იპოთეკური სესხი რჩება ყველაზე პოპულარული საკრედიტო პროდუქტისბერბანკი. ჩართულია მომენტშიბანკს აქვს არაერთი პროგრამა - ძირითადი და სპეციალური, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ ბინა მშენებარე სახლში, ახალ კორპუსში, ასევე მეორადი საცხოვრებელი, ავტოფარეხით, სოფლის უძრავი ქონება. განსაკუთრებული პირობებიროგორც ადრე, მიეწოდებათ ახალგაზრდა ოჯახები, სამხედრო მოსამსახურეები და მიმღებები ხელფასები on სახელფასო ბარათიქილა. ასევე არსებობს სხვა ბანკებიდან აღებული იპოთეკური სესხების რეფინანსირების პროგრამა.

ტრადიციულად, სბერბანკში განაკვეთები ყველაზე მომგებიანად ითვლება იპოთეკური პროგრამებივ რუსული ბანკები. მართლაც, აქ შეგიძლიათ მხოლოდ 10,5%-ის დათვლა წელიწადში. მაგრამ ასეთი პირობებით სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ გარკვეულ მოთხოვნებს. კერძოდ, მინიმალური განაკვეთი შესაძლებელია სესხის გაცემისას სამხედრო პროგრამადა აქციები ახალგაზრდა ოჯახებისთვის.

ძირითადი იპოთეკური პროგრამები:

1. მზა საცხოვრებლის შეძენა

ვადები 30 წლამდე;
განხილვის ვადა 2-5 დღეა;
განაკვეთები არის 13-14% წლიური რუბლით, 11-12% უცხოურ ვალუტაში.
2013 წლის დასაწყისში განაკვეთები 1%-ით მეტი იყო, რუბლებში 14-15%-ით, უცხოურ ვალუტაში 12-13%-ით. თუმცა 2012 წელს ისინი ბევრად უფრო მომგებიანი იყო: 9,5-14% რუბლით, 8,8-12,1% უცხოურ ვალუტაში.

2. მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა

სესხის თანხა 45000 რუბლიდან საცხოვრებლის ღირებულების 85%-მდე;
განვადებით 10%-დან;
ვადები 30 წლამდე;
განხილვის ვადა 2-5 დღეა;
განაკვეთები რუბლით არის 13-14%, უცხოურ ვალუტაში 11-12%.

ამ პროგრამის ფარგლებში 2012 და 2013 წლებში განაკვეთების ცვლილების დინამიკა მსგავსია დასრულებული საცხოვრებლის იპოთეკისა.

3. საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობა

სესხის თანხა 300000 რუბლიდან სახლის აშენების ღირებულების 85%-მდე;
განვადებით 10%-დან;
ვადები 30 წლამდე
განხილვის ვადა 2-5 დღეა;
განაკვეთები 13,5-14,5% რუბლებში, 11,5-12,5% უცხოურ ვალუტაში.

2013 წლის დასაწყისში განაკვეთები 1%-ით მეტი იყო 2012 წელს, მაქსიმალური განაკვეთი რუბლებში იყო 14,75% რუბლით, 12,1% უცხოურ ვალუტაში.

სპეციალური იპოთეკური პროგრამები:

1. რეფინანსირება საბინაო სესხები

სესხის თანხა არ აღემატება ძირითადი დავალიანების ნაშთს (არაუმეტეს ნასესხები საცხოვრებლის ღირებულების 80%);
განვადებით 0%;
ვადები 30 წლამდე;
განხილვის ვადა 2-5 დღეა;
განაკვეთები 13,25-13,75% (იპოთეკის რეგისტრაციამდე - 14,25-14,75%).
სესხი გაიცემა მხოლოდ რუბლით.

წლის დასაწყისში განაკვეთები 1%-ით მეტი იყო. 2012 წელს - 10,5-11,1%.

2. ქვეყნის უძრავი ქონება

ეს სესხიხელმისაწვდომია ექსკლუზიურად შესაძენად მიწის ნაკვეთი, აგარაკები, ბაღის სახლის ან სხვა დამხმარე ნაგებობების მშენებლობა. ჩართულია საცხოვრებელი კორპუსებიმოქმედებს სხვა პირობები.

სესხის თანხა არ აღემატება საიტის ან მშენებლობის ღირებულების 85%-ს.
განვადებით 15%;
ვადები 30 წლამდე;
განხილვის ვადა 2-5 დღეა;
განაკვეთები 13-14% რუბლებში; უცხოურ ვალუტაში 11-12%.

წლის დასაწყისში სესხის ღირებულება 1%-ით მეტი იყო 2012 წელს, განაკვეთები იყო 11,05-14% რუბლით და 9,1-12,1 დოლარში ან ევროში.

3. ავტოფარეხი

სესხის თანხა შეადგენს არაუმეტეს ღირებულების 85%-ს;
განვადებით 10%;
ვადები 30 წლამდე;
განხილვის ვადა 2-5 დღეა;
განაკვეთები 13,5-14,5% რუბლებში, 11,5-12,5% დოლარსა და ევროში.

სხვა პროგრამების მსგავსად, წლის დასაწყისში მაჩვენებლები 1%-ით მეტი იყო, 2012 წელს კი საგრძნობლად დაბალი.

4. იპოთეკა პლუს სამშობიარო კაპიტალი

სესხის თანხა 45 ათასიდან საცხოვრებლის ღირებულების 85%-მდე
განვადებით 10%;
ვადები 30 წლამდე;
განხილვის პერიოდი 2-5 დღე

ტარიფები შეესაბამება პროგრამებს "მზა საცხოვრებლის შეძენა" და "მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა". ეს პროგრამაარაფრით განსხვავდება ორი ძირითადისგან, თუმცა სამშობიარო კაპიტალი ან მისი ნაწილი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც განვადებით. განაკვეთების ცვლილებების დინამიკა მსგავსია ძირითადი პროგრამების დინამიკას.

5. სამხედრო იპოთეკა

სესხის თანხა შეადგენს არაუმეტეს კრედიტით შეძენილი ან იპოთეკით დადებული საცხოვრებლის ღირებულების 90%-ს;
განვადებით 10%-დან;
ვადები 3 თვიდან 20 წლამდე.
განხილვის ვადაა 5-10 დღე;
განაკვეთები 10.5%.

აქციები და სპეციალური პროგრამები:

1. ხელშეწყობა ახალგაზრდა ოჯახებისთვის

2013 წლის 1 ივნისს სბერბანკი გაიხსნა ახალგაზრდა ოჯახებისთვის დამატებითი შესაძლებლობამიიღეთ სესხი ხელსაყრელი პირობებით. უმეტესობა ხელსაყრელი განაკვეთებიჩვენ მივესალმებით ოჯახებს ორი ან მეტი შვილით. შეგახსენებთ, რომ ოჯახი ახალგაზრდად ითვლება, თუ მეუღლეთაგან ერთი მაინც არის 35 წლამდე, ასევე მარტოხელა ოჯახი, რომელშიც მშობელი 35 წლამდე ასაკისაა.

