국제 신용 및 그 형태. 국제 신용, 그 유형 및 형태 대외 무역에 대한 대출 형태로서의 기업 및 은행 대출

22.03.2022

경제 경영 학부

세계경제학과

코스 작업

"국제 결제 및 금융"분야에서

국제 대출의 특징. 국제 신용의 형태.

소개

1 경제 범주로서의 국제 신용

1.1 국제 신용의 개념. 기능 및 소스

1.2 국제신용의 형태와 분류

1.3 국제 대출 조건

2 러시아 연방의 국제 신용 관계의 특성

2.1 채권자로서의 러시아 연방

2.2 국제 금융 및 신용 기관에 대한 러시아의 참여

2.3 러시아의 국제 신용 관계의 발전 동향 및 규제

3 대외채무 위기

3.1 러시아의 대외 부채 현황

3.2 미국의 공공부채 문제

3.3 개발도상국의 공공부채

결론

사용된 소스 목록

부록 A

부록 B

소개

국가의 경제 관계가 국제화됨에 따라 상품, 서비스, 자본 및 대출의 국제적 흐름이 증가합니다. 세계 경제에는 국가의 사회적 재생산 과정에서 형성되는 화폐 자본의 끊임없는 범람이 있습니다.

각 주에서 법정 화폐는 국가 화폐입니다. 그러나 국제 유통에서는 일반적으로 국가 통화가 사용됩니다. 이는 세계 경제에서 모든 국가에 의무적으로 적용되는 보편적으로 인정되는 신용 세계 화폐가 아직 없다는 사실 때문입니다. 세계 경제로의 국가 통합은 화폐 자본의 일부를 국가 화폐에서 또는 그 반대로 변형시킵니다. 이것은 국제 통화, 결제 및 신용 및 금융 거래에서 발생합니다.

다양한 범주의 "신용"이되고 상품, 서비스, 자본, 국제 신용의 이동을 중재하는 것은 다른 경제 범주 (이윤, 가격, 화폐, 환율, 국제 수지 등) 및 전체 집합과 관련됩니다. 시장의 경제 법칙. 국제 신용은 기본 경제법의 요구 사항을 이행하는 데 중요한 역할을 하여 시장 주체가 이윤을 창출할 수 있는 조건을 만듭니다. 가치 법칙 메커니즘의 한 요소로서, 국제 신용은 예를 들어 신용으로 구매한 수입 장비의 도입을 통해 사회적 가치와 비교하여 상품의 개별 가치를 감소시킵니다. 국제 신용은 차입 자금의 효과적인 사용에 따라 사회 부의 증가에 기여하는 노동 시간, 생활 및 구체화 된 노동 절약의 법칙과 관련이 있습니다.

국제 신용은 모든 단계에서 자본 순환에 참여합니다. 수입 장비, 원자재 및 연료의 획득을 통해 화폐 자본을 생산 자본으로 전환하는 과정 진행중인 작업에 대한 대출 형태의 생산 과정에서; 세계 시장에서 상품을 판매할 때.

국제신용은 국내신용과 밀접하게 연관되어 가치형태의 변화에 참여하고 재생산의 연속성을 보장하며 모든 단계를 수행한다. 재생산의 개별 단계의 다양성, 실현 가치의 국제 유통에 진입한 시간과 장소, 이러한 실현에 필요한 지불 수단 간의 불일치, 통화 회전율과 대출 자본의 이동 간의 불일치는 다음을 결정합니다. 국제 신용과 생산 사이의 관계.

이 과목의 목적은 국제 학점의 특징과 형태를 연구하는 것이다.

작업의 지정된 목적에 따라 주요 작업은 다음과 같습니다.

1) 국제 신용의 개념, 그 기능 및 출처를 연구합니다.

2) 국제 신용의 주요 유형 및 조건을 고려합니다.

3) 러시아를 채무자이자 채권자로 간주합니다.

4) 러시아, 미국 및 개발도상국의 정부 외부 차입 동향을 파악합니다.

이 글을 쓸 때 국내외 유수의 경제학자들의 교과서, 정기간행물의 기사, 단행본, 통계자료, 인터넷 자원을 활용하였다.

1 경제 범주로서의 국제 신용

1.1 국제 신용의 개념. 기능 및 소스

국제 대출은 상품(판매된 상품 또는 제공되는 서비스에 대한 이연 지불의 형태로 수출업자가 수입업자에게 제공) 및 외환 자원(은행이 제공하는) 제공과 관련된 국제 경제 관계의 영역에서 대출 자본의 이동입니다. 현금: 채무자 국가의 통화, 채권자 국가의 통화, 제3국의 통화, 국제 책임 통화 단위). 그것은 XIV-XV 세기에 일어났습니다. 세계 무역에서 근동 및 중동, 미국 및 인도의 개발 이후에 특별한 발전을 받았습니다. 국제 신용의 발전은 국가적 틀, 전문화 및 협력을 넘어선 생산 산출물과 관련이 있습니다. 국제 신용 규모의 증가는 국제 분업과 진보 및 과학의 성취와 관련이 있습니다. 국제 신용은 가치법칙 및 기타 경제법칙의 요구사항을 실현하는 데 중요한 역할을 합니다.

국제 신용은 다음 기능을 수행합니다.

국가 간 대출 자본의 재분배는 도움을 받아 낮은 이윤율을 가진 국가로 자본을 이전하여 평준화 및 평균 이윤율로의 변환에 기여합니다.

세계 화폐로서의 금을 어음, 수표, 은행 송금, 예금 증서, 전자 화폐, 국내 및 국제 통화와 같은 유통 수단으로 대체함으로써 국제 경제 관계 분야의 유통 비용을 절감합니다.

자본 집중 가속화: 대기업에 우대 국제 대출을 제공하여 다국적 기업 및 은행의 설립과 함께 외국 자본 유치와 관련하여 이익 자본화 과정을 가속화하고 추가 이익을 얻은 결과;

국가 경제의 규제: 외국인 투자, 주로 국제 통화 및 지역 조직의 자본을 유치하여 GNP 및 그 분배의 성장에 기여합니다.

동시에 신용은 국가 경제에서 이중 역할을 합니다. 한편으로는 생산력의 발전, 재생산 과정의 연속성 및 확장을 가속화하고, 외국 경제 활동을 자극하고, 외국인 투자에 유리한 조건을 조성하고, 국제 정착 및 통화 관계.

반면 신용은 상품의 과잉생산, 대부금의 재분배, 사회적 재생산의 불균형 강화, 시장의 경쟁을 강화함으로써 시장경제의 모순을 심화시키는 부정적인 역할을 한다. 자본 투자 및 원자재 출처. 국제 신용은 경쟁에서 외국 채권자의 위치를 강화하는 데 사용됩니다. 대출 한도는 외국 차입 자금에 대한 국가의 출처와 필요, 대출금의 적시 상환에 따라 다릅니다. 이 객관적인 경계를 위반하면 차입국의 대외 부채를 해결하는 문제가 발생합니다. 시장 경제에서 국제 신용의 이중 역할은 상호 이익이 되는 협력과 경쟁의 수단으로 신용을 사용하는 것으로 나타납니다.

국제 신용 기능의 가치는 불평등하며 국가 및 세계 경제의 발전에 따라 변합니다. 현대적 상황에서 국제신용은 경제를 규제하는 기능을 수행하며 그 자체가 규제의 대상이 된다.

생산 발전에서 국제 신용의 역할. 상호 관련된 기능의 수행을 통해 국제 신용은 긍정적이고 부정적인 이중 역할을 합니다.

국제 신용의 긍정적인 역할은 재생산 과정과 그 확장의 연속성을 보장함으로써 생산력의 발전을 가속화하는 것입니다. 이것은 그들의 관계를 보여줍니다. 국제신용은 대외경제관계와 궁극적으로는 재생산에 영향을 미치는 연결고리이자 전달 메커니즘의 역할을 한다. 생산 성장의 산물인 국제 신용은 동시에 필요 조건이자 촉매제입니다. 그것은 생산과 교환의 국제화, 세계 시장의 형성과 발전을 촉진하고 국제 분업을 심화시킵니다. 국제 신용은 다음 영역에서 재생산 과정을 가속화하는 데 도움이 됩니다.

