러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.
경제의 주요 통합 구조 중 하나는 은행 시스템입니다. 은행의 발전은 병행하여 진행되었으며 상품 생산 및 유통과 밀접하게 얽혀 있습니다. 동시에 은행은 사회적 노동의 생산성 향상에 기여하고 현금 결제, 경제 대출 및 자본 재분배의 중개자 역할을 통해 전반적인 생산 효율성을 크게 높입니다.
모든 선진국의 국가 경제의 주요 영역은 현대 은행 시스템입니다. 실질적인 역할은 다음과 같습니다: 국가에서 지불 및 결제 시스템 관리, 기업 및 생산 구조에 대한 인구 절약 방향, 예금, 투자 및 신용 운영을 통해 상업 거래의 대부분을 수행합니다. 상업 은행은 현금 흐름의 움직임을 규제하여 유통 현금의 양, 현금 흐름 회전율 및 배출을 포함하여 총 질량에 영향을 미치며 국가의 통화 정책에 따라 행동합니다. 시장 관계가 가장 효과적인 방식으로 국가 경제의 경제에 영향을 미치는 일정한 가격 수준을 보장하고 인플레이션을 낮추는 열쇠는 통화 공급의 성장을 안정화하는 것입니다.
현대 은행 시스템은 은행의 근간을 결정하는 전통적인 현금 결제 및 예금 및 대출 운영에서부터 은행 구조에서 사용하는 최신 형태의 금융 및 화폐 수단(신탁, 리스, 팩토링 등)에 이르기까지 다양한 서비스 영역입니다. ).
개혁 프로그램의 목표는 화폐 수요와 공급 간의 균형 유지, 부문 간 자본 흐름 보장, 저축을 투자로 전환하는 세 가지 주요 거시경제 기능을 효과적으로 수행할 수 있는 은행 시스템을 만드는 것입니다.
이 목표를 달성하기 위해 다음 작업을 해결해야 합니다.
- 은행 시스템의 장기 자원 기반 확장(목표는 Sberbank를 제외한 은행의 유치 자금에서 수요 부채의 평균 점유율을 40% 이상으로 줄이는 것입니다);
- 은행이 국제 요구 사항(바젤 위원회 기준)을 충족하는 자체 자본 제공 수준 달성
- 은행 자금의 배치와 기업의 자금 조달에 중요한 역할을 하는 유동적이고 안정적이며 안정적인 금융 시장의 형성;
- 차용인의 정보 투명성을 보장하는 시스템과 신용 위험으로부터 은행을 보호하기 위한 효과적인 법적 메커니즘의 구축
- 유럽 대륙의 선진국 수준에 대한 러시아 은행 시스템의 자원 집중 정도의 근사치.
전체적인 변화의 성공을 결정짓는 개혁의 주요 영역은 은행 자원의 집중 촉진(은행 통합)과 유동성이 높은 기업 부채 상품에 대한 시장의 형성을 촉진하는 것이어야 합니다.
은행 자원의 집중도가 증가하면 매우 다양한 고객 기반과 대출 포트폴리오를 갖춘 광범위한 은행 계층이 형성되어 전체 범위의 중요한 문제를 해결할 수 있습니다.
- 은행의 신용 위험 수준을 줄입니다.
- 은행의 유동성을 증가시킨다.
- 기업에 대한 은행 대출을 확대하고 특정 은행의 고객과 차용인을 구성하는 다양한 기업 간의 자본 재분배 메커니즘을 형성합니다.
기업 채무 상품 시장의 발전은 다음을 가능하게 합니다.
- 단기 자원 할당에 대한 은행의 방향과 기업의 장기 및 중기 차입 수요의 지배 사이의 모순을 제거합니다.
- 은행에 수익성 있는 동시에 유동성 자산을 제공합니다.
- 은행 시스템에서 자원의 재분배를 촉진할 은행간 대출 시장을 위한 담보 수단을 제공합니다.
- (공개 기업 증권 시장에 대한 운영을 통해) 통화 당국이 통화 공급을 규제하는 도구의 범위를 확장합니다.
동시에 은행 자본화 확대, 은행 장기 자원 기반 확대, 적절한 법적 환경 조성, 경제 주체의 정보 투명성 보장을 목표로 일련의 조치가 전개되고 있습니다.
이러한 조치의 결과, 단기 금융 시장을 통해 상호 연결된 세 개의 보완적인 은행 그룹이 형성될 수 있습니다. 주로 대출을 전문으로 하는 대형 은행; 은행은 기업 증권 시장의 전략적 투자자로서 장기 자원에 집중합니다(이 그룹에는 Sberbank가 포함될 수 있음). 기업 증권 시장에서 단기 투자자 역할을 하는 다른 은행과 은행의 처음 두 그룹의 채권자. 이러한 구조는 은행이 축적한 저축이 국가 경제 자금 조달에 가장 완벽하게 참여하도록 보장합니다.

주제에 대한 추가 질문 31. 러시아 연방의 은행 시스템과 현대적인 상황에서의 발전 전략 .:

1. 3.1. 대출 상환에 대한 은행 통제 조직의 저자 모델.
2. D. Fedorov539/1 gr., 과학 고문 I.G. Zaitseva 글로벌 위기의 맥락에서 러시아 은행 시스템 : 영향, 정부의 위기 대응 조치, 산업 발전 전망
3. 1.2. 국민은행의 특성 형성에 있어 기업관계시스템의 역할

러시아 은행 시스템 발전을 위한 SPbU 전략: 개념적 문제와 제도적 격차 최근 연구자와 일반 대중은 은행 부문 발전 전략을 이행하기 위한 중간 결과 및 시급한 과제 분석에 점점 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 러시아 은행과 올해의 러시아 연방 정부가 2011년에 채택한 2015년까지의 기간 동안의 러시아 연방. 전략 개발자는 중기적으로 부문 발전의 주요 목표가 현대화에 적극적으로 참여하는 것이라는 사실에서 출발합니다...

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Kanaev A. V. St. Petersburg State University 경제학 박사

러시아 은행 시스템의 발전을 위한 전략: 개념적 문제와 제도적 격차

최근 연구자와 일반 대중의 관심이 높아지고 있다.은행이 2011년에 채택한 중간 결과 및 현재 이행 과제러시아와 러시아 연방 정부« 2015년까지 러시아 연방 은행 부문의 발전을 위한 전략”. 이 분야의 추가 진행은 이 프로그램의 진행 상황에 대한 공개 토론과 정기적인 보고를 통해 촉진되어야 합니다. 이것은 "공공 통제가 없을 때 실현되지 않은 의도의 선언이 된 이전의 유사한 문서와 상황을 반복하지 않기 위해" 중요합니다. 1 .

이와 관련하여 우리는 금융 부문의 국가 전략 관리의 모든 이해 관계자(이해관계자), 무엇보다도 전문가 커뮤니티의 관심을 개발자의 눈에 띄지 않는 여러 개념적 문제에 집중시키는 것이 적절하다고 생각합니다. 은행 전략에 대한 설명과 종종 슬프게도 그 비평가들은학계와 기업. 이것은 차례로 국가 전략 계획의 논리를 위반하고 구현 및 구현에 대한 책임 시스템을 파괴하는 제도적 "격차"의 형성에 기여합니다.

국익과 전략적 목표. 전략 개발자중기적으로 부문 발전의 주요 목표가조직과 인구에 제공되는 은행 서비스의 수준과 품질이 크게 향상되고 체계적인 지속 가능성을 보장함으로써 경제 현대화에 적극적으로 참여합니다.. 이 전략적 설정은 "2020년까지 러시아연방의 장기적 사회경제적 발전을 위한 개념"에서 공식화한 경제 정책의 목표와 일치하지 않습니다.21세기 세계 강대국 러시아의 위상, 세계 경제 경쟁에서 주도적 위치 차지국가 안보와 국민의 헌법적 권리 행사를 안정적으로 보장합니다. 분명히, 산업 발전의 전략적 비전에서 통일성이 부족하면 국가 전략 계획의 효율성에 영향을 미칠 수 밖에 없습니다. 따라서 폭넓은 공감대를 형성하고 이러한 전략적 '격차'를 극복하는 것이 과학적이고 실용적인 최우선 과제가 됩니다.

전략의 목표와 목적을 공식화할 때 우리는 경영 현상으로서의 전략의 가장 중요한 특징, 즉 경쟁과의 연결을 다음과 같이 기억해야 합니다.목적이 있고 자원이 제공되며 시간이 많이 소요되는 의지적 열망과 상대방의 행동이 충돌합니다.전략의 경쟁적 성격에 대한 이러한 이해를 통해 우리는 은행 시스템의 혁신적이고 사회적 지향적 개발의 궤적을 따라 다가오는 움직임의 목표를 다음과 같이 정의할 수 있습니다.러시아는 금융 부문 발전의 통합 지표 측면에서 상위 20개국, 금융 시스템 발전 수준 측면에서 세계에서 가장 경쟁력 있는 50개국 진입. (보고서에 따르면 "글로벌 경쟁력 보고서 2012-2013 "러시아는 금융 시스템의 기능을 특징으로하는 주요 요인의 관점에서 144 개국 중 130 번째 장소 (전 세계적 경쟁 지수의 전반적인 점수 등급에 따라 67 위). 동시에 시장에서 금융 서비스의 가용성에 따라 (ㅏ 금융 서비스의 가용성) 은행 건전성 측면에서 117위(은행 건전성 ) - 132위, 금융 서비스 접근 측면에서(ㅏ 금융 서비스의 경제성) – 118위 및 신용 가용성 측면에서(대출에 대한 접근 용이성 ) - 86위. 2012년 금융발전종합지수에 따르면 “금융발전지수 러시아는 전체 순위에서 62개국 중 39위를 차지했습니다.

은행 이해관계자 및 금융당국: 이해관계와 권한. 순서(순위) 성격의 목표를 달성하려면 "이해관계자"라고 하는 은행 이해관계자의 적극적인 참여가 필요합니다. 여기에는 고객(차용자 및 대출 기관), 규제 기관 및 정부 기관, 지역 당국 및 은행 커뮤니티, 광범위한 비즈니스 및 과학 커뮤니티가 포함됩니다. 현대적 해석에 따르면 이들은 은행(은행)의 활동과 경제적 잠재력에 직간접적으로 기여하고 따라서 잠재적인 수혜자 및/또는 그(그들의) 위험을 감수하는 개인입니다.

고등 교육 및 학술 과학의 대표자, 은행 분석가 및 독립 전문가의 대다수는 전문가 커뮤니티의 구성원일 뿐만 아니라 국내 은행의 차용자 및/또는 채권자, 즉 투자자이며 다음을 수행해야 합니다. 이러한 상황 덕분에 은행 시스템의 활동을 모니터링하는 데 선언적으로가 아니라 실제로 참여할 기회가 있습니다. 어느 정도 이것은 규제 문서에서도 고려됩니다. 따라서 "국가 전략 계획"법 초안에 공공 및 과학 조직이 참가자로 포함됩니다 (제 42 조 1 항). 동시에 러시아연방의 사회경제적 발전을 예측하는 과정에서 국가전략기획 참가자들 사이에 발생하는 관계, 프로그램 대상 기획 및전략적 통제, 뿐만 아니라 초안 문서 작성 및 검토(우리가 강조한 -아크 .) 국가 전략 계획, 국가 전략 계획 문서의 승인(2조, 1조). 그러나 실제로는 이 규제 요구 사항이 구현되지 않으며, 이는 관리 및 계획의 효율성에 가장 부정적인 영향을 미칩니다. 이 "격차"를 극복하려면 다음과 같은 조정된 접근 방식을 개발해야 합니다.

• 전략적 프로세스에 참여가장 광범위한 이해 관계자. 전문가 커뮤니티, Rospotrebnadzor 대표, 국내외 과학자들이 중요한 역할을 해야 합니다. 전략의 형성 및 구현에 대한 의견과 이해를 논의하고 고려하고 동의하기 위한 "플랫폼"을 만드는 것이 필요합니다.
• 투자 활동을 늘리다가장 영향력 있는 이해관계자. 그들에게 전략은 규제 법률 행위를 개발하기 위한 노력을 조정하기 위해 고안된 부서 간 문서가 아니라 은행 시스템 개발의 목표를 달성하기 위한 구체적인 실행 계획이 되어야 합니다. 이와 관련하여 긍정적인 점으로 주목해야 할 점은재무부의 참여함께 만드는IFC와 Vnesheconombank는 10억 달러가 넘는 규모의 러시아 소규모 은행의 자본금을 지원하고 있지만 5천만 달러 규모의 부처 기부는 적절하다고 할 수 없다. 러시아 Sberbank 및 VTB의 국유 지분 매각으로 인한 수입을 희생하면서 이 기여금을 크게 늘리는 것이 더 논리적일 것입니다. 따라서, 국가 은행 시스템의 가속화된 자본화와 그 경쟁력의 성장은 시스템 자체를 희생시키면서 국가 예산에 영향을 미치지 않고 달성될 것입니다.

은행 자본화 가속화. 러시아 은행 시스템의 발전에 대한 심각한 전략적 위협은 은행 자본의 분산입니다.이 문제는 다음과 관련이 있습니다. 은행 자본의 높은 분산, 러시아 은행이 대규모 프로젝트에 자금을 조달하기 위해 자원을 축적하는 것을 허용하지 않습니다. 따라서 국가 시스템 등급에서 200위 이하의 은행이 러시아 은행의 총 수(2012년 1월 1일 현재 922개 은행)의 78% 이상을 차지하며 자산의 5.9%, 자본의 7.5%를 소유하고 있습니다. 체계. 이 중 304개(33%) 은행의 자본금은 3억 루블 미만이고 46개는 1억 8천만 루블 미만입니다. 이러한 자본의 분산으로 인해 국가 은행 부문은 다음 분야에서 실질적으로 경쟁력이 없습니다.성장하는 러시아 기업에 자금을 지원하는 주요 거래.

따라서 은행 시스템의 자본화는 개발 전략의 우선 순위 중 하나가 되고 있습니다. 은행 부문 자본화의 급속한 성장을 촉진하고 국가 경제에서 은행의 기능적 역할을 증가시키는 특수 메커니즘을 만드는 프로세스를 강화할 필요가 있습니다. 이를 위해 은행 시스템을 강화하고 그 기능을 위한 효과적인 조건을 만들기 위한 일련의 통화 및 금융 정책 조치를 개발하고 구현해야 합니다.

선언 대 전략적 계획. 전략을 준비하는 동안 이 정책 문서의 내용과 관련하여 두 가지 대안적 견해가 공식화되었습니다. 첫 번째에 따르면 전 금융 옴부즈맨 P. A. Medvedev가 공식화했습니다.구체적이고 명확한 실행계획을 전략에 요구하는 것은 정치적 의지와 발전방향의 벡터를 표현하기 위한 것이기 때문에 잘못된 것”이라고 말했다. 2 . 러시아 지역 은행 협회 문서에는 다른 입장이 포함되어 있습니다. 지역" 3 . 우리는 또한이 입장을 고수하고 "사회 경제적 발전의 목표를 달성하기위한 문제 해결 및 조치의 효과를 위해"국가 전략 계획 과정에서 참가자의 책임 원칙을 구현할 필요가 있음을 반대자들에게 상기시키고 싶습니다 ( 초안 16조).

일반적으로 제시된 고려 사항은 우리의 의견으로는 러시아 연방 은행 부문에서 전략적 관리를 조직하는 전체 프로세스를 변경할 필요가 있음을 나타냅니다. 이를 위해서는 러시아 은행의 발전 시나리오에 대한 은행 협회 대표, 정부 기관, 분석가 및 전문가 사이의 나머지 불일치를 극복하고 공동의 견해를 개발하기 위한 진지한 작업을 시작해야 합니다.콘텐츠 개념은행 부문 개발 전략. 은행 전략 개발을 위한 플랫폼은 "사회 발전을 위한 가능한 시나리오에 대한 전체적인 관점을 제공하는 일련의 주요 아이디어, 관점, 원칙"인 러시아 국가 전략의 개념이어야 합니다. 4 . 이 개념에서 러시아 은행의 미래 비전을 결정하고 해당 부문의 발전을 위한 전략적 우선 순위를 공식화하는 것이 중요합니다. 그런 다음 전체 "전략적 구성"을 구축해야 합니다.« 국가 정책 - 개발 개념 - 전략 - 조치, 메커니즘 및 계획 시스템.

1 X 국제 은행 포럼 "은행 부문 및 국가: 러시아와 국제 관행"(Sochi, 2012년 9월 5-8일)의 권장 사항. www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 인용 인용: Shokhina E. 형식으로서의 개발 // 전문가. 2011. 7호. P. 23.

3 2011년 러시아 은행 시스템: 위기 이후 발전의 추세 및 우선 순위"(러시아 지역 은행 협회 및 컨설팅 그룹 "은행. 금융. 투자"). M.: 2011. S. 59.

4 Sorokin D. 러시아 개발 전략 // 경제 문제. 2010. No. 8. P. 28. 참조 Abalkin L. 경제 이론에서 장기 전략 개념까지 // 질문 경제학. 2010. 아니. 6. 4-9페이지.

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신용 및 화폐 부문의 국가 이익에 대한 위협은 주로 상업 은행 및 러시아 중앙 은행과 같은 러시아 은행 시스템 기능의 기본 원칙에 대한 초기 위반과 관련이 있습니다. 환경은 다음을 제공하여 구분할 수 있습니다.

러시아 경제 발전의 목표 과제에 대한 은행 활동의 주요 지침 준수

은행 시스템의 안정성;

경제 성장에 영향을 미치는 이 시스템의 능력;

은행 및 기타 경제 부문 발전의 동시성 그리고등.

은행 부문 활성화의 열쇠는 러시아 경제의 변화에서 신용 및 은행 시스템의 중심적 위치, 재생산 과정에 대한 초기 지배적 영향의 실현입니다. 차례로, 신용 및 은행 시스템의 발전에 대한 전망은 글로벌 추세와 관련이 있지만 주로 국가 경제에서 유기적 연결 고리로서의 기능에 의해 결정됩니다.

형성 및 발전 과정에서 러시아 신용 및 은행 시스템은 세계 공동체가 부과한 요구 사항을 충족하지 못했습니다. 개혁 과정은 제도적 규범에 의해 지원되지 않아 기능에 다음과 같은 심각한 변형이 발생했습니다.

1. 불안정성, 그리고 가장 중요한 것은 규제의 목표 번식 지향성의 결여와 관련된 은행 분야의 높은 수준의 불확실성은 다음을 야기했습니다. 적응 증후군신용 기관상황의 변동성과 은행 서비스 부문의 전체 참가자 서클에서 비공식 관계의 발전으로의 전환. 1990년대 통화 시스템의 기능 경제의 "긴급"상황을 극복하는 방식으로 진행되었습니다. 특히 급변하는 기능 조건에 대한 신용 기관의 적응은 차례로 시스템 내부 모순의 성장과 통화 시스템 전체의 재생산 활동 감소를 미리 결정했습니다.

2. 경제에서 문명화된 시장 관계를 위한 제도적 기반을 마련하기 전에 러시아 연방 중앙 은행을 포함한 신용 기관의 활동을 상업 지향 및 보편화의 주류로 이전하는 것은 처음에 경제의 불안정성을 결정했습니다. 이러한 조직의 발전. 이러한 조건에서 현재의 이익과 이익은 활동의 본질적인 측면과 목표 지향에도 불구하고 기능(러시아 중앙 은행의 정도는 적지 않음)이 지배적입니다. 은행 서비스에 대한 광범위한 요구를 충족 사회와 경제 주체의 다양한 사회 경제적 계층.

현재의 (상업적) 이익을 보장하기 위한 신용 기관의 활동에 대한 공식 및 비공식 규정은 전략적 구성 요소를 억제하여 업무 안정성의 기반을 파괴했습니다. 재생산 시스템의 재분배 메커니즘의 기능적 및 조직적 기반을 함께 구성하는 화폐 시스템의 요소로서의 신용 조직의 전략적 방향은 경제의이 영역에서 현재 제도적 틀 밖에 남아있었습니다.

3. 심각한 모순의 출현은 은행 시스템의 기능에 파괴적인 것으로 판명되었습니다. 금융 및 현금 흐름의 이동에서 주요 위치를 차지하는 러시아 은행 (자본 및 소득의 분배 및 재분배에 큰 영향을 미침)은 적극적인 재생산 과정에서 실질적으로 철회되었습니다. 현 상황의 역설은 은행의 재생산 잠재력 감소가 은행 활동을 위한 도구의 확장, 금융 및 외환 시장의 중단, 그리고 이를 기반으로 한 은행의 강화와 결합된다는 것입니다.
은행 시스템 전체의 독점 위치. 동시에 생식 과정에 (오히려 부정적인) 영향을 미칠 가능성이 높아졌습니다. 특히 이것은 국가 경제 외부의 화폐 ​​자본의 집중 및 인출에 대한 은행의 활동과 "그림자"(입법 틀의 틀 내에서 비공식 또는 규제되지 않은) 경제의 회전율의 집중적 인 발전에 적용됩니다. .