სესხის თანხა 45000 რუბლიდან საცხოვრებლის ღირებულების 90%-მდე;
განვადებით 10%-დან;
ვადები 30 წლამდე;
ტარიფები წელიწადში 10,5%-დან ორი ან მეტი შვილის მქონე ოჯახებისთვის (ხელფასიანი კლიენტებისთვის 1%-იანი ფასდაკლებით).

2014 წლის 1 იანვრიდან ბანკი აგრძელებს პოპულარული აქციების მოქმედების ვადას 2014 წლის 30 ივნისამდე.
ასევე მნიშვნელოვანია ქონების ტიპი.

2. ახალი შენობების აქცია

ეს აქცია მოქმედებს 2013 წლის 1 მარტიდან 31 დეკემბრის ჩათვლით. ბინის შეძენა შეგიძლიათ მხოლოდ ახალ კორპუსში ან მშენებარე კორპუსში იურიდიული პირი. სამშობიარო კაპიტალისა და საცხოვრებლის მოწმობების გამოყენება შესაძლებელია, როგორც სხვა შემთხვევებში.
სესხის თანხა 45 ათასი რუბლიდან საცხოვრებლის ღირებულების 88%-მდე.
განვადებით 12%;
ვადები 12 წლამდე;
განაკვეთები 12%.

განაკვეთი ფიქსირებულია და არ არის დამოკიდებული სხვა ფაქტორებზე.

განსაკუთრებული პირობები

როგორც ადრე, ბანკი გთავაზობთ ფასდაკლებას ხელფასიანი კლიენტებისთვის - ზემოაღნიშნული ყველა ტარიფის 1%. იმ მსესხებლებს, რომლებიც მუშაობენ სბერბანკის მიერ აკრედიტებულ საწარმოებში, შეუძლიათ წლიური 0,5% ფასდაკლების იმედი.

გარდა ამისა, პროგრამების უმეტესობისთვის არსებობს წინასწარი გადახდის ოდენობის ცალკეული პირობები მხოლოდ „ახალგაზრდა ოჯახის“ მონაწილეებს შეუძლიათ 10%-ის დათვლა; სხვებისთვის, წინასწარი გადახდა უნდა იყოს მინიმუმ 15%. ერთადერთი გამონაკლისი არის სამხედრო იპოთეკა- აქ წინასწარი გადახდა არის 10% ყველა კატეგორიისთვის.

ზოგადი ტენდენციები

გასული წლის შემდეგ იპოთეკის განაკვეთები შედარებით მკვეთრად გაიზარდა. თუ ადრე შეიძლებოდა ბინის კრედიტით ყიდვა წელიწადში 8-9%-ით, დღეს ტარიფები გაცილებით მაღალი გახდა. თუმცა, ზრდა მხოლოდ დასაწყისში დაფიქსირდა მიმდინარე წელს. დღეს პირობები უფრო რბილი გახდა - თითქმის ყველა პროგრამაზე მაჩვენებელი 1%-ით შემცირდა.

როგორც ადრე, სამხედრო პერსონალს, ხელფასიან კლიენტებს და ახალგაზრდა ოჯახებს შეუძლიათ მოითხოვონ ყველაზე ხელსაყრელი განაკვეთები. ბანკის ვებგვერდზე შეგიძლიათ ნახოთ ხელფასის მქონე კლიენტების განაკვეთების ცხრილი, თუ თქვენ არ ხართ, იქ მითითებულ პროცენტებს უნდა დაუმატოთ 0,5-1%.

აშკარაა, რომ 2013 წლის ბოლოსთვის კლების ტენდენცია იყო. და მაინც, ეს ტენდენცია ჯერ კიდევ არც ისე დიდია და ის შეიძლება კლასიფიცირდეს, როგორც ადრე მაღალი მაჩვენებლების კორექტირება.

განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს დაკრედიტების სხვა პირობებს. კერძოდ, 2012 წელთან შედარებით, ადრე ბანკმა გაცილებით სწრაფად დაიწყო მუშაობა, განაცხადი განიხილებოდა 5-10 დღეში, ახლა კი 2 დღეში შეგიძლიათ მიიღოთ დადებითი ან უარყოფითი პასუხი.

უნდა ველოდოთ თუ არა განაკვეთის შემცირებას 2014 წელს?

კითხვა საკმაოდ გონივრულია. ფაქტია, რომ ყველაზე ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთებიმიღება შესაძლებელია ბანკის აქციებით - ახალი შენობებისთვის და ახალგაზრდა ოჯახებისთვის (და ეს არის კლიენტთა ერთ-ერთი ყველაზე მრავალრიცხოვანი კატეგორია), ხოლო აქციები მოქმედებს მხოლოდ 2013 წლის ბოლომდე. ახლა შეგიძლიათ 11,5-12%-ის იმედი გქონდეთ.

რამდენად დაეცემა საპროცენტო განაკვეთები მომავალ წელს? სამწუხაროდ, ზუსტი პროგნოზის გაკეთება ახლა შეუძლებელია. თუმცა, არსებობს გარკვეული ტენდენციები, რომლებიც გასათვალისწინებელია

1. იპოთეკის განაკვეთების ზოგადი კლების ტენდენცია მიმდინარე წელს. მიმდინარე წლის თებერვალსა და ნოემბერში მაჩვენებლებს შორის სხვაობა უკვე 1%-ია. სავსებით შესაძლებელია ვივარაუდოთ, რომ მომავალ წელს განაკვეთები კიდევ უფრო დაიკლებს. თუმცა, ცვლილებები შეიძლება მოხდეს არა 2014 წლის დასაწყისში, არამედ ცოტა მოგვიანებით.

2. განაკვეთების შემცირების ტენდენცია სამომხმარებლო სესხები. Sberbank და ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ უფრო ხელსაყრელ განაკვეთებს სამომხმარებლო სესხებზე. მიმდინარე აქციის გათვალისწინებით, რომელიც ძალაშია მომავალი წლის თებერვლამდე, შეგიძლიათ ენდოთ ინტერესის შემდგომ შემცირებას. და ეს ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოს იპოთეკის განაკვეთებზე.

3. რეფინანსირების განაკვეთის შემცირება და საკვანძო განაკვეთზე ფოკუსირება (დღეს 5,5%-ია, სამომავლოდ მოსალოდნელია შემცირება). სავსებით შესაძლებელია, რომ კლების შემდეგ ძირითადი განაკვეთიშემცირდება იპოთეკურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთებიც.