첫째, 대출은 국가의 대외 경제 활동을 자극합니다. 이것은 상황을 유지하기 위해 시장에서 추가 수요를 생성합니다. 신용에 대한 대외 무역은 특히 생산 주기가 길고 소비가 높으며 비용이 높은 상품의 경우 국제 표준이 되었습니다. 제품 가격이 상승하고 세계 무역에서 기계 및 장비가 차지하는 비중이 증가함에 따라 수입업자와 수출업자는 대외 무역 신용 사용에 관심을 갖고 있습니다. 해외 기업의 건설은 수입 장비, 특히 기술 및 에너지 장비를 지불하는 데 사용되는 대출을 희생하여 수행됩니다. 현대적인 상황에서 채권국으로부터의 수출 인도와 대출의 "연결성"이 증가했습니다. 대출 조건은 대출 국가에서 상품 구매에 사용하는 것입니다. 따라서 국제신용은 채권국 기업의 경쟁력을 높이는 수단으로 작용한다.

둘째, 국제 신용은 일반적으로 채권자 국가의 투자자에게 인센티브를 제공해야 하는 요구 사항과 관련이 있기 때문에 외국인 민간 투자에 유리한 조건을 만듭니다. 외국 및 합작 투자를 포함한 기업의 기능에 필요한 기반 시설을 만드는 데 사용되며 국제 자본과 관련된 은행, 국내 기업의 위치를 강화하는 데 도움이 됩니다.

셋째, 대출은 국가의 대외 경제 관계에 도움이 되는 국제 결제 및 통화 거래의 연속성을 보장합니다.

넷째, 신용은 대외 무역 및 기타 국가의 대외 경제 활동의 경제적 효율성을 높입니다.

국제 신용의 출처는 다음과 같습니다. 화폐 형태로 유통되는 과정에서 기업에서 일시적으로 방출된 자본의 일부 은행이 동원한 국가 및 민간 부문의 현금 저축. 국제 신용은 주간 이주 및 여러 국가에서 유입하여 이러한 전통적인 출처를 통합하는 데 있어 국내 신용과 다릅니다. 특정 지역에서 번식하는 과정에서 국제 차관에 대한 객관적인 필요성이 발생합니다. 이는 1) 경제의 자금 순환; 2) 생산 및 판매의 특징; 3) 대외경제거래의 규모와 조건의 차이 4) 생산을 확장하기 위해 동시에 대규모 투자가 필요합니다. 국제 신용이 외부 순환의 상품, 서비스, 자본의 이동을 매개하지만, 해외 대출 자본의 이동은 차입 자금을 희생하여 생산되는 상품과 관련하여 상대적으로 독립적입니다. 이것은 비상업적 목적으로 대출을 사용하는 것뿐만 아니라 차용 자금의 도움으로 운영되는 기업의 운영 이익을 희생하여 대출을 상환하기 때문입니다.

국제 신용의 원칙. 재생산과 국제 신용의 연결은 다음 원칙에 명시되어 있습니다.

1) 상환: 수령한 자금이 반환되지 않으면 취소할 수 없는 자금 이체가 있습니다. 자금 조달;

2) 긴급성, 대출 계약에 의해 설정된 조건 내에서 대출 상환을 보장합니다.

3) 가치법칙의 운용 및 차별화된 대출 조건의 이행 방법을 반영하는 지불;

4) 상환 보증에 명시된 물질적 보안;

5) 대상 특성 - 대출의 특정 대상(예: "관련" 대출)의 정의, 주로 채권자 국가의 수출을 촉진하기 위한 적용.

국제 신용의 원칙은 시장의 경제 법칙과의 연관성을 표현하고 시장 주체와 국가의 현재 및 전략적 목표를 달성하는 데 사용됩니다.

1.2 국제신용의 형태와 분류

일반적으로 국제 신용의 다양한 형태는 신용 관계의 특정 측면을 특징짓는 몇 가지 주요 특징에 따라 분류할 수 있습니다.

출처는 국내, 해외 및 혼합 대출과 대외 무역 금융을 구분합니다. 그것들은 밀접하게 상호 연결되어 있으며 수출 상품의 조달 또는 생산, 해외를 포함하여 도중 및 창고에 머무르는 것, 생산 및 소비 과정에서 수입업자에 의해 상품. 상품이 판매에 가까울수록 일반적으로 채무자에게 국제 대출 조건이 더 유리합니다.

목적에 따라 차입 자금으로 처리되는 해외 경제 거래에 따라 다릅니다.

대외 무역 및 서비스와 직접 관련된 상업 대출

직접투자, 투자시설 건설, 유가증권 매입, 대외채무상환, 외환개입 등 그 밖의 목적으로 사용하는 금융대부금

- 예를 들어 계약 작업(엔지니어링)의 형태로 자본, 상품 및 서비스의 혼합 수출 형태를 제공하기 위한 "중간" 대출.

신용 종류는 수출업자가 주로 고객에게 제공하는 상품과 은행이 현금으로 발행하는 외화로 나뉜다. 경우에 따라 외화 대출은 장비 공급에 대한 상거래 조건 중 하나이며 수입 장비를 기반으로 한 시설 건설에 대한 현지 비용을 차감하는 데 사용됩니다.

대출 통화는 채무자 또는 채권자 국가의 통화, 제3국 통화 및 통화 바스켓(SDR, ECU, 1999년부터 유로로 대체됨)에 기반한 국제 통화 단위로 제공되는 국제 대출을 구별합니다. 등) .

조건에 따라 국제 대출은 다음과 같이 나뉩니다. 단기 - 최대 1년, 때로는 최대 18개월(초단기 - 최대 3개월, 매일, 매주); 중기 - 1~5년; 장기 - 5년 이상. 많은 국가에서 중기 대출은 최대 7년, 장기 대출은 7년 이상으로 간주됩니다. 단기 대출은 일반적으로 기업가에게 운전자금을 제공하고 대외 무역, 국제 지불 거래, 비무역 서비스, 보험 및 투기 거래에 사용됩니다. 장기 국제 대출은 원칙적으로 고정 자산에 대한 투자를 위해 기계 및 전체 장비 수출의 최대 85 %, 새로운 형태의 국제 경제 관계 (대규모 프로젝트, 연구 작업, 도입 신기술). 단기 대출이 장기화(연장)되면 중장기 대출이 됩니다. 국가는 보증인의 역할을 하면서 단기차관을 중장기차관으로 전환하는 과정에 적극 참여한다.

담보의 측면에서 담보 대출과 무담보 대출이 구별됩니다. 상품, 소유권 문서 및 기타 상업 문서, 유가 증권, 환어음, 부동산 및 귀중품은 일반적으로 담보로 제공됩니다. 대출을 받기 위한 상품의 담보는 다음과 같은 세 가지 형태로 수행됩니다. 유통중인 상품의 서약 (특정 금액에 대한 해당 구색의 상품 잔액이 고려됨); 처리 중인 물품의 담보(제품은 담보물에서 만들 수 있지만 담보물로 은행에 이체함으로써).

대출 기관은 판매 기회가 큰 상품을 담보물로 선호하며 담보 금액을 결정할 때 상품 시장의 상황을 고려합니다. 때때로 평균 시장 가격으로 평가되는 공식 금 보유고의 일부가 대출을 위한 담보로 사용됩니다(1963년 핀란드, 70년대 중반 이탈리아, 우루과이, 포르투갈). 개발 도상국(특히 1980년대 초)은 대외 부채를 상환하기 위해 받은 외국 차입금을 담보로 금을 예치하는 관행을 보다 광범위하게 실행하기 시작했습니다. 그러나 금을 담보로 한 대출은 많은 국제 대출의 특징인 '부정적 담보 조항'으로 인해 널리 보급되지 않았습니다. 그 본질은 다음과 같습니다. 차용인이 다른 대출에 대해 추가 담보를 제공하는 경우 대출 기관은 이 대출에 대해 유사한 담보를 요구할 수 있습니다. 따라서 국가가 금 담보 대출을 받는 경우 이전에 받은 금 담보 대출을 뒷받침해야 할 수 있습니다. 따라서 일부 국가에서는 금 판매를 선호합니다. 질권은 대부계약에 따른 채무를 담보하는 수단이므로 채권자는 채무자가 채무를 이행하지 않을 경우 질권의 가액으로 보상을 받을 권리가 있습니다.

백지 대출은 채무자가 일정 기간 내에 상환해야 할 의무에 따라 발행됩니다. 일반적으로 이 대출에 대한 문서는 차용인의 서명이 있는 단독 청구서입니다. 공백 대출의 종류는 경상 계정 및 당좌 대월입니다.

