근본적으로 중요한 것은 외환 거래를 두 가지 주요 유형으로 입법적으로 차별화하는 것입니다.

현재 외환 거래;

자본이동과 관련된 외환거래.

현재 외환 거래는 다음과 같습니다.

• a) 러시아 연방을 오가는 전송 러시아 연방 180일 이내의 기간 동안 상품, 작업 및 서비스의 수출입에 대한 대금 결제와 수출입 거래에 대한 대출 관련 결제를 위한 외화,
• b) 180일 이하의 기간 동안 금융 대출을 받고 제공합니다.
• c) 예금, 대출 및 자본 이동과 관련된 기타 운영에 대한 이자, 배당금 및 기타 소득을 러시아 연방으로 이전하거나 러시아 연방으로부터 이전합니다.

r) 임금, 연금, 위자료, 상속 및 기타 유사한 거래를 포함하여 러시아 연방과의 비무역 이전.

자본이동과 관련된 외환거래:

• a) 직접 투자, 즉 소득을 창출하고 기업 경영에 참여할 권리를 얻기 위해 기업의 승인된 자본에 투자합니다.
• 비) 포트폴리오 투자, 즉. 유가증권 구매;
• c) 토지 및 그 하층토를 포함하여 해당 국가의 법률에 따라 부동산으로 분류된 건물, 구조물 및 기타 재산의 소유권과 부동산에 대한 기타 권리에 대한 대가로 양도합니다.

r) 상품, 작업 및 서비스의 수출 및 수입에 대해 180일 이상의 기간 동안 유예 지급을 제공하고 수령합니다.

• e) 180일 이상의 금융 대출 제공 및 수령
• f) 현재 통화 거래가 아닌 기타 모든 통화 거래.

외환 거래를 두 가지 유형으로 나누는 것은 경제 과정에 미치는 영향에 대한 찬사입니다.

현재 운영은 수출입 무역 운영(이러한 목적을 위한 대출을 포함하여 이에 대한 지불)을 서비스하고 이동을 보장하는 것을 목표로 합니다. 통화 자금해외에서 근무하거나 거주하는 시민(연금, 전근 등)

자본이동과 관련된 외환거래는 이름에서 알 수 있듯이 투자를 의미합니다. 러시아 수도외국 경제에 진출하는 것뿐만 아니라 외국 자본을 국내로 수입하는 것도 포함됩니다. 두 프로세스 모두 부정적인 결과국내 경제를 위해 (자본 유출의 형태와 국민 경제의 다양한 영역에 대한 외국 통제 확립의 형태로).

결과적으로 주민들은 제한 없이 현금 거래를 수행하며, 두 번째 유형의 거래는 관련 당국을 대표하는 국가의 상당히 엄격한 통제를 받습니다.

통화 규제 및 통화 통제에 관한 법률은 "공인 은행"의 개념을 정의합니다. 이는 통화 거래를 수행하기 위해 러시아 중앙 은행으로부터 라이센스를 받은 은행 및 기타 신용 기관을 의미합니다. 외화 작업을 수행할 수 있는 라이센스는 일반적으로 업무 시작 후 1년 후에 상업 은행 및 기타 신용 기관에 발급됩니다. 러시아 연방 내 외화 구매 및 판매는 승인된 은행을 통해서만 수행됩니다. 외화 매매 거래는 공인 은행 간 직접 거래와 환전소를 통한 거래 모두 가능합니다.

이 규정을 위반하여 체결된 외화 매매거래는 무효입니다.

통화 제한. 통화 제한은 거주자와 비거주자의 통화 및 기타 통화 가치 거래에 대한 입법적 또는 행정적 금지, 제한 또는 규제를 의미합니다. 통화 제한은 주 또는 대규모 기업가에게 유리하게 통화 가치를 재분배하는 데 기여합니다. 소개 통화 제한경제적, 정치적 동기에 따라 결정될 수 있습니다. 일반적으로 통화 관계에 대한 정부 개입을 최소화하고 경제적 자유를 발전시키는 것은 항상 통화 제한을 줄이는 것을 의미합니다.

외국 법률에는 다음과 같은 다양한 유형의 통화 제한이 알려져 있습니다.

중앙은행의 외환거래 중앙집중화;

외환 거래 허가;

외화 계좌의 전체 또는 부분 차단;

강제판매 외환 수입전체 또는 일부를 중앙 은행 또는 승인된 은행에 수출하는 업체;

통화태환성 제한 등

현재 외환 거래와 자본 이동과 관련된 거래 모두에 통화 제한이 적용될 수 있습니다.

통화 가치 거래에 대한 법적 제한은 러시아 연방의 외환 정책 형태 중 하나입니다. 통화 제한의 대상 중 하나는 기업과 인구의 통화 권리입니다.

따라서 수출 기업의 활동은 1990년대 수출 허가와 수출입 관세를 통해 규제되었습니다. 수출 허가는 해당 국가의 원자재 및 연료 수출을 억제하는 수단으로 간주됩니다. 그리고 수입 관세는 외국 상품과 국내 산업에서 생산된 상품 간의 경쟁을 줄이는 수단입니다.

외환 제한 중 하나는 수출 외화 수입의 일부를 국내 시장에서 의무적으로 판매하는 것입니다.

자본 및 대출의 이동 과정에서 러시아 기업은 구매할 권리가 있습니다. 증권러시아 중앙은행의 허가가 있어야만 해외에서 대출을 받을 수 있습니다.

개인과 관련하여 통화 제한은 러시아 시민이 1억 루블을 초과하는 현금 국내 통화를 해외로 수출, 수입 및 송금하는 것을 금지하는 것입니다. 미화 500달러를 초과하는 외화 수출은 공인 은행의 증명서가 있어야 허용됩니다.

중요한 통화 제한 중 하나는 지불 수단으로 외화의 유통 및 사용을 공식적으로 금지하는 것입니다. 1993년 1월부터 러시아 시민에게 외화로 상품, 작업 및 서비스를 판매하는 것은 판매된 상품 및 서비스 목록을 결정하는 중앙 은행의 허가를 받은 상점에만 허용됩니다. 이번 조치는 경제의 '달러화'에 맞서 싸우는 것을 목표로 한다.

외환 제한을 완화하기 위해 시민에게 은행에 외화 계좌를 개설하고 승인된 은행의 환전소에서 외화를 사고 팔 수 있는 권리를 부여할 수 있습니다. 외국 기업과 시민(비거주자)은 러시아 은행에서 루블로 계좌를 개설할 수 있으며, 이는 비거주자가 러시아 국내 외환 시장에 입장하는 형태입니다.

국내 외환 시장을 발전시키는 과정에서 국가와 수출 제품을 소유한 특정 기업 간의 대외 경제 거래로 인한 외환 수입을 분배하기 위한 최적의 옵션을 찾기 위한 연구가 시작되었습니다. 그러한 분배의 형태는 외화수출수익의 일부를 국내 외환시장에서 의무적으로 판매하도록 입법화한 것이었다.

이후 몇 년 동안 고려 중인 문제의 규제에 중대한 변화를 가져오는 여러 법적 행위가 채택되었습니다. 오늘날 이 문제에 대한 주요 법적 행위는 다음과 같습니다.

1992년 6월 29일 중앙은행 지침 7호 "기업, 협회, 조직이 공인 은행을 통해 외화 수입 일부를 의무적으로 판매하고 러시아 연방 국내 외환 시장에서 운영을 수행하는 절차에 대해" (1992년 6월 29일 중앙은행 명령 No. 02-104 A에 의해 승인) (1992년 9월 15일, 12월 31일, 1993년 6월 28일, 1994년 4월 5일, 6월 21일, 7월 29일 수정보완, 1995년 6월 16일, 26일, 1997년 7월 17일, 9월 11일, 1998년 12월 7일, 31일, 1999년 1월 13일, 6월 18일).

이 법적 행위의 가장 중요한 사항을 살펴 보겠습니다.

• 1. 참여 기업을 포함하여 소유 형태에 관계없이 기업 해외 투자, 러시아 연방 국내 외환 시장에서 상품(작업, 서비스) 수출로 발생한 외환 수입의 50%를 의무적으로 판매합니다.
• 2. 판매는 루블의 시장 환율로 승인된 은행을 통해 수행됩니다.
• 3. 의무 매각 시 기업은 은행 간 환전을 통해 승인된 은행을 통해 외화를 판매할 수 있으며 부서와 합의하여 외화를 판매할 수 있습니다. 해외 사업러시아 은행 - 러시아 은행의 외환 준비금으로.
• 4. 지침에는 영수증 목록이 나와 있습니다. 외화 보유비거주자로부터 의무판매 대상이 아닙니다. 여기에는 특히 다음이 포함됩니다.

승인된 자본에 대한 기부금 및 자본 참여로 얻은 소득;

유인된 대출, 예금, 예금 형태의 영수증과 발생 이자를 포함하여 승인된 대출(예금, 예금) 상환으로 받은 금액

자선 목적을 위한 기부 형태의 영수증;

기타 영수증.

5. 기업의 수출 수익 일부를 의무적으로 판매하는 절차가 확립되었습니다. 이는 다음과 같이 다소 단순화된 형태로 표시될 수 있습니다.

기업이 외화로 받은 모든 영수증은 러시아 중앙은행이 별도로 허용하지 않는 한 러시아 연방 승인 은행의 외화 계좌에 입금되어야 합니다.

각 기업은 승인된 은행에 두 개의 병렬 계좌를 개설합니다.

외화로 영수증 전액을 입금하기 위한 환승 통화 계정;

수출 수익금의 의무 판매 이후 기업이 처분할 수 있는 남은 자금을 설명하는 현재 통화 계정입니다.

따라서 기업의 모든 외화 수령은 환승 외화 계정에 적립됩니다. 기업을 대신하여 외환 수익의 50%가 국내 외환 시장에서 판매되고 나머지 자금은 기업의 현재 외환 계좌인 두 번째 계좌로 이체됩니다. 따라서 첫 번째 계정의 이름은 대중교통입니다.

고려된 법령의 시행으로 인해 러시아 외환 시장의 외화 공급이 증가하고 러시아 은행의 외환 보유액이 형성됩니다. 동시에 수출 수익의 50%는 기업의 처분에 남아 있으며 외환 자금 형성에 사용됩니다. 일부는 주목할 가치가 있습니다. 법적 행위수출 수익금의 일부를 의무적으로 판매하기 위한 혜택을 설정하거나 완전히 면제할 수도 있습니다. 따라서 1994년 6월 27일 NW RF 러시아 연방 대통령 법령에 따라. 1994. 10호. 미술. 1114. 연방 기관 및 문화 예술 조직, 영화 촬영, 기록 보관 서비스, 서커스 기업 및 조직은 외화 수입 일부의 의무 판매에서 면제됩니다.

외화 수입 적립 절차를 위반한 경우 사업체에는 러시아 연방 국세청이 부과하는 모든 숨겨진 외화 수입 금액 또는 벌금에 해당하는 루블 상당의 벌금이 부과됩니다. 1993년 8월 27일자 러시아 연방 국세청 서한에 따르면 "외화 수입을 러시아 연방 승인 은행 계좌에 입금하는 절차 위반에 대한 처벌 적용"에 따르면 숨겨진 수입을 이해해야 합니다. 러시아 중앙은행이 달리 허용하지 않는 한, 사업체의 회계 등록에 반영되는지 여부에 관계없이 승인된 은행의 계좌에 적립되지 않은 수익으로 간주됩니다. 통화 통제를 시행하는 과정에서 통화 거래 위반 사항을 적발하는 것이 가능합니다.

외화대출(대출) 제공의 특징

외화대출 외화대출을 의미합니다. 은행대출의 일종으로 상환, 지급, 긴급, 담보, 사용목적 등을 조건으로 제공됩니다. 외화 대출에는 차용인이나 대출 기관이 비거주자인 경우 러시아 연방 통화로 제공되거나 수령된 신용(대출)도 포함되어야 합니다.

거주자가 비거주자에게 외화 또는 러시아 연방 통화로 대출을 제공하고 대출 계약에 따라 비거주자로부터 대출을 받는 경우 거주자는 공인 은행에서 거래 여권을 발급해야 합니다. 등록 절차 및 조건은 7.2항에서 논의되었습니다.

외화 대출은 은행 고객(개인 또는 법인)(내부, 고객 대출) 또는 다른 은행(이 경우)에게 제공될 수 있습니다. 우리 얘기 중이야은행 간 신용에 따라).

제공의 특징을 고려해 봅시다 고객의 외화대출.

차용인이 대출을 신청할 때 먼저 다음 사항을 명확히 합니다.

• – 차용인의 법적 지위;
• – 차용인의 위치
• – 차용인의 당좌 계좌를 관리하는 은행
• – 차용인이 소유한 재산의 가치;
• – 요청된 대출의 목적, 금액 및 기간
• – 제공될 수 있는 보안;
• – 신용 기록빌어 쓰는 사람.

받은 정보를 분석한 결과 실제로 대출금을 상환할 가능성이 있는 것으로 나타나면 고객에게 작성해야 할 문서 목록이 제공되며 자세한 연구를 위해 은행에 제출됩니다.

대출을 받기 위해 차용인은 신청서와 서류 패키지를 은행에 제출합니다. 은행이 정한 것. 이러한 패키지에는 일반적으로 다음 문서가 포함됩니다.