경제를 시장 관계의 주류로 전환하고 경제 성장을 지원하는 주요 연결 고리가 되는 대신, 은행 시스템은 10년 이상 비공식적인 재분배 관계의 발전, 즉 "그림자" 회전율의 성장을 지원하는 것으로 정의되었습니다. 감독 및 규제 영역에서 현금 흐름을 인출하기 위한 다양한 계획. 이 기간 동안 은행 시스템의 무결성과 그에 따라 재생산 프로세스에 적극적으로 영향을 줄 수있는 능력이 상실되었습니다. 러시아 중앙 은행과 신용 조직의 활동은 사회 경제적 인 보장 방향으로 조정되지 않았습니다. 국가의 이익.

4. 은행 시스템의 각 통합 구조(러시아 연방 중앙 은행 및 신용 기관)는 서로 다른 수준(각각 거시 경제 및 미시 경제)과 다양한 활동 상업화 수준에서 운영되지만 실제로는 다음과 경쟁합니다. 종종 다루기 힘든 갈등에 빠지게 됩니다. 기능 조건과 이러한 각 구조의 잠재력이 분명히 같지 않다는 것이 분명합니다. 러시아 중앙 은행은 화폐 관계 분야의 독점 시스템입니다 (국가 권력을 사용하는 상업 조직의 방식으로 운영) ; 또 다른 구조(은행 부문에 통합됨)는 이동성이 높고 거의 통제할 수 없는 질적으로 이질적인 신용 기관 집합입니다. 이 두 구조 사이의 형식적 관계는 시장 경제의 재생산 과정에 기여하는 통합 2단계 구조로서 은행 시스템의 기능을 실제로 결정하지 않습니다. 신용 시스템의 각 수준이 서로 독립적인 방향과 방향으로 작동하면 은행 또는 더 정확하게는 신용 전략을 결정하는 데 있어 난해한 문제를 야기합니다. 분명히 비생산적인 기존의 은행 시스템에서 가장 중요한 것은 전체 운영과 각 구조적 수준이 개별적으로 단일 법적 프레임워크를 갖고 있지 않으며 이 시스템의 기능 - 현대적인
중단되지 않는 (지속 가능한) 화폐 순환에서 경제의 필요.

국가의 경제 전략을 크게 조정하는 것은 재생산 과정에서 은행 시스템의 위치를 ​​명확하게 정의하고 이를 기반으로 신용 및 은행의 각 구조 활동에 대한 제도적 및 법적 틀을 명확하게 정의할 필요성과 관련이 있습니다. 시스템: 러시아 연방 중앙 은행 및 신용 조직 전체(은행 및 비은행).

많은 전문가들이 거시 경제 지표에 의해 상대적으로 유리한 것으로 평가한 경제 발전(연간 평균 4-5%의 GDP 성장률)은 은행 부문이 억제 상태에서 벗어나지 않았기 때문에 불안정한 상태로 남아 있습니다. 생식 기능을 문명화된 은행 부문 수준까지 서비스. 러시아 경제의 요구에 부응하기 위해 외국 은행을 유치하는 데 점점 더 초점이 맞춰지고 있습니다. 은행 부문을 위기 이전(1998년) 수준으로 끌어올리는 것조차 아직 가시적이지 않다. 1998 년 8 월 소위 체계 위기와 악화 상황을 극복하기 위해 채택 된 규범 문서는 본질적으로 일시적이며 은행이 상업 조직으로 "돌연변이"하는 요인의 영향을 배제하지 않습니다. 재무 및 현금 흐름 분야에서 운영됩니다.

러시아 중앙 은행의 통화 정책은 현재 신용 기관과 관련하여 항상 제한적인 체제에서 수행되고 있습니다. 예를 들어, 미래를 위한 은행 부문의 발전에 대한 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행의 선언은 "은행 및 그 합병의 자본 확충 촉진" 및 외국 자본이 참여하는 은행의 활동, 은행 부문에서 외국 자본의 참여에 대한 제한이 없습니다. 선언적 용어로, 은행 전략의 강조점은 재생산 효과, 즉 국가 신용 시스템의 생산적 기능을 보장하는 데 중점을 둔 규제가 없는 상태에서 신용 기관의 활동을 더욱 자유화하는 것입니다.

역설적인 상황은 주목할 만합니다. 러시아 중앙 은행은 은행의 안정성을 개선하고 "차별 없는 경쟁 체제를 보장"하기 위한 조건을 만드는 것에 대한 선언과 함께 러시아 중앙 은행의 채권 발행, 즉 대중과; 실제 (활성) 회전율의 영역.

통화 기반의 성장을 억제하기 위해 러시아 중앙 은행의 "멸균"정책 구현 (국내 시장에서 활성 국제 수지의 상대적 최대화 및 외환 수입량과 관련된 연도) 예를 들어, 추가 예산 수입의 일부를 러시아 중앙 은행 계좌에 배정하거나 채권 발행과 같은 "시장" 수단의 사용을 포함합니다.

실제로, 이 정책은 정부 또는 정부에 가까운 금융 구조의 처분에 따라 은행 자원을 대출 영역에서 실물 부문으로 이전하기 위해 지난 10년 동안 계속되는 것을 의미합니다. 오히려 이는 자본 증감 정책에 기인할 수 있으며 은행 자산 재자본화를 위해 선언된 조치에 기인할 수는 없습니다. 이와 관련하여 은행 부문을 "복원"하려는 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행의 정책은 생산적인 것으로 간주 될 수 없습니다. 한편으로는 은행의 파산 및 청산 제도를 활성화하는 한편 ARCO의 틀 내에서 신용 기관을 구조 조정하는 것을 목표로합니다.

실물 부문의 금융 상황, 이 분야에서 추구하는 재정 시스템 및 정책, 기타 여러 가지가 향후 10년 동안 은행 부문의 안정성에 미치는 중대한 영향을 고려하지 않는 것은 불가능합니다. 동등하게 중요한 프로세스. 러시아 시장에 외국 은행을 유치할 가능성이 현실적이라는 점에서 러시아 은행의 대외 경쟁력은 물론 국내 시장에서도 경쟁력을 높이는 것이 무엇보다 중요하다.

또한 다음 사항에 유의해야 합니다.

"금융 안정화" 정책의 10년 이상 동안 은행 부문을 제도적 불안정 상태(재생 과정에서 중심적 위치 상실)로 가져옴으로써 은행 부문 및 통화 관계 발전의 퇴행적 방향을 분명히 결정했습니다. 일반;

은행의 진화에서 경쟁의 우위는 실현되지 않았습니다.

은행의 적극적인 잠재력은 처음에 금융 당국의 억압적인 행동과 제한적(화폐 권력의 위도 정책;

은행 커뮤니티 내 경쟁도 일어나지 않았습니다. 불평등한 조건은 은행의 관계와 활동 영역에 의해 결정되었으며 가장 중요한 것은 각 은행의 조건과 권리 평등을 위한 제도적 기반이 부족했기 때문입니다. 불행히도 새 세기가 시작될 때 지난 10 년의 교훈이 고려되지 않았으며 은행을 통합하고 체계적으로 승인 된 은행을 재창조하는 경향이 계속 확산되고 있으며 러시아 중앙 은행이 이끄는 은행은 제공하지 않습니다 경제의 점진적인 발전을 위한 긴급한 필요에 따른 대출을 포함하여 은행 상품이 있는 경제.

경제 대출 관리 및 규제 분야에서 주요 문제 중 하나는 러시아 중앙 은행의 약한 효율성이 시장 경제의 발전, 통화 관계 시스템 관리에 분명히 적절하지 않다는 것입니다 . 의미:

러시아 중앙 은행은 경제 및 주요 통화 영역 (통화 정책의 개발 및 구현, 은행 규제 및 신용 기관 활동 감독)을 관리하기위한 국가 시스템의 기관입니다.

러시아 연방 중앙 은행은 연방법에 의해 연방 정부 기관, 러시아 지역의 정부 기관 및 지방 정부, 모든 법인 및 개인에 구속력이 있는 규정을 발행할 수 있는 권리를 부여합니다.

러시아 연방 중앙 은행은 국가 관리 시스템의 기관으로서 자금 순환 및 대출 분야뿐만 아니라 투자 부문을 포함한 경제 관련 분야에서 국가 안보에 대한 위협을 극복하기 위한 전략을 제공해야 합니다. 화폐 시스템을 관리하고 은행 커뮤니티 및 화폐 시스템의 잠재력을 활성화하기 위한 전체 도구 및 도구의 사용을 기반으로 합니다.

러시아 연방 중앙 은행은 법률에 따라 통화 시스템의 안정성을 보장하는 분야의 국가 이익에 반하여 은행 부문의 상태, 은행 서비스 시스템의 화폐 공급. 문제는 꾸준히 지난 10년 동안 현금 루블 공급의 약 37%가 은행 회전율(2002년 7월 1일 현재 -
6,459억 루블 또는 36.8% M2),또한 외화로 - 통화 공급량과 동일한 금액으로 600 억 달러 이상 (동일 기준) M2.

통화 순환 영역에서 국가 이익에 대한 위협은 유통되는 통화 공급의 제한과 저축의 달러화(루블 환율의 상대적 안정성에도 불구하고)에 있는 것이 아니라 국가 통화 정책이 투자 자금의 실제 부문 구조에 대한 요구와 수요를 완전히 무시합니다. 이와 관련하여 이러한 프로세스에 대한 국가 규제 시스템인 전략 개발과 함께 기업에 대한 단기 대출의 광범위한 개발뿐만 아니라 광범위한 개발을 강화하는 것이 시급합니다.

배출 및 루블 통화 공급을 제한하는 방향으로 배출 및 통화 정책을 사용하여 설정된 인플레이션율을 달성하기 위한 통화 정책의 안정적인 방향 - 통화 공급은 경제 회복과 구조적, 부문별 균형에 적합한 통화 정책. 2002년 말까지 무익한 기업의 비중이 약 36.4%였던 상황에서 특히 철 및 비철 야금 산업(최대 50%)은 물론 가스 산업에서도 적극적인 신용 정책은 다음과 같습니다. 필요. 업계의 재무 결과 형성은 생산 성장에 비해 비용이 더 빠르게 성장한 영향으로 발생했습니다. I-XI 2002의 비용 증가는 30% 증가하고 생산량은 20.6% 증가하여 감소했습니다. 생산 효율성의 경우 수익성이 19.2%에서 13.4%로 감소했습니다.

22.2. 은행 시스템의 변형 극복 및 국가 경제 발전에서 신용의 역할

은행 부문을 효과적인 기능 수준으로 만들기 위한 전략적 기동은 다음과 같습니다.

1. 다음을 규정하는 법률 패키지에 기반한 은행 시스템의 제도적 기반 형성:

신용 기관의 다양한 유형의 활동에 대한 위험 보험 시스템에 대한 요구 사항 증가 및 개별 은행 내에서 이러한 시스템의 상호 일관성 정도(바젤 2 표준);

은행 대출에 대한 보증을 제공할 때 국가의 참여(법적 틀 내에서 적절한 관리 및 규제 구조의 형태로)를 줄이는 대신 기존 체제를 복원할 뿐만 아니라 국가 제도를 강화하는 것이 필요합니다. 대상 연방 프로그램 및 특별 주 투자 기금 운영의 틀 내에서 실제 부문의 기업에 은행이 제공하는 대출에 대한 보증. 관련 조직이 이 활동을 수행할 수 없기 때문에 국가 보증을 거부하는 것은 이 기관을 거부하는 이유가 될 수 없습니다.

경제 성장을 위한 은행 선진화 전략의 복잡한 문제에는 은행 부채의 안정성 증가, 국가 통화로 개인 및 법인의 저축 촉진에 기반한 신용 자원 형성 정책 활성화, 투자에 대한 양허성 대출이 포함됩니다. 연방 대상 프로그램 목록에 포함되지 않은 프로젝트.

결론

1. 1990년대 신용 및 은행 시스템 개혁 시스템 내부 모순의 증가(러시아 연방 중앙 은행의 정책 및 러시아 은행의 상업적 이해관계) 및 화폐 시스템 전체; 국가 경제에서 화폐 자본의 철수 및 "그림자"(입법 틀의 틀 내에서 비공식적이거나 규제되지 않은) 경제의 집중적 발전 등

2. 1990년대 은행 부문 도입. 이 분야의 시스템 불안정성과 경제 안보에 대한 위협 증가는 다음과 같은 이유로 은행 부문 및 통화 관계 전반의 발전 방향을 퇴행적으로 결정했습니다.

a) 은행의 진화에서 경쟁 우위가 실현되지 않았습니다.

b) 은행의 신용 잠재력은 금융 당국의 억압적인 행동과 통화 당국의 제한적 정책으로 인해 처음에 억제되었습니다.

c) 은행별로 조건과 권리가 평등할 수 있는 제도적 기반이 없어 개별 은행의 기능이 비대해지고 금융서비스 분야의 위기 상황이 초래되었다.

3. 은행 부문의 국가 이익에 대한 위협은 러시아 중앙 은행이 추구하는 통화 정책과 관련이 있습니다. b) 신용 기관의 활동을 자극하는 것과 관련하여 통화 정책 수단(준비금 요건, 재융자 비율 등)의 무관심.

4. 은행 부문의 지속 가능한 발전을 위한 전략의 주요 방향: 적시에 식별하기 위해 은행 서비스 환경의 경제적 보안 위협을 모니터링하는 시스템의 구현; 은행 부문의 경제 보안 위협을 적시에 예방하고 제거하기 위해 은행 규제, 감독 및 통제 수단과 방법의 전체 무기를 사용합니다. 프로모션
상호 의무를 이행하기 위한 은행 서비스 시장의 각 참가자의 책임.

질문 및 작업 제어

1. 러시아 은행 시스템의 기능과 국가 이익과의 양립성 및 경제 보안 보장의 기본 원칙은 무엇입니까(러시아 연방 중앙 은행 및 은행 부문)?

2. 1990년대 러시아 은행 기능의 변형은 무엇입니까? 러시아 경제의 위기 상황의 출현과 경제 성장 둔화에 미치는 영향은 무엇입니까?

3. 경제 보안 요구 사항에 따라 은행 활동을 규제하고 다음을 제공하기 위해 은행 시스템(러시아 중앙 은행 및 은행 부문) 기능의 변형을 방지 및 제거하기 위한 지침을 제안합니다. 은행환경의 위기현상을 유발하는 조건 및 요인을 식별(모니터링)하는 시스템.

1.이그나티예프 SM. XII 국제 은행 회의에서 연설 "은행 부문 및 지속 가능한 경제 성장"//러시아 은행 게시판. 2003. 3번?

2. 현재 단계에서 상업 은행의 안정성과 발전을 평가하기 위한 모델. 엠., 2002.

3. 금융, 통화 순환 및 신용: Proc. / 에드. 차고프. 엠 프로스펙트, 1999.

4. 러시아의 국가 재정 전략 수립: 회복과 번영의 길 / Ed. . M.: Delo, 2004. Ch. 6.

5.경제적 안보: 생산 - 금융 - 은행 / Ed. 차고프. M.: Finstatinform, 1998. Ch. 19.

2001년 12월에 채택된 러시아 연방 은행 부문 발전 전략 및 은행 발전 전략의 틀 내에서 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행이 시행한 조치 2008 년까지 러시아 연방 부문은 형성 및 개발 시스템의 역학에서 긍정적 인 추세를 통합하고 러시아 연방에서 은행 서비스 제공을 크게 확장하는 데 기여했습니다.

2008-2009년에 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행이 수행한 위기와 그 결과를 극복하기 위한 조치는 은행 시스템의 붕괴를 방지하고 신용 기관의 위기 이후 회복을 위한 조건을 제공했습니다. .

위기를 극복하고 2010년 하반기 은행 부문은 다시 진보적 발전의 궤도에 들어섰다. 위기의 여파가 상당기간 체감되겠지만 은행 시스템의 상태는 안정적이다. 현대화 및 혁신을 위한 재정 자원 제공을 포함하여 러시아 경제의 효율성과 경쟁력을 개선하기 위한 신용 기관의 기여도를 더욱 높일 수 있는 조건이 만들어지고 있습니다.

동시에 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행은 위기의 교훈을 고려하여 은행 부문의 안정성을 높이고 금융 산업의 역동적인 성장을 보장하기 위한 지속적인 노력의 필요성을 밝혔습니다. 기능의 집계 지표.

은행업 현대화의 근간이 되는 현대정보기술의 성과를 더욱 적극적으로 활용하여야 합니다. 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행은 은행 부문의 경쟁 수준, 투명성 및 시장 규율을 더욱 높일 필요성에서 출발합니다. 이와 관련하여 위기에 대처할 수 있는 보다 효과적인 은행 규제 및 감독 시스템을 향후 몇 년 내에 형성하는 것이 특히 중요합니다. 시장 참가자의 경제적 이익을 기반으로 한 은행 부문의 통합 프로세스는 추가 자극을 받게 됩니다.

결과적으로 신용 기관은 위험 관리를 포함한 효과적인 관리 시스템을 구축하고 사용하여 장기적 성과와 보다 합리적인 사업 수행에 점점 더 초점을 맞출 것입니다. 이러한 변화는 은행 부문의 집중적 개발 모델로의 전환을 의미합니다.

이러한 목표를 달성하기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행은 2015년까지 러시아 연방 은행 부문 발전 전략을 채택했습니다.

러시아연방정부와 러시아연방중앙은행은 이 전략의 시행의 일환으로 러시아연방에서 현대적이고 고도로 발전된 경쟁력 있는 은행부문의 형성에 필요한 법적 조건과 기타 조건을 마련하고자 합니다. 러시아 경제의 이익을 충족하고 인구와 조직에 높은 수준의 은행 서비스를 제공합니다.

개발 전략
2015년까지 러시아 연방 은행 부문

I. 러시아 연방 은행 부문의 목표와 발전 요인

중기적으로 러시아 연방 은행 부문 (이하 은행 부문이라고 함) 개발의 주요 목표는 은행 서비스의 수준과 품질의 상당한 향상을 기반으로 경제 현대화에 적극적으로 참여하는 것입니다 조직과 인구에 제공하고 시스템의 지속 가능성을 보장합니다. 이 목표를 달성하는 것은 러시아 경제의 발전과 다각화와 혁신적인 발전 경로로의 전환을 통해 국제 무대에서 경쟁력을 높이는 필수 조건입니다.

은행 부문은 20년의 발전 기간 동안 많은 발전을 이루었습니다. 동시에 1980년대 후반 도입된 순간부터 현재에 이르기까지 주로 광범위한 모델의 틀 내에서 개발이 진행되었습니다. 이 모델은 무엇보다도 공격적인 상업 정책과 높은 위험 집중을 결정하는 단기 성과 결과에 대한 은행의 방향을 기반으로 합니다. 은행 부문은 경쟁 환경 및 시장 규율의 개발 요구 수준에 아직 도달하지 않았으며 이는 은행이 제공하는 서비스의 가용성과 품질에 부정적인 영향을 미칩니다. 은행 부문의 문제는 은행 업무의 품질과 안정성, 은행 상태에 대한 정보의 신뢰성, 스트레스 상황에서 국가 지원에 대한 희망에 대한 은행 소유주 및 경영진의 낮은 책임입니다.

여러 은행의 공격적인 정책은 위기 동안 특히 심각하여 안정성에 부정적인 영향을 미쳤으며 러시아 연방 정부와 러시아 중앙 은행(러시아 은행)이 긴급 조치를 취해야 했습니다. 위기를 극복하고 은행 시스템에 대한 공신력과 조직을 유지할 수 있었던 은행 부문의 시스템적 안정성.

동시에 질적 성과 지표의 우선 순위와 장기적인 효율성에 중점을 둔 은행 부문 개발 모델로의 보다 단호한 전환의 필요성이 분명해졌습니다. 이는 11월 러시아연방 정부령으로 승인된 2020년까지 러시아연방의 장기 사회경제적 발전을 위한 개념에서 구상한 것을 포함하여 경제 발전의 장기적 우선순위를 완전히 충족합니다. 2008년 1월 17일 No. 1662-r.

1. 2008년까지 러시아 연방 은행 부문 발전 전략 이행

은행 부문 개혁의 축적된 경험을 이해하지 않고는 은행 부문 발전 모델의 전환과 추가 발전을 위한 과제 정의가 불가능합니다.