전달 기술의 관점에서 볼 때 다음이 있습니다.

채무자의 마음대로 사용할 수 있는 금융(현금) 대출

수입업자나 은행이 환어음을 인수한 형태의 인수신용장

예금 증명서;

채권 대출; 컨소시엄 대출 등

대출 기관의 역할에 따라 대출은 다음과 같이 나뉩니다.

1) 기업, 은행, 때로는 중개자(브로커)가 제공하는 사설

2) 정부;

3) 민간 기업과 국가가 참여하는 혼합;

4) 국제 및 지역 화폐 및 금융 기관의 주간 대출.

기업(상업) 신용 - 한 국가의 기업(보통 수출업자)이 후불 형태로 다른 국가의 수입업자에게 제공하는 대출. 대외 무역의 상업 신용은 상품 거래에 대한 결제와 결합됩니다. 기업 대출의 조건은 다양하며(보통 최대 2-7년) 세계 시장 상황, 상품 유형 및 기타 요인의 조건에 따라 결정됩니다. 기계류 및 복합장비의 수출이 확대되면서 기간이 연장되는 새로운 현상이 나타났다. 기업 대출은 일반적으로 약속 어음으로 발행되거나 개설된 계좌로 제공됩니다.

환어음 신용은 수출자가 상품 판매에 대한 계약을 체결한 후 수입자에게 환어음(어음)을 발행하고 수입자는 상업 문서를 받은 후 이를 수락합니다. 즉, 기간 내에 지불하기로 동의합니다. 에 표시되어 있습니다.

오픈 계좌 신용은 수출업자와 수입업자 간의 계약에 의해 제공되며, 이 계약에 따라 공급자는 구매자의 계정에 부채로 상품 판매 및 선적 비용을 기록하고 수입자는 정해진 기간 내에 대출금을 상환할 것을 약속합니다. 오픈 계좌 대출은 매월 중순 또는 말에 정기적으로 부채를 상환하고 정기적으로 상품을 배송하는 방식으로 실행됩니다.

다양한 기업 대출은 수입업자의 선지급(구매자 선지급)으로, 계약을 체결할 때 수입업자가 외국 공급업체를 위해 일반적으로 10-15%(때로는 그 이상)의 금액을 선지급합니다. 주문한 기계, 장비, 선박의 비용. 매수인의 선지급은 수입자가 주문한 물품을 인수하여야 하므로 국제결제 및 수출신용장의 형태 중 하나인 동시에 외국 매수인의 의무를 담보하는 수단으로 작용한다. 개발 도상국과의 관계에서 선진국의 수입 회사는 구매 선지급을 사용하여 이러한 국가의 농산물을 수출합니다.

선급금을 제공한 자의 귀책으로 계약이 이행되지 않을 경우 보증금과 달리 반환에서 손실을 뺀 금액이 이 경우 손실됩니다. 보증금을받은 사람의 잘못으로 인해 계약이 이행되지 않으면 구매자에게 손실을 보상하여 반환해야합니다. 선지급은 상대방에 대한 손실에 대한 보상 없이 계약에 따른 의무를 면제받을 수 있는 권리를 부여하는 보상과 달리 계약의 이행을 촉진합니다. 때때로 구매자의 선지급은 일정 간격(6개월, 1년)에 동일한 지분으로 후불과 결합됩니다.

은행 대출. 수출입을 위한 은행 대출은 상품, 무역 문서, 환어음 및 환어음으로 담보된 대출의 형태를 취합니다. 때때로 은행은 공식 담보 없이 빈 대출과 밀접한 관련이 있는 대규모 수출 회사를 제공합니다.

국제 무역에서 은행 대출은 기업 대출보다 장점이 있습니다. 이를 통해 수령인은 상품 구매를 위해 자금을 보다 자유롭게 사용할 수 있고, 공급자 회사에 대출을 신청할 필요가 없으며, 은행 대출을 희생하여 상품에 대해 후자에게 현금 지불을 할 수 있습니다. 공적 자금의 유치와 보증의 사용 덕분에 민간 은행은 종종 시장 금리보다 낮은 가격으로 10-15년 동안 수출 신용을 제공합니다. 그러나 은행은 자국 밖에서의 신용 사용을 제한하는 경향이 있으며 관심이 있는 회사에서 상품을 구매하는 것과 같은 특정 목적을 위해 신용 사용에 조건을 부과하는 경우가 많습니다. 이 경우 은행 대출은 대상 캐릭터인 연계 대출의 속성을 획득한다. 은행 대출은 은행, 은행 및 기타 신용 기관에서 제공합니다. 은행은 수출 및 금융 대출을 제공합니다. 수출 신용 - 수출국의 은행이 기계, 장비 등의 공급을 위해 수입국의 은행에 발행하는 대출.

종종 혼합된 유형의 국제 신용이 실행됩니다. 예를 들어 일반적인 형태의 수출 신용은 지원 제공과 결합됩니다. 새로운 형태의 국제 대출은 주로 기반 시설 부문에서 여러 신용 기관의 대규모 프로젝트 공동 자금 조달이 되었습니다. 공동 자금 조달의 개시자는 이러한 운영에 민간 상업 은행을 포함하는 국제 금융 기관으로, 일반적으로 프로젝트에서 가장 수익성이 높은 부분을 우대 조건(시장 이자율보다 낮음)으로 대출합니다.

두 가지 형태의 공동 자금 조달이 실행됩니다.

프로젝트가 구성 요소로 분할되는 병렬 파이낸싱은 서로 다른 채권자들이 설정한 할당량 내에서 크레딧을 받습니다.

모든 대출 기관이 프로젝트 과정에서 대출을 제공하는 공동 자금 조달. 대출 기관(은행 관리자) 중 한 명이 프로젝트 준비 및 구현을 조정하고 통제합니다.

공동 자금 조달은 차용인에게 특정 혜택을 제공하여 소프트 론에 대한 액세스를 제공합니다. 그러나 그러한 대출은 채무자의 적시 상환에 대한 추가 보증을 제공하고 개발 도상국의 채권자 의존도를 증가시키기 때문에 채권자는 주요 혜택을받습니다.

앞서 말한 내용을 바탕으로 우리는 다양한 신용 관계, 그 주제, 대출 가치의 특징, 대출로 충족되는 요구의 성격과 기간이 다양한 형태의 국제 신용의 존재와 사용을 미리 결정한다는 결론을 내릴 수 있습니다.

1.3 국제 대출 조건

국제 대출 조건에는 대출 통화 및 지불 통화, 금액, 기간, 사용 및 상환 조건, 비용, 담보 유형, 위험 보험 방법과 같은 개념이 포함됩니다.

대출 및 지불 통화. 국제 대출의 경우 통화가 불안정하면 대출 기관에 손실이 발생하기 때문에 어떤 통화로 제공되는지가 중요합니다. 대출 통화의 선택은 안정성 정도, 이자율 수준, 국제 결제 관행(예: 석유 공급 계약은 일반적으로 미국 달러로 체결됨), 인플레이션 및 환율의 역학 등. 국제 대출의 통화는 국가 화폐 단위, 유로 통화 (50 년대 말 이후), 국제 회계 통화 단위입니다. 지불 통화가 대출 통화와 일치하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관의 통화로 제공된 "소프트" 대출은 차용인의 국가 통화 또는 해당 국가의 전통적 수출로 상환됩니다.

대출 금액(한도)은 대출 자본의 일부이며 차용인에게 상품 또는 현금 형태로 제공됩니다. 기업 대출 금액은 상업 계약에 고정되어 있습니다. 은행 대출 금액(신용 한도)은 대출 계약 또는 텔렉스 교환(단기 대출의 경우)에 의해 결정됩니다. 대출은 조건이 다른 하나 이상의 트랜치(주) 형태로 제공될 수 있습니다. 확립된 관행에 따라 신용은 일반적으로 수출된 기계 및 장비 비용의 최대 85%까지 보장됩니다. 나머지는 선지급, 현금 지불, 수입업자로부터 수출업자에 대한 보증으로 제공됩니다.

국제 대출 기간은 다음과 같은 여러 요인에 따라 달라집니다.

대출 목적;

유사대출의 수급비율

계약 규모

국내법;

전통적인 대출 관행;

주간 협정.