• – 헌장 및 구성 계약서의 공증된 사본;
• – 지방 당국에 등록한 증명서;
• – 라이선스(조직의 활동에 라이선스가 적용되는 경우)
• – 샘플 서명과 인감이 찍힌 카드;
• – 재무제표만료된 현재 연도;
• – 은행 명세서 사본;
• – 수입품에 대한 송장 또는 세관 신고서 사본;
• – 다른 은행과의 대출 계약 사본
• – 창고, 건물, 부지에 대한 임대 계약서 사본;
• – 대출 대상에 관한 모든 정보: 대출의 타당성 조사 등
• – 세무서의 증명서.

서류 검토 결과를 바탕으로 신용 부서 직원은 대출 가능성에 대한 의견을 제시하며 이는 의사 결정을 위해 신용위원회에 제출됩니다. 대출 승인 결정이 긍정적인 경우, 은행은 차용인과 대출 계약을 체결합니다.

구조와 내용 대출 계약서이는 거주자 간에 체결된 러시아 연방 통화로의 대출 제공에 관한 계약과 유사합니다. "계약 대상"섹션에는 은행이 발행 한 대출 금액, 대출 기간 및 차용인이 지불하는이자가 표시됩니다. 대출 계약은 또한 차용인과 은행의 의무를 명시하고 지불 절차와 당사자의 책임을 명시합니다.

일반적으로 대출은 특정 유형의 담보에 대해 제공되며 이는 대출 계약에도 반영되어야 합니다. 대출담보는 빌린 자금의 상환을 보장하는 것입니다. 모든 대출에 대한 보안은 차용인이 대출을 사용하기 전에 완전히 확보되어야 합니다. 담보 금액은 대출금 상환에 사용될 수 있으므로 은행은 대출금의 담보를 정기적으로 확인해야 합니다.

승인된 은행에 의한 제공 돈법인 및 개인에 대한 외화는 다음과 같이 수행됩니다. 비현금다음과 같은 방법으로:

• – 결제, 당좌 또는 거래 계좌로 일회성 자금 이체;
• – 신용 한도 개설;
• – 은행이 은행 고객의 결제(당좌, 거래) 계좌로 대출
• – 신디케이트(컨소시엄) 방식으로 은행 고객에게 자금을 제공하는 데 은행이 참여합니다.

외화대출금은 은행이체로만 상환됩니다.

대출 계약을 체결한 후 은행은 차용인의 이름으로 별도의 대출 계좌를 개설합니다. 일반적으로 대출 계좌 개설 후 5일 이내에 은행은 해당 계좌 개설에 관해 규정된 양식으로 세무서에 통지서를 보냅니다.

각 차용자에 대해 별도의 대출 파일이 발행되며, 여기에는 이 대출 및 차용자와 관련된 모든 문서와 자료가 들어 있습니다.

대출 계약 기간 동안 은행의 신용 서비스는 대출 금액 이체의 적시성과 대출 사용에 대한 차용인의이자 지불의 적시성을 모니터링해야합니다. 차용인은 지정된 기간까지 이자를 지불 명령으로 은행 계좌로 이체하여 상환해야 합니다. 구체적인 상환일은 대출 계약에서 결정됩니다. 은행은 차용인의 계좌에서 발생한 이자를 공제할 수 있습니다. 차용인이 납부한 금액이 위약금(벌금, 과태료), 대출에 대한 경과이자 및 원금채무를 상환하기에 부족한 경우에는 위약금(벌금, 과태료)과 대출 이용에 대한 이자를 먼저 상환하고, 남은 금액은 원금 상환에 사용됩니다. 대출금 및/또는 이에 대한 이자를 기한 내에 상환하는 경우, 은행은 미지급 이자 금액에 대해 벌금을 부과하고 대출 발행을 중단하고 제공된 담보(담보)를 판매하여 대출금을 회수할 권리가 있습니다.

은행은 차용인이 서명한 대출 계약 조건을 준수하는지, 그리고 제공된 외화 대출이 목표에 맞게 적시에 사용되는지에 대해 통제권을 행사합니다. 이러한 통제는 현장점검을 통해 이루어질 수 있다.

대출 계약 실행 중에 발생하는 불일치는 양자간 행위(프로토콜) 실행과 함께 상호 수용 가능한 솔루션을 개발하기 위해 당사자가 사전에 고려합니다. 분쟁과 불일치를 해결하는 것이 불가능한 경우, 그 고려 사항은 국가 중재 법원이나 법원의 기관으로 이전됩니다. 계약에 의해 규제되지 않는 문제에 대해서는 당사자는 러시아 연방의 현행법을 따릅니다.

차용인이 대출 계약 조건, 은행 요구 사항 및 권장 사항을 체계적으로 준수하지 못하는 경우, 은행은 대출 계약 조건에 따라 차용인에게 외화 대출금을 조기 상환하도록 요구할 수 있습니다.

대출 계약이 끝나면 은행은 부채 상환의 적시성과 정확성을 확인하고이자 계산을 요약합니다. 신용 파일에는 "대출금 전액 상환"이라고 표시되어 있습니다.

예술에 따르면. 통화 규제법 제12조에 따라 OECD 또는 FATF 회원국인 외국 영토에 위치한 은행에 개설된 거주자의 계좌는 신용 계약 및 대출 계약에 따라 받은 외화 대출 및 차입 금액으로 적립될 수 있습니다. 외국의 대리인 정부인 비거주 기관과 2년 이상 OECD 또는 FATF 회원국 거주자와 체결한 신용 계약 및 대출 계약에 따라 거래됩니다.

소개

제1장 외국환거래의 개념과 법적 근거

1 외국환거래의 본질과 분류

2 외국환거래의 법적 근거

3 통화위험

제2장. 통화대출

1 외화 대출 제공을 위한 신용 메커니즘

2 대출 및 차입금 제공 및 수령 시 거주자와 비거주자 간 통화거래를 수행하는 절차

3 코스트로마 지역 은행의 사례를 활용한 외화 대출 유형

4 정부간 기구로서 세계은행의 목표와 원칙

5 세계은행 대출 정책과 차입국에 대한 경제적 영향

결론

사용된 문헌 목록

애플리케이션

소개

은행은 이 개발 단계에서 꼭 필요한 금융 기관입니다. 그들은 이러한 목적을 위해 일시적으로 무료 자금을 집중하고 현재 필요한 곳으로 자금을 안내하여 생산 프로세스를 지속적으로 만드는 데 도움을 줍니다. 은행 활동의 특이성은 일반 기업과 달리 주로 다른 사람의 (모금된) 자금으로 운영되므로 맡겨진 자금의 안전에 대해 큰 책임을 진다는 것입니다.

은행 시스템은 가장 중요한 구성 요소입니다. 시장 경제. 다양한 수단을 활용하는 시장 경제를 갖춘 현대 국가 화폐수단, 사회적 생산의 거의 모든 매개 변수에 영향을 미칠 수 있으므로 상업 은행의 외환 거래 문제에 대한 연구가 적합합니다. 다양한 외환 거래의 결합은 전체 시장 메커니즘의 필수적인 부분인 외환 시장을 형성합니다. 다른 시장과 마찬가지로 이는 제품에 대한 수요와 공급의 통일성과 그 균형을 이루는 가격을 나타냅니다. 그러나 동시에 구매 및 판매 대상이 일반 제품이 아니라 통화이기 때문에 이는 매우 구체적인 시장입니다. 외환 시장은 자국 통화를 외국 통화로 교환하는 메커니즘입니다. 한 통화를 다른 통화로 교환하는 전체 거래 집합을 포함합니다. 따라서 외환시장은 대외적으로 시스템 내에서 중요한 역할을 맡는다. 경제 관계어떠한 나라라도. 이를 통해 국가 경제가 세계 경제로 통합되는 과정이 진행되고 여러 기능을 수행할 수 있습니다. 시장경제의 각 주체는 상업은행의 신뢰성과 수익성에 직·간접적으로 관심을 갖고 있다. 이 문제에 대한 해결책은 계획과 효과적인 관리일 수 있습니다. 재원상업 은행, 특히 개인 및 법인의 참여로 통화 거래를 수행합니다.

이 주제의 관련성은 외환 거래 수행의 본질과 기술에 대한 연구가 엄청난 이론적, 실무적 중요성을 갖는다는 사실로 설명될 수 있습니다. 이는 급속한 발전과 함께 우리나라의 대외 경제 활동을 더욱 발전시킬 필요가 있기 때문입니다. 은행 시스템국내에서 창출되는 외환시장과 국제 외환시장 발전에 첫발을 내딛고 있으며, 이는 외국환거래 인가를 받아 외국환거래업을 수행할 수 있는 새로운 은행의 출현과도 연관되어 있습니다. 러시아 연방에서 수행된 개혁 과정. 본 연구의 목적은 외화대출을 연구하는 것이다.

설정된 목표를 달성하기 위해 작업은 작업의 내부 구조를 결정하는 다음 작업을 설정합니다. - 외환 거래의 본질과 분류를 연구합니다.

외환 거래 수행에 대한 법적 근거를 연구합니다.

공부하다 통화 위험;

외화 대출 제공을 위한 신용 메커니즘을 연구합니다.

정부 간 조직으로서 세계은행의 목표와 원칙을 연구합니다.

제1장 외국환거래의 개념과 법적 근거

1.1외국환거래의 본질과 분류

은행은 외환 거래를 통해 외환 시장에서 활동을 수행합니다. 외화는 외국의 화폐 단위와 계좌 및 예금에 보관된 국제 계좌 단위의 자금입니다.

외환 거래는 승인된 은행, 즉 외국 자본이 있는 은행과 외국인 참가자가 자본을 전액 소유하는 은행을 포함하여 러시아 중앙 은행으로부터 외화 거래를 수행할 수 있는 허가를 받은 상업 은행에서 수행할 수 있습니다.

외국 은행에 보유된 자본을 나타내는 외화로 해외에 지급되는 판매자 또는 채권자의 모든 청구권 또는 해외에서 외화로 지급되는 어음 또는 수표를 외화라고 합니다. 이들은 모두 은행과 고객의 관계에서 중요한 역할을 합니다. 은행간 외화거래시 외국은행계좌에 예치된 외화만을 사용합니다. 따라서 "외화"라는 용어는 외화로 표시된 은행 계좌 잔액에만 적용됩니다.

외환 거래와 외환 규제에도 주요 개념이 있는데, 이를 고려하지 않고는 거래의 특정 측면의 의미를 정확하게 판단하는 것이 불가능합니다. 이러한 개념 중 하나는 "외환 시장"입니다. 좁은 의미의 외환시장은 외화 매매 관계를 중재하는 특별한 헌법적 메커니즘으로, 대부분의 거래는 은행 간(또한 브로커 및 기타 관계자의 참여로) 이루어집니다. 금융기관). 또한 이는 은행과 고객 간의 관계뿐만 아니라 주체 간의(즉, 주로 은행 간) 관계이기도 합니다.

통화는 화폐 단위의 이름입니다. 다른 나라, 해당 국가의 영토에서 구매한 상품 및 서비스에 대한 결제를 수락하려면 필수입니다. 각 국가마다 고유한 통화 단위- 법으로 정한 루블, 달러 등. 국제경제관계에 사용되는 돈은 화폐가 된다.

국가 통화의 존재는 상품의 정상적인 유통을 보장하고 정부가 정부 기관에서 일하고 군대를 유지하기 위해 봉사하는 모든 시민에게 지불하는 것을 더 쉽게 만듭니다.

국가는 정상을 장려한다 화폐유통돈을 발행해서. 다양한 상품을 공급하는 회사에 국가 통화로 지불합니다. 마지막으로, 국가 화폐는 국가의 주권과 다른 국가의 의지로부터의 독립을 보장하는 것을 가능하게 합니다. 한 국가가 다른 나라의 통화를 사용하는데 집중한다면, 이는 국가 경제와 국가의 정치를 다른 국가에 의존하게 만들 수 있습니다.

현행법에 따르면 외화 거래에는 다음이 포함됩니다.

· 고객을 위한 외화 계좌 유지;

· 비거래 거래;

러시아 공식 대리인과 통신 관계를 구축하고 외국 은행;

상품 및 서비스의 수출 및 수입과 관련된 국제 지불;

국내 외환시장에서의 외화 매매,

러시아 연방 내 외화 자금 유치 및 배치;

국제 화폐 시장에서의 신용 운영;

보증금과 변환 작업국제 자금 시장에서.

외국환거래의 분류도 외국환거래만의 특징인 특별한 분류기준에 따라 이루어집니다. 외환 거래 분류의 기본 버전은 러시아 연방의 "통화 규제 및 통화 통제"법을 따릅니다. 외화 및 외화유가증권과의 모든 거래는 다음과 같이 구분됩니다.

· 현재 외환 거래;

· 자본이동과 관련된 외환거래.

거주자와 비거주자 간의 모든 화폐거래는 제한 없이 이루어집니다.

현재 외환 거래에는 다음이 포함됩니다.

· 상품, 작업, 서비스의 수출입에 대한 대금을 연불 없이 지급하고 180년 이내의 기간 동안 수출입 거래를 위한 대출과 관련된 대금을 지급하기 위해 러시아 연방과의 외화 이체 날;

· 180일 이하의 기간 동안 금융 대출을 받고 제공합니다.

· 예금, 투자, 대출 및 자본 이동과 관련된 기타 운영에 대한 이자, 배당금 및 기타 소득을 러시아 연방과 주고받는 것;

· 해당 국가에서 러시아 연방으로의 비무역 이전(급여, 연금, 위자료 등).