러시아 은행 시스템의 발전 벡터를 변경하기 위한 작업은 2000년대 초반부터 러시아 연방 은행 부문의 발전을 위한 이전 전략 구현의 일환으로 수행되었습니다. 2008년까지 러시아 연방 은행 부문 발전 전략(이하 전략 2008)은 국가 경제 발전에서 러시아 신용 기관의 역할을 강화하고 은행 시스템에 대한 신뢰를 높이고 투명성을 높이고 채권자 및 예금자 신용 조직의 보호 수준을 높입니다.

2005-2008 년에 유리한 거시 경제 조건이 러시아 연방에서 발전했습니다. 이러한 상황과 높은 수준의 투자 및 소비자 수요는 2007년 중반부터 2008년 가을까지 세계 금융 시장의 격동의 기간 동안에도 은행 활동의 성장을 미리 결정했습니다.

이 기간 동안 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 2008년 전략을 실행하기 위한 조치를 이행하기 위한 주요 작업을 수행했습니다.

2005-2008년에 러시아 연방에서 수행된 은행 개혁의 독특한 특징은 러시아 경제의 실물 부문에 대한 대출을 위한 유리한 조건의 창출을 포함하여 높은 경제 성장률을 유지하기 위한 조치의 조합이었습니다. 외환 자유화의 맥락에서 은행 부문의 경쟁력을 높이기 위한 조치 바젤 은행 감독 위원회의 권장 사항과 국제 모범 사례를 고려하여 러시아 연방 입법 및 은행 감독 시스템 개선

2008년 전략에 따라 구현된 중요한 작업 중에서 특히 러시아 은행 서비스 시장에 대한 러시아 및 외국 은행의 접근 조건을 균등화하고 자본금을 늘리는 것을 목표로 하는 연방법의 채택에 주목해야 합니다. 은행 부문, 금융 서비스 소비자의 권리 보호 및 투명성 증가 소비자 대출, 신용 기관 위치 외부의 고객에 대한 은행 서비스 확장.

이 전략은 이전 단계의 은행 부문 개혁의 결과를 고려하고 새로운 단계의 과제를 고려하여 준비되었습니다. 동시에 은행 부문 발전의 주요 목표와 목표의 연속성이 유지됩니다.

2. 은행 부문의 발전 문제

2008년 전략을 실행하는 동안 은행 부문의 발전 특성이 크게 변경되었습니다. 이러한 변화는 개별 러시아 신용 기관과 은행 서비스 시장의 전체 부문(예: 소비자 대출)의 다소 역동적인 발전에 해당합니다.

일반적으로 은행 부문의 경우 지난 10년은 인구와 기업에 대한 은행 서비스 제공의 급속한 성장과 확장의 해였습니다. 제도적 측면에서 은행은 러시아 연방의 금융 중개 시스템에서 중요한 역할을 하며 경제적 잠재력 측면에서 다른 금융 시장 참가자를 훨씬 능가합니다.

동시에 은행 부문의 발전 지표가 크게 증가함에 따라 은행 사업에는 여전히 문제가 있으며 그 결과 러시아 신용 기관과 은행 부문 전체의 경쟁력이 여전히 충분하지 않습니다. . 이는 은행 부문 안팎의 다양한 요인 때문입니다.

외부 요인에는 특히 경제 다각화 부족 및 투자 기회의 일반적인 부족, 신용 자원의 제한적이고 주로 단기적인 특성, 신용 기관의 높은 수준의 비핵심(관리) 비용, 고객의 현금 규율 준수 여부 확인 및 대량의 문서를 종이로 보관하는 업무를 포함합니다. 사기는 여전히 은행과 규제 기관이 해결해야 하는 매우 일반적인 현상입니다. 은행업의 경쟁력을 높이기 위해서는 채권자의 권익을 보호하는 표준법률구조의 형성을 포함한 사유재산 보호수준을 높이고, 사법제도의 효율성을 높일 필요가 있다. 의사결정의 시기와 품질.

은행 부문의 내부 결점으로 다음과 같은 점을 지적할 수 있습니다.

재무 안정성을 해치는 단기 이익 추구에 따른 사업 결정을 내릴 때 일부 은행의 소유주 및 경영진의 무책임;

소유주의 사업에 봉사하는 신용 ​​기관의 방향을 포함하여 기업 측면 및 위험 관리를 포함한 여러 경우의 관리 상태가 불만족스럽습니다.

규제 기관 및 시장에 대한 불투명한 형태의 활동, 신뢰할 수 없는 회계 및 보고, 신용 기관의 업무에 대한 정보 왜곡의 존재,

불법 활동에 대한 개별 신용 기관의 개입;

무엇보다도 원격 뱅킹 서비스 기술을 포함하여 뱅킹에 정보 기술을 적용하는 분야의 무질서로 인해 신용 기관의 정보 시스템에 대한 기술적 신뢰성이 충분하지 않습니다.

해결되지 않은 문제의 존재는 은행 활동의 질적 변화를 목표로 하는 은행 부문을 더욱 발전시키기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행 측의 추가 노력을 필요로 합니다.

3. 집약적인 개발 모델로의 전환

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 집약적 은행 부문 개발 모델이 무엇보다도 다음과 같은 특징으로 특징지어진다는 사실에서 출발합니다.

규제의 비례 원칙을 구현하고 금융 시장의 모든 부문 참가자와 관련하여 규제 차익 거래 조건을 방지함으로써 촉진되는 일반적으로 은행 시장 및 금융 서비스 시장의 높은 수준의 경쟁

인구 및 조직에 대한 다양하고 현대적인 은행 서비스의 신용 기관 제공;

개발 과제에 해당하는 은행 부문의 자본화 수준, 은행 업무의 경쟁력 및 효율성 증가;

개발된 기업 지배 구조 및 위험 관리 시스템은 무엇보다도 은행 업무의 장기적인 효율성, 균형 잡힌 관리 결정 및 모든 위험의 시기적절한 식별, 구현의 가능한 결과에 대한 보수적 평가 및 적절한 조치의 채택을 보장합니다. 위험 보호 조치;

신용 기관 및 기타 시장 참가자의 높은 수준의 투명성 및 시장 규율

공정하고 균형 잡힌 사업 수행과 통제 및 감독 기관에 게시 및 제출된 정보의 정확성에 대한 관리자, 이사회 구성원(감독 위원회) 및 은행 소유주의 책임.

주로 집약적인 은행 부문 개발 모델로 전환하는 작업은 러시아 연방 정부, 러시아 은행 및 은행 커뮤니티의 우선 순위가 되어야 합니다. 러시아 연방 정부와 러시아 은행의 우선 순위 중 하나는 부당한 행정적 부담을 줄이는 문제를 포함하여 신용 기관 활동에 대한 법적 조건의 포괄적인 개선 작업입니다.

이 전략의 구현은 계획에 따라 수행됩니다. 결과적으로 신용 기관은 첨단 금융 기술과 금융 상품, 현대 금융 상품 개발에 대한 투자를 크게 늘려야 합니다.

Ⅱ. 은행부문 개혁을 위한 과제와 그 발전의 기대효과

1. 은행 부문 개발 모델을 변화시키는 러시아 연방 정부와 러시아 은행의 주요 임무

은행 부문 개발 모델을 변경하려면 러시아 연방 정부와 러시아 은행이 다음을 목표로 하는 일련의 조치를 구현해야 합니다.

러시아 연방 법률의 개발 및 합리적인 비즈니스 행동, 사유 재산의 보다 효과적인 보호 및 금융 시장의 모든 부문에서 경쟁의 발전을 위한 기회를 제공하는 기타 조건의 생성을 포함하여 법적 환경을 개선합니다.

현대 요구 사항을 충족하고 고급 은행 기술의 사용을 기반으로 하는 기반 시설의 형성, 담보 등록 시스템, 신용 기록 관리국, 지불 및 결제 시스템, 중앙 거래 상대방 및 기타 기반 시설 기관 및 조건의 개발 , 러시아 연방에 국제 금융 센터를 설립하기 위한 조치를 포함합니다.

신용 기관의 기업 지배 구조 및 위험 관리의 품질을 개선합니다.

주로 내용을 개발하고 국제 표준에 따라 이행의 법적 조건과 관행을 가져옴으로써 은행 규제 및 은행 감독을 개선합니다. 이러한 작업은 조직의 체계적 중요성과 위험 수준에 부과되는 요구 사항의 비례 원칙에 따라 금융 서비스를 제공하는 모든 조직의 활동에 대한 규제 및 감독(통제) 시스템의 형성으로 보완되어야 합니다. 가져 가다;

재정적 안정을 확보하기 위해.

은행 부문의 발전 문제를 해결하려면 기능 조건의 상당한 변화가 필요하며 구조의 변형으로 이어질 수 있습니다.

2. 은행부문의 발전 기대효과

이 전략을 실행한 결과 러시아 은행 시스템은 모든 주요 측면(활동 조직, 관리 품질, 경쟁 환경 상태, 회계 및 보고, 시장 규율 및 투명성, 규제 및 감독)에서 국제 규정을 준수해야 합니다. 표준.

은행 부문 발전의 예상 결과는 2020년까지 러시아 연방의 장기 사회 경제적 발전 개념의 조항을 기반으로 하며 은행 비즈니스 모델을 개선할 필요성을 고려합니다. 2016년 1월 1일까지 은행 부문은 다음과 같은 종합 지표를 달성할 것으로 가정합니다.

비금융기관 및 개인에 대한 대출/GDP - 55 - 60%(2011년 1월 1일 - 40.8%).

동시에 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 개발의 질적 특성이 제공되는 은행 서비스의 성격과 수준, 은행 부문의 경쟁 수준, 경제의 실제 부문의 혁신 과정에서 은행의 역할 강화와 투자 효율성 향상을 미리 결정하는 신용 ​​기관의 안정성과 투명성.

III. 은행 부문의 발전을 보장하기 위한 러시아 연방 정부와 러시아 은행의 주요 활동 영역

이 전략의 실행의 일환으로 러시아 연방 정부와 러시아 은행의 노력은 주로 은행 부문의 일시적 자유 자금을 대출 및 투자로 전환하는 효율성을 높이고 러시아 경제를 현대화하는 과정에서 은행 부문의 역할.

다음을 목표로 하는 조치를 취할 것으로 예상됩니다.

러시아 신용 기관의 경쟁력과 은행 부문의 시스템 안정성을 높이는 것뿐만 아니라 은행 부문 및 금융 시장 전체에서 경쟁 발전을위한 조건을 조성합니다.

외딴 지역과 접근이 어려운 지역을 포함하여 인구와 조직이 은행 서비스의 품질을 개선하고 소비 가능성을 확대합니다.

현대 은행 및 정보 기술의 도입, 소기업 대출 수단 목록의 단순화 및 확장;

주로 범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달과 같은 불법 활동에 신용 기관이 개입하는 것을 방지합니다.

이러한 조치를 시행하는 과정에서 러시아 연방 법률 개선, 대규모 러시아 신용 기관의 수도에 대한 국가 참여 감소, 금융 규제 및 감독 시스템 구축 문제를 해결해야 합니다. 비 신용 기관이 제공하는 서비스 시장, 러시아 연방의 국제 금융 센터를 포함한 현대 기반 시설 단지의 생성 및 운영, 국가 지불 시스템 개발.

러시아 연방 정부와 러시아 은행이 취한 조치를 시행하면 러시아 경제에 대한 은행 서비스 조건의 질적 개선을 보장할 수 있으며 이는 국내 경제의 균형 잡힌 성장과 지속 가능한 발전에 기여할 것입니다. 시장.

1. 신용 기관의 자본에 대한 국가 참여

중기적으로 러시아의 공개 주식 회사 Sberbank, VTB Bank(공개 주식 회사) 및 공개 공동 주식 회사의 활동에 대한 국가 통제를 유지하면서 신용 기관의 자본에 대한 국가의 참여를 줄일 계획입니다. - 주식 회사 Rosselkhozbank. 동시에, 향후 3년 동안 러시아의 공개 주식 회사 Sberbank와 VTB Bank(공개 주식 회사)의 승인 자본에 대한 국가 참여를 최소 50% + 1로 줄일 계획입니다. 투표 몫. 앞으로 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 이러한 신용 기관의 승인 자본에서 국가의 몫을 계속 줄일 것입니다. 2015년까지 열린 합자회사 '로셀호즈방크'의 공인 자본금에서 국가의 참여 지분은 75%로 줄어들 것으로 예상된다.

공개 주식 회사 "Sberbank of Russia", VTB Bank(공개 주식 회사) 및 공개 주식 회사 "Rosselkhozbank" 및 승인된 자본에 정부 지분이 있는 기타 신용 기관에 대한 조건으로, 형성되면 전략적 투자자를 유치하고 국가 소유의 주식을 공개 자본 시장에 배치하는 조치를 취할 계획입니다.

러시아 연방 정부는 설립 후 3년 이내에 러시아 연방 우정 은행의 승인 자본에 대한 국가 지분의 감소를 50% 수준 이상에서 추가 감소와 함께 의결권 1주 이하로 줄이도록 하려고 합니다. 생성 후 5년 이내에 이 몫에 포함됩니다.

러시아 연방 정부는 승인된 자본(Open Joint Stock Company Russian Railways, Open Joint Stock Company Gazprom 및 기타)에서 국가 지분이 우세한 회사가 만든 신용 기관의 주식에 대한 투자를 비핵심 자산으로 간주하고 기업 지배구조를 개선하고 투자 프로그램을 위한 추가 자금원을 유치하기 위해 이러한 비핵심 자산의 소외를 위한 중기 프로그램에 국가가 참여하는 기업을 승인하는 조치의 구현을 보장합니다.

러시아 연방의 구성 기관이 소유한 신용 기관의 지분 및 시립 재산은 공권력 행사에 필요하지 않은 재산입니다. 러시아연방 정부는 러시아연방 구성 기관의 집행 당국과 지방 자치 단체가 해당 재산과 관련하여 단계적 민영화를 보장할 것을 권고합니다.

동시에 신용 기관의 자본에서 지속적으로 이탈하는 것이 은행 부문의 안정성에 부정적인 영향을 미치지 않아야 합니다.

축적된 경험을 고려하여 승인된 자본에 대한 정부 지분이 있는 신용 기관의 관리에 참여하도록 독립 이사를 유치하는 관행과 특별 위원회(보상, 위험 관리 및 내부 감사, 전략 계획, 및 기타) 해당 신용 기관의 이사회(감독 위원회) 아래에 있습니다.

2. 현대 금융 인프라 개발에 국가의 참여

러시아 연방의 현대 금융 인프라 개발에서 가장 중요한 요소는 러시아 연방 정부와 러시아 은행이 러시아 연방에 국제 금융 센터를 설립하기 위해 수행한 작업입니다.

국제 금융 센터의 설립은 은행 부문과 러시아 신용 기관을 세계 시장에 더 깊이 통합하는 데 기여할 것이며 기존 금융 시장 규제 시스템의 포괄적인 개선을 보장할 것입니다.

건설 중인 금융 인프라의 중요한 위치는 현대적이고 종합적이며 균형 잡힌 법률 규정에 기초하고 현대적인 국제 표준과 기술을 사용하는 국가 지불 시스템이 차지해야 합니다.

지불 시스템 운영자, 송금 운영자 및 지불 인프라 서비스 운영자인 조직의 활동을 규제하기 위한 법적 조건을 제공하고 지불 시스템의 조직 및 기능, 감독 및 감독 절차에 대한 요구 사항을 설정해야 합니다. 국가 지불 시스템에서.

법적으로 기준을 정의하고 중요한 지불 시스템을 식별하고 국경 간 지불 시스템 규정의 특성을 고려하는 것이 필요합니다.

러시아 연방 정부는 러시아 연방에서 비현금 지불 비율을 높이는 문제에 큰 관심을 기울이고 있습니다. 이와 관련하여 통합 특수 은행 응용 프로그램과 함께 보편적 인 전자 시민 카드를 도입하기위한 일련의 조치 구현에 대한 작업을 계속할 계획입니다.

시장 인프라를 개발하고 거래를 체결할 때 위험을 줄이기 위해서는 청산 활동에 대한 법적 규제에 대한 작업을 계속해야 합니다.

중앙 은행의 투자 매력을 높이는 일환으로 외국 중앙 은행과 그 재산의 면제에 관한 규칙을 입법화할 예정입니다.

러시아 연방 정부는 러시아 은행과 함께 폐쇄된 주식 회사 "모스크바 은행간 화폐 교환"의 주주로부터 러시아 은행을 철수하는 절차와 조건을 결정할 것입니다.

3. 외국자본의 참여

금융 위기의 결과는 러시아 은행 시스템에서 외국 자본의 참여 지표의 안정화였습니다. 2005-2008년에 은행 부문으로의 외국인 직접 투자 유입이 러시아 은행 시스템의 자본화 증가 및 자원 기반 확장의 중요한 요인 중 하나였다면 2009-2010년에는 이 요인의 영향이 훨씬 덜 두드러졌습니다. .

은행 부문에서 외국 자본의 존재는 러시아 은행 서비스 시장의 경쟁 증가에 기여하며 이는 발전에 긍정적인 요소입니다.

일반적으로 은행 부문에서 외국 자본의 참여와 관련하여 제한 조치를 적용하는 것은 은행 서비스의 이익을 침해하지 않고 도달한 국제 협약의 틀 내에서 은행 서비스 시장에서 공정한 경쟁을 보장하기 위해서만 가능합니다. 인구와 조직.

은행 부문에 대한 외국인 투자의 유입은 러시아 연방 영역에서 외국 은행의 대표 사무소 등록과 관련된 투명한 절차를 입법적으로 통합하고 러시아 은행에 등록 권한을 위임함으로써 촉진될 것입니다( 인증) "러시아 연방에 대한 외국인 투자에 관한" 및 "은행 및 은행 활동에 관한" 연방법을 수정하는 것과 관련하여 설립된 절차에 따라 그들을 승인합니다.

4. 은행업의 경쟁심화 및 경쟁환경 유지

금융 위기의 결과가 극복됨에 따라 은행 부문은 은행 서비스 시장에서 가장 수익성이 높은 부문에서 경쟁이 심화됨에 따라 발전할 것입니다. 동시에 은행 서비스 시장의 상당 부분을 통제하는 은행 구조를 포함하여 더 큰 은행 구조가 형성됨에 따라 은행 부문의 통합 프로세스가 활성화될 것으로 예상됩니다.

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 국가 통제 신용 기관을 포함하여 소유권의 규모와 형태에 관계없이 모든 신용 기관에 대해 평등한 사업 조건을 유지하기 위한 조치를 취할 것입니다.

은행 서비스 시장에서 지배적인 위치와 관련하여 신용 기관의 남용을 억제하는 것은 반독점 규제의 주요 과제 중 하나로 남아 있습니다. 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 은행 부문의 반독점 규제에 대한 국제적 경험을 고려하여 금융 서비스 소비자의 이익을 보호하기 위한 러시아 연방 법률 개정을 위한 제안을 계속 준비할 것입니다.

5. 은행 서비스 제공의 영역적 측면

러시아 연방에서 은행 서비스의 영토 분포는 계속해서 이질적입니다. 일부 지역에서는 은행 서비스 공급이 수요에 훨씬 못 미치는데, 이는 무엇보다도 지점 네트워크를 만들고 유지하는 데 드는 높은 비용 때문입니다. 또한 경우에 따라 지역에 대한 은행 서비스 홍보를 위해 신용 기관의 추가 자본화가 필요합니다.

결과적으로 러시아 연방에는 은행 대출 유치를 포함하여 은행 상품 및 서비스를 얻을 기회가 크게 제한된 인구 및 기업가 그룹이 있습니다. 이것은 주로 농촌 및 외딴 지역의 인구, 인구의 저소득층 및 소규모 사업체입니다. 이러한 상황은 러시아 연방 지역에서 소규모 및 개별 기업가 정신의 발전을 방해하고 인구의 생활 수준을 포함하여 지역 불균형의 완화를 늦춥니다.

원격 지역에서 은행 상품 및 서비스의 낮은 가용성 문제에 대한 해결책은 러시아 연방 우편 은행을 만드는 프로젝트를 구현함으로써 촉진될 것입니다.

러시아 은행은 운영 사무소 설립에 대한 영토 제한 폐지를 포함하여 신용 기관의 지역 네트워크 개발을 위한 조건을 더욱 보장하기 위해 계속 노력할 것입니다.

은행 상품 및 서비스 제공의 영토적 불균형을 줄이기 위해 러시아 연방 정부는 제공 가능성을 확대하기 위한 조치와 함께 은행 서비스의 공급 부족.

6. 경제 및 인구의 비금융 부문을 위한 은행 서비스 개발 조치

경제의 실제 부문과 인구에서 은행과 조직 간의 신용 관계 발전에 필요한 조건 중 하나는 채권자로서의 은행의 권리를 보호하고 대출의 개선을 포함하여 차용인의보다 책임있는 행동을 장려하는 것입니다. 러시아 연방의 서약 법안.