대출 기간은 세계 시장에서 중요한 경쟁 수단입니다. 대출의 효율성을 결정하기 위해 전체 기간과 중간 기간이 구분됩니다.

전체 기간은 대출이 사용된 순간부터 최종 상환까지 계산됩니다. 제공한 대출금의 사용기간, 유예기간(사용한 대출금의 상환유예), 원금과 이자가 지급되는 상환기간을 포함합니다.

대출의 전체 기간을 계산하는 공식:

Sp \u003d 파이 + Lp + Pp

여기서 Sp는 대출의 전체 기간입니다.

파이 - 사용 기간;

Lp - 유예 기간;

Pp - 상환 기간.

기업대출의 이용기간은 은행대출과 달리 계약상 물품의 인도시기와 기본적으로 일치합니다. 이 경우 전체 기간의 시작은 마지막 상품 배치 인도 후, 즉 수출자가 계약상의 의무를 이행한 후 수출자가 발행한 환어음을 구매자가 수락한 날짜입니다. 대출 유예 기간은 상업 거래, 완전한 장비 공급에서 특히 중요합니다. 이 경우 상환 시작이 구매한 장비의 시운전 순간에 최대한 가깝기 때문입니다. 따라서 대출을 통해 생성된 기업에서 생산된 제품의 일부에 대한 수출자의 수익금을 희생하여 상환이 이루어지기 때문에 수입자의 투자 회수 기간이 단축됩니다. 이 기간 동안 일반적으로 대출의 다른 기간보다 낮은 이자율이 부과됩니다. 유예 기간은 기계, 장비, 산업 단지의 대규모 납품 및 해외 투자 프로젝트의 이행과 함께 국가가 보증하는 컨소시엄 유로 신용으로 국제 장기 은행 대출에서 찾을 수 있습니다. 동시에 유예 기간은 공급 및 건설 완료 후 몇 년을 포함합니다.

그러나 전체 기간에는 전체 대출 금액이 차용인이 처분할 수 있었던 기간이 표시되지 않습니다. 따라서 조건이 다른 대출의 효율성을 비교하기 위해 평균 기간이 사용되며 이는 평균적으로 어느 기간 동안 전체 대출 금액이 감소하는지 보여줍니다. 평균 기간에는 전체 유예 기간과 대출 사용 및 상환 기간의 절반이 포함됩니다.

균등 사용 상환 대출의 평균 기간은 다음 공식에 따라 계산됩니다.

절약 \u003d 1\2 파이 + Lp + 1\2 Pp,

여기서 Cav는 평균 대출 기간입니다.

파이 - 사용 기간;

Lp - 유예 기간;

Pp - 상환 기간.

상환 조건에 따라 대출이 구별됩니다.

합의된 기간 내에 균등하게 균등 상환합니다.

불균등 상환, 계약에 정해진 원칙과 일정에 따라(예: 만기까지 지분 증액)

한 번에 전체 금액을 일회성으로 상환합니다.

연금(원금과 이자의 동일한 연간 분할).

수출 신용의 국제 관행에 따라 수출자(계약자)가 상업 계약에 따른 관련 의무를 완료한 날짜(물품 선적 완료, 건설 중인 물체 인도에 관한 프로토콜 서명) 차입금 등)을 기준으로 차입금 상환 개시를 산정합니다.

대출 상환 시작을 결정하는 주요 방법

일반적으로 이러한 날짜의 대부분은 계약 및 대출 계약에 직접 고정되어 있습니다. 예외는 다음 공식을 사용하여 계산되는 가중 평균 인도일을 기반으로 대출 상환 시작을 결정하는 것입니다.

Dsr / v \u003d (C1 * T1) + (C2 * T2) + (C3 * T3) + ... + (Sk *),

여기서 Dav/v는 가중 평균 배송 날짜입니다.

C - 별도의 금액(부분 배송);

T - 배송 기간;

SK - 계약금액(총배송비)

신용 비용. 신용 비용에는 계약적 요소와 숨겨진 요소가 있습니다. 계약, 즉 계약에 명시된 대출 비용은 기본 비용과 추가 비용으로 나뉩니다. 대출 비용의 주요 요소에는 채무자가 대출 기관에 직접 지불하는 금액,이자, 수수료 서약 등록 비용이 포함됩니다. 추가 요소에는 차용인이 제3자에게 지불한 금액(예: 보증)이 포함됩니다. 기본이자 외에 특별(대출 금액 및 기간에 따라 다름) 및 일회성(대출 기간 및 규모에 관계 없음) 은행 수수료가 부과됩니다. 중장기 대출의 경우 대출 제공 의무 및 자금 유보 수수료(보통 연 0.2~0.75%)에 대해 수수료가 부과됩니다. 은행 컨소시엄의 대출업무 수행 시 차용인은 관리은행에 1회성 관리수수료(대출금액의 최대 0.5%)를 지불하고 협상을 위해 다른 은행은 참여(0.2~0.5%) .

국제신용은 국내신용과 어느 정도 별개로 발전하고 국내신용에 대한 이자에 기초하여 이자율이 직접적으로 형성되지는 않으나 궁극적으로 국제신용의 '가격'(국제생산가격)은 주요 채권국의 금리, 우선 미국, 일본, 독일. 그러나 대출이자의 다인자적 특성으로 인해 국가별 금리 수준 사이에 격차가 형성됩니다.

금리의 크기를 결정하는 주요 요인

금전적 - 차용인의 재정적, 경제적, 정치적 상황;

프로젝트 위험의 성격

대출 출처

대출 비용 규제에 관한 국제 협정;

이자율 유형(변동, 고정, 결합)

경쟁 제안의 가용성;

신용 기간;

인플레이션율;

대출이 상거래와 관련이 있는지 여부

대출 자본에 대한 세계 및 국가 시장 현황;

차용인(채권자)의 지위, 상업적 평판 및 재정 상태

대출 담보의 품질;

대출에 대한 보험 적용 범위(보증)의 가용성;

사전 합의된 기간 내에 대출을 사용해야 하는 차용인의 확고한(무조건적) 의무의 존재;

상업계약에 관한 대출계약의 체결시점

계약금액

대출통화 및 지급통화

환율의 역학.

때때로 세계 시장의 경쟁 투쟁을 반영하는 경제 불안정, 인플레이션 증가, 환율 변동, "이자율 전쟁"으로 인해 전례없는 관심 증가와 변동 폭이 있습니다.

70년대 이후 고정금리와 함께 시장금리 수준에 따라 변동하는 변동금리가 등장했다. 변동금리 대출 기간의 일부로(보통 3~6개월) 금리가 고정된 수준으로 고정됩니다. 이자기간이라고 합니다.

실질 이자율은 명목 이자율에서 일정 기간 동안의 인플레이션율을 뺀 것입니다. 화폐의 감가상각률이 마이너스(-)로 바뀌는 경우. 국가 금리의 조정은 국가 간 단기 자본의 이동의 결과뿐만 아니라 환율의 역동성에 따라 발생합니다. 일반적으로 환율이 높을수록 이 유로 통화로 예금에 대한 이자가 낮아집니다. 예를 들어, 다른 유로화의 예금에 대한 이자율의 차이는 때때로 10-15 포인트에 도달했습니다.

유로크레딧에는 국제 금리가 적용됩니다. 일반적으로 LIBOR는 최종 차용인에 대한 대출 금리보다 1/8포인트 높고 이자율보다 1/2포인트 낮습니다. LIBOR와 유사하게 다른 세계 금융 센터는 바레인 - BIBOR, 싱가포르 - SIBOR, 프랑크푸르트암마인 - FIBOR, 파리 - PIBOR, 룩셈부르크 - LUXIBOR 등을 청구합니다.

대출 비용의 숨겨진 요소에는 계약에 언급되지 않은 대출 획득 및 사용과 관련된 기타 비용이 포함됩니다. 그 중에는 기업 대출 상품의 부풀려진 가격이 있습니다. 대출에서 규정 된 금액의 강제 예금; 은행과 연결된 특정 보험 회사에서 신용 보험을 청구하는 것; 상품 문서 등 수집위원회 은행의 과대 평가 대출 비용의 일부 요소는 금전적 가치가 없지만 예를 들어 외국 회사 또는 국가, 즉 차용인에 대한 통제권을 확립하는 것과 같이 그 가치는 훌륭합니다. 일부 국제 대출의 겉보기에 양보적인 조건은 차용인에게 비용이 많이 드는 엄청난 숨겨진 비용과 결합됩니다.

