중앙 은행과 활동의 기본. 중앙 은행, 활동 및 기능의 기본 중앙 은행 및 활동

22.03.2022

중앙 은행- 국가, 국민 또는 국가라고 불리는 여부에 관계없이 첫 번째 수준의 주요 주립 은행, 주요 발행, 모든 국가의 화폐 기관.
중앙 은행은 국가의 전체 신용 시스템의 주요 조정 및 규제 기관의 역할을하는 특별한 위치를 차지하며 국가 경제 관리 기관의 역할을합니다.
이를 기반으로 중앙은행은 다음과 같은 주요 기능을 수행합니다.

· 독점 발행 지폐;

· 은행 은행입니다. 은행의 활동을 감독합니다.

· 정부 은행가;

· 통화 규제를 수행합니다.

· 계산하기.

중앙은행의 발행기능은 가장 오래되고 가장 중요한 기능 중 하나이다. 중앙은행은 국가의 대표자로서 보편적으로 인정되는 채무상환의 최종 수단인 지폐, 즉 전국적인 신용화폐에 대해서만 발행 독점권을 법적으로 부여받는다. 국가 통화 발행에 대한 독점은 중앙 은행이 신용 기관의 유동성을 통제할 수 있게 합니다.
중앙 은행의 주요 고객은 경제와 중앙 은행 사이의 중개자 역할을하는 상업 은행입니다. 중앙 은행은 상업 은행의 여유 현금, 즉 현금 보유고를 유지합니다. 역사적으로 이러한 준비금은 예금 상환을 위한 보증 기금으로 중앙 은행과 함께 상업 은행에 의해 예치되었습니다.
중앙 은행은 국가 신용 시스템에서 필요한 수준의 표준화와 전문성을 유지함으로써 감독합니다.
정부의 은행으로서 중앙은행은 정부의 경제 프로그램을 지원하고 정부 증권을 발행하고 대출을 제공하며 정부를 위한 결제 거래를 수행해야 합니다.
중앙 은행은 정부를 대신하여 외환 및 금 보유고를 규제하고 국가 금 및 외환 보유고의 전통적인 관리인입니다. 국제 결제, 국제 수지를 규제하고 대출 자본 및 금에 대한 세계 시장 운영에 참여합니다. 중앙 은행은 원칙적으로 국제 및 지역 통화 조직에서 국가를 대표합니다.
중앙은행의 모든 기능은 밀접하게 연관되어 있습니다. 중앙 은행은 국가와 은행에 대출을 함으로써 동시에 정부 의무를 발행하고 상환함으로써 유통의 신용 수단을 생성하고 대출 이자의 수준에 영향을 미칩니다.
중앙 은행의 이러한 기능은 규제, 감독, 정보 및 연구와 같은 주요 기능으로 축소될 수 있습니다.
규제 기능에는 다음이 포함됩니다.유통되는 화폐 공급의 규제. 이는 현금 및 비현금 발행을 축소 또는 확대하고 할인 정책, 최소 준비금 정책, 공개 시장 정책, 외환 정책을 추진함으로써 달성됩니다.
제어 기능규제와 밀접한 관련이 있다. 중앙 은행은 예를 들어 최소 준비금 또는 재할인 정책을 시행할 때 특정 은행의 상태에 대한 광범위한 정보를 얻습니다. 통제 기능에는 은행 시스템의 질적 구성, 즉 신용 기관을 전국 은행 시장에 승인하는 절차에 대한 특정 요구 사항이 포함됩니다. 여기에는 신용 기관에 필요한 일련의 경제 계수 및 규범의 개발과 이에 대한 통제도 포함됩니다.
모든 중앙은행은 정보 및 연구 기능,즉, 연구, 정보 및 통계 센터의 기능입니다. 많은 국가에서 이 기능은 법률로 표시되어 있습니다.
중앙 은행은 은행 업무(수동 및 능동)를 통해 기능을 수행합니다.
작업을 수동이라고 합니다., 은행 자원이 형성되는 도움으로 활동적인- 은행 자원 배치 작업.
수동 작업:

· 방사;

· 신용 기관의 현금 준비금 저장;

· 국가의 공식 금 및 외환 보유고의 저장;

· 상업 은행의 필요 준비금;

· 국가 기관 및 예산의 계정 유지;

· 결제 계정;

· 외국 은행 계좌;

· 은행 자본 및 준비금.

활성 작업:

영형 귀금속 및 외화 구매;

영형 계좌 자금, 외국 은행 예금;

영형 손 안에 현금;

영형 상업 은행에 대출;

영형 정부 대출;

영형 정부 증권 구매;

영형 국가 자금;

영형 은행 자금.

러시아의 은행 시스템에서 러시아 중앙 은행(CBR)은 국가의 주요 은행이자 최후의 대출 기관으로 정의됩니다. 그것은 국유이며 국가의 단일 통화 및 신용 시스템의 틀 내에서 각 상업 은행의 활동에 대한 일반 규제 기능을 위임받습니다. 중앙 은행은 그들의 활동을 전반적인 경제 전략에 맞게 조정하고 국가 통화 정책의 핵심 대리인 역할을 하는 반면 CBR은 주로 경제 관리 방법을 사용하고 일부 경우에만 행정적 방법을 사용합니다.
러시아 중앙 은행 (러시아 은행)의 조직 및 활동 원칙, 그 지위, 임무, 기능, 권한은 러시아 연방 헌법, 중앙 은행에 관한 법률 및 기타 연방법에 의해 결정됩니다.
러시아 은행의 조직 구조

러시아 은행은 수직 관리 구조로 단일 중앙 집중식 시스템을 형성합니다.
러시아 은행 시스템에는 중앙 사무소, 영토 사무소, 현금 결제 센터, 컴퓨터 센터, 현장 기관, 교육 기관 및 기타 기업, 기관 및 조직(보안 부서 및 러시아 추심 협회 포함)이 포함됩니다. 은행의 활동.
러시아 은행 이사회
러시아 은행의 최고 기관은 러시아 은행의 주요 활동 영역을 결정하고 러시아 은행의 리더십과 관리를 수행하는 이사회입니다.
이사회는 다음과 같은 기능을 수행합니다.
1) 러시아 연방 정부와 협력하여 통일 국가 통화 정책의 주요 방향을 개발하고 보장합니다.
2) 러시아 은행의 연례 보고서를 승인하고 국가 두마에 제출합니다.
3) 러시아 은행의 내년도 비용 추정치와 추정치에 제공되지 않은 발생한 비용을 고려하고 승인합니다.

"은행 은행"의 개념은 모든 현금 준비금이 중앙 은행에 집중되고 중앙 은행 기관을 통해 상업 은행의 현금 데스크 보충을 통해 경제 순환에 진입한다는 것을 의미합니다. 모든 은행은 중앙은행을 통해 비현금 결제를 하고, 필요한 경우 중앙은행에서 대출을 받습니다. 결과적으로 자금의 현금 및 비현금 회전율은 모두 중앙 은행과 그 기관에 집중됩니다.

러시아 중앙 은행의 주요 목표 :

1. 자국통화의 안정을 보호하고 확보한다.

2. 은행 시스템의 발전과 강화

3. 결제 시스템의 효율성과 원활한 기능을 보장합니다.

러시아 중앙 은행의 기능:

1. 통일된 국가 및 신용 정책을 시행한다.

2. 독점은 현금을 발행합니다.

3. 최후의 수단의 대부자 또는 은행 은행입니다.

4. 은행의 결제, 은행 업무, 회계에 대한 규칙을 설정합니다.

5. 신용기관의 증권 발행 등록

6. 은행 시스템의 활동을 감독하고 은행 활동에 대한 면허를 발급 및 취소합니다.

7. 화폐규제 및 화폐관리 등을 수행한다.

다음 기능은 중앙 은행의 특징입니다.

1. 화폐 유통의 배출과 통제

2. 은행의 결제 및 지급준비센터

3. 공채 관리 및 국가 예산 집행

4. "최후의 대부자" 역할

5. 중앙 은행의 대출 금리를 포함하여 은행 활동에 대한 합리적인 한도 및 기준 설정

6. 통화 및 외환 정책의 우선 순위 목표 결정

7. 과학적 연구 수행

8. 신용 및 금융 기관, 장단기 거래 시장, 지불 문서 유형의 법적 프레임워크 및 기능 원칙 결정

9. 경제의 통화 규제를 위한 효과적인 메커니즘의 형성

위의 기능에 따라 중앙 은행의 능동-수동 운영도 구축됩니다. 가장 중요한 그의 자원의 근원(수동 작업)은 다음과 같습니다.

1. 대차대조표의 부채의 주요 항목 중 하나인 지폐의 발행

2. 은행의 지급준비금 계좌, 정부기관 및 단체의 계좌잔고

3. 은행의 자본 및 준비금.

기본 러시아 은행의 통화 정책 도구 및 방법이다:

1. 러시아 은행 운영에 대한 이자율

2. 시중은행의 의무준비금 기준

3. 공개 시장 운영;

4. 은행의 재융자

5. 통화 규제

6. 통화 공급 증가에 대한 기준을 설정합니다.

