სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგების შედგენისას ფასდება მზღვეველების ფინანსური მაჩვენებლები და პოპულარული კენჭისყრის შედეგები. ასევე მხედველობაში მიიღება სადაზღვევო კომპანიების მონაწილეობით სამართალწარმოების სიხშირე და CASCO-ს წესების დაცვა.

სადაზღვევო კომპანიების საექსპერტო რეიტინგი

სადაზღვევო კომპანიების საექსპერტო რეიტინგი (ან სადაზღვევო კომპანიების სანდოობის რეიტინგი) შედგენილია ავტორიტეტული სარეიტინგო სააგენტო „ექსპერტ რ.ა“-ს მონაცემების საფუძველზე. რეიტინგის დადგენისას ფასდება მზღვეველთა ფინანსური მაჩვენებლები. Expert RA კლასიფიკაციის მიხედვით, გამოიყენება შემდეგი შეფასებები:

• საიმედოობის მაქსიმალური დონე.
• , , საიმედოობის ძალიან მაღალი დონე.
• , , საიმედოობის მაღალი დონე.
• , ,სანდოობის დამაკმაყოფილებელი დონე.
• , ,სანდოობის დამაკმაყოფილებელი დონე.
• , , საიმედოობის დაბალი დონე.
• საიმედოობის ძალიან დაბალი დონე.
• საიმედოობის არადამაკმაყოფილებელი დონე.
• ვალდებულებების შეუსრულებლობა.
• შემოიღეს დროებითი ადმინისტრაცია.
• გაკოტრება, ლიცენზიის გაუქმება, ლიკვიდაცია.

• 3 IC – რეიტინგი „სანდოობის მაქსიმალური დონე“ (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 12 IC – რეიტინგი „სანდოობის ძალიან მაღალი დონე“ (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – რეიტინგი „სანდოობის მაღალი დონე“ (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, Medexpress, PARI, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 13 SK – რეიტინგი „სანდოობის დამაკმაყოფილებელი დონე“ (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, EUROINS, OSK, POLIS , თანხმობა, Sterkh, სადაზღვევო ბიზნეს ჯგუფი, Tinkoff Insurance.
• 2 SK – ნიშანი „სანდოობის დაბალი დონე“ (ruB+, ruB, ruB-): Parity-SK, დახმარება.
• 1 SC – ნიშანი „სანდოობის ძალიან დაბალი დონე“ (ruCCC): სწორი.

მაღალი რეიტინგი (ruA- ან უფრო მაღალი) არის კომპანიის სანდოობის აღიარება ექსპერტთა საზოგადოების მიერ. აღწერილი სიტუაცია ასახავს 08/01/2019 მდგომარეობით არსებულ მდგომარეობას.

სადაზღვევო კომპანიების ხალხის რეიტინგი

დაზღვეულები აფასებენ სადაზღვევო კომპანიების საქმიანობის სხვადასხვა არააშკარა მაჩვენებლებს. მათ შორის, მაგალითად, მომსახურების ხარისხი, პერსონალის კეთილგანწყობა, მომსახურების სიჩქარე, საჭირო დოკუმენტების დამუშავების სიჩქარე და ა.შ. ამავდროულად, რეგიონულმა კომპანიამ შეიძლება მიიღოს მაღალი რეიტინგი, ხოლო მსხვილ სადაზღვევო ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს ფართო ფილიალების ქსელი, პირიქით, შეიძლება "წითელში გადავიდეს".

სადაზღვევო კომპანიების ეროვნულ რეიტინგს აქვს მთელი რიგი მახასიათებლები. ამდენად, დაზღვეულის მფლობელები ბევრად უფრო ხშირად იზიარებენ ცუდ გამოცდილებას და უფრო მეტი უარყოფითი მიმოხილვაა, ვიდრე ნეიტრალური ან დადებითი. გარდა ამისა, მიმოხილვები ყოველთვის არ არის ობიექტური. ზოგჯერ ზედმეტად ემოციური ტონის შეტყობინებებს ტოვებენ დაზღვეულები, რომლებმაც თავად დაარღვიეს ხელშეკრულების პირობები და არ მიიღეს კომპენსაცია საკუთარი ქმედებების შედეგად.

ყველას შეუძლია გავლენა მოახდინოს ხალხის რეიტინგის ჩამოყალიბებაზე - ამისათვის უბრალოდ დატოვეთ სადაზღვევო კომპანიის მუშაობის მიმოხილვა.

სადაზღვევო კომპანიების ფინანსური რეიტინგი

ფინანსური რეიტინგი ადარებს მზღვეველებს სტატისტიკური მაჩვენებლების მიხედვით. ფინანსური რეიტინგი ეფუძნება მზღვეველების ოფიციალურ ანგარიშებს, რომლებსაც კვარტალურად აქვეყნებს რუსეთის ცენტრალური ბანკი. გათვალისწინებულია სადაზღვევო მომსახურების გაყიდვები იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე.

ძირითადი მაჩვენებელი, რომელიც ფასდება, არის გადახდების დონე. გადახდის განაკვეთი გვიჩვენებს პრემიების პროცენტს, რომელიც სადაზღვევო კომპანიამ გადაიხადა ზარალის სახით წელიწადში. რუსულ ბაზარზე ანაზღაურების ოპტიმალური დონეა დაახლოებით 55-65%.

