모기지 대출자를 돕기 위한 새로운 결의안입니다. 모기지 대출자를 돕기 위한 새로운 프로그램 확장. 모기지 보조금이란 무엇입니까?

22.06.2024

2017년과 2018년에 주택담보대출에 대한 주정부 지원이 있습니까? 이 질문은 모기지 대출자를 위한 AHML 지원 프로그램이 종료된 후 많은 러시아 시민들의 관심을 끌었습니다.

2017년 8월 22일부터 모기지 보유자는 새로운 규정에 따라 주정부로부터 지원을 받기 시작합니다.

주 프로그램의 업데이트된 버전은 주 예산으로부터 지원을 받기 위한 새로운 조건을 제시합니다. 기존 규칙은 더 이상 관련이 없습니다. 정부는 프로그램 자격을 갖춘 사람들의 모기지 부채를 최대 30%까지 줄일 것을 약속합니다. 우리는 약 150만 루블에 대해 이야기하고 있지만 일부 범주의 시민은 더 많은 금액을 믿을 수 있습니다.

혁신은 주로 외화로 대출을 받은 사람들에 관한 것입니다.

국가 지원이 제공되는 기본 규칙

주요 요구 사항은 부채의 일부를 탕감하기 위해 신청할 차용인의 지불 금액입니다. 초기조건 대비 30%이상이 필요합니다.

특별위원회는 일반 조항에 맞지 않는 각 경우에 부채를 몇 퍼센트까지 줄일지 결정합니다. 모든 사람의 최대 상각 금액은 150만 루블을 넘지 않습니다. 그리고 일부 시민만이 이 금액을 두 배로 늘릴 수 있습니다.

대출을 받은 후 경과한 기간은 최소 1년입니다.
대출 수령인에게는 부양가족이 아닌 학생 또는 미성년 자녀가 있어야 합니다.
장애인과 퇴역 군인이 자녀를 가질 필요는 없습니다.
차용인의 소득과 집 면적은 프로그램 조건에 따라 설정된 값을 초과해서는 안됩니다.
부동산에 다른 주택이 있다는 것도 중요한 역할을 합니다.
연체료에 대해서는 대출 기관과 합의해야 합니다.

국가 지원 프로그램은 무엇입니까?

부채의 일부를 상환하는 데 도움이 되도록 주 예산에서 모기지 보유자에게 자금이 할당됩니다. 채무자는 구조조정을 수행하기 위해 은행과 협상한다. 신용 기관은 부채 금액을 줄이고 잔액을 러시아 루블로 변환하거나 이자율을 낮춥니다.

신청이 거부되지 않는 사람은 누구입니까?

모든 모기지 보유자가 주정부로부터 지원을 받을 자격이 있는 것은 아닙니다. 특정 요구 사항을 충족해야 합니다.

18세 미만의 자녀가 있는 경우
24세 미만의 정규 학생의 부모여야 합니다.
퇴역 군인이거나 장애인이어야 합니다.

어떤 경우에는 자녀가 없는 가족도 정부 지원을 받을 수 있습니다.

수입은 얼마나 되어야 합니까?

가족 구성원의 소득이 모기지 비용을 지불하기에 충분하지 않다는 것을 증명해야 합니다. 차용인에게 도움이 필요한지 확인하기 위해 다음 계산이 이루어집니다.

월 평균 가족 소득은 최근 3개월을 기준으로 결정됩니다.
매월 대출금이 공제됩니다.
차액은 가족 수에 따라 나누어집니다.

결과가 지역 생활 수준의 두 배 미만인 경우 채무자는 이 조건을 충족합니다.

소득 수준과 더불어 월 지급액 규모도 중요합니다. 국가예산의 지원을 받으려면 대출을 받은 날로부터 그 규모를 30% 이상 늘려야 한다.

모기지로 구입한 주택에 대한 요구 사항

집이나 아파트는 담보로 제공되어야 합니다.

차용인에게는 다음 조건이 적용됩니다.

모기지 주택이 유일한 주택입니다.
아파트(주택)가 소유권 또는 공유 건축 조건으로 등록되어 있습니다.
2015년 4월 30일부터 채무자와 그의 가까운 친족이 다른 아파트(주택)를 50% 이상 소유하지 않은 경우
원룸 아파트의 면적은 45m² 이하, 투룸 아파트는 65m², 방 3개 이상 아파트는 85m²입니다.

얼마나 많은 돈이 탕감될 것인가

채무자는 대출 금액의 30% 감소를 기대할 수 있습니다. 계산은 구조 조정 당시의 환율을 기준으로 러시아 통화로 이루어집니다. 최대 지원 한도는 RUB 150만입니다.

이번에는 국가 지원 금액에 자녀 수를 고려하지 않았습니다. 모든 가족은 최대 금액까지 부채를 줄일 수 있습니다.

많은 차용인의 경우, 부채의 30%를 탕감하는 것은 부채 문제 해결에 도움이 되지 않습니다. 이 프로그램은 특히 어려운 경우에 지원을 제공하기 위한 위원회 창설을 제공합니다. 경우에 따라 한도가 늘어날 수 있습니다.

모기지 계약 기간

주택담보대출이 발행된 후 1년 이상이 경과한 경우에는 국가예산으로부터 지원을 받을 수 있습니다. 구조조정 계약의 최종 서명일이 최종일로 간주됩니다.

대출금을 루블로 이체하기 위해 신용 기관과 새로운 계약을 체결한 경우 기간 계산 시 시작 날짜는 외화로 원래 계약을 체결한 순간으로 간주됩니다.