다양한 대출 제공 조건을 비교하기 위해 차용인이 시장보다 유리한 조건으로 대출을 얻은 결과 대출 상환 지불금을 얼마나 절약하는지 보여주는 부여 요소 지표 (우대 요소, 보조금)가 사용됩니다. 민간 국제 차관에 대한 보조금 요소는 공적 개발 원조(ODA)(76.2-80%)보다 훨씬 낮습니다(3.2-4.5%).

다음 공식에 따라 계산되는 단순하고 가중된 보조금 요소의 지표가 있습니다.

보조금의 단순 요소: Es = %r - %f

Es가 보조금의 요소인 경우

%р – 시장 이자율;

%f는 실제 보조금 지급 이자율입니다.

Sk*Tsr*E.v

여기서 Es.v - 보조금의 가중 요소 100

Sk - 대출 금액(한도)

Tsr - 평균 대출 기간

Es - 보조금 요소(시장 이자율과 실제 이자율의 차이).

국제 신용의 중요한 특징은 보안입니다.

대체 신용 담보 유형은 다음과 같습니다.

대상 저축 계좌 개설

자산의 서약;

계약 등의 권리 양도

국제 대출의 금전적 및 재정적 상태를 결정할 때, 대출 기관은 신용도(대출을 받을 수 있는 차용인의 능력)와 지급 능력(채무를 적시에 완전하게 상환할 수 있는 능력)에서 출발합니다. 따라서 국제 대출의 조건 중 하나는 신용, 통화 및 기타 위험으로부터의 보호입니다.

국제 신용의 형태는 다음과 같이 분류할 수 있습니다.

1) 예약 시:
- * 상품 및 서비스의 국제 무역에 서비스를 제공하는 상업 대출;
- * 투자 대상, 유가 증권 구매, 대외 부채 상환, 중앙 은행의 외환 개입에 사용되는 금융 대출;
- * 자본, 상품, 서비스(예: 엔지니어링)의 혼합 수출 형태 서비스를 위한 중간 대출
2) 유형별:
- * 상품(후불 상품을 수출하는 경우)
- * 통화(현금)
3) 제공 기술에 따라:
- * 차용인의 계좌에 입금된 현금 대출
- * 수입업자 또는 은행에 의한 인수(지급 동의) 형태의 인수;
- * 예금 증명서;
- * 담보 대출, 컨소시엄 대출 등
4) 대출 통화별:
- * 채무자 국가, 채권자 국가 또는 제3국의 통화 또는 국제 통화 단위(SDR, 더 자주 ECU)의 국제 대출
5) 조건:
- * 추가 기간(매일, 매주, 최대 3개월)
- * 단기 대출(1일에서 1년, 때로는 최대 18개월)
- * 중기(1년에서 5년);
- * 장기(5년 이상).

단기 대출이 장기화(연장)되면 중장기 대출이 됩니다. 단기 국제차관을 장기차관으로 전환하는 과정에서 국가가 보증인으로 참여한다. 여러 국가(영국, 프랑스, 일본 등)의 수출업자의 요구를 충족시키기 위해 국가의 지원을 받아 기계 및 장비 수출에 대한 특별 중장기 신용 제도가 만들어졌습니다. . 장기 국제 신용(실제로 최대 10년에서 15년)은 우선 전문 신용 및 금융 기관(주 및 준주)에서 제공합니다.

6) 다음을 보장하기 위해:
- * 담보 대출;
- * 빈 대출.

상품, 상업 및 금융 문서, 유가 증권, 부동산, 기타 귀중품, 때로는 금이 담보로 사용됩니다. 예를 들어, 이탈리아, 우루과이, 포르투갈(1970년대 중반) 및 일부 개발도상국(1980년대)은 평균 시장 가격으로 평가되는 공식 금 보유고의 일부를 담보로 한 국제 대출을 사용했습니다. 제때 상환해야 하는 채무자의 의무(어음)에 대해 백지 대출이 발행됩니다.

기업(개인) 대출;

은행 대출;

중개 대출;

정부 대출;

민간 기업(은행 포함)과 국가가 참여하는 혼합 대출

국제 금융 기관의 주간 대출.

회사(개인) 대출상품에 대한 후불(2년에서 7년)의 형태로 수출업자가 외국 수입업자에게 제공합니다. 약속어음이나 계좌 개설로 발행합니다. 환어음으로 수출자는 수입자에게 환어음(환어음)을 발행하고 수입자는 상업 문서를 받으면 이를 수락합니다. 오픈 계좌 대출은 수입 상품에 대한 채무와 일정 기간(월 중순 또는 말) 내에 대출금을 상환해야 하는 의무를 구매자의 계정에 기록하기로 수출업자와 수입업자 간의 합의를 기반으로 합니다. 이러한 대출은 정기적 인 배송 및 거래 상대방 간의 신뢰 관계에 사용됩니다.

회사 대출에는 수입업자의 선지급도 포함됩니다. 구매자의 선지급(선불)은 외국 수출업자에게 대출을 해주는 형태일 뿐만 아니라 수입업자가 판매하기 어려운 주문한 물품(예: 쇄빙선, 항공기, 장비 등)을 수락한다는 보증이기도 합니다. .

은행 국제 대출은행은 일반적으로 재고 품목의 보안에 대해 수출업자와 수입업자에게 제공하지만 은행이 밀접하게 연결된 대기업에는 덜 자주 무담보 신용이 제공됩니다. 대규모 신용 자원을 동원하고 위험을 분산하기 위해 은행 컨소시엄, 신디케이트, 풀을 만드는 것이 일반적으로 허용됩니다. 수출 은행은 국내 수출업자뿐만 아니라 외국 수입업자에게도 직접 대출을 제공합니다. 구매자에 대한 신용은 1960년대부터 활발하게 발전해 왔습니다. 수출자는 수출자의 은행이 구매자에게 제공한 대출을 희생하여 적시에 외환 수입을 받고 수입자가 신용으로 필요한 상품을 구매하기 때문에 여기서 승리합니다.

중개인 대출 -기업 대출과 은행 대출의 중간 형태. 브로커는 은행에서 자금을 빌립니다. 후자의 역할이 줄어듭니다. 국제 차입 대출 양식

주간 대출정부간 합의에 따라 제공됩니다. 국제 금융 기관은 차용인에게 민간 외국 은행의 대출에 대한 접근을 제공하는 소액 대출로 제한됩니다.

대외 무역 대출에는 수출입 대출이 포함됩니다.

수출 대출두 가지 형태로 진행된다.

1. 기업 신용 - 특정 국가의 수입업자가 외국 제조업체 또는 수출업자에게 발행한 구매 선지급. 따라서 미국 및 영국 엔지니어링 회사는 종종 주문 비용의 1/3 금액으로 외국 고객으로부터 선급금을받습니다. 구매 선지급의 가치는 첫째로 외국 고객의 의무를 담보하는 형태로 작용하고 둘째로 수출자의 자본 증가를 나타냅니다.
2. 은행 대출같이:
- * 수출국의 상품 대출(이 대출은 수출업자가 사전에 준비된 상품의 판매를 기다리지 않고 수출용 상품의 조달 및 축적을 위한 작업을 계속할 수 있는 기회를 제공함)
- * 운송 중인 상품에 대한 대출 제공(운송 문서에 의해 담보됨 - 선하증권, 철도 계산서 등);
- * 수입국에서 상품 또는 무역 문서에 대한 대출 발행;
- * 상품이 담보되지 않은 대출로 수출 대기업이 장기간 거래를 하거나 자본에 참여하는 은행으로부터 받는 대출.

수입 대출또한 기업 및 은행 신용의 형태가 있습니다. 기업 대출은 두 가지 유형으로 나뉩니다.

1. 계좌 개설 크레딧(수출자가 수입업자의 계정에 부채로 상품 판매 및 선적 비용을 기록하고 수입자가 만기일까지 대출금을 상환할 것을 약속하는 계약에 기초하여 제공됨). 이 유형의 대출은 정기적 인 부채 상환 (월 중순 또는 말)으로 상품을 정기적으로 배송하는 데 사용됩니다. 이 경우 은행은 거래 상대방의 결제에서 순수한 기술 중개자의 기능을 수행합니다.
2. 청구서 크레딧,수출자가 물품을 선적한 후 수입자에게 환어음(환어음)을 발행하는 것. 후자는 무역 문서를받은 초안을 수락합니다. 지정된 기간 내에 청구서를 지불할 것을 약속합니다. 주로 앵글로색슨 국가인 많은 국가에서 기업 대출은 종종 신용장을 사용하여 자금을 조달합니다. 이 경우 수입업자와 수출업자의 은행은 상품 선적에 관해 수출업자가 제공한 문서에 대해 수출업자에게 신용장을 개설하는 계약을 체결합니다.