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 식별 기능이 있는 동산에 대한 서약 및 기타 담보 통지를 등록하기 위한 시스템 생성을 제공합니다(전러시아 고정 자산 분류기에 따른 기계, 장비 및 차량) . 통지를 등록하는 기능(등록 기관의 기능)은 신용 조사 기관에서 수행합니다. 동시에 등록 조직은 연방법에 의해 설정된 특별 요구 사항을 준수해야 합니다. 또한 등록 조직의 활동에 대한 국가 통제 및 감독 조직을 제공합니다.

은행이 중소기업에 대출하는 시스템을 개발하기 위해서는 국가 개발 기관(은행)을 통해 국가 프로그램에 따라 할당된 자원 사용의 효율성을 높이고 업무를 강화해야 합니다. 무엇보다도 러시아 연방의 구성 기관에서 보증 기금의 기능을 수행하는 중소기업 개발 기금 . Vnesheconombank 및 기타 개발 기관에서 파트너 은행, 임대 및 팩토링 회사, 소액 금융 기관의 시스템을 통해 중소기업에 대한 지원을 계속할 것입니다.

금융 시장 형성에 대한 중요한 기여는 위기 동안 얻은 것을 포함하여 러시아의 특성과 국제적 경험을 고려하여 자산 유동화를 위한 법적 조건의 추가 개발이 될 것입니다. 신디케이트 대출 메커니즘은 더욱 발전될 것입니다.

은행 부문의 자원 기반 안정화는 러시아 연방 법률의 개정으로 촉진될 것이며, 은행은 권리를 제공하지 않는 조건으로 개인인 예금자와 은행 예금 계약을 체결할 수 있는 기회를 제공할 것입니다. 예금자가 예금 금액 또는 그 일부를 조기에 요구하거나 예금(예금) 증명서의 지급을 위해 조기 제시에 대한 권리를 제공하지 않습니다.

러시아 연방 정부는 모기지 대출을 촉진하고 일반 대중이 더 쉽게 접근할 수 있도록 Vnesheconombank가 관리하는 연금 저축을 모기지 담보부 채권에 투자하는 것을 포함하여 모기지 대출 재융자 메커니즘을 계속 시행할 것입니다. 주거용 건물의 구매 또는 건설을 위해 시민 기금을 유치하고 사용하는 다른 형태를 고려할 것으로 예상됩니다.

귀금속 계정을 유지하기 위한 입법 기회를 만들어 금융 시장 상품과 이에 대한 은행 업무의 범위를 확장할 계획입니다.

7. 신용기관의 행정적 부담 경감조치

신용 기관에 대한 행정적 부담을 줄이는 것은 러시아 연방 정부와 러시아 은행의 우선 순위 중 하나입니다. 이와 관련하여 다음이 있습니다.

신용 기관이 현금 작업에 대해 확립된 규칙의 경제 주체 구현을 통제하기 위해 비정상적인 기능을 수행하는 것을 면제하는 문제를 해결합니다.

신용 기관 지점의 차장 및 차장 목록에서 제외하여 임명이 러시아 은행의 승인을 받아야 하는 직위 목록을 줄입니다.

예금 보험 시스템에서 은행의 은행 감독 및 참여를 위해 은행의 안정성에 대한 요구 사항을 통합합니다.

문서의 양과 문서 저장 기간에 대한 요구 사항을 줄이고 보고 양식에서 중복 정보를 제거하기 위해 보관에 관한 러시아 연방 법률을 수정하는 것을 포함하여 여러 영역에서 신용 기관 보고를 최적화하기 위한 작업을 계속합니다. 주로 전자 매체에 정보를 보고하는 전환을 위한 조건을 마련합니다.

고객(상대방)과의 계약 체결 이전의 은행 업무 및 활동 과정에서 고객(상대방) 및 신용 기관-통신원으로부터 받은 개인 데이터를 신용 기관 및 러시아 은행이 처리하는 과정에서 과도한 부담을 제거하는 문제를 해결합니다. ) 및 신용 기관-통신원, 그리고 통제 및 감독 기능을 행사할 목적으로 러시아 은행이 개인 데이터를 처리하는 경우.

8. 러시아 연방의 현대 은행 기술 개발 및 구현 문제

현대 은행 활동은 제공되는 서비스의 품질을 개선하고 목록을 확장하는 고급 정보 기술을 사용하지 않고는 불가능합니다. 실습에서 알 수 있듯이 신용 기관의 새로운 은행 기술 도입은 활동 효율성을 크게 향상시킵니다.

은행 부문의 발전 전망은 주로 정보화 분야의 발전을 적용한 은행 활동 방법의 개선과 관련이 있습니다.

최근 몇 년 동안 신용 기관에 은행 자동화 시스템 및 원격 은행 서비스 기술의 도입과 관련된 은행 활동의 집중적인 기술 현대화가 진행되어 신용 기관의 고객 기반과 은행 서비스 제공을 크게 확장할 수 있습니다.

정보 기술의 이점을 실현하려면 결제 인프라(처리 센터, ATM, 단말기)의 운영 호환성을 높이고 통일된 규칙과 표준을 기반으로 한 청산 및 결제 서비스를 중앙 집중화해야 합니다.

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 원격 뱅킹 기술, 현금 거래 자동화, 전자 지불 수단을 포함하여 은행에서 최신 정보 기술을 사용하기 위한 일반 조건뿐만 아니라 규제 프레임워크의 형성을 보장합니다. 국가의 적절한 규제 및 통제를 통해 첨단 금융 상품 분야의 경쟁 발전 및 혁신 도입에 기반한 지불 정보의 전자 처리.

신기술 및 새로운 은행 상품의 도입으로 신용 기관은 은행 업무의 속도와 품질을 크게 높이고 인구의 결제를 간소화하며 은행 계좌에서 현금을 얻을 수 있는 더 많은 기회를 제공하고 위조로부터 시민의 재산 이익을 보호하고 은행 서비스 개발 수준이 낮은 원격 지역과 신용 기관, 지점 또는 내부 구조 부서가 없는 지역에 은행 상품 및 서비스를 홍보하기 위한 조건.

동시에 첨단 기술의 개발은 은행 자동화 시스템의 기능과 정보 보안의 신뢰성을 보장하는 문제를 의제에 올려 놓았습니다. 신용 기관의 활동에서 중요한 영역은 정보 보호를 보장하고 기술 및 기술적 성격의 위험을 식별하고 범죄 수익의 합법화(세탁)를 목표로 하는 활동에서 신용 기관을 사용할 위험을 식별하는 것입니다. 테러 자금 조달.

현대 은행 기술의 사용이 증가하는 맥락에서 은행 활동의 신뢰성을 향상시키기 위해이 분야에서 신용 기관의 위험 관리를위한 최소 요구 사항을 결정하는 기능을 러시아 은행에 법적으로 할당하는 문제가 관련되고 있습니다 .

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 하이테크 은행 활동 규제를 목표로 하는 은행 커뮤니티의 노력을 지원할 것입니다. 특히 러시아 은행은 은행에서 첨단 기술을 합리적으로 사용하는 분야에서 국제 표준의 적용 및 국가 표준 개발에 계속 참여하고 이러한 표준을 준수할 수 있는 조건을 조성할 계획입니다.

동시에 신용 기관과 은행 협회는 첨단 금융 활동을 규제하고 관련 산업 표준을 개발 및 구현하며 준수 조건을 보장하기 위한 작업을 계속할 것을 권장합니다.

9. 러시아 연방의 은행 및 기타 금융 서비스의 품질 개선 및 목록 확장

고객 경쟁을 포함하여 금융 시장에서 산업 내 및 산업 간 경쟁의 발전은 품질을 개선하고 러시아 연방의 은행 서비스 목록을 확장하는 데 도움이 될 것입니다.

이러한 조건에서 신용 기관은 고객에게 다양한 현대적 은행 상품 및 서비스를 제공하고 고객이 이를 소비할 때 부당한 비용, 관리, 절차, 기술 및 기술 비용(비용)을 줄이는 데 특별한 주의를 기울여야 합니다.

현대 원격 액세스 시스템을 사용하여 클라이언트와 상호 작용하는 기술을 현대화하는 조치와 결합하여 대출을 받기 위한 문서 패키지를 합리적으로 최소화하고 신용 기관이 관련 응용 프로그램을 고려하는 시간을 단축하면 상황이 크게 바뀔 것입니다. 신용 기관과 소기업 및 개인 기업가 정신을 대표하는 클라이언트 그룹 간의 상호 작용 분야.

연방법 "신용 기록"을 적용한 경험을 바탕으로 대출 서비스의 품질을 향상시키기 위해 신용 기록 기관 및 중앙 신용 기록 카탈로그의 작업을 개선하기 위한 조치를 구현하는 것이 좋습니다.

소비자 대출, 신용 협력 및 소액 금융에 관한 러시아 연방 법률을 개선하기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행이 수행한 작업은 은행 및 기타 금융 서비스의 품질을 개선하고 목록을 확장하는 데 기여할 것입니다.

공정한 경쟁을 발전시키고 서비스 품질을 향상시키는 중요한 요소는 은행의 활동에 대한 객관적인 정보의 출판 확대를 포함하여 시장 규율의 발전입니다. 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 신용 기관의 투명성을 지속적으로 높이기 위한 조치를 취할 것입니다. 러시아 은행은 대중에게 은행 서비스 제공 문제를 설명하는 인터넷 자료를 미디어와 웹 사이트에 게시하는 관행을 계속할 것입니다.

10. 러시아 연방에 국제 금융 센터를 만들고 국제 정착에서 루블의 역할을 강화하는 문제

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 연방 정부 명령 No. 911-에 의해 승인된 러시아 연방 국제 금융 센터 설립을 위한 실행 계획에 제공된 조치를 이행하기 위해 노력하고 있습니다. 2009년 7월 11일자. 이러한 조치의 실행은 또한 이 전략의 목표 달성에 기여할 것입니다.

러시아 연방에 국제 금융 센터를 설립하면 은행 부문과 러시아 신용 기관을 세계 시장에 더 깊이 통합할 수 있을 뿐만 아니라 기존 금융 시장 규제 시스템을 포괄적으로 개선할 수 있습니다.

현재 선진국의 통화정책 변화와 세계 주요통화의 환율변동성 증가로 인해 새로운 통화블록과 국제통화단위의 사용을 기반으로 한 양자결제메커니즘이 형성되기 위한 추가적인 전제조건이 마련되고 있다. 러시아 연방을 포함한 새로운 국제 금융 센터의 출현뿐만 아니라 금융 정착. 동시에 국제 결제에서 러시아 루블의 점유율을 크게 높일 수 있는 실질적인 기회가 있으며, 이를 통해 루블을 지역 준비 통화로 사용하도록 전환하고 러시아와 파트너의 통화 위험을 줄일 수 있습니다. 국가.

루블을 사용하는 국제 정착을 위한 매력적인 조건을 만들기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 연방의 통화, 세금 및 관세법에 대한 변경을 도입하는 것을 고려해야 합니다.

11. 금융소비자 권익보호 문제

현대 은행 서비스 시장의 시스템에는 진보적인 발전에 기여하는 많은 긍정적인 경향에도 불구하고 은행 서비스의 품질과 신용 기관에 대한 소매 소비자의 신뢰 수준에 부정적인 영향을 미치는 특정 문제가 있습니다. 이러한 문제를 해결하려면 소비자 대출 분야의 관계를 규제하고 금융 서비스 소비자의 권리를 보호하며 부채 징수 절차를 개선하기 위한 연방법의 채택을 포함하여 러시아 연방 법률을 개선해야 합니다. 채무자 - 개인. 신용 기관의 채무자의 권리를 추가로 보호하려면 연체 부채를 징수하는 절차 (징수 활동)를 법적으로 규제해야합니다.

신용 기관과 고객 간의 갈등 상황을 해결하는 절차를 단순화하기 위해 법원 밖 분쟁 해결 절차를 개발하고 개선하기 위한 조치를 취하는 것이 좋습니다.

은행 서비스 소비자의 권리를 보호하는 효과를 향상시키는 것 외에도 개인 재정에 대한 책임감 있는 태도 형성을 포함하여 금융 이해력을 개발하고 은행 서비스 사용에 대한 지식과 기술을 확장해야 합니다. 이와 관련하여 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 은행 커뮤니티의 참여로 "인구의 금융 이해 수준 향상 및 개발 지원"프로젝트의 활동을 구현하기 위해 추가 노력을 기울일 것입니다 러시아 연방의 금융 교육."

12. 은행 부문의 자본금 증가 문제

은행 부문의 발전과 신용 기관의 안정성 향상을 위한 중요한 조건은 자체 자금(자본)의 양을 늘리고 품질을 개선하며 신용 기관이 부담하는 위험에 대한 충분한 자본 범위를 보장하는 것입니다. 이와 관련하여 신용 기관의 자본 기반을 늘리는 것을 목표로 하는 조치는 이 전략의 목표를 이행하는 데 있어 매우 중요합니다.

2012년 1월 1일부터 모든 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.

은행의 추가 자본화를 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 연방 법률 개정안을 도입하는 조치를 취하여 새로 생성된 은행의 승인된 자본의 최소 금액을 설정하도록 규정합니다. 2012 년 1 월 1 일부터 은행 및 2015 년 1 월 1 일부터 3 억 루블의 금액으로 그 이전에 생성 된 은행의 최소 자체 자금 (자본).

13. 소상공인 및 인구를 위한 금융 서비스 개발

최근 몇 년 동안 러시아 연방에서는 중소기업 및 개인 기업가 정신이 활발히 발전하고 있습니다. 동시에 중소기업은 신용 및 금융 서비스 부족을 겪고 있습니다. 소기업 및 개인 기업가, 개인 자회사 플롯이 있는 시민의 경우 신뢰할 수 있는 담보가 없기 때문에 은행 대출에 접근할 수 없으며 따라서 취득 절차가 복잡하고 서비스 비용이 높습니다.

국제 경험에서 알 수 있듯이 은행 서비스의 발전과 국가가 은행이 중소기업에 대출하는 것과 관련된 위험을 일부 수용하는 것 외에도 신용 및 금융 서비스 부족 문제를 해결하는 방법 중 하나는 다음이 될 수 있습니다. 비 신용 조직, 주로 신용 협동 조합 및 소액 금융 조직 및 전당포 시스템 개발 .

이 분야에서 러시아 연방 정부의 주요 임무는 관련 비 신용 기관의 활동에 대한 규제 및 통제를 보장하는 것입니다. 미래에는 현장에서 비신용 조직의 활동에 대한 감독 및 검증 기능이 국가 규제 영역에서 철회되고 신용 협력 및 소액 금융 분야의 자율 규제 조직으로 이전될 것으로 예상됩니다. 주 규제 기관과 공동으로 선택적이고 예정된 검사를 수행할 의무를 유지합니다.

단기적으로 러시아 연방 정부의 주요 임무는 전당포뿐만 아니라 신용 협동 조합 및 소액 금융 기관에 대한 규제 및 통제 시스템을 개선하는 것입니다.

14. 현금 유통 조직에 관하여

신용 기관의 중요한 활동은 현금 순환 조직입니다. 현재까지 러시아 연방은 현금 흐름 관리에 발행 센터의 높은 참여도를 특징으로 하는 현금 유통 조직을 위한 전통적인 모델을 개발했습니다.

러시아 은행은 일부 기능을 신용 기관에 위임하여 현금 유통을 조직하는 데 보다 적극적으로 신용 기관을 참여시킬 계획입니다. 현금 흐름의 분산화는 특히 러시아 은행의 기관이 없는 지역에서 현금으로 사업체의 요구를 충족시키는 효율성을 높이고 현금 순환의 원활한 기능을 보장할 수 있습니다.

현금 거래의 다소 높은 비용을 감안할 때 현금 거래 수행과 관련된 신용 기관 기능의 재분배를 기대할 수 있습니다. 현금 거래 및 계약상의 다른 신용 기관과 협력하는 일부 신용 기관의 전문화 은행권 및 동전의 처리, 보관 및 운송을 제공하기 위한 기반입니다. 자격을 갖춘 인력과 전문 신용 기관에 필요한 재료 및 기술 기반의 가용성은 한편으로는 적당한 비용으로 제공되는 고품질 서비스를 보장하고 다른 한편으로는 현금 순환의 순도를 유지합니다.

경제에 현금을 제공하는 효율성을 향상시키는 유망한 솔루션은 러시아 은행의 통제하에 지출 및 신용 기관에 의한 보충 가능성과 함께 신용 기관에 저장하기 위해 러시아 은행 현금의 일부를 제공하는 것입니다. 이에 따라 신용기관의 현금운송을 위한 운영비용이 절감되고, 은행권 및 주화를 취급하는 신용기관의 현금창구 운영 중단 없는 강화가 보장된다. 또한, 다량의 현금을 운송하는 횟수를 줄이면 안전성이 높아집니다.

1코펙, 5코펙 코인의 발행을 중단하고 점차적으로 회수하면서 계산도구로 유지할 계획이다.

현금 유통 조직의 법적 규제에 대한 작업을 계속하고 결제의 투명성을 높일 계획입니다.

15. 예금보험제도의 운영

러시아 예금 보험 시스템의 발전은 주요 매개 변수의 지속적인 개선을 기반으로 해야 함을 고려 하 여 승인 된 효과적인 예금 보험 시스템을 위한 기본 원칙에 요약 된 사용을 권장 하는 최상의 국제 경험을 계속 연구할 계획입니다. 국제 협회 예금 보험사와 함께 바젤 은행 감독 위원회에서. 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 국영 기업 예금 보험 기관(이하 예금 보험 기관)의 참여로 러시아 관행의 특성을 고려하여 이 경험을 사용할 가능성을 고려할 것입니다. .

예금보험제도의 재정능력은 물론 국가의 사회경제적 여건에 상응하는 수준으로 보험금 지급액을 유지하기 위해 예금자에게 제공되는 보험금의 적정성을 지속적으로 모니터링할 계획이다. 그리고 필요한 경우 보험 보상 수준과 보험료 수준을 조정합니다.

또한 모든 국영 기업의 활동에 대한 통일된 규제 법적 틀을 형성하기 위해 러시아 연방 정부가 수행하고 있는 작업을 고려하여 예금보험청 활동의 다른 문제를 고려할 것으로 예상됩니다.

예금 보험 시스템을 개선하기 위한 작업의 일환으로, 예금 보험 시스템이 제공하는 보호 범위를 확장할 가능성과 가능성에 대해 계속 검토할 것입니다. 법인.

동시에 보험 보상 대상 의무의 인위적인 형성에 대한 은행 및 고객의 부정직한 행동으로부터 예금 보험 기금의 자금에 대한 법적 보호를 강화할 필요가 있습니다.

16. 범죄수익 합법화(세탁) 및 테러자금조달 방지

러시아연방정부와 러시아은행은 "범죄수익의 합법화(세탁) 및 테러자금조달 방지에 관한" 연방법에 의해 정의된 임무와 기능을 수행하기 위한 작업을 계속할 예정이다. 범죄 및 테러 자금 조달의 합법화(세탁) 수익에 대응하는 분야에서 은행 시스템의 효율성.

이 경우 러시아 은행이 참여합니다.

고객, 고객 대리인 및 수혜자를 식별하기 위한 위험 기반 접근 방식뿐만 아니라 강제 통제 대상 거래 목록을 결정하는 접근 방식을 개선합니다.

신용기관이 은행계좌(예금)계약 체결을 거부하고 고객의 거래지시를 이행할 수 있는 권한을 부여하는 근거를 확대하고, 신용기관에 은행이행을 거부할 수 있는 권한을 부여하는 작업 계좌(예금) 계약;

범죄 수익금의 합법화 (세탁) 및 테러 자금 조달과 싸우는 분야에서 러시아 연방 법률의 특정 요구 사항에 따라 자금 또는 기타 재산과 거래를 수행하는 조직의 준수를 모니터링하는 감독 기관의 권한을 명확히합니다. .

17. 은행 커뮤니티 및 국제 협력과의 상호 작용

최근 몇 년 동안 은행 부문의 기능에 대한 러시아 연방 정부와 러시아 은행과 은행 커뮤니티 간의 상호 작용이 크게 강화되었습니다. 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 주로 은행 협회를 통해 은행 커뮤니티와 건설적인 접촉을 개발하고 은행 활동에 대한 규제 법적 프레임워크를 개선하는 데 참여하는 관행을 계속하기 위해 새로운 조치를 취해야 합니다.

동시에, 국제 경험을 고려하여 은행 협회는 은행 업무의 효율성 향상을 목표로 러시아 연방 정부와 러시아 은행에 제출된 은행 커뮤니티의 제안을 통합하는 데 보다 적극적으로 권장될 수 있습니다. 현대 국제 표준 및 접근 방식에 부합하도록 합니다. 동시에, 은행 분야에서 러시아 연방 정부와 러시아 은행이 내린 결정에 대해 시장 참가자에게 알리는 은행 협회의 역할을 강화할 필요가 있습니다.