구조 조정 계약 조건

차용인이 구조조정을 신청하면 은행은 새로운 조건을 마련합니다. 구조조정 합의서에 포함되어야 합니다.

국가로부터 지원을 받으려면 계약서에 외화 대출 조건을 명시해야 합니다.

부채 금액은 현재 환율 이하로 러시아 통화로 변환됩니다.
이자율은 11.5%를 초과할 수 없습니다.

대출이 루블로 발행된 경우 조건은 다음과 같습니다.

요율은 이전 계약에 명시된 요율보다 높을 수 없습니다.

주 정부 지원 프로그램은 신용 기관이 부채를 30% 줄일 것이라고 가정합니다. 이로 인해 의무지불액이 감소하게 됩니다. 모기지 기간은 단축할 수 없습니다.

연체에 대한 은행의 벌금은 어떻게 되나요?

주정부 지원 프로그램에 참여하면 채무자에게 아직 지불되지 않은 은행 벌금을 탕감할 수 있는 권리가 부여됩니다. 주정부는 은행이 이미 이체했거나 징수한 돈을 상환하지 않습니다.

벌금 금액은 주 예산에 포함되지 않습니다. 은행은 차용인과 이 금액의 상각을 규정하는 합의 계약을 체결해야 합니다.

국가 지원 등록이 은행의 유료 서비스가 될 수 있나요?

신용 기관이 정부 프로그램에 따라 거래 지원 수수료를 할당하는 것은 법을 위반하는 것입니다. AHML에 불만사항을 제기할 수 있습니다.

프로그램 조건을 충족하지 못하는 대출자가 정부로부터 지원을 받을 수 있나요?

채무자가 모든 요건을 충족하지 못하더라도 정부의 지원을 받을 수 있는 기회가 있습니다.

프로그램 규칙에 사소한 불일치가 있지만 모든 조건을 조사한 특별위원회에서 가족이 모기지에 대처할 수 없다고 인정한 경우 채무자에게 유리한 결정이 내려질 수 있습니다.

그러한 위원회는 9월 1일 이전에 조직되어야 합니다. 어쨌든 구조조정 신청을 은행에 가져가는 것이 좋습니다.

차용인이 기존 조건 하에서 정부 지원을 신청했지만 제때에 받지 못한 경우, 그의 신청이 새로운 프로그램에 따라 고려되기를 바랄 수 있습니까?

서류를 다시 수집해야 합니다. 이전 신청서는 더 이상 유효하지 않습니다. 채무자에 대한 이전 요구 사항은 작동하지 않습니다. 지원은 새로운 조건에 따라서만 제공됩니다.

프로그램 구현에 얼마나 많은 시간이 할당됩니까?

모기지 보유자에 대한 지원은 프로그램에 할당된 20억 루블이 소진될 때까지 계속 유효합니다. 계산에 따르면 이는 약 1,300명에게 충분하며, 이는 도움이 필요한 전체 외화 모기지 보유자의 약 30%에 해당합니다. 외화 담보대출 부채 총액은 국가 지원에 할당된 금액의 10배를 초과합니다.

따라서 제때에 도움을 받으려면 적극적으로 행동해야 합니다. 가능한 한 빨리 문서를 수집하고 신청서를 제출하고 구조 조정 계약을 체결하십시오.

이전에 도움을 받은 사람들에게 두 번째 도움이 제공됩니까?

아니요, 부채의 일부를 한 번만 탕감할 수 있습니다.

루블 모기지 보유자가 도움을 구하는 것이 합리적입니까?

루블 모기지의 경우 계약 체결일로부터 의무 지불금이 30% 증가한 경우에만 국가 지원을 신청해야 합니다. 그렇지 않으면 채무자는 프로그램에 참여할 수 없습니다.

복잡한 사건은 은행과의 합의에 따라 차용인이 고정 지불금을 지불하더라도 수수료로 고려할 수 있습니다. 상황이 정말 심각하다고 판단되면 지원이 제공될 수 있습니다.

그러나 그러한 상황의 전개는 거의 불가능합니다. 지원서 접수는 8월 22일부터 시작됩니다. 그 동안 커미션이 생성되고 특정 사례를 고려하는 데 시간이 소요되며 프로그램에 할당된 예산은 종료됩니다.

외화담보대출 보유자 절차는 어떻게 되나요?

먼저, 새 프로그램의 모든 조항을 주의 깊게 연구하고 차용인이 모든 요구 사항을 충족하는지 분석해야 합니다. 적합하다면 일반적으로 신청서를 제출할 수 있고, 그렇지 않으면 위원회의 결정에 의존해야 합니다.
다음으로, 은행을 방문하여 어떤 서류를 수집해야 하는지 알아보세요. 또한 정부 지원을 받기 위한 조건을 명확히 하고 연체에 대한 벌금 문제에 대해 은행 직원과 논의해야 합니다.
문서 패키지를 준비하십시오. 필요한 모든 인증서를 미리 주문하세요.
위원회를 통과하기로 결정했다면 활동을 규제하는 규정이 채택될 때까지 기다려야 합니다. 여기에는 채무자가 프로그램에 참여하지 못하도록 제외하는 조건이 포함될 수 있습니다.
정부 지원을 신청할 때 가장 중요한 것은 남들보다 먼저 신청한 사람에게 지원이 제공된다는 점을 고려하는 것입니다.

모기지 대출을받는 것은 주택이 필요한 많은 러시아인에게 구원입니다. 아파트나 주택을 구입하는 데 필요한 금액이 너무 커서 혼자서 부동산을 구입하기 어려운 경우도 있습니다. 국가의 도움을 통한 모기지 구조 조정은 주택 문제에 대한 합리적인 해결책입니다.