은행 대출수입품은 다음과 같은 유형으로 나뉩니다.

1. 수락 학점 -수입 은행이 수출자의 환어음을 지불하기 위해 수락 또는 동의의 형태로 제공하는 신용. 동시에 지급기일 전에 수입자는 은행에 부채 금액을 지불하고 은행은 수출자에 대한 채무를 제때 상환합니다.

승인 대출은 대형 은행에서 자체 및 외국 수출업자에게 제공합니다. 예를 들어, 제1차 세계 대전 이전에 런던이 세계 금융의 중심지였을 때 런던의 가장 큰 은행들은 영국뿐만 아니라 다른 나라에서도 대외 무역을 담당했습니다. 제 2 차 세계 대전 후 미국 은행의 인수 작업은 대규모를 획득했습니다.

2. 수락-상환 크레딧 -수입업자에게 서비스를 제공하는 외국 은행으로부터 보증을 받는 조건으로 은행이 청구서를 수락하는 것. 이 경우 수입자는 환어음이 만료되기 전에 자신의 은행에 자금을 예치해야 하며, 은행은 환어음을 수락한 외국 은행에 자금을 이체(상환)한 후 지정된 기간 내에 수출자에게 지불합니다.

50년대 말부터 60년대 전반. 선진 자본주의 국가로부터의 새로운 수출 자금 조달 방법이 확산되었으며 그 중 선두는 외국 구매자에 대한 직접 은행 대출에 속합니다. 동시에 은행과 기업 대출 사이에 독특한 기능 분할이 발생합니다. 첫 번째는 주로 채권자 국가의 제품 구매자에게 대규모 중장기 대출을 제공하는 데 중점을 둡니다. 두 번째는 소액에 대한 단기 신용 거래 영역에 할당됩니다. 60년대 초반이라면. 예를 들어 영국과 프랑스의 총 중장기 대출 규모에서 기업 대출과 은행 대출의 비율은 2:1이었으며 최근에는 은행 대출(구매자에 대한 대출)이 3 이상을 차지합니다. 이 기간의 수출 대출의 /4.

은행 직접 대출 메커니즘의 개발에서 국가의 역할이 눈에 띄게 강화되었습니다. 수출 신용에 대한 국가 보증 및 우대 시스템에 의존하고 필요한 경우 우대 금리로 국가 신용 기관에서 해외 자산을 재융자하는 데 의존하는 은행은 단기간에 제공되는 대출의 양을 늘리고 차용인에게 적당한 비용을 보장했습니다.

당초 수입업자에 대한 직접대출은 1회성 대외무역협정과 대출을 연계해 이루어졌다. 최근 은행에서 외국 차용인이 대외 무역 거래 비용을 지불할 수 있도록 신용 한도를 개설하는 일이 널리 퍼졌습니다.

국제 대출의 존재와 규모는 국가의 국제 수지, 이자율, 통화 유형, 신용 운영의 수익성 수준, 환율 등과 같은 요인에 의해 결정됩니다.

국제 대출의 구체적인 특징은 다음과 같습니다. 대출 통화와 상환 통화 간의 불일치; 환율 변동에 따른 통화 위험, 즉 가능한 손실.

국제 대출의 성과 지표는 다음과 같습니다.

평균 대출 기간은 대출자가 전체 대출 금액을 사용하는 청구 기간이므로 대출자가 대출자에게 지불하게 될 대략적인 이자를 계산할 수 있습니다. 대출 한도에 이자율과 평균 대출 기간을 곱한 금액 ;

시장 조건보다 유리한 조건의 대출 제공과 관련하여 대출 기관의 우발적 손실을 보여주는 부여 요소. 일반적으로 시장 금리는 연 10%로 인정됩니다.

부여 요소는 다음 공식을 사용하여 계산됩니다.

어디 이자형- 부여 요소, 나는- 부채 상환으로 인한 실제 지불 나년도, 하지만- 크레딧 금액, N- 시장 이자율(단위의 분수), 티- 신용 기간.

금융 및 상업과 같은 주요 유형의 국제 대출이 있습니다.

금융 대출은 상환, 긴급 및 지불 조건에 따라 은행에서 제공하는 현금 대출입니다. 신디케이트론을 제공하는 관행은 잘 알려져 있습니다.

신디케이트론은 2개 이상의 대출기관, 즉 은행의 신디케이트(컨소시엄)가 한 명의 차용자에게 제공하는 대출입니다. 신디케이트론을 제공하기 위해 채권자 은행 그룹은 일정 기간 동안 일시적으로 무료인 자금을 공동으로 사용합니다.

상업 대출은 일종의 결제, 즉 할부로 결제하는 대출입니다. 상업 대출의 주요 유형은 다음과 같습니다.

1. 기업 신용은 수출자가 외국 구매자에게 후불의 형태로 신용을 제공하는 전통적인 수출 신용 형태입니다. 기업대출의 한 종류는 구매자(수입업자)가 계약을 체결한 후 수출업자에게 선지급하는 방식이다.

2. 환어음은 수입업자에게 환어음을 발행하여 발행하는 대출을 말하며, 수입업자는 선적서류와 지불서류를 수령하면 이를 수락한다.

3. 회계 크레딧은 은행이 어음의 만기일 이전에 어음을 매입하여 어음 소지자에게 제공하는 크레딧입니다. 청구서에 대한 회계는 은행에서 수수료 - 회계이자 ( ~에).

Y \u003d W * T * P / 100 * 360,

어디 ~에- 회계 비율, 총액. 단위; 입력- 청구서 금액, 총액. 단위; 티- 청구서에 대한 지불을 받기까지의 기간, 일; 피- 연간 할인율, %; 360 회계 연도의 일 수입니다.

예를 들어, 지불하기 180일 전에 회계를 위해 1,000,000달러의 청구서를 은행에 제출했습니다. 과학적 비율 - 연간 10%. Y=1000*180*10/100*360=50000따라서 회계 크레딧 금액은 다음과 같습니다. 1000 - 50 = 950 천 달러

은행은 할인율 외에도 대출이라는 위험 프리미엄을 부과할 수 있습니다.

4. 일반 거래상대방 간의 정산 시 개설 계좌에 대한 크레딧이 제공됩니다. 이것은 오픈 계좌 지불과 동일합니다.

5. 팩토링(영어 요소 - 중개) - 특정 종류의 단기 수출 신용 및 중개 상업 활동. 팩토링 서비스는 일반적으로 30일에서 120일 사이의 만기를 가진 외국 구매자에 대한 수출업자의 청구권을 사는 상업 은행이나 전문 회사에서 제공합니다. 일반적으로 고객은 매출의 0.5~3%에 해당하는 수수료와 받은 대출에 대한 이자를 지불합니다.

팩토링은 자본 회전율을 높이고 미지급 위험을 최소화합니다. 구매자의 지급불능에 대한 판매자의 의존성은 제거됩니다. 팩터는 구매자의 채권을 수집합니다. 이 작업의 기초는 최대 팩토링 작업 금액이 결정되는 것을 고려하여 판매자와 구매자의 지불 능력을 확인하는 것입니다. 이 작업 범위 내에서 지불을 받지 못할 위험 없이 상품을 인도할 수 있습니다. 이 금액 내에서 은행은 할당된 지불금을 자동으로 지불합니다.

따라서 은행은 수출업자로부터 수입업자의 채권을 회수할 권리를 취득하고 선적된 제품에 대한 자금의 70-90%를 수출업자에게 이체합니다. 수입업자로부터 이 계좌에 대한 지불을 받은 후, 나머지 금액은 수출업자에게 이체됩니다.

6. 몰수(프랑스어 몰수 - 전체, 총액) - 은행이나 금융 회사가 판매자에게 의존하지 않고 대외 무역 운영에 대한 어음 및 기타 부채 청구권을 구매하여 수출 신용을 제공하는 한 형태. 몰수는 판매자가 구매자에게 장기 대출하는 분야(5~7년)에서 사용됩니다.