4. დემოგრაფიული ხარვეზი და ბაზრის სიჭარბე. იპოთეკური სესხის მსესხებლების ყველაზე დიდი კატეგორიაა ახალგაზრდა ოჯახები - 22-27 წლის და უფროსი ასაკის შვილები. მათ შორის უმეტესობა ახალგაზრდა ოჯახებია, რომლებსაც ორი შვილი აქვთ, რომლებმაც მიიღეს სამშობიარო კაპიტალი. იმის გათვალისწინებით, რომ გასულ წლებში ამ ოჯახების მნიშვნელოვანმა ნაწილმა უკვე მიიღო სესხი, შეიძლება ვიწინასწარმეტყველოთ მოსახლეობის საკრედიტო ინტენსივობის შემცირება, ფაქტობრივად, იპოთეკურ პროგრამებზე მოთხოვნის შემცირება. ეს ნიშნავს, რომ სავარაუდოა, რომ ბანკები შეეცდებიან მეტი კლიენტის მოზიდვას და განაკვეთების შემცირებას. უფრო მეტიც, თუ გავითვალისწინებთ, რომ 90-იანი წლების დასაწყისში დაბადებული ადამიანები, შობადობის მნიშვნელოვანი შემცირების პერიოდში, უახლოვდებიან კრედიტუნარიან ასაკს.

ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი ფაქტორის გათვალისწინებით, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ იპოთეკური განაკვეთების სისტემატური შემცირებაა როგორც სბერბანკში, ასევე სხვა ბანკებში.

სახელმწიფო პროგრამა „სამხედრო იპოთეკა“ შეიმუშავა საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტომ სამხედრო პერსონალის საცხოვრებლით უზრუნველყოფის მიზნით. შემნახველი და იპოთეკური პროგრამა შექმნილია რუსი სამხედროების საბინაო პრობლემების გადასაჭრელად.

2014 წელს პროგრამაში ცვლილებები შევიდა, ამიტომ სტატიაში განხილული იქნება: პროგრამის მახასიათებლები; 2014 წელს საკანონმდებლო ცვლილებების შესახებ; სისტემის მუშაობის პრინციპების შესახებ. გარდა ამისა, განვიხილავთ ბანკების შემოთავაზებებს, რომლებიც გასცემენ სამხედრო იპოთეკას

პროგრამის მახასიათებლები

სამხედრო იპოთეკა დაიწყო 2005 წელს, ხოლო 2006 წელს მიღებულ იქნა ცვლილებები კანონში „სამხედრო მოსამსახურის სტატუსის შესახებ“, რომლის მიხედვითაც შემნახველი იპოთეკური სესხის პროგრამაში მონაწილეობის მიღება შეუძლიათ სამხედრო მოსამსახურეებს, რომლებმაც კონტრაქტი გააფორმეს 2005 წლის 1 იანვრის შემდეგ. 2007 წლიდან AHML-მა დაიწყო ამ პროგრამის განხორციელება.

ოფიცრები, რომლებმაც დადეს კონტრაქტი 2005 წლის 1 იანვრამდე, ორდერი ოფიცრები და შუამავლები, რომლებიც მსახურობენ პროგრამის დაწყებამდე სამი წლით ადრე, მეზღვაურები, ჯარისკაცები და სხვა სამხედრო პერსონალი, რომლებმაც დადეს მეორე კონტრაქტი 2004 წლის ბოლომდე, ასევე ოფიცრები, რომლებიც მსახურობენ. პროგრამაში მონაწილეობა შეუძლია 2005 წლის იანვრიდან.

რეფორმები 2014 წელს

რეფორმები მიმდინარეობს სამხედრო მოსამსახურეთა საცხოვრებელი ფართით უზრუნველყოფის კუთხით. პროგრამაში ცვლილებების მიხედვით, 2014 წლიდან სამხედრო მოსამსახურეები საცხოვრებლის შესაძენად კი არა ბინებს, არამედ ერთჯერად გადასახადს მიიღებენ. შედეგად, ბინების რიგები მთლიანად უნდა გაქრეს.

ფედერალურ კანონპროექტში „ცვლილებების შესახებ ფედერალური კანონი„სამხედრო პერსონალის სტატუსის შესახებ“ აღნიშნულია, რომ სამხედრო მოსამსახურეები, რომლებიც მსახურობდნენ ოც წელზე მეტი ხნის განმავლობაში; ან სამსახურიდან დათხოვნისას სამსახურებრივი ასაკის მიღწევისთანავე, ჯანმრთელობის მიზეზების გამო ან რეგულარული ღონისძიებების შესაბამისად; 10 წელზე მეტი ხნის თანამშრომლებს ეძლევათ ერთჯერადი ანაზღაურება ფედერალური ბიუჯეტისაცხოვრებლის შესაძენად ან მშენებლობისთვის.

სტანდარტები საცხოვრებლის მთლიანი ფართობის გაცემისას ერთჯერადი თანხის გადახდაგანსაზღვრავს რუსეთის ფედერაციის მთავრობას. გადახდის თანხა შეესაბამება საცხოვრებლის საშუალო ღირებულებას რეგიონის გათვალისწინების გარეშე. ფაქტობრივად, საცხოვრებლით უზრუნველყოფის ნაცვლად, სამხედროებს გადაეცემათ ფულადი ექვივალენტი, რომელიც არ შეესაბამება საცხოვრებლის რეალურ ღირებულებას. გარდა ამისა, არ არსებობს გარანტია, რომ რეფორმა არ წაახალისებს საცხოვრებლის ფასების ზრდას.

2008-2009 წლების შემცირების შემდეგ უსახლკარო ოფიცრების რაოდენობა 43 000-ს აღწევს. ბინების მოლოდინში ორდერის ოფიცრებისა და ოფიცრების 58 700 ოჯახია და მათი 15% მოსკოვში საცხოვრებლის მიღებას გეგმავს. ამიტომ ბინების ნაღდი ანგარიშსწორებით შეცვლა არ წყვეტს სამხედრო მოსამსახურეებისთვის საცხოვრებლის უზრუნველყოფის პრობლემას, არამედ მხოლოდ ამძიმებს სიტუაციას.

ცვლილებები კანონმდებლობაში

2014 წლისთვის რუსეთის თავდაცვის სამინისტრომ წარმოადგინა სამი კანონპროექტი, რომელიც დაკავშირებულია სამხედრო მოსამსახურეების შემნახველ-იპოთეკური სესხის სისტემასთან. ინოვაციების მიხედვით, სისტემაში შესვლას კონტრაქტის თანამშრომლები შეძლებენ იპოთეკური სესხიპირველი ხელშეკრულების ხელმოწერისთანავე.