지난 몇 년 동안 국가 경제가 겪은 위기 상황은 국민의 안녕에 영향을 미치고 있습니다. 경제적 어려움 없이도 어려웠던 주택담보대출 상환조건은 많은 가구에게 감당하기 힘든 부담이 되고 있다. 이러한 경우 대규모 은행 기관은 모기지 구조 조정 서비스를 제공합니다.

모기지 구조조정이란 무엇인가

담보대출 구조조정은 대출자가 스스로 대출금을 상환하기 어려운 경우 채무자 상태에서 벗어나도록 도와줍니다. 구조 조정 조건에 따라 월별 지불 금액 및 지불 조건이 변동될 수 있습니다. 본 서비스는 프로그램 조건을 충족하는 모든 납부자가 이용할 수 있습니다.

구조조정 과정에서 당사자들은 이전에 체결한 대출 계약을 수정합니다. 개정의 목적은 주로 차용인에게 이익이 되는 변경을 하는 것입니다. 일시적인 자금난이 확인되면 은행은 AHML로부터 주문을 받아 중간에 회의를 한다. 대출자가 대출 조건을 이행했는지 확인하기 위해 신용 기관이 취하는 단계는 다음과 같습니다.

대출 상환 기간 연장. 이는 월별 지불액의 감소를 수반합니다. 기간을 늘리면 지불이자 금액이 증가하지만 때로는 이 옵션이 유일한 옵션이라는 점을 기억할 가치가 있습니다.
금리를 인하합니다. 이는 신용 기관의 발전 수준과 국가의 경제 상황이 허용하는 경우(예: 계약 체결 후 중앙 은행 금리가 인하된 경우) 가능합니다. 차용인이 받는 저축 금액은 월 단위로 크지 않지만, 1년 동안 저축한 금액이 1회 지불 금액을 초과할 수 있습니다.
대출 지불 통화를 변경합니다. 루블의 가치 하락은 많은 차용인의 재정 상황과 직접적인 관련이 있으므로 은행은 달러 지불을 결정할 수 있습니다.
상환 일정을 변경합니다. 대출 기관은 특정 기간(6개월, 1년) 동안 지불 금액을 변경할 수 있는 옵션을 제공할 수 있습니다. 이번에는 차용인의 재정 상황이 안정되기에 충분합니다. 최대 50%까지 결제금액을 줄일 수 있습니다.
신용 공휴일 제공. 평균기간은 6개월입니다. 휴일 동안 차용인은 원금만 지불하며 이 기간 동안에는 이자를 지불하지 않습니다. 어떤 경우에는 특정 기간 동안 지불이 완전히 면제될 수도 있습니다.

주택담보대출을 구조조정하는 것은 거래 당사자 모두에게 이익을 가져다주는 현명한 결정입니다. 은행은 계속해서 지불금을 받을 것을 보장받으며, 차용인은 채무자 목록에 포함되지 않고 "깨끗한" 신용 기록을 유지합니다. 은행 시장에서 이러한 서비스의 존재는 그 자체로 정당화됩니다. 부채를 쌓지 않고 즉시 AHML에 연락하여 국가 지원을 요청하는 것이 중요합니다.

국가의 역할

정부 지원이 필요한 차용자는 은행 기관과 새로운 모기지 계약을 체결합니다. 이는 시민이 은행의 도움을 받아 신청해야 하는 AHML로부터 해당 요청을 받은 후에 발생합니다. 이 조직은 프로젝트의 연방 운영자이기 때문에 기관의 활동은 입법 행위에 의해 규제됩니다.

드미트리 메드베데프 러시아 연방 정부 의장이 서명한 마지막 문서는 2017년 7월 25일자입니다(2017년 7월 25일자 러시아 연방 정부 명령 No. 1579-r). 이 프로그램은 어려운 재정 상황에 처해 있고 모기지 대출을 상환하는 데 어려움을 겪는 시민들을 돕기 위해 20억 루블을 지출합니다. 프로그램 조건은 2015년 4월 20일 결의안에 자세히 명시되어 있습니다.

차용인이 프로그램 요구 사항을 충족하면 다음과 같은 형태로 주정부의 지원을 받을 수 있습니다.

이자율 인하: 최대 – 12%;
모기지에 대한 주요 부채의 일부를 상각합니다 (그러나 200,000 루블 이하).
일정 기간 동안 지급이 정지됩니다.
구조 조정 절차와 관련된 수수료를 징수하지 않습니다.
통화 변경.

이 프로그램 참여는 지불자에게 완전히 무료입니다. 은행에 담보로 제공한 재산은 다음 요건을 충족해야 합니다.

고급 주택이 아니어야 합니다.
원룸 아파트의 면적은 45 평방 미터 이하입니다.
방 2개짜리 아파트의 면적 – 65제곱미터 이하;
방 3개짜리 아파트의 크기는 85m를 넘지 않습니다.

예를 들어 Sberbank와 같은 대출 은행에 담보로 제공되는 아파트는 차용인의 유일한 집입니다. 가족 중 18세 미만 자녀가 3명 이상인 경우 공간 요구 사항은 관련이 없습니다.

AHML에 연락한 후 긍정적인 결정을 받은 차용인은 다시 은행에 연락하고 당사자들은 계약에 따라 구조 조정 옵션을 선택합니다. 새로운 계약을 통해 시민은 대출 의무를 완전히 이행할 수 있지만 약간의 지연이 있을 수 있습니다. 주택담보대출기관(AHML)은 차용인에게 양보한 금액만큼 자금을 은행으로 이체합니다.