자본 이동과 관련된 외환 거래에는 다음이 포함됩니다.

· 직접 투자, 즉 소득을 창출하고 기업 경영에 참여할 권리를 얻기 위해 기업의 승인된 자본에 투자합니다.

· 포트폴리오 투자, 즉 유가증권 구매;

· 건물, 구조물 및 기타 재산의 소유권을 지불하기 위한 양도;

· 상품, 작업, 서비스의 수출 및 수입에 대해 180일 이상의 기간 동안 연불 지급 및 수령;

· 180일 이상의 금융 대출 제공 및 수령;

· 현재 존재하지 않는 기타 모든 통화 거래.

일반적으로 모든 통화 거래는 러시아 중앙 은행과 승인된 은행에 의해 수행되며 "통화 규제 및 통화 통제에 관한 법률"에 의해 규제됩니다. 상업 은행의 모든 ​​외환 거래는 통화 가치에 대한 소유권 및 기타 권리 이전, 러시아 연방으로의 수입 및 선적, 러시아 연방으로부터의 통화 자산 수출 및 인도 및 국제과 관련된 업무로 구분됩니다. 송금.

국제 정착 운영. 이러한 거래에는 상품과 서비스의 수출과 수입이 포함됩니다. 대외무역에서는 신용장, 서면추심, 은행이체 등의 지급방식이 사용됩니다.

고객을 위한 외화계좌 개설 및 유지. 이 작업에는 다음 유형이 포함됩니다.

법인 및 개인을 위한 외화 계좌 개설;

계정 잔액에 대한 이자 발생;

초과인월 제공(은행 경영진의 결정에 따라 특별 고객에게)

거래가 완료되면 명세서 제공;

일정 기간 동안 송장 아카이브 등록

외화 계좌의 자금과 관련하여 고객의 요청에 따라 업무를 수행합니다.

외국은행과 통신관계 구축. 이 작업은 은행이 계좌를 개설하기 위한 필수 조건입니다. 달리 통신관계를 수립하기로 결정한 경우 외국 은행고객의 정기적인 수출입 거래 이행을 기반으로 해야 합니다. 해외 결제의 경우 은행은 외국 은행과 국내에 "Nostro" 및 "Loro" 계좌를 개설합니다. Nostro 계좌는 환거래 은행에 상업은행 이름으로 개설된 당좌 계좌입니다. 로로계좌는 거래은행 명의로 시중은행에 개설된 당좌계좌입니다.

상업은행의 비거래업무. 비거래 업무에는 자본 이동에 따른 은행 고객의 상품 및 서비스 수출입 결제와 관련되지 않은 고객 서비스 업무가 포함됩니다. 개별 유형별 비매매 업무가 확산되어 고객에게 더 넓은 범위의 서비스를 제공합니다. 은행 서비스이는 상업은행이 고객을 유치하기 위한 경쟁에서 중요한 역할을 합니다.

변환 작업. 전환 거래는 러시아 연방의 현금 및 비현금 루블을 기준으로 현금 및 비현금 외화(제한된 전환 포함)를 구매 및 판매하는 거래입니다.

외화자금 유치 및 배치 업무 이러한 작업에는 다음 유형이 포함됩니다.

예금 유치:

대출 발행:

은행 간 시장에 대출 배치.

이러한 운영은 수익성과 은행 고객 서비스의 중요성 측면에서 러시아 연방 상업 은행의 주요 업무입니다.

1.2 외국환거래 수행에 대한 법적 근거

은행 외화대출대출

외화 거래에는 환율 관리가 적용됩니다.

외화 거래는 2003년 12월 10일자 N 173-FZ의 "통화 규제 및 통화 통제에 관한 법률", 대통령령, 정부 결의안, 중앙 은행 및 재무부의 규제 문서에 따라 수행됩니다. 러시아의.

외환 거래 수행을 규제하는 주요 문서는 다음과 같습니다. 연방법"통화 규제 및 통화 통제에 대해." 이는 러시아 연방에서 통화 거래를 수행하는 원칙, 통화 관리 및 통화 규제 기관 및 대리인의 권한과 기능, 통화 가치의 소유, 사용 및 처분과 관련된 법인 및 개인의 권리와 의무를 정의합니다. , 통화법 위반에 대한 책임 유형.

상업 은행은 러시아 중앙 은행으로부터 적절한 라이센스를 받은 경우에만 위의 작업을 수행할 수 있습니다. 외환업무 허가를 받은 은행을 인가은행이라고 합니다. 러시아 중앙은행이 발급한 라이센스는 다음과 같이 나뉩니다.

일회성으로 외화로 특정 은행 거래를 수행할 수 있는 권리를 부여합니다.

내부, 외화로 거주자 계좌를 개설하고 외화로 특파원 계좌를 개설할 수 있는 권리를 부여합니다. 러시아 은행러시아 영토 내에서 전체 또는 제한된 범위의 외화 은행 업무;

확장하여 상업은행에 제한된 수의 외국 은행에 외화 환거래 계좌를 개설하고 비거주자에게 서비스를 제공할 수 있는 권리를 부여했습니다.

일반적으로 상업 은행이 러시아 및 해외에서 외화로 모든 범위의 은행 업무를 수행할 수 있는 권리를 보장합니다.

은행이 보유하고 있는 외화 자산을 이용한 은행 영업 허가 유형, 물질적 기반의 발전 정도 및 인력 교육에 따라 은행은 외화를 이용한 업무 전체 또는 일부를 수행할 수 있습니다. 부록 1에서는 잠재적으로 수행할 수 있는 모든 작업을 고려할 수 있습니다. 상업 은행러시아 연방, 일반 라이센스 보유.

은행은 생산 및 거래 활동을 수행하는 것이 금지되어 있습니다. 물질적 자산, 통화 및 신용 위험 보험을 제외한 모든 유형의 보험.

우리나라의 은행 업무는 승인된 은행에서 수행할 수 있습니다. 외화 영업을 수행하기 위해 러시아 중앙은행으로부터 허가를 받은 상업은행(외국 자본이 있는 은행, 외국인 참가자가 자본을 전액 소유하는 은행 포함). 승인된 은행은 고객이 수행하는 외환 거래의 현행 통화 법규 준수를 통제하고 수행된 통화 거래에 대한 보고서를 정해진 형식으로 러시아 중앙 은행에 제출합니다.

라이센스를 취득하려면 은행은 다음 서류를 제출해야 합니다.

승인된 은행 정관 사본,

외화로 영업을 수행하기 위한 은행의 경제적 타당성과 준비 상태에 대한 정당화;

외화 업무와 관련된 부서에 대한 설명이 포함된 은행의 조직 구조

환거래 계약에 서명하는 데 동의하는 승인된 은행의 편지 사본,

은행 관리 내 조직 증명서;

은행 대차대조표 및 최종일 현재 루블 거래 표준 준수 증명서

회계연도 말의 연례 보고서;

감사 보고서;

일반 라이센스를 신청하는 은행의 경우 - 통신 계약을 체결하기 위한 가능한 외국 파트너의 증명서.

상업은행의 라이센스 신청 및 관련 서류를 고려한 후 러시아 중앙은행은 라이센스 발급 또는 발급 거부를 결정합니다.

외화거래 허가를 받은 은행을 이하 수권은행이라 칭하며 고객의 화폐거래에 대한 화폐관리대리인의 기능을 수행한다.

따라서 허가받은 은행은 다음과 같은 은행 업무 및 거래를 수행할 수 있습니다.

· 차용인과의 합의에 따라 예금을 유치하고 대출을 제공합니다.

· 환거래 은행의 고객과 그 고객을 대신하여 결제를 수행합니다. 현금 서비스;

· 고객 및 거래 은행의 계좌를 개설하고 유지합니다.

투자 자금의 소유자 또는 관리자를 대신하여 자본 투자에 자금을 조달하고 자신의 자금항아리;

· 지불 문서 및 유가 증권(수표, 신용장, 환어음, 주식, 채권 및 기타 문서)을 발행, 구매, 판매 및 보관하고 기타 거래를 수행합니다.

· 제3자에 대한 보증, 보장 및 기타 의무를 발행하고 현금으로;

· 상품 공급에 대한 청구권을 획득하고 이러한 청구권을 수집(상실)할 뿐만 아니라 상품 이동에 대한 추가 통제를 통해 이러한 작업을 수행합니다(팩토링).

· 러시아 및 외국 법인 및 개인으로부터 구매하여 현금 외화 및 계좌 및 예금 통화를 판매합니다.

· 러시아 연방 및 해외에서 귀금속, 석재 및 이들로 만든 제품을 구매 및 판매합니다.

· 귀금속을 유치 및 예금하고, 국제 은행 관행에 따라 이러한 가치를 지닌 기타 거래를 수행합니다.

· 고객을 대신하여 자금을 유치 및 배치하고 증권을 관리합니다(신탁 운영). 중개 및 컨설팅 서비스를 제공하고 임대 작업을 수행합니다.

· 권한 내에서 발행된 러시아 중앙은행의 허가를 받아 기타 운영 및 거래를 수행합니다.

은행은 그 일부를 구성할 수 있다 승인된 자본외화로.

거주자 간, 거주자와 비거주자 간, 승인된 은행을 우회하여 진행된 루블 외화 매매 거래는 무효입니다.

러시아 중앙은행은 다음과 같은 경우 발급된 라이센스를 취소할 수 있습니다.

· 라이센스 발급에 근거한 허위 정보 감지;

· 보고 시 은행의 허위 데이터 제공;

· 요구 사항 은행의 위반 사항 식별 독점금지법러시아;

· 은행의 부실을 선언합니다.

면허 취소에 앞서 이러한 위반 사항을 근절하기 위한 예방 조치가 선행되어야 합니다.

외환 거래 분류의 기본 버전은 러시아 연방의 "통화 규제 및 통화 통제"법을 따릅니다.

비거주자는 승인된 은행에 외화 및 러시아 연방 통화로 계좌를 보유할 수 있습니다. 세관 규정에 따라 제한 없이 러시아 연방에 화폐 가치를 양도, 수입 및 보낼 권리가 있습니다. 러시아 중앙은행이 정한 방식에 따라 외화를 러시아 통화로 판매 및 구매합니다. 해당 귀중품이 이전에 러시아 연방으로 운송되었거나 러시아 연방 법률에 따라 러시아 연방에서 취득한 경우 관세 규정에 따라 러시아 연방에서 귀중품을 양도, 수출 및 발송할 권리가 있습니다.

통화 통제 당국(러시아 연방 중앙은행 및 러시아 연방 정부)과 그 대리인(인가된 은행)은 통화 거래 시 통화 관련 법률을 준수하기 위해 통화 통제를 수행합니다.

통화 통제의 주요 영역은 다음과 같습니다.

현행법에 따라 진행 중인 통화 거래의 준수 여부와 필요한 라이센스 및 허가의 가용성을 결정합니다.

거주자의 국가에 대한 외화 의무 이행 및 러시아 연방 국내 외환 시장에서 외화 판매 의무를 확인합니다.

외화 지불의 유효성을 확인합니다.

외환 거래 및 비거주자 거래에 대한 러시아 연방 통화 회계 및 보고의 완전성과 객관성을 확인합니다.

러시아 연방의 주요 통화 통제 기관은 러시아 중앙은행입니다.

러시아 내 외화 및 외화 증권 유통의 범위와 절차를 결정합니다.

거주자와 비거주자에 대한 구속력 있는 규정을 발행합니다.

모든 유형의 외환 거래를 수행합니다.

러시아 연방 거주자 및 비거주자가 외화 및 외화 증권 거래를 수행하기 위한 규칙과 러시아 연방 비거주자가 러시아 연방 통화로 거래를 수행하기 위한 규칙을 설정합니다.

세트 일반 규칙은행 및 기타 기관에 라이센스 발급

외환 거래를 수행하고 해당 라이센스를 발급하는 신용 ​​기관;

통일된 형태의 회계, 보고, 문서화 및

다른 기능을 수행합니다.

연방법 제 35 조에 따라 "에 중앙 은행통화 정책, 통화 규제 및 통화 통제의 주요 도구 및 방법 중 하나인 러시아 연방(러시아 은행)은 국제 무역과 관련된 통화 가치의 주요 유통 및 사용 영역을 목표로 합니다. 국제적인 운동러시아 연방 영토 내에서 현금 외화의 자본, 판매 및 구매뿐만 아니라 국가 통화의 안정성과 태환성을 보장합니다.

1.3 통화위험

위험 문제는 상업 은행 활동의 핵심 문제 중 하나입니다. 어느 시중은행이든 중요한 것은 위험을 완전히 피하는 것이 아니라 위험을 최소한으로 예측하고 줄이는 것입니다. 통화 위험은 국제 경제 관계 참여자들이 노출되는 상업적 위험의 일부입니다. 환위험은 계약 또는 대출계약의 체결과 지급 사이의 기간 동안 지급통화 대비 가격(대출)통화의 환율 변동으로 인해 손실이 발생할 가능성을 나타냅니다. 통화 위험은 특정 기간 동안 화폐성 부채의 실질 가치 변화를 기반으로 합니다.

통화 위험의 출현은 다음 요소와 관련이 있습니다.

주요 통화 위험은 루블 기준으로 거래를 완료한 후 받은 수익금을 상응하는 통화로 변환할 때 발생할 수 있습니다.