ამ დროისთვის, იპოთეკის მისაღებად, სამხედრო მოსამსახურეებმა უნდა იმსახურონ კონტრაქტით მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში. ერთ-ერთი კანონპროექტი განმარტავს დებულებებს თანხების გადახდის შესახებ, ასევე, სამსახურის ხანგრძლივობის შესახებ შუასაგზაო და ორდერის ოფიცრებისთვის. სახლის სესხი. გარდა ამისა, მთავრობას წარედგინა პროექტი, რომელიც ითვალისწინებს გამოყენებას სამშობიარო კაპიტალისამხედრო იპოთეკაში.

2014 წლის ფედერალური ბიუჯეტის კანონი ითვალისწინებს თანხას შემნახველი წვლილისამხედრო პერსონალისთვის ერთ ადამიანზე 233,100 რუბლის ოდენობით, რაც ნიშნავს, რომ მის ანგარიშზე ყოველთვიურად ჩაირიცხება 19,425 რუბლი. სამხედრო მოსამსახურეებს შეუძლიათ დამოუკიდებლად აირჩიონ ბანკები იპოთეკის ასაღებად, ხოლო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო (AHML) ახორციელებს მიღებული სესხის რეფინანსირებას.

სისტემის მუშაობის პრინციპები

ყოველწლიურად ირიცხება იპოთეკური პროგრამის მონაწილის ანგარიში თანხის თანხაბიუჯეტში შედის. რამდენიმე წლის განმავლობაში დაგროვილი თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საცხოვრებლის სესხის განვადებით.

რეგულარული სესხის გადახდა ხდება სამხედრო მოსამსახურის სპეციალურ ანგარიშზე ყოველთვიურად გადარიცხული თანხებიდან. სამხედრო მოსამსახურეებს შეუძლიათ ამ თანხის ამოღება ანგარიშიდან მხოლოდ ოცი წლის სამსახურის შემდეგ.

იპოთეკით სარგებლობისთვის სამხედრო პერსონალი ირჩევს ბანკს, რომელსაც აქვს შესაბამისი პროგრამა, დებს ხელშეკრულებებს ბანკთან და სახლის გამყიდველთან და წარუდგენს დოკუმენტებს Rosvoenipoteka ორგანიზაციას, რომელიც თანხებს გადასცემს ბანკს. სესხის მაქსიმალური ოდენობაა 2,000,000 რუბლი. მინიმალური ვადასესხი – 3 წელი, მაქსიმუმ – მსესხებლის 45 წლის ასაკამდე.

სამხედრო იპოთეკის პროგრამით გარიგების რეგისტრაციას ერთი კვირა სჭირდება. აუცილებელი პირობაარის რთული ხელშეკრულების დადება იპოთეკის დაზღვევა, რაც დაკავშირებულია მსესხებლის პროფესიული საქმიანობის რისკებთან.

ამჟამად ასამდე ბანკი გვთავაზობს იპოთეკურ პროგრამებს სამხედროებისთვის. არჩევანი საკრედიტო ორგანიზაციადიდი მნიშვნელობა აქვს, რადგან ტრანზაქციის დასრულებამდე აუცილებელია შეძენილი საცხოვრებლის ღირებულების მინიმუმ 10%-ის შეტანა.

სამხედრო იპოთეკური პროგრამის ფარგლებში ბანკების შეთავაზებების შესახებ ინფორმაცია, რომლებმაც დადეს ხელშეკრულება AHML-თან, შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხების სააგენტოს ვებსაიტზე. თუმცა, ეს არ იქნება სრული ინფორმაცია, რადგან ბევრი ბანკი გვთავაზობს საკუთარ იპოთეკურ პროგრამებს სამხედროებისთვის.

აუცილებელია ყურადღებით შეისწავლოს სესხის გაცემის პირობები სხვადასხვა ბანკები: საპროცენტო განაკვეთი, სესხის თანხა, სესხის ვადა, საცხოვრებელი პირობები, საკომისიო და დაზღვევის ხარჯები. სესხი მოცემულია პირველადი, მეორადი ბაზარზე უძრავი ქონების შესაძენად და ინდივიდუალური სახლები, მათ შორის საგარეუბნო სექტორში.

2011 წლიდან ოფიციალურად დამტკიცდა სააქციო კაპიტალის მშენებლობაში მონაწილეობის დოკუმენტების ფორმები. მაგრამ პრაქტიკაში საერთო მშენებლობასამხედრო იპოთეკა ყოველთვის არ ვრცელდება.

ბანკის შეთავაზებების მიმოხილვა

სბერბანკი

სესხის ვადა 3 თვიდან 20 წლამდე მერყეობს, მაგრამ ხელშეკრულების დასრულებისას მსესხებლის ასაკი არ უნდა აღემატებოდეს 45 წელს. წინასწარი გადახდა - ქონების ღირებულების 10%, საპროცენტო განაკვეთი– 10,5% წლიურად. დაგირავებული ქონების დაზღვევა სავალდებულოა;

სვიაზ-ბანკი

სამხედრო მოსამსახურეს, რომელიც არის შემნახველ-იპოთეკური სისტემის (NIS) მონაწილე, უფლება აქვს იპოთეკაზე განაცხადოს NIS-ში გაწევრიანებაზე სამი წლის შემდეგ. წინასწარი და ყოველთვიური გადასახადის გადახდა ხდება მსესხებლის შემნახველი ანგარიშიდან.

საცხოვრებლის შეძენა შესაძლებელია როგორც მეორად ბაზარზე, ასევე მშენებლობის ეტაპზე. სესხის ოდენობა განისაზღვრება ისე, რომ მსესხებლის 45 წლის ასაკს მიაღწევს შენატანების ჯამური ოდენობა სესხის დასაფარად.

სესხის მინიმალური ოდენობაა 400,000 რუბლი, მაქსიმალური 2,200,000 რუბლი. სესხის ვადა 3-დან 20 წლამდეა. საპროცენტო განაკვეთი პირველ წელს არის 9,5% წელიწადში, მომდევნო წლებში -10% - 10,5% წლიური განვადებით, მშენებლობის ეტაპზე - 11,3% -11,5% წელიწადში, მშენებლობის დასრულების შემდეგ. - 10 .5% წლიურად.

დაგირავებული ქონების დაკარგვისა და დაზიანების რისკის დაზღვევა სავალდებულოა. რეკომენდირებულია სათაურის გაცემა და პირადი დაზღვევა. თუ უარს იტყვით საკუთრების დაზღვევასაპროცენტო განაკვეთი ყოველწლიურად 3%-ით იზრდება.

ვითიბი 24

პროგრამა განკუთვნილია NIS მონაწილეებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ დამოუკიდებლად აირჩიონ რეგიონი და უძრავი ქონება, ხოლო სესხის დაფარვა ხდება პროგრამის მონაწილის ანგარიშიდან მიზნობრივი შენატანებით.

სესხის მაქსიმალური ოდენობაა 2,400,000 რუბლამდე, არ არის საკომისიო სესხის გაცემის ან დამუშავებისთვის. ნებადართულია ბინის შეძენა მეორად და პირველად საბინაო ბაზარზე, ასევე მიწის ნაკვეთით.