누가 도움을 받나요?

모든 시민이 주정부 프로그램에 참여할 수 있는 것은 아닙니다. 기관은 차용자에게 여러 가지 요구 사항을 부과합니다. 프로그램 참여를 신청할 수 있는 시민 범주:

참전용사;
최소 한 명의 미성년 자녀를 둔 대가족;
장애인;
장애아동의 부모 또는 스스로 장애가 있는 사람;
1명 이상의 미성년 자녀가 있고 35세 미만인 시민
정부 기관 및 지방 정부 기관의 직원인 시민;
국가 및 지방자치단체, 군공업 및 과학생산단지 조직의 직원인 시민.

모든 프로그램 참가자는 최근 소득이 모기지 획득 당시 확인된 소득 이하로 떨어진 러시아 연방 시민이어야 합니다. 각 가족 구성원의 소득은 두 최저 생계비의 합보다 작아야 합니다. 신용으로 취득한 재산은 러시아에 위치해야 합니다.

절차

프로그램 조건을 충족하고 모기지 대출을 재구성하려는 사람은 먼저 VTB-24와 같은 은행이 AHML과 협력하는지 확인해야 합니다. 에이전시와 직접적인 접촉은 없습니다. 단계별 지침은 다음과 같습니다.

AHML과의 협력을 위해 은행에 요청을 제출합니다.
항목 1에 따라 대답이 긍정적인 경우 프로그램 약관을 주의 깊게 읽으십시오.
기관이 요청하고 은행이 요구하는 문서 패키지를 준비합니다.
채권자 은행이 발행한 양식에 신청서를 작성합니다.
답변을 진행 중입니다.
5항에 대한 답변이 긍정적인 경우 새로운 대출 계약이 체결됩니다.

필요 서류

대답이 긍정적인 경우 은행에 서류 패키지를 제공해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

신청서;
모든 가족 구성원의 여권 및 사본;
결혼 증명서;
입양에 관한 후견 당국의 결정;
재향 군인의 신분증(가능한 경우)
차용인의 장애를 확인하는 서류;
가족 구성 증명서;
통합 문서 사본;
소득 증명서(2 – 개인 소득세);
고용 서비스 등록 증명서.

국가 경제가 국가 통화의 급격한 하락에 직면했다는 점을 감안할 때 인구의 생활 수준이 급격히 악화되었습니다.

이와 관련하여 연체 대출이 증가함에 따라 재정 상황이 어려운 사람들에게 국가 지원을 제공해야 할 필요성이 생겼습니다.

2015년 4월부터 운영 시작 2015년 4월 20일 결의안 제373호주 예산에서받는 시민 그룹이 결정되는 조항을 기반으로 "주택 담보 대출을위한 특정 범주의 차용인을위한 지원 프로그램 구현을위한 주요 조건".

그러나 신용 기관의 모든 고객이 이를 믿을 수 있는 것은 아니지만 재정적 어려움에 처한 사람들의 삶이 훨씬 쉬워집니다.

결의안은 여러 번 수정되었습니다. 오늘 차용인의 주요 범주나머지 금액의 20%에 대해 국가 지원을 통한 구조 조정이 가능하지만 60만 루블을 넘지 않아야 합니다. 따라서 구조조정 대상 최대 규모는 정해지지 않았습니다. 그러나 이것은 특정 사회 집단에 속한 사람들에게 적용됩니다.

우선, 그러한 프로그램이 목표라는 점에 유의해야합니다. 승인된 자본을 늘리기 위해모기지 대출 기관(이하 AHML).

절차의 개념과 본질

구조 조정에는 차용인의 요청에 따라 은행 기관이 주택 대출 발행 조건을 개정하는 것이 포함됩니다.

여기서 개정될 수 있음:

대출심사 사용 가능신청자의 생활 조건이 악화되고 동일한 금액의 모기지 상환이 불가능한 경우에만 해당됩니다. 이는 임금 지급이 중단되거나 해고되는 상황에 적용됩니다. 모기지 계약 조항을 수정하려면 신청자는 거주 조건 변경에 대한 증거를 제시해야 합니다. 예를 들어 해당 항목이 포함된 통합 문서일 수 있습니다.

그러나 은행 조직을 오도할 필요는 없습니다. 직원이 계약 조항을 변경할 이유를 찾지 못하면 신청자는 거절을 받게 됩니다. 심각한 재정적 어려움이 없으면 신청하지 마십시오.

또한, 월 납부금이 체납된 경우 은행에서는 이를 거부합니다. 구조조정만 수행된다는 점에 유의해야 합니다. 차용인의 주도로어떤 식 으로든 그의 이미지에 영향을 미치지 않습니다.

대출을 발행한 사람이 부담하는 중요한 의무가 감소한다는 점을 고려하면 이는 다음과 같습니다. 대출 금리를 연 12%로 낮추다. 또한, 금융기관에서 제공하는 1년 반 동안 채무 상환 연기.

관심있는 부분해당 기간 동안 대출 보유자가 비용을 지불하고 AHML이 50%를 상환합니다. 이를 통해 재료 상태를 정리할 수 있습니다. 이 경우 신용 기관은 아무것도 잃지 않으므로 은행은 기꺼이 이 절차에 동의합니다.