7. 상업 은행의 활동에 대한 직접적인 양적 제한.

14. 상업 은행 및 그 활동. 상업 은행의 기능.은행 업무의 분류.

현대 상업 은행은 기업과 조직뿐만 아니라 인구, 즉 고객에게 직접 서비스를 제공하는 은행입니다. 상업 은행은 은행 시스템의 주요 링크입니다. 소유 형태에 관계없이 상업 은행은 경제의 독립적인 주체입니다. 고객과의 관계는 본질적으로 상업적입니다. 상업 은행의 기능의 주요 목적은 이윤을 극대화하는 것입니다.

은행법에 따르면 은행은 개인 및 법인으로부터 자금을 조달하고 상환, 지불, 긴급성 측면에서 자체 비용으로 자금을 조달하고 결제 작업을 수행할 수 있는 권한이 있는 신용 기관입니다. 고객을 대신하여1. 따라서 상업 은행은 제한된 범위의 금융 거래 및 서비스를 수행하는 특수 비은행 신용 기관과 구별되는 포괄적인 고객 서비스를 수행(수행해야 함)합니다. 은행과 달리 신용 기관은 개별 은행 업무만 수행합니다. 상업 은행은 다른 은행과 마찬가지로 다음 기능을 수행합니다.

예금에 자금의 축적(유인);

그들의 배치("투자 기능:

고객을 위한 정산 및 현금 서비스. 상업 은행은 주로 특정 역할을 합니다.

한편으로는 일시적으로 무료 경제 자금을 유치하는 신용 기관; 다른 한편으로, 그들은 이러한 유치 자금을 희생시키면서 기업, 조직 및 인구의 다양한 재정적 요구를 충족시킵니다.

신용 자원의 축적 및 배치를 위한 은행 운영의 경제적 기반은 대출 가치의 형성 및 사용에 영향을 미치는 객관적인 과정으로서의 자금 이동입니다. 이 프로세스를 조직함으로써 상업 은행은 축적된 신용 자원의 수익성 있는 배치를 제공하는 상업 기업의 역할을 합니다.

최근 몇 년 동안 우리나라와 세계 은행 업무에서 전문가들은 언뜻보기에 상호 배타적인 두 가지 경향, 즉 은행 활동의 보편화와 전문화에 주목했으며 은행의 전문화와 함께 보편화 경향을 강조했습니다. 그들의 활동이 증가하고 있습니다. 전통적으로 하나 이상의 다른 범위의 운영에 종사하는 상업 은행은 관련 활동 영역을 침범합니다. 결과적으로 상업 은행의 유형(범용, 산업, 특수 목적, 지역 등)은 운영 내용과 함께 국가 경제, 신용 관계, 화폐 및 금융 시장의 발전 정도에 따라 결정됩니다.

대부분의 서구 국가의 상업 은행은

이제 재정적 필요를 충족시키기 위한 다양한 운영

소규모 투자자부터 대기업까지 모든 유형의 고객

파니아. 은행의 대형 기관은 고객을 위해 수행합니다.

일부 추정에 따르면 최대 300 가지 유형의 운영 및 서비스. 그들에게

포함: 예금 계좌 유지, 무현금 이체

자금, 저축, 각종 대출, 매매

유가 증권 매매, 대리 거래, 귀중품 보관

이로 인해 시중은행은 지속적으로

거의 모든 재생산 링크로 떼려야 뗄 수 없는 연결

프로세스.

상업 은행의 운영은 실제로 은행 기능의 구체적인 표현입니다. 러시아 법률에 따르면 주요 은행 업무에는 다음이 포함됩니다.

특정 기간 동안 요구에 따른 예금으로 법인 및 개인의 자금 유치;

자신과 차입금을 희생하여 자신을 대신하여 대출을 제공하는 행위

개인 및 법인의 계정 개설 및 유지

환거래 은행을 포함하여 고객을 대신하여 결제

고객을 위한 자금 수집, 환어음, 지불 및 결제 문서, 현금 서비스

펀드 소유자 또는 펀드 운용사와의 합의에 따른 펀드 운용

법인 및 개인으로부터의 구매 및 현금 및 비현금 형태의 외화 판매

관련 법률에 따라 귀금속 거래를 수행합니다.

은행 보증서 발행.

자본 소유의 관점에서 중앙 은행은 국가, 주식, 혼합으로 나눌 수 있습니다.

주립 은행은 자본이 국가에 속하는 은행입니다.

일부 중앙 은행은 원래 국영 은행으로 만들어졌습니다. 예를 들어, 독일 연방 은행(Deutsche Bundesbank)은 전신인 Reichsbank(1875)와 마찬가지로 1957년에 설립되었습니다. 그러한 중앙 은행 중 하나는 1860년에 설립된 중앙 은행입니다. 나중에 러시아의 중앙 발행 은행이 된 주립 은행. 다른 중앙 은행은 처음에는 사적이었다(예: 영란 은행(1694), 프랑스 은행(1800)), 그리고 나서 국유화되었습니다.

주식 은행 - 자본이 설립자의 기부금인 은행.

주식 중앙 은행의 저명한 대표자는 1913년 연방 준비 제도(Federal Reserve Act)에 의해 설립된 미국 연방 준비 제도(FRS)입니다. 연방 준비 은행의 수도는 FRS의 회원이 되는 민간 상업 은행의 주식으로 구성됩니다. 주식 형태의 조직에도 불구하고 연준은 가장 중요한 정부 기관 중 하나이며 그 지도자는 대통령이 임명합니다.

혼합 중앙 은행은 국가와 함께 민간 부문의 자본이 참여하는 은행입니다.

이 그룹의 중앙 은행 중에는 1882년에 설립된 일본 은행이 있습니다. 1942년 법에 따르면 은행 승인 자본의 55%만 국가에 속합니다.

120. 중앙 은행의 임무와 기능의 개념과 현대적인 상황에서의 발전

전통적으로 중앙은행은 5가지 주요 업무를 수행합니다. 중앙 은행은 다음과 같습니다.

국가의 배출 센터, i.е. 지폐 발행에 대한 독점권을 향유합니다.

은행 은행, 즉 상업 및 산업 고객이 아닌 주로 특정 국가의 은행과 거래하십시오. 현금 보유액을 유지하고, 그 금액은 법률에 의해 설정되며, 대출(최후의 대출 기관) 제공, 감독, 필요한 수준 유지 국가 신용 시스템의 표준화 및 전문성;

정부 은행가는 이를 위해 정부 경제 프로그램을 지원하고 정부 증권을 발행해야 합니다. 정부를 위한 대출 및 결제 작업을 제공하고 (공식) 금 및 외환 보유고를 보유합니다.

국가의 주요 결제 센터로, 상호 청구 및 의무 상계(청산)를 기반으로 비현금 결제를 수행할 때 국가의 다른 은행 사이에서 중개자 역할을 합니다.

화폐적 방법으로 경제를 규제하는 기관.

중앙은행은 다음과 같은 주요 기능을 수행합니다.

· 일반적으로 부채 상환의 최종 수단으로 인식되는 지폐(전국 신용 화폐)와 관련하여 법적으로 고정 배출권을 행사합니다.

· "은행 은행"입니다(상업 은행은 현금 준비금의 일부를 중앙 은행에 보관해야 하며 이러한 준비금은 필수입니다). 중앙 은행은 부채에 대한 은행 부채에 대한 요구 준비금의 최소 비율을 설정합니다.

정부의 은행가입니다 (정부 및 정부 부서의 계정이 개설되어 있으며 때로는 중앙 은행이 국가 예산을 현금으로 집행합니다).

· 통화 규제를 실시하고 국가 통화의 안정성을 보장합니다. 화폐가치의 관리는 화폐공급(화폐의 양)의 관리를 통해 이루어진다. 통화 공급을 관리하기 위한 통화 정책 수단으로서 중앙 은행은 다음과 같습니다. 최소 준비금 정책; 할인 및 전당포 정책; 공개 시장 정책.

러시아 은행:

· 러시아 연방 정부와 협력하여 루블의 안정성을 보장하기 위한 통일된 국가 통화 정책을 개발하고 시행합니다.

· 독점은 현금을 발행하고 유통을 조직합니다.

· 신용 기관을 위한 최후의 수단 대출 기관이며 재융자 시스템을 조직합니다.

러시아 연방 영토에 정착하기위한 규칙을 설정합니다. 은행 업무 수행, 은행 시스템에 대한 회계 및 보고

· 신용 기관의 국가 등록을 수행합니다. 감사에 관련된 신용 기관 및 조직의 라이선스를 발급 및 취소합니다.

모든 유형의 은행 업무를 수행합니다.

· 외화 매매 거래를 포함하여 통화 통제 및 통화 규제를 수행합니다.

외국과의 정착 절차를 결정합니다.

· 국가의 국제 수지 예측 개발에 참여하고 편집을 구성합니다.

· 국가 경제, 통화 및 통화 및 금융 관계의 상태를 분석하고 예측합니다.

