკულატორიინტერნეტში ან ბანკის ვებსაიტზე. მენეჯერი უფრო ზუსტად გამოთვლის ყოველთვიური გადახდების ოდენობას თქვენი განაცხადის საფუძველზე.
Pochta Bank-ის სათაო ოფისი მდებარეობს მოსკოვში, pl. პრეობრაჟენსკაია, 8. ფილიალები შეგიძლიათ ნახოთ რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ ქალაქში და პატარა სოფლებშიც კი. 24-საათიანი მრავალხაზოვანი ტელეფონი უფასო ზარებით მთელ რუსეთში - 8 800 550 0770.
Credit Europe Bank ეკუთვნის უცხოურ ჯგუფს FIBA და 1994 წლიდან ოპერირებს რუსეთში. მოსახლეობისთვის მომსახურების ფარგლებში გასცემს საგანმანათლებლო სესხებს. სათაო ოფისი მდებარეობს მოსკოვში.
ბანკს აქვს წარმომადგენლობითი ოფისები 9 ქალაქში, რომელთა მაცხოვრებლებს შეუძლიათ სესხის აღება შემდეგ მისამართებზე:
კრედიტ ევროპის ბანკთან დაკავშირების უპირატესობები:
კრედიტ ევროპის ბანკის შეთავაზების უარყოფითი მხარეები:, .
საგანმანათლებლო დაწესებულებების სრული სია, რომელთა მომსახურებებისთვისაც გათვალისწინებულია საგანმანათლებლო სესხი, შეგიძლიათ იხილოთ ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე.
ფულის მისაღებად საჭიროა:
ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ სესხის თანხა გადაირიცხება უნივერსიტეტის ანგარიშზე მსესხებლის მიერ მოწოდებული ინვოისის მიხედვით.
დამტკიცების შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება საკრედიტო ისტორიის რეგულარული შემოწმებისა და ბანკის ყველა სტანდარტული პირობის დაცვის შემდეგ. საგანმანათლებლო სესხზე განაცხადის შესახებ ნებისმიერი საინტერესო ინფორმაციის დაზუსტება შესაძლებელია ვებგვერდზე ან მრავალარხიანი ტელეფონებით:
ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხთან შედარებით უფრო კომფორტული პირობების მიუხედავად, საგანმანათლებლო სესხი ხშირად არ იქცევს პოტენციური მსესხებლების ყურადღებას. ეს გამოწვეულია რამდენიმე მიზეზით:
მაგრამ ბევრი სკოლის კურსდამთავრებულებისთვის სტუდენტური სესხი არის რეალური და ერთადერთი შესაძლებლობა მიიღოს პრესტიჟული განათლება და შექმნას ძლიერი საფუძველი შემდგომი ზრდისთვის.
საბიუჯეტო ადგილების ყოველწლიური კლება და უნივერსიტეტების რაოდენობის შემცირება იწვევს განათლების ღირებულების ზრდას, რაც დღეს აღემატება სტუდენტების უმეტესობის შესაძლებლობებს. სწავლის საფასურის გადასახდელად, სკოლის კურსდამთავრებულებს და აპლიკანტებს შეუძლიათ აიღონ განათლების სესხი რუსეთის ერთ-ერთ ბანკში. კოლეჯების, უნივერსიტეტების ან კურსების ფასიანი განყოფილებების სტუდენტებს, მათ შორის, ვინც სწავლობს საზღვარგარეთ, სწავლობს სრულ განაკვეთზე, ნახევარ განაკვეთზე ან დისტანციურად, შეუძლიათ განაცხადონ სესხის სახსრები. ამ შემთხვევაში შერჩეული საგანმანათლებლო დაწესებულება უნდა იყოს დამტკიცებული ბანკების სიაში.
სწავლის მთელი პერიოდის ან რამდენიმე სემესტრის გადასახდელად შეგიძლიათ აიღოთ სტუდენტური სესხი სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამით ან გამოიყენოთ ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხი. შემოსავლის კარგი დონის მქონე დასაქმებულ მოქალაქეებს შეუძლიათ მოითხოვონ საკმაოდ დიდი თანხები და დაბალი განაკვეთები - წლიური 7,9%-დან.
მიზნობრივი განათლების სესხი გაიცემა 10 წლამდე ვადით. საშეღავათო პერიოდი გათვალისწინებულია რამდენიმე წლის ან სწავლის მთელი პერიოდის განმავლობაში. სტუდენტს შეუძლია დაიწყოს სესხის დაფარვა სკოლის დამთავრების შემდეგ. ძირითადი თანხის გადავადება შესაძლებელია აკადემიური შვებულების დროს და დამთავრების შემდეგ სამსახურის ძებნისას.
სახელმწიფო მხარდაჭერით საგანმანათლებლო სესხის მაქსიმალური ვადა 15 წელია. სესხზე საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება 32%-ს მიაღწიოს. გადახდების ნაწილი ბანკს უბრუნდება სახელმწიფო სახსრებიდან. ტრენინგისთვის თანხების გარდა, შეგიძლიათ მიიღოთ ფული საკვების, საცხოვრებლის და სხვა საჭიროებების გადასახდელად.
კლიენტებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ ბანკის მოთხოვნებს, შეუძლიათ განაცხადონ სესხი სტუდენტებისთვის სწავლისთვის რუსეთში ან მის ფარგლებს გარეთ:
რეგისტრაციისთვის საჭირო დოკუმენტების სია მოიცავს:
გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია მოითხოვოს შემოსავლის სერთიფიკატი, სამუშაო წიგნის ასლი, INN ან SNILS.
საგანმანათლებლო სესხებს სახელმწიფო მხარდაჭერით 2019 წელს გასცემენ შემდეგი ბანკები:
დოკუმენტაცია | ||||||
საფოსტო ბანკი | 50000-2000000 რუბლი. | რუსული პასპორტი, 2 საბუთი | შემოსავლის, გარანტიისა და გირაოს გარეშე, გამოცდილება 3 თვე | |||
საკრედიტო ევროპის ბანკი | რუსული პასპორტი | შემოსავლის, გარანტიის ან გირაოს დამადასტურებელი საბუთის გარეშე | ||||
Zapsibcombank | რუსული პასპორტი, 6 საბუთი | შემოსავლის და გირაოს დამადასტურებელი საბუთი, გარანტიის გარეშე, გამოცდილება 6 თვე |
ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს დამატებით დაზღვევას სტუდენტური სესხის დასამტკიცებლად. არის რამდენიმე ბანკი, რომელსაც სურს სესხის გაცემა სტუდენტებისთვის, გადაუხდელობის მაღალი რისკის გამო.
თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ საგანმანათლებლო სესხის წინაპირობები და ძირითადი პარამეტრები, გაეცნოთ რუსული ბანკების შემოთავაზებებს და წარადგინოთ ონლაინ განაცხადი სესხზე ჩვენს ვებგვერდზე.
მიზნობრივი განათლების სესხი ნაღდი ანგარიშსწორებით არ გაიცემა. თანხები ირიცხება საგანმანათლებლო დაწესებულების ანგარიშზე. სავალდებულო გადახდები შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა გზით.
ღირსეული განათლების მიღება პირველი ინვესტიციაა ახალგაზრდების მომავალში. სამწუხაროდ, ყველა ოჯახი არ ახერხებს სწავლის საფასურის გადახდას საკუთარი სახსრებით. საბანკო სექტორის ერთ-ერთი პრიორიტეტული მიმართულებაა.
რომელი ბანკები გვთავაზობენ სპეციალურ პროგრამებს, დაკრედიტების ფუნქციებს, სესხის აღების პირობებს, როგორ გადაიხადოთ განათლება უცხოურ საგანმანათლებლო დაწესებულებებში. მიმდინარე შეთავაზებები ბანკებიდან 2018 წელს.
ფულის სესხება განათლებისთვის არის მიზნობრივი სამომხმარებლო სესხის სახეობა. მისი ძირითადი მახასიათებლებია:
სესხები გაიცემა დამატებითი გადასახადის გარეშე (არ არის დაზღვევა, საკომისიო და ა.შ.). გირაოს სახით შეიძლება გაიცეს თავდებობა, მანქანის გირავნობა და ა.შ. არსებობენ საკრედიტო ორგანიზაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ სესხს უზრუნველყოფის გარეშე.
გარიგება სრულდება რამდენიმე ეტაპად:
სესხის თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას ერთი სემესტრის გადასახდელად, ან, საკრედიტო ხაზის გახსნისას, სესხი გაიცემა ტრანშებით, რათა გადაიხადოთ სწავლის მთელი პერიოდი სემესტრის მიხედვით.
ბანკები მსესხებლებს უყენებენ შემდეგ მოთხოვნებს:
თუ მსესხებელს ან თანამსესხებელს აქვს უარყოფითი საკრედიტო ისტორია ან ღია ვადაგადაცილებული დავალიანება, სესხზე უარი ეთქვათ.
სხვადასხვა ბანკს სჭირდება სხვადასხვა დამატებითი დოკუმენტები, მაგრამ ძირითადი ჩამონათვალი სტანდარტულია:
დამატებითი მოთხოვნები შეიძლება შეიცავდეს შემოსავლის დადასტურებას პირადი საშემოსავლო გადასახადის სერთიფიკატებით 2 (საბანკო ფორმის მიხედვით), ამონაწერი სამუშაო წიგნიდან, ინფორმაცია საპენსიო ფონდში პირად ანგარიშზე ქვითრების შესახებ.
თანამსესხებლებმა და/ან თავდებმა უნდა დაადასტურონ შემოსავალი და დასაქმება, წარმოადგინონ პასპორტი და 2 დოკუმენტი. თუ გარიგება დადებულია არასრულწლოვანზე, უზრუნველყოფილია მეურვეობის ორგანოებისა და ბავშვის კანონიერი წარმომადგენლების თანხმობა.