대출에 루블 담보를 사용할 때도 통화 위험이 발생합니다. 환율이 급격히 상승하면 담보가 차용인 은행의 기존 부채를 ​​충당하지 못할 수 있습니다.

또 다른 똑같이 중요한 요소는 거래가 수행되는 통화의 감가 상각입니다. 은행업무, 루블 반대.

완료 시 차용자에게 환위험이 발생할 수 있습니다. 정산거래다른 통화로 변환해야 하는 경우 한 통화로 표시됩니다. 환율의 변화는 고객의 기존 손실과 은행의 통화 위험 출현으로 이어질 수 있습니다.

환위험은 일반적으로 은행에서 다양한 방법을 사용하여 관리됩니다.

은행구조 내 외환위험 관리의 첫 번째 단계는 외환거래 한도를 설정하는 것입니다. 예를 들어 다음과 같은 유형의 제한이 매우 일반적입니다.

외국에 대한 한도(하루 동안 각 특정 국가의 금액으로 고객 및 상대방과의 거래에 대해 가능한 최대 금액이 설정됨)

상대방 및 고객과의 거래 한도(거래 가능한 최대 금액은 각 상대방, 고객 또는 고객 유형에 따라 설정됨)

상품 한도(사용되는 상품 및 통화에 대한 제한 설정, 거래 가능한 통화 및 거래 상품 목록 정의)

매일 및 각 딜러에 대한 한도 설정(일반적으로 거래되는 외화에 대해 가능한 최대 오픈 포지션의 크기가 설정되며, 이는 각 특정 딜러 및 각 특정 상품에 대해 다음 영업일로 이월될 수 있습니다)

손실 한도(가능한 최대 손실 금액이 설정되며, 이에 도달한 후 모든 오픈 포지션손실이 발생하면 폐쇄해야 합니다.) 일부 은행에서는 이 한도가 각 영업일 또는 개별 기간(보통 1개월)별로 설정되고, 일부 은행에서는 개별 상품 유형으로 구분되며, 일부 은행에서는 개별 딜러에 대해 설정될 수도 있습니다.

한도 외에도 통화 위험을 줄이기 위해 다음과 같은 방법이 세계 실무에서 사용됩니다.

자산과 부채별로 통화를 사고 파는 상호 상계, 소위 방법 어울리는 , 유출 금액에서 통화 유입을 빼면 은행은 규모와 그에 따른 위험에 영향을 미칠 수 있습니다.

방법 사용 그물 , 수 감소를 극대화하는 것으로 구성됩니다. 통화 거래그들의 통합을 통해. 이를 위해 은행은 외화 매매 신청서 접수를 조정하는 부서를 창설합니다.

물론 헤징은 통화 위험을 제한하는 데 사용됩니다. 일반 헤징(즉, 모든 위험을 줄이는 것)의 단점 중 하나는 수수료와 옵션 프리미엄의 총 비용이 상당히 높다는 것입니다. 선택적 헤징은 전체 비용을 줄이는 한 가지 방법으로 볼 수 있습니다. 또 다른 방법은 요율이나 요율이 일정 수준으로 변경된 후에만 위험을 보장하는 것입니다. 회사에서는 어느 정도 버틸 수 있을 것으로 추측됩니다. 불리한 변화그러나 허용 가능한 한도에 도달하면 추가 손실을 방지하기 위해 포지션을 완전히 헤지해야 합니다. 이 접근법은 환율이나 이자율이 안정적으로 유지되거나 유리한 방향으로 움직이는 상황에서 위험 인수 비용을 방지합니다.

환율 위험을 관리하는 또 다른 방법은 환율 변동을 분석하는 것입니다. 이러한 분석은 근본적일 수도 있고 기술적일 수도 있습니다.

환율 변동에 대한 기본 분석은 환율의 주요 변화가 통화 발행 국가의 경제 발전에있어 거시 경제 요인의 영향을 받아 발생한다는 가정을 기반으로합니다. 자신을 근본주의자라고 생각하는 분석가들은 정기적으로 개별 국가의 거시 경제 발전에 대한 기본 지표를 주의 깊게 모니터링하고 장기적으로 환율의 움직임을 예측합니다. 이러한 환율의 움직임을 예측하기 위해서는 일반적으로 기본지표와 환율의 변화를 분석한다.

기술적 분석거시경제지표는 단기적으로는 중기환율 변동에 거의 영향을 미치지 않습니다. 더욱이, 환율은 수학적 시스템에 기초한 기술적 분석 방법을 통해서만 매우 정확하게 예측할 수 있습니다. 기술적 분석은 환율 변동 추세를 추적하여 매수 및 매도 신호를 제공합니다.

은행 외화대출 대출

제2장. 통화대출

1 외화 대출 제공을 위한 신용 메커니즘

은행 대출의 한 유형은 외화 대출과 관련된 외화 대출입니다.

회계 조직의 관점에서 외화 대출은 개인 및 법인과 은행 간 내부 (고객)로 구분됩니다. 국내 대출과 은행 간 대출의 차이점은 첫 번째 경우 결제 계정과 상호 작용이 수행되고 두 번째 경우 거래 계정과 상호 작용이 수행된다는 것입니다.

제한 없이 러시아 중앙은행 규정에 따라 제공된 문서를 제공할 때 대출 의무 제공 및 이행과 관련된 다음 통화 거래가 수행됩니다.

· 사이에 체결된 신용 계약(대출 계약)에 따라 비거주자로부터 신용(대출)으로 받은 승인된 은행에 있는 거주 법인의 은행 계좌에 외화를 입금합니다. 법인-거주자 및 비거주자

· 거주자와 비거주 법인 간에 체결된 대출 계약에 따라 의무를 이행하기 위해 비거주자로부터 받은 승인된 은행에 있는 거주 법인의 은행 계좌에 외화를 입금합니다.

· 거주자와 비거주 법인 간에 체결된 대출 계약의 이행을 보장하기 위한 계약에 따른 의무를 이행하기 위해 비거주자로부터 받은 승인된 은행에 있는 거주 법인의 은행 계좌에 외화를 입금합니다.

· 신용 계약에 따라 비거주자가 외화로 제공한 신용(대출)을 상환하기 위해 제3자의 은행 계좌를 포함하여 승인된 은행에 있는 거주 법인의 은행 계좌에서 비거주자를 위해 외화를 상쇄하는 것(대출) 계약) 법인 간 체결 - 거주자 및 비거주자;

· 거주자와 비거주인 사이에 체결된 대출 계약에 따른 의무(벌금, 과태료, 수수료)를 이행하기 위해 제3자의 은행 계좌를 포함하여 승인된 은행에 있는 거주 법인의 은행 계좌에서 비거주자를 위해 외화를 인출하는 행위 거주 법인;

· 거주자와 비거주 법인 간에 체결된 신용 계약(대출 계약)의 실행을 보장하기 위한 계약에 따른 의무를 이행하기 위해 승인된 은행에 있는 거주 법인의 은행 계좌에서 비거주자를 위해 외화를 상쇄합니다.

외화 대출은 승인된 은행이 법인 및 개인에게 제공합니다. 비현금 형태. 대출금을 상환해야 하는 차용인의 의무는 외화 자금이 차용인의 은행 외화 계좌에 입금될 때 발생합니다. 대출금 상환 의무의 종료는 대출금 상환 및 이에 대한 이자로 받은 외화 자금을 대출하는 순간 발생합니다.

180일을 초과하는 대출은 단기(최대 1년), 중기(1~3년), 장기(3~5년)로 구분됩니다. 외화 대출은 단기적으로 이루어지며 이는 대외 무역 운영 서비스에 따른 것이며 통화 위험 제한과 관련이 있습니다.

대출 이용에 대한 이자가 지급됩니다. 대출 금리는 대출 이용 기간에 따라 수요 공급을 고려하여 차등 적용되며, 은행마다 금리 수준이 다릅니다. 대출 이용에 대한 구체적인 요율, 이자 지불 절차 및 기타 대출 조건은 대출 계약에 명시되어 있습니다.

대출금 및/또는 이에 대한 이자를 기한 내에 상환하는 경우, 은행은 미지급 이자 금액에 대해 벌금을 부과하고, 대출 발행을 중단하고 제공된 담보(담보)를 판매하여 대출금을 회수할 권리가 있습니다. . 은행은 차용인의 당좌 계좌가 은행에 보관되어 있는 경우 해당 금액에서 발생한 이자 금액을 상각할 수 있습니다. 차입자가 출연한 금액이 위약금(벌금, 과태료), 대출에 대한 경과이자, 원금채무를 상환하기에 부족한 경우에는 위약금과 대출이자를 먼저 상환하고 남은 금액을 사용합니다. 원금을 갚기 위해. 최종 지불에 대한 이자는 본 대출 계약에 따른 마지막 원금 상환 확정일까지 차용인이 지불합니다. 외화 대출에 대한 주요 부채 상환은 외화로만 가능하며이자 및 벌금은 외화와 러시아 루블 모두 가능합니다.

2 대출 및 차입금 제공 및 수령 시 거주자와 비거주자 간 통화거래를 수행하는 절차

대출 및 차입을 주고 받을 때 거주자와 비거주자 간의 통화 거래 이행과 관련된 문서 및 정보를 거주자가 제시하는 특징과 승인된 은행의 이러한 운영에 대한 회계는 중앙 은행의 지시에 의해 규제됩니다. 2012년 6월 4일자 러시아 연방 No. 138-I “외환 거래를 수행할 때 거주자 및 비거주자가 승인된 은행에 문서 및 정보를 제출하는 절차, 승인된 은행이 외화 거래를 기록하는 절차 및 거래 여권을 발행하십시오.”

이러한 기능은 거주자가 비거주자에게 외화 및 러시아 연방 통화로 대출을 제공하는 경우뿐만 아니라 거주자가 비거주자로부터 외화 및 러시아 연방 통화로 신용 및 대출을 받는 경우 결제 및 이체를 포함하는 외환 거래에 적용됩니다. 거주자와 비거주자 사이에 체결된 신용 계약 및 대출 계약에 따른 비거주자.

이러한 조치는 다음과 같은 대출 계약이 체결된 외환 거래에는 적용되지 않습니다.

· 비거주자와 거주자 신용기관 간;

· 비거주자와 거주자 간 - 대출 계약 총액이 설정된 루블 기준 환율로 미화 5,000달러를 초과하지 않는 경우 중앙 은행다음을 고려하여 대출 계약 체결일에 러시아 연방의 변경된 내용그리고 추가 사항.

위에 표시된 통화 거래를 기록하기 위해(이러한 기능이 적용됨) 거주자는 지침 138-I에 설정된 절차에 따라 승인된 은행에서 거래 여권을 작성합니다.

거래 여권은 대출 계약에 따른 통화 거래가 거주자가 개설한 계좌를 통해 수행되는 공인 은행 또는 거주자 등록 장소의 러시아 중앙 은행 영토 사무소에서 작성됩니다. , 거주자가 비거주자인 은행에 개설된 계좌를 통해 대출 계약에 따라 모든 통화 거래를 공식화하는 경우.

거래 여권을 얻기 위해 거주자는 다음 서류를 은행에 제출합니다.

)정해진 규칙에 따라 작성된 거래 여권 사본 2부

)외환거래의 기초가 되는 대출계약.

거주자는 이 서류와 함께 거래 여권이 발급되거나 재발급된 공인 은행에 제출합니다. 거래 여권 은행에 다음 서류를 제출하십시오.

· 대출 계약에 따른 해외 계좌를 통한 결제 증명서 - 외국 영토에 위치한 은행에 개설된 계좌를 통해 대출 계약에 따라 통화 거래를 수행하는 경우

· 거주자는 대출 계약에 따라 해외 계좌를 통한 결제 증명서를 대출 계약에 따라 통화 거래가 수행된 달의 다음 달로부터 45일을 초과하지 않는 기간 내에 거래 여권 은행에 제출해야 합니다.

· 과거에 여권을 이용하여 받은 거래내역을 확인할 수 있는 정보가 포함된 증명서 보고 달자금(이하 러시아 연방 통화 수령 증명서라고 함) - 비거주자로부터 거주자의 계좌로 수령한 러시아 연방 통화의 입금과 관련된 대출 계약에 따른 통화 거래의 경우 거래 여권의 은행.

러시아 연방 법률에 규정된 근거에 따라 대출 계약에 따른 거주자와 비거주자 간의 의무가 해외 결제 및 송금 형태의 의무 이행 방법과 다른 방식으로 이행된 경우 통화 또는 러시아 연방 통화로 거주자는 거래 여권 은행에 문서를 제출하여 비-국가 간의 의무가 있는 달의 말일로부터 15일을 초과하지 않는 기간 내에 다른 방법으로 의무 이행을 확인합니다. 대출 계약에 따른 거주자와 거주자는 다른 방법으로 이행되었습니다.

거주자가 비거주 은행에 개설된 계좌를 통해 대출 계약에 따라 모든 통화 거래를 수행하는 경우 거래 여권 은행의 기능은 거주자의 국가 등록 장소에서 중앙 은행 지역 기관에 의해 수행됩니다. 거주자가 거래 여권을 발급하는 러시아 연방.

다른 경우, 대출 계약에 따른 통화 거래는 대출 계약에 따라 거래 여권을 발급한 공인 은행에 개설된 계좌를 통해 수행됩니다.