러시아 은행의 주요 기능은 은행 활동 허가, 신용 기관 활동 통제, 통화 규제 시행 및 통화 통제입니다. 현재 러시아 은행은 다음과 같은 경우 신용 기관의 은행 허가를 취소하는 엄격한 정책을 추진하고 있습니다.

라이센스 발급을 기반으로 한 정보의 신뢰성을 확립하는 것;

· 면허 발급일로부터 1년 이상 면허에 따라 은행 업무 개시가 지연되는 경우

보고자료의 신뢰성이 없다는 사실의 확인

라이센스에 의해 제공되지 않은 은행 업무 수행;

· 러시아 은행의 규정뿐만 아니라 연방법의 요구 사항을 준수하지 않습니다.

신용 기관의 불만족스러운 재정 상태, 예금자 및 채권자에 대한 의무 이행 실패.
121. 통화 정책의 방법 및 도구 및 러시아에서의 적용 특징.

통화 정책 방법은 설정된 목표를 달성하기 위해 통화 정책 대상에 대한 통화 정책 주체의 영향 수단, 방법의 집합입니다.

일상적인 통화 정책을 수행하는 방법을 통화 정책의 전술적 목표라고 합니다. 이 영향은 적절한 도구의 도움으로 수행됩니다.

통화 정책 수단은 통화 정책의 대상에 대한 통화 규제 기관으로서 중앙 은행에 영향을 미치는 수단, 방법으로 이해됩니다.

통화 정책의 틀에서 직접 및 간접 방법이 사용됩니다.

직접적인 방법은 금융 시장의 통화 공급량 및 가격에 관한 중앙 은행의 다양한 지시 형태의 행정 조치의 성격을 띠고 있습니다. 이러한 조치의 실행은 특히 경제 위기 상황에서 중앙 은행의 가격 또는 최대 예금 및 대출 규모에 대한 통제 측면에서 가장 빠른 효과를 제공합니다.

금융규제의 간접적인 방법은 시장 메커니즘을 사용하여 경제 주체의 행동에 영향을 미칩니다. 당연히 간접적인 방법을 사용하는 효율성은 화폐 시장의 발전 수준과 밀접한 관련이 있습니다.

세계 경제 관행에서 중앙 은행은 다음과 같은 주요 통화 정책 수단을 사용합니다.

지급준비율 또는 이른바 지급준비금 요건의 변경

중앙 은행의 이자율 정책, 즉 상업 은행이 중앙 은행에서 자금을 차입하거나 중앙 은행에 상업 은행의 자금을 예치하는 메커니즘을 변경합니다.

공개 시장에서 국채 운용.

122. 은행의 본질과 기능에 대한 현대적 아이디어.

특정 은행의 다양한 실제 활동을 포함하여 경제 전체와 관련하여 거시적 수준에서 은행의 본질을 고려하는 것이 좋습니다. 은행은 무엇보다도 특별하고 특정한 상품을 생산하는 기업입니다. 은행은 특정 기업으로서 물질적 생산 영역의 제품과 상당히 다른 제품을 생산하며, 단순한 상품이 아니라 화폐, 지불 수단의 형태로 특별한 종류의 상품을 생산합니다. 돈은 생식 범주입니다. 재생산 주체의 총량에서 유일한 독점자로서 은행이 발행한 현금은 생산과 유통, 교환과 소비의 영역에 모두 기여한다.

은행의 본질은 구조의 공개가 필요합니다. 은행의 구조는 은행 관리 장치의 구조와 혼동되어서는 안 된다. 은행의 구조는 특정한 기업(기관)으로서의 기능을 할 수 있도록 하는 구조로 이해되며, 이러한 의미에서 은행의 구조는 4개의 필수 블록으로 구성되며, 이것이 없으면 존재하고 발전할 수 없습니다.

첫 번째 블록은 주로 대출 형태로 존재하고 유동적 인 자본으로 산업 및 상업 자본에서 해방 된 특정 자본으로 은행 자본을 포함합니다.

두 번째 블록은 주요 업무가 된 제품의 특성에 따라 다른 기업 및 기관의 활동과 다른 은행 활동을 다룹니다(주요, 기본 비즈니스가 아닌 개별 은행 업무만 수행할 수 있는 다른 법인과 달리 ).

세 번째 블록은 은행 업무 및 은행 관리 분야에 대한 특정 지식을 갖춘 특별한 그룹의 사람들로 구성됩니다.

네 번째 블록은 은행 장비, 건물, 구조, 통신 및 통신 수단, 내부 및 외부 정보, 특정 유형의 생산 자재를 포함하기 때문에 생산이라고 할 수 있습니다.

은행의 특성, 기초 및 구조에 대한 분석을 고려할 때 은행은 현금 및 비현금 형태의 지불 회전율을 규제하는 기업 또는 화폐 기관으로 정의할 수 있습니다.

123. 러시아의 은행 시스템과 현대 발전의 특징. 은행 시스템 개발의 거시 경제 요인.

은행 시스템의 발전은 여러 거시경제적, 정치적 요인의 영향을 받습니다. 그 중:

상품-화폐 관계의 발전 정도;

사회 및 경제 질서, 의도된 목적 및 사회적 방향;

입법 기반 및 행위;

· 경제에서 은행의 성격과 역할에 대한 일반적인 생각.

상품-화폐 관계, 무역, 화폐 유통의 발전 정도는 은행 활동의 규모와 내용을 미리 결정합니다. 활발한 통화 및 상품 회전율의 형성, 국내 시장의 발전, 국제 무역은 은행 시스템의 발전을 위한 전제 조건입니다. 은행 서비스에 대한 수요는 생산자 간의 생산 및 교환 규모가 증가함에 따라 증가하고 확장됩니다. 전쟁, 자연 재해, 장기간의 경제 위기는 은행 시스템의 발전에 부정적인 영향을 미칩니다.

사회경제적 질서는 필연적으로 은행시스템의 성격에 영향을 미친다. 사회에서 저축이 장려되지 않고 상품 교환보다 분배가 우선되면 은행은 발전에 대한 충동을받지 않으며 그러한 조건에서 은행의 활동이 축소 될 수 있습니다. 은행의 발전은 또한 지방 당국의 금지에 의해 영향을 받습니다. 지역 로비는 예를 들어 이웃 지역에서 다른 은행의 지점 개설에 대한 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.

입법 체계는 또한 은행 시스템의 발전에 중요한 영향을 미칩니다. 일부 국가에서는 특정 은행 거래를 금지합니다. 예를 들어, 미국에서는 은행 보증을 발행하는 것이 법적으로 금지되어 있습니다. 많은 국가에서 은행은 보험에 가입할 수 없습니다. 일부 국가의 법률에 따라 중앙 은행은 경제 서비스에 광범위하게 관여할 수 있습니다.

그러나 입법은 금지될 뿐만 아니라 반대로 은행 시스템의 발전을 촉진할 수 있습니다. 따라서 러시아에서는 1987 년부터 은행 시스템의 근본적인 구조 조정이 시작되었고 정부가 경제의 시장 관리를 위해 취한 과정에서 전체 구조 조정이 필요했기 때문에 많은 상업 은행과 비 은행 기관이 나타났습니다. 국내 은행 시스템.

은행 시스템의 발전은 경제에서 은행의 성격과 역할에 대한 일반적인 생각의 영향을 많이 받습니다. 유통 시스템에서 은행은 기업 활동에 대한 통제 및 감독 기관인 국가 관리 장치의 일부로 인식됩니다. 시장 경제에서 은행은 다른 위치를 차지합니다. 은행 시스템은 두 가지 수준의 성격을 획득하고, 은행의 소유권은 경제의 다양한 소유권 형태에 적합한 기능을 획득하고, 시스템은 더욱 다재다능해지고, 보다 완전한 기능을 획득하고, 사회에 더 넓은 범위의 운영 및 서비스를 제공합니다. .

은행 시스템의 발전은 은행 이익에 대한 과도한 세금 압박, 적극적인 은행 운영을 위한 충분한 자원 부족, 자격을 갖춘 인력 부족 등과 같은 요인으로 인해 제한될 수 있습니다. 은행은 개발 단계에서 더 많은 조치를 취하지 않습니다.

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주제: 중앙 은행과 그 활동의 기본

주제: 돈, 신용, 은행.

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소개

결론

소개

중앙 은행은 국가, 인민 또는 국가라고 불리는 여부에 관계없이 모든 국가의 주요 발행, 화폐 기관인 첫 번째 수준의 주요 국영 은행입니다. 중앙은행 할인율

중앙 은행은 국가의 전체 신용 시스템의 주요 조정 및 규제 기관의 역할을하는 특별한 위치를 차지하며 국가 경제 관리 기관의 역할을합니다.

중앙 은행은 은행 시스템의 규제 링크이므로 그들의 활동은 통화 순환 강화, 국가 통화 및 외화에 대한 환율의 안정성 보호 및 보장: 국가의 은행 시스템 개발 및 강화: 효율적이고 중단 없는 보장 정착.

전통적으로 중앙은행은 5가지 주요 업무를 수행합니다. 중앙 은행은 다음과 같습니다.

* 국가의 배출 센터, i.е. 지폐 발행에 대한 독점권을 향유합니다.