러시아 연방 정부와 러시아 은행과 국제기구 간의 협력이 활발히 발전하고 있습니다. 2011-2015년에도 G20, 금융안정위원회, 바젤 은행감독위원회 및 그 작업기구에서 작업이 계속될 것입니다.

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 은행 부문의 발전, 은행 규제 및 은행 감독에 대해 국제 통화 기금 및 세계 은행과 계속 협력할 것입니다. 러시아 은행은 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 국경 간 감독 문제에 대해 다른 국가의 은행 규제 및 감독 당국과 협력을 계속 발전시킬 것입니다.

18. 은행 부문의 유동성을 규제하기 위한 수단의 개발

재정적으로 안정적인 모든 국내 신용 기관에 대한 리파이낸싱(대출) 수단의 최대 가용성을 달성하기 위해 러시아 은행은 리파이낸싱(대출) 메커니즘을 최적화하고 러시아 은행의 단일 리파이낸싱(대출) 메커니즘으로 전환할 계획입니다. 단일 담보 풀에 포함된 자산으로 담보된 러시아 은행으로부터 대출을 받을 수 있도록 조직에 대한 재정적으로 안정적인 러시아 신용 기관을 허용하는 신용 ​​기관.

또한 러시아 은행은 대출에 대한 담보로 사용할 수있는 자산 목록을 확대하는 정책을 계속할 것입니다.

러시아 은행은 러시아 은행이 재융자 시스템의 일부로 신용 기관과 REPO 거래를 수행하는 메커니즘을 포함하여 러시아 시장에서 REPO 거래를 관리하는 규제 및 계약 프레임워크를 개선할 계획입니다. 러시아 은행이 단일 담보 풀에 대해 REPO 작업을 수행하도록 할 계획이며, 이를 통해 러시아 은행으로부터 재융자를 받을 때 신용 기관이 증권 포트폴리오를 보다 효과적으로 관리할 수 있습니다. 러시아 은행은 또한 금융 시장 참가자를 위한 REPO 거래(삼자 REPO)를 위한 담보 관리 서비스 구현에 적극적으로 참여할 것입니다.

러시아 은행은 은행 부문의 초과 유동성을 흡수하기 위해 러시아 은행의 채권을 배치하는 예금 운영 및 운영을 계속할 것입니다. 러시아 신용 기관이 예금 운영에 평등하게 접근할 수 있도록 러시아 은행은 예금 운영을 수행하는 절차와 조건을 개선할 것입니다. 특히 러시아 은행은 참여 신용 기관의 구성을 확장할 가능성을 고려할 것입니다 러시아 은행 예금 운영, 예금 거래에 따른 의무 이행을 목적으로 신용 기관이 러시아 은행에 개설한 거래 계좌와 함께 러시아 은행의 해당 하위 계정 사용 조직화된 증권 시장의 승인된 결제 센터에서 러시아 및 은행 계좌 개설(신용 기관 선택 시) .

앞으로 러시아 은행은 러시아 연방 은행 부문의 유동성을 규제하기 위한 직접적인 수단으로 필요한 준비금 비율(준비금 요건)을 사용할 계획입니다. 동시에 러시아 은행은 신용 기관이 필요한 준비금 요건을 충족할 때 유동성을 유지하기 위해 필요한 준비금 평균 비율을 추가로 늘릴 가능성을 배제하지 않습니다.

요구 준비율 수준의 변화와 그 차별화에 관한 결정은 현재 거시 경제 상황과 은행 부문의 유동성 상태를 기반으로 러시아 은행이 결정합니다. 동시에이 분야에서 러시아 은행의 조치는 현재 문제를 해결하는 것뿐만 아니라 외부 부채의 역학 안정화, 지속 가능한 경제 성장 및 인플레이션율 제한.

IV. 러시아 연방의 은행 규제 및 감독 개선을 위한 주요 방향

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 연방의 신용 기관 활동에 대한 은행 규제 및 감독 시스템이 앞으로 더욱 효율적이어야 한다는 사실에서 출발하고 이를 실현하기 위한 노력을 지시할 것입니다. 이 분야의 국제 표준에 부합합니다.

개별 및 통합 기준으로 신용 기관의 안정성을 평가할 수 있는 능력과 감독 대응을 적용할 수 있는 권한을 포함하여 은행 규제 및 은행 감독에 대한 국제 요구 사항에 따라 러시아 은행의 권한을 명확히 하는 작업을 계속할 계획입니다. 측정.

위험 기반 접근 방식을 기반으로 한 감독의 강도와 실질적 기반에 따라 시스템적 성격의 위험을 포함하여 위험을 식별하고 평가하는 데 특별한 주의를 기울일 것입니다.

1. 은행 규제 및 은행 감독의 약점

위기 동안 은행 부문의 활동에서 발생한 문제는 은행 규제 및 은행 감독의 단점을 증언합니다. 주요 단점은 은행 감독 기능을 구현할 때 대부분 형식적인 접근 방식을 구현한다는 것입니다.

이러한 결점의 이유 중 하나는 신용 기관의 위험 평가에 의미 있는 접근 방식을 시행할 수 있는 러시아 은행의 제한된 법적 능력입니다. 상당한 정도로 러시아 연방 법률은 통합 기반으로 감독을 수행하고 차용인 간의 관계에 대한 (위험 집중을 제한하기 위해) 기준을 결정하는 능력 측면에서 국제 표준을 충족하지 않으며 은행과 차용인의 관계. 또한 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사 활동의 결점에 대해 러시아 은행이 사용할 수 있는 감독 대응 조치 목록은 효과적인 감독에 대한 국제적 접근 방식을 준수하지 않습니다.

이와 관련하여 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 은행 감독 업무에 대한 러시아 은행의 이행을 위한 법적 기반을 강화할 필요가 있다고 생각합니다. 실질적인 규제 및 감독, 통합 기반 감독을 구현하고 감독 대응 조치 및 적용 절차의 구성을 결정하기 위해 러시아 은행의 권한을 설정하기 위한 러시아 연방 법률에 대한 수정안을 도입할 계획입니다. 국제 표준에 따라.

2. 신용 기관의 기업 지배 구조 및 위험 관리 시스템에 대한 요구 사항

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 이사회 (감독위원회)와 신용 기관의 집행 기관 (연방법 "은행 및 은행 활동"), 리스크 관리 시스템의 조직과 관련된 것을 포함하여 집행 기관 및 이사회(감독 위원회)의 구성원이 성실하고 적격한 수행을 보장해야 하는 요구 사항을 수정합니다. 이사회가 신용 기관에 전략적으로 중요한 문제에 대한 결정을 내릴 때 객관성을 보장합니다.

신용기관의 장과 이사회(감독이사회)의 사업평판기준을 국제관례에 부합하게 하고 이사회의 장과 이사의 책임을 설정하는 문제( 감독위원회) 신용 기관의 러시아 연방 은행법 위반 및 (또는) 러시아 은행 규정 위반에 관여하여 행동 (무활동)으로 인해 신용 기관의 재정 상태가 심각하게 악화되었습니다. 파산 및 (또는) 은행 면허 취소.

이러한 접근 방식을 구현하려면 특히 러시아 은행이 관련 요구를 할 수 있는 권한을 부여하는 입법 행위에 대한 수정안을 도입해야 합니다.

3. 은행그룹 및 은행지분에 대한 통합감독, 규제개선

연결 기준으로 신용 기관의 활동에 대한 감독의 발전에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 통합 감독의 효율성을 높이는 것은 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 조직 구조, 그들이 감수하는 위험 및 관리 능력에 대한 금융 시장 참가자뿐만 아니라 은행 감독 기관의 인식 수준을 높임으로써 촉진될 것입니다. 이러한 위험. 은행 그룹 및 은행 지분에 효과적인 통합 위험 관리 시스템을 구축하는 데 필수적인 요소는 이러한 협회 참가자가 모회사에 필요한 정보를 전송할 수 있는 능력입니다. 이와 관련하여 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 연방 법률에 대한 적절한 수정안을 도입하기 위한 제안을 준비했습니다.

통합 기반으로 감독을 개선하기 위한 중요한 전제 조건은 러시아 은행과 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 일부인 금융 기관을 감독할 권한이 있는 연방 집행 기관, 그리고 외국 은행 감독 기관 간의 협력을 발전시키는 것입니다. 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 규제 기관 간의 보다 효과적인 상호 작용을 위한 조건을 만들기 위해 노력하고 있습니다.

4. 금융위험에 대한 규제 및 감독 개선조치

러시아 은행은 은행 자본 및 자산의 품질을 개선하고 집중도를 포함한 위험 수준을 제한하며 신용 기관의 협력성과 투명성을 높이는 것을 목표로 은행 규제 및 은행 감독 분야에서 계속 노력할 것입니다. .

금융 위기는 은행 소유주(소유자)의 사업에 대한 대출과 관련된 운영 및 금융 상품 운영을 포함하여 위험 노출 측면에서 가장 취약한 러시아 은행의 활동 영역을 드러냈습니다. 가격 변동성이 증가하고 활동이 투명하지 않은 차용인과의 운영.

위기는 공격적인 정책이 관리할 수 없는 위험을 초래한다는 것을 보여주었습니다. 이와 관련하여 러시아 은행은 필요한 경우 부당한 활동을 제한하기 위한 체계적 및(또는) 개별 감독 조치를 사용하여 신용 기관 정책의 균형을 유지하는 데 더 많은 관심을 기울일 것입니다.

위기의 교훈 중 하나는 위험집중도의 증가가 은행의 개별적, 시스템적 안정성을 크게 저하시키는 독립적인 요인이라는 점이다. 이와 관련하여 러시아 은행은 신용 기관의 활동에서 금융 위험의 집중을 제한하는 조치를 시행해야 합니다.

위기는 또한 신용 기관이 수용하는 자산의 질과 담보 비용이 종종 과대 평가된다는 사실을 드러냈습니다. 이와 관련하여 러시아 은행은 신용 기관의 담보 품질 평가를 위해 보다 보수적인 규제 조건을 만들기 위해 노력할 것입니다.

위기의 중요한 교훈은 일반적으로 비즈니스 정책의 결함으로 인해 은행이 취하는 위험 수준의 증가에는 실제 상황을 숨기기위한 의도적 인 조치, 회계 및보고 데이터 조작이 수반된다는 것입니다. 감독 기관과의 관계에서 경영진 및 은행 소유주의 비협조적 행동. 이와 관련하여 진행 중인 운영 및 거래의 불투명성(명백한 경제적 감각의 부족), 거래 상대방 및 수입원의 불투명성을 포함한 은행 활동의 투명성 부족은 은행이 감수하는 위험 증가의 중요한 신호입니다. .

러시아 은행은 은행 활동에 투명성이 나타나지 않는 경우 위험에 대한보다 보수적 인 평가를 목표로 조치를 취할 것입니다. 러시아 은행은 또한 은행이 부담하는 위험과 관리 수준을 평가하기 위한 포괄적인 접근 방식을 개발할 것입니다.

5. 금융 규제에 대한 국제적 접근 방식의 러시아 연방 구현

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 바젤 은행 감독 위원회의 효과적인 은행 감독을 위한 기본 원칙을 이행하고 바젤 문서의 규정을 은행 규제 및 감독 관행에 도입하기 위해 계속 노력할 것입니다. 은행감독위원회(Committee on Banking Supervision) 2004년 채택된 "자본 측정 및 자본 기준의 국제 수렴: 새로운 접근 방식" 및 바젤 은행 위원회 문서 패키지에 포함된 사항을 포함하여 G20에서 승인한 금융 규제 개혁 분야 2010년에 채택된 감독. 금융 규제에 대한 국제 접근 방식에 대한 러시아 연방의 이행 지침 및 조건은 부록 1에 나와 있습니다.

자본 적정성 계산 방법론 개선의 일환으로 바젤 은행 감독 위원회 문서 "자본 측정 및 자본 표준의 국제 수렴: 새로운 접근 방식"의 조항을 단계적으로 구현하는 작업이 계속될 것입니다. 모든 중대한 위험과 시장 규율(공개) 요구 사항 준수를 고려하여 은행 자체 자금(자본)의 적절성을 평가하는 분야의 벤치마크.

G20의 결정을 이행하기 위해 최고 수준의 의무를 러시아 연방이 이행하는 일환으로 국제 사회가 승인한 금융안정위원회와 바젤 은행감독위원회 제안의 이행이 보장됩니다. . 작업은 다음 영역에서 수행됩니다.

품질 및 자본 적합성에 대한 요구 사항 증가;

증가된 유동성 요구 사항;

시스템 위험을 식별 및 평가하고, 은행 부문의 시스템 안정성을 분석하고, 거시건전성 및 경기 대응 측면을 포함하여 개별 및 통합 은행 감독 및 은행 규제 목적으로 수신된 정보를 사용하기 위한 접근 방식 개발

보고 표준 개발;

지불 및 보상 시스템 개혁;

시스템적으로 중요한 신용 기관의 재정 회복 및 파산의 국경을 초월한 측면.

이 영역의 구현은 러시아 경제의 특성과 은행 부문의 특성을 고려하여 수행됩니다.

6. 라이선스. 자본 투자 절차

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 은행 서비스 시장에 자본을 허용하고 신용 기관의 주식(지분)의 대규모 인수(10% 이상)에 대해 러시아 은행을 통제하는 시스템을 개선하는 것을 고려할 것입니다. 투자자가 러시아 연방 법률의 요구 사항을 준수하는지에 특별한주의를 기울일 것입니다. 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 연방 법률을 위반하여 인수한 투자자에 대한 집행 조치 시스템의 형성을 구상하고 있습니다.

작업은 신용 기관 및 지점장에 대한 요구 사항을 높이고 확립 된 요구 사항을 준수하는 것에 대한 러시아 은행의 통제를 강화하기위한 러시아 연방 법률의 조항을 계속 통합 할 것입니다. 신용 기관의 주식(지분)의 주요 취득을 통제하는 권한을 포함하여 불만족스러운 재정 상태 및 사업 평판을 가진 사람의 은행 자본 참여를 방지합니다. 개인 데이터를 처리하고 데이터베이스를 유지 관리하는 러시아 은행의 권한을 입법적으로 통합하는 작업을 수행해야 합니다.

다양한 투자자에게 신용 기관의 주식을 배치하는 절차를 간소화하기 위해 주식 공모에 유리한 조건을 보장하고 증권 발행 등록 절차를 간소화하는 조치가 취해질 것입니다.

다양한 조직 및 법적 형태의 신용 기관 합병 및 인수 가능성을 실현하는 데 장애물을 제거하기 위한 신용 기관 재구성 절차를 규제하는 러시아 연방 법률을 개선하기 위한 제안을 준비할 예정입니다.

은행 부문의 현재 발전 단계에서 외국 자본의 지점을 개설 할 기회를 제공하지 않고 거주자와 거주자 신용 기관의 승인 자본에 동등한 절차를 전제로하는 기존의 외국 자본 투자 조건을 유지할 계획입니다. 은행.

7. 신용기관의 투명성

은행 부문에서 시스템 안정성을 달성하기 위한 중요한 도구는 러시아 신용 기관 활동의 투명성을 높이고 시장 규율을 강화하는 것입니다. 이것은 은행 부문에 대한 신뢰를 높이고 투자 매력을 높이는 필수 조건 중 하나입니다.

은행 시스템의 투명성을 높이기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 활동 정보 공개 요구 사항을 지속적으로 개선할 것입니다. 이 작업의 구현에는 은행 감독에 관한 바젤 위원회의 권장 사항을 포함하여 국제적으로 인정된 접근 방식에 대한 이러한 요구 사항의 근사치가 포함됩니다. 특히 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사가 자신의 자금 (자본) 금액 및 위험에 대한 정보를 공개하기위한 요구 사항을 설정하는 러시아 연방 법률에 대한 수정 사항을 도입 할 계획입니다. 평가 및 관리 절차.

최근 몇 년 동안 신용 기관의 소유 구조가 투명하게 된 상황이 개선되었습니다. 러시아 연방 은행 개인 예금 보험 분야의 관계 규정 변경으로 인해 예금 보험 시스템에 참여하는 은행의 소유권 구조에 대한 정보는 러시아 은행뿐만 아니라 감독 기관으로도 제공됩니다. 당국뿐만 아니라 시민 - 은행 서비스 소비자.

신용 기관 소유 구조의 투명성을 더욱 높이는 것은 신용 기관 계열사의 기관에 대한 법적 프레임워크의 개발에 의해 촉진될 것입니다. 특히, 신용 기관의 모든 계열사가 자신에 대한 정보를 제공하고 이 요구 사항을 준수하지 않을 경우 책임을 지도록 요구할 필요가 있습니다. 이러한 요건의 설정은 신용기관이 특수관계자 거래를 수행할 때 이해상충을 방지하기 위해서도 필요합니다.

또한 러시아 연방 외부의 신용 기관이 공모하는 과정에서 소유권 구조의 투명성에 대한 통제를 보장하기 위한 메커니즘을 결정할 필요가 있습니다. 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 전문가 커뮤니티의 참여로 이 분야의 국제 경험을 연구하고 적절한 제안을 준비할 예정입니다.

소유권 공개를 위한 정보를 신용 기관에 제공해야 하는 주주 및 제3자를 포함하여 신용 기관의 관리 기관이 내리는 결정에 간접적으로(제3자를 통해) 중대한 영향을 미치는 사람의 의무를 법적으로 규제할 필요가 있습니다. 신용 기관의 주식이 명목 보유자인지 여부를 포함한 구조.

신용 기관이 관리자의 전문 자격 및 비즈니스 경험을 특징으로 하는 정보를 무제한 범위의 개인에게 공개해야 하는 의무를 확대하는 조치는 시장 규율을 개선하는 데 도움이 될 것입니다.

러시아 연방 정부와 러시아 은행에 따르면 신용 기관의 정보 공개에 대한 부문별 투명성 기준, 요구 사항 및 산업 표준에 대한 은행 커뮤니티의 개발은 러시아 은행 협회의 중요한 활동 중 하나가 되어야 합니다. 러시아 은행은 확립된 권한 내에서 이 작업에 참여할 계획입니다.

국제 재무 보고 기준에 따라 신용 기관 활동의 투명성을 보장하고 공기업의 재무 보고 시스템을 개선하는 것은 은행 서비스 시장의 효율성을 개선하고 은행 부문에 대한 신뢰를 높이는 필수 조건 중 하나입니다. 이와 관련하여 2012년부터 연방법 "연결 재무 제표에 관한" 조항의 구현의 일환으로 모든 신용, 보험 조직 및 증권이 주식 거래가 허용되는 기타 조직이 예상됩니다. 거래소 및 (또는) 증권 시장에서 거래하는 기타 조직, 지정된 기준에 따른 연결 재무제표.

8. 원격 감독

러시아 은행은 러시아 연방에서 원격 뱅킹 감독을 조직하기 위해 국제적으로 인정된 접근 방식을 계속 시행할 것입니다. 추가 개발은 신용 기관에 중요한 위험 분석 및 평가의 현대적인 방법을 기반으로 신용 기관의 상황 분석에 의미 있는 접근 방식의 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 활동을 원격 감독하는 데 사용됩니다. 그들의 집중도와 관리의 질.

오프 사이트 감독을 조직하는 과정에서 러시아 은행은 다음 사항에 특별한주의를 기울일 것입니다.

신용 기관은 활동의 성격과 범위에 적합한 현대적인 기업 지배 구조 및 위험 관리 시스템을 갖추고 있어 모든 중요한 위험을 적시에 식별, 평가, 모니터링, 통제 및 제한하고 자체 자금의 전반적인 적절성을 결정할 수 있습니다. (자본) 신용 기관의 위험 프로필을 고려합니다.

신용 기관의 활동에 대한 이사회(감독 위원회) 및 최고 관리자의 적절한 통제, 전략적 및 운영적 결정의 품질, 비즈니스의 균형 잡힌 행동 및 안정성, 게시 및 제공되는 정보의 신뢰성 통제 및 감독 당국에;

소유권 구조의 투명성 평가를 포함하여 신용 기관 활동의 투명성 정도 평가.

작업은 적절한 예방 및 시정 조치를 취하고 추가 감독 체제를 결정하기 위해 초기 단계에서 신용 기관의 문제 발생을 식별할 수 있도록 감독 방법과 관행을 계속 개발할 것입니다. 감독 업무의 틀 내에서, 신용 기관이 부담하는 신용 ​​위험을 평가하기 위해 경제의 비금융 부문 기업의 신뢰성 분석에 대한 접근 방식이 개선될 것입니다.