სტანდარტული პირობები:
2018 წლიდან საპროცენტო განაკვეთების სახელმწიფო სუბსიდიები განხორციელდება რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2018 წლის 26 თებერვლის No197 დადგენილებით დამტკიცებული წესების შესაბამისად:
დოკუმენტი განსაზღვრავს ბანკების, როგორც სუბსიდიის მიმღებთა, მსესხებლების მიმართ მოთხოვნებს და სახსრების გადარიცხვის პირობებს.
პროგრამის ფარგლებში საგანმანათლებლო სესხის პირობები:
პროგრამის ამოქმედება 2018 წლის შემოდგომაზე იგეგმება, სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამა ამჟამად შეჩერებულია.
უცხოურ საგანმანათლებლო დაწესებულებებში მიღებული განათლება ითვლება ყველაზე პრესტიჟულ და მაღალხარისხიანად. უცხოური საგანმანათლებლო დაწესებულებების დიპლომების მქონე სპეციალისტებს აქვთ წვდომა საუკეთესო კომპანიებთან კარგი შემოსავლითა და ბრწყინვალე პერსპექტივით მენეჯერულ პოზიციებზე.
საზღვარგარეთ განათლების ღირებულება უფრო მაღალია, ვიდრე რუსულ უნივერსიტეტებში. ძნელია იპოვოთ ბანკი, რომელსაც სურს დააფინანსოს ტრანზაქცია, უფრო მკაცრი მოთხოვნები შეიძლება დაწესდეს როგორც მსესხებელს, ასევე სესხის გაცემის პირობებს.
სირთულეები ევროპაში განათლების სესხზე განაცხადის დროს:
ტრანზაქციის რისკების შესამცირებლად, ბანკებმა შეიძლება მოითხოვონ გირავნობა ან გარანტია.
საზღვარგარეთ სწავლისთვის სესხის ხანგრძლივი პერიოდი მსესხებელს საკრედიტო ინსტიტუტზე დამოკიდებულს ხდის. დავალიანება გადასახდელია ფორსმაჟორის შემთხვევაშიც კი.
პროგრამებს არ გვთავაზობენ ყველა საკრედიტო ინსტიტუტი. ეს გამოწვეულია გარიგების მაღალი რისკებით, ასევე იმით, რომ საპროცენტო განაკვეთის სუბსიდირების შესახებ დადგენილება ჯერ არ შესულა ძალაში.
2017 წლამდე ბანკი ახორციელებდა პროგრამას „განათლების სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით“.
დღეიდან პროგრამა შეჩერებულია 2018 წლის 26 თებერვლის No197 დადგენილების ამოქმედებამდე.
პროგრამის მიხედვით გადახდილი იყო ტრენინგის ღირებულების 100%-მდე, საპროცენტო განაკვეთი იყო 7,5% წლიური, სესხის ვადა განისაზღვრა სწავლის დროდ + 10 წელი და გათვალისწინებული იყო საშეღავათო პერიოდი სარგებლობისთვის. ნასესხები სახსრები.
სესხის მისაღებად არ იყო საჭირო გირაო ან გარანტია, ტრანზაქცია შეიძლება დასრულდეს 14 წლის ასაკიდან გადახდისუნარიანობის გათვალისწინების გარეშე.
კომპანია გთავაზობთ „ცოდნა არის ძალა“ სესხის პროდუქტს:
რეგისტრაციის პირობები:
განაცხადი განიხილება 3 დღის განმავლობაში.
საკრედიტო დაწესებულება ახორციელებს „განათლების სესხის“ პროგრამას:
უზრუნველყოფის პირობები:
საკრედიტო დაწესებულებას აქვს 80-ზე მეტი ფილიალი და წარმომადგენლობა რუსეთის ფედერაციის ბევრ რეგიონში, მათ შორის მოსკოვში, ეკატერინბურგში, ნიჟნი ნოვგოროდში, ჩელიაბინსკში და ა.შ. ბანკი გთავაზობთ "განათლების სესხის" პროგრამას:
გაცემის პირობები:
სესხის განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია ონლაინ, განხილვის ვადა 4 დღემდეა.
შედარებისთვის, ბანკების ძირითადი ამჟამინდელი პირობები საგანმანათლებლო სესხების გაცემისას გროვდება ცხრილში:
მიმდინარე პროგრამებს ზოგადად აქვს მოკლე ვადა და საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.
მომგებიანი განათლების სესხის მისაღებად უმჯობესია დაველოდოთ საპროცენტო განაკვეთის სუბსიდირების შესახებ გადაწყვეტილების ამოქმედებას, ან ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხის აღება, რათა მომავალში შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამით ისარგებლოთ.