ბინის შეძენისას მინიმალური წინასწარი გადახდა შეადგენს ღირებულების 10%-ს, ხოლო მიწის ნაკვეთით საცხოვრებელი კორპუსის შეძენისას 25%-ს. საპროცენტო განაკვეთი – 8,7%-დან წლიურად. აუცილებელია შეძენილი ქონების დაკარგვისა და დაზიანების რისკის დაზღვევა. სესხის მაქსიმალური ვადა არ უნდა აღემატებოდეს მსესხებლის ასაკს, 45 წელს, სესხის დაფარვის მომენტში.

გაზპრომბანკი

პროგრამა შემუშავებულია შემნახველი და იპოთეკური სისტემის (NMS) მონაწილეებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ შეიძინონ ურბანული და გარეუბნების უძრავი ქონება პირველად და მეორად ბაზრებზე.

მეორად ბაზარზე ბინის შეძენისას წინასწარი გადახდა შეადგენს 10%-ს, პირველ ბაზარზე – 15%-ს, მიწის ნაკვეთის მქონე სახლს – 20%-ს და 30 კმ-ზე მეტ მანძილზე მდებარე მიწის ნაკვეთის მქონე სახლს. ქალაქიდან - ღირებულების 30%. წინასწარი გადახდა შესაძლებელია მსესხებლის საკუთარი სახსრებიდან.

სესხის მაქსიმალური თანხაა 2,200,000 რუბლი, გამოითვლება შემნახველი შენატანის ოდენობისა და სესხის ვადის მიხედვით. იპოთეკის მაქსიმალური ვადა 25 წელია. სესხის გაცემის საკომისიო არ არის. უძრავი ქონების დანაკარგისა და დაზიანების რისკებისგან დაზღვევა სავალდებულოა.

დაგროვილი პრობლემების გადასაჭრელად მიზნად ისახავს სამხედრო მოსამსახურეების საცხოვრებლით უზრუნველყოფის სისტემის რეფორმირებას. მაგრამ მიღებული ზომების ეფექტურობის შესახებ მოსაზრებები წინააღმდეგობრივია.

2014 წლიდან, ერთჯერადად ნაღდი ანგარიშსწორებითსამხედრო პერსონალი საცხოვრებლის შესაძენად და მშენებლობისთვის, რომელიც შექმნილია საცხოვრებლის რიგების აღმოსაფხვრელად. ამასთან, პრაქტიკაში, გადახდის ზომა არ მისცემს საშუალებას სამხედრო პერსონალს შეიძინონ საცხოვრებელი იმ რეგიონში, რომელზეც მათ იმედი ჰქონდათ, რადგან გადახდის გაანგარიშება ხორციელდება საცხოვრებელი ადგილის გათვალისწინების გარეშე.

ცვლილებები შეეხო სამხედრო მოსამსახურეების შემნახველ-იპოთეკური სესხის სისტემასაც. მთავრობას წარედგინა კანონპროექტები, რომლებიც ითვალისწინებს იპოთეკის აღებას პირველი ხელშეკრულების გაფორმებისთანავე და სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებას სესხის გადასახდელად.

Sberbank დღეს არის ყველაზე დიდი ბანკი - ლიდერი რუსეთში. ეს ხდება გადამწყვეტი კრიტერიუმი ბანკისა და იპოთეკური პროგრამის არჩევისას, მიუხედავად მსესხებლის წინაშე წამოყენებული მოთხოვნების ფართო სპექტრისა. შეიცვლება თუ არა ვითარება 2014 წელს და რა საპროცენტო განაკვეთებს დაადგენს Sberbank?

უძრავი ქონების ბაზარზე არსებული მდგომარეობა

2013 წელს უძრავი ქონების ბაზარზე მნიშვნელოვანი ცვლილებები მოხდა - საცხოვრებელ კორპუსებზე მოთხოვნა ან გაიზარდა ან შემცირდა არასტაბილურობის გამო. ეკონომიკური მდგომარეობადაკავშირებულია მთავრობაში არსებულ კრიზისთან. მომავალი წელი სხვადასხვა ინდიკატორებს აჩვენებს: შენდება სახლები, მოთხოვნა მუდმივად მაღალია, ფასები არ აღემატება საჭირო ნორმას.

ახლა საკმაოდ მომგებიანია სახლის ყიდვა - იმ ფასად, რომელიც 2013 წელს დაწესდა, დღეს შეგიძლიათ არა მხოლოდ ბინა მიიღოთ ახალ კორპუსში, არამედ მიიღოთ დამატებითი მომსახურება ბონუსად.

თუმცა ექსპერტები ვარაუდობენ, რომ უძრავი ქონების ფასი შესაძლოა მალე გაიზარდოს ქონების გადასახადის შემოღების გამო.

ფასის 5-7%-ით გაზრდაა მოსალოდნელი. ამ დროისთვის ბაზრის მდგომარეობა მეტ-ნაკლებად სტაბილურია და რეკომენდებულია უძრავი ქონების შეძენა ახლავე, ფასის აწევის მოლოდინის გარეშე.

რაც შეეხება გადახდის მეთოდს, ნაღდი ანგარიშსწორება პირველ ადგილზეა, როგორც 2013 წელს.ბინის იპოთეკით ყიდულობს დაახლ. 37% მყიდველები. ცვლილებები შესაძლებელია მხოლოდ ბანკებში ცვლილებების შემდეგ, რამაც შეიძლება გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი, დაკარგოს ზოგიერთი კლიენტი, ან შეამციროს ბაზრის მდგომარეობა 1-2%-ით.

როგორ შეიცვლება იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები სბერბანკში 2014 წელს?

Sberbank დღეს გთავაზობთ იპოთეკურ სესხს წელიწადში 12% პროცენტით. 2013 წლიდან ეს მაჩვენებელი შემცირდა (13%-დან) და უახლოეს მომავალში მნიშვნელოვანი ცვლილება არ იგეგმება.

მაგრამ ექსპერტები სხვაგვარად თვლიან - უძრავ ქონებაზე სწრაფად მზარდი მოთხოვნის გამო, Sberbank გაზრდის საპროცენტო განაკვეთს მინიმუმ 0,5%-ით.

დინამიკაზე ბანკის წარმომადგენლები დუმს. მიუხედავად იმისა, რომ ბაზრის მდგომარეობა სტაბილურია, საპროცენტო განაკვეთების შეცვლა არ იგეგმება.

რატომ მცირდება იპოთეკის აღების მსურველთა რიცხვი?

სულ უფრო მეტი სახლის მყიდველი ცდილობს ნაღდი ფულის გადახდას. ამის მიზეზი აშკარაა - დიდი ზედმეტ გადახდა.