위험 기반 접근 방식 구현의 일환으로 러시아 은행은 시스템적 중요성, 투명성 정도, 비즈니스 복잡성 및 규제 표준 준수에 따라 신용 기관 감독을 위해 차별화된 체제를 계속 사용할 것입니다. 동시에 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 우선 체계적으로 중요한 은행에 대한 감독을 강화할 필요성에서 출발합니다. 이를 염두에 두고 러시아 은행은 감독 자원을 보다 효율적으로 분배할 계획입니다.

시스템적으로 중요한 신용 기관의 상황과 감독 활동에 대한 직접 참여에 대해 러시아 은행 중앙 사무소가 추가 통제를 행사하기 위한 메커니즘을 형성할 계획입니다. 러시아 은행은 은행 큐레이터 제도를 개발하기위한 조치도 취할 것입니다.

은행 감독 조직에 대한 나열된 접근 방식은 감독 활동의 모든 영역(검사, 라이선스, 문제 은행과의 작업)에서 취한 조치와 함께 수행됩니다.

위기 동안 국가 지원을받은 신용 기관에서 러시아 은행의 승인 된 대표자의 경험을 고려하여 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 감독을 수행 할 때 향후이 기관을 사용하는 편의에서 진행합니다. 시스템적으로 중요한 은행.

원격 감독 개발의 일환으로 작업은 계속됩니다.

은행 그룹 및 은행 지주 회사의 활동에 대한 감독 위원회 조직, 이 그룹에 비거주자가 포함된 경우 외국 감독 당국의 참여를 포함하여 모 조직이 러시아 은행인 경우;

국경 간 신용 기관에 대한 감독위원회 작업에 러시아 은행의 참여 개발;

러시아 은행과 신용 기관의 회계 (재무) 명세서에 대한 의무 감사를 수행하는 감사 조직 간의 상호 작용을위한 입법 기반 구축.

9. 검사

러시아 은행의 검사 활동은 신용 기관의 재무 상태 (경제적 위치)에 대한 객관적인 정보를 얻고, 위험 프로필과 집중 집중 영역을 결정하고, 실제 숨기기를 목표로하는 작업을 식별하는 데 중점을 둡니다. 자산 품질 및 규정 요구 사항에 대한 공식 준수.

검사를 계획하고 조직할 때 연방 또는 지역적으로 중요한 은행에 특별한 주의를 기울이고 결과적으로 은행 부문의 시스템 안정성에 상당한 영향을 미칩니다.

주요 위험을 발생시키는 거래에 대한 연구는 이러한 거래 참가자의 활동, 수행의 적법성, 회계 및 회계에 반영의 정확성 및 적시성 평가와 관련하여 상당히 높은 수준으로 수행됩니다 신용 기관의 보고.

신용 기관의 차용인 및 설립자(참가자)의 재무 제표의 신뢰성 확인 문제, 러시아 은행과 세금, 관세 및 법 집행 기관이 개선될 것입니다.

통일원칙에 입각한 검사의 질적 향상을 위해 검사활동의 모든 단계에서 실천적 접근과 절차의 개선을 계속해 나갈 것이다.

검사의 효율성과 원격 및 접촉 감독 단위 간의 상호 작용 효율성을 높이고 책임 영역과보다 효율적인 기동을 지정하기 위해 러시아 은행의 검사 활동을 단계적으로 중앙 집중화 할 것으로 예상됩니다. 검사 자원의.

감독 프로세스의 연속성을 보장하기 위해 검사 활동의 운영 관리가 지속적으로 수행되며 주요 요소 중 하나는 조직 모니터링 및 검사 수행입니다.

은행그룹에 포함된 신용기관과 은행지분에 대해서는 동시점검을 감독·조정할 예정이다. 이 접근 방식을 통해 러시아 은행의 감독 부서는 연결 기반의 위험 수준 및 참여와 관련된 위험을 평가할 수 있는 신뢰할 수 있는(객관적) 최신 정보를 즉시 얻을 수 있습니다. 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 신용 기관.

검사 활동의 품질과 효율성을 개선하기 위한 내부 통제 요소의 도입은 계속될 것입니다.

10. 신용기관의 지급불능(도산) 방지

예금 보험 기관은 신용 기관의 재정적 회생 절차 시행에 대한 긍정적인 경험을 고려하여 관련 권한을 지속적으로 유지해야 합니다.

러시아 은행과 예금 보험 기관이 신용 기관의 파산 방지 조치를 적용하는 관행은 파산 방지 메커니즘을 더욱 개선하는 데 편리합니다. 가장 관련성이 높은 것은 유인 없이 금융 회복 계획을 실행하는 신용 ​​기관에 시행 조치를 적용하기 위한 특별 체제를 구축할 기회를 러시아 은행에 제공함으로써 은행 파산 방지에 참여할 수 있는 민간 투자자의 인센티브 확대입니다. 국가 기금, 은행의 재산 및 부채 이전 메커니즘에 대한 법적 틀을 명확히 . 또한 유죄 조치의 결과로 파산 방지 조치를 적용해야 할 필요가 발생한 경우 은행에 구속력이 있는 지시를 내릴 권한이 있는 사람 또는 은행의 조치를 달리 결정할 수 있는 능력(지배인)의 책임을 설정해야 합니다. (생략) 이 사람들의.

G20 이니셔티브의 일환으로 러시아 은행은 위기 상황에서 활동의 연속성을 보장하기 위해 시스템적으로 중요한 은행의 위험 완화 및 비상 자금 조달 계획의 개발을 계속 모니터링할 것입니다. 금융안정위원회 위기관리.

면허 취소 후 신용 기관에 러시아 은행이 임명 한 임시 행정부의 기능 효율성을 향상시키기 위해 예금 보험 기관 직원의 참여 ​​범위를 확대하는 것을 포함하여 입법 변경을 도입하는 것이 좋습니다 임시 행정부의 업무에서 은행 기밀을 구성하는 정보에 대한 액세스 권한을 부여하고 임시 행정부가 특정 기능의 무상 수행에 대해 예금 보험 기관과 계약을 체결할 가능성을 입법적으로 고정합니다.

법원의 결정으로 신용 기관의 채권자와 예금자의 이익에 위협이 되는 소유자의 신용 기관을 관리할 권리를 제한하는 메커니즘을 구축해야 합니다.

은행 협회의 참여와 전문가 커뮤니티의 참여로 러시아 은행은 신용 기관의 지급 불능(파산) 방지 분야의 국제 경험을 계속 분석하고 다음 분야에 적용 가능성을 연구할 것입니다. 러시아어 연습.

11. 신용기관 청산통제 및 채권자 보호

채권자의 권리를 보호하기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 강제 청산 절차에서 전환을 위한 간소화된 절차를 제공하는 러시아 연방 법률에 대한 수정안을 준비할 필요성을 고려할 것입니다. 채권자의 클레임 설정 측면을 포함하여 파산 절차에 신용 기관.

채권자의 위험을 줄이기 위해서는 신용기관의 전자데이터베이스의 안전성 확보 및 백업본 생성에 대한 신용기관장의 의무와 이를 이행하지 않을 경우 책임을 지는 것이 필요하다. 직장.

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 또한 신용 기관의 채권자의 권리를 보호하기 위해 책임자뿐만 아니라 형사 책임을 포함한 책임을 설정해야한다는 사실에서 출발합니다. 회계 및 기타 진술 작성 및 (또는) 제출, 회계 입력, 신용 기관의 경제 활동을 반영하는 기타 회계 및 보고 문서, 실제 내용을 왜곡하는 중대한 변경, 잘못된 정보 및 불완전한 제공 또는 신용 기관의 실제 재무 상태에 대한 정보를 숨기기 위해 고의로 거짓 정보를 제공합니다.

러시아 연방 정부와 러시아 은행은 청산 단계에서 가계 예금을 재정적으로 안정적인 은행으로 이전하는 긍정적으로 입증 된 계획의 사용을 포함하여 신용 기관의 파산 및 청산 메커니즘을 개선하는 다른 문제를 고려할 것입니다. 은행뿐만 아니라 임시 관리 업무에 예금 보험 기관 직원의 참여를 보장하는 입법 문제.

V. 최종 조항

이 전략을 실행하기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 은행 활동에 대한 규제 법적 프레임워크를 변경하기 위한 조치를 제공하는 부록 2에 제공된 실행 계획을 구현할 계획입니다. 연맹뿐만 아니라 은행 부문의 관계를 발전시키고 더욱 개선하기 위한 기타 여러 조치를 수행합니다.

결과적으로 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 이 전략에서 예상한 작업을 수행하는 데 있어 입법부, 은행 및 전체 비즈니스 커뮤니티의 지원에 의존합니다.

출원번호 1

2015년까지 러시아 연방

금융 규제에 대한 국제적 접근 방식에 대한 러시아 연방의 시행 방향 및 조건

3개의 보완 구성 요소로 구성된 바젤 은행 감독 위원회 문서 "자본 측정 및 자본 표준의 국제 수렴: 새로운 접근 방식"(이하 바젤 II) 조항의 이행에 대한 단계별 작업은 다음과 같습니다. 감독 기관이 은행의 자체 자금(자본)의 적정성 비율을 결정하기 위해 재무 및 비재무적 위험의 가치를 계산할 때 다양한 접근 방식을 선택할 수 있는 가능성을 제공하는 개념 때문입니다. Basel II는 그러한 선택이 은행이 운영되는 은행 시스템 및 금융 시장의 발전 수준과 역동성, 그리고 Basel II를 시행하는 국가의 은행 법규 상태에 달려 있다고 가정합니다.

러시아 은행은 현재 신용 위험 평가에 가장 간단한 접근 방식을 사용합니다. 바젤 II의 첫 번째 구성 요소인 "최소 자본 요건"의 단순화된 표준화 접근 방식입니다.

은행 내 독립적인 신용 위험 매개변수 평가를 기반으로 하는 Basel II의 첫 번째 구성 요소에 설명된 접근 방식(이하 내부 등급 기반 접근 방식이라고 함)의 도입을 준비하기 위한 예비 작업이 진행 중입니다. 동시에 Basel II의 두 번째 구성 요소인 "감독 평가 프로세스"의 틀 내에서 신용 기관이 자체 자금(자본)의 적정성을 평가하기 위한 내부 절차에 대한 최소 요구 사항을 개발하고 있습니다.

내부 등급에 기반한 접근 방식 도입 및 Basel II의 두 번째 구성 요소 조항 구현에 대한 러시아 은행 시스템의 준비 수준 평가는 유럽 중앙 은행과의 협력 프로그램의 일환으로 수행되었습니다.

내부 등급에 기반한 접근 방식과 두 번째 구성 요소를 포함한 Basel II를 구현하기 위해 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 러시아 연방 법률에 적절한 변경 사항을 도입하기 위해 노력할 것입니다.

동시에 내부 등급에 기반한 접근 방식을 실행하는 은행의 범위는 매우 제한적일 것으로 가정합니다. 이는 무엇보다도 데이터베이스 및 은행 내 위험 관리 시스템의 상태 측면에서 이러한 은행에 대한 높은 요구 사항 때문입니다.

잠정적으로 Basel II의 두 번째 구성 요소 도입은 2014년 이전에 시작될 수 있으며 내부 평가 기반 접근 방식은 2015년 이후에 시작될 수 있습니다.

2010년에 채택된 바젤 은행 감독 위원회(이하 바젤 III) 문서에서 제공하는 요구되는 유동성 수준을 유지하면서 자본의 질과 적정성에 대한 새로운 국제 요구 사항을 이행하는 과정의 일환으로, 추정:

핵심 구성 요소를 강조하여 규제 자본 구조의 수정 - 핵심 자본 (자기 자본 및 이익 잉여금의 총 지표);

기본 자본의 적절성에 대한 최소 요구 사항 외에도 자본 완충 장치(기본 자본에 대한 최소 규제 요구 사항에 대한 여유인 자본의 추가 요소), 특히 보존 완충 장치 및 위기 시 은행 손실을 만회할 수 있는 경기 대응 완충 장치;

도입, 자본 적정성 비율에 추가하여 은행이 부담하는 위험 수준을 고려하여 계산된 "레버리지" 지표는 자산 및 부외 포지션에 대한 자본 금액의 비율로 정의됩니다. 그들에 대한 위험 수준을 고려합니다.

은행 활동과 금융 시장 전체에서 부정적인 조건의 가능성을 고려하여 결정된 2가지 유동성 비율의 도입 - 순현금 유출에 대한 유동 자산의 비율로 정의되는 단기 유동성 지표 유동성이 있는 일반적인 시장 긴장 상황(스트레스 상황)의 경우 향후 30일 및 순 안정 자금 조달 지표는 필요한 자금에 대한 사용 가능한 안정적인 자금 출처의 비율로 정의됩니다(자산의 유동성 특성에 따라 1년 동안 은행 및 그 운영의 대차대조표 외 포지션).

새로운 Basel III 규제 자본 및 유동성 표준의 구현은 2011년(여러 표준에 대한 관찰 기간)에 시작되어 2018년에 완료될 것으로 예상됩니다. 따라서 새로운 규제 표준은 2019년 1월 1일부터 완전히 발효됩니다.

동시에 다음을 포함하는 국제적으로 합의된 이행 단계가 예상됩니다.

자본 요건 측면에서 - 기본 자본 및 고정 자본의 적정성에 대한 요건의 단계적 도입(2013 - 2015);

자본 보존 버퍼 측면에서 - 지정된 버퍼(2016-2018) 형성에 대한 요구 사항의 단계적 도입;

"레버리지" 지표 측면에서 - 모니터링 기간(2011년 - 2012년), 지표의 병렬 계산 기간, "레버리지" 지표 및 그 구성 요소는 수준을 고려하여 계산된 자본 요구 사항과 비교됩니다. 위험도(2013 - 2017). 지표 병행계산의 일환으로 2015년 1월 1일부터 그 가치와 구성요소에 대한 정보가 공개될 예정이다. 레버리지 지표를 2018년 1월 1일부터 의무적으로 도입할 예정이다.

유동성 기준에 관하여:

단기 유동성 지표 - 지표 수준 관찰 기간(2011-2014). 2015년 1월 1일부터 단기 유동성 지표를 의무화할 예정입니다.

순 안정 자금 조달 지표 - 지표 수준 관찰 기간(2012-2017). 2018년 1월 1일부터 순안정자금조달 지표를 의무화할 예정이다.

출원번호 2
은행 부문 발전 전략에
2015년까지의 기간 동안

행동 계획
2015년까지 러시아 연방 은행 부문 발전 전략 이행

		구현 양식	시행기간	책임 있는 집행자
I. 은행 부문의 경쟁력 향상. 금융 인프라 개발. 은행 비용 절감
1.	국가 지불 시스템에 대한 러시아 연방 법률 개발	연방법 초안	제 1 독회에서 러시아 연방 의회의 국가 두마에 의해 채택	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 관심 있는 연방 집행 기관이 참여하는 러시아 FFMS 그리고 러시아 은행
2.	시민의 보편적 전자 카드 도입을 목표로 한 조치 구현	규범적 법적 행위	2010년 9월 2일 No. 1433-r 러시아 연방 정부의 명령에 의해 승인된 "국가 및 시립 서비스 제공 조직에 관한" 연방법의 시행에 필요한 조치 계획에 따라	관심있는 연방 집행 기관, 러시아 은행, 러시아 연방 구성 기관의 주 당국, 연방 승인 조직이 참여하는 러시아 경제 개발부
3.	외국 중앙 은행과 그 재산의 면책 보장	연방법 초안	2012년
4.	외국계은행 지점 개설 금지	연방법 초안	러시아 연방이 세계 무역기구에 가입하는 조건에 따라	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 외무부 러시아 은행 참여
5.	러시아 연방 영역에서 외국 은행 대표 사무소의 등록(인가)과 관련된 투명한 절차를 수정하고 러시아 은행이 정한 절차에 따라 등록(인가) 권한을 러시아 은행에 위임	연방법 초안	2013년	러시아 법무부 러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 외무부 FAS 러시아(러시아 은행 참여)
6.	서약 통지 등록 시스템을 만드는 측면에서 러시아 연방의 서약 입법 개선	연방법 초안	2011년
7.	예치금 또는 그 일부를 조기에 요구할 수 있는 예금자의 권리를 제공하지 않는 조건이나 예금을 조기 제시할 권리를 제공하지 않는 조건으로 개인인 예금자와 은행 예금 계약을 체결할 수 있는 기회를 은행에 제공 지불용 저축(예금) 증명서	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 FFMS 러시아 은행 참여 러시아 경제 개발부
8.	개인을 포함하여 "금속 계정"의 개념에 대한 러시아 연방 입법 소개	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
9.	신용 기록국 및 중앙 신용 기록 목록 활동에 대한 법적 규제 개선	연방법 초안	2012년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
10.	금융서비스 제공을 위한 최소한의 기준 설정	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 보건 사회 개발부 러시아 FFMS 러시아 FAS 러시아 은행 참여
11.	현금 거래 수행 절차에 대한 경제 주체의 이행을 통제할 의무를 이행하지 않은 신용 기관 직원의 책임 문제 규정 개선	연방법 초안	2012년
Ⅱ. 은행 서비스의 품질 향상
12.	소비자 대출에 관한 러시아 연방 법률 개선	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 경제 개발부
13.	채권 추심에 관련된 기관의 가능한 남용으로부터 차용인의 권리를 보호하기 위한 러시아 연방 법률 개선	연방법 초안	2012년	러시아 경제 개발부 러시아 재무부 FAS 러시아, 러시아 은행 참여
14.	금융 서비스 소비자의 권리를 침해하는 행정적 영향을 확립하는 접근 방식을 통합한다는 관점에서 러시아 연방 행정법 개정안 도입	연방법 초안	2011년	러시아 보건사회개발부 러시아 재무부 러시아 경제개발부 FAS 러시아, 러시아 은행 참여
III. 은행 규제 및 감독 개선
15.	강제 통제 대상 거래 목록 결정에 대한 접근 방식 개선, 고객, 고객 대표, 수혜자 식별에 대한 위험 기반 접근 방식 개선, 신용 기관이 은행 계좌 체결을 거부할 수 있는 근거 확대(예금 ) 거래를 수행하기 위한 고객의 주문에 동의하고 실행하며, 신용 기관에 은행 계좌(예금) 계약 실행을 거부할 권리를 부여하고 자금 또는 기타 거래에 관여하는 조직의 준수를 통제할 감독 기관의 권한을 명확히 합니다. 소득, 범죄 수익 및 테러 자금 조달의 합법화 (세탁)와 싸우는 분야에서 러시아 연방 법률의 특정 요구 사항이 있는 재산	연방법 초안	2012년	Rosfinmonitoring 러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
16.	신용 기관의 관리자 및 설립자(참가자)에 대한 요구 사항을 지정하는 측면에서 러시아 연방 법률을 개선하고, 러시아 은행이 이러한 사람들이 확립된 요구 사항을 준수하는지 모니터링하고, 비즈니스 평판에 대한 정보를 수집할 수 있는 권한을 부여합니다. , 관련 데이터베이스를 유지 관리하고 개인 데이터를 처리 및 유지하며 러시아 은행의 승인을 필요로 하는 신용 ​​기관 지점장의 범위를 줄입니다.	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 경제 개발부
17.	기업 지배 구조 시스템에서 확인된 결점에 대해 신용 기관에 대한 집행 조치를 적용하기 위해 러시아 은행의 권한을 확대하고, 권장 조치를 포함하여 신용 기관의 관리자 및 소유자에게 집행 조치를 적용하는 측면에서 러시아 연방 법률 개선 바젤 은행 감독 위원회	연방법 초안	2012년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
18.	신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 통합 은행 감독 및 공개 조직을 위한 법적 조건 제공 명	연방법 초안	러시아 연방 의회의 국가 두마에 제출	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
19.	감독의 국제 원칙 및 집행 조치 적용에 따라 신용 기관의 안정성 평가를 위한 통합 감독 요건 및 예금 보험 시스템 참여 요건 보장	연방법 초안	2012년	러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 경제 개발부
20.	러시아 은행에 위험 및 자본 관리 규칙, 은행 내 위험 평가 방법 사용, 위험 관리 분야를 포함하여 신용 기관의 활동에 대한 집행 기관 및 이사회(감독 위원회) 구성원의 책임 설정	연방법 초안	2012년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
21.	신용 기관의 증권 발행 절차를 단순화하는 측면에서 러시아 연방 법률 개정안을 도입하고, 국제 경험에 따라 러시아 은행의 신용 기관 주식(지분)의 대규모 구매자에 대한 통제 보장	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
22.	신용기관 개편 절차 개선	연방법 초안	2012년
23.	신용 기관의 계열사가 자신에 대한 정보 및 이러한 개인에 대한 정보 공개 절차를 제공하도록 요구 사항을 설정합니다.	연방법 초안	2013년	러시아 경제 개발부 러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
24.	제3자를 포함한 신용 기관의 관리 기관이 내린 결정에 중대한 영향을 미치는 주주 및 개인의 의무를 간접적으로(제3자를 통해) 규정하는 러시아 연방 법률 제정 신용 기관의 주식이 명목 보유자가 보유한 경우를 포함하여 소유권 구조를 공개하기 위한 정보	연방법 초안	2012년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
25.	러시아 은행과 감사 조직 간의 상호 작용을위한 법적 조건 생성	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 FFMS
26.	국영 기업 "예금 보험 기관"에 은행의 재정적 회생 기능을 영구적으로 할당하고 구현 메커니즘을 명확히하고 파산 방지 절차를 개선하고 신용 기관을 청산하고 책임을 증가시키는 측면에서 연방법 개정 파산에 대한 불법 행위에 대한 은행 관리자 및 의무 예금 보험 기금의 자금을 부정한 행위로부터 보호하기위한 입법 규범 수립	연방법 초안	2011년	러시아 경제 개발부 러시아 은행이 참여하는 러시아 재무부
27.	신용 기관의 경제 활동을 반영하는 회계, 기타 회계 및 보고 문서의 중대한 변경, 실제 내용을 왜곡하는 허위 정보, 은폐하기 위해 불완전하거나 고의적으로 허위 정보 제출에 대한 형사 책임 설정 신용 기관의 실제 재무 상태에 대한 정보	연방법 초안	2012년	러시아 경제 개발부 러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 내무부
28.	러시아 연방의 은행 시스템과 경제에 중요한 신용 기관의 승인된 대표로 러시아 은행 직원을 임명할 가능성 설정	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 경제 개발부
29.	은행의 승인 된 자본 및 자본 (자본)의 최소 금액을 증가시키는 측면에서 러시아 연방 법률 개선	연방법 초안	2011년	러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 경제 개발부
30.	신용 기관이 관리자의 전문 자격 및 비즈니스 경험에 대한 정보를 무제한의 개인에게 공개할 의무를 설정하는 측면에서 러시아 연방 법률 개선	연방법 초안	2012년	러시아 재무부 러시아 은행이 참여하는 러시아 경제 개발부

2011년 4월 5일 러시아 연방 정부 및 중앙 은행 성명 "2015년까지 러시아 연방 은행 부문 발전 전략"

성명서의 텍스트는 인터넷의 러시아 재무부 웹 사이트 (http://www.minfin.ru)에 게시됩니다.