თუ პროცენტი ძალიან მაღალია (ვთქვათ, 75% ან მეტი), სადაზღვევო კომპანია ადეკვატურად არ აფასებს რისკებს ან მნიშვნელოვნად ამცირებს გაყიდვების მოცულობას. ორივე სიტუაცია მიუთითებს მზღვეველს პოტენციურ ფინანსურ პრობლემებზე.

თუ პროცენტი ძალიან მცირეა (ვთქვათ, 40% ან ნაკლები), მზღვეველი სავარაუდოდ დაზოგავს გადახდებს. კომპანია არ აფასებს სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობას ან ხშირად უარს ამბობს დაზღვეული მოვლენების გადახდაზე. ამ ჰიპოთეზას ირიბად ადასტურებს სადაზღვევო კომპანიების სასამართლო რეიტინგი. თუ კომპანია ხარჯავს გადახდებს, მას ასევე აქვს მაღალი სამართალწარმოების მაჩვენებელი მის მიერ მოხსენებულ ზარალთან შედარებით.

სასამართლო რეიტინგი

სასამართლოს რეიტინგი აფასებს რამდენი სარჩელი მიმდინარეობს სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირებით მოხსენებული სადაზღვევო შემთხვევის მიხედვით. მზღვეველები ყოველთვის არ უჩივიან დაზღვეულებს. ზოგჯერ სასამართლოში მოწინააღმდეგეების როლს ასრულებენ ორი სადაზღვევო კომპანია. ფინანსისტები ასევე აწარმოებენ სასამართლოს სხვა იურიდიულ პირებთან არადაზღვევის საკითხებში, როგორიცაა მემამულეები ან სამთავრობო უწყებები.

თუმცა, პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ სამართალწარმოებაში ლომის წილი მოდის დაზღვეულებთან სასამართლო დავას. სწორედ ამიტომ, მზღვეველთა სასამართლო რეიტინგი შესაძლებელს ხდის საკმაოდ ზუსტად შეფასდეს სასამართლო დავის ალბათობა სადაზღვევო შემთხვევის წარდგენისას.

დაზღვევის წესების ლოიალობის რეიტინგი

CASCO-ს ლოიალობის რეიტინგი გვეხმარება იმის გაგებაში, თუ რამდენად ითვალისწინებს კომპანიის ნებაყოფლობითი მანქანის დაზღვევის წესები მანქანის მფლობელის ინტერესებს. რაც უფრო მაღალია წესების ერთგულება, მით ნაკლებია ალბათობა იმისა, რომ საკამათო სიტუაციები წარმოიქმნება ზარალის ანაზღაურებისას.

ცხოვრება. კლიენტი თავად წყვეტს, რომელი ტიპის კონტრაქტი აირჩიოს. დაზღვევის სტატისტიკა საშუალებას გაძლევთ ნახოთ შიდა ბაზრის განვითარების დინამიკა და წლიური გადახდების ზომა.

ტიპები და ფორმები

არსებობს დაზღვევის ოთხი ძირითადი ტიპი:

• პირადი;
• ქონება;
• პასუხისმგებლობა;
• ბიზნეს რისკები.

ხელშეკრულების გაფორმებისას ყოველთვის მხედველობაში მიიღება ფრენჩაიზია. ეს არის ზარალის ის ნაწილი, რომელიც არ ექვემდებარება კომპენსაციას.

ბაზარზე დაზღვევის ორი ფორმა არსებობს - ნებაყოფლობითი (VS) და სავალდებულო (OS). DS ხელშეკრულება იდება მხარეთა შეთანხმებით. სავალდებულო დაზღვევის შემთხვევაში კლიენტსა და კომპანიას შორის ურთიერთობა წარმოიქმნება კანონის ძალით. წესები და ტარიფები დადგენილია დებულებით. ოპერაციული სისტემის ტიპები რუსეთში:

1. (OMS).
2. მგზავრთა დაზღვევა.
3. სავალდებულო.

სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევა ყველაზე გავრცელებული სახეობაა. ფონდის საქმიანობა რეგულირდება კანონით. რუსეთის მოქალაქეების უმრავლესობას ამ ტიპის პოლიტიკა აქვს. MHIF ივსება დამსაქმებლების ხარჯზე. შენატანის განაკვეთი 5.1%-ია. თანხები ფონდში შეიტანება მუშა პირის მიერ. დამსაქმებლები აკავებენ ფულს თანამშრომლების ხელფასებიდან.

ასევე მოქმედებს სავალდებულო საპენსიო დაზღვევა. ასე აყალიბებს სახელმწიფო მოქალაქეების დაფინანსების წყაროს. დაზღვეული შემთხვევა აღწევს საპენსიო ასაკს ან ხდება ინვალიდი.

2017 წლის პირველი კვარტალში სავალდებულო დაზღვევის გადახდების სტატისტიკამ შეადგინა მთლიანი გამოქვითვების 46% - 56,81 მილიარდი რუბლი. 2016 წელს ეს მაჩვენებელი 259,2 მილიარდი იყო.