* 은행의 은행, 즉 상업 및 산업 고객이 아닌 주로 특정 국가의 은행과 거래하십시오. 현금 보유액을 유지하고, 그 금액은 법률에 의해 설정되며, 대출(최후의 대출 기관) 제공, 감독, 필요한 수준 유지 국가 신용 시스템의 표준화 및 전문성;

* 정부 은행가, 이를 위해 그는 정부 경제 프로그램을 지원하고 정부 증권을 발행해야 합니다. 정부를 위한 대출 및 결제 작업을 제공하고 (공식) 금 및 외환 보유고를 보유합니다.

* 국가의 주요 결제 센터, 상호 청구 및 의무 상계(청산)를 기반으로 비현금 결제를 수행할 때 국가 내 다른 은행 간의 중개자 역할

* 화폐적 방법으로 경제를 규제하는 기관.

국가의 은행 시스템 기능에서 중요한 역할은 중앙 은행의 감독 구현의 성격에 의해 수행됩니다.

5가지 과제를 해결하기 위해 중앙 은행은 규제, 감독, 정보 및 연구의 세 가지 주요 기능을 수행합니다.

은행 시스템의 효과적인 기능은 은행 활동을 규제하는 중앙 은행의 핵심 역할을 객관적으로 결정하는 시장 관계의 발전을 위한 필요 조건입니다. 경제의 통화 규제의 효과적인 형태와 방법을 찾는 것은 이 분야에 축적된 시장 경제를 가진 국가의 경험에 대한 연구와 일반화를 포함합니다. 이들 국가에서 추구하는 통화 정책은 경제 정책의 구성 요소 중 하나이며 거시 경제적 영향과 규제 조치의 신속한 조정을 결합하여 신속하고 유연한 지원을 제공합니다.

1. 중앙은행의 본질과 기능

1.1 중앙은행의 성격

자본주의 발전의 초기 단계에서는 중앙(발행) 은행과 상업 은행 사이에 명확한 구분이 없었습니다. 현대적인 형태의 중앙 은행은 비교적 최근에 생겼습니다. 상업 은행은 자본을 축적하기 위해 지폐 발행에 적극적으로 의존했습니다. 신용 시스템이 발전함에 따라 일부 대형 상업 은행에서 은행 배출을 중앙 집중화하는 과정이 있었습니다. 이 과정의 결과는 하나의 은행에 대해 지폐를 발행할 수 있는 독점권을 강화하는 것이었다. 처음에는 그러한 은행을 발행 또는 국립 은행이라고 불렀고 나중에는 신용 시스템에서 지배적 인 위치에 해당하는 중앙 은행이라고 불렀습니다.

최초의 중앙 은행인 스웨덴의 "Riksbank"는 봉건제에서 자본주의로의 전환기인 1668년에 설립되었습니다. 1694년에 영란은행이 설립되었지만 은행권을 발행할 배타적 권한이 없었고 그 기능은 현대 중앙은행의 기능과 달랐습니다. 네덜란드 은행 - 국내 및 해외 무역. 현대적인 형태의 중앙 은행은 19세기에 생겨났습니다. 현재 세계의 거의 모든 국가에 중앙 은행이 있지만 본국의 정치 및 금융 및 경제 발전의 특성으로 인해 중앙 은행간에 상당한 차이가 있습니다.

중앙 은행은 특별한 지위를 가진 법인이며 은행 재산을 국가 재산과 분리하는 것이 특징입니다. 공식적으로 이 부동산은 원칙적으로 국가 소유이지만 중앙 은행은 소유자로서 이를 처분할 권리가 있습니다. 이 점에서 중앙 은행은 재산이 국가에 의해 완전히 통제되는 주립 은행과 다릅니다.

선진국 중앙 은행의 법적 지위는 중앙 은행 및 그 헌장에 관한 법률, 은행 및 신용 활동에 관한 법률, 통화 법률에 관한 법률 행위에 명시되어 있습니다. 일반적으로 중앙 은행의 활동을 규제하는 주요 법적 행위는 조직 및 법적 지위, 기능, 고위 경영진 임명 절차, 국가 및 국가 은행 시스템과의 관계를 결정하는 중앙 은행에 관한 법률입니다. 이 법은 국가의 발행 기관인 중앙 은행의 권한을 설정합니다.

중앙 은행은 상업 은행 기관과 정부 기관의 개별 기능과 신용 시스템 규제를 결합합니다.

중앙 은행은 일반적으로 주식 회사의 형태로 만들어집니다. 일반적으로 수도는 국가(프랑스, 영국, 독일, 네덜란드, 스페인)에 속합니다. 국가가 자본의 일부만 소유하거나(벨기에, 일본) 중앙은행의 주주가 상업은행(예: 미국)과 기타 금융기관(이탈리아)인 경우에도 국가가 형성에 주도적 역할을 한다. 중앙 은행의 관리 기관.

중앙 은행은 재무부의 대리인이자 통화 정책의 지휘자 역할을 합니다.

중앙은행은 정부로부터 독립되어 있어 정부 기관의 압력 없이 통화 정책을 수행하는 데 있어 독립성을 보장합니다.

그러나 실제로 이러한 모델은 순수한 형태로 작동하지 않습니다. 대부분의 국가에는 행정부와 중앙 은행 간의 상호 작용 원칙을 사용하고 어느 정도 독립성을 유지하는 중간 모델이 있습니다.

미국, 독일, 스위스, 스웨덴, 네덜란드 등 5개국의 법률은 중앙은행을 의회에 직접 종속시키는 것을 규정하고 있습니다. 대부분의 주에서 중앙 은행은 재무부나 재무부에 보고합니다.

영국, 프랑스, 이탈리아, 일본 및 기타 선진국에서는 재무부가 중앙 은행에 지시를 내릴 권한이 있지만 실제로는 그러한 경우가 매우 드뭅니다. 일반적으로 정부, 기업가 및 은행가 조합의 회의에서 합의에 도달하고 재무부와 중앙 은행 대표가 공동 성명서에 서명하는 데 반영됩니다.

재무부와 중앙은행 간 이견이 있을 경우 국회 의결이나 정부 의결 등 행정적인 방법으로만 해결할 수 있다. 중앙 은행이 의회에 직접 종속되어 있는 국가에서는 입법 절차를 통해 특정 통화 정책 목표를 달성하는 데 있어 중앙 은행을 지원하도록 집행 기관에 의무화하는 결정을 내리는 것이 가능합니다.

여러 국가의 법률은 중앙 은행을 의회에 보고하도록 규정하고 있습니다. 이에 따라 미연방준비제도(FRS)는 연 2회 미 의회에 그 활동에 대한 보고서를 제출하고, 독일과 일본의 중앙은행은 매년 자국 의회에 보고서를 보낸다.

1.2 행정부로부터 중앙은행의 독립성

중앙 은행에 법적으로 할당된 활동의 주요 목표인 물가 안정을 보장하기 위해서는 행정부로부터 어느 정도 독립성이 있어야 합니다. 또한 중앙은행이 정부로부터 독립한다는 것은 정치와 경제의 두 가지 형태를 함축하고 있다.

정치적 독립 - 이것은 통화 공급에 대한 목표를 설정하는 중앙 은행의 자율성(독립성)입니다.

경제적 독립 - 통화 정책 수단 선택에서 중앙 은행의 독립성.

중앙 은행의 정치적 독립을 위한 조건은 중앙 은행의 관리 기관 또는 관리자(사장)의 임명 절차의 결정, 정부 및(또는) 의회에서 은행이 내린 결정의 승인입니다. 경제적 독립성은 중앙은행이 공공지출 자금을 조달하기 위해 정부에 자동으로 자금을 발행할 의무가 없고 대출을 제공할 때 우선적으로 제공된다는 사실로 표현됩니다. 또한 중앙 은행의 경제적 독립을 위해 신용 시스템에 대한 통제의 성격이 중요합니다. 은행의 의사 결정에 정부 개입을 포함하는 행정적 (직접) 비 시장 통제 방법의 사용 후자의 자율성에. 물론 실제로 주어진 중앙은행의 정치적 독립 정도를 판단하는 것은 매우 어렵다. 그러나 중앙 은행과 정부 사이의 공식적인 조직적 연결(중앙 은행이 재정 정책을 지원하도록 의무화하는 규칙)의 존재와 같은 독립성에 대한 객관적인 지표의 도움으로 이것을 시도할 수 있습니다. 이러한 지표를 사용한 중앙 은행 독립성에 대한 최근의 한 연구는 중앙 은행의 정치적 독립성과 낮은 인플레이션 사이에 강한 관계가 있음을 시사합니다.

이러한 종류의 연구 결과에 따르면 중앙은행 전체의 독립성은 다음 요소에 의해 결정됩니다.

정부 기관으로부터의 독립.이 조건은 필수입니다. 중앙 은행이 정부 기관의 지시를 따라야 하는 경우 정부의 압력을 받게 되므로 물가 안정을 유지할 수 없습니다.

중앙 은행 이사회 구성원의 개인적 독립.중앙 은행의 관리 기관이 충분히 장기간 임명되면 독립성이 보장됩니다. 연임할 경우 개인의 자립도가 저하될 우려가 있다.