მაგალითად, თუ 1,5 მილიონი რუბლის ღირებულების სახლზე 20 წლიანი იპოთეკური სესხი აიღეთ, ბანკში სამმაგი თანხის გადახდა მოგიწევთ.

ანუ, სესხის პერიოდის ბოლოს, გადახდების მთლიანი ოდენობა იქნება 4 მილიონი რუბლი. ამ თანხით შეგიძლიათ შეიძინოთ რამდენიმე ბინა ან ერთი კარგი პირობებით.

რაც შეეხება იპოთეკურ სესხებს, მსესხებლებს არ უხარიათ უძრავი ქონების გირაოს სახით რეგისტრაციის აუცილებლობა.იპოთეკის 90%-იც რომ იყოს გადახდილი, მაგრამ ნაშთის დაფარვის საშუალება არ იყოს, ბინა ბანკის საკუთრება გახდება.

არსებითად, სესხის ხანგრძლივობის განმავლობაში, მსესხებელი რისკავს თავის ქონებას, აქვს არასტაბილური ფინანსური მდგომარეობა. რა თქმა უნდა, დაზღვევა უზრუნველყოფს გადახდების გარანტიას, მაგრამ მხოლოდ ნაწილობრივ.

უძრავ ქონებაზე მოთხოვნის მატებასთან ერთად ბანკები ცვლიან საპროცენტო განაკვეთებს და არც ნაკლები.ეს არის მთავარი მიზეზი იმისა, რომ მყიდველები უარს ამბობენ იპოთეკაზე წარსულში და წელს.

ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავენ საპროცენტო განაკვეთს

• ინფლაციის მაჩვენებელი.ბანკები სავალდებულოსაპროცენტო განაკვეთის დადგენამდე გავითვალისწინოთ ქვეყანაში არსებული ინფლაციის მაჩვენებელი. ამ გზით კომპანია თავიდან აიცილებს შესაძლო რისკებს, რომლებიც დაკავშირებულია ფულის გაუფასურებასთან.
• სესხის ვადა.რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი. ბანკის სარგებელი აშკარაა - თუ მსესხებელი რამდენიმე წლის შემდეგ უარს იტყვის გადახდაზე, კომპანია არა მხოლოდ დააბრუნებს ფულს, არამედ მიიღებს კარგ შემოსავალსაც. ამიტომ, სესხის ვადის გახანგრძლივებასთან ერთად მოსალოდნელია საპროცენტო განაკვეთის ზრდა.
• სესხის ზომა.როგორ მეტი თანხა, რაც უფრო დაბალია პროცენტი. ამ მიზეზით, იპოთეკური სესხები გაცილებით დაბალია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხები.
• დაპირება.დაბალი იპოთეკური განაკვეთების კიდევ ერთი მიზეზი არის უძრავი ქონების გირაო. ბანკი არაფერს რისკავს - გადაუხდელობის შემთხვევაში ბინა კომპანიის საკუთრება ხდება. უკვე შეტანილი თანხები მსესხებელს არ უბრუნდება.
• მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა.თუ მსესხებელი არ არის სანდო, ბანკს აქვს უფლება დაადგინოს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. ამ მიზეზით, რეკომენდებულია თქვენი გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი რაც შეიძლება მეტი დოკუმენტის მოტანა.
• ბანკთან თანამშრომლობა.თუ კლიენტს აქვს მზარდი ანაბარი ბანკში ან განახორციელებს რეგულარულ დეპოზიტებს, იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი შემცირდება. კომპანიამ შესაძლოა შესთავაზოს ანგარიშის გაყინვა სესხის ვადის დასრულებამდე. როდესაც ბოლო გადახდა განხორციელდება, ანგარიშები იყინება.
• ქონების მდგომარეობა.პირველადი სახლის ყიდვა შეიძლება იაფი იყოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთების გამო. ამ შემთხვევაში ბანკი არ ითანამშრომლებს ყიდვის მსურველ კლიენტთან დანგრეული ბინა. სესხის დამტკიცების შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი ზევით შეიცვლება.

ჩვენ ვირჩევთ ყველაზე მეტს იაფი სესხინაღდი ფულით 2014 წელს. ბანკების რეიტინგები და დაკრედიტების პირობების ანალიზი.

როგორ ტარდება კოლექციონერებთან ბრძოლა და რა შეიძლება გამოიწვიოს მან. ამ სტატიიდან შეგიძლიათ გაიგოთ.

ძირითადი იპოთეკური პროგრამები

• მზა საცხოვრებლის შეძენა.ამ ტიპის დაკრედიტება გათვალისწინებულია მეორად ბაზარზე ნებისმიერი უძრავი ქონების შესაძენად.
• მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა.ხელმისაწვდომია ბინის შესაძენად პირველად ბაზარზე ჯერ კიდევ მშენებარე კორპუსში.
• საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობა.სესხები გათვალისწინებული საკუთარი სახლის ასაშენებლად.
• ქვეყნის უძრავი ქონება.იპოთეკა უცხოეთში უძრავი ქონების ან მიწის შესაძენად.

როგორ განსხვავდება სბერბანკის იპოთეკური პროგრამები?

სბერბანკმა დაიწყო გამოშვება იპოთეკური სესხებიერთ-ერთი პირველი ბანკი. ქვეყანაში შექმნილი კრიზისი და არასტაბილური მდგომარეობა კომპანიის მუშაობაზე გავლენას არ ახდენდა. სესხების გაცემა დღემდე გრძელდება და საპროცენტო განაკვეთები საკმაოდ ლოიალურია, თუმცა არა ყველაზე დაბალი.

Sberbank-ის იპოთეკური პროგრამებს შორის მთავარი განსხვავებაა სესხის არჩევის შესაძლებლობა შეძენილი საცხოვრებლის ტიპის მიხედვით.

ეს საშუალებას გაძლევთ ინდივიდუალურად გამოთვალოთ საპროცენტო განაკვეთი უცნობი სერვისებისთვის ზედმეტი გადახდის გარეშე. სესხის მაქსიმალური ვადა დამინიმალური ზომა

წინასწარი გადახდა არის კიდევ ერთი განსხვავება Sberbank-ის იპოთეკურ პროგრამებს შორის.

მაგრამ ამისთვის კომპანია მსესხებელს უყენებს უამრავ მოთხოვნას, რომელთა შეუსრულებლობაც იწვევს სესხზე უარის თქმას. ამ მიზეზით, ბევრი ცდილობს, მაგრამ მხოლოდ რამდენიმე ყიდულობს უძრავ ქონებას სბერბანკთან.

იპოთეკის ასაღებად მსესხებელი არა მხოლოდ ტოვებს ქონებას გირაოს სახით, არამედ ვალდებულია მოიყვანოს მეუღლე თავდებლად.