რუსული ბაზარი

საკრედიტო დაცვა

რუსეთში სადაზღვევო ბაზრის სტატისტიკამ 2016 წელს მაჩვენებლების განახლებული ზრდა დაფიქსირდა. მიზეზი ქვეყანაში დაკრედიტების ბაზრის აღორძინება გახდა. ზოგიერთი ბანკი და ორგანიზაცია გვთავაზობს უფრო ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს სესხის დაზღვევას. თუ მოვალე გარდაიცვალა, მზღვეველი ფარავს დავალიანების დარჩენილ ნაწილს.

იპოთეკური დაზღვევა მოიცავს არა მხოლოდ მსესხებლის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას, არამედ ქონებასაც. მაგალითად, ქონებრივი უფლებების დაკარგვის შემთხვევაში – საკუთრების დაზღვევა. ის იცავს მყიდველის უფლებებს მესამე მხარის პრეტენზიებისგან ობიექტზე.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა კანონით ნებაყოფლობითია. თუმცა, ბანკები აიძულებენ მსესხებლებს იყიდონ პოლისები, რათა მინიმუმამდე დაიყვანონ საკუთარი ზარალი. მაგალითად, სახლის შესაძენად სესხის აღება შეუძლებელია. სტატისტიკის მიხედვით, 2017 წელს გაცემული სესხის საშუალო ზომა იყო 1,83 მილიონი რუბლი.

სიცოცხლის დაზღვევა

სადაზღვევო ხელშეკრულებების სტატისტიკა აჩვენებს, რომ გაფორმებული პოლისების რაოდენობა 82.4%-ით გაიზარდა. მაჩვენებელმა 0,11 მილიონ ერთეულს მიაღწია.

მსოფლიოში პატიმრების დაზღვევაც კი არსებობს. კომპენსაცია გაიცემა ციხეში პირის ჯანმრთელობისთვის ზიანის მიყენების შემთხვევაში.

უბედური შემთხვევები

პერსონალური შემთხვევის დაზღვევის (CA) სტატისტიკა აჩვენებს, რომ ბანკები ყველაზე მეტად ყიდიან პროდუქტს. 2016 წელს საკრედიტო დაწესებულებებმა განახორციელეს პრემიების 53%. 2017 წლის პირველ კვარტალში 11,3 მლნ კონტრაქტი დაიდო, რაც 48,4%-ით მეტია 2016 წელთან შედარებით, თუმცა საშუალო პრემია 28,4%-ით დაეცა. ავარიის განაკვეთები:

• მოქალაქეებისთვის 1,1%-დან (24 საათი დღეში);
• 8,5%-დან ბავშვის დაცვა;
• 0.5%-დან.

სტატისტიკა MS-ში

2017 წლის პირველ კვარტალში დადებითი დინამიკა დაფიქსირდა. ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიები სტატისტიკურად 11%-ით გაიზარდა. გადახდები იგივე დონეზე დარჩა. 2016 წელს VHI ლიდერობდა - მთლიანი პრემიების 21,7%.

2017 წელს ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულების საშუალო პრემია იყო 30,9 ათასი რუბლი, რაც 7,3-ით მეტია 2016 წელთან შედარებით. გადახდების მთლიანი ოდენობა იყო 22 მილიარდი.

სადაზღვევო ბაზრის სტატისტიკამ შეადგინა 68,5 მილიარდი რუბლი. წვლილი VHI-ში, რაც 6.7 მილიარდით მეტია 2016 წელთან შედარებით. დადებული კონტრაქტების რაოდენობა გაიზარდა 3.3%-ით და მიაღწია 2.2 მლნ ერთეულს.

პოლიტიკა ტურისტებისთვის

საზღვარგარეთ დაზღვევა (საზღვარგარეთ მოგზაურთათვის) აუცილებელია ვიზის მისაღებად რიგ ქვეყნებში შესვლისას. ეს მოიცავს შენგენის ქვეყნებს. ბელორუსში უცხო ქვეყნის მოქალაქეების დაზღვევაც სავალდებულოა. ხელშეკრულების ხანგრძლივობა არის ქვეყანაში ყოფნის პერიოდი. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ პოლისი სახელმწიფო საზღვრის გადაკვეთისას.

• სამედიცინო;
• ქონება

ტურისტს ასევე შეუძლია მიმართოს სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაცვას. კომპენსაცია ექვემდებარება სხვა ადამიანების ჯანმრთელობას ან ქონებას მიყენებულ ზიანს. პოლისის ღირებულება დამოკიდებულია დაზღვევის პირობებზე. გავლენის ფაქტორები:

• რისკების რაოდენობა;
• პირის ასაკი;
• ადგილმდებარეობის ქვეყანა;
• ხელშეკრულების ხანგრძლივობა.

ქონებრივი რისკები

ქონების დაზღვევის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ 2017 წლის პირველ კვარტალში მოქალაქეების მიერ დადებული ხელშეკრულებების რაოდენობა 47,7%-ით გაიზარდა. საერთო რაოდენობა იყო 7,1 მილიონი ერთეული. იურიდიული პირების მაჩვენებელი 3.1%-ით შემცირდა და 86.8 ათასი შეადგინა.

ქონების დაზღვევის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ იურიდიული პირებისგან შეგროვებული პრემიების მოცულობა შემცირდა 21,8%-ით (7,2 მილიარდი) და მიაღწია 25,7 მილიარდ რუბლს. 2017 წლის პირველ კვარტალში საშუალო პრემია იყო 296,5 ათასი რუბლი, რაც 19,4%-ით ნაკლებია 2016 წელთან შედარებით.