기존 양식

계약 조항의 개정다음과 같이 표현될 수 있습니다:

차용자 요구 사항 및 구현 조건

모기지 차용자에 대한 지원은 모기지 계약에 참여한 모든 참가자의 상호 동의를 통해 제공됩니다.

2015년 4월 20일자 러시아 연방 정부 법령. 단호한 국가 지원을 받기 위한 규칙. 그들은:

로 표시되는 상태입니다.

누구나 믿을 수 있지만 무엇보다도 우려되는 점은 특권층의 사람들. 그들은:

미성년 자녀를 둔 시민. 이는 친자녀와 입양 및 후견인 모두에게 영향을 미칩니다.
연금 수급자, 다양한 군사 작전의 재향 군인;
장애인이 된 사람
장애아동을 양육하는 부모
대가족.

행동순서

정해진 금액만큼 정부 지원을 받을 것으로 예상하고 필요하다. 다음 조치를 취하십시오:

필수 서류 패키지

절차를 수행하려면 제출해야 할 것이다:

마감일

최근 정부 결의안 개정에 따라 2019년 모기지 계약의 최소 유효 기간대출 조항 개정 신청서를 제출하는 날은 중요하지 않으며 신용 한도의 모든 단계에서 주정부 지원을 사용할 수 있습니다.

장점과 단점

물론 프로세스를 구현하는 데에는 장단점이 있습니다.

은행에 관해서는 항상 승리할 것이라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 게다가, 긍정적인 측면이다:

기본적이지만 중요한 부정적인 점구조 조정은 은행 조직과의 결제 시간 증가로 인해 제공되며, 이로 인해 대출 서비스에 대한 추가 자재 비용이 발생할 수 있습니다.

모기지를 지불할 수 없는 시민에게 주정부 지원을 할당하는 규칙에 대한 정보는 다음 비디오를 참조하십시오.

자신의 생활 공간을 확보할 수 있는 몇 안 되는 저렴한 방법 중 하나인 모기지 대출은 상당히 인기 있는 은행 서비스입니다. 장기 대출을 사용하면 주택이나 아파트 구입을 연기할 수 없지만 특정 재정적 위험이 있습니다. 문제 부채를 제거하고 미국 달러의 급격한 변동으로 인해 발생한 외화 모기지 문제를 해결하기 위해 AHML이 시행하는 특정 범주의 시민을 위한 국가 지원 프로그램이 주 차원에서 시작되었습니다.

프로그램의 본질과 최신 뉴스

이 법안의 목적은 개인이 감당할 수 없는 의무가 되는 "문제" 모기지 대출을 재구성하는 것입니다. 차용인은 이전에 서명한 계약을 변경하거나 새로운 계약을 체결할 수 있으며, 이로 인해 이자율이 낮아지고 대출 통화가 루블로 변경되며 벌금이 면제됩니다.

2019년에 시행되는 국가 프로그램은 2015년 4월 20일자 러시아 연방 정부 및 국가 두마 법령 No. 373의 연장입니다. 업데이트된 공동 융자 조건은 8월 11일 법률 No. 961에 의해 규제됩니다. , 2017년 8월 22일부터 시행되었습니다. 주요 변경 사항은 주정부를 희생하여 상각할 수 있는 자금 금액에 영향을 미쳤습니다.

중요한! 차용인이 최신 법률 조항이 발효되기 전에 이전에 부채 구조 조정 신청서를 제출했지만 승인되지 않은 경우 개인은 검토를 위해 서류를 다시 제출할 권리가 있습니다.

2017년 국가 지원 프로젝트는 실제 부채 금액의 20%를 보상했지만 60만 루블을 넘지 않았습니다. 최신 개정안이 발효된 후 조건이 달라졌습니다.

구조 조정 서류 등록일의 가치를 초과하지 않는 고정 이자율이 설정됩니다.
실제 부채액은 150만 원이 줄어들지만 조건에 따라 최대 30%까지 국가 부담으로 부채를 상환할 수 있다.
모기지 계약의 유효 기간 동안 발생한 벌금, 벌금 또는 기타 벌금을 지불해야 할 의무가 제거됩니다. 이미 결제된 금액은 환불되지 않습니다.
외화 대출 금리는 루블 대출의 경우 연간 최대 11.5%로 설정됩니다. 이는 구조 조정 문서에 서명할 때 적용되는 금리보다 낮습니다.

빌린 자금이 처음에 외화로 수령된 경우 현재 환율을 초과하지 않는 비율로 루블로 변경됩니다. 대출 구조 조정에 관한 계약을 체결할 때 은행 기관은 취해진 조치에 대한 추가 수수료 지불을 요구하고 지불 기간을 단축할 권리가 없습니다.

오늘날 모기지 부채 상환과 관련된 재정적 문제가 발생할 경우 주택 모기지 대출 JSC 기관에서 지원을 제공합니다. 동일한 조직은 부채의 일부가 청산될 때 신용 기관에서 발생한 손실을 보상합니다.

중요한! 주정부 지원 프로그램 참여를 위해 승인된 신청서는 할당된 자금(소유권 및 개인 보험 포함)에서 보험료를 지불할 권리를 부여하지 않습니다.

주 프로그램 참여 조건 및 요구 사항

국가 지원 프로그램은 모든 시민이 이용할 수 있는 것이 아니라, 어려운 생활 상황에 처해 있는 사람들에게만 제공됩니다. 모든 카테고리는 2017년 8월 11일 결의안에서 지정되었습니다. 그러나 부처 간 위원회의 결정에 따라 조건이 수정될 수 있지만 명확하게 정의된 한도 내에서 가능합니다.

