부분 보험료, 일정 기간 동안 특정 유형의 보험에 대한 보험료를 충당하는 데 사용되는 순 보험료라고 합니다. 그 가치는 위험의 발전에 직접적으로 의존합니다. 매개변수는 에서 위험 프리미엄에 해당할 수 있습니다. 체계적인 개발위험.

그것은 무엇에 사용되며 어떤 영향을 미칩니 까?

보험료의 일부는 손해배상을 목적으로 하는 배상금을 지급하기 위한 것입니다. 그 가치는 총 보험료의 구성 요소인 순 보험료의 매개변수에 의해 결정됩니다. 순 보험료의 형성은 위험과 보험료를 기반으로 합니다. 위험 가치의 결정은 보험 수학 섹션을 고려하여 보험 계리 계산을 사용하여 이루어집니다. 그 가치를 확인하기 위해 발생한 피해에 대한 정보 지난 기간.

매개변수는 발생 빈도의 곱에 해당합니다. 보험 사건할당된 기간 동안 발생한 평균 피해액. 이를 결정할 때 계산에는 분석할 할당된 전체 기간 동안 보험 사건으로 분류된 상황의 결과로 피보험자에게 발생한 손실이 포함됩니다. 손상 빈도는 관찰된 세트의 총 손상량과 여기에 포함된 관찰된 유닛 수의 비공개 숫자로 계산됩니다. 평균손해액은 총액과 피해건수를 곱하여 산정한다. 모든 매개변수는 관찰되는 것으로 해석되는 할당된 시간 간격에 대해 고려됩니다.

어떤 요소로 구성되어 있습니까?

보험료가 결정한다 평균값매개변수의 양수 및 음수 편차를 유발하는 순 프리미엄. 이를 보상하기 위해 위험프리미엄 금액에 보증보험료를 포함시켜 지표 안정화에 활용한다. 그 구조는 보험의 종류와 그 대상에 따라 형성된다. 재산 및 개인 보험 상품다양한 구성 요소로 구성되어 있습니다. 재산보험의 순보험료는 위험보험료와 안정화보험료로 결정됩니다. 개인 보험은 보험수리적 계산을 특징으로 하며, 이는 위험 프리미엄과 적립된 기여금을 고려합니다. 경우에 따라 보증 추가 요금이 고려됩니다.

결제 작업은 어떻게 수행됩니까?

순 보험료는 보험 운영과 관련이 있으며 그 주제는 개인의 재산, 건강 및 생명입니다. 보험료 총액과 중개수수료 또는 중개수수료의 차액에 해당합니다. 보험료는 가능한 손상에 대한 보험 보호를 보장하기 위해 필요합니다. 다른 비용을 충당하기 위한 지출인 부분은 포함하지 않습니다. 생명보험에서 매개변수는 최초 보험료와 보험수익자가 생명보험 증권에 따른 보험료 지급에 사용한 경우 피보험자에게 지급한 배당금의 차액으로 해석됩니다. 순 프리미엄의 예상 가치는 다음 공식에 의해 결정됩니다.

NP \u003d SS x NS / 100, 여기서:

• NP- 순 프리미엄
• 봄 여름 시즌- 보험금액;
• NS- 순 요율.

순 베팅은 손실 확률을 반영하는 백분율로 표시됩니다. 매개변수는 피보험물의 보험 총액에 대한 손상의 비율로 계산됩니다. 피해액은 총 피해액과 유사한 사례가 기록된 횟수의 몫으로 결정됩니다. 모든 값은 관찰된 기간 동안 고려됩니다.

보험사의 결정에 의한 보호의 신뢰성을 높이기 위해 위험 프리미엄을 계산에 고려할 수 있습니다. 보험금액에 적용되는 손해율의 표준편차보다 작아서는 아니 된다. 계산의 가치를 계산하면 보험료 측면에서 징수된 돈이 보험 사고 발생의 결과로 피보험자가 입은 피해에 대한 보상금을 지불하기에 충분할 가능성이 높아집니다. 새 보험료 값의 계산은 기본 순 보험료와 보험료의 합과 같습니다.

위험 프리미엄 매개변수는 과거 기간의 무작위 사건의 결과로 보험 대상에 발생한 손상 사실에서 특정 규칙성을 식별할 때 계산에서 고려되어야 합니다. 통계 정보를 바탕으로 사전에 수익성을 예측할 수 있습니다. 매개 변수를 분석하면 정보가 완전하지 않은 처리로 구성된 진단 오류와 미래 기간에 과거를 반복할 수 없음으로 표현되는 부정확한 예측을 피할 필요가 있습니다. 지불 금액의 부정확성과 과대 표시를 피하기 위해 여러 번 에피소드로 결정된 값의 평균 통계 값이 사용됩니다.