문서 개요

러시아 은행 부문이 2015년까지 어떻게 발전할지 결정되었습니다.

중기적으로 Sberbank, VTB 및 Rosselkhozbank의 수도에서 국가의 참여를 줄이는 것이 제안되었습니다(활동에 대한 통제는 유지하면서).

국가 지불 시스템의 기능을 위한 조건을 입법화할 계획입니다. CJSC MICEX의 주주 수에서 CBR을 철회하는 절차 및 조건이 고정됩니다.

2012 년 1 월 1 일부터 새로 생성 된 은행의 승인 된 자본의 최소 금액과 2015 년 1 월 1 일부터 운영되는 자체 자금의 최소 금액을 3 억 루블 금액으로 설정할 계획입니다.

1코펙, 5코펙 코인은 발행을 중단하고 순차적으로 출금하면서 계산도구로 유지할 예정입니다. 또한 은행에 현금 유통을 조직하는 CBR의 권한 중 일부를 위임할 계획입니다.

예금 보험 시스템이 제공하는 보호가 적용되는 대상 범위가 개별 기업가를 희생시키면서 확대될 가능성이 있습니다.

은행 서비스 시장에 대한 자본 유입 시스템과 신용 기관의 주요 주식(지분) 인수에 대한 중앙 은행의 통제를 개선할 계획입니다. 신용 기관의 장에 대한 요구 사항을 높일 계획입니다. 증권 발행 등록 절차를 간소화할 계획이다.

특히 신용기관의 투명성을 제고하기 위해 자신의 자금 규모와 위험 부담, 평가 및 관리 절차에 대한 정보를 공개하도록 규정할 예정이다.

금융 규제에 대한 국제적 접근을 구현하기 위해 새로운 규제 표준 "바젤 II" 및 "바젤 III"의 도입 조건도 결정됩니다.

2016년 초까지 은행 부문은 다음 지표를 달성할 것으로 가정합니다. GDP 대비 자산 - 2011년 1월 1일 기준 90% 이상, GDP 대비 자본 - 1월 기준 10.6% 대비 14-15% 2011년 1월 1일 ., GDP 대비 비금융 기관 및 개인 대출 - 2011년 초 40.8% 대비 55-60%.

금융, 신용, 보험

UDC 336.01 A. V. Kanaev

러시아 은행 시스템의 발전 전략의 개념적 문제

21세기의 첫 10년 처음에는 은행 시스템 개혁의 전략적 측면(2005년까지)에 대해 정부 금융 기관, 공식 부서 및 비즈니스 커뮤니티의 관심이 증가했고, 이후 강화됨에 따라 추가 발전을 위한 방법과 수단을 모색했습니다. 결정 요인은 러시아 경제가 경제 성장 단계로 전환하는 것이었고, 이는 모든 사회 경제적 과정에 영향을 미치고 러시아가 세계 주요 국가의 "리그"로 복귀하는 것을 결정했습니다. 이러한 상황은 은행 전략 관리의 개념적 기초 개발에 대한 과학적 연구를 강화하고 러시아 개발 전략을 구현하기위한 목표, 방향 및 메커니즘을 결정하는 실용적인 정책 문서의 준비 및 출판을 가속화했습니다. 은행 시스템1.

1 그러한 문서에는 "러시아 연방 은행 부문 발전 전략"(2001) 및 "2008년까지 러시아 연방 은행 부문 발전 전략"(2005), "전략 2015년까지의 기간 동안 러시아 연방 은행 부문의 발전을 위해”(2011); 러시아 은행 연합 "러시아 연방 국가 은행 시스템의 경쟁력을 높이기 위한 전략"(2005) 및 "국가 은행 시스템 2010-2020"(2006) 프로그램의 발전; 러시아 은행 A. A. Kozlov "2001-2015 년 러시아 은행 시스템 개발 시나리오"의 첫 번째 부회장 보고서 (2001) 및 일련의 전략 보고서, 시나리오 및 분석 자료: "세계 경제 위기의 맥락에서 러시아의 은행 시스템"(러시아 경제 연구소 학술 위원회 회의에서 보고 Academy of Sciences, 2009), "2010-2012년 은행 부문의 발전 전략을 위한 제안." (평가 기관 "Expert RA"와 함께 러시아 지역 은행 협회, 2009), "위기 이후 경제의 은행: 러시아와 국제 관행"(러시아 지역 은행 협회 및 컨설팅 그룹 "Banks. Finance. 투자", 2010), "재정확보와 경제혁신성장 전략

Alexander Vladimirovich KANAEV - 경제학 박사 상트페테르부르크 주립대학교 경제학부 신용이론 및 재무관리학과 교수 경제학 박사 1978년 레닌그라드 주립대학교 경제학부를 졸업하고 1987년 박사 학위를 수여받았습니다. 1978-1992년 1993-2001년에 다양한 연구 및 고등 교육 기관에서 근무했습니다. - 상트페테르부르크의 여러 상업 은행에서. 그는 헝가리, 영국, 독일의 외국 은행에서 인턴십을 마쳤습니다. 2001년부터 그는 St. Petersburg State University에서 신용 이론, 통화 정책, 러시아 및 해외 은행 업무, 상업 은행 관리 등의 연구 분야에서 일하고 있습니다. 30개 이상의 출판물의 저자.

© A. V. Kanaev, 2011

이 문서의 내용을 분석하면 지난 10년 동안 전략적 은행 관리 분야에서 상당한 진전이 있었다는 결론을 내릴 수 있습니다. 현재까지 은행 시스템 발전을 위한 공식 전략(2001년 및 2005년)의 일환으로 여러 전략적 과제를 해결하는 데 실질적인 경험이 축적되었으며 가장 시급한 문제를 해결하기 위한 이론적, 방법론적 기반이 형성되었습니다. 이 지역에서. 동시에 전략 개발 및 구현의 기본적인 이론 및 실제 측면과 관련된 많은 개념적 문제가 여전히 광범위한 논의의 주제로 남아 있으며 추가 개발이 필요합니다. 이 기사는 "지적 분기점"을 형성하는 그러한 핵심 질문의 검색 및 공식화에 전념합니다. 동시에 이 기사의 저자는 영국 연구원 Richard Koch의 태도를 공유합니다. 서로 다른 접근 방식 간의 적용 및 절충..." .

전략 및 개념

1980년대 중반부터 처음에는 순전히 군사적 전략 아이디어가 경영 이론과 실천에 깊이 침투하기 시작했습니다. 이 영향은 전략적 관리(관리) 이론이라고 하는 새로운 과학적 방향의 형성에 영향을 미쳤습니다. 동시에이 분야의 상대적 "청소년"은 회사, 은행 및 정부 기관의 관리 관행에서 기본 조항 및 원칙을 구현하는 데 수반되는 어려움에서 나타납니다. 그들 중 일부는 본질적으로 순전히 이론적이며 전략 및 전략적 관리에 대한 수많은 반대 해석의 존재에 반영되는 이 관리 현상의 복잡성과 다양성에 의해 결정됩니다. "전략"과 "개념" 개념의 빈번한 대체 및 그 정의의 다양성과 관련하여 본질적으로 용어상의 문제가 있습니다.

동시에 우리는 이러한 기본 개념을 명확하게 종속시키고 의미 있는 경제적 및 관리적 특성을 부여하려는 여러 가지 유익한 시도에 주목해야 합니다. 실제로 "러시아 연방 경제 안보를위한 국가 전략"(1996 년 4 월 29 일 러시아 연방 대통령령 No. 608 승인)에서이 문서는 관련 조항을 개발하고 지정합니다. 러시아 연방의 국가 안보 개념. 후자는 "러시아 연방에서 개인, 사회 및 국가의 안전을 보장하는 것에 대한 견해 시스템"입니다.

(주, 개발 예측)"(Ya. M. Mirkin 편집, 2010), "러시아 금융 시스템의 구조적 현대화"(현대 개발 연구소 및 모스크바 은행, 2010), "러시아 은행 시스템 2011: 위기 이후 개발의 동향 및 우선 순위"(러시아 지역 은행 협회 및 컨설팅 그룹 "Banks. Finance. Investments", 2011), "10년의 도전: 은행 서비스의 품질 및 가용성"(러시아 은행 협회 , 2011), 거시경제 분석 및 단기 예측 센터(CMASF) 팀과 2010-2011년에 주립대 고등경제대학 직원이 개발한 러시아 은행 시스템의 균형 잡힌 발전을 위한 전략적 시나리오. 현재 전략 2020 개선을 위한 제안 준비의 일환으로 "금융 및 은행 부문 개발" 전문가 그룹의 구성원이 전략적 연구를 수행하고 있습니다.

삶의 모든 영역에서 외부 및 내부 위협으로부터 상태. 이 개념은 러시아 연방 국가 정책의 가장 중요한 방향을 공식화합니다.” . 이 문서는 국가 전략의 구현이 거시 경제, 인구 통계, 대외 경제, 환경, 기술 등 질적 지표 및 양적 지표를 기반으로 구현 된 특정 조치 시스템을 통해 수행되어야 함을 강조합니다.

분명히 1990년대 중반에 이르러 국가안보 분야의 전략기획 방법론의 토대가 마련되었다. 2009 년에 출판 된 "2020 년까지 러시아 연방의 국가 안보 전략"에 반영 된 위기의 절정에 수요가 있음이 밝혀졌습니다 (2009 년 5 월 12 일 러시아 연방 대통령령 승인 No 537). 이 문서의 단락 3에 따르면 채택된 전략은 장기적으로 국가 안보 상태와 국가의 지속 가능한 발전 수준을 결정하는 국내외 정책 분야의 전략적 우선 순위, 목표 및 조치의 공식적으로 인정된 시스템입니다. 기간. 국가 안보 보장 분야의 개념 조항은 전략 2020과 "2020년까지 러시아 연방의 장기적인 사회경제적 발전을 위한 개념"(명령에 의해 승인됨)의 근본적인 상호 연결 및 상호 의존성을 기반으로 합니다. 2008년 11월 17일 러시아 연방 정부 No. 1662-r). 4항은 전략 2020이 국가 안보를 보장하기 위한 조치와 조치에 대한 절차를 명시한 러시아 연방의 국가 안보 보장 시스템 개발을 계획하기 위한 기본 문서임을 언급합니다.

유사한 방법론이 "최대 2030년 동안 러시아 연방의 교통 전략"에 포함되어 있습니다(2008년 11월 22일 No. 2009 No. 1715-r 러시아 연방 정부 법령에 의해 승인됨). 후자는 향후 기간 동안 국가 에너지 부문의 장기 개발 목표와 목표, 우선 순위 및 지침뿐만 아니라 특정 구현 단계에서 국가 에너지 정책 메커니즘을 정의하여 목표 달성을 보장합니다. 세트. "에너지 전략." 개념 2020이 제공하는 혁신적인 개발 경로로 러시아 경제를 전환하는 과정의 일환으로 에너지 부문 개발에 대한 새로운 지침을 형성합니다.

따라서 국가 정책의 가장 중요한 기반 시설 부문 및 민감한 기능 영역의 개발에 관한 현대의 공식 전략적 발전은 경제 과학에 의해 공식화된 전략적 관리 및 계획을 구성하는 가장 중요한 원칙을 반영한다고 결론지을 수 있습니다. 그들은 국가 정책 - 개발 개념 - 전략 - 측정 시스템, 메커니즘 및 계획과 같은 관리 프로세스의 관계와 상호 의존성(종속)을 명확하게 수정합니다.

러시아 은행 시스템의 개발 전략은 상황이 완전히 다릅니다. 공식 전략의 세 가지 채택된 버전(2001, 2005 및 2011) 중 어느 것도 형식과 내용이 전략 개발의 "형식"과 일치하지 않습니다. 채택된 문서에 대한 주요 주장은 명확하게 정의된 목표, 목표, 우선순위 시스템 및 적절한 대상이 없다는 것입니다.

지표, 자원 제공, 문제 해결 기준, 전략적 조치 및 이니셔티브 구현의 시기 및 단계. 또한, 우리는 부문 발전, 전략적 비전에 대한 공통 이념 형성의 연속성 부족에 대해 이야기 할 수 있습니다. 예를 들어, 2005년에 러시아 연방 정부와 러시아 은행은 국가 경제 정책의 우선 순위 중 하나가 자체적으로 발전할 수 있는 경쟁력 있는 러시아 은행 부문의 형성이라는 사실에서 출발했습니다. 이러한 발전은 이미 다음 단계(2009-2015년)에서 국제 금융 시장에서 러시아 은행 부문의 효과적인 위치를 우선 순위로 정의하는 것을 가능하게 했어야 합니다. 2011년 전략에서는 모든 것이 훨씬 더 겸손합니다. 중기적으로 이 부문 개발의 주요 목표는 조직에 제공되는 은행 서비스의 수준과 품질이 크게 향상되고 경제 현대화에 적극적으로 참여하는 것입니다. 인구를 관리하고 시스템의 지속 가능성을 보장합니다.

우리의 의견으로는 전략적 개발의 주목할만한 단점, 목표의 불일치 및 비현실성은 업계에서 전략적 관리를 조직하는 과정에서 근본적인 변화가 필요함을 나타냅니다. 이를 위해 러시아 은행의 발전 시나리오에 대해 은행 협회 대표, 정부 기관, 분석가 및 전문가 간의 지속적인 불일치에도 불구하고 은행 부문 개발 전략. 러시아 은행의 미래 비전, 장래 이미지를 결정하고 해당 부문 발전을 위한 전략적 우선 순위를 공식화하는 것이 중요합니다. 그런 다음 특정 계획과 프로그램에 이르기까지 전체 "전략적 구성"을 구축하고 전략 실행을 관리하기 위한 효과적인 시스템을 만들기 위해 열심히 노력할 것입니다.

은행 전략 개발을 위한 플랫폼은 "사회 발전을 위한 가능한 시나리오에 대한 전체적인 관점을 제공하는 일련의 주요 아이디어, 관점, 원칙"인 러시아 국가 전략의 개념이어야 합니다. 이러한 개념의 통일성과 보완성은 둘 다 목표, 우선 순위, 자원 형성, 행동 방법 및 이를 보장하는 조직적 메커니즘에 대한 근본적인 관점의 집합이라는 사실에 의해 결정됩니다.

국가의 통화 당국, 전문가 및 비즈니스 커뮤니티의 지적 노력의 성격과 방향의 선택을 결정하는 실제 "포크"를 통해 이동하는 또 다른 옵션은 선언적 메시지(지침)의 전통을 형성합니다. 이는 비용과 위험이 있는 전략적 "드리프트" 모드로의 전환으로 가득 차 있습니다. . 그리고 이것은 많은 권위 있는 전문가들이 "전략에서 구체적이고 명확한 행동 계획을 요구하는 것은 잘못된 것입니다. 그러한 문서는 정치적 의지와 발전 방향의 벡터를 표현하기 위한 것이므로"라고 진심으로 확신하고 있기 때문에 이것은 매우 가능성 있는 선택입니다. (에서 인용:).

전략적 목표 및 목표

위의 은행 옴부즈맨 P. A. Medvedev의 입장은 많은 전문가들뿐만 아니라 국가 재정 구조의 책임자들도 공유하고 있습니다. 동시에 그들 대부분은 적극적인 지지자들이다.

"2020년까지 러시아 연방의 장기적 사회경제적 발전의 개념"에서 공식화된 경제 정책. 21세기 세계 강대국으로서 러시아의 위상에 상응하는 경제적 사회적 발전 수준을 달성하고 세계 경제 경쟁에서 주도적 위치를 차지하며 국가 안보와 국민의 헌법적 권리 행사를 안정적으로 보장하는 것을 목표로 삼고 있음을 상기하십시오. : 2015-2020년. 러시아는 국내총생산(구매력평가) 기준 상위 5개국에 진입해야 한다.

태도의 보완성2의 좋은 예는 운송 산업 발전의 전략적 비전입니다. 이는 장기적으로 교통 단지의 개발에 대한 적절한 전략적 결정을 요구합니다. 새로운 단계에서 운송 전략은 주로 운송 서비스의 품질을 개선하고 운송에 의존하는 사회의 총 비용을 줄이고 경쟁력을 높이기 위해 사회 경제적 발전을위한 조건을 창출하는 국가의 적극적인 위치를 결정해야합니다. 국내 운송 시스템, 운송 산업의 혁신적, 사회적 및 환경적 지향 발전을 강화합니다."

공식적으로, 국가의 장기 개발 목표는 2015년 은행 시스템 전략의 최신 버전에서 공식화된 주로 집약적인 은행 부문 개발 모델로 전환하는 작업에 해당합니다. 이 모델은 질적 지표의 우선 순위와 장기적 효율성을 향한 은행 활동의 방향이 특징입니다. 그러나 이러한 태도는 국가의 글로벌 리더십을 달성한다는 목표를 달성하기에는 적절하다고 인정될 수 없다. 그리고 요점은 실제로 광범위한 비즈니스 모델이 이미 잠재력을 소진했다는 것이 아닙니다. 다른 것이 중요합니다. 위기극복 당시(2009) GDP 대비 은행자산 비율은 러시아 75.4%, 벨로루시 78.3, 슬로바키아 83, 폴란드 85, 불가리아와 리투아니아 각각 103, 체코 110, 에스토니아 - 238, 독일 - 351, 영국 - 616%. GDP 대비 은행자본 비율은 슬로바키아 6.6%, 폴란드 6.7, 체코 7.3, 벨로루시 10.8, 러시아 11.8, 이탈리아 14.4, 스웨덴 18.5, 스페인 23.9% 순이다. 위의 데이터는 러시아 은행이 광범위하고 집약적인 성장 소스의 전체 무기고를 사용하여 1년 이상 동안 잠재력을 구축해야 한다는 것을 분명히 보여줍니다.

우리의 의견으로는 은행 전략 개발자의 전략적 의도가 부적합한 이유는 산업 발전의 주요 우선 순위를 결정하는 요소를 과소 평가하기 때문입니다.

도전과 위협. 전략적 관리 이론에서 목표와 목적의 형태로 전략적 의도의 구체화는 SWOT 분석으로 알려진 내부 및 외부 환경의 분석을 포함합니다. 실제로 최근 몇 년 동안 전략적 식별의 또 다른 변형

2 목표(과제)의 상보성에서 우리는 목표(과제)의 달성(해결)에서 추가 효과를 제공하는 상호 보완 관계와 상호 대응 관계 사이의 존재를 의미합니다. 예를 들어, 새로운 프로젝트의 채택이 하나 이상의 다른 프로젝트의 수입 증가에 기여하는 경우 투자 프로젝트는 보완 관계로 상호 연결됩니다.