은행의 법적 지위,특히 중앙 은행의 헌장 (법률)을 수정할 가능성에 의해 결정됩니다. 헌장 수정이 어려울수록 중앙은행의 독립성은 더욱 확보된다.

중앙은행이 물가 안정을 유지하는 능력을 결정하는 중요한 요소는 정부 당국과의 관계입니다. 중앙 은행 대표와 정부 당국 간의 정기적 인 접촉은 중앙 은행의 행동에 대한 후자의 신뢰 수준을 높이고 가격 안정성 보장이라는 주요 목표 달성에 기여합니다. 따라서 이 작업은 중앙 은행의 활동에 대한 정기 보고서를 의회에 제출함으로써 촉진될 수 있습니다.

중앙은행이 행정부로부터 독립하는 정도는 국가마다 다릅니다. 분데스방크법(Bundesbank Act, 1957)에서 독립성을 규정한 독일 중앙은행인 분데스방크가 통화정책을 수행함에 있어 가장 큰 독립성을 갖고 있는 것으로 여겨진다. 분데스방크는 임무를 수행함에 있어 정부의 경제 정책을 지원할 의무가 있지만 지시에 의존하지는 않습니다. Bundesbank는 통화 정책의 가장 중요한 문제에 대해 정부에 고문 역할을 하고 필요한 정보를 제공할 의무가 있습니다. 동시에, 정부 구성원은 집합적 관리 기구인 Bundesbank 중앙 위원회의 업무에 참여할 권리가 있습니다. 그들은 투표권이 없지만 이사회에서 논의할 문제를 제안하고 제안할 수 있습니다. 그들의 요청에 따라 이사회의 결정은 2주 동안 연기될 수 있습니다. Bundesbank 총재는 필요한 경우 연방 정부 회의에 소환될 수 있습니다.

분데스방크는 통화정책을 결정할 때 정부의 통화정책 방향에 반하지 않는 한 완전한 자율성을 갖는다.

미국 연방 준비 제도 이사회는 행정부로부터 상당히 높은 수준의 독립성을 가지고 있습니다. 그 결정은 대통령이나 정부 기관의 비준 대상이 아닙니다. 동시에 연준은 통화 정책에 대해 미 의회에 책임이 있습니다. 이사회 구성원 중에서 의장과 부의장의 임명을 포함하여 연준 이사회에 대한 모든 임명은 상원의 동의를 받아 대통령이 결정합니다. 이를 염두에 두고 연준과 정부가 추구하는 정책의 조정을 고려하면 이 시스템은 "정부 내에서 독립적"으로 특징지을 수 있습니다.

가장 덜 독립적인 중앙 은행 중 하나는 영란 은행입니다. 그것과 국가 사이의 관계는 은행이 국가가 된 근거로 영국 은행에 관한 법률 (1946)에 의해 규제됩니다. 이 법에 따라 재무부는 영란은행의 활동에 중대한 영향을 미칠 권리가 있습니다. 통화 정책 분야에서 영란 은행은 자문 기능만 있습니다. 관리 기관인 영란 은행 이사회의 임무는 재무부(재무부)와 통화 정책 문제를 조정하는 것입니다. 재무부는 이 분야에서 공식적으로 결정을 내릴 책임이 있고 의회에 책임이 있습니다. 따라서 영란은행은 재무부의 통제 하에 있으며, 재무부는 사전 협의 후 중앙 은행에 권고할 권한이 있습니다. 이것이 재무부와 중앙은행의 관계의 특징이다.

영란은행과 마찬가지로 이탈리아중앙은행은 통화정책에 대해 정부에 상당히 의존하고 있습니다. 행정적으로는 재무부에 종속되며 재무부에 따라 만들어진 신용 및 저축에 관한 부처 간 위원회의 권고를 따라야 합니다. 이탈리아 은행은 정부 컨설턴트 역할을 합니다.

따라서 전통적으로 중앙집권제와 강력한 정치권력을 특징으로 하는 국가에서 중앙은행은 일반적으로 정부에 더 법적으로 의존합니다.

연방 주에서 중앙 은행은 훨씬 더 큰 독립성을 누립니다. 또한 연방 주에서는 중앙 은행의 관리 기관에서 지역의 이익을 적절하게 대표하려는 분명한 욕구가 있습니다.

물론 이상적으로는 중앙 은행은 한편으로는 법에 명시된 권한에 따라 통화 규제를 수행하고 다른 한편으로는 은행의 신뢰성과 안정적인 기능을 보장하는 충분히 독립적이고 영향력 있는 기관이어야 합니다. 신용 및 은행 시스템. 그러나 실제 상황에서 많은 중앙 은행의 독립성은 제한되는 것으로 나타났습니다. 특히 정부가 선언 한 경제 정책 목표와 국가 통화의 안정성을 유지해야 할 필요성 사이의 모순으로 인해 갈등이 발생합니다. , 중앙 은행이 제공하도록 요청되었습니다.

1.3 중앙은행의 기능

중앙 은행의 다양한 기능 중 중앙 은행의 주요 임무 (국가 통화 단위의 안정성 유지)를 수행하는 것이 불가능한 주요 기능과 솔루션에 해당하는 추가 기능을 선별해야합니다. 이 작업의.

모든 중앙은행이 예외 없이 수행하는 주요 기능은 규제, 통제 및 서비스로 나뉩니다.

에게 규제 기능말하다:

총 현금 흐름 관리;

화폐 영역의 규제;

신용에 대한 수요와 공급의 규제.

제어 기능포함:

신용 및 은행 시스템의 기능에 대한 통제

통화 통제를 수행합니다.

서비스 기능구성:

상업 은행의 지불 및 결제 관계 조직;

은행 기관 및 정부에 대한 대출

정부의 재정 대리인으로서 중앙 은행의 역할.

예외 없이 모든 중앙은행에 내재된 가장 중요한 규제 기능은 통화 정책의 개발 및 구현~에 대한리티키.

중앙 은행이 추구하는 통화 정책의 성격은 정부로부터의 독립 정도에 크게 좌우되며, 이는 다소간 있을 수 있지만 절대적인 것은 아닙니다. 예를 들어, 통화 공급 총액의 변화에 대한 목표는 일반적으로 중앙 은행에서 직접 설정합니다. 동시에 중앙 은행은 국가의 참여 없이 독립적으로 이러한 통화 체제를 수립할 수 없습니다.

한편, 최근 수십 년간 통화권의 동향은 중앙은행의 독립성을 강화하는 데 기여했다. 따라서 자본이동의 자유화와 규제완화의 과정은 시장수단의 중요성을 증대시키고 규제의 행정적 방법의 역할을 감소시켰다. 이것은 차례로 규제 절차의 단축으로 이어졌고 어느 정도 중앙 은행의 독립성을 강화했습니다.

통화 정책의 개발 및 구현에는 다음이 포함됩니다.

통화 정책 개발 방향 결정;

통화 정책의 주요 수단 선택;

통화 공급, 대출 및 저축에 대한 통계 데이터베이스의 생성 및 유지;

통화 정책의 기초를 형성하는 특정 국가 및 기타 국가의 경제 및 통화 영역의 문제에 대한 연구 수행;

화폐 프로그램을 작성하고 구현을 모니터링합니다.

중앙 은행의 동등하게 중요한 규제 기능은 신용 및 외화에 대한 수요와 공급의 규제,화폐 및 외환 시장에 대한 개입 작업을 통해 수행됩니다. 중앙은행은 신용확대를 억제하기 위해 신용 및 은행기관의 유동성을 낮추는 조치를 취하고 신용확대를 확대하기 위해서는 반대의 조치를 취한다.

중앙 은행의 통제 기능 중 하나인 신용 및 은행 시스템의 기능에 대한 통제는 이 시스템의 안정성을 유지할 필요가 있기 때문입니다. 국가 통화에 대한 신뢰는 안정적이고 효율적인 신용 및 은행 업무의 존재를 전제로 하기 때문입니다. 기관.

신용 및 은행 시스템의 감독은 원칙적으로 중앙은행이 직접 수행하지만, 벨기에, 독일, 스위스, 일본에서는 감독당국이 중앙은행과 제도적으로 분리되어 있다. 그럼에도 불구하고 중앙은행은 이들과 가장 밀접하게 연관되어 활동에 참여하거나 자문 서비스를 제공한다. 다른 국가에서는 중앙 은행이 다른 기관과 함께 신용 및 은행 기관의 활동을 통제합니다.

중앙 은행의 똑같이 중요한 통제 기능은 통화 통제 및 통화 규제의 구현.

통화 통제 및 통화 규제의 경직성 정도는 주로 국가의 일반적인 통화 및 경제 상황에 따라 다릅니다. 따라서 개발 도상국에서는 외화 사용을 규제할 필요가 있기 때문에 외부 지불 및 결제에 대한 매우 광범위한 운영이 일반적으로 통제 대상입니다. 이에 반해 현재 가장 경제적으로 선진화된 국가들은 외환관리의 자유화를 향해 나아가고 있다.