결론

따라서 순보험료의 기대값은 보험금액의 크기와 순요율의 값을 알면 결정할 수 있습니다. 이 경우 순요율은 손실(손해)의 가능성을 반영한 백분율입니다. 이 확률은 피보험물의 보험 총액에 대한 손상 비율을 기준으로 계산됩니다. 순보험료는 보험수리계산 과정에서 결정되는데, 이는 보험사고의 발생빈도와 평균손해를 포함하여 과거 기간의 통계자료에 대한 지식을 필요로 합니다.

총 보험료 또는 보험료, 보험계약에 따른 보험금 전액에서 피보험자가 일정 기간 동안 보험자(보험기관)에 지급하는 보험금을 나타냅니다.

총 보험료는 보험 금액, 위험 정도 및 이 보험료가 지불되는 기간에 따라 다릅니다. 이 기간은 일반 보험 기간과 일치하지 않을 수 있습니다. 총 보험료 구조는 다음을 반영합니다. 경제 메커니즘보험.

구별할 수 있다 두 가지 요소 — 순 프리미엄보험 계약 조건에 따른 보험금 지급을 목적으로 하며, 짐, 사업을 수행하고 보험 운영으로 이익을 얻는 비용을 충당하기 위한 것입니다(그림 1). 일반적으로 100루블과 동일한 보험 총액의 단위당 계산된 순 보험료는 순 요율.

쌀. 1. 총 프리미엄 구조

순보험료와 부담금의 비율은 보험의 종류와 규모, 사업을 하는 데 드는 비용 수준에 따라 다를 수 있습니다.

현재 이 비율은 세계 관행에 따라 부하 공유를 15-20%로 증가시키는 방향으로 변경되고 있습니다. 이러한 경향은 주로 보험 중개자(에이전트, 브로커)의 작업의 중요성이 증가함을 나타내는 부하-수수료의 구조적 요소의 증가로 인한 것이며 대부분 세계 관행에 해당합니다.

일반적으로 순 프리미엄에는 다음과 같은 구조적 요소가 포함될 수 있습니다. — 위험 기여금, 위험(보증) 보험료 및 저축 기여금(그림 2).

쌀. 2. 가능한 순 프리미엄 구조

위험 기여 의도모든 유형의 보험에 대한 위험을 커버하기 위해, 즉, 보험 사고 발생 시 보험 지불에 사용됩니다. 그것은 항상 순 프리미엄의 구조에 존재합니다.

위험(보증 또는 안정화) 프리미엄위험 기여의 형태로 고려하여 계산된 것보다 실제 지불의 가능한 초과를 보상하기 위한 것입니다. 이 보험료는 순 보험료 구조에 포함되지 않을 수 있습니다. 이는 모두 보험사가 선택한 관리 전략에 따라 다릅니다. 다른 보험사보다 저렴한 가격으로 보험시장을 확보하는 것이 목표라면 이 요소(리스크 프리미엄)는 순보험료 구조에 포함되지 않는다. 보험사가 재무 안정성을 강화하려는 경우이 요소는 순 보험료에 포함됩니다.

누적(저축) 기여금피보험자가 특정 날짜까지 생존하는 경우(생존의 위험이 있음) 장기 생명 보험 계약 조건에 따라 지불한 금액을 누적하기 위한 것입니다. 수익을 창출하려면 자금을 조달한 기부금을 투자해야 합니다. 예를 들어 생명 보험, 혼합 생명 보험, 연금 보험과 같은 장기 생명 보험 계약의 순 보험료의 구조적 요소입니다(이 경우 보험 유형의 러시아 분류가 사용됨).

위험 기여 금액순 보험료는 보험 금액과 보험 사고의 확률에 따라 다릅니다.

위험 프리미엄계산된 금액보다 실제 지불액을 초과할 수 있는 허용 확률에 따라 다릅니다. 계산된 것보다 실제 지불을 초과하는 주어진 확률이 작을수록 위험 프리미엄의 크기가 커집니다. 위험 기여도와 위험 프리미엄 간의 비율 다른 유형보험이 다를 수 있습니다.