7. 당좌 대월 - 단기 대출의 한 형태로, 잔액을 초과하여 고객의 계좌에서 자금 은행을 차변에서 인출하여 제공됩니다. 이러한 작업의 결과로 음수 잔액, 즉 차변 잔액-은행에 대한 고객의 부채가 형성됩니다.

은행과 고객은 당좌 대월의 최대 금액, 대출 조건, 상환 절차 및 대출 금리를 설정하는 계약을 체결합니다. 당좌 대월의 경우 고객의 경상 계정에 입금된 모든 금액은 부채를 상환하도록 지시됩니다.

8. 인수 대출 - 수출업자 또는 수입업자가 은행에 발행한 환어음(어음) 인수의 형태로 은행이 제공하는 대출. 수입업자가 발행한 청구서를 수락하면 수입업자의 은행은 이를 고려하여 수출업자에게 현금으로 지불합니다. "수신 신용"이라는 용어는 일반적으로 은행이 자국에서만 고객의 어음을 수락하는 경우에 사용됩니다. 수락 대출의 변형은 수락 상환 대출입니다. 국제 무역에서 상환이란 수출자가 발행한 어음의 수입업자 은행이 수락하는 형태로 은행을 통해 구매한 상품에 대한 지불을 의미합니다. 따라서 은행이 외국 상업 회사가 발행한 어음을 수락하는 경우 "수락-상환 신용"이라는 용어가 사용됩니다.

국제 신용 수출 대외 경제

국제 신용은 다음 기능을 수행합니다.

1. 국가 간의 대출 자본 재분배, 도움을 받아 낮은 이윤율을 가진 국가로 자본이 이전되어 평균 이윤율로의 균등화 및 변환에 기여합니다.
2. 세계 화폐로서의 금을 교환 어음, 수표, 은행 송금, 예금 증서, 전자 화폐, 국내 및 국제 경화 통화와 같은 유통 수단으로 대체함으로써 국제 경제 관계의 영역에서 유통 비용을 절감합니다.
3. 자본 집중의 가속화: 대기업에 우대 국제 대출을 제공함으로써 외국 자본 유치, 다국적 기업 및 은행의 설립과 관련하여 이익 자본화 과정을 가속화하고 추가 이익을 얻은 결과
4. 국가 경제의 규제: 외국인 투자, 주로 국제 통화 및 지역 조직의 자본을 유치하여 GNP 및 그 분배의 성장에 기여합니다.

국제 신용의 형태는 다음 기준에 따라 분류할 수 있습니다.

1) 예약 시:
1. 상업적 - 대외 무역 및 서비스와 직접 관련됨
2. 금융 - 직접 투자: 시설 건설, 유가 증권 구매, 외채 상환, 중앙 은행의 외환 개입;
3. 중간 - 자본, 상품, 서비스, 계약 작업 수행의 혼합된 형태의 수출 서비스를 위한 대출
2) 제공 형태:
1. 현금(계정에 입금되고 채무자의 처분에 따라 다름)
2. 인수(수입자 또는 은행이 어음 지급에 동의하는 경우)
3. 예금 증명서
4. 담보대출
3) 조건:
1. 연장(최대 3개월)
2. 단기(최대 1년).

대외 무역 대출은 상업 및 은행 대출 형태의 수출입 대출을 포함하는 별도의 유형입니다.

1. 중기(1년에서 5년)
2. 장기(5년 이상)
4) 이용 가능 여부:
1. 담보(상품 문서, 환어음, 유가 증권, 부동산, 평균 시장 가격으로 평가되는 공식 금 보유고의 일부)
2. 채무자의 의무(하나의 서명이 있는 약속어음);

채권자 범주별: 민간, 은행, 중개, 정부, 혼합(국가 및 민간 기업의 참여 포함), 국제 금융 및 신용 기관의 주간 대출(정부 간 협약 기반).

개인 신용은 세 가지 유형으로 나뉩니다.

1. 공개 계좌에 대한 신용 - 수출자(채무자)가 수입자(채무자)의 계정에 판매 및 선적된 상품 비용의 부채를 쓰고, 수입자는 규정된 기간 내에 대출금을 상환할 것을 약속합니다. 정기 배송에 사용되며 부채는 한 달에 한 번 주기적으로 상환됩니다. 대출은 민간 보험 또는 정부 보증의 형태로 위험 보호 대상입니다. 수입업자의 지급불능의 경우 채권자는 보증기관(국립은행을 통한 보험회사 또는 정부부처)으로부터 보증된 금액을 수령하고 수입업자로부터 부채를 추심할 수 있는 권리를 양도합니다.
2. 약속 어음 신용 - 수출자는 신용 판매 거래를 체결할 때 수입자에게 환어음을 발행하고 수입자는 지정된 기간 내에 어음을 지불할 것을 약속합니다.
3. 선지급 - 수입업자의 상품 선지급은 신용의 한 형태일 뿐만 아니라 주문한 상품의 수입업자의 수락 보증이기도 합니다.

은행 대출은 원칙적으로 수입업자와 수출업자 모두의 안전을 위해 제공됩니다. 은행 신디케이트, 컨소시엄 및 풀은 일반적으로 대규모 신용 자원을 동원하고 위험을 분산시키는 데 사용됩니다. 그들의 역할은 지난 20년 동안 크게 증가했습니다. 수입에 대한 은행 신용은 수락 형태로 제공됩니다. 수입자의 은행은 수출자의 환어음을 지불하는 데 동의합니다.

초기에는 수입업자에 대한 직접대출을 1회성 대외경제거래와 연계하여 이루어졌다. 최근 은행에서 외국 차용인이 대외 무역 거래 비용을 지불할 수 있도록 신용 한도를 개방하는 것이 보편화되었습니다. 또한 팩토링(factoring), 리스(leasing), 몰수(forfeiting)와 같은 새로운 형태의 대외무역 수출 촉진이 나타났다.

현재 산업 및 상업 활동의 규모와 복잡성이 증가함에 따라 추가 자금, 즉 대출 자본을 유치해야 할 필요성이 증가하고 있습니다. 국제 경제 관계에서 대출 자본의 이동은 국제 신용의 형태로 작용합니다. 주요 원칙은 상환, 긴급성, 보안, 지불 및 대상 성격입니다.

주간 수준에서 대출의 필요성은 국제 결제의 마이너스 균형을 커버할 필요성과 관련하여 발생합니다.

국제 신용한 국가에서 다른 국가로의 대출 자본의 이동입니다.

대출 자본은 환거래 은행을 통해 재분배됩니다.

분류의 기초가 되는 속성에 따라 국제 신용은 다음과 같이 나뉩니다.

대출- 엄격하게 지정된 기간 동안 특정 비율로 대출 기관으로부터 자금을 직접 차용하는 것. 다양한 국가의 정부, 은행, 국제 경제 기구, 민간 기업 등이 대부자 및 차용자 역할을 할 수 있습니다. 대출에는 무역 금융 대출, 모기지 대출, IMF 대출 등이 있습니다.

무역 신용- 상품 및 서비스 거래에 대한 공급자 및 구매자의 직접 신용 제공 및 그러한 거래와 관련된 작업에 대한 선지급으로 인해 발생하는 청구 및 부채.

일반적으로 무역 크레딧은 국가 간 상품 및 서비스 순환을 촉진하고 촉진하기 위해 단기간 동안 제공됩니다. 정부와 민간 기관 모두에서 제공할 수 있습니다.

보증금- 은행 계좌에 보관되어 있는 예금자의 자금 또는 유가 증권.

관련 대출- 에 모셔져 있는 엄격한 대상 캐릭터가 있습니다. 여기에는 예를 들어 특정 시설 건설을 위한 투자 대출이 포함됩니다. 연계 대출은 공공 또는 민간이 될 수 있습니다.

금융 대출- 지정된 목적이 없으며 차용인의 재량에 따라 사용될 수 있습니다. 예를 들어 국제수지 적자 충당, 대외 부채 상환, 상품 구매 등이 있습니다. 공공 및 민간이 될 수 있습니다.

보안- 부동산, 상품 문서, 어음, 증권으로 담보된 대출.

공백- 채무자의 의무에 따라 부여된 대출(약속어음).

현금- 계정에 입금되고 채무자의 처분에 따릅니다.