중요한! 결의안 제961호 제7항에 따라 부서간 위원회의 결정에 따라 상환 금액은 채권자 은행의 요청에 따라 수정 및 증가될 수 있지만 2회를 초과할 수 없습니다. 또한 이 통치체는 개인이 요구 사항 중 한두 가지 사항을 충족하지 못하는 경우 개인의 신청을 승인할 수 있습니다.

프로그램에 참여하려면 법률에 명시된 모든 조건과 요구 사항을 동시에 충족해야 합니다. 일반 목록은 다음과 같습니다.

차용인에 대한 요구 사항;
저당 재산에 대한 요구 사항;
대출 계약의 기준;
차용인의 재정 상태;
귀하의 부동산에 대한 요구 사항.

구조조정을 위한 조건은 결의안 제961호 제8항에 명시되어 있습니다. 또한, 차용인은 부서 간 위원회에서 분석할 허용된 편차 2점을 제외하고 모든 기준을 충족해야 한다는 것이 확립되었습니다.

정부 지원은 누가 신청할 수 있나요?

다음 범주의 인구는 AHML의 모기지에 대한 재정 지원을 활용할 수 있습니다.

성년 미만의 자녀를 둔 부모 또는 법적 보호자.
장애가 있는 사람과 장애아동의 부모.
적대행위에 가담한 시민들.
후견인에는 풀타임으로 공부하는 24세 미만의 피부양자(학생, 학생, 대학원생, 인턴, 인턴 등)가 포함됩니다.
동시에 고객의 재정 상태와 관련하여 여러 가지 조건이 있습니다.
월 소득이 최소 30% 감소합니다.
최소 3개월 동안 차용인 및 기타 가족 구성원의 총 월 평균 수입은 각 개인의 최소 생계비의 두 배를 초과할 수 없습니다(월별 모기지 지불액이 고려됨).

모기지 계약 요구 사항

모든 "문제" 대출이 재구성될 수 있는 것은 아닙니다. 이와 관련하여 주에서는 다음과 같은 특별한 요구 사항과 조건을 설정했습니다.

월 납입금액을 30% 이상 인상합니다. 첫 번째 결제와 신청서 제출 전 이루어진 마지막 결제가 비교 대상이 됩니다.
대출 은행은 지원 프로그램에 참여해야 합니다.
지원을 신청할 당시 원래 모기지론은 최소 1년 이상이어야 합니다. 구조 조정 문서 작성일로부터 12개월 이상 전에 받은 주택 대출을 상환하기 위해 대출을 받은 경우는 예외입니다.
은행에 신청서와 완전한 문서 패키지를 제공합니다.

단락 1에 주목하면 구조 조정 프로그램의 대부분이 외화 모기지를 목표로 한다는 결론을 내릴 수 있습니다. 이러한 합의에 따라 2014년부터 2019년까지 미국 달러 가격이 거의 두 배로 올랐기 때문에 지불금이 3분의 1 이상 증가할 것으로 예상됩니다. 이는 또한 대출 계약의 동시 변경 중 "통화를 루블로 변경"이 표시되는 구조 조정 절차에 따른 것입니다. 그러나이 조건은 직접적으로 명시되어 있지 않습니다. 즉, 모기지가 루블 인 경우 (외화 모기지를 루블로 재융자하는 것을 포함) 신청서를 제출하는 것이 좋습니다.

다른 경우에는 일반적으로 모기지 계약은 고정 또는 감소하는 지불과 전체 지불 기간에 대한 단일 이자율을 암시하며 이는 요구 사항을 충족하지 않습니다. 기한, 변동금리, 기타 요인의 조정 없이 부채구조조정 등으로 인해 기여금액이 변경될 수 있습니다.

중요한! 연체금을 포함한 총 신용 부채 금액과 계약 구조 조정에 대한 이전 참여는 중요하지 않습니다. 클라이언트는 초기 신청서가 제출된 은행 대리인 역할을 하는 중개자를 통해 AHML과 상호 작용합니다.

어떤 종류의 모기지를 재구성할 수 있나요?

러시아 법률은 대출 자금을 사용하여 취득한 부동산이 충족해야 하는 특정 기준을 확립했습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

이 생활 공간은 개인과 그의 가족 모두가 소유한 유일한 공간이어야 합니다(차용인과 그의 가족 중 다른 사람이 다른 부동산에 대한 총 지분을 50% 미만으로 보유하고 있는 것으로 가정).
구입한 부동산은 러시아 연방의 인구 밀집 지역 중 한 곳에 위치해야 하며 모기지 담보로 제공되어야 합니다.
이 프로그램은 지분 참여 계약에 따라 취득한 공간을 포함하여 모든 유형의 생활 공간에 적용됩니다.
부동산 자체에 대한 기준: 아파트 건물의 원룸 아파트 - 최대 45평방미터. m., 거실이 2개 있는 경우 - 최대 65평방미터 m., 방에 3개 이상의 방이 있는 경우 - 최대 85평방미터. 중.
1㎡당 가격 m. 확보된 대상의 1차 또는 2차 주거용 부동산 시장의 유사한 아파트 또는 주택의 평균 비용을 60% 이상 초과해서는 안 됩니다(계산에는 러시아 Rosstat의 데이터 및 지역 시장의 정보가 사용됨). . 나열된 제한사항은 대가족(자녀 3명 이상)에게는 적용되지 않습니다.