저축 기여 금액돈 회전율(단리 또는 복리), 생존 위험에 대해 지불한 보험(누적) 금액, 피보험자에게 약속한 소득 비율 및 계약 기간(누적 기간)에 따라 다릅니다. 적립형 보험의 경우 위험과 적립금의 비율은 계약 조건에 따라 결정됩니다.

순 보험료의 구조에 위험 및 기금 기여금의 포함은 보험 유형에 따라 결정됩니다. 위험 마모는 위험 보장을 제공하기 때문에 모든 유형의 보험에 실질적으로 포함되며 기금은 장기 생명 보험에만 있습니다. 계약.

따라서 사고 및 질병에 대한 단기 보험으로, 건강 보험또는 사망 보험, 재산 및 책임 보험(보험의 위험 유형)의 경우 순 보험료의 구조에는 반드시 위험 기여금이 포함되며 선택한 회사 관리 전략에 따라 위험 보험료가 포함되거나 포함되지 않을 수 있습니다.

연금(장기 유형의 생명 보험)에 가입할 때 순 보험료의 구조에는 특정 날짜까지 생존할 위험이 있는 피보험자에게 지급하기 위한 적립된 기여금이 포함됩니다. 다음 지불. 위험 보장(사망 위험 및 사고 위험)과 생존 시 자금 축적을 모두 제공하는 장기 생명 보험 계약의 경우(예: 혼합 생명 보험 계약) 순 프리미엄에 위험 프리미엄을 포함할 필요성이 사라집니다. 위험(보증) 프리미엄의 역할은 누적 기여에 의해 수행됩니다.

테이블에서. 표 1은 다양한 유형의 보험에 대해 가능한 총 보험료 구조에 대한 옵션을 제시합니다.

1 번 테이블

다양한 보험 유형에 대한 총 보험료 구조 옵션

순 프리미엄 요소- 위험 부담금, 위험 보험료 및 기금 기부금 - 특별 보험 기금 형성의 원천입니다. - 보험 계약 조건에 따라 지불하기위한 보험 준비금.

이미 언급했듯이 부하는 사업 비용을 충당하고 보험 운영에서 이익을 얻기 위한 총 보험료의 일부입니다(그림 3).

쌀. 3. 하중 구조

하중의 첫 번째 구조 요소 — 사업 비용- 보험 서비스 비용과 관련하여 두 번째 요소는 보험 운영으로 인한 보험 회사의 계획 이익입니다.

사업 비용은 다음과 같이 나뉩니다. 전통적인, 모든 종류의 사업을 위한 장소가 있고, 특정한보험업에 특화되어 있습니다.

특정 유형의 비용에는 다음이 포함됩니다. 보험 상품 유통의 중개 활동에 대한 대리인 및 중개인에 대한 수수료 수수료, 예방(예방) 조치 비용, 예를 들어 초기 검사(계약 체결 시) 및 관련 검사와 관련된 비용 보험사고 발생 등

경제적인 경험 선진국 예방 조치 비용의 몫은 총 보험료의 4-6%가 될 수 있고 수수료의 몫은 총 보험료의 최대 20%가 될 수 있음을 보여줍니다.

n년 혼성 생명 보험

순 보험료는 다음 공식으로 계산됩니다.

종신보험 유예 티연령

이 유형의 보험에서 순 보험료는 다음 공식으로 계산됩니다.

n년 만기 생명 보험이 연기됩니다. 티연령

지속적으로 증가하는 혜택이 있는 종신보험

19. 지불이 있는 완전 생명 보험의 순 보험료 계산 보험 혜택끝에 작년삶.

기본 이산분에 대한 순 프리미엄 계산

보험의 종류

개별 보험 유형의 정의와 보험수리적 가치의 개념에 따라 순 보험료를 계산하기 위해 다음 공식을 얻을 수 있습니다.

1. 생명의 마지막 해 말에 보험금을 지급하는 완전 생명 보험.

순 프리미엄은 다음과 같이 계산됩니다.

연속 단순화 함수의 이산 분석입니다.

20. n년 임시 및 혼합 생명 보험의 순 보험료 계산

인생의 마지막 해 말에 보험 혜택 지불.

피-사망한 해 말에 수혜금이 지급되는 여름 생명 보험

3. 피-사망한 해 말에 급여가 지급되는 여름 혼성 생명 보험

4. 만기 1년 말에 보험금을 지급하는 종신보험, t년 유예

5. 매년 급여가 증가하고 생애 마지막 해 말에 급여가 지급되는 완전 생명 보험

를 나타내면 다음과 같은 형식으로 작성할 수 있습니다.