현금 및 비현금 결제 시스템의 원활한 작동 보장 - 중앙 은행의 서비스 기능 중 하나.

처음에는 이 지역에서 중앙은행의 활동이 지폐 발행으로 제한되었습니다. 미래에는 비현금 결제가 발달하면서 중앙은행이 결제 및 결제 관계의 주최자이자 참여자 역할을 하기 시작했습니다. 현금 흐름의 중심에 있는 중앙 은행은 무현금 결제 및 지불 메커니즘의 빠르고 중단 없는 기능을 보장해야 합니다.

중앙 은행의 또 다른 서비스 기능은 신용 및 은행 기관 및 정부에 대한 대출.최후의 수단으로서 중앙 은행은 일시적으로 재정 자원이 부족한 대출 기관에 대출을 제공합니다.

중앙은행은 정부에 대출함으로써 공공 부채와 정부 적자를 조달합니다. 이것은 정부에 대한 중앙 은행 대출이 자산의 상당 부분을 차지하는 개발 도상국에서 특히 일반적입니다. 오히려 선진국은 그런 관행을 기피한다. 이와 관련하여 현재 이 기능은 주요 기능에 적용되지 않고 추가 기능에 적용됩니다.

중앙 은행의 또 다른 서비스 기능은 정부의 재정 대리인 역할을 하고,즉, 정부 계정을 유지하고 다양한 정부 부서의 자산을 관리합니다. 미국과 같은 일부 국가에서는 중앙 은행이 상업 은행과 함께 이 기능을 수행합니다. 이탈리아와 같은 다른 국가에서는 중앙 은행이 사실상 공공 기관의 회계사입니다.

추가 기능중앙 은행의 주요 업무(국가 통화의 안정성 유지)와 직접적인 관련이 없지만 구현에 기여합니다. 이러한 기능에는 공공 부채 관리, 분석 연구 수행 및 통계 데이터베이스 유지 관리, 지폐 만들기 등이 포함됩니다.

분석 및 통계 연구 수행 기능본질적으로 다른 국가의 중앙 은행에서 매우 다르고 불평등 할 수 있습니다. 통화 및 환율 정책 분야의 연구는 주로 국제수지 데이터를 기반으로 합니다.

대부분의 중앙 은행은 경제의 실제 부문에서 경제 상황에 대한 연구를 수행합니다. 일부 중앙 은행은 자세한 연구 결과를 발표합니다(미국 연방 준비 은행, 일본 은행, 벨기에 국립 은행, 독일 연방 은행, 프랑스 은행, 영국 은행 등).

많은 중앙 은행은 기업의 재무 상황을 연구하고 중앙 집중식 은행 위험 서비스를 만듭니다. 또한 독일, 벨기에, 스페인 및 이탈리아의 중앙 은행에는 중앙 집중식 기업 대차 대조표 데이터베이스가 있습니다.

모든 중앙은행의 임무는 지폐 발행 및 둘 다~에서전국에 유통되도록 굽는다.동시에 소수의 중앙 은행(이탈리아, 영국, 벨기에, 스페인 등)만이 지폐 생산을 위한 특수 구조 단위를 가지고 있습니다.

개별 중앙 은행 소통하다비은행에서고객을 확보하고 공공 서비스를 제공합니다.모든 중앙 은행은 자국의 금융 기관, 다른 중앙 은행 및 국제 금융 기관과 교신 관계를 유지합니다. 그러나 비은행 고객과의 상업적 관계는 항상 부차적입니다.

2. 중앙은행의 통화정책

2.1 통화 규제의 주요 목적, 목표, 방법 및 형태

중앙 은행이 수행하는 통화 규제는 국가 경제 정책의 요소 중 하나이며 유통되는 화폐 공급, 대출 규모, 이자율 수준 및 기타 화폐 지표를 변경하기위한 일련의 조치입니다 순환 및 대출 자본 시장. 그것은 안정적인 경제 성장, 낮은 인플레이션 및 실업을 달성하는 것을 목표로 하며 중앙 은행에 관한 법률은 통화 순환의 안정성과 국가 통화 환율에 대한 책임을 강조합니다.

국가와 국가의 은행 시스템 간의 중개자로서 중앙 은행은 특정 도구의 도움을 받아 현금 및 신용 흐름을 규제하도록 설계되었습니다. 신용 시스템 및 대출 자본 시장의 발달로 인해 중앙 은행이 통화 공급의 수요와 공급에 직접적으로 영향을 미치는 능력은 감소했지만, 동시에 무기고가 확장되었고 통화 규제의 시장 도구의 효율성이 향상되었습니다. 증가했다.

외국 중앙 은행이 사용하는 통화 규제 수단의 선택은 상당히 넓습니다. 다양한 유형의 도구 사용은 국가의 경제 정책 방향, 경제의 개방 정도, 확립된 전통 및 특정 상황에 따라 다릅니다.

중앙 은행이 이용할 수 있는 화폐 규제 수단은 직접적인 영향의 대상(화폐 공급 및 화폐 수요), 형태(직접 및 간접), 규제 중에 설정된 매개 변수의 성격(양적 및 질적) 면에서 다릅니다. ), 영향(단기 및 장기) 측면에서. 이러한 모든 방법은 단일 시스템에서 사용됩니다.

영향의 대상.구체적인 목표에 따라 중앙 은행의 통화 정책은 신용 배출을 촉진(신용 확장)하거나 제한(신용 제한)을 목표로 합니다. 신용 확장을 통해 중앙 은행은 생산을 늘리고 정세를 활성화한다는 목표를 추구합니다. 신용 제한의 도움으로 그들은 경제 상승기에 관찰되는 국면의 "과열"을 방지하려고 노력하고 있습니다.

모양별통화 규제 수단은 행정(직접)과 시장(간접)으로 나뉩니다. 관리 수단은 중앙 은행에서 발행한 지시, 처방, 지시의 형태로 신용 기관의 범위를 제한하기 위한 것입니다. 그들은 선진국의 중앙 은행 관행에서 특정 위치를 차지하고 개발 도상국에서도 널리 사용됩니다.

시장 성격의 도구에서 우리는 중앙 은행이 화폐 시장과 자본 시장에서 특정 조건의 형성을 통해 통화 영역에 영향을 미치는 방식을 의미합니다. 시장(간접) 도구는 관리 도구보다 유연하지만 적용 결과가 항상 의도한 목적에 적합한 것은 아닙니다. 그럼에도 불구하고 현재 선진국의 중앙은행은 직접적인 영향력 행사 방식에서 시장 방식으로 탈바꿈하고 있다.

매개변수의 특성상,중앙 은행이 화폐 영역에 미치는 영향 과정에서 설립 된 통화 규제 수단은 양적 및 질적 으로 구분됩니다.

정량적 방법의 사용을 통해 은행의 신용 능력 상태에 영향을 미치고 결과적으로 전체 자금 순환에 영향을 미칩니다.

질적 수단은 시장의 질적 매개 변수, 즉 은행 대출 비용에 대한 직접 규제의 변형입니다.

노출 시간별통화 규제 수단은 통화 정책의 즉각적 및 장기적 목표의 이행 목표에 따라 장기 및 단기로 구분됩니다. 통화 정책의 장기 (최종) 목표는 중앙 은행의 작업이며 구현은 1 년에서 수십 년까지 수행 할 수 있습니다. 단기 수단에는 통화 정책의 중간 목표를 달성하는 데 도움이 되는 영향력 수단이 포함됩니다.

외국 중앙은행이 가장 많이 사용하는 통화 규제의 주요 수단은 최소 준비금 요건 설정, 상업 은행의 재융자, 공식 할인율 규제 및 공개 시장 운영입니다.

시장 관계로의 전환 초기 단계에서 가장 효과적인 것은 통화 영역에서 중앙 은행 개입의 직접적인 방법입니다. 상업 은행의 예금 및 대출 금리에 대한 행정 규제, 은행이 고객에 대한 대출 한도 설정, 변경 최소 준비금 수준.

2.2 공식 할인율의 규제

세계의 거의 모든 국가에서 상업 은행은 특정 비율로 제공되는 중앙 은행의 대출에 의존합니다. 중앙 은행이 단기 국채를 할인하고 상업 어음과 중앙 은행의 요구 사항을 충족하는 기타 유형의 증권을 재할인하기 위해 상업 은행과 거래할 때 적용하는 할인 또는 할인율을 공식 할인율이라고 합니다. 다시 말해, 공식 할인율은 만기가 되기 전에 시중은행에서 증권을 구매할 때 중앙은행이 부과하는 수수료입니다.

공식 할인율은 시장 대출 금리의 기준입니다. 공식 할인율을 설정함으로써 중앙 은행은 상업 은행이 신용 자원을 유치하는 비용을 결정합니다. 공식 할인율이 높을수록 중앙은행의 재융자 비용이 높아집니다. 할인율을 변경하는 정책은 금융 시장의 질적 매개 변수인 은행 대출 비용을 규제하는 변형입니다.