ეს სეგმენტი ასევე მოიცავს ბინის დაცვას. პოლისი ითვალისწინებს ნაღდი ანგარიშსწორებას იმ შემთხვევაში, თუ საჭიროა საცხოვრებლის აღდგენა.

ბინის ყიდვა-გაყიდვისას ტრანზაქციის დაზღვევაც შეგიძლიათ. მყიდველი უზრუნველყოფილია დაცვით, თუ შეძენილი ქონება სასამართლოში იქნება მოთხოვნილი. გარდა ამისა, შეგიძლიათ დააზღვიოთ მეზობლების მიერ დატბორვისგან ან ბინაში ხანძრისგან. ნებისმიერი ქონება შეიძლება იყოს დაზღვეული ხანძრისგან, მათ შორის, შენობაში განთავსებული მოწყობილობების ჩათვლით.

საავტომობილო მანქანები

ავტომობილების დაზღვევის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ 2017 წლის 9 თვის პრემიამ შეადგინა 173,1 მილიარდი რუბლი, რაც 7,8 მილიარდით მეტია 2016 წელთან შედარებით. CASCO-დან შემოსავალმა შეადგინა 118 მილიარდი რუბლი, რაც 6,1%-ით ნაკლებია 2016 წელთან შედარებით.

მანქანის დაზღვევის საშუალო ფასი 42,5 ათასი რუბლია. (შემცირდა 11,5%-ით). და საშუალო გადახდა არის 81 ათასი რუბლი, გაიზარდა 9.2% -ით

ზარალის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ MTPL ერთ-ერთი ყველაზე წამგებიანი პროდუქტია. ამას მოწმობს 2017 წლის პირველი ნახევრის შედეგები. ტოპ 10-დან ოთხ კომპანიას ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის კუთხით 100%-ზე მეტი ზარალი ჰქონდა.

პასუხისმგებლობა

როგორც სტატისტიკა აჩვენებს, რუსეთში პასუხისმგებლობის დაზღვევა აქტიურად ვითარდება. კონტრაქტების რაოდენობა 2014–2016 წწ თითქმის გაორმაგდა. მაჩვენებელმა 7,4 მილიონ ერთეულს მიაღწია. სამოქალაქო დაზღვევის პრემიების მოცულობა ოდნავ შეიცვალა - 16,25 მილიონიდან 17,2 მილიონ რუბლამდე.

OSAGO არის ერთ-ერთი ყველაზე წამგებიანი სეგმენტი. აქ იყო ყველაზე მეტი გადახდა. მათმა ზრდამ 46,4% შეადგინა. 2017 წლის პირველ კვარტალში გადახდების მოცულობამ 52,4 მილიარდ რუბლს მიაღწია. პრემიების მოცულობა 1,8 მილიარდი რუბლით შემცირდა. (-3,5% წელიწადში) და შეადგინა 48,2 მლრდ. კონტრაქტების რაოდენობა გაიზარდა 2,7%. მაჩვენებელმა 8 მილიონ ერთეულს მიაღწია.

პრემიების დაახლოებით 6.3% გენერირდება ონლაინ დაზღვევით. MTPL-ის ონლაინ გაყიდვები სწრაფად იზრდება.

დღეს ნებისმიერი მანქანა, რომელიც შეძენილია კრედიტით, ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას. მანქანის სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ CASCO-ს სადაზღვევო პოლისი დაზიანების/ქურდობისა და ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევისგან. თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ წლიური გადახდის ოდენობა ონლაინ კალკულატორების გამოყენებით, რომლებიც განთავსებულია სადაზღვევო კომპანიის ვებსაიტებზე.

ფინანსური რისკები

საზღვარგარეთ ძალიან განვითარებულია სამედიცინო მუშაკების სიცოცხლის/ჯანმრთელობის დაზღვევის სისტემა. ეს ასევე მოიცავს პროფესიულ დაზღვევას. თუ ჩადენილია, მაშინ პაციენტს მიყენებული ზიანი აუნაზღაურდება.

ქალებისთვის არის დროებითი ინვალიდობის დაზღვევა დეკრეტულობის გამო. ისინი იღებენ სამშობიარო შემწეობას და .

სამშენებლო რისკები

სამშენებლო დაზღვევა მსოფლიოში 100 წელზე მეტია. რუსეთში მას დაახლოებით 20 წელია იყენებენ. ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი და ყველაზე რთული ინდუსტრია. მშენებლობა ხანგრძლივი პროცესია, რომელიც დაკავშირებულია სხვადასხვა რისკებთან. სადაზღვევო კომპანიები ანაზღაურებენ სამშენებლო პროექტის, აღჭურვილობის, ტექნიკის ან სხვა პირების ქონების დაკარგვის ან დაზიანების შედეგად მიღებულ ზარალს.

სამშენებლო სადაზღვევო ბაზრის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ რუსეთში პასუხისმგებლობის 90%-ზე მეტი დასავლური კომპანიების მიერ არის გადაზღვეული. პრემიების ოდენობა განისაზღვრება სამუშაოს სირთულისა და პერიოდის, გამოქვითვის ოდენობისა და სხვა ფაქტორების მიხედვით.