여기서 는 이산 단순화 함수입니다.

21. 생명보험의 연속형과 불연속형의 관계.

개별 보험 생명 보험그 금액은 사망한 해의 말에 지급됩니다. 생명표에서 직접 계산할 수 있습니다.

이산형 생명보험의 순보험료를 계산하면 해당 종신보험의 순보험료를 계산할 수 있습니다. 연속형과 불연속형 보험을 연결하기 위해서는 소수 연령에 대한 수명 분포에 대한 특정 가정이 필요합니다.

일반적으로 이 법칙은 동일하다고 가정합니다. 이 경우 확률 변수 및 는 독립적이고 에 균일한 분포를 갖는 것으로 알려져 있습니다. 그러면 해당 연속 및 이산 유형의 보험에 대한 순 보험료를 연결하는 다음 공식을 얻을 수 있습니다.

위의 공식을 사용하면 일반 기대 수명 표에 제공된 데이터에서 매우 간단하게 계산되는 특성 , , 을 통해 연속 유형의 보험에 대한 일회성 순 보험료를 계산할 수 있습니다.

22. .장기 생명 보험 모델의 총 청구액 분석.

순간에 하자 보험 회사생명보험계약을 체결했다. 임의의 순간에 - 번째 계약에 따라 지불된 보험료의 관통 보험료 및 관통 가치를 지정합시다. 값을 오름차순으로 정렬: . 그러면 어느 시점에서 회사의 자본은 다음과 같이 계산될 수 있습니다.

다음 조건이 충족되면 회사는 파산하지 않습니다.

- 번째 보험 계약에 따른 현재 지불 비용은 어디에 있습니까? 파멸되지 않을 확률은 다음 공식으로 계산됩니다.

이는 단기 생명 보험에 대한 해당 공식과 유사합니다. 즉, 장기보험의 무파손 확률 계산은 손해액이 있는 단기보험과 동일하게 진행된다.

그러면 보험료는 다음과 같습니다.

여기서 는 -번째 계약에 따른 순보험료이고 는 해당 보험료로 단기 생명보험과 유사하게 계산됩니다.

가장 간단한 경우, 보험료를 수학적 기대치에 비례하여 나누면 다음을 얻습니다.

보다 복잡한 장기 보험 모델의 경우 항상 다음을 표현하는 것이 가능한 것은 아닙니다.

a) 형식 (32)의 간단한 공식 형태로 파괴되지 않을 확률;

b) 형식 (34)의 순 보험료 및 보험료.

순 프리미엄- 손해를 직접 보상하기 위한 보험료의 일부. 순 보험료는 총 보험료의 주요 구성 요소입니다.

순 프리미엄은 순 순위험 프리미엄과 위험(보험) 프리미엄으로 구성됩니다.

순 순 프리미엄

순 위험 프리미엄을 결정하는 것은 전통적으로 보험 계리 계산 및 보험 수학의 영역이었습니다. 순보험료는 직전기간의 손실자료를 기초로 계산되며, 다음과 같이 피보험사건의 발생빈도를 곱한 값입니다. 평균 크기과거에 발생한 전체 보험 사건에 대한 손실.

순 위험 프리미엄 = 손상 빈도 x 평균 손상

손상 빈도는 관찰된 집합의 손상 사례 수를 이 집합에 포함된 관찰 단위의 수로 나눈 몫으로 정의됩니다.

평균 피해는 관찰 기간 동안의 총 피해를 같은 기간의 피해 수로 나눈 비율입니다.

위험(보험) 프리미엄

위험 프리미엄은 보험 보장의 신뢰성을 높이기 위한 것입니다.

과거의 우연한 사건의 결과로 인한 피해의 발생 패턴을 식별하고 이러한 과거 경험을 기반으로 미래의 수익성을 결정할 때 두 가지 유형의 오류가 불가피합니다.

• 불완전한 정보로 인한 오진. 이는 통계 표본이 제한되어 있고 대수 법칙의 요구 사항을 충족하지 않기 때문입니다.
• 미래에 순 위험 프리미엄이 결정된 기준으로 이전 기간의 상황과 완전히 일치하지 않을 것이라는 사실로 구성된 예측 오류. 이것은 설명되지 않거나 변경된 요인의 영향 때문일 수 있습니다. 손상에 대한 아주 좋은 정보가 있더라도 미래의 손상은 절반의 가치를 초과한다는 것이 입증되었습니다.