거주자는 거래 여권 은행에 개설된 계좌를 통해서만 대출 계약에 따른 통화 거래를 수행합니다. 단, 통화 행위에 의해 규정된 경우 비거주 은행에 개설된 계좌를 통해 수행되는 대출 계약에 따른 통화 거래는 제외됩니다. 러시아 연방 법률이나 통화 규제 당국의 행위, 기타 경우에는 러시아 연방 중앙 은행이 발행한 허가에 근거합니다.

거주자가 어떤 형식으로든 작성한 서면 신청서를 바탕으로 거주자가 통화 관리 당국에 명세서를 제출할 수 있도록 거래 여권 은행은 해당 명세서를 거주자에게 이체합니다. 종이에늦어도 거주자의 신청서를 접수한 날의 다음 영업일까지.

거래 여권 은행을 대신하여 통화 관리에 대해 규정된 조치를 수행할 권한을 부여받은 거래 여권 은행의 책임자가 거주자에게 서면 명세서를 발행한 후, 말한 진술거주자에게는 명세서를 받았다는 표시가 부여되며, 거주자의 신청서는 거래 여권 서류에 기재됩니다.

거주자에게 전달되는 명세서에는 거래 여권 은행의 책임자가 서명해야 하며, 규정된 방식으로 러시아 연방 중앙 은행에 등록된 통화 관리 목적으로 사용되는 거래 여권 은행의 인장이 인증되어야 합니다. .

3 A은행을 사례로 한 외화대출의 유형

A은행의 외화대출 대출 사례를 살펴보자.

담보대출 부동산.

부동산을 담보로 하는 법인에 대한 대출:

러시아 통화 대출 이자율 - 연 12-16%;

유로, 미국 달러 대출 이자율-연간 8-12 %;

대출 기간은 최대 2년입니다.

대출 상환: 기간 종료 시 또는 일정에 따라;

보안 - 부동산 서약;

문서 검토 수수료 - 2%

부동산의 대상(유형, 성격) - 신청 고려 결과를 기준으로 합니다.

유통 중인 차량, 장비, 물품을 담보로 대출을 제공합니다.

차량, 장비, 부동산, 유통 상품을 담보로 하는 법인에 대한 대출:

러시아 통화 대출 이자율 - 연 14-18%;

유로화, 미국 달러로 된 대출 이자율-연간 10-14%;

경상 계정 회전율 요구 사항 - 신청 고려 결과에 따라

보안 - 차량, 장비, 부동산, 유통중인 상품, 관리자 및 최고 회계사, 사업주, 개인 기업가의 보증-친척의 보증 등 재산의 결합 서약이 허용됩니다.

장비, 차량, 유통 중인 상품은 서약 총액의 최대 50%까지 추가 담보 역할을 합니다.

발행/부채 한도가 있는 신용한도 형태로 대출을 제공하는 경우, 미사용 한도에 대해 미사용 한도액의 연 0.5%에 해당하는 수수료가 부과될 수 있습니다. 수수료는 이자 계산 규칙에 따라 계산되며 대출 사용에 대한 이자 지불을 위해 대출 계약에서 정한 조건 내에서 지불됩니다.

유가증권으로 담보된 대출입니다.

유가증권으로 담보된 법인에 대한 대출:

러시아 통화 대출 이자율 - 연 13-17%;

유로화, 미국 달러로 된 대출 이자율-연간 11-15%;

대출 기간 - 1개월 ~ 2년

경상 계정 회전율 요구 사항 - 신청 고려 결과에 따라

벌금없이 부채의 조기 상환이 제공됩니다.

문서 검토 수수료 - 발행 금액/한도의 2%;

대출 서비스 수수료 - 대출 부채 잔액에 대해 매월 0.25%가 부과됩니다.

개인 기업가를위한 관리자 및 최고 회계사, 사업주 보증-친척 보증.

담보는 유가증권의 담보입니다. 유가 증권 유형 - 신청 고려 결과에 따라 결정됩니다.

발행/부채 한도가 있는 신용한도 형태로 대출을 제공하는 경우, 미사용 한도에 대해 미사용 한도액의 연 0.5%에 해당하는 수수료가 부과될 수 있습니다. 수수료는 이자 계산 규칙에 따라 계산되며 대출 사용에 대한 이자 지불을 위해 대출 계약에서 정한 조건 내에서 지불됩니다.

개인사업자에게 대출합니다.

은행대출이 제공됩니다 개인 기업가 22~55세:

운영 및 사업자 등록 기간 - 최소 12개월

은행이 영업하는 지역의 사업장 위치(별도의 지역에서 50km 이내) 구조적 분할은행 지점);

대출 금액 - 100,000 ~ 10,000,000 루블;

대출 통화 - 러시아 통화, 미국 달러, 유로;

대출 유형 - 긴급;

대출 기간 - 최대 12개월

이자율:

러시아 통화 대출의 경우 연 15.0%부터;

미국 달러, 유로 대출의 경우 연 11.0%부터;

신청 수수료 - 대출 금액의 2%;

대출에 대한이자 지불 빈도-월별;

균등 지불의 원금 상환 일정 - 월별;

위약금 없이 조기 상환 가능성;

은행 계좌 회전율 요구 사항 - 매월 대출 금액의 90% 이상.

대출 담보:

개인 재산(부동산, 유통 중인 상품, 장비, 차량)

은행이 추천하는 평가회사 중 한 곳에서 담보로 제공한 재산의 평가

직계가족의 보증.

4 정부간 기구로서 세계은행의 목표와 원칙

국제부흥개발은행(International Bank for Reconstruction and Development)으로 더 잘 알려져 있습니다. 세계은행는 세계 최대의 개발 지원 소스 중 하나입니다. 주요 목표는 가장 가난한 사람들과 가장 가난한 나라를 돕는 것입니다. 세계은행은 개발도상국이 빈곤과 싸우고 안정적이고 지속 가능하며 공평한 경제 성장을 달성하도록 돕습니다.

세계은행은 1945년 서유럽이 제2차 세계대전에서 회복하도록 돕는 일차적인 임무를 가지고 설립되었습니다. 유럽의 회복과 구조조정 이후, 세계은행의 초점은 개발도상국에 대한 지원 제공으로 옮겨졌습니다. 1950년 가난한 개발도상국은 세계은행의 조건에 따라 경제 발전에 필요한 자금을 빌릴 여유가 없으며 대출 조건을 완화해야 한다는 것이 밝혀졌습니다. 그리하여 1960년에 세계은행 내에 무이자 대출을 제공하는 국제개발협회(IDA)가 창설되었습니다. IDA 자금은 부유한 국가의 기부금과 이전에 발행된 대출금의 상환에서 나옵니다. 현재 세계은행에는 184개국이 참여하고 있습니다. 본사는 미국 워싱턴에 위치하고 있습니다. 수년 동안 세계 경제 및 사회 영역에서 활동하면서 세계은행의 우선순위는 상당한 변화를 겪었습니다. 1980년에는 은행 대출금의 21%가 전력 부문에 투자되었습니다. 오늘날 이 수치는 약 7%에 불과합니다. 동시에 의료, 교육, 연금 및 기타 사회 서비스 개발을 지원하기 위해 직접 할당되는 자원의 양은 1980년 5%에서 현재 22%로 증가했습니다. 184개 회원국을 보유한 세계은행은 젠더 개발, 지역사회 기반 개발, 원주민, 빈곤층을 위한 핵심 인프라 구축 노력 등 새로운 과제를 해결하면서 개발에 대한 새로운 접근 방식을 취했습니다.

“세계은행의 목표는 모든 인구 계층의 이익을 위해 지속 가능한 세계화를 촉진하고, 빈곤을 줄이고, 타협하지 않고 경제 성장을 가속화하는 것입니다. 환경, 사람들에게 새로운 기회와 희망을 창조합니다.

로버트 B. 졸릭(Robert B. Zoellick) 세계은행 총재."

현재는 밀레니엄 선언에 따라<#"justify">.5 세계은행 대출 정책과 차입국에 대한 경제적 결과

세계은행 내 밀접하게 관련된 두 기관은 다음과 같습니다. 국제은행재건 및 개발(IBRD<#"justify">§ 부채가 많은 국가에 대한 부채 탕감;

§하수도 및 물 공급 서비스의 효율성 향상;

§예방접종 지원<#"justify">결론

외환거래는 정부와 은행의 감독 및 통제 대상입니다. 부분적으로 전환 가능한 통화를 사용하고 금융 거래를 제한하는 국가에서는 자국 통화 대비 은행의 외환 포지션 규모가 외환 통제 대상 중 하나가 됩니다.

현재 시중은행은 다양한 통화 관련 서비스를 제공하고 있습니다.

상업은행의 외환업무는 여러 유형(서비스)으로 구분됩니다.

국제결제업무, 고객을 위한 외화계좌 개설 및 유지, 외국은행과의 환거래관계 수립, 상업은행의 비무역업무, 전환업무, 외화자금 유치 및 배치 업무.

위험 문제는 상업 은행 활동의 핵심 문제 중 하나입니다. 통화 위험은 국제 경제 관계 참여자들이 노출되는 상업적 위험의 일부입니다. 환위험은 계약 또는 대출계약의 체결과 지급 사이의 기간 동안 지급통화 대비 가격(대출)통화의 환율 변동으로 인해 손실이 발생할 가능성을 나타냅니다. 통화 위험은 특정 기간 동안 화폐성 부채의 실질 가치 변화를 기반으로 합니다.

세계은행은 세계 최대의 개발 지원 원천 중 하나입니다. 주요 목표는 가장 가난한 사람들과 가장 가난한 나라를 돕는 것입니다. 세계은행은 개발도상국이 빈곤과 싸우고 안정적이고 지속 가능하며 공평한 경제 성장을 달성하도록 돕습니다.

업무과정에서 외환거래의 본질과 분류에 대해 연구하였고, 법적 근거외환 거래 수행, 통화 위험, 외화 대출 제공을 위한 신용 메커니즘, 정부 간 조직으로서 세계 은행의 목표와 원칙.

서지

1. Burlak G.N., Kuznetsova O.I. 통화 거래 기술: 교과서. 용돈. - M .: INFRA-M, 2011. - 319 p.

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3. Kurbangaleeva O.A. 편집됨 통화 거래 - M.: Vershina, 2003. - 251 p.

4. Dorofeev B.Yu. 러시아의 통화법: 교과서. 수당/일반. 에드. B.Yu. Dorofeeva. - M.: Norma: Infra-M, 2010. - 347p.

연방법: 2002년 7월 10일자 "러시아 연방 중앙은행(러시아 은행)" N 86-FZ(2013년 12월 28일 개정)

2012년 6월 4일자 러시아 중앙은행 지침 No. 138-I “거주자 및 비거주자가 외환 거래를 수행할 때 승인된 은행에 문서와 정보를 제출하는 절차, 승인된 은행의 절차 외화 거래를 기록하고 거래 여권을 준비하십시오.”

8.세계은행

부록 1

러시아 연방 상업은행이 수행하는 통화 거래

화폐거래특징1. 은행고객의 수출입거래에 관한 화폐거래 1.1 거주자 및 비거주자의 외화계좌 개설 및 유지. 1.2 비거주자를 위해 러시아 연방 통화로 계좌를 개설하고 유지합니다. 1.3 구매 - 은행 고객을 대신하여 비용을 지불하고 통화를 판매합니다. 1.4 국제 관행에서 허용되는 모든 형식(서류 신용장, 추심 및 은행 이체)으로 은행 고객을 대신하여 외화 결제를 수행합니다. 1.5 고객 거래 헤징. 1.6 수출입 통화 통제 실시. 1.7 은행 고객의 거래 통화로 대출. 1.8 보증 발행. 1.9 대외 경제 활동에 관해 은행 고객을 위한 상담, 체결된 계약의 품질 향상.2. 비무역거래 2.1 외국환전소에서 이루어지는 거래. 2.2 은행간 시장에서 현금 외화 도매량 구매 및 판매. 2.3 은행고객에게 외화현금 발행 여행 경비. 2.4 법인 및 개인으로부터 외화 예금을 유치합니다. 2.5 개인의 외화 계좌 개설 및 유지 2.6 외화 신용 및 직불 플라스틱 카드 발급.3. 러시아 연방 및 해외 거래소에서 개인 비용 및 고객 비용으로 외화 구매 및 판매 거래 3.1 현금 거래 - "현물". 3.2 선물 거래. 3.3 스왑 거래. 3.4 중재 작업. 3.5 헤징 금융 거래은행.4. 다른 은행과의 외화 환거래와 관련된 통화 거래 4.1 다른 은행에 "Nostro" 계좌 개설 및 서비스 4.2 다른 은행과 "Loro" 계좌 개설 및 서비스. 4.3 은행, 고객의 요구 및 환은행 서비스 비용에 따라 환거래 은행 네트워크의 지속적인 최적화.5. 주식시장에서의 외국환거래, 외화표시 증권의 발행, 외화표시 증권의 매매.5.1. 이중 액면가로 은행 자체 주식을 발행하고 외화로 승인된 자본을 형성합니다. 5.2. 국내외 증권시장에서 증권을 매매합니다.

부록 2

외화 및 외화유가증권과의 거래

1. 은행 대출의 개념.

2. 대출 승인 절차.

3. 대출금의 사용 및 상환을 통제합니다.

4. 대출금 및 차입금을 제공하거나 받을 때 거주자와 비거주자 간의 화폐거래에 관한 절차

1. 은행 대출의 개념.

은행 대출은 상환, 긴급성, 지불, 보안 및 목표 성격 측면에서 현금 대출로 이해됩니다. 대출을 통해 받는 이자는 은행 수입의 주요 원천 중 하나입니다.