საზოგადოებაში ზოგადად მიღებულია, რომ პრესტიჟულ უნივერსიტეტში მიღებული განათლება არის წარმატების გასაღები შესანიშნავი სამუშაოს პოვნაში და მატერიალური კეთილდღეობისთვის. ამაში არის გარკვეული სიმართლე. მაგრამ რა უნდა გააკეთონ ადამიანებმა, რომლებსაც არ აქვთ საკმარისი ფული სასურველი დიპლომის მისაღებად? გამოსავალი შეიძლება იყოს განათლების სესხი, რომელსაც დღეს გასცემს ქვეყნის სხვადასხვა ბანკი. რა მახასიათებლები აქვს რეგისტრაციას, რა მოთხოვნები აქვს მსესხებლებს, რა დოკუმენტებია საჭირო? მოდი ახლავე გავარკვიოთ.
საგანმანათლებლო სესხი ან სასწავლო სესხი არის სპეციალური საკრედიტო პროგრამა საბანკო ორგანიზაციებში, რომელიც მიზნად ისახავს საგანმანათლებლო დაწესებულებებში სტუდენტების სწავლის საფასურის გადახდას. ასეთი სესხების შემდეგი ტიპები არსებობს:
ფაქტობრივად, განმცხადებლები იღებენ სარგებელს დაბალი საპროცენტო განაკვეთის სახით და აქვთ შანსი მომავალში ააშენონ კარიერა. დასაშვებია ნასესხები ფულის გამოყენება სწავლის გადასახდელად არა მხოლოდ რუსეთში, არამედ მის ფარგლებს გარეთაც.
უმეტეს შემთხვევაში, სტუდენტური სესხი გაიცემა პოტენციური სტუდენტის მშობლების გარანტიით. ასევე შესაძლებელია ქონებით უზრუნველყოფილი ან გირაოს გარეშე გარიგების შესრულება. როგორც წესი, ბანკს აქვს იმ ინსტიტუტების სია, რომლებიც მოქმედებენ როგორც მისი პარტნიორები და საიდანაც იგი ხელს უწყობს ტრენინგს.
სანამ გადაწყვეტთ განაცხადოთ თუ არა სესხზე განათლების მისაღებად ქვეყნის ერთ-ერთ ბანკში, თქვენ უნდა შეისწავლოთ პროდუქტის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე, კერძოდ:
დადებითი | მინუსები |
დაბალი საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხებთან შედარებით. | სესხზე განაცხადის საბუთების უხერხული პაკეტი, ბანკისთვის გადაწყვეტილების მიღების ხანგრძლივი პერიოდი (20 დღემდე). |
დიდი თანხები (შეგიძლიათ გადაიხადოთ ტრენინგი როგორც რუსულ, ასევე უცხოურ უნივერსიტეტებში). | სტუდენტის უნარი დაარწმუნოს ბანკი თავისი საგანმანათლებლო დაწესებულების რეპუტაციაში, მოთხოვნა მის მიერ არჩეულ პროფესიაზე, შესაძლებლობა დაამთავროს უნივერსიტეტი და იპოვოს სამუშაო თავის სპეციალობაში. |
არ არის სესხის საკომისიო. | ზოგიერთ ბანკს აქვს ინსტიტუტების შეზღუდული სია, რომლებთანაც მათ სურთ ითანამშრომლონ. კრედიტორის დარწმუნება სხვა უნივერსიტეტში სწავლისთვის სესხის გაცემაში საკმაოდ რთულია. |
ძირითადი დავალიანების გადახდაზე გადავადების მიღების შესაძლებლობა (კრედიტორის პირობებიდან გამომდინარე). | როგორც წესი, საბანკო ორგანიზაცია გრძელვადიანი დიდი სესხის გაცემისას მოითხოვს თავდებს ან გირაოს ტრანსპორტის, უძრავი ქონების და სხვა ძვირფასი ნივთების სახით. |
სახელმწიფო სუბსიდიები ამცირებს ტვირთს მსესხებლისათვის (ასეთი პროგრამების მოქმედების პერიოდში). | სტუდენტებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ ბინადრობის ნებართვა რეგიონში, სადაც ბანკი მდებარეობს, თითქმის შეუძლებელია განათლების სესხის აღება. |
სესხის აღება არასრულწლოვან მოქალაქესაც კი შეუძლია (მხედველობაში მიიღება ახალგაზრდა კლიენტის მშობლების შემოსავალი) | შეიძლება იყოს პრობლემები შემდგომში აკადემიური შვებულების მიღებასთან ან ჯარში გაწევრიანებასთან დაკავშირებით, რადგან ყველა ბანკს არ შეუძლია გადავადება. |
თანამსესხებლების მოზიდვის შესაძლებლობა (ეს საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ უფრო დიდი სესხი საჭიროების შემთხვევაში). | სესხის მთლიანი თანხა შეიძლება არ იყოს საკმარისი სწავლის გადასახდელად (საუკეთესო შემთხვევაში 90%). |
განათლების სესხების შედარებით მცირე პროცენტის მიუხედავად, მსესხებლისთვის ზედმეტად მნიშვნელოვანი იქნება სწავლის მთელი პერიოდის განმავლობაში (5-6 წელი). | |
სესხზე უარის დიდი ალბათობა. |
„სასწავლო“ სესხის აღება რეკომენდებულია მხოლოდ იმ სტუდენტებისთვის, რომლებიც დარწმუნებულნი არიან თავიანთ შესაძლებლობებში, სწავლის სურვილში, ასევე არჩეული პროფესიის მნიშვნელობასა და პერსპექტივაში. უნივერსიტეტიდან შესაძლო გარიცხვის შემთხვევაში სესხის დაფარვა მაინც მოუწევს, თუმცა შესაძლოა ოჯახს ამის სახსრები არ ჰქონდეს.