전략 개발에 영향을 미치는 요인 - 내부 및 외부 과제 분석. 따라서 "에너지 전략"에서. "에너지 부문의 기존 문제와 결합하여 장기 개발의 가장 중요한 내부 및 외부 과제에 대한 적절한 대응의 필요성이 이 전략의 목표와 목표를 형성합니다"라고 명시적으로 명시되어 있습니다.

개념 2020은 장기적인 시스템 문제를 고려하여 국가의 장기적인 사회경제적 발전의 주요 방향을 공식화합니다. 글로벌 트렌드와 내부 개발 장벽을 모두 반영합니다.

상품, 자본, 기술 및 노동에 대한 전통적인 시장뿐만 아니라 국가 거버넌스, 혁신 지원 및 인간 개발 시스템을 포괄하는 글로벌 경쟁 강화

사회 경제적 발전에서 혁신의 역할을 강화하고 많은 전통적인 성장 요인의 영향을 줄이는 기술 변화의 새로운 물결의 출현;

경제 발전의 주요 요인으로 인적 자본의 역할 증가;

연료 및 원자재 수출의 강제 증가에 기반한 경제 발전의 원자재 수출 모델의 잠재력 소진.

국가 은행 시스템과 관련하여 내부 장벽 목록은 장기 지속 가능한 개발에 대한 위협으로 실질적으로 보완되어야 합니다. 넓은 의미에서 위협은 잠재적인 부정적인(국익의 관점에서) 부정적인 영향뿐만 아니라 경제의 안정성을 저해하고 특정 시점에서 경제에 약간의 피해를 줄 수 있는 기존 프로세스 및 요소입니다. . 간단히 말해서 위협은 은행 시스템의 기능과 발전에 불안정한 영향을 미치거나 가질 수 있는 일련의 조건, 요인 및 프로세스(조치)로 정의될 수 있으며, 이 분야에서 국가 이익의 실현을 방해하거나 방해할 수 있습니다.

은행 시스템의 지속 가능한 발전에 대한 위협은 복잡합니다. 후자는 부정적인 거시경제적 요인의 상호의존성과 적절한 은행 시스템 개발의 특정 어려움을 반영합니다. 후자의 존재 이유는 다음과 같습니다.

1990 년대 중반의 거시 경제 안정화 및 통화 제한 (제한)의 금융 정책에 대한 러시아 경제의 이전 국가 및 자발적 적응;

국가 은행 시스템의 초기 변형과 이후의 위기 이후 개혁(불안정, 실물 부문과의 약한 연결, 상품 부문에 대한 의존 등)으로 인한 국가 은행 시스템의 저발전;

외부 금융 위기 및 충격의 영향.

효과적인 경제 정책 없이 내부 위협이 장기적으로 지속되면 국내 은행 시스템이 외부 위협에 더욱 취약해진다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 후자의 영향은 또한 많은 내부 위협이 본질적으로 숨겨져 있고 (잠재) 나타날 수 있다는 사실에 있습니다.

외부 위기 충동 (충격)의 영향으로. 실제로 최근 금융 위기의 발전과 관련된 사건으로 인해 국가 은행 시스템의 여러 약점과 지속 가능한 발전에 대한 전략적(대규모 및 장기적) 위협을 명확하게 식별할 수 있었습니다. 은행 전략을 개발하기 위한 필요 조건. 그들의 성격을 간단히 살펴보자.

은행 시스템의 기능 장애. 러시아 은행 시스템 개발의 주요 문제는 저축을 투자로 전환하는 능력과 상당한 규모의 국내 저축, 투자에 대한 러시아 경제의 높고 확장되는 요구 사이의 불일치입니다. 그 결과 러시아 은행이 경제의 요구에 적합한 수준에서 장기 대출 제안을 제공하는 것을 허용하지 않는 장기 금융 자원의 부족이 증가했습니다. 기업의 자본 투자를위한 자금 조달 출처의 구조에서 은행 대출의 비율은 만족스럽지 못할 정도로 작습니다. "뚱뚱한"년도 2008에서는 역사적 최대치에 도달했으며 11.8 %에 불과했습니다 (외국 대출 포함 - 3.0 %). 미국 - 40%, EU 평균 - 42-45%, 일본 - 65%(2005년 말 데이터). 조직의 모든 금융 투자 구조에서 대출 비율(소기업 제외)은 15%(외국인 포함 - 9.7%)보다 약간 많습니다.

동시에 대출의 48%는 최대 1년, 28%는 1년에서 3년, 24.2%는 3년, 10% 미만은 5년 동안 발행되었습니다. 유럽에서는 그 반대가 사실입니다. 대출의 51.6%가 5년 이상의 기간 동안 발행됩니다. 현재 상황은 러시아 은행의 부채에서 단기 및 초단기 펀드가 우세한 자연스러운 결과입니다. 최대 1년 동안의 자금은 최대 3년(95%) 동안 러시아 은행의 계좌 및 예금 잔액의 60% 이상을 구성합니다. 장기 신용을 제공하는 데 필요한 은행의 장기 부채의 미래 부족액은 2012년까지 GDP의 5%로 추정됩니다.

은행 시스템의 기능 장애의 또 다른 중요한 징후는 국민 경제의 실제 부문 규모와 자본 집중 수준에 대한 일반적인 부적절함입니다. 2009년에 러시아는 GDP 면에서 세계 12위를 기록했지만 GDP 대비 은행 시스템 자산 비율 면에서 20위를 기록했습니다. 비교를 위해: GDP 면에서 10위, 캐나다는 세계 은행 순위에서 12위입니다. 또 다른 중요한 사실은 2009년 러시아 은행의 자산(9,240억 유로)이 오스트리아 은행의 자산보다 1.56배 이상 적었고 캐나다 은행의 자산보다 거의 3배(2.92)나 적었다는 것입니다.

은행 자본의 분산. 은행 시스템의 역기능은 주로 은행 자본의 분산에 의해 결정됩니다. 이 문제는 은행 자본의 높은 분산과 관련이 있어 러시아 은행이 대규모 프로젝트에 자금을 조달할 수 있는 자원을 축적할 수 없습니다. 따라서 러시아 은행(Sberbank 제외) 자산의 평균 가치는 10억 달러이고 한국은 40억 달러, 영국은 50억 달러, 일본은 450억 달러입니다.

일반적으로 시스템의 부적절한 집중 수준은 두 가지 요인에 의해 결정됩니다. 시장 리더의 상대적으로 작은 규모(Sberbank 및 VTB 제외)와 자산이 500만 미만인 은행의 광대한 "필드"의 존재 유로(2011년 1월 1일 현재 모든 은행의 40%). 은행은 국가 시스템의 등급에서 낮은 순위를 차지했습니다.

200번째(총 은행 수 - 1012), 그들은 함께 자산의 5%, 조직에 대한 대출의 5% 및 시스템 자본의 8%를 소유하고 있습니다.

이러한 자본 분산으로 인해 국가 은행 부문은 러시아 기업과 관련된 주요 거래에 자금을 조달하는 데 실질적으로 경쟁력이 없습니다. 따라서 주로 연료 및 에너지 복합 단지의 대기업 러시아 기업은 현재 활동 및 해외 투자 자금을 조달하는 데 필요한 차입금의 상당 부분을 수행해야 합니다.

금융 시스템의 단편화와 외국 시장에 대한 의존. 러시아 시스템 개발에 대한 또 다른 심각한 전략적 위협은 경제 자금 조달의 자발적인 이중 루프 모델의 제도화 과정에 기여하는 국내 금융 시스템의 지속적인 단편화입니다. 후자는 다음을 포함합니다. b) 외국 금융 부문 - 장기 저축 축적, 고정 자산 투자 자금 조달 및 자본 자산 거래.

이러한 모델이 형성된 이유는 국제 신용 시장의 저금리, 러시아 및 최대 국내 기업의 신용 등급 상승, 루블 강세, 은행 및 비금융 부문의 지속적인 불균형 발전이었습니다. - 러시아 경제의 금융 부문. 현재 러시아 은행과 외국 은행이 제공하는 러시아 비금융 부문에 대한 대출은 각각 463, 4, 2913억 달러로 대략 61~39개의 상관 관계가 있습니다. 은행 자체는 1,448억 달러에 이르렀고 은행간 시장에서도 유사한 상황이 발생하여 은행간 대출 총량에서 비거주자 은행으로부터의 대출이 차지하는 비중이 2005년 초 약 70%에서 2005년 초 80%로 증가했습니다. 위기는 신용 외환 시장의 상황을 수정했지만 외국 대출에 대한 의존 문제를 제거하지 못했습니다. 어떻게 보면 그녀는 더 나빠졌다.

따라서 도이체방크가 실시한 연구에 따르면 러시아 기업과 은행의 외채 수준은 터키와 비슷하지만 인도와 브라질의 2배, 중국의 5배 가까이 높다. 2010년 하반기 기업 대외 부채는 6.6% 증가한 4,362억 달러, 은행은 18.6% 증가한 1,448억 달러, 기업은 1.5% 증가한 2,913억 달러, 약 30%(1,340억 달러)가 국유 은행이 차지했습니다. 및 기업. 러시아 전체 기업 부채의 약 20%는 Gazprom, Rosneft 및 VTB가 보유하고 있습니다. 5대 러시아 채무자는 러시아 철도 OJSC와 Rosselkhozbank를 포함합니다.

전략적 막다른 골목. 외부 자금 조달 덕분에 국내 기업과 은행은 경제 현대화를 위한 장기적인 자원을 동원할 수 있게 될 것입니다. 그러나 위기에서 외국 경쟁자가 등장함에 따라 서비스 시장의 추가 자유화와 러시아 금융 시스템의 개방이라는 맥락에서 2 루프 모델의 경제적 역할 강화는 필연적으로 외부 경쟁 압력 증가를 동반 할 것입니다. 결과적으로 국가 은행 부문의 침체와 외부 금융 시장 상황에 대한 러시아 경제의 의존도 증가. 위치-

상황은 국내 은행 개발을 위한 낮은 시작 매개변수로 인해 악화됩니다.

실제로 "2010-2011년 글로벌 경쟁력" 보고서에 포함된 통합 지표 분석에 따르면 금융 시스템 운영(금융 시장 발전)을 특징짓는 주요 요인 측면에서 러시아는 139개국 중 125위입니다. . 이에 따라 업무 프로세스 수준(업무 고도화)에서는 시장 내 금융서비스 이용가능성(금융서비스 이용가능성)에서 101위, 은행 건전성(건전성)에서는 109위에 그쳤다. 은행) - 129위, 금융 서비스 이용 가능(금융 서비스의 경제성) - 92위 및 대출 접근 용이성 - 107위. 2010년 금융 개발 지수에 따르면 러시아는 전체 평가에서 57개국 중 40위를 차지했습니다(2009년에는 동일한 40위). 그 외 BRIC 국가는 중국 22위(26위) 브라질 32위(34위) 인도 37위(38위)(비교: 캐나다 6위, 오스트리아 19위, 체코 33위, 폴란드 35위, 슬로바키아) - 36일).

수행된 분석을 통해 다음과 같은 결론을 도출할 수 있습니다.

1) 국내 은행 시스템의 발전 수준은 국내 자본의 집중 수준에 부적절하고 세계에서 러시아의 경제적 잠재력 및 지정 학적 위치와 일치하지 않습니다. 여러 측면에서 국내 은행 시스템은 동유럽 및 CIS의 여러 국가의 은행 시스템에 뒤떨어져 국가의 사회 경제적 발전 문제를 해결하기 어려울뿐만 아니라 국가에 위협이됩니다. 국가의 경제 안보. 분명히 현대 상황에서 은행 시스템의 추가 개발 문제는 산업의 범위를 넘어 지정 학적 문제의 성격을 얻었습니다.

2) 러시아 경제의 위기 이전 발전의 성격과 원천, 금융 및 혁신 잠재력의 가용성, 국가 지도부의 결단과 정치적 의지가 가능한 주권 은행 및 금융 시스템을 형성할 수 있는 능력을 보유합니다. 국가 저축을 투자로 독립적으로 전환하고 혁신 기반을 위한 지속 가능한 장기 경제 성장을 위한 조건을 제공합니다.

3) 이 영역의 질적 변화를 위해서는 현재 구현된 관성 개발 전략을 포기하고 자체 기반으로 발전할 수 있는 경쟁력 있는 러시아 은행 부문을 창출하는 것을 주로 목표로 하는 새로운 전략적 결정을 개발하여 대체 옵션으로 이동해야 합니다. 따라서 러시아 은행 시스템 개발을 위해 제안된 시나리오의 모든 변형은 확립되고 꾸준히 기능하는 관성 개발 기관에 의해 형성된 전략적 "막다른 골목"을 극복하기 위한 시나리오로 개발되어야 합니다.

4) 우선 개발 목표, 우선 순위 및 대상 지표의 선택과 관련된 중요한 지적 "포크"를 거쳐야 합니다. 이 영역에서 합의를 달성하면 진정으로 효과적인 전략적 결정의 개발 및 구현이 크게 가속화될 것입니다.

전략의 목표와 목표를 공식화하는 동안 우리는 경영 현상으로서의 전략의 가장 중요한 특징을 잊어서는 안됩니다. 모든 활동 분야의 전략은 적대적, 목적적, 필요한 사항이 제공되는 충돌이 특징인 군사 분야와의 조상 연결을 유지합니다.

자원과 장기적 의지적 열망과 반대자(반대자)의 행동. 이 관계는 전략 관리(관리) 이론의 주제 정의, 개념 시스템의 세부 사항-회사의 경쟁 우위의 본질에 대한 연구, 이를 달성하고 유지할 수 있는 수단에 반영됩니다. .

전략의 경쟁적 성격에 대한 이러한 이해는 통합 지표 측면에서 러시아가 상위 20개국에 진입함에 따라 은행 시스템과 관련하여 혁신적이고 사회적인 개발의 궤적을 따라 다가오는 움직임의 목표를 결정할 수 있게 합니다. 금융 부문의 발전과 금융 시스템의 발전 수준 측면에서 세계에서 가장 경쟁력 있는 50개국으로. 이 목표는 개념 2020의 우선 순위와 지침을 보완하고 국가 경제 안보의 이익을 반영하는 것입니다.

금융당국 및 은행 이해관계자

전략적 관리의 효율성은 주로 이해 관계자라고 불리는 이해 관계자의 회사 개발에 적극적으로 참여함으로써 결정됩니다. 전략적 관리 이론의 이러한 중심적 위치는 개별 은행과 국가 은행 시스템 전체에 적용할 수 있습니다. 후자의 경우 이해 관계자의 범위는 참가자의 수와 구성 측면에서 크게 확장됩니다. 여기에는 고객(차용인 및 대출 기관), 규제 기관 및 정부 기관, 지역 당국 및 은행 커뮤니티, 일반 비즈니스 커뮤니티가 포함됩니다. 현대적 해석(종종 투자라고 함)에 따르면 이해 관계자는 "의도적이든 아니든 기업의 활동과 경제적 잠재력(자산 창출 능력)에 기여하고 따라서 기업의 잠재적인 수혜자가 되는 개인 또는 고객입니다. 또는 위험을 감수하십시오."

고등 교육 및 학술 과학의 대표자, 은행 분석가 및 독립 전문가의 대다수는 국내 은행의 차용자 또는 채권자, 즉 실제 투자자이며 모니터링에 어떤 식으로든 참여할 수 있어야 합니다. 은행 시스템의 활동. 금융 당국과 무엇보다도 은행 규제 기관은 건전한 규제 및 감독을 위한 메커니즘을 형성하기 위해 특정한 비자본 집약적 투자를 하고, 낮은 성과를 낼 경우 심각한 평판 위험에 노출될 수 있기 때문에 이해관계자 투자자이기도 합니다. 기능.

이해 관계자의 범주는 회사와 은행의 발전에 미치는 영향 수준이 다릅니다. A. Mendelow가 제안한 모델에 따르면 후자는 이해 관계자의 힘과 관심이라는 두 가지 요소와 관련이 있습니다. 이해 관계자의 힘은 조직에 영향을 미칠 수 있는 능력과 조직에 영향을 미치고자 하는 그의 관심에 따라 결정됩니다. 이해 관계자 투자자의 경우 관심은 투자의 위험에 정비례하여 투자의 사용을 통제하려는 욕구를 결정합니다. 따라서 안정적인 투자 금액으로도 권력의 위치를 ​​​​강화하려는 욕망.

즉, 영향 공식은 다음과 같아야 합니다.

이해관계자 영향력 = 권력 x 이해관계(위험).

이 공식을 기반으로 하여 "파워-이익" 비율에 의존하고 매트릭스(파워-이익 매트릭스)를 형성하는 4가지 기본 행동 라인을 구별할 수 있습니다. 1) "약함-낮음" 비율은 낮은 노력 라인이 특징입니다. ; 2) "strong-high" - 핵심 선수(핵심 선수); 3) "weak-high" - 정보 플레이어의 위치(정보 유지) 4) "강-저" - 중립 위치(만족 유지).

러시아 조건과 관련하여 제안된 모델은 다음을 허용합니다.

전략의 개발 및 구현에 대한 국가 금융 당국의 관성 접근에 대한 이유를 찾으십시오. 이러한 기관은 권한의 범위 내에서 활동하므로 재정 관계 및 인플레이션 분야의 위험을 최소화하고 추가 투자 위험을 감수하지 않습니다. 따라서 정부에서 권력의 지위를 강화함으로써 영향력을 확대하려는 그들의 욕망은 놀라운 것이 아닙니다. Mendelow의 모델 측면에서 이러한 입장은 오히려 중립적이라고 할 수 있습니다.

정부 기관 및 금융 당국과의 통합된 상호 작용을 위해 은행 협회를 만들어 영향력이 덜한 이해 관계자의 자연스러운 연합 형성을 설명합니다. 이러한 욕망은 또한 가장 영향력이 적은 조합원의 의견이 무시될 수 있는 단일 "노조"를 만드는 은행가의 어려움을 설명합니다. 이 범주의 사람들은 최근 몇 년 동안의 전략적 개발의 창시자들이 그들에게 부여한 "알고 있기"의 위치에 만족하지 않습니다.

전술한 내용에서 상당히 분명한 결론은 국가 전략 관리 메커니즘을 "출시"하려면 조정된 접근 방식을 개발하기 위해 또 다른 "포크"를 거쳐야 한다는 것입니다.

전략적 프로세스에 가장 광범위한 이해 관계자를 참여시킵니다. 전문가 커뮤니티, Rospotrebnadzor 대표, 국내외 과학자들이 중요한 역할을 해야 합니다. 전략의 형성 및 구현에 대한 의견과 이해를 논의하고 고려하며 조정하기 위한 "플랫폼"을 만드는 것이 필요합니다.

가장 영향력 있는 이해 관계자의 투자 활동을 증가시킵니다. 그들에게 전략은 규제 법률 행위를 개발하기 위한 노력을 조정하기 위해 고안된 부서 간 문서가 아니라 은행 시스템 개발의 목표를 달성하기 위한 구체적인 실행 계획이 되어야 합니다. 이와 관련하여 IFC 및 Vnesheconombank와 함께 규모 10억 달러 이상의 러시아 소규모 은행을 위한 자본금 기금 조성에 재무부가 참여하는 것은 긍정적인 발전으로 주목해야 합니다. 백만은 적절하다고 할 수 없습니다. 러시아 Sberbank 및 VTB의 국유 지분 매각으로 인한 수입을 희생하면서 이 기여금을 크게 늘리는 것이 더 논리적일 것입니다. 따라서 국가 은행 시스템의 가속화된 자본화와 그 경쟁력의 성장은 시스템 자체를 희생시키면서 국가 예산을 침해하지 않고 달성될 것입니다.

경제의 은행 부문에서 국가 전략 계획 및 관리 조직. 이 활동은 경제개발부의 적극적인 입장과 연결되어 있으며 두 가지 상호연관된 방식으로 시행될 수 있다.

기타 영역: a) 개념 2020의 방향 이행을 보장하는 에너지, 운송 및 기타 혁신적인 전략의 목표 및 수단과 은행 전략을 구현하기 위한 조치 및 메커니즘의 조화 b) 국방부(2009년 10월)가 개발한 "국가 전략 계획에 관한" 연방법 초안에 대한 모든 이해 당사자의 광범위한 토론. 이 교리 문서는 가장 철저한 개념 분석의 대상이어야 합니다. 왜냐하면 진정으로 전략적으로 중요한 결정의 개발 및 구현을 위한 기초가 되어야 하기 때문입니다.

이러한 분석의 중요성은 위에서 설명한 일반적인 "전략적 구성"으로 계획하는 장소와 "모든 내용은 전체의 한 순간으로 정의되며 외부에서 그것은 불합리한 가정"이라는 이해 모두에 기인합니다. , 또는 주관적 확실성” .

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