그러나 대출과 관련된 은행의 주요 위험은 소위 부채를 상환하지 못하는 위험입니다. 신용위험. 대출을 발행할 때 은행의 특별한 책임은 은행이 자신의 돈이 아니라 채권자의 자금을 빌려준다는 사실 때문입니다. vkadchikov.

따라서 각 은행은 효과적인 금융 및 신용 활동을 위해 자체 신용 정책을 개발합니다.

신용정책은 신용업무 분야에서 은행의 전략과 전술이다. 모든 은행에 대한 단일 신용 정책은 없습니다. 은행이 자체 신용 정책을 수립할 때 은행 활동에 영향을 미치는 경제적, 정치적, 지리적, 조직적 및 기타 요인을 고려합니다. 은행이 자체 신용 정책을 갖고 있지 않지만 모든 집행자의 관심을 끌지 못한 경우 은행의 위험이 증가한다고 믿어집니다. 정책이 상충되거나 모호한 경우.

은행 대출의 한 유형은 외화 대출과 관련된 외화 대출입니다.

회계조직의 관점에서 보면 외화대출은 다음과 같이 구분된다. 내부(클라이언트) - 개인 및 법인의 경우 은행 간.

국내대출과 은행간 대출의 차이점은 다음과 같습니다.

첫 번째 경우에는 당좌 계정과 상호 작용이 이루어지며,

두 번째에는 특파원과 함께.

러시아 중앙은행으로부터 외환 거래 허가를 받은 은행 및 기타 신용 기관만이 외화 금융 대출을 제공할 수 있습니다. 이 경우 차용인은 대출 기간에 관계없이 러시아 은행으로부터 허가(라이센스)를 받을 필요가 없습니다.

외화대출은 상품이나 서비스 수출로 인한 외화수익의 형태로 외화대출을 실제로 상환할 기회가 있는 은행 고객에게 발행됩니다.

해외 구매시 외화 대출이 제공됩니다.

생산 확대 및 제품 품질 개선을 목표로 하는 조직적, 기술적 조치와 관련된 상품(장비, 기계, 노하우 등)

소비재;

현행법에 의해 수입이 금지되지 않은 기타 상품.

외화 대출 발행은 승인된 외화 대출 제공 및 상환 절차에 따라 설정된 한도 내에서 수행됩니다.

대출 이용에 대한 이자가 지급됩니다. 대출 금리는 수요와 공급을 고려하여 대출 이용 기간에 따라 차등 적용됩니다. 그리고에 따르면 다른 은행금리는 변동됩니다. 대출 이용에 대한 구체적인 요율, 이자 지불 절차 및 기타 대출 조건은 대출 계약에 명시되어 있습니다.

은행은 일반적으로 고정금리를 적용합니다. 이자율발행된 대출금은 러시아 중앙은행의 할인율 변경 및 시장 상황의 변화로 인해 변경될 수 있습니다. 이자는 영업일이 시작될 때 해당 개인 계좌에 포함된 주요 부채 잔액에 대해 은행에서 발생합니다.

시중은행의 외화대출 분야 신용 및 이자정책의 실무적 수행은 외국환거래업무를 담당하는 부서에 위탁하고 있습니다.

은행의 신용위원회는 대출 규모와 이자율 수준에 따라 개인 차용자에게 외화 대출을 제공할지 여부를 결정할 권리가 있습니다.

은행의 신용부문은 다음과 같은 기능을 수행합니다.

개별 기업 및 조직의 대출 신청을 수락하고 신청자와 그의 신용도에 대해 필요한 모든 정보를 받습니다.

b) 고객의 이름, 위치, 요청한 대출의 성격과 규모, 대출 기간 등을 나타내는 접수된 신청서 및 제안의 로그를 유지합니다. 각 차용인에 대한 신용 카드를 생성합니다.

c) 자체 및 수신된 정보를 기반으로 잠재적 차용인의 신용도와 대출 프로젝트의 효율성을 연구하고, 대출 운영의 신용도 및 이자율 위험을 결정하고, 대출 제공의 타당성을 고려하고, 조건을 개발합니다. 대출 제공 양식을 작성하고 신용 및 이자율 위험으로부터 가장 효과적인 보호 방법을 선택합니다.

은행 보안 서비스는 처리가 승인된 "상업 경제" 부문의 기업 및 조직의 모든 대출 신청에 대한 정보를 받습니다.

d) 보안 서비스의 고객 확인을 고려하여 대출 계약 초안을 작성합니다.

e) 법률 심사를 위해 비자가 포함된 대출 계약 초안을 부서장이나 은행 법률 서비스 부서의 대리인에게 제출합니다.

1. 외화대출의 개념과 본질

2.외화대출의 형태

3.은행간 대출

4. 외화대출 등록

5.국제신용

6.대출의 종류

외화대출,저것들. 대출 제공은 대출 기관과 차용자라는 두 주체 간의 신용 관계 조직을 의미합니다. 이들 중 누구라도 법인 또는 개인이 될 수 있습니다. 안에 일반적인 경우이 프로세스에는 인구, 비즈니스 구조 및 정부 기관이 설립한 법인으로 대표되는 정부 기관이 포함됩니다. 이 경우 발생하는 관계 유형 중 하나는 외화 대출, 즉 대외 경제 활동을 수행하기 위해 외화 자금을 제공하는 것입니다. 따라서 외화대출의 주요 영역은 다음과 같습니다.

정부 요구에 따른 대출

무역 운영을 조직하기 위한 목적으로 법인에 대출

수출 및 수입에 관한 것;

유사한 법인에 대한 대출 – 합작 투자, 고려

참가자 구성의 특징;

사업 수행 시 사업 구조에 대한 대출

대외 경제 활동 과정에서 정착지.

정부 요구에 대한 대출은 사회 경제적, 국방, 환경 또는 기타 성격의 국가 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다. 그러한 요구는 예산이나 예산 외 자금 조달을 통해 충족될 수 있습니다. 이는 국가의 대외 부채 형성을 동반하며 입법 규제의 틀 내에서 수행됩니다. 이러한 대출의 예로는 국제 통화 기금(IMF)으로부터 대출을 받거나 국제적으로 정부 단기 채권(GKO)을 발행하는 것이 있습니다.

수출입 업무를 목적으로 하는 기업에 대한 대출(대외 무역 대출이라고도 함)은 기업의 사업 조직을 지원하기 위해 차용 자금을 제공하는 것으로 구성됩니다. 이와 관련하여 신용 사용 영역은 중요한 역할을 하며 이는 대출 기관과 차용자 모두에게 중요합니다.

대출은 고정 자산을 형성하거나 확장하는 데 사용될 수 있습니다. 증가를 위해 생산 능력사업체, 또는 생산 영역이나 유통 영역에서 운전 자본을 확대할 목적으로. 대출에는 여러 가지 특징이 있습니다.

대출 이용 약관에 따르면 단기(보통 최대 1년)가 있으며 주로 운전 자본 형성을 위한 중기, 최대 3~7년이 있으며 지역에 따라 다릅니다. 예를 들어 새로운 복합 생산을 창출하는 작업이 필요한 경우 제조, 설치 및 시운전과 함께 기술 장비를 주문하고 5~8년 이상의 장기 대출이 필요할 수 있는 경제 활동 또는 현대화를 수행하는 것이 해결되고 있습니다.

일반적으로 대출 규모에 따라 대·중·소 대출로 구분됩니다. 이 평가는 상당히 상대적입니다. 이는 차용인이 대출 기관에 대한 의무를 이행하지 못할 위험 정도를 평가하는 데 사용되기 때문에 은행에 더 중요합니다. 예를 들어, 은행은 한 명의 차용인에게 은행 자체 자금의 15%를 초과하는 금액의 대출을 제공해서는 안 된다고 믿어집니다.

이 표시는 밀접하게 관련되어 있으며 다음이 필요합니다. 통합회계~에

대출 승인 여부에 대한 대출 기관의 결정. 세 번째 기호

대출 계약의 가장 중요한 요소는이자 금액입니다.

요금, 즉 제공된 대출에 대한 지불 금액. 이자율은 대출의 처음 두 가지 특성뿐만 아니라 다른 많은 요인의 영향을 받습니다. 여기에는 국민경제의 인플레이션 수준, 신흥 실질자산 비율 등이 포함됩니다. 경제 상황차입자금의 수요와 공급, 규제정책 국립은행대출 기관 역할을하는 RK는 대출 기관과 차용인 간의 관계의 본질입니다. 인플레이션율이 높으면 대출 수수료가 증가하고 비즈니스 구조의 수요가 감소하면 감소합니다. 다양한 대출 기관의 이자율은 주로 카자흐스탄 국립은행이 상업 은행에 제공하는 대출에 대해 설정한 기본 이자율에 따라 결정됩니다. 장기대출의 이자율은 단기대출보다 높은 수준으로 설정됩니다. 따라서 금융계에서는 매출액 기간과 관련된 "단기 자금"및 "장기 자금"이라는 특수 용어가 사용됩니다. 후자의 수익성은 더 높은 요율이 특징입니다.

금리를 설정할 때 은행의 주요 역할은 대출 운영 비용입니다. 비용에는 은행 예금자에 대한 이자 지급으로 표현되는 자금 조달과 관련된 비용과 대출 활동에 수반되는 비용이 포함되며 이러한 활동의 ​​"비용"으로 정의됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다 값직원, 사업 비용, 장비 감가상각, 컴퓨터 센터 서비스.

모든 대출 기관, 특히 은행은 모금된 자금이 자산의 상당 부분을 차지하는 경우 차용자에 대한 정보를 고려하여 대출 정책을 수립해야 합니다. 고객은 일반 고객일 수도 있고 신규 고객일 수도 있고, 신뢰할 수 있는지 여부, 비즈니스 경험이 있거나 단순히 그러한 경험을 얻은 것일 수도 있습니다.

고객의 대출 요청을 고려하기 위해 은행이 요구하는 필수 서류에는 대출 신청서, 기술적, 경제적대출의 정당성, 대출이 필요하게 된 업무협약, 신청일 현재 다른 은행으로부터 받은 대출에 관한 정보. 대출 신청서에는 대출 금액, 목적, 기간, 대출 획득 및 상환 절차, 차용인의 재정 상황에 대한 정보가 명시되어 있습니다. 따라서 대출 신청을 통해 대출 기관은 대출 승인 시 위험 정도를 특징으로 하는 요소 목록을 공개하고 평가할 수 있습니다. 대출의 타당성 조사에는 제품 판매 수익 추정액이 반영되어야 하며, 이는 프로젝트 수행 중 자본 투자 비용 및 운영 비용과 비교하여 제품 판매량 및 단가를 나타냅니다.

신규 고객의 경우 은행은 추가로 헌장, 등록 증명서 및 구성 동의서의 공증된 사본을 요구할 수 있습니다. 서류를 검토하고 차용인과 직접 친숙해진 후, 은행은 요청된 대출에 대해 긍정적인 결정을 내릴 수 있습니다. 주요 조건은 차용인이 대출금을 상환할 수 있는지 확인하는 것입니다. 이를 바탕으로 차용인은 대출 약정 신청서를 작성하고,

대출 계약을 체결할 때 사용됩니다.

참가자 간의 양자 문서인 대출 계약서와 차용인이 작성한 이전에 나열된 문서와 함께 은행도 여러 문서를 작성합니다. 많은 국가의 경험은 다음 사항에 대한 결론을 포함해야 함을 보여줍니다. 대출 지원서, 차용인의 계약 조건 준수 진술서, 고객의 신용 파일. 결론은 표준 형식으로 작성되며 법적 상태와 특성을 나타내는 지표가 포함되어 있습니다. 재무상태차용인의 신용도. 명세서에는 대출 계약 조건, 정기 점검 날짜, 계약 조건 준수 상태가 포함됩니다. 신용 파일은 고객 및 대출 기관과의 관계에 대한 정보 축적을 제공합니다.

대출 상환에는 대출 기관의 1차 및 2차 소스가 있습니다.

1차 소득에는 차용인의 소득이 포함되며, 이를 통해 대출금을 자발적으로 지불 의무를 이행함으로써 대출금을 상환할 수 있습니다.

2차 출처에는 보증인에 의한 자금 이체 또는

보험 회사 및 차용인이 담보로 제공한 재산 판매 수익금. 이는 일반적으로 매우 부담스러운 지불 강제 징수 메커니즘을 반영합니다.

그리고 상당한 시간이 필요합니다. 이는 1차 출처의 역할과 대출 승인에 대한 정보에 입각한 결정이 필요함을 의미합니다.

재산을 담보로 한 대출의 경우에는 담보법에 기초하여 적절한 계약을 체결해야 합니다.

보증, 보증 및 신용 위험 보험의 효율성은 주로 그러한 의무를 수행한 조직의 지불 능력에 따라 결정됩니다. 대출 기관이 먼저 이러한 조직의 특성을 숙지하는 것이 중요합니다.

보증과 보증의 개념은 의미가 매우 유사합니다. 보증은 다른 사람에 대해 책임을 져야 하는 개인의 의무를 나타내므로 보조적인 성격을 갖습니다. 보증서로 발행됩니다.

보증인은 주 채무자와 함께 개인의 연대 책임 및 여러 책임의 의무를 규정합니다. 보증은 공증이 필요한 계약으로 체결됩니다. 성격상 퇴행적이다.