გჭირდება მანქანა, მაგრამ არ გაქვს ფული? შესაძლოა, მანქანის სესხი მთავრობის მხარდაჭერით არის ის, რასაც ეძებთ.

ჩვენ ვიცით სად მივიღოთ სესხი პენსიონერისთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით. დაწვრილებით აქ.

თუ თქვენ ფიქრობთ სვიაზნოიისგან სესხის აღებას, მისი კლიენტების მიმოხილვები დაგეხმარებათ საბოლოოდ გადაწყვიტოთ ეს საკითხი. აქ შეგიძლიათ იპოვოთ ყველა ინფორმაცია სვიაზნოი ბანკში დაკრედიტების პირობების შესახებ.

რეალურია თუ არა განაკვეთის შემცირება 2014 წელს?

2014 წლის დაწყებისთანავე, სბერბანკში იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები პრაქტიკულად უცვლელი დარჩა.ზაფხულთან შედარებით კლების ტენდენციაა მოსალოდნელი, თუმცა პროგნოზის გაკეთება ჯერ-ჯერობით შეუძლებელია.

უძრავი ქონების ბაზარზე მუდმივად მაღალი პოზიცია, სესხებზე მზარდი მოთხოვნა და ბინების ღირებულების ზრდა მიუთითებს საპროცენტო განაკვეთის შემცირების დინამიკის არარსებობაზე.

ტარიფების შემცირება იგეგმება მხოლოდ ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამაზე. მაგრამ ეს ჯერჯერობით ვარაუდად რჩება.

ექსპერტის აზრი

ექსპერტები თვლიან, რომ სბერბანკი ატარებს პოლიტიკას, რომელიც მომგებიანია მსესხებლებისთვის.საპროცენტო განაკვეთების ეტაპობრივი შემცირება ხელს უწყობს იპოთეკის მიღების მსურველ კლიენტთა რაოდენობის გაზრდას.

2014 წლის დასაწყისის კრიზისმაც კი არ იმოქმედა ამაზე. შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხი n დღით ძალიან ხელსაყრელი პირობებით.

ვიდეო: იპოთეკა სბერბანკიდან

ექსპერტების აზრით, სბერბანკში დაკრედიტება ხორციელდება ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით. მიუხედავად არსებული დაბალი საპროცენტო განაკვეთებისა, უსაფრთხოა სბერბანკთან თანამშრომლობა.

და თუ თქვენ გაქვთ ანაბარი ბანკში, მაშინ იპოთეკა კიდევ უფრო მომგებიანი აღმოჩნდება.

ასევე არის უპირატესობები იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც ადრე თანამშრომლობდნენ სბერბანკთან და დაფარეს სესხი დაუყოვნებლად.

Sberbank არის ყველაზე მეტი დიდი ბანკირუსეთში. აქ იპოთეკური სესხის აღება ძალიან მომგებიანია - დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ხელსაყრელი პირობები, გადახდის სიმარტივე.

და თუ გადაწყვეტთ უძრავი ქონების შეძენას, მაშინ ეს უნდა გააკეთოთ მომავალ წელს. დღეს შეიძლება ითქვას, რომ უძრავი ქონების ბაზარი დაწყნარდა. მყიდველების თვალსაზრისით, ის დასტაბილურდა და არის შესაძლებლობა, არ დაედევნოს ფასები. კვადრატული მეტრის ღირებულების ზრდა თითოგასულ წელს

შეადგინა დაგეგმილი ინფლაციის დაახლოებით ნახევარი.

ანუ რეალურად დაფიქსირდა არა ფასების ზრდა, არამედ რუბლის ბუნებრივი გაუფასურება. ამ ფონზე გასულ წელს იპოთეკურ სესხებზე მოთხოვნა გაიზარდა. განაცხადების რაოდენობა დღესაც არ მცირდება. მოქალაქეები ცდილობენ დაიცვან დანაზოგი ინფლაციისგან და უფრო და უფრო თამამად მიმართავენ ბანკებს. რას შეიძლება ველოდოთ ბაზრისგან და იმავე დონეზე?

მოსალოდნელია, რომ საბანკო სისტემა მზარდ მოთხოვნას საპროცენტო განაკვეთების გაზრდით უპასუხებს. უკვე ბევრი ბანკი აცხადებს მსესხებლებისთვის მოთხოვნების გამკაცრების აუცილებლობას. ფაქტობრივად, სესხის გაცემის კუთხით მნიშვნელოვანი ცვლილებები მოსალოდნელი არ არის. მედიაში ასეთი ინფორმაციის გავრცელება ერთგვარი საარტილერიო მომზადებაა საპროცენტო განაკვეთების აწევამდე.

იპოთეკური სესხის ლიდერი, Sberbank, მხარს უჭერს მსგავს პოლიტიკას. მინიმალური შეთავაზებაბანკის ვებგვერდზე ჯერ არ შეცვლილა, მაგრამ რა ინდიკატორები შედის სესხის ხელშეკრულებებითავად მსესხებლის გარდა არავინ იცის. იპოთეკებზე მოთხოვნის გაზრდა სისტემურ წმენდასთან ერთად საბანკო სისტემათამაშობს ბაზრის ლიდერების ხელში. Sberbank-ის, VTB24-ის, DeltaCredit-ის და სხვა ბანკების შეხედვით არ აპირებენ იპოთეკური განაკვეთების შემცირებას.

როგორ ავიღოთ სესხი იმაზე დაბალი განაკვეთით, რასაც ბანკები გვთავაზობენ?

თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ სესხის განაკვეთი მთავრობის მხარდაჭერით, რომელიც ხორციელდება AHML-ის მეშვეობით. პროგრამების უმეტესობის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ იპოთეკის გაცემის შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი მცირდება ბიუჯეტიდან სუბსიდიების გამო. დღეს შეგიძლიათ მიიღოთ:

• ახალგაზრდა მასწავლებლები (8,5%);
• ახალგაზრდა მეცნიერები (10-10,5%);
• სამშობიარო კაპიტალის მიმღებები (7,65-12,5%).

სამხედრო პერსონალის მხარდაჭერის პროგრამა გულისხმობს არა მხოლოდ წლიურ 9,5%-მდე შემცირებას. პროგრამის ფარგლებში, სამხედრო მოსამსახურეებისთვის საცხოვრებლის ღირებულების დიდ ნაწილს სახელმწიფო გამოყოფს. ასევე გაიზარდა მაქსიმალური თანხასესხი 2-დან 2,2 მილიონ რუბლამდე და შემცირდა 30-დან 20 პროცენტამდე განვადებით.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი ირიბად. ვალის ტვირთის არაპირდაპირი შემცირება ხორციელდება განაცხადის წარდგენით გადასახადის გამოქვითვა. წინა წლებისგან განსხვავებით, ორივე მეუღლეს შეუძლია მიმართოს, რაც მთლიანობაში შესაძლებელს ხდის 260 ათას რუბლამდე კომპენსაციის მიღებას.