დღეს ბანკების საკმაოდ შეზღუდული რაოდენობა გასცემს განათლების სესხებს. ბევრი მათგანი, ვინც ადრე გვთავაზობდა მსგავს პროდუქტებს, აღარ არსებობს ბაზარზე (ლიცენზიები გაუქმდა). სხვებმა შეაჩერეს პროგრამა დროებით ან სამუდამოდ. მიუხედავად ამისა, შესაძლებელია შესაბამისი კრედიტორის პოვნა, ერთადერთი საკითხია, რამდენად ხელსაყრელი მოგეჩვენებათ მისი პირობები. Მათ შორის:
ასევე უნდა გაითვალისწინოთ საგანმანათლებლო სესხების ტიპები, რომლებზეც ქვემოთ იქნება საუბარი.
სამწუხაროდ, 2017 წლიდან რუს სტუდენტებს მოკლებული აქვთ სახელმწიფო მხარდაჭერით განათლების სესხის აღების შესაძლებლობა. ბოლო წლების განმავლობაში, ერთადერთი ბანკი, რომელიც აწვდიდა მსგავს პროდუქტებს, იყო Sberbank, მაგრამ პროგრამა გაყინული იყო.
ამ გადაწყვეტილების ოფიციალური მიზეზი არის დოკუმენტების ახალი მთავრობის მოთხოვნებთან შესაბამისობაში მოყვანა. ვინ იცის, შესაძლოა პროგრამა მალე განახლდეს, რადგან სამინისტრო დაფინანსების შემცირებას არ გეგმავს.
No273-FZ კანონის საფუძველზე, თითოეულ რუს სტუდენტს აქვს უფლება მიიღოს სესხი სწავლის საფასურის გადასახდელად. დოკუმენტის მიხედვით, სახელმწიფო მხარდაჭერით სესხს შეუძლია განათლების ღირებულების 100%-მდე დაფაროს. სწავლის პერიოდში მსესხებელი იხდის მხოლოდ პროცენტს, ხოლო ვალის ძირითადი თანხა იხდის მომდევნო 10 წლის განმავლობაში.
Ცნობისთვის: 2016 წლის ივლისიდან სექტემბრის ჩათვლით პერიოდში გაიცა 480 მილიონ რუბლამდე საგანმანათლებლო სესხები, რაც 2-ჯერ მეტია, ვიდრე ერთი წლით ადრე.
განათლების საბანკო სესხის მიღება შესაძლებელია, როგორც ზემოთ აღინიშნა, ერთ-ერთი რუსული ბანკიდან, სადაც შემუშავებულია შესაბამისი პროგრამები. ბუნებრივია, ასეთი სესხი განსხვავდება სახელმწიფოს მხარდაჭერით სესხისგან ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით, მაგრამ თუ შევადარებთ ჩვეულებრივ სამომხმარებლო არამიზნობრივ სესხს, მაშინ სარგებელი აშკარაა.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ რეგულარული მცირე ბანკის სესხის აღება, თუ ფულის მხოლოდ ნაწილი აკლია. ამრიგად, მსესხებელი არ არის ვალდებული მიაწოდოს გამსესხებელს სერტიფიკატების „გროვა“, არამედ აიღოს სესხი, მაგალითად, მხოლოდ ორი დოკუმენტის საფუძველზე თავდებისა და გირაოს გარეშე. თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურად უნდა განიხილებოდეს.
თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი პირობები უნივერსიტეტში სწავლისთვის სესხის გაცემისთვის. ამიტომ, საგანმანათლებლო პროდუქტის არჩევისას, თავდაპირველად ეწვიეთ რამდენიმე ორგანიზაციის ოფიციალურ ვებგვერდს, შემდეგ კი მიიღეთ ინფორმირებული გადაწყვეტილება. აქ შევეცდებით შევაჯამოთ პირობები რამდენიმე კრედიტორის შესწავლის საფუძველზე.
ასე რომ, მოთხოვნები მსესხებლებისთვის, რომელთაც სურთ განაცხადონ მიზნობრივი განათლების სესხი, შემდეგია:
იმისათვის, რომ სრულად გაიგოთ, თუ როგორ უნდა აიღოთ სესხი ბავშვის განათლებისთვის, უნდა გაეცნოთ დასამტკიცებლად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს, კერძოდ:
ეს სია შეიძლება გაგრძელდეს საბანკო ორგანიზაციის შეხედულებისამებრ.