საბანკო დეპოზიტები

რუსეთს დიდი ხანია აქვს ფიზიკური პირების საბანკო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა. ანაბრის 100%-იანი დაბრუნება გათვალისწინებულია, თუ თანხა არ აღემატება 1,4 მილიონ რუბლს. 10 წლის სტატისტიკა აჩვენებს დაახლოებით 2,25 მილიონი მეანაბრე, რომლებმაც კომპენსაცია მიიღეს.

საავიაციო რისკები

2016 წლის საავიაციო დაზღვევის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ საჰაერო ტრანსპორტის ყველა მზღვეველი იხდის არაუმეტეს პრემიას. ხოლო მაღალი კონკურენცია ხელს უწყობს ტარიფების შემცირებას.

სოფლის მეურნეობის რისკები

2016 წელს დადებითი ტენდენცია დაფიქსირდა სოფლის მეურნეობის დაზღვევაში (+1,97 მილიარდი რუბლი). თუმცა, ხელშეკრულებების რაოდენობა 17 ათასით შემცირდა.

გარემოსდაცვითი დაზღვევა გულისხმობს ზარალის დაფარვას, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას კატასტროფებისა და გარემოს დაბინძურების შედეგად. იურიდიული და ფიზიკური პირების ქონებრივი ინტერესები ექვემდებარება დაცვას. აშშ-ში, აზერბაიჯანსა და ყაზახეთში ამ ტიპის დაცვა სავალდებულოა.

თაღლითობა

სადაზღვევო კომპანიები მუდმივად ექვემდებარებიან რისკებს. ეს გავლენას ახდენს მათ ფინანსურ სტაბილურობაზე. უსაფრთხოების ერთ-ერთი საფრთხე არის. მსგავსი შემთხვევები ხშირად ხდება ავტომობილისა და პასუხისმგებლობის დაზღვევასთან დაკავშირებით.

ამ სექტორში თაღლითობის გამო, სტატისტიკის მიხედვით, ევროპული კომპანიები ყოველწლიურად თითქმის 9,9 მილიარდ დოლარს კარგავენ, რაც შენატანების ოდენობის დაახლოებით 2%-ია. კანადაში ზარალის ოდენობა 1,3–2 მილიარდ დოლარს აღწევს. რუსეთში თაღლითობა ყველაზე ხშირად შეინიშნება საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის სფეროში. 2016 წელს ზარალმა შეადგინა დაახლოებით 40 მილიარდი რუბლი. ზოგადად, ავტომობილების დაზღვევის ბაზარზე თაღლითებისგან ზარალი ყოველწლიურად შეადგენს გადახდების 20%-მდე.

ცენტრალური ბანკის მტკიცებით, გასულ წელს 2,7 მილიონმა ადამიანმა მიმართა მზღვეველებს ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პოლისის კომპენსაციისთვის. მაგრამ გადახდაზე განაცხადი არ ნიშნავს ფულის მიღებას; გასულ წელს OSAG-ის მაცხოვრებლების 3.4%-მა მიიღო უარი.

RBC ექსპერტებმა შეადგინეს სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგი OSAGO 2016 წრუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2015 წლის სტატისტიკის საფუძველზე, რომელიც მოიცავს მოგვარებულ საქმეებს და კომპენსაციაზე უარს, ასევე გადახდების საშუალო დონეს. GlavStrakhControl-ის წარმომადგენლის თქმით, ეს რეიტინგი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც სახელმძღვანელო სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას.

10. "როსგოსტრახი"

უმსხვილესმა რუსულმა კომპანიამ სადაზღვევო პრემია შეაგროვა. მას აქვს 3,5% წარუმატებლობის მაჩვენებელი საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევისთვის და საშუალოდ უხდის მძღოლებს 53,595 რუბლს დაზღვეული მოვლენებისთვის, ხოლო საშუალო საბაზრო ფასი 47,9 ათასი რუბლია.

9. "ინგოსტრახი"

ამ კომპანიას, რუსეთის ათი უმსხვილესი დამზღვევიდან ერთ-ერთს, აქვს უარის მხოლოდ 3.3% MTPL პოლიტიკით. საშუალო გადახდა არის 40,458 რუბლი, რაც ჩამოუვარდება საშუალო საბაზრო ფასს 7,5 ათასი რუბლით.

8. ტრანსნეფტი

ის 1996 წელს დაარსდა და ნავთობის მწარმოებელი Transneft-ის შვილობილი კომპანიაა. 2013 წელს ეს სადაზღვევო კომპანია კომპანია SOGAZ-მა შეიძინა. 2011 წლიდან მან მუდმივად მოიპოვა ყველაზე მაღალი საიმედოობის ნიშანი "A++" Expert RA სააგენტოსგან. ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის წარუმატებლობის მაჩვენებელი 2,4%-ია. საშუალოდ, ის იხდის 17,511 რუბლს, რაც 30,3 ათასი რუბლით ნაკლებია საშუალო საბაზრო ფასზე.

7. ურალისიბი

ის რუსეთის ბაზარზე ერთ-ერთი წამყვანი ფინანსური ჰოლდინგის ნაწილია. მას აქვს მაღალი საიმედოობის ნიშანი "A+" და დაბალი წარუმატებლობის მაჩვენებელი MTPL-ში - 1.9%. დაზღვევის ფარგლებში ანაზღაურებული საშუალო თანხა არის 50,954 რუბლი (სამი ათასი რუბლი აღემატება ბაზრის საშუალო მაჩვენებელს).