부채 구조 조정 방법 : 절차

조건 변경과 관련된 전체 절차는 여러 단계로 수행됩니다. 첫 번째는 금융기관을 직접 방문하여 공식 신청서를 작성하는 것입니다. 차용인은 원래 대출 계약을 체결한 은행 지점에 연락해야 합니다.관리자가 제공한 샘플을 사용하여 부채 구조 조정의 필요성에 대한 설명을 작성해야 합니다.

집에서 먼저 준비하시면 됩니다. 필요한 모든 문서가 첨부되어 있습니다. 그 후 차용인은 은행 직원과 함께 새로운 대출 조건을 논의합니다.

중요한! 기존 모기지 대출의 구조 조정은 고객이 신청서를 제출한 채권 은행의 결정에 따라 수행됩니다.

모든 논문을 주의 깊게 연구하고 지원 프로그램에 따른 모든 요구 사항과 제한 사항이 충족되는지 여부도 확인합니다. 일정 시간이 지나면 신용위원회에서 차용인에게 결정을 통보합니다. 은행은 신청을 고려하고 최종 판결을 내리기 위한 최소 및 최대 조건을 독립적으로 설정할 권한이 있다는 점에 유의해야 합니다. 일반적으로 이 작업은 약 30일이 소요되지만 검토 결과에 따르면 은행 기관과 AHML에서 추가 문서를 요구하는 경우가 많기 때문에 더 긴 기간에 대해 이야기할 수 있습니다. 마지막 3단계에서는 조건이 다른 새로운 계약이 체결되거나 이전 계약에 추가 계약이 체결됩니다.

이 세 단계가 완료되면 차용인은 담보 계약의 변경 사항을 등록하기 위해 기존 모기지와 기성 서류 패키지를 가지고 법무부에 연락해야 합니다.

등록에 필요한 서류는 무엇입니까?

계약 조건 수정 신청을 고려하려면 모기지 소유자는 사전에 준비하여 다음으로 구성된 문서 패키지(공식 AHML 웹사이트에서 찾을 수 있음)를 첨부해야 합니다.

거래에 참여한 모든 참가자와 가족의 신분증(여권) 및 그 사본.
차용인이 융자를 신청하는 개인의 우대 범주 중 하나에 해당함을 확인하는 서류(자녀 출생 증명서, 참전용사 증명서, VTEK 증명서/신체 및 사회 검진(사본) 등)
최소 지난 3개월 동안 거래에 참여한 모든 참가자의 소득 금액을 확인하는 서류(작업 기록부 사본, 2-NDFL 샘플에 따른 소득 금액 증명서 또는 기타 공식 문서). 실업자는 또한 고용 증명서, 발생한 혜택의 금액 및 성격에 대한 증명서, 연금 기금 계정 상태에 대한 정보를 첨부합니다.
서약 상태를 확인하는 주정부 등록부에서 얻은 발췌문입니다. 차용인과 그 가족이 소유한 기존 부동산 또는 부재를 나타내는 신청서(신청서 다운로드 가능)
모기지 서류 및 모기지 관련 모든 문서(구매 및 판매 계약서 및 사본, 재산 평가 보고서, 모기지 지불 일정, 지적 및 기술 여권).
건설 공동 참여에 관한 합의서 및 그 사본(가능한 경우).

또한, 차용인은 신청서를 작성하고 개인정보 처리에 동의해야 합니다. 이 서류의 형식은 특정 은행에 따라 다릅니다.

나열된 서류 외에도 상황에 따라 각 금융 기관이나 AHML 자체에서 추가 서류를 요구할 수 있으며 이는 대출 구조 조정 신청에 대한 올바른 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

프로그램에 참여하는 러시아 은행 목록

국가 특별 프로그램에 따른 지원 사용에 관한 서류는 Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolut Bank", "Avtogradbank" 등 대부분의 러시아 주요 은행 기관에서 허용됩니다. ", "AK Bars", "Akibank", "Globex Bank", "Far Eastern" 은행, "Zapsibkombank", "Zenit" 은행, "Izhkomban", "Krayinvestbank", "Kurskprombank", "LOKO- Bank", " Metcombank", "MTS-Bank", "OTP-Bank", "Primsotsbank", "RosEvroBank", "Svyaz-Bank", "Sobinbank", "Center-Invest" 은행 등 AHML 웹사이트에 따른 합계

국가의 지원은 주로 재정적 부담을 감당할 수 없는 러시아 연방의 가장 궁핍한 시민들을 지원하는 것을 목표로 합니다. 이는 소득 감소 및 월별 지불액 증가 조건으로 표시됩니다. 이러한 상황은 가족 소득이 대출 분할에만 충분하다는 사실로 이어질 수 있습니다. 사실, 부서 간 위원회는 프로젝트 요구 사항을 부분적으로 충족하지 못하는 모든 사람의 신청을 고려합니다. 이는 결의안 조항을 엄격하게 준수할 뿐만 아니라 비공개 상황에 대한 분석도 의미합니다. 동시에, 프로그램에 참여하는 은행들도 보상을 받습니다.

2019년에는 이것이 다양한 범주의 시민을 위한 정부 지원의 유일한 형태는 아닙니다. 주택 대출 지원 및 자금 조달을 위한 모든 프로젝트의 개요를 확인할 수 있습니다.

2015년에는 실제로 견딜 수 없게 된 사람들이 대출 의무를 이행할 수 있도록 돕기 위해 모기지 대출자를 위한 주정부 지원 프로그램이 시작되었습니다.

해당 프로그램은 2016년부터 운영되기 시작해 중단됐다가 다시 연장됐다. 이 기간 동안 18,887가구가 지원을 받았습니다. 2017년 8월 11일 N 961 러시아 연방 정부 법령에 따라 프로그램 재개 결정이 문서에 명시되지 않았습니다.