현금이 아닌 형태로- 예금 증명서, 환어음 등

국제 신용 분류

분류 기준	국제 대출의 종류
목적	대외 무역		투자		국제 대출
대출의 종류	상품(회사)	은행(통화)	상업(브랜드)	중개	주 또는 MFI
타이밍	단기 최대 1년	평균 1-7세	장기(5년 이상)		장기간
보안의 성격	보안 없이		확보
% 비율의 유형	고정 비율		변동금리
채권자 수	하나의 은행		연결 대출(신디케이트)
대출 양식	환어음 계좌 개설 크레딧 구매자의 사전	청구서 회계 악센트 대출 인수분해	직접 투자 보상 거래의 경우 프로젝트 파이낸스 저당 포피팅	포트폴리오	외환 대출 채권 대출

외부 채무자는 정부 및 기타 공공 기관뿐만 아니라 산업 및 기타 민간 기업입니다.

개인 기업가, 은행, 주, 국제 통화 및 신용 기관이 채권자 역할을 할 수 있습니다.

국제 차관의 주요 기능은 지역, 국가 및 산업 간의 자본 재분배, 대규모 프로젝트 수행을 위한 재정 자원의 집중, 비현금화 및 전자화를 통한 유통 비용 절감입니다. 통화 순환. 국제 신용 사용과 관련된 부정적인 측면 중 전문가들은 호스트 국가 경제의 불균형 심화, 대외 채무 상환 필요성으로 인한 재정 적자 증가, 채무자의 신용 의존도 증가를 꼽습니다. 채권자.

국제 경제 관계의 역사적 발전과 확장과 함께 국가는 국제 신용 관계와 대출 자본에 대한 별도의 국가 시장 연결에 참여했습니다. 대부금에 대한 국가 시장의 상호 작용과 얽힘은 세계 자본 시장을 의미합니다.

세계 대출 자본 시장의 주요 차용자는 초국적 은행(TNB), 정부 기관, 국제 및 지역 경제 기구입니다. 은행 간 대출의 범주는 중앙 은행이 상업 은행을 통해 국제 대출을 제공하기 때문에 중앙 은행과 상업 은행을 결합합니다. 예를 들어 IMF와 세계은행은 본질적으로 정부간이기 때문에 정부간 차관의 틀에는 국제기구의 차관도 포함됩니다.

현대 세계 경제의 주요 채권자는 일본, 독일, 프랑스 및 미국 정부, 영국, 미국, 스위스, 프랑스, 독일 및 일본 은행입니다.

일부 개발도상국(중국, 쿠웨이트, 남아프리카)의 정부도 국제 대출을 제공하지만 전체 대출에서 차지하는 비중은 미미하다.

정부간 대출을 가장 많이 받는 국가는 멕시코, 파키스탄, 아르헨티나 등 개발도상국의 호주, 스웨덴, 덴마크입니다.

국제 신용: 본질, 기능, 주요 형태

국가의 경제 관계가 국제화됨에 따라 상품, 서비스, 자본 및 대출의 국제적 흐름이 증가합니다. 세계 경제에는 국가의 사회적 재생산 과정에서 형성되는 화폐 자본의 끊임없는 범람이 있습니다. 각 주에서 법정 화폐는 국가 화폐입니다. 그러나 국제 유통에서는 일반적으로 국가 통화가 사용됩니다. 이는 세계 경제에서 모든 국가에 의무적으로 적용되는 보편적으로 인정되는 신용 세계 화폐가 아직 없다는 사실 때문입니다. 세계 경제로의 국가 통합은 화폐 자본의 일부를 국가 화폐에서 또는 그 반대로 변형시킵니다. 이것은 국제 통화, 결제 및 신용 및 금융 거래에서 발생합니다.

국제 신용상품(판매된 상품 또는 제공되는 서비스에 대한 연지급 형태로 수출업자가 수입업자에게 제공) 및 외환 자원(은행이 현금으로 제공: 채무자 국가의 통화, 국가-채권자의 통화, 제3국의 통화, 국제 회계 단위). 그것은 XIV-XV 세기에 일어났습니다. 세계 무역에서 근동 및 중동, 미국 및 인도의 개발 이후에 특별한 발전을 받았습니다. 국제 신용의 발전은 국가적 틀, 전문화 및 협력을 넘어선 생산 산출물과 관련이 있습니다. 국제 신용 규모의 증가는 국제 분업과 진보 및 과학의 성취와 관련이 있습니다. 국제 신용은 가치법칙 및 기타 경제법칙의 요구사항을 실현하는 데 중요한 역할을 합니다. 내부 및 외부 소스를 희생시키면서 반복, 긴급 및 지불, 보안, 대상 특성의 원칙에 따라 작동합니다.

국제 신용은 다음 기능을 수행합니다.

국가 간 대출 자본의 재분배, 도움으로 낮은 이윤율을 가진 국가에 자본이 넘쳐 평균 이윤율로의 균등화 및 변환에 기여합니다.
세계 화폐로서의 금을 어음, 수표, 은행 송금, 예금 증서, 전자 화폐, 국내 및 국제 통화와 같은 유통 수단으로 대체함으로써 국제 경제 관계 분야의 유통 비용을 절감합니다.
자본 집중의 가속화: 외국 자본 유치와 관련하여 이익의 자본화 과정을 가속화하고 추가 이익을 얻은 결과 대기업에 우대 국제 대출을 제공함으로써 초국적 기업 및 은행을 창출합니다.
국가 경제의 규제: 외국인 투자 유치, 주로 국제 통화 및 지역 조직의 자본으로 GNP 및 그 분배의 성장에 기여합니다.

국제 신용의 형태는 다음 기준에 따라 분류할 수 있습니다.

약속에 의해:

상업 - 대외 무역 및 서비스와 직접 관련됨
금융 - 직접 투자: 시설 건설, 유가 증권 구매, 외채 상환, 중앙 은행의 외환 개입;
중간 - 자본, 상품, 서비스, 계약 작업 수행의 혼합 수출 형태 서비스를 위한 대출;

제출 형식에 따라:

현금(채무자의 처분에 따라 계정에 입금됨)
수락(수입자 또는 은행이 환어음 지불에 동의하는 경우),
예금 증명서;
채권 대출;

타이밍에 따라:

초과 근무(최대 3개월);
단기(최대 1년). 대외 무역 대출은 상업 및 은행 대출 형태의 수출입 대출을 포함하는 별도의 유형입니다.
중기(1년에서 5년);
장기(5년 이상);

이용 가능 여부:

확보(상품 문서, 환어음, 유가 증권, 부동산, 평균 시장 가격으로 평가되는 공식 금 보유고의 일부)
채무자의 의무하에(하나의 서명이 있는 약속 어음);

에 의해 채권자의 범주: 민간, 은행, 중개, 정부, 혼합(국영 및 민간 기업 참여), 국제 금융 및 신용 기관의 주간 대출(정부 간 협정에 따름).

개인 신용은 세 가지 유형으로 나뉩니다.

계좌 개설 크레딧수출자(채권자)가 수입자(채무자)의 계정에 판매 및 선적된 상품 원가의 부채를 쓰고, 수입자는 정해진 기간 내에 대출금을 상환할 것을 약속합니다. 정기 배송에 사용되며 부채는 한 달에 한 번 주기적으로 상환됩니다. 대출은 민간 보험 또는 정부 보증의 형태로 위험 보호 대상입니다. 수입업자의 지급불능의 경우 채권자는 보증기관(국립은행을 통한 보험회사 또는 정부부처)으로부터 보증된 금액을 수령하고 수입업자로부터 부채를 추심할 수 있는 권리를 양도합니다.
청구서 크레딧 -수출업자는 신용판매 거래를 체결할 때 수입업자에게 환어음을 발행하고 수입업자는 지정된 기간 내에 어음을 지불할 것을 약속합니다.
선불 -수입업자의 상품 선지급은 신용의 한 형태일 뿐만 아니라 주문한 상품의 수입업자의 수락 보증이기도 합니다.

은행 대출은 원칙적으로 수입업자와 수출업자 모두의 안전을 위해 제공됩니다. 은행 신디케이트, 컨소시엄 및 풀은 일반적으로 대규모 신용 자원을 동원하고 위험을 분산시키는 데 사용됩니다. 그들의 역할은 지난 20년 동안 크게 증가했습니다. 수입에 대한 은행 대출은 수락의 형태로 제공됩니다. 수입자의 은행은 수출자의 환어음을 지불하는 데 동의합니다.

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