6. "ენერგოგარანტი"

სააგენტო Expert RA-მ კომპანია ენერგოგარანტის სანდოობის უმაღლესი რეიტინგი - „A++“ მიანიჭა და ამ რეიტინგის პროგნოზი სტაბილურია. კომპანიის მიმზიდველობას ავტომობილების მფლობელებისთვის ასევე ემატება სატრანსპორტო საშუალების პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ანაზღაურებაზე უარის თქმის დაბალი მაჩვენებელი; კომპენსაციის საშუალო ოდენობაა 45,582 რუბლი, მხოლოდ 2,4 ათასი რუბლით ნაკლები ბაზრის საშუალოზე.

5. „ალფა სტრახოვანიე“

ის არის ალფა ჯგუფის ნაწილი და არის სისტემურად მნიშვნელოვანი რუსული სადაზღვევო კომპანია. OSAGO-ს თანახმად, კომპანიას აქვს 1.4% წარუმატებლობის მაჩვენებელი. საშუალო გადახდა არის 41,796 რუბლი, რაც ექვსი ათასით ნაკლებია საშუალო საბაზრო ფასზე.

4. "VSK"

სრულიად რუსული სადაზღვევო კომპანია ერთ-ერთი უდიდესია ქვეყანაში და ორჯერ მიიღო მადლიერება რუსეთის პრეზიდენტისგან გაწეული სამუშაოსთვის. MTPL-ის რეიტინგში სადაზღვევო კომპანია მეოთხე ადგილზეა (უარის 1,4%). სადაზღვევო კომპენსაციის საშუალო ოდენობაა 42,180 რუბლი. სამწუხაროდ, საშუალო საბაზრო ფასი 5,5 ათასით მეტია.

3. "MAX"

MAX სადაზღვევო ჯგუფი დაარსდა ჯერ კიდევ 1992 წელს. მაშინ რუსეთის ფედერაციის საბჭოთა მშვიდობიანი ატომის მუშაკებს სჭირდებოდათ ჯანმრთელობის დაზღვევის მომსახურება. 2007 წლიდან MAX-მა დააზღვია ფედერალური საბაჟო სამსახურის თანამშრომლები, ხოლო 2003 წელს კომპანიას მიენიჭა ლიცენზია საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის განხორციელებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ MAX-ზე უარის თქმის მაჩვენებელი ერთ-ერთი ყველაზე მცირეა - 0,8%, გადახდის საშუალო თანხა არ არის წამახალისებელი - მხოლოდ 35,403 რუბლი, რაც საშუალო საბაზრო ფასზე ნაკლებია 12 ათასი რუბლით.

2. "იუგორია"

სადაზღვევო კომპანია „იუგორიას“ აქციონერი ხანტი-მანსისკის ავტონომიური ოკრუგის მთავრობაა. თუმცა, იუგორია არ შემოიფარგლება ოლქის საზღვრებით: კომპანიას აქვს ფილიალების ფართო ქსელი (დაახლოებით 60) და ორასზე მეტი სააგენტო წარმოდგენილია რუსეთის სხვადასხვა რეგიონში. მას აქვს რამდენიმე შვილობილი კომპანია, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან სხვადასხვა სახის სადაზღვევო საქმიანობაში, მათ შორის სიცოცხლის და ჯანმრთელობის დაზღვევაში. ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის მიხედვით, უგორიას მხოლოდ 0,7%-იანი წარუმატებლობა აქვს, რის გამოც ის რეიტინგში მეორე ადგილზეა. გადახდების საშუალო ოდენობაა 44,051 რუბლი, რაც სამ ათასზე მეტია, ვიდრე საშუალო საბაზრო ფასი.

1. ჟასო

MTPL სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგს 2016 წელს ყოფილი რკინიგზის სააქციო სადაზღვევო კომპანია ხელმძღვანელობს. 2015 წელს მან მიიღო რეიტინგი "საიმედოობის განსაკუთრებულად მაღალი დონის" სარეიტინგო სააგენტო RAEX-ისგან. და ეს მართალია - ZHASO-სგან საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გადახდაზე უარის პროცენტი ყველაზე მცირეა და შეადგენს მხოლოდ 0,5%-ს. საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის საშუალო გადახდა არის 44,992 რუბლი, რაც სამი ათასი რუბლით ნაკლებია საბაზრო საშუალო ფასზე.