신뢰할 수 있는 보험 보호를 보장하기 위해, 즉, 징수된 금액이 모든 경우에 미래에 손해 배상금을 지불하기에 충분할 확률을 높이기 위해 순 순 프리미엄에 위험(보험) 프리미엄이 추가됩니다.

위험보험료의 가치는 보험금액의 손해율의 표준편차의 가치보다 작을 수 없다.

순 보험료를 사용하여 순 보험료 결정

순 보험료의 기대 가치는 보험 금액과 순 요율의 곱으로 정의할 수 있습니다. 순요율은 손해의 가능성을 반영한 비율로, 피보험물의 보험금액 총액에 대한 손해율을 기준으로 계산합니다.

순 보험료 금액은 다음 공식에 의해 결정됩니다.

순 프리미엄 = 보험금액 x 순 요율/100

총 보험료의 개념과 구조

정의 1

총 보험료는 보험 계약 조건에 따라 결정된 금액입니다. 돈, 피보험자가 일정 기간 동안 보험회사에 지급할 의무가 있는 보험금.

총 보험료의 구조에서 순 보험료와 부하가 구별됩니다.

순 보험료는 보험 계약에 따른 보험 회사의 의무를 이행하는 데 필요합니다. 다음 요소로 구성될 수 있습니다.

• 보험사고 발생 시 손해를 보상하기 위한 위험 보험료;
• 위험 사건의 가능성이 증가할 가능성이 있는 경우 증가된 피해를 보상하는 데 필요한 위험 프리미엄;
• 생명보험에서만 사용하는 저축예금으로 계약기간 동안 일정금액을 적립하여 후불로 지급하는 것을 목적으로 합니다.

위험할증료는 항상 순보험료에 포함되어 보험적립금을 구성하기 위한 것이며, 위험할증료는 보험회사의 재량에 따라 순보험료를 산정할 때 고려되어 적립금을 구성하게 됩니다.

총 보험료의 구조에 포함된 부담은 보험 회사가 활동을 수행하는 데 드는 비용과 이익입니다.

비용에는 모든 기업에 일반적인 기존 비용이 포함됩니다( 값, 임대료, 교통비, 공과금 등) 및 보험업에만 적용되는 특정 비용(보험대리점 및 중개사에 대한 수수료 지급, 예방조치 이행, 손해액 산정을 위한 심사 등) .

비고 1

보험 유형 및 보험 회사의 활동 비용에 따라 순 보험료와 부하의 비율이 다를 수 있습니다. 대부분의 경우 총 보험료에서 70-80%는 순 보험료이고 나머지는 부하입니다.

일반적인 경우 총 요율 $Tb$는 다음과 같습니다.

$Tb \u003d Tn / (100 - N) $ 100, 여기서:

$Tn$ – 순 요율,

$H$ - 총 요율의 백분율로 정의된 부하.

하중이 루블로 정의된 경우 총 비율은 다음과 같습니다.

$Tb = Tn + H$

총 보험료를 계산할 때 가장 중요한 것은 순 보험료의 최적 크기를 결정하는 것입니다. 후속 지급 능력은 그것에 달려 있으며 재정적 안정보험사. 따라서 계산에 더 많은 관심을 기울입니다.

위험한 유형의 보험에 대한 순 요율 계산

정의 2

순 요율은 보험 금액의 단위당 계산된 순 보험료(보통 100루블)와 동일한 지표입니다.

에 대한 순 요율을 계산하는 방법론 위험 유형보험은 정확한 계산에 필요한 충분한 양의 통계 데이터의 가용성을 의미하며 결론이 예측됩니다. 큰 수계약 (동일한 기간 동안) 및 한 번에 여러 보험 사건에 대한 지불을 수반 할 수있는 사건의 부재.

방법론에 따르면 순금리 $Тн$를 계산하는 공식은 다음과 같습니다.

$Tn = To + Tr$, 여기서:

$To$는 순이자율의 위험 프리미엄(일부),

$Tr$는 위험 프리미엄입니다.

위험 프리미엄은 다음과 같이 계산됩니다.

$To = Q Sb ⁄ S 100$, 여기서:

$Q$는 보험사고가 발생할 확률,

$Sb$는 평균 보험료,

$S$는 평균 보험 금액입니다.