მეორე უმაღლესი განათლების კრედიტით მიღების ან რაიმე კურსის გადახდის შესაძლებლობის საკითხი ინდივიდუალურია, ე.ი. დამოკიდებულია ცალკეული საკრედიტო დაწესებულების პირობებზე. ამრიგად, ზოგიერთი ბანკი იძლევა საგანმანათლებლო სესხებს რუსეთში და მის ფარგლებს გარეთ სწავლისთვის, მიუხედავად მსესხებლის დიპლომების რაოდენობისა, ზოგი კი მხოლოდ გარკვეულ უნივერსიტეტებში.
არსებობს პროგრამები, რომლებიც შემუშავებულია ცალკეულ კომპანიებთან ერთად და სესხებს მხოლოდ პირველი უმაღლესი განათლების მიმღებ ახალგაზრდებს ან მაგისტრატურაში სწავლის გაგრძელების მსურველებს ეძლევათ.
როდესაც სახელმწიფო მხარდაჭერით პროგრამა მოქმედებდა, საპროცენტო განაკვეთი იყო 7,5% (სბერბანკი). როგორც წესი, არცერთი ბანკი არ აძლევს მსესხებელს ფულს, არამედ გადარიცხავს იმ საგანმანათლებლო დაწესებულების ანგარიშზე, რომელთანაც ხელშეკრულება გაფორმებულია. და, მაგალითად, ალფა-ბანკში შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი თანხები ფულადი სესხისთვის. უფრო მეტიც, განაკვეთი არ არის დამოკიდებული იმაზე, აქვს თუ არა მსესხებელს დაზღვევა.
განათლების სესხის მისაღებად ქვეყნის ერთ-ერთი ბანკიდან, თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები:
განათლების სესხების დაფარვა, პრინციპში, არაფრით განსხვავდება სხვა სახის სესხების დაფარვის პროცედურისგან. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ბანკი გვთავაზობს გადახდის პირობებს, რომლებიც უფრო მოსახერხებელია მსესხებლისთვის. მაგალითად, ფოჩტა ბანკმა შეიმუშავა სასარგებლო სერვისი - „ავტომატური დაფარვა“. იმათ. დადგენილი ოდენობით თანხა რეგულარულად (თვიურად) ჩამოიჭრება სხვა ბანკის ბარათიდან. ასე რომ, შეგიძლიათ ნამდვილად დაზოგოთ დრო, მოერიდოთ სალაროებში დგომას და თავიდან აიცილოთ თქვენი დავალიანების დაფარვის შესაძლო დაგვიანება. ამავე ბანკში შესაძლებელია გადახდის თარიღის შეცვლა, თუმცა ამ სერვისის გააქტიურება ფასიანია (300 რუბლი).
შინაარსი
თანამედროვე ადამიანს, განურჩევლად არჩეული საქმიანობის სფეროსა, იშვიათად შეუძლია უნივერსიტეტის დიპლომის გარეშე. საგანმანათლებლო სესხი არის ოპტიმალური გადაწყვეტა მსესხებლებისთვის ან მათი შვილებისთვის, რომლებიც გეგმავენ სწავლას ქვეყნის რამდენიმე ბანკის მიერ შემოთავაზებული პროგრამით. პროდუქტს აქვს საკუთარი მახასიათებლები, უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები და ხელმისაწვდომია რუსეთის მოქალაქეების უმეტესობისთვის. თუმცა, ტრანზაქციის დაწყებამდე ღირს სესხის და ვალის დაფარვის პირობების დეტალური შესწავლა.
ამ ტიპის დაკრედიტებას ახორციელებენ ცალკეული ფინანსური ინსტიტუტები. კრედიტის აღება შეუძლიათ მოქალაქეებს, რომლებიც იღებენ საშუალო ან უმაღლეს პროფესიულ განათლებას ან გადიან სპეციალურ სასწავლო კურსებს. სტუდენტური სესხი განათლებაზე გაიცემა მიზნობრივი პროგრამის ფარგლებში. ზოგიერთი ბანკი გასცემს სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილ სესხებს, რაც მნიშვნელოვან დანაზოგს უზრუნველყოფს მომხმარებლებისთვის. საგანმანათლებლო სესხი გაიცემა როგორც სწავლის მთელ პერიოდში, ასევე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.