은행은 차용인의 활동을 모니터링합니다. 여기서

대출의 의도된 사용 사실이 확인되고 조건이 확인됩니다.

생산 시설 시운전, 구매한 제품 수령, 대출 프로젝트 구현을 위한 활동 효율성.

차용인은 통제 기간 동안 지적된 결함을 제거해야 할 의무가 있으며

이에 대해 채권자에게 알립니다. 그렇지 않으면 제재가 가능함

신용공여 정지, 금액 조기추심

부채, 이자율이 증가합니다. 최후의 수단은 아마도

이전에 제공된 모든 대출금을 상환합니다. 이 모든 조치는 반드시

대출 계약에 규정되어 있습니다.

제품 수출 및 수입을 위한 합작 투자에 대한 대출은 당연히 국제 무역 운영에 대한 대출에 관해 이전에 논의한 조항을 기반으로 구성됩니다. 이는 신청서 내용, 정당성 준비 및 대출 신청에 적용됩니다. 그러나 그러한 기업의 창립자 (참가자) 구성의 세부 사항을 고려할 필요가 있으며 그중에는 거주자 외에도 다른 국가의 대표자가 있습니다. 그러한 경우에는 본질적으로 국제 대출이 있습니다. 이는 참여 가능성으로 이어집니다. 신용 관계합작 투자의 외국 파트너의 제3자. 이러한 참여는 보증, 보증 및 보험 제공으로 구성될 수 있습니다. 외국 파트너 국가의 국내법과 확립된 국제 대출 규칙을 고려할 필요가 있습니다.

중요한 문제는 대출 상환의 물질적 보안이 계약에 대한 외국 당사자의 자산, 담보 등록, 지불 의무를 포함하여 보증인에 대한 수수료 지불, 이에 필요한 자금 확보와 관련되어 있기 때문에 대출 비용입니다. . 이 모든 것은 대출 금액과 기간에 따라 달라지며, 이는 외국 파트너 국가의 조건에 따라 결정됩니다. 자금 확보는 일반적으로 중장기 대출에 내재되어 있습니다.

합작 투자에 대한 대출은 부동 및 고정 금리. 이는 경제 불안정, 인플레이션 역학 및 환율 변동 조건을 고려해야 하기 때문에 발생합니다. 고정금리를 일정기간 동안 정하고 이를 변경할 수 없는 경우 중장기대출에 관한 변동금리는 당사자의 합의에 따라 일정한 간격으로 주기적 변경을 허용하는 것입니다. 이자 기간은 일반적으로 3~6개월입니다.

대출비용을 결정하는 기준은 기준이자율입니다. 이는 안정적인 신용도를 갖춘 은행 고객에게 제공되는 대출 중 최저 금리입니다. LIBOR는 일반적으로 다른 신뢰할 수 있는 은행에 대출을 제공할 때 런던의 유명 은행의 평균 금리인 이 용도로 사용됩니다. (런던 은행 간 제공 요율 - 런던 은행 간 제공 요율). 세계 관행은 다른 국가에서도 유사한 요율을 사용하는 예를 제공합니다. 금융 센터예를 들어 프랑크푸르트암마인의 FIBOR, 파리의 PIBOR, 싱가포르의 SIBOR입니다. 이 요금은 공식적인 것이 아니며 단지 지침으로만 사용됩니다.

기본 이자율을 고려하여 차용인과 대출 기관이 설정한 이자율에는 대출 비용의 다른 요소가 포함됩니다.

계약서에 언급된 것과 언급되지 않은 것. 첫 번째에는 보증 및 협상에 대한 추가 지불이 포함됩니다. 언급되지 않은 요소

여기에는 특정 보험 회사가 아닌 대출을 보장하는 비용 또는 차용 회사에 대한 통제를 조직하는 비용이 포함될 수 있습니다. 기본 요금(마진)은 대출 기관의 신용 거래 위험 정도와 차용자의 상태에 따라 크게 달라집니다. 일반적으로 연 최대 1~2%까지 가능하며 대출 기관과 차용인 간의 합의에 따라 결정됩니다.

대외 경제 활동 과정에서 대금을 지불할 때 기업 구조에 대한 대출은 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 이 경우 채권자의 역할은 계약 당사자 중 하나 또는 주로 은행인 제3자가 수행합니다. 이러한 대출은 다음 유형의 대출을 기반으로 수행됩니다: 기업 대출, 계좌 개설, 은행 대출, 환어음 대출, 인수 대출, 당좌 대월, 팩토링, 몰수. 이러한 형태 사이에는 매우 긴밀한 연결이 있으며 때로는 일부 세부 사항만 다릅니다.

회사대출, 상업이라고도 불리는 이 거래는 거래에 참여하는 회사 중 하나가 상대방에게 신용을 제공한다는 사실이 특징입니다.

이 경우 구매자는 선급금을 지불합니다. 세계 관행에서 인정되는 대출 금액은 일반적으로 지불 금액의 15~20%입니다.

러시아의 경험에 따르면 계약에 따른 지불금 전액까지 선지급을 요구하는 공급업체의 특정 지시가 있습니다. 공급자는 후불 형태로 구매자에게 신용을 제공할 수 있습니다. 계약 회사는 계약을 통해 대출 관계를 설정합니다. 약속어음이나 기타 약속어음을 발행하여 부채가 공식화된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 채무 상환에 대한 지불은 지불 주문, 청구-주문, 신용장, 수표를 사용하여 이루어집니다. 이 경우 은행은 채권자가 아니며 지급에만 참여합니다.

공개 계좌에 대한 대출은 본질적으로 거래 상대방 간의 특정 관계를 반영하지만 부채는 환어음이나 기타 채무 의무로 공식화되지 않습니다. 상품 거래가 진행됨에 따라 부채는 특별 계정에 기록되고 당사자 간의 합의된 상호 작용을 기반으로 상환이 수행됩니다.

위에서 이미 논의한 은행 대출은 은행이 상환 가능 기준에 따라 차용자에게 자금을 제공하는 것으로 구성되며 전 세계에서 가장 일반적인 형태의 신용 중 하나입니다.

어음 신용은 대출 제공으로 구성되며, 그 담보는 어음으로 확인됩니다. 이러한 대출을 제공하는 방법에는 어음 할인과 어음 담보 대출이라는 두 가지 옵션이 있습니다.

환어음 할인은 은행이 만기일 이전에 환어음을 매입하는 것으로 표현됩니다. 어음은 지급인에게 지불을 요구할 권리와 함께 은행이 완전히 처분할 수 있게 됩니다. 어음 보유자가 어음에 따른 자금을 조기 수령하는 것은 대출을 받는 것과 같습니다.

할인이자(할인)와 은행수수료(중개수수료)를 징수하고 환어음에 기재된 금액에 따라 지급합니다. 할인 금액은 청구 금액과 청구서 지불 전 시간에 정비례합니다. 환어음의 판매는 배서를 통해 소유자에 의해 기록됩니다.

환어음으로 담보된 대출은 소유권 이전을 수반하지 않으며 어음 보유자가 후속 어음 상환을 제공합니다. 따라서 대출규모는 어음금액의 일부, 예를 들어 60~90% 이내로 제한되어 소지인이 어음을 상환하지 못할 경우 은행 스스로 손실을 방지할 수 있다.

인수신용은 환어음신용의 일종으로, 조기지급을 위해 은행에 발행된 환어음을 은행이 인수하는 것으로 구성됩니다.

당좌인월은 계좌에 자금이 부족하거나 없을 때 은행이 고객에게 대출하는 것입니다. 따라서 결과적으로

대출이 승인되면 차변 잔액이 형성됩니다. 즉, 고객 계좌에 마이너스 잔액이 발생합니다. 초과인월은 본질적으로 단기적입니다. 일반적으로 은행과 고객의 계약은 초과인월 한도를 규정합니다. 상환 절차는 주로 대출 상환을 위해 당좌 계정에 적립되는 수익금의 방향을 설정합니다. 따라서 소득이 증가함에 따라 신용의 양은 감소합니다. 은행은 신뢰할 수 있는 고객에게만 이 서비스를 제공합니다.

팩토링은 부채를 회수하기 위해 권리를 판매하는 것으로 구성됩니다. 이름

운영은 영어 단어 "factor"(중개자)에서 유래합니다. 결과적으로, 팩토링의 본질은 차용자에게 지불할 때 대출자에게 수수료 및 중개 서비스를 제공하는 것입니다. 팩토링은 고객의 운전 자본에 대출하는 것으로 생각할 수 있습니다. 팩토링 서비스는 팩토링 회사가 고객의 미수금 계정을 수집하는 것으로 구성됩니다. 그러한 운영이 활동에 포함되는 경우 은행도 이 역할을 수행할 수 있습니다.

팩토링 회사는 고객으로부터 지불 가능한 송장을 구매하고 구매자에 대해 지불을 청구할 권리를 획득합니다. 동시에 그녀는 고객에게 상품 배송 비용을 지불하며, 일반적으로 상품 가치의 최대 80-90%에 해당합니다. 따라서 고객은 청구서가 제때에 지불되지 않으면 법정에서 지불금을 징수할 필요가 없습니다. 이는 항상 높은 법적 비용, 시간 손실 및 파트너와의 관계에서 불리한 "기후" 조성과 관련됩니다.

팩토링시 후불매출의 상거래

즉시 지급되는 작업으로 이전됩니다. 거래 운영 비용의 잔액은 구매자와의 정산이 완료된 후 고객에게 제공됩니다. Factor Bank는 서비스에 대한 더 높은 수수료가 수반되는 지불금 징수에 대한 통제에 대한 책임을 집니다. 팩터 회사 서비스는 송장 추심 수수료와 팩터 대출 이자로 지급되며, 해당 기간은 제공일로부터 구매자로부터 지불을 받을 때까지 계산됩니다. 커미션 서비스일반적으로 결제금액의 0.5~2.5%를 지급합니다. 이 경우 팩터론의 이자율은 할인율보다 약간 높을 수 있습니다.

공급자에 대한 요소 신용은 상업 신용과 크게 다릅니다. 상업 대출을 통해 공급업체가 특정 지불 기한이 있는 청구서를 받은 경우 팩토링을 통해 현금 지불을 받습니다. 동시에 청구서를 할인하면 송장을 판매하는 것보다 공급자에게 더 적은 돈을 가져옵니다. 구매자의 경우 상업 크레딧과 요소 크레딧은 사실상 동일합니다. 첫 번째 경우 부채를 메모 보유자에게 반환해야 하는 경우 두 번째 경우에는 팩토링 회사에 반환해야 합니다.

다만, 팩터론의 경우에는 채무의 연장(계약기간 연장)이나 분할상환이 가능합니다. "개방형" 인수분해 또는 기밀("자동") 인수분해가 가능합니다. 첫 번째 경우, 팩토링 회사의 고객은 거래 상대방에게 지불 요청을 팩터 은행으로 이체했음을 알립니다. 비밀팩토링은 고객의 거래상대방에게 송장발행 사실을 알리지 않고 통상적인 방식으로 파트너에게 대금을 지급한 후, 파트너가 대출금을 상환하기 위해 팩토링회사에 자금을 이체하는 방식입니다. 상대방이 계약에 의해 설정된 기간 내에 지불을 하지 않는 경우, 채권자는 채무자에 대한 청구가 제기될 때까지 활동하는 팩터 은행에 대한 청구 할당에 대해 그에게 알립니다. 수출업자는 자신의 거래 자금 조달 방법, 거래 자금 조달 방법에 대한 정보가 공개되는 것을 방지하기 위해 기밀을 유지하는 것이 좋습니다. 재정 상태그리고 필요합니다.

인수분해 작업의 중요한 특징은 상환 가정입니다. 지불한 금액의 상환을 위한 반환 청구. 이는 팩터 회사가 지급 만기일로부터 90일 이후 상대방이 지급하지 않은 고객 채무 청구권에 대해 반환할 권리가 있음을 의미합니다. 결과적으로 공급자는 지급서류를 팩터 회사에 매각한 후에도 거래상대방의 채무에 대한 신용위험을 계속 부담하게 됩니다. 인수분해 연산의 특징

공급자가 거래상대방의 신용도를 확신하는 경우 공급자가 수락할 수 있습니다. 세계적으로 소구권을 갖춘 팩토링은 널리 보급되지 않았으며, 팩토링 회사는 신용 위험을 감수합니다. 팩터 은행은 각 고객의 거래 상대방의 신용도를 평가하고 청구서 지불 속도를 높이며 은행이 서비스를 제공하는 회사의 파트너에게 특정 방식으로 영향을 미칠 수 있는 기회를 갖습니다.

Forfaiting (프랑스어에서 Forfait-전체적으로)은 목적상 인수분해와 매우 유사합니다. 그 본질은 수출업자로부터 부채를 구매하는 데 있으며, 이는 수입품이 허용하는 협상 가능한 부채 문서로 표현되지만 항상 협상이 불가능한 기준입니다. 몰수 거래를 시작할 때, 몰수자(부채 구매자)는 해당 고객의 채무자로부터 만족을 얻을 수 없는 경우 고객-채권자에 대한 역행 청구 제기를 거부할 의무를 집니다. 몰수는 ​​상환청구권이 없는 경우의 인수분해와는 다릅니다. 결과적으로, 몰수자는 작업과 관련된 모든 위험을 감수합니다.