$Q = M ⁄ N$, 여기서:

$M$는 발생한 보험 사건의 수입니다.

$N$ - 특정 기간 동안 체결된 계약 수.

평균 보험료는 계약 건수에 대한 모든 계약에 따른 지불액의 비율과 같습니다.

$Sb = (∑Sbi) ⁄ M$

평균 보험 금액은 다음 계약 수에 대한 모든 계약에 대한 보험 금액 총액의 비율과 같습니다.

$S = (∑Si) ⁄ N$

위험 프리미엄 $Tr$은 다음과 같습니다.

$Тр = Тo α(γ) √ ((1 – Q + (Rb ⁄ Sb)^2) / (N Q))$, 여기서:

$Rb$는 평균 보험료의 표준편차이며,

$α(γ)$는 보험 회사가 보험료가 손해를 커버하기에 충분할 확률 γ에 따라 달라지는 계수입니다. 값은 다음 표에서 가져옵니다.

그림 1. 계수 값. Author24 - 학생 논문의 온라인 교환

순 생명보험료 계산

생명 보험의 순요율 규모에 영향을 미치는 주요 요인은 다음과 같습니다.

• 피보험자의 나이와 성별;
• 계약 기간 및 수수료 지불 절차;
• 보험이 수령한 자금의 예상 수익성 예비 기금투자한 경우 생명 보험.

순 비율 계산은 특정 연령 인구의 사망률과 평균 기대 수명에 대한 표의 데이터를 기반으로 합니다.

우선 필요한 지표가 계산됩니다.

$Qx$의 주어진 연도에 사망할 확률은 다음 공식으로 계산됩니다.

$Qx = Bx ⁄ Lx$, 여기서:

$Bx$는 $x$에서 $x + 1$년 사이에 사망한 사람의 수입니다.

$Lx$는 x년까지 생존한 사람의 총 수입니다.

사람이 주어진 나이까지 살 확률 $Px$는 다음과 같습니다.

$Px = L(x+1) ⁄ Lx$, 또는:

이러한 유형의 보험 계약은 유효 기간이 길고 피보험자로부터 받은 자금은 보험 회사가 보험금을 받기 위해 투자하는 데 사용할 수 있다는 사실을 고려합니다. 부수입, 최종 순 비율을 조정하려면 다음과 같은 승수 $V^n$를 사용합니다.

$V_n = 1 ⁄ (1+i)_n$, 여기서:

$i$는 투자 수익률,

$n$은 자금이 투자된 연수입니다.

결과적으로 생존을 위한 순 프리미엄 $(Ex)_n$의 크기는 다음과 같습니다.

$(Ex)_n = (L(x+n) V_n) / Lx S$, 여기서:

$L(x+n)$ - 계약이 체결된 기간이 종료될 때까지 살아남은 사람의 수,

$n$ - 계약이 체결된 기간,

$S$ – 보험 금액.

사망 가능성 $(Az)_n$에 대한 순 베팅은 다음과 같습니다.

$(Az)_n = (Bx ∙ V + B(x+1) ∙ V_2 + ⋯ +B (x+n-1) ∙ V_n) / Lx ∙ 100$, 여기서:

$Bx, B(x+1)…B(x+n-1)$는 $x$년에서 $x+1$ 사이에 사망한 사람의 수로, 계약 기간의 각 연도에 대해 계산됩니다.

생존 및 사망 가능성에 대한 결합 보험 계약을 체결할 때 순요율은 다음과 같습니다.

$Tn = (예)_n + (Az)_n$

이 순요율 산정방법은 전체 보험기간에 대해 보험금 전액을 즉시 지급하는 경우에 적용됩니다. 보험 계약자가 보험료 금액을 보험 연수와 동일한 여러 부분으로 나누기를 원하는 경우 연간 지불 금액 $P^x$은 다음과 같습니다.

$Р_x = (Ed)_x / α_x$, 여기서:

$(Ed)_x$ – 계산된 일회성 지불 금액,

$α_х$ – 할부 요소, 1의 금액으로 지불하는 비용 화폐 단위. 실제로이 지표는 계약이 체결 된 연수의 가치에 가깝지만 그보다 약간 낮은 것으로 나타났습니다. 결과적으로 연간 지불 금액은 일시금을 보험 연수로 단순 나눈 값을 초과합니다. 이 경우 한 번에 전액을 출자하여 수익을 얻지 못하여 발생한 손해를 보험회사가 배상합니다.