ღირს იპოთეკური სესხის აღება?

საბინაო პირობების გასაუმჯობესებლად სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღება არ არის საბაზრო ფაქტორების საკითხი. საშუალო ღირებულება კვადრატული მეტრიქალაქში 2014 წლის რეალური ინფლაცია და იპოთეკური განაკვეთები მსესხებლებისთვის გადამწყვეტი არ იქნება. გაცილებით მნიშვნელოვანია, რომ პოტენციურ მსესხებელს ჰქონდეს სტაბილური შემოსავალი და რეალური საჭიროება აიღოს სესხი სახლის შესაძენად. ნუ ვისაუბრებთ ადამიანებზე, რომლებიც ყიდულობენ ბინებს ახალ კორპუსებში შემდგომი გასაყიდად ან გასაქირავებლად. ეს უკვე სფეროა სამეწარმეო საქმიანობა.

მაგრამ ოჯახები, რომლებსაც არ აქვთ შეღავათების იმედი, მაგრამ სჭირდებათ ბინა, უნდა აიღონ თავიანთი შემოსავლიდან. შესაძლებლობების რეალური შეფასება აუცილებელია არც ისე დასარწმუნებლად საკრედიტო ექსპერტებიბანკი, მაგრამ უფრო თქვენი საკუთარი სიმშვიდისთვის. უპირველეს ყოვლისა, მნიშვნელოვანია, რომ არ შეგექმნათ პრობლემები, რადგან თანხა ყოველთვიური გადახდაუნდა იყოს ოჯახის მთლიანი შემოსავლის ნახევარზე ნაკლები. თუ გაქვთ ფული წინასწარი გადახდისთვის და დარწმუნებული ხართ თქვენი შემოსავლის სტაბილურობაში, მაშინ ახლა დროა მიმართოთ სესხს!

რა პირობებით არის გათვალისწინებული იპოთეკა 2014 წელს: საპროცენტო განაკვეთი, სხვა პირობები. სპეციალური პროგრამები ახალგაზრდა ოჯახების მხარდასაჭერად, ახალ შენობებში უძრავი ქონების შესყიდვის სტიმულირებისთვის და სხვა. როგორ გავაუმჯობესოთ იპოთეკური პირობები: გარანტებისა და თანამსესხებლების მოზიდვა.

თუ მომავალ წელს გეგმავთ გაუმჯობესებას საცხოვრებელი პირობები 2014 წლის იპოთეკა თქვენთვის ერთ-ერთი ყველაზე აქტუალური თემა იქნება. შეიძინეთ საცხოვრებელი სახლი ექსკლუზიურად საკუთარი სახსრებიძალიან ცოტა ადამიანს შეუძლია ამის საშუალება, ამიტომ მოსახლეობის უმრავლესობისთვის ახალი საცხოვრებლის ხელმისაწვდომობა დიდწილად დამოკიდებულია იპოთეკის პირობებზე.

იპოთეკა 2014: სპეციალური პროგრამები, რომლებიც ამცირებს საპროცენტო განაკვეთებს

საშუალო საპროცენტო განაკვეთი, რომლითაც 2014 წელს გაიცემა იპოთეკა, არის 13% წელიწადში. ეს ძალიან მაღალი მაჩვენებელისესხზე 30 წლამდე დაფარვის ვადით. ეს შეიძლება გარკვეულწილად შემცირდეს პროგრამების საშუალებით, რომლებიც ხელს უწყობს ახალი საცხოვრებლის შეძენას, მაგრამ ღირებულება სესხის მომსახურება საკმაოდ მაღალია.

ამიტომ, ძალიან ფრთხილად უნდა მიუდგეთ საკუთარი შესაძლებლობების შეფასებას. იპოთეკა 2014 შესაძლოა უფრო მომგებიანი იყოს სხვადასხვა გამოყენების გამო სოციალური პროგრამები. მათ განხორციელებას ახორციელებს AHML, სახელმწიფო სააგენტო, რომელიც ზედამხედველობს მოსახლეობისთვის იპოთეკის ხელმისაწვდომობას. სამთავრობო პროგრამებიშექმნილია მოსახლეობის სხვადასხვა სეგმენტის მხარდასაჭერად: ახალგაზრდა მასწავლებლები, სამხედრო პერსონალი, ახალგაზრდა ოჯახები და სხვა კატეგორიის მოქალაქეები.

ავტორი სპეციალური პროგრამებიშეგიძლიათ გაითვალისწინოთ ტარიფის შემცირება წელიწადში 7,65%-მდე, მაგრამ ასეთი ტარიფები ძალიან იშვიათია მაქსიმალური ფასდაკლების მისაღებად, თქვენ სრულად უნდა დაიცვან პროგრამის პირობები. უფრო ხშირად, ვიდრე არა, მსესხებლები იღებენ გაცილებით მცირე სარგებელს. მაგრამ მაშინაც კი, თუ 2014 წლის იპოთეკა 1%-ით იაფი იქნება მსესხებლისთვის, ეს უზრუნველყოფს ხელშესახებ დანაზოგს.

სხვა გზები თქვენი იპოთეკის პირობების გასაუმჯობესებლად

ყველას არ აქვს წვდომა იპოთეკაზე 2014 წელს. შეღავათიანი პირობები, მაგრამ არსებობს რამდენიმე გზა, რომ ოდნავ გააუმჯობესოთ სესხის პირობები და გაზარდოთ სესხის მიღების შანსი სამთავრობო პროგრამების გამოყენების გარეშე:

თანამსესხებლის ჩართვა ზრდის თქვენი განაცხადის დამტკიცების შანსებს. სესხის პარამეტრების გაანგარიშებისას მხედველობაში მიიღება თანამსესხებლის შემოსავალი, ხოლო სესხის დაფარვაზე პასუხისმგებლობა ეკისრება ყველა თანამსესხებელს;

გარანტიის მოზიდვა ფიზიკური ან იურიდიული პირი, ასევე აძლევს ბანკს სესხის დაფარვის დამატებით გარანტიებს;

რაც უფრო დიდია წინასწარი გადახდა იპოთეკაზე, მით მეტია ხელსაყრელი პირობებიშეიძლება დაითვალოს. პირველი შენატანის დაფარვა შესაძლებელია სამშობიარო კაპიტალის სახსრებით, რაც შესაძლებელს ხდის იპოთეკის რეალურად მიღებას წინასწარი გადახდის გარეშე; რაც უფრო მაღალი და სტაბილურია მსესხებლის შემოსავალი, მით უფრო ნებაყოფლობით გასცემს ბანკი იპოთეკას, ამიტომ აზრი აქვს ყველაფრის გახსნას დამატებითი წყაროებიშემოსავალი.