주요 몰수증권은 약속어음과 환어음입니다. 신용장 이용은 가능하나, 채무자와 발행은행의 허가 없이는 매도에 어려움이 있고, 별도 서류 작성에 따른 부분상환 가능성은 없습니다.

전문가들에 따르면 몰수시장은 아직 충분한 발전을 이루지 못했다. 그러나 1차 몰수시장과 2차 몰수시장 모두 이미 형성되고 있다. 이는 중장기 신용 계약의 경우 몰수 현상이 일반적이기 때문입니다. 이와 관련하여 채무증권의 매입은 할인된 가격으로 이루어집니다. 몰수자에 의한 고위험 거래에 대한 두 번째 회계 영역은 고정 금리가 아닌 변동 금리를 기준으로 할인(현재와 미래의 가격 차이)을 계산하는 것입니다.

국제 대출 - 상환, 긴급 및 이자 지불 조건에 대한 외환 및 상품 자원 제공과 관련된 국제 경제 관계 영역에서 대출 자본 이동.

민간 기업(은행, 회사)은 대출자 및 차용자 역할을 합니다. 정부 기관, 정부, 국제 및 지역 통화 및 신용 금융 기관. 국제신용은 자본주의적 생산양식의 여명기에 등장했으며 초기 자본축적의 지렛대 중 하나였다. 발전의 객관적인 기초는 국가적 틀을 넘어서는 생산의 확장, 경제 관계의 국제화 강화, 자본의 국제적 사회화, 생산의 전문화 및 협력, 과학 기술 진보였습니다. 세계 경제 관계의 세계화와 국제적 노동 분업의 심화는 국제 신용 조건의 규모와 차별화를 증가시켰습니다. 그 증가율은 생산 증가율과 대외 무역 증가율보다 몇 배나 높습니다.

"신용"이라는 범주에 속하며 상품, 서비스, 자본, 국제 신용의 이동을 중재하는 것은 다른 것과 관련이 있습니다. 경제 범주(이익, 가격, 화폐, 환율, 국제수지 등) 및 전체 세트 경제법시장.

국제 신용은 이익을 창출하기 위한 조건을 만듭니다.

비용 요소로서 신용은 상품의 개별 비용을 감소시킵니다. 모든 단계에서 자본 순환에 참여합니다. 돈 자본수입 장비, 원자재, 연료를 구매하여 생산에 들어갑니다. 신용 또는 진행 중인 작업 형태의 생산 과정에서; 세계 시장에서 상품을 판매할 때.

재생산의 개별 단계의 차이, 실현 가치의 국제 유통 진입 시간과 장소 및 이러한 구현에 필요한 지불 수단 간의 불일치, 통화 회전율과 대출 자본 이동 간의 불일치가 국제 간 관계를 결정합니다. 신용과 생산.

국제 신용의 출처는 다음과 같습니다: 유통 과정에서 기업으로부터 일시적으로 방출된 현금 자본의 일부; 현금 절약은행이 동원하는 국가와 민간 부문. 국제 신용은 여러 국가로부터의 매력으로 인해 주간 이주 및 이러한 전통적인 출처의 통합에 있어서 국내 신용과 다릅니다.

특정 영역에서 복제하는 동안 국제 신용에 대한 객관적인 필요성이 발생합니다. 그것은 다음과 연결되어 있습니다:

1) 농장에서의 자금 순환

2) 생산 및 판매의 특징;

3) 대외경제거래 규모와 시기의 차이

4) 생산 확대를 위해 동시에 대규모 자본 투자가 필요합니다.

국제신용의 원칙국제신용과 재생산 사이의 관계는 다음과 같은 원칙으로 드러납니다.

1. 상환: 받은 자금이 반환되지 않으면 취소할 수 없는 화폐 자본 이전, 즉 자금 조달이 이루어집니다.

2. 긴급성, 대출 계약에 의해 설정된 조건 내에서 대출 상환 보장

3. 가치법칙의 ​​운용과 차등대출조건의 이행방법을 반영한 지급

4. 상환 보증에 명시된 물질적 안전

5. 목표 성격 - 특정 대출 대상을 식별하고 주로 채권 국가의 수출을 촉진하는 데 사용합니다.

국제신용의 기능

1. 재생산 확대의 요구를 충족시키기 위해 국가 간 대출 자본을 재분배합니다. 국제 신용 메커니즘을 통해 대출 자본은 이익을 보장하기 위해 경제 주체가 선호하는 영역으로 유입됩니다. 따라서 대출은 국민 이익을 평균 이익으로 균등화하고 질량을 늘리는 데 도움이 됩니다.

2. 실제 화폐(금, 은)를 신용 화폐로 대체하고, 비현금 지급을 개발 및 가속화하고, 현금 화폐 회전율을 국제 화폐로 대체함으로써 국제 지급 분야의 유통 비용을 절감합니다. 신용 운영. 국제 신용을 바탕으로 발생 신용 자금국제 결제 - 청구서, 수표 및 은행 송금, 예금 증서 등. 대출 자본의 유통 시간을 절약하면 자본의 생산 기능 시간이 증가하여 생산 확대와 이익 성장이 보장됩니다.

3. 자본집중화 및 집중화의 가속화. 외국 대출의 유치로 인해 잉여 가치의 자본화 과정이 가속화되고 개인 축적의 경계가 확장되며 다른 국가의 자금 추가로 인해 한 국가의 기업가 자본이 증가합니다. 국제 신용은 오랫동안 개별 기업을 합자회사, 새로운 기업의 창출, 독점. 신용은 특정 한도 내에서 다른 나라의 자본, 재산 및 노동을 처분하는 것을 가능하게 합니다.

국제 신용의 형태는 신용 관계의 개별 측면을 특징짓는 몇 가지 주요 특성에 따라 분류될 수 있습니다.

소스별 국내, 해외 및 혼합 대출과 해외 무역 금융이 구별됩니다. 이들은 상호 연결되어 있으며 수출업자에서 수입업자로의 상품 이동의 모든 단계에 서비스를 제공합니다. 상품 판매가 가까울수록 원칙적으로 국제 대출 조건은 채무자에게 더 유리합니다.

목적에 따라 , 차입 자금으로 처리되는 대외 경제 거래에 따라 다음과 같이 다릅니다.

· 대외 무역 및 서비스와 직접 관련된 상업 대출;

· 직접 자본 투자, 투자 시설 건설, 유가 증권 구매, 대외 채무 상환, 외환 개입 등 기타 목적으로 사용되는 금융 대출;

서비스를 목적으로 하는 "임시" 대출
예를 들어 계약 작업(엔지니어링) 형태와 같은 혼합 형태의 자본, 상품 및 서비스 수출.

유형별 주로 수출업자가 고객에게 제공하는 상품과 은행이 현금으로 발행하는 외환으로 구분됩니다. 많은 경우, 외화 대출은 장비 공급을 위한 상거래 조건 중 하나이며, 수입 장비를 기반으로 한 시설 건설에 필요한 현지 비용을 조달하는 데 사용됩니다.

대출 통화별 달라지다 국제 대출, 채무자 또는 채권자 국가의 통화, 제3국 통화 및 통화 바스켓을 기반으로 한 국제 회계 단위로 제공됩니다.

타이밍별 국제 대출은 다음과 같이 구분됩니다. 단기 최대 1년, 때로는 최대 18개월(초단기 최대 1년) 3 월, 매일, 매주); 1년에서 5년까지 중기적으로.

관점에서 공급 담보대출과 무담보대출에는 차이가 있습니다. 담보는 일반적으로 상품, 소유권 및 기타 상업 문서, 유가 증권, 환어음, 부동산 및 귀중품입니다. 대출을 받기 위한 물품 서약은 세 가지 형태로 수행됩니다.

· 확고한 약속(특정 상품 질량이 은행에 유리하게 약속됨);

· 유통중인 상품의 서약 (일정 금액에 대한 해당 상품 또는 구색의 상품 잔액이 고려됩니다)

· 가공을 위한 물품 담보(담보 물품으로 제품을 만들 수 있음).

대출 기관은 판매 잠재력이 큰 물품을 담보로 삼는 것을 선호하며, 담보 금액을 결정할 때 시장 상황을 고려합니다. 상품 시장. 때로는 평균 시장 가격으로 평가되는 공식 금 보유량의 일부가 대출 담보로 사용됩니다. 개발도상국 80년대 초반에 그들은 자신의 빚을 갚기 위해 받은 외국 대출에 대해 금을 예금하는 관행이 점점 더 많아지기 시작했습니다. 그러나 많은 국제 대출의 특징인 '부정 담보 조항'으로 인해 금을 담보로 한 대출은 널리 보급되지 않았습니다.

백지대출 채무자가 일정 기간 내에 이를 상환할 의무가 있는 경우 발행됩니다. 일반적으로 이 대출에 대한 문서는 차용인의 서명이 포함된 단독 청구서입니다.

전달 기술의 관점에서 보면 다음과 같이 다릅니다.

· 채무자의 처분에 따라 채무자의 계좌에 입금된 금융(현금) 대출;

· 수입업자 또는 은행에 의한 환어음 수락 형태의 수락 신용장;

· 예금 증서;

· 담보 대출;

· 컨소시엄 대출 등

대출 기관의 역할에 따라 대출은 다음과 같이 나뉩니다.

· 개인, 회사, 은행, 때로는 중개자(브로커)가 제공

· 정부;

· 민간 기업과 국가가 참여하는 혼합형;

· 국제 및 지역 통화 및 금융 기관으로부터의 주간 대출.

기업(상업)대출- 한 국가의 기업(대개 수출업체)이 다른 국가의 수입업체에 후불 형식으로 제공하는 대출입니다. 상업 대출대외 무역에서는 다음에 대한 지불과 결합됩니다. 상품 거래. 기간은 다양하며(보통 최대 2~7년) 세계 시장 상황, 상품 유형 및 기타 요인에 따라 결정됩니다. 회사 대출은 일반적으로 약속어음으로 발행되거나 공개 계좌로 제공됩니다.

환어음 대변수출업자는 상품 판매에 관한 계약을 체결한 후 수입업자에게 환어음(초안)을 발행하고, 수입업자는 상업 서류를 받은 후 이를 수락하고 표시된 기간 내에 지불하기로 동의합니다.

계좌개설대출수출업자와 수입업자 사이의 계약을 통해 제공되며, 이에 따라 공급자는 판매 및 선적된 상품 비용에 대해 구매자의 계좌를 채무로 인정하고 수입업자는 기한 내에 상환할 것을 약속합니다. 계좌 개설 신용은 월 중순 또는 말에 정기적으로 부채를 상환하고 정기적으로 물품을 공급하는 방식으로 실행됩니다.

브랜드 대출의 한 유형은 수입업자가 선지급하는 금액(구매자 선지급)으로, 계약 체결 시 수입업자가 외국 공급업체를 위해 지불하는 금액으로 보통 10~15%(때로는 그 이상) 금액입니다. 주문한 기계, 장비, 선박의 비용.

은행 대출 . 수출입을 위한 은행대출은 물품을 담보로 한 대출의 형태를 취하며, 필수 서류, 환어음 및 초안 회계. 때때로 은행은 수출 기업에 백지 대출을 제공합니다.

국제 무역에서 은행 대출은 기업 대출에 비해 장점이 있습니다. 이를 통해 수령인은 상품 구매를 위해 자금을 보다 자유롭게 사용할 수 있으므로 공급업체에 대출을 신청하고 은행 대출을 사용하여 상품 대금을 공급업체에 현금으로 지불할 필요가 없습니다.

공공 자금 유치와 보증 활용 덕분에 민간 은행은 시장 금리보다 낮은 금리로 10~15년 동안 수출 대출을 제공하는 경우가 많습니다. 그러나 은행은 원칙적으로 자국 외부에서 신용 사용을 제한하고 예를 들어 관심 있는 회사로부터 상품을 구매하는 등 특정 목적으로 신용 사용에 조건을 부과하는 경우가 많습니다. Mri 이 은행 대출로 부동산을 취득합니다. 연계대출, 대상 캐릭터. 은행 대출은 은행, 은행 및 기타 대출 기관에서 제공됩니다. 대외 경제 거래를 위한 대출 운영을 조정하고 대규모 신용 자원을 동원하며 위험을 균등하게 분배하기 위해 은행은 컨소시엄, 신디케이트 및 은행 풀을 구성합니다. 은행은 수출 및 금융 대출을 제공합니다.

수출신용- 기계, 장비 등의 공급 자금을 조달하기 위해 수출국 은행이 수입국 은행에 발행하는 대출입니다. 은행 대출은 현금으로 발행되며 차용인이 사용하도록 의무가 있기 때문에 본질적으로 "결합"되어 있습니다. 채권국에서의 물품 구매만을 위한 대출.

금융대출모든 시장에서 상품을 구매할 수 있으므로 최대한 유리한 조건. 자주 금융 대출상품 공급과 관련이 없으며 예를 들어 대외 부채 상환, 지원을 위한 것입니다. 환율, 외화 보유 (계정) 보충.

대형 은행제공하다 수락 크레딧초안을 수락하는 형태로. 수출자는 수출자가 발행한 환어음을 수락함으로써 은행을 통해 상품 대금을 지불하기로 수입자와 동의합니다. 1930년 제네바 환어음 협약에서 채택된 통일환어음법(Uniform Bill of Exchange Law)에 따르면 수락은 단순하고 무조건적이어야 하지만 어음 금액의 일부로 제한될 수 있습니다(부분 수락). 영국 환어음법은 다음을 허용합니다.