კომპანია	შენატანები საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევისთვის, მილიარდი რუბლი.	საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის საშუალო გადახდა, რუბლი.	გადახდაზე უარის თქმის რაოდენობა, %	საბოლოო ანგარიში*
"იუგორია"	3,1	44 051	0,7	30,8
ჟასო	2,5	44 992	0,5	30,1
რენესანსის სადაზღვევო ჯგუფი	4	52 939	5,1	29,7
VSK	18,2	42 180	1,4	29,5
"როსგოსტრახი"	77	53 595	3,5	29,4
"ალფა სტრახოვანი"	10,6	41 796	1,4	29,4
"ურალისიბი"	6	50 954	1,9	29,1
"ზეტა დაზღვევა"	1,7	45 227	3,9	26,5
მაქს	3,7	35 403	0,8	25,9
"ენერგოგარანტი"	2,8	45 582	1,5	25,2
SOGAZ	7,8	42 872	6,9	23,8
ERGO	0,6	39 965	7,6	23,6
"RESO-Garantiya"	27,6	43 796	4,8	23,5
"ინგოსტრახი"	15,5	40 458	3,3	22,5
"შეთანხმება"	5,7	48 111	5,7	22,5
"ვითიბი დაზღვევა"	0,5	40 172	4,8	21,8
"ალიანსი"	0	65 766	9,1	21,4
სადაზღვევო ჯგუფი MSK	0,3	43 868	6,1	19,6
ტრანსნეფტი	0,4	17 511	2,4	16,6
"კაპიტალის დაზღვევა"	0,2	21 740	5	14,8

* – ყოვლისმომცველი სადაზღვევო მონაცემების გათვალისწინებით.

რუსეთის სადაზღვევო ბაზრის შედეგები 2016 წელს: TOP 10 ყველაზე საიმედო MTPL, პასუხისმგებლობისა და სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიები

3502 ნახვა

რუსეთის სადაზღვევო ბაზარმა 2016 წელს შედარებით სტაბილური განვითარების დინამიკა აჩვენა. მე-4 კვარტალში ექსტრაპოლირებული წინასწარი შეფასებით, სადაზღვევო პრემიების მოცულობა საშუალოდ 15%-ით გაიზარდა. სარკისებური ზრდა აჩვენა დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებების რაოდენობამ, რაც ბაზარზე 2015 წლის ბოლოს დამკვიდრებული ბალანსის შენარჩუნებაზე მიუთითებს.

— „2016 წელს ბაზარს არ წარმოუდგენია მნიშვნელოვანი სიურპრიზები და განაგრძო დინამიკა, რომელიც წარმოიშვა 2015 წელს - საავტომობილო დაზღვევის სახეობები თანდათან ნელა განვითარებაზე გადადის, სიცოცხლის ნებაყოფლობითი დაზღვევა განაგრძობდა ზრდას და ბოლომდე იყო საკუთარი პოტენციალის პიკზე. წელს, არსებული პირობების გათვალისწინებით, უფრო ინტენსიურად დაიწყო სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის და ფინანსური რისკის დაზღვევის სეგმენტების ზრდა“, - აღნიშნა ალექსანდრ ვებერმა, Investpoint Expert Group-ის მთავარმა ანალიტიკოსმა.

OSAGO ბაზარი

ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, MTPL-ის ბაზარმა 2016 წელს შემცირდა განვითარების დინამიკა და მხოლოდ 12%-ით გაიზარდა, ხოლო სადაზღვევო პრემიების ზრდა 2015 წელს 2014 წელთან შედარებით 46%-ზე მეტი იყო. თუმცა, დადებული MTPL ხელშეკრულებების რაოდენობა, RSA-ს მონაცემებით, 2016 წლის იანვარ-ნოემბერში 2015 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით უცვლელი დარჩა, სტატისტიკური შეცდომის გათვალისწინებით. ამასთან, 2015 წლის იანვარ-ნოემბერში დადებული MTPL ხელშეკრულებების რაოდენობამ 2014 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 7%-ით შემცირდა. შემდეგ კლება, უპირველეს ყოვლისა, განპირობებული იყო სტატისტიკური აღრიცხვის ცვლილებით - ცალკეული პოლისი აღარ იყო გაცემული თრეილერებზე, რამაც გავლენა მოახდინა საანგარიშგებო მონაცემებზე. ეს ვარდნა ასევე გამოწვეული იყო მანქანების გაყიდვების შემცირებით.

რეიტინგი მოიცავს კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ სანდოობის ინდიკატორი სარეიტინგო სააგენტოს RAEX (Expert RA) მიხედვით „A++“-ზე არანაკლებ დონეზე.
კომპანიების უმეტესობამ აჩვენა პრემიების მნიშვნელოვანი ზრდა. ზრდის ლიდერები იყვნენ IC Ingosstrakh (109%), IC MAX (87%), IC ERGO (51%).

„საავტომობილო ბაზრის გარკვეული გამოჯანმრთელების ფონზე და MTPL სეგმენტში დადებული კონტრაქტების რაოდენობის მხრივ ფაქტობრივი ბალანსის ფონზე, 2017 წელს უნდა ველოდოთ 2016 წელს დამკვიდრებული დინამიკის გაგრძელებას და ზრდის ტემპის მცირე შენელებას. სადაზღვევო პრემიების შესახებ“, - განმარტა ალექსანდრ ვებერმა.

სიცოცხლის დაზღვევა

2016 წელს სადაზღვევო ბაზრის ერთ-ერთი მთავარი მამოძრავებელი იყო სიცოცხლის დაზღვევის სეგმენტი. ამ სეგმენტში შეგროვებული სადაზღვევო პრემიების რაოდენობა 2015 წელთან შედარებით 67%-ით გაიზარდა. 2016 წელს სიცოცხლის დაზღვევის მთელი ბაზრის მთავარი მამოძრავებელი იყო საინვესტიციო სიცოცხლის დაზღვევის სეგმენტი, რომელმაც ორმაგი ზრდა აჩვენა. ამ ტიპის დაზღვევაზე მოთხოვნის ასეთი მაღალი დონე აიხსნება საბანკო დეპოზიტებზე განაკვეთების შემცირებით, ხოლო მოქალაქეების მხრიდან დანაზოგებზე მოთხოვნა კვლავ იზრდება.