국가 지원은 AHML을 통해 러시아 연방 건설부를 통해 제공됩니다. 이를 위해 JSC 주택 모기지 대출 기관은 주택 모기지 대출에 대한 대출 기관의 손실을 보상하기 위해 20억 루블의 자금을 할당했습니다.

AHML은 100% 국가자본으로 운영되는 국가기관입니다. 시민들이 주택을 구입할 수 있도록 장기 대출을 제공하는 은행을 지원하기 위해 만들어졌습니다.

“문제” 모기지를 발행한 은행인 AHML과 차용인은 서로 어떻게 연관되어 있습니까? 용어를 생략하면 다음 알고리즘을 얻습니다.

은행은 자체 자금으로 차용인에게 대출을 발행합니다.
준비금을 회복하기 위해 AHML로부터 자금을 받습니다.
기관은 은행에서 발행된 대출에 대한 권리를 구매하고 이를 채무자와의 결제에서 운영자의 기능에 맡깁니다. 은행은 대출 이자율을 소폭 올려주고, 이자율 차이로 돈을 번다.

2018년 모델 프로그램은 경제 상황, 낮은 모기지 금리, 문제 부채에 대한 은행 자체 지원 프로그램(재융자 및 구조 조정)의 출현을 고려하여 크게 변경되었습니다. 지원이 더욱 개인화되었습니다.

변하지 않은 한 가지는 다음과 같습니다. 이 프로그램은 차용인의 부채 상환을 제공하지 않지만 월별 재정적 부담을 실행 가능한 수준으로 줄이는 데만 도움이 됩니다.

네 가지 범주의 시민만이 주정부 지원을 받을 수 있습니다.

미성년 자녀의 부모, 양부모/보호자/신탁관리인(한 명 이상).
부양가족이 중등 또는 고등 교육 기관에서 정규 교육을 받고 있는 24세 미만 시민인 사람.
장애인 또는 장애 자녀를 둔 시민.
전투 참전용사.
드문 경우지만 행정 당국, 국가 두마 의원 및 인권 위원의 요청에 따라 다른 시민에게 계약 조건 개정이 제공됩니다.

새로운: 2018년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 태어난 둘째, 셋째 자녀가 있는 가족의 경우 모기지 금리를 6%로 인하합니다. “국가 지원을 받는 가족 모기지” 프로그램. AHML은 이미 이를 위해 자금을 할당했습니다.

귀하의 재정 상태에 대한 요구 사항 (두 가지 조건이 모두 필요합니다):

지원 신청일로부터 3개월 전, 월 평균 가계 소득은 지역 최저 생계 규모의 두 가지 규모 이하여야 합니다.
모기지 최소 상환액은 대출 계약 체결 시 결정된 월 상환액 대비 30% 이상 인상되었습니다.

본질적으로 이는 계약의 루블 금액이 고정되어 30 % 증가 할 수 없기 때문에 외화 모기지를받은 사람 만 지원을받을 수있는 조건입니다. 그리고 달러와 유로 환율이 급등하면서 이것이 가능해졌습니다.

지원을 받기 위한 모기지 주택 면적 제한:

1룸 아파트 – 45m2;
2룸 아파트 – 65m2;
방 3개짜리 아파트 및 기타 다방 주택 – 85m2.

담보 주택이 더 큰 경우 은행은 단순히 주택을 팔고 더 작은 면적의 아파트를 구입하라고 조언할 것입니다.

가격 1평방미터 담보 주택은 1㎡ 시장 가격의 60%를 초과할 수 없습니다. 시장에 있는 일반적인 주택(지역 시장의 현재 데이터를 계산에 사용함).

마지막 조건은 도움을 요청하는 지원자의 범위를 더욱 좁힙니다. 시중에서 판매되는 평방미터당 가격은 변경될 수 있습니다. 그리고 아파트 가격이 크게 떨어지면 지원이 거부됩니다. 하지만 3명 이상의 자녀를 둔 가정에는 공간 제한이 적용되지 않습니다.

추가 약관:

1. 차용인은 러시아 연방 시민입니다.
모기지는 최소 1년 전에 발행되었습니다.
저당 주택은 러시아 연방 영토에 위치하며 차용인을 위한 유일한 주택이어야 합니다(주택을 한 채 더 가질 수 있지만 저당권자와 그 가족의 공동 지분이 50%를 넘지 않는 경우) 이 속성의).

도움을 받으려면 모기지를 발행한 은행에 문의해야 합니다. 해당 은행이 AHML 목록에 포함되어 있어야 합니다.

최신 뉴스: AHML의 이름이 JSC Dom.RF로 변경되었습니다.

외화 대출을 루블 대출로 대체합니다. 신규 대출 금리는 계약 갱신 시 은행에 제공되는 기존 모기지 대출 금리보다 높을 수 없으며, 11.5%를 초과할 수 없습니다.
신용 기관에 대한 의무를 줄입니다. 은행은 대출 부채 금액을 대출 잔액의 30%까지 줄일 수 있지만 150만 루블을 넘지 않습니다. 보상금액은 금융기관이 결정합니다.

특별 부처 간 위원회에 신청서를 제출하면 모기지 지원 프로그램에 따른 지불 금액을 두 배로 늘릴 수 있습니다(그러나 어렵습니다!). 은행이 지원 제공을 거부하거나 필수 조건 목록의 2가지 조건에 따라 발행되는 경우에도 동일한 위원회에서 귀하의 불만 사항을 고려할 것입니다.