სესხი უნივერსიტეტში სწავლისთვის ხელმისაწვდომია ორი ტიპის პროგრამით:
14 წელზე უფროსი ასაკის ყველა მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს სახსრები რუსეთში სწავლისთვის. არსებობს მიზნობრივი პროგრამები კონკრეტული ბანკებისთვის და შეღავათიანი სესხები სახელმწიფო სუბსიდიებით, რომლებიც უზრუნველყოფილია ცალკეული ინსტიტუტების მიერ. აღსანიშნავია, რომ აპლიკანტი უნდა იყოს ჩარიცხული უნივერსიტეტში, რათა გამცემი დაამტკიცოს განაცხადი და უზრუნველყოს დოკუმენტების სრული ნაკრები. მიზნობრივი პროგრამების ფარგლებში სესხები გაიცემა სტანდარტული პირობებით გირაოთი და დაზღვევით. შეღავათიანი სესხი სახელმწიფო სუბსიდიებით არ საჭიროებს შემოსავლის დამადასტურებელ საბუთს, გირაოს და ა.შ.
ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში საზღვარგარეთ განათლება სულ უფრო პოპულარული და ხელმისაწვდომი გახდა რუსებისთვის. უცხოური უნივერსიტეტის დიპლომი კურსდამთავრებულს დიდ შესაძლებლობებს უხსნის. თუმცა, თითქმის შეუძლებელია სხვა ქვეყნის საგანმანათლებლო დაწესებულებაში ბიუჯეტით დაფინანსებული ადგილის მოპოვება, განსაკუთრებით რუსისთვის. რუსეთში ზოგიერთი ფინანსური ორგანიზაცია მზად არის გასცეს სესხი უცხოურ უნივერსიტეტში სწავლის საფასურის გადასახდელად, არა მხოლოდ რუბლებში, არამედ სხვა ვალუტაშიც.
დღეს ამ ტიპის სესხი გაიცემა შემდეგ ბანკებში:
რუსებს შეუძლიათ მიიღონ მიზნობრივი სესხი სწავლის გადასახდელად რამდენიმე ფინანსური ინსტიტუტიდან. ყველაზე მომგებიან ვარიანტად ითვლება Sberbank-ის სტუდენტური სესხი, მაგრამ მისი მიღება უფრო რთულია, ვიდრე სხვა ბანკის სესხი დაწესებულების უფრო მაღალი მოთხოვნების გამო. მიზნობრივი პროგრამის ფარგლებში სესხები გაიცემა მკაცრად სწავლის საფასურად საგანმანათლებლო დაწესებულების მიერ გაცემული ინვოისის ოდენობით. დეტალური პირობები განსხვავდება ემიტენტის მიხედვით.
შეღავათიანი პირობებით თანხის მიღება მხოლოდ გარკვეულ სპეციალობებზე ჩარიცხულ სტუდენტებს შეუძლიათ. გარდა ამისა, საგანმანათლებლო დაწესებულებამ უნდა იმუშაოს ამ პროგრამით. მსესხებელი შეიძლება იყოს განმცხადებელი, რომელმაც მიაღწია სრულწლოვანებას ან 14 წელზე უფროსი ასაკის მოზარდი მშობლებისა და მეურვეობის ორგანოების შესაბამისი ნებართვით. მეურვეობაში მიღებულ არასრულწლოვანებს სესხი არ ეძლევათ. შეგიძლიათ მიიღოთ შეღავათიანი სესხი განათლებისთვის სბერბანკში ან როსინტერბანკში, მაგრამ ამ დროისთვის პროგრამა დროებით შეჩერებულია.
სახელმწიფო მხარდაჭერით საგანმანათლებლო სესხის უპირატესობებს შორის აღსანიშნავია შემდეგი:
შეღავათიანი პროგრამის გარდა, რუსებს შეუძლიათ ისარგებლონ ადგილობრივი ბანკების სპეციალური პროდუქტებით. დაკრედიტების ეს ვარიანტი ხელმისაწვდომია სხვადასხვა კატეგორიის მოქალაქეებისთვის. პირობები დამოკიდებულია კონკრეტულ ფინანსურ ინსტიტუტზე:
შეამოწმეთ თქვენი სესხის ვარიანტები ცხრილში:
ფინანსური ინსტიტუტი |
საპროცენტო განაკვეთი |
ვალის ვადა |
როსელხოზბანკი |
14% წელიწადში |
|
17-19% წელიწადში |
||
ბალტიის ბანკი |
||
Societe Generale Vostok |
||
10% წელიწადში |
||
ეროვნული პრომბანკი |
18-20% წელიწადში |
|
პოხტაბანკი |
12,5 წლამდე |
სესხის ხელშეკრულების პარამეტრები დამოკიდებულია არჩეულ ბანკზე. სესხის მაქსიმალური თანხა ყველა შემთხვევაში შემოიფარგლება სწავლის ღირებულებით და გამოითვლება უნივერსიტეტიდან ინვოისის წარდგენის შემდეგ. აღსანიშნავია, რომ ბევრი ბანკი მზად არის უზრუნველყოს კურსის საფასურის არაუმეტეს 90%. სესხის ვადა დგინდება ინდივიდუალურად, როგორც წესი, იგი ითვალისწინებს ძირითადი დავალიანების გადავადებას.