ამ სეგმენტში ბაზრის ძირითადი წილი კვლავ Sberbank Life Insurance-ს უკავია, რომელმაც სადაზღვევო პრემიების მოცულობა 41%-ით გაზარდა. ამის მიუხედავად, სბერბანკის წილი სეგმენტში შემცირდა სხვა მონაწილეების ზრდის გამო - SivLife, Ingosstrakh Life, Raiffeisen Life, SOGAZ Life, PPF Life Insurance. ყველაზე მნიშვნელოვანი ზრდა აჩვენა Ingosstrakh Life-მა, რომელიც აჩვენა შეგროვებული პრემიების რაოდენობის რვაჯერ ზრდა.

სტაბილური ზრდა აჩვენა კლასიკურმა სიცოცხლის დაზღვევამ, რომელიც უფრო მეტად არის ორიენტირებული ჯანმრთელობის პრობლემებისგან ფინანსურ დაცვაზე.

„ჩვენი სეგმენტი აგრძელებს თანაბრად განვითარებას - ადამიანებს სჭირდებათ დამატებითი ფინანსური მხარდაჭერა ავადმყოფობისა და დაზიანებებისთვის და ყველა ინსტრუმენტს შორის, მხოლოდ პოლიტიკას შეუძლია ამის გარანტია. ჩვენი კომპანიის განვითარების სტრატეგიის შესაბამისად, კლიენტებს ვთავაზობთ კლასიკურ სიცოცხლის დაზღვევის პროგრამებს აგენტური ქსელის მეშვეობით. ფინანსურ კონსულტანტთან მხოლოდ ინდივიდუალური მუშაობა საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ პერსონალური გადაწყვეტა ყველასთვის და უზრუნველყოთ ხარისხიანი მომსახურება. ჩვენს კლიენტებს, როგორც ერთი წლის შემდეგ, ასევე 5 წლის შემდეგ, შეუძლიათ უშუალოდ დაუკავშირდნენ თავიანთ კონსულტანტს და დაუსვან შეკითხვა დაზღვევასთან დაკავშირებით“, - თქვა სტეფან ვანჩეკმა, PPF Life Insurance-ის გაყიდვების დირექტორმა.

პასუხისმგებლობის დაზღვევა

სადაზღვევო ბაზრის მზარდ სეგმენტებს შორის ასევე შეიძლება გამოვყოთ სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა და ფინანსური რისკის დაზღვევა. 2016 წელს პასუხისმგებლობის დაზღვევის ბაზარმა აჩვენა სადაზღვევო პრემიების მოცულობის 30%-იანი ზრდა 2015 წელთან შედარებით, ასევე თითქმის სარკისებური ზრდა გაფორმებული ხელშეკრულებების რაოდენობაში (25%). ანალოგიური ტენდენცია გრძელდება ფინანსური რისკების დაზღვევის სეგმენტშიც: წინასწარი შეფასებით, აკრეფილი სადაზღვევო პრემიების მოცულობა 2015 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 45%-ზე მეტით გაიზარდა.

სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის სეგმენტის ზრდას თან ახლავს მასში ახალი და მსხვილი მოთამაშეების შესვლა. ამავდროულად, ყველაზე მაღალი სანდოობის რეიტინგის მქონე კომპანიებს შორის, საშუალოდ, პრემიების ზრდა მცირე იყო. გარდა Sberbank Insurance-ისა, რომელმაც სეგმენტში „აქტიური გაფართოება“ განახორციელა და 2016 წელს სადაზღვევო პრემიების მოცულობა გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 262%-ით გაზარდა.

— „მიუხედავად იმისა, რომ სამოქალაქო პასუხისმგებლობისა და ფინანსური რისკის დაზღვევის სეგმენტები არ არიან სადაზღვევო ბაზრის მამოძრავებელი ძალა რუსეთში მათი მცირე დაფარვის გამო, მათი ზრდა, პირველ რიგში, ნიშნავს ბიზნესის მოთხოვნის ზრდას დაცვის ფორმირებაზე, რადგან ერთად ეს ორი სეგმენტი მოიცავს. რისკების უმეტესობა, რაც კომპანიას შეიძლება შეექმნას: პრეტენზიები კომპანიის აღმასრულებლების წინააღმდეგ, კიბერ ინციდენტებთან დაკავშირებული რისკები, გარემოსდაცვითი რისკები, თანამშრომლების და მესამე მხარის თაღლითობის დაზღვევა და მრავალი სხვა“, - განმარტა ვლადიმერ კრემერმა, AIG-ის ფინანსური რისკების ხელმძღვანელმა რუსეთში. .

ფინანსური რისკის დაზღვევის სეგმენტში 2016 წლის ბოლოს ზრდის ლიდერები იყვნენ: AIG რუსეთში 221%-იანი ზრდით; VSK 171%-ით; ხოლო ვითიბი დაზღვევა 140%-იანი ზრდით. | ფორინშურერი