할인율의 규제는 시장(간접) 통화 규제 수단을 의미합니다. 공식 할인율의 변경을 통한 규제 메커니즘은 매우 간단하여 선진국과 개발 도상국 모두에서 널리 사용되었습니다. 예를 들어, 중앙은행이 시중은행의 대출 능력을 줄이는 것을 목표로 한다면 할인율을 높이므로 대출 재융자 비용이 증가합니다. 중앙 은행의 목표가 상업 은행의 신용에 대한 접근을 확대하는 것이라면 할인율을 낮춥니다. 그러나 중앙 은행이 항상 의도한 목표를 달성할 수 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 시중은행이 은행간 대출을 더 저렴하게 사용하는 것을 선호하기 때문에 현재 머니마켓이 공급 증가로 인해 대출 비용을 줄이는 경향이 있는 경우 중앙 은행의 할인율 인상은 효과가 없을 것입니다. 고가의 중앙은행 대출보다 시장.. 그러나 중앙 은행의 공식 할인율이 인하되기 전에 이미 시장 수준보다 낮았다면 이미 저렴한 대출 비용의 감소는 금융 시장의 상응하는 반응을 수반할 것입니다.

공식 할인율을 조작함으로써 중앙 은행은 금융 시장뿐만 아니라 금융 시장의 상태에도 영향을 미칩니다. 따라서 공식 할인율의 증가는 단기 금융 시장의 대출 및 예금에 대한 금리의 증가를 수반하며, 이는 차례로 유가 증권에 대한 수요를 감소시키고 공급을 증가시킵니다. 예금의 매력이 높아짐에 따라 비은행 기관과 신용 기관 모두에서 유가 증권에 대한 수요가 감소하고 있습니다. 차례로 유가 증권의 공급이 증가합니다. 따라서 공식 금리의 인상은 유가 증권의 시장 가치의 하락을 수반합니다. 반대로 공식 할인율이 감소하면 대출 및 예금 비용이 감소하여 반대의 과정으로 이어집니다. 즉, 유가 증권에 대한 수요가 증가하고 공급이 감소하며 시장 가치가 상승합니다. 따라서 중앙은행의 회계정책은 대출재조달 비용의 변화를 통해 신용기관의 유동성에 직접적으로 영향을 미치는 메커니즘으로, 이는 국가경제 전체에 간접적으로 영향을 미치게 된다.

이미 언급했듯이 공식 할인율 수준을 설정하는 기능은 중앙 은행에 맡겨져 있습니다.

공식 할인율을 통화 규제 수단으로 변경하는 것은 선진국 중앙 은행에서 널리 사용되는 반면 개발 도상국에서는 상업 은행의 대출 및 예금에 대한 금리를 직접 규제하는 것을 선호합니다.

공식 할인율의 규제 역할을 평가하는 것은 국가 경제계의 경제 상황에 대한 일종의 바로미터라는 점에 유의해야 합니다.

중앙 은행이 가장 적극적으로 사용하는 통화 규제 수단 중 하나는 상업 은행의 부채에 대한 준비금 요구 사항입니다. 이 도구는 사용하기 쉽고 상업 은행의 유동성 수준에 직접적인 영향을 미치므로 매우 매력적입니다.

최소 준비금은 중앙 은행의 상업 은행 예금의 의무 규범입니다. 최소 준비금 요구 사항의 규범을 변경함으로써 중앙 은행은 주어진 매개 변수 내에서 통화 공급량을 유지하고 상업 은행의 유동성 수준을 규제합니다. 중앙 은행이 요구하는 준비금 요구 사항이 증가함에 따라 상업 은행이 처분하고 활성 운영을 확장하는 데 사용되는 잉여 현금 금액이 감소합니다. 반대로 지급준비율을 낮추면 대출 가능성이 높아진다.

최소 준비금 요구 사항의 규범은 법률에 의해 설정됩니다.

확립된 관행에 따르면 준비금 요건을 설정하는 데 사용되는 가장 적절한 자산은 유동성이 높은 자금입니다. 이 기금의 질적 구성은 다릅니다. 은행의 현금 데스크에서 현금, 가장 유동적인 자산 유형, 국채가 될 수 있습니다. 어떤 경우든, 그들 모두는 가능한 한 "금전적"이어야 하며, 따라서 준비금 요구사항을 화폐 순환에 영향을 미치는 도구로 사용할 가능성을 보장해야 합니다.

2.3 공개 시장 운영

공개시장조작은 중앙은행이 증권을 사고파는 조작이다. 이러한 거래의 대상은 소위 유가 증권이며 주로 재무부 및 국영 기업, 산업 회사 및 은행의 의무뿐만 아니라 중앙 은행이 할인한 어음입니다.

공개 시장 운영은 중앙 은행의 통화 정책에서 가장 효율적이고 유연한 시장 수단으로, 단기 금융 시장과 은행 신용, 결과적으로 경제에 효과적인 영향을 미칩니다. 보유 시간과 볼륨은 주어진 시장 반응을 일으킵니다. 이와 관련하여 예측 가능하고 단기적입니다.

공개 시장 운영의 메커니즘은 간단하여 사용하기에 매력적입니다. 따라서 공개 시장에서 중앙 은행이 증권을 구매하는 경우 은행 및 은행 시스템 전체의 자체 준비금이 증가하고 반대로 판매의 경우 감소합니다. 대출 비용과 결과적으로 통화 공급량에 영향을 미칩니다.

공개 시장에서 중앙 은행 작업에는 다양한 기술 절차가 포함됩니다. 다음에 따라 다릅니다. 거래 조건에서(직접 매매 또는 일정 비율로 환매 의무가 있는 기간 동안 매매) 용량에게com 거래(주 또는 사모 증권과의 거래); 거래의 긴급성(단기 - 최대 3개월 - 장기 - 1년 이상 - 유가증권 운용) 작업 영역(은행 부문만 또는 증권 시장의 비은행 부문과 함께), 금리 설정 방식(중앙 은행 또는 시장); 작업 수행의 주도권(중앙 은행 또는 단기 금융 시장 참가자).

공개 시장에서 작업을 수행하기 위한 기술적 절차의 차이는 여러 가지 요인으로 인해 발생합니다. 그 중 가장 중요한 것은 시장 참여자의 다른 구성을 의미하는 신용 및 은행 시스템의 특성과 국가 법률의 특성입니다. 공개 시장에서 가장 널리 퍼진 사업은 미국, 캐나다, 영국, 독일, 일본, 프랑스 및 이탈리아와 같이 금융 시장에서 가장 발전된 부문을 가진 국가에서 이루어졌습니다. 고품질 유가 증권에 대한 충분히 넓은 시장이 없는 개발 도상국에서 유가 증권을 사용하는 중앙 은행의 운영은 시장 자체를 해체하지 않고 상업 은행의 통화 기반과 준비금 금액에 영향을 줄 수 없습니다.

공개 시장에서 유가 증권과의 거래 조건에 따라 언급 한 바와 같이 직접 영업과 역 영업이 구별됩니다. 역사적으로 최초의 공개시장조작 형태는 직접 운영,즉, 국채 및 기타 채무, 재무부 어음, 일부 국가에서는 민간 어음 및 중앙 은행 어음을 매매하기 위한 중앙 은행 운영입니다. 직접 거래는 현금 "현금" 기준으로 이루어지며, 이는 거래가 완료된 날 내에 전액 결제를 의미합니다. 소위 정기 배송을 기반으로 하는 작업은 다음 영업일에 구매자에게 유가 증권의 전체 결제 및 배송을 제공합니다.

역 연산공개 시장("repo" 작업) - 미리 정해진 비율로 재판매 및 환매할 의무가 있는 중앙 은행의 증권 매매 거래. 공개 시장에서의 역조작은 단기 금융 시장에 대한 영향이 더 적기 때문에 보다 유연한 규제 방법입니다. 이것은 그것들을 더욱 매력적으로 만들고 사용 범위를 확장합니다. 역거래는 미국, 일본, 캐나다, 영국, 프랑스 및 독일에서 널리 사용되며 현재 전체 증권 거래의 95% 이상을 차지합니다. 작업은 1~15일 간격으로 수행됩니다.

전통적, 고전적 의미에서 공개 시장에서의 작업은 2차 증권 시장에서 수행됩니다. 그러나 2차 시장이 충분히 개발되지 않은 국가에서 1차 시장에서의 운영은 공개 시장에서의 운영과 동일하지만 이 경우 원하는 결과가 직접적으로 달성되지 않고 간접적으로 달성됩니다. 상대적으로 작은 규모로 공개 시장에서의 운영은 은행 시스템의 유동성과 통화 순환 상태에 양적 영향보다는 주로 질적 영향을 미친다는 점에 유의해야 합니다. 공개 시장의 운영 규모가 확대됨에 따라 단기 금융 시장의 양적 매개 변수에 효과적으로 영향을 미칠 수 있게 됩니다. 결과적으로 공개 시장에서의 운영은 화폐 유통 상태와 경제 전체를 규제하는 효과적인 수단으로 변하고 있습니다.

결론

모든 중앙 은행이 직면한 주요 과제는 국가 통화의 구매력과 국가 신용 및 은행 시스템의 안정성을 유지하는 것입니다. 모든 중앙 은행은 유사한 기능을 가지고 있으며 유사한 규제 수단을 적용합니다. 이로 인해 조직 구조, 활동 조정 및 서유럽에서 EU 회원국의 단일 통화 및 외환 정책 형성이 점진적으로 수렴됩니다.

국가 경제 정책의 구성 요소 중 하나 인 중앙 은행이 수행하는 통화 규제를 통해 거시 경제 영향과 규제 조치를 신속하게 조정할 수있는 능력을 결합하고 신속하고 유연한 지원을위한 도구 역할을합니다. .

중앙 은행의 주요 활동은 통화 순환 규제입니다.

중앙 은행의 가장 중요한 활동 중 하나는 은행 시스템의 안정성을 보장하기 위한 신용 및 은행 기관의 재융자입니다.

중앙 은행의 가장 중요한 기능 중 하나는 공공 부문 기업의 중앙 정부, 지방 당국의 의무에서 형성된 공공 부채 관리에 참여하는 것입니다.

중앙 은행은 주로 환율 규제를 목표로하는 국가 통화 정책의 지휘자입니다.

통화 정책을 수행하기 위해 중앙 은행은 일반적으로 외환 시장 개입, 할인 정책 및 외환 보유고 관리의 세 가지 유형의 수단을 사용합니다.

서지

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자본 소유에 따라 주, 주식, 혼합이 있습니다. 독일, 영국, 덴마크, 프랑스 중앙은행이 100% 국가 참여. 미국 은행 재산. 중앙은행이 존재하기 위한 필요조건은 정부로부터의 실질적인 독립이다. 러시아에서 러시아 중앙 은행의 승인 된 자본과 재산은 연방 재산입니다. 그러나 예산에서 자금을 조달하지 않고 수입을 희생하여 비용을 수행합니다. 동시에 이익을 내는 것이 러시아 은행의 목표는 아닙니다. 연말에 그는 이익의 50%를 국가 예산으로 이체합니다. 러시아 중앙 은행은 은행 회장과 이사회 구성원을 임명 및 해임하는 국가 두마에 대해 책임이 있습니다. 연방 정부 기관은 은행의 활동에 간섭할 권리가 없습니다. 또한 중앙 은행이 권한 범위 내에서 발행한 규정은 연방 당국에 구속력이 있습니다. 가장 덜 독립적인 은행은 호주와 이탈리아이고 가장 독립적인 은행은 오스트리아와 독일입니다. 중앙 은행의 목표: 1. 루블의 보호와 안정성. 2. 은행 시스템의 개발 및 강화. 3. 결제 시스템의 효율적이고 중단 없는 기능을 보장합니다. 중앙 은행은 수직 구조의 단일 중앙 집중식 시스템을 형성합니다. 시스템에는 다음이 포함됩니다. 중앙 사무소, 영토 사무소, 지역 지사, 공화국의 국립 은행은 러시아 중앙 은행의 영토 기관이며 법인의 지위가 없으며 규범 적 성격의 결정을 내릴 수 없습니다. 중앙 은행의 영토 기관 - 중앙 은행의 별도 부서로, 러시아 연방의 구성 기관 영역에서 기능의 일부를 수행하고 중앙 은행의 단일 중앙 집중식 시스템의 일부입니다. 중앙 은행의 운영은 2개의 그룹으로 나뉩니다: 1. 수동. 이들은 중앙 은행의 자원이 형성되는 도움으로 운영됩니다. 2. 활성. 리소스 할당 작업. 중앙 은행의 주요 자원 출처 : 지폐 발행, 거래 은행의 상업 은행 자금. 모든 중앙 은행은 다음 그룹으로 결합될 수 있는 기능을 수행합니다. 1. 화폐 유통 규제 조직. 2. 정부 계정의 유지. 3. 상업 은행을 위한 은행 서비스. 4. 상업 은행의 활동에 대한 감독 및 통제. 5. 통화 규제 및 통제. 외환 및 현금 서비스를 수행하기 위해 중앙 은행은 상업 은행에 계좌를 개설합니다. 그들로부터 자금은 다른 은행을 위해 인출되고 자금은 계좌 소유자에게 유리하게 입금됩니다. 중앙 은행에서 대출을 받기 위해서는 특정 조건이 있지만 모든 요구 사항을 충족하고 충분한 담보가 있는 은행만 대출을 받을 수 있습니다. 중앙은행이 제공하는 대출의 종류는 롬바드(Lombard), 대출기간 3~30일, 대출은 롬바드(Lombard)라고 하는 고정금리로 발행할 수 있으며, 최대 한도가 있는 경우 주주가 대출을 발행할 수 있다. 각 경매에 대한 크레딧. 일중 대출은 한도 금액에 따라 규제됩니다. 안정화 카드는 심각한 어려움을 겪고 있는 은행에 발급됩니다. 요양원을 위한 은행 대출은 문제 은행에 제공될 예정인 재정 지원 규모의 5-10%로 제한됩니다. 수출업자가 러시아 조직에서 발행한 환어음에 대해 회계 처리하고 중앙 은행은 국고 의무 및 연방 대출 채권으로 REPO 작업을 수행합니다. 중앙 은행의 예금 운영: 예금 경매; 고정 % 비율로 예금 작업; 체결된 계약에 따라 은행 자금을 예금으로 수락합니다. 러시아 은행은 신용 기관의 국가 등록을 수행합니다. 라이센스를 발급하고 은행 업무 수행, 회계, 은행 시스템 보고에 대한 규칙을 설정합니다. 중앙 은행은 다음과 같은 유형의 면허를 발급합니다. 은행 업무, 기본 은행 업무 수행, 개인 예금 수령 제외, 통화 및 귀금속 거래, 최소 2년 동안 일한 인구로부터 예금을 수락합니다. 통화; 귀금속 작업용. 또한 은행 시스템의 지속 가능한 기능을 위해 중앙 은행은 상업 은행에 대한 성과 기준을 설정합니다. (자금의 적정성, 은행유동성비율, 긴급유동성 비중, 총유동성, 차용인 1인당 최대위험, 신용위험 최대규모.

각 주에는 중앙 은행이 있습니다. 경제에 대한 국가 통화 규제 기관으로, 은행권을 독점 발행하고, 돈 순환을 규제하고, 신용 기관의 활동을 통제하고, 공식 금 및 외환 준비금을 저장할 권리가 있습니다.

다른 국가에서는 중앙 은행을 주, 국가, 국가 등 다르게 부를 수 있습니다. 많은 국가에서 이러한 은행은 의회에 직접 보고하거나 해당 국가의 입법부가 구성한 특별 은행 위원회에 보고합니다.

이 기구는 독립적이어야 하며 때로는 정부의 조치에 대한 일정한 균형 역할을 해야 하지만 중앙은행의 독립성도 객관적인 한계가 있어야 합니다. 나라를 다스리다.

서양 문학에서는 중앙 은행의 활동을 둘러싼 모순을 마법의 사각형이라고 불렀습니다. 각도는 경제 성장, 고용 문제, 화폐 가치 및 국가 국제 수지 균형입니다.

중앙 은행은 원칙적으로 법적으로 독립적이며 국가에 완전히 종속되어서는 안되지만 그들의 활동은 국가 자체와 경제 부문의 이익에 부분적으로 영향을 미칩니다. 중앙 은행의 독립성 문제는 공공 재정과 은행 자원을 구분할 필요성과 관련하여 근본적으로 중요합니다. 정부가 이러한 은행의 자금을 사용할 권리를 제한합니다. 중앙 은행은 기능을 수행하기 위해 통화 정책을 수행하는 데 사용되는 광범위한 경제 수단을 사용합니다.

현대 러시아의 화폐 시스템 조직에 대한 주요 조항은 러시아 연방 헌법에 공식화되어 있습니다. 러시아 연방 법률은 러시아 연방 중앙 은행이 특별한 지위를 가진 연방 재산의 대상인 법인임을 규정합니다. 이것은 자신의 수입으로 존재하는 경제적으로 독립된 기관입니다. 국가가 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않는 것처럼 러시아 은행은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 러시아 중앙 은행은 다음 기능을 수행합니다.

1. 통일된 국가 및 통화 정책을 개발하고 시행합니다.

2. 자금 순환을 조절합니다.

3. 현금 문제의 독점자입니다.

4. 신용 관계를 조직합니다.

5. 러시아 연방 중앙 은행은 국가의 결제 센터입니다.

6. 러시아 중앙 은행은 통화 규제 기관입니다.

7. 러시아 중앙 은행은 회계 및 우선 순위 규칙, 모든 은행 및 신용 기관에 대한 운영 절차를 설정합니다. 은행 감사와 관련된 은행, 신용 기관 및 감사 조직의 활동을 허가하고 은행 및 신용 기관의 증권 발행을 등록하며 발행 한 증권의 등록부를 유지합니다.

러시아 은행은 다음 도구와 방법을 사용합니다.

1. 진행중인 거래에 대한 이자율 결정.

2. 신용 기관의 자금 예치에 대한 준비금 요건 설정.

3. 공개 시장에서 작업 수행.

4. 은행 재융자 및 대출 제공.