საგანმანათლებლო სესხის მისაღებად განმცხადებელი უნდა აკმაყოფილებდეს ემიტენტის მოთხოვნებს. კრიტერიუმები შეიძლება განსხვავდებოდეს, მაგრამ პოტენციური მსესხებლის ძირითადი პარამეტრები შემდეგია:
საგანმანათლებლო სესხის აღებას აპლიკანტებისთვის მნიშვნელოვანი პირობაა საბუთების სრული პაკეტის არსებობა. საჭირო სერთიფიკატის წარუმატებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს ბანკმა გადაწყვიტოს არ გასცეს სესხი განმცხადებლისთვის. საგანმანათლებლო სესხის მისაღებად გჭირდებათ:
გარდა ამისა, განმცხადებლებმა, რომლებმაც არ მიაღწიეს სრულწლოვანებას, უნდა წარმოადგინონ დამატებითი დოკუმენტები:
ამ საბანკო პროდუქტს აქვს მთელი რიგი განსხვავებები და მახასიათებლები. უპირველეს ყოვლისა, სესხი გაიცემა შემოსავლის მოწმობის გარეშე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც განმცხადებელი იღებს მეორე განათლებას. მსესხებლებს ვალის დაფარვა შეუძლიათ მხოლოდ საგანმანათლებლო კურსის გავლისა და სამსახურში წასვლის შემდეგ ან ნასესხები სახსრების გამოყენების მესამე წლიდან. მანამდე კლიენტი ახორციელებს შენატანებს დარიცხული პროცენტის ოდენობით. სესხის აღება შეგიძლიათ მხოლოდ სწავლის გადასახდელად ბანკების პარტნიორ გარკვეულ უნივერსიტეტებში.
საგანმანათლებლო სესხების მთავარი უპირატესობა არის მცირე ზედმეტად გადახდა. ფინანსური ინსტიტუტების სპეციალური პროგრამები ითვალისწინებს შედარებით დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს. თუმცა, ყველაზე დიდი დანაზოგი აქვთ მათ, ვინც სახელმწიფო სუბსიდიით აიღო საგანმანათლებლო სესხი. შეღავათიანი პროგრამის მიხედვით, ზედმეტად გადახდა დამოკიდებულია რუსეთის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთზე.
გარდა ამისა, პროცენტზე გავლენას ახდენს კლიენტი რომელ ბანკს ირჩევს:
საგანმანათლებლო პროგრამებისთვის სესხის თანხა დგინდება ბანკის წესების შესაბამისად. თანხა არ შეიძლება აღემატებოდეს ტრენინგის ღირებულების 100%-ს, რადგან ფინანსური ინსტიტუტი თანხას პირდაპირ უნივერსიტეტის ანგარიშზე გადარიცხავს. ზოგიერთი იძლევა სესხს სწავლის საფასურის 10%-იანი სავალდებულო განვადებით. დაფარვის ვადა დამოკიდებულია არჩეულ ბანკზე და მერყეობს 3-16 წლამდე. სახელმწიფოს სუბსიდიით შეღავათიანი პროგრამა ითვალისწინებს გადავადებას და სესხის ხელშეკრულების საერთო ხანგრძლივობას სწავლის დამთავრებიდან 10 წლამდე.
შეღავათიანი სტუდენტური სესხები არ საჭიროებს შემოსავლის სერტიფიკატების ან გირაოს გაცემას. თუ საგანმანათლებლო სესხი გაიცემა მთავრობის მხარდაჭერის გარეშე, ემიტენტმა შეიძლება მოითხოვოს ქონების გირაო ან გარანტია ფიზიკური პირებისგან. გირაო დგინდება ინდივიდუალურად, სესხის ოდენობის, მსესხებლის პარამეტრებისა და ტრანზაქციის სხვა პირობების გათვალისწინებით.
თანხების მოპოვება განათლების საფასურად განსხვავდება ტრადიციული დაკრედიტებისგან. ტრანზაქცია შესრულებულია შემდეგი ქრონოლოგიის მიხედვით:
შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამა იძლევა სესხის საპროცენტო ნაწილის დაფარვას მსესხებლის სწავლის პერიოდში, დამატებით 90 დღის დამთავრებიდან. ძირითადი თანხის გადახდა ხდება 10 წლის განმავლობაში მას შემდეგ, რაც მსესხებელი მოიპოვებს პროფესიას და დასაქმდება. არის პროგრამები, რომლებიც არ ითვალისწინებენ გადავადებულ გადახდას. ყველა შემთხვევაში მსესხებელს უფლება აქვს გადაიხადოს ტრენინგის ან ნაწილის სრული ღირებულება წინასწარ დამატებითი ჯარიმებისა და ჯარიმების გარეშე.
სპეციალურ საგანმანათლებლო სესხის პროგრამებს ბევრი უპირატესობა აქვს. ამ ტიპის სესხის უპირატესობებს შორის აღსანიშნავია შემდეგი:
თუმცა, პროდუქტს ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები. მათ შორის აღსანიშნავია შემდეგი: